第一篇：2016年下半年浙江省銀行業(yè)中級《個人貸款》：信用風(fēng)險管理考試試題范文

2016年下半年浙江省銀行業(yè)中級《個人貸款》：信用風(fēng)險

管理考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、公開披露的基金信息不包括__。A．基金投資策略

B．基金份額申購、贖回價格 C．基金募集情況

D．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

2、從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量的指標(biāo)是__。A．增量存貸比率 B．信貸平均損失比率 C．利息實收率 D．不良率變幅

3、制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A．個人風(fēng)險管理 B．長期投資目標(biāo) C．預(yù)留現(xiàn)金儲備 D．短期投資目標(biāo)

4、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按_________計算的。A．購置價

B．當(dāng)前市場價格

C．平均購置價和當(dāng)前市場價格所得 D．視情況而定

5、下列哪些不屬于民事主體__。A．自然人 B．動物 C．法人

D．其他組織

6、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交__批準(zhǔn)。A．董事會 B．高級管理層 C．風(fēng)險管理部門 D．股東大會

7、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為__。A．減少儲蓄 B．增持外匯 C．增持債券

D．出售手中股票

8、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A．中國銀行監(jiān)督管理委員會 B．國家發(fā)展與改革委員會 C．中國證券監(jiān)督管理委員會 D．中國人民銀行

9、__是效率比率。A．凈利潤率 B．資產(chǎn)收益率 C．成本費(fèi)用率 D．現(xiàn)金比率

10、一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作權(quán)

11、是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。A：出口賣方信貸 B：進(jìn)口買方信貸

C：進(jìn)口買方混合貸款 D：福費(fèi)廷 E：著作權(quán)

12、下列關(guān)于《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定不正確的是__。

A．經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的

B．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣 C．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣 D．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以給中間人傭金

13、為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶，銀行必須在__上下工夫。A．核心產(chǎn)品 B．利益產(chǎn)品 C．基礎(chǔ)產(chǎn)品 D．附加產(chǎn)品

14、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。A．債券形式 B．計息方式 C．付息方式

D．利率變動方式

15、以下商品中，不可以申請個人耐用消費(fèi)品貸款的是__。A．家用電器 B．電腦 C．樂器 D．房屋

16、銀行一般通過來覆蓋非預(yù)期損失。A：提取準(zhǔn)備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動資金 E：著作權(quán)

17、貸款風(fēng)險分類的會計原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄，其優(yōu)點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

18、下列各項中，不是國別風(fēng)險的特點的是__。A．國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容 B．國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

C．國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D．在國別風(fēng)險之中，可能是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總

19、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是__。A．到期收益率 B．債券價格波動率 C．信用評級 D．資產(chǎn)負(fù)債率

20、下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，不正確的是__。

A．市場風(fēng)險中的利率風(fēng)險分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

B．市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性特征 C．市場風(fēng)險與其他風(fēng)險相比，容易計量 D．銀行表內(nèi)外都存在市場風(fēng)險

21、新增流動資金貸款額度的公式為__。

A．新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量+借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金

B．新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金 C．新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量×借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金 D．新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量÷借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金

22、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的表述中，錯誤的是__。A．個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式

B．貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式 C．一筆借款合同只能選擇一種擔(dān)保方式

D．貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

23、某銀行2009年年末的次級類貸款余額為30億元，關(guān)注類貸款余額為20億元，損失類貸款余額為20億元，可疑類貸款余額為50億元。2009年年末該銀行撥備余額為120億元，則該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為__。A．120% B．100% C．90% D．80%

24、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。A．公定利率 B．名義利率 C． 實際利率 D．市場利率

25、個人信用貸款的特點不包括__。A．操作流程短 B．準(zhǔn)入條件嚴(yán)格 C．貸款額度小 D．貸款期限短

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負(fù)債數(shù)額__。A．基本一致 B．前者大于后者 C．前者小于后者 D．兩者無關(guān)

2、瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有__特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。A．有嚴(yán)格的銀行保密法 B．沒有資本管制

C．有寬松的金融規(guī)則

D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法 E．政治上持中立態(tài)度

3、下列關(guān)于轉(zhuǎn)貸款的展期問題中，說法正確的是__。

A．凡利用國外借人資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題，應(yīng)按“掛鉤”方式處理 B．“掛鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸 C．凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，可以允許展期

D．借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項，均應(yīng)按逾期貸款處理

E．在借款人向銀行提出書面申請并由銀行與國外貸款行協(xié)商，同意對國外貸款協(xié)議償還期限展期的情況下，未付的貸款本金可作與對外貸款協(xié)議條件相同的展期處理

4、關(guān)于操作風(fēng)險報告的說法，正確的是__。A．不能使用外部人員撰寫的報告

B．除高級管理層外，報告不應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級管理層 C．內(nèi)審部門應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理 D．業(yè)務(wù)部門可以單獨(dú)向高級管理層匯報，不一定需要經(jīng)過風(fēng)險管理部門

5、客戶重組包括__。A．重整 B．倒閉 C．改組 D．融資 E．合并

6、以下屬于財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的是__。A．人壽保險 B．保證保險 C．健康保險

D．意外傷害保險

7、基金宣傳推介不得__。

A．預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績 B．違規(guī)承諾收益

C．登載個人的推薦性文字

D．登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

8、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為__。A．75% B．50% C．40% D．20%

9、下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有__。

A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧 B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品 C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

10、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中，中間計量數(shù)據(jù)應(yīng)該存儲到數(shù)據(jù)倉庫中，所采用的三維存儲方式包括（）。A．時間 B．地點 C．情景 D．事件 E．金融工具

11、商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)是__。A．董事會 B．監(jiān)事會

C．風(fēng)險管理部門 D．財務(wù)控制部門

12、市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在__。A．有利于選擇目標(biāo)市場 B．有利于制定營銷策略 C．有利于規(guī)避風(fēng)險

D．有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

E．有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求

13、國際市場上的普遍規(guī)律是__的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著__的市場。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%

14、外部審計的基本特點是__。A．獨(dú)立性、公開性和技術(shù)性 B．主觀性、公開性和專業(yè)性 C．獨(dú)立性、公正性和專業(yè)性 D．主觀性、公正性和技術(shù)性

15、下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類會計原理的說法，正確的有__。A．歷史成本法具有客觀性

B．采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行損失的低估 C．市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值 D．市場價值法不必對成本進(jìn)行攤派

E．當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價值法

16、在我國證券投資基金的發(fā)行方式主要有__。A．網(wǎng)上發(fā)行方式 B．行政分配方式

C．招標(biāo)拍賣發(fā)行方式 D．網(wǎng)下發(fā)行方式

E．私募定向發(fā)行方式

17、在《刑法》規(guī)定中，票據(jù)詐騙罪的情形是指__。

①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的③冒用他人的匯票、本票、支票而使用的④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取錢財?shù)蘑輩R票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的 A．①③④⑤ B．①②③④⑤ C．③④⑤ D．①②③④

18、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法錯誤的是__。

A．是重要的風(fēng)險管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險 B．其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響 C．包括期權(quán)、期貨、互換等

D．金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

19、下列行為中，屬于不當(dāng)銷售的有__。

A．理財產(chǎn)品銷售人員沒有向投資者提供足夠的理財產(chǎn)品信息 B．理財產(chǎn)品銷售人員沒有透露或沒有詳細(xì)介紹理財產(chǎn)品的性質(zhì) C．理財產(chǎn)品銷售人員沒有向投資者解釋各種收益率的基本特點 D．理財產(chǎn)品銷售人員沒有向投資者解釋贖回條款的相關(guān)規(guī)定 E．理財產(chǎn)品銷售人員向投資者進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險揭示

20、有下列__情形的，按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定合同無效。A．損害社會公共利益

B．以合法形式掩蓋非法目的

C．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

D．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

E．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

21、銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作權(quán)

22、商業(yè)銀行不得從事__業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 B．買賣金融債券 C．發(fā)行金融債券 D．買賣政府債券

23、借款人若要變更還款方式，需要滿足的條件不包括__。A．向銀行提交還款方式變更申請書

B．借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用 C．借款人的貸款賬戶中有拖欠本息及其他費(fèi)用

D．借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

24、銀行卡的功能包括__。A．支付結(jié)算 B．匯兌轉(zhuǎn)賬 C．儲蓄功能 D．消費(fèi)信貸 E．項目貸款

25、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的有__。A．商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減 B．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大 C．企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D．企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

第二篇：天津2017年銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人商用房貸款考試試題

天津2017年銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人商用房貸款考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、小型商業(yè)銀行可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)，服務(wù)于要求相對復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶，其利潤率（）普通零售客戶。A．高于 B．等于 C．低于 D．不高于

2、風(fēng)險管理的最基本要求是__。A．適時、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險 B．準(zhǔn)確、詳細(xì)地計量風(fēng)險 C．適時、完整地監(jiān)測風(fēng)險 D．迅速、有效地控制風(fēng)險

3、下列關(guān)于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶 B．抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保 D．抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

4、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法，下列說法正確的是__。A．非違約風(fēng)險暴露相關(guān)性隨違約概率(P增加而增加 B．非違約風(fēng)險暴露相關(guān)性隨公司規(guī)模增加而降低

C．資本要求為95%置信水平下特定風(fēng)險暴露的非預(yù)期損失 D．期限調(diào)整隨期限增加而調(diào)整幅度增大

5、__是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔(dān)保 C．信用證 D．信貸承諾

6、銀行產(chǎn)品介紹期的特點不包括__。

A．在這一階段銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損 B．產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加 C．銀行產(chǎn)品還未定型

D．客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

7、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正，并自__年2月1日起施行。A．2000 B．2002 C．2004 D．2007

8、某次調(diào)查問卷中有以下兩個選項：①得到2000元的確定收益；②50%的概率得到 4000元，某個人選擇了②選項，則這個人屬于__。A．風(fēng)險偏好者 B．風(fēng)險厭惡者 C．風(fēng)險中性者 D．普通投資者

9、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為2000萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。該商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.3%，該債項違約損失率為40%，需配置的經(jīng)濟(jì)資本為50萬元；經(jīng)內(nèi)部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為3.5%，包括經(jīng)營成本、稅收成本在內(nèi)的各種費(fèi)用占申請貸款額度的比重為1.5%，股東要求的資本回報率為15%。則該筆貸款的利率下限為__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

10、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員__。

A．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告 D．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

11、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法中，如果實際銷售增長率明顯__可持續(xù)增長率的話，長期銷售收入增長將產(chǎn)生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

12、以下關(guān)于期權(quán)的論述錯誤的是__。A．期權(quán)價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

B．在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值

C．對于一個買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的即期市場價格低于執(zhí)行價格時，該期權(quán)的內(nèi)在價值為零

D．對于一個買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的即期市場價格低于執(zhí)行價格時，該期權(quán)的總價值為零

13、__不屬于組織計劃制定要注意的問題。A．項目界面

B．人員配備計劃要與需求一致 C．約束條件 D．有關(guān)說明

14、__是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。A．安排行 B．代理行 C．參加行 D．牽頭行

15、當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著__的原則回答客戶的問題。A．銀行利益最大化 B．誠實信用 C．坦白真誠 D．毫不隱瞞

16、下列關(guān)于抵押物保全的說法，錯誤的是__。

A．在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B．若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔(dān)保

C．若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價值相等的現(xiàn)金

D．若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

17、關(guān)于風(fēng)險因素加權(quán)打分法的說法中，錯誤的是__。

A．國際上一些著名的評級機(jī)構(gòu)在衡量國別風(fēng)險時基本上都采取風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法

B．風(fēng)險因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點在于可以將難以定量的風(fēng)險量化 C．風(fēng)險因素加權(quán)打分方法缺陷是受評價機(jī)構(gòu)主觀影響比較大 D．風(fēng)險因素加權(quán)打分方法具有較高的準(zhǔn)確性

18、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C．從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

19、競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于__。

A．進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．供方的討價還價能力

20、對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須__開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

21、根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以__承擔(dān)。A．委托人固有財產(chǎn) B．受托人固有財產(chǎn) C．信托財產(chǎn)

D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

22、監(jiān)管理念是指在監(jiān)管實踐中遵循的指導(dǎo)思想。監(jiān)管理念既來源于監(jiān)管實踐，是對監(jiān)管實踐的總結(jié)，又指導(dǎo)銀行監(jiān)管實踐，是實施銀行業(yè)監(jiān)管的行為準(zhǔn)則。在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，目前，我國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是__。

A．“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度” B．“管董事、管風(fēng)險、管利潤、提高透明度” C．“管人事、管經(jīng)營、管風(fēng)險、提高透明度” D．“管董事、管風(fēng)險、管經(jīng)營、提高透明度”

23、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，__在銀行辦理。A．僅憑本人有效身份證件 B．僅憑有交易額的相關(guān)證明

C．須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料 D．須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

24、下列哪種借款需求實際上屬于長期融資需求。A：對核心資產(chǎn)的大量投資 B：季節(jié)性銷售增長 C：債務(wù)重構(gòu)

D：商業(yè)信用的減少和改變 E：著作權(quán)

25、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．匯回商業(yè)銀行的資金 C．資產(chǎn)管理費(fèi)

D．境外匯回的投資收益

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有__。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗 C．尊重同事的個人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客戶信息

2、在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調(diào)查 B．現(xiàn)場會談 C．實地考察 D．委托調(diào)查

E．通過商會了解客戶的真實情況

3、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這樣的貸款屬于銀行貸款五級分類中的__。A．關(guān)注類貸款 B．可疑類貸款 C．次級類貸款 D．損失類貸款

4、根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于__范圍。A．人壽保險 B．責(zé)任保險 C．人身保險 D．保證保險

5、市場價值法的優(yōu)點主要在于。

A：它能夠及時承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價值的變化 B：銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值 C：不必等到資產(chǎn)出售時才能知道凈資產(chǎn)的狀況 D：并不是所有的資產(chǎn)都有市場

E：即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

6、某投資者投資365萬元購買一種債券型理財產(chǎn)品，其理財計劃期為60天，到期一次還本付息，預(yù)期產(chǎn)品年收益率為5.32%，那么他投資獲得的理財收益為__元。A．5320 B．31920 C．32150 D．42618

7、常規(guī)性收入一般在__的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

8、個人住房貸款可實行三種擔(dān)保方式，其中不包括__。A．保證 B．信用 C．抵押 D．質(zhì)押

9、自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對象 D：以上都不對 E：著作權(quán)

10、對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開發(fā)商 B．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．房屋評估機(jī)構(gòu) D．保險公司

11、從國際、國內(nèi)銀行的良好實踐看，我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容是（）。

A．交易賬戶劃分的目的、適用范圍，、交易賬戶的定義；交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸 B．列入交易賬戶的金融工具種類 C．列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件 D．明顯不列入交易賬戶的頭寸

E．交易標(biāo)識。交易屬性的劃分應(yīng)事前確認(rèn)，事后認(rèn)定

12、下列關(guān)于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的說法正確的是__。

A．指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果 B．GDP是衡量一國(或地區(qū))整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)

C．指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

D．GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

E．國民生產(chǎn)總值的定義中，“常住居民”不包括暫住外國的本國公民

13、__是指兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定時間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。A．金融遠(yuǎn)期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權(quán) D．互換

14、下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是__。A．保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任 B．投保人按保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議 D．投保人和被保險人不能是同一人

15、長期投資最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是__。A．股權(quán)性融資 B．內(nèi)部融資 C．發(fā)行債券 D．銀行貸款

16、下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

17、以下屬于債券市場功能的是__。A．是債券流通和變現(xiàn)的場所 B．充當(dāng)國際金融活動的樞紐

C．能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況 D．是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所 E．?dāng)U大了金融市場的廣度和深度

18、建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個基本準(zhǔn)則是（）。A．風(fēng)險管理部門是財務(wù)部門的輔助機(jī)構(gòu) B．風(fēng)險管理部門必須具備高度獨(dú)立性

C．風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán) D．風(fēng)險管理部門是風(fēng)險管理策略的唯一執(zhí)行部門

E．風(fēng)險管理部門包含商業(yè)銀行風(fēng)險管理的所有核心要素

19、銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項指標(biāo)進(jìn)行評估，具體包括經(jīng)營績效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營類指標(biāo)，其中資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)不包括（）。A．資本充足率 B．股本凈回報率 C．不良貸款率

D．大額風(fēng)險集中度

E．不良貸款撥備覆蓋率

20、__是行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本。A．租賃費(fèi)用 B．原材料 C．銷售費(fèi)用 D．廣告費(fèi)用

21、下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是__。A．商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則 B．流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C．一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 D．效益性是安全性和流動性的最終目標(biāo)和重要保證 22、2007年，美國爆發(fā)了次級債危機(jī)。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中的__等風(fēng)險。A．市場風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．操作風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險 E．聲譽(yù)風(fēng)險

23、在個人質(zhì)押貸款中，以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率會__。

A．按規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行 B．在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動 C．貸款利率不變

D．各個銀行規(guī)定不同

24、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優(yōu)先性 B．公司行業(yè) C．經(jīng)濟(jì)周期

D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) E．抵押品

25、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

第三篇：浙江省銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人商用房貸款考試題

浙江省銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人商用房貸款考試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、投資者把他財富的30%投資于一項預(yù)期收益為0.15、方差為0.04的風(fēng)險資產(chǎn)，70%投資于收益為6%的國庫券，他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為（）。A．0.114 B．0.087 C．0.295 D．0.087

2、在破產(chǎn)清算過程中，有權(quán)核查債權(quán)的機(jī)構(gòu)是__。A．債權(quán)人會議 B．人民法院 C．管理人 D．股東大會

3、我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款__。A．償還的可能性 B．風(fēng)險程度 C．擔(dān)保程度 D．損失程度

4、關(guān)于知識維護(hù)下列說法不正確的有__。

A．將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次 B．普及金融知識、啟迪金融意識、知識維護(hù)的重要內(nèi)容

C．知識營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點

D．知識維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能地避免風(fēng)險

5、銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理的基礎(chǔ)的是__。A．風(fēng)險治理基礎(chǔ) B．組織架構(gòu)基礎(chǔ) C．公司治理基礎(chǔ) D．風(fēng)險文化基礎(chǔ)

6、某商業(yè)銀行2009年給1000個客戶發(fā)放了貸款，最后有5個客戶違約，那么0.5%是這1000個客戶的__。A．違約概率 B．違約頻率 C．違約損失率 D．預(yù)期損失率

7、有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。A．中國證監(jiān)會 B．中國人民銀行

C．國家發(fā)展和改革委員會 D．中國銀監(jiān)會

8、如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為__元。A．33.33 B．40 C．25 D．10

9、原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)，這屬于主營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的__。A．行業(yè)轉(zhuǎn)變型 B．產(chǎn)品轉(zhuǎn)變型 C．業(yè)務(wù)停頓型 D．股權(quán)變更型

10、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2010年2月5日交貨，乙應(yīng)于同年2月20日付款，1月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無支付貸款的能力，于是未按期履行合同，依據(jù)合同法原理，表述正確的是__。

A．甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保 B．甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保 C．甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

D．甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任

11、征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人信用報告，此時，如果有申請查詢，則__。

A．收取相關(guān)費(fèi)用后給予查詢 B．免費(fèi)給予其本人信用報告 C．審查查詢的原因后給予查詢 D．須核實申請人身份

12、強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是__。A．全線全面型 B．市場專業(yè)型 C．產(chǎn)品線專業(yè)型 D．特殊產(chǎn)品專業(yè)型 13、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入__。A．全面風(fēng)險管理模式階段 B．資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段 C．負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

14、銀監(jiān)會的撤銷措施是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的__的行政強(qiáng)制措施。A．沒收其所有資產(chǎn) B．限制其所有業(yè)務(wù) C．終止其法人資格 D．停止其營業(yè)

15、對于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以__，該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。A．0.75 B．0.5 C．0.25 D．0.15

16、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于__行業(yè)。A．房地產(chǎn) B．建材 C．汽車 D．電力

17、將手上所有的客戶名單及其交易數(shù)據(jù)導(dǎo)入電子表格，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，所屬的制作客戶金字塔的步驟是__。A．收集并排序所有客戶的行為變量 B．確定客戶金字塔各層次間的界限 C．確定客戶及其“客戶行為變量” D．繪制客戶金字塔

18、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是__。A．到期收益率 B．債券價格波動率 C．信用評級 D．資產(chǎn)負(fù)債率

19、根據(jù)借貸記賬法的要求，利潤的減少應(yīng)當(dāng)記在__。A．貸方 B．借方 C．減方 D．增方

20、商業(yè)銀行計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，可以采用的計算方法是__。A．內(nèi)部評級初級法 B．內(nèi)部模型法 C．基本指標(biāo)法 D．高級計量法

21、馬柯維茨提出的__描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。A．均值-方差模型 B．資本資產(chǎn)定價模型 C．套利定價理論 D．二叉樹模型

22、下列關(guān)于巴塞爾委員會在1996年的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》中，對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個營業(yè)日

C．市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)

23、開放式基金的交易價格主要取決于_________。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債

24、關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說法正確的是__。A．用于評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況 B．指標(biāo)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較快 C．指標(biāo)過大說明區(qū)域信貸增長速度過慢

D．?dāng)U張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險上升

25、在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是__。A．中間價 B．一樣高 C．賣出價 D．買入價

26、國際最佳操作實踐中的法定流動資產(chǎn)的比率應(yīng)為__。A．15% B．20% C．25% D．30%

27、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是__。

A．盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力 B．杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C．流動性比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D．效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、根據(jù)貸款用途的不同，__可以分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款。

A．個人住房貸款 B．個人經(jīng)營類貸款 C．公積金貸款

D．自營性商業(yè)貸款

2、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_________。A．納斯達(dá)克指數(shù)期貨 B．標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨 C．道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D．以上都不是

3、內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括__。A．風(fēng)險識別與評估 B．內(nèi)部控制環(huán)境 C．內(nèi)部控制措施 D．監(jiān)督評價與糾正

4、目前在我國，__需要征收個人所得稅。A．獎金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險金

E．國債利息收入

5、個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前__天提出展期申請。A．5 B．10 C．20 D．30

6、__一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。A．光票托收 B．跟單托收 C．出口托收 D．進(jìn)口代收

7、我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括__。A．主債權(quán)

B．主債權(quán)的利息 C．違約金

D．損害賠償金 E．實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

8、下列關(guān)于場外交易的說法，正確的有__。A．交易清算便捷

B．由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易 C．無固定的場所 D．交易規(guī)則繁瑣

9、有關(guān)市場風(fēng)險狀況的報告應(yīng)當(dāng)定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括__。

A．按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別計量的市場風(fēng)險水平B．按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計的市場風(fēng)險頭寸 C．市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況 D．對市場風(fēng)險頭寸和市場風(fēng)險水平的結(jié)構(gòu)分析

E．市場風(fēng)險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

10、市場風(fēng)險是指因__的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A．利率 B．匯率 C．股票價格 D．市場價格

11、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項損失包括兩個層面，分別是（）。A．金融損失和財務(wù)損失 B．正常損失和非正常損失 C．實際損失和理論損失 D．經(jīng)濟(jì)損失和會計損失

12、投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由__的因素導(dǎo)致。A．市場利率和外匯市場匯率波動 B．提前終止權(quán)掌握在銀行手中 C．債券市場投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會成本 E．股票市場價格指數(shù)波動

13、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是__。

A．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

14、關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是__。

A．資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

B．資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

C．當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

D．投資多元化能降低風(fēng)險，是因為當(dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小

E．投資者承擔(dān)高風(fēng)險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險了

15、下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是__。A．房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤 B．個人自建自住房 C．個人對房屋進(jìn)行大修 D．個人租房

E．個人購買第二套商品房

16、普通年金是指__。

A．每期期末等額收款、付款的年金 B．每期期初等額收款、付款的年金

C．距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D．無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

17、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法，不正確的是__。

A．集中型風(fēng)險管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B．集中型風(fēng)險管理部門包括了風(fēng)險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)、技術(shù)支持等風(fēng)險管理核心要素

C．分散型風(fēng)險管理部門自身需包含完善的風(fēng)險管理功能 D．分散型風(fēng)險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

18、下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是__。A．期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B．看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn) C．看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D．看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

19、個人存款可以分為（）。

A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款 D．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

20、依法收貸的步驟是__。①申請支付令；②財產(chǎn)保全；③申請強(qiáng)制執(zhí)行；④申請債務(wù)人破產(chǎn)；⑤提起訴訟。A．①②③④⑤ B．⑤②①③④ C．③①④②⑤ D．①⑤②④③

21、下列關(guān)于項目的不確定性分析，說法正確的是__。A．盈虧平衡點都是越高越好

B．盈虧平衡點越高，表明項目抗風(fēng)險能力越強(qiáng)

C．項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標(biāo)的變化

D．項目對某因素的敏感程度可以表示為評價指標(biāo)達(dá)到某個臨界點時允許某個因素變化的最大極限

E．盈虧平衡點都是越低越好

22、以下選項中，采用追隨式定位的銀行沒有的特點是__。A．剛剛開始經(jīng)營，或剛剛進(jìn)入市場 B．資產(chǎn)規(guī)模中等

C．提供的信貸產(chǎn)品少

D．沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭

23、以下關(guān)于個人活期存款的說法正確的是__。A．客戶可以隨時支取 B．現(xiàn)實中通常1元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取 E．按季度結(jié)息

24、借款人應(yīng)具備的資格有__。

A．應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的 B．應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的 C．自然人 D．企業(yè)法人 E．事業(yè)法人

25、不屬于“假個貸”行為的是（）。A．沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B．開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤 C．借款人由于公司倒閉終止還款 D．借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

26、國際最佳操作實踐中的法定流動資產(chǎn)的比率應(yīng)為__。A．15% B．20% C．25% D．30%

27、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是__。

A．盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力 B．杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C．流動性比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D．效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

第四篇：2016年上半年上海銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人住房貸款審批考試試題（推薦）

2016年上半年上海銀行業(yè)中級《個人貸款》：個人住房貸

款審批考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并與下一季度的__內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A．第一周

B．第一個月前10日 C．第一個月前20日 D．第一個月

2、企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃方法，簡稱為BSP方法，是由IBM公司研制的指導(dǎo)企業(yè)信息系統(tǒng)規(guī)劃的方法，它將企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化成 A．信息系統(tǒng)的目標(biāo) B．信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略 C．信息系統(tǒng)的結(jié)構(gòu) D．信息系統(tǒng)的策略

3、金融市場最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能 D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價功能

4、__是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析 B．還款記錄 C．還款來源 D．貸款目的

5、營運(yùn)資本投資是指公司對的投資。A：流動資金 B：季節(jié)性資產(chǎn) C：季節(jié)性負(fù)債

D：季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債部分 E：著作權(quán)

6、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和 0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

7、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過__個月。A．3 B．6 C．12 D．24

8、由于貸款組合中的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，因此貸款組合的整體風(fēng)險通常__單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。A．大于 B．小于 C．等于 D．不確定

9、藍(lán)色預(yù)警法具體分為__。

A．商情指數(shù)法和商業(yè)循環(huán)指數(shù)法 B．指數(shù)預(yù)警法和商情指數(shù)法 C．商情指數(shù)法和統(tǒng)計預(yù)警法 D．指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法

10、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款準(zhǔn)備金政策 B．公開市場操作 C．再貼現(xiàn)政策 D．再借款政策

11、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是__。A．金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具 B．金融衍生品具有可復(fù)制性

C．股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)

12、對于通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下__。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

13、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨__。

A．匯率風(fēng)險 B．司法風(fēng)險

C．虛假質(zhì)押風(fēng)險 D．操作風(fēng)險

14、下列不屬于財產(chǎn)擔(dān)保的是__。A．房產(chǎn)擔(dān)保 B．企業(yè)保證 C．股票擔(dān)保 D．債券擔(dān)保

15、表達(dá)式(“周”＜”劉”)返回的是 ______。A．False B．True C．-1 D．1

16、以下哪項不能反映應(yīng)收賬款的營運(yùn)能力。A：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 B：應(yīng)收賬款回收期 C：應(yīng)收賬款賬齡 D：應(yīng)收賬款余額 E：著作權(quán)

17、在直接標(biāo)價法下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，則__。

A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降

18、流動比率較高。A：流動資產(chǎn)的流動性較高

B：表明企業(yè)擁有大量具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn) C：表明企業(yè)的資金利用效率較高 D：速動比率可能較低 E：著作權(quán)

19、制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便箋 B．備忘錄 C．圖形分析 D．情景分析

20、下列描述中，適用于描述開放式基金的有__個，適用于描述封閉式基金的有__個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性；

②在證券交易所按市價買賣；

③所募集到的資金可全部用于投資；

④受益憑證可贖回；

⑤依據(jù)公司法組建、并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

21、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，錯誤的是__。A．管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B．管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險也有收益權(quán) C．托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D．投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

22、當(dāng)前社會流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來消費(fèi)，對這類客戶的投資建議是__。

A．購買平衡型投資基金組合，購買養(yǎng)老險或投資型保單 B．購買單一指數(shù)型基金，購買基本需求養(yǎng)老保險

C．購買中短期比較看好的基金，購買短期儲蓄險或房貸壽險 D．購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購買子女教育基金

23、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說法，錯誤的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C．貸款實務(wù)操作中，先決條件文件不會因貸款不同而不同

D．銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，分析是否齊備或有效

24、與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸。A：歷史成本法 B：市場價值法 C：凈現(xiàn)值法 D：合理價值法 E：著作權(quán)

25、個人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機(jī)械設(shè)備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為__年。A．1～2 B．2～3 C．2～5 D．3～5

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、開放式基金的交易價格主要取決于_________。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債

2、下列關(guān)于個人征信安全管理的表述錯誤的是__。

A．商業(yè)銀行查詢個人信用報告時只要取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)即可 B．存儲個人信用報告的數(shù)據(jù)庫可以確保安全

C．商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D．商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款

3、明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括__。A．為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

B．商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融千具頭寸

C．向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品 D．為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E．為規(guī)避交易賬戶其他項日的風(fēng)險而持有的頭寸

4、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

5、實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式有__。A．以抵押物折價受償

B．約定債務(wù)期滿，抵押物歸抵押權(quán)人所有 C．轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)

D．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 E．變賣抵押物以變賣所得價款受償

6、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

7、下列屬于非法人組織的有__。A．中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行 B．中國抗癌協(xié)會 C．中國人民銀行 D．環(huán)球律師事務(wù)所

E．法國家樂福超市北京中心店

8、建立個人征信系統(tǒng)的意義主要有__。

A．為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障 B．有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力 C．有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù) D．有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警分析 E．有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度

9、某次調(diào)查問卷中，有一項投資，本金900元，有一半的可能損失1/3本金，有一半的可能獲得900元的收益，問甲乙丙丁四個人愿意承擔(dān)此風(fēng)險的最低收益是多少，回答分別是900元、1050元、1200元、1500元，則風(fēng)險厭惡程度最高的是__。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

10、下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理財策略簡單，多使用銀行存款

B．投資組合中增加高成長性和高風(fēng)險的投資工具 C．風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益 D．理財投資的目標(biāo)通常是適度增加財富

E．投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等

11、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為__。A．個人抵押貸款 B．個人質(zhì)押貸款 C．個人保證貸款 D．個人信用貸款 E．個人經(jīng)營貸款

12、對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于__。A．網(wǎng)上銀行營銷 B．網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷 C．合作單位營銷 D．上門拜訪營銷

13、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括__。A．稅務(wù)登記證明

B．國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 C．會計報表

D．企業(yè)資信等級

E．開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

14、貸款合同的制定原則中，__是指貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A．適宜相容原則 B．維權(quán)原則 C．完善性原則 D．不沖突原則

15、證券類理財產(chǎn)品包括__。A．債券 B．股票 C．外匯期權(quán)

D．證券投資基金 E．權(quán)證

16、商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做__。A．財務(wù)顧問業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．擔(dān)保業(yè)務(wù)

17、中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個人進(jìn)行實盤外匯交易的條件有__。A．持有有效身份證件 B．擁有完全民事行為能力 C．境內(nèi)居民個人

D．有一定金額的人民幣存款

18、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可區(qū)分為__。A．外匯結(jié)算賬戶 B．資本項目賬戶 C．外匯儲蓄賬戶

D．境內(nèi)個人外匯賬戶 E．境外個人外匯賬戶

19、設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時一次支付，請分別按照單利債券和復(fù)利債券的計息辦法來計算其到期時的利息__。A．單利：50，復(fù)利：50 B．單利：50，復(fù)利：61．05 C．單利：61.05，復(fù)利：50 D．單利：61.05，復(fù)利：61.05

20、下列關(guān)于場外交易的說法正確的有__。A．無固定的場所

B．由交易者和委托人通過電話和網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易 C．交易清算便捷 D．交易規(guī)則煩瑣

E．是衍生工具交易的主要場所

21、《民法通則》規(guī)定，__可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A．10歲以上的未成年人 B．不能辨別自己行為的人 C．10歲以下的未成年人

D．限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

22、（）必須向董事會或指定的委員會提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A．監(jiān)事會 B．高級管理層 C．股東大會

D．風(fēng)險管理部門

23、根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風(fēng)險分類，政治風(fēng)險屬于__。A．操作風(fēng)險 B．戰(zhàn)略風(fēng)險 C．國家風(fēng)險 D．信用風(fēng)險

24、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是_________。A．發(fā)表論文取得的報酬

B．提供著作的版權(quán)而取得的報酬 C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D．高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬

25、下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是__。

A．自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案 B．票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月 C．不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D．短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年

第五篇：湖南省2015年上半年銀行業(yè)中級《個人貸款》：合作單位定位試題

湖南省2015年上半年銀行業(yè)中級《個人貸款》：合作單位

定位試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、“借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于。A：正常類貸款 B：關(guān)注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權(quán)

2、證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金，是根據(jù)__。A．收益憑證是否可贖回 B．法律地位不同 C．投資目標(biāo)不同 D．投資對象不同

3、如果短期融資券的無風(fēng)險收益率是5%，風(fēng)險厭惡的投資者不會選擇的資產(chǎn)是__。

A．一項資產(chǎn)有0.8的概率獲得10%的收益，有0.2的概率獲得2%的收益 B．一項資產(chǎn)有0.5的概率獲得10%的收益，有0.5的概率獲得2%的收益 C．一項資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得2.5%的收益 D．一項資產(chǎn)有0.3的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益

4、下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是__。A．協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

B．協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本 C．引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

D．通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

5、如果貸款為保證形式，借款人應(yīng)提交除__外的資料。A．有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 B．擔(dān)保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表 C．抵(質(zhì))押物清單

D．關(guān)于同意提供擔(dān)保的董事會決議和授權(quán)書正本

6、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，關(guān)于貸款主辦行制度，以下說法錯誤的是__。A．借款人應(yīng)按中國人民銀行的規(guī)定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系

B．一個借款人只能有一個貸款主辦行 C．主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應(yīng)當(dāng)按規(guī)定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務(wù)

7、信貸文件中的一級文件(押品)不包括__。A．上市公司股票、政府和公司債券 B．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 C．保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書 D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

8、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險管理理念的說法，不正確的是__。A．風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險

B．風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 C．風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段 D．商業(yè)銀行應(yīng)了解所有風(fēng)險，建立和完善風(fēng)險控制機(jī)制，對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度

9、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是。A：資產(chǎn)收益率 B：資本金收益率 C：預(yù)期損失率 D：凈業(yè)務(wù)收益率 E：重組

10、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與__中的較高者。A．0.1% B．0.01% C．0.3% D．0.03%

11、以下不是商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問類業(yè)務(wù)的是__。A．投資理財業(yè)務(wù) B．財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) D．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

12、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。A．職工工資 B．優(yōu)先股票 C．普通股票 D．普通債權(quán)

13、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以有多種指標(biāo)，但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括__。A．交易限額 B．止損限額

C．風(fēng)險價值限額 D．期權(quán)限額

14、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為__。A．集團(tuán)貸款和個人貸款 B．短期貸款和銀團(tuán)貸款 C．短期貸款和中長期貸款 D．商業(yè)貸款和個人貸款

15、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是__。A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司

16、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，__指按財政部有關(guān)規(guī)定，逾期(含展期后到期)超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。A．不良貸款 B．呆滯貸款 C．呆賬貸款 D．逾期貸款

17、個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為__。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本 B．利隨本清

C．等額本息還款法 D．等額本金還款法

18、_________不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。A．短期債券 B．商業(yè)票據(jù) C．認(rèn)股權(quán)證

D．銀行短期存款

19、__的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理出現(xiàn)顯著的變化。A．《全面風(fēng)險管理框架》 B．《巴塞爾新資本協(xié)議》 C．《巴塞爾資本協(xié)議》 D．以上都不是

20、按照《個人外匯管理辦法》，下列說法錯誤的是__。

A．個人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)

B．個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù) C．個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶 D．個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶

21、下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)計算的說法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期問減少金額)×100% B．期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

22、按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是__。A．在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券 B．無法出售的貸款 C．可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券 D．商業(yè)銀行可出售的貸款組合

23、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是__。

A．質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B．設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C．質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用

D．以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

24、某銀行2009年年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于2%，則該銀行次級類貸款余額最多為__億元。A．200 B．400 C．600 D．800

25、個人征信查詢系統(tǒng)中，__涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A．個人身份信息 B．信用交易信息 C．個人職業(yè)信息 D．居住信息

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括__。A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果 B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

2、銀行的資金來源主要是__。A．發(fā)行債券籌集的資金 B．高流動性的貸款 C．高流動性的存款

D．發(fā)行股票籌集的資金

3、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是__。A．私募債券 B．可轉(zhuǎn)換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

4、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉(zhuǎn)讓大額存單 B．商業(yè)票據(jù) C．債券 D．股票

5、保護(hù)個人隱私和信息安全的措施有__。A．授權(quán)查詢 B．限定用途 C．保障安全 D．查詢記錄 E．違規(guī)處罰

6、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個人信用 D．實地調(diào)查 E．電話調(diào)查

7、在起訴前申請財產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施__天內(nèi)正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

8、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是__和__。A．貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣 B．基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣 C．基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金 D．基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量

9、銀行定位時兼顧兩個方面的利益：一方面，銀行提供的產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益，這種定位策略是__。A．客戶定位策略 B．利益定位策略 C．形象定位策略 D．競爭定位策略

10、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按__計付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

11、商業(yè)銀行對個人客戶的基本信息分析包括__。A．借款人的資信情況調(diào)查

B．借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查 C．貸款用途及還款來源的調(diào)查 D．對擔(dān)保方式的調(diào)查 E．消費(fèi)偏好調(diào)查

12、資產(chǎn)配置中幾乎沒有什么低風(fēng)險的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險的理性投資資產(chǎn)，幾乎資金全部都放在了高風(fēng)險資產(chǎn)上，這樣的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

13、封閉式基金和開放式基金的區(qū)別在于__。

A．前者有固定額度，一般不能再增加發(fā)行，后者規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

B．前者在期限內(nèi)不能直接贖回，需通過上市交易套現(xiàn)，后者可以隨時提出購買或贖回申請

C．前者的交易價格主要由市場供求關(guān)系決定，后者的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D．前者的交易手續(xù)費(fèi)率一般低于后者的申購費(fèi)率和贖回費(fèi)率

E．前者單位資產(chǎn)凈值每周至少公布一次，而后者單位資產(chǎn)凈值與每個開放日進(jìn)行公告

14、關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是。A：整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體 B：和解與整頓是兩個相互獨(dú)立的程序

C：和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始 D：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢 E：著作權(quán)

15、下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是__。A．證券交易所 B．城市信用合作社 C．商業(yè)銀行 D．政策性銀行 E．法人企業(yè)

16、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有__。A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

17、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛 B．回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車 C．設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

18、下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理和控制措施中，屬于風(fēng)險緩釋措施的有（）。A．制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案 B．采用更為有力的內(nèi)部控制措施 C．購買保險

D．計提風(fēng)險損失準(zhǔn)備 E．業(yè)務(wù)外包

19、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

20、__是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。A．資金業(yè)務(wù) B．出口押匯 C．保理

D．進(jìn)口押匯

21、下列關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，說法錯誤的是__。

A．必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款 B．與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議 C．提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。

D．當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。

22、設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括__。A．信托目的 B．信托關(guān)系人

C．信托財產(chǎn)的范圍

D．受益人取得信托利益的金額 E．受益人取得信托利益的形式

23、個人住房貸款貸前調(diào)查包括的內(nèi)容有__。A．對開發(fā)商的調(diào)查 B．對物業(yè)部門的調(diào)查 C．對樓盤項目的調(diào)查 D．對保證人的調(diào)查 E．對借款人的調(diào)查

24、以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物申請設(shè)備貸款，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的__。A．50% B．70% C．80% D．60%

25、建立家庭保障包括以下幾個方面__。A．家庭意外準(zhǔn)備金 B．家庭成員的社會保險 C．商業(yè)性保險 D．財產(chǎn)性保險 E．養(yǎng)老投資基金