第一篇：股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

**銀行股份有限公司

銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)**銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)（以下簡(jiǎn)稱“銀行股權(quán)”），是指本行認(rèn)可的銀行類金融機(jī)構(gòu)非上市流通股權(quán)。銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認(rèn)可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括：全國(guó)性大型商業(yè)銀行，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，城商行及農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)，各地村鎮(zhèn)銀行。

第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；

（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對(duì)股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；

（三）出質(zhì)人應(yīng)對(duì)其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：

（一）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織需依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴(yán)禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)一年。

第八條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率按照月息6.6‰、結(jié)息方式按月結(jié)息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請(qǐng)人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質(zhì)押股權(quán)價(jià)值等因素綜合確定，最高不超過(guò)所提供質(zhì)押股權(quán)股本金額的100%（或按照每股凈資產(chǎn)計(jì)算的股權(quán)價(jià)值的100%）。待定！！

第四章 質(zhì)押物的調(diào)查

第十條 借款人申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：

（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；

（二）出質(zhì)人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對(duì)擬出質(zhì)股權(quán)的意見(jiàn)；

（四）經(jīng)本行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的質(zhì)押物價(jià)值的評(píng)估報(bào)告；

（五）質(zhì)押股權(quán)為國(guó)有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)國(guó)有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（六）質(zhì)押物清單；

（七）本行認(rèn)為需要提供的其他材料。

第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)具體辦理，并對(duì)調(diào)查的事實(shí)、結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。

（一）對(duì)客戶提供的質(zhì)押物資料進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，確保相 關(guān)資料的真實(shí)、合法、有效；

（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；

（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實(shí)有效；

（四）質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估報(bào)告是否由我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具；

（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。

第十三條 客戶經(jīng)理調(diào)查完畢后，對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題予以真實(shí)反映，初步計(jì)算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見(jiàn)。

第五章 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的辦理

第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理

經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控要求，及時(shí)辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。

要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：

（一）若質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時(shí)，應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個(gè)工作日，本行可強(qiáng)行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項(xiàng)用于還本付息及其他相關(guān)費(fèi)用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時(shí)，出 質(zhì)人須購(gòu)買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；

（三）明確出質(zhì)人下列事項(xiàng)的及時(shí)通知義務(wù)： 1.減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)； 2.股權(quán)變更； 3.其他重大事項(xiàng)。第十五條 質(zhì)押物登記

（一）質(zhì)押登記前，須對(duì)借款合同、質(zhì)押合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理。嚴(yán)禁委托中介機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人獨(dú)自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；

（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑證提交相關(guān)管理部門進(jìn)行放款審核；

（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第六章 質(zhì)押物的管理和處置

第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理

（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價(jià)單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對(duì)質(zhì)押物價(jià)值進(jìn)行跟蹤，了解公司經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項(xiàng)，每半年度需對(duì)質(zhì)押物價(jià)值重新估值，評(píng)價(jià)質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān) 法律、法規(guī)，及時(shí)進(jìn)行處理。對(duì)于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責(zé)任；對(duì)于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進(jìn)一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項(xiàng)下授信；

（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控報(bào)告，內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價(jià)值、發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問(wèn)題，應(yīng)于當(dāng)日以專題報(bào)告的形式報(bào)上級(jí)管理部門。

第十七條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，以補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下將造成的質(zhì)押價(jià)值缺口。

第十八條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除

（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質(zhì)押標(biāo)的物以及改變擔(dān)保方式的行為。

借款人根據(jù)不同的變更類型提出質(zhì)押變更申請(qǐng)，并提供相應(yīng)材料，報(bào)經(jīng)本行審批同意后方可實(shí)施。

1、借款人申請(qǐng)更換質(zhì)押物標(biāo)的，應(yīng)對(duì)新的質(zhì)押物按本辦法或相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

2、借款人申請(qǐng)改變擔(dān)保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔(dān)保方式按本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫(kù)手續(xù)，并到相關(guān)登記機(jī)關(guān)解除 質(zhì)押登記。

追加擔(dān)保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。第十九條 質(zhì)押物的處置

(一）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)處置質(zhì)押物：

1、質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口時(shí)；

2、出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質(zhì)押物的處置方式：

1、公開(kāi)市場(chǎng)出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質(zhì)押股票；

2、轉(zhuǎn)讓。通過(guò)公告或質(zhì)押雙方主動(dòng)尋找買方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)款超過(guò)所擔(dān)保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費(fèi)以及質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)等相關(guān)費(fèi)用，超過(guò)部分退還借款人；價(jià)款低于所擔(dān)保的債權(quán)及其有關(guān)費(fèi)用和處分費(fèi)用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第二篇：非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理，促進(jìn)吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》等相關(guān)法律、法規(guī)特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本行及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條 本辦法所稱非上市公司包括非上市的股份有限公司、有限責(zé)任公司。

第四條 本辦法所稱股權(quán)質(zhì)押貸款是指借款人以自有或第三人合法持有的股權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保，向貸款人申請(qǐng)貸款以解決資金不足的一種信貸業(yè)務(wù)。

第五條 本辦法所稱貸款人是指九臺(tái)農(nóng)商行開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的各支行、營(yíng)業(yè)部。借款人是指與貸款人建立貸款關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

第二章 質(zhì)押登記的前提條件

第六條 申辦質(zhì)押登記的股權(quán)所在的公司，其全部股權(quán)均已事先在托管機(jī)構(gòu)辦理托管登記手續(xù)，并遵守托管機(jī)構(gòu)的相關(guān)登記管理規(guī)定。

第七條 申辦質(zhì)押登記的股權(quán)所在公司為有限責(zé)任公司的，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和公司章程約定，采取適當(dāng)方式，明確股權(quán)質(zhì)押以及限制股權(quán)變動(dòng)等事項(xiàng)。

第八條 申辦質(zhì)押登記的股權(quán)必須是依法可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 貸款額度：非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款最高額度不得超過(guò)質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值的50％；（根據(jù)股權(quán)實(shí)際情況設(shè)定質(zhì)押率）單筆貸款的具體額度應(yīng)根據(jù)借款 人的還款能力和信用記錄確定。

第十條 貸款期限：非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款以一年期限內(nèi)短期貸款為主，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

第十一條 貸款利率：非上市公司制企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率，可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行浮動(dòng)。貸款期限在一年(含)以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整，按原合同利率計(jì)息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率上調(diào)，隨之調(diào)整，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章 貸款申請(qǐng)與審批

第十二條 借款人申請(qǐng)股權(quán)質(zhì)押貸款時(shí)，可通過(guò)與貸款人認(rèn)可的擔(dān)保公司或直接向貸款人提出書面申請(qǐng)并同時(shí)提交下列資料。

(一)借款申請(qǐng)書；(二)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；(三)組織機(jī)構(gòu)代碼證；(四)稅務(wù)登記證；

(五)法定代表人身份證明；

(六)公司章程、董事會(huì)決議等資料；

(七)貸款卡、上兩及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；(八)用做質(zhì)物的權(quán)利證明文件；(九)其他資料。

第十三條 貸款人對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并對(duì)借款人的還款能力和所提供的擔(dān)保能力進(jìn)行評(píng)估，寫出書面調(diào)查報(bào)告后報(bào)總行公司貸款管理部按相關(guān)流程進(jìn)行審批。

第十四條 授權(quán)額度，總行根據(jù)各支行不同的地域和經(jīng)濟(jì)情況，對(duì)股權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)行額度授權(quán)。超過(guò)規(guī)定授權(quán)額度的貸款，必須上報(bào)總行審批。

第五章 貸款的擔(dān)保 第十五條 股權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保方式原則上只限于質(zhì)押或經(jīng)貸款人認(rèn)可的擔(dān)保公司承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任保證。

第六章 貸款的發(fā)放、使用與償還

第十六條 借款人申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，借款人及其他有關(guān)當(dāng)事人在指定的時(shí)間到貸款人所在地簽訂有關(guān)法律合同和辦理用款手續(xù)。借款人應(yīng)在借款合同中授權(quán)貸款人可在約定的還款日主動(dòng)從借款人指定的扣款帳戶中扣收貸款本息。

第十七條 貸款發(fā)放：借款人與貸款人簽訂《借款合同》后，貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。貸款的支付方式按照《吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 還款方式：償還貸款本息的方式主要有：按月付息；按季付息；等額本息還款法；等額本金還款法；一次性還本付息法等。借款人可與貸款人協(xié)商選擇還款方式。一筆借款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后未經(jīng)貸款人同意不得擅自改變還款方式。

第十九條 貸款使用：借款人必須按合同約定用途使用貸款。違反借款合同約定使用貸款的，貸款人有權(quán)停止發(fā)放借款人尚未支用的貸款和提前收回部分或全部貸款。對(duì)不按合同約定用途使用貸款的部分，按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定加罰利息。

第二十條 提前還款：借款人在《借款合同》生效后，經(jīng)貸款人同意后可以提前部分或全部還款。

第二十一條 貸款展期：借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款．如果確實(shí)無(wú)法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須至少提前30天提出展期申請(qǐng)。貸款行須按照審批程序?qū)杩钊说纳暾?qǐng)進(jìn)行審批。

如貸款期限加上展期期限達(dá)到新的貸款期限檔次，從展期之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。

短期貸款展期期限不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過(guò)原貸款 期限的一半。對(duì)延長(zhǎng)期限的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保的存續(xù)期。展期協(xié)議須經(jīng)抵質(zhì)押人、保證人書面認(rèn)可，并辦理延長(zhǎng)抵押登記手續(xù)。

第二十二條 逾期貸款：借款人逾期的．貸款人應(yīng)根據(jù)逾期金額和逾期天數(shù)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取利息。分期償還貸款的，如借款人未能及時(shí)還款的，經(jīng)辦行應(yīng)向擔(dān)保人追償或處分質(zhì)押物，清償全部貸款本息。

第七章 質(zhì)押登記

第二十三條 托管機(jī)構(gòu)向出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人核發(fā)《股權(quán)質(zhì)押登記證明書》。

第二十四條 通過(guò)股權(quán)登記系統(tǒng)將出質(zhì)股權(quán)予以凍結(jié)，并報(bào)工商管理部門同時(shí)凍結(jié)。然后將出質(zhì)情況記載于股東名冊(cè)中，股權(quán)質(zhì)押合同自質(zhì)押雙方在托管機(jī)構(gòu)辦理登記并記載于股東名冊(cè)后生效。

第八章 質(zhì)押登記的解除

第二十五條 在股權(quán)質(zhì)押登記有效期間內(nèi)，未接到質(zhì)權(quán)人的書面通知，質(zhì)押人不得辦理已出質(zhì)股權(quán)的撤押以及變動(dòng)手續(xù)。

第二十六條 出質(zhì)人欲變更質(zhì)押登記事項(xiàng)的，應(yīng)首先征得質(zhì)權(quán)人的同意，并自變更決議或者決定作出之日起十日內(nèi)向貸款人書面申請(qǐng)變更登記，是否變更由質(zhì)權(quán)人決定。

第二十七條 質(zhì)押合同解除或終止，質(zhì)權(quán)人應(yīng)出具《解除質(zhì)押登記申請(qǐng)書》。出質(zhì)人自質(zhì)押合同終止或接到質(zhì)押解除通知之日起十日內(nèi)到托管機(jī)構(gòu)辦理注銷質(zhì)押登記手續(xù)。

第二十八條 貸款人接到質(zhì)押登記解除申請(qǐng)并審核后出具《解除股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)通知書》。

第九章 貸款管理與考核

第二十九條 貸款人要加強(qiáng)對(duì)股權(quán)質(zhì)押貸款的管理，嚴(yán)格按照規(guī)定程序做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查和貸款收回與總結(jié)工作。

第三十條 貸款發(fā)放后，貸款人要經(jīng)常檢查貸款的償還情況，了解貸款質(zhì)押押品有無(wú)變化，檢查借款人的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況。

第三十一條 貸款人要建立和完善貸款質(zhì)量考核制度，對(duì)不良貸款按規(guī)定進(jìn)行分類、登記、考核、催收和核銷。

第三十二條 貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款檔案管理，定期對(duì)檔案的情況進(jìn)行檢查，防止檔案的破壞、丟失，重點(diǎn)檢查貸款合同、借款借據(jù)等重要法律文件的完整性。

第十章 附 則

第三十三條

本辦法由吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司制定、解釋和修訂。

第三十四條

本辦法自下發(fā)之日起實(shí)行。

第三篇：股權(quán)質(zhì)押貸款流程圖

一、股權(quán)質(zhì)押貸款流程

股 權(quán) 質(zhì) 押 貸 款 融 資 流 程 銀行、客戶

《貸款合同》 銀行、客戶、中心

《股權(quán)質(zhì)押合同》 《委托服務(wù)協(xié)議》 客戶提出貸款需求，初定貸款方案

未登記企業(yè)在 股登中心登記托管 客戶提交相關(guān)材料、托管中心受理

是

中心發(fā)布信息、向會(huì)員單位推薦

中心審查通過(guò)

客戶、托管中心 客戶、托管中心

客戶、托管中心

托管中心

托管中心

銀行

托管中心、客戶、銀行

銀行、評(píng)估機(jī)構(gòu)

銀行

銀行

參 與 方

《銀行貸款批準(zhǔn)文件》 《銀行盡職調(diào)查報(bào)告》 《服務(wù)意向表》 《信息發(fā)布申請(qǐng)書》 《初始登記申請(qǐng)表》《托管協(xié)議》

《客戶信息登記表》 工 作 成 果 中心協(xié)調(diào)約談、確定意向貸款方

貸款方案設(shè)計(jì) 股權(quán)價(jià)值評(píng)估

銀行盡職調(diào)查 銀行審批通過(guò)

簽署合同、辦理質(zhì)押手續(xù) 發(fā)放貸款 否 是

銀行受理

否 步 驟 是 否

《股權(quán)價(jià)值評(píng)估報(bào)告》

注：融資客戶提交給中心的材料： 股權(quán)出質(zhì)證明申請(qǐng)書

出質(zhì)人

質(zhì)權(quán)人

第三方擔(dān)保

二、融資服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品

n 產(chǎn)品名稱：股權(quán)質(zhì)押貸款

n 內(nèi)容描述: 指銀行對(duì)借款人提供的以上市公司、非上市公司的股權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保的貸款。

n 服務(wù)對(duì)象： 該產(chǎn)品主要服務(wù)于具備以下幾類特點(diǎn)的企業(yè)： 1.適用于成長(zhǎng)期及成熟期企業(yè)； 2.有規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)。

n 服務(wù)提供商：

包括擔(dān)保公司、信托、銀行、股權(quán)登記托管中心等。

三、股權(quán)質(zhì)押貸款融資具體辦理材料

一、股權(quán)質(zhì)押融資需要提供的資料： 股權(quán)質(zhì)押的前提是注冊(cè)資本金到位，所質(zhì)押的股權(quán)未做任何第三方質(zhì)押。申請(qǐng)出質(zhì)的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。

一.出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊(cè)

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書

7.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 8.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動(dòng)表 9.企業(yè)對(duì)外欠款及對(duì)外擔(dān)保情況說(shuō)明

10.企業(yè)董事會(huì)或股東會(huì)同意股權(quán)質(zhì)押的決議 11.股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書

12證明款項(xiàng)用途及還款來(lái)源的材料（供銷合同）.根據(jù)初審業(yè)務(wù)的真實(shí)性，簽訂臨時(shí)合作備忘錄，出具初審報(bào)告.二.第三方擔(dān)保公司資料及出質(zhì)人與第三方擔(dān)保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊(cè)

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 …..擔(dān)保意向書、擔(dān)保函。三.質(zhì)權(quán)評(píng)估.根據(jù)出質(zhì)人提供抵押股權(quán)進(jìn)行估價(jià)，確定出質(zhì)人融資額度，以及股權(quán)抵押期限。（派專項(xiàng)人員嚴(yán)格審查材料，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地考察評(píng)估，出具評(píng)估報(bào)告）四.審核通過(guò)，確定擔(dān)保費(fèi)及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人共同進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押工商部門質(zhì)押登記。所須材料清單：

1.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請(qǐng)書原件.2.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記聲明書.3.出質(zhì)人企業(yè)董事會(huì)或股東會(huì)同意股權(quán)質(zhì)押的決議（公司章程規(guī)定董事會(huì)親筆簽名）原件 4.股權(quán)質(zhì)押合同及公證書.5.出質(zhì)方的出質(zhì)證明書.6.雙方法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復(fù)印件.8.雙方法人.代表人授權(quán)委托書.9.雙方經(jīng)辦人身份證復(fù)印件.10.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動(dòng)表 11.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 12.出質(zhì)方股權(quán)登記托管卡原件.國(guó)家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人證明.質(zhì)押雙方持上述文件到托管處，辦理質(zhì)押凍結(jié)，出具股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)證明書.注：已在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股份有限公司股權(quán)除外.外商投資公司的股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)原公司設(shè)立審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后方可辦理出質(zhì)登記.股權(quán)質(zhì)押的前提是注冊(cè)資本金到位，所質(zhì)押的股權(quán)未做任何第三方質(zhì)押。申請(qǐng)出質(zhì)的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。

一.出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊(cè)

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書

7.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 8.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動(dòng)表 9.企業(yè)對(duì)外欠款及對(duì)外擔(dān)保情況說(shuō)明

10.企業(yè)董事會(huì)或股東會(huì)同意股權(quán)質(zhì)押的決議 11.股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書

12證明款項(xiàng)用途及還款來(lái)源的材料（供銷合同）.根據(jù)初審業(yè)務(wù)的真實(shí)性，簽訂臨時(shí)合作備忘錄，出具初審報(bào)告.二.第三方擔(dān)保公司資料及出質(zhì)人與第三方擔(dān)保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊(cè)

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 …..擔(dān)保意向書、擔(dān)保函。三.質(zhì)權(quán)評(píng)估.根據(jù)出質(zhì)人提供抵押股權(quán)進(jìn)行估價(jià)，確定出質(zhì)人融資額度，以及股權(quán)抵押期限。（派專項(xiàng)人員嚴(yán)格審查材料，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地考察評(píng)估，出具評(píng)估報(bào)告）四.審核通過(guò)，確定擔(dān)保費(fèi)及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人共同進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押工商部門質(zhì)押登記。所須材料清單：

1.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請(qǐng)書原件.2.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記聲明書.3.出質(zhì)人企業(yè)董事會(huì)或股東會(huì)同意股權(quán)質(zhì)押的決議（公司章程規(guī)定董事會(huì)親筆簽名）原件 4.股權(quán)質(zhì)押合同及公證書.5.出質(zhì)方的出質(zhì)證明書.6.雙方法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復(fù)印件.8.雙方法人.代表人授權(quán)委托書.9.雙方經(jīng)辦人身份證復(fù)印件.10.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動(dòng)表 11.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 12.出質(zhì)方股權(quán)登記托管卡原件.國(guó)家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人證明.質(zhì)押雙方持上述文件到托管處，辦理質(zhì)押凍結(jié)，出具股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)證明書.

第四篇：農(nóng)商銀行金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)（以下簡(jiǎn)稱“銀行股權(quán)”），是指本行認(rèn)可的銀行類金融機(jī)構(gòu)非上市流通股權(quán)（上市流通股權(quán)質(zhì)押按照《農(nóng)商銀行股票質(zhì)押貸款管理辦法》執(zhí)行）。銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認(rèn)可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括（如有變化，將另行下文通知）：

（一）全國(guó)性大型商業(yè)銀行：工行、中行、建行、農(nóng)行、交行五家；

（二）全國(guó)性股份制商業(yè)銀行：中信、招商、光大、民生、浦發(fā)、華夏、興業(yè)、深發(fā)、廣發(fā)、浙商、恒豐、渤海銀行十二家；

（三）城商行：四川省內(nèi)的城商行、被銀監(jiān)部門批準(zhǔn)可以在異地開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的四川省外的城商行；

（四）農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)：北京農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、天津農(nóng)商行、天津?yàn)I海農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行，江蘇、浙江、廣東省的農(nóng)商行。

超出該范圍的，一律上報(bào)總行審批。

（按照《農(nóng)商銀行金融同業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法》評(píng)級(jí)在C級(jí)以上的銀行類金融機(jī)構(gòu)）

第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；

（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對(duì)股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；

（三）出質(zhì)人應(yīng)對(duì)其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。

第六條 借款人除具備《農(nóng)商銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：

（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴(yán)禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素綜合確定，原則上流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)一年，固定資產(chǎn)貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。

第八條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率水平及計(jì)算、結(jié)息方式按中國(guó)人民銀行利率管理規(guī)定及本行規(guī)定執(zhí)行，利率確定原則上須上浮。

第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請(qǐng)人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入情況、自有資金投入情況等因素綜合確定，最高不超過(guò)所提供質(zhì)押股權(quán)評(píng)估價(jià)值的50%（或按照每股凈資產(chǎn)計(jì)算的股權(quán)價(jià)值的90%）。

第四章 質(zhì)押物的調(diào)查

第十條 借款人申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：

（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；

（二）出質(zhì)人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對(duì)擬出質(zhì)股權(quán)的意見(jiàn)；

（四）經(jīng)本行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的質(zhì)押物價(jià)值的評(píng)估報(bào)告；

（五）質(zhì)押股權(quán)為國(guó)有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)國(guó)有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（六）質(zhì)押物清單；

（七）本行認(rèn)為需要提供的其他材料。

第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)具體辦理，并對(duì)調(diào)查的事實(shí)、結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。

（一）對(duì)客戶提供的質(zhì)押物資料進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，確保相關(guān)資料的真實(shí)、合法、有效；

（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；

（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實(shí)有效；

（四）質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估報(bào)告是否由我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具；

（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。

第十三條 客戶經(jīng)理調(diào)查完畢后，對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題予以真實(shí)反映，初步計(jì)算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見(jiàn)。第五章 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的辦理

第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理

經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控要求，及時(shí)辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。

要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：

（一）若質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時(shí)，應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個(gè)工作日，本行可強(qiáng)行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項(xiàng)用于還本付息及其他相關(guān)費(fèi)用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時(shí)，出質(zhì)人須購(gòu)買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；

（三）明確出質(zhì)人下列事項(xiàng)的及時(shí)通知義務(wù)： 1.減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)； 2.股權(quán)變更； 3.其他重大事項(xiàng)。第十五條 質(zhì)押物登記

（一）質(zhì)押登記前，須對(duì)借款合同、質(zhì)押合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理。嚴(yán)禁委托中介機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人獨(dú)自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；

（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑 證提交相關(guān)管理部門進(jìn)行放款審核；

（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第六章 質(zhì)押物的管理和處置

第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理

（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價(jià)單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對(duì)質(zhì)押物價(jià)值進(jìn)行跟蹤，了解公司經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項(xiàng)，每季度需對(duì)質(zhì)押物價(jià)值重新評(píng)估，評(píng)價(jià)質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān)法律、法規(guī)，及時(shí)進(jìn)行處理。對(duì)于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責(zé)任；對(duì)于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進(jìn)一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項(xiàng)下授信；

（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控報(bào)告，內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價(jià)值、發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問(wèn)題，應(yīng)于當(dāng)日以專題報(bào)告的形式報(bào)上級(jí)管理部門。

第十七條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除

（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因 各種原因要求變更換質(zhì)押標(biāo)的物以及改變擔(dān)保方式的行為。

借款人根據(jù)不同的變更類型提出質(zhì)押變更申請(qǐng)，并提供相應(yīng)材料，報(bào)經(jīng)本行審批同意后方可實(shí)施。

1、借款人申請(qǐng)更換質(zhì)押物標(biāo)的，應(yīng)對(duì)新的質(zhì)押物按本辦法或相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

2、借款人申請(qǐng)改變擔(dān)保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔(dān)保方式按本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫(kù)手續(xù)，并到相關(guān)登記機(jī)關(guān)解除質(zhì)押登記。

第十八條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，以補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下將造成的質(zhì)押價(jià)值缺口。追加擔(dān)保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

第十九條 質(zhì)押物的處置(一）質(zhì)押物的處置方式：

1、公開(kāi)市場(chǎng)出售。按合同約定，委托證券交易公司直接出售質(zhì)押股票；

2、轉(zhuǎn)讓。通過(guò)公告或質(zhì)押雙方主動(dòng)尋找買方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（二）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)處置質(zhì)押物：

1、質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口時(shí)；

2、出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（三）處分質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)款超過(guò)所擔(dān)保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費(fèi)以及質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)等相關(guān)費(fèi)用，超過(guò)部分退還借款人；價(jià)款低于所擔(dān)保的債權(quán)及其有關(guān)費(fèi)用和處分費(fèi)用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第五篇：最新版股權(quán)質(zhì)押登記管理辦法

股權(quán)質(zhì)押登記辦法

登記,股權(quán),質(zhì)押,行政管理,工商,機(jī)關(guān) 股權(quán)質(zhì)押登記辦法 第一條為規(guī)范本市有限責(zé)任公司股權(quán)出質(zhì)登記，保護(hù)質(zhì)押當(dāng)事人和利害關(guān)系人的合法權(quán)益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《公司法》等規(guī)定，結(jié)合本市股權(quán)出質(zhì)登記實(shí)際，制定本辦法。第二條股東將自己所持登記股權(quán)質(zhì)押,行政管理,工商,機(jī)關(guān)

股權(quán)質(zhì)押登記辦法

第一條為規(guī)范本市有限責(zé)任公司股權(quán)出質(zhì)登記，保護(hù)質(zhì)押當(dāng)事人和利害關(guān)系人的合法權(quán)益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《公司法》等規(guī)定，結(jié)合本市股權(quán)出質(zhì)登記實(shí)際，制定本辦法。

第二條股東將自己所持有的、在本市登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司的股權(quán)出質(zhì)，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人將股權(quán)出質(zhì)情況向工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理登記的，適用本辦法。

第三條上海市工商行政管理局及其分局分別負(fù)責(zé)辦理各自所登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司的股權(quán)出質(zhì)登記工作。

第四條股權(quán)出質(zhì)登記的登記事項(xiàng)包括出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名或者名稱、出質(zhì)股權(quán)數(shù)額、質(zhì)押期限。

第五條出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)共同到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理股權(quán)出質(zhì)登記，也可以共同委托代理人到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦

理。

申請(qǐng)辦理股權(quán)出質(zhì)登記，應(yīng)向工商行政管理機(jī)關(guān)如實(shí)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第六條申請(qǐng)辦理股權(quán)出質(zhì)登記，應(yīng)當(dāng)向工商行政管理機(jī)關(guān)提交下列文件：

(一)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同簽署的股權(quán)出質(zhì)登記申請(qǐng)書;

(二)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同指定代表或者共同委托代理人的證明文件;

(三)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同簽署的股權(quán)質(zhì)押合同;

(四)出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或自然人身份證明;

(五)股權(quán)出質(zhì)記載于出質(zhì)人持股的有限責(zé)任公司股東名冊(cè)的證明文件;

(六)出質(zhì)人持股的有限責(zé)任公司章程中股權(quán)轉(zhuǎn)讓無(wú)禁止性規(guī)定的證明文件;

(七)法律、法規(guī)、規(guī)章要求提交的其他文件。

第七條股權(quán)出質(zhì)登記事項(xiàng)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理變更登記，并提交下列文件：

(一)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同簽署的股權(quán)出質(zhì)變更登記申請(qǐng)書;

(二)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同指定代表或者共同委托代理人的證明文件;

(三)變更出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)股權(quán)數(shù)額和質(zhì)押期限的，應(yīng)當(dāng)提交出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人就變更事項(xiàng)所達(dá)成的協(xié)議文件;

(四)變更出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的，還應(yīng)當(dāng)提交新出質(zhì)人、新質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或自然人身份證明文件;

(五)法律、法規(guī)、規(guī)章要求提交的其他文件。

第八條質(zhì)押合同約定質(zhì)押期限的，工商行政管理機(jī)關(guān)從其約定登記質(zhì)押期限;質(zhì)押合同約定的質(zhì)押期限表述為無(wú)固定期限的，工商行政管理機(jī)關(guān)登記表述為“無(wú)固定期限”。

第九條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)向工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記：

(一)主債權(quán)消滅;

(二)質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn);

(三)質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán);

(四)其他導(dǎo)致所登記質(zhì)權(quán)消滅的情形。

質(zhì)押期限到期的股權(quán)出質(zhì)無(wú)需申請(qǐng)辦理注銷登記。

第十條申請(qǐng)人向工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記，應(yīng)當(dāng)提交下列文件：

(一)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同簽署的股權(quán)出質(zhì)注銷登記申請(qǐng)書;

(二)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同指定代表或者共同委托代理人的證明文件;

(三)申請(qǐng)注銷登記事由的證明文件;

(四)法律、法規(guī)、規(guī)章要求提交的其他文件。

第十一條因質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)導(dǎo)致國(guó)有股權(quán)轉(zhuǎn)讓的，按照國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門的相關(guān)規(guī)定辦理。

第十二條工商行政管理機(jī)關(guān)按照下列程序辦理股權(quán)出質(zhì)登記：

(一)收到股權(quán)出質(zhì)登記申請(qǐng)后，對(duì)收件進(jìn)行登記。

(二)依據(jù)本辦法的規(guī)定，對(duì)申請(qǐng)材料是否齊全、是否符合法定形式進(jìn)行核對(duì)。

(三)根據(jù)核對(duì)結(jié)果，作出準(zhǔn)予登記或者不予登記的決定。

(四)出具準(zhǔn)予登記或者不予登記的決定文書。

第十三條工商行政管理機(jī)關(guān)準(zhǔn)予股權(quán)出質(zhì)登記的，應(yīng)當(dāng)出具《準(zhǔn)予股權(quán)出質(zhì)登記決定書》，并載明出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名或者名稱、出質(zhì)人持股的有限責(zé)任公司的名稱、出質(zhì)股權(quán)的出資額和質(zhì)押期限。準(zhǔn)予股權(quán)出質(zhì)變更登記決定的，應(yīng)當(dāng)出具《準(zhǔn)予股權(quán)出質(zhì)變更登記決定書》，并載明登記事項(xiàng)的變更情況。

準(zhǔn)予股權(quán)出質(zhì)注銷登記決定的，應(yīng)當(dāng)出具《準(zhǔn)予股權(quán)出質(zhì)注銷登記決定書》，并載明原股權(quán)出質(zhì)登記事項(xiàng)。

不予登記決定的，應(yīng)當(dāng)出具《不予登記決定書》，并注明不予登記的理由。

第十四條工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)設(shè)立股權(quán)質(zhì)押登記薄。

公眾可以向工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)查詢股權(quán)出質(zhì)登記事項(xiàng)，工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法提供查詢服務(wù)。

第十五條申請(qǐng)人提交虛假材料或者采取其他欺詐手段，騙取質(zhì)押登記的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任;工商行政管理機(jī)關(guān)可以依法撤銷股權(quán)出質(zhì)登記，并予以公示。

第十六條本市非上市股份有限公司和外商投資企業(yè)股權(quán)出質(zhì)登記辦法，由上海市工商行政管理局商有關(guān)管理機(jī)關(guān)另行規(guī)定。

第十七條股權(quán)出質(zhì)登記的法律文書和表格，由上海市工商行政管理局統(tǒng)一制定。

第十八條本辦法自2008年1月1日起施行。