第一篇：2016年下半年北京銀行業(yè)中級《公司信貸》：借款需求的意義考試試卷

2016年下半年北京銀行業(yè)中級《公司信貸》：借款需求的意

義考試試卷

一、單項選擇題（共24題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)該賠償_________。A．10萬元 B．8萬元 C．5萬元 D．4萬元

2、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金

3、銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于__。A．非現(xiàn)場監(jiān)管 B．現(xiàn)場監(jiān)管 C．監(jiān)管談話

D．信息披露監(jiān)管

4、貸前調(diào)查的主要對象不包括__。A．借款人 B．擔(dān)保人 C．抵(質(zhì))押物 D．貸款項目

5、信用評級中的內(nèi)部評級是。A：由專業(yè)評級機構(gòu)進行 B：主要依靠定性分析

C：需要估計違約概率及違約損失率 D：評級對象主要是大中型企業(yè) E：著作權(quán)

6、下列選項中，屬于商業(yè)銀行可以接受的財產(chǎn)質(zhì)押的有__。A．不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn) B．國家機關(guān)的財產(chǎn)

C．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) D．依法可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

7、客戶根據(jù)風(fēng)險偏好不同可以劃分為不同的類型，有一類客戶總體來說對風(fēng)險的關(guān)注甚于對收益的追求，喜歡那些既能保本又較高收益機會的結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，這類客戶屬于__。A．溫和進取型 B．中庸穩(wěn)健型 C．溫和保守型 D．非常保守型

8、__是指提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場。A．外匯市場 B．貨幣市場 C．衍生市場 D．資本市場

9、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營貸款 B．基本建設(shè)貸款 C．技術(shù)改造貸款 D．流動資金貸款

10、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，錯誤的是__。A．季節(jié)性融資一般是短期的

B．公司不需要通過外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺 C．銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

D．銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

11、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立__經(jīng)常項目外匯賬戶。A．3個 B．2個 C．1個 D．多個

12、__是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。A．訴后財產(chǎn)保全 B．訴前財產(chǎn)保全 C．訴中財產(chǎn)保全 D．訴訟財產(chǎn)保全

13、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是__。A．收入型基金 B．指數(shù)型基金 C．成長型基金 D．平衡型基金

14、__針對未來特定時段，計算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在不同時段內(nèi)的流動性是否充足。A．流動性比率/指標(biāo)法 B．現(xiàn)金流分析法 C．缺口分析法 D．久期分析法

15、收入分配政策是指國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會__。A．刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求 B．抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求 C．促使房地產(chǎn)價格的上漲 D．刺激股市反彈

16、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以__。A．以隱含方式貶低某些同業(yè)人員

B．與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門未公開的財務(wù)數(shù)據(jù) C．與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自新產(chǎn)品的研發(fā)策略 D．通過定期開座談會與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢

17、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%；行業(yè)技術(shù)變化比率 B．小于20%或30%；設(shè)備使用年限 C．大于60%或70%；行業(yè)技術(shù)變化比率 D．大于60%或70%；設(shè)備使用年限

18、我國人民幣升值有利于_________。A．出口 B．進口 C．對外貸款

D．國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

19、一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是__。

A．經(jīng)濟高漲階段 B．經(jīng)濟復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟蕭條階段 D．經(jīng)濟危機階段

20、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險量化的說法，不正確的是__。A．提出了信用風(fēng)險計量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法

B．明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大主要風(fēng)險來源

C．外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法

D．構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱

21、財產(chǎn)保險的索賠時效為自保險事故發(fā)生之口起__。A．五年 B．三年 C．二年 D．一年

22、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業(yè)銀行 B．評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險

C．評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D．評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小

23、下列不屬于人身保險的是__。A．人壽保險 B．生死兩全保險 C．收入補償保險 D．責(zé)任保險

24、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

二、多項選擇題（共24題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是__。A．董事會 B．股東大會 C．監(jiān)事會

D．職工代表大會

2、下列關(guān)于個股風(fēng)險的說法，正確的是__。A．與公司經(jīng)營業(yè)績的持續(xù)性無關(guān) B．不能通過投資組合進行分散 C．屬系統(tǒng)性風(fēng)險

D．與公司經(jīng)營業(yè)績的增長性有關(guān)

3、企業(yè)管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在。A：企業(yè)發(fā)生重要人事變動

B：最高管理者獨裁，領(lǐng)導(dǎo)層不團結(jié)

C：管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

D：中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足 E：用于特定目的的貸款

4、從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風(fēng)險的比例大約為__。A．40% B．30% C．20% D．10%

5、債券投資收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率

6、存款是__。

A．銀行對存款單位或儲戶個人的負債 B．銀行最主要的資金來源 C．銀行最主要的利潤來源 D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

7、風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括__。A．核心負債比率 B．預(yù)期損失率

C．關(guān)注類貸款遷徙率 D．不良貸款撥備覆蓋率

8、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，下列做法不當(dāng)?shù)挠衉_。

A．邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B．客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求 C．每天都有與客戶的娛樂活動

D．在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候 E．贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M卡

9、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的說法中，不正確的是__。A．資本充足率不得低于8% B．負債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75% C．流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25% D．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

10、下列選項中既是結(jié)算業(yè)務(wù)又帶有融資功能的是__。A．信用證 B．電匯 C．票匯 D．信匯

11、經(jīng)營性企業(yè)采用的會計核算制度是__。A．權(quán)責(zé)發(fā)生制 B．收付實現(xiàn)制 C．項目核算制 D．年度核算制

12、在其他條件相同的條件下，下列各項會導(dǎo)致一份股票買人期權(quán)合約價值升高的是__。

A．標(biāo)的股票的市場價格提高 B．分配股利

C．標(biāo)的股票價格的波動率提高 D．縮短到期時間

E．合約的執(zhí)行價格降低

13、下列屬于我國貨幣政策工具的有__。A．存款準(zhǔn)備金 B．再貸款 C．再貼現(xiàn)

D．公開市場業(yè)務(wù) E．利率政策

14、銀行承兌匯票的特點包括__。A．安全性高 B．信用度高 C．靈活性好 D．流動性差 E．收益性高

15、金融期權(quán)的要素包括__。A．到期日 B．期權(quán)費 C．執(zhí)行價格 D．基礎(chǔ)資產(chǎn) E．期權(quán)的買方

16、貨幣市場基金的主要投資產(chǎn)品有__。A．央行票據(jù) B．債券回購 C．股票

D．短期債券

17、下列不屬于貸款政策風(fēng)險的是__。A．外籍自然人能否辦理住房貸款的問題 B．抵押品執(zhí)行的政策性限制 C．對購房人資格的政策性限制 D．對境外人士購房的限制

18、期貨是在交易所里進行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠期合約，下列關(guān)于期貨的說法，正確的有__。

A．現(xiàn)代期貨交易產(chǎn)生于20世紀(jì) B．貨幣期貨可以用來規(guī)避匯率風(fēng)險

C．當(dāng)前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類 D．股票指數(shù)期貨在交割時即可以交割構(gòu)成指數(shù)的股票，又可以以現(xiàn)金進行結(jié)算 E．期貨交易的優(yōu)點在于有助于發(fā)現(xiàn)公平價格，并提供市場參考數(shù)據(jù)

19、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為__。A．承諾 B．民事行為 C．票據(jù) D．合同

20、申請二手車個人汽車貸款時，需特別提供的資料有__。A．貸款銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書 B．所交易車輛的《機動車輛登記證》 C．車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明 D．所交易車輛的年檢證明 E．合法有效的身份證件

21、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險單

22、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是__。

A．境內(nèi)托管人可利用本行開立的結(jié)算賬戶與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)進行資金結(jié)算業(yè)務(wù)

B．境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C．境內(nèi)托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)進行證券托管業(yè)務(wù)

D．境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

23、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率。A．原值 B．評估值 C．市場價值 D．核定價值

24、遠達化工廠急需一筆資金購買設(shè)備，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院__。A．可以擔(dān)保 B．不能擔(dān)保

C．如有足夠清償能力即可 D．銀行接受即可

第二篇：2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試中級《公司信貸》考試大綱

http://004km.cn 2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試中級《公司信貸》考試大綱

銀行公司信貸考試：考試目的

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識的掌握程度及綜合運用相關(guān)知識和技能合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實際業(yè)務(wù)的能力，包括對公司信貸基礎(chǔ)知識、營銷策略和管理，項目評估的內(nèi)容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。

銀行公司信貸考試大綱：

（一）公司信貸(一)熟練掌握公司信貸的要素和種類;(二)深入理解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運動過程;(三)掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);(四)掌握開展綠色信貸的基本方法和要求;(五)充分掌握公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢。銀行公司信貸考試大綱：

（二）公司信貸營銷

(一)熟練掌握公司信貸目標(biāo)市場分析、選擇和定位的方法及市場細分的主要內(nèi)容;(二)掌握公司信貸的產(chǎn)品、定價、渠道、促銷等營銷策略;(三)熟悉客戶關(guān)系管理的應(yīng)用及提高客戶關(guān)系管理水平的途徑;

http://004km.cn(四)熟悉營銷管理的步驟和方法銷策略。

銀行公司信貸考試大綱：

（三）貸款申請受理和貸前調(diào)查

(一)熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù);(二)全面掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項;(三)熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;(四)熟練掌握固定資產(chǎn)貸款、項目融資和流動資金貸款貸前調(diào)查報告的內(nèi)容要求。銀行公司信貸考試大綱：

（四）貸款環(huán)境風(fēng)險分析(一)掌握國別風(fēng)險的識別和衡量方法;(二)掌握區(qū)域風(fēng)險的分析方法;(三)掌握行業(yè)風(fēng)險的分析方法和行業(yè)風(fēng)險評估工作表的編制原理。銀行公司信貸考試大綱：

（五）借款需求分析(一)熟練掌握借款需求影響因素的分析方法;(二)熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;(三)熟練掌握借款需求與負債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法;

http://004km.cn(四)熟練掌握銀監(jiān)會三法一引中對于借款需求的規(guī)范和約束;(五)掌握固定資產(chǎn)和流動資金融資需求的測算方法。銀行公司信貸考試大綱：

（六）客戶分析與信用評級(一)熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法;(二)熟練掌握客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和方法;(三)掌握客戶信用評級的對象、因素、方法和流程;(四)理解并掌握債項評級的因素、方法、程序，熟練運用評級結(jié)果。銀行公司信貸考試大綱：

（七）貸款項目評估(一)熟練掌握項目評估的內(nèi)容和要求;(二)熟練掌握項目非財務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運用各項分析方法進行項目評估;(三)熟練掌握項目財務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運用各項分析方法進行項目評估。

銀行公司信貸考試大綱：

（八）貸款擔(dān)保(一)熟練掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用;

http://004km.cn(二)熟練掌握貸款保證人的資格和條件、風(fēng)險識別方法和風(fēng)險防范措施、融資性擔(dān)保公司和銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作;(三)熟練掌握貸款抵押的設(shè)定條件、風(fēng)險識別方法和風(fēng)險防范措施;(四)熟練掌握貸款質(zhì)押的設(shè)定條件、風(fēng)險識別方法和風(fēng)險防范措施，以及質(zhì)押與抵押的區(qū)別。

銀行公司信貸考試大綱：

（九）貸款審批(一)熟練掌握貸款審批的原則;(二)熟練掌握貸款審查事項及審批要素;(三)熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程。銀行公司信貸考試大綱：

（十）貸款合同與發(fā)放支付(一)熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程;(二)熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;(三)熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。銀行公司信貸考試大綱：

（十一）貸后管理(一)熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;(二)熟練掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補充機制;

http://004km.cn(三)掌握項目貸款管理的基本要求;(四)掌握供應(yīng)鏈金融存貨和應(yīng)收賬款管理的基本要求;(五)熟練掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置;(六)熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法;(七)掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

銀行公司信貸考試大綱：

（十二）貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提(一)熟練掌握貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會計原理;(二)掌握并運用貸款風(fēng)險分類的方法和步驟;(三)理解并掌握貸款損失準(zhǔn)備金的種類、計提原則和計提方法。銀行公司信貸考試大綱：

（十三）不良貸款管理(一)理解并掌握不良貸款的成因;(二)掌握不良貸款的處置方式;(三)深入理解不良貸款的責(zé)任認(rèn)定和教訓(xùn)總結(jié)。附錄：

(一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)

http://004km.cn 二)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號)(三)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號)(四)《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號)(五)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號)(六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)(七)《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號)(八)《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)(九)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號)(十)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號)(十一)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金[2012]6號)(十二)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號)(十三)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)(十四)《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號)

http://004km.cn 十五)《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》(國發(fā)[2015]51號)如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

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第三篇：北京2015年上半年銀行業(yè)中級《公司信貸》：借款人還款計劃模擬試題

北京2015年上半年銀行業(yè)中級《公司信貸》：借款人還款

計劃模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是（）

A．目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間 B．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大 C．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用

2、在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險指標(biāo)類，客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時也體現(xiàn)了客戶對商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度?？蛻敉对V比的計算公式是__。A．已解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量 B．每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量 C．已解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量 D．所有服務(wù)客戶投訴數(shù)量/所有服務(wù)交易數(shù)量

3、保證收益理財計劃中的保證收益率__。A．不得高于同業(yè)拆借利率 B．不得低于同期儲蓄存款利率 C．不得對客戶提出附加條件

D．高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件

4、下列關(guān)于托收的說法，正確的是__。

A．代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任，托收銀行對托收的款項能否收到則應(yīng)承擔(dān)責(zé)任

B．光票托收不附帶金融單據(jù)、發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票” C．跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，應(yīng)有銀行信用介入 D．購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收

5、下列市場中，任何專業(yè)投資者的邊際市場價值為零的是__。A．弱型有效市場 B．強型有效市場 C．半弱型有效市場 D．半強型有效市場

6、監(jiān)理單位合同爭議調(diào)解工作中，爭議雙方必須執(zhí)行__簽發(fā)的合同爭議調(diào)解意見的有關(guān)規(guī)定。A．項目法人 B．監(jiān)理工程師 C．總監(jiān)理工程師 D．項目經(jīng)理

7、假定年利率10%，每半年計息一次，則有效年利率為__。A．5% B．10% C．10.25% D．11%

8、起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)在人民法院采取保證措施__天內(nèi)正式起訴。A．10 B．15 C．20 D．30

9、管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，此部分調(diào)查的特點是對__的調(diào)查。A．人 B．行為

C．人及其行為 D．管理風(fēng)險

10、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A．信用貸款 B．融資租賃

C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 D．金融衍生品

11、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅__ A．定活兩便儲蓄存款 B．個人通知存款 C．教育儲蓄存款 D．存本取息

12、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為__。A．零壹拾月零貳拾日 B．拾月貳拾日 C．壹拾月貳拾日 D．壹拾月零貳拾日

13、向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為__年。A．1 B．2 C．3 D．5

14、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。A．1%～3% B．3%～5% C．5%～10% D．10%～30%

15、個人汽車貸款不可以實行的擔(dān)保方式是__。A．抵押 B．保證 C．定金 D．質(zhì)押

16、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為__。A．國有企業(yè)

B．實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè) C．集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè) D．法人企業(yè)

17、《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于__年頒布。A．1993 B．1997 C．1998 D．2004

18、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

19、若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他__ A．債券 B．股票 C．股指期貨 D．認(rèn)股權(quán)證

20、資產(chǎn)的__是構(gòu)成資產(chǎn)合約時正式的賬面價值，是以公認(rèn)的會計準(zhǔn)則為計量依據(jù)的資產(chǎn)價值表現(xiàn)形式。A．實際價值 B．名義價值 C．市場價值 D．內(nèi)在價值

21、__不是固定成本。A．固定資產(chǎn)的折舊 B．企業(yè)日常開支 C．原材料

D．管理人員工資

22、對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取的財產(chǎn)保全措施屬于。A：訴后財產(chǎn)保全 B：訴前財產(chǎn)保全 C：訴中財產(chǎn)保全 D：訴訟財產(chǎn)保全 E：著作權(quán)

23、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險量化的說法，不正確的是__。A．提出了信用風(fēng)險計量的兩種方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法

B．明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大主要風(fēng)險來源

C．外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法

D．構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱

24、某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴(yán)重。按《反洗錢法》，應(yīng)對該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和 其他直接責(zé)任人員，處以__的罰款。A．1萬元以上3萬元以下 B．3萬元以上5萬元以下 C．1萬元以上5萬元以下 D．5萬元以上

25、計算現(xiàn)金流量時，以__為基礎(chǔ)，根據(jù)__期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。A．損益表，股東權(quán)益變動表 B．資產(chǎn)負債表，損益表 C．損益表，資產(chǎn)負債表

D．資產(chǎn)負債表，股東權(quán)益變動表

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括__。A．借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查 B．汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查 C．擔(dān)保情況的調(diào)查 D．材料一致性的調(diào)查

2、下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。A．每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B．新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C．職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D．單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

3、如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15%和60%，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預(yù)期收益率為__。A．7% B．10% C．13% D．16%

4、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。

A．私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B．雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C．太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D．雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

5、下列關(guān)于個人信貸說法有誤的是__。A．發(fā)放主體以商業(yè)銀行為主 B．非銀行金融機構(gòu)也可參與

C．是個人主體直接融資的一種表現(xiàn)

D．借款人憑借自身及擔(dān)保方的信用水平獲得資金

6、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有__。A．交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C．納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)的交易策略

D．向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品應(yīng)列入交易賬戶

E．一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確該筆交易應(yīng)歸于銀行賬戶還是交易賬戶

7、下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的是__。

A．助學(xué)貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10% B．可利隨本清，也可分次償還

C．提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時間計收利息

D．未按期歸還的貸款本息不得收取罰息F．各級政府和社會各界為借款人提供擔(dān)保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

8、以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是__。A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低 C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高 D．相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行交割較高 E．票據(jù)的收益率較高

9、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略不包括__。A．風(fēng)險分散 B．風(fēng)險對沖 C．風(fēng)險規(guī)避 D．風(fēng)險隱藏

10、在個人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的有效性和真實性進行調(diào)查，要檢驗__。A．票面記載事項與銀行內(nèi)部記錄是否一致 B．質(zhì)物是否已設(shè)定質(zhì)權(quán) C．質(zhì)物是否已凍結(jié) D．新舊程度 E．用途

11、非經(jīng)常性支出主要包括__。A．旅游支出

B．衣物家具購置費 C．投資基金

D．珠寶收藏品購置以及各類意外支出

12、因為戰(zhàn)略風(fēng)險涉及的是銀行的重大經(jīng)營決策問題，因此，解決戰(zhàn)略風(fēng)險問題的結(jié)構(gòu)性方式，首要的是改變制定戰(zhàn)略決策參與者的架構(gòu)，實現(xiàn)__。A．有效的領(lǐng)導(dǎo) B．信息溝通 C．兩者都是 D．兩者都不是

13、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述正確的是__。

A．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場 B．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

C．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具 D．銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

14、__的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品。A．公司型基金 B．收入型基金 C．成長型基金 D．契約型基金

15、銀行在依法收貸過程中申請財產(chǎn)保全作用包括。A：防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B：影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù) C：利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

D：從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款 E：貸款項目市場前景

16、下列關(guān)于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的次日

17、按照權(quán)證持有人行權(quán)的時間不同，可以將權(quán)證分為__。A．美式權(quán)證 B．歐式權(quán)證 C．英式權(quán)證 D．百慕大權(quán)證 E．日式權(quán)證

18、發(fā)行金融債券的主體有（）。A．政策性銀行 B．中央銀行 C．商業(yè)銀行

D．企業(yè)集團財務(wù)公司 E．其他金融機構(gòu)

19、場外交易的特點有__。A．是一個分散的無形市場 B．組織方式是做市商制度 C．以議價方式進行證券交易 D．管理比證券交易所嚴(yán)格

20、個人存款業(yè)務(wù)主要包括活期存款、__等。A．定期存款 B．定活兩便存款 C．存本取息存款 D．定額存款

E．個人通知存款

21、我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是__。A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人經(jīng)營類貸款 D．流動資金貸款

22、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露__。A．風(fēng)險管理狀況 B．財務(wù)會計報告 C．董事變更情況 D．其他重大事項

23、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的內(nèi)容包括__。A．投資經(jīng)驗 B．風(fēng)險偏好 C．財務(wù)狀況 D．投資目的 E．投資數(shù)量

24、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是__。A．基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性 B．基金的風(fēng)險取決I于基金資產(chǎn)的運作 C．基金的非系統(tǒng)風(fēng)險為零

D．基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

25、對于下列法律文書，債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執(zhí)行的有__。

A．人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

B．債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營虧損的趨勢無法逆轉(zhuǎn) C．依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)的裁決

D．公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

E．債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的

第四篇：2015年上半年天津銀行業(yè)中級《公司信貸》：信貸檔案員考試試題

2015年上半年天津銀行業(yè)中級《公司信貸》：信貸檔案員考

試試題

本卷共分為2大題40小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項選擇題(在每個小題列出的四個選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題干后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。本大題共20小題，每小題2分，共40分。)

1、股市上升，最可能會給銀行造成__。A．信用風(fēng)險 B．操作風(fēng)險 C．聲譽風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險

2、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這是貸款五級分類中的__類貸款。A．關(guān)注 B．可疑 C．次級 D．損失

3、對于操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方法不包括__。A．標(biāo)準(zhǔn)法 B．基本指標(biāo)法 C．內(nèi)部模型法 D．高級計量法

4、個人經(jīng)營流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)__需求的貸款。A．生產(chǎn)經(jīng)營流動資金 B．發(fā)放工資 C．購置設(shè)備 D．?dāng)U大生產(chǎn)

5、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機構(gòu)不包括__。A．人民法院 B．公安機關(guān) C．人民檢察院 D．中國人民銀行

6、公司成立日期是指__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 C．公司正式對外營業(yè)的日期

D．公司向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期

7、對于僅提供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

8、客戶資源整合的內(nèi)容不包括__。A．必須注重并鼓勵客戶的互動參與 B．必須加強對客戶價值的識別和判斷 C．老客戶是銀行客戶資源整合的重點

D．新客戶需要投入更大的營銷成本與精力

9、我國個人征信系統(tǒng)是由__組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A．國務(wù)院

B．中國人民銀行 C．銀監(jiān)會

D．銀行業(yè)協(xié)會

10、財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。

A．項目的獲利能力達不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平B．項目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C．項目的獲利能力達到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平D．項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

11、以下各項不應(yīng)列入現(xiàn)金流量表的是__。A．醫(yī)療保險費 B．紅利和利息收入

C．人壽保險現(xiàn)金價值的累積 D．投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合

12、運用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括__。A．容易接近B．較易成功 C．得失心重 D．以量取質(zhì)

13、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為。

A：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定 B：保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定 C：保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定 D：保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定 E：重組

14、外匯市場最大的特點是__。A．期限短 B．金額大

C．空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性 D．流動性強

15、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是__。A．國家對貸款的管理制度

B．國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度

16、《商業(yè)銀行法》對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法不正確的是__。A．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

B．商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

C．企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D．除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

17、對于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動階段的行業(yè)風(fēng)險最高的原因不包括__。A．企業(yè)還款具有很大的不確定性 B．很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險 C．企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗 D．擁有較弱的償付能力

18、下列不屬于商業(yè)銀行在評級時主要考慮的因素的是__。A．財務(wù)報表分析結(jié)果 B．借款人財務(wù)信息的質(zhì)量 C．借款人所在國家 D．借款人的家庭背景

19、按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A．評分的階段

B．所采用的統(tǒng)計方法 C．評分的對象 D．評分的目的

20、經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)__。

A．在經(jīng)濟惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平

B．銷售量對營業(yè)利潤的影響就越小 C．代表著高風(fēng)險

D．在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越低

二、多項選擇題（在每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分，本大題共20小題，每小題3分，共60分。)

1、下列情況中，有必要追加保證人的有__。A．保證人的企業(yè)法人資格消失

B．借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大

C．借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度 D．抵押物因市場價格降低貶值 E．抵押物出險，但已足額獲得賠償

2、銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的__。A．生活方式 B．個性 C．消費動機

D．對金融產(chǎn)品的態(tài)度 E．宗教信仰

3、__模型用于競爭戰(zhàn)略的分析，可以有效地分析客戶的競爭環(huán)境。A．SWOT B．CAMEL C．波特五力 D．5C

4、電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用__的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞 B．SWIFT C．加押電傳 D．匯票

5、以下關(guān)于個人住房貸款利率規(guī)定正確的是__。A．個人住房貸款的利率按法定貸款利率執(zhí)行 B．2008年10月27日新的個人住房貸款利率的下限為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

C．個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D．個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

E．個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理

6、存款是__。

A．銀行對存款單位或儲戶個人的負債 B．銀行最主要的資金來源 C．銀行最主要的利潤來源 D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E．銀行與客戶之間的委托代理行為

7、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，這種貸款是__。A．損失貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．關(guān)注貸款

8、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即__。A．無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B．可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C．無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D．有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

9、由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括__。A．金融資產(chǎn)管理公司 B．信托公司

C．企業(yè)集團財務(wù)公司 D．金融租賃公司

10、下列關(guān)于存款的說法，正確的有__。A．教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息稅

B．活期存款可以在每月結(jié)息時，將利息計入本金作為下月的本金計算復(fù)利 C．同一存款客戶可以根據(jù)其需要，申請在商業(yè)銀行開立若干個基本存款賬戶 D．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年 E．目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，不包括瑞士法郎

11、我國組建金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是為了__。A．獲取最大利潤

B．以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失 C．收購國有銀行不良貸款 D．為企業(yè)提供最優(yōu)金融服務(wù)

E．管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)

12、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應(yīng)__。A．按照通常理解予以解析

B．做出有利于提供格式條款一方的解析 C．做出不利于提供格式條款一方的解析 D．以上均不正確

13、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有__特征。A．有嚴(yán)格的銀行保密法 B．有寬松的金融規(guī)則 C．有政治后臺的支持 D．有自由的公司法 E．有嚴(yán)格的公司保密法

14、項目建設(shè)期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預(yù)備費屬于。A：固定投資 B：建設(shè)投資

C：建筑工程費用 D：流動資產(chǎn)投資 E：著作權(quán)

15、商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不得從事__。A．信托投資 B．股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C．向非自用不動產(chǎn)投資 D．股票承銷業(yè)務(wù) E．期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

16、商業(yè)銀行管理流程包括（）。A．風(fēng)險識別 B．風(fēng)險計量 C．風(fēng)險監(jiān)測 D．風(fēng)險控制 E．風(fēng)險緩沖

17、關(guān)于資產(chǎn)的風(fēng)險和收益的關(guān)系，下列論述正確的是__。A．資產(chǎn)的收益與其風(fēng)險存在正相關(guān)關(guān)系 B．資產(chǎn)的風(fēng)險越大，收益越大

C．資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險越大，投資者要求的收益率越高

D．資產(chǎn)具有的系統(tǒng)風(fēng)險不是市場固有的，可以要求獲得額外的風(fēng)險報酬 E．資產(chǎn)的風(fēng)險越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大

18、__是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。A．風(fēng)險監(jiān)測 B．風(fēng)險識別 C．風(fēng)險計量 D．風(fēng)險控制

19、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是__。

A．商業(yè)銀行最大、最明顯的信用風(fēng)險來源是存款

B．信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C．從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失 D．對于衍生金融產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失小于其名義價值，因此其潛在風(fēng)險可以忽略不計

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本說法正確的是__。A．經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本

B．經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最高資本

C．經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

D．經(jīng)濟資本是用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失

E．經(jīng)濟資本是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的

第五篇：遼寧省2017年銀行業(yè)中級《公司信貸》：行業(yè)風(fēng)險分析框架考試試卷（共）

遼寧省2017年銀行業(yè)中級《公司信貸》：行業(yè)風(fēng)險分析框

架考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、公司成立的日期為__。A．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 B．公司設(shè)立之時 C．公司登記之時 D．公司開業(yè)之時

2、下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是__。A．資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道 B．資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源渠道 C．資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險

D．銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險

3、當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

4、公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由__做出決議。A．董事會 B．股東大會 C．監(jiān)事會 D．全體股東

5、下列哪項不是與貨幣市場相關(guān)的理財產(chǎn)品__ A．貨幣市場基金 B．債券

C．人民幣理財產(chǎn)品 D．信托產(chǎn)品

6、下列不屬于集團法人客戶的信用風(fēng)險所具有的特征的是__。

A．由于集團法人客戶經(jīng)營規(guī)模大，因此集團法人客戶的信用風(fēng)險一般較小 B．內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁 C．財務(wù)報表真實性差 D．系統(tǒng)性風(fēng)險高

7、__的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書及內(nèi)容、貸款條件、貸款協(xié)議等貸款文件。A．項目融資 B．銀團貸款 C．福費廷 D．賣方信貸

8、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

9、內(nèi)部欺詐是指（）。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作造成的風(fēng)險

B．員工故意欺騙、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失 C．商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險

D．違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

10、后端收費指投資者在贖回時繳納申購費用，其費率是按__劃分的。A．持有時間 B．持有份額 C．投資面額 D．投資金額

11、借款人不履行已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決書，銀行應(yīng)該向人民法院申請強制執(zhí)行，執(zhí)行期限為__。A．10日 B．5日 C．3日 D．2日

12、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

13、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種__。A．以證券為抵押品的抵押貸款 B．融資租賃 C．信用貸款

D．金融衍生產(chǎn)品

14、下列關(guān)于風(fēng)險管理文化的表述，正確的是__。

A．風(fēng)險管理文化一般由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成

B．制度是風(fēng)險管理文化的精神核心，是風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素 C．風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險并獲取最大收益 D．風(fēng)險管理文化和企業(yè)文化是兩個不同的范疇

15、如借款學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的事件，經(jīng)辦銀行的行為中，不正確的是__。A．在得到學(xué)校通知后應(yīng)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款 B．提前收回貸款本息 C．提前簽訂還款協(xié)議等措施 D．向其所在學(xué)校索款

16、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。A．原值減去折舊 B．評估值 C．市場價值 D．公允價值

17、重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)為使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施，其目的是。

A：恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，維持市場信心與秩序

B：被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小

C：被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，保護存款人等債權(quán)人的利益

D：恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人等債權(quán)人的利益 E：著作權(quán)

18、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。A．貼現(xiàn)率 B．優(yōu)惠利率 C．短債收益率 D．聯(lián)邦基金利率

19、某項目總資產(chǎn)1500萬元，流動資產(chǎn)450萬元，流動負債180萬元，存貨300萬元。根據(jù)流動資金估算的資產(chǎn)負債表法，該項目流動資金為__萬元。A．150 B．270 C．120 D．1320

20、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為_________。A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

21、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水 D．遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

22、股票投資的收益等于_________。A．資本利得 B．股利所得

C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得

23、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險是（）。A．信用風(fēng)險 B．市場風(fēng)險

C．資產(chǎn)流動性風(fēng)險 D．負債流動性風(fēng)險

24、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的__。A．技術(shù)水平B．銷售業(yè)績 C．償債能力 D．信息披露

25、在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMEL分析系統(tǒng) D．5Rs系統(tǒng)

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則的貸款是__。A．國家助學(xué)貸款 B．個人經(jīng)營類貸款 C．商業(yè)助學(xué)貸款

D．個人耐用消費品貸款

2、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是_________。A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

3、抵押合同應(yīng)包括的基本內(nèi)容為__。A．被擔(dān)保的主債權(quán)種類，數(shù)額 B．抵押品的名稱 C．抵押擔(dān)保的范圍 D．質(zhì)物移交的時間

E．當(dāng)時認(rèn)為需要約定的其他事項等

4、民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件包括__。A．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B．行為人作為前需要征求有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同意 C．行為人應(yīng)當(dāng)親自完成 D．意思表示真實

E．不違反法律法規(guī)強制性規(guī)定或者損害社會公共利益

5、個人理財在中國的宏觀影響因素包括__。A．上市公司表現(xiàn) B．股指期貨的發(fā)展 C．通貨膨脹的程度 D．經(jīng)濟增長 E．政治影響

6、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個人信用 D．實地調(diào)查 E．電話調(diào)查

7、先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括__。A．主債務(wù)人的財產(chǎn)能夠清償

B．保證人以書面形式放棄上述權(quán)利 C．與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)

D．人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，終止執(zhí)行程序

E．債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

8、目前，客戶可以在__等地方辦理個人貸款業(yè)務(wù)。A．個人貸款服務(wù)中心 B．網(wǎng)上銀行 C．電話銀行 D．金融超市

E．銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點 9、2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險屬于=__引發(fā)的風(fēng)險。A．人員因素 B．系統(tǒng)缺陷 C．內(nèi)部流程 D．外部事件

10、當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時，個人理財可以采取的策略包括__。A．股票減少配置

B．基金和房產(chǎn)減少配置 C．外匯增加配置

D．本幣儲蓄增加配置 E．債券和股票減少配置

11、下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票交割的影響的描述，其中正確的是__。A．市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

B．市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價下降 C．市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求增加，股價上升 D．市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求降低，股價下降

E．市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲

12、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對__數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的__和影響程度作出評估。A．內(nèi)部操作風(fēng)險損失，發(fā)生頻率 B．風(fēng)險管理，發(fā)生環(huán)節(jié) C．內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié) D．內(nèi)部控制，發(fā)生時間

13、流動性資產(chǎn)包括__。A．現(xiàn)金

B．超額準(zhǔn)備金

C．短期內(nèi)到期的貸款 D．活期存款 E．以上皆是

14、以下關(guān)于現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金計算不正確的是__。A．銷售所得現(xiàn)金=銷售收入+△應(yīng)收賬款

B．購貨所付現(xiàn)金=銷售成本-△應(yīng)付賬款+△存貨

C．管理費用現(xiàn)金支出=經(jīng)營費用-折舊-攤銷-△應(yīng)付費用+△預(yù)付費用 D．營業(yè)現(xiàn)金收入=銷售所得現(xiàn)金-購貨所付現(xiàn)金+其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入-管理費用 現(xiàn)金支出

15、我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展的經(jīng)營活動的主要目的是__。A．獲取利潤 B．履行社會職責(zé) C．執(zhí)行國家政策

D．促進社會經(jīng)濟發(fā)展

16、國外消費者購買住宅的原因包括__。A．自住 B．合理避稅

C．對外出租獲取租金 D．投機獲取資本利得 E．以上都不正確

17、根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為__。A．要約 B．要約邀請 C．承諾

D．合同成立

18、某銀行于2006年10日進行重組，由于種種原因重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定終止重組，依法按__方式繼續(xù)處置該銀行。A．撤銷 B．宣告破產(chǎn) C．接管 D．托管

19、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有__。A．開立投資并購專用賬戶 B．開立特殊目的公司專用賬戶 C．開立外國投資者投資專用賬戶

D．資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn) E．開立基本賬戶

20、下列關(guān)于利率和匯率的說法中，正確的是__。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率

B．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率

C．官方利率是由政府部門制定和公布的，而市場利率是由市場供求關(guān)系確定的 D．官方匯率和市場利率都是由政府部門制定和公布的

E．實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，也就是我們通常所說的利率

21、銀團貸款的__是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責(zé)分銷銀團貸款份額的銀行。A．參加行 B．聯(lián)席行 C．牽頭行 D．代理行

22、下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是__。A．日常生活基本開銷

B．已有負債的本利償還支出 C．已有保險的續(xù)期保費支出 D．已有股票的追加投資支出

23、基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起__內(nèi)進行基金募集。A．3個月 B．6個月 C．10個月 D．1年

24、中國銀行體系由（）組成。A．中央銀行 B．監(jiān)管機構(gòu) C．自律組織

D．銀行業(yè)金融機構(gòu) E．投資銀行

25、風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的（）。A．資源配置的功能 B．聚斂資金的功能 C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能 D．風(fēng)險再分配功能