第一篇：銀行結(jié)算帳戶管理辦法（本站推薦）

交通銀行辦公室文件

交銀辦?2005?56號

轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶 管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》（試行）的通知

各省分行、直屬分行：

現(xiàn)將《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》（銀發(fā)?2005?16號）（以下簡稱《實施細則》）和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》（銀辦發(fā)?2005?13號）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并將有關(guān)事項通知如下，請遵照執(zhí)行。

一、為核實開戶申請人提交資料的真實性，各行開戶機構(gòu)受理開戶申請人提交的開戶資料后，應(yīng)指定對外營銷人員最遲在2個工作日內(nèi)，分別按開戶申請人提交的《開立單位銀行結(jié)算賬戶

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申請書》中填寫的地址、電話進行實地核對。為便于聯(lián)系和管理，各行必須要求開戶申請人留存單位財務(wù)負責人和財會經(jīng)辦人員辦公場所的固定電話和個人移動電話。

對上述事項核實不符的，不得將開戶申請人提交的開戶資料報送當?shù)厝诵谢蜣k理開戶手續(xù)，應(yīng)將開戶申請人提交的開戶資料作退回處理。

二、對存款人申請變更賬戶信息的，最遲應(yīng)在接到變更申請的2個工作日內(nèi)，按上述要求完成對變更后的有關(guān)資料、信息的實地核對確認工作。核對發(fā)現(xiàn)開戶申請人提交的書面資料不齊或與實際情況不符的，應(yīng)通知有關(guān)單位在7個工作日內(nèi)補齊真實資料，逾期未完成變更手續(xù)的，不得為該賬戶辦理對外支付業(yè)務(wù)。

三、上門核實人員核對情況無誤后,在《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》或《變更銀行結(jié)算賬戶申請書》的開戶銀行上門核實情況欄簽章。會計部門賬戶管理員必須憑上門核實人員的簽章方可簽署意見。

上門核實人員對核實情況的真實性負責。

四、各行必須對2003年9月1日《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》實施后，新開立的所有單位銀行結(jié)算賬戶和以字號或個人名稱開立的個體工商戶銀行結(jié)算賬戶（已銷戶的除外），指定專人按上述要求逐戶逐項補辦實地核對確認工作，并檢查是否與存款人簽訂了《單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》。如未簽訂協(xié)議，立即通知存款人補簽協(xié)議。

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五、各行任何部門和個人不得以任何理由放寬賬戶的開戶條件，不得越權(quán)授意會計人員違規(guī)辦理開戶手續(xù)。在對開戶申請人提交的各項資料實地核實相符的基礎(chǔ)上，還必須與之簽訂賬戶管理協(xié)議后，方可辦理開戶手續(xù)。

六、各行對各新開立的單位結(jié)算賬戶辦理的前10筆支付業(yè)務(wù)（網(wǎng)上銀行等電子渠道支付的除外），會計柜員在辦理支付前需聯(lián)系存款人，確認屬實后方可支付，同時要做好確認的記錄、專夾保管備查。

七、各行應(yīng)嚴格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》對單位賬戶正式開立之日起3個工作日后方可辦理付款的規(guī)定。對于核準類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”是指人民銀行當?shù)胤种械暮藴嗜掌?；對于非核準類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”是指我行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。

八、各行應(yīng)指定專人監(jiān)控臨時存款賬戶的有效期限，在臨時存款賬戶有效期到期日前15天通知存款人及時辦理撤銷賬戶或申請展期。臨時存款賬戶有效期及批準展期的有效期不得超過２年。對到期未辦理展期也未撤銷的臨時存款賬戶，可采取停止賬戶支付的措施（當?shù)厝诵辛碛幸?guī)定的除外）。

九、各行應(yīng)嚴格按照《實施細則》的有關(guān)規(guī)定，對已開立的臨時存款賬戶和專用存款賬戶的開戶資料進行檢查，對違規(guī)開立或多頭開立的上述賬戶按規(guī)定進行清理。

十、對臨時存款賬戶和專用存款賬戶的開戶資料的清理工作

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及對2003年9月1日后新開戶的有關(guān)資料的實地核實情況，必須在2005年5月15日前報送總行會計結(jié)算部（省轄行報告由省分行匯總后統(tǒng)一報送）。

十一、各行應(yīng)按人民銀行規(guī)定將“開戶許可證”列入空白重要憑證管理，對“客戶賬戶密碼”按重要物品進行管理。并完善與客戶單位和人民銀行之間領(lǐng)用、簽收、交接、保管等制度。

十二、《實施細則》涉及的各種申請書等，由總行公開招標、統(tǒng)一印制，今后各行不再分散印制。

十三、各行應(yīng)按人行的《實施細則》和上述規(guī)定制訂實施細則，報總行會計結(jié)算部備案。

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第二篇：06人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法

人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶（以下簡稱銀行結(jié)算賬戶）的開立和使用，加強銀行結(jié)算賬戶管理，維護經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 存款人在中國境內(nèi)的銀行開立的銀行結(jié)算賬戶適用本辦法。

本辦法所稱存款人，是指在中國境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其它組織(以下統(tǒng)稱單位)、個體工商戶和自然人。

本辦法所稱銀行，是指在中國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行）、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。

本辦法所稱銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

第三條 銀行結(jié)算賬戶按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。

（一）存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

（二）存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為個人銀行結(jié)算賬戶。

郵政儲蓄機構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入個人銀行結(jié)算賬戶管理。

第四條 單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。

第五條 存款人應(yīng)在注冊地或住所地開立銀行結(jié)算賬戶。符合本辦法規(guī)定可以在異地（跨省、市、縣）開立銀行結(jié)算賬戶的除外。

第六條 存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位開立專用存款賬戶實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核準后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證。但存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。

第七條 存款人可以自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶。除國家法律、行政法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行結(jié)算賬戶。

第八條 銀行結(jié)算賬戶的開立和使用應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)，不得利用銀行結(jié)算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及其它違法犯罪活動。

第九條 銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶信息保密。對單位銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢。對個人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢。第二章 銀行結(jié)算賬戶的開立

第十一條 基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。下列存款人，可以申請開立基本存款賬戶:

（一）企業(yè)法人。

（二）非法人企業(yè)。

（三）機關(guān)、事業(yè)單位。

（四）團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊。

（五）社會團體。

（六）民辦非企業(yè)組織。

（七）異地常設(shè)機構(gòu)。

（八）外國駐華機構(gòu)。

（九）個體工商戶。

（十）居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會。

（十一）單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)。

（十二）其它組織。

第十二條 一般存款賬戶是存款人因借款或其它結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

第十三條 專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶:

（一）基本建設(shè)資金。

（二）更新改造資金。

（三）財政預算外資金。

（四）糧、棉、油收購資金。

（五）證券交易結(jié)算資金。

（六）期貨交易保證金。

（七）信托基金。

（八）金融機構(gòu)存放同業(yè)資金。

（九）政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金。

（十）單位銀行卡備用金。

（十一）住房基金。

（十二）社會保障基金。

（十三）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金。

（十四）黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費。

（十五）其它需要專項管理和使用的資金。

收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶存款人附屬的非獨立核算單位或派出機構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。

因收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金開立的專用存款賬戶，應(yīng)使用隸屬單位的名稱。

第十四條 臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：

（一）設(shè)立臨時機構(gòu)。

（二）異地臨時經(jīng)營活動。

（三）注冊驗資。

第十五條 個人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。有下列情況的，可以申請開立個人銀行結(jié)算賬戶：

（一）使用支票、信用卡等span>

（二）辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。

自然人可根據(jù)需要申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結(jié)算賬戶。

第十六條 存款人有下列情形之一的，可以在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶：

（一）營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的。

（二）辦理異地借款和其它結(jié)算需要開立一般存款賬戶的。

（三）存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的。

（四）異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的。

（五）自然人根據(jù)需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶的。

第十七條 存款人申請開立基本存款賬戶,應(yīng)向銀行出具下列證明文件：

（一）企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本。

（二）非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。

（三）機關(guān)和實行預算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；非預算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。

（四）軍隊、武警團級(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應(yīng)出具軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明。

（五）社會團體，應(yīng)出具社會團體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。

（六）民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。

（七）外地常設(shè)機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。

（八）外國駐華機構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證。正本。

（十）居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。

（十一）獨立核算的附屬機構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。

（十二）其它組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。

本條中的存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證。

第十八條 存款人申請開立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件：

（一）存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。

（二）存款人因其它結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。

第十九條 存款人申請開立專用存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件:

（一）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。

（二）財政預算外資金，應(yīng)出具財政部門的證明。

（三）糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具主管部門批文。

（四）單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。

（五）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。

（六）期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。

（七）金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。

（八）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明。

（九）黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。

（十）其它按規(guī)定需要專項管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。

第二十條 合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入專用存款賬戶管理。其開立人民幣特殊賬戶時應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。

第二十一條 存款人申請開立臨時存款賬戶,應(yīng)向銀行出具下列證明文件：

（一）臨時機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文。

（二）異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。

（三）異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。

（四）注冊驗資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關(guān)部門的批文。

本條第二、三項還應(yīng)出具其基本存款賬戶開戶登記證。

第二十二條 存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證明文件：

（一）中國居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證。

（二）中國人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件。

（三）中國人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件。

（四）香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，應(yīng)出具臺灣居民來往大陸通行證或者其它有效旅行證件。

（五）外國公民，應(yīng)出具護照。

（六）法律、法規(guī)和國家有關(guān)文件規(guī)定的其它有效證件。

銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶時，根據(jù)需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執(zhí)照、護照等有效證件。

第二十三條 存款人需要在異地開立單位銀行結(jié)算賬戶，除出具本辦法第十七條、十八條、十九條、二十一條規(guī)定的有關(guān)證明文件外，應(yīng)出具下列相應(yīng)的證明文件：

（一）經(jīng)營地與注冊地不在同一行政區(qū)域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應(yīng)出具注冊地中國人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明。

（二）異地借款的存款人，在異地開立一般存款賬戶的N-US">

（三）因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，在異地開立專用存款賬戶的，應(yīng)出具隸屬單位的證明。

屬本條第二、三項情況的，還應(yīng)出具其基本存款賬戶開戶登記證。

存款人需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)出具本辦法第二十二條規(guī)定的證明文件。

第二十四條 單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致。有字號的個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其營業(yè)執(zhí)照的字號相一致；無字號的個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由“個體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。自然人開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱相一致。

第二十五條 銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起3個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

第二十六條 存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。

由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負責人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負責人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。

第二十七條 存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，應(yīng)填制開戶申請書。開戶申請書按照中國人民銀行的規(guī)定記載有關(guān)事項。

第二十八條 銀行應(yīng)對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查。

開戶申請書填寫的事項齊全，符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)將存款人的開戶申請書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當?shù)胤种校?jīng)其核準后辦理開戶手續(xù)；符合開立一般存款賬戶、其它專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個工作日內(nèi)向中國人民銀行當?shù)胤种袀浒浮?/p>

第二十九條 中國人民銀行應(yīng)于2個工作日內(nèi)對銀行報送的基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶的開戶資料的合規(guī)性予以審核，符合開戶條件的，予以核準；不符合開戶條件的，應(yīng)在開戶申請書上簽署意見，連同有關(guān)證明文件一并退回報送銀行。

第三十條 銀行為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。除中國人民銀行另有規(guī)定的以外，應(yīng)建立存款人預留簽章卡片，并將簽章式樣和有關(guān)證明文件的原件或復印件留存歸檔。

第三十一條 開戶登記證是記載單位銀行結(jié)算賬戶信息的有效證明，存款人應(yīng)按本辦法的規(guī)定使用，并妥善保管。

第三十二條 銀行在為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶時，應(yīng)在其基本存款賬戶開戶登記證上登記賬戶名稱、賬號、賬戶性質(zhì)、開戶銀行、開戶日期，并簽章。但臨時機構(gòu)和注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。

第三章 銀行結(jié)算賬戶的使用

第三十三條 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。

第三十四條 一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其它結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

第三十五條 專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。

單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

財政預算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。

基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時報中國人民銀行當?shù)胤种信鷾?。中國人民銀行當?shù)胤种袘?yīng)根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定審查批準。

糧、棉、油收購資金、社會保障基金、住房基金和黨、團、工會經(jīng)費等專用存款賬戶支取現(xiàn)金應(yīng)按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。

收入?yún)R繳賬戶除向其基本存款賬戶或預算外資金財政專用存款戶劃繳款項外，只收不付，不得支取現(xiàn)金。業(yè)務(wù)支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項外，只付不收，其現(xiàn)金支取必須按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。

銀行應(yīng)按照本條的各項規(guī)定和國家對糧、棉、油收購資金使用管理規(guī)定加強監(jiān)督，對不符合規(guī)定的資金收付和現(xiàn)金支取，不得辦理。但對其他專用資金的使用不負監(jiān)督責任。

第三十六條 臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。

臨時存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請，并由開戶銀行報中國人民銀行當?shù)胤种泻藴屎筠k理展期。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。

第三十七條 注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。

第三十八條 存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

第三十九條 個人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。下列款項可以轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶：

（一）工資、獎金收入。

（二）稿費、演出費等勞務(wù)收入。

（三）債券、期貨、信托等投資的本金和收益。

（四）個人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。

（五）個人貸款轉(zhuǎn)存。

（六）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金。

（七）繼承、贈與款項。

（八）保險理賠、保費退還等款項。

（九）納稅退還。

（十）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。

（十一）其它合法款項。

第四十條 單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應(yīng)向其開戶銀行提供下列付款依據(jù)：

（一）代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。

（二）獎勵證明。

（三）新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個人款項的證明。

（四）證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明。

（五）債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

（六）借款合同。

（七）保險公司的證明。

（八）稅收征管部門的證明。

（九）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購銷合同。

（十）其它合法款項的證明。

從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時應(yīng)向其開戶銀行提供完稅證明。

第四十一條 有下列情形之一的，個人應(yīng)出具本辦法第四十條規(guī)定的有關(guān)收款依據(jù)。

（一）個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的。

（二）個人持申請人為單位的銀行匯票和銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的。

第四十二條 單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理。

第四十三條 儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

第四十四條 銀行應(yīng)按規(guī)定與存款人核對賬務(wù)。銀行結(jié)算賬戶的存款人收到對賬單或?qū)~信息后，應(yīng)及時核對賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向銀行發(fā)出對賬回單或確認信息。

第四十五條 存款人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。

第四章 銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷

第四十六條 存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應(yīng)于5個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請，并出具有關(guān)部門的證明文件。

第四十七條 單位的法定代表人或主要負責人、住址以及其它開戶資料發(fā)生變更時，應(yīng)于5個工作日內(nèi)書面通知開戶銀行并提供有關(guān)證明。

第四十八條 銀行接到存款人的變更通知后，應(yīng)及時辦理變更手續(xù)，并于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行報告。

第四十九條 有下列情形之一的，存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請：

（一）被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的。

（二）注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的。

（三）因遷址需要變更開戶銀行的。

（四）其它原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。

存款人有本條第一、二項情形的，應(yīng)于5個工作日內(nèi)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請。

本條所稱撤銷是指存款人因開戶資格或其它原因終止銀行結(jié)算賬戶使用的行為。

第五十條 存款人因本辦法第四十九條第一、二項原因撤銷基本存款賬戶的，存款人基本存款賬戶的開戶銀行應(yīng)自撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個工作日內(nèi)將撤銷該基本存款賬戶的情況書面通知該存款人其它銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行；存款人其它銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行，應(yīng)自收到通知之日起2個工作日內(nèi)通知存款人撤銷有關(guān)銀行結(jié)算賬戶；存款人應(yīng)自收到通知之日起3個工作日內(nèi)辦理其它銀行結(jié)算賬戶的撤銷。

第五十一條 銀行得知存款人有本辦法第四十九條第一、二項情況，存款人超過規(guī)定期限未主動辦理撤銷銀行結(jié)算賬戶手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付。

第五十二條 未獲得工商行政管理部門核準登記的單位，在驗資期滿后，應(yīng)向銀行申請撤銷注冊驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。注冊驗資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。

第五十三條 存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的，不得申請撤銷該賬戶。

第五十四條 存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔。

第五十五條 銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶時應(yīng)在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個工作日內(nèi)，向中國人民銀行報告。

第五十六條 銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。

第五章 銀行結(jié)算賬戶的管理

第五十七條 中國人民銀行負責監(jiān)督、檢查銀行結(jié)算賬戶的開立和使用，對存款人、銀行違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定的行為予以處罰。

第五十八條 中國人民銀行對銀行結(jié)算賬戶的開立和使用實施監(jiān)控和管理。

第五十九條 中國人民銀行負責基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶開戶登記證的管理。

任何單位及個人不得偽造、變造及私自印制開戶登記證。

第六十條 銀行負責所屬營業(yè)機構(gòu)銀行結(jié)算賬戶開立和使用的管理，監(jiān)督和檢查其執(zhí)行本辦法的情況，糾正違規(guī)開立和使用銀行結(jié)算賬戶的行為。

第六十一條 銀行應(yīng)明確專人負責銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理，負責對存款人開戶申請資料的審查，并按照本辦法的規(guī)定及時報送存款人開銷戶信息資料，建立健全開銷戶登記制度，建立銀行結(jié)算賬戶管理檔案，按會計檔案進行管理。

銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后10年。

第六十二條 銀行應(yīng)對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實行年檢制度，檢查開立的銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)性，核實開戶資料的真實性；對不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷。對經(jīng)核實的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動情況，應(yīng)及時報告中國人民銀行當?shù)胤种小?/p>

銀行應(yīng)對存款人使用銀行結(jié)算賬戶的情況進行監(jiān)督，對存款人的可疑支付應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的程序及時報告。

第六十三條存款人應(yīng)加強對預留銀行簽章的管理。單位遺失預留公章或財務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件；更換預留公章或財務(wù)專用章時，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請、原預留簽章的式樣等相關(guān)證明文件。個人遺失或更換預留個人印章或更換簽字人時，應(yīng)向開戶銀行出具經(jīng)簽名確認的書面申請，以及原預留印章或簽字人的個人身份證件。銀行應(yīng)留存相應(yīng)的復印件，并憑以辦理預留銀行簽章的變更。

第六章 罰 則

第六十四條 存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：

（一）違反本辦法規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶。

（二）偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶。

（三）違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶。

非經(jīng)營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款；經(jīng)營性的存款人有上述所列行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六十五條 存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：

（一）違反本辦法規(guī)定將單位款項轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶。

（二）違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金。

（三）利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)。

（四）出租、出借銀行結(jié)算賬戶。

（五）從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。

（六）法定代表人或主要負責人、存款人地址以及其它開戶資料的變更事項未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。

非經(jīng)營性的存款人有上述所列一至五項行為的，給予警告并處以1000元罰款；經(jīng)營性的存款人有上述所列一至五項行為的，給予警告并處以5000元以上3萬元以下的罰款；存款人有上述所列第六項行為的，給予警告并處以1000元的罰款。

第六十六條 銀行在銀行結(jié)算賬戶的開立中，不得有下列行為：

（一）違反本辦法規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶。

（二）明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲。

銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款；對該銀行直接負責的高級管理人員、其它直接負責的主管人員、直接責任人員按規(guī)定給予紀律處分；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行有權(quán)停止對其開立基本存款賬戶的核準，責令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六十七條 銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，不得有下列行為：

（一）提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶。

（二）開立或撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，未按本辦法規(guī)定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開戶銀行。

（三）違反本辦法第四十二條規(guī)定辦理個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

（四）為儲蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

（五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。

（六）超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料。

銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬元以下的罰款；對該銀行直接負責的高級管理人員、其它直接負責的主管人員、直接責任人員按規(guī)定給予紀律處分；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行有權(quán)停止對其開立基本存款賬戶的核準，構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六十八條 違反本辦法規(guī)定，偽造、變造、私自印制開戶登記證的存款人，屬非經(jīng)營性的處以1000元罰款；屬經(jīng)營性的處以1萬元以上3萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法n> 第七章 附 則

第六十九條 開戶登記證由中國人民銀行總行統(tǒng)一式樣，中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行負責監(jiān)制。

第七十條 本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。

第七十一條 本辦法自2003年9月1日起施行。1994年10月9日中國人民銀行發(fā)布的《銀行賬戶管理辦法》同時廢止。

第三篇：人民幣銀行結(jié)算帳戶自查報告

濱?？h支行開展人民幣銀行結(jié)算帳戶自查工作

為了加強銀行結(jié)算帳戶的管理工作，維護支付結(jié)算帳戶的正常秩序，按照《人民幣賬戶結(jié)算管理辦法》，結(jié)合《》要求，我行于2012年12月中旬對銀行結(jié)算帳戶進行了一次全面的自查清理工作。

為保證本次自查工作的順利實施，該行公司業(yè)務(wù)管理員通過自查所有營業(yè)網(wǎng)點人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，落實個人銀行結(jié)算賬戶實名制，加強單位銀行結(jié)算賬戶管理，嚴格轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)操作，嚴肅支付結(jié)算紀律，嚴格履行反洗錢義務(wù)，及時消除風險隱患和問題漏洞，進一步完善支付結(jié)算制度，提高支付服務(wù)水平。

通過自查，將進一步規(guī)范和加強該行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的管理，杜絕賬戶管理方面存在的風險隱患，促使內(nèi)控管理水平再上一個新臺階。

現(xiàn)將自查報告如下： 一 我社至2012年四月對單位結(jié)算帳戶的開立，使用，變更和撤銷都是有專人進行審查和管理，及時上報人行，無違規(guī)帳戶的現(xiàn)象。我社建立了印鑒，帳戶管理登記簿，這些登記簿實行專人負責，資料保存完整，實行專夾保管。二 開立的基本存款帳戶，專戶，一般戶，臨時戶都有開戶許可證或已報人行備案，沒有為存款人多頭開戶，無同一證明文件開立多個專戶的情況，異地開立的專戶，臨時戶等符合規(guī)定，手續(xù)齊全并及時通知其基本帳戶的開戶行。三 對支取現(xiàn)金的專戶，已報人行批準，一般戶從未支取現(xiàn)金的問題。臨時戶在注冊驗資期間沒有辦理付款業(yè)務(wù)，匯繳人與出資人的名稱一致，驗資失敗的帳戶，按規(guī)定退還原繳款人。四 單位預留印鑒合規(guī)合理，并有專人負責保管，每年對單位結(jié)算帳戶按人行的要求進行帳戶年檢，年檢的手續(xù)完整，資料規(guī)范。沒有年檢成功的結(jié)算帳戶，通知單位重新進行年檢或勸其銷戶，對無法聯(lián)系的單位我社按元規(guī)定調(diào)入不動戶。五 個人帳戶的開立，使用無違規(guī)情況，開戶前都通過身份核查與申請人是否同一個人，核查不一致的，要求存款人在當?shù)嘏沙鏊鼍邞艏C明。雖然，我社的帳戶管理工作做得比較完善，但還是存在一些不足，個別帳戶因業(yè)務(wù)的需要，沒有及時變更帳戶信息。個別單位的預留印鑒有些磨損，沒有及時更換等?？傊?，通過這次自查，我社的帳戶管理工作得到了加強和提高，存在的個別問題，我們將今后的工作中加以完善和改正，以有效的維護支付結(jié)算正常秩序，防范違規(guī)開立帳戶進行反洗錢的犯罪活動，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

第四篇：人民幣銀行結(jié)算帳戶自查報告

人民幣銀行結(jié)算帳戶自查報告

為了加強銀行結(jié)算帳戶的管理工作，維護支付結(jié)算帳戶的正常秩序，按照我們縣聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，結(jié)合帳戶管理的檢查要求，我社對銀行結(jié)算帳戶進行了一次全面的清理，現(xiàn)將自查報告如下：

一 我社至2012年四月對單位結(jié)算帳戶的開立，使用，變更和撤銷都是有專人進行審查和管理，及時上報人行，無違規(guī)帳戶的現(xiàn)象。我社建立了印鑒，帳戶管理登記簿，這些登記簿實行專人負責，資料保存完整，實行專夾保管。

二 開立的基本存款帳戶，專戶，一般戶，臨時戶都有開戶許可證或已報人行備案，沒有為存款人多頭開戶，無同一證明文件開立多個專戶的情況，異地開立的專戶，臨時戶等符合規(guī)定，手續(xù)齊全并及時通知其基本帳戶的開戶行。

三 對支取現(xiàn)金的專戶，已報人行批準，一般戶從未支取現(xiàn)金的問題。臨時戶在注冊驗資期間沒有辦理付款業(yè)務(wù)，匯繳人與出資人的名稱一致，驗資失敗的帳戶，按規(guī)定退還原繳款人。

四 單位預留印鑒合規(guī)合理，并有專人負責保管，每年對單位結(jié)算帳戶按人行的要求進行帳戶年檢，年檢的手續(xù)完整，資料規(guī)范。沒有年檢成功的結(jié)算帳戶，通知單位重新進行年檢或勸其銷戶，對無法聯(lián)系的單位我社按元規(guī)定調(diào)入不動戶。

五 個人帳戶的開立，使用無違規(guī)情況，開戶前都通過身份核查與申請人是否同一個人，核查不一致的，要求存款人在當?shù)嘏沙鏊鼍邞艏C明。

雖然，我社的帳戶管理工作做得比較完善，但還是存在一些不足，個別帳戶因業(yè)務(wù)的需要，沒有及時變更帳戶信息。個別單位的預留印鑒有些磨損，沒有及時更換等。

總之，通過這次自查，我社的帳戶管理工作得到了加強和提高，存在的個別問題，我們將今后的工作中加以完善和改正，以有效的維護支付結(jié)算正常秩序，防范違規(guī)開立帳戶進行反洗錢的犯罪活動，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

第五篇：銀行儲蓄帳戶結(jié)算水費合同

供水公司：_________（甲方）

水費儲蓄戶：_________（乙方）

用戶代碼：_________

用戶地址：_________

水表地址：_________

為方便用戶繳交水費和實現(xiàn)現(xiàn)代化管理促進水費及時回收，經(jīng)協(xié)商雙方同意每月水費收繳委托_________、_________或_________支行所屬的儲蓄所采取銀行儲蓄結(jié)算方式辦理，并就有關(guān)具體事項議定如下：

一、乙方需先持相關(guān)銀行市區(qū)任一儲蓄所簽發(fā)的活期存折到_________公司供水營業(yè)廳確定水費儲蓄帳戶。

二、樓幢已安裝一戶一表的乙方，由甲方負責分攤共用的消防水用量，不得拒付。

三、甲方對乙方用水每次抄表計算水費后，通過相關(guān)銀行計算機系統(tǒng)從乙方“水費儲蓄帳戶”中自動劃撥結(jié)算水費，不再另外通知。

四、乙方可持水費儲蓄存折到相關(guān)銀行失去任一儲蓄所了解存款余額或索取水費收據(jù)，但跨年的水費收據(jù)不作保存。乙方對甲方結(jié)算水費有疑問時可向甲方供水營業(yè)廳查詢（電話：_________），如確屬差錯，在下月結(jié)算水費時退補。

五、乙方應(yīng)視本戶用水情況，及時補足存款，如乙方“水費儲蓄帳戶”存款余額不足按期支付水費，甲方將根據(jù)_________有關(guān)規(guī)定，從數(shù)據(jù)傳送十五日起每天按5‰收取滯納金直至停止供水，并追回所欠款項。上述滯納金乙方同意通過相關(guān)銀行開立的“水費儲蓄帳戶”中自動劃撥。

六、合同書簽章者與儲戶必需同一個人，并與身份證姓名相符。

七、乙方銷戶需先到_________公司供水營業(yè)廳辦理用水銷戶手續(xù)，持_________公司的通知方可到儲蓄所辦理水費儲蓄帳戶銷戶手續(xù)，否則儲蓄所有權(quán)拒絕辦理。

八、相關(guān)銀行以合同附件的銀行儲蓄帳號來確認并生效（附件略）。

九、本合同一式三份。甲、乙雙方各執(zhí)一份，乙方開戶儲蓄所一份。

十、本合同自雙方簽章之日起生效。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

代表人（簽字）：_________代表人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點：_________簽訂地點：_________