第一篇：關于……同志申請貸款的調查報告

關于……同志申請貸款的

調 查 報 告

溫泉信用社：

……同志向我社申請借款壹萬元整，經(jīng)初審，符合我社貸款受理條件，于2011年2月15日對該戶進行了實際、實地調查，現(xiàn)將調查情況報告如下：

一、貸戶概況

……，男，現(xiàn)年45歲，家有6口人，家住溫泉鎮(zhèn)湯池村大墩村民組。該戶從事油漆裝潢行業(yè)，人品端正，誠實守信。

二、貸戶資產(chǎn)、經(jīng)營情況：

1、該戶家有樓房一棟，面積200平方米，價值15萬元。

2、該戶從事油漆裝潢行業(yè)，有一定的經(jīng)營經(jīng)驗，年收入5萬元。

三、貸款方式： 該戶屬于信用貸款。

四、借款原因、還款計劃和來源：

該戶從事油漆裝潢行業(yè)，因購買材料資金周轉不足，特借款1萬元，計劃12個月內還清本息。

五、綜合調查意見

通過以上了解和分析，借款人信譽較好，貸款用途得當，具備較強的還款能力，還款來源有保障，符合國家的政策和信貸政策，排除人力無法抗拒的因素外，貸款應無其他風險，同意借款壹萬元整，期限12個月。

調查結論：

1、同意貸款。

2、貸款方式：信用貸款。

3、貸款金額：1萬元整。

4、貸款期限：12個月。

5、貸款利率：

6、還款方式：工程款。

7、第一責任人：

調查人：

二0一一年二月十五日

第二篇：申請抵押貸款的調查報告

申請抵押貸款的調查報告

**信用社:

***于****年**月**日向我社申請抵押貸款***萬元，我們對申請人提供資料的真實性、抵押擔保的合規(guī)性、貸款的可行性進行了現(xiàn)場調查。現(xiàn)就調查的有關情況報告如下：

一、貸款主體調查

***，男，****年**月**日出生，現(xiàn)年**歲，其身份證編號為：***************，*******組人，現(xiàn)住****。家庭人口*人，愛人名叫***，女，****年**月**日出生，現(xiàn)年**歲，其身份證編號為：*****************；結婚證：******號，兒子，***，****年**月**日出生，現(xiàn)年**歲，其身份證編號為***************，在讀書。***2007年以來在****開辦幼園，中華人民共和國社會力量辦學許可證是以***妹妹***的名字登記的，****年**月**日****教育局頒發(fā)了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱：*****；地址：****；舉辦者：***；辦學層次：學前教育；辦學形式：全日制；辦學范圍：***及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)；招生對象：學齡前兒童；批準文號：****號；有效期：四年；主管機關：****教育局。***夫婦同信用社保持著良好的合作關系，在**信用社開立了新的存款賬戶。帳號為：*************號。

調查意見：***有完全民事行為能力，有固定的住所和穩(wěn)定的辦園場所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會

力量辦學許可證，借款用途明確合法，在信用社開立個人結算賬戶，有穩(wěn)定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄，符合貸款的準入條件規(guī)定。

二、財產(chǎn)及負債真實性調查

申請人***向我社提供了資產(chǎn)負債情況說明，我們對該戶的資產(chǎn)進行了現(xiàn)場調查查詢：

1、房屋一棟，價值****萬元。位于*****，房屋建筑面積****㎡,無房產(chǎn)證，已交土地費***萬元，按照****鄉(xiāng)的房屋建造價，價值基本合理。

2、幼兒園各種游樂設備**萬元；經(jīng)現(xiàn)場盤點和查看，情況屬實。

各項資產(chǎn)合計*****萬元。***的家庭財產(chǎn)真實，情況說明價格合理。

***提供的資產(chǎn)負債情況說明表述對外無負債，經(jīng)外圍調查，***婦沒有外部借款，也沒有為他人提供擔保，對外無負債，情況說明真實，沒有遺漏和隱瞞的情況。

三、經(jīng)營情況及用途調查

***自***年租房開辦幼兒園以來，經(jīng)過**年的精心經(jīng)營，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗和原始資金，并通過良好的教育質量擁有一定的生源。由于幼兒人數(shù)的增長，****年在****街新建了****幼兒園，幼兒園占地面積約****㎡，房屋建筑面積約***㎡，聘有**位幼教師，**位司機，**位廚師。

****教育局****年***月***日頒發(fā)了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱為****幼兒園，批準文號為******號，有效期：四年，目前已開辦四個班，有學前班、大班、中班、小班，有幼兒*****人。

***本次申請抵押貸款***萬元，主要用于幼兒擴班所需的流動資金。其中：用于支付教職工工資***萬元，幼兒生活費及教材***萬元。其貸款申請用途真實合法，不會危及貸款安全。

四、償還保障性及風險補償性調查

***開辦幼兒園位于*****，占地面積約****㎡，建筑面積約***㎡，招生范圍為***及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，****年春季招收幼兒****人，每人收費****元，學費收入約****萬元，**位幼師工資支出***萬元，**位司機工資支出***萬元，**位廚師工資支出***萬元，教材支出***萬元，水電支出****萬元，生活費支出****萬元，一學期支出合計****萬元，一學期可實現(xiàn)利潤約****萬元，年利潤****萬元，借款期限兩年內第一還款來源充足。

***用其哥哥****位于**********自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號**國用(****)第*******號，土地使用權人***，土地坐落于***********南，地類(用途)為住宅，使用權類型為出讓，土地使用終止日期為****年***月**日，使用權面積****㎡，其中分攤面積****㎡。

該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號為：******號，房屋所有權人****，產(chǎn)別為私，房屋坐落于****街，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結構，戶屋總層數(shù)**層，所在層數(shù)**層，建筑面積****㎡，房屋東與**路交匯，西與***交匯，臨近**學校和**超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現(xiàn)。按**城區(qū)房地產(chǎn)該路段現(xiàn)行市價，*****元/㎡估算，初步評估價****萬元。

根據(jù)《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第***條關于抵押率的規(guī)定，“個人住房（含占用范圍內的建設用地使用權）的抵押率不得超過**%，商業(yè)用房的抵押率不得超過**%”，可抵押貸款****萬元（***萬元***%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書，第二還款來源有保障。

****已向***信用社遞交了購買財產(chǎn)保險申請書，愿意投足財產(chǎn)保險，可以落實風險補償來源。

五、信用可靠性調查及風險分析與應對策略

經(jīng)信用社信貸管理系統(tǒng)查詢，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)查詢，借款人、抵押人及全家成員無不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。

（一）主要風險因素：

1、政策性風險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是

女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經(jīng)濟效益。

2、經(jīng)營風險：***街如再新開辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發(fā)生期，如有幼兒感染，學校將面臨關閉停課，經(jīng)營上存在一定的風險。

3、土地使用出讓年限已到期。

（二）主要風險對策：

1、加強各項監(jiān)控。指定專人負責對該戶資金回籠、運用等方面進行監(jiān)控，全面掌握其經(jīng)營情況。

2、要求借款人足額辦理財產(chǎn)保險。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關保險機構足額辦理抵押物的財產(chǎn)保險手續(xù)，保險的期限不低于貸款期限，保險金額不得小于主合同貸款本息，并明確*****農村信用合作聯(lián)社****信用社為第一順序受償人。

3、按照《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規(guī)定，****信用社指派兩名客戶經(jīng)理陪同借款人到相關部門共同辦理合規(guī)的房地產(chǎn)抵押手續(xù)，抵押終止日期應明顯大于貸款到期日期，同時復制“不動產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。

4、加強貸后管理。按照《****農村信用社貸后管理辦法》的規(guī)定，加強貸后管理，及時防范和化解貸款風險。

5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶必須到****土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。

六、綜合意見

根據(jù)以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的準入條件，經(jīng)營活動正常，有一定的防御風險能力，第一還款來源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款****萬元，本次貸款期限***個月，利率按****‰執(zhí)行，貸款按月付息，分期還本

調查人：

****年**月**日

第三篇：申請萬元貸款的調查報告

申請萬元貸款的調查報告

借款人因票據(jù)到期需要周轉金，于3013年3月5日向我公司提出X萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務部對該借款人進行了調查，現(xiàn)將調查情況報告如下：

1、基本情況：

X男，1962年3月出生，身份證號碼：3X.X地，大專學歷，1999年12月創(chuàng)辦了X公司，任法人。經(jīng)營穩(wěn)定。其妻X，X年X月X日出生，身份證：3X.2、借款申請人資產(chǎn)情況

據(jù)調查，X為X公司的法定代表人，出資額X萬元，占出資比例99.87%。同時，X銷售中心為X公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣X萬元，擁有多處房產(chǎn)。

通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。

3、借款用途、金額、期限

借款人X申請借款135萬元，用于借款人X年3月5日農行到期X萬承兌票據(jù)。期限為一個月。經(jīng)調查了解，借款用途真實、合法。

四、借款方式

借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為X潤滑油銷售中心及自然人X，并簽訂了我司認可的保證書。X銷售中心經(jīng)營正常，收入穩(wěn)定。自然人X同為X銷售中心股東，出資額X萬元，出資比例X%。

5、還款來源情況

借款人的還款來源為X潤滑油銷售中心的主營業(yè)務收入（附與X公司的供貨合同）。此外據(jù)借款人介紹，近期借款申請的農行X萬貸款將發(fā)放，可用來還貸。

6、調查結論

借款人自身經(jīng)濟實力雄厚，信譽度較好，還款意愿強。保證人經(jīng)營正常，收入穩(wěn)定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司專款專用，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人X發(fā)放貸款X萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。

第四篇：潘旭洪申請貸款調查報告

關于潘旭洪申請臨時貸款100萬元的調查報告

總行貸審會：

申貸人，潘旭洪在本行所借貸款已歸還全部本息，本行根據(jù)潘旭洪提交書面申請100萬元，調查報告如下：

一、客戶的基本情況分析：

1、申請人的基本情況：申請人，潘旭洪，男，身份證編號： ***637，住址：溧城鎮(zhèn)清安村委小夏莊村44號，妻子在家務農，小孩上中學，家庭和睦，該戶于2005年9月，在上海市成立鋼材經(jīng)營公司，公司名稱：上海渚鋼金屬材料有限公司楊浦分公司，公司地點：上海市楊浦區(qū)邯鄲路8號2樓1505號，法定代表人潘旭洪，經(jīng)營范圍：金屬材料、PVC管材管件、機電設備、五金配件、化工原料及產(chǎn)品、建筑裝潢材料、橡塑制品等，現(xiàn)主要經(jīng)營鋼材，經(jīng)營方式為批發(fā)及零售和工程用材相結合，以工程工地用材為主，薄利多銷，加速資金周轉，09年銷售鋼材1.2萬噸，實現(xiàn)凈利150萬元。09年12月5日與上海中圩金屬材料有限公司簽訂鋼材供貨合同，數(shù)量為7630噸，價格雙方協(xié)商為理算，供貨期限為11個月，需資金約2650萬元，前期已墊付300噸，約資金100萬元。按月供貨約700噸，申請解決貸款100萬元，貸款方式為葛小保個人保證擔保，期限為11個月。

2、申請人財產(chǎn)權屬情況：潘旭洪，現(xiàn)有資產(chǎn)700萬元，其中，現(xiàn)有住房250平方米，價值為60萬元，小車一輛30萬元，應收款510萬元，庫存材料101萬元，至年未應付款近100萬元，其中運輸費15萬元，應付貨款85萬元，目前該戶凈資產(chǎn)約為696萬元，資產(chǎn)負債率14.3%。

3、該戶貸款與我行無任何關聯(lián)，品行好，無不良信用記錄，申請貸款額度、用途是合理的，手續(xù)齊全、完備，符合國家的法律法規(guī)和本行的信貸政策。

二、客戶資信狀況分析：

該戶與本行已發(fā)生多次信貸關系，資信狀況良好，是本行的優(yōu)良客戶，到期貸款都能提前歸還，無需催收，保持良好的信用記錄，所提供的材料真實及時、完整。

三、貸款擔保條件分析：

此筆貸款屬個人保證貸款，擔保人葛小保，男，身份證編號： ***612，保證人社會信譽好，事業(yè)性強，具有一定管理能力和經(jīng)營經(jīng)驗，無不良信用記錄，現(xiàn)有凈資產(chǎn)在3500萬元以上，具有一定的擔保能力。

四、貸款用途、方式及還款來源：

該戶申請貸款100萬元，是用于購鋼材，實現(xiàn)銷售。貸款方式為 個人擔保。還款來源主要是應收款及回籠貨款和實現(xiàn)的利潤。

五、風險點及風險防范措施：

此貸款的主要風險點是市場的價格風險。風險防范措施：一是加強貸款的?？顚Ｓ脵z查；二是定期和不定期檢查經(jīng)營效益和經(jīng)營情況；三是注意鋼材市場價格的波動；四是促其加強應收款的回籠；五是盡量減少庫存，以防鋼材價格大起大落。

六、綜合效益分析及調查人意見：

目前鋼材市場的競爭大于任何一年，主要是價格漲落，只有質量好，供貨及時，價格適中，經(jīng)營方式靈活，才能獲得一定的經(jīng)營效益。有望當年可實現(xiàn)利潤150萬元。

該戶從事鋼材經(jīng)營已有多年，具有一定管理能力及經(jīng)營經(jīng)驗，經(jīng)營理念優(yōu)于一般經(jīng)營者，信譽好，事業(yè)性強，能辦事，效率高，懂管理，善經(jīng)營，無不良記錄，額度適中，用途正常，擔保能力強（葛小?，F(xiàn)有凈資產(chǎn)3500萬元以上），第一、第二還款能力強，此筆貸款的風險系數(shù)小，本人同意在老板葛小保負責擔保的條件下解決貸款100萬元，期限為11個月，請予批準。

清安支行

調查人：

負責人：

2010年1月2日

第五篇：鐘國新申請貸款調查報告

關于鐘國新申請100萬元臨時貸款的調查報告

總行貸審會：

鐘國新在本行的貸款本息已全部結清，本行根據(jù)鐘國新提交書面申請貸款一事，調查報告如下：

一、客戶的基本情況分析：

1、申請人的基本情況：申請人，鐘國新，男，身份證編號：

***425，住址：溧陽市平陵中路319號3幢501室，家屬在家操持家務，家庭生活和睦，該戶從九十年代初從事建筑安裝及鋼結構制作工程，并掛靠在江蘇龍海建工集團有限公司（見內部聯(lián)營合作協(xié)議書），現(xiàn)承接中冶南方工程技術有限公司，南鋼發(fā)展1＃、2＃商爐易地大修改造工程，工程總造價5688萬元，合同已簽訂，工程期限為300天。

2、資金落實情況：該戶事從2009年10月30日中標，2009年11月3日簽訂正式合同，并按合同要求在2009年12月1日，保證金保函284.4萬元至中冶工程技術有限公司（見履約保函，編號2009-L-911），保函金額為江蘇龍海建工集團有限公司與鐘國新各支付50%，至今已建好臨時設施約100萬元，其中工人住房18間二層1636平方米，辦公用房8間二層352平方米，圍墻600米，水電安裝及地面埔設等，已購進鋼材300余噸，約100萬元，合計已投入資金350萬元，因工程量比較大，時間比較緊，工程備料款比較少，原江寧房地產(chǎn)應收款400余萬元暫難以到位，故資金周轉困難，申請臨時貸款100萬元，其中個人房產(chǎn)抵押60萬元，謝建新個人保證40萬元，期限為11個月。

3、申請人的財產(chǎn)權屬情況：鑫盛景園4幢2-402室商品房一套，面積200平方米，價值60萬元，橡膠廠北幢3-501室商品房一套，面積131平方米，價值約50萬元，小車一輛，價值20萬元，江寧開發(fā)區(qū)住房二套，面積為250平方米，價值150萬元，應收工程款400萬元，其它建筑設備塔吊兩臺套及鋼管腳手架約200萬元。應付款約80萬元，目前凈資產(chǎn)約800萬元，以上財產(chǎn)屬夫妻共同財產(chǎn)。

4、是否本行員工及本行關聯(lián)人，家庭成員信用及負債情況，特別是在本行借款情況：該人不是本行員工，與本行無任何關聯(lián)，家庭成員的社會信譽較好，該人在本行的借貸，都能提前歸還本息，信用記錄良好，無任何不良記錄，目前80萬元應付款屬部分材料款及工人工資，也屬夫妻共同負債。

5、客戶資信狀況分析：該戶與本行已發(fā)生多次信貸關系，資信狀況良好，屬本行的優(yōu)質客戶，到期貸款都能提前歸還本息，無需催收，能保持良好的信用記錄，所提供的材料真實、及時、完整。

二、貸款擔保條件分析：

此貸款的方式為個人房產(chǎn)抵押及個人擔保，擔保人謝建新，男，身份證編號：***237，為新昌化工廠法定代表人，并以個人名義負責此筆貸款擔保，該人社會信譽較好，事業(yè)性強，具有一定管理能力和經(jīng)營經(jīng)驗，無不良記錄，現(xiàn)有凈資產(chǎn)在3000萬元以上，具有一定的擔保能力。

三、貸款用途及還款來源：

該戶申請貸款100萬元，是用于購進工程材料，保證工程進度，貸款方式為個人擔保及個人房產(chǎn)抵押兩種，主要還款來源：一是工程進度款，二是原工程應收款，三是工程峻工驗收回籠款，四是工程實現(xiàn)的利潤。

四、調查人主觀意見：

該戶從事建安工程多年，具有豐富的管理經(jīng)驗和較強把握市場能力，以質量求生存，經(jīng)營理念優(yōu)于一般經(jīng)營者，信譽好，事業(yè)性強，辦事認真，施工效率高，懂管理，善經(jīng)營，無不良記錄，申請貸款額度適中，用途正常，擔保能力強（擔保人謝建新現(xiàn)有凈資產(chǎn)在3000萬元以上），第一、第二還款能力強，此貸款的風險較小，本個同意在謝建新?lián)＜皞€人住房抵押的條件下，解決臨時貸款100萬元，期限為11個月，予以審批發(fā)放。

清安支行

信貸人：

負責人：

2009年12月23日