第一篇：淺論網(wǎng)上銀行的欺詐及防范

淺論網(wǎng)上銀行的欺詐及防范 07會(huì)計(jì)學(xué)4班

朱春燕

0704022428 國(guó)家計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急技術(shù)處理協(xié)調(diào)中心運(yùn)行部主任杜躍進(jìn)博士說，網(wǎng)上銀行欺詐事件在國(guó)際上是增長(zhǎng)最快的安全事件之一。在各種金融詐騙面前，網(wǎng)上銀行詐騙是目前應(yīng)重點(diǎn)防范的領(lǐng)域之一。中國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)拓展迅猛，從1996年中國(guó)銀行首次將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)延伸到Internet上，截至2008年初，國(guó)內(nèi)幾乎所有大中型商業(yè)銀行都推出了自己的網(wǎng)上銀行或在互聯(lián)網(wǎng)上建立了主頁(yè)和網(wǎng)站。盡管網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)一步滿足了公眾消費(fèi)和理財(cái)?shù)男枰⑻岣吡诵?，便利了客戶，但同時(shí)也帶來(lái)了一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)曾特別提醒廣大公眾，個(gè)人消費(fèi)投資應(yīng)謹(jǐn)防各類風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)提到了要謹(jǐn)防網(wǎng)上銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)。客戶在享受網(wǎng)上銀行提供的便利的同時(shí)，也要防范網(wǎng)上銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問題。

目前，網(wǎng)上銀行客戶資金欺詐案件發(fā)生的具體形式包括使用弱密碼、將網(wǎng)銀密碼設(shè)為與其他網(wǎng)站密碼相同的密碼、登錄假網(wǎng)站上當(dāng)受騙、被木馬病毒盜取密碼等。

一、目前發(fā)現(xiàn)，利用網(wǎng)上銀行實(shí)施犯罪案件的類型主要有以下幾種：

1、使用冒牌網(wǎng)上銀行進(jìn)行詐騙、盜竊活動(dòng)。犯罪分子利用在購(gòu)物網(wǎng)站上設(shè)置虛假的在線支付的鏈接，制作一個(gè)與真實(shí)的網(wǎng)上銀行基本相同的網(wǎng)上支付頁(yè)面，使網(wǎng)上購(gòu)物的顧客造成錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，在假冒的網(wǎng)頁(yè)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)操作，結(jié)果銀行賬號(hào)、密碼信息等均被犯罪分子所設(shè)置的程序所套取。

2、冒充國(guó)家公職人員或銀行專業(yè)人士進(jìn)行詐騙。犯罪分子通過冒充公職人員或銀行專業(yè)人士，告知你的銀行卡被異地盜用，或者你的賬戶涉嫌洗錢等，需要通過簽約網(wǎng)上銀行，設(shè)置網(wǎng)上報(bào)警系統(tǒng)、開展反洗錢監(jiān)控等措施，通過騙取你的賬戶信息、身份信息、密碼信息等，通過網(wǎng)上銀行盜走你賬戶的資金；

3、利用手機(jī)短信、媒體廣告等傳媒手段拋出如“低息貸款”、項(xiàng)目投資等誘餌來(lái)進(jìn)行詐騙。犯罪分子通過發(fā)布代辦辦理銀行無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?；虻拖①J款需要簽約網(wǎng)上銀行進(jìn)行驗(yàn)資，或者是拋出優(yōu)惠條件與你合作做生意、拋出利潤(rùn)豐厚的投資項(xiàng)目籌集資金，需要通過網(wǎng)上銀行預(yù)存保證金等手段，以利益作為誘惑，騙取賬戶、身份等信息，利用網(wǎng)上銀行騙走賬戶資金。

4、使用高科技手段來(lái)實(shí)施犯罪。如通過使用制作虛假網(wǎng)頁(yè)、使用一些“木馬程序”盜取賬號(hào)信息等手段，都需要一定的科技手段才能夠?qū)嵤?。這類犯罪案件的受害人一般都是在網(wǎng)絡(luò)上曾經(jīng)使用過網(wǎng)上支付手段，對(duì)網(wǎng)上銀行的功能有一定的了解，因使用不當(dāng)或者“中毒”而造成被動(dòng)式的帳號(hào)信息泄露才造成資金被騙。

5、利用人們對(duì)網(wǎng)上銀行這一新興事物不了解來(lái)實(shí)施詐騙犯罪。雖然這幾年我國(guó)的上網(wǎng)人數(shù)急劇增長(zhǎng)，但使用過網(wǎng)上支付手段的網(wǎng)民數(shù)量目前還只占到總數(shù)的20%左右。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)雖然在這幾年在快速的發(fā)展，但對(duì)于大部分的社會(huì)大眾來(lái)講，網(wǎng)上銀行還是一個(gè)新興的事物，大部分人對(duì)于網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)功能還不了解，還不知道通過開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)之后，可以不到銀行柜臺(tái)就可以隨時(shí)將資金轉(zhuǎn)賬。因此，在受到利益的誘惑或者是在相信了所謂的“專業(yè)人士”的謊話之后，往往會(huì)輕易地、主動(dòng)地將自己的帳戶信息、身份信息等告知對(duì)方，造成受騙上當(dāng)。

二、防范欺詐的措施

目前，假銀行網(wǎng)站是網(wǎng)銀詐騙的一個(gè)重要途徑。不法分子通過電子郵件冒充銀行，以系統(tǒng)升級(jí)等名義誘騙不知情的用戶單擊進(jìn)行這些假網(wǎng)站，或者利用網(wǎng)絡(luò)聊天，以網(wǎng)友的身份低價(jià)兜售網(wǎng)絡(luò)游戲裝備、數(shù)字卡等商品，詐騙用戶登錄犯罪嫌疑人提供的假網(wǎng)站地址，并要求他們同時(shí)輸入自己的賬號(hào)、網(wǎng)上銀行登錄密碼、支付密碼等敏感信息。此外，還有人通過網(wǎng)絡(luò)上的木馬病毒來(lái)盜取銀行密碼等信息。因此，采取有效的防范措施是必需的。

（1）在任何情況下不能將密碼和身份資料透露給他人，包括不要將密碼告訴銀行工作人員，在任何情況下，銀行工作人員也不會(huì)要求客戶口頭或者書面提供密碼，也絕對(duì)不要回復(fù)要求你確認(rèn)密碼的電子郵件，因?yàn)檫@可能是個(gè)圈套。（2）在轉(zhuǎn)賬支付過程中，增加確認(rèn)程序。也就是說，在客戶在網(wǎng)上銀行完成了相關(guān)的轉(zhuǎn)賬支付手續(xù)之后，在銀行將資金從該客戶賬戶轉(zhuǎn)出之前，由銀行再次通過短信提示，發(fā)送驗(yàn)證碼，由客戶確認(rèn)。這樣，一定程度上可以防止群眾在不知情的情況下賬戶資金被人盜走。

（3）客戶不要隨便開啟來(lái)歷不明并載有附件的電郵，而進(jìn)入可疑網(wǎng)站前也應(yīng)三思。當(dāng)需要瀏覽銀行的網(wǎng)站時(shí)，客戶應(yīng)在瀏覽器的網(wǎng)址輸入有關(guān)銀行的網(wǎng)址，或?qū)⒄嬲木W(wǎng)址記錄在電腦書簽內(nèi)，借此接駁至其網(wǎng)上銀行帳戶。

（4）密碼不要設(shè)置為簡(jiǎn)單密碼。有些客戶在設(shè)置密碼時(shí)，為了便于記憶和操作，將密碼設(shè)得過于簡(jiǎn)單，簡(jiǎn)單密碼具有較為明顯的規(guī)律性和客戶信息的針對(duì)性，極易被他人猜測(cè)、被黑客破解。還有，在進(jìn)行網(wǎng)上交易后，注意關(guān)閉電腦，不要讓電腦處于休眠狀態(tài)。

同時(shí)，我們也注意到，由于網(wǎng)上銀行所具備的隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、無(wú)紙化交易的功能，也給犯罪分子洗錢提供了一個(gè)“便捷”的途徑。由于目前反洗錢法以及人民銀行相關(guān)的反洗錢法規(guī)所規(guī)定的反洗錢監(jiān)測(cè)手段仍無(wú)法對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實(shí)施高效、全面、實(shí)時(shí)的監(jiān)控。因此建議金融監(jiān)管部門，要盡快制定具有針對(duì)性的管理辦法，加快對(duì)利用網(wǎng)上銀行洗錢開展電子監(jiān)測(cè)的研究與應(yīng)用，實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，防止網(wǎng)上銀行成為被犯罪分子所利用的洗錢樂園。

第二篇：信用證欺詐及其防范

信用證欺詐及其防范

【摘要】：信用證是一種常見的結(jié)算工具，它既可以用于國(guó)內(nèi)貿(mào)易，更廣泛地用于國(guó)際貿(mào)易，素有“國(guó)際貿(mào)易的血液”之美譽(yù)。信用證的最大特點(diǎn)就是銀行通過為買方開立信用證的方式，將銀行信用介入到買賣雙方中，以銀行信用代替了商業(yè)信用，從而解決了買賣雙方互不信任的問題。但由于信用證體制不完善，也使信用證欺詐情況很嚴(yán)重。研究信用證支付方式的漏洞，總結(jié)信用證欺詐的表現(xiàn)形式，分析信用證欺詐存在的原因，制定不同的防范對(duì)策，使這種支付方式更好地維護(hù)當(dāng)事人的利益，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！娟P(guān)鍵詞】：信用證、欺詐、防范

一、信用證欺詐的成因及其特點(diǎn)

（一）信用證欺詐的成因

1、信用證自身存在的問題

信用證的獨(dú)立性原則和嚴(yán)格相符原則是產(chǎn)生信用證欺詐的主要原因。信用證的獨(dú)立性原則和嚴(yán)格相符原則是長(zhǎng)久以來(lái)以UCP為代表的國(guó)際慣例所確立的兩條基本原則。基于信用證的獨(dú)立性原則，信用證獨(dú)立于買賣雙方的貨物買賣合同，銀行只對(duì)單據(jù)本身的合格承擔(dān)責(zé)任，而對(duì)于國(guó)際貨物買賣合同履行中的事情，如貨物的品質(zhì)、數(shù)量、價(jià)值以及發(fā)貨人、承運(yùn)人、保險(xiǎn)人等的誠(chéng)信與否、清償能力、資信情況等概不負(fù)責(zé)。

基于信用證的嚴(yán)格相符原則，銀行有義務(wù)合理小心地審核一切單據(jù)，以確定單據(jù)表面上是否符合信用證條款，但嚴(yán)格，符原則僅要求而且也只能要求單據(jù)在表面上與信用證相符。顯然，這種規(guī)定給一些不法外商提供了利用假單據(jù)進(jìn)行欺詐的可乘之機(jī)，他們可以偽造有關(guān)單據(jù)使其與信用證表面相符，從而取得貨款。開證行因受信用證這一規(guī)定的約束而不去追查出口商是否真的提供了貨物或者貨物是否與買賣合同相符。1

2、打擊信用證欺詐行為的國(guó)際立法薄弱

關(guān)于信用證欺詐問題，目前國(guó)際立法相當(dāng)薄弱。國(guó)際貿(mào)易公約至今還沒有出現(xiàn)關(guān)于信用證欺詐方面的條款。國(guó)際貿(mào)易慣例雖然涉及到一些，但已有的規(guī)定相當(dāng)?shù)能浫鯚o(wú)力，沒有強(qiáng)力的約束作用，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以打擊信用證欺詐。國(guó)際商會(huì)作為一個(gè)民間非政府組織又無(wú)法對(duì)銀行做出強(qiáng)制性的規(guī)定，雖然其制定的“跟單信用證統(tǒng)一慣例”在解決國(guó)際貿(mào)易爭(zhēng)議中起著重大的作用。但多次的更新仍然不能改變信用證的本質(zhì)特征，讓不法分子仍然有機(jī)可乘。2

3、高科技的發(fā)展使得信用證欺詐更加容易發(fā)生

參見陳洋：《信用證中的欺詐形式及防范措施研究》安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院畢業(yè)論文

參見狄俊峰,劉鳳蘭：《淺談信用證欺詐及其防范》金融經(jīng)濟(jì),2008,(08)國(guó)際貿(mào)易的程序復(fù)雜繁多，涉及到銀行、海關(guān)、保險(xiǎn)、港口、商檢等方方面面?，F(xiàn)代高新技術(shù)的發(fā)展，使得偽造單據(jù)及信用證非常容易和逼真。國(guó)際貿(mào)易中買賣雙方相隔較遠(yuǎn)，難以了解交易對(duì)方的履約能力和信譽(yù)，再加上國(guó)際買賣合同的履約時(shí)間長(zhǎng)，這些都給不法分子偽造單據(jù)提供了有利的條件。

4、當(dāng)事人缺乏防范意識(shí)和有效的防范措施

相當(dāng)一部分信用證欺詐的發(fā)生源于受害的當(dāng)事人自身的問題，他們對(duì)信用證缺乏深刻地理解，認(rèn)為信用證交易就是絕對(duì)安全的，沒有防范意識(shí)。還有一部分受害者對(duì)信用證欺詐有防范意識(shí)，對(duì)信用證交易也有一定深刻的認(rèn)識(shí)，但是對(duì)于一些手段高明、隱蔽性極強(qiáng)的欺詐無(wú)法防范。3

5、信用證的軟條款問題

信用證的軟條款，是指在開立信用證時(shí)附帶的限制性條款，這種條款可以使得開證行隨時(shí)免除其付款責(zé)任或者將開證行的獨(dú)立的、第一性的付款責(zé)任歸于申請(qǐng)人的控制下。所以這些軟條款的存在使受益人很可能會(huì)遭遇拒付貨款的風(fēng)險(xiǎn)。這種軟條款產(chǎn)生的初衷是為了維護(hù)申請(qǐng)人和開證行利益的，但后來(lái)也成為了不法分子詐騙受益人的最好工具之一。目前，中國(guó)的銀行界和貿(mào)易界部分人士亦將軟條款信用證視為一種信用證欺詐行為。

（二）信用證欺詐的特點(diǎn)

1、國(guó)際性

信用證支付是國(guó)際貿(mào)易支付的主要方式之一。國(guó)際貿(mào)易是在世界各國(guó)間進(jìn)行的,跨洋越界,涉及的范圍極為廣泛,一般都涉及兩個(gè)以上國(guó)家。由此發(fā)生的信用證詐騙案件自然也會(huì)涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家,而且行騙者和受害者往往處于不同國(guó)度,訴訟必然帶有涉外因素,涉及到國(guó)家間法律沖突與司法協(xié)助問題。

2、復(fù)雜性

信用證業(yè)務(wù)不僅涉及到眾多處于不同國(guó)家的當(dāng)事人,而且涉及到眾多的環(huán)節(jié)以及國(guó)際慣例、法律和復(fù)雜的專業(yè)技術(shù)知識(shí)。而且隨著電訊技術(shù)的飛速發(fā)展,詐騙手段也不斷更換翻新,且時(shí)常各種手段交織在一起,更具隱蔽性、多樣性和復(fù)雜性,給防范和偵查增加了難度,調(diào)查處理更為艱難。

3、多重非法性

通常,信用證詐騙都具有一定的貿(mào)易背景,發(fā)生在國(guó)際貿(mào)易過程中。信用證詐騙不僅具有犯 3參見鄭麗娜：《信用證詐騙的原因、危害及防范》.法制與社會(huì),2009,(1).罪性質(zhì),而且具有民商法意義上的違約和侵權(quán)性質(zhì),構(gòu)成多重的非法性。4

二、信用證欺詐的類型

（一）適用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。5

該種行為最重要的特征就是虛假性。也就是說其信用證和單據(jù)是假的。假冒的信用證一般有以下特點(diǎn)：無(wú)密押電開信用證;電開證使用第三家銀行密押,而第三家銀行確認(rèn)沒有加押;信用證的簽字無(wú)從核對(duì);信用證隨付印鑒式樣是假冒的;開證行名稱、地點(diǎn)不明;單據(jù)要求寄往第三家銀行,而第三家收單行是不存在的。6這是進(jìn)口商引誘出口商發(fā)貨騙取貨物的方式，即對(duì)出口商不利。

而偽造的單據(jù)作為信用證詐騙中最常見的一種方式，是因?yàn)殂y行處理的只是單據(jù)，與合同、貨物無(wú)關(guān)，沒有保證單據(jù)真實(shí)性的責(zé)任，導(dǎo)致中間環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯(cuò)誤。進(jìn)口商向銀行付款后才發(fā)現(xiàn)無(wú)貨可提或提取的是假貨。這種欺詐侵害的是進(jìn)口商的利益。

（二）使用作廢的信用證

信用證存在自身的時(shí)效性，一旦過了相應(yīng)的期限，那么信用正就不再具有有效性，行為人適用已經(jīng)過期或者無(wú)效的信用證來(lái)騙取財(cái)物，是不符合信用證要求的，這是一種欺詐行為，不具有法律效力。

（三）托運(yùn)人和承運(yùn)人相互勾結(jié)的共同欺詐

如果賣方發(fā)運(yùn)的貨物有重大缺陷,有可能已被船長(zhǎng)批注,提單成為不清潔提單。一般情況下除非信用證明確規(guī)定可接受不清潔提單,否則是不可能議付的。賣方為了避免損失,便與承運(yùn)人互相勾結(jié),以保函形式換取承運(yùn)人的清潔提單,詐騙收貨人。

（四）以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

主要是指利用“軟條款”信用證進(jìn)行金融詐騙的行為。軟條款就是指開證申請(qǐng)人在申請(qǐng)開立信用證時(shí)，故意設(shè)置一些隱蔽性的“陷阱”條款，以便在交易中將受益人處于不能主動(dòng)解決意外的境地，而開證申請(qǐng)人或開證行就可以以這種隱蔽性的條款為由，拒付款項(xiàng)。

三、如何防范信用證欺詐

（一）欺詐例外

信用證欺詐一直是困擾信用證業(yè)務(wù)的一大世界性難題。為了遏制和應(yīng)對(duì)信用證欺詐，美國(guó)法院首先確立了欺詐例外原則。其后很快就被世界各國(guó)法院所普遍接受和遵循。4

57參見顧民：《國(guó)際貿(mào)易詐騙與防范(案例啟示)》中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社1993年12月 參見謝嵐平：《國(guó)際貿(mào)易中信用證詐騙與防范》.時(shí)代經(jīng)貿(mào),2006年11月.6參見顧民：《國(guó)際貿(mào)易詐騙與防范(案例啟示)》中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社1993年12月 7參見張芳：《論國(guó)際貿(mào)易中的信用證詐騙》商業(yè)文化 2012年6月 所謂“欺詐例外”，是指在肯定獨(dú)立抽象性原則的前提下，允許銀行在存在欺詐的情況下，不予付款或承兌匯票，法院亦可頒發(fā)禁止支付令對(duì)銀行的付款或承兌予以禁止。欺詐例外即是對(duì)獨(dú)立抽象性原則的一種限制或修正，即在出現(xiàn)受益人欺詐的情況下，該一般性原則不再適用。欺詐例外之“欺詐”的構(gòu)成要件如下：

1、欺詐一般應(yīng)是受益人的行為。它包括受益人本人實(shí)施的行為，也包括受益人之受托人或受雇人實(shí)施的行為，還包括受益人與其他人的共謀行為。受益人進(jìn)行欺詐主要有偽造單據(jù)或在單據(jù)中作虛假陳述或記載。

2、欺詐應(yīng)達(dá)到實(shí)質(zhì)性的程度。在給予欺詐例外的救濟(jì)時(shí)應(yīng)從嚴(yán)掌握，不能以“只要虛假即構(gòu)成欺詐”為依據(jù)，而應(yīng)視單據(jù)上的虛假陳述是否會(huì)剝奪申請(qǐng)人的基本合同利益。

3、欺詐必須是有充分證據(jù)證明已經(jīng)實(shí)際發(fā)生的行為，即欺詐已經(jīng)成立并被證實(shí)，而不僅僅是懷疑或聲稱。8

（二）當(dāng)事人的防范對(duì)策

1、開證申請(qǐng)人的防范對(duì)策

在交易之前要仔細(xì)做好對(duì)交易對(duì)象的資信、信譽(yù)等方面的調(diào)查，盡量掌握對(duì)方的信息，特別是對(duì)對(duì)方的信譽(yù)問題要認(rèn)真的調(diào)查。

選擇安全、合適的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)。貿(mào)易術(shù)語(yǔ)規(guī)定了買賣雙方的權(quán)利和義務(wù)，選擇何種貿(mào)易術(shù)語(yǔ)對(duì)自己來(lái)說是最安全、最合適的，要看具體的情況，若對(duì)出口商沒有安全感，則需要盡量使用F組貿(mào)易術(shù)語(yǔ)，這樣對(duì)船公司、銀行和保險(xiǎn)公司的選擇權(quán)就可以歸于自己的控制之下。

明確訂立信用證條款，付款前嚴(yán)格審核相關(guān)單據(jù)，仔細(xì)鑒別單據(jù)的真?zhèn)?，防止出口商惡意欺詐。此外，如果可能的話，可以親自或委托可靠的代理人到裝運(yùn)港當(dāng)場(chǎng)驗(yàn)貨并監(jiān)督裝船，這樣同樣可以避免出口方用所謂的“貨物”進(jìn)行欺詐。9

2、受益人的防范對(duì)策

受益人要仔細(xì)審核貨物買賣合同中的信用證條款。收到信用證后，要認(rèn)真審核，嚴(yán)格遵守“單單一致，單證一致”，發(fā)現(xiàn)不對(duì)的地方時(shí)要及時(shí)修改，在修改信用證條款式應(yīng)當(dāng)慎重，仔細(xì)斟酌，最大程度避免潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

選擇安全、合適的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)。根據(jù)實(shí)際情況，出于自身利益和安全的考慮，可以使用CIF術(shù)語(yǔ)，力爭(zhēng)自己對(duì)船公司、銀行和保險(xiǎn)公司的選擇權(quán)。

使用保兌信用證。保兌行充當(dāng)和承擔(dān)第一付款人的責(zé)任，受益人便可不用擔(dān)心遭拒付的 89參見陳安：《國(guó)際經(jīng)濟(jì)法學(xué)（第四版）》北京大學(xué)出版社 2009年5月 參見鄭麗娜：《信用證詐騙的原因、危害及防范》法制與社會(huì),2009, 風(fēng)險(xiǎn)。

3、銀行的防范對(duì)策

銀行在處理信用證業(yè)務(wù)時(shí)，要明確自身的責(zé)任和義務(wù)，為客戶提供有效、周到的服務(wù)；樹立付款責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)；加強(qiáng)對(duì)開證環(huán)節(jié)的審核，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)客戶資信的調(diào)查；選擇資信良好的銀行作為業(yè)務(wù)伙伴等。

（二）完善信用證體制

信用證應(yīng)該具有統(tǒng)一格式并和紙幣一樣具有有效的防偽措施，其他的相關(guān)單據(jù)也要有可靠的防偽措施，避免不法分子偽造單據(jù)；審貨是信用證流程缺失的一點(diǎn)，所以銀行有必要拓寬服務(wù)范圍，讓審單和審貨都成為自己的義務(wù)，進(jìn)口方可以將貨物的規(guī)格、樣品圖片等資料提供給銀行，銀行代其行使審查權(quán)。

（三）完善信用證的相關(guān)法規(guī)，加強(qiáng)國(guó)際合作

信用證業(yè)務(wù)具有國(guó)際性和復(fù)雜性，不僅涉及不同國(guó)家的不同當(dāng)事人，而且還涉及到眾多的環(huán)節(jié)及國(guó)際慣例、法律和復(fù)雜的專業(yè)知識(shí)，各國(guó)法律對(duì)信用證欺詐的態(tài)度也不統(tǒng)一，解決這一問題需要各國(guó)的密切合作、團(tuán)結(jié)一致，這涉及到每個(gè)國(guó)家的利益。各國(guó)的法律由于法系和各自文化的不同，而國(guó)際慣例雖然受到各國(guó)的廣泛認(rèn)可，但缺乏強(qiáng)制力和約束力。鑒于這一點(diǎn)，國(guó)際慣例的效力有必要上升到法律效力的高度，同時(shí)各國(guó)協(xié)調(diào)各自不同的利益需要，在現(xiàn)有的法律、公約、慣例基礎(chǔ)上制定出一套相對(duì)完善的、適合各國(guó)的國(guó)際貿(mào)易法律。

（四）規(guī)避信用證軟條款導(dǎo)致的欺詐

首先，要認(rèn)真審證。國(guó)際商會(huì)有一套標(biāo)準(zhǔn)的信用證范本，可以要求開征申請(qǐng)人據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)開立信用證，對(duì)信用證中的各項(xiàng)條款仔細(xì)審閱，盡量拒絕使用軟條款信用證。其次，對(duì)開證申請(qǐng)人的資質(zhì)進(jìn)行深入的調(diào)查，對(duì)開證行的選擇做出限定，這主要是防止申請(qǐng)人和開證行的合謀欺詐。最后，尋求專業(yè)人士幫助。信用證軟條款欺詐本來(lái)就十分隱蔽、防不勝防，千慮難免一失，有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士參與審證，不法分子的欺詐很難成功。10

（五）司法保全要保證度

目前世界各國(guó)基本上是把對(duì)信用證的司法保全作為遏制和消除信用證欺詐的主要手段。盡管司法保全是遏制信用證欺詐的一種有效手段，但必須掌握一個(gè)適當(dāng)?shù)亩?。保持度所需要的條件有：

1、必須有充分證據(jù)證明實(shí)質(zhì)性欺詐成立。

2、必須有可能造成難以挽回的損害。申請(qǐng)人必須證明，由于缺乏其它合適的法律救濟(jì)手段，10狄俊峰，劉鳳蘭：《淺談信用證欺詐及其防范》 金融經(jīng)濟(jì) 2008 如果不頒發(fā)禁付令將給其造成難以挽回的損失。

3、必須只能針對(duì)實(shí)施欺詐或?qū)ζ墼p負(fù)有責(zé)任的人采取司法保全。1

1參考文獻(xiàn)

書籍：

[1]吳百福：《進(jìn)出口貿(mào)易實(shí)務(wù)教程》 上海人民出版社 2006年1月

[2]顧民：《國(guó)際貿(mào)易詐騙與防范（案例啟示）》 中對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社 1993年12月 [3]金賽波：《中國(guó)信用證法律和重要案例點(diǎn)評(píng)》 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社 2002年第一版 [4]黎孝先：《國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)》北京對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社 2007年 [5]陳治東：《國(guó)際貿(mào)易法》北京高等教育出版社 2009年 [6]梁琦：《國(guó)際結(jié)算》北京高等教育出版社 2009年 期刊

[1]余皓潔：.《信用證“欺詐例外”原則適用的局限性及改進(jìn)》商業(yè)時(shí)代,2008 [2]鄭麗娜：《信用證欺騙的原因、危害及防范》法制與社會(huì) 2009 [3]狄俊峰，劉鳳蘭：《淺談信用證欺詐及其防范》 金融經(jīng)濟(jì) 2008 [4]石冬蓮：《信用證欺詐及出口企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范》 商業(yè)現(xiàn)代化 2005 [5]薛靜：《信用證欺詐及其防范》 中國(guó)期刊網(wǎng) 1008-5645（2007）-0028-04

11參見陳安：《國(guó)際經(jīng)濟(jì)法學(xué)（第四版）》北京大學(xué)出版社 2009年5月

第三篇：企業(yè)如何防范買賣合同欺詐

企業(yè)如何防范買賣合同欺詐

三明環(huán)球 李觀明

一、買賣合同的概念。

買賣合同也稱購(gòu)銷合同。買賣合同是出賣人將標(biāo)的物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給買受人所有,買受人接受標(biāo)的物并付給出賣人價(jià)款的協(xié)議。

二、買賣合同的特征。

1、合同標(biāo)的是物。買賣合同的標(biāo)的必須是具有一定價(jià)值和使用價(jià)值的物，是可以用來(lái)進(jìn)行交換的商品。凡是不以物或商品為內(nèi)容而轉(zhuǎn)移的合同，如發(fā)明、專利、勞務(wù)、貨幣等為標(biāo)的而訂立的合同，都不是買賣合同調(diào)整的對(duì)象。

2、標(biāo)的物的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移。這是買賣合同的主要特征。買賣合同一經(jīng)訂立，標(biāo)的物的所有權(quán)即按約定期限由出賣人轉(zhuǎn)移給受買人，出賣人對(duì)標(biāo)的物的所有權(quán)消失，買受人對(duì)標(biāo)的物的所有權(quán)產(chǎn)生。轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，是買賣合同區(qū)別于租賃、借貸等合同的標(biāo)志。這些合同的當(dāng)事人一方只把財(cái)產(chǎn)交給他方暫時(shí)使用，而不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。

3、是一種雙務(wù)、有償合同。買賣合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)是對(duì)等的，即出賣人交付財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，就是買受人獲得該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利；買受人支付價(jià)款的義務(wù)，就是出賣人收受價(jià)款的權(quán)利。同時(shí)，雙方當(dāng)事人都以其為一定給付而取得財(cái)產(chǎn)利益，出賣人應(yīng)向買受人交付標(biāo)的物，買受人則應(yīng)向出賣人支付約定的價(jià)款。這一特征使其與贈(zèng)與合同相區(qū)別，贈(zèng)與雖然也轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，但它一般是無(wú)償?shù)模?zèng)與人雖然在贈(zèng)與合同中可以附加一定條件，但他主要是盡義務(wù)，而不享有權(quán)利。

4、是一種諾成合同。買賣合同除法律另有規(guī)定或當(dāng)事人另有約定外，買賣雙方當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議時(shí)，合同即成立，并不以出賣人交付標(biāo)的物為合同生效的條件。只要雙方達(dá)成一致協(xié)議，合同就具法律效力，對(duì)雙方都有約束力。這一特征使買賣合同與以實(shí)踐為特征的貨物運(yùn)輸合同、倉(cāng)儲(chǔ)合同等相區(qū)別。買賣合同是一種最常見最普遍的合同。合同的種類也非常繁多。①按照合同標(biāo)的物的種類區(qū)分：有工礦產(chǎn)品購(gòu)銷合同，農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷合同，房屋買賣合同等。

②按照合同涉及的買賣形式區(qū)分：有定購(gòu)、供應(yīng)、預(yù)購(gòu)、采購(gòu)、推銷、產(chǎn)銷、調(diào)撥、購(gòu)銷結(jié)合合同等。

三、買賣合同一般應(yīng)約定以下內(nèi)容。

1、當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;

2、標(biāo)的；

3、數(shù)量;

4、價(jià)款或者報(bào)酬;

5、質(zhì)量;

6、履行期限、地點(diǎn)和方式;

7、違約責(zé)任；

8、解決爭(zhēng)議的方法。另外還可以規(guī)定包裝方式、檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和方法、結(jié)算方式、合同使用的文字及其效力等條款。

四、買賣合同的漏洞與欺詐。

1、主體沒有訂立合同的資格，沒有實(shí)際履行能力。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，經(jīng)常出現(xiàn)的合同欺詐行為就是訂立合同的主體沒有訂立合同的資格，根本沒有履行能力。這種情況主要出現(xiàn)在以法人及其他組織為一方當(dāng)事人之間訂立的合同中，主要表現(xiàn)形式為：

A、訂立合同的一方根本沒有提供法人資格證明；

B、合同一方雖然提供了《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，但為副本或復(fù)印件，其實(shí)是偽造的無(wú)效證明；

C、合同一方雖然提供了正式的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，但實(shí)際上是虛報(bào)注冊(cè)資本，無(wú)實(shí)有資金，也就沒有實(shí)際履行能力;D、合同一方在訂立合同時(shí)雖然提供了正式的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，但因未參加工商局年檢或已被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

2、代理人超越代理權(quán)限，以被代理人名義簽訂買賣合同。在買賣合同的簽訂中，經(jīng)常發(fā)生代理人以被代理人名義簽訂合同的情況，在被代理人授權(quán)范圍內(nèi)，代理人所簽訂合同的權(quán)利義務(wù)應(yīng)由被代理人承擔(dān)。但代理人超越代理權(quán)或代理權(quán)授權(quán)期限已屆滿后所訂立的合同，未經(jīng)被代理人追認(rèn)，由行為人承擔(dān)。根據(jù)《民法通則》有關(guān)規(guī)定就有可能會(huì)給合同另一方當(dāng)事人造成損失。

3、標(biāo)的物為法律所禁止或限制的流通物。

在買賣活動(dòng)中當(dāng)事人不了解買賣物品在法律上有無(wú)限制、禁止買賣的規(guī)定，盲目簽訂合同后卻因標(biāo)的物為法律所禁止的流通物或限制的流通物，而導(dǎo)致合同無(wú)效。

4、買賣合同的內(nèi)容中出現(xiàn)漏洞導(dǎo)致權(quán)利得不到保護(hù)。買賣合同中經(jīng)常出現(xiàn)因?qū)I(yè)務(wù)不熟悉或者談判經(jīng)驗(yàn)不足而在合同內(nèi)容中出現(xiàn)漏洞，給當(dāng)事人造成損失。常見漏洞主要有：

①質(zhì)量約定不明確；②履行地點(diǎn)不明確；③付款期限不明確；④違約責(zé)任不明確；⑤付款方式不明確；⑥履行方式不明確；⑦計(jì)量方法不明確； ⑧檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)不明確。

以上漏洞多出現(xiàn)在合同主文內(nèi)容缺少或者約定不明確，使用字眼雙方有爭(zhēng)議等情況。

5、買賣合同中的惡意履行。簽訂了一份內(nèi)容齊備、詳盡完善的合同并不代表沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，在實(shí)際履行中有可能出現(xiàn)惡意履行的情況，一般有： A、借口產(chǎn)品質(zhì)量差而拒付貨款；B、產(chǎn)品質(zhì)量有問題而故意不告知； C、在發(fā)生多交貨時(shí)不予通知；D、在對(duì)方履行不符合約定時(shí)，不及時(shí)采取措施避免或減少損失的發(fā)生；

6、虛開支票，套取貨物。虛開支票是近年來(lái)經(jīng)常出現(xiàn)的一種欺詐行為。主要形式是開具不實(shí)面額的支票即空頭支票。這樣，當(dāng)收票人將支票交給自己的開戶行轉(zhuǎn)賬時(shí)會(huì)被出票人的開戶行拒付而使支付額不能兌現(xiàn)，給當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失。另一種形式是故意制造障礙使開出的支票不能兌現(xiàn)，這種形式更具有隱蔽性。例如，支票上的印鑒與出票人在銀行預(yù)留的印鑒不符、支票的大小寫不符、日期有誤、連筆致使支票不能清晰辨認(rèn)、有涂改等都會(huì)導(dǎo)致支票被拒付。另外，虛開支票方利用收票人需要一段時(shí)間才能弄清支票真?zhèn)味兹×素浳?，使?duì)方處于非常被動(dòng)的局面。

五、買賣合同漏洞及欺詐的防范

對(duì)于買賣合同中易出現(xiàn)的漏洞及欺詐行為，當(dāng)事人在訂立合同時(shí)可從以下幾方面采取措施，加以防范：

1、訂立合同前應(yīng)盡可能了解對(duì)方當(dāng)事人的有關(guān)信息。訂立合同前應(yīng)對(duì)對(duì)方的法律地位、經(jīng)營(yíng)范圍、資信狀況以及近期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、商業(yè)信譽(yù)進(jìn)行必要的考察，如當(dāng)事人自己進(jìn)行了解有困難，可以向?qū)Ψ疆?dāng)事人所在地的工商部門進(jìn)行查詢，也可以通過對(duì)方同行業(yè)或相關(guān)企業(yè)進(jìn)行了解。

2、對(duì)代理人簽訂合同應(yīng)對(duì)其代理權(quán)進(jìn)行審查。對(duì)于對(duì)方業(yè)務(wù)員或經(jīng)營(yíng)管理人員代表其單位訂立的合同，應(yīng)注意了解對(duì)方的授權(quán)情況，包括授權(quán)

范圍、授權(quán)期限、所開立介紹信的真實(shí)性，對(duì)非法定代表人的高級(jí)管理人員，如副總經(jīng)理、副董事長(zhǎng)等，應(yīng)了解其是否具有代表權(quán)。

3、注重提高業(yè)務(wù)人員（經(jīng)辦人）及其領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)。在合同訂立過程中許多漏洞的出現(xiàn)是由于經(jīng)辦人員對(duì)業(yè)務(wù)不熟悉，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)不了解所致。因此應(yīng)注重提高業(yè)務(wù)人員（經(jīng)辦人）及其領(lǐng)導(dǎo)人的業(yè)務(wù)能力和素質(zhì)，熟悉本行業(yè)的業(yè)務(wù)情況，以保護(hù)自己的合法權(quán)益。掌握本行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，了解法律是否對(duì)該交易行為有禁止或限制性規(guī)定。對(duì)專業(yè)性較強(qiáng)的合同可以聘請(qǐng)律師等法律專業(yè)人員提供幫助。

4、合同訂立應(yīng)采取書面形式并使用比較標(biāo)準(zhǔn)的合同范本。我國(guó)《合同法》雖然允許采用書面形式、口頭形式和其他形式，但因?yàn)榉菚嫘问皆诎l(fā)生糾紛時(shí)不好確定責(zé)任，也難免被人利用進(jìn)行欺詐，訂立合同應(yīng)盡量采用書面形式。同時(shí)訂立合同時(shí)應(yīng)盡量參照合同范本，并結(jié)合具體情況訂立。內(nèi)容應(yīng)盡量詳盡、明確。我國(guó)工商行政管理機(jī)關(guān)頒布的合同范本可以進(jìn)行參照。若有條件可以由工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)合同進(jìn)行鑒證。一方面可以對(duì)內(nèi)容進(jìn)行把關(guān)，另一方面也可以增強(qiáng)合同的嚴(yán)肅性和可信度。

5、對(duì)惡意履行的防范。對(duì)合同進(jìn)行惡意履行的情況非常復(fù)雜，但在訂立合同時(shí)如能進(jìn)行積極的事前防范將大大減少合同風(fēng)險(xiǎn)。如，對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的資信有所懷疑，應(yīng)盡可能要求對(duì)方提供擔(dān)保。另外，在合同履行中出現(xiàn)問題，應(yīng)積極主張自己的權(quán)利，并注意保留相關(guān)證據(jù)。積極行使訴權(quán)，通過人民法院保護(hù)自己的權(quán)利，以免因超過訴訟時(shí)效而蒙受損失。

6、對(duì)用支票進(jìn)行支付的應(yīng)按規(guī)定程序檢查。防止虛開支票的欺詐最有效的方法：一種是款到交貨，根據(jù)支票轉(zhuǎn)賬所需時(shí)間，要求買方款到賣方

賬面后才交貨，但這種方法一般很難使買方接受除非貨物較為緊俏。另一種方法是直接到出票人開戶銀行去持票入賬，馬上就能知道支票能否兌現(xiàn)，如能兌現(xiàn)可以即行轉(zhuǎn)賬，如被拒付可以立即停止發(fā)貨，從而避免損失。

2008年6月20日

第四篇：買賣合同中如何防范欺詐

買賣合同中如何防范欺詐

合同是當(dāng)事人或當(dāng)事雙方之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護(hù)。合同的要求是當(dāng)事人之間的意思表示一致，而且各個(gè)當(dāng)事人的意思表示都是在自由意志下完成的。但是不法分子會(huì)利用合同進(jìn)行欺詐，很多人深受其害，那么到底如何防范合同欺詐呢?

一、買賣合同具的主要特征

買賣合同作為為典型的合同形式，具有合同的一般法律特征，即合同的共同屬性，除此之外，買賣合同還具有自己的個(gè)別屬性，即特征，這些特征使買賣合同與其他的經(jīng)濟(jì)合同相區(qū)別，并獨(dú)立存在。買賣合同具有以下主要特征：

(一)買賣合同標(biāo)的的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移

當(dāng)事人雙方訂立買賣合同的目的就是使財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移。通過買賣合同的簽訂和履行，賣方將自己生產(chǎn)或者經(jīng)營(yíng)的一定數(shù)量的產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓給買方，買方接受賣方提供的產(chǎn)品并為此而支付價(jià)款。賣方因轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)接受價(jià)款而喪失了財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，買方則支付價(jià)款而取得了財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。所以，合同標(biāo)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，只轉(zhuǎn)移合同標(biāo)的的占有或只為取得合同標(biāo)的使用權(quán)而訂立的合同不是買賣合同。買賣合同的這一法律特征，是它區(qū)別于財(cái)產(chǎn)租賃合同、借用合同和保管合同的主要標(biāo)志。

(二)買賣合同是雙務(wù)有償諾成合同

買賣合同是雙方當(dāng)事人互享權(quán)利互負(fù)義務(wù)的合同。賣方有取得價(jià)款的權(quán)利，必須轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的所有權(quán);買方有取得財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利，必須為此而支付價(jià)款。買賣合同是為了實(shí)現(xiàn)雙方各自的經(jīng)濟(jì)利益，按照等價(jià)交換的原則而訂立的合同。一方要從另一方獲得利益，必須支付相應(yīng)的代價(jià)。買賣合同是諾成合同。買賣合同的成立，并不需具備一定的形式和手續(xù)。除法律另有規(guī)定或合同雙方當(dāng)事人另有約定的除外，買賣合同自賣方和買方依法就合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商達(dá)成一致，合同就成立，并不以交付實(shí)行為合同的成立要件。

二、買賣合同的欺詐形式

買賣合同既然是合同中為常見和典型的一種，與之相應(yīng)的，利用買賣合同進(jìn)行合同欺詐的數(shù)量和手段，方法也層出不窮，犯罪分子在針對(duì)被害人的犯罪過程中，往往利用買賣合同這一常見形式來(lái)達(dá)到不法目的，綜合起來(lái)說有以下幾種手段：

(一)假冒合同主體進(jìn)行欺詐。

在生活實(shí)踐中，犯罪分子往往本身不具備成為買賣合同賣方主體或買方主體的資格，而利用種種手段掩蓋或隱蔽其真實(shí)身份，制造假象，使被害當(dāng)事人與之簽約，以達(dá)到獲取不法得利的目的。從生活實(shí)踐來(lái)看，往往有以下幾種形式：

1、偽造、變?cè)旎虮I取企業(yè)法人或非企業(yè)法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書、合同專用章與被詐騙方進(jìn)行協(xié)商。針對(duì)部分人認(rèn)為大公司、大企業(yè)可靠的認(rèn)識(shí)，犯罪分子往往制造其為某大公司、大企業(yè)的業(yè)務(wù)人員或業(yè)務(wù)部門的假象，使對(duì)方過于相信自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和履約能力而與之簽約。

2、偽造一個(gè)根本不在的單位與被欺詐方簽訂合同。

3、冒充財(cái)產(chǎn)所有者或經(jīng)營(yíng)管理者，與被欺詐方進(jìn)行交易，或是冒充財(cái)產(chǎn)所有者的代理人進(jìn)行欺詐。

這幾種方式都是以假冒的身份參與買賣合同的簽訂、履行，被欺詐方往往對(duì)其住所地、企業(yè)注冊(cè)資產(chǎn)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理狀況等情況一無(wú)所知，犯罪分子在合同簽訂后往往攜價(jià)款或貨物而逃，以致被欺詐方無(wú)法查找其去向或?qū)ζ溥M(jìn)行訴訟，結(jié)果造成嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失。當(dāng)然若犯罪分子是在合同糾紛發(fā)生時(shí)逃走，被欺詐方也無(wú)法采取必要的措施以解決糾紛或挽回?fù)p失。

(二)利用被欺詐方心理進(jìn)行欺詐。

這種形式的欺詐往往出現(xiàn)在即時(shí)結(jié)清的買賣合同中，犯罪分子抓住被欺詐方某些心理進(jìn)行欺詐，主要表現(xiàn)在：

1、利用從眾心理進(jìn)行欺詐。犯罪分子往往有一人作賣方，而以其他人作

2、利用貪小便宜的心理進(jìn)行欺詐。將偽造的標(biāo)的物以特別低的價(jià)格出售，利用被欺詐方愛貪小便宜的心理進(jìn)行詐騙，這也是犯罪分子常用的手法之一。在這一類案例中，被欺詐方往往認(rèn)為自己得利，殊不知犯罪分子正是抓住了這一心理進(jìn)行欺騙，使受騙方蒙受損失。在生活中，此類事件數(shù)量不少，多以即時(shí)結(jié)清的買賣交易為主。

3、利用其他盲目心理進(jìn)行欺詐，由于當(dāng)事人所處環(huán)境、場(chǎng)景或特殊身份的特定心理狀態(tài)，犯罪分子以虛構(gòu)的事實(shí)或制造假象進(jìn)行交易，以達(dá)到不法目的。例如利用被害方急于外出的心理出售假車票等行為。

應(yīng)當(dāng)指出，在以上幾種手法中，犯罪分子往往將幾種手法同時(shí)使用，使被害方上當(dāng)受騙，而事后無(wú)法找到詐騙方，以致無(wú)法挽回?fù)p失。

(三)偽造、變?cè)旎蛱摌?gòu)標(biāo)的物。

在標(biāo)的物上做文章從來(lái)是利用買賣合同進(jìn)行欺詐的犯罪分子慣用的手法之一。具體來(lái)說有以下幾種：

1、以假充真，以劣充優(yōu)，以次充好。以假冒偽劣的商品代替優(yōu)質(zhì)的、正宗的商品，隱瞞商品存在的瑕疵，是這種欺詐手法的主要表現(xiàn)。

2、虛構(gòu)根本不存在的標(biāo)的物，買空賣空。詐騙方虛構(gòu)自己并沒有的標(biāo)的物，引誘被欺詐方與之簽約以騙取貨款。在實(shí)踐中，賣方與買方在簽約時(shí)并不一定就擁有合同標(biāo)的物，如正在生產(chǎn)中的商品，但賣方應(yīng)保證在合同履行期限內(nèi)能夠交付合同標(biāo)的物。而在此類合同欺詐中，賣方未擁有標(biāo)的物也沒有擁有標(biāo)的物的跡向和可能，主觀上也不存在將標(biāo)的物在合同期限內(nèi)交付的意愿。

3、出售既非自己所有的，又未取得所有者的委托的商品。

4、出示高質(zhì)量的樣品，而在履行中以偽劣產(chǎn)品代替。

5、謊稱自己的產(chǎn)品是“專利”或“名優(yōu)特新”產(chǎn)品，利用對(duì)方對(duì)技術(shù)認(rèn)識(shí)的欠缺騙取高額價(jià)款。

(四)利用合同條款的模糊性、歧義性、不完備進(jìn)行欺詐。

鉆合同條款表達(dá)形式的空子，利用被欺詐方的疏忽進(jìn)行詐騙，牟取非法利益是欺詐人常用伎倆之一。例如甲農(nóng)場(chǎng)與乙公司簽訂一批農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷合同，在合同條款中規(guī)定質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是“無(wú)雜質(zhì)、腐爛”，但合同將“、”號(hào)寫成“，”號(hào)，貨到后，發(fā)現(xiàn)有腐爛現(xiàn)象，乙公司提出抗議，但對(duì)方說合同上寫的是無(wú)雜質(zhì)，腐爛的產(chǎn)品，以為乙公司專要腐爛的，還聲稱“納悶乙公司何以要腐爛的”。因?qū)贤瑮l款審查不慎重引起的糾紛，由此可見一斑。

三、買賣合同欺詐的法律后果

(一)買賣合同欺詐的刑事后果

買賣合同欺詐的刑事后果主要有合同詐騙罪及仿造公文、證件、印章罪。

由于買賣合同涉及金額可大可小，在生活實(shí)踐中應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分罪與非罪的界限。一般來(lái)說，數(shù)額較大或巨大的行為才構(gòu)成合同詐騙罪，應(yīng)承擔(dān)刑事后果，否則只能要求詐騙方承擔(dān)行政的或民事的法律后果。如已認(rèn)定構(gòu)成合同詐騙罪，對(duì)其提起刑事訴訟后，受害人可一并提起刑事附帶民事訴訟，對(duì)被侵害的權(quán)利進(jìn)行補(bǔ)救。

在欺詐過程中仿造公文、證件、印章的行為是欺詐人用以達(dá)到欺詐目的的手段行為。如欺詐人的行為已構(gòu)成合同詐騙罪，對(duì)其行為不再適用仿造公文、證件、印章罪與詐騙罪數(shù)罪并罰，而僅適用詐騙罪從重處罰。

(二)買賣合同欺詐的民事后果

由于欺詐的行為而訂立的買賣合同屬于無(wú)效合同，依我國(guó)《民法通則》的有關(guān)規(guī)定，欺詐人應(yīng)承擔(dān)如下民事后果。

1、返還財(cái)產(chǎn)。對(duì)以虛假身份等形式進(jìn)行買賣合同欺詐所得的財(cái)產(chǎn)，欺詐人負(fù)有返還給被欺詐人的義務(wù)。例如：欺詐所得的是實(shí)物，欺詐人已將實(shí)物出賣的，而且該實(shí)物已經(jīng)不可能再追回，欺詐人則需要返還相當(dāng)于原物的價(jià)款。返還范圍應(yīng)包括原物及其應(yīng)有孳息。

應(yīng)當(dāng)注意的是，由于欺詐人對(duì)欺詐所得物的占有是非法的，所以不適用善意取得，被欺詐人可基于所有權(quán)要求占有該物的第三人予以返還。

2、賠償損失。欺詐人因欺詐獲得被欺詐人財(cái)產(chǎn)，是一種侵權(quán)行為。欺詐人對(duì)因其欺詐行為給被欺詐方造成的損失應(yīng)予以賠償。賠償范圍應(yīng)包括直接損失及間接損失。

3、繼續(xù)履行。對(duì)于在履行過程中出現(xiàn)的欺詐行為，如以劣質(zhì)產(chǎn)品冒充優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的行為，欺詐人并無(wú)

4、支付違約金。對(duì)于在合同已經(jīng)成立并生效的情況下，欺詐發(fā)生在合同履行階段的，則被欺詐方可要求欺詐方支付違約金，包括合同約定的具有懲罰性的違約金，不以是否客觀上對(duì)被欺詐方造成損失為根據(jù)。

5、沒收財(cái)產(chǎn)。對(duì)欺詐行為已構(gòu)成欺騙罪的，可沒收其已經(jīng)取得的或約定取得的財(cái)產(chǎn)或孳息。

(三)買賣合同欺詐的行政后果

對(duì)買賣合同欺詐行為造成的行政后果情況大致如下：

1、對(duì)實(shí)施了買賣合同欺詐行為的行政法人，可追究主要負(fù)責(zé)人或法定代表人的行政責(zé)任。

2、對(duì)企業(yè)法人、事業(yè)法人實(shí)施的買賣合同欺詐行為，工商行政管理部門可對(duì)行為主體予以警告或責(zé)令停業(yè)整頓、罰款等行政處罰。

3、對(duì)其他經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)人實(shí)施的買賣合同欺詐行為，當(dāng)不足以構(gòu)成犯罪，無(wú)法追究刑事責(zé)任，但不予處理顯然失當(dāng)?shù)那闆r下，可對(duì)行為人予以罰款或行政拘留等行政處罰。

此外，對(duì)在買賣合同訂立過程中玩忽職守，疏忽大意的工作人員，應(yīng)視情節(jié)輕重由所在單位按內(nèi)部規(guī)章制度追究行政責(zé)任。

第五篇：買賣合同中的欺詐防范

買賣合同中的欺詐防范

關(guān)鍵詞：追繳呆賬、北京追債律師、追繳欠款 強(qiáng)制執(zhí)行律師 民間借貸糾紛律師

買賣合同漏洞及欺詐的防范對(duì)于買賣合同中易出現(xiàn)的漏洞及欺詐行為，當(dāng)事人在訂立合同時(shí)可以從以下方面采取防范措施：

1.訂立合同前應(yīng)盡可能了解對(duì)方當(dāng)事人的有關(guān)信息。

訂立合同前應(yīng)對(duì)對(duì)方的法律地位、經(jīng)營(yíng)范圍、資信狀況以及近期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、商業(yè)信譽(yù)進(jìn)行必要的考察，如當(dāng)事人自己進(jìn)行了解有困難，可以向?qū)Ψ疆?dāng)事人所在地的工商部門進(jìn)行查詢，并且可以通過對(duì)方同行業(yè)或相關(guān)企業(yè)進(jìn)行了解。

2.對(duì)代理人簽訂合同應(yīng)對(duì)其代理權(quán)進(jìn)行了解。

對(duì)于對(duì)方業(yè)務(wù)員或經(jīng)營(yíng)管理人員代表其單位訂立的合同，應(yīng)注意了解對(duì)方的授權(quán)情況，包括授權(quán)范圍、授權(quán)期限、所開立介紹信的真實(shí)性，對(duì)非法定代表人的高級(jí)管理人員，如副總經(jīng)理、副董事長(zhǎng)等，應(yīng)了解其是否具有代表權(quán)。

3.注意提高具體業(yè)務(wù)人員及領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)在合同訂立過程中許多漏洞的出現(xiàn)是由于經(jīng)辦人員對(duì)業(yè)務(wù)不熟悉，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)不了解所致，因此應(yīng)注意提高業(yè)務(wù)人員及領(lǐng)導(dǎo)人員的業(yè)務(wù)能力及素質(zhì)，熟悉本行業(yè)的業(yè)務(wù)情況切實(shí)反映和保護(hù)自己的利益。掌握本行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，了解法律是否對(duì)該交易行為有禁止或限制性規(guī)定。對(duì)專業(yè)性較強(qiáng)的合同可以讓律師等法律專業(yè)人員提供幫助。

4.合同訂立應(yīng)采取書面形式并使用比較標(biāo)準(zhǔn)的合同范本。

我國(guó)《合同法》雖然允許采用書面形式、口頭形式和其他形式，但因?yàn)榉菚嫘问皆诎l(fā)生糾紛時(shí)不好確定責(zé)任，也為避免被人利用進(jìn)行欺詐，訂立合同應(yīng)盡量采用書面形式。同時(shí)訂立合同時(shí)應(yīng)盡量參照合同范本，并結(jié)合具體情況訂立。內(nèi)容應(yīng)盡量詳盡、明確。我國(guó)工商行政管理機(jī)關(guān)頒布有標(biāo)準(zhǔn)的合同范本可以進(jìn)行參照。若有條件可以由工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)合同進(jìn)行鑒證。一方面可以對(duì)內(nèi)容進(jìn)行把關(guān)，另一方面也可以增強(qiáng)合同的嚴(yán)肅性和可信度。

5.對(duì)惡意履行的防范。

對(duì)合同進(jìn)行惡意履行的情況非常復(fù)雜，但在訂立合同時(shí)如能進(jìn)行積極的事前防范將極大的減少合同風(fēng)險(xiǎn)。如，對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的資信有所懷疑，應(yīng)盡可能要求對(duì)方提供擔(dān)保。另外在合同履行中出現(xiàn)問題，應(yīng)積極主張自己的權(quán)利，并保留相關(guān)證據(jù)。積極行使訴權(quán)通過人民法院保護(hù)自己的權(quán)利，以免因超過訴訟時(shí)效而蒙受損失。

6.對(duì)用支票進(jìn)行支付應(yīng)按規(guī)定程序檢查以免被套走標(biāo)的物。

防止虛開支票的欺詐有兩個(gè)方法較有效，一種是款到交貨，根據(jù)支票轉(zhuǎn)賬所需時(shí)間，要求買方款到賣方賬面后才交貨，但這種方法一般很難使買方接受除非貨物較為緊俏。另一種方法是直接到出票人開戶銀行去持票入賬，馬上就能知道支票能否兌現(xiàn)，如能兌現(xiàn)可以即行轉(zhuǎn)賬，如被拒付可以立即停止發(fā)貨，從而避免損失。