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      流動(dòng)資金貸款的操作程序

      時(shí)間:2019-05-15 12:18:11下載本文作者:會(huì)員上傳
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      第一篇:流動(dòng)資金貸款的操作程序

      流動(dòng)資金貸款的操作程序

      流動(dòng)資金貸款的操作程序分為:受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審批、發(fā)放和貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。

      受理階段主要包括客戶(hù)申請(qǐng)-資格審查-客戶(hù)提交材料-初步審查

      調(diào)查評(píng)價(jià)階段:如果初步調(diào)查不合格,退材料。合格后直接進(jìn)行評(píng)價(jià)工作并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。流程為:客戶(hù)信用評(píng)級(jí)-業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)(用途和還款來(lái)源-確定信貸業(yè)務(wù)的期限、利率和金額-該 筆業(yè)務(wù)給信用社帶來(lái)的收益-風(fēng)險(xiǎn)分析-擔(dān)保評(píng)價(jià)-結(jié)論 審批階段:按照信貸授權(quán)權(quán)限審批,包括報(bào)批材料合規(guī)性審查和審批。

      發(fā)放階段:落實(shí)貸前條件-簽訂合同-落實(shí)用款條件(按實(shí)貸還是自主)-貸款支用-臺(tái)帳登記

      貸后管理階段:信貸資產(chǎn)的檢查(按月、按季)-到期回收-展期

      流動(dòng)資金貸款提供的材料:

      (一)借款人基本情況資料,包括法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證(正副本),公司章程或合資、合作的合同或協(xié)議,驗(yàn)資證明等文件以及貸款卡,法定代表人有效身份證明或代理人授權(quán)委托書(shū)、關(guān)聯(lián)方的有關(guān)資料等;

      (二)特殊行業(yè)的企(事)業(yè)單位還需提供特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或資質(zhì)證書(shū);

      (三)董事會(huì)(股東會(huì))決議、上級(jí)主管部門(mén)同意借款或擔(dān)保的正式文書(shū);

      (四)前三個(gè)年度和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表及其說(shuō)明,原則上財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告需經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。新成立的企(事)業(yè)單位,提供最近的財(cái)務(wù)報(bào)表及其說(shuō)明;

      (五)與借款用途相關(guān)的購(gòu)銷(xiāo)合同、協(xié)議、訂單、意向書(shū)等交易證明材料;

      (六)貸款擔(dān)保資料,包括保證人基本情況資料、抵(質(zhì))押物權(quán)屬證明、評(píng)估報(bào)告資料等;

      (七)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他資料。

      五級(jí)分類(lèi)的核心定義:

      1)正常:借款能夠履行合同,沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額歸還;

      2)關(guān)注:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素;

      3)次級(jí):借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失;

      4)可疑:借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失;

      5)損失:在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分。

      個(gè)人貸款受托支付應(yīng)提交以下資料:

      (一)格式性提款申請(qǐng)書(shū);

      (二)支付委托書(shū);

      (三)交易合同;

      (四)轉(zhuǎn)款憑證;

      (五)其他需要提交的資料。

      貸后檢查:貸后管理是指從信貸業(yè)務(wù)發(fā)生之日起至信貸業(yè)務(wù)完結(jié)時(shí)止信貸管理行為的總和,包括賬戶(hù)監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處理、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理和信貸資產(chǎn)的收回等。

      第二篇:流動(dòng)資金貸款承諾書(shū)

      流動(dòng)資金貸款承諾書(shū)

      xxxx銀行:

      本公司與貴行簽訂的《保證擔(dān)保借款合同》(合同編號(hào):20150018)號(hào),對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出如下承諾: 1.保證及時(shí)向貴行提供完整、真實(shí)、有效的材料。

      2.積極配合貴行對(duì)貸款的支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查工作; 3.如本公司發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貴行; 4.貴行有權(quán)根據(jù)本公司資金回籠情況提前收回貸款;

      5.本公司若在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前,將征得貴行同意。

      6.如果出現(xiàn)未按合同約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、違反借款合同約定的其他情形、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等以上任何一種情形的,本公司承擔(dān)一切違約責(zé)任。

      承諾人簽字:

      2015年1月15日

      第三篇:流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書(shū)

      流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書(shū)(精選多篇)

      流動(dòng)資金貸款

      什么是流動(dòng)資金貸款

      流動(dòng)資金貸款是商業(yè)銀行為了滿(mǎn)足客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)資金需求而向客戶(hù)發(fā)放的貸款。

      流動(dòng)資金貸款的種類(lèi)

      流動(dòng)資金貸款按期限分有短期流動(dòng)資金貸款、中期流動(dòng)資金貸款。

      1、短期流動(dòng)資金貸款:是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)發(fā)放的期限在一年以下的流動(dòng)資金貸款,主要用于客戶(hù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和臨時(shí)性資金需要。一般根據(jù)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況要求客戶(hù)在一個(gè)經(jīng)營(yíng)周期內(nèi)歸還。

      2、中期流動(dòng)資金貸款:是指商業(yè)

      銀行對(duì)客戶(hù)發(fā)放的期限為一至三年的流動(dòng)資金貸款,主要是用于客戶(hù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的資金需要。一般根據(jù)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)要求客戶(hù)分期歸還或到期一次性歸還。

      流動(dòng)資金貸款的發(fā)放對(duì)象

      是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記,實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。

      借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件

      借款人申請(qǐng)貸款,應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件,并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求:

      1、有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒(méi)有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。

      2、不需要經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外,應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)。

      3、已開(kāi)立基本帳戶(hù)或一般存款帳

      戶(hù)。

      4、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。

      5、能夠提供合法有效的擔(dān)保。

      借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)提供以下資料

      1、信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng);

      2、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件;

      3、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件;

      4、稅務(wù)登記證復(fù)印件;

      5、法定代表人證明書(shū)及簽字樣本;

      6、貸款卡復(fù)印件及查詢(xún);

      7、本行開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件;

      8、借款授權(quán)書(shū);

      9、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件;

      10、存款流水帳;

      11、納稅憑證復(fù)印件;

      12、抵押物圖片;

      13、購(gòu)銷(xiāo)合同復(fù)印件或證明借款用途的其他憑證、資料;

      14、主要固定資產(chǎn)明細(xì);

      15、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或特種經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件;

      16、驗(yàn)資報(bào)告;

      17、企業(yè)章程;

      18、還款計(jì)劃等。

      抵、質(zhì)押人需要提供以下資料:

      1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件;

      2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件;

      3、稅務(wù)登記證復(fù)印件;

      4、法定代表人證明書(shū)及簽字樣本;

      5、公司章程;

      6、驗(yàn)資報(bào)告;

      7、擔(dān)保授權(quán)書(shū);

      8、抵押物所有權(quán)證書(shū)原件及復(fù)印件;

      9、評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)復(fù)印件;

      10、他項(xiàng)權(quán)證書(shū)或有價(jià)證券止付通知書(shū);

      11、原始憑證復(fù)印件;

      12、抵押物圖片等。

      保證人需要提供的以下資料:

      1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件;

      2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件;

      3、稅務(wù)登記證復(fù)印件;

      4、法定代表人證明書(shū)及簽字樣本;

      5、貸款卡復(fù)印件;

      6、開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件;

      7、擔(dān)保授權(quán)書(shū);

      8、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件;

      9、生產(chǎn)許可證或特種經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件;

      10、驗(yàn)資報(bào)告;

      11、企業(yè)章程等。

      流動(dòng)資金貸款的期限和利率

      1、流動(dòng)資金貸款期限貸款雙方協(xié)商確定,最長(zhǎng)一般不超過(guò)三年。在借款合同約定的期限內(nèi),貸款可以分次發(fā)放,分次收回。商業(yè)銀行與企業(yè)也可以根據(jù)各自生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要簽訂循環(huán)貸款協(xié)議。

      2、流動(dòng)資金貸款利率政策。

      流動(dòng)資金貸款可以執(zhí)行浮動(dòng)利率也可以執(zhí)行固定利率,貸款利率最低不得低于人民銀行規(guī)定同期貸款利率的

      0.9倍,貸款利率上限不受限制。

      流動(dòng)資金貸款的發(fā)放

      在借貸雙方辦理流動(dòng)資金貸款前要及時(shí)辦妥貸款發(fā)放手續(xù)。屬于擔(dān)保貸款的,簽訂擔(dān)保合同;需依法辦理抵押、質(zhì)押登記的要辦理抵質(zhì)押登記,并簽訂借款合同,填寫(xiě)《借款借據(jù)》,銀行發(fā)放貸款,企業(yè)按合同約定使用貸款。

      流動(dòng)資金貸款的還款

      流動(dòng)貸款一般采用一次性還款或分期還款方式,借款人應(yīng)根據(jù)合同約定的還款期間,將歸還貸款所需資金存入存款賬戶(hù)中歸還貸款本金及利息。

      流動(dòng)資金貸款

      流動(dòng)資金貸款是指銀行為滿(mǎn)足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性流動(dòng)資金需要發(fā)放的貸款。

      * 特點(diǎn)

      流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段,具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)。

      * 適用對(duì)象

      借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)等,擁有工商行政管理部門(mén)頒發(fā)的“企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照”。* 準(zhǔn)入門(mén)檻

      一、借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織,擁有工商行政部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,并通過(guò)年檢;

      二、借款人須經(jīng)銀行信用評(píng)級(jí),并達(dá)到一定級(jí)別要求。銀行會(huì)根據(jù)評(píng)審的需要不定期調(diào)整確定準(zhǔn)入級(jí)別,該級(jí)別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;

      三、借款的用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī);

      四、借款人具有健全的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理制度;企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好,具有按時(shí)償還貸款本息的能力;

      五、有銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位提供保證或抵押擔(dān)保;

      六、借款人在銀行開(kāi)立基本賬戶(hù)或

      一般賬戶(hù);

      七、符合銀行其他有關(guān)貸款政策要求。

      * 說(shuō)明

      一、貸款限額

      根據(jù)企業(yè)實(shí)際資金需求、企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及可提供的擔(dān)保確定。

      二、貸款期限

      流動(dòng)資金貸款以一年內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款為主,最長(zhǎng)不超過(guò)三年。其中期限在一年以?xún)?nèi)的為短期人民幣流動(dòng)資金貸款,主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要、彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求;期限一年以上、三年以下的為中期流動(dòng)資金貸款,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和生產(chǎn)起動(dòng)的流動(dòng)資金。

      三、應(yīng)具備的條件

      在銀行開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù),自愿接受銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督;

      持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或是事業(yè)單

      位登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證,人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡,特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的,還應(yīng)持有有權(quán)部門(mén)的相應(yīng)批準(zhǔn)文件;

      管理、財(cái)務(wù)制度健全,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況正常,財(cái)務(wù)狀況良好,具備到期還款付息的能力;

      無(wú)不良信用記錄,或雖然有過(guò)不良信用記錄,但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀(guān)惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用,信用狀況已恢復(fù)正常的;

      除國(guó)務(wù)院規(guī)定外,有限責(zé)任公司和股權(quán)有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%;

      (七)借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合有關(guān)規(guī)定要求;

      申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的,新設(shè)項(xiàng)目法人的所有者權(quán)益與項(xiàng)目總投資的比率不低于國(guó)

      家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例;

      貸款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及有

      關(guān)政策規(guī)定;

      不符合信用貸款條件,要提供合法、足值、有效的擔(dān)保;

      申請(qǐng)外匯流動(dòng)資金貸款的,須符合有關(guān)外匯管理政策;

      銀行要求的其他條件;

      四、應(yīng)提供材料

      除借款申請(qǐng)外,經(jīng)營(yíng)行還應(yīng)收集客戶(hù)以下基本資料:

      注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明;

      經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證,有效的稅務(wù)登記證及近二年的完稅證明,法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書(shū);

      企業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議,驗(yàn)資證明;

      人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡;

      公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的,需提供章程要求的股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件;

      近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表,成立不足三年的,提交成立以來(lái)的財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表,根據(jù)法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)審計(jì)的,應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告;國(guó)家法律法規(guī)雖無(wú)明確規(guī)定,但銀行認(rèn)為申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)告有必要經(jīng)過(guò)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的,也可以要求客戶(hù)聘請(qǐng)具有相應(yīng)資格且銀行認(rèn)可的會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì);

      印簽卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣;

      采取擔(dān)保方式的,還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料;

      生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃或購(gòu)銷(xiāo)合同等反映客戶(hù)資金需求的憑證、資料,進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件;

      還款計(jì)劃、還款資金來(lái)源說(shuō)明;

      其他資料。

      五、貸款擔(dān)保

      擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。

      對(duì)于保證擔(dān)保,銀行原則上只接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

      抵押擔(dān)保可以使用的抵押物包括:

      1、建筑物、森林、林木和其他土地附著物:

      2、建設(shè)用地使用權(quán)、林木所有權(quán)、海域使用權(quán)、采礦權(quán);

      3、以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);

      4、生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨;

      5、交通運(yùn)輸工具;

      6、正在建造的建筑物、船舶和航空器;

      7、法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn);

      抵押率最高不超過(guò)下列規(guī)定:

      1、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物,最高不超過(guò)70%,但以正在建造的建筑物、集體建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物抵押的,最高不超過(guò)50%,個(gè)人住房按揭貸款的住房抵押率

      執(zhí)行有關(guān)規(guī)定;

      2、森林、林木及林地使用權(quán),最高不超過(guò)50%;

      3、通用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過(guò)40%,專(zhuān)用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過(guò)20%;

      4、存貨,一般不超過(guò)50%,最高不超過(guò)70%;

      5、不在上述范圍的其他可抵押財(cái)產(chǎn),抵押率由一級(jí)分行參照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵

      押物合理確定,最高不超過(guò)50%;

      6、對(duì)單筆信貸業(yè)務(wù)或單個(gè)客戶(hù)信貸業(yè)務(wù),經(jīng)一級(jí)分行以上有權(quán)審批人審批同意,上述抵押率可上浮最高不超過(guò)10個(gè)百分點(diǎn)。

      質(zhì)押擔(dān)??梢允褂玫馁|(zhì)押物、權(quán)包括:

      1、金錢(qián);

      2、黃金、白銀、鉑等貴金屬;

      3、原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨;

      4、法律、行政法規(guī)未禁止流通、轉(zhuǎn)讓的其他動(dòng)產(chǎn);

      5、匯票、支票、本票;

      6、債券、存單、保單;

      7、倉(cāng)單、提單;

      8、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);

      9、可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)和著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);

      10、應(yīng)收賬款;

      11、法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

      * 辦理流程

      基本流程為: 客戶(hù)申請(qǐng)——經(jīng)營(yíng)行受理、調(diào)查——有權(quán)行審查——市分行或有權(quán)審批行審批——簽訂合同——貸款發(fā)放——貸后管理——信用收回

      關(guān)于xx市貝福特xx制品有限公司

      流動(dòng)資金貸款的報(bào)告

      根據(jù)xx有限公司的借款申請(qǐng),我社貸款審查小組成員按企業(yè)流動(dòng)資金貸款程序和有關(guān)法規(guī)制度對(duì)該企業(yè)申請(qǐng)借款貳佰萬(wàn)元人民幣流動(dòng)資金貸款進(jìn)行了考察,通過(guò)考察我們同意向該企業(yè)發(fā)放此筆貸款,現(xiàn)將情況報(bào)告如下:

      一、借款人基本情況、借款人概況:該企業(yè)性質(zhì)是有限公司,法定地址在xx村,注冊(cè)資金叁佰萬(wàn)元人民幣,成立于2014年5月,經(jīng)營(yíng)范圍生產(chǎn)銷(xiāo)售不銹鋼制品。職工人數(shù)15人,其中工程師5人,技術(shù)人員10人。經(jīng)營(yíng)情況:企業(yè)規(guī)模為中小型,主要產(chǎn)品不銹鋼制品,產(chǎn)品合格率99.5%以上,質(zhì)量過(guò)關(guān),銷(xiāo)路有保障,市場(chǎng)前景好。在同行業(yè)中地位較好,發(fā)展前景樂(lè)觀(guān)。行業(yè)情況:行業(yè)成本結(jié)構(gòu)合理,所用原材料比較單一,行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期運(yùn)轉(zhuǎn)較快,其贏利能力較好,符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展方向。管理情況:管理體制為公司化管理體制,法人代表社會(huì)信譽(yù)好,講誠(chéng)信,財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人經(jīng)過(guò)了規(guī)范化培訓(xùn),能?chē)?yán)格執(zhí)行財(cái)會(huì)制度,財(cái)會(huì)制度的執(zhí)行能按照新的工業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)制度執(zhí)行。該企業(yè)沒(méi)有關(guān)聯(lián)企業(yè),該企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,組織機(jī)構(gòu)代碼、貸款卡等相關(guān)證件均以年檢。、財(cái)務(wù)狀況:該企業(yè)是有限公司制,法定地址在xx。截止到2014年12月底資產(chǎn)為1887萬(wàn)元,負(fù)債總額577萬(wàn)元,1-12月份實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入4806萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)727萬(wàn)元,其資產(chǎn)負(fù)債率

      為30%,流動(dòng)比率189%,速動(dòng)比率82%,銷(xiāo)售利潤(rùn)率15%,從財(cái)務(wù)狀況分析該企業(yè)的償債能力較好,市場(chǎng)發(fā)展前景較好。、企業(yè)資信情況:該企業(yè)在滕州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社開(kāi)立基本存款帳戶(hù),在信用社無(wú)貸款,其他金融機(jī)構(gòu)貸款余額為540萬(wàn)元,按五級(jí)分類(lèi)在正常貸款形態(tài)內(nèi),沒(méi)有結(jié)欠利息。經(jīng)考察該企業(yè)在社會(huì)上無(wú)融資情況。、近期重大事項(xiàng):因該企業(yè)成立于2014年,經(jīng)營(yíng)狀況良好,目前無(wú)改制計(jì)劃,法人代表穩(wěn)定無(wú)變化。沒(méi)有逃債及涉及訴訟等重大事項(xiàng)。

      二、申請(qǐng)貸款情況、由于該企業(yè)生產(chǎn)的鑄造產(chǎn)品訂單不斷增加,生產(chǎn)和規(guī)模不斷擴(kuò)大,需購(gòu)進(jìn)大批量原材料不銹鋼材,需要資金260

      萬(wàn)元,目前該企業(yè)自籌資金110萬(wàn)元,尚缺流動(dòng)資金150萬(wàn)元,特申請(qǐng)貸款壹佰伍拾萬(wàn)元人民幣,用于購(gòu)進(jìn)不銹鋼材,用期12個(gè)月,貸款方式為保證貸款,還款方式為:按月付息,到期一次性歸還本金。、保證情況:擔(dān)保單位是滕州市國(guó)奧洗煤有限公司,該公司是有限公司制,法定地址在滕州市鮑溝鎮(zhèn)鮑溝中村,經(jīng)營(yíng)范圍:批發(fā)煤炭、煤炭洗選服務(wù);批發(fā)零售礦山機(jī)械、化工產(chǎn)品、五金交電、建材、煤炭。法人代表單強(qiáng),注冊(cè)資金壹仟貳佰萬(wàn)元人民幣。經(jīng)考察該企業(yè)具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力,無(wú)抵押和質(zhì)押情

      況。、市場(chǎng)分析:該企業(yè)產(chǎn)品主要銷(xiāo)售全國(guó)各地,該企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中把科學(xué)發(fā)展當(dāng)作第一要?jiǎng)?wù),逐步摸索科學(xué)的發(fā)展模式,初步形成了生產(chǎn)銷(xiāo)售不銹鋼制品的生產(chǎn)規(guī)模。目前市場(chǎng)行情較好,訂單不斷增加,其發(fā)展前景較好。隨著社

      會(huì)的發(fā)展,其需求量越來(lái)越大。

      三、綜合效益

      該筆貸款的發(fā)放增加信用社的信貸資產(chǎn),能促進(jìn)本社經(jīng)濟(jì)收入的提高,它不僅能給本社帶來(lái)利息收入,還能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,促進(jìn)本社中間業(yè)務(wù)的提高,對(duì)本社的有關(guān)業(yè)務(wù)、地方工人的收入有較大的促進(jìn)作用,同時(shí)能促進(jìn)該企業(yè)再上一個(gè)新的臺(tái)階。

      四、風(fēng)險(xiǎn)分析及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施

      該公司的發(fā)展受?chē)?guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響,但國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總的來(lái)講是向好的方向轉(zhuǎn)化,采礦業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了采礦設(shè)備的發(fā)展,造成了采礦設(shè)備的需求量逐漸上升,為該公司企業(yè)的銷(xiāo)售提供了空間,該企業(yè)產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,從信貸資金安全方面預(yù)測(cè),可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)很小,風(fēng)險(xiǎn)程度不大,按照貸款的有關(guān)程序操作,一定能減少,降低風(fēng)險(xiǎn)。

      五、考察意見(jiàn)

      通過(guò)以上考察分析,滕州市貝福特

      不銹鋼制品有限公司的產(chǎn)品質(zhì)量過(guò)關(guān),市場(chǎng)前景好,銷(xiāo)路渠道寬,經(jīng)濟(jì)效益可觀(guān),符合國(guó)

      家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及環(huán)保政策,該筆貸款的發(fā)放能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我們擬同意向xx有限公司發(fā)放貸款人民幣貳佰萬(wàn)元人民幣,期限為12個(gè)月,用途購(gòu)不銹鋼材,利率按基準(zhǔn)月利率上浮 90%執(zhí)行。

      考察人:

      主責(zé)任人:

      2014-01-14xx信用社

      流動(dòng)資金貸款

      業(yè)務(wù)概述:

      流動(dòng)資金貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的本外幣貸款。

      細(xì)分種類(lèi):

      1、流動(dòng)資金貸款按貸款期限分:臨時(shí)貸款、短期貸款、中期貸款等。

      臨時(shí)貸款

      臨時(shí)貸款是指期限在3個(gè)月以?xún)?nèi) 的流動(dòng)資金貸款,主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足;

      短期貸款

      短期貸款是指期限為3個(gè)月至1年的流動(dòng)資金貸款,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求;

      中期貸款

      中期貸款是指期限為1年至3年的流動(dòng)資金貸款,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動(dòng)資金貸款。

      2、流動(dòng)資金貸款根據(jù)其擔(dān)保方式不同,可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

      申請(qǐng)條件:

      借款人向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶(hù)的資格條件外,還須具備以下條件:生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策;外匯管理政策和銀行的信貸政策;生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,財(cái)務(wù)制度健全,資金使用合理;

      擁有法定資本金,有不少于正常流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需要量30%的營(yíng)運(yùn)資金;以及銀行要求滿(mǎn)足的其他條件。

      申請(qǐng)所需材料:

      書(shū)面的貸款申請(qǐng)及董事會(huì)同意申請(qǐng)貸款的決議;《公司章程》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、法人代表證明;企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表;貸款用途證明資料;有關(guān)擔(dān)保和抵、質(zhì)押物資料;《貸款證》;以及銀行認(rèn)為需要提供的其它資料。

      關(guān)于流動(dòng)資金貸款說(shuō)明

      民生銀行:

      1、我經(jīng)營(yíng)部從2014年與貴行合作以來(lái),一直按貴行的要求合理使用貸款,并按時(shí)歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下,我經(jīng)營(yíng)部經(jīng)營(yíng)取得了良好的發(fā)展,經(jīng)營(yíng)部的經(jīng)濟(jì)實(shí)力大大增強(qiáng),并希望得到貴行長(zhǎng)期的更大的支持合作更加順暢。

      2、貴行的貸款資金,我經(jīng)營(yíng)部一直按貸款用途采購(gòu)經(jīng)營(yíng)中的產(chǎn)品材料,沒(méi)有用到其他方面,以后,我經(jīng)營(yíng)部一

      如繼往地按貴行的貸款用途使用資金,若有違規(guī)使用資金,貴行隨時(shí)有權(quán)提前收回貸款資金,我經(jīng)營(yíng)部并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

      長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)林濤電線(xiàn)電纜經(jīng)營(yíng)部

      2014年11月28日

      第四篇:流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)報(bào)告

      流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)報(bào)告

      XXXXXX有限公司成立以來(lái),取得了良好的社會(huì)與經(jīng)濟(jì)效益,更是憑借良好的聲譽(yù)獲得了更快的發(fā)展,特別是近兩年,公司積極響應(yīng)國(guó)家西部大開(kāi)發(fā)的號(hào)召,根據(jù)起初發(fā)展愿景設(shè)計(jì),進(jìn)一步加大產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)投資:圍繞國(guó)家食品安全問(wèn)題為中心,本著綠色、環(huán)保的種植理念,后期有機(jī)蘋(píng)果種植基地、增建蘋(píng)果果干、即時(shí)沖飲產(chǎn)品等蘋(píng)果深加工流水線(xiàn)現(xiàn)有選果線(xiàn)設(shè)備升級(jí)等計(jì)劃追加投資2000萬(wàn)元,依據(jù)國(guó)家相關(guān)三農(nóng)及扶貧政策,特向貴行(中國(guó)工商銀行)提出申請(qǐng)流動(dòng)資金

      萬(wàn)元,用于建設(shè)蘋(píng)果種植基地與蘋(píng)果深加工流水線(xiàn)、設(shè)備升級(jí)等,請(qǐng)貴行評(píng)審批復(fù)為謝。

      特此申請(qǐng),順祝商祺!

      XXXXXXX有限公司

      2016年4月21日

      第五篇:流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)報(bào)告

      中國(guó)xx銀行:

      xx有限公司,成立于2008年5月,是由xx個(gè)人投資組建的有限公司,注冊(cè)地址:xx,注冊(cè)資金500萬(wàn)元,主要經(jīng)營(yíng)潤(rùn)滑油、汽油、柴油、空壓油、液壓油、重油、燃料油、液化氣等項(xiàng)目。公司下設(shè)xx油庫(kù)、油品配送車(chē)隊(duì)、xx石油化工石油有限公司、xx石油化工納米燃料油工廠(chǎng)等項(xiàng)目,公司占地面積36838.7平方米,建筑面積2000平方米,現(xiàn)有員工152人,企業(yè)法人代表:xx,大學(xué)學(xué)歷,2009年開(kāi)始經(jīng)營(yíng)燃料油業(yè)務(wù)至今。在經(jīng)營(yíng)石化產(chǎn)品方面具有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì),業(yè)務(wù)熟悉,經(jīng)驗(yàn)豐富,有一定的經(jīng)營(yíng)管理。在產(chǎn)品購(gòu)進(jìn)和銷(xiāo)售方面有較大的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng),目前燃料油主要供給泰國(guó)xx集團(tuán)和省內(nèi)外高速公路建設(shè)用油、以及各大賓館、中外合資等企業(yè),并輻射到xx、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、xx、x、x、x等地區(qū),社會(huì)信譽(yù)良好。

      我公司自2010年同貴行發(fā)生業(yè)務(wù)以來(lái),同貴行關(guān)系一直非常融洽,并在貴行開(kāi)立了基本帳戶(hù),在其他銀行無(wú)帳戶(hù)及信用。我公司各種保險(xiǎn)、以及住房公積金全部由貴行代理;2010年、2011年被xx銀行評(píng)為“aaa”級(jí)信用企業(yè),xx守信用企業(yè),xx信用誠(chéng)信企業(yè)稱(chēng)號(hào),2012年被xxx農(nóng)業(yè)銀行評(píng)為“aa”級(jí)信用企業(yè),2013年被評(píng)為“aaa”級(jí)信用企業(yè),2007年被省銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“xx信貸誠(chéng)信企業(yè)”,企業(yè)信用記錄良好。

      現(xiàn)公司與xx石油化工有限公司簽訂了購(gòu)貨合同,購(gòu)買(mǎi)燃料油2500噸,購(gòu)進(jìn)合同單價(jià)為3050元/噸,用于xx高速公路儲(chǔ)備用油,急需資金7625000萬(wàn)元,目前已自籌資金4725000元,資金缺口為290萬(wàn)元。流動(dòng)資金已不能滿(mǎn)足公司業(yè)務(wù)發(fā)展的正常需要,故特向貴行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款290萬(wàn)元,用于公司周轉(zhuǎn),主要用于購(gòu)買(mǎi)燃料油以滿(mǎn)足公司正常經(jīng)營(yíng)的需要。

      請(qǐng)求貴行領(lǐng)導(dǎo)給予支持,為謝!

      申請(qǐng)單位:xx有限公司

      申請(qǐng)日期:xx年xx月xx日

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