第一篇：湖南省2015年上半年銀行業(yè)中級《個人貸款》：合作單位定位試題

湖南省2015年上半年銀行業(yè)中級《個人貸款》：合作單位

定位試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、“借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于。A：正常類貸款 B：關(guān)注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權(quán)

2、證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金，是根據(jù)__。A．收益憑證是否可贖回 B．法律地位不同 C．投資目標不同 D．投資對象不同

3、如果短期融資券的無風險收益率是5%，風險厭惡的投資者不會選擇的資產(chǎn)是__。

A．一項資產(chǎn)有0.8的概率獲得10%的收益，有0.2的概率獲得2%的收益 B．一項資產(chǎn)有0.5的概率獲得10%的收益，有0.5的概率獲得2%的收益 C．一項資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得2.5%的收益 D．一項資產(chǎn)有0.3的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益

4、下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是__。A．協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

B．協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風險水平持有一定數(shù)量的資本 C．引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

D．通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

5、如果貸款為保證形式，借款人應(yīng)提交除__外的資料。A．有擔保能力的擔保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 B．擔保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表 C．抵(質(zhì))押物清單

D．關(guān)于同意提供擔保的董事會決議和授權(quán)書正本

6、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，關(guān)于貸款主辦行制度，以下說法錯誤的是__。A．借款人應(yīng)按中國人民銀行的規(guī)定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系

B．一個借款人只能有一個貸款主辦行 C．主辦行應(yīng)當隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應(yīng)當按規(guī)定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務(wù)

7、信貸文件中的一級文件(押品)不包括__。A．上市公司股票、政府和公司債券 B．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 C．保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書 D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

8、下列關(guān)于先進的風險管理理念的說法，不正確的是__。A．風險管理的目標是消除風險

B．風險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 C．風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段 D．商業(yè)銀行應(yīng)了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度

9、下列不屬于盈利能力指標的是。A：資產(chǎn)收益率 B：資本金收益率 C：預(yù)期損失率 D：凈業(yè)務(wù)收益率 E：重組

10、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與__中的較高者。A．0.1% B．0.01% C．0.3% D．0.03%

11、以下不是商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問類業(yè)務(wù)的是__。A．投資理財業(yè)務(wù) B．財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) D．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

12、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。A．職工工資 B．優(yōu)先股票 C．普通股票 D．普通債權(quán)

13、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以有多種指標，但在所采用的風險限額指標中，至少應(yīng)包括__。A．交易限額 B．止損限額

C．風險價值限額 D．期權(quán)限額

14、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為__。A．集團貸款和個人貸款 B．短期貸款和銀團貸款 C．短期貸款和中長期貸款 D．商業(yè)貸款和個人貸款

15、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是__。A．境外金融機構(gòu) B．境內(nèi)金融機構(gòu) C．境內(nèi)外金融機構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司

16、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，__指按財政部有關(guān)規(guī)定，逾期(含展期后到期)超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。A．不良貸款 B．呆滯貸款 C．呆賬貸款 D．逾期貸款

17、個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為__。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本 B．利隨本清

C．等額本息還款法 D．等額本金還款法

18、_________不能作為貨幣市場基金的投資標的。A．短期債券 B．商業(yè)票據(jù) C．認股權(quán)證

D．銀行短期存款

19、__的推出標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)顯著的變化。A．《全面風險管理框架》 B．《巴塞爾新資本協(xié)議》 C．《巴塞爾資本協(xié)議》 D．以上都不是

20、按照《個人外匯管理辦法》，下列說法錯誤的是__。

A．個人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)

B．個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù) C．個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶 D．個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶

21、下列關(guān)于風險遷徙類指標計算的說法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期問減少金額)×100% B．期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

22、按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是__。A．在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券 B．無法出售的貸款 C．可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券 D．商業(yè)銀行可出售的貸款組合

23、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是__。

A．質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B．設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C．質(zhì)押擔保的范圍包括質(zhì)物保管費用

D．以質(zhì)物作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

24、某銀行2009年年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于2%，則該銀行次級類貸款余額最多為__億元。A．200 B．400 C．600 D．800

25、個人征信查詢系統(tǒng)中，__涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A．個人身份信息 B．信用交易信息 C．個人職業(yè)信息 D．居住信息

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括__。A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果 B．制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

2、銀行的資金來源主要是__。A．發(fā)行債券籌集的資金 B．高流動性的貸款 C．高流動性的存款

D．發(fā)行股票籌集的資金

3、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是__。A．私募債券 B．可轉(zhuǎn)換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

4、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉(zhuǎn)讓大額存單 B．商業(yè)票據(jù) C．債券 D．股票

5、保護個人隱私和信息安全的措施有__。A．授權(quán)查詢 B．限定用途 C．保障安全 D．查詢記錄 E．違規(guī)處罰

6、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個人信用 D．實地調(diào)查 E．電話調(diào)查

7、在起訴前申請財產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施__天內(nèi)正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

8、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是__和__。A．貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣 B．基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣 C．基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金 D．基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量

9、銀行定位時兼顧兩個方面的利益：一方面，銀行提供的產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這種定位策略是__。A．客戶定位策略 B．利益定位策略 C．形象定位策略 D．競爭定位策略

10、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按__計付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

11、商業(yè)銀行對個人客戶的基本信息分析包括__。A．借款人的資信情況調(diào)查

B．借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查 C．貸款用途及還款來源的調(diào)查 D．對擔保方式的調(diào)查 E．消費偏好調(diào)查

12、資產(chǎn)配置中幾乎沒有什么低風險的保障資產(chǎn)與中風險的理性投資資產(chǎn)，幾乎資金全部都放在了高風險資產(chǎn)上，這樣的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

13、封閉式基金和開放式基金的區(qū)別在于__。

A．前者有固定額度，一般不能再增加發(fā)行，后者規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

B．前者在期限內(nèi)不能直接贖回，需通過上市交易套現(xiàn)，后者可以隨時提出購買或贖回申請

C．前者的交易價格主要由市場供求關(guān)系決定，后者的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D．前者的交易手續(xù)費率一般低于后者的申購費率和贖回費率

E．前者單位資產(chǎn)凈值每周至少公布一次，而后者單位資產(chǎn)凈值與每個開放日進行公告

14、關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是。A：整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體 B：和解與整頓是兩個相互獨立的程序

C：和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始 D：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢 E：著作權(quán)

15、下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是__。A．證券交易所 B．城市信用合作社 C．商業(yè)銀行 D．政策性銀行 E．法人企業(yè)

16、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有__。A．引進戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

17、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛 B．回國服務(wù)的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車 C．設(shè)有固定裝置的非運輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

18、下列商業(yè)銀行操作風險管理和控制措施中，屬于風險緩釋措施的有（）。A．制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案 B．采用更為有力的內(nèi)部控制措施 C．購買保險

D．計提風險損失準備 E．業(yè)務(wù)外包

19、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

20、__是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。A．資金業(yè)務(wù) B．出口押匯 C．保理

D．進口押匯

21、下列關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，說法錯誤的是__。

A．必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款 B．與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議 C．提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保。

D．當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任。

22、設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當載明的事項包括__。A．信托目的 B．信托關(guān)系人

C．信托財產(chǎn)的范圍

D．受益人取得信托利益的金額 E．受益人取得信托利益的形式

23、個人住房貸款貸前調(diào)查包括的內(nèi)容有__。A．對開發(fā)商的調(diào)查 B．對物業(yè)部門的調(diào)查 C．對樓盤項目的調(diào)查 D．對保證人的調(diào)查 E．對借款人的調(diào)查

24、以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物申請設(shè)備貸款，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的__。A．50% B．70% C．80% D．60%

25、建立家庭保障包括以下幾個方面__。A．家庭意外準備金 B．家庭成員的社會保險 C．商業(yè)性保險 D．財產(chǎn)性保險 E．養(yǎng)老投資基金

第二篇：甘肅省2015年銀行業(yè)中級《個人貸款》：合作單位定位試題

甘肅省2015年銀行業(yè)中級《個人貸款》：合作單位定位試

題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、在用標準法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的β值代表__。

A．特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 B．特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 C．特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 D．特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

2、貸款人履行盡職調(diào)查，要通過__相結(jié)合的方式開展工作，全面掌握客戶信息。A．人員訪問和電話調(diào)查 B．非現(xiàn)場調(diào)查和電話調(diào)查 C．現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查 D．現(xiàn)場調(diào)查和電話調(diào)查

3、洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A．開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段 B．處置階段、培植階段、融合階段 C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段 D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

4、下列不屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險的是__。A．普通家庭財產(chǎn)保險 B．產(chǎn)品質(zhì)量保險 C．工程保險

D．貨物運輸保險

5、平均年限法的固定資產(chǎn)折舊計算公式為__。

A．固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值×(1-預(yù)計的凈殘值率)×100% B．固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值×年折舊率 C．固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)賬面凈值×年折舊率 D．固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值÷年折舊率

6、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括__。A．行業(yè)的周期性和成長性 B．市場集中度和行業(yè)壁壘程度 C．產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度 D．宏觀政策

7、流動比率是反映__的指標。A．長期償債能力 B．短期償債能力 C．營運能力 D．盈利能力

8、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據(jù) KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20。

9、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率__ A．再貸款利率 B．存款準備金利率 C．超額存款準備金利率

D．金融機構(gòu)的法定存貸款利率

10、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。A．原值 B．評估現(xiàn)值 C．市場價值 D．核定價值

11、（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費因素）。

A．溢價期權(quán) B．平價期權(quán) C．折價期權(quán) D．貨幣期權(quán)

12、根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計量操作風險監(jiān)管資本的方法不包括__。A．高級計量法 B．標準法

C．替代標準法 D．內(nèi)部評級法

13、個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責任不包括()。A．道義責任 B．刑事責任 C．民事責任 D．行政責任

14、保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生的積極作用不包括（）。

A．避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益 B．提高銀行借入資金時所需支付的風險溢價 C．確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系 D．增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款

15、下列選項中，屬于商業(yè)銀行可以接受的財產(chǎn)質(zhì)押的有__。A．不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn) B．國家機關(guān)的財產(chǎn)

C．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) D．依法可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

16、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是__。A．ETF本質(zhì)上是開放式基金

B．ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C．投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D．投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回。ETF

17、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn) B．通過總資產(chǎn)收益率來衡量 C．通過貸款實際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風險相對較高

18、下列關(guān)于流動性監(jiān)管核心指標的說法，不正確的是__。A．流動性監(jiān)管核心指標的計算按照本幣和外幣分別計算 B．流動性比例不得低于25% C．核心負債比率不得低于60% D．人民幣超額準備金率不得低于5%

19、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是__。

A．戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預(yù)期風險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)

B．戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

C．商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D．戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深人貫徹并落實到中觀和微觀操作層面

20、如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是__年。A．1 B．5 C．10 D．20

21、經(jīng)濟處于__階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最高水平。A．繁榮 B．衰退 C．蕭條 D．復(fù)蘇

22、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述錯誤的是__。A．貸款額度起點一般為人民幣2000元

B．利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮 C．貸款未清償之前，可以對同一借款人發(fā)放新的貸款

D．合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

23、銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，__是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。A．集中策略 B．差異性策略 C．釘住策略 D．分散化策略

24、債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P＞B，則__。A．r＞C B．r=C C．r＜C D．r與C無關(guān)

25、嚴格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予的風險權(quán)重，個人住房貸款風險權(quán)重為。A：100％50％ B：50％

100％ C：60％40％ D：40％

60％ E：重組

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是__。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸收公眾存款 C．只能向社員發(fā)放貸款 D．可以購買金融債券

E．從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金

2、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證人__。A．必須具有民事行為能力

B．必須具有代為履行主債務(wù)的資力

C．不得為醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位 D．不可以為自然人

E．不得為企業(yè)法人的職能部門

3、在對單一法人客戶進行信用風險識別時，下列各項屬于財務(wù)報表分析的是__。A．有無隨意變更會計處理方法

B．資產(chǎn)流動性分析以及資產(chǎn)組合分析 C．長期融資是否支持長期資產(chǎn) D．識別和評價公司的銷售情況

E．核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運能力比率

4、__金融犯罪的主觀方面不是故意的。A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．有價證券詐騙罪

C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪

5、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)__。A．向受益人進行付款或承兌

B．向受益人的指定人進行付款或承兌 C．授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌 D．授權(quán)另一家銀行議付

E．授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

6、我國目前商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可細分為__。A．產(chǎn)業(yè)風險 B．技術(shù)風險 C．品牌風險

D．競爭對手風險 E．客戶風險

7、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括__。A．按期償還 B．信用發(fā)放 C．?？顚Ｓ?D．部分自籌

8、有擔保流動資金貸款的防控措施只要包括__。A．加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B．加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營隋況的調(diào)查和分析 C．加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析 D．加強對抵押物價值的調(diào)查和分析

E．加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析

9、下列選項__屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險識別中，需要考慮的宏觀因素。A．進入或退出市場 B．信用風險系數(shù)的設(shè)定 C．投資組合的選擇 D．市場營銷行為

E．個人理財人員的道德操守

10、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買入該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.25元 D．98.5元

11、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率的指標不得低于（）。A．4% B．15% C．10% D．14%

12、銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S表示__。A．優(yōu)勢 B．劣勢 C．機遇 D．威脅

13、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的______，所以應(yīng)______一筆期權(quán)費。__ A．權(quán)利；得到 B．權(quán)利；支付 C．義務(wù)；得到 D．義務(wù)；支付

14、項目可行性報告是__進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料。A．項目業(yè)主 B．銀行 C．貸款人

D．項目主管部門

15、商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區(qū)的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經(jīng)濟發(fā)達程度 E．文化風俗

16、基金產(chǎn)品的主要風險包括__。A．價格波動風險 B．市場波動風險 C．股市震蕩風險 D．流動性風險 E．匯率風險

17、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準則的內(nèi)容包括__。A．遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務(wù) B．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查

C．了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途

D．及時按所在機構(gòu)的要求報告大額交易和可疑交易

E．對執(zhí)法機關(guān)的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況

18、下列選項關(guān)于風險監(jiān)管的優(yōu)點和作用，說法正確的是__。A．具有前瞻性

B．具有計劃性、靈活性和針對性 C．形成共識和良性互動，具有一致性 D．節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率

E．對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求

19、以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率上調(diào)，貸款利率__。A．不變 B．上調(diào) C．下調(diào) D．都可能 20、操作風險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括哪幾個方面（）。A．數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量 B．違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C．系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

D．系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適宜性 E．系統(tǒng)開發(fā)，維護成本過高

21、從支出角度看，__不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。A．凈出口 B．投資 C．凈進口 D．消費

22、商業(yè)銀行在貸款定價過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)包括__。A．借款者信用狀況的數(shù)據(jù) B．客戶信用記錄

C．違約風險暴露的數(shù)據(jù) D．擔保品價值的數(shù)據(jù) E．貸款的機會成本

23、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，當借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，應(yīng)提前__天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。A．10 B．20 C．30 D．45

24、嚴格意義上，金融衍生品包括__。A．遠期 B．期貨 C．期權(quán) D．互換 E．各種票據(jù)

25、外部事件引發(fā)的操作風險包括__。A．監(jiān)管規(guī)定 B．洗錢 C．外部欺詐 D．外部盜竊 E．內(nèi)部欺詐

第三篇：天津2017年銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人商用房貸款考試試題

天津2017年銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人商用房貸款考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、小型商業(yè)銀行可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進的信息系統(tǒng)，服務(wù)于要求相對復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶，其利潤率（）普通零售客戶。A．高于 B．等于 C．低于 D．不高于

2、風險管理的最基本要求是__。A．適時、準確地識別風險 B．準確、詳細地計量風險 C．適時、完整地監(jiān)測風險 D．迅速、有效地控制風險

3、下列關(guān)于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶 B．抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?D．抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當存入商業(yè)銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權(quán)

4、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法，下列說法正確的是__。A．非違約風險暴露相關(guān)性隨違約概率(P增加而增加 B．非違約風險暴露相關(guān)性隨公司規(guī)模增加而降低

C．資本要求為95%置信水平下特定風險暴露的非預(yù)期損失 D．期限調(diào)整隨期限增加而調(diào)整幅度增大

5、__是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔保 C．信用證 D．信貸承諾

6、銀行產(chǎn)品介紹期的特點不包括__。

A．在這一階段銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損 B．產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加 C．銀行產(chǎn)品還未定型

D．客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

7、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正，并自__年2月1日起施行。A．2000 B．2002 C．2004 D．2007

8、某次調(diào)查問卷中有以下兩個選項：①得到2000元的確定收益；②50%的概率得到 4000元，某個人選擇了②選項，則這個人屬于__。A．風險偏好者 B．風險厭惡者 C．風險中性者 D．普通投資者

9、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為2000萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。該商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.3%，該債項違約損失率為40%，需配置的經(jīng)濟資本為50萬元；經(jīng)內(nèi)部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為3.5%，包括經(jīng)營成本、稅收成本在內(nèi)的各種費用占申請貸款額度的比重為1.5%，股東要求的資本回報率為15%。則該筆貸款的利率下限為__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

10、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員__。

A．應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導報告

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當過問

C．應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告 D．應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

11、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法中，如果實際銷售增長率明顯__可持續(xù)增長率的話，長期銷售收入增長將產(chǎn)生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

12、以下關(guān)于期權(quán)的論述錯誤的是__。A．期權(quán)價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

B．在到期前，當期權(quán)內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值

C．對于一個買方期權(quán)而言，標的資產(chǎn)的即期市場價格低于執(zhí)行價格時，該期權(quán)的內(nèi)在價值為零

D．對于一個買方期權(quán)而言，標的資產(chǎn)的即期市場價格低于執(zhí)行價格時，該期權(quán)的總價值為零

13、__不屬于組織計劃制定要注意的問題。A．項目界面

B．人員配備計劃要與需求一致 C．約束條件 D．有關(guān)說明

14、__是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。A．安排行 B．代理行 C．參加行 D．牽頭行

15、當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當本著__的原則回答客戶的問題。A．銀行利益最大化 B．誠實信用 C．坦白真誠 D．毫不隱瞞

16、下列關(guān)于抵押物保全的說法，錯誤的是__。

A．在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B．若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C．若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價值相等的現(xiàn)金

D．若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保

17、關(guān)于風險因素加權(quán)打分法的說法中，錯誤的是__。

A．國際上一些著名的評級機構(gòu)在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權(quán)打分的方法

B．風險因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點在于可以將難以定量的風險量化 C．風險因素加權(quán)打分方法缺陷是受評價機構(gòu)主觀影響比較大 D．風險因素加權(quán)打分方法具有較高的準確性

18、關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A．福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B．福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C．從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D．福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

19、競爭性進入威脅的嚴重程度取決于__。

A．進入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應(yīng)情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．供方的討價還價能力

20、對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須__開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔保單位簽收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

21、根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以__承擔。A．委托人固有財產(chǎn) B．受托人固有財產(chǎn) C．信托財產(chǎn)

D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

22、監(jiān)管理念是指在監(jiān)管實踐中遵循的指導思想。監(jiān)管理念既來源于監(jiān)管實踐，是對監(jiān)管實踐的總結(jié)，又指導銀行監(jiān)管實踐，是實施銀行業(yè)監(jiān)管的行為準則。在認真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，目前，我國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是__。

A．“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度” B．“管董事、管風險、管利潤、提高透明度” C．“管人事、管經(jīng)營、管風險、提高透明度” D．“管董事、管風險、管經(jīng)營、提高透明度”

23、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，__在銀行辦理。A．僅憑本人有效身份證件 B．僅憑有交易額的相關(guān)證明

C．須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料 D．須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

24、下列哪種借款需求實際上屬于長期融資需求。A：對核心資產(chǎn)的大量投資 B：季節(jié)性銷售增長 C：債務(wù)重構(gòu)

D：商業(yè)信用的減少和改變 E：著作權(quán)

25、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費

B．匯回商業(yè)銀行的資金 C．資產(chǎn)管理費

D．境外匯回的投資收益

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有__。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗 C．尊重同事的個人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客戶信息

2、在進行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調(diào)查 B．現(xiàn)場會談 C．實地考察 D．委托調(diào)查

E．通過商會了解客戶的真實情況

3、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這樣的貸款屬于銀行貸款五級分類中的__。A．關(guān)注類貸款 B．可疑類貸款 C．次級類貸款 D．損失類貸款

4、根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于__范圍。A．人壽保險 B．責任保險 C．人身保險 D．保證保險

5、市場價值法的優(yōu)點主要在于。

A：它能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化 B：銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值 C：不必等到資產(chǎn)出售時才能知道凈資產(chǎn)的狀況 D：并不是所有的資產(chǎn)都有市場

E：即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

6、某投資者投資365萬元購買一種債券型理財產(chǎn)品，其理財計劃期為60天，到期一次還本付息，預(yù)期產(chǎn)品年收益率為5.32%，那么他投資獲得的理財收益為__元。A．5320 B．31920 C．32150 D．42618

7、常規(guī)性收入一般在__的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

8、個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括__。A．保證 B．信用 C．抵押 D．質(zhì)押

9、自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對象 D：以上都不對 E：著作權(quán)

10、對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開發(fā)商 B．房地產(chǎn)經(jīng)紀公司 C．房屋評估機構(gòu) D．保險公司

11、從國際、國內(nèi)銀行的良好實踐看，我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容是（）。

A．交易賬戶劃分的目的、適用范圍，、交易賬戶的定義；交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸 B．列入交易賬戶的金融工具種類 C．列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件 D．明顯不列入交易賬戶的頭寸

E．交易標識。交易屬性的劃分應(yīng)事前確認，事后認定

12、下列關(guān)于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的說法正確的是__。

A．指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果 B．GDP是衡量一國(或地區(qū))整體經(jīng)濟狀況的主要指標

C．指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

D．GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

E．國民生產(chǎn)總值的定義中，“常住居民”不包括暫住外國的本國公民

13、__是指兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定時間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。A．金融遠期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權(quán) D．互換

14、下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是__。A．保險人承擔賠償或者給付保險金責任 B．投保人按保險合同負有支付保險費的義務(wù)

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議 D．投保人和被保險人不能是同一人

15、長期投資最適當?shù)娜谫Y方式是__。A．股權(quán)性融資 B．內(nèi)部融資 C．發(fā)行債券 D．銀行貸款

16、下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

17、以下屬于債券市場功能的是__。A．是債券流通和變現(xiàn)的場所 B．充當國際金融活動的樞紐

C．能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況 D．是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所 E．擴大了金融市場的廣度和深度

18、建立高效的風險管理部門應(yīng)當固守的兩個基本準則是（）。A．風險管理部門是財務(wù)部門的輔助機構(gòu) B．風險管理部門必須具備高度獨立性

C．風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán) D．風險管理部門是風險管理策略的唯一執(zhí)行部門

E．風險管理部門包含商業(yè)銀行風險管理的所有核心要素

19、銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項指標進行評估，具體包括經(jīng)營績效類指標、資產(chǎn)質(zhì)量類指標和審慎經(jīng)營類指標，其中資產(chǎn)質(zhì)量類指標不包括（）。A．資本充足率 B．股本凈回報率 C．不良貸款率

D．大額風險集中度

E．不良貸款撥備覆蓋率

20、__是行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本。A．租賃費用 B．原材料 C．銷售費用 D．廣告費用

21、下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是__。A．商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則 B．流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C．一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 D．效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證 22、2007年，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構(gòu)的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中的__等風險。A．市場風險 B．信用風險 C．操作風險 D．流動性風險 E．聲譽風險

23、在個人質(zhì)押貸款中，以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率會__。

A．按規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行 B．在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動 C．貸款利率不變

D．各個銀行規(guī)定不同

24、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優(yōu)先性 B．公司行業(yè) C．經(jīng)濟周期

D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) E．抵押品

25、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

第四篇：上海2016年下半年銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人貸款定價試題[定稿]

上海2016年下半年銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人貸款定

價試題

一、單項選擇題（共29題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、Altman的z計分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標是__。A．流動資產(chǎn)/流動負債 B．流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C．(流動資產(chǎn)—流動負債)/總資產(chǎn) D．流動負債/總資產(chǎn)

2、如下表，CI1-8，表示8類產(chǎn)品線中各產(chǎn)品線過去3年的年均總收入，β1-8表示由巴塞爾委員會設(shè)定的固定百分數(shù)。用標準法計算，則2007年操作風險資本為__。A．產(chǎn)品線

B．Σ(GI1-8×β1-8)C．2004年 D．10 E．2005年 F．-5 G．2006年 H．5

3、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用__廣告，突出__策略。A．產(chǎn)品，差異化 B．形象，差異化 C．產(chǎn)品，成本優(yōu)先 D．形象，成本優(yōu)先

4、某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財產(chǎn)品，當前的匯率為1.1985，銀行設(shè)定的觸發(fā)匯率為1.2358，投資期3個月，約定的潛在回報率為1.327%，最低回報率為0，當投資期結(jié)束時，匯率始終在1.1833～1.219515間波動，則該投資者獲得總回報為__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5

5、假設(shè)某股票一個月后的股價增長率服從均值為2%、方差為 0.01%的正態(tài)分布，則一個月后該股票的股價增長率落在__區(qū)間內(nèi)的概率約為68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

6、遠期利率協(xié)議作為一種業(yè)務(wù)創(chuàng)新，其動因主要在于__。A．規(guī)避風險 B．規(guī)避管制 C．技術(shù)推進 D．成本節(jié)約

7、下列關(guān)于信用衍生產(chǎn)品的說法，正確的是__。

A．信用違約互換中，信用保護買方支付的費用也稱違約互換利差

B．總收益互換中，總收益不包括因資產(chǎn)價格的有利變化帶來的資本利得 C．總收益互換中風險承擔者的資產(chǎn)負債表規(guī)模會增加 D．信用價差增加表明貸款信用狀況好轉(zhuǎn)

8、新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，國家助學貸款的額度為每人每學年__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

9、商業(yè)銀行按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金是__ A．中央銀行拆借 B．存放中央銀行款 C．法定存款準備金 D．超額準備金

10、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

11、貨幣政策工具不包括__。A．存款準備金率 B．財政支出 C．再貼現(xiàn)率

D．公開市場操作

12、在行業(yè)的__階段，現(xiàn)金流轉(zhuǎn)為正值。A．啟動 B．成長 C．成熟 D．衰退

13、公立醫(yī)院為向其提供醫(yī)療設(shè)備的企業(yè)充當債務(wù)保證人，則__。A．如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由醫(yī)院代為履行

B．只有在當?shù)卣蟮那闆r下，保證合同才是有效的 C．保證合同無效

D．醫(yī)院不承擔民事責任

14、基準利率是被用做定價基礎(chǔ)的標準利率，我國中央銀行公布的貸款基準利率是__。

A．市場利率 B．法定利率 C．行業(yè)公定利率 D．固定利率

15、一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個__，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．專用存款賬戶

16、在個人理財過程中，__是理財活動的關(guān)鍵，又是個人理財?shù)膭恿?。A．制訂個人理財規(guī)劃 B．制定個人理財目標 C．執(zhí)行個人理財規(guī)劃

D．評估理財環(huán)境和個人條件

17、下列關(guān)于個人資產(chǎn)負債表的說法，正確的是__。A．反映了某時間點的資產(chǎn)負債狀況 B．反映了某時間點的現(xiàn)金流量 C．反映了某段時期的收支狀況

D．反映了某段時期的資產(chǎn)負債狀況

18、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是__。

A．目前領(lǐng)取并進行投資更有利 B．3年后領(lǐng)取更有利

C．目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別 D．無法比較何時領(lǐng)取更有利

19、下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是__。A．金融資產(chǎn)管理公司 B．貨幣經(jīng)紀公司 C．基金管理公司 D．金融租賃公司

20、商業(yè)銀行對本幣進行流動性風險管理時，對敏感負債應(yīng)當保持其總額的__作為流動性儲備。A．15% B．30% C．50% D．80%

21、個人經(jīng)營流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)__需求的貸款。A．生產(chǎn)經(jīng)營流動資金 B．發(fā)放工資 C．購置設(shè)備 D．擴大生產(chǎn)

22、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得__銀行資本的__。A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%

23、根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為。A：委托第三方清收和直接追償清收 B：常規(guī)清收和直接追償清收 C：常規(guī)清收和依法清收

D：依法清收和委托第三方清收 E：著作權(quán)

24、其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險，風險來自于__。A．信用風險 B．政策風險 C．匯率風險 D．系統(tǒng)性風險

25、一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的__ A．探索期 B．建立期 C．穩(wěn)定期 D．維持期

26、下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的是__。A．出口信貸 B．提供對外擔保

C．辦理國際銀行間貸款 D．發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款

27、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風險管理措施__。A．風險轉(zhuǎn)移 B．風險對沖 C．風險補償 D．風險規(guī)避

28、下列關(guān)于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶 B．抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?D．抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當存入商業(yè)銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權(quán)

29、銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責，這種行為__。

A．體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇

B．符合團結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率是允許的 D．行為不當，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整

二、多項選擇題（共29題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、面對競爭對手，與對方相比，找出差異并確定自己的定位。如與實力和規(guī)模較小的競爭對手競爭時，可定位在價格策略上，用降低產(chǎn)品價格的方法使對方放棄市場；如果面臨實力較強、規(guī)模較大的競爭對手，可以定位在業(yè)務(wù)處理的快捷、方便等服務(wù)水平方面，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來贏得客戶。這種定位策略是__。A．客戶定位策略 B．產(chǎn)品定位策略 C．利益定位策略 D．競爭定位策略

2、下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有__。

A．在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B．該理論認為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C．該理論認為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎(chǔ)上

D．該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E．依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

3、個人貸款與公司貸款是商業(yè)銀行按照__劃分的。A．主體類型 B．貸款額度 C．還款方式 D．擔保方式

4、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對借款申請人貸前調(diào)查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．電話調(diào)查 D．實地調(diào)查 E．查詢個人信用

5、將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查__。A．貸款用途

B．貸款額度及有效期間 C．需落實的貸款支用

D．貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查和分析意見

6、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料不包括__。A．穩(wěn)定的工資收入證明 B．投資經(jīng)營收入證明 C．家庭成員收入證明 D．財產(chǎn)情況證明

7、中國銀行業(yè)營銷人員按市場分，可分為__。A．職業(yè)經(jīng)理 B．市場開拓經(jīng)理 C．市場維護經(jīng)理 D．風險經(jīng)理 E．非職業(yè)經(jīng)理

8、商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不包括__。

A．近三年內(nèi)銀行的財務(wù)報告

B．業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測 C．由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書 D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

9、在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風險中，最主要的風險因素是__。A．虛假質(zhì)押風險 B．司法風險 C．匯率風險 D．操作風險

10、連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起要求保證人承擔保證責任。A：3個月內(nèi) B：6個月內(nèi) C：9個月內(nèi) D：1年內(nèi) E：著作權(quán)

11、家庭財務(wù)報表包括__。A．資產(chǎn)負債表 B．預(yù)算表 C．權(quán)益表

D．現(xiàn)金流量表 E．利潤表

12、福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括__。

A．出口商賣斷票據(jù) B．銀行買斷票據(jù) C．進口商買斷票據(jù) D．銀行賣斷票據(jù)

E．銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

13、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的______，所以應(yīng)______一筆期權(quán)費。__ A．權(quán)利；得到 B．權(quán)利；支付 C．義務(wù)；得到 D．義務(wù)；支付

14、監(jiān)管當局在判斷銀行按模型計值是否審慎時，應(yīng)考慮的因素包括__。

A．高級管理層應(yīng)該了解交易賬戶中按模型計值的項目，并認識到在風險報告或經(jīng)營業(yè)績報告中，按模型計值所產(chǎn)生的不確定性及其影響程度

B．在可能的范圍內(nèi)，市場參數(shù)應(yīng)該是可以找到來源的，并與市場價格的變化相一致

C．在可能的情況下，應(yīng)該使用對某種產(chǎn)品通用的計值方法 D．如果是銀行自身開發(fā)的模型，模型應(yīng)該建立在適當?shù)募俣ɑA(chǔ)上，并請獨立、合格的外部機構(gòu)對模型進行評價

E．應(yīng)該有正式的變化控制程序和模型的備份，并定期用于對計值情況進行測試

15、商業(yè)銀行風險的主要類別包括__。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．流動性風險 E．國家風險

16、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責包括__。A．制定公積金信貸政策

B．公積金借款合同簽約、發(fā)放 C．承擔公積金信貸風險

D．貸前調(diào)查審核、信息錄人 E．貸后審核、催收、查詢對賬

17、下列關(guān)于個人汽車貸款期限調(diào)整的表述錯誤的是__。A．期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限等

B．期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限 C．銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年 D．展期之后全部貸款期限可以超過銀行規(guī)定的最長期限

18、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障是__。A．具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗 B．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

D．了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，正確的是__。A．戰(zhàn)略風險識別可以從宏觀、中觀、微觀三個層面入手 B．經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的基本工具之一

C．戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當從宏觀層面開始，深入貫徹并落實到微觀操作層面 D．最有效的方法是制定以收益為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案 20、國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括__。

A．經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡 B．經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡 C．經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長 D．經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)凋、物價穩(wěn)定和進出口增長

21、票據(jù)喪失的補救措施有__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索權(quán)

22、下列__方法有助于商業(yè)銀行在一定程度上化解利率上升可能造成的風險。A．將閑置資金購買固定收益證券 B．對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化 C．降低固定利率的長期貸款比例

D．改行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 E．提供固定利率的住房按揭貸款

23、個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__。A．3 B．4 C．5 D．8

24、在貸款法律關(guān)系中，下列關(guān)于貸款人的說法，正確的有__。A．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

B．借款人生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未按規(guī)定取得環(huán)境保護部門許可的，貸款人不得對其發(fā)放貸款

C．自營貸款和特定貸款，除按規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用 D．委托貸款，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用 E．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

25、以下關(guān)于信用風險組合模型的說法，正確的有__。A．CreditMetrics的本質(zhì)是一個VAR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

B．CreditMetrics的創(chuàng)新之處在于可以計算交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題 C．CreditPortfolioView模型在違約計算上使用歷史數(shù)據(jù)，并根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡洛模型模擬計算出來

D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

26、下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的是__。A．出口信貸 B．提供對外擔保

C．辦理國際銀行間貸款 D．發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款

27、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風險管理措施__。A．風險轉(zhuǎn)移 B．風險對沖 C．風險補償 D．風險規(guī)避

28、下列關(guān)于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶 B．抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?D．抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當存入商業(yè)銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權(quán)

29、銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責，這種行為__。

A．體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇 B．符合團結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率是允許的 D．行為不當，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整

第五篇：2016年上半年上海銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人住房貸款審批考試試題（推薦）

2016年上半年上海銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人住房貸

款審批考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并與下一季度的__內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A．第一周

B．第一個月前10日 C．第一個月前20日 D．第一個月

2、企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃方法，簡稱為BSP方法，是由IBM公司研制的指導企業(yè)信息系統(tǒng)規(guī)劃的方法，它將企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化成 A．信息系統(tǒng)的目標 B．信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略 C．信息系統(tǒng)的結(jié)構(gòu) D．信息系統(tǒng)的策略

3、金融市場最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風險分散與風險管理功能 D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能

4、__是判斷貸款正常與否的最基本標志。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析 B．還款記錄 C．還款來源 D．貸款目的

5、營運資本投資是指公司對的投資。A：流動資金 B：季節(jié)性資產(chǎn) C：季節(jié)性負債

D：季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負債部分 E：著作權(quán)

6、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和 0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

7、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過__個月。A．3 B．6 C．12 D．24

8、由于貸款組合中的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，因此貸款組合的整體風險通常__單筆貸款信用風險的簡單加總。A．大于 B．小于 C．等于 D．不確定

9、藍色預(yù)警法具體分為__。

A．商情指數(shù)法和商業(yè)循環(huán)指數(shù)法 B．指數(shù)預(yù)警法和商情指數(shù)法 C．商情指數(shù)法和統(tǒng)計預(yù)警法 D．指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法

10、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款準備金政策 B．公開市場操作 C．再貼現(xiàn)政策 D．再借款政策

11、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是__。A．金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具 B．金融衍生品具有可復(fù)制性

C．股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)

12、對于通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下__。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

13、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨__。

A．匯率風險 B．司法風險

C．虛假質(zhì)押風險 D．操作風險

14、下列不屬于財產(chǎn)擔保的是__。A．房產(chǎn)擔保 B．企業(yè)保證 C．股票擔保 D．債券擔保

15、表達式(“周”＜”劉”)返回的是 ______。A．False B．True C．-1 D．1

16、以下哪項不能反映應(yīng)收賬款的營運能力。A：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 B：應(yīng)收賬款回收期 C：應(yīng)收賬款賬齡 D：應(yīng)收賬款余額 E：著作權(quán)

17、在直接標價法下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，則__。

A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降

18、流動比率較高。A：流動資產(chǎn)的流動性較高

B：表明企業(yè)擁有大量具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn) C：表明企業(yè)的資金利用效率較高 D：速動比率可能較低 E：著作權(quán)

19、制作風險清單是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便箋 B．備忘錄 C．圖形分析 D．情景分析

20、下列描述中，適用于描述開放式基金的有__個，適用于描述封閉式基金的有__個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性；

②在證券交易所按市價買賣；

③所募集到的資金可全部用于投資；

④受益憑證可贖回；

⑤依據(jù)公司法組建、并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道。A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

21、下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，錯誤的是__。A．管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B．管理人對基金運營收益承擔投資風險也有收益權(quán) C．托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D．投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

22、當前社會流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來消費，對這類客戶的投資建議是__。

A．購買平衡型投資基金組合，購買養(yǎng)老險或投資型保單 B．購買單一指數(shù)型基金，購買基本需求養(yǎng)老保險

C．購買中短期比較看好的基金，購買短期儲蓄險或房貸壽險 D．購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購買子女教育基金

23、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說法，錯誤的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C．貸款實務(wù)操作中，先決條件文件不會因貸款不同而不同

D．銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

24、與審慎的會計準則相抵觸。A：歷史成本法 B：市場價值法 C：凈現(xiàn)值法 D：合理價值法 E：著作權(quán)

25、個人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設(shè)備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為__年。A．1～2 B．2～3 C．2～5 D．3～5

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、開放式基金的交易價格主要取決于_________。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負債

2、下列關(guān)于個人征信安全管理的表述錯誤的是__。

A．商業(yè)銀行查詢個人信用報告時只要取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)即可 B．存儲個人信用報告的數(shù)據(jù)庫可以確保安全

C．商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D．商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款

3、明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括__。A．為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B．商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融千具頭寸

C．向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品 D．為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E．為規(guī)避交易賬戶其他項日的風險而持有的頭寸

4、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

5、實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式有__。A．以抵押物折價受償

B．約定債務(wù)期滿，抵押物歸抵押權(quán)人所有 C．轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)

D．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 E．變賣抵押物以變賣所得價款受償

6、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

7、下列屬于非法人組織的有__。A．中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行 B．中國抗癌協(xié)會 C．中國人民銀行 D．環(huán)球律師事務(wù)所

E．法國家樂福超市北京中心店

8、建立個人征信系統(tǒng)的意義主要有__。

A．為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障 B．有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力 C．有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務(wù) D．有助于商業(yè)銀行進行風險預(yù)警分析 E．有助于保護消費者利益，提高透明度

9、某次調(diào)查問卷中，有一項投資，本金900元，有一半的可能損失1/3本金，有一半的可能獲得900元的收益，問甲乙丙丁四個人愿意承擔此風險的最低收益是多少，回答分別是900元、1050元、1200元、1500元，則風險厭惡程度最高的是__。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

10、下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理財策略簡單，多使用銀行存款

B．投資組合中增加高成長性和高風險的投資工具 C．風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益 D．理財投資的目標通常是適度增加財富

E．投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等

11、根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為__。A．個人抵押貸款 B．個人質(zhì)押貸款 C．個人保證貸款 D．個人信用貸款 E．個人經(jīng)營貸款

12、對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于__。A．網(wǎng)上銀行營銷 B．網(wǎng)點機構(gòu)營銷 C．合作單位營銷 D．上門拜訪營銷

13、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應(yīng)當審查的內(nèi)容主要包括__。A．稅務(wù)登記證明

B．國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 C．會計報表

D．企業(yè)資信等級

E．開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

14、貸款合同的制定原則中，__是指貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益。A．適宜相容原則 B．維權(quán)原則 C．完善性原則 D．不沖突原則

15、證券類理財產(chǎn)品包括__。A．債券 B．股票 C．外匯期權(quán)

D．證券投資基金 E．權(quán)證

16、商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做__。A．財務(wù)顧問業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．擔保業(yè)務(wù)

17、中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個人進行實盤外匯交易的條件有__。A．持有有效身份證件 B．擁有完全民事行為能力 C．境內(nèi)居民個人

D．有一定金額的人民幣存款

18、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可區(qū)分為__。A．外匯結(jié)算賬戶 B．資本項目賬戶 C．外匯儲蓄賬戶

D．境內(nèi)個人外匯賬戶 E．境外個人外匯賬戶

19、設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時一次支付，請分別按照單利債券和復(fù)利債券的計息辦法來計算其到期時的利息__。A．單利：50，復(fù)利：50 B．單利：50，復(fù)利：61．05 C．單利：61.05，復(fù)利：50 D．單利：61.05，復(fù)利：61.05

20、下列關(guān)于場外交易的說法正確的有__。A．無固定的場所

B．由交易者和委托人通過電話和網(wǎng)絡(luò)直接進行交易 C．交易清算便捷 D．交易規(guī)則煩瑣

E．是衍生工具交易的主要場所

21、《民法通則》規(guī)定，__可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A．10歲以上的未成年人 B．不能辨別自己行為的人 C．10歲以下的未成年人

D．限制民事行為能力人的監(jiān)護人

22、（）必須向董事會或指定的委員會提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A．監(jiān)事會 B．高級管理層 C．股東大會

D．風險管理部門

23、根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于__。A．操作風險 B．戰(zhàn)略風險 C．國家風險 D．信用風險

24、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是_________。A．發(fā)表論文取得的報酬

B．提供著作的版權(quán)而取得的報酬 C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D．高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

25、下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是__。

A．自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當報監(jiān)管部門備案 B．票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月 C．不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D．短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年