第一篇：采礦權(quán)抵押的風(fēng)險提示

編者按：我省是礦產(chǎn)資源豐富的省份。在今后業(yè)務(wù)辦理過程中，企業(yè)利用采礦權(quán)抵押的情況也許會出現(xiàn)。為便于了解相關(guān)規(guī)定抵御風(fēng)險，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)深圳分行一篇文章供參考。

關(guān)于采礦權(quán)抵押融資的法律風(fēng)險提示

隨著礦業(yè)權(quán)（采礦權(quán)、探礦權(quán)的統(tǒng)稱）市場的不斷發(fā)展，采礦權(quán)抵押融資在充分發(fā)揮采礦權(quán)擔(dān)保功能的同時，也逐漸成為緩解礦山企業(yè)融資擔(dān)保難的有效途徑。近年來，我行采礦權(quán)抵押授信業(yè)務(wù)也從無到有，類似法律咨詢事項時有發(fā)生。為滿足我行授信業(yè)務(wù)多元化發(fā)展的法律需求，我部現(xiàn)結(jié)合業(yè)務(wù)實際和操作規(guī)范要求對采礦權(quán)抵押融資的法律風(fēng)險提示如下：

一、采礦權(quán)抵押的法律依據(jù)

根據(jù)現(xiàn)行相關(guān)法律規(guī)定，以采礦權(quán)設(shè)定抵押并不存在法律障礙。國土資源部于2000年11月1日制定的《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）第6條第3款規(guī)定“礦業(yè)權(quán)人可以依照本規(guī)定出租、抵押礦業(yè)權(quán)”。2007年10月1日正式施行的《物權(quán)法》第123條明確規(guī)定“依法取得的探礦權(quán)、采礦權(quán)、取水權(quán)和使用水域、灘涂從事養(yǎng)殖、捕撈的權(quán)利受法律保護”，從而實質(zhì)性地確立采礦權(quán)作為準物權(quán)的法律屬性。《物權(quán)法》第180條在列舉可以抵押的財產(chǎn)時雖未明確涵蓋采礦權(quán)，但規(guī)定“法律、行政法規(guī)未禁止的其他財產(chǎn)” 均可設(shè)定抵押，顯然，采礦權(quán)應(yīng)屬可以抵押的財產(chǎn)。

二、采礦權(quán)抵押的法律風(fēng)險

1、采礦權(quán)不適格導(dǎo)致抵押無效的風(fēng)險。

采礦權(quán)抵押的最終實現(xiàn)方式為采礦權(quán)的流轉(zhuǎn)，因此，采礦權(quán)抵押的設(shè)立須同時符合采礦權(quán)的轉(zhuǎn)讓條件。《暫行規(guī)定》第36條規(guī)定：“礦業(yè)權(quán)的出租、抵押，按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件和程序進行管理，由原發(fā)證機關(guān)審查批準?！备鶕?jù)《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）等法律、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，用于設(shè)定抵押的采礦權(quán)必須具有以下特征：（1）采礦權(quán)屬無爭議；（2）采礦權(quán)不存在已出租的情形；（3）采礦許可證經(jīng)有權(quán)部門（即國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門和/或省、自治區(qū)、直轄市人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門，一般為省級以上國土資源部門）頒發(fā)且處于有效期內(nèi)；（4）按照國家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納采礦權(quán)使用費、采礦權(quán)價款、礦產(chǎn)資源補償費及資源稅；（5）采礦企業(yè)投入采礦生產(chǎn)滿1年。

2、未辦理抵押登記導(dǎo)致抵押無效的風(fēng)險。

《暫行規(guī)定》第3條規(guī)定“探礦權(quán)、采礦權(quán)為財產(chǎn)權(quán)，統(tǒng)稱為礦業(yè)權(quán)，適用于不動產(chǎn)法律法規(guī)的調(diào)整原則”，《物權(quán)法》對于不動產(chǎn)抵押采用登記生效主義，因此，采礦權(quán)抵押依法應(yīng)采用登記生效主義。但是，《暫行規(guī)定》并未明確規(guī)定如何辦理采礦權(quán)的抵押登記手續(xù)，該法第58條規(guī)定：“礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機關(guān)辦理備案手續(xù)。礦業(yè)權(quán)抵押解除后20日內(nèi)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機關(guān)?！眹栏駚碚f，《暫行規(guī)定》并未遵循 登記生效主義，設(shè)定采礦權(quán)只需采礦權(quán)人持抵押合同和采礦許可證到原發(fā)證機關(guān)辦理“備案”手續(xù)。在我行申請辦理采礦權(quán)抵押登記的具體實踐中，發(fā)證機關(guān)僅辦理采礦權(quán)抵押備案手續(xù)，出具《采礦權(quán)抵押備案通知書》作為采礦權(quán)抵押備案證明。我們認為，“備案”并不必然等同于“登記”，“備案”可否產(chǎn)生物權(quán)的公示效力我國現(xiàn)行法律法規(guī)并沒有明文規(guī)定。簡單地以《暫行規(guī)定》規(guī)定的“備案”性質(zhì)及效力不明為由否定物權(quán)公示效力，將導(dǎo)致采礦權(quán)抵押權(quán)人的應(yīng)有權(quán)利處于不確定狀態(tài)。

3、實現(xiàn)抵押權(quán)時對受讓方的資質(zhì)限制而導(dǎo)致的風(fēng)險。我國現(xiàn)行法律對采礦權(quán)資質(zhì)的取得設(shè)臵相應(yīng)的準入限制條件，僅具備特定的行為能力及實質(zhì)要件后方能成為采礦權(quán)受讓主體。限制條件形式上一般體現(xiàn)為采礦權(quán)申請人應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)條件證明、依法設(shè)立礦山企業(yè)的批準文件等；實質(zhì)內(nèi)容則至少包括以下幾個方面：（1）開采范圍與受讓方的開采能力、礦山服務(wù)年限是否相匹配；（2）受讓方對擬開采的礦產(chǎn)資源是否實施合理的開采方案：（3）受讓方保障安全生產(chǎn)、環(huán)境保護和防治污染能力的大小；（4）受讓方是否具有承擔(dān)與開采礦產(chǎn)資源直接相關(guān)的基他責(zé)任能力。

4、采礦許可證被查處吊銷的風(fēng)險。

盡管《暫行辦法》第58條規(guī)定“采礦權(quán)人被吊銷許可證時，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)”，但由于采礦許可證被主管部門依法吊銷后，抵押物不復(fù)存在，銀行所享有的抵押權(quán)必然面臨落空風(fēng)險，其合法權(quán)益保護途徑僅能通過向債務(wù)人追償或要求抵押人在其過錯范 圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

5、采礦權(quán)價值的不確定性而導(dǎo)致的風(fēng)險。

采礦權(quán)的價值是我行確定授信融資金額的重要依據(jù)，但在實踐操作中，抵押采礦權(quán)的價值往往存在較大的不確定性，主要原因有：一是礦產(chǎn)資源具有流動性以及不可再生性，礦產(chǎn)資源數(shù)量和經(jīng)濟價值隨著不斷開采將隨之縮減直至最終消失，由此地勢必導(dǎo)致無法準確界定采礦權(quán)的價值；二是按照《暫行規(guī)定》第56條規(guī)定：“債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價值的，抵押人應(yīng)委托評估機構(gòu)評估抵押物”，但由于采礦權(quán)的價值在很大程度上依賴于所取得的礦體信息情況，而礦床開采的技術(shù)特性和經(jīng)濟特性與其他一般資產(chǎn)不同，其價值評估理論和方法需要不斷完善和改進才能與具體應(yīng)用相結(jié)合；受托評估機構(gòu)是否嚴格執(zhí)行《礦業(yè)權(quán)評估指南》、其資信程度以及評估的獨立性都將對采礦權(quán)價值的確定產(chǎn)生較大影響。

三、風(fēng)險防范措施及建議

1、確保采礦權(quán)抵押的有效性。

我行在接受采礦權(quán)抵押時建議通過以下方面確保抵押的有效性：（1）結(jié)合《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》第7條關(guān)于采礦許可證有效期的規(guī)定（大型以上礦山的采礦許可證有效期最長為30年；中型最長為20年；小型最長為10年），核實采礦許可證的有效性及有效年限，包括采礦權(quán)人、法定代表人、地址、礦產(chǎn)種類、礦區(qū)面積、已開采儲量及后續(xù)可開采儲量、批準使用年限、年度審查情況等。

（2）明確采礦權(quán)屬是否存在爭議，如是否存在共有或轉(zhuǎn)讓受限 等，要求抵押人提供有關(guān)地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門出具的采礦權(quán)屬無爭議的證明材料。

（3）落實采礦權(quán)是否已出租，防范采礦權(quán)已出租給他人導(dǎo)致采礦權(quán)抵押無效的法律風(fēng)險。

（4）取得礦山企業(yè)主管部門的許可或獲取國有資產(chǎn)管理部門的批準文件。

（5）了解采礦權(quán)的資費繳納情況，要求抵押人提供相關(guān)主管機關(guān)出具的采礦權(quán)使用費、采礦權(quán)價款、礦產(chǎn)資源補償費及資源稅已足額繳納的證明材料。若采礦權(quán)或采礦權(quán)人在上述方面存在瑕疵，則建議在接受抵押之前要求采礦權(quán)人整改。

2、將采礦權(quán)與相關(guān)配套資產(chǎn)設(shè)施共同設(shè)定抵押。

一般來說，采礦權(quán)必須與土地使用權(quán)、地上附著建筑物、采礦機械、生產(chǎn)設(shè)施等其它配套固定資產(chǎn)相結(jié)合才能創(chuàng)造經(jīng)濟效益，因此，為增強抵押物處臵的有效性，建議在接受采礦權(quán)抵押時盡可能要求采礦企業(yè)將采礦權(quán)與相關(guān)配套資產(chǎn)設(shè)施一并設(shè)定抵押。

3、合理審慎選擇評估機構(gòu)。

建議選擇經(jīng)國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門認定的具有礦業(yè)權(quán)評估資格的評估機構(gòu)進行采礦權(quán)價值評估，并注意審查其營業(yè)執(zhí)照的范圍是否包含礦業(yè)權(quán)評估、是否具備有權(quán)機關(guān)簽發(fā)的《探礦權(quán)采礦權(quán)評估資格證書》并確已按時年檢、了解其誠信狀況、評估能力水平，確保資產(chǎn)評估質(zhì)量，進而合理確定抵押融資金額。

4、充分關(guān)注采礦企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險和安全事故風(fēng)險，嚴格篩選采 礦企業(yè)。

我行在接受采礦權(quán)抵押時還需注意對潛在風(fēng)險進行防范，風(fēng)險防范措施如下：一是嚴格采礦權(quán)抵押融資的準入門檻，包括所開采礦產(chǎn)應(yīng)屬于國家發(fā)改委頒發(fā)的《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》中鼓勵類礦類、采礦許可證應(yīng)由國家或省級礦產(chǎn)主管部門核發(fā)、符合國家有關(guān)環(huán)保政策規(guī)定、取得省級發(fā)改委采礦項目建設(shè)的核準批復(fù)等；二是選擇安全制度健全、安全設(shè)施設(shè)備完備、工作人員配備齊全的采礦企業(yè)作為抵押人，并在接受抵押之前對采礦企業(yè)進行安全評估，如通過相關(guān)主管部門調(diào)查了解采礦企業(yè)的過往安全生產(chǎn)記錄，核實是否具備安全生產(chǎn)許可證、是否配備齊全符合從業(yè)資格的工作人員、落實采礦企業(yè)的各項安全生產(chǎn)規(guī)章制度是否健全等；三是在貸后管理過程中，應(yīng)對采礦企業(yè)全方位監(jiān)管，防范應(yīng)對各類安全事幫風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，如指派專門的客戶經(jīng)理或成立監(jiān)管小組對采礦企業(yè)的資金、物資、賬務(wù)進行全方位、多角度監(jiān)管，與相關(guān)主管部門建立合作機制以共享安全管理和生產(chǎn)經(jīng)營信息等，此處，建議儲備部分相關(guān)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，以備實現(xiàn)抵押權(quán)時順利處臵采礦權(quán)。

第二篇：采礦權(quán)抵押合同

采礦權(quán)抵押合同

抵押人（以下稱甲方）：豐順寶豐球團礦有限公司。住所地: 豐順縣埔寨鎮(zhèn)長埔尾。法定代表人:徐旭亮, 該公司執(zhí)行董事。

豐順縣八鄉(xiāng)銀河鐵礦。住所地: 豐順縣八鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀河村。法定代表人:徐旭亮,該礦負責(zé)人。

電話：________________郵政編碼：________________ 抵押權(quán)人（以下稱乙方）：陳柏良,男,1957年11月10日出生,漢族,現(xiàn)住廣東省東莞市城區(qū)創(chuàng)業(yè)新村38座601號。身份證號：

電話：*** 郵政編碼：523008

為確保________年____字第________號合同（以下簡稱主合同）的履行，甲方愿意以自有采礦權(quán)作抵押。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的采礦權(quán)及地上所有開采附屬設(shè)備作抵押。甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，按以下條款訂立本合同：

第一條 甲方用作抵押的采礦權(quán)證號：______________（復(fù)印件附后）；

第二條 本合同項下抵押的采礦權(quán)共作價（大寫）人民幣_____________萬元整，抵押率為____％，實際抵押額為_________萬元整。抵押擔(dān)保范圍包括主合同債務(wù)人徐旭亮的欠款本息、違約金及債權(quán)人陳柏良為實現(xiàn)債權(quán)所產(chǎn)生的訴訟費、執(zhí)行費、律師費等。

第三條 本合同生效后，如需變更合同條款，應(yīng)經(jīng)抵押人同意并達成書面協(xié)議。

第四條 本合同有效期內(nèi)，甲方如發(fā)生分立、合并，由變更后的機構(gòu)承擔(dān)或分別承擔(dān)本合同項下義務(wù)。甲方被宣布解散或破產(chǎn)，抵押的采礦權(quán)由乙方提前處分，以所獲價款優(yōu)先受償。

第五條 出現(xiàn)下列情況之一時，乙方有權(quán)依法定方式處分抵押的采礦權(quán)。

A．主合同約定的還款期限已到，債務(wù)人徐旭亮人未依約償還欠款本息或所延期限屆滿仍不能償還欠款本息；

B．抵押人被宣告解散、破產(chǎn)；

C．債務(wù)死亡而無繼承人履行合同 ；

處理抵押的采礦權(quán)所得價款，不足以償還債務(wù)人徐旭亮欠款本息和費用的，乙方有權(quán)另行追索；價款償還欠款本息還有余的，乙方應(yīng)退還給甲方。

第六條 主合同債務(wù)人按期償還欠款本息的，抵押權(quán)終止。經(jīng)抵押登記的財

產(chǎn)，乙方應(yīng)偕同甲方到登記機關(guān)辦理核銷登記。

第七條 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同，需要變更或解除合同的，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。協(xié)議未達成前，本合同條款自然有效。

第八條 違約責(zé)任

（1）因甲方經(jīng)營不善，造成抵押的采礦權(quán)被中止或吊銷，乙方有權(quán)要求甲方恢復(fù)抵押采礦權(quán)原狀，或提供經(jīng)乙方認可的抵押財產(chǎn)。

（2）甲方違反本合同規(guī)定，擅自處分抵押財產(chǎn)的，乙方視情況要求甲方恢復(fù)原狀，并提前收回主合同項下欠款，并可要求甲方支付欠款總額___％的違約金。

第九條 爭議解決方式

因本合同發(fā)生爭議的，雙方協(xié)商解決或經(jīng)調(diào)解解決，如仍不能解決爭議的，可向合同簽訂地人民法院起訴或向仲裁委員會申請仲裁。

第十條 本合同由甲、乙雙方法定代表人或主要負責(zé)人簽字并加蓋單位公章，并經(jīng)國土資源部門登記備案后生效。

第十一條 本合同正本一式四份，甲方執(zhí)二份、乙方執(zhí)一份，國土資源部門登記備案一份。

甲方：

豐順寶豐球團礦有限公司 豐順縣八鄉(xiāng)銀河鐵礦

法定代表人（或主要負責(zé)人）：

乙方：

合同簽訂地點： 合同簽訂日期：2010年5月 日

第三篇：采礦權(quán)抵押及其相關(guān)法律問題

采礦權(quán)抵押及其相關(guān)法律問題

對于大多數(shù)礦業(yè)企業(yè)而言，礦業(yè)項目投資較大，資金回收的周期卻較長，由于缺乏有效的信用擔(dān)保措施，導(dǎo)致難以得到貸款或通過其他融資行為，來促進企業(yè)的發(fā)展。本文將從采礦權(quán)抵押出發(fā)，探討采礦權(quán)抵押的可行性與操作時應(yīng)注意的相關(guān)法律問題，以期更多的礦業(yè)企業(yè)可以突破信用擔(dān)保措施這一瓶頸，促進礦業(yè)企業(yè)的發(fā)展。

一、采礦權(quán)抵押的合法性

在長期計劃經(jīng)濟體制下，我國一直實行的是由國家撥款進行采礦、探礦的管理和運作模式，隨著時代的發(fā)展，我國才逐漸走向國家所有、分散開采、利用礦產(chǎn)資源的道路。1994年3月26日，國務(wù)院發(fā)布的《礦產(chǎn)資源法實施細則》中規(guī)定：“采礦權(quán)，是指在依法取得的采礦許可證規(guī)定的范圍內(nèi)，開采礦產(chǎn)資源和獲得所開采的礦產(chǎn)品的權(quán)利。”依據(jù)該規(guī)定，采礦權(quán)人依法對自己采出的礦產(chǎn)品享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。自此，我國創(chuàng)制了包括采礦權(quán)在內(nèi)的礦業(yè)權(quán)制度。

但是由于礦業(yè)權(quán)濃厚的公權(quán)特性，有關(guān)法律不僅沒有明確礦業(yè)權(quán)人如何行使礦業(yè)權(quán)的權(quán)利，還對礦業(yè)權(quán)的轉(zhuǎn)讓加以嚴格控制。為了加強對有關(guān)礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的管理，國務(wù)院在1998年頒布了《探礦權(quán)、采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）。該《管理辦法》明確規(guī)定“已經(jīng)取得采礦權(quán)的礦山企業(yè)，因企業(yè)合并、分立，與他人合資、合作經(jīng)營，或者因企業(yè)資產(chǎn)出售以及有其他變更企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的情形，需要變更采礦權(quán)主體的，經(jīng)依法批準，可以將采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓他人采礦。”而除上述規(guī)定以外的情形，采礦權(quán)均不得轉(zhuǎn)讓。該規(guī)定使得采礦權(quán)的抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的行為變?yōu)檫`法，從而使得采礦權(quán)抵押的可操作性幾乎變?yōu)榱?。我國市場?jīng)濟的深入發(fā)展使得原有的礦業(yè)權(quán)制度逐漸暴露出了諸多弊端，其對礦業(yè)企業(yè)發(fā)展的制約作用也越發(fā)明顯。為了培育、規(guī)范礦業(yè)權(quán)市場，國土資源部于2000年11月1日頒布了《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）。該《暫行規(guī)定》將探礦權(quán)、采礦權(quán)劃為財產(chǎn)權(quán)，統(tǒng)稱為礦業(yè)權(quán)，明確礦業(yè)權(quán)“適用于不動產(chǎn)法律法規(guī)的調(diào)整原則”以及“礦業(yè)權(quán)人依法對其礦業(yè)權(quán)享有占有、使用、收益和處分權(quán)?！鄙鲜龅V業(yè)權(quán)性質(zhì)歸屬的劃分以及礦業(yè)權(quán)人權(quán)利行使的明確為采礦權(quán)抵押制度的確立奠定了堅實的基礎(chǔ)。而該《暫行規(guī)定》第六條的規(guī)定：“礦業(yè)權(quán)人可以依照本辦法的規(guī)定出租、抵押礦業(yè)權(quán)?！?更為采礦權(quán)的抵押提供了充分的法律依據(jù)。

然而，《暫行規(guī)定》從法律效力的級別上來說僅僅屬于部門規(guī)章，依據(jù)我國民法的“物權(quán)法定”原則，礦業(yè)權(quán)的有關(guān)性質(zhì)界定以及與礦業(yè)權(quán)有關(guān)的擔(dān)保物權(quán)的明確還需要法律這一層面的立法支持。但是從實踐以及礦業(yè)權(quán)制度的發(fā)展前景來看，隨著《物權(quán)法》的出臺，礦業(yè)權(quán)抵押的有關(guān)規(guī)定必定能在有關(guān)法律上得以體現(xiàn)。

二、采礦權(quán)抵押的實際操作

1、采礦權(quán)抵押應(yīng)具備的條件

依據(jù)《暫行規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，“礦業(yè)權(quán)的出租、抵押，按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件和程序進行管理，由原發(fā)證機關(guān)審查批準?！币虼?，采礦權(quán)抵押時至少應(yīng)當具備下列條件：

（1）礦山企業(yè)投入采礦生產(chǎn)滿1年；（2）采礦權(quán)屬無爭議；（3）按照國家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納采礦權(quán)使用費、采礦權(quán)價款、礦產(chǎn)資源補償費和資源稅；（4）國有礦山企業(yè)在抵押有關(guān)采礦權(quán)前，應(yīng)當征得礦山企業(yè)主管部門的同意；（5）涉及國家出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)抵押的，應(yīng)由礦業(yè)權(quán)人委托評估機構(gòu)進行礦業(yè)權(quán)評估；

（6）已出租的采礦權(quán)不得設(shè)定抵押；（7）采礦權(quán)原則上不得進行部分抵押；（8）國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門規(guī)定的其他條件。

2、采礦權(quán)價值的確定

（1）以國家出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)抵押的，必須委托具備礦業(yè)權(quán)評估資格的評估機構(gòu)和評估師進行礦業(yè)權(quán)評估。對于中央財政出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)的評估結(jié)果，須由國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門確認；對于地方財政出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)的評估結(jié)果，須由省級人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門確認；由中央和地方財政共同出資的，經(jīng)省級人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門提出審查意見，由國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門確認。而國家與企業(yè)或個人等共同出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)的評估結(jié)果，按照國家出資的渠道，參照上述規(guī)定由有關(guān)主管部門加以確認。

（2）對于不涉及國家出資的采礦權(quán)抵押的，有關(guān)法律并沒有規(guī)定必須要對其進行價格評估，也沒有規(guī)定定不得以雙方約定的方式來確定采礦權(quán)價值。但依據(jù)《暫行規(guī)定》，債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價值的，抵押人應(yīng)委托具備礦業(yè)權(quán)評估資格的評估機構(gòu)和評估師進行礦業(yè)權(quán)評估。因此不能排除有關(guān)主管部門要求有關(guān)當事人提供礦業(yè)權(quán)評估結(jié)果的可能。

3、采礦權(quán)抵押手續(xù)的辦理

依據(jù)有關(guān)規(guī)定，采礦權(quán)的抵押采取登記備案制度，采礦權(quán)許可證的發(fā)證機關(guān)為采礦權(quán)抵押登記的主管部門。采礦權(quán)人在辦理抵押登記時，應(yīng)按照法律以及登記機關(guān)的規(guī)定，提交文件如下：

（1）抵押合同；（2）礦業(yè)權(quán)許可證；

（3）礦山企業(yè)投入采礦生產(chǎn)滿1年的證明文件；

（4）已按照國家有關(guān)規(guī)定繳納采礦權(quán)使用費、采礦權(quán)價款、礦產(chǎn)資源補償費和資源稅的證明性文件；

（5）涉及國家出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)抵押的，須規(guī)定提交有關(guān)礦業(yè)權(quán)評估報告，以及相應(yīng)主管部門的確認文件；

（6）涉及國有礦山企業(yè)抵押有關(guān)采礦權(quán)的，須提交礦山企業(yè)主管部門的同意文件，部分主管機關(guān)還要求提交有關(guān)國有資產(chǎn)管理部門的批準文件。

當然，主管機關(guān)的不同會導(dǎo)致需要提供的文件資料不盡相同，甚至有的地方性規(guī)章還要求相關(guān)權(quán)利人在抵押采礦權(quán)時，其礦區(qū)范圍內(nèi)的采礦設(shè)施應(yīng)當隨之抵押并辦理有關(guān)登記手續(xù)。

4、抵押權(quán)的行使 目前我國法律對于礦業(yè)權(quán)的抵押權(quán)的行使并沒有特別的法律規(guī)定，《暫行規(guī)定》中只是籠統(tǒng)地規(guī)定：“債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)申請實現(xiàn)抵押權(quán)，并從處置的礦業(yè)權(quán)所得中依法受償?！倍罁?jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，抵押權(quán)可以通過對抵押物的折價、拍賣或變賣來實現(xiàn)，因此對于礦業(yè)權(quán)抵押權(quán)的處置也可以參考這幾種形式來進行。但需要注意的是《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》中對采礦權(quán)人的資質(zhì)有特別規(guī)定，因此抵押權(quán)處置后礦業(yè)權(quán)的受讓方應(yīng)當符合有關(guān)法律的規(guī)定。另外，抵押權(quán)人在依法處置有關(guān)礦業(yè)權(quán)后，當事人還應(yīng)依法辦理礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)。

三、采礦權(quán)抵押的風(fēng)險

以抵押采礦權(quán)作為擔(dān)保方式時，由于采礦權(quán)本身的特殊性，抵押權(quán)人應(yīng)當對有關(guān)債權(quán)實現(xiàn)的風(fēng)險加以充分的考慮。下列幾個因素都有可能會影響到抵押權(quán)人債權(quán)的最終實現(xiàn)：

1、礦產(chǎn)品市場價格的大幅波動。雖然絕大多數(shù)礦產(chǎn)品屬于非再生資源，且市場前景看好，但國內(nèi)市場的供需變化及國際市場的大幅波動都有可能導(dǎo)致礦產(chǎn)品價格的異常變化。如果作為采礦權(quán)價格評估的主要依據(jù)的礦產(chǎn)品價格急劇下降，必將對抵押權(quán)人的債權(quán)造成巨大的影響。

2、礦業(yè)權(quán)人的異常開采。由于采礦權(quán)抵押僅僅是一種財產(chǎn)權(quán)的抵押，因此抵押權(quán)人并不能從實際上控制礦業(yè)權(quán)人的行為。如果礦業(yè)權(quán)人違背有關(guān)規(guī)律或慣例，對有關(guān)礦產(chǎn)進行過度的開采，將從根本上導(dǎo)致采礦權(quán)市場價格的下降。

3、礦業(yè)權(quán)人的破壞行為。礦業(yè)權(quán)人無意或是惡意的破壞行為，在造成采礦權(quán)市場價格下跌的同時，也給抵押權(quán)的處分帶來不便，從而使抵押權(quán)人的合法權(quán)益受到侵害?？墒浅请p方當事人之間有特別約定，否則，由于抵押權(quán)人僅僅享有對采礦權(quán)這一財產(chǎn)權(quán)利的抵押權(quán)，其很難可以為阻止礦業(yè)權(quán)人破壞有關(guān)礦產(chǎn)資源等實物的行為找到法律上的依據(jù)。

4、采礦權(quán)主體資格的限制。由于采礦權(quán)的主體資格法律上有限制，抵押權(quán)人在處分有關(guān)采礦權(quán)時就不象處分其他抵押物那樣自由。而由于接受采礦權(quán)的主體相對特定，同時也會造成處分抵押物時有關(guān)的礦業(yè)權(quán)的價格大幅縮水，從而不利于抵押權(quán)人債權(quán)的實現(xiàn)。

5、相關(guān)登記手續(xù)的辦理。由于有關(guān)手續(xù)辦理的時間具有不特定性，而主管機關(guān)是否能批準辦理相關(guān)手續(xù)也存在不確定性，因此有可能增加抵押權(quán)人回收債權(quán)的各項成本和其他開支，給抵押權(quán)人帶來不便。

6、采礦權(quán)許可證的吊銷。如果由于采礦權(quán)人的違法行為導(dǎo)致采礦權(quán)許可證被有關(guān)機關(guān)吊銷，則抵押權(quán)人由于抵押物的消滅而喪失了抵押權(quán)，則債權(quán)人的合法權(quán)益也同時失去了相關(guān)的保障。

綜上所述，采礦權(quán)人對采礦權(quán)的抵押行為，為其自身的貸款等融資行為帶來一定的信用保障，減少了債權(quán)人的風(fēng)險，為礦業(yè)企業(yè)的自身發(fā)展帶來了契機。但是采礦權(quán)的抵押行為給抵押權(quán)人帶來的風(fēng)險相對較高，有關(guān)債權(quán)人應(yīng)當在選用采礦權(quán)抵押為擔(dān)保方式的同時，采用其他擔(dān)保方式，以保護債權(quán)人的合法權(quán)益。

第四篇：采礦權(quán)抵押合同

采礦權(quán)抵押合同

抵押權(quán)人：（以下簡稱“甲方”）法定代表人：，職務(wù)： 營業(yè)執(zhí)照號碼： 地址： 郵政編碼：

聯(lián)系方式：電話，傳真 電子郵件：

抵押人：（以下簡稱“乙方”）法定代表人：，職務(wù)： 營業(yè)執(zhí)照號： 地址： 郵政編碼：

聯(lián)系方式：電話，傳真 電子郵件：

甲、乙雙方于 年 月 日簽署了編號為 的《借款合同》（以下簡稱“借款合同”），為了保障甲方在該合同項下債權(quán)的安全，雙方根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》、《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》等法律、法規(guī)、規(guī)章及有關(guān)政策規(guī)定，經(jīng)友好協(xié)商，就乙方以其合法擁有的采礦權(quán)向甲方設(shè)定抵押擔(dān)保一事訂立本合同，以資共同遵守。

第一條 抵押物

1.1 甲方向乙方設(shè)定抵押的合同項下的采礦權(quán)（以下簡稱“抵押物”），其采礦許可證編號為：，有效期自 年 月 日至 年 月 日，審批發(fā)證機關(guān)為（以下簡稱“發(fā)證機關(guān)”）。采礦許可證的復(fù)印件見本合同附件一。

1.2 抵押物系乙方通過（）的方式，于 年 月 日依法獲得的。1.3抵押物的礦區(qū)地理位置為：。1.4抵押物的礦區(qū)范圍坐標為：。1.5抵押物的礦區(qū)面積為：。1.6抵押物的開采礦種為：。1.7抵押物的生產(chǎn)規(guī)模為：。

1.8截止

年

月，抵押物占有且經(jīng)備案的資源儲量情況如下。

1.9雙方確認或經(jīng)評估的抵押物價值為：人民幣 萬元整。雙方確認認書或抵押物的評估報告原件見本合同附件二。

第二條 擔(dān)保的債權(quán)

2.1本合同項下被擔(dān)保的主債權(quán)為借款合同項下的借款本金。

2.2本合同所稱“到期（屆滿）”包括主債務(wù)履行期屆滿和甲方宣布提前到期的情形。2.3抵押擔(dān)保范圍包括但不限于本合同項下的借款本金、利息、損害賠償金、以及甲方為實現(xiàn)抵押權(quán)所發(fā)生的訴訟費、財產(chǎn)保全費等其他相關(guān)費用。

2.4本合同抵押權(quán)的效力及于礦區(qū)范圍內(nèi)的全部基礎(chǔ)設(shè)施和地上附著物。2.5甲方對抵押物享有第一順位的優(yōu)先受償權(quán)，其行使本合同項下的權(quán)利時無須首先或同時向借款人或其他擔(dān)保人追索，而可按法律規(guī)定從處置抵押物所得價款中優(yōu)先受償。

第三條 抵押合同的備案

本合同簽訂后的10日內(nèi)，甲、乙雙方共同向發(fā)證機關(guān)提交辦理抵押備案所需的全部材料，包括但不限于：申請采礦權(quán)抵押備案的報告；采礦權(quán)抵押申請書；縣（市、區(qū)）、州（市）國土資源主管部門出具的乙方按規(guī)定繳納采礦權(quán)使用費、采礦權(quán)價款及礦產(chǎn)資源補償費的證明材料、采礦權(quán)權(quán)屬無爭議及是否同意抵押的意見；由資源稅征收管理部門出具的資源稅繳納情況的證明材料；采礦許可證正本、副本復(fù)印件；雙方確認的抵押物價值說明或采礦權(quán)價款評估報告；雙方有關(guān)證照復(fù)印件；抵押合同；發(fā)證機關(guān)要求提交的其他材料。

第四條 乙方的陳述、保證和承諾 4.1乙方向甲方陳述和保證，截止到抵押備案之日：

4.1.1抵押物的采礦許可證是真實、合法、有效的；乙方對抵押物擁有完整無瑕疵的權(quán)利；

4.1.2抵押物不存在與其他礦權(quán)重疊或交叉的情形；

4.1.3乙方遵守了有關(guān)法律、法規(guī)關(guān)于勞動安全、土地復(fù)墾和環(huán)境保護的規(guī)定； 4.1.4乙方不存在未經(jīng)審查批準擅自出租、非法承包、轉(zhuǎn)讓或與他人合作開采的行為； 4.1.5乙方不存在采用破壞性開采方法開采礦產(chǎn)資源的行為； 4.1.6抵押物未設(shè)定其他任何抵押權(quán)；

4.1.7抵押物不存在任何涉及訴訟或被司法查封、凍結(jié)的情況； 4.1.8乙方已依法辦理了采礦用地報批手續(xù);4.1.9乙方已完成了簽署本合同所需的一切授權(quán)、批準（除發(fā)證機關(guān)的批準外）等程序；乙方設(shè)定本合同項下的抵押，不會違反其公司章程，不會違反其與其他任何第三方簽署的協(xié)議。

4.2乙方承諾：本合同簽署后，乙方仍將依法履行礦業(yè)權(quán)人各項義務(wù)，以確保抵押物的合法、有效存續(xù)，并確保抵押物始終符合法律、法規(guī)、規(guī)章及政策規(guī)定的轉(zhuǎn)讓條件。

第五條 乙方的報告義務(wù)

5.1抵押期間，乙方應(yīng)每 月向甲方提交一份書面報告（以下簡稱“定期報告”），該報告應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（1）乙方的生產(chǎn)和銷售情況；（2）借款資金的使用情況；

（3）抵押物礦區(qū)的開采情況、礦產(chǎn)品的銷售情況；（4）乙方履行安全生產(chǎn)及環(huán)境保護義務(wù)的各項情況；（5）與抵押物有關(guān)的各項稅、費的繳納和支付情況；

（6）可能導(dǎo)致抵押物不能通過檢查或延續(xù)登記的各種因素、情況（如有）。

5.2抵押期間，除本合同5.1所述的定期報告外，甲方還有權(quán)隨時要求乙方提供與抵押物有關(guān)的各種情況的臨時報告（以下簡稱“臨時報告”）。乙方應(yīng)在收到甲方的該書面要求后 日內(nèi)向甲方提供臨時報告。

5.3抵押期間，抵押物存在以下情形之一的，乙方應(yīng)毫不遲延地向甲方作出口頭或書面報告：

（1）無論何種原因，抵押物的價值可能或者已經(jīng)發(fā)生實質(zhì)性貶損的；（2）抵押物難以通過檢查或獲得延續(xù)登記的；（3）抵押物可能或者已經(jīng)被國土資源部門注銷或吊銷的。

5.4抵押期間，乙方擬轉(zhuǎn)讓抵押物的，需事先向甲方提交書面報告，該書面報告應(yīng)載明擬受讓人姓名/名稱、擬轉(zhuǎn)讓的價格和條件。未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得轉(zhuǎn)讓抵押物。

第六條 違約責(zé)任

6.1乙方所做的陳述、保證和承諾與實際情況有任何出入，或乙方違反了其所作的任何陳述、保證和承諾或合同第五條項下的報告義務(wù)的，甲方有權(quán)宣布借款提前到期，就抵押物行使抵押權(quán)，并要求乙方承擔(dān)由此給甲方造成的損失。

6.2抵押期間，乙方違反或未履行其法定義務(wù)，致使抵押物不能通過檢查、獲得延續(xù)登記，或被國土資源部門依法注銷或吊銷的，甲方有權(quán)宣布貨款提前到期，并要求乙方承擔(dān)由此給其造成的一切直接或間接損失。

第七條 抵押權(quán)的實現(xiàn)

7.1借款合同項下的債務(wù)履行期屆滿（包括因借款人違約或/及抵押人違反陳述與保證、特別約定事項等導(dǎo)致債務(wù)被宣布提前到期的），甲方未受清償時，或者發(fā)生法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的甲方有權(quán)處分抵押物的情況時，甲、乙雙方可依法協(xié)商共同委托湖南省國土資源交易中心將抵押物進行拍賣或變賣，7．2 因本條所發(fā)生的費用均由抵押人承擔(dān)，抵押權(quán)人有權(quán)從其處分抵押物所獲的款項中直接劃收。

第八條

通知

甲、乙雙方之間的通知和聯(lián)絡(luò)，除雙方另有約定外，應(yīng)按雙方當事人在本合同中列明的方式進行。

第九條

附件的效力

本合同的附件為本合同不可分割的一部分。

第十條 合同的成立、生效以及抵押權(quán)的設(shè)立

本合同自甲、乙雙方法定代表人或授權(quán)代表簽字、蓋章之日起成立，自抵押備案完成之日生效。本合同生效之日，抵押權(quán)即依法設(shè)立。第十一條 爭議解決

因本合同引起或與本合同有關(guān)的一切爭議，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決。如果爭議發(fā)生之日起三十日內(nèi)，不能得到解決的，任何一方均有權(quán)向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

第十二條 其他

本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等效力。

甲方（蓋章）： 法定代表人（簽字）：或授權(quán)代表（簽字）：

本合同于

年

月

日簽署于 乙方（蓋章）： 法定代表人（簽字）： 或授權(quán)代表（簽字）：

省

市

第五篇：采礦權(quán)抵押業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險控制

采礦權(quán)評估介紹、應(yīng)用及案例分析

礦業(yè)權(quán)評估是指具有礦業(yè)權(quán)評估師執(zhí)業(yè)資格的人員和礦業(yè)權(quán)評估資質(zhì)的機構(gòu)基于委托關(guān)系，對約定礦業(yè)權(quán)的價值進行評價、估算，并通過評估報告的形式提供咨詢意見的市場服務(wù)行為。礦業(yè)權(quán)評估的應(yīng)用有:(一)以礦業(yè)權(quán)出讓為目的

礦業(yè)權(quán)出讓是國家作為礦產(chǎn)資源所有者將礦產(chǎn)資源使用權(quán)(含勘查的權(quán)利)讓渡給礦業(yè)權(quán)人，賦予礦業(yè)權(quán)人在規(guī)定的范圍和時間內(nèi)勘查、開采礦產(chǎn)資源的權(quán)利和收益權(quán)?！兜V產(chǎn)資源勘查區(qū)塊登記管理辦法》、《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》和《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》都對出讓礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)時必須評估作出了規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，為出讓時收取礦業(yè)權(quán)價款需要進行礦業(yè)權(quán)價值的評估。在此目的下，礦業(yè)權(quán)評估是為出讓機關(guān)提供礦業(yè)權(quán)價值的咨詢服務(wù)。

(二)以礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓為目的

礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓是礦業(yè)權(quán)在二級市場上的流轉(zhuǎn)?！短降V權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》和《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》對轉(zhuǎn)讓國家出資形成的礦業(yè)權(quán)時必須評估作出了規(guī)定。除此之外，由礦業(yè)權(quán)人或當事人自主決定是否進行轉(zhuǎn)讓評估。在此目的下，礦業(yè)權(quán)評估是為轉(zhuǎn)讓當事人雙方提供礦業(yè)權(quán)價值的咨詢服務(wù)。

(三)以礦業(yè)權(quán)抵押為目的

礦業(yè)權(quán)人因向銀行貸款融資或其他舉債經(jīng)濟行為等目的將礦業(yè) 權(quán)作為抵押物設(shè)定抵押權(quán)時，債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價值依據(jù)的，抵押人可以委托評估機構(gòu)評估抵押物。這是擔(dān)保法對債權(quán)人提供的法律保護，但不是對評估做的強制性規(guī)定。它仍要依據(jù)債權(quán)人的意愿進行。在此目的下，礦業(yè)權(quán)評估是為抵押行為當事人(債權(quán)人和債務(wù)人)提供礦業(yè)權(quán)價值的咨詢服務(wù)。

(四)其他目的

礦業(yè)權(quán)抵押是指礦業(yè)權(quán)人依照有關(guān)法律作為債務(wù)人以其擁有的礦業(yè)權(quán)在不轉(zhuǎn)移占有的前提下，向債權(quán)人提供擔(dān)保的行為。以礦業(yè)權(quán)作為抵押的債務(wù)人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的礦業(yè)權(quán)為抵押物。從這個定義看，礦業(yè)權(quán)抵押是指礦業(yè)權(quán)人為自身的債務(wù)而提供抵押的情形。不包括為他人、為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的情形。實踐中，兩類情況都是存在的。

一、采礦權(quán)抵押的可行性分析

1、采礦權(quán)抵押的合法性

2007年10月1日正式施行的《物權(quán)法》在第三編“用益物權(quán)”第123條明確規(guī)定“依法取得的探礦權(quán)、采礦權(quán)、取水權(quán)和使用水域、灘涂從事養(yǎng)殖、捕撈的權(quán)利受法律保護”。確定了采礦權(quán)作為用益物權(quán)的法律地位。

《物權(quán)法》第180條在列舉可以抵押的財產(chǎn)時雖未明確涵蓋采礦權(quán)，但卻兜底性的規(guī)定“法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)”均可設(shè)定抵押。

規(guī)章性文件：國土資源部于2000年11月1日制定的《礦業(yè)權(quán)出 讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫行規(guī)定》)第6條第3款“礦業(yè)權(quán)人可以依照本規(guī)定出租、抵押礦業(yè)權(quán)”。

2、資源整合凸顯融資需求，采礦權(quán)抵押成為一種選擇 2008年9月2日山西省人民政府發(fā)布了《關(guān)于加快推進煤礦企業(yè)兼并重組的實施意見》（晉政發(fā)?2008?23號）中確定的兼并重組主體有三類：第一類，大型煤炭集團公司，包括大同煤礦集團、山西焦煤集團、陽泉煤業(yè)集團、潞安礦業(yè)集團、晉城無煙煤集團和中煤平朔公司等大型煤炭生產(chǎn)企業(yè)。第二類，通過嚴格的檢驗資質(zhì)并經(jīng)省人民政府批準予以公告,建立煤源基地的企業(yè)。晉政發(fā)（2009）10號山西省人民政府《關(guān)于進一步加快推進煤礦企業(yè)兼并重組整合有關(guān)問題的通知》明確建立煤源基地的企業(yè)是山西省煤炭運銷集團公司、山西省煤炭進出口集團公司等省屬煤炭生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)。第三類，現(xiàn)已具備300萬噸/年生產(chǎn)規(guī)模，且至少有一個120萬噸/年機械化開采的地方骨干煤炭企業(yè)。其它地方骨干煤炭企業(yè)（礦井）作為兼并重組整合主體的，由各市人民政府提出，原則上應(yīng)有一個生產(chǎn)規(guī)模在90萬噸/年及以上礦井作為支撐。兼并重組整合后企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模應(yīng)不低于300萬噸/年,所屬礦井至少有一個規(guī)模不低于120萬噸/年。

從整合實踐看，大集團整合地方煤礦后，均要求絕對控股，但無控股出資行為，原因是既要維持現(xiàn)有生產(chǎn)經(jīng)營日常現(xiàn)金流需要，有的又還要向省外擴張，資金捉襟見肘，完全是靠政策強制壓制，在資源整合中得益。整合后還不允許被整合的浙江、福建等民營資本投資者參與生產(chǎn)經(jīng)營，民營資本將不敢繼續(xù)投資，造成資金缺口巨大。在這種時候，光大銀行介入采礦權(quán)抵押業(yè)務(wù)，滿足了煤礦企業(yè)的融資需求。

二、采礦權(quán)抵押業(yè)務(wù)操作流程

1、煤礦企業(yè)向銀行申請授信額度

2、評估委托

委托人可以是煤礦、銀行或銀行與煤礦共同委托。受托人是有資質(zhì)的礦業(yè)權(quán)評估機構(gòu)，礦業(yè)權(quán)評估師個人不能接受委托。礦業(yè)權(quán)評估機構(gòu)承擔(dān)礦業(yè)權(quán)評估業(yè)務(wù)應(yīng)當與委托人簽訂評估合同書（不能是評估委托書），評估合同格式是基本內(nèi)容，因具體評估對象所增加的內(nèi)容必須雙方無異議。

在確定評估前，銀行對擬抵押貸款的煤礦進行初步審核，并與國土資源管理部門進行溝通，取得一致意見，避免無用評估。

評估機構(gòu)的選擇：礦業(yè)權(quán)評估師、礦業(yè)權(quán)評估機構(gòu)執(zhí)業(yè)不受地域限制。到2007年我國通過年檢的礦業(yè)權(quán)評估機構(gòu)達78家。2008年5月，又有17家機構(gòu)經(jīng)過中國礦業(yè)權(quán)評估師協(xié)會核準獲得礦業(yè)權(quán)評估資質(zhì)，全國具有礦業(yè)權(quán)評估資質(zhì)的評估機構(gòu)達到了95家，分布在22個?。▍^(qū)、市）。

3、評估機構(gòu)評估并出具以抵押為目的的評估報告 采礦權(quán)評估需要以下資料：(一)、礦山地質(zhì)資料類：(1)、采礦許可證和生產(chǎn)許可證；

(2)、地質(zhì)報告，包括地質(zhì)圖（附采礦權(quán)范圍圖）、典型勘探線剖面圖、主礦體儲量計算圖、典型的鉆孔柱狀圖、采礦井巷工程分布圖（包括采空區(qū)的分布）；

(3)、儲委或國土資源局審查決議；

(4)、儲量評審認定書、占用儲量登記書、生產(chǎn)礦山儲量動態(tài)表、儲量套改等文件；

(5)、可行性研究報告或礦山開發(fā)利用方案；(6)、開發(fā)可行性研究方案或報告；

(7)、申請變更采礦許可證重新劃定礦區(qū)范圍的生產(chǎn)礦山，另應(yīng)提供礦產(chǎn)開發(fā)利用說明和地礦主管部門《劃定礦區(qū)范圍批復(fù)》。(二)、單位概況

單位、公司經(jīng)營情況介紹；礦山沿革及開采現(xiàn)狀(三)、法律性文件

(1)、單位、公司法人營業(yè)執(zhí)照；(2)、公司章程；

(3)、公司有關(guān)情況報告及上級主管部門的批復(fù)文件。(四)、會計報表資料(1)、資產(chǎn)負債表；(2)、損益表；

(3)、礦山固定投資分大類匯總表（原值、凈值）；

(4)、產(chǎn)品銷售價格，單位成本構(gòu)成明細表，近幾年礦山開采量，開采回采率、礦石貧化率、選礦回收率等三率指標統(tǒng)計表等；

5(5)、其他有關(guān)的技術(shù)經(jīng)濟統(tǒng)計表。一般說來，主要有以下評估方法：

對新建、在建礦山的采礦權(quán)抵押貸款評估，適合采用現(xiàn)金流量法； 對于正常生產(chǎn)礦山采礦權(quán)抵押貸款評估，適合采用收益法； 對于礦產(chǎn)資源儲量規(guī)模和礦山生產(chǎn)建設(shè)規(guī)模均為小型的礦山，適合采用收益權(quán)益法。

礦業(yè)權(quán)評估師應(yīng)對評估方法和參數(shù)的采用、評估結(jié)果的合理性負責(zé)。

礦業(yè)權(quán)評估機構(gòu)提供礦業(yè)權(quán)評估報告應(yīng)當經(jīng)法定代表人和執(zhí)業(yè)礦業(yè)權(quán)評估師簽字。礦業(yè)權(quán)評估機構(gòu)和礦業(yè)權(quán)評估師應(yīng)當對礦業(yè)權(quán)評估報告的獨立、客觀、公正、真實性承擔(dān)法律責(zé)任。

4、簽訂采礦權(quán)抵押合同

5、評估結(jié)果備案 總原則：誰發(fā)證誰備案

2007年10月，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項目的決定》（國發(fā)[2007]33號），取消了采礦權(quán)評估結(jié)果確認。

《暫行規(guī)定》第36條“礦業(yè)權(quán)的出租、抵押，按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件和程序進行管理，由原發(fā)證機關(guān)審查批準。”

參照《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）等法律、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，用于設(shè)定抵押的采礦權(quán)必須具備以下特征：一是企業(yè)必須證照齊全；二是采礦權(quán)屬無爭議；三是按照國家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納采礦權(quán)使用費、采礦權(quán)價款、礦 產(chǎn)資源補償費及資源稅；四是采礦權(quán)不存在已出租的情形。（《暫行規(guī)定》第50條規(guī)定：“已出租的采礦權(quán)不得出售、合資、合作、上市和設(shè)定抵押”）。

《暫行規(guī)定》對采礦權(quán)抵押登記的規(guī)定比較籠統(tǒng), 該法第57 條規(guī)定:“礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機關(guān)辦理備案手續(xù)。礦業(yè)權(quán)抵押解除后20 日內(nèi)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機關(guān)?！?/p>

《山西省礦產(chǎn)資源管理條例》第二十四條“采礦權(quán)人抵押礦業(yè)權(quán)，必須持抵押合同到原發(fā)證機關(guān)辦理抵押備案手續(xù)。抵押國家和地方人民政府出資勘查所形成的采礦權(quán)的，應(yīng)當向原發(fā)證機關(guān)提交采礦權(quán)價款的評估結(jié)果和確認文件（現(xiàn)已取消確認）。國有礦山企業(yè)在抵押前，應(yīng)當征得礦山企業(yè)主管部門的同意?！?/p>

根據(jù)山西省國土資源廳的規(guī)定，已繳清資源價款的采礦權(quán)可以辦理抵押登記，未繳清資源價款（分期繳納）的只可以辦理抵押備案手續(xù)，其所稱的備案手續(xù)對抵押權(quán)人的保障程度如何呢？法律并未區(qū)分抵押登記與備案手續(xù)，而只是規(guī)定辦理備案手續(xù)。

2009年5月6日，山西省國土資源廳向各市國土資源局發(fā)出通知，為貫徹落實《山西省人民政府關(guān)于加快推進煤礦企業(yè)兼并重組的實施意見》（晉政發(fā)[2008]23號），以及近期省政府對全省煤礦企業(yè)兼并重組整合、關(guān)閉淘汰落后工作的有關(guān)要求，從即日起暫停受理年產(chǎn)90萬噸以下（不含90萬噸）的煤礦企業(yè)采礦權(quán)抵押備案申請。

申請采礦權(quán)抵押備案的煤礦應(yīng)具備的基本條件（1）、生產(chǎn)煤礦的采礦許可證、安全生產(chǎn)許可證、煤炭生產(chǎn)許可證和企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照必須齊全并合法有效；屬于基本建設(shè)煤礦應(yīng)有合法的批準手續(xù)，如煤炭局認定為基建礦井的文件、科研批復(fù)。

（2）、無越層越界和拖欠法定規(guī)費等違法行為。

（3）、保有資源/儲量應(yīng)達到規(guī)定要求,其中,焦煤、1/3焦煤和肥煤、煉焦配煤（瘦煤、貧瘦煤、肥氣煤）、無煙煤超過800萬噸，其他煤種超過1000萬噸。

抵押備案申報資料與標準

（1）、采礦權(quán)抵押申請。（只能采礦權(quán)人申請）

（2）、采礦權(quán)人與抵押權(quán)人簽訂的采礦權(quán)抵押合同。

（3）、采礦許可證正、副本原件和安全生產(chǎn)許可證、煤炭生產(chǎn)許可證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

（4）、采礦權(quán)評估報告。（5）、儲量備案證明。

（6）、縣、市國土資源管理部門的審查意見（主要明確采礦權(quán)繳納及有無違法開采等情況）。（7）、價款繳納憑證。

（8）、國有礦山抵押采礦權(quán)的，還需提交政府或礦山企業(yè)主管部門的同意意見。具體程序：

縣、市兩級國土資源部門初審?fù)夂笙蚴临Y源廳申請，對其中采礦許可證審批權(quán)限在國土資源部的儲量較大的煤礦，省國土資源廳審查同意后報國土資源部審批辦理。

6、審核發(fā)放貸款

7、收回貸款，抵押終止；或者無法收回貸款，處臵抵押權(quán) 抵押權(quán)實現(xiàn)發(fā)生采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓時，必須符合《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》規(guī)定的轉(zhuǎn)讓條件并辦理采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)，換領(lǐng)采礦許可證。

三、業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險

1、產(chǎn)權(quán)風(fēng)險

產(chǎn)權(quán)不清：有文章稱，現(xiàn)如今同煤集團許多煤礦產(chǎn)權(quán)都不太明晰。超法定產(chǎn)權(quán)范圍：報告的評估對象與采礦權(quán)許可證載明的或劃定礦區(qū)范圍批復(fù)的及礦業(yè)權(quán)評估合同書中約定的評估對象的名稱、范圍不一致（往往是大于法定范圍）。主要是由于縣級政府越權(quán)設(shè)臵資源所致。

產(chǎn)權(quán)范圍采礦許可證和煤炭生產(chǎn)許可證不一致。2．采礦權(quán)價值的不確定性風(fēng)險

抵押物的價值是商業(yè)銀行確定授信融資金額的重要依據(jù)。但在實踐操作當中，抵押采礦權(quán)的價值往往存在較大的不確定性，具體原因有二：一是礦產(chǎn)資源具有流動性以及不可再生性特征，礦產(chǎn)資源儲量隨著不斷開采將隨之縮減乃至最終消失，由此勢必導(dǎo)致無法準確界定采礦權(quán)的價值，評估的采礦權(quán)價值是時點價值；二是采礦權(quán)的價值對能源價格波動高度敏感。

3、煤礦提供資料的真實、完整、合法性風(fēng)險

國土資發(fā)（2008）174號《礦業(yè)權(quán)評估管理辦法》（試行）（2008年8月23日起施行）第二十七條 “礦業(yè)權(quán)評估委托人應(yīng)當向評估機構(gòu)提供評估對象的法律權(quán)屬證明、評估所需要的地質(zhì)資料、財務(wù)會計信息以及其他有關(guān)文件和資料，配合評估機構(gòu)開展必要工作及提供其他必要的協(xié)助。不得授意評估結(jié)果或評估結(jié)論，提出委托合同之外的要求。

礦業(yè)權(quán)評估委托人應(yīng)當對其提供資料的真實性、完整性和合法性負責(zé)，按照有關(guān)規(guī)定正確使用評估報告和評估結(jié)果?！?/p>

4、評估機構(gòu)遵守礦業(yè)權(quán)評估基本準則和技術(shù)準則的風(fēng)險 主要因素有獨立性、專業(yè)勝任能力、職業(yè)道德。

5、采礦權(quán)被撤銷的風(fēng)險

采礦權(quán)被主管部門依法吊銷后，抵押物即不復(fù)存在，商業(yè)銀行所享有的抵押權(quán)必然面臨落空風(fēng)險，其合法權(quán)益僅能通過向債務(wù)人追償或要求抵押人在其過錯范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任而獲得保護。

山西省人民政府晉政發(fā)（2004）44號《關(guān)于落實煤礦安全責(zé)任預(yù)防重特大事故發(fā)生的規(guī)定》第十二條“對發(fā)生一次死亡3人以上事故的鄉(xiāng)(鎮(zhèn))煤礦,依法吊銷有關(guān)證照,由政府收回采礦權(quán)重新公開拍賣。”省煤炭局執(zhí)行此規(guī)定的范圍是30萬噸/年及以下煤礦。隨著資源整合的完成，這種風(fēng)險在逐步減小直至消失。

6、煤礦企業(yè)證照被暫扣的風(fēng)險

最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理危害礦山生產(chǎn)安全刑 事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第八條：在采礦許可證被依法暫扣期間擅自開采的，視為刑法第三百四十三條第一款規(guī)定的未取得采礦許可證擅自采礦。

煤礦安全監(jiān)察局；煤炭廳、局分別暫扣安全生產(chǎn)許可證、煤炭生產(chǎn)許可證的法律性質(zhì)，法律法規(guī)、司法解釋雖未明確，但都導(dǎo)致煤礦停產(chǎn)整頓。

7、抵押權(quán)實現(xiàn)時，銀行不能直接作為采礦權(quán)受讓人帶來的風(fēng)險。銀行作為金融機構(gòu)不具備礦產(chǎn)資源法律法規(guī)規(guī)定的采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓受讓人的資格條件，抵押權(quán)實現(xiàn)時僅能通過采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)間接收回貸款。急于變現(xiàn)必然遭致殺價，并可能承擔(dān)費用。

8、抵押權(quán)與其他權(quán)利共存時，權(quán)利行使先后的風(fēng)險

《稅收征收管理法》（2001年5月1日施行）第45條:納稅人欠繳的稅款發(fā)生在納稅人以其財產(chǎn)設(shè)定抵押、質(zhì)押或者納稅人的財產(chǎn)被留臵之前的，稅收應(yīng)當優(yōu)先于抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留臵權(quán)執(zhí)行。

最高人民法院2002年6月20日《關(guān)于建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)問題的批復(fù)》明確規(guī)定：“

一、人民法院在審理房地產(chǎn)糾紛案件和辦理執(zhí)行案件中，應(yīng)當依照《最豪華人民共和國合同法》第286條的規(guī)定，認定建筑工程的承包人的優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)和其他債權(quán)?！?/p>

9、司法權(quán)和行政權(quán)發(fā)生沖突的風(fēng)險

人民法院在處臵采礦權(quán)時，需與國土資源管理部門進行充分的溝通、協(xié)調(diào)，以使對采礦權(quán)的處臵符合煤礦法律、法規(guī)的規(guī)定，避免法院的判決得不到國土資源管理部門的認可，使采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓不能順利實

現(xiàn)。

10、采礦權(quán)抵押后再轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險

抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，隱瞞采礦權(quán)抵押的事實，將采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓第三人，如果第三人未盡到合理的注意義務(wù)，將在銀行、抵押人、第三人之間產(chǎn)生糾紛。

四、業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制

1、審查抵押煤礦的產(chǎn)權(quán)。

國有煤礦，向國資委咨詢；非國有煤礦，向工商部門調(diào)閱公司章程，查看企業(yè)股東會（董事會）會議記錄，注意隱名股東問題。

核實采礦許可證、煤炭生產(chǎn)許可證礦區(qū)拐點坐標，提示評估機構(gòu)在此范圍內(nèi)進行評估。

2、不宜發(fā)放長期貸款，以短期或中期為宜。

抵押不是目的，只是實現(xiàn)債權(quán)的手段。銀行的主要關(guān)注點是企業(yè)能否按時還貸，煤炭安全生產(chǎn)許可證的有效期為三年，企業(yè)只有持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營，才有還貸的資金來源。

國有重點煤礦不在此限。

3、煤礦企業(yè)的財務(wù)資料由審計報告對真實、合法性予以合理保證。涉及評估的重要參數(shù)如儲量由有資質(zhì)的地質(zhì)部門提供，價格根據(jù)《礦業(yè)權(quán)評估指南》（2006修改方案），一般采用當?shù)仄骄鶅r格，原則上以評估基準日前的三個內(nèi)的價格平均值或回歸分析后確定評估計算中的價格參數(shù)。對產(chǎn)品市場價格波動大、服務(wù)年限較長的大中型礦山，可向前延長至五年。

4、合理審慎選擇評估機構(gòu)。

主要防止分支機構(gòu)掛靠蓋章，以確保評估質(zhì)量。

2006年收益途徑評估方法修改后，折現(xiàn)率調(diào)整為8%－10％，對抵押評估而言，折現(xiàn)率宜取高值，以保持謹慎性。

宜采用銀行選定，企業(yè)委托。

5、甄選采礦企業(yè)，充分關(guān)注其經(jīng)營風(fēng)險和企業(yè)安全度。嚴格采礦權(quán)抵押融資的準入門檻，包括所開采礦產(chǎn)應(yīng)屬于國家發(fā)改委頒發(fā)的《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》中的鼓勵類礦類、取得省級發(fā)改委采礦項目建設(shè)的核準批復(fù)、采礦許可證應(yīng)由國家或省級礦產(chǎn)主管部門核發(fā)并在有效期內(nèi)、符合國家有關(guān)環(huán)保政策規(guī)定等。

甄選安全制度健全、安全設(shè)施設(shè)備完備、工作人員配備齊全的采礦企業(yè)作為抵押人，并在接受抵押之前對采礦企業(yè)進行安全評估，包括通過相關(guān)主管部門調(diào)查了解采礦企業(yè)的過往安全生產(chǎn)記錄，對其生產(chǎn)安全情況進行實地調(diào)查，核實是否具備安全生產(chǎn)許可證、生產(chǎn)許可證、營業(yè)執(zhí)照、礦長資格證；是否齊全配備符合從業(yè)資格的工作人員，落實采礦企業(yè)的各項安全生產(chǎn)規(guī)章制度是否健全、生產(chǎn)及安全防范的各種硬件設(shè)施是否達到國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局的各項要求等。

企業(yè)安全度具體關(guān)注方面有：企業(yè)規(guī)模、技術(shù)人力資源、薪酬激勵機制、重大危險源評估結(jié)論、有無政府部門掛牌督辦的重大安全隱患。

6、采取預(yù)防性措施，避免抵押權(quán)實現(xiàn)的結(jié)果出現(xiàn)。

借助專業(yè)機構(gòu)力量，對采礦權(quán)價值變動、持續(xù)經(jīng)營能力、企業(yè)現(xiàn) 金流量等進行適時監(jiān)測。與相關(guān)主管部門建立合作機制以共享采礦企業(yè)的安全管理和生產(chǎn)經(jīng)營信息等

加強對抵押所涉礦種行業(yè)的研究，儲備部分相關(guān)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，以備實現(xiàn)抵押權(quán)時實現(xiàn)采礦權(quán)的順利流轉(zhuǎn)。

《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)應(yīng)當在主債權(quán)的訴訟時效期間內(nèi)行使，逾期未行使的，人民法院不會保護。

7、將采礦權(quán)與資產(chǎn)、土地使用權(quán)共同設(shè)定抵押

井巷以及固定于井巷的通風(fēng)、采礦設(shè)備等為受讓方繼續(xù)采礦經(jīng)營所必需，一旦強行拆卸，勢必降低使用性能。還需搬遷時間，影響受讓方生產(chǎn)經(jīng)營。

8、在決定貸款額度時，應(yīng)對采礦權(quán)價值進行必要調(diào)整 目前，山西許多煤礦僅是繳納了首期采礦權(quán)價款就領(lǐng)取了采礦許可證，采礦權(quán)評估價值應(yīng)扣除尚未繳納的采礦權(quán)價款。如有欠稅、尚未支付的建筑工程款，也應(yīng)一并預(yù)先扣除。

9、要求抵押煤礦辦理保險

如財產(chǎn)保險、工傷保險、井下職工人身意外傷害保險等，以分散銀行的風(fēng)險。

10、抵押人的報告制度

客戶經(jīng)理應(yīng)監(jiān)督煤礦企業(yè)定期報告貸款使用情況，證照年檢情況，煤礦生產(chǎn)經(jīng)營情況，履行安全生產(chǎn)義務(wù)情況，重大的地質(zhì)變化情況，煤炭銷售價格，煤礦企業(yè)治理層、管理層變動情況。對影響持續(xù)經(jīng)營的情況要隨時報告。

五、對光大銀行涉足采礦權(quán)抵押業(yè)務(wù)的建議

2009年5月8日，《山西省煤炭產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》發(fā)布，這是指導(dǎo)我省煤炭今后一個時期發(fā)展的綱領(lǐng)性文件。對銀行等服務(wù)機構(gòu)有直接影響。規(guī)劃確定到2010年，全省礦井數(shù)量減少到1000處，礦井單井生產(chǎn)規(guī)模達到90萬噸/年以上。到2015年，煤炭礦井數(shù)量控制在800處左右，單井生產(chǎn)規(guī)模達到120萬噸/年以上。

煤礦企業(yè)按規(guī)模劃分,90萬噸/年為中型,120萬噸/年及其以上為大型。如果光大銀行客戶群定位在中小企業(yè)，可以預(yù)見，2010年稍后即是業(yè)務(wù)衰減期，且前期提供抵押貸款的煤礦即是被消減的對象，對貸款的安全構(gòu)成威脅。建議光大銀行對煤炭行業(yè)實行特別定位。鑒于新開辦煤礦的企業(yè)必須達到國家制定的晉陜蒙一類產(chǎn)煤地區(qū)的準入標準（甲級標準：煤炭企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模不低于1000萬噸/年，所屬煤礦至少有一個規(guī)模不低于18 0萬噸/年；乙級標準：煤炭企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模不低于300萬噸/年，所屬煤礦至少有一個規(guī)模不低于120萬噸/年）;省國土資源廳已暫停對90萬噸/年以下煤礦抵押備案,光大銀行宜將抵押貸款對象定位在中型和大型中的較低者之間。