第一篇：遼寧省2017年銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架考試試卷（共）

遼寧省2017年銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框

架考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、公司成立的日期為_(kāi)_。A．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 B．公司設(shè)立之時(shí) C．公司登記之時(shí) D．公司開(kāi)業(yè)之時(shí)

2、下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道 B．資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來(lái)源渠道 C．資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

D．銀行開(kāi)展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)

3、當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)__。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

4、公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由__做出決議。A．董事會(huì) B．股東大會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．全體股東

5、下列哪項(xiàng)不是與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品__ A．貨幣市場(chǎng)基金 B．債券

C．人民幣理財(cái)產(chǎn)品 D．信托產(chǎn)品

6、下列不屬于集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)所具有的特征的是__。

A．由于集團(tuán)法人客戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模大，因此集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)一般較小 B．內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁 C．財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差 D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)高

7、__的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說(shuō)明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書(shū)及內(nèi)容、貸款條件、貸款協(xié)議等貸款文件。A．項(xiàng)目融資 B．銀團(tuán)貸款 C．福費(fèi)廷 D．賣方信貸

8、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為_(kāi)_。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

9、內(nèi)部欺詐是指（）。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作造成的風(fēng)險(xiǎn)

B．員工故意欺騙、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失 C．商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D．違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

10、后端收費(fèi)指投資者在贖回時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用，其費(fèi)率是按__劃分的。A．持有時(shí)間 B．持有份額 C．投資面額 D．投資金額

11、借款人不履行已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決書(shū)，銀行應(yīng)該向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行期限為_(kāi)_。A．10日 B．5日 C．3日 D．2日

12、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

13、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種__。A．以證券為抵押品的抵押貸款 B．融資租賃 C．信用貸款

D．金融衍生產(chǎn)品

14、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理文化的表述，正確的是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成

B．制度是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心，是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素 C．風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)并獲取最大收益 D．風(fēng)險(xiǎn)管理文化和企業(yè)文化是兩個(gè)不同的范疇

15、如借款學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的事件，經(jīng)辦銀行的行為中，不正確的是__。A．在得到學(xué)校通知后應(yīng)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款 B．提前收回貸款本息 C．提前簽訂還款協(xié)議等措施 D．向其所在學(xué)校索款

16、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。A．原值減去折舊 B．評(píng)估值 C．市場(chǎng)價(jià)值 D．公允價(jià)值

17、重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施，其目的是。

A：恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，維持市場(chǎng)信心與秩序

B：被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場(chǎng)，將損失減到最小

C：被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場(chǎng)，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益

D：恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益 E：著作權(quán)

18、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。A．貼現(xiàn)率 B．優(yōu)惠利率 C．短債收益率 D．聯(lián)邦基金利率

19、某項(xiàng)目總資產(chǎn)1500萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)450萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債180萬(wàn)元，存貨300萬(wàn)元。根據(jù)流動(dòng)資金估算的資產(chǎn)負(fù)債表法，該項(xiàng)目流動(dòng)資金為_(kāi)_萬(wàn)元。A．150 B．270 C．120 D．1320

20、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_(kāi)________。A．買(mǎi)入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

21、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是_________。A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B．升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D．遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

22、股票投資的收益等于_________。A．資本利得 B．股利所得

C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得

23、銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

24、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來(lái)的__。A．技術(shù)水平B．銷售業(yè)績(jī) C．償債能力 D．信息披露

25、在客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMEL分析系統(tǒng) D．5Rs系統(tǒng)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則的貸款是__。A．國(guó)家助學(xué)貸款 B．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 C．商業(yè)助學(xué)貸款

D．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

2、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。A．期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D．期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

3、抵押合同應(yīng)包括的基本內(nèi)容為_(kāi)_。A．被擔(dān)保的主債權(quán)種類，數(shù)額 B．抵押品的名稱 C．抵押擔(dān)保的范圍 D．質(zhì)物移交的時(shí)間

E．當(dāng)時(shí)認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等

4、民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件包括__。A．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B．行為人作為前需要征求有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同意 C．行為人應(yīng)當(dāng)親自完成 D．意思表示真實(shí)

E．不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益

5、個(gè)人理財(cái)在中國(guó)的宏觀影響因素包括__。A．上市公司表現(xiàn) B．股指期貨的發(fā)展 C．通貨膨脹的程度 D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) E．政治影響

6、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括__。A．審查借款申請(qǐng)材料 B．面談借款申請(qǐng)人 C．查詢個(gè)人信用 D．實(shí)地調(diào)查 E．電話調(diào)查

7、先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括__。A．主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償

B．保證人以書(shū)面形式放棄上述權(quán)利 C．與主債務(wù)并無(wú)連帶關(guān)系的保證債務(wù)

D．人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，終止執(zhí)行程序

E．債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

8、目前，客戶可以在__等地方辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A．個(gè)人貸款服務(wù)中心 B．網(wǎng)上銀行 C．電話銀行 D．金融超市

E．銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 9、2005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于=__引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A．人員因素 B．系統(tǒng)缺陷 C．內(nèi)部流程 D．外部事件

10、當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平上升時(shí)，個(gè)人理財(cái)可以采取的策略包括__。A．股票減少配置

B．基金和房產(chǎn)減少配置 C．外匯增加配置

D．本幣儲(chǔ)蓄增加配置 E．債券和股票減少配置

11、下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票交割的影響的描述，其中正確的是__。A．市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

B．市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降 C．市場(chǎng)利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升 D．市場(chǎng)利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降

E．市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲

12、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)__數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的__和影響程度作出評(píng)估。A．內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生頻率 B．風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)生環(huán)節(jié) C．內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié) D．內(nèi)部控制，發(fā)生時(shí)間

13、流動(dòng)性資產(chǎn)包括__。A．現(xiàn)金

B．超額準(zhǔn)備金

C．短期內(nèi)到期的貸款 D．活期存款 E．以上皆是

14、以下關(guān)于現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金計(jì)算不正確的是__。A．銷售所得現(xiàn)金=銷售收入+△應(yīng)收賬款

B．購(gòu)貨所付現(xiàn)金=銷售成本-△應(yīng)付賬款+△存貨

C．管理費(fèi)用現(xiàn)金支出=經(jīng)營(yíng)費(fèi)用-折舊-攤銷-△應(yīng)付費(fèi)用+△預(yù)付費(fèi)用 D．營(yíng)業(yè)現(xiàn)金收入=銷售所得現(xiàn)金-購(gòu)貨所付現(xiàn)金+其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入-管理費(fèi)用 現(xiàn)金支出

15、我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)股份制改造并成功上市，目前開(kāi)展的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是__。A．獲取利潤(rùn) B．履行社會(huì)職責(zé) C．執(zhí)行國(guó)家政策

D．促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

16、國(guó)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括__。A．自住 B．合理避稅

C．對(duì)外出租獲取租金 D．投機(jī)獲取資本利得 E．以上都不正確

17、根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為_(kāi)_。A．要約 B．要約邀請(qǐng) C．承諾

D．合同成立

18、某銀行于2006年10日進(jìn)行重組，由于種種原因重組失敗。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組，依法按__方式繼續(xù)處置該銀行。A．撤銷 B．宣告破產(chǎn) C．接管 D．托管

19、個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有__。A．開(kāi)立投資并購(gòu)專用賬戶 B．開(kāi)立特殊目的公司專用賬戶 C．開(kāi)立外國(guó)投資者投資專用賬戶

D．資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn) E．開(kāi)立基本賬戶

20、下列關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法中，正確的是__。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率

B．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

C．官方利率是由政府部門(mén)制定和公布的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方匯率和市場(chǎng)利率都是由政府部門(mén)制定和公布的

E．實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，也就是我們通常所說(shuō)的利率

21、銀團(tuán)貸款的__是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A．參加行 B．聯(lián)席行 C．牽頭行 D．代理行

22、下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是__。A．日常生活基本開(kāi)銷

B．已有負(fù)債的本利償還支出 C．已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出 D．已有股票的追加投資支出

23、基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起__內(nèi)進(jìn)行基金募集。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．10個(gè)月 D．1年

24、中國(guó)銀行體系由（）組成。A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．自律組織

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．投資銀行

25、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。A．資源配置的功能 B．聚斂資金的功能 C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能 D．風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

第二篇：2015年上半年吉林省銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警考試題

2015年上半年吉林省銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警考

試題

本卷共分為2大題40小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題(在每個(gè)小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題干后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。本大題共20小題，每小題2分，共40分。)

1、不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是__。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程 C．熟知產(chǎn)品有效期 D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

2、借款需求是公司對(duì)的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備，從而需要借款。A：流動(dòng)資金 B：資產(chǎn) C：資金 D：現(xiàn)金 E：著作權(quán)

3、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。A．私募債券 B．可轉(zhuǎn)換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

4、指數(shù)預(yù)警法的擴(kuò)散指數(shù)小于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于__，風(fēng)險(xiǎn)正在__。

A．上升上升 B．上升下降 C．下降上升 D．下降下降

5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)__批準(zhǔn)。A．當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)

B．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C．地方政府

D．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

6、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的__、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。A．收入總額 B．收支情況 C．支出情況 D．收支平衡

7、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大額交易是__。

A．當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯

B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

C．自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

D．同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

8、假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益率是20%，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將是一20%，在經(jīng)濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是10%。以上三種經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)的概率分別是0.2、0.2、0.6。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為（）。A．6% B．15% C．10% D．20%

9、銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括__。A．人員配備 B．組織運(yùn)行 C．組織設(shè)計(jì) D．會(huì)計(jì)核算

10、下列屬于借款人挪用貸款情況的是__。A．用流動(dòng)資金貸款支付貨款 B．外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資 C．用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買(mǎi)輔助材料 D．用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備

11、汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)不包括__。A．向金融機(jī)構(gòu)借款

B．向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

C．接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款 D．為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保

12、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限__進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

13、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

14、貸款五級(jí)分類法的分類依據(jù)是貸款的__ A．期限長(zhǎng)短 B．?dāng)?shù)額大小 C．風(fēng)險(xiǎn)程度 D．稅率高低

15、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

16、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B．長(zhǎng)期投資目標(biāo) C．預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D．短期投資目標(biāo)

17、__是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。A．產(chǎn)品線 B．產(chǎn)品組合 C．產(chǎn)品類型 D．產(chǎn)品項(xiàng)目

18、競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于__。

A．進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況 B．替代品的威脅

C．買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力 D．供方的討價(jià)還價(jià)能力

19、某銀行客戶張某2010年年底資產(chǎn)為300萬(wàn)元，負(fù)債250萬(wàn)元，當(dāng)年收入50萬(wàn)元，支出20萬(wàn)元，則他的盈余/赤字為_(kāi)_萬(wàn)元。A．-30 B．0 C．30 D．50 20、國(guó)際市場(chǎng)通常采用__對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A．債券信用評(píng)級(jí)法 B．債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法 C．內(nèi)部評(píng)級(jí)法 D．外部評(píng)級(jí)法

二、多項(xiàng)選擇題（在每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分，本大題共20小題，每小題3分，共60分。)

1、壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，其功能主要有（）。A．為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法 B．幫助商業(yè)銀行重估模型假設(shè)

C．提供商業(yè)銀行對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解

D．評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和流動(dòng)性兩方面承受壓力的能力

E．幫助董事會(huì)和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致

2、出口賣方信貸報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括__。A．出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議 B．出口許可證或其他證明文件 C．商務(wù)合同

D．借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的證明文件 E．出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

3、關(guān)于信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)的說(shuō)法，下列選項(xiàng)正確的是__。A．又稱為信用關(guān)聯(lián)票據(jù)

B．包括浮動(dòng)收益證券和相關(guān)的信用衍生產(chǎn)品的組合、以商業(yè)銀行某些資產(chǎn)的信用狀況為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品兩種類型 C．SPV不承擔(dān)貸款資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)

D．當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)發(fā)生違約后，投資者可以獲得基礎(chǔ)資產(chǎn)的全部?jī)r(jià)值 E．SPV是信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)的中介

4、個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿足__條件。A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人 B．借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?C．借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力 D．借款申請(qǐng)人無(wú)不良信用和不良行為記錄 E．各行自行規(guī)定的其他條件

5、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．以上都不是

6、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_________。A．死亡或疾病 B．疾病或失業(yè) C．殘疾或死亡 D．退休或殘疾

7、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是__。A．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降 B．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升 C．資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大 D．負(fù)債的久期越長(zhǎng)，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

8、商業(yè)銀行單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析包括（）。A．管理層風(fēng)險(xiǎn)分析 B．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

C．生產(chǎn)與經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)分析 D．大客戶信用分析

E．宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析

9、按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品可分為_(kāi)_。A．浮動(dòng)收益類 B．實(shí)盤(pán)操作類 C．個(gè)人外匯存款類 D．結(jié)構(gòu)投資類

10、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。

A．對(duì)客戶提出的要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況 B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議 D．為客戶信息保密

E．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率作出承諾

11、在我國(guó)目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)包括__。A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．債券業(yè)務(wù) D．股權(quán)投資 E．基金業(yè)務(wù)

12、通過(guò)債務(wù)重組，同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組。

A：借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力 B：能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C：能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還 D：能夠使銀行貸款損失風(fēng)險(xiǎn)減少

E：能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

13、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為_(kāi)_。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D．違約風(fēng)險(xiǎn)

14、按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為_(kāi)_。A．理財(cái)計(jì)劃 B．專業(yè)化服務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．對(duì)公銀行業(yè)務(wù) E．執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃

15、若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施有__。

A．要求限期糾正違約行為

B．在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息 C．要求更換擔(dān)保人

D．向借款人就讀的公立大學(xué)追償

E．定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為

16、我國(guó)投資信托公司可以經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)有__。A．信托業(yè)務(wù) B．委托業(yè)務(wù) C．兼營(yíng)業(yè)務(wù) D．咨詢業(yè)務(wù) E．外匯業(yè)務(wù)

17、在分析還款可能性時(shí)，可從人手分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響。A：產(chǎn)權(quán)比率 B：銀行信貸管理 C：借款人管理能力 D：借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) E：自然及社會(huì)因素

18、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有__。A．商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

B．商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60% C．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格 D．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

E．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)

19、在通貨膨脹條件下，__。

A．名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率 B．實(shí)際利率高于名義利率 C．個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加 D．固定利率資產(chǎn)貶值

20、下列關(guān)于與客戶溝通的說(shuō)法，正確的是__。A．在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案 B．拜訪之前先用電話預(yù)約 C．只有初次拜訪要有明確目的

D．對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專門(mén)的金融服務(wù)建議書(shū) E．突擊拜訪，以獲得客戶的真實(shí)反映資料

第三篇：2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試中級(jí)《公司信貸》考試大綱

http://004km.cn 2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試中級(jí)《公司信貸》考試大綱

銀行公司信貸考試：考試目的

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員對(duì)銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)的掌握程度及綜合運(yùn)用相關(guān)知識(shí)和技能合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實(shí)際業(yè)務(wù)的能力，包括對(duì)公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、營(yíng)銷策略和管理，項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。

銀行公司信貸考試大綱：

（一）公司信貸(一)熟練掌握公司信貸的要素和種類;(二)深入理解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程;(三)掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);(四)掌握開(kāi)展綠色信貸的基本方法和要求;(五)充分掌握公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢(shì)。銀行公司信貸考試大綱：

（二）公司信貸營(yíng)銷

(一)熟練掌握公司信貸目標(biāo)市場(chǎng)分析、選擇和定位的方法及市場(chǎng)細(xì)分的主要內(nèi)容;(二)掌握公司信貸的產(chǎn)品、定價(jià)、渠道、促銷等營(yíng)銷策略;(三)熟悉客戶關(guān)系管理的應(yīng)用及提高客戶關(guān)系管理水平的途徑;

http://004km.cn(四)熟悉營(yíng)銷管理的步驟和方法銷策略。

銀行公司信貸考試大綱：

（三）貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

(一)熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù);(二)全面掌握面談訪問(wèn)的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見(jiàn)反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng);(三)熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;(四)熟練掌握固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資和流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。銀行公司信貸考試大綱：

（四）貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析(一)掌握國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和衡量方法;(二)掌握區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法;(三)掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析方法和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表的編制原理。銀行公司信貸考試大綱：

（五）借款需求分析(一)熟練掌握借款需求影響因素的分析方法;(二)熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;(三)熟練掌握借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法;

http://004km.cn(四)熟練掌握銀監(jiān)會(huì)三法一引中對(duì)于借款需求的規(guī)范和約束;(五)掌握固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金融資需求的測(cè)算方法。銀行公司信貸考試大綱：

（六）客戶分析與信用評(píng)級(jí)(一)熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法;(二)熟練掌握客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法;(三)掌握客戶信用評(píng)級(jí)的對(duì)象、因素、方法和流程;(四)理解并掌握債項(xiàng)評(píng)級(jí)的因素、方法、程序，熟練運(yùn)用評(píng)級(jí)結(jié)果。銀行公司信貸考試大綱：

（七）貸款項(xiàng)目評(píng)估(一)熟練掌握項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求;(二)熟練掌握項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估;(三)熟練掌握項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。

銀行公司信貸考試大綱：

（八）貸款擔(dān)保(一)熟練掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用;

http://004km.cn(二)熟練掌握貸款保證人的資格和條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施、融資性擔(dān)保公司和銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作;(三)熟練掌握貸款抵押的設(shè)定條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施;(四)熟練掌握貸款質(zhì)押的設(shè)定條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以及質(zhì)押與抵押的區(qū)別。

銀行公司信貸考試大綱：

（九）貸款審批(一)熟練掌握貸款審批的原則;(二)熟練掌握貸款審查事項(xiàng)及審批要素;(三)熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程。銀行公司信貸考試大綱：

（十）貸款合同與發(fā)放支付(一)熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程;(二)熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;(三)熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。銀行公司信貸考試大綱：

（十一）貸后管理(一)熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;(二)熟練掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制;

http://004km.cn(三)掌握項(xiàng)目貸款管理的基本要求;(四)掌握供應(yīng)鏈金融存貨和應(yīng)收賬款管理的基本要求;(五)熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置;(六)熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法;(七)掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

銀行公司信貸考試大綱：

（十二）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提(一)熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會(huì)計(jì)原理;(二)掌握并運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法和步驟;(三)理解并掌握貸款損失準(zhǔn)備金的種類、計(jì)提原則和計(jì)提方法。銀行公司信貸考試大綱：

（十三）不良貸款管理(一)理解并掌握不良貸款的成因;(二)掌握不良貸款的處置方式;(三)深入理解不良貸款的責(zé)任認(rèn)定和教訓(xùn)總結(jié)。附錄：

(一)《貸款通則》(中國(guó)人民銀行1996年6月28日)

http://004km.cn 二)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第12號(hào))(三)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào))(四)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào))(五)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號(hào))(六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào))(七)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號(hào))(八)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào))(九)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號(hào))(十)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號(hào))(十一)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財(cái)金[2012]6號(hào))(十二)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號(hào))(十三)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》(財(cái)金[2012]20號(hào))(十四)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號(hào))

http://004km.cn 十五)《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》(國(guó)發(fā)[2015]51號(hào))如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

以上就是考無(wú)憂網(wǎng)校小編為您整理的2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試中級(jí)《公司信貸》考試大綱。

第四篇：2016年下半年北京銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：借款需求的意義考試試卷

2016年下半年北京銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：借款需求的意

義考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_________。A．10萬(wàn)元 B．8萬(wàn)元 C．5萬(wàn)元 D．4萬(wàn)元

2、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷開(kāi)放式基金

3、銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息，這種屬于__。A．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 B．現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C．監(jiān)管談話

D．信息披露監(jiān)管

4、貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括__。A．借款人 B．擔(dān)保人 C．抵(質(zhì))押物 D．貸款項(xiàng)目

5、信用評(píng)級(jí)中的內(nèi)部評(píng)級(jí)是。A：由專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行 B：主要依靠定性分析

C：需要估計(jì)違約概率及違約損失率 D：評(píng)級(jí)對(duì)象主要是大中型企業(yè) E：著作權(quán)

6、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行可以接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押的有__。A．不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn) B．國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

C．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn) D．依法可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

7、客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類型，有一類客戶總體來(lái)說(shuō)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注甚于對(duì)收益的追求，喜歡那些既能保本又較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，這類客戶屬于__。A．溫和進(jìn)取型 B．中庸穩(wěn)健型 C．溫和保守型 D．非常保守型

8、__是指提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場(chǎng)。A．外匯市場(chǎng) B．貨幣市場(chǎng) C．衍生市場(chǎng) D．資本市場(chǎng)

9、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營(yíng)貸款 B．基本建設(shè)貸款 C．技術(shù)改造貸款 D．流動(dòng)資金貸款

10、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．季節(jié)性融資一般是短期的

B．公司不需要通過(guò)外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺 C．銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

D．銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

11、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立__經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A．3個(gè) B．2個(gè) C．1個(gè) D．多個(gè)

12、__是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。A．訴后財(cái)產(chǎn)保全 B．訴前財(cái)產(chǎn)保全 C．訴中財(cái)產(chǎn)保全 D．訴訟財(cái)產(chǎn)保全

13、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是__。A．收入型基金 B．指數(shù)型基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．平衡型基金

14、__針對(duì)未來(lái)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在不同時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。A．流動(dòng)性比率/指標(biāo)法 B．現(xiàn)金流分析法 C．缺口分析法 D．久期分析法

15、收入分配政策是指國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會(huì)__。A．刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求 B．抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求 C．促使房地產(chǎn)價(jià)格的上漲 D．刺激股市反彈

16、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以__。A．以隱含方式貶低某些同業(yè)人員

B．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門(mén)未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) C．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自新產(chǎn)品的研發(fā)策略 D．通過(guò)定期開(kāi)座談會(huì)與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)

17、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%；行業(yè)技術(shù)變化比率 B．小于20%或30%；設(shè)備使用年限 C．大于60%或70%；行業(yè)技術(shù)變化比率 D．大于60%或70%；設(shè)備使用年限

18、我國(guó)人民幣升值有利于_________。A．出口 B．進(jìn)口 C．對(duì)外貸款

D．國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

19、一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是__。

A．經(jīng)濟(jì)高漲階段 B．經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟(jì)蕭條階段 D．經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

20、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說(shuō)法，不正確的是__。A．提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B．明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C．外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資本充足率的方法

D．構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大支柱

21、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自保險(xiǎn)事故發(fā)生之口起__。A．五年 B．三年 C．二年 D．一年

22、下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是__。A．評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行 B．評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C．評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

D．評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小

23、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是__。A．人壽保險(xiǎn) B．生死兩全保險(xiǎn) C．收入補(bǔ)償保險(xiǎn) D．責(zé)任保險(xiǎn)

24、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

二、多項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是__。A．董事會(huì) B．股東大會(huì) C．監(jiān)事會(huì)

D．職工代表大會(huì)

2、下列關(guān)于個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是__。A．與公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的持續(xù)性無(wú)關(guān) B．不能通過(guò)投資組合進(jìn)行分散 C．屬系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．與公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)性有關(guān)

3、企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在。A：企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)

B：最高管理者獨(dú)裁，領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)

C：管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

D：中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足 E：用于特定目的的貸款

4、從長(zhǎng)期來(lái)看，商業(yè)銀行資本分配于抵補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)的比例大約為_(kāi)_。A．40% B．30% C．20% D．10%

5、債券投資收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率

6、存款是__。

A．銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債 B．銀行最主要的資金來(lái)源 C．銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源 D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

7、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括__。A．核心負(fù)債比率 B．預(yù)期損失率

C．關(guān)注類貸款遷徙率 D．不良貸款撥備覆蓋率

8、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，下列做法不當(dāng)?shù)挠衉_。

A．邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐

B．客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求 C．每天都有與客戶的娛樂(lè)活動(dòng)

D．在過(guò)年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問(wèn)候 E．贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)消費(fèi)卡

9、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的說(shuō)法中，不正確的是__。A．資本充足率不得低于8% B．負(fù)債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過(guò)75% C．流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25% D．對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

10、下列選項(xiàng)中既是結(jié)算業(yè)務(wù)又帶有融資功能的是__。A．信用證 B．電匯 C．票匯 D．信匯

11、經(jīng)營(yíng)性企業(yè)采用的會(huì)計(jì)核算制度是__。A．權(quán)責(zé)發(fā)生制 B．收付實(shí)現(xiàn)制 C．項(xiàng)目核算制 D．核算制

12、在其他條件相同的條件下，下列各項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致一份股票買(mǎi)人期權(quán)合約價(jià)值升高的是__。

A．標(biāo)的股票的市場(chǎng)價(jià)格提高 B．分配股利

C．標(biāo)的股票價(jià)格的波動(dòng)率提高 D．縮短到期時(shí)間

E．合約的執(zhí)行價(jià)格降低

13、下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有__。A．存款準(zhǔn)備金 B．再貸款 C．再貼現(xiàn)

D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) E．利率政策

14、銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括__。A．安全性高 B．信用度高 C．靈活性好 D．流動(dòng)性差 E．收益性高

15、金融期權(quán)的要素包括__。A．到期日 B．期權(quán)費(fèi) C．執(zhí)行價(jià)格 D．基礎(chǔ)資產(chǎn) E．期權(quán)的買(mǎi)方

16、貨幣市場(chǎng)基金的主要投資產(chǎn)品有__。A．央行票據(jù) B．債券回購(gòu) C．股票

D．短期債券

17、下列不屬于貸款政策風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．外籍自然人能否辦理住房貸款的問(wèn)題 B．抵押品執(zhí)行的政策性限制 C．對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制 D．對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

18、期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，下列關(guān)于期貨的說(shuō)法，正確的有__。

A．現(xiàn)代期貨交易產(chǎn)生于20世紀(jì) B．貨幣期貨可以用來(lái)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

C．當(dāng)前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類 D．股票指數(shù)期貨在交割時(shí)即可以交割構(gòu)成指數(shù)的股票，又可以以現(xiàn)金進(jìn)行結(jié)算 E．期貨交易的優(yōu)點(diǎn)在于有助于發(fā)現(xiàn)公平價(jià)格，并提供市場(chǎng)參考數(shù)據(jù)

19、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為_(kāi)_。A．承諾 B．民事行為 C．票據(jù) D．合同

20、申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，需特別提供的資料有__。A．貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書(shū) B．所交易車輛的《機(jī)動(dòng)車輛登記證》 C．車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明 D．所交易車輛的年檢證明 E．合法有效的身份證件

21、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險(xiǎn)單

22、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的是__。

A．境內(nèi)托管人可利用本行開(kāi)立的結(jié)算賬戶與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金結(jié)算業(yè)務(wù)

B．境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C．境內(nèi)托管人可在本行開(kāi)立證券托管賬戶，與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券托管業(yè)務(wù)

D．境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

23、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率。A．原值 B．評(píng)估值 C．市場(chǎng)價(jià)值 D．核定價(jià)值

24、遠(yuǎn)達(dá)化工廠急需一筆資金購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請(qǐng)市醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院__。A．可以擔(dān)保 B．不能擔(dān)保

C．如有足夠清償能力即可 D．銀行接受即可

第五篇：2015年上半年天津銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：信貸檔案員考試試題

2015年上半年天津銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：信貸檔案員考

試試題

本卷共分為2大題40小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題(在每個(gè)小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題干后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。本大題共20小題，每小題2分，共40分。)

1、股市上升，最可能會(huì)給銀行造成__。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這是貸款五級(jí)分類中的__類貸款。A．關(guān)注 B．可疑 C．次級(jí) D．損失

3、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括__。A．標(biāo)準(zhǔn)法 B．基本指標(biāo)法 C．內(nèi)部模型法 D．高級(jí)計(jì)量法

4、個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)__需求的貸款。A．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金 B．發(fā)放工資 C．購(gòu)置設(shè)備 D．?dāng)U大生產(chǎn)

5、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)構(gòu)不包括__。A．人民法院 B．公安機(jī)關(guān) C．人民檢察院 D．中國(guó)人民銀行

6、公司成立日期是指__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 C．公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

D．公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

7、對(duì)于僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款，貸款的額度一般不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

8、客戶資源整合的內(nèi)容不包括__。A．必須注重并鼓勵(lì)客戶的互動(dòng)參與 B．必須加強(qiáng)對(duì)客戶價(jià)值的識(shí)別和判斷 C．老客戶是銀行客戶資源整合的重點(diǎn)

D．新客戶需要投入更大的營(yíng)銷成本與精力

9、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)是由__組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。A．國(guó)務(wù)院

B．中國(guó)人民銀行 C．銀監(jiān)會(huì)

D．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

10、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。

A．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平B．項(xiàng)目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平D．項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

11、以下各項(xiàng)不應(yīng)列入現(xiàn)金流量表的是__。A．醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi) B．紅利和利息收入

C．人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積 D．投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合

12、運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括__。A．容易接近B．較易成功 C．得失心重 D．以量取質(zhì)

13、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為。

A：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 B：保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 C：保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 D：保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 E：重組

14、外匯市場(chǎng)最大的特點(diǎn)是__。A．期限短 B．金額大

C．空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性 D．流動(dòng)性強(qiáng)

15、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是__。A．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D．國(guó)家的銀行管理制度

16、《商業(yè)銀行法》對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是__。A．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

B．商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

C．企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

D．除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

17、對(duì)于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動(dòng)階段的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最高的原因不包括__。A．企業(yè)還款具有很大的不確定性 B．很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn) C．企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D．擁有較弱的償付能力

18、下列不屬于商業(yè)銀行在評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素的是__。A．財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果 B．借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量 C．借款人所在國(guó)家 D．借款人的家庭背景

19、按照__不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A．評(píng)分的階段

B．所采用的統(tǒng)計(jì)方法 C．評(píng)分的對(duì)象 D．評(píng)分的目的

20、經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)__。

A．在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

B．銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越小 C．代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D．在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤(rùn)越低

二、多項(xiàng)選擇題（在每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分，本大題共20小題，每小題3分，共60分。)

1、下列情況中，有必要追加保證人的有__。A．保證人的企業(yè)法人資格消失

B．借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

C．借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度 D．抵押物因市場(chǎng)價(jià)格降低貶值 E．抵押物出險(xiǎn)，但已足額獲得賠償

2、銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需考慮客戶的__。A．生活方式 B．個(gè)性 C．消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D．對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度 E．宗教信仰

3、__模型用于競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的分析，可以有效地分析客戶的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。A．SWOT B．CAMEL C．波特五力 D．5C

4、電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用__的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞 B．SWIFT C．加押電傳 D．匯票

5、以下關(guān)于個(gè)人住房貸款利率規(guī)定正確的是__。A．個(gè)人住房貸款的利率按法定貸款利率執(zhí)行 B．2008年10月27日新的個(gè)人住房貸款利率的下限為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

C．個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D．個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

E．個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

6、存款是__。

A．銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債 B．銀行最主要的資金來(lái)源 C．銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源 D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E．銀行與客戶之間的委托代理行為

7、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，這種貸款是__。A．損失貸款 B．次級(jí)貸款 C．可疑貸款 D．關(guān)注貸款

8、國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即__。A．無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余 B．可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余 C．無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余 D．有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

9、由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括__。A．金融資產(chǎn)管理公司 B．信托公司

C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 D．金融租賃公司

10、下列關(guān)于存款的說(shuō)法，正確的有__。A．教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息稅

B．活期存款可以在每月結(jié)息時(shí)，將利息計(jì)入本金作為下月的本金計(jì)算復(fù)利 C．同一存款客戶可以根據(jù)其需要，申請(qǐng)?jiān)谏虡I(yè)銀行開(kāi)立若干個(gè)基本存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年 E．目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，不包括瑞士法郎

11、我國(guó)組建金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是為了__。A．獲取最大利潤(rùn)

B．以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失 C．收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款 D．為企業(yè)提供最優(yōu)金融服務(wù)

E．管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)

12、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)__。A．按照通常理解予以解析

B．做出有利于提供格式條款一方的解析 C．做出不利于提供格式條款一方的解析 D．以上均不正確

13、被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有__特征。A．有嚴(yán)格的銀行保密法 B．有寬松的金融規(guī)則 C．有政治后臺(tái)的支持 D．有自由的公司法 E．有嚴(yán)格的公司保密法

14、項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于。A：固定投資 B：建設(shè)投資

C：建筑工程費(fèi)用 D：流動(dòng)資產(chǎn)投資 E：著作權(quán)

15、商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)內(nèi)，不得從事__。A．信托投資 B．股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 D．股票承銷業(yè)務(wù) E．期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

16、商業(yè)銀行管理流程包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制 E．風(fēng)險(xiǎn)緩沖

17、關(guān)于資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，下列論述正確的是__。A．資產(chǎn)的收益與其風(fēng)險(xiǎn)存在正相關(guān)關(guān)系 B．資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

C．資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)越大，投資者要求的收益率越高

D．資產(chǎn)具有的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不是市場(chǎng)固有的，可以要求獲得額外的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 E．資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大

18、__是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D．風(fēng)險(xiǎn)控制

19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是__。

A．商業(yè)銀行最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是存款

B．信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C．從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失 D．對(duì)于衍生金融產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失小于其名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本說(shuō)法正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B．經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最高資本

C．經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

D．經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失

E．經(jīng)濟(jì)資本是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的