天津市《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法》實(shí)施細(xì)則(試行)

第一篇：天津市《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法》實(shí)施細(xì)則(試行)

天津市《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦

法》實(shí)施細(xì)則（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)和中國(guó)人民銀行《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕384號(hào)）制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條本實(shí)施細(xì)則適用于天津市轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)及變更支付系統(tǒng)行號(hào)信息等情況。

第三條天津市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時(shí)加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

第四條天津市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。

直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國(guó)人民銀行天津分行開(kāi)設(shè)人民幣存款賬戶，直接通過(guò)支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

間接參與者是指委托直接參與者通過(guò)支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第五條參與者支付系統(tǒng)行號(hào)應(yīng)與該參與者的銀行機(jī)構(gòu)代碼一致。行別為“城市商業(yè)銀行”的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在編制支付系統(tǒng)行號(hào)時(shí)應(yīng)注意不得與其他城市商業(yè)銀行行號(hào)重復(fù)。編制規(guī)則為：前三位為行別代碼313；第四位至第七位為天津城市代碼1100；第八、第九位北京銀行為10，盛京銀行為20，大連銀行為30，天津銀行為40—45；第十、第十一位為01—99；第十二位為校驗(yàn)位。其他城市商業(yè)銀行申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)時(shí)由中國(guó)人民銀行天津分行支付結(jié)算處（以下簡(jiǎn)稱人行支付結(jié)算處）另行規(guī)定行號(hào)編號(hào)范圍。

第二章加入

第六條以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）在中國(guó)人民銀行天津分行開(kāi)設(shè)人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；

（四）內(nèi)部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（六）中國(guó)人民銀行天津分行規(guī)定的其他條件。

以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入的程序是：申請(qǐng)、審查、批準(zhǔn)、實(shí)施、驗(yàn)收、加入。

第七條申請(qǐng)。以直接參與者身份申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“申請(qǐng)機(jī)構(gòu)”）應(yīng)向人行支付結(jié)算處報(bào)送申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)材料：

（一）申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)全稱、機(jī)構(gòu)注冊(cè)所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號(hào)信息等進(jìn)行描述。

（二）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證原件及復(fù)印件。

（三）防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。

第八條審查。人行支付結(jié)算處受理申報(bào)材料后，在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行初審；初審?fù)ㄟ^(guò)的，形成書(shū)面意見(jiàn)（附申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的申報(bào)材料）上報(bào)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司（以下簡(jiǎn)稱支付結(jié)算司）。

第九條批準(zhǔn)。人行支付結(jié)算處收到支付結(jié)算司的書(shū)面批復(fù)后，將批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行天津分行科技處（以下簡(jiǎn)稱人行科技處）向申請(qǐng)機(jī)構(gòu)提供前置機(jī)配置指引；如申請(qǐng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以直連方式接入支付系統(tǒng)的，由人行科技處向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范。

第十條實(shí)施。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書(shū)面批復(fù)后2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和購(gòu)買密押設(shè)備。

（二）以直連方式接入支付系統(tǒng)的申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開(kāi)發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造。

（三）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員進(jìn)行支付系統(tǒng)前置機(jī)和行內(nèi)系統(tǒng)的操作培訓(xùn)；

（四）中國(guó)人民銀行天津分行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十一條驗(yàn)收。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備好接入支付系統(tǒng)的技術(shù)環(huán)境后，需要認(rèn)真自查，填寫(xiě)《金融機(jī)構(gòu)接入支付系統(tǒng)技術(shù)環(huán)境確認(rèn)表》（見(jiàn)附表），簽字蓋章后提交人行科技處。

（一）以直連方式接入支付系統(tǒng)的申請(qǐng)機(jī)構(gòu)在完成接口軟件開(kāi)發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造后，向人行科技處提出接口驗(yàn)收申請(qǐng)；

（二）人行科技處牽頭組成接口驗(yàn)收小組，成員由人行科技處、人行支付結(jié)算處和中國(guó)人民銀行天津分行清算中心（以下簡(jiǎn)稱人行清算中心）等相關(guān)業(yè)務(wù)人員組成；

（三）接口驗(yàn)收小組對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)接口軟件開(kāi)發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造驗(yàn)收通過(guò)后，應(yīng)出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，驗(yàn)收?qǐng)?bào)告由驗(yàn)收小組成員簽名，申請(qǐng)機(jī)構(gòu)加蓋公章。如申請(qǐng)機(jī)構(gòu)接口軟件和行內(nèi)系統(tǒng)由申請(qǐng)機(jī)構(gòu)總行開(kāi)發(fā)和改造、并已通過(guò)驗(yàn)收的，可向人行科技處提交免驗(yàn)申請(qǐng)，免驗(yàn)申請(qǐng)應(yīng)附驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

第十二條加入。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后，應(yīng)向人行支付結(jié)算處提出正式加入支付系統(tǒng)的書(shū)面申請(qǐng)，包括：

（一）申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)對(duì)工程實(shí)施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)備情況進(jìn)行說(shuō)明；

（二）驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；

（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案；

（四）中國(guó)人民銀行天津分行規(guī)定的其他材料。

第十三條人行支付結(jié)算處受理正式申請(qǐng)后，在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審；初審?fù)ㄟ^(guò)的，形成書(shū)面意見(jiàn)（附申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料）上報(bào)支付結(jié)算司。第十四條人行支付結(jié)算處收到支付結(jié)算司的《關(guān)于XX金融機(jī)構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)開(kāi)辦業(yè)務(wù)的通知》后，將通知轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，并組織人行科技處、清算中心、營(yíng)業(yè)部和申請(qǐng)機(jī)構(gòu)召開(kāi)會(huì)議，安排部署申請(qǐng)機(jī)構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)前的準(zhǔn)備工作。

第十五條申請(qǐng)機(jī)構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)開(kāi)辦業(yè)務(wù)前的準(zhǔn)備工作。

（一）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的技術(shù)準(zhǔn)備。

1．人行清算中心向申請(qǐng)機(jī)構(gòu)發(fā)布天津CCPC支付系統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器及MBFE網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控機(jī)的對(duì)外IP地址及大、小額中間件網(wǎng)絡(luò)端口號(hào)；并要求申請(qǐng)機(jī)構(gòu)再次確認(rèn)MBFE生產(chǎn)系統(tǒng)前置機(jī)IP地址。

2．在確認(rèn)MBFE 生產(chǎn)系統(tǒng)前置機(jī)IP地址后，由人行清算中心技術(shù)人員實(shí)施CCPC支付系統(tǒng)邊界防火墻配置；并要求申請(qǐng)機(jī)構(gòu)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員完成本行網(wǎng)絡(luò)安全配置。根據(jù)人民銀行的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控要求，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全配置時(shí)，同時(shí)開(kāi)放對(duì)CCPC所公布上述三個(gè)設(shè)備的IP地址的校驗(yàn)連接，便于CCPC對(duì)MBFE的日常網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、檢查。

3.在完成相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全配置后，人行清算中心與申請(qǐng)機(jī)構(gòu)相互配合完成主機(jī)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連通性測(cè)試。

4.由申請(qǐng)機(jī)構(gòu)確認(rèn)其大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)正式上線使用的中間件的選擇情況。同時(shí)，人行清算中心根據(jù)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)加入小額支付系統(tǒng)的需求，為其分配小額支付系統(tǒng)CICS CPMI鏡像交易ID號(hào)。

5.申請(qǐng)機(jī)構(gòu)工作人員憑介紹信和身份證明到人行清算中心領(lǐng)取地方押密鑰和行名行號(hào)數(shù)據(jù)。

6.人行清算中心根據(jù)商業(yè)銀行直接參與者采用的通信中間件，按照上線步驟操作流程完成CCPC的相關(guān)技術(shù)準(zhǔn)備工作（創(chuàng)建相應(yīng)地CICS CPMI鏡像交易、MQ隊(duì)列與TLQ隊(duì)列）。

7.申請(qǐng)機(jī)構(gòu)按照上線步驟操作流程完成MBFE的工作。

（二）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)到中國(guó)人民銀行天津分行營(yíng)業(yè)部（以下簡(jiǎn)稱人行營(yíng)業(yè)部）領(lǐng)取辦理開(kāi)立支付系統(tǒng)清算賬戶的相關(guān)資料，包括《中國(guó)人民銀行開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》、《中國(guó)人民銀行銷戶申請(qǐng)書(shū)》、中國(guó)人民銀行天津分行預(yù)留印鑒卡。

（三）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在T-3日至T日（T日為金融機(jī)構(gòu)直接參與者加入大額支付系統(tǒng)的生效日期）每日與人行營(yíng)業(yè)部進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，確保資金余額準(zhǔn)確無(wú)誤。

（四）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)在T-2日攜帶以下資料到人行營(yíng)業(yè)部辦理開(kāi)戶手續(xù)： 1.《金融許可證》正本及復(fù)印件； 2.《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本及復(fù)印件；

3.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證件原件以及被授權(quán)人的身份證件原件； 4.《關(guān)于xx金融機(jī)構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)開(kāi)辦業(yè)務(wù)的通知》，并加蓋金融機(jī)構(gòu)公章；

5.天津銀監(jiān)局簽發(fā)的相關(guān)批準(zhǔn)文件； 6.《中國(guó)人民銀行開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》； 7.中國(guó)人民銀行天津分行預(yù)留印鑒卡。

（五）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)在T-1日日終后，須派人攜帶預(yù)留印鑒和相關(guān)賬簿到人行營(yíng)業(yè)部進(jìn)行余額核對(duì)。

（六）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)在T-1日前，向人行支付結(jié)算處提交書(shū)面申請(qǐng)，辦理同城清算差額歸屬關(guān)系的變更。

（七）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在T日營(yíng)業(yè)開(kāi)始攜帶老賬戶的轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單辦理老賬戶的銷戶計(jì)息和新、老賬戶的資金劃轉(zhuǎn)事宜。

（八）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在T日攜帶《中國(guó)人民銀行銷戶申請(qǐng)書(shū)》辦理銷戶手續(xù)，并交回老賬戶購(gòu)買的剩余轉(zhuǎn)賬支票。

（九）金融機(jī)構(gòu)老賬戶在T+1日進(jìn)行正式銷戶。

（十）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行天津分行貨幣信貸管理處簽署《高額罰息貸款協(xié)議》，協(xié)議一式三份，貨幣信貸管理處留存一份，營(yíng)業(yè)部留存一份，申請(qǐng)機(jī)構(gòu)留存一份。

第十六條以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由其直接參與者通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行申報(bào)。人行支付結(jié)算處在收到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行審查，審查無(wú)誤后發(fā)送支付結(jié)算司。

第三章變更

第十七條參與者變更支付系統(tǒng)行號(hào)信息中的機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請(qǐng)；人行支付結(jié)算處在收到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行審查，審查無(wú)誤后發(fā)送支付結(jié)算司。支付結(jié)算司收到初審意見(jiàn)后，在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無(wú)誤后確定信息變更的生效日期，并通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第十八條直接參與者接入方式由間連變更為直連的，具體流程參照實(shí)施細(xì)則十一、十二、十三條。

第十九條間接參與者申請(qǐng)變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章

退出

第二十條直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向人行支付結(jié)算處提出書(shū)面申請(qǐng)；人行支付結(jié)算處在受理退出申請(qǐng)后，在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審，將書(shū)面意見(jiàn)（附申報(bào)材料）上報(bào)支付結(jié)算司。

第二十一條人行支付結(jié)算處收到支付結(jié)算司書(shū)面批復(fù)后，在2個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。

直接參與者收到上述書(shū)面批復(fù)后，應(yīng)立即向人行營(yíng)業(yè)部提交《中國(guó)人民銀行銷戶申請(qǐng)書(shū)》辦理銷戶手續(xù)，交回購(gòu)買的剩余轉(zhuǎn)賬支票，并在20個(gè)工作日內(nèi)完成以下事項(xiàng)：

（一）向人行科技處移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料;

（二）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰;

（三）中國(guó)人民銀行天津分行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第二十二條間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請(qǐng)；人行支付結(jié)算處在收到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行審查，審查無(wú)誤后發(fā)送支付結(jié)算司，支付結(jié)算司收到初審意見(jiàn)后，在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無(wú)誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第五章附則第二十三條本實(shí)施細(xì)則中未涉及的有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的內(nèi)容按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕384號(hào)）中相關(guān)條款或其它相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行天津分行負(fù)責(zé)解釋。第二十五條本實(shí)施細(xì)則自2008年1月1日起施行。（完）

附件：金融機(jī)構(gòu)接入支付系統(tǒng)技術(shù)環(huán)境確認(rèn)表.doc

第二篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入退出支付系統(tǒng)管理辦法

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法

（試行）第一章總則

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)制定本辦法。

第二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)適用本辦法。

第三條本辦法所稱支付系統(tǒng)是指中國(guó)人民銀行建設(shè)、運(yùn)行的大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時(shí)加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。辦理特定業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后可僅加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)。

第四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國(guó)人民銀行開(kāi)設(shè)人民幣存款賬戶，直接通過(guò)支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

間接參與者是指委托直接參與者通過(guò)支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。第五條參與者應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制支付系統(tǒng)行號(hào)，并確保行號(hào)信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性。

支付系統(tǒng)行號(hào)是參與者通過(guò)支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的身份識(shí)別代碼，由12位定長(zhǎng)數(shù)字組成。第六條中國(guó)人民銀行建設(shè)、運(yùn)行行名行號(hào)管理系統(tǒng)，對(duì)支付系統(tǒng)參與者行名行號(hào)信息的新增、變更和撤銷進(jìn)行處理。

第七條中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第二章加入

第八條以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）在中國(guó)人民銀行開(kāi)設(shè)人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；

（四）內(nèi)部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。

第十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請(qǐng)、審查、實(shí)施、加入四個(gè)階段的程序辦理。

申請(qǐng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入支付系統(tǒng)要求的行為。

審查是指中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審核、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)申請(qǐng)的行為。

實(shí)施是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定做好加入系統(tǒng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和技術(shù)準(zhǔn)備工作的行為。加入是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)的行為。

第十一條申請(qǐng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)材料：

（二）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證原件及復(fù)印件。

（三）防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。

第十二條審查。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。對(duì)符合加入條件的，形成書(shū)面意見(jiàn)（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書(shū)面意見(jiàn)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書(shū)面批復(fù)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將書(shū)面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，并向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機(jī)配置指引文件。

第十三條實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和密押設(shè)備。

（二）完成支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)。

（三）以直連方式接入的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開(kāi)發(fā)及行內(nèi)系統(tǒng)改造。

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十四條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的實(shí)施工作進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開(kāi)發(fā)等，驗(yàn)收完畢后應(yīng)出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

第十五條加入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后，須向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出正式加入支付系統(tǒng)的書(shū)面申請(qǐng)，包括：

（一）申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)對(duì)工程實(shí)施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)備情況進(jìn)行說(shuō)明。

（二）中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案。

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

第十六條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)的申請(qǐng)后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。審核無(wú)誤后，將書(shū)面意見(jiàn)逐級(jí)上報(bào)總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書(shū)面意見(jiàn)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成批復(fù)，確定其加入支付系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體的操作流程。

第十七條間接參與者加入支付系統(tǒng)，由其直接參與者通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)提交申請(qǐng)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無(wú)誤后發(fā)送總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見(jiàn)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無(wú)誤后確定該機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的日期，并通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第三章變更

第十八條參與者變更支付系統(tǒng)行號(hào)信息中的機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請(qǐng)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無(wú)誤后發(fā)送總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見(jiàn)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無(wú)誤后確定信息變更的生效日期，并通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。第十九條直接參與者變更接入方式的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)由間連方式變更為直連方式的應(yīng)附接口程序驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審；符合變更條件的，形成書(shū)面意見(jiàn)（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書(shū)面意見(jiàn)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書(shū)面批復(fù)，并發(fā)布具體的操作流程。

第二十條間接參與者申請(qǐng)變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章退出

第二十一條直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理退出申請(qǐng)后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審，將書(shū)面意見(jiàn)（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書(shū)面意見(jiàn)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書(shū)面批復(fù)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到書(shū)面批復(fù)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，并撤銷該機(jī)構(gòu)的支付系統(tǒng)清算賬戶。

第二十二條直接參與者收到本辦法第二十一條規(guī)定的書(shū)面批復(fù)后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)完成以下事項(xiàng)：

（一）辦理支付系統(tǒng)行號(hào)撤銷手續(xù);

（二）向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料;

（三）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰;

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第二十三條間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請(qǐng)；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無(wú)誤后發(fā)送總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到初審意見(jiàn)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核無(wú)誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第五章紀(jì)律與責(zé)任

第二十四條申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按本辦法的規(guī)定提供申請(qǐng)材料，并確保申請(qǐng)材料的真實(shí)性和完整性。第二十五條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料，符合受理?xiàng)l件的應(yīng)及時(shí)辦理，不得無(wú)理拒絕受理或拖延辦理。

第二十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無(wú)正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在6個(gè)月內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。

第二十七條直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國(guó)人民銀行可強(qiáng)制其退出支付系統(tǒng)：

（一）提供虛假申請(qǐng)材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；

（二）嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；

（三）自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時(shí)間關(guān)閉累計(jì)超過(guò)3次的；

（四）存在重大支付清算風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的；

（五）其他影響支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的情形。

第二十八條中國(guó)人民銀行強(qiáng)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)的，應(yīng)向其下發(fā)書(shū)面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。

第二十九條被強(qiáng)制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，自退出之日起2年內(nèi)不得申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。

第三十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件或注銷密押設(shè)備、密鑰的,中國(guó)人民銀行將視情況予以通報(bào)；造成嚴(yán)重后果的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三十一條人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國(guó)人民銀行將給予行政處分：

（一）無(wú)理由拒絕受理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)申請(qǐng)的；

（二）因未認(rèn)真審查申請(qǐng)材料導(dǎo)致出現(xiàn)重大錯(cuò)誤的；

（三）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)相關(guān)事項(xiàng)的；

（四）未認(rèn)真履行驗(yàn)收職責(zé)，協(xié)助出具虛假驗(yàn)收?qǐng)?bào)告的。

第六章附則第三十二條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十三條本辦法自發(fā)布之日起施行。

第三篇：26遼寧省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實(shí)施細(xì)則(2011修訂)

附件1

遼寧省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實(shí)施細(xì)則

第一章總則

第一條為規(guī)范遼寧省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法》等法律和規(guī)章，制定本細(xì)則。

第二條遼寧省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)適用本細(xì)則。

第三條本細(xì)則所稱支付系統(tǒng)是指中國(guó)人民銀行建設(shè)、運(yùn)行的大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)應(yīng)同時(shí)加入大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)，經(jīng)人民銀行特殊批準(zhǔn)的除外。

第四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以直接參與者或間接參與者身份加入支付系統(tǒng)。參與者應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制支付系統(tǒng)行號(hào)，并確保行號(hào)信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性。參與者編制的支付系統(tǒng)行號(hào)應(yīng)與其已經(jīng)擁有的銀行機(jī)構(gòu)代碼保持一致。

第五條中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行負(fù)責(zé)對(duì)支付系統(tǒng)參與者新增、變更、撤銷的行名行號(hào)信息進(jìn)行審查后上報(bào)人民銀行行名行號(hào)管理部門。第六條中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)進(jìn)行初審。

第二章加入

第七條以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）在中國(guó)人民銀行開(kāi)設(shè)人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；

（四）內(nèi)部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（六）相關(guān)業(yè)務(wù)人員通過(guò)中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行組織的支付清算業(yè)務(wù)考試；

（七）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

第八條以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)條件由其直接參與者確定。但必須具備以下基本條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）具有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證。

如該間接參與者為法人金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)具備：

（一）與代理其清算的銀行機(jī)構(gòu)簽署書(shū)面代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)；

（二）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請(qǐng)、審查、實(shí)施、加入四個(gè)階段的程序辦理。

第十條申請(qǐng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)材料：

（一）申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)全稱、機(jī)構(gòu)注冊(cè)所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直聯(lián)或間聯(lián)）和支付系統(tǒng)行號(hào)信息等進(jìn)行描述；

（二）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證原件及復(fù)印件；

（三）防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（四）內(nèi)部控制制度；

（五）支付系統(tǒng)行名行號(hào)信息申報(bào)表。

第十一條審查。中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，由支付結(jié)算管理部門在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。對(duì)符合加入條件的，形成書(shū)面意見(jiàn)（附申報(bào)材料）上報(bào)沈陽(yáng)分行。人民銀行沈陽(yáng)分行支付結(jié)算部門審查同意后，于5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行?？傂信鷱?fù)準(zhǔn)許其加入支付系統(tǒng)的，人民銀行沈陽(yáng)分行將書(shū)面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)所在地人民銀行，申請(qǐng)機(jī)構(gòu)所在地人民銀行收到批復(fù)后轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，并由科技部門向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機(jī)配置指引文件。

第十二條實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和密押設(shè)備；

（二）完成支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)；

（三）以直聯(lián)方式接入的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開(kāi)發(fā)和行內(nèi)系統(tǒng)改造；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十三條中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)科技部門應(yīng)組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的實(shí)施工作進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開(kāi)發(fā)等，驗(yàn)收完畢應(yīng)出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

第十四條加入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后，須向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出正式加入支付系統(tǒng)的書(shū)面申請(qǐng)，包括：

（二）中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；

（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

第十五條中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入支付系統(tǒng)的申請(qǐng)后，由支付結(jié)算部門在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審。審核無(wú)誤后，將書(shū)面意見(jiàn)（附申報(bào)材料）上報(bào)人民銀行沈陽(yáng)分行。人民銀行沈陽(yáng)分行支付結(jié)算處審核無(wú)誤后，將書(shū)面意見(jiàn)上報(bào)總行?？傂信鷾?zhǔn)同意其加入支付系統(tǒng)的，人民銀行沈陽(yáng)分行將書(shū)面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)所在地人民銀行，同時(shí)抄送中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行清算中心。

中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行支付結(jié)算處按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的操作流程，依據(jù)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)上報(bào)的行名行號(hào)信息申報(bào)表，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通過(guò)支付系統(tǒng)行名行號(hào)管理系統(tǒng)為申請(qǐng)機(jī)構(gòu)增加直接參與者行號(hào)信息，并上報(bào)總行，等待行名行號(hào)管理部門批準(zhǔn)鎖定。待行名行號(hào)管理部門批準(zhǔn)鎖定后，中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行在行名行號(hào)管理系統(tǒng)中為申報(bào)機(jī)構(gòu)增加申報(bào)行主用戶，直接參與者即可通過(guò)該申報(bào)行主用戶為其下屬間接參與者申請(qǐng)行號(hào)。

中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行清算中心按照總行確定的時(shí)間完成行名行號(hào)數(shù)據(jù)導(dǎo)出安裝、地方押密鑰卡的制作和發(fā)放以及為申請(qǐng)機(jī)構(gòu)設(shè)置和下發(fā)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)權(quán)限工作。

申請(qǐng)機(jī)構(gòu)所在地人民銀行將批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，按照總行確定的加入支付系統(tǒng)的日期和具體的操作流程組織申請(qǐng)機(jī)構(gòu)完成加入工作，并通知會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門為申請(qǐng)機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付系統(tǒng)清算賬戶。

第十六條間接參與者加入支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請(qǐng)書(shū)、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證原件和復(fù)印件以及《遼寧省支付系統(tǒng)間接參與者申請(qǐng)表》一式兩份（見(jiàn)附件，以下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)表》）。

法人金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)出具與其他金融機(jī)構(gòu)簽署的支付系統(tǒng)代理協(xié)議的原件和復(fù)印件以及防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理后應(yīng)在５個(gè)工作日內(nèi)完成初審。初審?fù)ㄟ^(guò)的，將簽署意見(jiàn)的《申請(qǐng)表》，一份返還申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，另一份報(bào)送人民銀行沈陽(yáng)分行。

申請(qǐng)機(jī)構(gòu)收到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)初審?fù)ㄟ^(guò)的《申請(qǐng)表》后，即可通知其直接參與者通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)申報(bào)行名行號(hào)信息。

人民銀行沈陽(yáng)分行收到《申請(qǐng)表》后，在５個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查，審查無(wú)誤后上報(bào)總行?？傂袑徍藷o(wú)誤后確定該機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的日期，并通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第三章變更

第十七條參與者變更支付系統(tǒng)行號(hào)信息中的機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行收到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行初審，審核無(wú)誤后上報(bào)中國(guó)人民銀行總行，總行支付結(jié)算管理部門審核無(wú)誤后確定信息變更的生效日期，并通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)公布。

第十八條直接參與者變更接入方式的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)由間聯(lián)方式變更為直聯(lián)方式的應(yīng)附當(dāng)?shù)厝嗣胥y行科技部門出具的接口程序驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理材料后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審；符合變更條件的，形成書(shū)面意見(jiàn)（附申報(bào)材料）上報(bào)人民銀行沈陽(yáng)分行；人民銀行沈陽(yáng)分行審核同意后上報(bào)總行，中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門審核同意后，予以書(shū)面批復(fù)，并發(fā)布具體的操作流程。

第十九條間接參與者申請(qǐng)變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章退出

第二十條直接參與者退出支付系統(tǒng)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)；中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)受理退出申請(qǐng)后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審，經(jīng)書(shū)面意見(jiàn)（附申報(bào)材料）上報(bào) 中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行；沈陽(yáng)分行在5個(gè)工作日內(nèi)審核完畢后將書(shū)面意見(jiàn)上報(bào)中國(guó)人民銀行總行；總行支付結(jié)算管理部門審核完畢后將書(shū)面批復(fù)下發(fā)人民銀行沈陽(yáng)分行，沈陽(yáng)分行將書(shū)面批復(fù)轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)所在地人民銀行及沈陽(yáng)分行清算中心，申請(qǐng)機(jī)構(gòu)所在地人民銀行應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，并通知會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門按照總行確定的退出日期撤銷該機(jī)構(gòu)的支付系統(tǒng)清算賬戶。人民銀行沈陽(yáng)分行清算中心應(yīng)按時(shí)完成行名行號(hào)數(shù)據(jù)的更新下發(fā)工作。

第二十一條直接參與者收到本辦法第十九條規(guī)定的書(shū)面批復(fù)后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)完成以下工作：

（一）按照規(guī)定日期轉(zhuǎn)移清算賬戶資金；

（二）辦理支付系統(tǒng)行號(hào)撤銷手續(xù)；

（三）將支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料移交中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)科技部門；

（四）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰，將支付密押卡交回中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算管理部門，支付系統(tǒng)地方押密鑰卡交回人民銀行沈陽(yáng)分行清算中心；

（五）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第二十二條間接參與者退出支付系統(tǒng)，比照其加入程序辦理。

第五章參與者管理

第二十三條中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行依法對(duì)轄內(nèi)支付系統(tǒng)參與者進(jìn)行業(yè)務(wù)管理和人員管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn) 行。

第二十四條中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行定期對(duì)各參與者執(zhí)行支付清算紀(jì)律情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違反支付清算紀(jì)律的機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)處罰。對(duì)屢次出現(xiàn)清算窗口開(kāi)啟時(shí)間內(nèi)未及時(shí)籌措資金、導(dǎo)致排隊(duì)支付指令未及時(shí)清算、未按規(guī)定進(jìn)行查詢答復(fù)、退回申請(qǐng)應(yīng)答及止付申請(qǐng)應(yīng)答、未及時(shí)返回業(yè)務(wù)回執(zhí)等各種違反支付清算紀(jì)律的行為，一年內(nèi)分別累計(jì)3次的，人民銀行對(duì)其清算賬戶實(shí)施監(jiān)控；分別累計(jì)達(dá)到5次的，人民銀行對(duì)其在全省進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，給予警告，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人實(shí)行約談；分別累計(jì)達(dá)到10次的，半年內(nèi)停止對(duì)其轄屬機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)的審查。

第二十五條中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行對(duì)支付系統(tǒng)直接參與者的業(yè)務(wù)管理人員實(shí)行考試制度。

第二十六條中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行原則上每年組織一次業(yè)務(wù)考試。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化和管理需要，可以不定期組織考試。考試結(jié)果作為評(píng)價(jià)該機(jī)構(gòu)支付清算工作的重要指標(biāo)之一。

第二十七條已成為支付清算系統(tǒng)直接參與者的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有下列情形之一的，必須參加考試：

（一）支付清算崗位管理人員發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)主動(dòng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請(qǐng)考試，再由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行上報(bào)沈陽(yáng)分行；

（二）因支付清算從業(yè)人員工作失誤等原因影響支付清算系統(tǒng)正常運(yùn)行和資金清算的；

（三）一年內(nèi)二次被人民銀行通報(bào)的；

（四）人民銀行認(rèn)為有必要進(jìn)行考試的。

第六章紀(jì)律與責(zé)任

第二十八條申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按本細(xì)則的規(guī)定提供申請(qǐng)材料，并確保申請(qǐng)材料的真實(shí)性和完整性。

第二十九條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料，符合受理?xiàng)l件的應(yīng)及時(shí)辦理，不得無(wú)理拒絕受理或拖延辦理。

第三十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到加入支付系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無(wú)正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在6個(gè)月內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。

第三十一條參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國(guó)人民銀行可強(qiáng)制其退出支付系統(tǒng)：

（一）提供虛假申請(qǐng)材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；

（二）嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；

（三）直接參與者自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動(dòng)性不足影響支付系統(tǒng)清算窗口未在規(guī)定時(shí)間關(guān)閉累計(jì)超過(guò)3次的；

（四）存在重大支付清算風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的；

（五）其他影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的情形。

第三十二條中國(guó)人民銀行強(qiáng)制直接參與者退出支付系統(tǒng)的，應(yīng)向其下發(fā)書(shū)面通知，其退出程序參照本細(xì)則第二十條辦理。

強(qiáng)制間接參與者退出支付系統(tǒng)的，向其所屬的直接參與者發(fā)出通知。直接參與者應(yīng)當(dāng)在２０個(gè)工作日內(nèi)辦理支付系統(tǒng)行號(hào)撤銷手續(xù)。逾期未撤銷的，人民銀行沈陽(yáng)分行可暫停其新間接參與者加入申請(qǐng)。第三十三條被強(qiáng)制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，自退出之日起２年內(nèi)不得申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。

第三十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件或注銷密押設(shè)備、密鑰的，中國(guó)人民銀行將視情況予以通報(bào)；造成嚴(yán)重后果的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三十五條人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國(guó)人民銀行將給予行政處分：

（一）無(wú)理由拒絕銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)申請(qǐng)的；

（二）因未認(rèn)真審查申請(qǐng)材料導(dǎo)致出現(xiàn)重大錯(cuò)誤的；

（三）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)相關(guān)事項(xiàng)的；

（四）未認(rèn)真履行驗(yàn)收職責(zé)，協(xié)助出具虛假驗(yàn)收?qǐng)?bào)告的。

第七章附則

第三十六條本細(xì)則由中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行負(fù)責(zé)解釋。第三十七條本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行發(fā)布的《遼寧省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實(shí)施細(xì)則（修訂稿）》（沈銀發(fā)〔2009〕63號(hào)）同時(shí)廢止。

第四篇：(十五)《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)〉的通知》(銀發(fā)〔2

中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》的通知

銀發(fā)［2007］384號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性銀行，國(guó)有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行：

中國(guó)人民銀行制定了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、自本通知下發(fā)之日起，中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)及各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照本《辦法》的規(guī)定辦理加入、退出支付系統(tǒng)事項(xiàng)。

二、中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合本地實(shí)際情況，細(xì)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)的操作流程，制定詳細(xì)的操作步驟，并明確內(nèi)部有關(guān)部門的職責(zé)。

三、請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將《辦法》轉(zhuǎn)知轄內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行，并做好宣傳解釋工作。

實(shí)施中如遇問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司。附件：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)中國(guó)人民銀行二〇〇七年十月二十二日

附件

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）

第一章總則

第二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)適用本辦法。

第三條本辦法所稱支付系統(tǒng)是指中國(guó)人民銀行建設(shè)、運(yùn)行的大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

第四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。

直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國(guó)人民銀行開(kāi)設(shè)人民幣存款賬戶，直接通過(guò)支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

間接參與者是指委托直接參與者通過(guò)支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第五條參與者應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)編制支付系統(tǒng)行號(hào)，并確保行號(hào)信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性。支付系統(tǒng)行號(hào)是參與者通過(guò)支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的身份識(shí)別代碼，由12位定長(zhǎng)數(shù)字組成。

第六條中國(guó)人民銀行建設(shè)、運(yùn)行行名行號(hào)管理系統(tǒng)，對(duì)支付系統(tǒng)參與者行名行號(hào)信息的新增、變更和撤銷進(jìn)行處理。

第七條中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第二章加入

第八條以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）在中國(guó)人民銀行開(kāi)設(shè)人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；

（四）內(nèi)部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。

第十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請(qǐng)、審查、實(shí)施、加入四個(gè)階段的程序辦理。

申請(qǐng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入支付系統(tǒng)要求的行為。審查是指中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審核、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)申請(qǐng)的行為。

實(shí)施是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定做好加入系統(tǒng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和技術(shù)準(zhǔn)備工作的行為。

加入是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入支付系統(tǒng)的行為。

（二）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證原件及復(fù)印件。

（三）防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。

第十三條實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加入支付系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和密押設(shè)備。

（二）完成支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)。

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

（二）中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

（三）支付系統(tǒng)應(yīng)急處置方案。

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

第三章變更

第十九條直接參與者變更接入方式的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)由間連方式變更為直連方式的應(yīng)附接口程序驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審；符合變更條件的，形成書(shū)面意見(jiàn)（附申報(bào)材料）逐級(jí)上報(bào)總行；中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算管理部門收到書(shū)面意見(jiàn)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)予以書(shū)面批復(fù)，并發(fā)布具體的操作流程。

第二十條間接參與者申請(qǐng)變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章退出

第二十二條直接參與者收到本辦法第二十一條規(guī)定的書(shū)面批復(fù)

后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)完成以下事項(xiàng)：

（一）辦理支付系統(tǒng)行號(hào)撤銷手續(xù);

（二）向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔資料;

（三）注銷支付系統(tǒng)密押設(shè)備及密鑰;

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第五章紀(jì)律與責(zé)任

第二十四條申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按本辦法的規(guī)定提供申請(qǐng)材料，并確保申請(qǐng)材料的真實(shí)性和完整性。

第二十五條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料，符合受理?xiàng)l件的應(yīng)及時(shí)辦理，不得無(wú)理拒絕受理或拖延辦理。

第二十七條直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國(guó)人民銀行可強(qiáng)

制其退出支付系統(tǒng)：

（一）提供虛假申請(qǐng)材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；

（二）嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；

（三）自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時(shí)間關(guān)閉累計(jì)超過(guò)3次的；

（四）存在重大支付清算風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的；

（五）其他影響支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的情形。

第二十九條被強(qiáng)制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，自退出之日起2年內(nèi)不得申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。

第三十一條人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國(guó)人民銀行將給予行政處分：

（一）無(wú)理由拒絕受理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)申請(qǐng)的；

（二）因未認(rèn)真審查申請(qǐng)材料導(dǎo)致出現(xiàn)重大錯(cuò)誤的；

（三）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)相關(guān)事項(xiàng)的；

（四）未認(rèn)真履行驗(yàn)收職責(zé)，協(xié)助出具虛假驗(yàn)收?qǐng)?bào)告的。

第六章附則

第三十二條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十三條本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五篇：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

第一章總

則

第一條為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過(guò)銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè) 1

務(wù)。

第四條支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過(guò)支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。

支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

第五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。

第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章申請(qǐng)與許可

第七條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。

申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

本辦法所稱中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。

第八條《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施；

（九）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。

第九條申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請(qǐng)人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。

外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

第十條申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

（二）截至申請(qǐng)日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

（三）截至申請(qǐng)日，連續(xù)盈利2年以上；

（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人。

第十一條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）書(shū)面申請(qǐng)，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬

申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）公司章程；

（四）驗(yàn)資證明；

（五）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；

（七）反洗錢措施驗(yàn)收材料；

（八）技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明；

（九）高級(jí)管理人員的履歷材料；

（十）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無(wú)犯罪記錄證明材料；

（十一）主要出資人的相關(guān)材料；

（十二）申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。

第十二條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：

（一）申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；

（三）擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)；

（四）申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。

第十三條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請(qǐng)，并將初審意見(jiàn)和申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。

《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。

第十四條支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記前報(bào)中國(guó)人民銀行同意：

（一）變更公司名稱、注冊(cè)資本或組織形式；

（二）變更主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

第十五條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書(shū)面申請(qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十六條本章對(duì)許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng)，適用《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2004〕第3號(hào)）。

第三章監(jiān)督與管理

第十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。

支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)

益保障措施，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。

第二十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。

第二十三條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開(kāi)具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開(kāi)具發(fā)票。

第二十四條支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。

支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)：

（一）付款人名稱；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付款人的開(kāi)戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；

（五）收款人的開(kāi)戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；

（六）支付指令的發(fā)起日期。

客戶通過(guò)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)?？蛻敉ㄟ^(guò)非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號(hào)碼。

第二十六條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)備付金專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開(kāi)立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見(jiàn)告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見(jiàn)辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存

管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十條支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指?jìng)涓督鸫婀茔y行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。

第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

第三十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第三十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對(duì)外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會(huì)計(jì)檔案等資料。

第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

第三十六條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，適用《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)發(fā)布）。

第三十七條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)

行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）詢問(wèn)支付機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說(shuō)明；

（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；

（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

第三十八條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：

（一）累計(jì)虧損超過(guò)其實(shí)繳貨幣資本的50%；

（二）有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）有重大違法違規(guī)行為。

第三十九條支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第四章罰

則

第四十條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的；

（二）違反規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的；

（三）泄露知悉的國(guó)家秘密或商業(yè)秘密的；

（四）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：

（一）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

（二）未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的；

（三）未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的。

第四十二條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；

（三）未按規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)的；

（四）未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的；

（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的；

（六）未按規(guī)定向客戶開(kāi)具發(fā)票的；

（七）未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

第四十三條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的；

（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；

（三）未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；

（五）無(wú)正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；

（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的；

（七）其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為。

第四十四條支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷

其《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十五條支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十六條以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十七條任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章附則

第四十八條本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

第四十九條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

第一條根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。

第二條《辦法》所稱預(yù)付卡不包括：

（一）僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；

（三）僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡；

（四）發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。

第三條《辦法》第八條第（四）項(xiàng)所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員，是指申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級(jí)技術(shù)職稱；

（二）從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級(jí)管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

第四條《辦法》第八條第（五）項(xiàng)所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。

第五條《辦法》第八條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房。

第六條《辦法》第八條第（七）項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門。

第七條《辦法》第十條第（二）項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

第八條《辦法》第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò)50%的出資人；

（二）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò)50%的出資人；

（三）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

第九條《辦法》第十條所稱持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò)10%的出資人；

（二）直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò)10%的出資人。

第十條《辦法》第十一條第（一）項(xiàng)所稱書(shū)面申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)明確擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類型。

第十一條《辦法》第十一條第（二）項(xiàng)所稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請(qǐng)人的公章。

第十二條《辦法》第十一條第（五）項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，是指截至申請(qǐng)日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第十三條《辦法》第十一條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析；

（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；

（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說(shuō)明；

（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。

申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

第十四條《辦法》第十一條第（七）項(xiàng)所稱反洗錢措施驗(yàn)收材料，是指包括下列內(nèi)容的報(bào)告：

（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識(shí)別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說(shuō)明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級(jí)管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；

（三）開(kāi)展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說(shuō)明。

第十五條《辦法》第十一條第（八）項(xiàng)所稱技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書(shū)。

前款所稱檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國(guó)合格評(píng)定國(guó)家認(rèn)可委員會(huì)（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國(guó)人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證能力的要求。

未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證，或技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請(qǐng)人重新進(jìn)行檢測(cè)認(rèn)證。

第十六條《辦法》第十一條第（九）項(xiàng)所稱履歷材料，包括高級(jí)管理人員的履歷說(shuō)明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

第十七條《辦法》第十一條第（十一）項(xiàng)所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說(shuō)明材料；

（二）主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時(shí)間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章；

（四）主要出資人最近2年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（五）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰的證明材料。

主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。

第十八條《辦法》第十一條第（十二）項(xiàng)所稱申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明，是指由申請(qǐng)人出具的、據(jù)以表明申請(qǐng)人對(duì)所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書(shū)面文件。

申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人的法定代表人簽署并加蓋公章。

第十九條《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請(qǐng)文件、資料均以中文書(shū)寫(xiě)為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤(pán)）一式三份。

第二十條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告《辦法》第十二條所列事項(xiàng)3日。

第二十一條《支付業(yè)務(wù)許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）放置其住所顯著位置。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置公示其《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）的影像信息。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書(shū)面申請(qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、申請(qǐng)續(xù)展的理由；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件。

支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，不得同時(shí)申請(qǐng)變更其他事項(xiàng)。

第二十三條中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的決定。

中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

第二十四條《支付業(yè)務(wù)許可證》在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國(guó)人民銀行指定的全國(guó)性報(bào)紙和所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告《支付業(yè)務(wù)許可證》滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。

中國(guó)人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第二十六條《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條支付機(jī)構(gòu)擬變更《辦法》第十四條所列事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書(shū)面申請(qǐng)，載明公司名稱、擬變更事項(xiàng)及變更原因。

第二十八條《辦法》第十五條第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）對(duì)客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；

（二）對(duì)客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；

（三）對(duì)客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個(gè)以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。

第二十九條《辦法》第十五條第（五）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

第三十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，支付機(jī)構(gòu)可以按照市場(chǎng)原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置進(jìn)行披露。

支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在實(shí)施新的支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。

第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上一會(huì)計(jì)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第三十二條《辦法》第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置進(jìn)行披露。

第三十三條支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，全面、準(zhǔn)確界定支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說(shuō)明。

支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對(duì)該客戶不具有約束力。

第三十四條《辦法》第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書(shū)面報(bào)告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。分公司應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）放置分公司住所顯著位置。

第三十五條《辦法》第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書(shū)面報(bào)告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）中國(guó)人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時(shí)交回其持有的《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。

第三十六條《辦法》第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時(shí)之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：

（一）具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；

（二）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計(jì)劃；

（三）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（四）具有同機(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級(jí)備份設(shè)施。

第三十七條支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過(guò)2小時(shí)的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并在3個(gè)工作日內(nèi)以書(shū)面形式報(bào)告事故的原因、影響及補(bǔ)救措施。

支付機(jī)構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對(duì)外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十九條支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。

司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動(dòng)涉及客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。

第四十條支付機(jī)構(gòu)對(duì)會(huì)計(jì)檔案的保管期限適用《會(huì)計(jì)檔案管理辦法》（財(cái)會(huì)字〔1998〕32號(hào)文印發(fā)）相關(guān)規(guī)定。

第四十一條《辦法》第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為，包括：

（一）支付機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；

（二）支付機(jī)構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。

第四十二條本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。

二〇一〇年十二月一日

欧美色欧美亚洲高清在线观看,国产特黄特色a级在线视频,国产一区视频一区欧美,亚洲成a 人在线观看中文

天津市《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法》實(shí)施細(xì)則(試行)

第一篇：天津市《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法》實(shí)施細(xì)則(試行)

第二篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入退出支付系統(tǒng)管理辦法

第三篇：26遼寧省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實(shí)施細(xì)則(2011修訂)

第四篇：(十五)《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)〉的通知》(銀發(fā)〔2

第五篇：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)

相關(guān)范文推薦

第二代支付系統(tǒng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響（合集5篇）

深圳同城支付結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法(試行)

《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》(銀發(fā)(2008)125號(hào))要點(diǎn)

天津市市級(jí)科技三項(xiàng)費(fèi)用實(shí)行財(cái)政直接支付管理辦法(試行)（精選）

中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法(試行)(銀辦發(fā)〔2005〕287號(hào))

《人民銀行西安分行支付系統(tǒng)參與者管理辦法(試行)》(西銀發(fā)【2008】36號(hào))（推薦5篇）