第一篇：2015年下半年安徽省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人貸款概念考試試卷

2015年下半年安徽省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人貸款

概念考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C．公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期 D．公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

2、商業(yè)銀行按照__可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。A．貸款額度 B．還款方式 C．主體類型 D．擔(dān)保方式

3、保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。A．保障功能 B．投機(jī)功能 C．儲(chǔ)蓄功能 D．投資功能

4、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指__。

A．商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售 B．商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金 C．商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少

D．商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的值的大小

5、貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。__對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。A．借款人 B．原擔(dān)保人 C．貸款人 D．人民法院

6、下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是__。

A．股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得 B．股利來(lái)源于公司的稅后凈利潤(rùn)

C．資本利得收入的高低與投資者買入賣出的時(shí)機(jī)有關(guān)

D．股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入

7、下列關(guān)于表外項(xiàng)目的處理的說(shuō)法，不正確的是__。

A．表外項(xiàng)目的處理，按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) B．首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C．對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算

D．利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是賬面價(jià)值，另一部分由市值乘以固定系數(shù)獲得

8、自1984后1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至__。A．中國(guó)銀行 B．交通銀行

C．中國(guó)工商銀行 D．中國(guó)建設(shè)銀行

9、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是__。A．成本收入比 B．資本充足率

C．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

10、等比累進(jìn)還款法，通常比例控制在0～100%之間，且經(jīng)計(jì)算后的任意一期還款計(jì)劃中的本金或利息不得小于__。A．0 B．5% C．10% D．20%

11、在下列各項(xiàng)中，屬于人生事件規(guī)劃的是__。A．退休養(yǎng)老規(guī)劃 B．現(xiàn)金管理 C．投資規(guī)劃 D．稅收規(guī)劃

12、個(gè)人商用房貸款的期限通常不超過(guò)__年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。A．1 B．2 C．5 D．10

13、商業(yè)銀行貸給同一借款人的貸款余額不得超過(guò)銀行資本余額的__。A．10% B．20% C．30% D．40%

14、下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，不正確的是__。A．金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的 B．金融債專指我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券 C．銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金 D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

15、一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施__。A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

16、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A．貸款未到期 B．無(wú)欠息

C．無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還 D．信用記錄良好

17、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？_________ A．安全性高 B．免稅待遇 C．流動(dòng)性強(qiáng) D．收益率高

18、中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的__；長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

19、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)在1996年的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》中，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日

C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為1年 D．至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

20、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

21、各級(jí)職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營(yíng)管理情況和特別情況專項(xiàng)報(bào)告或報(bào)表，提出問(wèn)題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的__。

A．驗(yàn)證與核實(shí)

B．風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查 C．行為控制 D．高層檢查

22、如果外幣頭寸賣大于買，叫做__。A．軋空 B．空頭 C．多頭 D．軋平

23、下列關(guān)于不良貸款的說(shuō)法中，正確的是__。A．關(guān)注類貸款是不良貸款

B．次級(jí)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類貸款 C．次級(jí)類貸款是不良貸款

D．關(guān)注類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級(jí)類貸款

24、關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估意義，下列表述不準(zhǔn)確的是__。A．有助于制訂合理的信貸計(jì)劃 B．有助于甄選貸款項(xiàng)目

C．有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

D．有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程遇到的問(wèn)題

25、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能 C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D．定價(jià)功能

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、以下關(guān)于貸款保證風(fēng)險(xiǎn)表述不正確的是__。

A．保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時(shí)效，則銀行將喪失勝訴權(quán)

B．就保證責(zé)任而言，如果保證合同對(duì)保證期間有約定，應(yīng)依約定

C．如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起1年

D．在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任

2、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）。

A．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

D．我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

3、在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般__。A．累計(jì)不得超過(guò)5年 B．累計(jì)不得超過(guò)3年

C．不得超過(guò)原貸款期限的四分之一 D．不得超過(guò)原貸款期限的一半

4、基金宣傳推介材料中可以登載的是__。

A．第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期 B．基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī) C．其他單位或個(gè)人的推薦性文字 D．預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

5、從業(yè)人員在向客戶推薦本機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)__進(jìn)行披露。A．產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．產(chǎn)品的性質(zhì)

C．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程 D．產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

E．銀行在銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

6、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率 B．小于20%或30%，設(shè)備使用年限 C．大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率 D．大于60%或70%，設(shè)備使用年限

7、以下關(guān)于抵押資產(chǎn)的處置做法不正確的是。A：不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置

B：其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的1年 C：動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D：銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持公開(kāi)透明的原則 E：著作權(quán)

8、公司信貸以__為提供主體。A．銀行 B．法人

C．其他經(jīng)濟(jì)組織 D．事業(yè)單位

9、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)包括__。A．負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況

B．建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

C．設(shè)計(jì)、組織實(shí)施本行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、緩釋和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)

D．?dāng)M定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交董事會(huì)和高級(jí)管理層審批 E．協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)本行重大項(xiàng)目的操作風(fēng)險(xiǎn)

10、貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在個(gè)工作日內(nèi)，告訴借款單位流動(dòng)資金貸款審批結(jié)果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作權(quán)

11、個(gè)人汽車貸款的__的貸款流程為：選車一準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。

A．“間客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“復(fù)合式”

12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括__。A．建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度 B．與國(guó)際反洗錢機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度 C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D．建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 E．開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

13、風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)阻隔 E．風(fēng)險(xiǎn)控制

14、以下選項(xiàng)中，__不屬于無(wú)效合同。

A．一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同 B．惡意串通損害第三人利益的合同 C．以合法的形式掩蓋非法的目的的 D．違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

15、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件包括（）。A．資產(chǎn)流動(dòng)性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國(guó)家監(jiān)管政策變化

D．浮動(dòng)利率變化導(dǎo)致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級(jí)下降

16、下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說(shuō)法，正確的是__。

A．商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)流動(dòng)資金貸款科目發(fā)放

B．商業(yè)銀行對(duì)確需用于異地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向監(jiān)管部門報(bào)備

C．商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳交土地出讓金 D．對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放

E．對(duì)于住房消費(fèi)貸款，商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款

17、商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價(jià)值的原則不包括。A：資產(chǎn)購(gòu)置時(shí)的價(jià)值 B：法院裁決確定的價(jià)值

C：借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

D：借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值 E：著作權(quán)

18、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括__。A．借款人資格和條件是否具備 B．借款用途是否符合銀行規(guī)定

C．申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定 D．借款人提供的材料是否完整、合法、有效

E．對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效

19、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說(shuō)法，正確的是（）。A．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估 B．歷史成本法具有客觀性

C．市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值 D．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

E．當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價(jià)值法

20、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是__。A．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降 B．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升 C．資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大 D．負(fù)債的久期越長(zhǎng)，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

21、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)是__。A．與多個(gè)行業(yè)具有密切關(guān)系 B．適用面廣

C．具有社會(huì)公益性 D．貸款期限長(zhǎng)

22、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉(zhuǎn)讓大額存單 B．商業(yè)票據(jù) C．債券 D．股票

23、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指__。A．不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

B．由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性 C．由于證券本身因素引起的收益的不確定性 D．市場(chǎng)投資組合仍然包含的風(fēng)險(xiǎn)

24、政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系是__。A．并存 B．相悖 C．互補(bǔ) D．依賴 E．交叉

25、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是__。A．發(fā)行銀行債券 B．向中央銀行借款 C．存款

D．同業(yè)拆借

第二篇：2017年上半年上海銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸款要素考試試卷

2017年上半年上海銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸

款要素考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、公開(kāi)披露的基金信息不包括__。A．基金投資策略

B．基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格 C．基金募集情況

D．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

2、甲年滿18周歲，為在校大學(xué)生，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是__。A．由甲承擔(dān)償還責(zé)任 B．甲的父母應(yīng)該先行墊付 C．甲的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任 D．由甲或甲的父母承擔(dān)償還責(zé)任

3、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于。A：訴后財(cái)產(chǎn)保全 B：訴前財(cái)產(chǎn)保全 C：訴中財(cái)產(chǎn)保全 D：訴訟財(cái)產(chǎn)保全 E：著作權(quán)

4、下列關(guān)于市場(chǎng)約束和信息披露的說(shuō)法，不正確的是__。

A．銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成

B．信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一 C．市場(chǎng)約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D．市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

5、用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是__。A．期望收益率 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．方差 D．協(xié)方差

6、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是__。A．外部監(jiān)督 B．最低資本要求 C．市場(chǎng)約束 D．操作風(fēng)險(xiǎn)控制

7、借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易，這是金融市場(chǎng)的__。A．財(cái)富功能 B．避險(xiǎn)功能 C．集聚功能 D．交易功能

8、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6.00%，第一年的邊際死亡率為2.50%，則隱含的第二年邊際死亡率為_(kāi)_。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

9、下列關(guān)于審查保證人的資格，說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會(huì)導(dǎo)致保證資格的喪失 B．保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C．保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表

D．保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必須提供股東大會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

10、下列關(guān)于銀行營(yíng)銷人員培訓(xùn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。A．沒(méi)有經(jīng)過(guò)訓(xùn)練的營(yíng)銷人員是銀行人才資源最大的浪費(fèi) B．對(duì)于學(xué)歷層次比較高的人員進(jìn)行訓(xùn)練是一種浪費(fèi) C．銀行各部門人員應(yīng)該輪流參加培訓(xùn) D．銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練

11、下列不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境范疇的是__。A．信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī) B．信貸客戶的分布 C．銀行本身 D．競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

12、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A．對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源 B．信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C．對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

D．從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

13、市場(chǎng)組合是（）

A．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 B．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 C．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 D．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

14、假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是__。A．利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為2 B．利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為1 C．利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5 D．利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為4

15、借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時(shí)期內(nèi)的__除以__得到的比率。A．平均存貨余額，銷貨收入 B．銷貨收入，平均存貨余額 C．銷貨成本，平均存貨余額 D．平均存貨余額，銷貨成本

16、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是__。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系

B．金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展 C．大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D．經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

17、下列各項(xiàng)中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)是。A：信貸平均損失比率 B：流動(dòng)比率

C：存量存貸比率 D：增量存貸比率 E：著作權(quán)

18、以下不屬于資金來(lái)源的是__。A．留存收益 B．內(nèi)部融資 C．銀行貸款 D．現(xiàn)金頭寸

19、下面()業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。A．外匯期權(quán)交易 B．外匯期貨交易 C．外匯掉期交易 D．擇期交易

20、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)_________的補(bǔ)償。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．通脹風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

21、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C．個(gè)性差異小，易操作 D．能抵御通脹

22、信用卡的功能不包括__。A．投資 B．消費(fèi)信用 C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D．提取現(xiàn)金

23、以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于貸款申請(qǐng)受理階段的工作__。A．面談訪問(wèn) B．客戶分析

C．內(nèi)部意見(jiàn)反饋 D．貸款意向階段

24、對(duì)于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)__。

A．服從本行的決定 B．對(duì)媒體公布這一信息 C．告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

D．向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映

25、使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、以下屬于直接融資的有__。A．企業(yè)從銀行貸款 B．個(gè)人從銀行貸款 C．政府發(fā)行債券 D．企業(yè)發(fā)行股票 E．企業(yè)發(fā)行債券

2、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，如果折現(xiàn)率為15%，試計(jì)算其財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．凈現(xiàn)金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

3、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料的時(shí)候繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶 E．個(gè)人從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人

4、下列關(guān)于等額本金還款法的說(shuō)法，正確的有__。A．貸款期內(nèi)每期等額償還本金 B．貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增 C．貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增 D．貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E．貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

5、公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自__。A．自有資金

B．公積金管理部門歸集的住房公積金 C．承辦銀行吸收的存款

D．承辦銀行籌儲(chǔ)的專項(xiàng)資金

6、目前，國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

7、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中改正、性質(zhì)不重的弱點(diǎn)。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問(wèn)題。在CAMELs綜合評(píng)級(jí)中，該銀行應(yīng)屬于__。A．綜合評(píng)級(jí)1級(jí) B．綜合評(píng)級(jí)2級(jí) C．綜合評(píng)級(jí)3級(jí) D．綜合評(píng)級(jí)4級(jí)

8、關(guān)于貸款分類和債項(xiàng)分類以下選項(xiàng)正確的有__。

A．貸款分類綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)

B．債項(xiàng)評(píng)級(jí)通常僅考慮債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，不考慮影響客戶風(fēng)險(xiǎn)的因素

C．貸款分類主要應(yīng)用于貸前審批，不用于貸后管理 D．債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要用于貸后管理

E．債項(xiàng)評(píng)級(jí)與客戶評(píng)級(jí)構(gòu)成的二維評(píng)級(jí)能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類

9、我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。

A．金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B．銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款 C．流通中的現(xiàn)金

D．金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金 E．證券公司保證金存款

10、下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述錯(cuò)誤的是__。A．農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式

B．聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于10戶 C．農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍

D．借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款

11、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性(以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略)B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn) C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn) D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn) E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通

12、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是__。A．擔(dān)保業(yè)務(wù) B．貿(mào)易墊資 C．融資租賃

D．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

13、通常__是償還債務(wù)最有保障的來(lái)源。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換 B．抵質(zhì)押物

C．正常的資產(chǎn)銷售

D．正常經(jīng)營(yíng)獲得的現(xiàn)金流量

14、下列屬于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的選項(xiàng)是（）。A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo) B．核心存款指標(biāo)

C．貸款總額與總資產(chǎn)的比率 D．流動(dòng)資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率 E．大額負(fù)債依賴度

15、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循環(huán)使用 C．貸款用途綜合

D．準(zhǔn)入條件較個(gè)人信用貸款嚴(yán)格

16、潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大營(yíng)銷量 D．最大投資

17、以下公式中錯(cuò)誤的是_________。A．資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B．以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）

C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限

18、目前，__是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

19、下列信息中，__屬于內(nèi)幕信息。A．經(jīng)營(yíng)方針和范圍的重大變化 B．公司公開(kāi)的財(cái)務(wù)報(bào)表 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

E．重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定

20、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)范圍，其中不包括__。

A．交易賬戶中的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn) B．交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn) C．全部的外匯風(fēng)險(xiǎn) D．全部的商品風(fēng)險(xiǎn)

21、操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估常用的方法不包括__。A．流程分析法 B．德?tīng)柗品?C．引導(dǎo)會(huì)議法 D．隨機(jī)法

22、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)監(jiān)管框架的內(nèi)容的有__。A．了解機(jī)構(gòu)

B．實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)

C．監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè) D．準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查 E．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

23、為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效 B．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

C．借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)性、合法性 D．借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足 E．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

24、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)法的敘述正確的是__。A．買入價(jià)是指客戶買入報(bào)價(jià)銀行外匯的價(jià)格 B．賣出價(jià)是指客戶買入報(bào)價(jià)銀行外匯的價(jià)格 C．間接標(biāo)價(jià)法又叫應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D．中間價(jià)由中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布，各商業(yè)銀行據(jù)此確定當(dāng)日外匯買入、賣出價(jià)

E．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣出價(jià)

25、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這是基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B．風(fēng)險(xiǎn)分散 C．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

第三篇：天津2017年銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人商用房貸款考試試題

天津2017年銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人商用房貸款考

試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、小型商業(yè)銀行可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)，服務(wù)于要求相對(duì)復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶，其利潤(rùn)率（）普通零售客戶。A．高于 B．等于 C．低于 D．不高于

2、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是__。A．適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) B．準(zhǔn)確、詳細(xì)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn) C．適時(shí)、完整地監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn) D．迅速、有效地控制風(fēng)險(xiǎn)

3、下列關(guān)于抵押物處理，錯(cuò)誤的表述是__。

A．抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶 B．抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C．借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保 D．抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

4、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法，下列說(shuō)法正確的是__。A．非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨違約概率(P增加而增加 B．非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨公司規(guī)模增加而降低

C．資本要求為95%置信水平下特定風(fēng)險(xiǎn)暴露的非預(yù)期損失 D．期限調(diào)整隨期限增加而調(diào)整幅度增大

5、__是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔(dān)保 C．信用證 D．信貸承諾

6、銀行產(chǎn)品介紹期的特點(diǎn)不包括__。

A．在這一階段銷售額增長(zhǎng)緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損 B．產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢(shì)，銀行利潤(rùn)不斷增加 C．銀行產(chǎn)品還未定型

D．客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買欲望不大

7、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過(guò)并施行，之后進(jìn)行了修正，并自__年2月1日起施行。A．2000 B．2002 C．2004 D．2007

8、某次調(diào)查問(wèn)卷中有以下兩個(gè)選項(xiàng)：①得到2000元的確定收益；②50%的概率得到 4000元，某個(gè)人選擇了②選項(xiàng)，則這個(gè)人屬于__。A．風(fēng)險(xiǎn)偏好者 B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 C．風(fēng)險(xiǎn)中性者 D．普通投資者

9、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)貸款額度為2000萬(wàn)元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。該商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)測(cè)算該客戶的違約概率為0.3%，該債項(xiàng)違約損失率為40%，需配置的經(jīng)濟(jì)資本為50萬(wàn)元；經(jīng)內(nèi)部績(jī)效考核系統(tǒng)測(cè)算該筆貸款的資金成本為3.5%，包括經(jīng)營(yíng)成本、稅收成本在內(nèi)的各種費(fèi)用占申請(qǐng)貸款額度的比重為1.5%，股東要求的資本回報(bào)率為15%。則該筆貸款的利率下限為_(kāi)_。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

10、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員__。

A．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告 D．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

11、銀行判斷公司長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)是否產(chǎn)生借款需求的方法中，如果實(shí)際銷售增長(zhǎng)率明顯__可持續(xù)增長(zhǎng)率的話，長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)將產(chǎn)生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

12、以下關(guān)于期權(quán)的論述錯(cuò)誤的是__。A．期權(quán)價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成

B．在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值

C．對(duì)于一個(gè)買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的即期市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零

D．對(duì)于一個(gè)買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的即期市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的總價(jià)值為零

13、__不屬于組織計(jì)劃制定要注意的問(wèn)題。A．項(xiàng)目界面

B．人員配備計(jì)劃要與需求一致 C．約束條件 D．有關(guān)說(shuō)明

14、__是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。A．安排行 B．代理行 C．參加行 D．牽頭行

15、當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著__的原則回答客戶的問(wèn)題。A．銀行利益最大化 B．誠(chéng)實(shí)信用 C．坦白真誠(chéng) D．毫不隱瞞

16、下列關(guān)于抵押物保全的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不善，抵押物價(jià)值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B．若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

C．若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價(jià)值相等的現(xiàn)金

D．若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

17、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分法的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．國(guó)際上一些著名的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)基本上都采取風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法

B．風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點(diǎn)在于可以將難以定量的風(fēng)險(xiǎn)量化 C．風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法缺陷是受評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)主觀影響比較大 D．風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法具有較高的準(zhǔn)確性

18、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C．從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

19、競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于__。

A．進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價(jià)還價(jià)能力 D．供方的討價(jià)還價(jià)能力

20、對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須__開(kāi)出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

21、根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以__承擔(dān)。A．委托人固有財(cái)產(chǎn) B．受托人固有財(cái)產(chǎn) C．信托財(cái)產(chǎn)

D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

22、監(jiān)管理念是指在監(jiān)管實(shí)踐中遵循的指導(dǎo)思想。監(jiān)管理念既來(lái)源于監(jiān)管實(shí)踐，是對(duì)監(jiān)管實(shí)踐的總結(jié)，又指導(dǎo)銀行監(jiān)管實(shí)踐，是實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管的行為準(zhǔn)則。在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，目前，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是__。

A．“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度” B．“管董事、管風(fēng)險(xiǎn)、管利潤(rùn)、提高透明度” C．“管人事、管經(jīng)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度” D．“管董事、管風(fēng)險(xiǎn)、管經(jīng)營(yíng)、提高透明度”

23、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，__在銀行辦理。A．僅憑本人有效身份證件 B．僅憑有交易額的相關(guān)證明

C．須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料 D．須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

24、下列哪種借款需求實(shí)際上屬于長(zhǎng)期融資需求。A：對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資 B：季節(jié)性銷售增長(zhǎng) C：債務(wù)重構(gòu)

D：商業(yè)信用的減少和改變 E：著作權(quán)

25、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．匯回商業(yè)銀行的資金 C．資產(chǎn)管理費(fèi)

D．境外匯回的投資收益

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有__。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn) C．尊重同事的個(gè)人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客戶信息

2、在進(jìn)行貸前調(diào)查的過(guò)程中，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調(diào)查 B．現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談 C．實(shí)地考察 D．委托調(diào)查

E．通過(guò)商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

3、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這樣的貸款屬于銀行貸款五級(jí)分類中的__。A．關(guān)注類貸款 B．可疑類貸款 C．次級(jí)類貸款 D．損失類貸款

4、根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于__范圍。A．人壽保險(xiǎn) B．責(zé)任保險(xiǎn) C．人身保險(xiǎn) D．保證保險(xiǎn)

5、市場(chǎng)價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于。

A：它能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化 B：銀行可根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化為其資產(chǎn)定值 C：不必等到資產(chǎn)出售時(shí)才能知道凈資產(chǎn)的狀況 D：并不是所有的資產(chǎn)都有市場(chǎng)

E：即使在有市場(chǎng)的情況下，市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

6、某投資者投資365萬(wàn)元購(gòu)買一種債券型理財(cái)產(chǎn)品，其理財(cái)計(jì)劃期為60天，到期一次還本付息，預(yù)期產(chǎn)品年收益率為5.32%，那么他投資獲得的理財(cái)收益為_(kāi)_元。A．5320 B．31920 C．32150 D．42618

7、常規(guī)性收入一般在__的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

8、個(gè)人住房貸款可實(shí)行三種擔(dān)保方式，其中不包括__。A．保證 B．信用 C．抵押 D．質(zhì)押

9、自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對(duì)象 D：以上都不對(duì) E：著作權(quán)

10、對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商 B．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．房屋評(píng)估機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)公司

11、從國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀行的良好實(shí)踐看，我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容是（）。

A．交易賬戶劃分的目的、適用范圍，、交易賬戶的定義；交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸 B．列入交易賬戶的金融工具種類 C．列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件 D．明顯不列入交易賬戶的頭寸

E．交易標(biāo)識(shí)。交易屬性的劃分應(yīng)事前確認(rèn)，事后認(rèn)定

12、下列關(guān)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的說(shuō)法正確的是__。

A．指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果 B．GDP是衡量一國(guó)(或地區(qū))整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)

C．指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

D．GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

E．國(guó)民生產(chǎn)總值的定義中，“常住居民”不包括暫住外國(guó)的本國(guó)公民

13、__是指兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。A．金融遠(yuǎn)期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權(quán) D．互換

14、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任 B．投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議 D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

15、長(zhǎng)期投資最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是__。A．股權(quán)性融資 B．內(nèi)部融資 C．發(fā)行債券 D．銀行貸款

16、下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是（）。A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所

D．中國(guó)金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

17、以下屬于債券市場(chǎng)功能的是__。A．是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所 B．充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

C．能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況 D．是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所 E．?dāng)U大了金融市場(chǎng)的廣度和深度

18、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是財(cái)務(wù)部門的輔助機(jī)構(gòu) B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性

C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán) D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門

E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有核心要素

19、銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，具體包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)，其中資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)不包括（）。A．資本充足率 B．股本凈回報(bào)率 C．不良貸款率

D．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

E．不良貸款撥備覆蓋率

20、__是行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本。A．租賃費(fèi)用 B．原材料 C．銷售費(fèi)用 D．廣告費(fèi)用

21、下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是__。A．商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則 B．流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C．一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低 D．效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證 22、2007年，美國(guó)爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長(zhǎng)期以來(lái)，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的__等風(fēng)險(xiǎn)。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

23、在個(gè)人質(zhì)押貸款中，以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率會(huì)__。

A．按規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行 B．在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng) C．貸款利率不變

D．各個(gè)銀行規(guī)定不同

24、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優(yōu)先性 B．公司行業(yè) C．經(jīng)濟(jì)周期

D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) E．抵押品

25、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

第四篇：2016年下半年浙江省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：信用風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題范文

2016年下半年浙江省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：信用風(fēng)險(xiǎn)

管理考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、公開(kāi)披露的基金信息不包括__。A．基金投資策略

B．基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格 C．基金募集情況

D．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

2、從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量的指標(biāo)是__。A．增量存貸比率 B．信貸平均損失比率 C．利息實(shí)收率 D．不良率變幅

3、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B．長(zhǎng)期投資目標(biāo) C．預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D．短期投資目標(biāo)

4、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按_________計(jì)算的。A．購(gòu)置價(jià)

B．當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C．平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得 D．視情況而定

5、下列哪些不屬于民事主體__。A．自然人 B．動(dòng)物 C．法人

D．其他組織

6、商業(yè)銀行總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交__批準(zhǔn)。A．董事會(huì) B．高級(jí)管理層 C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門 D．股東大會(huì)

7、若預(yù)期未來(lái)利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為_(kāi)_。A．減少儲(chǔ)蓄 B．增持外匯 C．增持債券

D．出售手中股票

8、在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A．中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì) B．國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì) C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國(guó)人民銀行

9、__是效率比率。A．凈利潤(rùn)率 B．資產(chǎn)收益率 C．成本費(fèi)用率 D．現(xiàn)金比率

10、一般來(lái)說(shuō)，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險(xiǎn)。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作權(quán)

11、是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無(wú)追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。A：出口賣方信貸 B：進(jìn)口買方信貸

C：進(jìn)口買方混合貸款 D：福費(fèi)廷 E：著作權(quán)

12、下列關(guān)于《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定不正確的是__。

A．經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)的目的

B．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣 C．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣 D．經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以給中間人傭金

13、為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶，銀行必須在__上下工夫。A．核心產(chǎn)品 B．利益產(chǎn)品 C．基礎(chǔ)產(chǎn)品 D．附加產(chǎn)品

14、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。A．債券形式 B．計(jì)息方式 C．付息方式

D．利率變動(dòng)方式

15、以下商品中，不可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的是__。A．家用電器 B．電腦 C．樂(lè)器 D．房屋

16、銀行一般通過(guò)來(lái)覆蓋非預(yù)期損失。A：提取準(zhǔn)備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動(dòng)資金 E：著作權(quán)

17、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

18、下列各項(xiàng)中，不是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是__。A．國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容 B．國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

C．國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D．在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總

19、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是__。A．到期收益率 B．債券價(jià)格波動(dòng)率 C．信用評(píng)級(jí) D．資產(chǎn)負(fù)債率

20、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是__。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征 C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，容易計(jì)量 D．銀行表內(nèi)外都存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

21、新增流動(dòng)資金貸款額度的公式為_(kāi)_。

A．新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量+借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

B．新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金 C．新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量×借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金 D．新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量÷借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

22、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的表述中，錯(cuò)誤的是__。A．個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式

B．貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式 C．一筆借款合同只能選擇一種擔(dān)保方式

D．貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

23、某銀行2009年年末的次級(jí)類貸款余額為30億元，關(guān)注類貸款余額為20億元，損失類貸款余額為20億元，可疑類貸款余額為50億元。2009年年末該銀行撥備余額為120億元，則該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為_(kāi)_。A．120% B．100% C．90% D．80%

24、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。A．公定利率 B．名義利率 C． 實(shí)際利率 D．市場(chǎng)利率

25、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括__。A．操作流程短 B．準(zhǔn)入條件嚴(yán)格 C．貸款額度小 D．貸款期限短

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債數(shù)額__。A．基本一致 B．前者大于后者 C．前者小于后者 D．兩者無(wú)關(guān)

2、瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有__特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。A．有嚴(yán)格的銀行保密法 B．沒(méi)有資本管制

C．有寬松的金融規(guī)則

D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法 E．政治上持中立態(tài)度

3、下列關(guān)于轉(zhuǎn)貸款的展期問(wèn)題中，說(shuō)法正確的是__。

A．凡利用國(guó)外借人資金對(duì)國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問(wèn)題，應(yīng)按“掛鉤”方式處理 B．“掛鉤”方式指按照與國(guó)外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸 C．凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，可以允許展期

D．借款人在國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理

E．在借款人向銀行提出書面申請(qǐng)并由銀行與國(guó)外貸款行協(xié)商，同意對(duì)國(guó)外貸款協(xié)議償還期限展期的情況下，未付的貸款本金可作與對(duì)外貸款協(xié)議條件相同的展期處理

4、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說(shuō)法，正確的是__。A．不能使用外部人員撰寫的報(bào)告

B．除高級(jí)管理層外，報(bào)告不應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級(jí)管理層 C．內(nèi)審部門應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理 D．業(yè)務(wù)部門可以單獨(dú)向高級(jí)管理層匯報(bào)，不一定需要經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

5、客戶重組包括__。A．重整 B．倒閉 C．改組 D．融資 E．合并

6、以下屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是__。A．人壽保險(xiǎn) B．保證保險(xiǎn) C．健康保險(xiǎn)

D．意外傷害保險(xiǎn)

7、基金宣傳推介不得__。

A．預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī) B．違規(guī)承諾收益

C．登載個(gè)人的推薦性文字

D．登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

8、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為5000萬(wàn)元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2000萬(wàn)元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為_(kāi)_。A．75% B．50% C．40% D．20%

9、下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有__。

A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧 B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品 C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息

10、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中，中間計(jì)量數(shù)據(jù)應(yīng)該存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中，所采用的三維存儲(chǔ)方式包括（）。A．時(shí)間 B．地點(diǎn) C．情景 D．事件 E．金融工具

11、商業(yè)銀行最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是__。A．董事會(huì) B．監(jiān)事會(huì)

C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門 D．財(cái)務(wù)控制部門

12、市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在__。A．有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng) B．有利于制定營(yíng)銷策略 C．有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D．有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

E．有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求

13、國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是__的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著__的市場(chǎng)。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%

14、外部審計(jì)的基本特點(diǎn)是__。A．獨(dú)立性、公開(kāi)性和技術(shù)性 B．主觀性、公開(kāi)性和專業(yè)性 C．獨(dú)立性、公正性和專業(yè)性 D．主觀性、公正性和技術(shù)性

15、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說(shuō)法，正確的有__。A．歷史成本法具有客觀性

B．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估 C．市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值 D．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

E．當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價(jià)值法

16、在我國(guó)證券投資基金的發(fā)行方式主要有__。A．網(wǎng)上發(fā)行方式 B．行政分配方式

C．招標(biāo)拍賣發(fā)行方式 D．網(wǎng)下發(fā)行方式

E．私募定向發(fā)行方式

17、在《刑法》規(guī)定中，票據(jù)詐騙罪的情形是指__。

①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用的②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的③冒用他人的匯票、本票、支票而使用的④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取錢財(cái)?shù)蘑輩R票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的 A．①③④⑤ B．①②③④⑤ C．③④⑤ D．①②③④

18、金融衍生品工具越來(lái)越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn) B．其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響 C．包括期權(quán)、期貨、互換等

D．金融衍生品是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

19、下列行為中，屬于不當(dāng)銷售的有__。

A．理財(cái)產(chǎn)品銷售人員沒(méi)有向投資者提供足夠的理財(cái)產(chǎn)品信息 B．理財(cái)產(chǎn)品銷售人員沒(méi)有透露或沒(méi)有詳細(xì)介紹理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì) C．理財(cái)產(chǎn)品銷售人員沒(méi)有向投資者解釋各種收益率的基本特點(diǎn) D．理財(cái)產(chǎn)品銷售人員沒(méi)有向投資者解釋贖回條款的相關(guān)規(guī)定 E．理財(cái)產(chǎn)品銷售人員向投資者進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示

20、有下列__情形的，按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定合同無(wú)效。A．損害社會(huì)公共利益

B．以合法形式掩蓋非法目的

C．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

D．惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

E．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

21、銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作權(quán)

22、商業(yè)銀行不得從事__業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 B．買賣金融債券 C．發(fā)行金融債券 D．買賣政府債券

23、借款人若要變更還款方式，需要滿足的條件不包括__。A．向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

B．借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用 C．借款人的貸款賬戶中有拖欠本息及其他費(fèi)用

D．借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

24、銀行卡的功能包括__。A．支付結(jié)算 B．匯兌轉(zhuǎn)賬 C．儲(chǔ)蓄功能 D．消費(fèi)信貸 E．項(xiàng)目貸款

25、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的有__。A．商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減 B．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大 C．企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

第五篇：2016年上半年上海銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸款審批考試試題（推薦）

2016年上半年上海銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸

款審批考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的__內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A．第一周

B．第一個(gè)月前10日 C．第一個(gè)月前20日 D．第一個(gè)月

2、企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃方法，簡(jiǎn)稱為BSP方法，是由IBM公司研制的指導(dǎo)企業(yè)信息系統(tǒng)規(guī)劃的方法，它將企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化成 A．信息系統(tǒng)的目標(biāo) B．信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略 C．信息系統(tǒng)的結(jié)構(gòu) D．信息系統(tǒng)的策略

3、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能

4、__是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析 B．還款記錄 C．還款來(lái)源 D．貸款目的

5、營(yíng)運(yùn)資本投資是指公司對(duì)的投資。A：流動(dòng)資金 B：季節(jié)性資產(chǎn) C：季節(jié)性負(fù)債

D：季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債部分 E：著作權(quán)

6、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和 0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為_(kāi)_。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

7、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)__個(gè)月。A．3 B．6 C．12 D．24

8、由于貸款組合中的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，因此貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常__單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。A．大于 B．小于 C．等于 D．不確定

9、藍(lán)色預(yù)警法具體分為_(kāi)_。

A．商情指數(shù)法和商業(yè)循環(huán)指數(shù)法 B．指數(shù)預(yù)警法和商情指數(shù)法 C．商情指數(shù)法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法 D．指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

10、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款準(zhǔn)備金政策 B．公開(kāi)市場(chǎng)操作 C．再貼現(xiàn)政策 D．再借款政策

11、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是__。A．金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具 B．金融衍生品具有可復(fù)制性

C．股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)

12、對(duì)于通過(guò)各種方式均無(wú)法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下__。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

13、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨__。

A．匯率風(fēng)險(xiǎn) B．司法風(fēng)險(xiǎn)

C．虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

14、下列不屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的是__。A．房產(chǎn)擔(dān)保 B．企業(yè)保證 C．股票擔(dān)保 D．債券擔(dān)保

15、表達(dá)式(“周”＜”劉”)返回的是 ______。A．False B．True C．-1 D．1

16、以下哪項(xiàng)不能反映應(yīng)收賬款的營(yíng)運(yùn)能力。A：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 B：應(yīng)收賬款回收期 C：應(yīng)收賬款賬齡 D：應(yīng)收賬款余額 E：著作權(quán)

17、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果需要比原來(lái)更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國(guó)貨幣，則__。

A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降

18、流動(dòng)比率較高。A：流動(dòng)資產(chǎn)的流動(dòng)性較高

B：表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn) C：表明企業(yè)的資金利用效率較高 D：速動(dòng)比率可能較低 E：著作權(quán)

19、制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便箋 B．備忘錄 C．圖形分析 D．情景分析

20、下列描述中，適用于描述開(kāi)放式基金的有__個(gè)，適用于描述封閉式基金的有__個(gè)。

①基金的資金規(guī)模具有可變性；

②在證券交易所按市價(jià)買賣；

③所募集到的資金可全部用于投資；

④受益憑證可贖回；

⑤依據(jù)公司法組建、并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；

⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

21、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B．管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)也有收益權(quán) C．托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D．投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

22、當(dāng)前社會(huì)流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來(lái)消費(fèi)，對(duì)這類客戶的投資建議是__。

A．購(gòu)買平衡型投資基金組合，購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單 B．購(gòu)買單一指數(shù)型基金，購(gòu)買基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．購(gòu)買中短期比較看好的基金，購(gòu)買短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn) D．購(gòu)買中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購(gòu)買子女教育基金

23、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款

B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)

C．貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款不同而不同

D．銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查，分析是否齊備或有效

24、與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。A：歷史成本法 B：市場(chǎng)價(jià)值法 C：凈現(xiàn)值法 D：合理價(jià)值法 E：著作權(quán)

25、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要用于滿足借款人購(gòu)買機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為_(kāi)_年。A．1～2 B．2～3 C．2～5 D．3～5

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債

2、下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的表述錯(cuò)誤的是__。

A．商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)只要取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)即可 B．存儲(chǔ)個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫(kù)可以確保安全

C．商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼

D．商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，將被責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款

3、明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括__。A．為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

B．商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融千具頭寸

C．向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品 D．為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E．為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)日的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

4、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

5、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式有__。A．以抵押物折價(jià)受償

B．約定債務(wù)期滿，抵押物歸抵押權(quán)人所有 C．轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)

D．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償 E．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

6、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

7、下列屬于非法人組織的有__。A．中國(guó)工商銀行某市開(kāi)發(fā)區(qū)分行 B．中國(guó)抗癌協(xié)會(huì) C．中國(guó)人民銀行 D．環(huán)球律師事務(wù)所

E．法國(guó)家樂(lè)福超市北京中心店

8、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義主要有__。

A．為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障 B．有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力 C．有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù) D．有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析 E．有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度

9、某次調(diào)查問(wèn)卷中，有一項(xiàng)投資，本金900元，有一半的可能損失1/3本金，有一半的可能獲得900元的收益，問(wèn)甲乙丙丁四個(gè)人愿意承擔(dān)此風(fēng)險(xiǎn)的最低收益是多少，回答分別是900元、1050元、1200元、1500元，則風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度最高的是__。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

10、下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款

B．投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具 C．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益 D．理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

E．投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

11、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為_(kāi)_。A．個(gè)人抵押貸款 B．個(gè)人質(zhì)押貸款 C．個(gè)人保證貸款 D．個(gè)人信用貸款 E．個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

12、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道屬于__。A．網(wǎng)上銀行營(yíng)銷 B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 C．合作單位營(yíng)銷 D．上門拜訪營(yíng)銷

13、銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括__。A．稅務(wù)登記證明

B．國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 C．會(huì)計(jì)報(bào)表

D．企業(yè)資信等級(jí)

E．開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

14、貸款合同的制定原則中，__是指貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A．適宜相容原則 B．維權(quán)原則 C．完善性原則 D．不沖突原則

15、證券類理財(cái)產(chǎn)品包括__。A．債券 B．股票 C．外匯期權(quán)

D．證券投資基金 E．權(quán)證

16、商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做__。A．財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．擔(dān)保業(yè)務(wù)

17、中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局規(guī)定個(gè)人進(jìn)行實(shí)盤外匯交易的條件有__。A．持有有效身份證件 B．擁有完全民事行為能力 C．境內(nèi)居民個(gè)人

D．有一定金額的人民幣存款

18、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可區(qū)分為_(kāi)_。A．外匯結(jié)算賬戶 B．資本項(xiàng)目賬戶 C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶 E．境外個(gè)人外匯賬戶

19、設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時(shí)一次支付，請(qǐng)分別按照單利債券和復(fù)利債券的計(jì)息辦法來(lái)計(jì)算其到期時(shí)的利息__。A．單利：50，復(fù)利：50 B．單利：50，復(fù)利：61．05 C．單利：61.05，復(fù)利：50 D．單利：61.05，復(fù)利：61.05

20、下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說(shuō)法正確的有__。A．無(wú)固定的場(chǎng)所

B．由交易者和委托人通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易 C．交易清算便捷 D．交易規(guī)則煩瑣

E．是衍生工具交易的主要場(chǎng)所

21、《民法通則》規(guī)定，__可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A．10歲以上的未成年人 B．不能辨別自己行為的人 C．10歲以下的未成年人

D．限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

22、（）必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A．監(jiān)事會(huì) B．高級(jí)管理層 C．股東大會(huì)

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門

23、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于__。A．操作風(fēng)險(xiǎn) B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)

24、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是_________。A．發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B．提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬 C．將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D．高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

25、下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案 B．票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月 C．不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D．短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年