第一篇：防范信用卡欺詐風險的案例

防范信用卡欺詐風險的案例

一、案例介紹

客戶來到網(wǎng)點咨詢信用卡業(yè)務(wù)，并出示了本人辦理“信用卡”業(yè)務(wù)時留存的業(yè)務(wù)申請書。客戶經(jīng)理通過審核該筆個人客戶業(yè)務(wù)申請書，確認客戶當時辦理的是新開借記卡而非具有透支功能的信用卡。據(jù)客戶介紹說，自己辦卡時有一男子陪同其一起到了網(wǎng)點，該男子告訴他辦理的就是信用卡，承諾可以通過擔保等所謂內(nèi)部關(guān)系，辦理透支額度為25萬元的銀行信用卡，每張信用卡需收取500元的手續(xù)費。辦卡成功后還向他收取了500元手續(xù)費，并記錄了卡號及密碼?？蛻暨€透露了身邊還有好幾個朋友也是通過同一人辦理了所謂的“信用卡”，并且都支付了500-1000元不等的手續(xù)費。

為防止不法分子從事非法活動，保護客戶利益，銀行立即建議客戶辦理了卡掛失手續(xù)，陪同客戶到當?shù)嘏沙鏊鶊罅税?；并建議其聯(lián)系受害親友一同報案并辦理卡掛失手續(xù)；同時做好事發(fā)當日的錄像資料留存，配合警方做好調(diào)查取證。通過調(diào)取當天錄像，辦卡全過程均為客戶親自辦理，網(wǎng)點柜員的操作過程完全符合規(guī)定。

二、案例分析

這是一起不法分子以擔保辦理高透支信用卡為名實施詐騙的外部案件，犯罪嫌疑人利用客戶對金融知識匱乏、盲目輕信熟人朋友等弱點，將借記卡說成具有透支功能的信用卡，從中騙取錢財。這啟案例中，一線柜員嚴格按照《營業(yè)網(wǎng)點受理銀行卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》處理業(yè)務(wù)，嚴格把好風險防控第一關(guān)，沒有留下風險隱患；客戶經(jīng)理仔細了解案情，及時報告，以便支行采取有效措施，及時處置，幫助客戶有效防范風險，挽回損失。維護了銀行的良好形象，提高了客戶滿意度。

三、案例啟示

目前，不法分子利用銀行信用卡實施詐騙的案件頻發(fā)，應(yīng)引起我們高度重視，該案雖未對銀行造成資金損失和名譽影響，但我們從中可以得到以下啟示：

（一）嚴把風險防控第一關(guān)。臨柜人員嚴守操作規(guī)程是有效防范風險的關(guān)鍵，因此，要加強對柜員進行業(yè)務(wù)操作技能、風險防范意識和能力的培訓，教育柜員嚴格把風險防控第一關(guān)，認真審核客戶身份的真實性，確保業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性。

（二）大堂經(jīng)理要留意有無形跡可疑人員在大廳逗留。大堂經(jīng)理作為營業(yè)大廳的業(yè)務(wù)疏導和場所管理人員，日常工作中應(yīng)留意有無形跡可疑人員在大廳逗留，或?qū)蛻暨M行游說、詐騙等，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時上報并警示客戶；柜員在為客戶辦理開卡、開戶、匯款等業(yè)務(wù)時，也要對客戶做好安全提示，以防不法分子作案后將業(yè)務(wù)糾分和風險引向銀行。

第二篇：成功防范信用卡申請欺詐風險的案例

成功防范信用卡申請欺詐風險的案例

一、案例簡介

2013年XX月，銀行卡中心接到了某網(wǎng)點提交的一份信用卡申請表。在審核過程中，調(diào)查人員通過手機號與申請人聯(lián)系，申請人為男士，接手機的是一位女士，該女士先稱申請人不在，馬上又說回來了，一男士接電話后，我調(diào)查人員與其核對信息，女士在旁邊不斷提示相關(guān)信息，調(diào)查人員立即警覺起來，請申請人說出出生日期，女士仍在一旁提示。調(diào)查人果斷判斷出此男士并非申請人本人并戳穿，男士并不辯解。我中心即用專業(yè)手段將此身份證號鎖定，避免用此證件再次申請信用卡，成功堵截了一起欺詐申請信用卡的詐騙案件，避免了我行的經(jīng)濟損失和聲譽風險。

二、案例分析

事后用申請人身份證號查詢，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中另一手機號，撥打仍為一女士接聽，綜上情況分析，很可能是一起盜用他人身份證欺詐辦卡的案件。該案例的成功防范，主要得益于調(diào)查員工作認真細致，具有高度的職業(yè)敏感性。從這一起詐騙案件中，也暴露了信用卡辦理工作中的問題：受理人在受理過程中沒有按照受理流程操作，沒有執(zhí)行申請人親見親簽制度，或沒有仔細核對公安系統(tǒng)中的影像資料來確認申請人本人申請。

三、案例啟示

（一）規(guī)范受理流程，嚴把發(fā)卡第一關(guān)。受理信用卡申請的過程中，要認真核對申領(lǐng)人與公安身份系統(tǒng)影像資料，嚴把發(fā)卡第一關(guān)，確保申領(lǐng)人身份的真實。

（二）加強員工的業(yè)務(wù)培訓，提高員工風險防范意識。要通過組織員工學習了解信用卡欺詐申請的典型案例，積累相關(guān)經(jīng)驗，應(yīng)對當前復雜的信用卡欺詐形式。

（三）建立、完善 “灰名單”共享信息庫。信息庫力求搜集資料全面，包括證件號、單位名稱、電話號、手機號等，更新及時，使用方便，資源共享。通過“灰名單”信息庫的管理，防止不法份子再次辦卡，連續(xù)詐騙。

第三篇：如何防范信用卡風險

如何防范信用卡風險

近幾年來，我國信用卡行業(yè)快速發(fā)展，持卡人數(shù)量急劇上升，與信用卡相關(guān)的詐騙案件數(shù)量也不斷增加。如何安全地申請、使用信用卡是客戶信用積累的基本保證?，F(xiàn)XX銀行就相關(guān)注意事項總結(jié)介紹如下：

一、防范信用卡申請環(huán)節(jié)可能存在的風險

（一）注意申請表上填寫資料的保密。由于信用卡需激活后使用，在客戶辦理激活時，銀行會核對客戶申請時的相關(guān)資料以判斷客戶身份，因此，客戶填寫的資料不要泄露給無關(guān)人員。

（二）選擇正當途徑遞交申請資料。客戶最簡便、最安全的做法是：親自將申請表提交到銀行網(wǎng)點。這樣會保證資料的安全性，縮短申請時間?？蛻糁鲃拥姐y行網(wǎng)點遞交申請時，一般將資料遞交至臨柜工作人員或大堂經(jīng)理，為便于今后查詢，可問詢銀行工作人員姓名或工牌號。特別提醒客戶不要相信信用卡非法廣告，如：通過報紙、網(wǎng)絡(luò)、短信、電話等多個渠道發(fā)布的“代辦信用卡”、“信用卡提現(xiàn)”、“信用卡貸款”等。千萬注意不要將申請資料遞交給任何中介機構(gòu)。

（三）注意核實營銷人員身份。銀行工作人員主動營銷是指信用卡直銷人員或客戶經(jīng)理等工作人員主動向客戶推介信用卡，并在征得客戶同意后，受理其信用卡申請的行為，營銷的場所通常為銀行網(wǎng)點、各類公共場所和學習工作場所等，營銷的方式一般為面談、電話、信函等?？蛻粜枰⒁獾氖巧暾埱白⒁庥秀y行標志的宣傳海報或資料，并要求銀行工作人員出示工作證或工號牌；如果是銀行通過電話主動營銷，應(yīng)問清工作人員的工號，并致電銀行信用卡中心客服熱線進行查證；如果是郵寄申請資料，需要登陸銀行官方網(wǎng)站核實收信地址。

（四）及時跟蹤查詢辦卡進度?？蛻籼峤簧暾埍砗螅梢酝ㄟ^客戶服務(wù)熱線查詢申請、審批的進度，可隨時掌握自己的申請資料所在環(huán)節(jié)。接聽銀行查詢、核實的來電，請務(wù)必核實電話來源、人員身份，以確保其真實有效。客戶申辦成功，銀行會向申請人預留的手機號發(fā)送卡片寄出提醒短信，注意留意卡片是否已經(jīng)寄達。如果收到卡片寄出短信一個月后仍未收到卡片且通過掛號信編號也查詢未果，請及時撥打信用卡客戶服務(wù)熱線申請重新郵寄。

（五）收到卡片后及時進行兩項操作。一是簽名?？蛻羰盏娇ㄆ髴?yīng)第一時間在卡片背面簽名欄簽名。二是開卡和設(shè)臵卡片密碼?？蛻粢ㄟ^申請時預留的電話撥打客戶服務(wù)熱線開卡并設(shè)臵消費取現(xiàn)密碼。使用電話開卡時注意周圍環(huán)境，盡量不要使用免提；設(shè)臵密碼時，不可設(shè)臵過于簡單，不要選擇簡單的數(shù)字排列、生日、電話號碼、卡號等作為密碼。

（六）注意卡片的保管?？蛻魬?yīng)將信用卡與身份證、駕駛證、護照等證件分開存放，以免遺失后被不法分子利用，造成資金損失；不要將信用卡轉(zhuǎn)借給他人使用，且不要將您的卡號、密碼、有效期、驗證碼等卡片信息隨意告訴他人以免發(fā)生不必要的糾紛；如果電話、地址變更，請及時撥打客戶服務(wù)熱線進行更改，以便收到相關(guān)短信和信函；同時要注意信用卡不能與手機等磁性物體放在一起，以免消磁給您帶來的不便。

二、防范信用卡使用中可能存在的風險

（一）經(jīng)常使用的信用卡最安全。不少客戶因為卡太多，一些卡片長時間未使用，卡片丟失了也渾然不覺，這給客戶的資金安全帶來了隱患，因此建議客戶經(jīng)常使用信用卡，如果卡片實在太多，可以做一次清理。

（二）認清正規(guī)的用卡及服務(wù)渠道。境內(nèi)用卡客戶要選擇有銀行或銀聯(lián)標識的商戶用卡，請勿相信可以辦理信用卡套現(xiàn)的商戶，一方面套現(xiàn)屬于違法行為，另一方面在此類商戶刷卡安全無保障。境外用卡客戶要選擇與卡片上標識一致的VISA、Master或銀聯(lián)商戶、取現(xiàn)點進行交易。網(wǎng)上交易時，選擇信譽較好的網(wǎng)站，尤其在登陸一些國外的購物網(wǎng)站時，更要選擇知名度高的商戶。在自助銀行使用銀行卡時，要注意ATM插卡口周邊有無異常，如果出現(xiàn)吞卡、未吐鈔等異?，F(xiàn)象時及時撥打銀行客戶服務(wù)熱線，切記不可隨意撥打其它

非銀行客戶服務(wù)熱線。特別要注意的是遇到異常現(xiàn)象和撥打客戶服務(wù)熱線時保管好自己的卡片。

（三）商戶刷卡消費時應(yīng)注意的事項。正常用卡時要注意三點：一是勿讓卡片離開您的視線，二是核對交易金額，三是注意密碼保密。整個刷卡過程中要注意：輸入密碼和簽字前核對金額，輸入密碼時用手遮擋密碼鍵盤。刷卡簽購單不要隨意丟棄，月月核對賬單明細。遇到退貨或有爭議款項時，及時與商戶和銀行聯(lián)系，并關(guān)注賬務(wù)變化。

（四）網(wǎng)上購物注意網(wǎng)絡(luò)安全。謹慎選擇交易地點，不要在網(wǎng)吧等非個人使用的計算機上輸入信用卡信息，以防止賬戶信息泄漏，同時在計算機上安裝防病毒軟件；注意不要隨意點擊未知的鏈接；保留好交易記錄，及時核對對賬單上的交易情況；交易完成后及時退出交易界面。

（五）卡片遺失應(yīng)及時處理。如果遇到卡片不慎遺失或被盜，請立即撥打客戶服務(wù)熱線掛失，如果在國外不慎遺失或被盜且仍需繼續(xù)使用信用卡時，可申請辦理緊急替代卡或者申請緊急取現(xiàn)。

（六）不要理睬詐騙短信、電話。不少持卡人都接到過，如：“您在××商場刷卡消費×元，如有疑問，請咨詢×××”，“我行已從您的信用卡中扣收年費××元”。一些持卡人收到這樣的短信后會出現(xiàn)焦急、慌張，未加判斷就致電短信中的電話，并按照要求進行轉(zhuǎn)賬，最終造成損失。

如果收到此類短信，只需通過發(fā)送短信的號碼來判別真假。各家銀行發(fā)送短信的號碼和咨詢電話相對固定，而且可以通過客戶服務(wù)熱線進行查詢；銀行發(fā)送的短信內(nèi)容有金額和時間提示，但不會提示具體消費地點。如果仍然不放心，再打銀行的客戶服務(wù)熱線進行賬務(wù)查詢，確認其是否真實有效。特別應(yīng)注意的是如果已經(jīng)撥打虛假短信所留的電話，應(yīng)及時報案。

總之，隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，與信用卡有關(guān)的違法犯罪活動日益猖獗，持卡人一定要在正確認識、規(guī)范使用信用卡的同時，加強風險防控意識，自覺防范不法分子的侵害，使自己能輕松、安全的擁有并使用信用卡。

第四篇：信用卡欺詐風險的分析與防范

信用卡欺詐風險的分析與防范

摘要：隨著信用卡業(yè)務(wù)的迅速擴張和競爭的日趨激烈，各類欺詐風險在整體信用卡經(jīng)營風險中已成為最大威脅，特別是虛假申請等往往令發(fā)卡銀行防不勝防。結(jié)合作者多年信用卡業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗，本文對各類信用卡業(yè)務(wù)欺詐風險進行了專門分析，并提出了相應(yīng)的防范建議。

關(guān)鍵詞:信用卡;欺詐交易;欺詐風險;風險防范

隨著信用卡業(yè)務(wù)的迅速擴張和競爭的日趨激烈，近期全國各地有關(guān)信用卡方面的投訴、糾紛、案件頻發(fā)，特別是在當前經(jīng)濟滑坡的大形勢下，信用卡業(yè)務(wù)風險處于多發(fā)、高發(fā)期。目前，各類欺詐風險在整體信用卡經(jīng)營風險中已成為最大威脅，特別是虛假申請等往往令發(fā)卡銀行防不勝防?？梢哉f，信用卡的反欺詐是一個系統(tǒng)性的工程。總體來說，欺詐交易可分為虛假申請、未達卡、賬戶盜用、商戶欺詐、失竊卡、偽卡、持卡人欺詐七種類型。

一、虛假申請

指使用虛假身份或未經(jīng)同意冒用他人身份獲取銀行卡進行交易獲取商品或服務(wù)的欺騙性行為。當發(fā)卡行證實該卡項下有交易發(fā)生，而持卡人申明從未申領(lǐng)過銀行卡的情況或發(fā)卡行證實持卡人提交的信息被偽造即被認定為虛假申請。

防范虛假申請的做法：

1.銀行應(yīng)要求推廣員工親核申請人身份信息、申請資料原件及簽名，以確保申請人身份及申請資料的真實性。

2.柜面受理的申請件一般風險較大，受理人員需聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息并同申請人進行照片比對，確認申請人身份信息真實，并親核申請資料原件后方可受理。

3.通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息、個人征信系統(tǒng)、不良信息共享系統(tǒng)、行內(nèi)自建黑名單系統(tǒng)等內(nèi)外部系統(tǒng)資源，嚴格申請資料審查，并杜絕欺詐者多次提交虛假申請。

4.加強在征信審核環(huán)節(jié)對虛假申請的鑒別。對出現(xiàn)信息明顯錯誤、個人信息資料有誤或前后不一致、征信核實過程異常、身份或資料虛假等情況的，應(yīng)重點審查，確定申請人的真實資信狀況。

5.加強交易監(jiān)控。對虛假申請成功后可能出現(xiàn)的各種典型表現(xiàn)，如開卡后立刻進行大額消費、頻繁發(fā)生套現(xiàn)交易、發(fā)卡后不久便所有聯(lián)系方式均無效等，應(yīng)盡早進行分析核查，及時采取關(guān)卡操作、維護黑名單等措施。

6.發(fā)現(xiàn)同一單位或同一發(fā)卡期的多個申請人有相同的可疑用卡、還款行為，或逾期客戶稱從未辦過卡等疑似假冒申請的，應(yīng)及時對申請受理、征信審核、客戶坐席服務(wù)等環(huán)節(jié)進行核查了解，及時采取關(guān)卡操作、維護黑名單、上門調(diào)查、委外及公安處理等措施。

二、未達卡

是指持卡人提交沒有收到銀行卡或申明未開卡（卡啟用），而該卡項下發(fā)生交易，即被認定為未達卡欺詐交易。

銀行對于未達卡的風險防范工作，應(yīng)貫穿于卡的制作、保管、郵寄、交付、激活等發(fā)卡各環(huán)節(jié)。

1.加強信用卡申領(lǐng)環(huán)節(jié)的管理。通常情況下，各發(fā)卡銀行的信用卡卡片、密碼函基本都是采取統(tǒng)一外包郵寄的方式。對個別需要自取卡片及密碼函的，應(yīng)要求本人領(lǐng)卡；對非本人領(lǐng)卡的，需查驗、登記代辦人的有效身份證件。

2.加強信用卡激活環(huán)節(jié)的風險控制。應(yīng)要求客服坐席人員在電話開卡環(huán)節(jié)提高風險防范意識，如遇有人在旁提示、應(yīng)答不暢通、信息明顯不符等異常情況，不允許將卡片進行激活，并要求持卡人持本人有效身份證件及卡片到柜面進行激活。

三、賬戶盜用

指欺詐者獲取了部分或全部真實持卡人信息，并假冒真實持卡人對卡賬戶的信息進行變更，以達到欺詐目的。

為防范此類風險，銀行應(yīng)在對主機系統(tǒng)中持卡人地址、密碼等敏感信息進行變更之前，先對變更信息申請人的真實性進行判斷，并認真檢查客戶提出的申請，一定要以確保持卡人本人身份為操作前提。

四、收單業(yè)務(wù)商戶欺詐

商戶欺詐相關(guān)的欺詐類型主要有惡意倒閉、虛假商戶、洗單、信函、電話、網(wǎng)絡(luò)營銷欺詐、商戶套現(xiàn)、側(cè)錄、卡號測試欺詐等。

為防范該類風險，首先應(yīng)加強對商戶的巡視檢查，重點檢查商戶是否增加或變更營業(yè)內(nèi)容，是否存在移機行為，有無接入可疑裝置等。其次要加強對商戶的交易監(jiān)控，注意分析比較特約商戶的交易頻率及其變化。另外，加強對商戶的風險教育和技能培訓，有效防范收單欺詐。

五、失竊卡

指未經(jīng)授權(quán)或同意，冒用或盜用持卡人遺失的銀行卡進行欺騙性交易。發(fā)卡行在接到持卡人提交的掛失申請書、銀行卡被盜的申明或電話掛失正式生效后，該卡項下發(fā)生的交易即認定為失竊卡欺詐交易。

為避免失竊卡欺詐的發(fā)生，對于發(fā)卡銀行來說，主要還是應(yīng)引導持卡人樹立正確的用卡意識及自我保護意識。

六、偽卡

指按照銀行卡的磁條信息格式寫磁、凸（平）印偽造真實、有效的銀行卡進行交易的欺詐行為。持卡人聲明一直持有銀行卡，否認進行過該卡號項下的交易或發(fā)卡機構(gòu)證實從未發(fā)行的卡號賬戶有交易發(fā)生，即認定為偽卡欺詐。

偽卡的基本類型有：賬號生成欺詐、“克隆”卡欺詐、“白卡”欺詐、變造卡欺詐。

七、持卡人欺詐

指合法持卡人抵賴其銀行卡賬戶下的交易行為。通常表現(xiàn)為兩個合法持卡人相互交換銀行卡并在不同城市使用對方的卡進行消費，以造成自己沒有使用銀行卡的假象。

這類欺詐是由于道德風險引起的，較難識別，銀行應(yīng)在做好持卡人誠信教育的同時，加強對提請爭議賬戶的監(jiān)控力度，通過經(jīng)偵部門等途徑追查。

參考文獻：

[1]陳雷:國際信用卡欺詐與預防[J].中國信用卡,2004,(6):43-47.[2]陳建:信用卡的反欺詐管理[J].中國信用卡,2005,(8):20-24.

第五篇：如何防范銀行信用卡風險

如何防范銀行信用卡風險

銀行信用卡作為便利的非現(xiàn)金支付工具，已被廣大消費者使用，近段時間不斷增加的利用銀行信用卡的犯罪事件和銀行信用卡不良資產(chǎn)的有所增加，給社會各個方面敲響了警鐘，銀行信用卡風險管理成為銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。

那么，銀行信用卡業(yè)務(wù)風險該如何防范呢？筆者認為，認真貫徹執(zhí)行銀行卡管理的各項制度，加強授信制度的落實，制定銀行信用卡營銷和審核人員責任制，建立完善的計算機銀行卡控制系統(tǒng)，及時錄入貸記卡申請人信息資料，建立長期銀行信用卡質(zhì)量考核機制，及時監(jiān)控銀行卡資產(chǎn)質(zhì)量，避免出現(xiàn)銀行信用卡授信審查不嚴、操作失誤等人為的銀行信用卡操作風險。管理部門和審計部門，利用計算機網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控軟件和嵌入式審計軟件，實時監(jiān)控銀行信用卡人員盡職調(diào)查制度和不良透支落實情況和盡職情況，評價銀行信用卡人員工作成效，對于不認真履行職責的銀行信用卡工作人員，造成銀行資金損失的，應(yīng)啟動問責機制嚴肅處理，情節(jié)嚴重的，調(diào)離銀行卡工作崗位，專職清收不良透支。

利用計算機輔助技術(shù)，建立銀行卡申請人評估模型和評分操作系統(tǒng)，規(guī)范其操作流程，采取科學的評估方法，建立申請人資產(chǎn)和收入變動數(shù)據(jù)庫，利用評估軟件來預測未來申請人的現(xiàn)金流量，評價申請人未來償債的能力，科學評估授信額度和償債能力，以此來判斷授信的準確性。評估數(shù)據(jù)庫，和互聯(lián)網(wǎng)銜接，開發(fā)申請人搜索引擎，收集申請人信息，實現(xiàn)信息共享，逐步建立銀行卡申請人資信評估系統(tǒng)。預警評估風險，避免主觀因素的影響，增強其科學性。

建立銀行和公安、稅務(wù)、社保等信息共享網(wǎng)絡(luò)，可利用人民銀行個人征信系統(tǒng)和銀聯(lián)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，形成人民銀行、商業(yè)銀行、稅務(wù)、社保、銀聯(lián)等部門相連的局域網(wǎng)，實現(xiàn)申請人資產(chǎn)、收入、違規(guī)事項的實時更新，金融系統(tǒng)各銀行申請人資信評估情況實時查詢，避免出現(xiàn)多頭辦卡。

為了提高銀行貸記卡申請人資信評估的準確度，特別是對其所擁有的資產(chǎn)，銀行應(yīng)該從外部聘請專家或外部中介機構(gòu)進行評價，建立專家決策支持系統(tǒng)，對申請人進行評估。外部專家和外部專門機構(gòu)評估人員具有專業(yè)技術(shù)知識，掌握專業(yè)評估的技術(shù)方法，使用科學評估程序，專家的評估意見經(jīng)過計算機系統(tǒng)的處理，所得出評估結(jié)論具有更高的準確性。

加強銀行信用卡工作人員風險管控培訓，提高工作人員風險意識，使銀行卡風險審核人員能夠掌握信息技術(shù)，來對銀行貸記卡風險識別、分析、控制，有能力避免工作失誤，科學選擇授信主體和授信額度。同時審計人員應(yīng)該熟練掌握計算機輔助審計技術(shù)，隨機抽取銀行貸記卡資料，利用計算機審計程序來分析，判斷授信客戶的資金占用情況和風險程度，監(jiān)督銀行信用卡工作人員盡職的工作情況，達到減少銀行卡操作風險的目的。

加強銀行信用卡外包管理，建立科學的外包商選擇的機制，設(shè)立外包業(yè)務(wù)發(fā)展基金或建立外包業(yè)務(wù)保險補償機制，盡量避免外包損失。同時，認真督促銀行信用卡外包單位建立符合銀行卡發(fā)展和安全運營的內(nèi)部控制制度，合理選聘具有良好職業(yè)道德的從業(yè)人員。銀行卡發(fā)卡機構(gòu)，認真履行風險審查、客戶選擇、損失追償?shù)呢熑?，促進銀行貸記卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

隨著各地銀行信用卡盜用案件的頻頻發(fā)生，銀行信用卡使用安全問題再次引起公眾的廣泛關(guān)注。筆者認為，廣大消費費要對自己的信用卡妥善保管，不僅要注意密碼的保密，對于信用卡卡號、有效期、驗證碼、身份證號碼等，也不能隨意向他人透露。