第一篇：天津銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸款的要素考試題

天津銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸款的要素考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、憑證式國(guó)債的持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，收取的手續(xù)費(fèi)為兌付本金的__。A．2‰ B．1‰ C．1.5‰ D．0.5‰

2、假定某公司于2011年1月18日向它的股東們宣布發(fā)放現(xiàn)金紅利。在沒(méi)有信息泄漏的有效市場(chǎng)上，若發(fā)放的紅利低于投資者的預(yù)期，則__。A．在公布時(shí)有大幅的價(jià)格變化 B．在公布時(shí)有大幅的價(jià)格上漲 C．在公布后有大幅的價(jià)格下跌 D．在公布后沒(méi)有大幅的價(jià)格變動(dòng)

3、下列對(duì)信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)

B．外部評(píng)級(jí)依靠專(zhuān)家分析，內(nèi)部評(píng)級(jí)依靠商業(yè)銀行內(nèi)部分析 C．外部評(píng)級(jí)以定量分析為主，內(nèi)部評(píng)級(jí)以定性分析為主 D．外部評(píng)級(jí)主要適用于大中型企業(yè)

4、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的__個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行。A．15 B．30 C．60 D．90

5、下列不屬于短期政府債券特征的是__。A．違約風(fēng)險(xiǎn)小 B．流動(dòng)性強(qiáng) C．面額大 D．收入免稅

6、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2008年5月1日，某人投資10 000元購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為 2.62%，則理財(cái)收益約為_(kāi)_元。A．66 B．132 C．262 D．524

7、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資__。A．公司債券 B．中央銀行票據(jù) C．同業(yè)拆借 D．短期融資券

8、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)__，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常__。A．很激烈；快 B．很激烈；慢 C．不激烈；快 D．不激烈；慢

9、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按_________計(jì)算的。A．購(gòu)置價(jià)

B．當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C．平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得 D．視情況而定

10、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合計(jì)量模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中__直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Poi folio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

11、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是__。A．旅行支票 B．轉(zhuǎn)賬支票 C．普通支票 D．現(xiàn)金支票

12、下列關(guān)于擔(dān)保中留置的說(shuō)法，正確的是__。A．留置財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

B．留置財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn) C．留置權(quán)人不占有留置財(cái)產(chǎn)

D．當(dāng)債務(wù)人到期未履行債務(wù)時(shí)，留置權(quán)人有權(quán)就留置財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

13、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》采用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法，按風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為五類(lèi)。即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和__。A．危險(xiǎn) B．無(wú)期 C．壞賬 D．損失

14、________的投資份額是可以不固定的。A．封閉式基金 B．契約式基金 C．開(kāi)放式基金 D．公司型基金

15、下列__不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。A．管理層的品位、修養(yǎng) B．中層管理層薄弱 C．借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

D．借款人在銀行存款大幅下降

16、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）。A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B．債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

17、下列關(guān)于情感營(yíng)銷(xiāo)策略的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．情感營(yíng)銷(xiāo)是在單一營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷(xiāo)理念 B．不局限于滿(mǎn)足客戶(hù)的一次性需要

C．用情感打動(dòng)客戶(hù)的心，把客戶(hù)終生套牢 D．缺點(diǎn)是不能夠獲得客戶(hù)的長(zhǎng)期信賴(lài)

18、銀行營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的組織形式不包括__。A．直線職能制 B．事業(yè)部制 C．有限合伙制 D．矩陣制 19、1996年，在國(guó)家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種。A：實(shí)體性貶值 B：功能性貶值 C：經(jīng)濟(jì)性貶值 D：科技性貶值 E：著作權(quán)

20、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款不包括__。A．基本建設(shè)貸款 B．技術(shù)改造貸款 C．科技開(kāi)發(fā)貸款 D．并購(gòu)貸款

21、金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。

A．集聚功能，資源配置功能 B．財(cái)富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財(cái)富功能，反映功能

22、以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是__。

A．抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品 B．抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) C．土地所有權(quán) D．專(zhuān)款專(zhuān)用

23、中國(guó)的商業(yè)銀行主要采取什么方法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本（）。A．基本指標(biāo)法 B．標(biāo)準(zhǔn)法 C．高級(jí)計(jì)量法 D．AB

24、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

25、《刑法》中規(guī)定銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處__；造成特別重大損失的，處__。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。A．5年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑 B．3年以下有期徒刑或者拘役；3年以上有期徒刑

C．3年以上5年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑 D．3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、會(huì)計(jì)報(bào)表主要有__。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．現(xiàn)金流量表 C．利潤(rùn)表

D．財(cái)務(wù)比率分析表

E．財(cái)務(wù)報(bào)表附表及附注

2、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括__。A．貸后檢查

B．貸款質(zhì)量分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 C．審查合同

D．不良貸款管理

3、通常根據(jù)貸款標(biāo)價(jià)方式的不同，可將利率分為_(kāi)_。A．固定利率與浮動(dòng)利率

B．本幣貸款利率和外幣貸款利率

C．法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率 D．基準(zhǔn)利率和一般利率

4、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是__。

A．操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B．撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/貸款余額

C．關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率：期初關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100% D．市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1%/年

5、關(guān)于人力資源的供求預(yù)測(cè)和流動(dòng)分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來(lái)企業(yè)對(duì)勞動(dòng)力的需求

B．人力資源預(yù)測(cè)通常包括兩項(xiàng)內(nèi)容，一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力需求預(yù)測(cè)，二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力供給預(yù)測(cè) C．人力資源的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征之一

D．企業(yè)在取得用人主動(dòng)權(quán)的優(yōu)勢(shì)地位之后，更重要的就在于正確地預(yù)測(cè)人力資源對(duì)自身的需求，通過(guò)有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動(dòng)來(lái)維持員工隊(duì)伍的新陳代謝，對(duì)保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義

6、下列屬于個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境影響因素的是__。A．社會(huì)文化環(huán)境 B．制度環(huán)境 C．通貨膨脹率 D．人口環(huán)境

E．金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

7、賈某為B公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬(wàn)元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行__。A．只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還 B．只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C．可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈某償還部分金額 D．可要求B公司或賈某中任何一個(gè)償還全部金額

8、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的是（）。A．理事會(huì)

B．法律工作委員會(huì) C．常務(wù)委員會(huì) D．監(jiān)事會(huì)

9、債券按發(fā)行主體的不同，可分為_(kāi)_。A．政府債券 B．公債 C．金融債券 D．企業(yè)債券 E．非公債

10、衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有__。A．方差 B．久期 C．凸度

D．在險(xiǎn)價(jià)值(VA E．期望收益

11、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示一下商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方。其報(bào)告內(nèi)容大致包括__。A．損失事件 B．風(fēng)險(xiǎn)狀況 C．誘因及對(duì)策 D．資金水平

E．關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

12、個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析包括__。A．合作機(jī)構(gòu)的信用狀況 B．合作機(jī)構(gòu)的管理水平C．合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù) D．合作機(jī)構(gòu)的償債能力 E．合作機(jī)構(gòu)的盈利能力

13、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶(hù)盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是__。A．存貸周轉(zhuǎn)率 B．資產(chǎn)負(fù)債率 C．權(quán)益收益率 D．資產(chǎn)回報(bào)率 E．資產(chǎn)流動(dòng)率

14、按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類(lèi)，權(quán)證可以分為_(kāi)_。A．平價(jià)權(quán)證 B．價(jià)內(nèi)權(quán)證 C．折價(jià)權(quán)證 D．認(rèn)股權(quán)證 E．價(jià)外權(quán)證

15、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特征是__。

A．適用面廣，可以滿(mǎn)足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求 B．銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便 C．貸款期限相對(duì)較短 D．貸款用途多樣

E．風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

16、某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_(kāi)________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

17、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括__。A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 B．量力而行的原則 C．分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要 D．合法性原則 E．目的性原則

18、項(xiàng)目貸款包括__。A．基本建設(shè)貸款 B．技術(shù)改造貸款 C．科技開(kāi)發(fā)貸款 D．商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款 E．固定投資貸款

19、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是__。A．20.4% B．20.9% C．21.5% D．22.3%

20、商業(yè)銀行以安全性原則、流動(dòng)性原則、效益性原則為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行__。A．自我管理 B．自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) C．自負(fù)盈虧 D．自我約束 E．自主經(jīng)營(yíng)

21、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。

A．2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人 B．2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人 C．2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人 D．2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人

22、下列各項(xiàng)中，__屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)。A．教育儲(chǔ)蓄存款 B．個(gè)人通知存款 C．定活兩便存款 D．定期整存整取 E．活期存款

23、下列有關(guān)商用房貸款提前還款的說(shuō)法，正確的是__。A．提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式 B．借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

C．借款人的貸款賬戶(hù)須無(wú)拖欠本息及其他費(fèi)用

D．提前還款降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)給予利息返還 E．借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

24、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_(kāi)________。

A．私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B．雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 C．太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D．雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

25、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，__。

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束 B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒 C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè) E．情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

第二篇：2017年上半年上海銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸款要素考試試卷

2017年上半年上海銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸

款要素考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、公開(kāi)披露的基金信息不包括__。A．基金投資策略

B．基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格 C．基金募集情況

D．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

2、甲年滿(mǎn)18周歲，為在校大學(xué)生，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是__。A．由甲承擔(dān)償還責(zé)任 B．甲的父母應(yīng)該先行墊付 C．甲的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任 D．由甲或甲的父母承擔(dān)償還責(zé)任

3、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于。A：訴后財(cái)產(chǎn)保全 B：訴前財(cái)產(chǎn)保全 C：訴中財(cái)產(chǎn)保全 D：訴訟財(cái)產(chǎn)保全 E：著作權(quán)

4、下列關(guān)于市場(chǎng)約束和信息披露的說(shuō)法，不正確的是__。

A．銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成

B．信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一 C．市場(chǎng)約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D．市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

5、用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是__。A．期望收益率 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．方差 D．協(xié)方差

6、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是__。A．外部監(jiān)督 B．最低資本要求 C．市場(chǎng)約束 D．操作風(fēng)險(xiǎn)控制

7、借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易，這是金融市場(chǎng)的__。A．財(cái)富功能 B．避險(xiǎn)功能 C．集聚功能 D．交易功能

8、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6.00%，第一年的邊際死亡率為2.50%，則隱含的第二年邊際死亡率為_(kāi)_。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

9、下列關(guān)于審查保證人的資格，說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會(huì)導(dǎo)致保證資格的喪失 B．保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C．保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表

D．保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必須提供股東大會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書(shū)

10、下列關(guān)于銀行營(yíng)銷(xiāo)人員培訓(xùn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。A．沒(méi)有經(jīng)過(guò)訓(xùn)練的營(yíng)銷(xiāo)人員是銀行人才資源最大的浪費(fèi) B．對(duì)于學(xué)歷層次比較高的人員進(jìn)行訓(xùn)練是一種浪費(fèi) C．銀行各部門(mén)人員應(yīng)該輪流參加培訓(xùn) D．銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練

11、下列不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境范疇的是__。A．信貸客戶(hù)的信貸動(dòng)機(jī) B．信貸客戶(hù)的分布 C．銀行本身 D．競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

12、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A．對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源 B．信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C．對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

D．從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

13、市場(chǎng)組合是（）

A．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 B．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 C．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 D．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

14、假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是__。A．利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為2 B．利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為1 C．利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5 D．利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為4

15、借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時(shí)期內(nèi)的__除以__得到的比率。A．平均存貨余額，銷(xiāo)貨收入 B．銷(xiāo)貨收入，平均存貨余額 C．銷(xiāo)貨成本，平均存貨余額 D．平均存貨余額，銷(xiāo)貨成本

16、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是__。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系

B．金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展 C．大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類(lèi)產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D．經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

17、下列各項(xiàng)中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)是。A：信貸平均損失比率 B：流動(dòng)比率

C：存量存貸比率 D：增量存貸比率 E：著作權(quán)

18、以下不屬于資金來(lái)源的是__。A．留存收益 B．內(nèi)部融資 C．銀行貸款 D．現(xiàn)金頭寸

19、下面()業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。A．外匯期權(quán)交易 B．外匯期貨交易 C．外匯掉期交易 D．擇期交易

20、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)_________的補(bǔ)償。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．通脹風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

21、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C．個(gè)性差異小，易操作 D．能抵御通脹

22、信用卡的功能不包括__。A．投資 B．消費(fèi)信用 C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D．提取現(xiàn)金

23、以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于貸款申請(qǐng)受理階段的工作__。A．面談訪問(wèn) B．客戶(hù)分析

C．內(nèi)部意見(jiàn)反饋 D．貸款意向階段

24、對(duì)于本行向客戶(hù)做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)__。

A．服從本行的決定 B．對(duì)媒體公布這一信息 C．告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

D．向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)反映

25、使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、以下屬于直接融資的有__。A．企業(yè)從銀行貸款 B．個(gè)人從銀行貸款 C．政府發(fā)行債券 D．企業(yè)發(fā)行股票 E．企業(yè)發(fā)行債券

2、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，如果折現(xiàn)率為15%，試計(jì)算其財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．凈現(xiàn)金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

3、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶(hù)財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶(hù) E．個(gè)人從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人

4、下列關(guān)于等額本金還款法的說(shuō)法，正確的有__。A．貸款期內(nèi)每期等額償還本金 B．貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增 C．貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增 D．貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E．貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

5、公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自__。A．自有資金

B．公積金管理部門(mén)歸集的住房公積金 C．承辦銀行吸收的存款

D．承辦銀行籌儲(chǔ)的專(zhuān)項(xiàng)資金

6、目前，國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

7、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中改正、性質(zhì)不重的弱點(diǎn)。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問(wèn)題。在CAMELs綜合評(píng)級(jí)中，該銀行應(yīng)屬于__。A．綜合評(píng)級(jí)1級(jí) B．綜合評(píng)級(jí)2級(jí) C．綜合評(píng)級(jí)3級(jí) D．綜合評(píng)級(jí)4級(jí)

8、關(guān)于貸款分類(lèi)和債項(xiàng)分類(lèi)以下選項(xiàng)正確的有__。

A．貸款分類(lèi)綜合考慮了客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)

B．債項(xiàng)評(píng)級(jí)通常僅考慮債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，不考慮影響客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C．貸款分類(lèi)主要應(yīng)用于貸前審批，不用于貸后管理 D．債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要用于貸后管理

E．債項(xiàng)評(píng)級(jí)與客戶(hù)評(píng)級(jí)構(gòu)成的二維評(píng)級(jí)能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類(lèi)

9、我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。

A．金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B．銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款 C．流通中的現(xiàn)金

D．金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金 E．證券公司保證金存款

10、下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的表述錯(cuò)誤的是__。A．農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式

B．聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于10戶(hù) C．農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍

D．借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專(zhuān)戶(hù)存入不低于借款額5%的活期存款

11、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性(以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略)B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn) C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn) D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn) E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門(mén)的溝通

12、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是__。A．擔(dān)保業(yè)務(wù) B．貿(mào)易墊資 C．融資租賃

D．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

13、通常__是償還債務(wù)最有保障的來(lái)源。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換 B．抵質(zhì)押物

C．正常的資產(chǎn)銷(xiāo)售

D．正常經(jīng)營(yíng)獲得的現(xiàn)金流量

14、下列屬于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的選項(xiàng)是（）。A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo) B．核心存款指標(biāo)

C．貸款總額與總資產(chǎn)的比率 D．流動(dòng)資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率 E．大額負(fù)債依賴(lài)度

15、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循環(huán)使用 C．貸款用途綜合

D．準(zhǔn)入條件較個(gè)人信用貸款嚴(yán)格

16、潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大營(yíng)銷(xiāo)量 D．最大投資

17、以下公式中錯(cuò)誤的是_________。A．資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B．以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）

C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限

18、目前，__是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

19、下列信息中，__屬于內(nèi)幕信息。A．經(jīng)營(yíng)方針和范圍的重大變化 B．公司公開(kāi)的財(cái)務(wù)報(bào)表 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

E．重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定

20、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)范圍，其中不包括__。

A．交易賬戶(hù)中的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn) B．交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn) C．全部的外匯風(fēng)險(xiǎn) D．全部的商品風(fēng)險(xiǎn)

21、操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估常用的方法不包括__。A．流程分析法 B．德?tīng)柗品?C．引導(dǎo)會(huì)議法 D．隨機(jī)法

22、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)監(jiān)管框架的內(nèi)容的有__。A．了解機(jī)構(gòu)

B．實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)

C．監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè) D．準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查 E．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

23、為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效 B．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

C．借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)性、合法性 D．借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足 E．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

24、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)法的敘述正確的是__。A．買(mǎi)入價(jià)是指客戶(hù)買(mǎi)入報(bào)價(jià)銀行外匯的價(jià)格 B．賣(mài)出價(jià)是指客戶(hù)買(mǎi)入報(bào)價(jià)銀行外匯的價(jià)格 C．間接標(biāo)價(jià)法又叫應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D．中間價(jià)由中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布，各商業(yè)銀行據(jù)此確定當(dāng)日外匯買(mǎi)入、賣(mài)出價(jià)

E．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣(mài)出價(jià)

25、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這是基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B．風(fēng)險(xiǎn)分散 C．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

第三篇：浙江省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人商用房貸款考試題

浙江省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人商用房貸款考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、投資者把他財(cái)富的30%投資于一項(xiàng)預(yù)期收益為0.15、方差為0.04的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，70%投資于收益為6%的國(guó)庫(kù)券，他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為（）。A．0.114 B．0.087 C．0.295 D．0.087

2、在破產(chǎn)清算過(guò)程中，有權(quán)核查債權(quán)的機(jī)構(gòu)是__。A．債權(quán)人會(huì)議 B．人民法院 C．管理人 D．股東大會(huì)

3、我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款__。A．償還的可能性 B．風(fēng)險(xiǎn)程度 C．擔(dān)保程度 D．損失程度

4、關(guān)于知識(shí)維護(hù)下列說(shuō)法不正確的有__。

A．將產(chǎn)品與客戶(hù)在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營(yíng)銷(xiāo)關(guān)系中的最高層次 B．普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)、知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容

C．知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)是培育創(chuàng)造市場(chǎng)的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)

D．知識(shí)維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶(hù)了解金融市場(chǎng)變化，盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)

5、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ) B．組織架構(gòu)基礎(chǔ) C．公司治理基礎(chǔ) D．風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)

6、某商業(yè)銀行2009年給1000個(gè)客戶(hù)發(fā)放了貸款，最后有5個(gè)客戶(hù)違約，那么0.5%是這1000個(gè)客戶(hù)的__。A．違約概率 B．違約頻率 C．違約損失率 D．預(yù)期損失率

7、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。A．中國(guó)證監(jiān)會(huì) B．中國(guó)人民銀行

C．國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

8、如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場(chǎng)年利率為5%，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為_(kāi)_元。A．33.33 B．40 C．25 D．10

9、原客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營(yíng)而改為出租物業(yè)，這屬于主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的__。A．行業(yè)轉(zhuǎn)變型 B．產(chǎn)品轉(zhuǎn)變型 C．業(yè)務(wù)停頓型 D．股權(quán)變更型

10、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2010年2月5日交貨，乙應(yīng)于同年2月20日付款，1月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無(wú)支付貸款的能力，于是未按期履行合同，依據(jù)合同法原理，表述正確的是__。

A．甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保 B．甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保 C．甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以?xún)H先交付部分貨物

D．甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任

11、征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人信用報(bào)告，此時(shí)，如果有申請(qǐng)查詢(xún)，則__。

A．收取相關(guān)費(fèi)用后給予查詢(xún) B．免費(fèi)給予其本人信用報(bào)告 C．審查查詢(xún)的原因后給予查詢(xún) D．須核實(shí)申請(qǐng)人身份

12、強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是__。A．全線全面型 B．市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型 C．產(chǎn)品線專(zhuān)業(yè)型 D．特殊產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)型 13、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入__。A．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 C．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

14、銀監(jiān)會(huì)的撤銷(xiāo)措施是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的__的行政強(qiáng)制措施。A．沒(méi)收其所有資產(chǎn) B．限制其所有業(yè)務(wù) C．終止其法人資格 D．停止其營(yíng)業(yè)

15、對(duì)于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以__，該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱(chēng)的“底線”系數(shù)。A．0.75 B．0.5 C．0.25 D．0.15

16、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于__行業(yè)。A．房地產(chǎn) B．建材 C．汽車(chē) D．電力

17、將手上所有的客戶(hù)名單及其交易數(shù)據(jù)導(dǎo)入電子表格，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，所屬的制作客戶(hù)金字塔的步驟是__。A．收集并排序所有客戶(hù)的行為變量 B．確定客戶(hù)金字塔各層次間的界限 C．確定客戶(hù)及其“客戶(hù)行為變量” D．繪制客戶(hù)金字塔

18、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是__。A．到期收益率 B．債券價(jià)格波動(dòng)率 C．信用評(píng)級(jí) D．資產(chǎn)負(fù)債率

19、根據(jù)借貸記賬法的要求，利潤(rùn)的減少應(yīng)當(dāng)記在__。A．貸方 B．借方 C．減方 D．增方

20、商業(yè)銀行計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，可以采用的計(jì)算方法是__。A．內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法 B．內(nèi)部模型法 C．基本指標(biāo)法 D．高級(jí)計(jì)量法

21、馬柯維茨提出的__描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。A．均值-方差模型 B．資本資產(chǎn)定價(jià)模型 C．套利定價(jià)理論 D．二叉樹(shù)模型

22、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)在1996年的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》中，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日

C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為1年 D．至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

23、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債

24、關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說(shuō)法正確的是__。A．用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況 B．指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較快 C．指標(biāo)過(guò)大說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)慢

D．?dāng)U張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升

25、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)、中間價(jià)中最高的是__。A．中間價(jià) B．一樣高 C．賣(mài)出價(jià) D．買(mǎi)入價(jià)

26、國(guó)際最佳操作實(shí)踐中的法定流動(dòng)資產(chǎn)的比率應(yīng)為_(kāi)_。A．15% B．20% C．25% D．30%

27、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是__。

A．盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力 B．杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C．流動(dòng)性比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D．效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、根據(jù)貸款用途的不同，__可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款。

A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款 C．公積金貸款

D．自營(yíng)性商業(yè)貸款

2、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是_________。A．納斯達(dá)克指數(shù)期貨 B．標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨 C．道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D．以上都不是

3、內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 B．內(nèi)部控制環(huán)境 C．內(nèi)部控制措施 D．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

4、目前在我國(guó)，__需要征收個(gè)人所得稅。A．獎(jiǎng)金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金

E．國(guó)債利息收入

5、個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人若要申請(qǐng)展期，須在貸款全部到期之前，提前__天提出展期申請(qǐng)。A．5 B．10 C．20 D．30

6、__一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。A．光票托收 B．跟單托收 C．出口托收 D．進(jìn)口代收

7、我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括__。A．主債權(quán)

B．主債權(quán)的利息 C．違約金

D．損害賠償金 E．實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

8、下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說(shuō)法，正確的有__。A．交易清算便捷

B．由交易者和委托人通過(guò)電話(huà)和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易 C．無(wú)固定的場(chǎng)所 D．交易規(guī)則繁瑣

9、有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括__。

A．按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平B．按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸 C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況 D．對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平的結(jié)構(gòu)分析

E．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理

10、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因__的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．利率 B．匯率 C．股票價(jià)格 D．市場(chǎng)價(jià)格

11、客戶(hù)違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面，分別是（）。A．金融損失和財(cái)務(wù)損失 B．正常損失和非正常損失 C．實(shí)際損失和理論損失 D．經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失

12、投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)由__的因素導(dǎo)致。A．市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng) B．提前終止權(quán)掌握在銀行手中 C．債券市場(chǎng)投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本 E．股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)

13、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是__。

A．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，依法宣告破產(chǎn)

B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

14、關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法正確的是__。

A．資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

B．資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

C．當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類(lèi)越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

D．投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類(lèi)增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響逐漸減小

E．投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒(méi)有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了

15、下列各種情形中，可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的是__。A．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商建造某個(gè)人住房樓盤(pán) B．個(gè)人自建自住房 C．個(gè)人對(duì)房屋進(jìn)行大修 D．個(gè)人租房

E．個(gè)人購(gòu)買(mǎi)第二套商品房

16、普通年金是指__。

A．每期期末等額收款、付款的年金 B．每期期初等額收款、付款的年金

C．距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D．無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

17、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是__。

A．集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B．集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)包括了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理核心要素

C．分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)自身需包含完善的風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D．分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

18、下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是__。A．期權(quán)買(mǎi)方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

B．看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買(mǎi)入特定資產(chǎn) C．看漲期權(quán)賣(mài)方的獲利是有限的

D．看跌期權(quán)的買(mǎi)方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

19、個(gè)人存款可以分為（）。

A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款 D．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款

20、依法收貸的步驟是__。①申請(qǐng)支付令；②財(cái)產(chǎn)保全；③申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行；④申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)；⑤提起訴訟。A．①②③④⑤ B．⑤②①③④ C．③①④②⑤ D．①⑤②④③

21、下列關(guān)于項(xiàng)目的不確定性分析，說(shuō)法正確的是__。A．盈虧平衡點(diǎn)都是越高越好

B．盈虧平衡點(diǎn)越高，表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)

C．項(xiàng)目對(duì)某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時(shí)評(píng)價(jià)指標(biāo)的變化

D．項(xiàng)目對(duì)某因素的敏感程度可以表示為評(píng)價(jià)指標(biāo)達(dá)到某個(gè)臨界點(diǎn)時(shí)允許某個(gè)因素變化的最大極限

E．盈虧平衡點(diǎn)都是越低越好

22、以下選項(xiàng)中，采用追隨式定位的銀行沒(méi)有的特點(diǎn)是__。A．剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)，或剛剛進(jìn)入市場(chǎng) B．資產(chǎn)規(guī)模中等

C．提供的信貸產(chǎn)品少

D．沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)

23、以下關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的是__。A．客戶(hù)可以隨時(shí)支取 B．現(xiàn)實(shí)中通常1元起存 C．只能通過(guò)銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取 E．按季度結(jié)息

24、借款人應(yīng)具備的資格有__。

A．應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的 B．應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的 C．自然人 D．企業(yè)法人 E．事業(yè)法人

25、不屬于“假個(gè)貸”行為的是（）。A．沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo)

B．開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán) C．借款人由于公司倒閉終止還款 D．借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付

26、國(guó)際最佳操作實(shí)踐中的法定流動(dòng)資產(chǎn)的比率應(yīng)為_(kāi)_。A．15% B．20% C．25% D．30%

27、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是__。

A．盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力 B．杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C．流動(dòng)性比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D．效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

第四篇：2016年上半年上海銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸款審批考試試題（推薦）

2016年上半年上海銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸

款審批考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的__內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A．第一周

B．第一個(gè)月前10日 C．第一個(gè)月前20日 D．第一個(gè)月

2、企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃方法，簡(jiǎn)稱(chēng)為BSP方法，是由IBM公司研制的指導(dǎo)企業(yè)信息系統(tǒng)規(guī)劃的方法，它將企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化成 A．信息系統(tǒng)的目標(biāo) B．信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略 C．信息系統(tǒng)的結(jié)構(gòu) D．信息系統(tǒng)的策略

3、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能

4、__是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析 B．還款記錄 C．還款來(lái)源 D．貸款目的

5、營(yíng)運(yùn)資本投資是指公司對(duì)的投資。A：流動(dòng)資金 B：季節(jié)性資產(chǎn) C：季節(jié)性負(fù)債

D：季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債部分 E：著作權(quán)

6、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和 0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為_(kāi)_。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

7、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)__個(gè)月。A．3 B．6 C．12 D．24

8、由于貸款組合中的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，因此貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常__單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。A．大于 B．小于 C．等于 D．不確定

9、藍(lán)色預(yù)警法具體分為_(kāi)_。

A．商情指數(shù)法和商業(yè)循環(huán)指數(shù)法 B．指數(shù)預(yù)警法和商情指數(shù)法 C．商情指數(shù)法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法 D．指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

10、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是__。A．法定存款準(zhǔn)備金政策 B．公開(kāi)市場(chǎng)操作 C．再貼現(xiàn)政策 D．再借款政策

11、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是__。A．金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具 B．金融衍生品具有可復(fù)制性

C．股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品 D．金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)

12、對(duì)于通過(guò)各種方式均無(wú)法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下__。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷(xiāo)

13、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶(hù)上，會(huì)面臨__。

A．匯率風(fēng)險(xiǎn) B．司法風(fēng)險(xiǎn)

C．虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

14、下列不屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的是__。A．房產(chǎn)擔(dān)保 B．企業(yè)保證 C．股票擔(dān)保 D．債券擔(dān)保

15、表達(dá)式(“周”＜”劉”)返回的是 ______。A．False B．True C．-1 D．1

16、以下哪項(xiàng)不能反映應(yīng)收賬款的營(yíng)運(yùn)能力。A：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 B：應(yīng)收賬款回收期 C：應(yīng)收賬款賬齡 D：應(yīng)收賬款余額 E：著作權(quán)

17、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果需要比原來(lái)更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國(guó)貨幣，則__。

A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降

18、流動(dòng)比率較高。A：流動(dòng)資產(chǎn)的流動(dòng)性較高

B：表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn) C：表明企業(yè)的資金利用效率較高 D：速動(dòng)比率可能較低 E：著作權(quán)

19、制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便箋 B．備忘錄 C．圖形分析 D．情景分析

20、下列描述中，適用于描述開(kāi)放式基金的有__個(gè)，適用于描述封閉式基金的有__個(gè)。

①基金的資金規(guī)模具有可變性；

②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)；

③所募集到的資金可全部用于投資；

④受益憑證可贖回；

⑤依據(jù)公司法組建、并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；

⑥投資者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

21、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B．管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)也有收益權(quán) C．托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D．投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

22、當(dāng)前社會(huì)流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來(lái)消費(fèi)，對(duì)這類(lèi)客戶(hù)的投資建議是__。

A．購(gòu)買(mǎi)平衡型投資基金組合，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單 B．購(gòu)買(mǎi)單一指數(shù)型基金，購(gòu)買(mǎi)基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．購(gòu)買(mǎi)中短期比較看好的基金，購(gòu)買(mǎi)短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn) D．購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購(gòu)買(mǎi)子女教育基金

23、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．在滿(mǎn)足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款

B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)

C．貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款不同而不同

D．銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查，分析是否齊備或有效

24、與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。A：歷史成本法 B：市場(chǎng)價(jià)值法 C：凈現(xiàn)值法 D：合理價(jià)值法 E：著作權(quán)

25、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款主要用于滿(mǎn)足借款人購(gòu)買(mǎi)機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為_(kāi)_年。A．1～2 B．2～3 C．2～5 D．3～5

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債

2、下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的表述錯(cuò)誤的是__。

A．商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)只要取得被查詢(xún)?nèi)说目陬^授權(quán)即可 B．存儲(chǔ)個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫(kù)可以確保安全

C．商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)應(yīng)妥善保管用戶(hù)密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼

D．商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，將被責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款

3、明顯不列入交易賬戶(hù)的頭寸一般包括__。A．為對(duì)沖銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

B．商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買(mǎi)賣(mài)的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融千具頭寸

C．向客戶(hù)提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品 D．為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托及做市而持有的頭寸

E．為規(guī)避交易賬戶(hù)其他項(xiàng)日的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

4、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

5、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式有__。A．以抵押物折價(jià)受償

B．約定債務(wù)期滿(mǎn)，抵押物歸抵押權(quán)人所有 C．轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)

D．拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償 E．變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償

6、證券是各類(lèi)記載并代表一定權(quán)利的_________。A．書(shū)面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

7、下列屬于非法人組織的有__。A．中國(guó)工商銀行某市開(kāi)發(fā)區(qū)分行 B．中國(guó)抗癌協(xié)會(huì) C．中國(guó)人民銀行 D．環(huán)球律師事務(wù)所

E．法國(guó)家樂(lè)福超市北京中心店

8、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義主要有__。

A．為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障 B．有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能力 C．有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù) D．有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析 E．有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度

9、某次調(diào)查問(wèn)卷中，有一項(xiàng)投資，本金900元，有一半的可能損失1/3本金，有一半的可能獲得900元的收益，問(wèn)甲乙丙丁四個(gè)人愿意承擔(dān)此風(fēng)險(xiǎn)的最低收益是多少，回答分別是900元、1050元、1200元、1500元，則風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度最高的是__。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

10、下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款

B．投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具 C．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益 D．理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

E．投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

11、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為_(kāi)_。A．個(gè)人抵押貸款 B．個(gè)人質(zhì)押貸款 C．個(gè)人保證貸款 D．個(gè)人信用貸款 E．個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

12、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道屬于__。A．網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo) B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo) C．合作單位營(yíng)銷(xiāo) D．上門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo)

13、銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括__。A．稅務(wù)登記證明

B．國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 C．會(huì)計(jì)報(bào)表

D．企業(yè)資信等級(jí)

E．開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

14、貸款合同的制定原則中，__是指貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A．適宜相容原則 B．維權(quán)原則 C．完善性原則 D．不沖突原則

15、證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品包括__。A．債券 B．股票 C．外匯期權(quán)

D．證券投資基金 E．權(quán)證

16、商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶(hù)量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做__。A．財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．擔(dān)保業(yè)務(wù)

17、中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局規(guī)定個(gè)人進(jìn)行實(shí)盤(pán)外匯交易的條件有__。A．持有有效身份證件 B．擁有完全民事行為能力 C．境內(nèi)居民個(gè)人

D．有一定金額的人民幣存款

18、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)可區(qū)分為_(kāi)_。A．外匯結(jié)算賬戶(hù) B．資本項(xiàng)目賬戶(hù) C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

D．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù) E．境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

19、設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿(mǎn)時(shí)一次支付，請(qǐng)分別按照單利債券和復(fù)利債券的計(jì)息辦法來(lái)計(jì)算其到期時(shí)的利息__。A．單利：50，復(fù)利：50 B．單利：50，復(fù)利：61．05 C．單利：61.05，復(fù)利：50 D．單利：61.05，復(fù)利：61.05

20、下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說(shuō)法正確的有__。A．無(wú)固定的場(chǎng)所

B．由交易者和委托人通過(guò)電話(huà)和網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易 C．交易清算便捷 D．交易規(guī)則煩瑣

E．是衍生工具交易的主要場(chǎng)所

21、《民法通則》規(guī)定，__可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A．10歲以上的未成年人 B．不能辨別自己行為的人 C．10歲以下的未成年人

D．限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

22、（）必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A．監(jiān)事會(huì) B．高級(jí)管理層 C．股東大會(huì)

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

23、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于__。A．操作風(fēng)險(xiǎn) B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)

24、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是_________。A．發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B．提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬 C．將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D．高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

25、下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案 B．票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月 C．不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門(mén)決定

D．短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年

第五篇：天津2017年銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人商用房貸款考試試題

天津2017年銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人商用房貸款考

試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、小型商業(yè)銀行可以在某些專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)，服務(wù)于要求相對(duì)復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶(hù)，其利潤(rùn)率（）普通零售客戶(hù)。A．高于 B．等于 C．低于 D．不高于

2、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是__。A．適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) B．準(zhǔn)確、詳細(xì)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn) C．適時(shí)、完整地監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn) D．迅速、有效地控制風(fēng)險(xiǎn)

3、下列關(guān)于抵押物處理，錯(cuò)誤的表述是__。

A．抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶(hù) B．抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C．借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保 D．抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行賬戶(hù)，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

4、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法，下列說(shuō)法正確的是__。A．非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨違約概率(P增加而增加 B．非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨公司規(guī)模增加而降低

C．資本要求為95%置信水平下特定風(fēng)險(xiǎn)暴露的非預(yù)期損失 D．期限調(diào)整隨期限增加而調(diào)整幅度增大

5、__是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔(dān)保 C．信用證 D．信貸承諾

6、銀行產(chǎn)品介紹期的特點(diǎn)不包括__。

A．在這一階段銷(xiāo)售額增長(zhǎng)緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損 B．產(chǎn)品銷(xiāo)售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢(shì)，銀行利潤(rùn)不斷增加 C．銀行產(chǎn)品還未定型

D．客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買(mǎi)欲望不大

7、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過(guò)并施行，之后進(jìn)行了修正，并自__年2月1日起施行。A．2000 B．2002 C．2004 D．2007

8、某次調(diào)查問(wèn)卷中有以下兩個(gè)選項(xiàng)：①得到2000元的確定收益；②50%的概率得到 4000元，某個(gè)人選擇了②選項(xiàng)，則這個(gè)人屬于__。A．風(fēng)險(xiǎn)偏好者 B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 C．風(fēng)險(xiǎn)中性者 D．普通投資者

9、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)貸款額度為2000萬(wàn)元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。該商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)測(cè)算該客戶(hù)的違約概率為0.3%，該債項(xiàng)違約損失率為40%，需配置的經(jīng)濟(jì)資本為50萬(wàn)元；經(jīng)內(nèi)部績(jī)效考核系統(tǒng)測(cè)算該筆貸款的資金成本為3.5%，包括經(jīng)營(yíng)成本、稅收成本在內(nèi)的各種費(fèi)用占申請(qǐng)貸款額度的比重為1.5%，股東要求的資本回報(bào)率為15%。則該筆貸款的利率下限為_(kāi)_。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

10、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員__。

A．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告 D．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額

11、銀行判斷公司長(zhǎng)期銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)是否產(chǎn)生借款需求的方法中，如果實(shí)際銷(xiāo)售增長(zhǎng)率明顯__可持續(xù)增長(zhǎng)率的話(huà)，長(zhǎng)期銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)將產(chǎn)生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

12、以下關(guān)于期權(quán)的論述錯(cuò)誤的是__。A．期權(quán)價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成

B．在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值

C．對(duì)于一個(gè)買(mǎi)方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的即期市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零

D．對(duì)于一個(gè)買(mǎi)方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的即期市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的總價(jià)值為零

13、__不屬于組織計(jì)劃制定要注意的問(wèn)題。A．項(xiàng)目界面

B．人員配備計(jì)劃要與需求一致 C．約束條件 D．有關(guān)說(shuō)明

14、__是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。A．安排行 B．代理行 C．參加行 D．牽頭行

15、當(dāng)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著__的原則回答客戶(hù)的問(wèn)題。A．銀行利益最大化 B．誠(chéng)實(shí)信用 C．坦白真誠(chéng) D．毫不隱瞞

16、下列關(guān)于抵押物保全的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不善，抵押物價(jià)值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B．若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

C．若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價(jià)值相等的現(xiàn)金

D．若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

17、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分法的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．國(guó)際上一些著名的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)基本上都采取風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法

B．風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點(diǎn)在于可以將難以定量的風(fēng)險(xiǎn)量化 C．風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法缺陷是受評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)主觀影響比較大 D．風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法具有較高的準(zhǔn)確性

18、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C．從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

19、競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于__。

A．進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況 B．替代品的威脅

C．買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力 D．供方的討價(jià)還價(jià)能力

20、對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須__開(kāi)出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

21、根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以__承擔(dān)。A．委托人固有財(cái)產(chǎn) B．受托人固有財(cái)產(chǎn) C．信托財(cái)產(chǎn)

D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

22、監(jiān)管理念是指在監(jiān)管實(shí)踐中遵循的指導(dǎo)思想。監(jiān)管理念既來(lái)源于監(jiān)管實(shí)踐，是對(duì)監(jiān)管實(shí)踐的總結(jié)，又指導(dǎo)銀行監(jiān)管實(shí)踐，是實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管的行為準(zhǔn)則。在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，目前，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是__。

A．“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度” B．“管董事、管風(fēng)險(xiǎn)、管利潤(rùn)、提高透明度” C．“管人事、管經(jīng)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度” D．“管董事、管風(fēng)險(xiǎn)、管經(jīng)營(yíng)、提高透明度”

23、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，__在銀行辦理。A．僅憑本人有效身份證件 B．僅憑有交易額的相關(guān)證明

C．須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料 D．須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

24、下列哪種借款需求實(shí)際上屬于長(zhǎng)期融資需求。A：對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資 B：季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng) C：債務(wù)重構(gòu)

D：商業(yè)信用的減少和改變 E：著作權(quán)

25、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．匯回商業(yè)銀行的資金 C．資產(chǎn)管理費(fèi)

D．境外匯回的投資收益

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有__。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn) C．尊重同事的個(gè)人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客戶(hù)信息

2、在進(jìn)行貸前調(diào)查的過(guò)程中，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調(diào)查 B．現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談 C．實(shí)地考察 D．委托調(diào)查

E．通過(guò)商會(huì)了解客戶(hù)的真實(shí)情況

3、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這樣的貸款屬于銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中的__。A．關(guān)注類(lèi)貸款 B．可疑類(lèi)貸款 C．次級(jí)類(lèi)貸款 D．損失類(lèi)貸款

4、根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)的劃分，健康保險(xiǎn)屬于__范圍。A．人壽保險(xiǎn) B．責(zé)任保險(xiǎn) C．人身保險(xiǎn) D．保證保險(xiǎn)

5、市場(chǎng)價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于。

A：它能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化 B：銀行可根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化為其資產(chǎn)定值 C：不必等到資產(chǎn)出售時(shí)才能知道凈資產(chǎn)的狀況 D：并不是所有的資產(chǎn)都有市場(chǎng)

E：即使在有市場(chǎng)的情況下，市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

6、某投資者投資365萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)一種債券型理財(cái)產(chǎn)品，其理財(cái)計(jì)劃期為60天，到期一次還本付息，預(yù)期產(chǎn)品年收益率為5.32%，那么他投資獲得的理財(cái)收益為_(kāi)_元。A．5320 B．31920 C．32150 D．42618

7、常規(guī)性收入一般在__的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

8、個(gè)人住房貸款可實(shí)行三種擔(dān)保方式，其中不包括__。A．保證 B．信用 C．抵押 D．質(zhì)押

9、自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿(mǎn)足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對(duì)象 D：以上都不對(duì) E：著作權(quán)

10、對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商 B．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．房屋評(píng)估機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)公司

11、從國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀行的良好實(shí)踐看，我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶(hù)劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容是（）。

A．交易賬戶(hù)劃分的目的、適用范圍，、交易賬戶(hù)的定義；交易賬戶(hù)的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸 B．列入交易賬戶(hù)的金融工具種類(lèi) C．列入交易賬戶(hù)的頭寸應(yīng)符合的條件 D．明顯不列入交易賬戶(hù)的頭寸

E．交易標(biāo)識(shí)。交易屬性的劃分應(yīng)事前確認(rèn)，事后認(rèn)定

12、下列關(guān)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的說(shuō)法正確的是__。

A．指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果 B．GDP是衡量一國(guó)(或地區(qū))整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)

C．指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

D．GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

E．國(guó)民生產(chǎn)總值的定義中，“常住居民”不包括暫住外國(guó)的本國(guó)公民

13、__是指兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。A．金融遠(yuǎn)期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權(quán) D．互換

14、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任 B．投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議 D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

15、長(zhǎng)期投資最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是__。A．股權(quán)性融資 B．內(nèi)部融資 C．發(fā)行債券 D．銀行貸款

16、下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是（）。A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所

D．中國(guó)金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

17、以下屬于債券市場(chǎng)功能的是__。A．是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所 B．充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

C．能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況 D．是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所 E．?dāng)U大了金融市場(chǎng)的廣度和深度

18、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是財(cái)務(wù)部門(mén)的輔助機(jī)構(gòu) B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性

C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán) D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門(mén)

E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有核心要素

19、銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類(lèi)七項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，具體包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類(lèi)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類(lèi)指標(biāo)和審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)，其中資產(chǎn)質(zhì)量類(lèi)指標(biāo)不包括（）。A．資本充足率 B．股本凈回報(bào)率 C．不良貸款率

D．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

E．不良貸款撥備覆蓋率

20、__是行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本。A．租賃費(fèi)用 B．原材料 C．銷(xiāo)售費(fèi)用 D．廣告費(fèi)用

21、下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是__。A．商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則 B．流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C．一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低 D．效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證 22、2007年，美國(guó)爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長(zhǎng)期以來(lái)，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶(hù)負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶(hù)出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的__等風(fēng)險(xiǎn)。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

23、在個(gè)人質(zhì)押貸款中，以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率會(huì)__。

A．按規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行 B．在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng) C．貸款利率不變

D．各個(gè)銀行規(guī)定不同

24、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優(yōu)先性 B．公司行業(yè) C．經(jīng)濟(jì)周期

D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) E．抵押品

25、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局