第一篇：江蘇省2017年銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施試題

江蘇省2017年銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范

措施試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，首次明確除中國(guó)公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住__的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

2、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)__以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A．5% B．8% C．10% D．15%

3、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法．需要負(fù)刑事責(zé)任的是__。A．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B．銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù) C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D．銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

4、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。A．增進(jìn)市場(chǎng)信心

B．增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 C．努力減少犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定 D．培養(yǎng)全民的投資積極性

5、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括__。A．現(xiàn)金規(guī)劃

B．風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則 C．投資規(guī)劃 D．遺產(chǎn)規(guī)劃

6、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。A．貼現(xiàn)率 B．優(yōu)惠利率 C．短債收益率 D．聯(lián)邦基金利率

7、對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶類似的細(xì)分企業(yè)為。A：中小企業(yè)

B：技術(shù)密集性企業(yè) C：民營(yíng)企業(yè) D：業(yè)主制企業(yè) E：著作權(quán)

8、期權(quán)費(fèi)由期權(quán)的__兩部分組成。A．市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值 B．市場(chǎng)價(jià)值和時(shí)間價(jià)值 C．內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值 D．時(shí)間價(jià)值和利率水平

9、__就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。A．項(xiàng)目可行性研究 B．項(xiàng)目評(píng)估 C．貸款發(fā)放 D．貸款審批

10、下面選項(xiàng)中，__不屬于境外上市外資股。A．H股 B．N股 C．B股 D．S股

11、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的__側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法

12、__比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。A．收入型基金 B．穩(wěn)健型基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．保守型基金

13、以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是__。

A．抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品 B．抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) C．土地所有權(quán)

D．抵押人所有的房屋和其他地上定著物

14、以下有關(guān)個(gè)人、家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是__。A．折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C．對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中

D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定

15、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為__。A．認(rèn)沽期權(quán) B．認(rèn)購(gòu)期權(quán) C．期貨期權(quán) D．利率期權(quán)

16、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_________。A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

17、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括__。A．優(yōu)惠利率

B．借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C．長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) D．小額貸款借款人支付的溝通成本溢價(jià)

18、老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于__。A．直接融資市場(chǎng) B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) C．一級(jí)市場(chǎng) D．資本市場(chǎng)

19、下列金融衍生工具中，合約一定是標(biāo)準(zhǔn)化合約的是__。A．金融遠(yuǎn)期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權(quán)合約 D．金融互換合約

20、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A．工商銀行 B．建設(shè)銀行 C．招商銀行 D．中國(guó)銀行

21、以下不是商業(yè)銀行現(xiàn)金流來(lái)源的是__。A．經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 B．投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 C．籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 D．負(fù)債減少所得現(xiàn)金流

22、下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，不正確的是（）

A．目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間 B．外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 C．外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高

D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用

23、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購(gòu)

C．縮減貸款規(guī)模 D．銀行股份制改造

24、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理文化的表述，正確的是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成

B．制度是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心，是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素 C．風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)并獲取最大收益 D．風(fēng)險(xiǎn)管理文化和企業(yè)文化是兩個(gè)不同的范疇

25、短期借款用途證明文件不包括__。A．原輔材料采購(gòu)合同 B．產(chǎn)品銷售合同 C．進(jìn)出口商務(wù)合同 D．借款合同

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、__是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。這種營(yíng)銷策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A．品牌營(yíng)銷策略 B．單一營(yíng)銷策略 C．分層營(yíng)銷策略 D．交叉營(yíng)銷策略

2、依法收貸的步驟是__。

①申請(qǐng)支付令；②財(cái)產(chǎn)保全；③申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行；④申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)；⑤提起訴訟。A．①②③④⑤ B．⑤②①③④ C．③①④②⑤ D．①⑤②④③

3、下列選項(xiàng)中，明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則的有__。

A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見 B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

D．對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào) E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

4、黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成，下列屬于黃金供給方的是__。A．黃金加工商

B．出售或借出黃金的中央銀行 C．進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者 D．購(gòu)入或回收黃金的中央銀行

5、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指__。A．最低資本要求 B．外部監(jiān)管 C．內(nèi)部控制 D．市場(chǎng)約束 E．股權(quán)分置

6、世界上最大的外匯交易中心是__。A．倫敦 B．紐約 C．東京 D．香港

7、綜合理財(cái)計(jì)劃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法有__。

A．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額等，但在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額 B．商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額

C．商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算后信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D．對(duì)事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

8、下列關(guān)于我國(guó)國(guó)債的說(shuō)法中，不正確的是__。A．國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種

B．記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道

C．憑證式國(guó)債的利息收入需繳所得稅

D．儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)是以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券

9、下列市場(chǎng)中，屬于存款類金融機(jī)構(gòu)的有__。A．商業(yè)銀行 B．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) C．信貸協(xié)會(huì) D．共同基金 E．政策性銀行

10、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是__。A．秘書處 B．理事會(huì)

C．中小企業(yè)貸款工作委員會(huì) D．銀團(tuán)貸款與交易委員會(huì)

11、汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的。這種行為屬于__。A．虛假車行 B．全部造假 C．甲貸乙用 D．一車多貸

12、基金份額持有人享有的權(quán)利包括__。A．分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B．參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

C．依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額 D．對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán) E．查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

13、下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．借款人身份弄虛作假

B．擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 D．審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款 E．逾期貸款催收不力

14、商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價(jià)值的原則不包括。A：資產(chǎn)購(gòu)置時(shí)的價(jià)值 B：法院裁決確定的價(jià)值

C：借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

D：借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值 E：著作權(quán)

15、關(guān)于外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制描述不正確的是__。A．外匯市場(chǎng)的交易可分為三個(gè)層次

B．商業(yè)銀行為了規(guī)避外幣風(fēng)險(xiǎn)，往往進(jìn)行同業(yè)之間的外匯交易以軋平外匯頭寸 C．在外匯市場(chǎng)上決定匯率高低的是商業(yè)銀行之間的交易

D．在外匯市場(chǎng)上，交易量最大的交易是商業(yè)銀行與客戶之間的交易

16、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的材料包括__。A．委托人的身份證原件 B．代理人的身份證原件 C．委托人的個(gè)人信用報(bào)告 D．代理人的個(gè)人信用報(bào)告

E．具有法律效力的授權(quán)委托書

17、銀行職業(yè)道德的基本原則是__。A．專業(yè)勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責(zé) D．誠(chéng)實(shí)守信

18、對(duì)以下_________征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A．偶然所得

B．個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得 C．稿酬所得

D．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

19、商業(yè)銀行通常借助（），對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面而有針對(duì)性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系。A．自我評(píng)估法 B．缺口分析法 C．因果分析模型

D．資產(chǎn)中性定價(jià)模型 E．久期分析法

20、關(guān)于人力資源的供求預(yù)測(cè)和流動(dòng)分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來(lái)企業(yè)對(duì)勞動(dòng)力的需求

B．人力資源預(yù)測(cè)通常包括兩項(xiàng)內(nèi)容，一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力需求預(yù)測(cè)，二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力供給預(yù)測(cè) C．人力資源的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征之一 D．企業(yè)在取得用人主動(dòng)權(quán)的優(yōu)勢(shì)地位之后，更重要的就在于正確地預(yù)測(cè)人力資源對(duì)自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動(dòng)來(lái)維持員工隊(duì)伍的新陳代謝，對(duì)保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義

21、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型是__。A．內(nèi)部欺詐 B．外部欺詐

C．客戶、產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)問題 D．實(shí)物資產(chǎn)的損毀

E．經(jīng)營(yíng)的中斷和系統(tǒng)的癱瘓

22、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有事件，其中包括（）。A．業(yè)務(wù)中斷計(jì)劃 B．回應(yīng)監(jiān)管批評(píng) C．訴訟應(yīng)答策略 D．解決客戶的投訴 E．災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃 23、2004年6月《新巴塞爾協(xié)議》的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的要求。操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。下面屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式的有__。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進(jìn)行舞弊

B．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、過程管理出錯(cuò)、合作失敗等狀況

C．商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實(shí)體資產(chǎn)的損失

E．缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績(jī)效考核激勵(lì)措施

24、作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位的商業(yè)銀行，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關(guān)者和整個(gè)金融市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施包括（）。

A．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ) B．商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C．商業(yè)銀行應(yīng)善用各種渠道，將自身的良好信用適時(shí)客觀地展現(xiàn)于公眾 D．商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)尋求中央銀行的幫助

E．商業(yè)銀行應(yīng)在問題發(fā)生時(shí)，及時(shí)消除公眾的猜疑和不滿，避免負(fù)面報(bào)道或傳聞對(duì)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生不利影響

25、下列關(guān)于稅收政策的說(shuō)法，不正確的是__。A．稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入

B．稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率 C．在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D．房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用

第二篇：2016年上半年甘肅省銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施試題

2016年上半年甘肅省銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施試題

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、某企業(yè)客戶在獲得貸款后的第1年、第2年、第3年的邊際死亡率分別6%、5%、4%，則該企業(yè)客戶在3年到期后償還貸款的概率為__。A．84.3% B．85% C．85.7% D．96%

2、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 B．借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

3、關(guān)于質(zhì)押貸款特點(diǎn)的表述，不正確的是__。A．銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜 B．質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

C．銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

D．質(zhì)物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

4、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_________。A．日經(jīng)225股價(jià)指數(shù) B．金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù) C．道—瓊斯股價(jià)指數(shù) D．恒生指數(shù)

5、對(duì)于__，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

6、下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說(shuō)法，正確的是__。A．銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

B．銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小 C．產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

D．產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量

7、在現(xiàn)金流量的分析中，首先分析的是__。A．融資活動(dòng)的現(xiàn)金流 B．投資活動(dòng)的現(xiàn)金流 C．經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流 D．消費(fèi)活動(dòng)的現(xiàn)金流

8、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。A．1.5% B．2% C．1.8% D．1%

9、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A．轉(zhuǎn)移階段 B．培植階段 C．融合階段 D．處置階段

10、某商業(yè)銀行2009年給1000個(gè)客戶發(fā)放了貸款，最后有5個(gè)客戶違約，那么0.5%是這1000個(gè)客戶的__。A．違約概率 B．違約頻率 C．違約損失率 D．預(yù)期損失率

11、下列關(guān)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為

B．本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

C．本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員 D．本罪主觀方面是一般故意，也可能是過失

12、在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是__。

A．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

B．對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) D．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

13、銀行營(yíng)銷組織有多種模式可選擇，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取__形式最為有效。A．職能型營(yíng)銷組織 B．產(chǎn)品型營(yíng)銷組織 C．市場(chǎng)型營(yíng)銷組織 D．區(qū)域型營(yíng)銷組織

14、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的順序準(zhǔn)確的是。

A：收集評(píng)級(jí)信息、分析評(píng)級(jí)信息、得出評(píng)級(jí)結(jié)果、制定監(jiān)管措施、整理評(píng)級(jí)檔案

B：收集評(píng)級(jí)信息、分析評(píng)級(jí)信息、制定監(jiān)管措施、得出評(píng)級(jí)結(jié)果、整理評(píng)級(jí)檔案

C：收集評(píng)級(jí)信息、得出評(píng)級(jí)結(jié)果、分析評(píng)級(jí)信息、制定監(jiān)管措施、整理評(píng)級(jí)檔案 D：收集評(píng)級(jí)信息、得出評(píng)級(jí)結(jié)果、制定監(jiān)管措施、分析評(píng)級(jí)信息、整理評(píng)級(jí)檔案

E：重組

15、下列不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)的原則的是。A：準(zhǔn)確性原則 B：法人并表原則 C：有效性原則 D：可比性原則 E：重組

16、對(duì)貸款展期的期限表述正確的是__。A．長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過3年

B．中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C．短期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半 D．長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過2年

17、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息不包括__。A．個(gè)人身份信息 B．居住信息 C．貸款信息

D．個(gè)人職業(yè)信息

18、描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表

C．現(xiàn)金流量表 D．成本明細(xì)表

19、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋合格保證的說(shuō)法，不正確的是__。A．采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，保證必須為無(wú)條件不可撤銷的

B．同一風(fēng)險(xiǎn)暴露由兩個(gè)保證人提供保證且不劃分保證責(zé)任時(shí)，內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下可同時(shí)考慮多個(gè)保證人疊加的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用

C．保證合同有效期間，銀行每年對(duì)保證人的檢查應(yīng)不少于一次

D．采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 20、”信息披露”中需要披露的信息是指__。A．從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B．銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C．銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

D．本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

21、不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式為__。

A．(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)B．(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)C．(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)D．(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)

22、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，不正確的是__。

A．賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B．賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等

C．監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D．經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

二、多項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

2、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？ A．教育投資規(guī)劃 B．健康規(guī)劃 C．退休規(guī)劃 D．居住規(guī)劃

3、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說(shuō)法正確的是__。

A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16200元 B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年連續(xù)復(fù)利是3.92% D．若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元

4、農(nóng)戶資信評(píng)定分為三個(gè)信用等級(jí)，其中不包括__。A．優(yōu)秀 B．較好 C．一般 D．較差

5、下列對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法，正確的是__。A．對(duì)大額可疑類貸款按固定的比率計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B．對(duì)可能還款來(lái)源僅為抵押品的大額次級(jí)類貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C．對(duì)可能還款來(lái)源中包含融資現(xiàn)金流的大額次級(jí)類貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金 D．對(duì)批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)扣除貸款抵押品的價(jià)值

6、國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款

D．辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款

7、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括__。A．審查借款申請(qǐng)材料 B．面談借款申請(qǐng)人 C．查詢個(gè)人信用 D．實(shí)地調(diào)查 E．電話調(diào)查

8、出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說(shuō)法正確的是__。

A．用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動(dòng)產(chǎn)購(gòu)置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B．如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意 C．審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議 D．認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E．用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

9、關(guān)于違約概率和違約頻率以下說(shuō)法正確的是__。

A．違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性 B．違約概率和違約頻率是同一個(gè)概念

C．違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D．不良率是不良債項(xiàng)在所有債項(xiàng)余額中的占比，違約概率與不良率是不可比的 E．違約頻率即通常所稱的違約率

10、下列關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人的說(shuō)法，不正確的是__。A．貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高的保證人 B．貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C．貸款銀行選擇的保證人的信用等級(jí)不能高于借款人 D．貸款銀行不接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

11、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款須具備的條件包括__。A．無(wú)不良資信記錄

B．年滿16周歲并具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ) C．具有合法有效的身份證明

D．具有按時(shí)償還貸款本息的能力 E．當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛

12、目前銀行代理的主流保險(xiǎn)產(chǎn)品是__。A．分紅型 B．保障型 C．萬(wàn)能型 D．投資型 E．傳統(tǒng)型

13、對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義包括__。A．可以提高銀行的信譽(yù) B．可以拓寬銀行的業(yè)務(wù)渠道 C．可以提高銀行的辦事效率 D．可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

E．可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

14、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．借款人財(cái)務(wù)狀況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析 D．對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析 E．對(duì)貸款擔(dān)保的分析

15、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指__。A．個(gè)人理財(cái)服務(wù) B．投資規(guī)劃

C．綜臺(tái)理財(cái)服務(wù) D．私人銀行業(yè)務(wù)

16、下列銀行收費(fèi)服務(wù)中，采用政府指導(dǎo)價(jià)的有__。A．擔(dān)保 B．承諾 C．承兌 D．匯兌 E．委托收款

17、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡的業(yè)務(wù)中可以__。A．與合作單位共同發(fā)行聯(lián)名卡

B．對(duì)卡內(nèi)資金不足一定余額的客戶收取一定的年費(fèi)

C．要求客戶在余額超過一定限度時(shí)必須把部分余額轉(zhuǎn)成定期存款 D．對(duì)所有用戶給以每年用卡額一定比例的現(xiàn)金返還

E．在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝只能使用本銀行卡的POS機(jī)

18、通常__是償還債務(wù)最有保障的來(lái)源。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換 B．抵質(zhì)押物

C．正常的資產(chǎn)銷售

D．正常經(jīng)營(yíng)獲得的現(xiàn)金流量

19、下列關(guān)于基本信貸分析的說(shuō)法，正確的有。

A：需分析目前的還款來(lái)源，進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn) B：不需關(guān)注貸款的目的

C：要對(duì)貸款使用過程中的周期性分析

D：貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換 E：還款記錄對(duì)貸款分類的確定有特殊的作用

20、行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以__處罰。A．出售假幣罪 B．購(gòu)買假幣罪 C．運(yùn)輸假幣罪 D．使用假幣罪 E．偽造貨幣罪

21、在開展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款的__方面進(jìn)行全面調(diào)查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性

D．借款人的資格 E．以上均正確

22、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生銀行規(guī)定的違約事件時(shí)，貸款行能采取的措施不包括__。A．要求限期糾正違約行為 B．凍結(jié)借款人的所有資金賬戶 C．要求更換擔(dān)保人

D．定期在公開報(bào)刊上公布違約人的姓名、身份證號(hào)碼等

第三篇：遼寧省2016年銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施考試試題

遼寧省2016年銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范

措施考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是__。

A．股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得 B．股利來(lái)源于公司的稅后凈利潤(rùn)

C．資本利得收入的高低與投資者買入賣出的時(shí)機(jī)有關(guān)

D．股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入

2、某銀行貸出了價(jià)值為10億元人民幣、等級(jí)為B的貸款，假定在第一年違約的總價(jià)值為 2000萬(wàn)元人民幣，第二年違約的總價(jià)值為1000萬(wàn)元人民幣，則該類貸款第二年的邊際死亡率為__。A．3% B．1.02% C．1% D．10%

3、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟一般為__。

①對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金；②對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；③按照分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；④根據(jù)其他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整；⑤對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；⑥計(jì)提特別準(zhǔn)備金；⑦匯總各類準(zhǔn)備金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

4、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算__利息。A．活期存款 B．整存整取存款

C．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D．個(gè)人通知存款

5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得__銀行資本的__。A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%

6、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定：保證收益型理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是__。A．期限調(diào)整 B．幣種轉(zhuǎn)換 C．最終支付貨幣的選擇權(quán) D．最終支付工具的選擇權(quán)

7、資本公積金不包括__。A．股本溢價(jià) B．法定財(cái)產(chǎn)重估

C．接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值 D．法定盈余公積

8、項(xiàng)目可行性報(bào)告是__進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請(qǐng)貸款的必備材料，因此，項(xiàng)目可行性研究除了判斷項(xiàng)目的可行性外，主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。A．項(xiàng)目業(yè)主 B．審批部門 C．貸款人 D．擔(dān)保人

9、如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是__元。A．5464 B．6105 C．6737 D．5348

10、《基金法》的調(diào)整對(duì)象是__。A．保險(xiǎn)基金 B．證券投資基金 C．政府建設(shè)基金 D．社會(huì)公益基金

11、以下哪項(xiàng)不屬于收款條件。A：預(yù)收貨款 B：現(xiàn)貨交易 C：賒賬銷售 D：期貨交易 E：著作權(quán)

12、__是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。A．現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查

D．通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解客戶情況

13、在家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備中，意外支出儲(chǔ)備金通常占家庭凈資產(chǎn)的__。A．5%～10% B．10%～15% C．15%～20% D．20%～25%

14、目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法是__。A．采用精確的定量分析方法

B．推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理 C．按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則 D．采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

15、以下關(guān)于追索權(quán)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利

B．追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán) C．追索權(quán)是第一順序權(quán)

D．承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)可行使追索取

16、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，__不是法人成立的要件。A．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi) B．具備完整的財(cái)務(wù)報(bào)表 C．有自己的名稱和場(chǎng)所 D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

17、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁，按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是_________。A．?dāng)U大商品銷售 B．獲得較高利潤(rùn) C．調(diào)節(jié)國(guó)際收支

D．緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

19、下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說(shuō)法，不正確的是__。

A．一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對(duì)評(píng)級(jí)下降的授信的檢查頻率

20、__反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。A．總資產(chǎn)收益率 B．貸款實(shí)際收益率 C．利息實(shí)收率

D．信貸平均損失率

21、費(fèi)用控制的成果中，采取糾偏措施時(shí)，糾偏的主要對(duì)象是（）。A．因施工原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差 B．因自然原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差 C．因物價(jià)上漲原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差 D．因設(shè)計(jì)和業(yè)主原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差

22、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是__。A．零壹拾壹月零貳拾日 B．零壹拾壹月貳拾日 C．壹拾壹月零貳拾日 D．壹拾壹月貳拾日

23、下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是__。

A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)人看跌期權(quán)

C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi) D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式

24、一般情況下，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過__個(gè)月。A．1 B．3 C．6 D．12

25、商業(yè)銀行通過購(gòu)買保險(xiǎn)或者業(yè)務(wù)外包等措施來(lái)管理和控制的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于__。A．可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn) B．可降低的操作風(fēng)險(xiǎn) C．可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn) D．應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。

A．對(duì)客戶提出的要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況 B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議 D．為客戶信息保密

E．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率作出承諾

2、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為 3.5%，這個(gè)利率屬于__。A．即期利率 B．固定利率 C．實(shí)際利率 D．遠(yuǎn)期利率 E．長(zhǎng)期利率

3、下列可能給某商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道

B．銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度 C．市場(chǎng)流傳次貸危機(jī)使得銀行蒙受巨額虧損的消息 D．銀行工作人員長(zhǎng)期對(duì)待客戶態(tài)度粗暴

E．銀行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

4、銀團(tuán)貸款中，代理行的主要職責(zé)不包括__。A．代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件

B．辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作

C．制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專門賬戶資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記 D．借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，及時(shí)組織銀團(tuán)貸款成員對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置

5、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在__兩個(gè)方面。A．資本金管理和負(fù)債管理 B．資產(chǎn)管理和負(fù)債管理 C．績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)管理 D．流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

6、直接運(yùn)用違約概率模型估計(jì)客戶違約概率的條件有__。A．建立一致的、明確的違約定義

B．在建立一致、明確違約定義的基礎(chǔ)上積累至少五年的數(shù)據(jù) C．與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結(jié)合

D．建立統(tǒng)一的信貸評(píng)估指引和操作流程 E．建立統(tǒng)一的關(guān)鍵要素指標(biāo)

7、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以__為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A．國(guó)債 B．金融債

C．中央銀行票據(jù) D．期權(quán) E．期貨

8、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。一般包括__。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn)

C．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

9、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過程是。

A：信用信息處理—輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—做出警報(bào)決策

B：輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—存儲(chǔ)信用信息處理—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策

C：輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—存儲(chǔ)信用信息處理—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策

D：信用信息處理—輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策 E：著作權(quán)

10、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是__。A．企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模 B．企業(yè)的目標(biāo)

C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素 D．企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

11、下面關(guān)于中國(guó)銀聯(lián)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．中國(guó)銀聯(lián)是直屬于銀監(jiān)會(huì)的政府機(jī)構(gòu) B．“銀聯(lián)”是國(guó)家確定的國(guó)內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用標(biāo)志 C．凡持有銀聯(lián)標(biāo)志銀行卡的持卡人均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)志的POS終端機(jī)刷卡消費(fèi)

D．中國(guó)銀聯(lián)通過建立和運(yùn)營(yíng)高效率的信息交換系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展

12、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的是__。A．農(nóng)村合作基金會(huì) B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村資金互助社

13、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是__。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村資金互助社 C．農(nóng)村信用社 D．農(nóng)村合作銀行

14、現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報(bào)告是__。A．每日資產(chǎn)負(fù)債表 B．每日現(xiàn)金流表 C．每日收益/損失表 D．每日宏微觀數(shù)據(jù)表 E．每日風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告

15、下列不屬于金融市場(chǎng)功能的有__。A．資本配置功能 B．定價(jià)功能

C．風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D．市場(chǎng)引導(dǎo)功能

16、代理活動(dòng)涉及的行為主體包括__。A．被代理人 B．見證人 C．相對(duì)人 D．受益人 E．代理人

17、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．最近三年連續(xù)盈利 C．本年盈利

D．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 E．核心資本充足率不足4%

18、中國(guó)工商銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款額度單筆(戶)最低__，最高不超過__。A．5000元、1 000萬(wàn)元 B．5000元、2000萬(wàn)元 C．1萬(wàn)元、1000萬(wàn)元 D．1萬(wàn)元、2000萬(wàn)元

19、買入看漲期權(quán)，__。A．潛在收益最大為期權(quán)費(fèi) B．潛在損失最大為無(wú)窮大

C．當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡 D．是預(yù)期市場(chǎng)未來(lái)下跌的操作行為

20、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是__。A．資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) B．已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 C．年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

D．理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

21、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是__。A．在校初一(含初一)以上學(xué)生

B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生 D．未入小學(xué)的兒童

22、企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬(wàn)元，利息總計(jì)為201.16萬(wàn)元，企業(yè)乙為擔(dān)保人，企業(yè)乙的信用風(fēng)險(xiǎn)額度為3000萬(wàn)元，乙對(duì)銀行的負(fù)債為500萬(wàn)元，其中或有負(fù)債為100萬(wàn)元，則保證率為__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%

23、下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的有__。A．信用卡具有無(wú)抵押擔(dān)保的性質(zhì)

B．借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能 C．貸記卡可以先消費(fèi)，后還款 D．借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E．準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

24、商業(yè)銀行通常是采用__的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。A．提取損失準(zhǔn)備金 B．沖減利潤(rùn) C．分散 D．轉(zhuǎn)移 E．規(guī)避

25、追究法律責(zé)任的形式包括__。A．刑事責(zé)任 B．行政處分 C．行政處罰 D．罰款

第四篇：河北省2015年下半年銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施考試試題

河北省2015年下半年銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》：操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、__是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。A．結(jié)匯 B．售匯 C．購(gòu)匯

D．以上都不對(duì)

2、下列最適合購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品的人群是__。A．年輕人 B．富人 C．白領(lǐng) D．老年人

3、__是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．法律風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

4、經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國(guó)家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”，要求學(xué)生在畢業(yè)后__個(gè)月內(nèi)填寫完畢并寄回原經(jīng)辦銀行。A．1 B．2 C．5 D．6

5、在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發(fā)股票 D．增加負(fù)債

6、以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定__ A．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的 D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

7、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．要約可以撤銷和撤回

B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D．受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

8、在匯款的三種方式中，__多用于急需用款和大額匯款。A．電匯 B．匯票 C．票匯 D．信匯

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是__。A．商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃

B．商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

D．如果客戶不主動(dòng)提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

10、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，__可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算。A．期權(quán)限額 B．交易限額

C．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額 D．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

11、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

12、__是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。A．國(guó)別風(fēng)險(xiǎn) B．區(qū)域風(fēng)險(xiǎn) C．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) D．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

13、某人為價(jià)值60萬(wàn)元的汽車投保了30萬(wàn)元，在一次車禍中車輛受損，實(shí)際損失是20萬(wàn)，投保人所獲得的最高賠償額是__萬(wàn)元。A．10 B．20 C．30 D．60 14、2010年2月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2010年2月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.3%，則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000

15、下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開放式基金的銷售渠道__ A．基金公司直銷 B．保險(xiǎn)公司代銷

C．銀行及證券公司代銷 D．專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

16、境內(nèi)個(gè)人有__情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A．符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資

B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保費(fèi) C．在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的 D．對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的

17、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對(duì)應(yīng)正確的是__。

定量信息

定性信息

A．理財(cái)知識(shí)水平——興趣愛好 B．現(xiàn)有投資情況——投資偏好 C．理財(cái)決策模式——保單信息 D．雇員福利——養(yǎng)老金規(guī)劃

18、項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估的相同點(diǎn)主要表現(xiàn)在__。A．發(fā)起主體相同 B．發(fā)生的時(shí)間相同 C．涉及領(lǐng)域相同

D．進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的相同

19、某資產(chǎn)在第1年的現(xiàn)金流為10元，第2年的現(xiàn)金流為-20元，第3年的現(xiàn)金流為10元，第4年末的賣出價(jià)為150元。假定折現(xiàn)率為8.5%，此資產(chǎn)的現(xiàn)值為（）元。A．163.42 B．150.00 C．135.58 D．108.29

20、當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用的主要是__。A．固定期限合同 B．非格式合同 C．格式合同

D．非固定期限合同

21、下列說(shuō)法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是__。A．銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50% B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架

C．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為0、10%、20%、50%、70%、100% D．銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

22、在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，比較理想的階段是__。A．啟動(dòng)階段 B．成長(zhǎng)階段 C．成熟階段 D．衰退階段

23、銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是__。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)

24、下列不屬于貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容的是__。A．申請(qǐng)貸款的種類 B．申請(qǐng)貸款的方式 C．還本付息計(jì)劃

D．借款人的信用狀況

25、某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為80007元，2006年期初存貨為450萬(wàn)元，2006年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2006年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．22.5

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、影響某一行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度的因素主要包括__。A．行業(yè)集中度 B．經(jīng)營(yíng)杠桿高低

C．經(jīng)濟(jì)周期所處階段 D．市場(chǎng)成長(zhǎng)快慢 E．退出壁壘大小

2、從業(yè)人員在向客戶大力推薦本機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)__進(jìn)行披露。A．產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．產(chǎn)品的性質(zhì)

C．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

D．產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

E．銀行在銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

3、對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有__的積極意義。A．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求 B．極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望，起到了融資的作用 C．對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D．對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E．對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

4、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法中，正確的是__。A．《公司法》允許公司資本分批繳納 B．股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額 C．非貨幣出資不得高估作價(jià) D．公司資本不得任意變更

E．公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

5、貸款人確定個(gè)人汽車貸款條件時(shí)應(yīng)考慮的因素包括__。A．貸款擔(dān)保情況

B．貸款人對(duì)借款人的資信評(píng)級(jí)情況 C．所購(gòu)汽車的性能及用途 D．汽車行業(yè)發(fā)展

E．汽車市場(chǎng)供求情況

6、下列關(guān)于我國(guó)貨幣政策工具的敘述，正確的是__。A．中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的不是為了盈利 B．存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

C．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率被稱為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的“猛藥”，所以完全不能在短短的一年之內(nèi)多次調(diào)整

D．存款準(zhǔn)備金制度的初始作用并非是作為貨幣政策工具

E．匯率政策通常包括選擇相應(yīng)的匯率制度、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平和促進(jìn)國(guó)際收支平衡三方面的內(nèi)容

7、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是__。A．大豆 B．利率期貨 C．原油 D．鋼材

8、假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年末存入銀行__元。(不考慮利息稅)A．13100 B．12210 C．10000 D．7582

9、在銀團(tuán)貸款中，__是牽頭行在貸前調(diào)查基礎(chǔ)上協(xié)助借款人編制，并由牽頭行分發(fā)給潛在參加銀行，作為潛在參加銀行審貸和提出修改建議的重要依據(jù)之一。A．銀團(tuán)貸款邀請(qǐng)函 B．銀團(tuán)貸款信息備忘錄 C．銀團(tuán)貸款協(xié)議 D．銀團(tuán)貸款預(yù)約書

10、貸款發(fā)放的原則不包括__。A．計(jì)劃、比例放款原則 B．進(jìn)度放款原則 C．資本金足額原則 D．統(tǒng)一審批原則

11、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有__。A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富的理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要 C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù) D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

12、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有__。A．都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．都是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) C．都有相同的賬戶管理方式

D．都是存款人將資金存人銀行的信用行為

E．都可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

13、以下關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的有（）。A．它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度 B．客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

C．客戶評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定 D．一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

E．一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

14、在我國(guó)，可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的包括__。A．匯票 B．提單

C．可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) D．可以轉(zhuǎn)讓的基金份額 E．應(yīng)收賬款

15、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法，正確的是（）。

A．在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債表可用于計(jì)算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的增減變化和對(duì)應(yīng)關(guān)系

B．在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債表可用于考察項(xiàng)目資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的結(jié)構(gòu)是否合理

C．在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債表主要用于進(jìn)行清償能力分析 D．在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債表主要用于進(jìn)行盈利能力分析 E．資產(chǎn)負(fù)債表可用于計(jì)算流動(dòng)比率和速動(dòng)比率

16、借款人的__是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。A．抵押品價(jià)值 B．擔(dān)保人資歷 C．還款意愿 D．還款能力

17、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，這種貸款是__。A．損失貸款 B．次級(jí)貸款 C．可疑貸款 D．關(guān)注貸款

18、質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括__。A．固定資產(chǎn)質(zhì)押 B．流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押 C．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 D．不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 E．權(quán)利質(zhì)押

19、對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注__等內(nèi)容。A．識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況 B．識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況 C．識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn) D．識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)比率狀況 E．識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況

20、不良貸款是指形成的貸款。

A：借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B：借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息的可能 C：借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

D：有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息 E：借款人借款后資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈

21、某公司第一年的銷售收入為100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)成本比率為30%，第二年的銷售收入為200萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)成本比率為40%，則經(jīng)營(yíng)成本比率的增加消耗掉__萬(wàn)元的現(xiàn)金。A．20 B．40 C．60 D．80

22、蒙特卡洛模擬法計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括__。A．可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題

B．即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確 C．產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠 D．計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

E．可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)

23、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。A．精神分裂癥 B．自殺

C．精神分裂癥和自殺

D．由于精神分裂癥引起的自殺

24、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費(fèi)者收入水平C．通貨膨脹 D．國(guó)際收支 E．失業(yè)保險(xiǎn)制度

25、建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)既要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行之間的信息共享，方便群眾借貸，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，又要__。A．發(fā)展經(jīng)濟(jì) B．加強(qiáng)服務(wù)

C．保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全 D．保證客觀

第五篇：2015年江蘇省銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題

2015年江蘇省銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理考

試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款不包括__。A．基本建設(shè)貸款 B．技術(shù)改造貸款 C．科技開發(fā)貸款 D．并購(gòu)貸款

2、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說(shuō)法正確的是__。A．適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B．小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場(chǎng) C．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅 D．以上皆錯(cuò)

3、從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是__。A．季節(jié)性銷售增長(zhǎng) B．債務(wù)重構(gòu)

C．固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張 D．紅利支付

4、下列不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的是__。A．利率高 B．貸款便利

C．還款方式靈活

D．貸款品種多、用途廣

5、利率互換是兩個(gè)交易對(duì)手相互交換一組資金流量，__。A．涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B．涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換 C．不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D．不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

6、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

7、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是__。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

8、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。A．中國(guó)證監(jiān)會(huì) B．中國(guó)人民銀行

C．國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

9、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為。A：國(guó)有企業(yè)

B：實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè) C：集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè) D：法人企業(yè) E：著作權(quán)

10、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法中，正確的是__。A．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”

11、以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)的是__。A．貸款額度小 B．貸款期限短 C．準(zhǔn)入條件嚴(yán)格 D．貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

12、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款說(shuō)法正確的是__。A．公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容

B．公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源是單位繳存的住房公積金 C．相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較高

D．公積金個(gè)人住房貸款的利率由各銀行根據(jù)央行規(guī)定利率上下浮動(dòng)

13、以下()不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。A．專業(yè)勝任 B．勤勉盡職 C．公平競(jìng)爭(zhēng) D．信息保密

14、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A．一般準(zhǔn)備 B．實(shí)收資本 C．重估儲(chǔ)備

D．混合資本債券

15、對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等的估價(jià)，主要考慮__。A．抵押物的市場(chǎng)價(jià)格 B．無(wú)形損耗 C．折舊 D．造價(jià)

16、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。A．習(xí)慣型消費(fèi)者 B．理智型消費(fèi)者 C．經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D．疑慮型消費(fèi)者

17、財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．長(zhǎng)期償債能力 C．短期償債能力 D．營(yíng)運(yùn)能力

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)不包括。A：?jiǎn)适б粋€(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶

B：關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無(wú)常 C：投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平D：應(yīng)收賬款余額或比例激增 E：著作權(quán)

19、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。A．蕭條期 B．調(diào)整期 C．萎縮期 D．衰退期

20、個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)__年。A．35 B．30 C．25 D．15

21、__在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。A．出口押匯 B．進(jìn)口押匯 C．保付代理 D．托收保付

22、以下不是內(nèi)部融資資金來(lái)源的是__。A．凈資本 B．留存收益 C．增發(fā)股票 D．增發(fā)債券

23、公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別不包括__。A．承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同 B．貸款利率不同 C．貸款銀行不同 D．貸款對(duì)象不同

24、第四單元 呼吸

A．機(jī)體與環(huán)境之間的氧和二氧化碳的氣體交換過程 B．呼吸由外呼吸、氣體在血液中的運(yùn)輸、內(nèi)呼吸組成 C．生理?xiàng)l件下，胸膜腔均高于大氣壓

D．胸膜腔負(fù)壓可以維持肺擴(kuò)張、有利于靜脈血和淋巴液的回流 E．機(jī)體在新陳代謝中需要不斷的吸入氧氣、排出二氧化碳

25、下列關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率

B．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

C．官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方利率只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)，市場(chǎng)利率可以自由波動(dòng)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、信用衍生產(chǎn)品包括（）A．總收益互換 B．信用違約互換

C．信用價(jià)差衍生產(chǎn)品 D．股票期權(quán)

E．信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

2、一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。A．經(jīng)濟(jì)高漲階段 B．經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟(jì)籌備階段 D．經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

3、自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。其主要策略包括__。

A．制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制 B．將制度的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)查錯(cuò)和糾錯(cuò) C．建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D．改變企業(yè)文化，建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍 E．確保有關(guān)的持續(xù)改進(jìn)和高效運(yùn)轉(zhuǎn)

4、貸款擔(dān)保主要是針對(duì)__進(jìn)行的評(píng)估。A．擔(dān)保方式 B．擔(dān)保能力 C．擔(dān)保資格

D．擔(dān)保法律文件的完整性 E．擔(dān)保物

5、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括__。A．加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析 B．加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

C．加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析 D．加強(qiáng)對(duì)借款人還款意愿的調(diào)查和分析 E．加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析

6、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A．基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) B．非流程的風(fēng)險(xiǎn) C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) E．控制派生風(fēng)險(xiǎn)

7、對(duì)以實(shí)際借款人及其關(guān)系人多人名義申請(qǐng)貸款，用于購(gòu)買同一房產(chǎn)的，按__適用審批權(quán)限。A．單個(gè)借款人 B．兩個(gè)借款人 C．按實(shí)際人數(shù)

D．按實(shí)際人數(shù)的一定比例

8、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于__，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于__。A．8%；4% B．10%；5% C．8%；5% D．10%；4%

9、我國(guó)商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的基本準(zhǔn)則是__。

A．完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù) C．建立健全以董事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制 D．建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

E．建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

10、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是__。A．基金公司 B．保險(xiǎn)公司 C．信托公司 D．律師事務(wù)所 11、20世紀(jì)70年代通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理模式的__階段。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

12、__是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。A．現(xiàn)金 B．存貨 C．利潤(rùn) D．股票

13、銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位體現(xiàn)了__原則。A．進(jìn)度放款原則

B．計(jì)劃、比例放款原則 C．資本金足額原則 D．與風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

14、在下列行為中，__是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1 000萬(wàn)元

B．辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款

C．某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露 D．銀行員工小王聯(lián)合某無(wú)業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

15、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，用簡(jiǎn)單算術(shù)平均法計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為__。A．140 B．125 C．138 D．150

16、處于__的行業(yè)銷售的波動(dòng)性及不確定性都是最小的，而現(xiàn)金流為最大。A．啟動(dòng)階段 B．成長(zhǎng)階段 C．成熟階段 D．衰退階段

17、我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是__。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車貸款 C．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 D．流動(dòng)資金貸款

18、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元__ A．年金終值為1438793.47元 B．年金終值為1538793.47元 C．年金終值為1638793.47元 D．年金終值為1738793.47元

19、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。A．期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D．期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

20、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》與2007年3月16日通過，自__起施行。A．2007年10月1日 B．2007年5月1日 C．2008年1月1日 D．2007年6月1日

21、下列關(guān)于各類期權(quán)的說(shuō)法，正確的有__。

A．買方期權(quán)對(duì)買方來(lái)說(shuō)是買入一個(gè)買入交易標(biāo)的物的權(quán)利 B．賣方期權(quán)對(duì)賣方來(lái)說(shuō)是賣出一個(gè)賣出交易標(biāo)的物的義務(wù) C．美式期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前任意時(shí)點(diǎn)，可以隨時(shí)要求賣方履行期權(quán)合約 D．買權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于現(xiàn)在的市場(chǎng)價(jià)格，則該期權(quán)屬于價(jià)外期權(quán) E．平價(jià)期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格

22、以下論述正確的是（）。

A．對(duì)商業(yè)銀行而言，小額存款用戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感 B．對(duì)商業(yè)銀行而言，小額存款用戶對(duì)銀行信用和利率水平很敏感

C．對(duì)商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感 D．對(duì)商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平很敏感 E．小額存款用戶和公司或機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很不敏感

23、下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。A．管風(fēng)險(xiǎn) B．提高透明度 C．管機(jī)構(gòu) D．管法人 E．管內(nèi)控

24、超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額__以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。A．25% B．15% C．10% D．8%

25、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析 D．對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析 E．對(duì)貸款擔(dān)保的分析