第一篇：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表
目錄
1.合作意向書(shū)………………………………………………………1 2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）……………………………………………3 3.法人代碼證（復(fù)印件）…………………………………………4 4.稅務(wù)登記證（復(fù)印件）…………………………………………5 5.公司章程…………………………………………………………6 6.股東手冊(cè)…………………………………………………………12 7.產(chǎn)權(quán)關(guān)系證明……………………………………………………13 8.法人及高管人員資料……………………………………………14 9.主要管理制度……………………………………………………35 10.近期財(cái)務(wù)報(bào)表…………………………………………………80 11.貸款卡（復(fù)印件）……………………………………………81 12.股東會(huì)決議書(shū)…………………………………………………82 13.授權(quán)書(shū)正本……………………………………………………83 14.征信報(bào)告………………………………………………………84 15.其它補(bǔ)充文件…………………………………………………85
第二篇：融資業(yè)務(wù)擔(dān)保種類(lèi)
（進(jìn)出口擔(dān)保公司）
一、融資類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)
1、供應(yīng)鏈融資擔(dān)保
以核心企業(yè)貿(mào)易流程為突破口，為核心企業(yè)的供應(yīng)商和分銷(xiāo)商的融資需求提供擔(dān)保。主要產(chǎn)品包括供應(yīng)商融資擔(dān)保和分銷(xiāo)商融資擔(dān)保。
供應(yīng)商融資擔(dān)保是指我公司按照核心企業(yè)的建議為其主要供應(yīng)商的融資需求提供擔(dān)保，分為提供交貨前融資擔(dān)保（以采購(gòu)訂單為付款憑證）和交貨后融資擔(dān)保（以商業(yè)發(fā)票為付款憑證）。
分銷(xiāo)商融資擔(dān)保是我公司為核心企業(yè)所推薦的主要分銷(xiāo)商的融資需求提供擔(dān)保以支持核心企業(yè)向這些分銷(xiāo)商的銷(xiāo)售。按照核心企業(yè)的建議，同時(shí)依據(jù)分銷(xiāo)商在供應(yīng)鏈中與核心企業(yè)的關(guān)聯(lián)程度，我公司為分銷(xiāo)商進(jìn)行信用評(píng)估并建立信用額度。在擔(dān)保額度內(nèi)，合作銀行先向核心企業(yè)支付并在付款到期日向分銷(xiāo)商收款。
2、定單融資擔(dān)保
企業(yè)憑信用良好的買(mǎi)方產(chǎn)品訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效反擔(dān)保的條件下，由銀行提供專(zhuān)項(xiàng)貸款，供企業(yè)購(gòu)買(mǎi)材料組織生產(chǎn)，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款。我公司為銀行所提供的該筆貸款提供擔(dān)保。
3、項(xiàng)目融資擔(dān)保
項(xiàng)目融資擔(dān)保是對(duì)這些固定資產(chǎn)建設(shè)提供融資進(jìn)擔(dān)保，由于期限較長(zhǎng)，導(dǎo)致對(duì)未來(lái)產(chǎn)生更多的不確定性，相對(duì)短期貸款來(lái)說(shuō)，這些項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)很大而且多。所以要求項(xiàng)目的組織者用他們足夠的資本抵押以保證項(xiàng)目完成或要求專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供信用保證以分散風(fēng)險(xiǎn)。
4、綜合授信擔(dān)保
綜合授信業(yè)務(wù)主要用于企業(yè)流動(dòng)資金貸款需要，包括流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款、銀行承兌匯票的承兌及貼現(xiàn)、商業(yè)匯票的擔(dān)保、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下融資等項(xiàng)目。企業(yè)可在批準(zhǔn)的授信額度、期限和用途內(nèi)根據(jù)自身實(shí)際情況需要將各種貸款方式進(jìn)行組合、循環(huán)使用。（其中包含了保函綜合授信）
5、流動(dòng)資金擔(dān)保
流動(dòng)資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)資金不足而發(fā)放的貸款。這種貸款的特點(diǎn)是貸款期限短（一年以?xún)?nèi)）、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)，融資成本較低，是客戶(hù)使用最為頻繁的貸款。為流動(dòng)資金貸款進(jìn)行的擔(dān)保稱(chēng)為流動(dòng)資金貸款擔(dān)保。申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保的企業(yè)需在擔(dān)保中心申請(qǐng)擔(dān)保，同時(shí)需在銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。
二、非融資類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)
1、信用證擔(dān)保
企業(yè)出口時(shí)為解決生產(chǎn)資金短缺問(wèn)題，以收到國(guó)外買(mǎi)方開(kāi)來(lái)的信用證作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款。企業(yè)使用貸款資金進(jìn)行生產(chǎn)、備貨、出口，并向銀行交單，由銀行進(jìn)行議付，銀行將貸款從議付貸款中扣除。為控制風(fēng)險(xiǎn)，需要企業(yè)提供擔(dān)保。
2、招投標(biāo)保函擔(dān)保
投標(biāo)擔(dān)保是指投標(biāo)人在投標(biāo)報(bào)價(jià)前或同時(shí)向業(yè)主提交投標(biāo)擔(dān)保，保證一旦中標(biāo)，即簽約承包工程。如承包商中標(biāo)后，在投標(biāo)期限內(nèi)不能簽訂合同告知違約，保證人必須支付權(quán)利一定的賠償金。
3、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保
財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保時(shí)申請(qǐng)人在向法院申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向法院提供的保證對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保實(shí)質(zhì)上是當(dāng)事人的一種訴訟行為，因而具有不同于一般擔(dān)保的法律特征。
4、貿(mào)易履約擔(dān)保
商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使人類(lèi)交易活動(dòng)的范圍不斷擴(kuò)展，交易性質(zhì)也不再局限于一手交錢(qián)、一手交貨的傳統(tǒng)方式。但交易的不安全性和交易的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增加了，解決這一矛盾的途徑之一就是由第三人為交易雙方提供擔(dān)保，這就是商業(yè)交易的履約擔(dān)保。
5、工程保函擔(dān)保
工程擔(dān)保貫穿于工程建設(shè)的全過(guò)程，在整個(gè)工程建設(shè)過(guò)程的不同時(shí)期，會(huì)出現(xiàn)不同形式的保函種類(lèi)。例如以下常見(jiàn)的：
1、付款保函，包括預(yù)付款保函、分期付款保函；
2、履約保函，包括投標(biāo)保函、工程承包保函、工程承包保函、工程維修保函、質(zhì)量保函；
3、債務(wù)保函，包括借款保函、租賃保函。
三、其他業(yè)務(wù)類(lèi)
1、再擔(dān)保
通過(guò)設(shè)立國(guó)家級(jí)或區(qū)域級(jí)信用再擔(dān)保體系，對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供一定比例再擔(dān)保支持，可以提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力、分散風(fēng)險(xiǎn)能力和防范控制風(fēng)險(xiǎn)能力，鼓勵(lì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大中小企業(yè)的擔(dān)保規(guī)模，促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)持續(xù)。穩(wěn)定和健康發(fā)展以及各地區(qū)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的提高。
申請(qǐng)材料清單明細(xì)
以下材料標(biāo)有星號(hào)的為必備材料，其余為根據(jù)項(xiàng)目具體情況確定的可選材料 *
1、委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)
*
2、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本
*
3、法人代碼證
4、特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證
*
5、稅務(wù)登記證副本
*
6、公司介紹
*
7、公司章程
*
8、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告
9、納稅憑證
10、貸款卡及查詢(xún)記錄、基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證、近期人民銀行征信報(bào)告
11、上月銀行對(duì)賬單
*
12、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)審計(jì)的近三年財(cái)務(wù)報(bào)告（包括資金負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和相應(yīng)的報(bào)表附注）
13、近期財(cái)務(wù)報(bào)表及主要科目明細(xì)
*
14、法人代表授權(quán)委托書(shū)
*
15、法人代表及委托代理人身份證
*
16、法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡(jiǎn)歷
*
17、董事會(huì)成員名單及簽名式樣
*
18、申請(qǐng)借款及擔(dān)保的董事會(huì)決議
*
19、主要投資項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告及有關(guān)批件
* 20、提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保的，應(yīng)提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單及權(quán)屬證明
21、公司股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保的，如不是100%股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會(huì)同意質(zhì)押的股東會(huì)決議
22、抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)證明及財(cái)產(chǎn)評(píng)估報(bào)告
23、質(zhì)押反擔(dān)保的，應(yīng)提供質(zhì)押物權(quán)屬證明及質(zhì)物評(píng)估報(bào)告
24、信用反擔(dān)保的，反擔(dān)保人應(yīng)提供本清單中所列相關(guān)資料
25、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物清單
26、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)單
27、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，應(yīng)提供董事會(huì)同意抵抵（質(zhì)）押的決議
28、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保，抵（質(zhì)）押為共有的，應(yīng)提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明
29、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保，抵（質(zhì)）押物為海關(guān)監(jiān)管的，應(yīng)提供海關(guān)同意抵（質(zhì)）押的證明
30、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保，抵（質(zhì)）押物為國(guó)有企業(yè)所屬的，應(yīng)提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意抵（質(zhì)）押的證明
31、資信證明
32、擬派出項(xiàng)目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡(jiǎn)歷與業(yè)績(jī)證明材料
33、企業(yè)資質(zhì)證明
34、投標(biāo)書(shū)/施工合同
35、在建工程及以往工程或類(lèi)似工程業(yè)績(jī)證明材料
36、擬投入本工程的技術(shù)裝備清單
37、公司需要的其他資料
受理?xiàng)l件
1、客戶(hù)資格：
（1）客戶(hù)必須是經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人。除不需要經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，客戶(hù)應(yīng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)并在年檢有效期內(nèi)；
（2）客戶(hù)所在行業(yè)為特殊行業(yè)的，還應(yīng)具備行業(yè)主管部門(mén)頒發(fā)的有效期內(nèi)的執(zhí)業(yè)證照；
（3）客戶(hù)有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)設(shè)施設(shè)備；
（4）客戶(hù)持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡（證）；
（5）客戶(hù)在銀行開(kāi)立了基本結(jié)算賬戶(hù)。
2、項(xiàng)目資格：
（1）項(xiàng)目符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；
（2）項(xiàng)目資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有利于優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高工業(yè)技術(shù)水平，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展；
（3）固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，應(yīng)在相關(guān)政府主管部門(mén)獲得可行性報(bào)告、征地、規(guī)劃、環(huán)保等批復(fù)；
（4）項(xiàng)目反擔(dān)保措施具有可操作性；
（5）項(xiàng)目符合行業(yè)和公司有關(guān)文件規(guī)定。
瀚華擔(dān)保公司
工業(yè)類(lèi)特色擔(dān)保服務(wù)
產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保
工業(yè)企業(yè)向購(gòu)貨商或消費(fèi)者提供產(chǎn)品質(zhì)量的保證。
服務(wù)質(zhì)量擔(dān)保
企業(yè)向消費(fèi)者提供服務(wù)質(zhì)量的保證。
發(fā)貨擔(dān)保
擔(dān)保機(jī)構(gòu)為生產(chǎn)商（供貨方）提供發(fā)貨擔(dān)保，以增強(qiáng)其對(duì)購(gòu)貨方的信用，促成交易。
貨款支付擔(dān)保
此擔(dān)保系增強(qiáng)付款方的信用，確保供貨方利益。
大型主機(jī)配套商融資支持方案
針對(duì)因配套商為大型主機(jī)廠配套而形成的流動(dòng)資金占用（存貨、應(yīng)收賬款等）提供的融資支持，以幫助配套商解決流動(dòng)資金不足和擴(kuò)大再生產(chǎn)。
園區(qū)特色融資支持方案
■ 標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭擔(dān)保――讓您輕輕松松入駐園區(qū)
針對(duì)園區(qū)入駐企業(yè)，因購(gòu)買(mǎi)園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)廠房而向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)按揭貸款而提供的階段性擔(dān)保，以幫助開(kāi)發(fā)商快速回籠銷(xiāo)售資金和減少園區(qū)入駐企業(yè)流動(dòng)資金的大量占用。
■園區(qū)企業(yè)固定資產(chǎn)貸款、技改貸款擔(dān)保――助您迅速擴(kuò)大規(guī)模
幫助園區(qū)企業(yè)實(shí)現(xiàn)改擴(kuò)建、新建項(xiàng)目而提供的貸款擔(dān)保
■園區(qū)企業(yè)配套流動(dòng)資金貸款擔(dān)保――解決營(yíng)運(yùn)資金瓶頸
針對(duì)企業(yè)固定資產(chǎn)投入過(guò)大引起的資金短缺而提供的融資支持，包括為新增固定資產(chǎn)配套的流動(dòng)貸款擔(dān)保。
■ 園區(qū)土地整治融資擔(dān)保
根據(jù)園區(qū)管委會(huì)對(duì)土地的統(tǒng)一規(guī)劃，為對(duì)園區(qū)土地進(jìn)行前期整治的業(yè)主或承建商提供的融資支持，以解決業(yè)主或承建商階段性資金短缺瓶頸。
創(chuàng)業(yè)期高新企業(yè)擔(dān)保支持方案
支持對(duì)象：初創(chuàng)期高新企業(yè)、處于快速發(fā)展前期的中小科技企業(yè)。
準(zhǔn)入條件：企業(yè)有良好的管理和技術(shù)團(tuán)隊(duì)，有相對(duì)成熟和領(lǐng)先的技術(shù)，產(chǎn)品有較大的市場(chǎng)空間和盈利空間
支持理念：在承擔(dān)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，與企業(yè)分享創(chuàng)業(yè)發(fā)展的部分收益，與被擔(dān)保企業(yè)共同成長(zhǎng)。
支持方案：
（1）擔(dān)保期權(quán)支持方案
（2）擔(dān)保分紅支持方案
（3）擔(dān)保投資支持方案
第三篇：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試（滿(mǎn)分100分，答題時(shí)間120分鐘）
一、單項(xiàng)選擇題：（每題1分，共25分）
1、以下屬于《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式的是：（c）A、抵押、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押；
B、定金、收權(quán)利證書(shū)原件、保證； C、保證、質(zhì)押、定金； D、留臵、備案登記、三方監(jiān)管。
2、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證方式可分為：（b）。A、共同保證和一般保證； B、一般保證和連帶責(zé)任保證； C、差額保證和連帶責(zé)任保證； D、共同保證和份額保證。
3、以下關(guān)于擔(dān)保行業(yè)的說(shuō)法，哪一種是不恰當(dāng)?shù)模海╟）A、擔(dān)保行業(yè)是一種準(zhǔn)金融行業(yè)，經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)； B、擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于公司自身的風(fēng)險(xiǎn)和被擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)； C、只要通過(guò)科學(xué)、合理的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)可以為零； D、擔(dān)保公司同樣面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。
4、以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的表述，哪一種不準(zhǔn)確：（d）A、風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)結(jié)果的一種不確定性； B、風(fēng)險(xiǎn)是有價(jià)值的； C、風(fēng)險(xiǎn)可以降低，但不能消除； D、風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生損失的可能性。
5、以下關(guān)于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，不正確的是：（d）A、擔(dān)保公司以“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”為盈利的根本手段； B、通常認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)越大，盈利越高；風(fēng)險(xiǎn)越小，盈利越低； C、在一定條件下，擔(dān)保公司盈利與風(fēng)險(xiǎn)可能呈反向關(guān)系； D、風(fēng)險(xiǎn)就是發(fā)生損失的危險(xiǎn)性。
6、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的情形是：（a）A、在訂立合同時(shí)顯失公平的； B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益； C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益； D、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
7、現(xiàn)階段，我國(guó)的主要貨幣政策工具不包括：（d）A、公開(kāi)市場(chǎng)操作；B、再貸款與再貼現(xiàn)；
C、利率與存款準(zhǔn)備金； D、政府投資與稅收政策。
8、根據(jù)《煤炭產(chǎn)業(yè)政策》，四川省的煤炭企業(yè)新建礦井產(chǎn)能不得低于：（c）A、9萬(wàn)噸/年； B、12萬(wàn)噸/年； C、15萬(wàn)噸/年； D、30萬(wàn)噸/年。
9、以下關(guān)于房地產(chǎn)抵押的說(shuō)法正確的是：（a）2 A、房地產(chǎn)抵押不辦理登記手續(xù)，抵押合同無(wú)效； B、未成年人的住房在經(jīng)其同意后可用于企業(yè)的抵押貸款； C、房地產(chǎn)已經(jīng)抵押登記后不能再抵押； D、由縣政府頒發(fā)了“房產(chǎn)證”的房地產(chǎn)可以到縣政府辦理抵押登記手續(xù)。
10、張某申請(qǐng)個(gè)人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，辦理抵押時(shí)應(yīng)由簽字：（c）A、張某個(gè)人； B、張某的妻子； C、張某和其妻子； D、張某一家。
11、根據(jù)公司規(guī)定，對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)享有最終擔(dān)保決策權(quán)的部門(mén)或機(jī)構(gòu)是：（b）A、公司董事長(zhǎng)； B、審保委員會(huì)； C、風(fēng)險(xiǎn)管理部； D、合規(guī)部。
12、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以下主體能夠作為保證人的是：（a）
A、美籍華商黃某； B、園區(qū)管理委員會(huì)； C、工程項(xiàng)目部； D、省一醫(yī)院。
13、關(guān)于“擔(dān)保意向函”的說(shuō)法正確的是：（c）A、只能在風(fēng)險(xiǎn)管理部完成風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)才能向銀行出具； B、因“擔(dān)保意向函”具有法律效力，所以應(yīng)謹(jǐn)慎出具； C、只要貸款銀行要求，可以隨時(shí)出具； D、已向貸款銀行出具“擔(dān)保意向函”的，業(yè)務(wù)未批準(zhǔn)，“擔(dān)保意向函”自動(dòng)失效。
14、《項(xiàng)目審批表》的有效期為個(gè)月：（b）
A、1； B、3； C、6； D、以貸款銀行的審批通知書(shū)的期限為準(zhǔn)。
15、下列各種情況一般會(huì)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的是：（a）A、企業(yè)的固定成本占總成本的比重過(guò)大； B、企業(yè)產(chǎn)品具有普遍適用性； C、經(jīng)濟(jì)周期變化的敏感度較低； D、沒(méi)有過(guò)度依賴(lài)的原材料供應(yīng)商。
16、關(guān)于反擔(dān)保的說(shuō)法正確的是：（d）
A、設(shè)臵反擔(dān)保的目的是為了規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； B、因反擔(dān)保資產(chǎn)優(yōu)良且足值，可以弱化對(duì)企業(yè)基本面的考察； C、因反擔(dān)保較差，即使基本面很好的企業(yè)也不能為其擔(dān)保； D、無(wú)論反擔(dān)保設(shè)臵得如何，擔(dān)保公司都是不愿意去行使反擔(dān)保權(quán)利的。
17、關(guān)于保后管理的說(shuō)法不正確的是：（b）A、保后管理是保前風(fēng)險(xiǎn)管理的延續(xù)，也可以識(shí)別出新的風(fēng)險(xiǎn)； B、保后管理的執(zhí)行部門(mén)是融資擔(dān)保部和風(fēng)險(xiǎn)管理部； C、除了按照公司規(guī)定的頻率開(kāi)展保后檢查，還應(yīng)多開(kāi)展非正式的保后檢查； D、風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期對(duì)保后管理工作出具報(bào)告。
18、關(guān)于各部門(mén)職責(zé)的說(shuō)法正確的是：（c）A、融資擔(dān)保部的主要職責(zé)是營(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)辦業(yè)務(wù)，可以不考慮風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)； B、風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)是對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以不考慮業(yè)務(wù)的發(fā)展； C、合規(guī)部的主要職責(zé)是進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)的審查，也參與反擔(dān)保措施的落實(shí)； D、審保委員會(huì)的主要職責(zé)是對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行集體評(píng)審，不能與客戶(hù)直接接觸。
19、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)審查的說(shuō)法正確的是：（B）A、風(fēng)險(xiǎn)審查獨(dú)立于保前盡職調(diào)查，只有風(fēng)險(xiǎn)管理部才會(huì)發(fā)生； B、《風(fēng)險(xiǎn)審查指導(dǎo)意見(jiàn)》除適用于風(fēng)險(xiǎn)管理部外，融資擔(dān)保部、合規(guī)部等也應(yīng)3 參考執(zhí)行； C、風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)為擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大時(shí)，可以否決此業(yè)務(wù)； D、為促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，只要融資擔(dān)保部將資料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，就得安排人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。20、關(guān)于中、小微型企業(yè)的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵海˙）A、中、小微型企業(yè)在GDP、稅收、城鎮(zhèn)就業(yè)等方面起著舉足輕重的作用； B、中、小微型企業(yè)盡管數(shù)量龐大，但出現(xiàn)問(wèn)題還不至于威脅到國(guó)家的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)； C、中、小微型企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力差，除自身原因外，還因金融機(jī)構(gòu)的支持不夠； D、中、小微型企業(yè)融資難是世界性難題。
21、某企業(yè)2011年末的存貨期初余額為500萬(wàn)元，期末余額為700萬(wàn)元，全年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入4000萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本3000萬(wàn)元。全年的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為：（D）A、63天； B、84天； C、54天； D、72天。
22、以下關(guān)于主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的說(shuō)法正確的是：（B）A、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入就是企業(yè)可以用于歸還貸款的資金總額； B、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入會(huì)制約企業(yè)的融資額度； C、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入就是從事?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所實(shí)現(xiàn)的收入； D、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入能反映企業(yè)的盈利能力。
23、解除擔(dān)保時(shí)可以不提供以下哪一項(xiàng)資料：（D）A、《解保審批表》； B、《項(xiàng)目審批表》； C、還款憑證； D、借款借據(jù)。
24、關(guān)于項(xiàng)目到期前3個(gè)月的保后檢查說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵海–）A、重點(diǎn)保后檢查，融資擔(dān)保部、風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)聯(lián)合進(jìn)行； B、特別關(guān)注企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)、還款意愿和還款能力； C、向企業(yè)發(fā)《即將到期提示通知函》； D、發(fā)生高、很高風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)必須立即向公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及相關(guān)部門(mén)匯報(bào)。
25、企業(yè)擔(dān)保借款到期當(dāng)天，應(yīng)當(dāng)采取的措施說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵海˙）A、應(yīng)到企業(yè)檢查被擔(dān)保人還款資金的落實(shí)情況，并隨同企業(yè)到貸款銀行辦理還款手續(xù)； B、企業(yè)如果在下午4點(diǎn)仍未歸還借款的，應(yīng)立即向公司董事長(zhǎng)及相關(guān)部門(mén)匯報(bào)；C、對(duì)特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，經(jīng)董事長(zhǎng)同意后可不到現(xiàn)場(chǎng)，但應(yīng)進(jìn)行電話催收，并與貸款銀行隨時(shí)保持聯(lián)系； D、確定企業(yè)不能歸還借款時(shí)應(yīng)可不立即代償。
二、多項(xiàng)選擇題：（每題1.5分，共30分）
1、以下甲、乙企業(yè)互為關(guān)聯(lián)關(guān)系的情形有：（ABCDF）A、甲企業(yè)持有乙企業(yè)30%的股份； B、張某是甲、乙企業(yè)的實(shí)際控制人； C、甲企業(yè)擔(dān)保了乙企業(yè)5000萬(wàn)元借貸資金中的2000萬(wàn)元； D、甲企業(yè)的法定代表人是李某，李某的妻子任乙企業(yè)的法定代表人；
E、甲企業(yè)從事煤礦開(kāi)采，乙企業(yè)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，但都由國(guó)家控股； F、甲企業(yè)控制了乙企業(yè)的原材料采購(gòu)和產(chǎn)品銷(xiāo)售。
2、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以下房產(chǎn)和土地不得用于抵押：（ABCDE）
A、已經(jīng)批準(zhǔn)用于某大學(xué)的操場(chǎng)建設(shè)的300畝土地； B、衛(wèi)生院的住院大樓及所占土地； C、幼兒園的教學(xué)樓、宿舍； D、李某將正在讀初中的兒子的一套住房用于企業(yè)抵押貸款 E、張某想用其購(gòu)買(mǎi)的兩套安臵房抵押貸款； F、邊遠(yuǎn)山區(qū)和外省的房地產(chǎn)。
3、根據(jù)《融資性擔(dān)保公司暫行管理辦法》，融資性擔(dān)保公司可以從事以下哪些業(yè)務(wù)：（ACDE）A、項(xiàng)目貸款擔(dān)保； B、吸收存款； C、應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)； D、工程履約擔(dān)保； E、訴訟保全擔(dān)保； F、委托發(fā)放貸款。
4、以下屬于續(xù)保的情形有：（ABCD）A、原來(lái)由客戶(hù)經(jīng)理L經(jīng)辦的企業(yè)向客戶(hù)經(jīng)理M提出“還后再?！钡膿?dān)保申請(qǐng)； B、甲企業(yè)提出“還后再保”的擔(dān)保申請(qǐng)，但更換了貸款銀行； C、甲企業(yè)在解保后2個(gè)月再次提出擔(dān)保申請(qǐng)； D、甲企業(yè)提出“還后再?！钡膿?dān)保申請(qǐng)，但增加了200萬(wàn)元的擔(dān)保額度； E、放款后6個(gè)月甲企業(yè)提出再為其在同一家銀行擔(dān)保500萬(wàn)元； F、甲企業(yè)在解保后4個(gè)月再次提出擔(dān)保申請(qǐng)；
5、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于保證的說(shuō)法錯(cuò)誤的有：（BEF）。A、保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；B、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知保證人，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任； C、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任； D、主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任； E、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，保證人不得參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配； F、保證合同未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起24個(gè)月。
6、以下屬于擔(dān)保公司面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有：（ACDF）A、對(duì)所有擔(dān)保公司注冊(cè)資本金和保證金進(jìn)行托管； B、客戶(hù)經(jīng)理專(zhuān)業(yè)水平差，代償風(fēng)險(xiǎn)大； C、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷，小微企業(yè)生產(chǎn)變數(shù)增多； D、擔(dān)保公司數(shù)量大增，競(jìng)爭(zhēng)加??； E、人才、客戶(hù)流失嚴(yán)重； F、房地產(chǎn)市場(chǎng)受打壓，抵押物出現(xiàn)大幅減值。
7、以下關(guān)于保前盡職調(diào)查的說(shuō)法正確的有：（ABCF）A、保前盡職調(diào)查實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理A、B角“雙人調(diào)查制”； B、保前盡職調(diào)查遵循“實(shí)地調(diào)查、全面反映、客觀判斷、事實(shí)重于形式”原則； C、保前盡職調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在嚴(yán)重的弄虛作假行為時(shí)可終止調(diào)查程序； D、保前盡職調(diào)查應(yīng)以財(cái)務(wù)信息為主，可適當(dāng)關(guān)注非財(cái)務(wù)信息； E、保前盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)審查是兩個(gè)獨(dú)立的過(guò)程，客戶(hù)經(jīng)理不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查；
F、保前盡職調(diào)查報(bào)告是證明客戶(hù)經(jīng)理開(kāi)展保前盡職調(diào)查最重要的材料，客戶(hù)經(jīng)理必須認(rèn)真對(duì)待，妥善保管。
8、融資擔(dān)保部將項(xiàng)目移交風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)，應(yīng)具備以下條件：（ADF）A、編制項(xiàng)目資料清單并與資料核對(duì)一致； B、《委托擔(dān)保申請(qǐng)表》經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署復(fù)核意見(jiàn)； C、已向貸款銀行出具“擔(dān)保意向函”； D、反擔(dān)保物的取得成本或由本公司專(zhuān)業(yè)人員認(rèn)定的價(jià)值或指定的估價(jià)機(jī)構(gòu)出具評(píng)估結(jié)果； E、打印實(shí)地調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)攝錄的影像資料； F、對(duì)項(xiàng)目資料進(jìn)行分類(lèi)整理，如企業(yè)基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料、購(gòu)銷(xiāo)合同、反擔(dān)保資料等。
9、保證人簽訂保證反擔(dān)保合同時(shí)，至少應(yīng)攜帶下列那些資料：（ABC）A、身份證（軍官證）原件； B、戶(hù)口簿原件；
C、結(jié)婚證原件； D、工作證原件； E、收入證明原件。
10、按現(xiàn)行制度規(guī)定，以下各項(xiàng)應(yīng)通過(guò)“其他應(yīng)收款”科目核算的有：（ABCD）A、應(yīng)收的各種賠款、罰款； B、應(yīng)收的出租包裝物租金； C、存出保證金； D、應(yīng)向職工收取的各種墊付款項(xiàng)和備用金； E、已經(jīng)兩年未收回的銷(xiāo)售貨款； F、對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的投資。
11、關(guān)于合同填制、審查與簽訂以下說(shuō)法正確的是：（AB）A、合同填制由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，審查由合規(guī)部負(fù)責(zé)； B、合規(guī)部在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)待簽合同進(jìn)行審查，特殊情況可適當(dāng)延長(zhǎng)； C、合同簽訂有公證處人員參與監(jiān)督時(shí)，合規(guī)部人員可以不參加； D、合同簽訂完后由業(yè)務(wù)部自行保管合同并移交公證處； E、合同原件由合規(guī)部保管，歸檔時(shí)可不移交行政檔案室； F、合同未完成公證，不得通知貸款銀行放款。
12、以下關(guān)于時(shí)限的說(shuō)法正確的有：（）A、業(yè)務(wù)流程從企業(yè)正式提交《委托擔(dān)保申請(qǐng)表》時(shí)開(kāi)始計(jì)時(shí)； B、融資擔(dān)保部應(yīng)在業(yè)務(wù)受理之日起的10個(gè)工作日內(nèi)完成保前盡職調(diào)查； C、風(fēng)險(xiǎn)管理部接受融資擔(dān)保部移交的待審項(xiàng)目時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)審查開(kāi)始計(jì)時(shí)； D、風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)間不得超過(guò)3個(gè)工作日，特殊情況可適當(dāng)延長(zhǎng)； E、融資擔(dān)保部收到《項(xiàng)目審批表》之日起1個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)根據(jù)《項(xiàng)目審批表》完成合同及法律文書(shū)的領(lǐng)取、填制，并交合規(guī)部審查； F、合規(guī)部應(yīng)在收到業(yè)務(wù)部門(mén)移交的合同之日起的1個(gè)工作日內(nèi)完成合同文本、法律文書(shū)的審查及非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的起草。
13、以下關(guān)于落實(shí)反擔(dān)保措施的說(shuō)法不正確的是：（）A、辦理抵押、質(zhì)押登記由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)，合規(guī)部監(jiān)督； B、融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)登記取件（抵押、質(zhì)押通知書(shū)或他項(xiàng)權(quán)證等）后交合規(guī)部； C、辦理個(gè)人房產(chǎn)抵押登記應(yīng)提供借款合同、保證合同、抵押反擔(dān)保合同； D、機(jī)器設(shè)備、乘用汽車(chē)抵押以股權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押都應(yīng)在工商局辦理登記手續(xù)； E、應(yīng)收合同乙方的權(quán)利證照原件的，應(yīng)由合規(guī)部負(fù)責(zé)收取后再移交財(cái)務(wù)部保管；
F、夫妻共有的房產(chǎn)抵押時(shí)，只有其中一人簽字同意抵押就可以辦理。
14、以下屬于很高風(fēng)險(xiǎn)事件的有：（ACDE）A、客戶(hù)故意轉(zhuǎn)移、藏匿、變賣(mài)重要財(cái)產(chǎn)； B、正常的關(guān)聯(lián)交易頻繁； C、財(cái)務(wù)狀況惡化或與同意擔(dān)保時(shí)的財(cái)務(wù)狀況相差甚遠(yuǎn)； D、面臨或已經(jīng)受到嚴(yán)厲的行政處罰，或已經(jīng)涉入為被告的重大法律訴訟； E、現(xiàn)金流持續(xù)緊張且融資十分困難； F、實(shí)際控制人的配偶、子女移民。
15、以下關(guān)于“營(yíng)業(yè)外收支”的表述正確的有：（ACDF）A、營(yíng)業(yè)外收支是指與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)沒(méi)有直接關(guān)系的各種收入與支出； B、營(yíng)業(yè)外收入與支出存在配比關(guān)系； C、政府補(bǔ)助、處臵資產(chǎn)利得、個(gè)人捐贈(zèng)屬于營(yíng)業(yè)外收入； D、固定資產(chǎn)出售的凈損失、非常損失、賠償金、違約金屬于營(yíng)業(yè)外支出； E、因營(yíng)業(yè)外收支的發(fā)生具有意外性、偶發(fā)性，所以可不予關(guān)注； F、營(yíng)業(yè)外支出影響企業(yè)當(dāng)期的稅前利潤(rùn)，但不影響產(chǎn)品的盈利能力。
16、礦山開(kāi)采企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的資格包括：（）
A、采礦許可證； B、探礦權(quán)證； C、生產(chǎn)許可證； D、礦長(zhǎng)資格證和礦長(zhǎng)安全資格證； E、礦山施工資質(zhì)； F、安全生產(chǎn)許可證。
17、關(guān)于銀行賬戶(hù)交易對(duì)賬單（簡(jiǎn)稱(chēng)“銀行流水單”）的說(shuō)法正確的有：（CDE）A、銀行流水單屬于外部證據(jù)，能比較準(zhǔn)確的、真實(shí)的反映企業(yè)的現(xiàn)金流水平； B、銀行流水單的“借方”發(fā)生額為現(xiàn)金流入，“貸方”發(fā)生額為現(xiàn)金流出； C、銀行流水單必須陪同客戶(hù)到銀行或委托銀行打印且加蓋銀行鮮章； D、如果發(fā)生銀行流水單屬偽造的，應(yīng)立即停止調(diào)查； E、審查銀行流水單，除關(guān)注其真?zhèn)瓮?，還應(yīng)審查交易發(fā)生頻率和單筆交易金額、日均余額等； F、銀行流水單顯示的某個(gè)時(shí)段的現(xiàn)金流入應(yīng)與該時(shí)段的銷(xiāo)售收入基本相當(dāng)。
18、根據(jù)相關(guān)制度，反擔(dān)保措施的設(shè)臵應(yīng)遵循的原則有：（ACD）A、輔助原則； B、主要原則； C、可執(zhí)行原則； D、觸動(dòng)原則； E、全額覆蓋原則； F、合法性。
19、關(guān)于企業(yè)還款來(lái)源的表述恰當(dāng)?shù)挠校海–E）A、企業(yè)的第一還款來(lái)源是指自有資金； B、第二還款來(lái)源是指反擔(dān)保措施； C、企業(yè)的還款能力強(qiáng)與不強(qiáng)，受還款來(lái)源影響較大； D、經(jīng)常參與民間借貸的企業(yè)還款能力較強(qiáng)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較??； E、以應(yīng)收工程款作為還款來(lái)源的企業(yè)，出現(xiàn)逾期的可能性較大； F、企業(yè)可以隨時(shí)通過(guò)變賣(mài)資產(chǎn)來(lái)歸還到期借款。
20、企業(yè)的應(yīng)收賬款期末余額較年初數(shù)增加500萬(wàn)元，增長(zhǎng)60%，針對(duì)這一信息，以下說(shuō)法正確的有：（ADEF）A、應(yīng)收賬款余額出現(xiàn)異常波動(dòng)，應(yīng)引起高度關(guān)注； B、應(yīng)收賬款余額增加額不大，屬于正常現(xiàn)象，但需了解變動(dòng)原因；
C、有可能是企業(yè)調(diào)整了銷(xiāo)售策略，加大了貨款催收力度； D、有可能是同期銷(xiāo)售額出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，導(dǎo)致應(yīng)收賬款增幅較大； E、應(yīng)收賬款存在虛增的可能性； F、購(gòu)貨商資金出了問(wèn)題，導(dǎo)致貨款回收期延長(zhǎng)。
三、判斷題：（錯(cuò)誤的應(yīng)說(shuō)明理由，每題1.5分，共15分）
1、原則上企業(yè)提供的反擔(dān)保實(shí)物資產(chǎn)折后價(jià)值不得低于擔(dān)?？傤~的50%。（錯(cuò)）；
2、設(shè)臵反擔(dān)保的目的是出現(xiàn)代償時(shí)可通過(guò)執(zhí)行抵（質(zhì)）物或向保證人追償以減少代償損失。（錯(cuò)）；
3、風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系的建設(shè)與完善是公司管理層的工作，與普遍職工無(wú)關(guān)。（錯(cuò)）；
4、企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告是對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流成果的綜合反映，具有很強(qiáng)的可信度。（錯(cuò)）；
5、被擔(dān)保人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性越大，擔(dān)保公司出現(xiàn)代償?shù)目赡苄跃驮礁?。（?duì)）；
6、企業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)被銀行廣泛關(guān)注，相對(duì)較小，擔(dān)保公司可以不關(guān)注。（錯(cuò)）；
7、根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本金應(yīng)當(dāng)在二年內(nèi)繳足。（對(duì)）；
8、質(zhì)押除辦理質(zhì)押登記外，還必須將質(zhì)物交付給質(zhì)權(quán)人。（錯(cuò)）；
9、風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)是對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查和控制，因此，風(fēng)險(xiǎn)管理部才是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的源頭。（錯(cuò)）；
10、只要嚴(yán)格按照公司的規(guī)章制度、操作流程辦理業(yè)務(wù)，且每個(gè)人都盡職盡責(zé)，并設(shè)臵嚴(yán)格有效的反擔(dān)保措施，就不會(huì)出現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）。
四、簡(jiǎn)答題：（每題5分，共15分）
1、簡(jiǎn)要陳述必須同時(shí)具備哪些條件，才能出具“同意擔(dān)?！钡囊庖?jiàn)或決定。
2、簡(jiǎn)述財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的主要內(nèi)容、區(qū)別與聯(lián)系、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審查的影響。
3、簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)。
五、論述題：（每題15分，共15分）結(jié)合公司規(guī)章制度、操作流程、培訓(xùn)內(nèi)容及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，論述現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查與保后管理的區(qū)別與聯(lián)系。
第四篇：融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法
XXX融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總則
第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù)指引。
第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。
第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程
第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程如下：
（一）客戶(hù)申請(qǐng)
（二）擔(dān)保受理
（三）盡職調(diào)查
（四）項(xiàng)目預(yù)審
（五）風(fēng)控調(diào)查
（六）項(xiàng)目評(píng)審
（七）出具意向擔(dān)保函
（八）項(xiàng)目終審
（九）簽訂擔(dān)保合同
（十）落實(shí)反擔(dān)保條件
（十一）簽訂正式保證合同
（十二）銀行放款
（十三）保后管理
（十四）擔(dān)保終結(jié)
（十五）擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的文檔清單：
1、客戶(hù)申請(qǐng)： 《委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》
2、擔(dān)保受理：
（1）《客戶(hù)信息收集表》（2）《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書(shū)》（4）《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》
3、盡職調(diào)查：
《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》
4、項(xiàng)目預(yù)審：
《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》（預(yù)審意見(jiàn)部分）
5、風(fēng)控調(diào)查
《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》（風(fēng)控意見(jiàn)部分、律師意見(jiàn)部分）
6、項(xiàng)目評(píng)審：
《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》（評(píng)審會(huì)意見(jiàn)部分）
7、出具意向擔(dān)保函： 《意向擔(dān)保函》
8、項(xiàng)目終審：
《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》（終審成員意見(jiàn)部分）
9、簽訂擔(dān)保合同：（1）合同簽訂前客戶(hù)確認(rèn) 《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》
（2）準(zhǔn)備空白合同文本 1）委托擔(dān)保合同》 2）《抵押反擔(dān)保合同》 3）《質(zhì)押反擔(dān)保合同》 4）《保證反擔(dān)保合同》（3）審核空白文本 《合同審核表》（4）正式簽訂合同 《合同登記表》
10、落實(shí)反擔(dān)保條件：
（1）《反擔(dān)保條件落實(shí)表》
（2）《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》
11、簽訂正式保證合同：
（1）《正式擔(dān)保函》
（2）《保證合同》（銀行固定格式）
12、銀行放款：
（1）《擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系函》（2）《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》
13、保后管理
（1）《在保項(xiàng)目調(diào)查表》（2）《擔(dān)保到期通知函》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告》
14、擔(dān)保終結(jié)：
（1）《還貸憑證》（復(fù)印件，銀行固定格式）（2）《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
第三章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理
第四條 企業(yè)申請(qǐng)貸款擔(dān)保需填寫(xiě)《委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
（一）代管人（擔(dān)保申請(qǐng)人）應(yīng)提供的材料：
1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；
2、法人代表證明書(shū)
3、法人代表授權(quán)書(shū)
4、法人代表及委托代理人身份證；
5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；
6、貸款卡及貸款卡年檢回執(zhí)單；
7、資信證明；
8、公司章程
9、借款申請(qǐng)書(shū)；
10、申請(qǐng)借款和擔(dān)保的股東會(huì)（董事會(huì)）決議；
11、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；
12、與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議等；
13、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門(mén)批件；
14、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；
15、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；
16、其它有關(guān)材料。
（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：
1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；
2、法人代表證明書(shū)；
3、法人代表授權(quán)書(shū)；
4、法人代表及委托代理人身份證；
5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；
6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；
7、資信證明
8、公司章程及公司合同
9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；
10、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；
11、其它有關(guān)材料。
（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：
1、抵押物、質(zhì)物清單；
2、抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證
3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；
4、保險(xiǎn)單；
5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；
6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；
7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；
8、抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意抵押或質(zhì)押的證明；
9、其他有關(guān)材料。
（四）注意事項(xiàng)
1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；
2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；
3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；
4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。
第五條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，確定客戶(hù)經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理各一名，核實(shí)客戶(hù)提交材料的完整性和真實(shí)性，盡可能收集客戶(hù)和貸款項(xiàng)目的相關(guān)信息，填寫(xiě)《客戶(hù)信息收集表》。業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)《客戶(hù)信息收集表》審核客戶(hù)貸款擔(dān)保條件，提出初步擔(dān)保受理意見(jiàn)并落實(shí)相關(guān)貸款銀行。客戶(hù)經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理根據(jù)意見(jiàn)完善《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》，并報(bào)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核、簽署意見(jiàn)。業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)請(qǐng)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人簽字。融資擔(dān)保部對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立項(xiàng)目檔案及檔案編號(hào)，填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書(shū)》，登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》。從客戶(hù)提出申請(qǐng)到業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核通過(guò)、報(bào)請(qǐng)融資部負(fù)責(zé)人簽字，向客戶(hù)發(fā)出《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書(shū)》、登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》不能超過(guò)2個(gè)工作日。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件
（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過(guò)年檢；
（二）依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；
（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施
（四）原則上對(duì)單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過(guò)我公司自身實(shí)收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)；
（五）申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；
（六）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%。
第四章 擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查
第七條 調(diào)查經(jīng)理承擔(dān)主要調(diào)查責(zé)任，客戶(hù)經(jīng)理協(xié)辦。
第八條 盡職調(diào)查前，對(duì)企業(yè)提供的抵押物和質(zhì)押物不能確定估值的，必須盡快安排企業(yè)聯(lián)系擔(dān)保公司認(rèn)可的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)評(píng)估。盡職調(diào)查主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。
第九條 資料審核是盡職調(diào)查的開(kāi)始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來(lái)源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門(mén)、金融部門(mén)、財(cái)稅部門(mén)、供應(yīng)商、用戶(hù)等處獲取。對(duì)上述材料、信息審核過(guò)程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)既是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。
第十條 項(xiàng)目盡職調(diào)查過(guò)程中，客戶(hù)經(jīng)理、調(diào)查經(jīng)理應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。第十一條 資料審核要點(diǎn)：
（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；
（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。
（三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，提便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。
（四）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。
第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)： 進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。
（一）訪問(wèn)企業(yè)、會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途合歡款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；
（二）對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；
（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；
（四）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：
1、解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；
2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；
3、通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；
4、有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分；
5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。
（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)利憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較、何評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：
（一）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條款；
（二）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；
（三）分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：
1、償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營(yíng)運(yùn)能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)。新近流量分析是預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。
（四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性；
（五）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。
第十四條 擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查結(jié)束，客戶(hù)經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理須向業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人提交《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：
（一）借款人背景情況；
（二）項(xiàng)目基本情況；
（三）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析；
（四）財(cái)務(wù)狀況及償債能力；
（五）借款用途及還款資金來(lái)源；
（六）反擔(dān)保情況；
（七）與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；
（八）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；
（九）其他需要說(shuō)明的情況；
（十）調(diào)查結(jié)論。
第十五條 項(xiàng)目盡職調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使盡職調(diào)查工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)在《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因，經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后報(bào)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人審批?？蛻?hù)經(jīng)理將處理結(jié)果告知企業(yè)。
因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目盡職調(diào)查工作的，亦按上述程序辦理。
第十六條 項(xiàng)目盡職調(diào)查工作自擔(dān)保項(xiàng)目正式受理開(kāi)始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如果超過(guò)5個(gè)工作日，客戶(hù)經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)向業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人向融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人報(bào)告。
第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策 第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括五個(gè)環(huán)節(jié)，即項(xiàng)目預(yù)審、風(fēng)控調(diào)查、項(xiàng)目評(píng)審、出具意向擔(dān)保函和項(xiàng)目終審。
第十八條 項(xiàng)目盡職調(diào)查工作結(jié)束后，客戶(hù)經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理將整理后的企業(yè)各項(xiàng)資料、《客戶(hù)信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》提交業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核、簽署意見(jiàn)。業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人將上述材料報(bào)送融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述材料進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)審。
項(xiàng)目預(yù)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。項(xiàng)目預(yù)審的主要內(nèi)容有：
（一）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；
（二）對(duì)反擔(dān)保條件提出意見(jiàn)；
（三）對(duì)企業(yè)的報(bào)送資料從法律角度加以審核；
（四）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；
（五）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。
預(yù)審意見(jiàn)和結(jié)論填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》中的預(yù)審意見(jiàn)部分。項(xiàng)目預(yù)審應(yīng)在1個(gè)工作日完成。
第十九條 項(xiàng)目預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》連同其他資料一并提交風(fēng)控部進(jìn)行風(fēng)控調(diào)查，風(fēng)控部、法務(wù)部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合公正的分析，風(fēng)控部、法務(wù)部分別填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》中的風(fēng)控意見(jiàn)部分、律師意見(jiàn)部分并簽字。風(fēng)控調(diào)查一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第二十條 風(fēng)控調(diào)查通過(guò)后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》連同其他資料報(bào)送公司總經(jīng)理審核，并申請(qǐng)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行審議，委員會(huì)成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門(mén)負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任。
評(píng)審會(huì)議參加人員：
（一）評(píng)審委員會(huì)全體成員；
（二）業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理；
（三）評(píng)審會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 項(xiàng)目評(píng)審工作程序：
（一）融資擔(dān)保部門(mén)至少在會(huì)議召開(kāi)前1天，將會(huì)議內(nèi)容（包括：《客戶(hù)信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》、《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》和《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》）提交參加會(huì)議人員并通知具體開(kāi)會(huì)時(shí)間；
（二）會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)秘書(shū)負(fù)責(zé)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向公司總經(jīng)理請(qǐng)假。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行；
（三）項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，客戶(hù)經(jīng)理作補(bǔ)充說(shuō)明；
（四）融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人介紹項(xiàng)目預(yù)審意見(jiàn)；風(fēng)控部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹風(fēng)控意見(jiàn)和律師意見(jiàn)；
（五）參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理答疑；
（六）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)；
（七）公司總經(jīng)理綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)；
（八）評(píng)審會(huì)決議記錄在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》評(píng)審會(huì)意見(jiàn)部分，會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》的評(píng)審會(huì)意見(jiàn)部分，明確填寫(xiě)“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保逾期、擔(dān)保展期及撤保的審批）：?jiǎn)蝹€(gè)企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實(shí)收資本10%，單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以?xún)?nèi)（含一年），由公司董事會(huì)授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)，審批意見(jiàn)記錄在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》董事會(huì)意見(jiàn)部分。第二十三條 對(duì)項(xiàng)目預(yù)審、項(xiàng)目評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)?！被颉斑M(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。
第二十四條 項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議由辦公會(huì)指定專(zhuān)人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及公司總經(jīng)理最后綜合意見(jiàn)。會(huì)議結(jié)束時(shí)立即形成評(píng)審會(huì)決議，表達(dá)須簡(jiǎn)明扼要，評(píng)審會(huì)成員現(xiàn)場(chǎng)簽署意見(jiàn)。會(huì)議形成的文書(shū)、資料歸檔保管。項(xiàng)目評(píng)審原則上在2個(gè)工作日內(nèi)完成。
第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議：
（一）擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但公司董事會(huì)決定復(fù)議的項(xiàng)目；
（二）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；
（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目預(yù)審程序開(kāi)始辦理，如有必要可重新確定調(diào)查經(jīng)理。
第二十六條 項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，融資擔(dān)保部向相關(guān)貸款銀行出具《意向擔(dān)保函》，并同時(shí)整理好《客戶(hù)信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》、《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》和《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》報(bào)請(qǐng)項(xiàng)目終審成員進(jìn)行項(xiàng)目終審，終審成員分別在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》終審意見(jiàn)部分簽署意見(jiàn)。項(xiàng)目終審原則上在1個(gè)工作日內(nèi)完成。
第六章 擔(dān)保合同的簽訂
第二十七條 項(xiàng)目終審?fù)ㄟ^(guò)后，綜合《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》評(píng)審意見(jiàn)部分和終審意見(jiàn)部分，融資擔(dān)保部出具《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》并附《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見(jiàn)表》報(bào)請(qǐng)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、法務(wù)部負(fù)責(zé)人、公司總經(jīng)理簽字，通知申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、要求企業(yè)提供的可落實(shí)的反擔(dān)保條件、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、安排企業(yè)聯(lián)系相關(guān)的評(píng)估公司出具正式評(píng)估報(bào)告、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前業(yè)務(wù)部門(mén)要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況，客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)系企業(yè)在《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》加蓋企業(yè)公章與法人章，并遞交回融資擔(dān)保部歸檔。
第二十八條 融資擔(dān)保部安排客戶(hù)經(jīng)理和權(quán)證人員經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，簽約程序如下：
（一）依據(jù)《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》法務(wù)部準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書(shū)；
（二）法務(wù)部登記《合同登記表》，確定出具合同的編號(hào)，填寫(xiě)合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；
須注意事項(xiàng)：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書(shū)面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書(shū)面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔(dān)保第（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單證本須存放我公司；
（四）對(duì)填寫(xiě)完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核；
（五）在公司現(xiàn)場(chǎng)簽署合同，公證人員到場(chǎng)公證；
（六）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，客戶(hù)經(jīng)理和權(quán)證人員同時(shí)在場(chǎng)；
（七）法人代表、公司簽章。
第二十九條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交融資擔(dān)保部專(zhuān)人（檔案管理員）統(tǒng)一管理。
第七章 反擔(dān)保措施 第三十條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保作為主要反擔(dān)保條件。
第三十一條 權(quán)證人員根據(jù)《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》逐項(xiàng)登記《反擔(dān)保條件落實(shí)表》，每日逐項(xiàng)填寫(xiě)進(jìn)度說(shuō)明欄。
第三十二條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。
第三十三條 權(quán)證人員負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押等級(jí)資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，客戶(hù)經(jīng)理協(xié)辦。抵（質(zhì)）押等級(jí)資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門(mén)要求提供的其他資料等。
辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門(mén)發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門(mén)簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。
第三十四條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于90%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于60%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于60%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。
第三十五條采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿(mǎn)足以下條件：
（一）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；
（二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%；
（三）連續(xù)2年盈利；
（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)；
（五）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。
第八章 擔(dān)保收費(fèi)
第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。
第三十六條 擔(dān)保費(fèi)率（年率）按貸款擔(dān)保額度的2~5%收取，同時(shí)視項(xiàng)目具體情況收取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)本金中計(jì)提。若逾期支付，按日萬(wàn)分之五加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額、保證金率和保證金金額。擔(dān)保費(fèi)用由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門(mén)收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》上簽字后，將《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》退融資擔(dān)保部存檔。
應(yīng)交擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，融資擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門(mén)有關(guān)人員必須填制《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》，將收費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。
第九章 擔(dān)保項(xiàng)目管理
第三十九條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過(guò)程的管理，擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和與期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。第四十條 銀行放款后，由融資擔(dān)保部登記《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》跟蹤管理保后的各項(xiàng)事務(wù)，擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由融資擔(dān)保部會(huì)同風(fēng)控部共同負(fù)責(zé)，每個(gè)部門(mén)派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)主管副總經(jīng)理審批。
保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查石對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他須也別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行部定期檢查或全程跟蹤。
檢查完畢后，檢查人員須填寫(xiě)《在保項(xiàng)目調(diào)查表》并附調(diào)查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門(mén)提供的資料，報(bào)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：
（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；
（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；
（三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；
（四）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款擔(dān)保的五級(jí)分類(lèi)）；
（五）其他須說(shuō)明的情況
第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人和口頭報(bào)告，融資擔(dān)保部最遲應(yīng)在次日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書(shū)面報(bào)告主管副總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專(zhuān)題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。第四十三條 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日之前45日，由融資擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)通知客戶(hù)。
第四十四條 每月月末前，融資擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《在保項(xiàng)目調(diào)查表》。
第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前30日向我公司提出擔(dān)保展期書(shū)面申請(qǐng)。融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見(jiàn)，填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)主管副總并總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。
第四十六條 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由融資擔(dān)保部寫(xiě)出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見(jiàn)包括：
（一）采用更為可靠的反擔(dān)保措施；
（二）建議撤保。
第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：
（一）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；
（二）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；
（三）公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。第四十八條項(xiàng)目撤保由融資擔(dān)保部寫(xiě)出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見(jiàn)后報(bào)總經(jīng)理審批。
第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷(xiāo)抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫(xiě)《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》報(bào)公司主管副總核準(zhǔn)。
融資擔(dān)保部將部門(mén)管理的檔案移交公司檔案管理部門(mén)。第五十條 客戶(hù)經(jīng)理在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入電腦，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表，擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。
第十章 債的追償
第五十一條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。
第五十二條 代償和追償方案由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)制定并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。
對(duì)主債務(wù)人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以其拍賣(mài)、變賣(mài)后的價(jià)值沖抵債務(wù)。
對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，凡擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。
第十一章 責(zé)任和罰則
第五十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、部門(mén)審核人員、經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因具體原因使公司招受損失。要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
第十二章 檔案管理
第五十五條 融資擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件復(fù)印件、資料的整理、立卷和保管工作。
第五十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書(shū)和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁(yè)要有材料目錄。借閱檔案要填寫(xiě)《檔案借閱登記表》，部門(mén)內(nèi)部人員之間及部門(mén)與部門(mén)之間移交檔案是要有移交記錄，填寫(xiě)《檔案移交登記表》。
第五十七條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，融資擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門(mén)。
第十三章 附則
第五十八條 本業(yè)務(wù)指引如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。
第五十九條 本業(yè)務(wù)指引由本公司負(fù)責(zé)解釋。第六十條 本業(yè)務(wù)指引經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。第六十一條 本業(yè)務(wù)指引自2012年1月1日起施行。
第五篇：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法
投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法
第一章 總 則
第一條 為防范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高工作質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等有關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合本公司實(shí)際，特制定本操作管理辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)擔(dān)保人，系指本公司。本辦法所稱(chēng)借款人，系指通過(guò)本公司擔(dān)保而取得借款的法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)和自然人。本公司擔(dān)保是指本公司與債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的債務(wù)時(shí)，由本公司依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
第三條 本公司以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則。第四條 公司依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則
第二章 業(yè)務(wù)范圍及反擔(dān)保
第五條 本公司可以經(jīng)營(yíng)下列融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔(dān)保。
（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。
（五）信用證擔(dān)保。
（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第六條 本公司可以兼營(yíng)下列業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔(dān)保。
（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融
資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。
（四）以自有資金進(jìn)行投資。
（五）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
第七條 本公司在為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，為了保證追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)，要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保方式包括：抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保、企業(yè)或個(gè)人的保證反擔(dān)保、保證金反擔(dān)保等。根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額大小等實(shí)際情況確定采用其中一種或幾種反擔(dān)方式。
第三章 基本流程
第八條 擔(dān)保業(yè)務(wù)基本操作流程包括受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審查審批、簽約及擔(dān)保費(fèi)收取、保后管理五大階段。
第九條 受理。自客戶(hù)向本公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，就進(jìn)入受理階段。在此階段，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行資格審查，要求客戶(hù)提交有關(guān)材料，對(duì)客戶(hù)的材料進(jìn)行初步審查等。受理客戶(hù)申請(qǐng)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是對(duì)未作過(guò)客戶(hù)評(píng)價(jià)的客戶(hù)和已作過(guò)客戶(hù)評(píng)價(jià)的客戶(hù)要區(qū)別對(duì)待；二是對(duì)不同的擔(dān)保業(yè)務(wù)類(lèi)型，要求客戶(hù)提交的有關(guān)材料應(yīng)有所區(qū)別。
客戶(hù)受理階段由業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)。
第十條 調(diào)查評(píng)價(jià)。受理客戶(hù)申請(qǐng)后，經(jīng)初步審查合格進(jìn)入調(diào)查評(píng)價(jià)階段。調(diào)查評(píng)價(jià)包括：
一、客戶(hù)評(píng)價(jià)，指對(duì)客戶(hù)的資信狀況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，對(duì)客戶(hù)的償債能力作出全面的評(píng)價(jià)；
二、業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)，指對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)的該單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和成
本效益進(jìn)行分析；
三、反擔(dān)保評(píng)價(jià)，指對(duì)客戶(hù)為申請(qǐng)業(yè)務(wù)而提供的反擔(dān)保措施的合法性和可靠性進(jìn)行評(píng)價(jià)。
在調(diào)查評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，形成調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告。調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告須經(jīng)部門(mén)經(jīng)理審查簽字。
調(diào)查評(píng)價(jià)階段由業(yè)務(wù)拓展部（A角，為第一調(diào)查人即項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任）和風(fēng)險(xiǎn)控制部（B角，為第二調(diào)查人）負(fù)責(zé)進(jìn)行，調(diào)查人獨(dú)立發(fā)表評(píng)價(jià)意見(jiàn)并對(duì)提交資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第十一條 審批。經(jīng)調(diào)查評(píng)價(jià)合格的擔(dān)保業(yè)務(wù)，送交擔(dān)保審查委員會(huì)審議。董事長(zhǎng)可在權(quán)限內(nèi)按一定數(shù)額授權(quán)總經(jīng)理審批。超權(quán)限的項(xiàng)目由董事長(zhǎng)召集董事會(huì)研究決定。
一、審查審批結(jié)論為不同意的，及時(shí)通知有關(guān)人員，如有必要進(jìn)行復(fù)議的，可按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行重新調(diào)查審查；
二、審查審批結(jié)論為同意的，將審批結(jié)論及時(shí)通知有關(guān)人員辦理手續(xù)；
三、審查審批結(jié)論為同意但超過(guò)審批權(quán)限的，提交公司董事會(huì)審批。
第十二條 簽約。對(duì)審批決策意見(jiàn)為同意的擔(dān)保業(yè)務(wù)，落實(shí)保前條件之后經(jīng)總經(jīng)理簽字與客戶(hù)訂立合同。風(fēng)險(xiǎn)控制部、業(yè)務(wù)拓展部及財(cái)務(wù)部等業(yè)務(wù)部門(mén)憑簽字完整的《調(diào)查審查審批表》完成反擔(dān)保登記、收費(fèi)等相關(guān)手續(xù)。
第十三條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在合同生效之日一次性收取，若逾期支付，可加收滯納金。
客戶(hù)在簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時(shí)，要讓客戶(hù)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。擔(dān)保費(fèi)由業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。財(cái)務(wù)部收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字確認(rèn)后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退風(fēng)險(xiǎn)控制部報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。
第十四條 保后管理。包括對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的檢查、資金回收、代償和追償、擔(dān)保終結(jié)等內(nèi)容。保后管理由業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)控制部及法律事務(wù)室根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度分類(lèi)共同管理。
第十五條 保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查，由業(yè)務(wù)拓展部會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)控制部共同負(fù)責(zé)，每個(gè)部門(mén)派出1人組成檢查小組。
日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)程度等確定檢查頻率，日常檢查至少每月要進(jìn)行一次。
重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他須特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。
第十六條 檢查完畢后，檢查人員寫(xiě)出檢查報(bào)告（對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目需提出處理意見(jiàn)）報(bào)總經(jīng)理簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。
第十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：
一、擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；
二、客戶(hù)提供虛假資料或具欺詐行為；
三、公司認(rèn)為客戶(hù)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。
第十八條 客戶(hù)合同到期履約后，其項(xiàng)目負(fù)責(zé)人要負(fù)責(zé)填寫(xiě)好解押確認(rèn)表經(jīng)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字，由總經(jīng)理安排風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理解壓手續(xù)。
第十九條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，本公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。代償和追償方案由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)制定報(bào)總經(jīng)理審定。
第二十條 對(duì)主債務(wù)人與公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以其拍賣(mài)、變賣(mài)后的價(jià)值沖抵債務(wù)。對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，凡擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。
第四章 操作細(xì)則
第二十一條 受理客戶(hù)申請(qǐng)可以是客戶(hù)主動(dòng)到本公司申請(qǐng)業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)拓展部顧客值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理），也可以是本公司人員向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。
經(jīng)辦人員既要認(rèn)真了解客戶(hù)的需求情況，又要準(zhǔn)確介紹本公司的有關(guān)業(yè)務(wù)方式（包括被擔(dān)保人的資格要求、業(yè)務(wù)費(fèi)率、期限、用途、優(yōu)惠條件及客戶(hù)的違約處理等）。
第二十二條 本公司擔(dān)保的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管
理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。前者為公司類(lèi)客戶(hù)，后者為個(gè)人類(lèi)客戶(hù)。
（一）公司類(lèi)客戶(hù)。應(yīng)首先檢查其主體資格是否符合上述的規(guī)定，驗(yàn)看客戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款證（卡）和近期財(cái)務(wù)報(bào)表，了解客戶(hù)的背景、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、借款用途、等，分析其履約付款能力。若有下列情況之一的，原則上不接受其申請(qǐng)：
1、連續(xù)3年虧損，或連續(xù)3年經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量為負(fù)；
2、向本公司提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)告；
3、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止或嚴(yán)重有損于社會(huì)公益和道德的產(chǎn)品或項(xiàng)目的；
4、有其他嚴(yán)重違法或危害本公司擔(dān)保資金安全行為的；
5、列入黑名單的。
（二）個(gè)人類(lèi)客戶(hù)。主要審查其是否具有合法的身份，是否擁有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，是否具有按期履約還款的能力，是否落實(shí)可靠的擔(dān)保措施。并對(duì)共同債務(wù)人（配偶、家庭成員）資信狀況，經(jīng)濟(jì)收入狀況，法律訴訟信息進(jìn)行了解。客戶(hù)若有下列情況之一的，本公司不接受其申請(qǐng)：
1、列入黑名單的；
2、有嚴(yán)重違法或危害本公司擔(dān)保資金安全行為的。
第二十三條 提交材料
對(duì)符合資格要求的客戶(hù)，受理人員要求客戶(hù)提供如下材
料：
一、客戶(hù)基本材料
（一）公司類(lèi)客戶(hù)
1、申請(qǐng)書(shū)；
2、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)法人證書(shū)）；
3、公司章程；
4、組織機(jī)構(gòu)代碼證；
5、稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明;
6、法定代表及委托代理人身份證；
7、法人代表授權(quán)書(shū)；
8、財(cái)務(wù)報(bào)表（財(cái)務(wù)人員、負(fù)責(zé)人的簽字及單位公章）及注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；
9、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明材料；
10、董事會(huì)（股東會(huì)）決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；
11、貸款卡；
12、開(kāi)戶(hù)銀行帳號(hào)
13、本公司要求提供的其他資料。反擔(dān)保保證人提供資料同上。
提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)，提供的材料復(fù)印件要加蓋公章。法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆 7
簽字授權(quán)，公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和客戶(hù)實(shí)際情況對(duì)上述所提供資料條目進(jìn)行刪選和添加。
（二）個(gè)人類(lèi)客戶(hù)
1、申請(qǐng)書(shū)；
2、有效身份證件；
3、婚姻狀況證明；
4、居住地證明資料；
5、經(jīng)濟(jì)收入證明資料;
6、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明材料；
7、本公司要求對(duì)抵、質(zhì)押物進(jìn)行投保的，需提供投保證明資料；
8、本公司要求提供的其他資料。反擔(dān)保保證人提供資料同上。
二、業(yè)務(wù)材料。根據(jù)各業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)定，要求客戶(hù)提供有關(guān)材料。如，被擔(dān)保人為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)，除提交上述基本材料外還應(yīng)提交資質(zhì)證書(shū)、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)工程施工許可證》、《商品房屋銷(xiāo)（預(yù)）售許可證》及商品房質(zhì)量保證書(shū)、使用說(shuō)明書(shū)等。
第二十四條 初步審查
一、受理人員收到客戶(hù)申請(qǐng)材料后應(yīng)列出清單，對(duì)材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行初步審查，審查要點(diǎn)包括：
（一）公司類(lèi)客戶(hù)
1、業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)加蓋的公章清晰，與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱(chēng)三者一致。申請(qǐng)書(shū)中含履約承諾和查詢(xún)信用報(bào)告的授權(quán)內(nèi)容。
2、稅務(wù)登記證有稅務(wù)部門(mén)同意年審的防偽標(biāo)記。財(cái)務(wù)報(bào)表加蓋的公章清晰，與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱(chēng)三者一致。
3、董事會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)此業(yè)務(wù)用途、期限、金額、反擔(dān)保方式及委托代理人等，達(dá)到章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)。
4、貸款卡在有效期內(nèi)。
5、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他的有效證明經(jīng)年審合格。
（二）個(gè)人類(lèi)客戶(hù)
1、身份證在有效期內(nèi)，與業(yè)務(wù)申請(qǐng)人核對(duì)一致，復(fù)印件與原件相符。
2、借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或償債能力證明（1）借款人所在單位人事勞資部門(mén)出具的工資收入證明書(shū)；
（2）查驗(yàn)銀行存單、信用卡對(duì)賬單（銀行代發(fā)工資部分）、個(gè)人所得稅稅單；
（3）查驗(yàn)其他資產(chǎn)證明。
二、反擔(dān)保材料的初步審查。
三、初審由部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)，部門(mén)初審?fù)ㄟ^(guò)報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)安排風(fēng)險(xiǎn)控制部參與調(diào)查評(píng)價(jià)。
第二十五條 調(diào)查評(píng)價(jià)經(jīng)辦人員應(yīng)通過(guò)實(shí)地走訪等多種途徑了解個(gè)人類(lèi)客戶(hù)及其配偶、家屬的信譽(yù)、工作、住房、收入、償債能力等情況。按照不同的業(yè)務(wù)品種的要求和方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、防范措施和成本效益進(jìn)行分析。
第二十六條 公司類(lèi)業(yè)務(wù)撰寫(xiě)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告
直接評(píng)價(jià)人員根據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的調(diào)查評(píng)價(jià)撰寫(xiě)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告。
一、公司類(lèi)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告的主要內(nèi)容
（一）客戶(hù)基本情況。包括：客戶(hù)經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、注冊(cè)資本、規(guī)模、主營(yíng)業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)、地理位臵及歷史沿革（注意：改制企業(yè)只列資產(chǎn)不列負(fù)債現(xiàn)象），客戶(hù)的組織形式、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成情況及關(guān)聯(lián)人情況，客戶(hù)主導(dǎo)產(chǎn)品規(guī)模、產(chǎn)量、壽命周期及市場(chǎng)份額，客戶(hù)核心領(lǐng)導(dǎo)層的綜合素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理能力及運(yùn)作風(fēng)格，對(duì)外投資及回報(bào)情況等。
（二）客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況。包括：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，資金結(jié)構(gòu)，所有者權(quán)益，資產(chǎn)變化分析，負(fù)債變化分析，盈利能力分析，企業(yè)生命周期等。
1、資產(chǎn)類(lèi)重點(diǎn)科目核實(shí)
（1）銀行存款：查詢(xún)客戶(hù)各銀行賬戶(hù)數(shù)量、性質(zhì)及余額，將銀行對(duì)帳單與銀行存款明細(xì)帳及對(duì)應(yīng)的應(yīng)收帳款進(jìn)行核對(duì)，核實(shí)內(nèi)各月的銀行存款進(jìn)出額，確定客戶(hù)的現(xiàn)金流入與月均余額。若月均現(xiàn)金余額較大，核實(shí)其可能性、合理性及真實(shí)性，并與企業(yè)月收入資料、月銀行收款憑證、銀行承兌資料核對(duì)并相互印證。
（2）應(yīng)收帳款：審查應(yīng)收賬款明細(xì)科目，確定其客戶(hù)的集中度及穩(wěn)定度；對(duì)帳齡進(jìn)行分析，確定其壞帳情況；關(guān)注近期變動(dòng)較大、往來(lái)頻繁的應(yīng)收款項(xiàng)，并從中抽查銷(xiāo)售合同、原始憑證、出庫(kù)單、發(fā)運(yùn)單進(jìn)行相互印證。
（3）其他應(yīng)收款：對(duì)其真實(shí)、有效性進(jìn)行確認(rèn)，分析形成內(nèi)容及真實(shí)原因；并核查明細(xì)帳戶(hù)記錄中是否有與股東的往來(lái)帳。對(duì)與股東往來(lái)且往來(lái)金額過(guò)大的，要查明形成往來(lái)的原因，以確認(rèn)是否真實(shí)投資；有無(wú)非法轉(zhuǎn)移、增加或減少資本的行為，并從中抽查相應(yīng)較大金額明細(xì)帳、記帳憑證及原始憑證相互印證。
（4）存貨：實(shí)地查看存貨是否真實(shí)存在，與存貨明細(xì)帳核對(duì)，確定有無(wú)虛增或虛減存貨現(xiàn)象，并進(jìn)行收入、成本配比核對(duì)；觀察存貨的品質(zhì)狀況，確定是否有變質(zhì)積壓物資；了解存貨的保險(xiǎn)情況、存貨防護(hù)措施的完善程度及存貨的變現(xiàn)能力；同時(shí)抽查大額購(gòu)貨合同、領(lǐng)發(fā)料憑證、生產(chǎn)記錄（針對(duì)生產(chǎn)型企業(yè)）、入庫(kù)單進(jìn)行相互印證。
（5）固定資產(chǎn)：主要審查關(guān)鍵設(shè)備和車(chē)輛的權(quán)屬（大額
資產(chǎn)清單及權(quán)屬證明）、購(gòu)臵時(shí)間、目前價(jià)值、出租和抵押狀況并進(jìn)行實(shí)地觀察；計(jì)算關(guān)鍵設(shè)備生產(chǎn)能力和產(chǎn)能利用效率與本期產(chǎn)品產(chǎn)量的比率，分析判斷其實(shí)際生產(chǎn)能力。
2、負(fù)債及權(quán)益類(lèi)重點(diǎn)科目核實(shí)
（1）短期借款與長(zhǎng)期借款：根據(jù)貸款卡信息核對(duì)客戶(hù)的貸款構(gòu)成，審查每筆貸款的數(shù)額、償還時(shí)間、債權(quán)人、利率及客戶(hù)貸款的項(xiàng)目情況以及保證方式，同時(shí)獲得相關(guān)或有負(fù)債信息。
（2）應(yīng)付賬款：審查應(yīng)付賬款對(duì)存貨、應(yīng)付賬款對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比例，并與以前期間對(duì)比分析，評(píng)價(jià)其整體合理性；關(guān)注近期變動(dòng)較大、往來(lái)頻繁的應(yīng)付款項(xiàng)，并從中抽查購(gòu)貨合同、賣(mài)方發(fā)票、驗(yàn)收單、入庫(kù)單及其他證明材料進(jìn)行相互印證。
（3）其他應(yīng)付款：審查其長(zhǎng)期掛賬的原因及償付的可能性。如果其他應(yīng)付款為掛列投資人名下的其他應(yīng)付款，應(yīng)審查雙方是否有協(xié)議，確定其償還期限，如果無(wú)協(xié)議，要求投資人與客戶(hù)簽訂項(xiàng)目期內(nèi)不可撤消協(xié)議；是否同時(shí)虛增資產(chǎn)和負(fù)債；是否存在職工集資及到期日和兌付情況（若有需提供協(xié)議），并從中抽查相應(yīng)較大金額明細(xì)帳、記帳憑證及原始憑證相互印證。
（4）或有負(fù)債情況：審查相關(guān)會(huì)議記錄及費(fèi)用支付情況，對(duì)或有負(fù)債如各種賠款、訴訟未決事項(xiàng)及對(duì)外擔(dān)保等責(zé)任引
起的負(fù)債進(jìn)行詳細(xì)核實(shí)。
（5）實(shí)收資本及資本公積：結(jié)合驗(yàn)資報(bào)告及客戶(hù)的合同、章程，確定實(shí)收資本的真實(shí)性。資本公積、盈余公積，確定其形成內(nèi)容及期末余額是否正確。抽查金額較大的明細(xì)帳、記帳憑證及原始憑證相互印證，核實(shí)是否存在虛列資產(chǎn)和權(quán)益的情況。
3、損益類(lèi)重點(diǎn)科目核實(shí)
（1）主營(yíng)業(yè)務(wù)收入：審查客戶(hù)《增值稅納稅申報(bào)表》、《損益表》、《稅金結(jié)繳清算表》，從稅金倒推收入總額，并與納稅銀行帳戶(hù)對(duì)帳單核對(duì)。審查主營(yíng)業(yè)務(wù)收入總賬、明細(xì)賬及應(yīng)收賬款明細(xì)賬中的大額或異常項(xiàng)目，并從中抽查銷(xiāo)售合同、銷(xiāo)售單、銷(xiāo)售發(fā)票副聯(lián)、發(fā)運(yùn)憑證、出庫(kù)單進(jìn)行相互印證；通過(guò)銀行存款日記帳、銀行對(duì)帳單、現(xiàn)金日記帳、應(yīng)收賬款科目對(duì)銷(xiāo)售回款進(jìn)行核實(shí)。
（2）主營(yíng)業(yè)務(wù)成本：確認(rèn)客戶(hù)產(chǎn)品成本的構(gòu)成內(nèi)容、成本計(jì)算的正確性以及產(chǎn)品銷(xiāo)售成本與收入是否相配比，工業(yè)企業(yè)（如場(chǎng)地、工藝無(wú)大的變動(dòng)）可通過(guò)用電量、用水量、原材料供應(yīng)量等相關(guān)指標(biāo)對(duì)比核證。
（3）財(cái)務(wù)費(fèi)用：了解其構(gòu)成，結(jié)合長(zhǎng)期借款、短期借款、預(yù)提費(fèi)用等科目，確定其年利息支出額，核實(shí)其真實(shí)負(fù)債及承兌貼現(xiàn)量。
（4）稅金：審核客戶(hù)納稅申報(bào)表、完稅憑證，確認(rèn)其稅
款繳納情況，核實(shí)與收入、利潤(rùn)的配比情況（同收入核實(shí)方法）。分析客戶(hù)的納稅品種結(jié)構(gòu)；是否利用關(guān)聯(lián)交易等手段少報(bào)稅或少交稅；享受免稅、減稅、先征后返和財(cái)政補(bǔ)貼的應(yīng)出具政府文件，并核實(shí)執(zhí)行情況。
（5）利潤(rùn)：根據(jù)其毛利率核算利潤(rùn)的真實(shí)性，并與行業(yè)平均利潤(rùn)水平比較。
（三）現(xiàn)金流量分析。分為對(duì)過(guò)去的現(xiàn)金流量分析和對(duì)未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)兩部分。對(duì)短期借款，重點(diǎn)是對(duì)過(guò)去的現(xiàn)金流量分析，其中對(duì)于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量為正值的企業(yè)，要著重審查其投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量，從選擇投資的項(xiàng)目、投資方式、投資金額等方面審查其對(duì)外投資的合理性。
1、企業(yè)現(xiàn)金流量歷史狀況及規(guī)律性分析
通過(guò)近3年數(shù)據(jù)對(duì)比，分析企業(yè)近年現(xiàn)金流量及經(jīng)營(yíng)、投資、籌資現(xiàn)金流量變化的規(guī)律性及變化原因，特別關(guān)注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量變化規(guī)律及其原因。此外，結(jié)合銷(xiāo)售回款的抽查結(jié)果，分析企業(yè)在一個(gè)經(jīng)營(yíng)周期內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入的規(guī)律性。
2、企業(yè)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)
著重分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流量的可能性、均衡性及穩(wěn)定性，預(yù)測(cè)擔(dān)保期間現(xiàn)金流入能否償還債務(wù)。
（1）列明現(xiàn)金流預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)假設(shè)（對(duì)收入、支出的支撐依據(jù)，如查看擔(dān)保期間銷(xiāo)售合同或協(xié)議等）；
（2）結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)逐月分析現(xiàn)金流量；
（3）針對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)考慮具體監(jiān)控措施（如不定期抽查財(cái)務(wù)帳、監(jiān)督企業(yè)提前還款等）。
（四）客戶(hù)償債能力。結(jié)合現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)，著重分析客戶(hù)第一還款來(lái)源。對(duì)短期借款的企業(yè)，主要是對(duì)其短期償債能力的審查，除流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力指標(biāo)，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等之外，要注意短期內(nèi)有無(wú)債務(wù)集中到期情況，以及對(duì)借款人融資能力的分析。
（五）非財(cái)務(wù)因素。分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)被擔(dān)保人還款能力的影響，主要包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)以及被擔(dān)保人還款意愿等。
（六）融資用途及項(xiàng)目情況。從客戶(hù)季節(jié)性銷(xiāo)售高峰、銷(xiāo)售持續(xù)增長(zhǎng)比例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴(kuò)張、貿(mào)易信用改變、負(fù)債重組、利潤(rùn)下降、分紅要求以及一次性或非預(yù)計(jì)的支出等方面來(lái)詳細(xì)分析其借款原因，并需有具體預(yù)算依據(jù)。
（七）開(kāi)戶(hù)、結(jié)算、信用情況。調(diào)查時(shí)要查閱被擔(dān)保人在金融機(jī)構(gòu)的信貸記錄。
（八）擔(dān)保業(yè)務(wù)品種、金額、期限、費(fèi)率。分析說(shuō)明金額、期限和費(fèi)率的合理性；
（九）風(fēng)險(xiǎn)控制。包括項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素分析、本次擬申請(qǐng)擔(dān)保額度及風(fēng)險(xiǎn)敞口、設(shè)計(jì)的反擔(dān)保措施。
1、就客戶(hù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素如政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)者道德風(fēng)險(xiǎn)、納稅風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)關(guān)鍵人員依賴(lài)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析并采取的相應(yīng)對(duì)策。
2、本次擬申請(qǐng)擔(dān)保額度以?xún)衄F(xiàn)金流入還款敞口有多少，采取何種措施予以彌補(bǔ)。
3、反擔(dān)保措施的變現(xiàn)能力、制約能力及實(shí)際可操作性等。若為房產(chǎn)、土地、機(jī)器設(shè)備、車(chē)輛等實(shí)物抵押，需復(fù)印權(quán)屬文件，列明權(quán)屬、原始價(jià)值、預(yù)估價(jià)值、座落位臵等（如，房地產(chǎn)要察看、了解抵押其面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、周邊環(huán)境等）。以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。若為第三人保證，需調(diào)查其主體資格、資信狀況、代償能力（擔(dān)保能力=資產(chǎn)總額-負(fù)債總額-已抵、質(zhì)押資產(chǎn)-已提供保證）。
（十）簽名與日期。
二、撰寫(xiě)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告的要求
（一）內(nèi)容真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時(shí)完整；
（二）打?。ㄗ煮w：仿宋；字號(hào)：標(biāo)題小二號(hào)，段落小標(biāo)題三號(hào)，內(nèi)容小三號(hào)）或用藍(lán)、黑墨水鋼筆書(shū)寫(xiě)。用藍(lán)、黑墨水鋼筆書(shū)寫(xiě)的，字跡須端正、清楚；
（三）姓名、日期簽署完整。第二十七條 審核調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告
一、評(píng)價(jià)審查人員（部門(mén)經(jīng)理和風(fēng)控專(zhuān)員）審核直接評(píng)價(jià)人員撰寫(xiě)的調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告。如發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性以及評(píng)價(jià)程序、評(píng)價(jià)方法存在問(wèn)題，有權(quán)要求直接評(píng)價(jià)人員進(jìn)行修改；對(duì)于判斷不一致的問(wèn)題，要在調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告相應(yīng)的地方寫(xiě)明意見(jiàn)。
二、評(píng)價(jià)審查人員認(rèn)為如有必要，可與直接評(píng)價(jià)人員一起對(duì)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)。
三、評(píng)價(jià)審查人員根據(jù)調(diào)查審核結(jié)果，對(duì)該筆業(yè)務(wù)寫(xiě)出審核意見(jiàn)。
從業(yè)務(wù)正式受理到調(diào)查評(píng)價(jià)結(jié)束的時(shí)間，一般控制在5個(gè)工作日之內(nèi)。
第二十八條 業(yè)務(wù)拓展部門(mén)客戶(hù)經(jīng)理調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告交部門(mén)經(jīng)理審核通過(guò)之后報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)控制部，風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理綜合參與調(diào)查的風(fēng)控員書(shū)面材料提出部門(mén)意見(jiàn)。
第二十九條 列入擔(dān)保審查委員會(huì)審議的項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)將資料發(fā)送會(huì)議組成人員。審查委員必須及時(shí)審閱，提出審查意見(jiàn)準(zhǔn)備參加會(huì)議。
第三十條 總經(jīng)理召集審查委員會(huì)會(huì)議，根據(jù)審批業(yè)務(wù)的需要，可以邀請(qǐng)有關(guān)方面的專(zhuān)家列席會(huì)議，接受咨詢(xún)，也可以根據(jù)申報(bào)部門(mén)的申請(qǐng)，決定本公司有關(guān)部門(mén)工作人員列
席會(huì)議，回答委員提出的問(wèn)題。列席人員不具有表決權(quán)。
第三十一條 審查委員討論分析所審項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和防范措施，依據(jù)該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給本公司帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)決定是否同意經(jīng)辦該筆業(yè)務(wù)。參加審議的委員須明確表示“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的委員同意為項(xiàng)目審查通過(guò)。
第三十二條 會(huì)議指定專(zhuān)人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及公司總經(jīng)理或董事長(zhǎng)最后綜合意見(jiàn)。會(huì)議形成的文書(shū)、資料歸檔保管。
第三十三條 總經(jīng)理或董事長(zhǎng)有權(quán)否決審查委員會(huì)三分之二以上（含）票數(shù)通過(guò)的事項(xiàng)。但審查會(huì)審議否決的事項(xiàng)，總經(jīng)理或董事長(zhǎng)一般不予變更（特殊情況除外）。審查會(huì)審議通過(guò)的業(yè)務(wù)，總經(jīng)理或董事長(zhǎng)為最高簽批人。
第三十四條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議
（一）審查委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但董事會(huì)決定復(fù)議的項(xiàng)目；
（二）多數(shù)審查委員質(zhì)疑，總經(jīng)理或董事長(zhǎng)認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；
（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。
復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。
第三十五條 總經(jīng)理或董事長(zhǎng)審批同意的業(yè)務(wù)，在具體辦理時(shí)客戶(hù)有關(guān)情況及條件若發(fā)生重大變化將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加時(shí)，則應(yīng)重新報(bào)批。
第三十六條 簽訂合同（包括擔(dān)保合同和反擔(dān)保合同）
一、落實(shí)擔(dān)保條件后，及時(shí)與申請(qǐng)人簽訂有關(guān)合同；
二、合同采用本公司統(tǒng)一格式文本；
三、格式合同由風(fēng)險(xiǎn)控制部專(zhuān)人填寫(xiě)、部門(mén)經(jīng)理審查；
四、合同審查后，經(jīng)辦人員請(qǐng)客戶(hù)法定代表人（或授權(quán)代理人）當(dāng)面簽字、加蓋公章（涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保自然人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)）；
五、最后由本公司總經(jīng)理簽字并加蓋公章。
第三十七條 合同生效后，經(jīng)辦人員根據(jù)各業(yè)務(wù)品種操作的有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)（要注意與會(huì)計(jì)及理財(cái)人員的工作銜接）。
第三十八條 業(yè)務(wù)辦理后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)登記臺(tái)賬，將原始憑證裝訂入檔保管，做到賬款、賬據(jù)、賬賬、賬表相符。相關(guān)責(zé)任人應(yīng)定期或不定期進(jìn)行保后檢查。
第三十九條 在合同到期前，經(jīng)辦人員向被擔(dān)保人發(fā)送《擔(dān)保到期通知書(shū)》，督促其主動(dòng)履約，擔(dān)保責(zé)任解除后經(jīng)辦人員按規(guī)定及時(shí)向被擔(dān)保人清退抵押物權(quán)利憑證（其他權(quán)利憑證）、質(zhì)物等并及時(shí)進(jìn)行臺(tái)賬登記。
第四十條 被擔(dān)保人因受?chē)?guó)家經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)政、信貸政策影響，造成現(xiàn)金流量明顯減少，或因不可抗力的災(zāi)害或意外事故等客觀原因無(wú)法按期履約還款的，本公司可受理被擔(dān)保人提出的擔(dān)保展期申請(qǐng)。展期的受理、調(diào)查、審查、審批程序和有關(guān)要求依照擔(dān)保業(yè)務(wù)基本操作流程辦理。
第四十一條 可以接受的反擔(dān)保方式
一、抵押：可以接受的抵押物要求有良好的流動(dòng)性、價(jià)值穩(wěn)定，便于監(jiān)控，抵押行為可以向某一機(jī)構(gòu)登記。
（一）本公司接收的抵押物為：國(guó)家法律規(guī)定可以設(shè)定抵押的房產(chǎn)、土地及其附著物（以個(gè)人住房抵押需有第二套住房）；在國(guó)家交通管理部門(mén)登記并核發(fā)牌照的汽車(chē)等交通工具；有一定技術(shù)含量，可在市場(chǎng)上較容易找到買(mǎi)家的通用機(jī)器設(shè)備和依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
（二）申請(qǐng)人需向擔(dān)保方提交的抵押反擔(dān)保資料：抵押物清單；抵押物所有權(quán)證明；抵押物評(píng)估材料；有處分權(quán)人同意抵押的抵押聲明書(shū)；抵押物投保證明。
（三）抵押反擔(dān)保操作程序
1、合同當(dāng)事人就財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記手續(xù)；
2、辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門(mén)提供主合同和抵押合同、抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書(shū)或者復(fù)印件。
3、辦理抵押登記的部門(mén)如下：
①以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)該土地使用權(quán)證的土地管理部門(mén)；
②以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的為縣級(jí)以上地方政府規(guī)定的部門(mén)；
③以林木抵押的為縣級(jí)以上林木主管部門(mén);④以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的為運(yùn)輸工具的登記部門(mén)，⑤以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門(mén)；
⑥以上財(cái)產(chǎn)之外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，合同當(dāng)事人可向抵押人所在地的公證部門(mén)辦理抵押合同公證。
4、反擔(dān)保抵押率：不動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算)不高于一定值(如60％)；可轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算)不高于一定值(如50％)。
二、質(zhì)押：可以接受的質(zhì)物要求有良好的變現(xiàn)能力、價(jià)值穩(wěn)定，便于保管。質(zhì)物如為記名權(quán)力證書(shū)，質(zhì)押行為要求可以向某一機(jī)構(gòu)登記。
（一）企業(yè)提供質(zhì)押物的范圍：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。
可以作為抵押的動(dòng)產(chǎn)也可以設(shè)定質(zhì)押，將動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給保證人占有。
（二）申請(qǐng)企業(yè)需向擔(dān)保方提交的質(zhì)押反擔(dān)保資料。質(zhì)物清單、質(zhì)物所有權(quán)證明、質(zhì)押物評(píng)估材料、有處分權(quán)人同意質(zhì)押的質(zhì)押聲明書(shū)。
（三）質(zhì)押反擔(dān)保操作程序。
1、合同當(dāng)事人以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將動(dòng)產(chǎn)交付質(zhì)權(quán)人。
2、合同當(dāng)事人以權(quán)利質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)辦理以下手續(xù)： ①以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人；
②以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，應(yīng)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)手續(xù)；
③以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，應(yīng)適用股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定；
④以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)向其他管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記。
3、質(zhì)押反擔(dān)保質(zhì)押率：可轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算)不高于一定比例(如50％)}；知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率不高于評(píng)估價(jià)值的一定比例(如50％)；有價(jià)證券質(zhì)押率不高于現(xiàn)值的一定比例(如80％)；非上市公司股權(quán)質(zhì)押率不高于所占凈資產(chǎn)的一定比例(如50％)；上市公司股權(quán)質(zhì)押率不高于所占凈資產(chǎn)一定比例(如60％)；采用應(yīng)收賬款質(zhì)押的，其應(yīng)收賬款額應(yīng) 22
在擔(dān)保額的1倍以上，且應(yīng)收賬款先于貸款到期時(shí)回籠的，該應(yīng)收賬款應(yīng)部分提存用于還貸。
三、保證：提供保證反擔(dān)保的企業(yè)要有良好的財(cái)務(wù)狀況、足夠的資金實(shí)力和良好的還款意愿。調(diào)查人員必須進(jìn)行核保，如有必要還應(yīng)進(jìn)行公證。子公司原則上不得為控股母公司擔(dān)保。
（一）保證反擔(dān)保企業(yè)應(yīng)向擔(dān)保方提供以下資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件)；驗(yàn)資報(bào)告；當(dāng)期(季、月)的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近兩的財(cái)務(wù)報(bào)表(附審計(jì)報(bào)告)，主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等:貸款卡及查詢(xún)結(jié)果；同意提供保證反擔(dān)保的董事會(huì)決議;企業(yè)《章程》;法人代表證明(委托)書(shū)和法人代表(或委托人)身份證。
（二）保證反擔(dān)保的審查程序按照對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人的審查程序進(jìn)行。
四、保證金：采取保證金反擔(dān)保形式的，原則上保證金交納比率為擔(dān)保額的20％。如果被擔(dān)保人到期不能履行償付義務(wù)，保證金即為代償金；被擔(dān)保人到期履行償債義務(wù)后，擔(dān)保人將如數(shù)退還保證金。
對(duì)借款人提出的反擔(dān)保人和擔(dān)保物進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，除按常規(guī)辦理反擔(dān)保手續(xù)之外，其法定代表人、大股東和實(shí)際控制人需簽訂連帶責(zé)任保證書(shū)。
第五章 管理責(zé)任
第四十二條 擔(dān)保調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；審查人員負(fù)責(zé)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；保后檢查人員負(fù)責(zé)檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、催收不力的責(zé)任。
第四十三條 工作人員因主觀原因使公司招受損失應(yīng)當(dāng)視情況追究責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機(jī)關(guān)處理。
第四十四條 對(duì)試用期滿(mǎn)擬聘任的擔(dān)保調(diào)查評(píng)估人員，公司需進(jìn)行家訪，其配偶或父母與公司簽訂保證協(xié)議，對(duì)其工作過(guò)程中因故意或重大過(guò)失給公司造成損失承擔(dān)連帶責(zé)任。
第六章
檔案管理
第四十五條 風(fēng)險(xiǎn)控制部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件復(fù)印件、資料的整理、立卷和保管工作。
第四十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書(shū)和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁(yè)要有材料目錄。借閱檔案要填寫(xiě)《檔案借閱登記表》，部門(mén)內(nèi)部人員之間及部門(mén)與部門(mén)之間移交檔案是要有移交記錄。
第七章 附 則
第四十七條 本辦法由本公司負(fù)責(zé)解釋。第四十八條 本辦法經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。
第四十九條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。
點(diǎn)擊咨詢(xún) 