第一篇：圖解《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法》備案流程

004km.cn圖解《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法》備案流程

6月1日，上海市金融辦正式對外發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法（征求意見稿）》（以下簡稱上海網(wǎng)貸管理辦法），消息一出，業(yè)內(nèi)人士紛紛重點關(guān)注，期望這個監(jiān)管辦法對P2P行業(yè)帶來新的曙光。本文中，將會重點圖解上海P2P備案流程，其次將對該辦法提出一些思考和疑問。

一、上海市P2P備案流程圖解

可以看出，此次上海網(wǎng)貸管理辦法規(guī)定十分細(xì)致入微，而且重點放在備案登記的管理上。筆者看后感覺備案登記的流程十分復(fù)雜，所以將本次辦法結(jié)合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》相關(guān)規(guī)定，做一個流程化的整理，望大家對備案流程有一個清晰化的了解。

圖1.備案登記申請流程

上圖涉及相關(guān)法條：

1.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》

第5條規(guī)定，P2P平臺應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照10個工作日內(nèi)申請備案登記。

004km.cn2.《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法（征求意見稿）》 第8條規(guī)定，P2P平臺申請備案后監(jiān)管部門要公示1個月。第10條、第11條規(guī)定了P2P平臺申請備案的提交材料。第12條規(guī)定了監(jiān)管部門對備案的審查和決定期限。第14條規(guī)定了律所、會計所出具的意見書和提交期限。

3.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》規(guī)定了對新老平臺的審查期限和決定期限。

圖2.備案后的管理

1.《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法（征求意見稿）》 第15條規(guī)定，P2P平臺應(yīng)當(dāng)在完成備案后6個月內(nèi)完成ICP許可、資金存管事項。

004km.cn第18條規(guī)定，P2P平臺應(yīng)當(dāng)在完成備案后3個月內(nèi)接入本市征信系統(tǒng)。2.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》規(guī)定了P2P平臺完成備案后需要完成ICP許可、銀行存管、信息公示事項。

關(guān)于《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法（征求意見稿）》的三個思考

思考一：網(wǎng)貸機構(gòu)對接征信系統(tǒng)的積極影響

《上海網(wǎng)貸管理辦法》第18條規(guī)定，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接入本市網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)，并依法提供、查詢和使用有關(guān)信用信息。

對于這條規(guī)定，對于網(wǎng)貸機構(gòu)的風(fēng)控構(gòu)建具有非常積極的意義。網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)控的孱弱很大一部分原因是無法使用傳統(tǒng)金融機構(gòu)能夠使用的征信系統(tǒng)，但上述規(guī)定已經(jīng)為網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)控數(shù)據(jù)來源打開一扇天窗，即促進了網(wǎng)貸機構(gòu)的風(fēng)控發(fā)展，同時反過來，也將網(wǎng)貸機構(gòu)的客戶人群納入到征信系統(tǒng)中來，對于建立信用社會有較好的促進作用，在將來，金融機構(gòu)會有更多渠道收集人們的征信大數(shù)據(jù)。另外，此舉將一定程度上改變P2P行業(yè)暴力催收的現(xiàn)狀。本質(zhì)上催收其實是對征信系統(tǒng)的補救，是對征信手段的補充。而之前P2P平臺的尷尬就在于，沒有將機構(gòu)的信用信息接入征信系統(tǒng)中去，而機構(gòu)為了保證壞賬率不過高，只有靠催收這一個手段，于是乎老賴越多，催收就變得越來越暴力，陷入惡性死循環(huán)。上海市的這條規(guī)定，就能很好的解決這個惡性循環(huán)，讓機構(gòu)從而得以良性發(fā)展，這是監(jiān)管在推進整個行業(yè)的進步，希望這條規(guī)定將來能在全國各地得以推廣。

思考二：充分利用社會第三方機構(gòu)對網(wǎng)貸機構(gòu)進行監(jiān)督

004km.cn《上海網(wǎng)貸管理辦法》分別在第十、十一、十六、二十八條規(guī)定了網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、信息安全機構(gòu)等第三方機構(gòu)為網(wǎng)貸機構(gòu)在不同的發(fā)展時刻出具意見書或報告。

在“新設(shè)立”的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請辦理備案登記時，需要聘請律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記法律意見書；

在《上海網(wǎng)貸管理辦法》前“已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動”的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請辦理備案登記時，需要聘請律師事務(wù)所對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況的法律意見書；

在網(wǎng)貸平臺發(fā)生法定“重大變更”時，需要聘請律師事務(wù)所出具法律意見書； 在每個“經(jīng)營年度結(jié)束后的四個月內(nèi)”，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所對本公司財務(wù)會計報告、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進行審計，聘請律師事務(wù)所對本公司業(yè)務(wù)合規(guī)情況進行評估，聘請具有信息安全等級保護測評資質(zhì)的專業(yè)機構(gòu)對本公司信息系統(tǒng)安全等級情況進行測評向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報送相關(guān)審計報告、評估報告及信息安全等級測評報告。

思考三：必須在上海設(shè)有經(jīng)營實體銀行進行存管，方便了監(jiān)管，但卻大幅增加了平臺存管難度和成本

《上海網(wǎng)貸管理辦法》第15條規(guī)定，網(wǎng)貸機構(gòu)必須選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管。

對于這條規(guī)定已經(jīng)引起業(yè)內(nèi)大量關(guān)注。在之前，無論是《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，還是《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》都沒有要求網(wǎng)貸機構(gòu)必須選擇本地銀行進行存管。就算之前所謂最嚴(yán)的“北京P2P合規(guī)整改要求”

004km.cn中，也只是原則上提倡網(wǎng)貸機構(gòu)選擇本地銀行進行存管。而據(jù)相關(guān)調(diào)查機構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，完成直接存管系統(tǒng)對接并上線的平臺有21家。在與上海平臺簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，江西銀行與12家上海平臺簽訂協(xié)議，位居榜首；其次是新網(wǎng)銀行，簽約8家；徽商銀行和廣東華興銀行并列第三，分別有5家。但是令人尷尬的是江西銀行、新網(wǎng)銀行、徽商銀行、廣東華興銀行，目前在上海均沒有實體網(wǎng)點。而如果重新選擇存管銀行，不僅談判難度大，在法規(guī)規(guī)定時間內(nèi)能否完成全部存管動作，令人生疑。此外造成的巨額存管成本浪費，也會對網(wǎng)貸平臺特別是中小平臺造成切膚之痛。

第二篇：浙江網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法試行

附件1

浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理

實施辦法（試行）

（征求意見稿）

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2016〕1號，以下簡稱《暫行辦法》）等規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本實施辦法。

第二條

在浙江?。▽幉ㄊ谐猓﹥?nèi)注冊并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本實施辦法，法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。

第三條

浙江省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“省金融辦”）、浙江銀監(jiān)局共同牽頭，會同省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、省公安廳、省工商局、人行杭州中心支行、省通信管理局等相關(guān)部門，建立健全省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理聯(lián)席會議制度，研究制定本省引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展的政策措施，指導(dǎo)推進各設(shè)區(qū)的市人民政府開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展與行業(yè)管理相關(guān)工

案登記權(quán)限下放，各縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門配合做好受理、初審等工作。省金融辦負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記工作進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第八條

擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內(nèi)攜帶完整材料，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請備案登記。

各縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理，并報送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在規(guī)定的時限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記等具體細(xì)則另行制定。

第九條

省金融辦根據(jù)《暫行辦法》和本實施辦法等規(guī)定，指導(dǎo)各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門對已備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)開展評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示。

第十條

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

第十一條

開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十二條

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起5個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報告并進行

第十七條

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風(fēng)險評估和風(fēng)險評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對出借人實行分級管理，設(shè)置對應(yīng)的出借限額和出借標(biāo)的限制。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進行必要的審核評估，根據(jù)評估結(jié)果對借款人實行分級管理，避免向不合格的借款人提供交易服務(wù)。

第十八條

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露制度，在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的規(guī)定開展信息披露。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時將信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門報送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

第四章

監(jiān)督管理

第十九條

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門承擔(dān)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管職責(zé)，包括對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置等。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管職責(zé)，配合本級人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置等工作。

省金融辦應(yīng)當(dāng)及時將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況報送省人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

第二十三條

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報告：

（一）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；

（三）監(jiān)管部門等要求的其他情形。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況報送本級人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。

第二十四條

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每聘請會計師事務(wù)所進行審計和經(jīng)營合規(guī)等重點環(huán)節(jié)的審計、聘請律師事務(wù)所進行合規(guī)性審查、聘請信息安全測評認(rèn)證機構(gòu)進行測評認(rèn)證，并在本結(jié)束后4個月內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報送審計報告、經(jīng)營合規(guī)等重點環(huán)節(jié)審計報告、合規(guī)性審查報告、信息安全測評認(rèn)證報告。

第二十五條

在外省已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在浙江省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個工作日內(nèi)，通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，提交分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照和總部機構(gòu)備案登記文件的復(fù)印件，并接受監(jiān)管。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門發(fā)現(xiàn)外省分支機構(gòu)在本轄區(qū)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動但未獲告知的，應(yīng)及時在官方網(wǎng)站或指定媒體上向社會公示并進行風(fēng)險提示。

第六章

附

則

第二十九

寧波市人民政府應(yīng)根據(jù)《暫行辦法》，參照本實施辦法制定寧波市實施辦法，并報浙江省人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第三十條 本實施辦法自

年 月 日起生效，有效期為 年。

第三篇：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》全文

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》全文

中國銀監(jiān)會辦公廳、工業(yè)和信息化部辦公廳、工商總局辦公廳

關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2016]160號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融監(jiān)管部門、通信管理局、工商局，各計劃單列市人民政府金融監(jiān)管部門、通信管理局、工商局：

為建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理制度，加強網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)事中事后監(jiān)管，現(xiàn)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記指引發(fā)布如下：

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案管理登記指引

第一章?總則

第一條?為建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理制度，加強網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)事中事后監(jiān)管，完善網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)基本統(tǒng)計信息，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本指引。

第二條?本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。

本指引所稱備案登記是指地方金融監(jiān)管部門依申請對管轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息進行登記、公示并建立相關(guān)機構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。

第三條?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在依法完成工商登記注冊、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)于10個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門申請備案登記。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)設(shè)立的分支機構(gòu)無需辦理備案登記。

本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作有關(guān)安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。

第四條?地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合監(jiān)管工作實際，按照依法、準(zhǔn)確、公開、高效的原則為本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。

第二章?新設(shè)機構(gòu)備案登記申請

第五條?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記包括下列程序：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理工商登記注冊并領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，并在經(jīng)營范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)等相關(guān)內(nèi)容；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)向工商登記注冊地地金融監(jiān)管部門提出備案登記申請；

（三）地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在文件資料齊備、形式合規(guī)的情況下，辦理備案登記，并向申請備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)出具備案登記證明文件；

備案登記證明文件由地方金融監(jiān)管部門自行設(shè)計、印制，其中應(yīng)當(dāng)包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息、地方金融監(jiān)管部門公章等要素。

第六條?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請辦理備案登記時應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)管部門提供以下資料：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息，包括名稱、住所地、組織形式等；

（二）股東或出資人名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（三）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

（四）合規(guī)經(jīng)營承諾；

（五）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

（六）法定代表人及董事、監(jiān)事、高級管理人員基本信息資料；

（七）分支機構(gòu)名冊及其所在地；

（八）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱；

（九）地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第七條?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案時應(yīng)當(dāng)以書面形式提交合規(guī)經(jīng)營承諾書，對下列事項進行承諾：

（一）在經(jīng)營期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）依法配合地方金融監(jiān)管部門、銀監(jiān)局的監(jiān)管工作；

（三）確保及時向地方金融監(jiān)管部門、銀監(jiān)局報送真實、準(zhǔn)確的相關(guān)數(shù)據(jù)、資料。

第八條?地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在收到新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案材料后，采取多方數(shù)據(jù)對比、網(wǎng)上核驗、實地認(rèn)證、現(xiàn)場勘查。高管約談等方式對備案材料進行審核，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)法定代表人或經(jīng)法定代表人授權(quán)的高級管理人員對核實后的備案信息進行簽字確認(rèn)。

第九條?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記的具體時限由地方金融監(jiān)管部門根據(jù)本轄區(qū)情況具體規(guī)定，但不得超過40個工作日。

第三章?已存續(xù)機構(gòu)備案登記管理特別規(guī)定

第十條?在本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記的，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治中分類處置有關(guān)工作安排，對合規(guī)類機構(gòu)的備案登記申請予以受理，對整改類機構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定后受理其備案登記申請。

已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在申請備案登記前，應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど痰怯洸块T修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。

第十一條?在本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在申請備案登記時，除需要提交本指引第六條所列備案登記材料外，還應(yīng)當(dāng)提交機構(gòu)經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息以及違法違規(guī)整改情況說明等。補充材料的具體內(nèi)容可以由地方金融監(jiān)管部門根據(jù)本轄區(qū)情況另行明確。

第十二條?在本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記的具體時限，由地方金融監(jiān)管部門根據(jù)本轄區(qū)情況具體規(guī)定，但不得超過50個工作日。

第四章?備案登記后管理

第十三條?網(wǎng)絡(luò)信貸信息中介機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，持地方金融監(jiān)管部門出具的備案登記證明，按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，并將許可結(jié)果在通信主管部門辦理完成后5個工作日內(nèi)反饋工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門。

第十四條?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持地方金融監(jiān)管部門出具的備案登記證明，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)反饋工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門。

第十五條?地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時將完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息在地方金融監(jiān)管部門的網(wǎng)站上進行公示，公示信息應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息及銀行業(yè)金融機構(gòu)存管信息等。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將本轄區(qū)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)情況于備案登記完成后5個工作日內(nèi)告知分支機構(gòu)所在地地方金融監(jiān)管部門。

第十六條?地方金融監(jiān)管部門在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)備案登記信息，建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)檔案，并將檔案信息與本轄區(qū)銀監(jiān)局進行共享，為后續(xù)日常管理提供依據(jù)。

第十七條?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)名稱、住所地、組織形式、注冊資本、高級管理人員、合作的資金存管銀行業(yè)金融機構(gòu)等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)重大變更、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在變更之日起5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門申請備案變更。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在15個工作日內(nèi)完成變更信息的工商登記注冊核實并進行公示。

第十八條?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，同時提供存續(xù)貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況等相關(guān)資料，并辦理備案注銷。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

第五章?附 則

第十九條?各銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)，發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，配合所在地地方金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記工作。

第二十條?本指引第九條、第十二條、第十五條對地方金融監(jiān)管部門具體行政行為的時限要求，均自其受理相關(guān)備案登記申請之日起計算，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按要求補正有關(guān)備案登記材料的時間不計算在內(nèi)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按要求補正有關(guān)備案登記材料的具體時限有地方金融監(jiān)管部門自行確定，但不得超過15個工作日。

第二十一條?地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)本轄區(qū)實際情況，依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及本指引制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記的實施細(xì)則。

第二十二條?本指引由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會同工業(yè)和信息化部、國家工商總局負(fù)責(zé)解釋。

第二十三條?本指引自發(fā)布之日起施行。

第四篇：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫

行辦法》

為加強對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席：尚福林

中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長：苗圩

中華人民共和國公安部部長：郭聲琨

國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室主任：徐麟

2016年8月17日

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu) 業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省級人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門。

第三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。

第四條 按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責(zé)任。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。各省級人民政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。公安部牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。

第二章 備案管理

第五條 擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各?。▍^(qū)、市）規(guī)定的時限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。

地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類等具體細(xì)則另行制定。

第六條 開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

第八條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理

第九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動；

（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及和風(fēng)險教育活動，加強信息披露工作，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險；

（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時向有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計部門報送并登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務(wù)；

（八）配合相關(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作；

（九）按照相關(guān)要求做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作；

（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。

第十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；

（四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；

（八）開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

（九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；

（十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；

（十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

第十一條 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)核實的實名注冊用戶。

第十二條 借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）提供真實、準(zhǔn)確、完整的用戶信息及融資信息；

（二）提供在所有網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)未償還借款信息；

（三）保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；

（四）按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息；

（五）確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；

（六）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十三條 借款人不得從事下列行為：

（一）通過故意變換身份、虛構(gòu)融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款；

（二）同時通過多個網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進行重復(fù)融資；

（三）在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息；

（四）已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進行交易；

（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。

第十四條 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)具備投資風(fēng)險意識、風(fēng)險識別能力、擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

第十五條 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供真實、準(zhǔn)確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風(fēng)險，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險認(rèn)知和承受能力；

（四）自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失；

（五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)。

第十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)風(fēng)險管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險。

同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

第十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險管理和科技審計有關(guān)制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為自借貸合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)成立兩年以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。

第十九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項目設(shè)置募集期，最長不超過20個工作日。

第二十條 借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約定費用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。

第二十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

第二十二條 各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對第三方數(shù)字認(rèn)證機構(gòu)進行定期評估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存５年。

第二十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)至少提前10個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)因解散或宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)在解散或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的財產(chǎn)，不列入清算財產(chǎn)。

第四章 出借人與借款人保護

第二十五條 未經(jīng)出借人授權(quán)，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。

第二十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認(rèn)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風(fēng)險評估的出借人提供交易服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對出借人實行分級管理，設(shè)置可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。

第二十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其資金存管機構(gòu)、其他各類外包服務(wù)機構(gòu)等應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

在中國境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)進行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。

第二十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。

第二十九條 出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

（一）自行和解；

（二）請求行業(yè)自律組織調(diào)解；

（三）向仲裁部門申請仲裁；

（四）向人民法院提起訴訟。

第五章 信息披露

第三十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關(guān)信息。

披露內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)關(guān)于國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的有關(guān)規(guī)定。

第三十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所定期對本機構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，并且應(yīng)當(dāng)聘請有資質(zhì)的信息安全測評認(rèn)證機構(gòu)定期對信息安全實施測評認(rèn)證，向出借人與借款人等披露審計和測評認(rèn)證結(jié)果。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)引入律師事務(wù)所、信息系統(tǒng)安全評價等第三方機構(gòu)，對網(wǎng)絡(luò)信息中介機構(gòu)合規(guī)和信息系統(tǒng)穩(wěn)健情況進行評估。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

第三十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)忠實、勤勉地履行職責(zé)，保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及出借人對融資項目有關(guān)信息的調(diào)查核實，保證提供的信息真實、準(zhǔn)確、完整。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露具體細(xì)則另行制定。

第六章 監(jiān)督管理

第三十三條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管，指導(dǎo)和配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

各地方金融監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管，包括對本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作。

第三十四條 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會從事網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，并履行下列職責(zé)：

（一）制定自律規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定；

（二）依法維護會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)，調(diào)解糾紛；

（三）受理有關(guān)投訴和舉報，開展自律檢查；

（四）成立網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會；

（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責(zé)。

第三十五條 借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、資金存管機構(gòu)、擔(dān)保人等應(yīng)當(dāng)簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。

資金存管機構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

資金存管機構(gòu)承擔(dān)實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不承擔(dān)融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責(zé)任。

資金存管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。

第三十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況信息報送省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

第三十七條 除本辦法第七條規(guī)定的事項外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

（一）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；

（三）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。

第三十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所進行審計，并在上一會計結(jié)束之日起4個月內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報送審計報告。

第七章 法律責(zé)任

第三十九條 地方金融監(jiān)管部門存在未依照本辦法規(guī)定報告重大風(fēng)險和處置情況、未依照本辦法規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計或行業(yè)報告等違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)對有關(guān)責(zé)任人依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣３萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章 附 則

第四十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)和省級人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司、小額貸款公司等投資設(shè)立具有獨立法人資格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，設(shè)立辦法另行制定。

第四十三條 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和協(xié)會章程開展自律并接受相關(guān)監(jiān)管部門指導(dǎo)。

第四十四條 本辦法實施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過12個月。

第四十五條 省級人民政府可以根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，并報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第四十六條 本辦法解釋權(quán)歸國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室。

第四十七條 本辦法所稱不超過、以下、以內(nèi)，包括本數(shù)。

銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》

第五篇：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法

銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》

為促進網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡稱“網(wǎng)貸”）行業(yè)健康發(fā)展，引導(dǎo)其更好地滿足小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)新企業(yè)和個人投融資需求，本著維護互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定、保護消費者權(quán)益、提升互聯(lián)網(wǎng)金融效率三大監(jiān)管目標(biāo)，按照黨中央、國務(wù)院工作部署和人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）明確的總體要求和基本原則，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》向社會公開征求了意見，并定向征求了31個省（區(qū)、市）政府金融監(jiān)管部門、國家有關(guān)部委及第三方評估機構(gòu)的意見，對各方意見進行充分吸收考慮，修改完善。《辦法》已報國務(wù)院同意，現(xiàn)以四部委規(guī)章形式發(fā)布實施?！掇k法》共有八章四十七條，主要內(nèi)容如下：

一是界定了網(wǎng)貸內(nèi)涵，明確了適用范圍及網(wǎng)貸活動基本原則，重申了從業(yè)機構(gòu)作為信息中介的法律地位。網(wǎng)貸機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)，具有高效便捷、貼近客戶需求、成本低等特點，在完善金融體系，彌補小微企業(yè)融資缺口、滿足民間資本投資需求、促進普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮了積極的作用?！掇k法》規(guī)定，從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法、誠信、自愿、公平的原則，對出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益以及合法的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動予以支持和保護。二是確立了網(wǎng)貸監(jiān)管體制，明確了網(wǎng)貸監(jiān)管各相關(guān)主體的責(zé)任，促進各方依法履職，加強溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，增強監(jiān)管效力。按照《指導(dǎo)意見》提出的“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則及中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的有關(guān)規(guī)定，按照“雙負(fù)責(zé)”的原則，《辦法》明確銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動實施行為監(jiān)管，制定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動監(jiān)管制度；地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)貸的機構(gòu)監(jiān)管，具體監(jiān)管職能包括備案管理、規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險防范和處置工作等?！掇k法》還明確了工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門的監(jiān)管職責(zé)以及相關(guān)主體法律責(zé)任。

三是明確了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)規(guī)則，堅持底線思維，加強事中事后行為監(jiān)管。根據(jù)《指導(dǎo)意見》提出的“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求，為網(wǎng)貸機構(gòu)提供充足的發(fā)展和創(chuàng)新空間，進一步釋放市場活力，引導(dǎo)其回歸信息中介、小額分散、服務(wù)實體以及普惠金融的本質(zhì)，《辦法》以負(fù)面清單形式劃定了業(yè)務(wù)邊界，明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等，并根據(jù)征求意見，增設(shè)不得從事的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為、不得提供融資信息中介服務(wù)的高風(fēng)險領(lǐng)域等內(nèi)容，旨在對打著網(wǎng)貸旗號從事非法集資等違法違規(guī)行為，堅決實施市場退出，按照相關(guān)法律和工作機制予以打擊和取締，凈化市場環(huán)境，保護投資人等合法權(quán)益。

四是對業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制提出了具體要求?！掇k法》落實《指導(dǎo)意見》有關(guān)要求，規(guī)定實行客戶資金由銀行業(yè)金融機構(gòu)第三方存管制度，防范平臺道德風(fēng)險，保障客戶資金安全，嚴(yán)守風(fēng)險底線。同時，為防止信貸集中度風(fēng)險，根據(jù)相關(guān)部門意見，實現(xiàn)《辦法》與刑事法律中非法集資有關(guān)規(guī)定銜接,引導(dǎo)網(wǎng)貸機構(gòu)遵循小額分散原則,避免刑事執(zhí)法混亂,規(guī)范行業(yè)亂象，《辦法》明確規(guī)定了同一借款人在同一網(wǎng)貸機構(gòu)及不同網(wǎng)貸機構(gòu)的借款余額上限。

五是注重加強消費者權(quán)益保護，明確對出借人進行風(fēng)險揭示及糾紛解決途徑等要求，明確出借人應(yīng)當(dāng)具備的條件。《辦法》設(shè)置了借款人和出借人的義務(wù)、合格出借人條件，明確對出借人風(fēng)險承受能力進行評估和實行分級管理，通過風(fēng)險揭示等措施保障出借人知情權(quán)和決策權(quán)，保障客戶信息采集、處理及使用的合法性和安全性。《辦法》還明確了糾紛、投訴和舉報等解決渠道和途徑，確保及時有效地解決糾紛、投訴和舉報等，保護消費者合法權(quán)益。

六是強化信息披露監(jiān)管，發(fā)揮市場自律作用,創(chuàng)造透明、公開、公平的網(wǎng)貸經(jīng)營環(huán)境。《辦法》規(guī)定網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網(wǎng)貸平臺有關(guān)經(jīng)營管理信息，對信息披露情況等進行審計和公布，保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時。《辦法》堅持市場自律為主，行政監(jiān)管為輔的思路，明確了行業(yè)自律組織、資金存管機構(gòu)、審計等第三方機構(gòu)職責(zé)和義務(wù)，充分發(fā)揮網(wǎng)貸市場主體自治、行業(yè)自律和社會監(jiān)督的作用。

為避免《辦法》出臺對行業(yè)造成較大沖擊，《辦法》作出了12個月過渡期的安排，在過渡期內(nèi)通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進一步凈化市場環(huán)境，促進機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。

《辦法》的制定和出臺，始終堅持服務(wù)實體經(jīng)濟主旨，堅持風(fēng)險底線思維，堅持發(fā)展和規(guī)范并舉，堅持保護投資者權(quán)益和提高公眾風(fēng)險意識并重，為網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了制度依據(jù)，下一步根據(jù)《辦法》有關(guān)規(guī)定，相關(guān)配套措施將陸續(xù)出臺落地，共同構(gòu)建網(wǎng)貸行業(yè)制度體系，確保網(wǎng)貸行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。