第一篇：民生貸款種類(lèi)

易捷貸

一、您可能遇到的融資問(wèn)題 如果您希望快速獲取銀行融資、擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，如果您在銀行繁冗復(fù)雜的辦理過(guò)程面前望而卻步，只要您的公司能提供民生銀行認(rèn)可的不動(dòng)產(chǎn)抵押物，您可申請(qǐng)民生銀行“易捷貸”。

二、什么是“易捷貸”

“易捷貸”，是指您的企業(yè)將企業(yè)自身、企業(yè)主或第三方合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)（包括住宅、商鋪、寫(xiě)字樓、廠房等）抵押給民生銀行，民生銀行按照一定的抵押率給予金額不超過(guò)1000萬(wàn)元的短期融資業(yè)務(wù)。

三、“易捷貸”的優(yōu)勢(shì) a.審批快捷、放貸及時(shí) b.手續(xù)簡(jiǎn)便、操作靈活 c.循環(huán)使用、隨借隨還

四、操作流程

1、在民生銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)

2、向民生銀行提供融資申請(qǐng)所需的資料

3、授信額度獲準(zhǔn)，簽署授信協(xié)議

4、辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)后即可辦理提款手續(xù)

組合貸

一、您可能遇到的融資問(wèn)題

如果您的公司有較大的融資需求，苦于資金缺口超過(guò)可提供的不動(dòng)產(chǎn)抵押物市值，若您可以提供第三方保證人等其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保措施，您可申請(qǐng)民生銀行的“組合貸”業(yè)務(wù)。

二、什么是“組合貸” “組合貸”業(yè)務(wù)，是指客戶(hù)以不動(dòng)產(chǎn)抵押為主擔(dān)保方式，并追加其他補(bǔ)充擔(dān)保措施（包括企業(yè)主個(gè)人擔(dān)保、第三方保證人擔(dān)保、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等）向民生銀行申請(qǐng)授信，民生銀行給予最高授信額度不超過(guò)抵押物評(píng)估值150%的短期融資業(yè)務(wù)。

三、“組合貸”的優(yōu)勢(shì)

抵押資源效用最大化，突破傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)抵押率上限限制，最大程度盤(pán)活您的優(yōu)質(zhì)不動(dòng)產(chǎn)

整合企業(yè)擔(dān)保資源，多種擔(dān)保方式可靈活組合 操作靈活便捷，一次授信，循環(huán)使用

四、操作流程

1、在民生銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)

2、向民生銀行提供融資申請(qǐng)所需的資料

3、授信額度獲準(zhǔn)，簽署授信協(xié)議

4、辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記、其他保證手續(xù)后即可辦理提款手續(xù)

聯(lián)保貸

一、您可能遇到的融資問(wèn)題

如果您正在為頭寸緊張、資金周轉(zhuǎn)不暢而苦惱，您苦于缺乏足夠的抵質(zhì)押物或有效擔(dān)保，若您的公司與其他三個(gè)（含）以上互相熟悉的企業(yè)自愿組成聯(lián)保體，您與其他聯(lián)保體成員即可申請(qǐng)民生銀行的“聯(lián)保貸”業(yè)務(wù)。

二、什么是“聯(lián)保貸”

“聯(lián)保貸”，是指四戶(hù)（含）以上互相熟悉、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、具有產(chǎn)業(yè)集群特性的企業(yè)自愿組成的聯(lián)保體，為聯(lián)保體中的成員在民生銀行辦理授信業(yè)務(wù)提供共同連帶責(zé)任保證的短期融資業(yè)務(wù)。

三、“聯(lián)保貸”的優(yōu)勢(shì) a.解決中小企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題

b.與同行業(yè)企業(yè)或行業(yè)上下游企業(yè)共同拓寬融資渠道 c.企業(yè)間自愿組合，選擇合適的伙伴共同申貸

四、操作流程

1、在民生銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)

2、向民生銀行提供融資申請(qǐng)所需的資料

3、授信額度獲準(zhǔn)，簽署授信協(xié)議、聯(lián)保協(xié)議

4、開(kāi)立保證金賬戶(hù)，辦理保證金質(zhì)押協(xié)議簽署手續(xù)后即可辦理提款手續(xù)

循環(huán)貸

一、您可能遇到的融資問(wèn)題

如果您的公司經(jīng)常有臨時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)需求，您可申請(qǐng)民生銀行的“循環(huán)貸”業(yè)務(wù)，只要提供民生銀行認(rèn)可的不動(dòng)產(chǎn)抵押物，辦理一次抵押手續(xù)，最長(zhǎng)可在三年內(nèi)循環(huán)使用，隨借隨還。

二、什么是“循環(huán)貸”

“循環(huán)貸”，是指民生銀行對(duì)以不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的客戶(hù)提供授信額度不超過(guò)為2000萬(wàn)元、授信額度期限不超過(guò)為三年、單筆業(yè)務(wù)期限不超過(guò)一年的短期融資業(yè)務(wù)，在核定額度和期限內(nèi)，客戶(hù)可以循環(huán)周轉(zhuǎn)使用。

三、“循環(huán)貸”的優(yōu)勢(shì) a.一次抵押，最長(zhǎng)使用授信三年 b.獲取銀行鋪底營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)資金支持 c.減少銀行續(xù)授信的不確定因素 d.隨借隨還，降低財(cái)務(wù)成本

四、操作流程

1、在民生銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)

2、向民生銀行提供融資申請(qǐng)所需的資料

3、授信額度獲準(zhǔn)，簽署授信協(xié)議

4、辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)后即可辦理提款手續(xù)

第二篇：貸款種類(lèi)及流程[模版]

貸款種類(lèi)及流程

貸款

目前住房貸款的種類(lèi)有3種：按揭貸款、住房公積金貸款和組合貸款?，F(xiàn)就這三種貸款方式分別介紹如下：

按揭貸款

個(gè)人住房商業(yè)性貸款，又稱(chēng) “ 按揭 ”，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購(gòu)買(mǎi)本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。(抵押貸款是商業(yè)性貸款中的一種貸款方式)。

住房商業(yè)性貸款應(yīng)該準(zhǔn)備的資料：

以下列舉了中國(guó)建設(shè)銀行關(guān)于個(gè)人住房商業(yè)貸款要求提交的材料。各個(gè)銀行的規(guī)定都大同小異，購(gòu)房者在申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)參照貸款銀行的具體規(guī)定：

(a)個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)。

(b)身份證件復(fù)印件(居民身份證、戶(hù)口簿、軍官證、在中國(guó)內(nèi)地有居留權(quán)的境外、國(guó)外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件)。

(c)經(jīng)辦銀行認(rèn)可的有關(guān)部門(mén)出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料。

(d)合法的購(gòu)買(mǎi)(大修)住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件。

(e)抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書(shū)。

(f)保證人出具的同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾及保證人的資信證明。

(g)建設(shè)銀行的存款單據(jù)、憑證式國(guó)債單據(jù)等借款人擬提供給貸款行質(zhì)押的有價(jià)證券。(h)借款人用于購(gòu)買(mǎi)(大修)住房的自籌資金的有關(guān)證明。

(i)房屋銷(xiāo)(預(yù))售許可證或樓盤(pán)的房地產(chǎn)權(quán)證(現(xiàn)房)。

(j)如果借款人的配偶與其共同申請(qǐng)借款，借款申請(qǐng)書(shū)上還要填寫(xiě)清楚配偶的有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶(hù)口簿等。

(k)貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料。

按揭貸款流程:

1、借款人填寫(xiě)《借款申請(qǐng)書(shū)》并提供必須的資料;

貸款種類(lèi)及流程

2、貸款行對(duì)借款人的資信狀況和資料進(jìn)行審查，在三周內(nèi)正式答復(fù)申請(qǐng)人;

3、貸款行同意貸款的，借貸雙方簽訂借款合同。并視貸款擔(dān)保方式，同時(shí)簽訂抵押合同或質(zhì)押合同、保證合同;

4、根據(jù)國(guó)家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，以及建設(shè)銀行的規(guī)定，辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)、抵押登記或合同公證等手續(xù);貸款行按照合同約定發(fā)放貸款。

住房商業(yè)性貸款的利率：

首套新房及二手房貸款利率為基準(zhǔn)利率下浮15%;

第二套房商業(yè)貸款利率：首付不低于40%、利率不低于同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍成為各商業(yè)銀行對(duì)第二套住房放貸的底線。

住房公積金貸款

〈1〉什么是住房公積金貸款：

繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人;準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。

〈2〉貸款條件：

a、具有完全民事行為能力;

b、所購(gòu)、建房屋，屬?lài)?guó)有土地上具有完全產(chǎn)權(quán)的房屋;

c、以所購(gòu)、建房屋作抵押;

d、售房單位同意提供階段性擔(dān)保;

e、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有能夠按時(shí)償還貸款本息能力;

f、無(wú)不良信用記錄、個(gè)人信用良好;

g、同意辦理抵押房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

〈3〉貸款流程：

武漢市民自辦商品住房和經(jīng)濟(jì)適用房公積金貸款有五個(gè)步驟：

(a)符合貸款條件的借款人，在公積金貸款銀行領(lǐng)取《公積金(或組合)貸款申請(qǐng)表》。(b)提交《公積金(或組合)貸款申請(qǐng)表》、《公積金繳存及收入證明》、夫妻雙方身份證、戶(hù)口簿等有效身份證件、婚姻狀況證明(如未婚需出具民政部門(mén)未婚證明)原件及復(fù)印件、已備案的購(gòu)房合同及首付款收據(jù)、貸款銀行要求提交的其他證明材料。(c)簽訂《公積金(或組合)貸款借款合同》、《抵押合同》及貸款銀行要求簽訂的其他協(xié)議文書(shū)。(d)由貸款銀行或借款人到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理房屋抵押登記。(e)公積金中心審批貸款、發(fā)放資金，貸款銀行以轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)到開(kāi)發(fā)商賬戶(hù)，且通知借款人。

〈4〉住房公積金按月沖抵政策

2009年3月16日起，職工住房公積金貸款實(shí)行委托扣劃：辦理委托協(xié)議后，公積金可每月自動(dòng)扣劃到還貸賬戶(hù)。例如，夫妻用公積金貸款買(mǎi)房，他們?cè)吕U公積金總額為1800元，月還公積金貸款1500元，那么，貸款人就不需要往貸款賬戶(hù)上存款;如果夫妻倆月繳公積金總額為1800元，月還公積金貸款為3000元，每個(gè)月只需要存1200元即可。這樣一來(lái)，之前一年才能申請(qǐng)一次變?yōu)槊吭乱淮危沂亲詣?dòng)沖抵貸款，大大方便了購(gòu)房者。新規(guī)適用范圍規(guī)定如下：

(一)新規(guī)只針對(duì)在武漢市住房公積金管理中心交納公積金的購(gòu)房者。目前武漢地區(qū)市民可以交納公積金的單位有4家：武漢市住房公積金管理中心、省直住房公積金管理中心、省住房資金管理中心、武漢住房公積金管理中心鐵路分中心，只有在武漢市住房公積金管理中心交納公積金的購(gòu)房者才可以享受此新政策，而在其它3家交納公積金的購(gòu)房者不能享受新規(guī)。

(二)目前向武漢市住房公積金管理中心交納公積金的購(gòu)房者，可以選擇逐月扣劃還貸和逐年扣劃還貸兩種方式之一。逐月扣劃還貸，公積金存款用于歸還的是公積金貸款每月的月供，包括本金和利息;而逐年扣劃還貸，所扣劃的公積金存款用于提前歸還的只能是公積金貸款本金。因此，逐月扣劃要優(yōu)于逐年扣劃。

(三)公積金存款帳戶(hù)約定留存金額不同。逐月扣劃還貸，要求委托人在簽訂《委托書(shū)》時(shí)，公積金賬戶(hù)應(yīng)保留公積金月繳存額6倍的金額;而逐年扣劃還貸，要求委托人公積金存款賬戶(hù)中應(yīng)保留不少于100元的金額。當(dāng)公積金存款賬戶(hù)不滿足此條件時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)停止扣劃，待條件滿足后系統(tǒng)才能再執(zhí)行扣劃。

(四)扣劃還貸時(shí)間不同。逐月扣劃還貸于每月20日扣劃一次;逐年扣劃還貸于每年委托人指定日扣劃一次，但第一次扣劃時(shí)間必須為貸款發(fā)放并還款6個(gè)月后(不含6個(gè)月)。

(五)只要是在武漢地區(qū)繳納公積金的在職職工，連續(xù)繳存滿6個(gè)月即可申請(qǐng)公積金貸款，不要求武漢市戶(hù)口;公積金貸款最高額度為50萬(wàn)。

(六)首付也可以用公積金。不僅每月的貸款也用公積金來(lái)沖抵，如果購(gòu)房者賬戶(hù)里有足夠的多錢(qián)，可以首付用公積金。

對(duì)于以上幾點(diǎn)，購(gòu)房者要注意兩種扣劃還貸方式的差別，選擇一種適合自己實(shí)際情況的還貸方式，還要留意扣劃的時(shí)間和公積金存款帳戶(hù)約定留存金額，以最大限度的減少還貸壓力和利息支出。

辦理委托扣劃還貸方式的手續(xù)辦理分為四個(gè)步驟：

1、咨詢(xún)領(lǐng)表(到貸款行);

2、提出申請(qǐng)(到貸款行);

3、單位審核蓋章;

4、簽訂授權(quán)書(shū)(到繳存行)。

組合貸款

〈1〉什么是個(gè)人住房組合貸款：

個(gè)人住房組合貸款，是指符合個(gè)人住房按揭貸款條件的借款人同時(shí)繳存了住房公積金，在申請(qǐng)按揭貸款的同時(shí)，向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。在購(gòu)買(mǎi)商品房時(shí)，既有個(gè)人住房公積金貸款也有銀行按揭貸款的，便是“個(gè)人住房組合貸款”。(個(gè)人住房組合貸款,申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付全部購(gòu)房款的借款人，可同時(shí)向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款，二者的組合方式即為“個(gè)人住房組合貸款”)。如購(gòu)買(mǎi)高檔住宅，須貸款50萬(wàn)元，而省公積金管理中心規(guī)定公積金最多貸款39萬(wàn)元。這樣的話，你剩余的11萬(wàn)元將使用商業(yè)貸款，同時(shí)利息也不能享受公積金貸款的利息。

〈2〉組合貸款流程：

a、貸款申請(qǐng)階段，借款人需向市住房公積金管理中心和銀行分別報(bào)送申請(qǐng)材料。b、簽合同時(shí)，借款人需分別與市住房公積金管理中心和銀行簽訂《借款合同》，并辦理公證手續(xù)。

c、還款時(shí)，借款人應(yīng)同時(shí)在還款轉(zhuǎn)帳卡和銀行存折上存款，分別償還住房公積金貸款和商業(yè)貸款。

d、組合貸款的其他手續(xù)同公積金貸款。

第三篇：個(gè)人消費(fèi)貸款種類(lèi)

快易貸向大家介紹個(gè)人消費(fèi)貸款包括：

1、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車(chē)、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂(lè)器等。

2、個(gè)人汽車(chē)貸款

個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款。

3、個(gè)人教育貸款

個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

4、個(gè)人消費(fèi)額度貸款

個(gè)人消費(fèi)額度貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的、可在一定期限內(nèi)額度內(nèi)循環(huán)使用的人民幣貸款。

5、個(gè)人醫(yī)療貸款

個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問(wèn)題的貸款。

6、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的勇于該個(gè)人及其家庭成員參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社組織的國(guó)內(nèi)外率有所需要費(fèi)用的貸款。貸款人必須選擇銀行認(rèn)可的忠心玉、資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司，并向銀行提供其余旅游公司簽訂的有關(guān)協(xié)議。

第四篇：個(gè)人貸款產(chǎn)品種類(lèi)

個(gè)人住房貸款個(gè)人住房貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用住房的貸款。按資金來(lái)源分，個(gè)人住房貸款可以分為：①商業(yè)性個(gè)人住房貸款；②公積金個(gè)人住房貸款；③個(gè)人住房組合貸款。

商業(yè)性個(gè)人住房貸款，也稱(chēng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類(lèi)住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。

公積金個(gè)人住房貸款，是指商業(yè)銀行接受各地住房公積金管理中心的委托，以個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積全為主要資金來(lái)源，向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建或大修自體體房的住房公積金繳存人，以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的住房貸款。該貸款屬于不以營(yíng)利為目的政策性貸款，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策。

個(gè)人住房組合貸款，是指向按時(shí)足額繳存住房公積金的職丁在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)．同時(shí)發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款的組合貸款。該貸款由前述兩個(gè)獨(dú)大的貸款品種組成．需要分別簽訂合同。

個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人消費(fèi)貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款消費(fèi)的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款有以下六種。

個(gè)人汽車(chē)貸款。個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)產(chǎn)品的貸款。

所購(gòu)車(chē)輛按用途可分為自用車(chē)和商用車(chē)。前者指不以營(yíng)利為目的的汽車(chē)；而后者則是指以營(yíng)利為目的的汽車(chē)。按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車(chē)和二手車(chē)。二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢的牛限一年之前進(jìn)行了所有權(quán)的變更，并依法辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的汽車(chē)②個(gè)人助學(xué)貸款。個(gè)人助學(xué)貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。

國(guó)家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行向我國(guó)境內(nèi)的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放的．用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由中央或地方財(cái)政根據(jù)教育部門(mén)設(shè)立的“助學(xué)貸款專(zhuān)戶(hù)資金”給予財(cái)政貼息的貸款。商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行自主向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的，只能用于支付境內(nèi)高等院校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿密和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。

③個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于其購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品的擔(dān)保貸款。

耐用消費(fèi)品是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除房屋、汽車(chē)以外的家用電器、家具和健身器材等。該類(lèi)貸款通常由銀行與特約商戶(hù)合作經(jīng)營(yíng)。借款人需齊銀行指定的特約商戶(hù)處購(gòu)買(mǎi)特定商品。特約商戶(hù)通常具有一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和較好的社會(huì)信譽(yù)，與銀行簽訂耐用消費(fèi)品合作協(xié)議。

四個(gè)人消費(fèi)額度貸款。個(gè)人消費(fèi)額度貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的．用于消費(fèi)的、可在一定期限和額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。個(gè)人可根據(jù)自己的消費(fèi)需求先向銀行中請(qǐng)有效額度，必要時(shí)才使用，不使用貸款則不收取利息。在額度有效期內(nèi)，客戶(hù)可以隨時(shí)向銀行中請(qǐng)使用。

⑥個(gè)人旅游消費(fèi)貸款。個(gè)人旅游消費(fèi)貸款指銀行間個(gè)人發(fā)放的，用于個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行制定特約的各類(lèi)旅行公司組織的旅游所需的貸款。旅游貸款遵循“定計(jì)旅游、專(zhuān)款專(zhuān)用”的原則。⑥個(gè)人醫(yī)療貸款。個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于解決本人及其配偶或直系親屬就醫(yī)時(shí)資金短缺問(wèn)題的貸款。該貸款一般內(nèi)貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s醫(yī)院辦理，由借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫(xiě)經(jīng)醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到銀行申辦，獲批后持其銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書(shū)及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款是指商業(yè)銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人借款人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及滿足其個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)

項(xiàng)貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)專(zhuān)項(xiàng)貸款)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)流動(dòng)資金貸款①專(zhuān)項(xiàng)貸款。專(zhuān)項(xiàng)貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)或租賃指定商用房和機(jī)械設(shè)備的貸款，其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流。專(zhuān)項(xiàng)貸款包括個(gè)人商用房貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)商用房貸款)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)設(shè)備貸款商用房貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房或者店鋪所需資金的貸款*設(shè)備貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的．用于購(gòu)買(mǎi)或租賃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需設(shè)備的貸款。

②流動(dòng)資金貸款。流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人借款人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。流動(dòng)資金貸款分為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和元擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。

有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、需要擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)蟄營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。

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第五篇：申請(qǐng)民生貸款全攻略

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民生貸款全攻略

如何申請(qǐng)貸款？常見(jiàn)貸款該如何申請(qǐng)？申請(qǐng)常見(jiàn)貸款需要哪些條件呢？申請(qǐng)常見(jiàn)銀行貸款的要求是什么？貸款申請(qǐng)需要具備哪些條件才能成功申請(qǐng)呢？申請(qǐng)貸款的材料又有哪些？申請(qǐng)貸款需要準(zhǔn)備哪些資料呢？這些問(wèn)題都是很多人經(jīng)常咨詢(xún)的問(wèn)題。由于不同貸款類(lèi)型申請(qǐng)貸款的條件和材料都不一樣。比如常見(jiàn)的無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款就是其中一項(xiàng)咨詢(xún)較多的問(wèn)題。銀行個(gè)人信用貸款就是無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，但是此類(lèi)貸款申請(qǐng)門(mén)檻較高。如果申請(qǐng)人有擔(dān)保人的話，可以去小額貸款公司申請(qǐng)此類(lèi)貸款。現(xiàn)在我們就來(lái)看看常見(jiàn)幾種貸款申請(qǐng)需要的條件和材料分別有哪些？

民生貸款種類(lèi)一：無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款

個(gè)人信用貸款是最常見(jiàn)的貸款咨詢(xún)之一，也就是常說(shuō)的無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，此類(lèi)貸款很多人都在懷疑其真實(shí)性。其實(shí)并不需要懷疑，目前很多銀行都有此類(lèi)貸款。不過(guò)申請(qǐng)此刻貸款的門(mén)檻各不相同。主要表現(xiàn)在申請(qǐng)人的月薪方面，部分銀行需要申請(qǐng)人的月薪高于兩千即可。但是部分銀行卻需要申請(qǐng)人的月薪高于三千。個(gè)人信用貸款通?？梢杂脕?lái)創(chuàng)業(yè)、購(gòu)車(chē)、消費(fèi)等等用途現(xiàn)在我們就來(lái)詳細(xì)說(shuō)說(shuō)個(gè)人信用貸款申請(qǐng)條件：

對(duì)于申請(qǐng)無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保個(gè)人信用貸款來(lái)說(shuō)，通常情況下，銀行要求借款人具有穩(wěn)定的工作和固定的居所；個(gè)人信用狀況良好；且對(duì)借款的月收入條件也是有一定的條件限制，一般會(huì)要求借款人的月收入條件不低于3000元。貸款的額度一般是月收入水平的5倍左右。符合個(gè)人信用貸款的一些基本申請(qǐng)條件，可以提供工作收入證明、水電煤賬單以及三個(gè)月的銀行工資流水賬單等資料向銀行提出貸款申請(qǐng)。如果屬優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，銀行會(huì)優(yōu)先考慮給予一定的貸款優(yōu)惠。

個(gè)人信用貸款申請(qǐng)材料主要有：

借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權(quán)書(shū)等；經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計(jì)或核準(zhǔn)的近三年和最近的財(cái)務(wù)報(bào)表和報(bào)告；董事會(huì)決議、借款人上級(jí)單位的相關(guān)批文；項(xiàng)目建議書(shū)、可行性研究報(bào)告和有權(quán)部門(mén)的批準(zhǔn)文件；用款計(jì)劃及還款來(lái)源說(shuō)明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同；銀行需要的其他資料。

民生貸款種類(lèi)二：房產(chǎn)抵押貸款

房產(chǎn)抵押貸款是抵押貸款最常見(jiàn)的貸款之一，我們現(xiàn)在就來(lái)看看房產(chǎn)抵押貸款申請(qǐng)需要注意的幾大問(wèn)題：

1.房產(chǎn)抵押貸款條件：房屋抵押貸款要求房屋的年限在20年之內(nèi)；

房屋的面積要大于50平米；房屋要有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。

2.房產(chǎn)抵押貸款價(jià)值額度：房屋抵押貸款額度是房屋評(píng)估值的70%。

3.房產(chǎn)抵押貸款貸款年限：新房貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，二手房不超過(guò)20年。

4.房產(chǎn)抵押貸款利率和優(yōu)惠：貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同

期同檔次貸款利率執(zhí)行。

5.房產(chǎn)抵押貸款申請(qǐng)手續(xù)是什么？

（1）房產(chǎn)證、土地使用證書(shū)

（2）權(quán)利人及配偶的身份證

（3）權(quán)利人及配偶的戶(hù)口本

（4）權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開(kāi)具的未婚證明)

（5）收入證明

（6）如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請(qǐng)?zhí)峁┏錾C

（7）如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請(qǐng)?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對(duì)帳單

（8）為提高貸款通過(guò)率,請(qǐng)盡量多的提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車(chē)輛行駛證等等)民生貸款種類(lèi)三：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款同樣是常見(jiàn)的幾種貸款之一，現(xiàn)代大學(xué)生對(duì)此類(lèi)貸款關(guān)注度超過(guò)了我們的想象。目前大學(xué)生的覺(jué)悟是比較高的。因此，在很多情況下，大學(xué)生們都愿意申請(qǐng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款。目前，很多城市對(duì)于當(dāng)?shù)卮髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款都有扶持政策，比如浙江、江西、北京、上海等。關(guān)于大學(xué)生政府扶持政策常見(jiàn)的有貸款補(bǔ)貼或者是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的無(wú)息等。

一般來(lái)說(shuō)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)情況主要有：

（1）申請(qǐng)條件

1）在讀大學(xué)生、以及畢業(yè)兩年以?xún)?nèi)的大學(xué)生;

2）大專(zhuān)以上學(xué)歷;

3）18周歲以上。

（2）申請(qǐng)資料

1）身份證明;

2）在校學(xué)生需提供學(xué)生證、成績(jī)單;

3）已畢業(yè)學(xué)生需提供畢業(yè)證、學(xué)位證;

4）常用存折或銀行卡過(guò)去6個(gè)月對(duì)賬清單。

5）其他資信證明(若有)：獎(jiǎng)學(xué)金證明、班干部證明、社團(tuán)活動(dòng)證明，各種榮譽(yù)證明/回報(bào)社會(huì)證書(shū)如獻(xiàn)血、義務(wù)支教等。

民生貸款種類(lèi)四：購(gòu)房貸款

雖然目前國(guó)家正收緊貸款，因此對(duì)于買(mǎi)房貸款的利率都在提高。主要表現(xiàn)在，存款利息提高，貸款利率提高上。而且很多城市對(duì)于外來(lái)人口購(gòu)房貸款都已經(jīng)出臺(tái)了限制政策，主要有需要申請(qǐng)人提供繳稅一年的證明以及需要繳納當(dāng)?shù)厣绫５鹊取５敲鎸?duì)當(dāng)前形勢(shì)，依然有很多人購(gòu)房，申請(qǐng)房屋按揭貸款。

1、申請(qǐng)房屋按揭貸款的條件是：

（1）具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明;

（2）具有良好的信用記錄和還款意愿;

（3）具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;

（4）具有所購(gòu)住房的商品房銷(xiāo)(預(yù))售合同或意向書(shū);

（5）具有支付所購(gòu)房屋首期購(gòu)房款能力;

（6）在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù);

（7）有貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保;

公積金貸款可以說(shuō)是民生最常見(jiàn)也是最關(guān)注的貸款種類(lèi)了。隨著國(guó)家對(duì)于房貸的收緊，由于公積金得天獨(dú)厚的利率優(yōu)勢(shì)。讓更多人的視線轉(zhuǎn)向了公積金貸款。每個(gè)城市公積金貸款政策都是不同的?，F(xiàn)在我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)公積金貸款的普遍相關(guān)信息。首先公積金貸款申請(qǐng)條件是：

1）具有完全民事行為能力的自然人；

2）具有城鎮(zhèn)常駐戶(hù)口或本市戶(hù)口；

3）在申請(qǐng)貸款前六個(gè)月正常連續(xù)繳存本市住房公積金；

4）至少首付房款的三成以上；

5）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款能力；

6）沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大且可能影響貸款償還能力的債務(wù)。

其次，公積金貸款申請(qǐng)的流程是：

1）借款人到單位交存住房公積金的住房資金管理(分)中心提出申請(qǐng)，介紹本人情況、領(lǐng)取材料。

2）準(zhǔn)備齊全的文字材料，交住房資金管理(分)中心審核，包括核驗(yàn)借款申請(qǐng)表、購(gòu)房行為是否合法、核定貸款額度和期限、確定貸款擔(dān)保方式等。需要評(píng)估的貸款，由指定評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。

3）初審合格，住房資金管理中心開(kāi)具調(diào)查通知單，由受托銀行對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查，并指導(dǎo)借款人填寫(xiě)有關(guān)貸款合同。調(diào)查內(nèi)容包括：核實(shí)收入情況有保證的人，保證人是否具有保證資格等。

4）經(jīng)受銀行調(diào)查合格，受托行出具調(diào)查意見(jiàn)遞交住房資金管理(分)中心，由住房資金管理(分)中心審批。

5）審批通過(guò)，住房資金管理(分)中心簽發(fā)委托貸款通知單。銀行通知借款人辦理放貸手續(xù)。

6）借款合同生效，住房資金管理(分)中心將資金劃入委托貸款基金賬戶(hù)，再由受托行將資金劃入

開(kāi)發(fā)商賬戶(hù)。

7）借款人按照規(guī)定的方式按時(shí)歸還借款。

8）借款人還清貸款本息，借款合同和有關(guān)擔(dān)保解除，有關(guān)憑證返還借款人(抵押人或出質(zhì)人)

民生貸款種類(lèi)五：個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款

目前比較熱門(mén)的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款主要有返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款的申請(qǐng)和個(gè)體戶(hù)創(chuàng)業(yè)貸款的申請(qǐng)。但是目前銀行對(duì)于此類(lèi)貸款申請(qǐng)人的資質(zhì)可以說(shuō)是比較嚴(yán)厲的?，F(xiàn)在我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的申請(qǐng)要如何進(jìn)行呢？

1、申請(qǐng)人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源

2、申請(qǐng)人最好能提供相關(guān)的財(cái)產(chǎn)證明比如房產(chǎn)、汽車(chē)等

3、申請(qǐng)人需要持有工商局頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

以上是個(gè)體戶(hù)創(chuàng)業(yè)貸款的申請(qǐng)。而對(duì)于農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款是不需要有這些條件的，因?yàn)楫?dāng)?shù)卣畷?huì)有此類(lèi)貸款的扶持政策，利率較低。當(dāng)然如果農(nóng)戶(hù)需要貸款也可以申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)小額貸款。

民生貸款種類(lèi)六：個(gè)體戶(hù)貸款

個(gè)體戶(hù)已經(jīng)成為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍部隊(duì)了，越來(lái)越多的個(gè)體戶(hù)有一片屬于自己的小天空。但是個(gè)體戶(hù)融資困難是不可忽視的問(wèn)題。和大部分人申請(qǐng)貸款不一樣，他們申請(qǐng)貸款有著非常大的局限性。因?yàn)閭€(gè)體戶(hù)無(wú)法提供工作證明和收入證明，所以申請(qǐng)一般性貸款的難度比較高。但是個(gè)體戶(hù)有個(gè)貸款產(chǎn)品，那就是個(gè)體戶(hù)貸款。申請(qǐng)個(gè)體戶(hù)貸款的條件是：

（1）具備完全民事行為能力，有當(dāng)?shù)貞?hù)口；

（2）在本地有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地或地址，經(jīng)營(yíng)合法、有穩(wěn)定、足夠的經(jīng)營(yíng)收入作為第一還款來(lái)源；

（3）能提供合法、足值、易于變現(xiàn)的抵（質(zhì)）押物；

（4）在本行開(kāi)立存款帳戶(hù)

個(gè)體戶(hù)貸款申請(qǐng)材料有：

（1）身份證、戶(hù)口簿原件以及與原件一致的復(fù)印件；

（2）提供經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證原件與復(fù)印件；

（3）可證明其合法收入的相關(guān)資料；

（4）可證明其婚姻狀況的相關(guān)資料；

（5）提供合法、足值的抵押物及評(píng)估報(bào)告；

（6）抵押人或出質(zhì)人填寫(xiě)本行格式化的抵（質(zhì)）押承諾書(shū)；

（7）本行要求提供的其它資料。