第一篇：港澳臺保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)申請表

港、澳、臺保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)

申請表

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

填寫說明

一、本表為港、澳、臺保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)正式申請表。

二、表內(nèi)所列內(nèi)容（簽字除外）需用中英文填寫，中文在前，英文在后。

三、本表需雙面打印。

四、本表由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。

一、申請單位的情況

1、名

稱：

2、地

區(qū)：

3、地

址：

4、資產(chǎn)總額：

（美元）

5、實(shí)收資本：

（美元）

6、注冊時間和地點(diǎn)：

7、董事長或總經(jīng)理姓名：

第1頁

二、代表機(jī)構(gòu)的情況

1、代表機(jī)構(gòu)全稱：

2、地址：

郵編：

電話：

傳真：

3、擬任首席代表（總代表）姓名：

4、代表機(jī)構(gòu)其他成員：

第2頁

三、提供下列資料

1、由董事長或總經(jīng)理簽署的擬任首席代表（總代表）授權(quán)書；

2、擬任首席代表（總代表）簡歷；

3、擬任首席代表（總代表）的身份證明；

4、擬任首席代表（總代表）的學(xué)歷證明；

5、要求提供的其他材料。

擬任首席代表（總代表）（簽字）

填寫日期：

第3頁

第二篇：外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法

【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

【發(fā)布文號】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令2006年第5號 【發(fā)布日期】2006-07-12 【生效日期】2006-09-01 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī) 【文件來源】中國新聞網(wǎng)

外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法

(中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令2006年第5號)

《外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》已經(jīng)2006年6月12日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2006年9月1日起施行。

主 席 吳定富

二○○六年七月十二日

外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)對外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)（以下簡稱“代表機(jī)構(gòu)”）的管理，適應(yīng)中國保險(xiǎn)市場對外開放的需要，根據(jù)《 中華人民共和國保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指在中國境外注冊的保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)協(xié)會及其他保險(xiǎn)組織。

本辦法所稱代表機(jī)構(gòu)，是指外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)獲準(zhǔn)設(shè)立并從事聯(lián)絡(luò)、市場調(diào)查等非經(jīng)營性活動的代表處、總代表處。

本辦法所稱首席代表，是指代表處的主要負(fù)責(zé)人；本辦法所稱總代表，是指總代表處的主要負(fù)責(zé)人。

第三條 代表機(jī)構(gòu)必須遵守中國法律、法規(guī)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）的有關(guān)規(guī)定。

代表機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益受中國法律保護(hù)。

第四條 中國保監(jiān)會根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對代表機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，代表中國保監(jiān)會對本轄區(qū)的代表機(jī)構(gòu)實(shí)施日常監(jiān)管。

第二章 申請與設(shè)立

第五條 申請?jiān)O(shè)立代表處的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（以下簡稱“申請者”）應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）經(jīng)營狀況良好；

（二）外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)20年以上，沒有經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)成立20年以上；

（三）申請之日前3年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

本條所稱經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)20年以上，是指外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)20年以上，外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)吸收合并其他機(jī)構(gòu)或者與其他機(jī)構(gòu)合并設(shè)立新保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的，不影響其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年限的計(jì)算。

外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)子公司經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的年限，自該子公司設(shè)立時開始計(jì)算。

外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的年限，以下列兩項(xiàng)時間中較早的一項(xiàng)時間開始計(jì)算：

（一）該集團(tuán)開始經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時間；

（二）該集團(tuán)中經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的子公司開始經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時間。

第六條 申請者應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）正式申請表；

（二）由董事長或者總經(jīng)理簽署的致中國保監(jiān)會主席的申請書；

（三）所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者合法開業(yè)證明或者注冊登記證明的復(fù)印件；

（四）機(jī)構(gòu)章程，董事會成員名單、管理層人員名單或者主要合伙人名單；

（五）申請之日前3年的年報(bào)；

（六）所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局出具的對申請者在中國境內(nèi)設(shè)立代表處的意見書，或者由所在行業(yè)協(xié)會出具的推薦信，意見書或者推薦信應(yīng)當(dāng)陳述申請者在出具意見書或者推薦信之日前3年受處罰的記錄；

（七）代表機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性和必要性研究報(bào)告；

（八）由董事長或者總經(jīng)理簽署的首席代表授權(quán)書；

（九）申請者就擬任首席代表在申請日前3年沒有因重大違法違規(guī)行為受到所在國家或者地區(qū)處罰的聲明；

（十）擬任首席代表的簡歷；

（十一）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他資料。

“營業(yè)執(zhí)照”、“合法開業(yè)證明”和 “注冊登記證明”的復(fù)印件必須經(jīng)其所在國家或者地區(qū)依法設(shè)立的公證機(jī)構(gòu)公證或者經(jīng)中國駐該國使、領(lǐng)館認(rèn)證。

第七條 申請者應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交申請材料。對擬設(shè)代表處的申請，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別處理：

（一）申請材料存在可以當(dāng)場更正的錯誤的，應(yīng)當(dāng)允許申請人當(dāng)場更正；

（二）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在5日內(nèi)一次告知申請人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容，逾期不告知的，自收到申請材料之日起即為受理；

（三）申請材料齊全、符合法定形式，或者申請人按照要求提交全部補(bǔ)正申請材料的，應(yīng)當(dāng)受理申請。

中國保監(jiān)會受理或者不予受理申請，應(yīng)當(dāng)出具加蓋專用印章和注明日期的書面憑證。

第八條 中國保監(jiān)會根據(jù)審慎性原則對設(shè)立代表處的申請進(jìn)行審查，并應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會主席批準(zhǔn)，可以延長10日，并應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知申請人。

決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)批準(zhǔn)書；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

第九條 代表處領(lǐng)取批準(zhǔn)書后，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定辦理工商登記。

代表處應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取批準(zhǔn)書之日起3個月內(nèi)遷入固定的辦公場所，并向中國保監(jiān)會書面報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）工商登記注冊證明；

（二）辦公場所的合法使用權(quán)證明；

（三）辦公場所電話、傳真、郵政通訊地址；

（四）首席代表移動電話、電子郵箱。

代表處自領(lǐng)取批準(zhǔn)書之日起3個月內(nèi)未向中國保監(jiān)會提交書面報(bào)告的，視為未遷入固定辦公場所，原批準(zhǔn)書自動失效。

第三章 監(jiān)督管理

第十條 代表處的名稱應(yīng)當(dāng)依次由下列內(nèi)容組成：“外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所屬國家或者地區(qū)名稱”、“外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱”、“所在城市名稱”和“代表處”；總代表處的名稱應(yīng)當(dāng)依次由下列內(nèi)容組成：“外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所屬國家或者地區(qū)名稱”、“外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱”和“駐中國總代表處”。

第十一條 代表機(jī)構(gòu)除主要負(fù)責(zé)人外，其他主要工作人員應(yīng)當(dāng)稱 “代表”、“副代表”。

第十二條 代表機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)遵守中國的法律法規(guī)，品行良好，無重大違法違規(guī)記錄。

第十三條 總代表和首席代表應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所需的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)歷和工作能力。

總代表應(yīng)當(dāng)具備8年以上工作經(jīng)歷、大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；首席代表應(yīng)當(dāng)具備5年以上工作經(jīng)歷、大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷。

總代表和首席代表不具備大學(xué)專科以上學(xué)歷的，應(yīng)當(dāng)具備10年以上保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷。

第十四條 每個代表機(jī)構(gòu)的外籍工作人員最多不得超過3人。

第十五條 代表機(jī)構(gòu)及其工作人員不得以任何方式從事或者參與經(jīng)營性活動。

第十六條 代表機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有獨(dú)立、固定的辦公場所和專職的工作人員。

第十七條 總代表或首席代表不得在2個以上代表機(jī)構(gòu)中任職；也不得在中國境內(nèi)任何經(jīng)營性機(jī)構(gòu)中任職。

第十八條 總代表或首席代表應(yīng)當(dāng)常駐代表機(jī)構(gòu)主持日常工作，并且常駐時間每年累計(jì)不得少于240日。

總代表或者首席代表離開代表機(jī)構(gòu)的時間每次不得連續(xù)超過30日；離開代表機(jī)構(gòu)連續(xù)超過14日的，應(yīng)當(dāng)指定專人代行其職，并向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。

第十九條 代表機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年2月底前向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)送上一的工作報(bào)告一式兩份，由中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)報(bào)中國保監(jiān)會。

工作報(bào)告應(yīng)當(dāng)按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式填寫。

第二十條 代表機(jī)構(gòu)每年在其代表的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會計(jì)結(jié)束后的6個月內(nèi)，應(yīng)當(dāng)分別向中國保監(jiān)會和當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)送其所代表的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上一的年報(bào)。

第二十一條 代表機(jī)構(gòu)代表的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，代表機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自事件發(fā)生之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會提交書面報(bào)告，同時抄報(bào)當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機(jī)構(gòu)：

（一）公司章程、注冊資本或者注冊地址變更；

（二）分立、合并或者主要負(fù)責(zé)人變動；

（三）經(jīng)營嚴(yán)重虧損；

（四）因違法、違規(guī)行為受到處罰；

（五）外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所在國家或者地區(qū)的有關(guān)主管當(dāng)局對其實(shí)施重大監(jiān)管措施；

（六）對經(jīng)營有重大影響的其他事項(xiàng)。

第二十二條 代表機(jī)構(gòu)更換總代表或者首席代表的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請，并提交下列材料：

（一）由其代表的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事長或者總經(jīng)理簽署的致中國保監(jiān)會主席的申請書；

（二）由其代表的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事長或者總經(jīng)理簽署的擬任總代表或者首席代表的授權(quán)書；

（三）擬任總代表或者首席代表的身份證明、學(xué)歷證明和簡歷；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第二十三條 代表機(jī)構(gòu)變更名稱，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請，并提交下列材料：

（一）名稱變更申請表；

（二）由其所代表的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事長或者總經(jīng)理簽署的致中國保監(jiān)會主席的申請書；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第二十四條 在中國境內(nèi)已設(shè)立2個以上代表處的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，可以指定其中一個代表處為總代表處，但應(yīng)當(dāng)按照本辦法第二十三條的規(guī)定，向中國保監(jiān)會申請將代表處名稱變更為總代表處。

代表處經(jīng)批準(zhǔn)變更為總代表處的，總代表處應(yīng)當(dāng)自中國保監(jiān)會批準(zhǔn)變更之日起1個月內(nèi)依法辦理代表處的工商變更登記。

第二十五條 代表機(jī)構(gòu)變更總代表、首席代表或者變更名稱，按照本辦法規(guī)定向中國保監(jiān)會提出申請的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。

決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)批準(zhǔn)書；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。

第二十六條 代表機(jī)構(gòu)只能在所在城市的行政轄區(qū)內(nèi)變更辦公場所，并應(yīng)當(dāng)自變更之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會和當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）新辦公場所合法使用權(quán)證明；

（二）新辦公場所電話、傳真、郵政通訊地址。

本條所稱變更辦公場所包括原有辦公場所的搬遷、擴(kuò)大、縮小或者新增辦公場所等情形。

第二十七條 代表機(jī)構(gòu)撤銷的，應(yīng)當(dāng)自撤銷之日起20日內(nèi)，向中國保監(jiān)會書面報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）撤銷代表機(jī)構(gòu)的情況說明；

（二）外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)撤銷代表機(jī)構(gòu)文件的復(fù)印件。

第二十八條 代表機(jī)構(gòu)更換或者增減代表、副代表、外籍工作人員，應(yīng)當(dāng)自更換或者增減人員之日起5日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，并提交被任命人員的身份證明、學(xué)歷證明和簡歷。

第二十九條 外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表處撤銷后，總代表處是其惟一駐華代表機(jī)構(gòu)的，總代表處應(yīng)當(dāng)按照本辦法第二十三條的規(guī)定，向中國保監(jiān)會申請將總代表處名稱變更為代表處。

總代表處經(jīng)批準(zhǔn)變更為代表處的，代表處應(yīng)當(dāng)自中國保監(jiān)會批準(zhǔn)變更之日起1個月內(nèi)依法辦理工商變更登記。

第三十條 代表處撤銷后，其代表的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)有總代表處的，由總代表處負(fù)責(zé)未了事宜；沒有設(shè)立總代表處的，由其代表的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的其他代表處負(fù)責(zé)未了事宜；其代表的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的所有代表機(jī)構(gòu)均已撤銷的，由其代表的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)未了事宜。

第三十一條 中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對代表機(jī)構(gòu)的總代表或者首席代表進(jìn)行監(jiān)管談話，提示風(fēng)險(xiǎn)，并要求其就有關(guān)問題作出說明。

第三十二條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常和檢查。

日常和檢查的內(nèi)容包括：

（一）代表機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)的手續(xù)是否完備；

（二）各項(xiàng)申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符；

（三）代表機(jī)構(gòu)工作人員的任用或者變更手續(xù)是否完備；

（四）代表機(jī)構(gòu)是否從事經(jīng)營性活動；

（五）中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第四章 法律責(zé)任

第三十三條 違反本辦法，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立代表機(jī)構(gòu)的，中國保監(jiān)會依法予以取締。

第三十四條 違反本辦法規(guī)定從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動的，由中國保監(jiān)會按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定予以處罰。

第三十五條 未按照本辦法規(guī)定提交有關(guān)報(bào)告或者材料的，由中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，予以警告，情節(jié)嚴(yán)重的，處以1000元罰款。

第三十六條 對代表機(jī)構(gòu)違反本辦法從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動的行為負(fù)有直接責(zé)任的代表機(jī)構(gòu)工作人員，由中國保監(jiān)會予以警告，情節(jié)嚴(yán)重的，處以5000元以下罰款；對違反本辦法的其他非經(jīng)營行為負(fù)有直接責(zé)任的代表機(jī)構(gòu)工作人員，由中國保監(jiān)會予以警告，情節(jié)嚴(yán)重的，處以1000元以下罰款。

第三十七條 代表機(jī)構(gòu)提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)的，予以警告。

第三十八條 違反本辦法其他規(guī)定的，責(zé)令改正；逾期未改正的，予以警告。

第三十九條 當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時將對代表機(jī)構(gòu)處罰的情況向中國保監(jiān)會報(bào)告。

代表機(jī)構(gòu)受到中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機(jī)構(gòu)3次以上行政處罰，或者從事、參與經(jīng)營性活動違法所得數(shù)額巨大，危害嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會可以將其受處罰的情況作為其所代表的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請?jiān)谥袊O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的審慎性條件予以考慮。

第五章 附 則

第四十條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)地設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)，比照適用本辦法。

第四十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華辦事處，比照適用本辦法。

第四十二條 外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立代表處的正式申請表和代表機(jī)構(gòu)名稱變更申請表由中國保監(jiān)會提供。

第四十三條 本辦法所稱“以上”、“以下”、“以內(nèi)”，包括本數(shù)。

第四十四條 本辦法規(guī)定提交的材料應(yīng)當(dāng)使用中文。外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所在國家或者地區(qū)提供的材料為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本；中文譯本與外文有歧義的，以中文譯本為準(zhǔn)。

第四十五條 本辦法有關(guān)批準(zhǔn)、報(bào)告期間的規(guī)定是指工作日，不含節(jié)假日。

第四十六條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第四十七條 本辦法自2006年9月1日起施行。中國保監(jiān)會2004年1月15日發(fā)布的《 外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》同時廢止。

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第三篇：存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立論文

摘 要：分析了我國實(shí)行存款保險(xiǎn)制度在運(yùn)行框架方面需要解決的問題，探討了存款保險(xiǎn)制度的實(shí)行對銀行業(yè)可能造成的影響。

關(guān)鍵詞：存款保險(xiǎn);銀行業(yè);金融監(jiān)管 

我國要實(shí)行存款保險(xiǎn)制度亟需解決的具體問題

1.1 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立 各國存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立大致分為三種類型：一是政府出資；二是政府與銀行共同出資；三是銀行業(yè)自組存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。三種方式各有利弊。由政府出資創(chuàng)辦并管理的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其優(yōu)點(diǎn)是便于政府領(lǐng)導(dǎo)，有很大的權(quán)威性，但會加重國家財(cái)政的壓力，也不利于調(diào)動各銀行的積極性。如由銀行業(yè)自組存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，則在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的權(quán)威性方面有所欠缺，也不利于政府的介入及利用其進(jìn)行宏觀調(diào)控，但有助于減輕國家財(cái)政負(fù)擔(dān)。第二種方式則兼具另兩種方式的優(yōu)點(diǎn)，可以提高存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和實(shí)力，也有利于完善央行的金融監(jiān)管工具，健全其宏觀調(diào)控手段，是一種可能選擇的設(shè)立方式。

1.2 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職能是單一職能或是復(fù)合職能

存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的單一職能是指該機(jī)構(gòu)主要履行出險(xiǎn)時的保險(xiǎn)賠付職能，不履行其它職能。復(fù)合職能是指該機(jī)構(gòu)除承擔(dān)出險(xiǎn)時的保險(xiǎn)賠付職能外，還承擔(dān)日常檢查等監(jiān)管職能以及對有問題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管等更為全面的職能履行。采取單一職能或是復(fù)合職能決定了存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的功能定位以及它與央行、銀監(jiān)會之間的關(guān)系。

1.3 存款保險(xiǎn)的范圍

從目前的情況看，基本上，居民存款和企業(yè)存款應(yīng)納入存款保險(xiǎn)的主要范圍。但政府存款（財(cái)政性存款）、同業(yè)存款、金融機(jī)構(gòu)股東存款和高管存款是否納入保險(xiǎn)范圍仍有待商榷。另一方面從參保機(jī)構(gòu)的范圍看，各類存款類金融機(jī)構(gòu)包括郵儲銀行都應(yīng)該納入保險(xiǎn)范圍，但外資銀行在華的分支機(jī)構(gòu)是否也應(yīng)納入保險(xiǎn)范圍也未有定論。

1.4 存款保險(xiǎn)的賠付上限

一種標(biāo)準(zhǔn)是按照人均gdp（2005年我國人均gdp約1700美元）的3倍金額進(jìn)行賠付，第二種標(biāo)準(zhǔn)是使90%的存款人得到全額賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)賠付。按這兩種標(biāo)準(zhǔn)，大約每位存款人的獲賠上限為4-5萬元，這樣的賠付金額顯然較低。而根據(jù)央行近幾年來對關(guān)閉的證券公司收購個人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金的一系列措施來看，還有一種賠付可能是將賠付標(biāo)準(zhǔn)定為10萬元人民幣，即10萬元以下全額賠付，10萬元以上9折收購。事實(shí)上，賠付上限要根據(jù)存款的具體結(jié)構(gòu)來進(jìn)行詳細(xì)測算，比如存款在50萬、20萬、10萬、5萬以上分別占比多少，金融機(jī)構(gòu)要繳納多少保費(fèi)，才能確保破產(chǎn)時能夠支付存款人的損失，這些都需要相當(dāng)多的數(shù)據(jù)支持和統(tǒng)計(jì)分析。

1.5 存款保險(xiǎn)的方式

是選擇強(qiáng)制加入或是金融機(jī)構(gòu)志愿加入，又或是強(qiáng)制與志愿加入相結(jié)合的方式。如以強(qiáng)制加入的方式則需制訂法律法規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)必須向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保。如以志愿加入的方式則可能有些風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的中小金融機(jī)構(gòu)為降低經(jīng)營成本會選擇不參加存款保險(xiǎn)，那么存款保險(xiǎn)體系存在的基礎(chǔ)就過于薄弱，達(dá)不到預(yù)期目的，也不利于存款保險(xiǎn)體系的順利運(yùn)轉(zhuǎn)。

1.6 保險(xiǎn)費(fèi)率的確定

即實(shí)行固定費(fèi)率制或風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的差別費(fèi)率制。保險(xiǎn)費(fèi)率的確定涉及到存款保險(xiǎn)基金的目標(biāo)水平、被保險(xiǎn)銀行的承受力等問題。實(shí)行固定費(fèi)率制簡便易行，尤其是建立存款保險(xiǎn)制度之初，固定費(fèi)率制易于推廣操作和接受。但固定費(fèi)率制下保險(xiǎn)金額取決于存款總額，與銀行自身的經(jīng)營與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在天然缺陷。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的差別費(fèi)率制可以促進(jìn)銀行加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資本充足率，增強(qiáng)資產(chǎn)流動性，但是需要建立起一套完善的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評估制度以及監(jiān)管部門的配合。否則，沒有完整準(zhǔn)確的銀行風(fēng)險(xiǎn)評級，沒有配套監(jiān)管措施，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的差別費(fèi)率制就沒有操作的基礎(chǔ)。實(shí)行存款保險(xiǎn)制度對銀行業(yè)的影響?yīng)?/p>

2.1 實(shí)行存款保險(xiǎn)制度對宏觀金融環(huán)境的影響?yīng)?/p>

首先，建立存款保險(xiǎn)制度有利于實(shí)現(xiàn)市場化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成自我發(fā)展能力，構(gòu)建更加合理的存款金融機(jī)構(gòu)體系。長期以來，我國一直實(shí)行的是一種隱形的存款保險(xiǎn)制度，即由國家政府向國有銀行提供國家信用，國家在事實(shí)上承擔(dān)存款保險(xiǎn)責(zé)任，對市場退出金融機(jī)構(gòu)的儲蓄存款實(shí)行優(yōu)先償付和全額收購政策。這對保護(hù)居民存款人的利益，維護(hù)金融體系穩(wěn)定發(fā)揮了重要和積極的作用。但是在這種制度下，中央銀行承擔(dān)的無條件全額償付責(zé)任最終實(shí)際上轉(zhuǎn)移給了納稅人和公眾，并以基礎(chǔ)貨幣的形式進(jìn)入金融體系，這將不利于金融市場的發(fā)育成熟以及金融體系的長遠(yuǎn)發(fā)展。隨著市場化改革的推進(jìn)，目前銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)改變了過去單一的國家股權(quán)形式，呈現(xiàn)出日益多元化的趨勢，在這種形勢下，如果仍由國家來承擔(dān)銀行經(jīng)營的損失和風(fēng)險(xiǎn)，顯然是不合理的。因此，需要通過建立存款保險(xiǎn)制度，形成一種市場化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系，由各利益相關(guān)者共同承擔(dān)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，從而增強(qiáng)市場主體的風(fēng)險(xiǎn)意識，發(fā)揮市場約束作用，形成正向激勵機(jī)制。另外，在確保金融體系安全的情況下，引入存款保險(xiǎn)制度還將改變存款人對國家信用的依賴，進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)的市場化改革，同時增強(qiáng)公眾對中小銀行的認(rèn)識和信心，解決國有銀行與其他中小商業(yè)銀行事實(shí)上不平等競爭的問題，有力地促進(jìn)中小商業(yè)銀行健康發(fā)展，形成更加合理的存款金融體系。

其次，建立存款保險(xiǎn)制度有利于進(jìn)一步規(guī)范我國金融機(jī)構(gòu)的市場退出機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勝劣汰。目前，我國金融機(jī)構(gòu)退出多采取行政接管或關(guān)閉的方式。由于沒有完善配套的法律法規(guī)和規(guī)范化的退出機(jī)制，導(dǎo)致處置過程漫長，每一案例均為個案處理，賠付方案也無一定之規(guī)，應(yīng)退出的機(jī)構(gòu)還往往退而不出，在很大程度上影響金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。存款保險(xiǎn)制度的建立，一方面將使問題金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露于市場之中，另一方面也可以使用存款保險(xiǎn)基金提供賠付，促使問題金融機(jī)構(gòu)的順利退出，并將其對金融體系的負(fù)面影響減少到最低程度。在差別費(fèi)率制下，不論保費(fèi)最終是否轉(zhuǎn)嫁到存款人身上，都將有利于以市場化方式對金融市場的“優(yōu)等生”“差等生”實(shí)行鑒別、分類和選擇。風(fēng)險(xiǎn)程度高的金融機(jī)構(gòu)由于必須繳納較高的保費(fèi)，將可能陷入經(jīng)營不善——高比例繳納保費(fèi)——成本上升（存款來源減少）——經(jīng)營業(yè)績惡化的惡性循環(huán)之中。而風(fēng)險(xiǎn)程度低、市場聲譽(yù)好、經(jīng)營穩(wěn)健的金融機(jī)構(gòu)則可能進(jìn)入經(jīng)營良好——低比例繳納保費(fèi)——經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)更出色的良性循環(huán)之中。這樣，就拉大了不同風(fēng)險(xiǎn)程度銀行經(jīng)營業(yè)績的差距，由市場來選擇“好”銀行與“壞”銀行，實(shí)現(xiàn)自然優(yōu)選，促進(jìn)銀行業(yè)努力降低風(fēng)險(xiǎn)，減少成本，提高利潤，增加效益，有利于銀行業(yè)整體經(jīng)營管理水平的提高。 2.2 實(shí)行存款保險(xiǎn)制度對存款人的影響?yīng)? 從存款人的角度看，以存款類金融機(jī)構(gòu)繳納的保費(fèi)限額補(bǔ)償市場退出機(jī)構(gòu)的所有存款人，在確保存款人利益的同時還可以有效減輕國家負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)市場主體尤其是大額存款人的風(fēng)險(xiǎn)意識，使其慎重選擇存款機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品，從而發(fā)揮市場的約束作用，穩(wěn)定銀行業(yè)發(fā)展的預(yù)期。金融活動往往有著信息不對稱的特性，數(shù)量眾多的普通金融活動參與者可能缺乏足夠的自我保護(hù)意識和能力，有必要通過一定的制度設(shè)計(jì)予以特別安排。建立存款保險(xiǎn)制度后，通過制定合理的存款保險(xiǎn)賠付上限，可以保證中小存款者在金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉時能夠得到及時的全額補(bǔ)償，顯著增強(qiáng)存款人信心，有效避免因個別金融機(jī)構(gòu)倒閉或突發(fā)事件而引發(fā)的存款擠提和存款流動，穩(wěn)定金融業(yè)發(fā)展的預(yù)期，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。2.3 實(shí)行存款保險(xiǎn)制度對微觀金融主體的影響?yīng)?/p>

首先，建立存款保險(xiǎn)制度后，必須對各家存款類金融機(jī)構(gòu)征收保費(fèi)，無論是實(shí)行固定費(fèi)率制或差別費(fèi)率制，都將在事實(shí)上增加銀行的經(jīng)營成本，從而影響銀行經(jīng)營業(yè)績及股東回報(bào)，影響的程度取決于保費(fèi)比例和其它相關(guān)規(guī)定。這里，我們可以區(qū)分兩種情況來分析，一種情況是銀行將這部分保費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給存款人，從表面上看不會增加銀行的現(xiàn)金成本，但在實(shí)行固定費(fèi)率的存款保險(xiǎn)制度下，將不利于中小銀行存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，因?yàn)樵诶U納保費(fèi)金額同等的條件，顯然存款人將更為樂意選擇機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多的大銀行。而在實(shí)行差別費(fèi)率的存款保險(xiǎn)制度下，則相對不利于風(fēng)險(xiǎn)程度高的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，如前文所述，風(fēng)險(xiǎn)程度高的銀行由于必須繳納相對高比例的保費(fèi)，轉(zhuǎn)嫁給存款人將使存款人的收益大受影響，而其經(jīng)營不善的狀況也暴露于市場選擇之下，影響其業(yè)務(wù)的開展。另一種情況是銀行不將這部分保費(fèi)轉(zhuǎn)移給存款人，自身消化這部分增加的成本，在這種情況下仍要保持原有的收益水平，無疑對銀行的經(jīng)營管理提出了更大的挑戰(zhàn)。當(dāng)然銀行也有種種規(guī)避保費(fèi)繳納的方法，比如一家銀行的資金來源包括對公存款、居民個人存款、同業(yè)存款以及各種主動負(fù)債等，倘若繳納的保費(fèi)基數(shù)范圍僅限于公司與個人存款，那么適當(dāng)增加同業(yè)存款和各項(xiàng)主動負(fù)債，就可以有效規(guī)避同樣金額下公司與個人存款類資金來源應(yīng)繳納的保費(fèi)，從而減少支出，降低成本，在一定程度上減弱保費(fèi)支出對銀行整體績效的影響。此外，存款保險(xiǎn)制度還可能造成存款轉(zhuǎn)移、集中或分流，影響銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化進(jìn)而影響風(fēng)險(xiǎn)控制。目前，由于具體相關(guān)規(guī)定尚未明確出臺，這些間接影響的程度和范圍還難以分析和判斷。

其次，建立存款保險(xiǎn)制度后，對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的監(jiān)管將更加嚴(yán)格。一方面，實(shí)行差別費(fèi)率制，保險(xiǎn)費(fèi)率的確定與繳納和投保銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況密切相關(guān)，客觀上要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化對各商業(yè)銀行的監(jiān)管，變靜態(tài)監(jiān)管為動態(tài)監(jiān)管，必然增強(qiáng)各種現(xiàn)場與非現(xiàn)場稽核的約束，監(jiān)管手段將更為豐富與多元，包括定期報(bào)送各項(xiàng)業(yè)務(wù)報(bào)表與不定期檢查等，都將成為監(jiān)管常態(tài)，以利于更加全面及時準(zhǔn)確地掌握和了解各家銀行的情況。另一方面，建立存款保險(xiǎn)體系，成立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，有可能在人行、銀監(jiān)會之外又增加一個監(jiān)管機(jī)關(guān)。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有可能被賦予一定的監(jiān)管職能和權(quán)利，對投保銀行實(shí)行強(qiáng)有力的監(jiān)管，在監(jiān)管手段上也比原有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)更為豐富，如可能采取警告、提高保險(xiǎn)費(fèi)率、停止為其新增存款提供保險(xiǎn)等各項(xiàng)措施以引起被監(jiān)管者的注意，配合人行、銀監(jiān)會實(shí)施更為有效的監(jiān)管，有力地防范道德風(fēng)險(xiǎn)。但是，考慮到這項(xiàng)制度對各方面的影響較大，預(yù)計(jì)相關(guān)法規(guī)制訂部門會綜合各方面情況，盡量在保險(xiǎn)制度實(shí)施的同時平緩對銀行經(jīng)營層面的沖擊。

第四篇：存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立論文

摘 要：分析了我國實(shí)行存款保險(xiǎn)制度在運(yùn)行框架方面需要解決的問題，探討了存款保險(xiǎn)制度的實(shí)行對銀行業(yè)可能造成的影響。

關(guān)鍵詞：存款保險(xiǎn);銀行業(yè);金融監(jiān)管  我國要實(shí)行存款保險(xiǎn)制度亟需解決的具體問題

1.1 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立

各國存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立大致分為三種類型：一是政府出資；二是政府與銀行共同出資；三是銀行業(yè)自組存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。三種方式各有利弊。由政府出資創(chuàng)辦并管理的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其優(yōu)點(diǎn)是便于政府領(lǐng)導(dǎo)，有很大的權(quán)威性，但會加重國家財(cái)政的壓力，也不利于調(diào)動各銀行的積極性。如由銀行業(yè)自組存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，則在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的權(quán)威性方面有所欠缺，也不利于政府的介入及利用其進(jìn)行宏觀調(diào)控，但有助于減輕國家財(cái)政負(fù)擔(dān)。第二種方式則兼具另兩種方式的優(yōu)點(diǎn)，可以提高存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和實(shí)力，也有利于完善央行的金融監(jiān)管工具，健全其宏觀調(diào)控手段，是一種可能選擇的設(shè)立方式。

1.2 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職能是單一職能或是復(fù)合職能

存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的單一職能是指該機(jī)構(gòu)主要履行出險(xiǎn)時的保險(xiǎn)賠付職能，不履行其它職能。復(fù)合職能是指該機(jī)構(gòu)除承擔(dān)出險(xiǎn)時的保險(xiǎn)賠付職能外，還承擔(dān)日常檢查等監(jiān)管職能以及對有問題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管等更為全面的職能履行。采取單一職能或是復(fù)合職能決定了存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的功能定位以及它與央行、銀監(jiān)會之間的關(guān)系。

1.3 存款保險(xiǎn)的范圍

從目前的情況看，基本上，居民存款和企業(yè)存款應(yīng)納入存款保險(xiǎn)的主要范圍。但政府存款（財(cái)政性存款）、同業(yè)存款、金融機(jī)構(gòu)股東存款和高管存款是否納入保險(xiǎn)范圍仍有待商榷。另一方面從參保機(jī)構(gòu)的范圍看，各類存款類金融機(jī)構(gòu)包括郵儲銀行都應(yīng)該納入保險(xiǎn)范圍，但外資銀行在華的分支機(jī)構(gòu)是否也應(yīng)納入保險(xiǎn)范圍也未有定論。

1.4 存款保險(xiǎn)的賠付上限

一種標(biāo)準(zhǔn)是按照人均GDp（2005年我國人均GDp約1700美元）的3倍金額進(jìn)行賠付，第二種標(biāo)準(zhǔn)是使90%的存款人得到全額賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)賠付。按這兩種標(biāo)準(zhǔn)，大約每位存款人的獲賠上限為4-5萬元，這樣的賠付金額顯然較低。而根據(jù)央行近幾年來對關(guān)閉的證券公司收購個人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金的一系列措施來看，還有一種賠付可能是將賠付標(biāo)準(zhǔn)定為10萬元人民幣，即10萬元以下全額賠付，10萬元以上9折收購。事實(shí)上，賠付上限要根據(jù)存款的具體結(jié)構(gòu)來進(jìn)行詳細(xì)測算，比如存款在50萬、20萬、10萬、5萬以上分別占比多少，金融機(jī)構(gòu)要繳納多少保費(fèi)，才能確保破產(chǎn)時能夠支付存款人的損失，這些都需要相當(dāng)多的數(shù)據(jù)支持和統(tǒng)計(jì)分析。

1.5 存款保險(xiǎn)的方式

是選擇強(qiáng)制加入或是金融機(jī)構(gòu)志愿加入，又或是強(qiáng)制與志愿加入相結(jié)合的方式。如以強(qiáng)制加入的方式則需制訂法律法規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)必須向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保。如以志愿加入的方式則可能有些風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的中小金融機(jī)構(gòu)為降低經(jīng)營成本會選擇不參加存款保險(xiǎn)，那么存款保險(xiǎn)體系存在的基礎(chǔ)就過于薄弱，達(dá)不到預(yù)期目的，也不利于存款保險(xiǎn)體系的順利運(yùn)轉(zhuǎn)。

1.6 保險(xiǎn)費(fèi)率的確定

即實(shí)行固定費(fèi)率制或風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的差別費(fèi)率制。保險(xiǎn)費(fèi)率的確定涉及到存款保險(xiǎn)基金的目標(biāo)水平、被保險(xiǎn)銀行的承受力等問題。實(shí)行固定費(fèi)率制簡便易行，尤其是建立存款保險(xiǎn)制度之初，固定費(fèi)率制易于推廣操作和接受。但固定費(fèi)率制下保險(xiǎn)金額取決于存款總額，與銀行自身的經(jīng)營與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在天然缺陷。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的差別費(fèi)率制可以促進(jìn)銀行加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資本充足率，增強(qiáng)資產(chǎn)流動性，但是需要建立起一套完善的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評估制度以及監(jiān)管部門的配合。否則，沒有完整準(zhǔn)確的銀行風(fēng)險(xiǎn)評級，沒有配套監(jiān)管措施，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的差別費(fèi)率制就沒有操作的基礎(chǔ)。 實(shí)行存款保險(xiǎn)制度對銀行業(yè)的影響?yīng)?/p>

2.1 實(shí)行存款保險(xiǎn)制度對宏觀金融環(huán)境的影響?yīng)?/p>

首先，建立存款保險(xiǎn)制度有利于實(shí)現(xiàn)市場化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成自我發(fā)展能力，構(gòu)建更加合理的存款金融機(jī)構(gòu)體系。長期以來，我國一直實(shí)行的是一種隱形的存款保險(xiǎn)制度，即由國家政府向國有銀行提供國家信用，國家在事實(shí)上承擔(dān)存款保險(xiǎn)責(zé)任，對市場退出金融機(jī)構(gòu)的儲蓄存款實(shí)行優(yōu)先償付和全額收購政策。這對保護(hù)居民存款人的利益，維護(hù)金融體系穩(wěn)定發(fā)揮了重要和積極的作用。但是在這種制度下，中央銀行承擔(dān)的無條件全額償付責(zé)任最終實(shí)際上轉(zhuǎn)移給了納稅人和公眾，并以基礎(chǔ)貨幣的形式進(jìn)入金融體系，這將不利于金融市場的發(fā)育成熟以及金融體系的長遠(yuǎn)發(fā)展。隨著市場化改革的推進(jìn)，目前銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)改變了過去單一的國家股權(quán)形式，呈現(xiàn)出日益多元化的趨勢，在這種形勢下，如果仍由國家來承擔(dān)銀行經(jīng)營的損失和風(fēng)險(xiǎn)，顯然是不合理的。因此，需要通過建立存款保險(xiǎn)制度，形成一種市場化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系，由各利益相關(guān)者共同承擔(dān)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，從而增強(qiáng)市場主體的風(fēng)險(xiǎn)意識，發(fā)揮市場約束作用，形成正向激勵機(jī)制。另外，在確保金融體系安全的情況下，引入存款保險(xiǎn)制度還將改變存款人對國家信用的依賴，進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)的市場化改革，同時增強(qiáng)公眾對中小銀行的認(rèn)識和信心，解決國有銀行與其他中小商業(yè)銀行事實(shí)上不平等競爭的問題，有力地促進(jìn)中小商業(yè)銀行健康發(fā)展，形成更加合理的存款金融體系。

其次，建立存款保險(xiǎn)制度有利于進(jìn)一步規(guī)范我國金融機(jī)構(gòu)的市場退出機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勝劣汰。目前，我國金融機(jī)構(gòu)退出多采取行政接管或關(guān)閉的方式。由于沒有完善配套的法律法規(guī)和規(guī)范化的退出機(jī)制，導(dǎo)致處置過程漫長，每一案例均為個案處理，賠付方案也無一定之規(guī)，應(yīng)退出的機(jī)構(gòu)還往往退而不出，在很大程度上影響金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。存款保險(xiǎn)制度的建立，一方面將使問題金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露于市場之中，另一方面也可以使用存款保險(xiǎn)基金提供賠付，促使問題金融機(jī)構(gòu)的順利退出，并將其對金融體系的負(fù)面影響減少到最低程度。在差別費(fèi)率制下，不論保費(fèi)最終是否轉(zhuǎn)嫁到存款人身上，都將有利于以市場化方式對金融市場的“優(yōu)等生”“差等生”實(shí)行鑒別、分類和選擇。風(fēng)險(xiǎn)程度高的金融機(jī)構(gòu)由于必須繳納較高的保費(fèi)，將可能陷入經(jīng)營不善——高比例繳納保費(fèi)——成本上升（存款來源減少）——經(jīng)營業(yè)績惡化的惡性循環(huán)之中。而風(fēng)險(xiǎn)程度低、市場聲譽(yù)好、經(jīng)營穩(wěn)健的金融機(jī)構(gòu)則可能進(jìn)入經(jīng)營良好——低比例繳納保費(fèi)——經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)更出色的良性循環(huán)之中。這樣，就拉大了不同風(fēng)險(xiǎn)程度銀行經(jīng)營業(yè)績的差距，由市場來選擇“好”銀行與“壞”銀行，實(shí)現(xiàn)自然優(yōu)選，促進(jìn)銀行業(yè)努力降低風(fēng)險(xiǎn)，減少成本，提高利潤，增加效益，有利于銀行業(yè)整體經(jīng)營管理水平的提高。

2.2 實(shí)行存款保險(xiǎn)制度對存款人的影響?yīng)?/p>

從存款人的角度看，以存款類金融機(jī)構(gòu)繳納的保費(fèi)限額補(bǔ)償市場退出機(jī)構(gòu)的所有存款人，在確保存款人利益的同時還可以有效減輕國家負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)市場主體尤其是大額存款人的風(fēng)險(xiǎn)意識，使其慎重選擇存款機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品，從而發(fā)揮市場的約束作用，穩(wěn)定銀行業(yè)發(fā)展的預(yù)期。金融活動往往有著信息不對稱的特性，數(shù)量眾多的普通金融活動參與者可能缺乏足夠的自我保護(hù)意識和能力，有必要通過一定的制度設(shè)計(jì)予以特別安排。建立存款保險(xiǎn)制度后，通過制定合理的存款保險(xiǎn)賠付上限，可以保證中小存款者在金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉時能夠得到及時的全額補(bǔ)償，顯著增強(qiáng)存款人信心，有效避免因個別金融機(jī)構(gòu)倒閉或突發(fā)事件而引發(fā)的存款擠提和存款流動，穩(wěn)定金融業(yè)發(fā)展的預(yù)期，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。2.3 實(shí)行存款保險(xiǎn)制度對微觀金融主體的影響?yīng)?/p>

首先，建立存款保險(xiǎn)制度后，必須對各家存款類金融機(jī)構(gòu)征收保費(fèi)，無論是實(shí)行固定費(fèi)率制或差別費(fèi)率制，都將在事實(shí)上增加銀行的經(jīng)營成本，從而影響銀行經(jīng)營業(yè)績及股東回報(bào)，影響的程度取決于保費(fèi)比例和其它相關(guān)規(guī)定。這里，我們可以區(qū)分兩種情況來分析，一種情況是銀行將這部分保費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給存款人，從表面上看不會增加銀行的現(xiàn)金成本，但在實(shí)行固定費(fèi)率的存款保險(xiǎn)制度下，將不利于中小銀行存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，因?yàn)樵诶U納保費(fèi)金額同等的條件，顯然存款人將更為樂意選擇機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多的大銀行。而在實(shí)行差別費(fèi)率的存款保險(xiǎn)制度下，則相對不利于風(fēng)險(xiǎn)程度高的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，如前文所述，風(fēng)險(xiǎn)程度高的銀行由于必須繳納相對高比例的保費(fèi)，轉(zhuǎn)嫁給存款人將使存款人的收益大受影響，而其經(jīng)營不善的狀況也暴露于市場選擇之下，影響其業(yè)務(wù)的開展。另一種情況是銀行不將這部分保費(fèi)轉(zhuǎn)移給存款人，自身消化這部分增加的成本，在這種情況下仍要保持原有的收益水平，無疑對銀行的經(jīng)營管理提出了更大的挑戰(zhàn)。當(dāng)然銀行也有種種規(guī)避保費(fèi)繳納的方法，比如一家銀行的資金來源包括對公存款、居民個人存款、同業(yè)存款以及各種主動負(fù)債等，倘若繳納的保費(fèi)基數(shù)范圍僅限于公司與個人存款，那么適當(dāng)增加同業(yè)存款和各項(xiàng)主動負(fù)債，就可以有效規(guī)避同樣金額下公司與個人存款類資金來源應(yīng)繳納的保費(fèi)，從而減少支出，降低成本，在一定程度上減弱保費(fèi)支出對銀行整體績效的影響。此外，存款保險(xiǎn)制度還可能造成存款轉(zhuǎn)移、集中或分流，影響銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化進(jìn)而影響風(fēng)險(xiǎn)控制。目前，由于具體相關(guān)規(guī)定尚未明確出臺，這些間接影響的程度和范圍還難以分析和判斷。

其次，建立存款保險(xiǎn)制度后，對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的監(jiān)管將更加嚴(yán)格。一方面，實(shí)行差別費(fèi)率制，保險(xiǎn)費(fèi)率的確定與繳納和投保銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況密切相關(guān)，客觀上要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化對各商業(yè)銀行的監(jiān)管，變靜態(tài)監(jiān)管為動態(tài)監(jiān)管，必然增強(qiáng)各種現(xiàn)場與非現(xiàn)場稽核的約束，監(jiān)管手段將更為豐富與多元，包括定期報(bào)送各項(xiàng)業(yè)務(wù)報(bào)表與不定期檢查等，都將成為監(jiān)管常態(tài)，以利于更加全面及時準(zhǔn)確地掌握和了解各家銀行的情況。另一方面，建立存款保險(xiǎn)體系，成立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，有可能在人行、銀監(jiān)會之外又增加一個監(jiān)管機(jī)關(guān)。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有可能被賦予一定的監(jiān)管職能和權(quán)利，對投保銀行實(shí)行強(qiáng)有力的監(jiān)管，在監(jiān)管手段上也比原有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)更為豐富，如可能采取警告、提高保險(xiǎn)費(fèi)率、停止為其新增存款提供保險(xiǎn)等各項(xiàng)措施以引起被監(jiān)管者的注意，配合人行、銀監(jiān)會實(shí)施更為有效的監(jiān)管，有力地防范道德風(fēng)險(xiǎn)。但是，考慮到這項(xiàng)制度對各方面的影響較大，預(yù)計(jì)相關(guān)法規(guī)制訂部門會綜合各方面情況，盡量在保險(xiǎn)制度實(shí)施的同時平緩對銀行經(jīng)營層面的沖擊。

參考文獻(xiàn)

［1］黃德釗．淺議我國建立存款保險(xiǎn)制度應(yīng)具備的基本條件［J］．廣西金融研究，2005，(02).

［2］陳飛．我國存款保險(xiǎn)制度的建立和完善［J］．財(cái)會月刊, 2006，(23).

［3］龔秀國．我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與存款保險(xiǎn)制度的完善［J］．四川大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會科學(xué)版)，2005，(01).

第五篇：設(shè)立外資企業(yè)申請表

在中國設(shè)立外資企業(yè)申請表

APPLICATION FORM FOR THE ESTABLSIHMENT OF A FOREIGN CAPITAL

ENTERPRISE IN CHINA

申請史編號

Application No.:

接受人

Receiving Person:

日期 Date:

経営行業(yè)

Field of Operation:

一、申請?jiān)O(shè)立外資企業(yè)的公司（下稱公司）的狀況

INFORMATION CONCERING THE.PANY APPLYING FOR THE ESTABLISHMENT OF A FOREIGN CAPITAL ENTERPRISE(HEREINAFTER THE.PNAY)１． 公司名稱：

Name of the.pany:

２． 法定地址：

Legal Address: ３． 公司成立的國家或區(qū)域： Country or Jurisdiction of Incorporation:

４． 公司成立日期：

Date of incorporation:

５． 法定代表姓名：

國籍:

Name of the Legal Representative:

Nationality:

６． 経営範(fàn)囲：

Business Scope:

７． 生産規(guī)模：

Scale of Production:

８． 資産総數(shù)： Total Assets:

９． 注冊資本： Register Capital:

１０．銀行 ： Bank:

１１．已在投資的銀行： Countries Where Investment Has Been Made: １２．請附公司近三年資産負(fù)債表、如公司経営未満三年、請附母公司狀況

Attach Balance Sheets for the past 3 years, if the.pany has less than 3 years of operation for parent.pany １３．公司在華聯(lián)系人姓名：

二、在中國設(shè)立的外資企業(yè)的名稱 地址：

Address: 電話：

Name of the Contact Person for the.pany in CHINA:

THE FOREIGN CAPITAL ENTERPRISE TO BE ESTABLISHED IN CHINA １． 外資企業(yè)名稱：

Name of the Foreign Capital Enterprise: ２．地址：

Address:

３． 投資総數(shù)

Total Amount of Investment ４． 注冊資本

Amount of Registered Capital ５． 外資企業(yè)有限責(zé)任範(fàn)囲

The foreign capital enterprise shall be limited.pany Liability shall be limited to the amount to Registered capital ６． 投資的構(gòu)成

Form of Investment ７． 需要的土地面積和建築面積

Land Surface and Building Surface Area Needed Office:

Manufacturing Buildings: Other Buildings: ８． 項(xiàng)目狀況

Project Conditions: a: 経営範(fàn)囲： Scope: b: 生産規(guī)模：

Production Scale:

c: 原材料及來源： Raw Material and their Sources: d: 動作配套件的來源： Sources of Machine Fittings: e: 産品用途： Products Uses: f: 販売市場： Market for Sales: g: 出口比率： Products Uses:

９． 外資企業(yè)管理

Management of the Foreign Capital Enterprise a: 董事會組成：

.position of the Board of Directors: b: 管理機(jī)構(gòu)和高級職員：

Management offices and Senior Staff: c: 財(cái)務(wù)制度：

System of Financial: All the transactions regarding.pany operation shall be registered into accounting books in accordance with generally accepted accounting principals and all the relevant Chinese laws.d: 職工総數(shù)：

名

名

名 Total Staff and Workers: 外籍職工 ：

Foreign Staff and Workers: 管理人員 ：

Management Personnel: 技術(shù)人員 ：

名 名 Technical Personnel: 工人 ：

Workers:

１０．主管単位：常熟市對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作局

三、項(xiàng)目建設(shè)和実行

Construction and Implementation of the Project １． 該項(xiàng)目內(nèi)將使用的技術(shù)：

Technology to be Used in Carrying: ２． 該項(xiàng)目內(nèi)將使用的機(jī)器設(shè)備：

Machinery and Equipment to be Used for the Project: ３． 項(xiàng)目所需水、電、気、燃料等用量：

The Volumes of Water, Electricity, Gas, Fuel, Etc.Which needs by the Project: ４． 三廃処理指標(biāo)、安全指標(biāo)：

The Standards of the Treatment of “Three Wastes” and the security Standard: ５． 計(jì)測建設(shè)速度：

Schedule of Planned Construction: ６． 投産日期：

Department in Charge CHANGSHU COFTEC Starting Date for Production: ７． 投産后的三年計(jì)測産量：

Quantity of Products Planned in the First Three Years of Production:

a.第一年(1st Year): b.第二年(2nd Year): c.第三年(3rd Year): ８． 輸入原材料

a.第一年(1st Year): b.第二年(2nd Year): c.第三年(3rd Year):

９． 中國職工栽培訓(xùn)計(jì)測：

Plan for the Training of Chinese Staff and Workers: Starting a training plan 6 months prior to the production.四、外資企業(yè)経営期限：50年間

TERMS OF OPERATION OF THE FOREIGN CAPITAL ENTERPRISE

五、公司同意以下建立外資的企業(yè)的條款

THE.PANY HEREBY AGREES TO THE FOLLOWING CONDITIONS FOR THE ESTABLSIHMENT OF THE FOREIGN CAPITAL ENTERPRISE 1.外資企業(yè)的一切活動都必須遵守中華人民共和國的法律、法令和有美規(guī)定款受其保持

All activities of the foreign capital enterprise shall.ply with and he protected by the laws, decrees, and relevant regulation of the People’s Republic of China.ｇ

2.外資企業(yè)的○按照中華人民共和國的法律、法令和有美規(guī)定交納有美稅款

The foreign capital enterprise shall pay the relevant taxed in accordance with the laws, decrees, and relevant regulation of the People’s Republic of China.公司：.pany:

法定代表：代表取締役社長

署名：

附件（Attachment）

１． 外資企業(yè)章程

Articles of Association of the Foreign Capital Enterprise ２． 公司登記注冊登記証明

Evidence of Incorporation of the.pany ３． 給法定代表的経○公証的委託書

Notarized Power of Attorney in favor of the Legal Representation of the Investment.pany ４． 公司近三年的資産負(fù)債表

Balance Sheets for the Past Three Years of Operation of the Investing.pany ５． 外資収支平衡計(jì)畫

Plan for the Balancing of Foreign Exchange Expenditures and Receipts