第一篇：中國民生銀行理財產(chǎn)品說明書A2

中國民生銀行理財產(chǎn)品說明書A2

重要須知 1.本理財產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，不保證本理財產(chǎn)品理財本金及理財收益，具有一定的風(fēng)險。2.本理財產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)及本產(chǎn)品說明書規(guī)定可以購買本類理財產(chǎn)品的合格投資者發(fā)售。3.銀行鄭重提示：在購買本理財產(chǎn)品前，客戶應(yīng)確保自己完全明白本理財產(chǎn)品投資的性質(zhì)、結(jié)構(gòu)及所涉及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估本理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品。4.本理財產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品說明書所載內(nèi)容進(jìn)行操作。客戶若對本理財產(chǎn)品有任何疑問或投訴，請撥打銀行的咨詢投訴電話95568或到銀行營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行咨詢或投訴。

一、產(chǎn)品要素

（一）產(chǎn)品名稱：非凡資產(chǎn)管理季增利理財產(chǎn)品

（二）產(chǎn)品類型：非保本浮動收益型，組合投資類

（三）投資及收益幣種：人民幣。

（四）適合客戶類別：本理財產(chǎn)品適合□有投資經(jīng)驗客戶■有投資經(jīng)驗客戶及無投資經(jīng)驗客戶投資；且須同時滿足如下條件：■風(fēng)險承受度評級二級（含）以上的個人客戶/■機(jī)構(gòu)客戶。

（五）個人客戶購買起點金額和遞增金額：個人客戶購買本理財產(chǎn)品的起點金額為5萬元（含），單筆遞增金額為1萬元的整數(shù)倍。其中起點金額不低于5萬元（含）且低于20萬元的理財產(chǎn)品為普通型；起點金額不低于20萬元（含）且低于50萬元的理財產(chǎn)品為高端型；起點金額不低于50萬元（含）且低于100萬元的理財產(chǎn)品為高凈值型；起點金額不低于100萬元（含）且低于1000萬元的理財產(chǎn)品為尊享型；起點金額不低于1000萬元（含）的理財產(chǎn)品為尊特型。

（六）機(jī)構(gòu)客戶購買起點金額和遞增金額：機(jī)構(gòu)客戶購買本理財產(chǎn)品的起點金額為50萬元（含），單筆遞增金額為1萬元的整數(shù)倍。

（七）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)：本理財產(chǎn)品為持續(xù)運作的具有固定投資周期（3個月）的非保本浮動收益型理財產(chǎn)品。在產(chǎn)品存續(xù)期間，客戶可以在每個投資周期的認(rèn)購期內(nèi)購買本理財產(chǎn)品，并在認(rèn)購期結(jié)束后的投資周期內(nèi)參與理財產(chǎn)品投資。除非另有約定，在投資周期內(nèi)客戶不得提前贖回本理財產(chǎn)品，在投資周期結(jié)束后，客戶獲得理財本金及收益。

（八）認(rèn)購期：客戶可以購買本理財產(chǎn)品的時間段，本理財產(chǎn)品每個投資周期均有認(rèn)購期?？蛻粼诔晒φJ(rèn)購本理財產(chǎn)品后，理財資金將從認(rèn)購期結(jié)束后的投資周期開始參與投資。具體的認(rèn)購期時間規(guī)定詳見銀行在營業(yè)網(wǎng)點或銀行網(wǎng)站的信息披露。

（九）銷售地區(qū)、規(guī)模：面向全國銷售，每類產(chǎn)品銷售規(guī)模余額上限為 億元。

（十）成立日：首個認(rèn)購期結(jié)束后，如果銀行判定本理財產(chǎn)品成立，則本理財產(chǎn)品的成立日為 年 月 日。

（十一）產(chǎn)品存續(xù)期限：本理財產(chǎn)品持續(xù)運作，除非銀行根據(jù)理財合同的約定提前終止。

（十二）提前終止日：在產(chǎn)品持續(xù)運作期間內(nèi)，銀行有權(quán)視產(chǎn)品運行情況提前終止本理財產(chǎn)品，提前終止日為銀行依約提前終止本理財產(chǎn)品之日。詳見本產(chǎn)品說明書第五條第（二）款 “產(chǎn)品提前終止”條款。

（十三）投資周期：季（到期日遇非工作日順延），第一個投資周期自成立日起算。

（十四）投資周期理財收益起算日：每個認(rèn)購期結(jié)束后的第一日。

（十五）投資周期結(jié)束日：投資周期結(jié)束日以產(chǎn)品公告為準(zhǔn)，投資周期的結(jié)束日為當(dāng)期該款產(chǎn)品的到期日。（十六）分配日：投資周期結(jié)束日（即到期日）或提前終止日后兩個工作日銀行向客戶分配理財本金及收益。（十七）理財收益計算期限：每個投資周期按照算頭不算尾的方式確定理財收益計算期限。提前終止日（含當(dāng)日）或投資周期結(jié)束日（含當(dāng)日）至分配日之間不計付存款利息及理財收益。（十八）理財收益計算基礎(chǔ)：Act/365，指理財收益計算期限乘以該投資周期實際年化收益率除以365。（十九）產(chǎn)品收益率：銀行將在產(chǎn)品的每個投資周期認(rèn)購期起始日（含當(dāng)日）公布本理財產(chǎn)品在投資周期的預(yù)期收益率。除非另有說明，本產(chǎn)品說明書中各收益率、費用率均為年化數(shù)值。預(yù)期收益率為測算收益率。測算收益不等于實際收益，投資須謹(jǐn)慎。

二、資金投向和投資組合安排

（一）投資范圍及投資資產(chǎn)種類 本理財產(chǎn)品募集資金主要投資于存款、債券回購、資金拆借等貨幣市場工具，債券、貨幣市場基金、債券基金、主要投資方向為債券的基金專戶、符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)管理計劃等投資工具，以及符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合。

（二）各投資資產(chǎn)種類的投資比例 資產(chǎn) 目標(biāo)投資比例 存款、債券回購、資金拆借等貨幣市場工具，債券、貨幣市場基金、債券基金、主要投資方向為債券的基金專戶、以及符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)管理計劃等投資工具 30-85% 符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合 15-70% 以上投資比例可在[-15%，+15%]的區(qū)間內(nèi)浮動，若超出該浮動范圍，銀行按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公開信息披露；若客戶不接受，銀行允許客戶提前贖回理財產(chǎn)品。

（三）投資策略 本理財產(chǎn)品采用安全性和流動性優(yōu)先，追求適度收益的投資策略，在資產(chǎn)配置中投資債券、貨幣市場基金、債券基金、主要投資方向為債券的基金專戶、以及符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)管理計劃等投資工具，以滿足安全性和流動性要求，在此基礎(chǔ)上通過合理配置符合監(jiān)管規(guī)定的債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，進(jìn)一步提高理財產(chǎn)品的收益水平。銀行在進(jìn)行前述投資時，交易對手可能為銀行，銀行將按照審慎、合理的交易原則進(jìn)行交易。銀行根據(jù)市場情況，調(diào)整上述投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)提前在銀行網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，可以申請?zhí)崆摆H回理財產(chǎn)品。

三、理財產(chǎn)品費用、收益分析與計算

（一）理財資金所承擔(dān)的相關(guān)費用 1.固定管理費 固定管理費費率由銀行收取，固定管理費率為理財本金金額的0.15%（年化率）。支付方式為：按日計提，投資周期結(jié)束日后支付。2.托管費 托管費由托管銀行（中國民生銀行股份有限公司）收取，托管費費率為理財本金金額的0.06%（年化率）。支付方式為：按日計提，投資周期結(jié)束日后支付。3.浮動管理費 浮動管理費由銀行收取，浮動管理費費率為理財本金金額的0%-1.8%（年化率）。在每個投資周期，如果理財產(chǎn)品實際投資收益率扣除相關(guān)費用率后高于客戶預(yù)期收益率，則銀行最多按照理財本金金額的1.8%（年化率）收取浮動管理費，超過部分歸客戶所有。如果理財產(chǎn)品實際投資收益率扣除相關(guān)費用后低于客戶預(yù)期收益率，則銀行不收取浮動管理費。支付方式為：理財產(chǎn)品分配日后支付。4.交易費用 交易費用指因本理財產(chǎn)品項下的投資交易產(chǎn)生的交易費、手續(xù)費等按照國家有關(guān)法令規(guī)定屬于理財資產(chǎn)應(yīng)列支和承擔(dān)的一切費用，交易費用按其實際發(fā)生數(shù)額從理財資產(chǎn)中列支，按相關(guān)法令規(guī)定或合同約定支付。5.其他：。若銀行根據(jù)相關(guān)法令規(guī)定，調(diào)整上述收費項目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式，應(yīng)當(dāng)提前在銀行網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，可以申請?zhí)崆摆H回理財產(chǎn)品。

（二）客戶理財收益及計算公式 1.本理財產(chǎn)品的投資收益來源為：投資資產(chǎn)所得的利息、買賣資產(chǎn)的差價、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的收益、銀行存款利息以及其他投資所得。2.在不出現(xiàn)風(fēng)險揭示書所述風(fēng)險的情況下，扣除交易費、托管費、固定管理費、浮動管理費（如有）后，在投資周期結(jié)束后客戶可以按照銀行公布的預(yù)期收益率獲得理財本金及理財收益。理財收益的計算公式如下： 理財收益＝（理財產(chǎn)品實際投資收益率-交易費費率-托管費費率-固定管理費費率-浮動管理費費率（如有））×理財收益計算期限÷365×客戶理財本金 3.實際理財年化收益率：本理財產(chǎn)品收益率根據(jù)市場利率的變化及銀行實際投資運作的情況計算，當(dāng)投資發(fā)生虧損時，實際年化收益率可能低于預(yù)期收益率甚至可能發(fā)生理財本金虧損。

（三）理財產(chǎn)品過往業(yè)績披露

季增利：銀行2014年1月至2014年3月的同類類似產(chǎn)品，其平均、最好、最差年化收益率如下表：

業(yè)績 款別 年化收益率（%）

最差業(yè)績平均業(yè)績 最好業(yè)績 個人普通款 5.00% 5.50% 6.40% 個人高端款 5.15% 5.57% 6.15% 個人尊享款 5.30% 5.72% 6.30% 個人尊特款產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。

（四）理財資金的分配 1.若未發(fā)生風(fēng)險揭示書所述之風(fēng)險，則銀行于分配日按預(yù)期收益率向客戶分配上一投資周期的理財收益。2.若發(fā)生風(fēng)險揭示書所述之風(fēng)險，則銀行于分配日按實際收益率向客戶分配上一投資周期的理財收益。3.本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品。如果出現(xiàn)風(fēng)險揭示書中所列示的風(fēng)險且導(dǎo)致本理財產(chǎn)品的理財收益無法實現(xiàn)事先公布的產(chǎn)品預(yù)期收益率甚至發(fā)生本金損失時，銀行將按照對理財產(chǎn)品所投資產(chǎn)進(jìn)行處置與變現(xiàn)后的余額按照每一客戶理財本金占本理財產(chǎn)品項下所有客戶理財本金總額的比例向客戶進(jìn)行分配。但在此種情形下，銀行保留向發(fā)生風(fēng)險的主體進(jìn)行追償?shù)姆ǘ?quán)利，若這些權(quán)利在未來得以實現(xiàn)，在扣除為實現(xiàn)權(quán)利而實際發(fā)生的相關(guān)費用后，將按上述比例繼續(xù)向客戶進(jìn)行分配。

（五）理財收益測算及分配示例： 例：季：銀行公布某季增利理財產(chǎn)品投資周期預(yù)期年化收益率為5.0%，客戶8月末認(rèn)購9月5日起算理財收益的該理財產(chǎn)品10萬元。銀行在該周期起始日確認(rèn)客戶購買成功，開始投資運作。該周期到期日（12月5日）銀行公布該周期實際理財年收益率為5.0%，達(dá)到預(yù)先公布標(biāo)準(zhǔn)。則： 在不發(fā)生風(fēng)險揭示書所述風(fēng)險的前提下，該理財產(chǎn)品在周期到期日，客戶可獲得的理財收益＝100,000×5.0%×91÷365＝1246.58元 客戶在周期到期日收到理財本金與收益合計101246.58元。上述理財產(chǎn)品收益分析及計算中所采用的全部均為模擬數(shù)據(jù)，僅供參考，不代表本理財產(chǎn)品實際收益水平。測算收益不等于實際收益，投資須謹(jǐn)慎。

（六）最不利情形下的投資結(jié)果示例： 在發(fā)生信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或風(fēng)險揭示書所述之其他風(fēng)險等最不利情況下，客戶將可能無法獲得理財收益，且可能損失全部理財本金。

四、理財產(chǎn)品認(rèn)購與約定購買

（一）客戶可以在本理財產(chǎn)品的每個認(rèn)購期內(nèi)通過電子銀行或銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理本理財產(chǎn)品的認(rèn)購，認(rèn)購成功后，交易賬戶中的理財本金被凍結(jié)。投資周期成功起算理財收益后，該資金將在投資周期理財收益起算日從交易賬戶轉(zhuǎn)出記入理財賬戶（銀行如有上述行為則視為銀行確認(rèn)客戶認(rèn)購成功，否則視為銀行拒絕客戶申請，銀行接受或拒絕無須向客戶出具任何書面憑證），并于理財收益起算日開始參與投資、獲得理財收益。在凍結(jié)期間，認(rèn)購資金按照活期存款利率計息，凍結(jié)期內(nèi)產(chǎn)生的利息不參與本理財產(chǎn)品的投資。

（二）每個認(rèn)購期結(jié)束之后，銀行有權(quán)但無義務(wù)根據(jù)市場、政策法規(guī)等情況，秉承誠信謹(jǐn)慎的原則，確定對應(yīng)投資周期是否起算理財收益。如不能起算，銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后3個工作日內(nèi)向客戶進(jìn)行公告，并且理財本金將不會于投資周期收益起算日從交易賬戶中轉(zhuǎn)入理財賬戶，客戶可自由支取，利息按活期存款利率計算。

（三）在銀行最終確認(rèn)前，客戶的約定購買可以撤銷，但是認(rèn)購期結(jié)束日當(dāng)日不允許客戶撤銷約定購買。

五、理財產(chǎn)品不成立及提前終止

（一）理財產(chǎn)品不成立或延期成立 若由于國家政策、戰(zhàn)爭等不可抗力因素導(dǎo)致募集不成功，或其他非因銀行的原因?qū)е卤纠碡敭a(chǎn)品未能投資于理財合同所約定投資范圍，或本理財產(chǎn)品在認(rèn)購期內(nèi)市場出現(xiàn)劇烈波動，可能對產(chǎn)品的投資收益表現(xiàn)帶來嚴(yán)重影響，或發(fā)生其他導(dǎo)致本理財產(chǎn)品難以成立的原因的，經(jīng)銀行謹(jǐn)慎合理判斷難以按照理財合同約定向客戶提供本理財產(chǎn)品，銀行有權(quán)但無義務(wù)宣布本理財產(chǎn)品不成立，客戶將承擔(dān)投資本理財產(chǎn)品不成立的風(fēng)險，理財本金將不會于成立日從交易賬戶中轉(zhuǎn)入理財賬戶，客戶可自由支取，利息按活期存款利率計算，理財合同自行終止。銀行亦有權(quán)但無義務(wù)在上述事件發(fā)生的情況下延長本理財產(chǎn)品認(rèn)購期，本理財產(chǎn)品成立日亦將相應(yīng)延遲，本理財產(chǎn)品的其他條件仍按理財合同條款執(zhí)行。上述事件發(fā)生后，銀行將及時向客戶公告。

（二）理財產(chǎn)品提前終止 1.在各投資周期內(nèi)，客戶無權(quán)以任何理由于該投資周期到期前要求提前終止該款該期理財產(chǎn)品；當(dāng)相關(guān)政策出現(xiàn)重大調(diào)整、市場出現(xiàn)劇烈波動等不利情形時，銀行有權(quán)但無義務(wù)提前終止該款該期理財產(chǎn)品。2.在產(chǎn)品存續(xù)期間，客戶無權(quán)以任何理由提前終止本理財產(chǎn)品，如出現(xiàn)但不限于以下情形，銀行有權(quán)但無義務(wù)根據(jù)其自身的合理判斷提前終止本理財產(chǎn)品：（1）國家政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本理財產(chǎn)品的正常運作。（2）市場收益率大幅波動，并有可能或?qū)嵸|(zhì)影響到產(chǎn)品所能實現(xiàn)的投資收益。（3）其他銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提前終止理財產(chǎn)品的情形。3.當(dāng)銀行決定提前終止本理財產(chǎn)品或某款某期理財產(chǎn)品時，應(yīng)至少在提前終止日前1個工作日進(jìn)行公示，并按如下規(guī)則進(jìn)行清算和分配：（1）銀行將理財產(chǎn)品的投資資產(chǎn)在提前終止日后2個工作日內(nèi)進(jìn)行變現(xiàn)和收益分配，如遇市場發(fā)生重大波動或其它非因銀行的原因?qū)е卤纠碡敭a(chǎn)品的投資資產(chǎn)未能在前述期限內(nèi)變現(xiàn)，銀行可延長變現(xiàn)和收益分配期限，但應(yīng)進(jìn)行公告。（2）銀行根據(jù)客戶在提前終止日當(dāng)天所持有的本理財產(chǎn)品的份額比例對清算后的余額進(jìn)行分配。（3）銀行將及時公布清算工作進(jìn)展。

六、風(fēng)險揭示

（一）本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，客戶的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，客戶應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。

（二）本理財產(chǎn)品的風(fēng)險詳見風(fēng)險揭示書。

（三）客戶在此特別聲明：其已經(jīng)閱讀并充分理解風(fēng)險揭示書所述之全部風(fēng)險。

七、信息披露

（一）本理財產(chǎn)品信息披露的方式、渠道和頻率等詳見客戶權(quán)益須知。

（二）特別聲明：客戶已認(rèn)可并知曉銀行信息披露渠道，客戶應(yīng)主動、及時獲取信息。如客戶怠于或未能及時查詢相關(guān)信息，而導(dǎo)致其無法及時知曉有關(guān)信息，因此產(chǎn)生的一切后果和責(zé)任由客戶自行承擔(dān)。

八、其他

（一）個人客戶使用銀行網(wǎng)上銀行渠道，需先簽約開通中國民生銀行個人網(wǎng)上銀行；機(jī)構(gòu)客戶使用銀行網(wǎng)上銀行渠道，需先簽約開通中國民生銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)版（或中國民生銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行中小企業(yè)E管家）。

（二）個人客戶使用手機(jī)銀行渠道，需先簽約開通中國民生銀行手機(jī)銀行。

（三）個人客戶使用電話銀行渠道，需事先查看過本理財計劃的相關(guān)合約文件。

（四）在本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，銀行有權(quán)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌栏鶕?jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，對本產(chǎn)品說明書條款進(jìn)行補(bǔ)充、說明和修改，修改之后3個工作日生效；客戶有異議的，應(yīng)當(dāng)在修改之日起3個工作日內(nèi)書面提出，銀行允許客戶提前贖回理財產(chǎn)品，理財收益參照提前終止條款。

第二篇：民生銀行個人理財產(chǎn)品

目 錄

一 民生銀行個人理財產(chǎn)品介紹

二 銀行理財產(chǎn)品

(一)產(chǎn)品介紹

(二)銷售流程

三 產(chǎn)品方案基本概念和設(shè)計理念

四 設(shè)計方案

一民生銀行個人理財產(chǎn)品介紹

1.我行個人理財產(chǎn)品主要可分為兩大類：

銀行理財產(chǎn)品——銀行自行設(shè)計發(fā)售的“貼牌”產(chǎn)品； 2.目前主要包括匯理財、專項理財。代銷產(chǎn)品——基金、證券集合理財、保險等 二銀行理財產(chǎn)品

（一）產(chǎn)品介紹 1.匯理財產(chǎn)品介紹：

（1）此項目是民生銀行設(shè)計、發(fā)售的個人結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品;（2）產(chǎn)品的期限、收益及風(fēng)險結(jié)構(gòu)等條款由銀行與客戶雙方通過《產(chǎn)品合同》的形式書面確認(rèn) ；

（3）幣種包括人民幣/美元/歐元/澳元/英鎊/港幣。

（4）匯理財自2004年起開始正式發(fā)行，初期以固定收益產(chǎn)品為主;（5）自06年起，匯理財計入存款科目；

（6）06年開始推出與金融衍生工具掛鉤的浮動收益產(chǎn)品；（7）07、08年浮動收益產(chǎn)品高速發(fā)展；（8）09年開始主要以穩(wěn)利系列為主。2“匯理財” 穩(wěn)利系列

（1）投資方向包括但不限于國內(nèi)銀行間債券市場、債券回購、信用拆借、信貸資產(chǎn)等。（2）產(chǎn)品分類：保本固定收益（3）本金保證：收益率固定，但銀行有提前終止權(quán)（4）風(fēng)險等級：低風(fēng)險

（5）適合保守型、穩(wěn)健型、積極型客戶投資

（6）銀行管理費：產(chǎn)品的收益率已經(jīng)扣除了運營、管理費用和成本等。

（7）“匯理財”由總行統(tǒng)一開發(fā)，集中經(jīng)營。

（8）分行負(fù)責(zé)客戶產(chǎn)品營銷、申購資金上劃、售后服務(wù)等。（9）具體的產(chǎn)品銷售工作，由具有經(jīng)營外匯儲蓄業(yè)務(wù)資格的營業(yè)網(wǎng)點辦理。

3.產(chǎn)品附加功能：

(1)質(zhì)押貸款(2)存款證明 4.專項產(chǎn)品介紹(1)定義：

銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，以客戶交付的產(chǎn)品進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，產(chǎn)品的投資風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)。(2)按風(fēng)險分類：

保本保證收益型

保本浮動收益型

非保本浮動收益型(3)按資金投向分類： 項目貸款型：為重點建設(shè)項目募集資金 銀行票據(jù)型：投資銀行票據(jù)資產(chǎn) 資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓型：投資于銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)(4)產(chǎn)品優(yōu)勢：

產(chǎn)品期限豐富 預(yù)期收益較高(5)目標(biāo)客戶：

適合穩(wěn)健型、積極型客戶投資，具體根據(jù)產(chǎn)品類型而定。5.基金

(1)省心省力甄選優(yōu)質(zhì)基金

400多只基金如何選擇？浦發(fā)銀行的基金精品屋，使用國際上最權(quán)威的晨星基金評級，向客戶推薦晨星一年期、二年期評級4星、5星的優(yōu)質(zhì)基金100余只供客戶選擇。(2)多樣化產(chǎn)品，滿足不同投資需求

貨幣基金、短債基金、保本基金、債券基金、指數(shù)基金、混合基金、股票基金，滿足客戶不同風(fēng)險收益偏好、投資期限需求。(3)什么是基金定投

即基金定期定額申購業(yè)務(wù)，類似于零存整取的一種基金理財業(yè)務(wù)。(4)基金定投的優(yōu)點

股票市場走勢難以預(yù)測，采用基金定投的投資方式，通過分批買入，可均衡基金投資成本，平抑選時風(fēng)險。積少成多，復(fù)利效應(yīng)，可使客戶獲得長期受益。6.證券集合理財產(chǎn)品

(1)由證券公司發(fā)起，集合投資者的資金集中進(jìn)行投資，投資者按照投入的份額分享投資收益或者承擔(dān)損失如：華安理財1號、國泰君安“君得利1號”、華泰“紫金鼎”、海通“金中金”、國元“黃山2號”等。

(2)證券集合理財產(chǎn)品一般起點較高，非限定性證券集合理財產(chǎn)品10萬起，限定性證券集合理財產(chǎn)品5萬起

（二）銷售流程 1.銷售網(wǎng)點：

2.不具備合規(guī)網(wǎng)點資格的網(wǎng)點不得銷售個人理財產(chǎn)品。3.合規(guī)網(wǎng)點條件：

（1）PCRM系統(tǒng)已正式上線；

（2）設(shè)有專職理財經(jīng)理崗，且已取得總行理財經(jīng)理資格證書；（3）未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事項；

（4）滿足監(jiān)管部門對相關(guān)產(chǎn)品的銷售資格管理制度。3.合規(guī)銷售流程：（1）了解你的客戶（KYC）

首次在我行購買個人理財產(chǎn)品時通過PCRM系統(tǒng)進(jìn)行，不設(shè)有效期、不需打印、不需客戶簽字。（2）風(fēng)險承受能力調(diào)查

通過PCRM系統(tǒng)完成《個人客戶投資風(fēng)險分析評估問卷》，評估類型為保守型、穩(wěn)健型、積極型，有效期一年；首次或重新評估須打印、客戶簽字、理財經(jīng)理、個金主管簽字、歸檔保管。購買銀行理財產(chǎn)品的單筆投資金額超過100 萬元（不含）人民幣或等值外幣的，須打印、客戶簽字、理財經(jīng)理、個金主管、個金主管行長簽字、歸檔保管。

三、產(chǎn)品方案基本概念和設(shè)計理念

1、方案名稱 ：民生-首汽聯(lián)名信用卡

2、產(chǎn)品基本概念及設(shè)計理念：

民生-首汽聯(lián)名信用卡，是中國民生銀行聯(lián)手北京首汽（集團(tuán)）股份有限公司傾情打造的提供全方位汽車服務(wù)的雙幣信用卡。北京首汽（集團(tuán)）股份有限公司（簡稱“首汽”）是全國領(lǐng)先的全方位汽車服務(wù)提供商，在中國旅游汽車行業(yè)中歷史最久、規(guī)模最大、綜合接待能力最強(qiáng)。首汽的前身為1951年由周恩來總理親自命名成立的首都汽車公司，歷經(jīng)半個多世紀(jì)的錘煉，今天的首汽已發(fā)展成為集汽車客運、汽車銷售與維修、汽車租賃、連鎖加油站四大汽車服務(wù)業(yè)態(tài)聯(lián)袂一體的股份制企業(yè)集團(tuán)。民生-首汽聯(lián)名信用卡集中了中國民生銀行最優(yōu)厚的權(quán)益及北京首汽集團(tuán)最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不僅具有民生信用卡的所有金融功能，還為持卡人獨家提供包括加油、汽車維修、汽車銷售等眾多超值服務(wù)，滿足持卡人對汽車服務(wù)的一切需求，真正讓您一卡在手，車行天下俱無憂！

四、設(shè)計方案

設(shè)計方案具體分如下幾個部分：規(guī)劃理財卡內(nèi)的理財產(chǎn)品；設(shè)計和信用卡的結(jié)合點。并運用于網(wǎng)絡(luò)。

1、民生-首汽聯(lián)名信用卡產(chǎn)品設(shè)計 卡年費 100元

附屬卡年費 50元 免息期(自賬單日20天

起)循環(huán)信用利息(日0.05% 息)最低還款比例 10% 預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費交易金額的0.5%；(本地同行)最低1元； 溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費免費

(本地同行)超限費 超限部分的5%；最低10元 滯納金 最低還款額未還部分的5%;最低10元或1美元 短信通知費 3元 補(bǔ)發(fā)卡/損卡換卡/20元

提前換卡手續(xù)費 補(bǔ)制對賬單手續(xù)費 10元 掛失費 80元 年費減免規(guī)則 按年預(yù)先收取，當(dāng)年刷本卡消費8次免次年年費。

消費每滿人民幣1元可獲得1積分，滿美元1元可獲得8積分方式

積分。2民生-首汽聯(lián)名信用卡基本功能。

（1）私人律師 尊崇金卡專享。持民生信用卡金卡，尊享權(quán)威律師服務(wù)，全年24小時不限次數(shù)免費法律咨詢、每年一次免費法律文書、法律見證、現(xiàn)場談判服務(wù)，更可享受優(yōu)惠折扣的委托服務(wù)。

（2）密碼可選 兼顧便捷安全?？蛇x擇刷卡消費憑“密碼＋簽名”功能，刷卡雙認(rèn)證，保證您的用卡安全；亦可選擇刷卡消費僅憑“簽名”功能，使用靈活簡便，刷卡更為舒心。

（3）短信確認(rèn) 放心刷卡交易。成功申請交易短信通知功能，您的每筆刷卡交易或重要信息變更，均有實時短信通知，賬務(wù)變動立刻確認(rèn)，真正做到“我的消費，我知道”。

（4）年費優(yōu)惠 刷卡隨心所欲。金普卡核卡兩個月內(nèi)刷卡一次免首年年費，當(dāng)年刷卡8次即免次年年費。刷卡連連，歡樂年年。標(biāo)準(zhǔn)版白金卡首年免年費，當(dāng)年有效消費滿5萬元人民幣或等值外幣，即可豁免次年年費。

（5）合并積分 兌換禮品里程?！坝谰梅e分，禮享無限”，民生銀行推出永久積分累積制，眾多商戶消費積分合并，精彩禮品任您挑選，更可超值兌換航空里程，成就暢游夢想，滿載無限驚喜。

（6）短信查詢 賬戶輕松掌握。辦理卡片激活或賬戶查詢等業(yè)務(wù)，無需經(jīng)歷柜臺、ATM或電話銀行的繁瑣步驟，發(fā)送短信到指定號碼，賬戶信息輕松獲?。?/p>

（7）多種方式 還款省時省心。您可選擇在民生營業(yè)網(wǎng)點柜臺或ATM自助設(shè)備上通過轉(zhuǎn)賬或交存現(xiàn)金還款，亦可通過網(wǎng)上銀行或電話銀行轉(zhuǎn)賬還款，還可申辦民生借記卡并將其與信用卡賬戶相關(guān)聯(lián)進(jìn)行自動還款，也可以在他行營業(yè)網(wǎng)點通過匯款方式還款，多種還款方式讓您省時省心。（8）緊急救援 全球旅程無憂。若您于境外遇到任何意外狀況，撥打VISA、萬事達(dá)卡或銀聯(lián)的全球緊急服務(wù)電話，即可享受全球范圍緊急取現(xiàn)、緊急補(bǔ)卡等服務(wù)。

2、民生-首汽聯(lián)名信用卡增值服務(wù)

.1、旅行預(yù)訂服務(wù)讓您坐享輕松 2.汽車救援服務(wù)解您后顧之憂 3.全球緊急救援讓您旅程無憂。其中，聯(lián)名優(yōu)惠：民生-首汽聯(lián)名信用卡集中了中國民生銀行最優(yōu)厚的權(quán)益及北京首汽集團(tuán)最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不僅具有民生信用卡的所有金融功能，還為持卡人獨家提供包括加油、汽車維修、汽車銷售等眾多超值服務(wù)，滿足持卡人對汽車服務(wù)的一切需求，真正讓您一卡在手，車行天下俱無憂！

1、加油： 在指定加油站刷卡加油，93#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.08元，97#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.05元；

2、汽車租賃： 在指定首汽租賃汽車(不帶司機(jī))，可享受以下合理及服務(wù): A押金減半； B零租價格8-9折優(yōu)惠； C全國租車卡5折優(yōu)惠； D在首汽租賃直營分公司還可享受異地租還車服務(wù)。

3、汽車出租：在指定首汽網(wǎng)點租車（帶司機(jī)）可享受租車7折優(yōu)惠（黃金周除外）

4、汽車銷售、維修、保險及年檢：在指定汽車特約服務(wù)站進(jìn)行汽車維修、檢測等，可享受以下優(yōu)惠： A、在首汽指定旗下4S店（不含奧迪店）消費，享受工時費8折優(yōu)惠、24小時救援服務(wù)、免費技術(shù)檢測，在首汽旗下指定奧迪店消費，提供更多尊享服務(wù)； B、在首汽保險理賠中心消費，享受承保、定損、理賠一條龍服務(wù)； C、在首汽機(jī)動車檢測廠年檢，享受免收押金、2次不合格車輛持維修發(fā)票免第三次（含）以后檢測費用。

3、民生-首汽聯(lián)名信用卡推廣活動

（1）加油： 在以下加油站刷卡加油，93#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.08元，97#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.05元；

（2）汽車租賃： 在以下指定首汽租賃汽車(不帶司機(jī))，可享受以下合理及服務(wù):.押金減半；零租價格8-9折優(yōu)惠；全國租車卡5折優(yōu)惠；在首汽租賃直營分公司還可享受異地租還車服務(wù)。

（3）汽車出租： 在指定首汽網(wǎng)點租車（帶司機(jī)）可享受租車7折優(yōu)惠（黃金周除外）。（4）汽車銷售、維修、保險及年檢：在以下指定汽車特約服務(wù)站進(jìn)行汽車維修、檢測等，可享受以下優(yōu)惠：

1、在首汽指定旗下4S店（不含奧迪店）消費，享受工時費8折優(yōu)惠、24小時救援服務(wù)、免費技術(shù)檢測，在首汽旗下指定奧迪店消費，金卡享受工時費8.5折優(yōu)惠，白金卡享受工時費8折優(yōu)惠；

2、在首汽保險理賠中心消費，享受承保、定損、理賠一條龍服務(wù)；

3、在首汽機(jī)動車檢測廠年檢，享受免收押金、2次不合格車輛持維修發(fā)票免第三次（含）以后檢測費用。

第三篇：中國民生銀行

中國民生銀行于1996年1月在北京成立，是一家同時在上海和香港兩地上市的全國性股份制商業(yè)銀行，也是一家具有明確業(yè)務(wù)定位和戰(zhàn)略目標(biāo)、勇于進(jìn)取和超越的商業(yè)銀行。截至2014年3月，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3.3萬億元。2013年，在英國《銀行家》公布的全球1000家銀行排名中列第54位，并躋身全球《財富》500強(qiáng)。

進(jìn)入新的發(fā)展時期，中國民生銀行確立了“特色銀行、效益銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo),通過全面推進(jìn)小微及社區(qū)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、深化金融事業(yè)部制改革、大力拓展私人銀行高端客戶，實現(xiàn)經(jīng)營模式及管理方式的變革創(chuàng)新，打破銀行業(yè)內(nèi)的同質(zhì)化競爭，向著快增長、低風(fēng)險、高效益的商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不斷邁進(jìn)。

2012年、2013年，中國民生銀行連續(xù)兩年組織了由總行發(fā)起、各分行及事業(yè)部統(tǒng)一行動的暑期實習(xí)生招聘及“未來銀行家”秋季校園招聘，取得了圓滿成功。來自海內(nèi)外的數(shù)千名優(yōu)秀學(xué)子通過層層選拔，在民生銀行開啟了精彩的職業(yè)旅程。

第四篇：中國民生銀行簡介

中國民生銀行簡介

網(wǎng)址:http://.cn/

成立時間:1996年1月12日在北京正式成立

是我國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行

宗旨:服務(wù)大眾,情系民生

經(jīng)營范圍:以高科技、中小型的 民營企業(yè)為主要服務(wù)對象，全力扶持他們中的優(yōu)勢企業(yè)上規(guī)模、增效益。

吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他金融業(yè)務(wù)

上市時間:2000年12月19日，中國民生銀行A股股票（600016）在上海證券交易所掛牌上市。

股權(quán)分置改革情況: 2005年10月26日，民生銀行成功完成股權(quán)分置改革，成為國內(nèi)首家完成股權(quán)分置改革的商 業(yè)銀行

網(wǎng)點分布:中國民生銀行在北京、廣州、上海、深圳、武漢、大連、杭州、南京、重慶、西安、福州、濟(jì)南、太原、石家莊、成都、寧波、天津、昆明、泉州、蘇州等地設(shè)立了二十家分行，在汕頭設(shè)立了直屬支行，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點達(dá)到200多家，與境外78個國家和地區(qū)的749家銀行建立了代理行關(guān)系。

所獲榮譽:

2002年4月，根據(jù)國際通行藍(lán)籌股標(biāo)準(zhǔn)評選出的“我心中的藍(lán)籌股”，民生銀行位列“十佳藍(lán)籌股”第6位。

2002年6月，《上市公司》雜志評出的2001“上市公司50強(qiáng)”，民生銀行由上第13位上升為第8位。

2003年全球競爭力組織對中國上市公司企業(yè)競爭力評價中，中國民生銀行位居第三位。

2004年在“中國最具生命力企業(yè)”評選中，中國民生銀行排名第十八位，獲得了“2004年中國最具生命力百強(qiáng)企業(yè)”稱號。

2004年7月出版的英國《銀行家》雜志公布，按一級資本等項指標(biāo)綜合排序的全球前1000家商業(yè)銀行中，中國民生銀行位列第310位；

2005年，在《銀行家》雜志公布的中國商業(yè)銀行競爭力報告中，中國民生銀行綜合競爭力排名第二，其中資產(chǎn)質(zhì)量、人力資源競爭力、公司治理競爭力排名第一；金融創(chuàng)新競爭力、服務(wù)質(zhì)量競爭力排名第二；科技競爭力、內(nèi)控機(jī)制競爭力排名第三。

大股東:

數(shù)據(jù)時間至2007-06-30 持有人名稱 持股比例(%)持股數(shù)量

(萬股)股本性質(zhì)

新希望投資有限公司 5.90 85,486.33 流通受限

中國泛?？毓杉瘓F(tuán)有限公司5.53 80,089.56 流通受限

中國平安人壽保險股份有限公司－傳統(tǒng)－普通保險產(chǎn)品 4.93 71,400.00 流通受限

中國人壽保險股份有限公司－傳統(tǒng)-普通保險產(chǎn)品－005L－CT001 滬＊ 5.10 71,400.00 流通受限

上海健特生命科技有限公司4.82 69,787.07 流通受限

四川南方希望實業(yè)有限公司4.82 69,784.29 流通受限

中國船東互保協(xié)會 4.01 58,061.83 流通受限

東方集團(tuán)股份有限公司3.94 56,985.27 流通受限

中國中小企業(yè)投資有限公司3.63 52,495.47 流通受限

廈門福信集團(tuán)有限公司3.45 49,988.20 流通受限

中國人壽保險股份有限公司－傳統(tǒng)-普通保險產(chǎn)品－005L－CT001 滬＊ 5.10 2,401.75 流通股

中國民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是中國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，同時又是嚴(yán)格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》建立的規(guī)范的股份制金融企業(yè)。多種經(jīng)濟(jì)成份在中國金融業(yè)的涉足和實現(xiàn)規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，使中國民生銀行有別于國有銀行和其他商業(yè)銀行，而為國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)界、金融界所關(guān)注。作為中國銀行業(yè)改革的試驗田，民生銀行14年來銳意改革、積極進(jìn)取，業(yè)務(wù)不斷地拓展，規(guī)模不斷地擴(kuò)大，效益逐年遞增，保持了快速健康的發(fā)展勢頭，為推動中國銀行業(yè)的改革創(chuàng)新做出了積極貢獻(xiàn)。

2000年12月19日，中國民生銀行A股股票（600016）在上海證券交易所掛牌上市。2003年3月18日，中國民生銀行40億可轉(zhuǎn)換公司債券在上交所正式掛牌交易。2004年11月8日，中國民生銀行通過銀行間債券市場成功發(fā)行了58億元人民幣次級債券，成為中國第一家在全國銀行間債券市場成功私募發(fā)行次級債券的商業(yè)銀行。2005年10月26日，民生銀行成功完成股權(quán)分置改革，成為國內(nèi)首家完成股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行，為中國資本市場股權(quán)分置改革提供了成功范例。2009年11月26日，中國民生銀行在香港交易所掛牌上市。站在新的歷史起點，中國民生銀行確定了“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的市場定位，積極推動管理架構(gòu)和組織體系的調(diào)整、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和科技平臺的建設(shè)，努力實現(xiàn)二次騰飛，打造成特色銀行和效益銀行，為客戶和投資者創(chuàng)造更大的價值和回報。

中國民生銀行自上市以來，按照“團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，開拓創(chuàng)新，培育人才；嚴(yán)格管理，規(guī)范行為，敬業(yè)守法；講究質(zhì)量，提高效益，健康發(fā)展”的經(jīng)營發(fā)展方針，在改革發(fā)展與管理等方面進(jìn)行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平臺、“兩率”考核機(jī)制、“三卡”工程、獨立評審制度、八大基礎(chǔ)管理系統(tǒng)、集中處理商業(yè)模式及事業(yè)部改革等制度創(chuàng)新，實現(xiàn)了低風(fēng)險、快增長、高效益的戰(zhàn)略目標(biāo)，樹立了充滿生機(jī)與活力的嶄新的商業(yè)銀行形象。

截至2010年12月31日，中國民生銀行資產(chǎn)總額18,237.37億元，存款總額14,169.39億元，貸款和墊款總額10,575.71億元，實現(xiàn)凈利潤175.81億元，不良貸款率0.69%，保持國內(nèi)領(lǐng)先水平。

截至2010年12月31日，中國民生銀行在北京、上海、廣州、深圳、武漢、大連、南京、杭州、太原、石家莊、重慶、西安、福州、濟(jì)南、寧波、成都、天津、昆明、蘇州、青島、溫州、廈門、泉州、鄭州、長沙、長春、合肥、南昌、汕頭、南寧設(shè)立了30家分行，在香港設(shè)立了1家代表處，機(jī)構(gòu)總數(shù)量達(dá)到509家。

民生銀行的高速發(fā)展在國內(nèi)受到公眾和業(yè)界的高度關(guān)注和認(rèn)同。2004年在“中國最具生命力企業(yè)”評選中，民生銀行排名第十八位，獲得了“2004年中國最具生命力百強(qiáng)企業(yè)”稱號；2005中國企業(yè)信息化500強(qiáng)中，民生銀行排名第22位；在“2005財經(jīng)風(fēng)云榜”評選活動中，民生銀行榮獲“2005最佳網(wǎng)上銀行”稱號；在“2006民營上市公司100強(qiáng)”中位列第一名，并在市值、社會貢獻(xiàn)兩項分榜單中名列第一；2007年11月，民生銀行獲得2007第一財經(jīng)金融品牌價值榜十佳中資銀行稱號，同時榮獲《

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》等機(jī)構(gòu)評選的“最佳貿(mào)易融資銀行獎”；2007年12月，民生銀行“非凡理財”產(chǎn)品業(yè)務(wù)獲得“中國銀行業(yè)卓越創(chuàng)新獎”和“中國銀行業(yè)最佳個人理財品牌”；2008年4月，民生銀行榮獲第四屆中國上市公司董事會“金圓桌獎”；2008年7月，民生銀行榮獲“2008年中國最具生命力百強(qiáng)企業(yè)”第三名；2009年民生銀行榮獲第一財經(jīng)金融價值榜最佳小微企業(yè)服務(wù)獎；2009年5月，榮獲《亞洲銀行家》評選的“中國區(qū)貿(mào)易金融成就獎”；2009年11月，民生銀行在21世紀(jì)亞洲金融年會上榮獲“2009年亞洲最佳風(fēng)險管理銀行”和“2009年小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新獎”；2009年12月，民生銀行獲得“最佳服務(wù)私人銀行”、“2009年最佳零售銀行”、“2009最佳營銷與服務(wù)團(tuán)隊”獎以及“2009年最受尊敬銀行”大獎。

此外，中國民生銀行在國際上也正享受著越來越高的知名度。在美國著名財經(jīng)雜志《福布斯》評選的“2006中國頂尖企業(yè)十強(qiáng)榜”上，民生銀行位列第七名。2007年12月，民生銀行榮獲《福布斯》頒發(fā)的第三屆“亞太地區(qū)最大規(guī)模上市企業(yè)50強(qiáng)”獎項。在《2008中國商業(yè)銀行競爭力評價報告》中民生銀行核心競爭力排名第6位，在公司治理和流程銀行兩個單項評價中位列第一。在英國《銀行家》 2009年7月公布的一級資本全球銀行1000強(qiáng)排名中，民生銀行全球排名第107位，在亞洲地區(qū)排名第20位，在內(nèi)地排名第8位。

10多年來，中國民生銀行全體員工懷揣著感恩之心，不斷回報社會。尤其是近幾年來，民生人更是加大了積極參與社會公益事業(yè)和承擔(dān)社會責(zé)任的工作力度，獲得了公眾和媒體的廣泛關(guān)注和高度贊譽。2005年10月，民生銀行參加了中國扶貧基金會舉辦的“扶貧中國行大型公益活動”，同時捐助3100萬元設(shè)立“民生教育扶貧基金”，這筆捐贈成為迄今為止民營企業(yè)中最大的一筆公益捐贈；2006年，民生銀行出資1450萬元，為全國貧困縣在中央電視臺免費播放電視廣告，向全國觀眾展示其土特產(chǎn)品、自然及人文景觀。2006年，民生銀行榮獲“扶貧中國行2005貢獻(xiàn)獎”、“中國最受尊敬企業(yè)”稱號和中國企業(yè)社會責(zé)任調(diào)查百家優(yōu)秀企業(yè)獎；2007年3月，民生銀行榮獲2006“中華慈善獎”提名獎；2008年，民生銀行先后榮獲中國扶貧基金會頒發(fā)的“2007扶貧中國行特別獎”、“公益企業(yè)”及“最具社會責(zé)任感企業(yè)”獎。2007年10月，民生銀行通過了SAI國際組織頒布的SA8000體系認(rèn)證（即企業(yè)社會責(zé)任管理體系），成為中國金融界第一家通過該項認(rèn)證的商業(yè)銀行；2009年獲我國公益慈善領(lǐng)域中的最高政府獎——2009“中華慈善獎”。

2009年6月，民生銀行憑借樸素的責(zé)任理念、崇高的責(zé)任夢想，特別是2008年在南方雪災(zāi)、汶川地震及其在扶貧、教育和文化藝術(shù)事業(yè)的持續(xù)公益投入，入圍“2009年胡潤企業(yè)社會責(zé)任50強(qiáng)”；2009年8月5日，民生銀行入選上證社會責(zé)任指數(shù)，2009年9月入選“2009中國企業(yè)社會責(zé)任榜”，并榮獲“2009中國企業(yè)社會責(zé)任特別大獎”和“2009中國企業(yè)社會責(zé)任優(yōu)秀案例”。

2007年2月，中國民生銀行董事會審議通過了《中國民生銀行五年發(fā)展綱要》。發(fā)展綱要的出臺是民生銀行經(jīng)過10多年快速發(fā)展后，重新進(jìn)行市場定位和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要標(biāo)志，第一次系統(tǒng)、全面地規(guī)劃未來3到5年的發(fā)展愿景、業(yè)務(wù)指標(biāo)和實施方式。2009年，民生銀行著力就現(xiàn)有管理體制進(jìn)行了系統(tǒng)梳理和診斷，進(jìn)一步理順了影響總分支、事業(yè)部等經(jīng)營管理的各種生產(chǎn)關(guān)系，完成管理支持體系優(yōu)化設(shè)計，為全面的流程銀行建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。歷時四年的新核心系統(tǒng)開發(fā)也基本建成，部分項目已陸續(xù)上線，覆蓋全行各業(yè)務(wù)層面的銀行系統(tǒng)再造將全面展開。2010年民生銀行將以H股上市作發(fā)展的新起點，努力為股東創(chuàng)造更大價值，為社會進(jìn)步和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

成立時間:1996年1月12日在北京正式成立

是我國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行

宗旨:服務(wù)大眾,情系民生

經(jīng)營范圍:以高科技、中小型的 民營企業(yè)為主要服務(wù)對象，全力扶持他們中的優(yōu)勢企業(yè)上規(guī)模、增效益。

吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他金融業(yè)務(wù)

上市時間:2000年12月19日，中國民生銀行A股股票（600016）在上海證券交易所掛牌上市。

股權(quán)分置改革情況: 2005年10月26日，民生銀行成功完成股權(quán)分置改革，成為國內(nèi)首家完成股權(quán)分置改革的商 業(yè)銀行

網(wǎng)點分布:中國民生銀行在北京、廣州、上海、深圳、武漢、大連、杭州、南京、重慶、西安、福州、濟(jì)南、太原、石家莊、成都、寧波、天津、昆明、泉州、蘇州等地設(shè)立了二十家分行，在汕頭設(shè)立了直屬支行，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點達(dá)到200多家，與境外78個國家和地區(qū)的749家銀行建立了代理行關(guān)系。

所獲榮譽:

2002年4月，根據(jù)國際通行藍(lán)籌股標(biāo)準(zhǔn)評選出的“我心中的藍(lán)籌股”，民生銀行位列“十佳藍(lán)籌股”第6位。

2002年6月，《上市公司》雜志評出的2001“上市公司50強(qiáng)”，民生銀行由上第13位上升為第8位。

2003年全球競爭力組織對中國上市公司企業(yè)競爭力評價中，中國民生銀行位居第三位。

2004年在“中國最具生命力企業(yè)”評選中，中國民生銀行排名第十八位，獲得了“2004年中國最具生命力百強(qiáng)企業(yè)”稱號。

2004年7月出版的英國《銀行家》雜志公布，按一級資本等項指標(biāo)綜合排序的全球前1000家商業(yè)銀行中，中國民生銀行位列第310位；

2005年，在《銀行家》雜志公布的中國商業(yè)銀行競爭力報告中，中國民生銀行綜合競爭力排名第二，其中資產(chǎn)質(zhì)量、人力資源競爭力、公司治理競爭力排名第一；金融創(chuàng)新競爭力、服務(wù)質(zhì)量競爭力排名第二；科技競爭力、內(nèi)控機(jī)制競爭力排名第三。

大股東:

數(shù)據(jù)時間至2007-06-30

持股數(shù)量 持有人名稱 持股比例(%)股本性質(zhì)(萬股)

新希望投資有限公司 5.90 85,486.33 流通受限 中國泛?？毓杉瘓F(tuán)有限公司 5.53 80,089.56 流通受限 中國平安人壽保險股份有限公司－傳4.93 71,400.00 流通受限 統(tǒng)－普通保險產(chǎn)品

中國人壽保險股份有限公司－傳統(tǒng)-普5.10 71,400.00 流通受限 通保險產(chǎn)品－005L－CT001 滬＊

上海健特生命科技有限公司 4.82 69,787.07 流通受限 四川南方希望實業(yè)有限公司 4.82 69,784.29 流通受限 中國船東互保協(xié)會 4.01 58,061.83 流通受限 東方集團(tuán)股份有限公司 3.94 56,985.27 流通受限 中國中小企業(yè)投資有限公司 3.63 52,495.47 流通受限 廈門福信集團(tuán)有限公司 3.45 49,988.20 流通受限 中國人壽保險股份有限公司－傳統(tǒng)-普5.10 2,401.75 流通股 通保險產(chǎn)品－005L－CT001 滬＊

第五篇：淺析中國民生銀行的企業(yè)文化

淺析中國民生銀行的企業(yè)文化

[摘要]文化對人類行為有著巨大的影響，而企業(yè)文化對企業(yè)業(yè)績的影響更是顯而易見。本文首先分析了企業(yè)文化的重要性，然后對民生銀行的企業(yè)文化現(xiàn)狀進(jìn)行了介紹，通過對中國民生銀行的企業(yè)文化構(gòu)成要素中的物質(zhì)文化、制度文化和精神文化三個層面的系統(tǒng)分析，將民生銀行的企業(yè)文化對它發(fā)展的作用并帶給銀行業(yè)的啟示進(jìn)行了總結(jié)和歸納。

[關(guān)鍵詞]民生銀行企業(yè)文化核心價值觀

一、前言

我國是在20世紀(jì)80年代才引入現(xiàn)代企業(yè)文化理念，在這一領(lǐng)域的研究遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方發(fā)達(dá)國家，而對于銀行企業(yè)文化的研究更是少之又少。隨著中國加入世貿(mào)組織，大量外資銀行涌入中國，中國銀行業(yè)面臨全所未有的挑戰(zhàn)。外資銀行不僅歷史悠久，資金充足，實力雄厚，更擁有著內(nèi)涵豐富的企業(yè)文化。而相比之下，中國銀行業(yè)剛從高度集中的計劃經(jīng)濟(jì)體制的控制下解放出來，還尚未形成有中國特色的銀行文化。如今，面對經(jīng)濟(jì)全球化的新挑戰(zhàn)，企業(yè)文化建設(shè)已經(jīng)越來越受到我國銀行界的關(guān)注，越來越多的銀行開始認(rèn)識到文化的重要性。培養(yǎng)特色的銀行文化，對銀行形象進(jìn)行科學(xué)的管理，已經(jīng)成為銀行生存和持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在當(dāng)今的社會環(huán)境中，塑造優(yōu)秀的銀行文化有利于提高銀行參與國際競爭的核心競爭力和綜合實力。

民生銀行作為一家成立不過12年的非國有商業(yè)銀行，卻在短短幾年里獲得了令人矚目的成就，建立了良好的企業(yè)文化，樹立了充滿生機(jī)與活力的形象。基于此，本文從文化的角度對民生銀行的企業(yè)文化從兩個層面做了分析，即核心價值觀念和包括企業(yè)制度文化、組織結(jié)構(gòu)等在內(nèi)的有形外在表現(xiàn)，從而找出中國非國有商業(yè)銀行在企業(yè)文化建設(shè)方面獨到之處以及不足之出，為早日成為世界性的知名銀行提供一面借鑒的鏡子。

二、民生銀行的企業(yè)文化分析

民生銀行的行長董文標(biāo)曾這樣評價企業(yè)文化文化很有力量，文化是企業(yè)發(fā)展的根本動力，是創(chuàng)造奇跡的內(nèi)在因素。民生銀行正是憑借著自己特有的企業(yè)文化，迅速提升了企業(yè)的核心競爭力，創(chuàng)造出低風(fēng)險、高效益、快增長的發(fā)展模式，帶給中國銀行業(yè)很多啟迪。

民生銀行的組織文化大致可分為三層(如圖)，即精神文化、制度文化和物質(zhì)文化。精神文化是組織文化的內(nèi)核和靈魂，決定了制度文化和行為文化。制度文化起著精神文化和物質(zhì)文化的連接作用，物質(zhì)文化則是組織文化的外在表現(xiàn)。

1.物質(zhì)文化(表層)

物質(zhì)文化是組織文化的外在表現(xiàn)，它從一個角度對民生銀行的企業(yè)精神、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)經(jīng)營哲學(xué)、企業(yè)風(fēng)氣、企業(yè)道德做了具體的展示，使人對這個企業(yè)一目了然、印象深刻。

民生銀行自成立以來，就按照“團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，開拓創(chuàng)新，培育人才；嚴(yán)格管理，規(guī)范行為，敬業(yè)守法；講究質(zhì)量，提高效益，健康發(fā)展”的經(jīng)營發(fā)展方針，在改革發(fā)展與管理等方面進(jìn)行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平臺、“兩率”考核機(jī)制、“三卡”工程、獨立評審制度、八大基礎(chǔ)管理系統(tǒng)、集中處理商業(yè)模式及事業(yè)部改革等制度創(chuàng)新，實現(xiàn)了低風(fēng)險、快增長、高效益的戰(zhàn)略目標(biāo)，樹立了充滿生機(jī)與活力的嶄新的商業(yè)銀行形象。

2.制度文化(中司層)良好的公司治理結(jié)構(gòu)

公司治理結(jié)構(gòu)是企業(yè)組織管理制度建設(shè)的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)將有利于促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，尤其是有利于促進(jìn)企業(yè)的長期、穩(wěn)定、持續(xù)和健康發(fā)展。民生銀行在成立之初，就借鑒國際上的先進(jìn)經(jīng)驗，建立了良好的公司治理結(jié)構(gòu)，憑借完善的制度對董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營層之司的責(zé)、權(quán)、利進(jìn)行了明確界定，并按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，規(guī)范化運作。

民生銀行從成立之初產(chǎn)權(quán)就是清晰的，公司上市以后，為進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，民生銀行董事會于2001~E1月通過了《中國民生銀行法人治理結(jié)構(gòu)基本框架》，進(jìn)一步保證了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和執(zhí)行機(jī)構(gòu)各司其職，各負(fù)其責(zé)，為建立科學(xué)的激勵約束機(jī)制和實行科學(xué)化管理奠定了基礎(chǔ)。至此，民生銀行基本形成了比較完備的組織管理體系、核算體系、考核體系和監(jiān)督體系。

民生銀行董事會下設(shè)四個專門委員會，分別是：戰(zhàn)略發(fā)展及風(fēng)險管理委員會、審計及關(guān)聯(lián)交易委員會、提名委員會、薪酬與考核委員會，這四個專門委員會的成立，增強(qiáng)了公司決策的科學(xué)性、風(fēng)險控制的有效性；增強(qiáng)了對重大關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督和控制；優(yōu)化決策層和管理人員的組成，同時將不斷完善考核與評價體系，保證公司健康發(fā)展。

專門委員會由董事、股東及相關(guān)工作人員構(gòu)成，每個委員會都實行召集人制度，由專職工作人員定期按規(guī)定的工作流程和現(xiàn)代化信息交流渠道，科學(xué)決策，盡職盡責(zé)，不走過場。

正如經(jīng)叔平董事長所說“民生銀行在法律上和經(jīng)濟(jì)上是無上級主管單位的獨立法人，是國內(nèi)現(xiàn)有金融企業(yè)中所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離最徹底的，銀行的屬于全體股東，股東根據(jù)所有權(quán)分得紅利，但不能干涉銀行的具體經(jīng)營活動，民生銀行的經(jīng)營權(quán)屬于行領(lǐng)導(dǎo)班子，重大的投資活動則必須通過董事會或股東大會的批準(zhǔn)。正因為如此，民生銀行的經(jīng)營不受任何行政干預(yù)，它始終沿著一條清晰的脈絡(luò)向前發(fā)展?！?/p>

3精神文化(核心層)企業(yè)目標(biāo)：100年之后，達(dá)到像花旗、匯豐那樣的規(guī)模，辦成一家百年老店。

企業(yè)精神：開拓、團(tuán)結(jié)、敬業(yè)、優(yōu)質(zhì)。

企業(yè)核心價值觀：創(chuàng)新。

董文標(biāo)行長認(rèn)為：惟有創(chuàng)新才能走向中興，惟有不斷創(chuàng)新才能辦成百年老店。創(chuàng)新應(yīng)該是一項系統(tǒng)工程，是包含從產(chǎn)品到管理到制度的多層次創(chuàng)新體系。這種創(chuàng)新不僅是業(yè)務(wù)的短暫優(yōu)勢，而是長遠(yuǎn)的核心競爭力的綜合表現(xiàn)，實施大創(chuàng)新戰(zhàn)略是我們提升核心競爭力、推動合作發(fā)展的必然選擇。民生的核心價值觀是創(chuàng)新，只有創(chuàng)新，才能使企業(yè)擁有生生不息的活力，不斷地應(yīng)環(huán)境。

三、民生銀行企業(yè)文化建設(shè)的啟示

1.企業(yè)文化建設(shè)是銀行生存與發(fā)展的核心競爭力之一

面對2 1世紀(jì)知識、經(jīng)濟(jì)全球化和我國加入WTO的新挑戰(zhàn)，企業(yè)文化建設(shè)越來越受到我國銀行界的關(guān)注，越來越多的銀行開始認(rèn)識到企業(yè)文化的重要性。塑造優(yōu)秀的企業(yè)文化有利于提高銀行金融產(chǎn)品文化含量和技術(shù)含量，滿足消費者的需求，有利于提高銀行參與國際競爭的核心競爭力和綜合實力。一個企業(yè)的動力和凝聚力都來自于企業(yè)的文化，技術(shù)只是一個平臺，沒有一套成功的文化的企業(yè)，生命力是有限的。企業(yè)文化不僅給銀行注入了生命活力，也給銀行帶來了有形和無形的、經(jīng)濟(jì)的和社會雙重效益。顯然，企業(yè)文化已成為我們促進(jìn)銀行經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)濟(jì)增長的有效手段和精神動力之一。

從某種意義上來講，銀行企業(yè)文化是銀行的大腦和潛意識，是一個銀行凝聚力和活力的源泉。沒有一定的企業(yè)文化做支撐，銀行將很難長大，沒有形成一種積極的企業(yè)文化，銀行 對內(nèi)將缺乏凝聚力，對外將不能從根本上形成、提升自身形象，因此很難有長久的生命力和核心競爭力。也就是說一個銀行的企業(yè)文化底蘊有多深，銀行發(fā)展就有多大，淺薄的企業(yè)文化不可能發(fā)展成強(qiáng)勢銀行。這一點，已被中外優(yōu)秀銀行的企業(yè)文化實踐所證實。說到底企業(yè)競爭是能力的競爭、智力的競爭，無論何時何地，具有獨特文化個性的公司都能比競爭對手 更有效地適應(yīng)外部環(huán)境，在其價值鏈流程的某一環(huán)節(jié)上做的比競爭對手更優(yōu)秀，或者在產(chǎn)品上優(yōu)于競爭對手，或者在技術(shù)上，或者是在服務(wù)、營銷等環(huán)節(jié)。所以，只有擁有優(yōu)秀的企業(yè) 文化作為銀行的核心競爭能力，才能在風(fēng)云變幻的商海中擊敗競爭對手，求得銀行的長久持續(xù)發(fā)展?！拔镔|(zhì)資源是會枯竭的，文化卻將生生不息”。樹立文化競爭的觀念，關(guān)鍵是要認(rèn)識和培育銀行的文化力。它與銀行經(jīng)濟(jì)力、科技力并駕齊驅(qū)、有機(jī)融合構(gòu)成一個銀行的整體核心競爭力。

2.獨特的文化個性是銀行發(fā)展的靈魂

當(dāng)產(chǎn)品質(zhì)量達(dá)到一定程度時，產(chǎn)品的市場地位和由地位決定的價位，以及產(chǎn)品的市場銷售量，發(fā)揮重要決定作用的是產(chǎn)品自身的文化含量。中國五千年悠久光輝的歷史文化，是中國金融企業(yè)家的巨大寶貴資源。準(zhǔn)確把握中國優(yōu)秀文化價值，以此打造中國產(chǎn)品的特色品牌；把中國先進(jìn)文化科學(xué)地應(yīng)用金融企業(yè)中，使企業(yè)健康穩(wěn)定地發(fā)展；中華民族的先進(jìn)文化是中國金融企業(yè)參與國際競爭取之不盡、用之不竭的持續(xù)發(fā)展動力。當(dāng)今金融企業(yè)必須積極主動地使用文化而非被動適應(yīng)；以本土化方式化解文化背景差異，研究對方文化及傳統(tǒng)觀念，對市場作出正確的判斷。只有獨特的文化之樹才會常青，獨特的文化個性是銀行發(fā)展的靈魂。一個真正想做大的銀行，就必須保持和發(fā)展自身的文化核心，不能迷失自己。

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