第一篇：理賠手冊試題(含答案)

一、填空題：

1.理賠工作基本原則：（重合同守信用的原則）、（及時(shí)主動(dòng)準(zhǔn)確合理的原則）、（實(shí)事求是的原則）。

2.保險(xiǎn)金給付是我公司履行（保險(xiǎn)合同義務(wù)）和實(shí)現(xiàn)（經(jīng)濟(jì)保障職能）的具體表現(xiàn)。3.標(biāo)準(zhǔn)流程按理賠實(shí)務(wù)可分為：（接案受理）、（理賠處理）、（調(diào)查取證）、（復(fù)核審批）、（結(jié)案歸檔）五個(gè)環(huán)節(jié)。

4.當(dāng)一個(gè)出險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)，其持有多份保險(xiǎn)合同，接案人員應(yīng)對其作(一次)報(bào)案登記；同時(shí)對出險(xiǎn)人持有的保險(xiǎn)合同(逐單)立案。

5.對預(yù)付賠款的案件，應(yīng)在（標(biāo)準(zhǔn)流程）中進(jìn)行接案受理，然后在（預(yù)付賠款流程）中進(jìn)行預(yù)賠處理，預(yù)付賠款不能超過（當(dāng)時(shí)所能確定的最低賠付金額）。待案情明確且資料齊全時(shí)，需要在（標(biāo)準(zhǔn)流程）中完成其余處理環(huán)節(jié)，但應(yīng)在賠款中（扣除已預(yù)付的金額）。6.理賠各環(huán)節(jié)工作安排可采取(然流轉(zhuǎn)法)或（調(diào)度法）。

7.接案受理人員在接到報(bào)案后，應(yīng)及時(shí)詢問、記錄出險(xiǎn)人的（姓名）、（身份證件號(hào)碼）、（身份）、險(xiǎn)種名稱、保險(xiǎn)合同號(hào)、（出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、簡要經(jīng)過和結(jié)果）、（就診醫(yī)院）、（病案號(hào)），以及報(bào)案人姓名、聯(lián)系地址及電話等重要信息，并告知保險(xiǎn)索賠時(shí)需提供的有關(guān)單證。

8.對申請人提出申請的符合立案條件的多份保險(xiǎn)合同，要按（合同號(hào)碼）分別立案并編制賠案編號(hào)，即每一合同（單獨(dú)立案）。單獨(dú)編有合同號(hào)碼的附加保險(xiǎn)合同，要與主合同（分別立案）；與主合同共有合同號(hào)碼的附加保險(xiǎn)合同隨主合同（一并立案）。9.協(xié)議給付適用于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人雙方同時(shí)存在過錯(cuò)，導(dǎo)致理賠時(shí)按（雙方所承擔(dān)的責(zé)任份額）進(jìn)行部分賠付的情況。協(xié)議給付需要雙方簽訂（《理賠協(xié)議書》）。

10.保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移期間，以（責(zé)任準(zhǔn)備金劃出移出公司帳戶的次日）為移入公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起始日期，此日及以后出險(xiǎn)的由（移入公司）立案受理，在此日之前出險(xiǎn)的由（移出公司）立案受理

11.申請人應(yīng)為符合（保險(xiǎn)合同約定）或（相關(guān)法律規(guī)定）的具有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人 12.意外傷害是指（外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件）。13.死亡保險(xiǎn)金應(yīng)由受益人領(lǐng)取，若受益人為未成年人時(shí)，可由（其法定監(jiān)護(hù)人）代領(lǐng)。若未指定受益人，死亡保險(xiǎn)金應(yīng)作為（被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)）處理。14.對于遺產(chǎn)分配未達(dá)成協(xié)議的，可先通過（協(xié)商）、（公證）或（訴訟）方式解決。待全部法定繼承人就該筆保險(xiǎn)金分配達(dá)成正式協(xié)議后，公司應(yīng)按協(xié)議結(jié)果來明確（保險(xiǎn)金領(lǐng)取人）和（領(lǐng)取金額）。

15.報(bào)案人就同一出險(xiǎn)事故對前次報(bào)案所作的補(bǔ)充通知，不作為（一次報(bào)案），接案人員只在原報(bào)案信息中作（補(bǔ)充登記）即可。16.初審的主要內(nèi)容包括：（審核出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)合同是否有效）、（審核出險(xiǎn)事故是否為保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故）、（審核申請人所提供的證明材料是否完整、有效）、（審核出險(xiǎn)人是否需要進(jìn)行傷殘觀察）、（審核出險(xiǎn)事故是否需要理賠調(diào)查）。17.理賠處理人員應(yīng)根據(jù)（保險(xiǎn)合同）、（最近一次交費(fèi)憑證）、（《理賠案件抄單》）及相關(guān)證明材料判斷申請理賠的保險(xiǎn)合同在出險(xiǎn)時(shí)是否有效。18.理賠案件的給付處理可根據(jù)不同情況分為（約定給付）、（比例給付）、（協(xié)議給付）。19.投保人采取銀行轉(zhuǎn)賬方式交費(fèi)，于寬限期前已存入足額保費(fèi)（以轉(zhuǎn)賬賬戶記錄的日期及金額為準(zhǔn)），由于銀行劃賬不及時(shí)（未能天天劃賬），未將保費(fèi)劃入公司賬戶，而致保險(xiǎn)合同效力中止的，應(yīng)按（有效合同）處理；相反，已過寬限期的合同，為使銀行劃賬成功而未做失效處理的，應(yīng)視作（效力中止合同），效力中止日期為（寬限期結(jié)束的次日）20.當(dāng)寬限期結(jié)束后第一次劃款不成功時(shí)，如合同有保費(fèi)墊交條款，應(yīng)以（寬限期結(jié)束次日的現(xiàn)金價(jià)值）是否足以墊交本期保費(fèi)做出判斷，以決定是否做效力中止處理。21.需其他單位代理查勘的理賠案件，調(diào)查人員應(yīng)繕制（《理賠調(diào)查委托函》），委托相關(guān)單位代為查勘取證。每次理賠調(diào)查后，調(diào)查人員應(yīng)撰寫（《理賠案件調(diào)查報(bào)告》），并由兩名調(diào)查人員同時(shí)簽名確認(rèn)。22.超過復(fù)核人員理賠權(quán)限的案件，復(fù)核人員應(yīng)將案卷呈送主管審批，主管批示同意且需上報(bào)上級(jí)公司審批的案件，復(fù)核人員應(yīng)繕制（《理賠案件審批表》），加蓋公司公章后，報(bào)上級(jí)公司審批。

23.領(lǐng)款時(shí)，如果領(lǐng)款人為繼承人，應(yīng)提供（《理賠領(lǐng)款通知書》）或《拒賠通知書》、（繼承人身份證原件）、銀行帳號(hào)（需通過銀行轉(zhuǎn)帳領(lǐng)款時(shí)）、（繼承人確認(rèn)公證書）等 24.對于保險(xiǎn)合同未指定受益人，或未明確指定受益人（如“法定”），或所有受益人喪失、放棄受益權(quán)的，應(yīng)視情況及金額由（公證部門出具公證書）或由（法院）確定保險(xiǎn)金領(lǐng)款人及份額。

25.受益人為數(shù)人時(shí)，已確定受益順序和受益份額的，受益人按（指定的受益份額）享有受益權(quán)；未確定受益份額的，受益人按照（相等份額）享有受益權(quán)。指定多順序受益人的，（順序在先的受益人）享有指定的全部受益權(quán)，次順序受益人只有在（前順序受益人喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)）的情況下，才能享有指定的受益權(quán)。26.領(lǐng)款人到理賠部門辦理身份確認(rèn)手續(xù)，由結(jié)案人員根據(jù)領(lǐng)款人提交的證明材料繕制（《領(lǐng)款人身份及金額確認(rèn)書》），由復(fù)核人員復(fù)核蓋章后，交領(lǐng)款人去財(cái)務(wù)部門或付費(fèi)崗領(lǐng)取款項(xiàng)。

27.自收到理賠申請和有關(guān)證明材料之日起（60）日內(nèi)，對給付金額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明材料可以確定的（最低數(shù)額）先予支付；待最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，再支付（相應(yīng)的差額）。

28.壽險(xiǎn)疾病死亡給付案件應(yīng)備資料有：（理賠申請書）、（保險(xiǎn)合同及最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)憑證）、本公司指定或認(rèn)可的縣級(jí)（含）以上的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的（醫(yī)學(xué)死亡證明書）、公安部門出具的（戶籍注銷證明）、法醫(yī)的（尸體檢驗(yàn)報(bào)告）以及殯葬部門出具的（火化證明）、受益人的身份證明或繼承人的身份證明和關(guān)系證明；委托他人時(shí)，應(yīng)出具（《理賠委托書》）及委托人、受托人的身份證明。29.壽險(xiǎn)意外傷害死亡的有效證明材料包括：（公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的意外傷害死亡原因證明）、交通事故應(yīng)有交警部門出具的（《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書》）、工傷死亡應(yīng)有勞動(dòng)部門出具的（工傷死亡事故處理證明）、刑事案件應(yīng)有公安刑偵部門出具的（案情證明），公安、司法部門出具的（戶籍注銷證明）或（尸體檢驗(yàn)報(bào)告）。30.重大疾病定額給付案件應(yīng)備資料：（理賠申請書）、（保險(xiǎn)合同及最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)憑證）、被保險(xiǎn)人在本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的（診斷證明書）及（病理報(bào)告）、（心電圖報(bào)告）、（冠狀動(dòng)脈造影報(bào)告）、（CT報(bào)告）等與疾病有關(guān)的各項(xiàng)檢查報(bào)告、被保險(xiǎn)人的身份證件或戶籍證明、委托他人時(shí)應(yīng)出具《理賠委托書》及委托人、受托人的身份證明、本公司認(rèn)為必要的其它文件。31.殘疾指（永久喪失全部或部分勞動(dòng)能力和身體器官機(jī)能）。殘疾包括兩種情況：一是（身體組織、器官的永久喪失）；二是（身體器官機(jī)能的永久喪失）。32.保險(xiǎn)理賠調(diào)查是指保險(xiǎn)人在面對保險(xiǎn)索賠時(shí)，對客戶陳述的事件和提交的材料運(yùn)用（合法的手段）進(jìn)行全面深入的調(diào)查核實(shí)，通過對（投保）、（承保）及（保險(xiǎn)事故發(fā)生的整個(gè)過程）進(jìn)行完整系列調(diào)查的（企業(yè)經(jīng)營）行為。33.理賠調(diào)查的特點(diǎn)：（普通的商業(yè)行為）、（合法行為）、（不具有強(qiáng)制性）、（客觀真實(shí)）。34.醫(yī)療文件是索賠材料的核心，其主要包括：門診病歷、入院通知書、（住院病案首頁）、（入院記錄）、（治療記錄（病歷））、（檢驗(yàn)報(bào)告單）、醫(yī)囑單、出院小結(jié)。35.解除保險(xiǎn)合同的處理方式有：退還全部保險(xiǎn)費(fèi)、退還部分保費(fèi)、（退還現(xiàn)金價(jià)值）、（不退還保險(xiǎn)費(fèi)）。

36.下落不明滿4年的被保險(xiǎn)人宣告死亡，按（疾病死亡）給付；若因意外事故下落不明滿2年（或因意外事故下落不明，經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)證明該公民不可能生存）被保險(xiǎn)人被宣告死亡的則可按（意外死亡）給付。

37.宣告死亡的被保險(xiǎn)人重新出現(xiàn)或者確知其沒有死亡，應(yīng)（追回）已給付的保險(xiǎn)金。38.死亡證書指醫(yī)院、（公安部門）或（人民法院）等職能部門出具的關(guān)于自然人（死亡原因）及（死亡時(shí)間）等情況的具有法律效力的書面證明，它是保險(xiǎn)人給付身故保險(xiǎn)金的重要依據(jù)。

39.對于證明材料不完整或效力不足的理賠申請，理賠處理人員作出初審意見，同時(shí)記錄初審時(shí)間，繕制（《理賠補(bǔ)充資料通知書》），告知申請人盡快補(bǔ)齊證明材料之后，前來辦理理賠申請。

40.比例給付專門適用于《保險(xiǎn)法》規(guī)定的年齡誤告所引起（實(shí)交保費(fèi)小于應(yīng)交保費(fèi)）時(shí)，賠款按（實(shí)交保費(fèi)與應(yīng)交保費(fèi)之比）進(jìn)行賠付的情況。41.一年期意外傷害死亡給付案件所提供的證明材料包括：本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的（意外傷害死亡原因證明）、交通事故應(yīng)有交警部門出具的（《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書》）、工傷死亡應(yīng)有勞動(dòng)部門出具的（工傷死亡事故處理證明）、刑事案件應(yīng)有公安刑偵部門出具的（案情證明）等。42.住院醫(yī)療費(fèi)用給付案件應(yīng)備資料包括：理賠申請書；保險(xiǎn)合同和最后一次保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)憑證；疾病診斷證明、出院小結(jié)、住院費(fèi)用收據(jù)、住院病人明細(xì)結(jié)帳清單或醫(yī)囑單、轉(zhuǎn)院證明等；被保險(xiǎn)人的戶籍證明或身份證件；本公司認(rèn)為必要的其它材料。43.意外傷害醫(yī)療費(fèi)用給付案件應(yīng)備資料包括：理賠申請書；保險(xiǎn)合同和最后一次保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)憑證；本公司指定的或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)所出具的門診病歷或出院小結(jié)、疾病診斷證明書、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)（住院者要出具住院病人明細(xì)結(jié)帳清單或醫(yī)囑單、處方）、轉(zhuǎn)院證明或記錄；被保險(xiǎn)人的戶籍證明或身份證件；委托他人時(shí)應(yīng)出具《理賠委托書》及委托人、受托人的身份證明；發(fā)生意外事故的證明材料，如由勞動(dòng)部門出具的工傷事故鑒定書、由公安部門出具的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書或刑事案件證明書、由衛(wèi)生防疫部門出具的中毒事故證明材料等；本公司認(rèn)為必要的其它文件。44.津貼類給付案件應(yīng)備資料包括：理賠申請書；保險(xiǎn)合同和最后一次保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)憑證（如無交費(fèi)憑證以公司記錄為準(zhǔn)）；疾病診斷證明書、出院小結(jié)、病歷、轉(zhuǎn)院證明或記錄；被保險(xiǎn)人身份證或戶籍證明；委托他人時(shí)應(yīng)出具《理賠委托書》及委托人、受托人的身份證明；本公司認(rèn)為必要的其它文件。

45.被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病造成身體高度殘疾，應(yīng)在治療結(jié)束后，由（本公司指定或認(rèn)可的機(jī)構(gòu)）進(jìn)行鑒定。如果自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害或患病之日起（一百八十）日內(nèi)治療仍未結(jié)束，按第一百八十日的身體情況進(jìn)行鑒定。46.鑒定的主要類別為：（文書鑒定）、（意外事故鑒定）、（醫(yī)學(xué)鑒定）。

47.所謂機(jī)能永久完全喪失，指經(jīng)自事故發(fā)生之日起（六個(gè)）月后經(jīng)鑒定其機(jī)能完全喪失。關(guān)節(jié)機(jī)能的喪失指永久完全僵硬或關(guān)節(jié)不能隨意識(shí)活動(dòng)超過（六個(gè)）月以上。48.人民法院受理宣告死亡案件后，應(yīng)當(dāng)發(fā)出尋找下落不明人的公告，宣告死亡的公告期間為（一年）。因意外事故下落不明，經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)證明該公民不可能生存的，宣告死亡的公告期間為（三個(gè)月）。

49.人身保險(xiǎn)死亡案件應(yīng)由(保險(xiǎn)合同約定的受益人)提出申請，沒有(指定受益人)時(shí)，則由被保險(xiǎn)人的繼承人作為申請人提出申請；如受益人或繼承人系無民事行為能力或限制民事行為者，則由(受益人或繼承人的監(jiān)護(hù)人)提出申請； 50.保費(fèi)豁免案件，應(yīng)由（投保人或被保險(xiǎn)人提出申請）；若（投保人或被保險(xiǎn)人）為無民事行為能力或限制民事行為能力者，則由其（監(jiān)護(hù)人）提出申請；

二、單選題：

1.理賠計(jì)算時(shí)，遇到符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的因年齡誤告所引起實(shí)交保費(fèi)小于應(yīng)交保費(fèi)的情況時(shí)，應(yīng)按（C）進(jìn)行處理。

（A）協(xié)議給付

（B）約定給付

（C）比例給付

（D）通融給付

2.（A）適用于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人雙方同時(shí)存在過錯(cuò)，導(dǎo)致理賠時(shí)按雙方所承擔(dān)的責(zé)任份額進(jìn)行部分賠付的情況。

（A）協(xié)議給付

（B）約定給付

（C）比例給付

（D）通融給付 3．立案處理時(shí)，下列不符合保險(xiǎn)合同立案條件選項(xiàng)為：（B）

（A）出險(xiǎn)時(shí)合同狀態(tài)有效的保單

（B）出險(xiǎn)時(shí)合同狀態(tài)終止的保單（C）出險(xiǎn)時(shí)合同效力存在爭議的保單

（D）出險(xiǎn)時(shí)合同狀態(tài)中止的保單 4．下列描述不正確的選項(xiàng)為（B）

（A）理賠計(jì)算應(yīng)按賠案編號(hào)逐單進(jìn)行，同一保險(xiǎn)合同號(hào)碼項(xiàng)下的主附險(xiǎn)在同一計(jì)算書內(nèi)計(jì)算。

（B）附加險(xiǎn)在寬限期內(nèi)出險(xiǎn)，且主險(xiǎn)也在交費(fèi)寬限期內(nèi)，在理算時(shí)只需扣除附加險(xiǎn)欠交保費(fèi)。

（C）如保險(xiǎn)合同內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)以批注生效日來確定保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、給付對象。（D）對于保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)豁免保費(fèi)責(zé)任的保險(xiǎn)合同，理賠人員做相應(yīng)的報(bào)案標(biāo)識(shí)后，保全部門不應(yīng)再發(fā)出續(xù)交保費(fèi)通知，但如在調(diào)查中認(rèn)為該期保費(fèi)應(yīng)補(bǔ)交的（如出險(xiǎn)日在應(yīng)交保費(fèi)日之后），理賠處理人員應(yīng)作相應(yīng)金額的扣款處理。5.理賠計(jì)算時(shí)，下列不屬于扣款項(xiàng)目的選項(xiàng)為：（C）

（A）欠交保費(fèi)

（B）借款及利息

（C）預(yù)交保費(fèi)

（D）預(yù)付賠款

6．受益人在被保險(xiǎn)人死亡后，領(lǐng)取保險(xiǎn)金前死亡的，應(yīng)由（D）領(lǐng)取保險(xiǎn)金（A）投保人

（B）被保險(xiǎn)人的繼承人（C）被保險(xiǎn)人及受益人的繼承人

（D）受益人的繼承人

7.下列領(lǐng)款事項(xiàng)，領(lǐng)款人屬于合同約定的保險(xiǎn)金受益人的選項(xiàng)為（D）

（A）紅利及利差

（B）預(yù)付賠款

（C）未滿期保費(fèi)

（D）保險(xiǎn)金給付 8．按《保險(xiǎn)法》規(guī)定，（B）年自殺身亡者保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任

（A）

（B）

（C）

（D）

9．嚴(yán)重?zé)齻溉砥つw（）以上受到第（）度燒傷：（C）

（A）20% II

（B）10%

III

（C）20%

III

（D）10%

II 10.重大器官移植手術(shù)是指由于相應(yīng)的器官功能損害，被保險(xiǎn)人實(shí)施心臟、肝臟、（）、（）、腎臟整體器官的移植或（）手術(shù)。

（A）（A）肺臟、胰臟、骨髓移植

（B）肺臟、脾臟、人工心臟植入（C）脾臟、胰臟、人工心臟植入

（D）肺臟、脾臟、骨髓移植 11．理賠處理包括（）和（）兩個(gè)步驟，實(shí)務(wù)操作中可由一個(gè)理賠人員完成。（C）（A）接案

立案

(B)初審

調(diào)查

(C)初審

理算

（D）理算

調(diào)查 12.被保險(xiǎn)人李某投?！秶鴫蹖W(xué)生幼兒平安保險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)》，基本保額50000元，其因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害事故造成傷害（未致殘），支付住院費(fèi)用38000元，其中構(gòu)不成保險(xiǎn)責(zé)任范圍的金額8000元，故本案賠付醫(yī)療費(fèi)用金額為（A）（A）22400元

（B）27000元

（C）22350元

（D）26910元 13.原位癌是指癌細(xì)胞局限于上皮層內(nèi)，尚未穿透（C），是癌的最早階段。（A）粘膜層

（B）上皮層

（C）基底膜

（D）真皮層 14．下列選項(xiàng)對“猝死”描述錯(cuò)誤的為：（B）

（A）猝死屬于疾病死亡

（B）死亡急速，一般以8小時(shí)為限

（C）是親屬、周圍人群和醫(yī)務(wù)人員未預(yù)見的（D）猝死者尸斑多且呈現(xiàn)顯著暗紫紅色 15.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，解除保險(xiǎn)合同，（C）（A）無息退還所交保險(xiǎn)費(fèi)

（B）退還部分保費(fèi)

（C）不退還保險(xiǎn)費(fèi)

（D）已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，退還保單現(xiàn)金價(jià)值；未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)

16．保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求和有關(guān)證明、資料之日起（B）日內(nèi)，對其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有的證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付。

（A）50

（B）60

（C）70

（D）90 17.在報(bào)案登記過程中，接案人員應(yīng)準(zhǔn)確記錄（A），以便判斷是否因延遲報(bào)案而增加理賠查勘費(fèi)用。

（A）報(bào)案時(shí)間

（B）出險(xiǎn)時(shí)間

（C）事故經(jīng)過

（D）出險(xiǎn)地點(diǎn)

18.我國《民事訴訟法》中規(guī)定：公民下落不明滿（）或因意外事故下落不明從事故發(fā)生之日起滿（）的，利害關(guān)系人可以向人民法院申請宣告死亡。（D）（A）2年

4年

（B）4年

3年

（C）2年

2年

（D）4年

2年 19.殘疾包括兩種情況為：（A）

一是身體組織、器官的永久喪失；二是身體器官機(jī)能的永久喪失 一是身體組織、器官的暫時(shí)喪失；二是身體器官機(jī)能的暫時(shí)喪失 一是身體組織、器官的永久喪失；二是身體器官機(jī)能的暫時(shí)喪失 一是身體組織、器官的暫時(shí)喪失；二是身體器官機(jī)能的永久喪失

20．如果自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害或患病之日起（A）日內(nèi)治療仍未結(jié)束，按第一百八十日的身體情況進(jìn)行鑒定。

（A）180

（B）90

（C）270

（D）60 21.不需要調(diào)查的經(jīng)由標(biāo)準(zhǔn)流程處理的案件，處理時(shí)間最長不得超過個(gè)（C）工個(gè)工作日。A、1個(gè) B、2個(gè) C、3個(gè) D、5個(gè)

22.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未行如實(shí)告知義務(wù)的，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。（A）A: 保險(xiǎn)人B:被保險(xiǎn)人C:投保人C:受益人

23.被保險(xiǎn)人或受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求的，保險(xiǎn)人（）解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。（B）A: 無權(quán) B: 有權(quán) C:與投保人協(xié)商 D：與受益人協(xié)商

24.《民法通則》規(guī)定，()周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。(A)A:10 B:12 C:16 D ；18 25.核賠權(quán)限管理文件中規(guī)定，重大疾病案件（A）的需要上報(bào)市公司審批

A、大于或等于10000元 B、大于或等于20000元

C、大于或等于30000元 D、大于或等于40000元

三、多選題：

1.理賠作業(yè)流程可分為:(ABD)（A）預(yù)付賠款

（B）標(biāo)準(zhǔn)流程

（C）通融給付

（D）簡易流程 2.在理賠工作中，對（ABCD）的案件可以采用簡易流程完成理賠作業(yè)。

（A）案值小、責(zé)任明確

(B)事故原因及證明材料齊全

（C）無須調(diào)查

（D）投保時(shí)無逆選擇可能 3.在標(biāo)準(zhǔn)流程中，（AC）處理環(huán)節(jié)必須由不同理賠人員完成

（A）調(diào)查與理賠處理

(B)調(diào)查與復(fù)核

(C)理賠處理與復(fù)核

（D）復(fù)核與結(jié)案歸檔 4．審核保險(xiǎn)合同的有效性的方法包括：（ABCD）（A）據(jù)保險(xiǎn)合同及《理賠申請書》，檢查出險(xiǎn)日期是否在保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)期間內(nèi)

（B）根據(jù)最近一次交費(fèi)憑證和抄單上的保險(xiǎn)費(fèi)交至日期，檢查出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)合同的效力是否中止

（C）如申請理賠的保險(xiǎn)合同在報(bào)案前曾辦理合同效力恢復(fù)保全作業(yè)，應(yīng)進(jìn)一步查明出險(xiǎn)日期是否在復(fù)效前的效力中止期間

（D）對復(fù)效后設(shè)有健康觀察期的保險(xiǎn)合同，應(yīng)進(jìn)一步查明出險(xiǎn)日期是否在健康觀察期間 5．對已確認(rèn)身份的出險(xiǎn)人，應(yīng)進(jìn)一步查明包括其作為投保人、被保險(xiǎn)人在內(nèi)的所有保險(xiǎn)合同，以及保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的合同在出險(xiǎn)時(shí)的效力狀態(tài)，下列對查詢結(jié)果處理正確的選項(xiàng)為：（ABCD）

（A）如出險(xiǎn)人持有的保險(xiǎn)合同在出險(xiǎn)時(shí)全部為效力終止合同，應(yīng)盡快通知報(bào)案人，告知不予立案的原因，但應(yīng)保留此報(bào)案信息，為核保部門積累資料。

（B）如出險(xiǎn)人持有的保險(xiǎn)合同在出險(xiǎn)時(shí)全部為有效合同，則對所有合同予以立案處理，同時(shí)保存報(bào)案信息，為核保、保全部門提供信息，以決定以后的投保單能否承保，某合同能否進(jìn)行保全處理。

（C）如出險(xiǎn)人持有的保險(xiǎn)合同在出險(xiǎn)時(shí)部分為有效合同，則對有效合同做立案處理，對無效合同不予立案。

（D）如果是死亡案件，必須對該客戶進(jìn)行死亡登記。6．理賠計(jì)算時(shí)，下列屬于補(bǔ)款項(xiàng)目的選項(xiàng)為：（ABC）

（A）預(yù)交保費(fèi)

（B）未領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金

（C）未領(lǐng)取紅利

（D）預(yù)付賠款 7．下列為復(fù)核人員根據(jù)復(fù)核結(jié)果對理賠案件進(jìn)行的處理，其描述正確的選項(xiàng)為：（ABCD）（A）證明材料不齊全的理賠案件，告知理賠處理人員通知申請人補(bǔ)齊證明材料。（B）尚有疑義的案件，如需進(jìn)一步調(diào)查的，通知調(diào)查人員繼續(xù)調(diào)查。（C）對于理賠計(jì)算有誤的案件，應(yīng)退回理賠處理人員重新理算。（D）對于復(fù)核通過的案件，復(fù)核人員予以確認(rèn)。

8．被保險(xiǎn)人死亡，遇下列哪種情形時(shí)，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金：（ABC）

（A）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的（B）沒有指定受益人的

（C）受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的（D）受益人在被保險(xiǎn)人死亡后，領(lǐng)取保險(xiǎn)金前死亡的 9．下列領(lǐng)款事項(xiàng)，領(lǐng)款人屬于投保人的選項(xiàng)為：（ABCD）

（A）退還保費(fèi)

（B）現(xiàn)金價(jià)值

（C）未滿期保費(fèi)

（D）紅利及利差 10．請選擇下列符合預(yù)付賠款條件的選項(xiàng)：（ACD）（A）補(bǔ)償性的醫(yī)療保險(xiǎn)事故

（B）自收到理賠申請和有關(guān)證明材料之日起90日內(nèi)，對給付金額不能確定的（C）有重大影響、責(zé)任明確的意外傷害保險(xiǎn)

（D）自收到理賠申請和有關(guān)證明材料之日起60日內(nèi)，對給付金額不能確定的 11．暴發(fā)性肝炎的診斷標(biāo)準(zhǔn)必須包括：（ABCD）

（A）肝臟急劇縮小

（B）肝細(xì)胞嚴(yán)重?fù)p壞

（C）肝功能急劇退化

（D）肝性腦病 12．解除合同處理時(shí)，下列滿足退還全部保險(xiǎn)費(fèi)條件的選項(xiàng)為（ABD）（A）合同自始無效

（B）對于條款中列明退還保費(fèi)的合同

（C）投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)

（D）發(fā)生的事故屬條款免責(zé)范圍，且按條款約定可以退還保險(xiǎn)費(fèi)的合同 13．下列疾病屬于癌癥除外責(zé)任的為：（ABD）

（A）慢性淋巴細(xì)胞性白血病

（B）第一期何杰金氏病

（C）惡性黑色素瘤

（D）皮膚Bowen氏病

14．索賠是指被保險(xiǎn)人（ABC）時(shí)，被保險(xiǎn)人或受益人按照保險(xiǎn)合同的有關(guān)約定，向保險(xiǎn)人要求賠償或給付保險(xiǎn)金的行為。

（A）遭受意外傷害（B）意外傷害致殘（C）因意外或疾病死亡（D）到達(dá)領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡 15．理賠調(diào)查的基本內(nèi)容包括：（ABCD）

（A）保險(xiǎn)關(guān)系人的調(diào)查

（B）保險(xiǎn)事故的調(diào)查

（C）索賠材料真實(shí)性的調(diào)查

（D）委托鑒定 16．非意外死亡包括：（BCD）

（A）交通事故死亡

（B）猝死

（C）衰老死亡

（D）疾病死亡 17．認(rèn)定自殺應(yīng)滿足條件：（ACD）

（A）行為人顯然在客觀上實(shí)施了足以使自己死亡的行為

（B）是親屬、周圍人群和醫(yī)務(wù)人員未預(yù)見的

（C）行為人對其行為所導(dǎo)致的后果－死亡有足夠的認(rèn)識(shí)

（D）行為人必須有故意結(jié)束自己生命的主觀意圖 18．下列對預(yù)付賠款案件處理描述正確的選項(xiàng)：（BD）（A）接案受理人員在預(yù)付賠款流程對保險(xiǎn)事故進(jìn)行接案受理（B）預(yù)付賠款應(yīng)在日后的賠款支出中予以扣減

（C）預(yù)付賠款金額不能低于目前所能判斷的最低給付金額

（D）理賠處理人員在預(yù)付賠款流程中，根據(jù)相關(guān)證明材料對預(yù)付賠款案件進(jìn)行預(yù)付處理 19．意外傷害死亡是指被保險(xiǎn)人因遭受（）、（）、（）、（）劇烈傷害以致死亡。（ABCD）（A）外來的（B）突發(fā)的（C）非本意的（D）非疾病的 20．理賠調(diào)查的基本要求包括：（ABCD）

（A）調(diào)查必須本著實(shí)事求是的原則

（B）對案件的調(diào)查必須實(shí)行雙人查勘制度（C）調(diào)查應(yīng)遵循回避原則

（D）調(diào)查人員在查勘過程中禁止就理賠事項(xiàng)作出任何形式的承諾 21．理賠案件的調(diào)查方法包括：（ABCD）（A）詢問

（B）現(xiàn)場查勘

（C）代查勘和聯(lián)合查勘

（D）委托調(diào)查和委托鑒定 22．心肌梗塞診斷必須同時(shí)具備的條件：（ABD）

（A）進(jìn)行性的和特征性的心電圖異常變化顯示急性心肌壞死（B）劇烈持久的胸骨后疼痛癥狀

（C）冠狀動(dòng)脈供血不足，心肌暫時(shí)缺血、缺氧引起的發(fā)作性的胸骨后疼痛（D）血清心肌酶活力異常增高

23．死亡宣告必須由利害關(guān)系人提出申請，人民法院宣告，利害關(guān)系人包括：（ABCD）（A）配偶、子女

（B）父母

（C）兄弟姐妹

（D）祖父母、外祖父母 24．無效保險(xiǎn)合同的處理包括（BCD）

（A）保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，解除保險(xiǎn)合同，不退還保險(xiǎn)費(fèi)

（B）無效保險(xiǎn)合同自始沒有法律約束力，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)合同中約定的保險(xiǎn)責(zé)任

（C）如果保險(xiǎn)合同內(nèi)容部分無效而不影響整個(gè)合同效力的，合同內(nèi)容其他部分仍然有效，雙方當(dāng)事人仍需履行

（D）合同被確認(rèn)無效后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還；有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任 25．無效保險(xiǎn)合同的認(rèn)定包括：（ABCD）

（A）投保時(shí)投保人對被保險(xiǎn)人無保險(xiǎn)利益且未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

（B）為無民事行為能力的人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)（父母為其未成年子女投保的除外）

（C）以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額（父母為其未成年子女投保的除外，但死亡給付保險(xiǎn)金額總和不能超過保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的限額）

（D）采取欺詐、脅迫等強(qiáng)制性手段簽訂保險(xiǎn)合同，損害國家利益的

第二篇：車輛理賠完全手冊!

保險(xiǎn)理賠完全手冊

一、哪些情況下可以去索賠？

1、車撞墻（樹木、水泥墩、欄桿、電線桿等物體）。

2、別人的車相撞了。

3、車撞人。

4、車風(fēng)檔玻璃碎裂。

5、事故中司機(jī)或乘客受傷。

6、車自燃。

7、車丟失（或被搶）。

二、撞墻事故索賠程序

（一）、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的車到保險(xiǎn)公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》《出險(xiǎn)通知書》。

（二）、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損人員以確定修理項(xiàng)目和費(fèi)用。定損后，會(huì)給您一張《定損單》。不要遺漏修理項(xiàng)目；修理費(fèi)不能定得太低。

（三）、修車

1、把車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車單》作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費(fèi)后提車，并向修理廠索要：《修車發(fā)票》《托修單》《施工單》《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

（四）、開事故證明

若損失不大，可任意找人寫一個(gè)《第三方證明》；若損失很大，索賠時(shí)保險(xiǎn)公司有可能向您要交通隊(duì)或安委會(huì)出具的事故證明。

（五）、遞交單證

將《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》、《第三方證明》、《賠款結(jié)算單》統(tǒng)統(tǒng)交保險(xiǎn)公司理賠部。

（六）、領(lǐng)賠款

遞交索賠單證后，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)賠款。

三、撞墻索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《第三方證明》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

8、《賠款結(jié)算書》：由保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

四、撞車事故索賠程序

（一）、明確責(zé)任

若肯定負(fù)責(zé)任，則向保險(xiǎn)公司報(bào)案；若肯定不負(fù)責(zé)任，則不必報(bào)案。因?yàn)檫@將決定您明年續(xù)

保時(shí)能不能得到安返。

（二）、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的及對方的車到您的保險(xiǎn)公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》、《出險(xiǎn)通知書》。

（三）、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損員以確定修理項(xiàng)目和費(fèi)用，并給您一張《定損單》。注

意：不要遺漏修理項(xiàng)目；修理費(fèi)不能定得太低。

（四）、修車

1、將車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車單》

作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費(fèi)后提車，并向修理廠索要：《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

（五）、開事故證明

修完車后，帶對方車的修車發(fā)票和對方車主一起去交通隊(duì)結(jié)案。結(jié)案后，您得到一張《事

故證明》（蓋交通隊(duì)公章），并拿回自己被扣證件。

（六）、遞交單證

《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》、《事故證明》、《賠款結(jié)算單》，均交保險(xiǎn)公司理賠部。

（七）、領(lǐng)賠款

遞交索賠單證后，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)賠款。

五、撞車索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《事故證明》：交通隊(duì)或安委會(huì)提供并蓋章。

8、《賠款通知書》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

六、撞車事故的交通責(zé)任區(qū)分對索賠的影響

（一）、負(fù)全部責(zé)任

您要承擔(dān)自己車和對方車的全部損失，要負(fù)責(zé)給對方修車。索賠時(shí)，把雙方的車送到您的保

險(xiǎn)公司定損、修理。修完車后，拿著對方車的修車發(fā)票去交通隊(duì)結(jié)案，還要開出一份事故證明。

把事故證明和修車手續(xù)送到您的保險(xiǎn)公司，等領(lǐng)回賠款。

（二）、負(fù)主要責(zé)任

您要承擔(dān)雙方車輛損失的之和的大部分（70％或**％）。索賠時(shí)，把雙方的車送到雙方的保險(xiǎn)公司定損，然后去您的保險(xiǎn)公司指定的修理廠修雙方的車。讓修理廠把修車手續(xù)做成兩份，自己一份，交對方車主一份。凡是雙方責(zé)任（主要、對等、次要）都要由雙方保險(xiǎn)公司定損，由

責(zé)任大的一方的保險(xiǎn)公司指定修理廠修車。

（三）、負(fù)同等責(zé)任

您要承擔(dān)雙方車輛損失之和的50％。如果雙方?jīng)]有異議，交通隊(duì)一般會(huì)判各修各的車。索

賠時(shí)，方法和負(fù)主要責(zé)任索賠差不多。如果是各修各的車，您可以按負(fù)全部責(zé)任的方法去索賠，只是最后要把交通隊(duì)的事故證明交給您的保險(xiǎn)公司。

（四）、負(fù)次要責(zé)任

您承擔(dān)雙方車輛損失之和的小部分（30％或40％）。報(bào)案、定損的方法與負(fù)主要責(zé)任相同。

不同的是，您的車將由對方的保險(xiǎn)公司指定修理廠修理；還要向?qū)Ψ杰囍魉饕环菪捃囀掷m(xù)連同

事故證明一起交給您的保險(xiǎn)公司。

（五）、不負(fù)責(zé)任

您的車和對方車的全部損失由對方承擔(dān)，交通隊(duì)也不會(huì)扣您的分、罰您的款。您完全不必向

保險(xiǎn)公司報(bào)案，明年續(xù)保時(shí)，您還可以從保險(xiǎn)公司得到10％的安返。

七、風(fēng)檔玻璃損壞的索賠程序

(一）、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的車到保險(xiǎn)公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》、《出險(xiǎn)通知書》。

（二）、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損人員，由他們確定更換風(fēng)檔玻璃的費(fèi)用。定損后，會(huì)給

您一張《定損單》，您要留意：修理費(fèi)不能定得太低，以防更換風(fēng)檔玻璃時(shí)不夠用。

（三）、換玻璃

1、送車并帶上《定損單》，把它和車一起交給修理廠。修理廠會(huì)給您一張《提車單》作為

提車證明。

2、交費(fèi)提車。玻璃換好后，憑《提車單》支付修理費(fèi)后提車。并向修理廠索要下列手續(xù)：

A、《修車發(fā)票》

B、《托修單》（均須蓋上修理廠公章）。

（四）、開事故證明

撞墻事故屬單方責(zé)任事故，任意找人寫《第三方證明》即可。

（五）、遞交單證

《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《第三方證明》、《賠款通知書》，應(yīng)統(tǒng)統(tǒng)交給保險(xiǎn)公司理賠部。

遞交單證后，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)回賠款。

八、風(fēng)檔玻璃索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《第三方證明》：任意第三方提供。

6、《賠款通知書》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

九、司機(jī)和乘客出險(xiǎn)索賠程序

（一）、送院治療

（二）、及時(shí)報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證向保險(xiǎn)公司報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)）。

2、在理賠部填寫：《車輛出險(xiǎn)登記表》、《出險(xiǎn)通知書》。

（三）、遞交單證

將《出險(xiǎn)通知書》、《診斷證明》、《醫(yī)藥費(fèi)收據(jù)》、《事故證明》受傷人員身份證（復(fù)印

件）、《賠款結(jié)算單》，統(tǒng)統(tǒng)交保險(xiǎn)公司理賠部。

（四）、領(lǐng)取賠款

接到保險(xiǎn)公司的領(lǐng)賠款通知后，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)賠款。

十、司機(jī)和乘客出險(xiǎn)索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

2、《診斷證明》：醫(yī)院提供并蓋章。

3、《醫(yī)藥費(fèi)收據(jù)》：醫(yī)院提供并蓋章。

4、《事故證明》：交通隊(duì)或安委會(huì)提供并蓋章。證明應(yīng)付責(zé)任。

5、《賠款結(jié)算單》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

十一、丟車后您應(yīng)該立刻做什么

先向公安局報(bào)案，也許他們能把車找回來；再向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠，車找不回來他們會(huì)賠償

損失。

向公安局報(bào)案要在24小時(shí)內(nèi)，不可抗因素（指人力不可抗拒的力量，如：丟車時(shí)沒及時(shí)發(fā)

現(xiàn)；發(fā)現(xiàn)丟車后由于地震等重大自然災(zāi)害或社會(huì)**不能及時(shí)報(bào)案等等）除外。向保險(xiǎn)公司報(bào)案

要在48小時(shí)之內(nèi)，否則保險(xiǎn)公司拒賠，不可抗因素同樣除外。不能親自前去的，也可打電話

或發(fā)傳真報(bào)案，然后再補(bǔ)辦報(bào)案手續(xù)。

十二、丟車索賠程序

（一）、報(bào)案

帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證，在保險(xiǎn)公司理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》、《出險(xiǎn)通知書》、《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，和一張盜搶險(xiǎn)索賠所需手續(xù)清單。

保險(xiǎn)公司報(bào)案后，耐心等三個(gè)月。因?yàn)楣膊块T需三個(gè)月后才能確認(rèn)車已經(jīng)丟失并給開《丟

失證明》，有《丟失證明》后保險(xiǎn)公司才能賠償。

（三）、開丟失證明

丟車滿三個(gè)月后：寫一份關(guān)于丟車情況的報(bào)告，并拿一份填好了的權(quán)益轉(zhuǎn)讓書交給丟車地的公安分局，由分局開丟車情況證明；之后，帶丟車情況報(bào)告、填好的權(quán)益轉(zhuǎn)讓書和分局開的丟車

證明去市公安局二處十隊(duì)，由二處開出一份正式的丟失證明供索賠使用。

（四）、開停駛證明

帶上市公安局二處出具的《丟失證明》，到公路局開一份車輛停駛證明供保險(xiǎn)索賠時(shí)使用。

（五）、遞交索賠單證

《出險(xiǎn)通知書》、《保險(xiǎn)單》、《行駛證》、《購車發(fā)票》、購置費(fèi)繳費(fèi)憑證和收據(jù)、《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》、《丟失證明》、汽車鑰匙、《停駛證明》、車主證件、養(yǎng)路費(fèi)收據(jù)、《賠款結(jié)算單》。以上單證中，如有隨車丟失的需到原單位去補(bǔ)辦。《丟失證明》和《停駛證明》必須提供，否則保險(xiǎn)公司不予

賠償?！缎旭傋C》、《購置費(fèi)憑證》、《購車發(fā)票》、車鑰匙，每一項(xiàng)可能會(huì)增加5％的免賠率。

（六）、領(lǐng)賠款

遞交完索賠單證后，接到保險(xiǎn)公司的領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)賠款。

十三、丟車索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人需簽字。

2、《保險(xiǎn)單》：原件。

3、《行駛證》：原件。

4、《購車發(fā)票》：原件。

5、購置費(fèi)繳費(fèi)憑證和收據(jù)：原件。

6、《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

7、《丟失證明》：由市公安局提供。

8、汽車鑰匙：原件。

9、《停駛證明》：公路局提供。

10、車主證件：車主是單位的需營業(yè)執(zhí)照；是個(gè)人需身份證。

11、養(yǎng)路費(fèi)收據(jù)：原件。

12、《賠款結(jié)算單》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

其中，《丟失證明》、《停駛證明》必須提供，否則保險(xiǎn)公司不予賠償?！缎旭傋C》、《購置費(fèi)憑

證》、《購車發(fā)票》、車鑰匙，每少一項(xiàng)保險(xiǎn)公司可能會(huì)增加5％的免賠率。

十四、撞人后您應(yīng)該立刻做什么

立即停車，查看傷情，向交通隊(duì)報(bào)案，保護(hù)出事現(xiàn)場等候交警處理。若對方傷勢輕微，可等

交通隊(duì)來人后再做處理；如果對方傷勢嚴(yán)重，則應(yīng)立即送醫(yī)院治療搶救。出事后盡量不要移動(dòng)現(xiàn)

場，因?yàn)榻煌ǚㄒ?guī)規(guī)定：擅自移動(dòng)現(xiàn)場者應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任；如果情況特殊必須移動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)場標(biāo)明車輛與行人在出事時(shí)的位置。

在交通隊(duì)處理完現(xiàn)場，安頓好受傷人員后，再抽時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，只要在事發(fā)后的48

小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。

十五、撞人索賠程序

（一）、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的車到保險(xiǎn)公司。

2、理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》《出險(xiǎn)通知書》。

（二）、交通隊(duì)結(jié)案并開具事故證明

1、分清雙方的責(zé)任。

2、審查對方要求賠償?shù)捻?xiàng)目。

3、賠償對方損失同時(shí)一定要索要有關(guān)單證，因?yàn)闆]有這些單證保險(xiǎn)公司是不予賠付的。

醫(yī)療費(fèi)（需醫(yī)院出具的診斷證明、藥費(fèi)收據(jù)）

誤工費(fèi)（需有醫(yī)院出具的需要休息養(yǎng)病的證明、對方工作單位出具的誤工證明）

交通費(fèi)（需要提供車票）

殘疾補(bǔ)助費(fèi)（需要提供殘疾證明）

死亡補(bǔ)償費(fèi)（需要提供死亡證明）

4、向交通隊(duì)索要《事故證明》和《經(jīng)濟(jì)賠償執(zhí)行憑證》。

《事故證明》要求寫清雙方所負(fù)責(zé)任和賠償方式?！督?jīng)濟(jì)賠償執(zhí)行憑證》要求寫清具體賠

償項(xiàng)目和賠償金額。

（三）、遞交索賠單證

《出險(xiǎn)通知書》、《診斷證明》、《醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票》、《誤工證明》、《事故證明》、《賠償執(zhí)行憑證》、《賠款通知書》，均應(yīng)交保險(xiǎn)公司。

（四）、領(lǐng)賠款

遞交索賠單證后，接到保險(xiǎn)公司的領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》去領(lǐng)賠款。

十六、撞人索賠所需的單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

2、《診斷證明》：醫(yī)院提供并蓋章。

3、《醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票》：醫(yī)院提供并蓋章。

4、《誤工證明》：受傷者所在單位提供并蓋章。寫明其誤工時(shí)間及月工資。

5、《事故證明》：交通隊(duì)或安委會(huì)提供并蓋章。證明雙方應(yīng)付責(zé)任。

6、《賠償執(zhí)行憑證》：交通隊(duì)或安委會(huì)提供并蓋章。證明賠款已付給受傷者。

7、《賠款結(jié)算單》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

十七、汽車自燃的索賠程序

(一)、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開車到保險(xiǎn)公司，若車已不能開，則要保護(hù)好現(xiàn)暢

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》、《出險(xiǎn)通知書》。

（二）、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損人員，把其中的一聯(lián)給他們。如果車輛損失屬于自燃損

失險(xiǎn)的賠償范圍，保險(xiǎn)公司的定損人員將確定修理項(xiàng)目和修理費(fèi)用，并給您一張《定損單》。要

留意：

a、不要遺漏修理項(xiàng)目。

b、修理費(fèi)不能定得太低，以防修車時(shí)不夠用。

（三）、修車

1、送車并拿上《定損單》，一并交修理廠。修理廠會(huì)給您一張《提車單》作為提車證明。

2、提車。修好后，憑《提車單》付修理費(fèi)后提車，并向修理廠索要：《修車發(fā)票》、《托修

單》、《施工單》、《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

（四）、交單證

《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》、《賠款結(jié)算單》，交保險(xiǎn)公司理賠部。

（五）、領(lǐng)賠款

交完單證，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)賠款。

十八、汽車自燃索賠所需的單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《賠款結(jié)算單》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

第三篇：保險(xiǎn)理賠(完全手冊)

保險(xiǎn)理賠完全手冊

一、哪些情況下可以去索賠？

1、車撞墻（樹木、水泥墩、欄桿、電線桿等物體）。

2、別人的車相撞了。

3、車撞人。

4、車風(fēng)檔玻璃碎裂。

5、事故中司機(jī)或乘客受傷。

6、車自燃。

7、車丟失（或被搶）。

二、撞墻事故索賠程序

（一）、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的車到保險(xiǎn)公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》《出險(xiǎn)通知書》。

（二）、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損人員以確定修理項(xiàng)目和費(fèi)用。定損后，會(huì)給您一張《定損單》。不要遺漏修理項(xiàng)目；修理費(fèi)不能定得太低。

（三）、修車

1、把車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車單》作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費(fèi)后提車，并向修理廠索要：《修車發(fā)票》《托修單》《施工單》《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

（四）、開事故證明

若損失不大，可任意找人寫一個(gè)《第三方證明》；若損失很大，索賠時(shí)保險(xiǎn)公司有可能向您要交通隊(duì)或安委會(huì)出具的事故證明。

（五）、遞交單證

將《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》、《第三方證明》、《賠款結(jié)算單》統(tǒng)統(tǒng)交保險(xiǎn)公司理賠部。

（六）、領(lǐng)賠款

遞交索賠單證后，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)賠款。

三、撞墻索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《第三方證明》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

8、《賠款結(jié)算書》：由保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

四、撞車事故索賠程序

（一）、明確責(zé)任

若肯定負(fù)責(zé)任，則向保險(xiǎn)公司報(bào)案；若肯定不負(fù)責(zé)任，則不必報(bào)案。因?yàn)檫@將決定您明年續(xù)保時(shí)能不能得到安返。

（二）、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的及對方的車到您的保險(xiǎn)公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》、《出險(xiǎn)通知書》。

（三）、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損員以確定修理項(xiàng)目和費(fèi)用，并給您一張《定損單》。注意：不要遺漏修理項(xiàng)目；修理費(fèi)不能定得太低。

（四）、修車

1、將車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車單》作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費(fèi)后提車，并向修理廠索要：《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

（五）、開事故證明

修完車后，帶對方車的修車發(fā)票和對方車主一起去交通隊(duì)結(jié)案。結(jié)案后，您得到一張《事故證明》（蓋交通隊(duì)公章），并拿回自己被扣證件。

（六）、遞交單證

《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》、《事故證明》、《賠款結(jié)算單》，均交保險(xiǎn)公司理賠部。

（七）、領(lǐng)賠款

遞交索賠單證后，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)賠款。

五、撞車索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《事故證明》：交通隊(duì)或安委會(huì)提供并蓋章。

8、《賠款通知書》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

六、撞車事故的交通責(zé)任區(qū)分對索賠的影響

（一）、負(fù)全部責(zé)任

您要承擔(dān)自己車和對方車的全部損失，要負(fù)責(zé)給對方修車。索賠時(shí)，把雙方的車送到您的保險(xiǎn)公司定損、修理。修完車后，拿著對方車的修車發(fā)票去交通隊(duì)結(jié)案，還要開出一份事故證明。把事故證明和修車手續(xù)送到您的保險(xiǎn)公司，等領(lǐng)回賠款。

（二）、負(fù)主要責(zé)任

您要承擔(dān)雙方車輛損失的之和的大部分（70％或**％）。索賠時(shí)，把雙方的車送到雙方的保險(xiǎn)公司定損，然后去您的保險(xiǎn)公司指定的修理廠修雙方的車。讓修理廠把修車手續(xù)做成兩份，自己一份，交對方車主一份。凡是雙方責(zé)任（主要、對等、次要）都要由雙方保險(xiǎn)公司定損，由責(zé)任大的一方的保險(xiǎn)公司指定修理廠修車。

（三）、負(fù)同等責(zé)任

您要承擔(dān)雙方車輛損失之和的50％。如果雙方?jīng)]有異議，交通隊(duì)一般會(huì)判各修各的車。索賠時(shí)，方法和負(fù)主要責(zé)任索賠差不多。如果是各修各的車，您可以按負(fù)全部責(zé)任的方法去索賠，只是最后要把交通隊(duì)的事故證明交給您的保險(xiǎn)公司。

（四）、負(fù)次要責(zé)任

您承擔(dān)雙方車輛損失之和的小部分（30％或40％）。報(bào)案、定損的方法與負(fù)主要責(zé)任相同。不同的是，您的車將由對方的保險(xiǎn)公司指定修理廠修理；還要向?qū)Ψ杰囍魉饕环菪捃囀掷m(xù)連同事故證明一起交給您的保險(xiǎn)公司。

（五）、不負(fù)責(zé)任

您的車和對方車的全部損失由對方承擔(dān)，交通隊(duì)也不會(huì)扣您的分、罰您的款。您完全不必向保險(xiǎn)公司報(bào)案，明年續(xù)保時(shí)，您還可以從保險(xiǎn)公司得到10％的安返。

七、風(fēng)檔玻璃損壞的索賠程序、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開車到保險(xiǎn)公司，若車已不能開，則要保護(hù)好現(xiàn)暢

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》、《出險(xiǎn)通知書》。

（二）、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損人員，把其中的一聯(lián)給他們。如果車輛損失屬于自燃損失險(xiǎn)的賠償范圍，保險(xiǎn)公司的定損人員將確定修理項(xiàng)目和修理費(fèi)用，并給您一張《定損單》。要留意：

a、不要遺漏修理項(xiàng)目。

b、修理費(fèi)不能定得太低，以防修車時(shí)不夠用。

（三）、修車

1、送車并拿上《定損單》，一并交修理廠。修理廠會(huì)給您一張《提車單》作為提車證明。

2、提車。修好后，憑《提車單》付修理費(fèi)后提車，并向修理廠索要：《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

（四）、交單證

《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》、《賠款結(jié)算單》，交保險(xiǎn)公司理賠部。

（五）、領(lǐng)賠款

交完單證，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)賠款。

十八、汽車自燃索賠所需的單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《賠款結(jié)算單》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字 車輛出險(xiǎn)保險(xiǎn)索賠技巧——絕對有用的帖子，您一定要珍藏?。。ㄏＭ茏屆總€(gè)車友都能看到）

車輛出險(xiǎn)保險(xiǎn)索賠絕對技巧

有車的朋友一定都買了車險(xiǎn)。但是如今的保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條文中，卻是陷阱重重！

今天就發(fā)文揭露保險(xiǎn)公司的陷阱和條文中的疑團(tuán)，看了以后要是有收獲，請大家?guī)臀翼斠粋€(gè)！

包括N多的出險(xiǎn)案例，很有實(shí)際指導(dǎo)意義，希望對大家有幫助。

最清晰的講解，唯一普通人能看懂的保險(xiǎn)條文。

（一）車損，第三者

（二）丟車

（三）撞車

（四）索賠

保險(xiǎn)條款精解

（一）-車損，第三者

咱們先說說最主要的車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來的損失！

您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！

這話對了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外－－－－－－－－地震！

案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈

應(yīng)對方法：等地震過后幾天再申請賠償

出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了（不要提及地震時(shí)出險(xiǎn)）

★★案例2：如果您的愛車在一次急剎車中，車?yán)锏臇|東飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂。您該怎么說呢？

你老老實(shí)實(shí)的對保險(xiǎn)公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃，“嘩。。?！保▋?nèi)功夠高，呵呵）”

你慘了。。。那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴：“請看我的口型－－－－－－－－-NO！”

正確的應(yīng)對方法：小小的改變一下事實(shí)

出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過鐵頭功的朋友在剎車時(shí)撞碎了風(fēng)擋，OK！

記住，受車內(nèi)物品的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠的！

★案例3：您如果在拖車時(shí)與別的車發(fā)生了碰撞時(shí)

應(yīng)對方法：忽略一些事實(shí)存在的東西

出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠

★案例4：如果你在事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠嗎？

沒上玻璃險(xiǎn)找人家索賠能行嗎？？行，絕對行！

玻璃險(xiǎn)的全稱是：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指停車和使用時(shí)造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來負(fù)責(zé)賠付

如果您沒上玻璃險(xiǎn)，當(dāng)您早上起來發(fā)現(xiàn)自己的汽車玻璃不知道被哪個(gè)混蛋打破了，怎么辦呢？？

呵呵，老招法－－－－－－－－-開車時(shí)急剎車造成的，又是腦袋惹的禍！（記得找一個(gè)身高差不多的朋友來當(dāng)擋箭牌?。绻莻?cè)面的玻璃破了，就說側(cè)滑時(shí)腦袋撞的好了，呵

案例5：如果您的車在撞車時(shí)，打破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？

找保險(xiǎn)公司，他絕對不敢不賠您，那您賺了？？沒，您大概要賠了

沒聽明白？？告訴您，每輛車的全險(xiǎn)大概在2500-5000之間（太好的車，您就自己算吧，我數(shù)學(xué)不好），如果您在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒有索賠，您將在下一年投保時(shí)獲得10％的無賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數(shù)量太小，哎，就這樣算了吧。。。。

★★★保險(xiǎn)條款精解

（二）-丟車

謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給丟過車和有可能丟車的朋友！

車輛在停放和使用的過程中難免會(huì)讓人有煩心的事，其中，丟車是最倒霉的事了，不過，如果你按照我說的去做，您的損失會(huì)降到最低點(diǎn)。

記得啊，一旦丟車，要做的第一件事情是什么？

報(bào)警？

錯(cuò)！車已經(jīng)丟了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中國JC的能力了，還是想想怎么減少損失吧！

減少損失？哪那么容易啊，車都丟了，怎么減??？

首先記得先看看自己的保險(xiǎn)單里有沒有上車輛盜搶險(xiǎn)。

什么，沒有？那你認(rèn)倒霉吧，再買一輛吧

如果你上了盜搶險(xiǎn)，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過，也要小心啊！這時(shí)你要做的是閉緊你的嘴，踏踏實(shí)實(shí)的看完我的帖子，否則你一定會(huì)后悔的！

案例1：盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證每一項(xiàng)增加0.5％的絕對免賠。丟失車鑰匙增加5％的絕對免賠。這些規(guī)定在保險(xiǎn)單中用顏色最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子仔細(xì)看看，肯定在某個(gè)不顯眼的角落里能發(fā)現(xiàn)這段話。

所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)丟失過，或者是在您被開跑了的車?yán)镉幸话谚€匙，請您記住一定要忘記這件事，否則。。。5％的損失您自己抗定了

案例2：如果您的車在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

答案是：不賠！因?yàn)樯鲜鰣鏊鶎囕v有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

所以正確的方式是找停車場去索賠，所以，每次停車時(shí)記得收好停車費(fèi)收據(jù)啊，雖然上面印著丟失不管，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)責(zé)任！你盡管放心大膽的告他好了，呵呵，給您一個(gè)好消息，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原則，以后的案件審判可以依照這個(gè)案例來判決，哈哈！

案例3：如果，停車場是您的朋友開的，或者您從側(cè)面打聽到這個(gè)停車場根本無力賠付您的愛車，您是否可以考慮改變一下丟車的地點(diǎn)呢？哈哈，我可什么都沒說啊

案例4：再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍の锷系膯栴}和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會(huì)是他干的，您會(huì)找保險(xiǎn)公司賠償嗎？

告訴您，保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。

所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到公安局報(bào)案，記住，千萬別說出您的懷疑對象，否則就會(huì)把經(jīng)濟(jì)問題扯進(jìn)來了，以中國法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車出門了！

案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒有來得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對政府部門規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒有生效，自然，您也得不到賠償。

看來如果您不是仗著膽子改一下丟失的時(shí)間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說啊

案例6：如果您的車失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？

被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)條款精解

（三）-撞車

謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給撞過車和有可能撞車的朋友！

只要是撞車，保險(xiǎn)公司全賠嗎？當(dāng)然不是

你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險(xiǎn)公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！

案例1：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車（當(dāng)然也沒準(zhǔn)是租的車），在路上練車的時(shí)候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？

答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？

首先，你要知道什么是三責(zé)險(xiǎn)，全稱：第三者責(zé)任險(xiǎn)。（第三者插足人家可不管，呵呵）

那什么是第三者呢？

第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。

現(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！

什么？還不知道？氣死我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了

案例2：如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)。。你該如何處理呢？？

還能怎么樣，給錢就是了！錯(cuò)！

你應(yīng)該和對方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當(dāng)然就更好了

為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛

老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無條件地完全承擔(dān)’被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額’，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。

明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對方點(diǎn)錢，也別答應(yīng)精神賠償，總之，慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！

案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對方又不想賠錢，您可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？

答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

所以，切記，切記，一定要先找對方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰讓它們每年收了您那么多的保險(xiǎn)費(fèi)呢

案例4：記得以前有個(gè)倒霉的司機(jī)在JC的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結(jié)果兩車相撞，那叫一個(gè)慘啊，保險(xiǎn)公司會(huì)賠他嗎？

當(dāng)然不會(huì)啦，保險(xiǎn)條款寫的明明白白，駕駛員的故意行為不在賠償之列，所以只能自己修車了：

所以，如果您沒有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢！

保險(xiǎn)條款精解

（四）-索賠

★保險(xiǎn)案例一不可不看，因?yàn)槟郧翱赡軟]聽說過。）

壇中一知名DX的朋友丟失一愛車，已上全險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司索賠，未果，保險(xiǎn)公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。

案例分析：保險(xiǎn)公司所做所為，十分合理，于保險(xiǎn)合同條文也有根據(jù)：保險(xiǎn)只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險(xiǎn)也上了白上，頂多退回保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值

案例結(jié)論：您的愛車，千萬要按時(shí)年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時(shí)即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了

案例解決辦法：按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚；

如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬不要立即報(bào)案，盡快花銀子把驗(yàn)車手續(xù)補(bǔ)齊后再辦理報(bào)案索賠手續(xù)！

不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒說吧？說了也是胡話

★保險(xiǎn)案例二：

與上相通，駕駛員年審未做的請注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問題，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，理由與上例相似，恕不贅述。

★保險(xiǎn)案例三：

這是一個(gè)經(jīng)常被問到的問題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險(xiǎn)是否生效

解釋：

車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。

但一般經(jīng)特別約定對規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)

所以，這時(shí)您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險(xiǎn)公司給您頂著，現(xiàn)在清楚了吧！

★保險(xiǎn)索賠證明材料原則因?yàn)檫@個(gè)問題有N人問起，所以在此做一解答

保險(xiǎn)索賠時(shí)分幾種情況

1，事故經(jīng)交通隊(duì)出面解決的

由交通隊(duì)出具處罰單或調(diào)解書，經(jīng)法院判決的，用判決書即可。

這些材料絕對好使，在保險(xiǎn)公司肯定一路綠燈。放心索賠好了

2，在小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故的

重大事故：即車損嚴(yán)重的，還是要到交通隊(duì)開證明，很麻煩

一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開證明，因?yàn)榻?jīng)常受懷疑，一般也很麻煩

所以，最好報(bào)案時(shí)報(bào)在城市道路上，否則－－－－－－－－－－-累死你！

3，在道路上發(fā)生小事故的，包括停車時(shí)的剮蹭

（此類事故壇中DX發(fā)生的最多）

此類需要證明的原則是：是否涉及第三方

如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊(duì)證明。

如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時(shí)注明：事故第三方自修，然后按車損險(xiǎn)中的自責(zé)索賠，保險(xiǎn)公司要是讓您到交通隊(duì)開證明，您一定得咬住了別松口，就說沒地兒開去，保險(xiǎn)公司一般也不會(huì)太較真。您要答應(yīng)去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢

4，最背的人

如果被別的車撞到后，肇事車逃逸，無法查找

情況嚴(yán)重的就比較麻煩，要通過交通隊(duì)解決，可以由保險(xiǎn)公司代為追償。

不嚴(yán)重的話，最好也是以自責(zé)來解決索賠問題，而且要在索賠時(shí)注意到車身是否粘有對方車油漆，以及撞的方向，一定得自圓其說，否則你慘了！

最后提醒一下各位DX：報(bào)案時(shí)一定要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，否則有可能直接被拒賠！切記，切記，不在48之內(nèi)也要說成48?。?/p>

第四篇：保險(xiǎn)理賠試題

保險(xiǎn)理賠試題

1、為什么客戶的車要照相？

2、隨車物品儲(chǔ)存應(yīng)做到哪些？

3、保險(xiǎn)險(xiǎn)種有幾種？分別代表著什么？起到什么作用

4、保險(xiǎn)代理賠需要哪些手續(xù)？它們分別證明什么？為什么要簽訂理賠協(xié)議書？ 起到什么作用？

5、事故認(rèn)定書起什么作用？分別的計(jì)算方法？

6、傷情證明的作用？它代表著什么？

7、什么時(shí)候齊備理賠手續(xù)，什么時(shí)候在什么條件下通知客戶提車，為什么？

8、保險(xiǎn)在有效期內(nèi)，在什么情況下保險(xiǎn)公司拒賠或扣賠？

1、保險(xiǎn)險(xiǎn)種有幾種？分別代表著什么？

2、為什么要入保險(xiǎn)？選擇保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

3、入保險(xiǎn)需要哪些手續(xù)或條件？在什么條件下入保才能享受優(yōu)惠？

4、在成俠入保險(xiǎn)服務(wù)的優(yōu)勢有哪些？

5、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的洽談內(nèi)容有哪些？

6、如何增加客戶在成俠汽修入保的興趣？

7、如何跟蹤客戶？如何增加與客戶的情感交流？

8、保險(xiǎn)在有效期內(nèi)，在什么情況下保險(xiǎn)公司拒賠或扣賠？

第五篇：進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保與理賠手冊

第一篇 進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保與理賠手冊

第一章、進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控 第一節(jié)、投保人及被保險(xiǎn)人的資信 第二節(jié)、主要貨物的風(fēng)險(xiǎn)

第三節(jié)、運(yùn)輸工具的主要風(fēng)險(xiǎn) 第四節(jié)、承運(yùn)人的資信 第五節(jié)、運(yùn)輸路線的風(fēng)險(xiǎn)

第六節(jié)、貨物積載和包裝的主要風(fēng)險(xiǎn) 第七節(jié)、集裝箱運(yùn)輸方式下的特殊風(fēng)險(xiǎn) 第八節(jié)、防災(zāi)防損工作

第二章、進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的承保 第一節(jié)、投保單

第二節(jié)、保險(xiǎn)條件的擬訂 第三節(jié)、保險(xiǎn)單的出立 第四節(jié)、保險(xiǎn)批單的出立 第五節(jié)、費(fèi)率的厘定 第六節(jié)、預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議

第七節(jié)、進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的分保

第三章、進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的理賠

第一節(jié)、保險(xiǎn)的索賠 第二節(jié)、檢驗(yàn)定損 第三節(jié)、審核單證 第四節(jié)、責(zé)任的審定

第五節(jié)、賠款的計(jì)算和給付

第六節(jié)、集裝箱運(yùn)輸方式下的理賠 第七節(jié)、共同海損的處理

第四章、進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的追償

第一節(jié)、追償?shù)氖掷m(xù) 第二節(jié)、追償?shù)耐緩?第三節(jié)、代位求償問題 第四節(jié)、追償案件的審核 第五節(jié)、承運(yùn)人的法律責(zé)任 第六節(jié)、承運(yùn)人的責(zé)任限制 第七節(jié)、有關(guān)保全的法律措施

第五章、有關(guān)爭議的解決

第一節(jié)、訴訟 第二節(jié)、仲裁

第三節(jié)、律師的聘請 附件：

1．進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)保單樣本 2．進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)投保單樣本 3．進(jìn)口、出口貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率表 4．進(jìn)出口預(yù)約協(xié)議樣本 5．海外代理人名錄 6．貨物分類表 7．共同海損擔(dān)保函 8．收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書

9．協(xié)會(huì)船級(jí)條款（2001）10．外幣符號(hào)全稱一覽表 11．險(xiǎn)別代碼及標(biāo)準(zhǔn)用語

12．海商法第十二章

海上保險(xiǎn)合同

13．統(tǒng)一提單的若干法律規(guī)則的國際公約（海牙規(guī)則）

14．統(tǒng)一提單若干法律規(guī)定的國際公約議定書（維斯比規(guī)則）15．１９７８年聯(lián)合國海上貨物運(yùn)輸公約（漢堡規(guī)則）

16．勞合社檢驗(yàn)報(bào)告樣本（Lloyd’s Standard Form of Survey Report）17．勞合社不檢驗(yàn)報(bào)告樣本（Lloyd’s No Survey Report）18．貨運(yùn)險(xiǎn)再保問卷 19．船建險(xiǎn)再保問卷 20．魚粉再保問卷第一篇 進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保與理賠手冊

第一章 貨運(yùn)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控

進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是把海上、內(nèi)河、陸路、航空等運(yùn)輸過程中的各種貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它是對自然災(zāi)害、意外事故或外來原因造成保險(xiǎn)貨物的損失，及賠償責(zé)任的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償行為。由于保險(xiǎn)標(biāo)的在整個(gè)保險(xiǎn)期限中處于流動(dòng)狀態(tài)，且通過不同的運(yùn)輸工具、運(yùn)輸?shù)攸c(diǎn)進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)，涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)性較大，因此，保險(xiǎn)公司在開展貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，一定要做好保險(xiǎn)貨物的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管控工作。

第一節(jié) 投保人及被保險(xiǎn)人的資信

在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，調(diào)查投保人、被保險(xiǎn)人的信譽(yù)與道德狀況是至關(guān)重要的。保險(xiǎn)公司無論對初次投保的客戶，還是對常年的老客戶，都應(yīng)了解下列情況：

一、投保人或被保險(xiǎn)人所經(jīng)營的業(yè)務(wù)量

貨運(yùn)險(xiǎn)的費(fèi)率應(yīng)是在分析投保企業(yè)的貨運(yùn)數(shù)量和金額，投保貨物的屬性，運(yùn)輸路線，裝卸港口等情況和上幾賠付情況等諸多因素后，才能合理制訂。企業(yè)所經(jīng)營的業(yè)務(wù)量大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對分散，賠付率可能低；反之，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)集中，賠付率也可能提高。對于已承保了幾年的老客戶，可根據(jù)上幾筆或上幾年的承保記錄制訂承保方案和費(fèi)率。對于新的業(yè)務(wù)，尤其是單票業(yè)務(wù)，有必要詳細(xì)了解投保企業(yè)的經(jīng)營情況，以便制訂出科學(xué)的，具有競爭力的費(fèi)率。

二、投保人或被保險(xiǎn)人的保費(fèi)繳付情況

保費(fèi)繳付是否及時(shí)可反映出企業(yè)的經(jīng)營狀況和企業(yè)管理水平。拖欠保費(fèi) 有二種原因，一是企業(yè)經(jīng)營虧損，發(fā)生支付困難；二是故意賴帳。故應(yīng)對客戶過去的保費(fèi)繳付情況作詳細(xì)的記錄，以便及時(shí)總結(jié)客戶的資信，為以后的續(xù)保提供資料。

三、投保人或被保險(xiǎn)人的誠信情況和對追償?shù)膽B(tài)度

保險(xiǎn)公司應(yīng)注意觀察投保人或被保險(xiǎn)人在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的誠信情況，在發(fā)生貨損貨差時(shí)，是否能及時(shí)報(bào)案并主動(dòng)提供理賠所需的必要單證以及積極向 2 第三責(zé)任方提出索賠并配合保險(xiǎn)公司實(shí)施追償，保險(xiǎn)公司要注意建立貿(mào)易、保險(xiǎn)索賠和向責(zé)任方追償方面的歷史紀(jì)錄。

第二節(jié) 主要貨物的風(fēng)險(xiǎn)

在進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，作為標(biāo)的物的貨物品種繁多，其本身的特性與發(fā)生損失的可能性及損失程度有密切的關(guān)系。以下為幾種主要貨物的常見風(fēng)險(xiǎn)。

一、糧油食品

（一）糧谷類：袋裝或散裝糧食、豆類、花生仁、飼料等。

1、運(yùn)輸途中易發(fā)生水份蒸發(fā)而導(dǎo)致短量；

2、吸收空中水份，使水份含量超過限額而霉變；

3、因海水侵入、淡水侵入、水管漏水導(dǎo)致貨物吸水霉?fàn)€；

4、船舶遇惡劣氣候，通風(fēng)艙封閉或氣候驟變導(dǎo)致貨物發(fā)汗、發(fā)熱引起貨物變質(zhì)；

5、散裝貨因裝卸灑漏散失而短量。

（二）油脂類：桶裝、散裝食用動(dòng)、植油。

1、容器破裂滲漏；

2、沾染雜質(zhì)污損；

3、油脂沾艙壁或裝卸消耗而短量。

（三）冷凍食品類：

制冷機(jī)械故障使冷凍商品化凍變質(zhì)或腐敗。

二、輕工產(chǎn)品

1、玻璃制品類：如熱水瓶、燈泡、燈管及玻璃儀器受運(yùn)輸或裝卸振動(dòng)造成破碎；

2、陶瓷制品類：容易破碎。但包裝好壞對損失率高低影響很大，如用塑料泡沫定型襯墊包裝可減小破損率；木條箱包裝損失率較高；

3、家用電器和相機(jī)類：碰撞貨損和偷竊；

4、儀器儀表類：遭遇劇烈振動(dòng)等，極易受損；也可因真空包裝內(nèi)空氣未抽盡而在拆包時(shí)發(fā)現(xiàn)儀器表面形成水汽而受潮。

三、五金制品

1、金屬條塊類：如鋼筋、鐵皮、自來水管等大宗貨物容易發(fā)生短卸；受外來原因而銹損；

2、鑄鐵制品類：如地下管道、坩堝等容易破碎，但經(jīng)捆繞草繩后可防護(hù)。

四、魚粉

達(dá)到一定溫度和濕度后因受汗受熱而引起霉變結(jié)塊，有時(shí)也會(huì)自燃。

五、礦產(chǎn)品

1、礦石水泥類：大宗散裝運(yùn)輸易發(fā)生短量；水泥容易破包漏損和溶解結(jié)塊；

2、建筑材料類：石棉板、水泥板、石棉瓦、大理石等易發(fā)生破碎。

六、工藝品

1、首飾類：偷竊風(fēng)險(xiǎn)極大。假首飾作一般商品處理，并予以特別約定；

2、雕刻品類：碰碎貨損的可能很大，并易遭受偷竊；

3、工藝陶瓷類：人物、花瓶、掛屏等造型精細(xì)的工藝品運(yùn)輸途中極易遭受破碎。

七、化工制品

1、原油類：石油、汽油、柴油等原油和成品油在運(yùn)輸時(shí)易短量；受艙壁不凈、輸油管不潔而造成沾污；桶、聽、瓶裝的液體化工品易發(fā)生滲漏損失；

2、粉粒狀化工產(chǎn)品類：化肥、滑石粉、石墨粉及粉粒狀農(nóng)藥等，在運(yùn)輸和裝卸過程中，包裝易發(fā)生破裂，造成外漏短少。

八、機(jī)械制品

（一）各種機(jī)床類：如車床、刨床等在碰撞后，其修理或換置部件的費(fèi)用可能會(huì)很高，修理后可能還會(huì)降低機(jī)床的質(zhì)量。

（二）通用電力機(jī)械類：如紡織機(jī)、卷煙機(jī)、造紙機(jī)、馬達(dá)、變壓器等易

遭受碰擊和擦損等損失。

（三）車輛類：小轎車、大客車、摩托車、自行車等。

1、車輛應(yīng)采取防滑動(dòng)和防銹措施；

2、容易碰撞造成凹癟和擦傷損失；

3、車上零件，如備胎、工具箱、音箱等易遭偷竊。

第三節(jié)

運(yùn)輸工具的主要風(fēng)險(xiǎn)

一、海運(yùn)

對于進(jìn)出口運(yùn)輸，承保時(shí)要認(rèn)真審核以下要素：

1、船型（Type of ship）：根據(jù)不同的貨物，審核配載船舶的合理性；

2、船齡（Age of ship）：新造的船舶相對于老齡船，風(fēng)險(xiǎn)要小得多。船齡在15年以上者通常視為老齡船；

3、載重噸（DWT）：承運(yùn)人應(yīng)根據(jù)承運(yùn)船舶的載重量考慮每航次承運(yùn)貨物的數(shù)量，若超載就有很大危險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司了解承保貨物所裝載承運(yùn)船的載重量是審核承運(yùn)船舶是否適航的重要因素；

4、船籍（Nationality of ship）：船籍指船舶所擁有的一國的國籍。享有一國國籍的船舶可懸掛該國國旗。由于各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異，政府機(jī)關(guān)對船舶管理的嚴(yán)格程度也不一樣，保險(xiǎn)公司了解承運(yùn)船的船籍可了解承運(yùn)船公司的管理水平；

5、船旗（Flag）：享有一國國籍的船舶懸掛該國國旗。采取開放登記制度的船舶稱為方便旗船，懸掛方便旗的船舶，因船東與船籍國之間無直接的和真實(shí)的責(zé)任約束關(guān)系，船東管理水平可能較低，船舶技術(shù)狀況可能較差；

6、船級(jí)（Classification）：船級(jí)社的審定是保險(xiǎn)公司控制承保貨物風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。船舶的船級(jí)如同商品的品牌，目前國際上已有幾家聲譽(yù)卓著的船級(jí)社，如勞合社船級(jí)社（LR）、德國船級(jí)社（GL）、法國船級(jí)社（BV）、美國船級(jí)社（ABS）、挪威船級(jí)社（DNV）、日本船級(jí)社（NK）等，并設(shè)立了國際船級(jí)社協(xié)會(huì)（IACS）。中國船級(jí)社（CCS）于1994年通過了IACS的認(rèn)證，成為其正式成員；

7、國際安全管理規(guī)則（International System Management 簡稱 ISM CODE）：從1998年7月1日起，ISM規(guī)則已成為國際性的法規(guī)。它要求船公司建立安全管理體系（Safety Management System 簡稱 SMS）。并向主管機(jī)關(guān)（我國為海事局）申請對其公司SMS進(jìn)行審核。如審核合格，主管機(jī)關(guān)發(fā)給船舶“安全管理證書”（Safety Management Certificate 簡稱 SMC）。

以上部分資料可通過《勞合社船舶登記手冊》（Lloyd’s Register of Shipping）及勞合社網(wǎng)上海事信息系統(tǒng)（Lloyd’s Marine Intelligence Unit）查閱或要求被保險(xiǎn)人提供。沿海、內(nèi)河水運(yùn)要注意船舶與船公司間的掛靠合同以及是否辦有船舶保險(xiǎn)等，以避免道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、空運(yùn)

空運(yùn)與其它運(yùn)輸方式相比較，風(fēng)險(xiǎn)相對較小。空運(yùn)貨物的特點(diǎn)是體積較小，金額較大。承保空運(yùn)業(yè)務(wù)，必須注意貨物運(yùn)輸途中的轉(zhuǎn)機(jī)問題，可能會(huì)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)有：貨物在機(jī)場等待轉(zhuǎn)機(jī)時(shí)遭雨淋、偷竊或搬運(yùn)出錯(cuò)等。

三、鐵路運(yùn)輸

鐵路運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)集中于短少和偷竊，發(fā)生貨損貨差常見的原因有：

1、車廂門封條不完整，內(nèi)物有短少。假如在發(fā)車地車廂已加封條，推測可能在裝貨地發(fā)車后，途中停車時(shí)被人打開車門，偷去內(nèi)物。沿途鐵路工人發(fā)現(xiàn)封條被破壞，會(huì)在車廂上另加封條或纏上鐵絲，以防進(jìn)一步被偷竊；

2、車廂門封條完整，內(nèi)物卻發(fā)現(xiàn)短少。有活動(dòng)窗的密斗車廂裝運(yùn)時(shí)，鎖窗的活塞或鐵條可能沒有鎖好，以致在車廂外稍稍用力即可推開窗戶，進(jìn)入車廂進(jìn)行偷竊。

四、公路運(yùn)輸

公路運(yùn)輸發(fā)生意外事故的可能性較海上運(yùn)輸要高，這是因?yàn)楣愤\(yùn)輸公司的管理水平和人員素質(zhì)參差不齊，加上公路運(yùn)輸路線不同，路況也不一樣，出現(xiàn)意外事故較為頻繁。對于公路運(yùn)輸，運(yùn)載車輛應(yīng)有合格的保險(xiǎn)和年審，在車的載重噸位限內(nèi)承運(yùn)貨物。

五、聯(lián)運(yùn)

聯(lián)運(yùn)的種類有：邊境鐵路聯(lián)運(yùn)，鐵路公路聯(lián)運(yùn)，海陸聯(lián)運(yùn)等。聯(lián)運(yùn)的主要風(fēng)險(xiǎn)有各承運(yùn)段裝卸貨物時(shí)所產(chǎn)生的短少、短卸或破損。

第四節(jié)

承運(yùn)人的資信

因?yàn)樨涍\(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)標(biāo)的控制在承運(yùn)人手中，所以，承運(yùn)人的資信對保險(xiǎn)標(biāo)的的安全是至關(guān)重要的。

一、承運(yùn)人的管理水平

資信好的公司，內(nèi)部管理嚴(yán)謹(jǐn)，業(yè)務(wù)操作規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)防范措施嚴(yán)密；資信差的公司，管理混亂，出險(xiǎn)率高。在進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)中，審核承運(yùn)人的資信，可憑借經(jīng)驗(yàn)或?qū)彶槌羞\(yùn)船舶是否加入知名的船級(jí)社（Classification）和船舶保賠協(xié)會(huì)（P/I Club），是否擁有國際安全管理證書（ISM Certificate）等。

二、承運(yùn)人的經(jīng)營規(guī)模

資信好的船公司通常船舶數(shù)量眾多，船舶狀況良好。如將所承保貨物交 6 給單船公司的老齡船舶承運(yùn)，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增加，甚至可能出現(xiàn)承運(yùn)人監(jiān)守自盜的情況。

第五節(jié) 運(yùn)輸路線的風(fēng)險(xiǎn)

一、運(yùn)輸路線、氣候與季節(jié)

運(yùn)輸路線、航程遠(yuǎn)近、氣候與季節(jié)對保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)產(chǎn)生與否有較大影響。從寒帶或亞熱帶運(yùn)至熱帶的貨物可能因氣候原因引起變質(zhì)，如：水果易腐爛；新聞紙從寒帶運(yùn)抵亞熱帶地區(qū)易受潮等。

二、運(yùn)輸路線與轉(zhuǎn)船

貨物運(yùn)輸涉及中途轉(zhuǎn)船或減載，貨物在轉(zhuǎn)船裝卸時(shí)容易發(fā)生貨損貨差。保險(xiǎn)公司有必要了解中轉(zhuǎn)港口的港方管理水平和港口設(shè)施，如：一旦發(fā)生貨損貨差，港方是否會(huì)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，出立卸貨和再裝貨的貨物交接報(bào)告。

三、起運(yùn)港與目的地港的情況

港口管理嚴(yán)格，出立的報(bào)告責(zé)任分明，有利于保險(xiǎn)公司定責(zé)定損。保險(xiǎn)公司對管理混亂、經(jīng)常發(fā)生貨損、偷竊的港口，如：西非，尼泊爾等，在承保時(shí)要慎重。

第六節(jié)

貨物積載和包裝的主要風(fēng)險(xiǎn)

貨物的積載對風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性有較大影響，如糧谷飼料類，要注意上一航次的載貨狀況，是否已除蟲、熏艙；超大、超長、超重的貨物是否有相應(yīng)的安全措施；貨物是否裝載在甲板上等。

貨物在不同運(yùn)輸方式下承運(yùn)對包裝的要求也有所不同，貨物的內(nèi)外包裝必須符合各種運(yùn)輸方式的要求，包裝不足容易造成損失。為提高承保質(zhì)量，保險(xiǎn)公司應(yīng)特別注意易出險(xiǎn)商品的包裝，并對發(fā)貨人提出以下要求：

1、貨物的嘜頭應(yīng)在外包裝上印制清楚；

2、貴重、易碎或不能顛倒置放的物品必須在外包裝上印制警示標(biāo)志。

第七節(jié)

集裝箱運(yùn)輸方式下的特殊風(fēng)險(xiǎn)

集裝箱運(yùn)輸較之散雜貨船運(yùn)輸，貨物的風(fēng)險(xiǎn)要小得多，但有其特殊風(fēng)險(xiǎn)。

一、集裝箱箱體置放于船舶甲板上的風(fēng)險(xiǎn)

集裝箱箱體置放于船舶甲板上，如果裝載時(shí)綁扎不牢，航行途中遇到惡劣氣候容易引起箱體跌落，造成貨物滅失。

二、箱體內(nèi)貨物的風(fēng)險(xiǎn)

1、配載于甲板上的開頂柜、框架柜中的貨物極易遭遇淡水雨淋、銹損或破損；

2、需通風(fēng)的貨物由于貨名打印不齊或不清而可能被配載于艙內(nèi)，甚至靠近主機(jī)或輔機(jī)處，貨物損壞的可能性增加。此類貨物即使裝載于甲板，也可能在開箱通風(fēng)時(shí)遭雨淋；

3、箱體內(nèi)貨物配載不當(dāng)，在運(yùn)輸途中顛簸受損；

4、箱體本身有破損，造成貨物損失，如：密封條久用老化，使靠箱門邊的貨物受損；

5、前次運(yùn)輸結(jié)束后沖洗箱體，地板未干又裝運(yùn)貨物，木板散發(fā)的潮氣 導(dǎo)致貨物受損。

三、鉛封完好箱內(nèi)貨物損壞或短少的現(xiàn)象

集裝箱箱體外表和鉛封完好而貨物發(fā)生損壞或短少的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這種風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有：箱內(nèi)貨物配載不當(dāng)而損壞，發(fā)貨人的原裝短少或道德風(fēng)險(xiǎn)。

第八節(jié)

防災(zāi)防損工作

防災(zāi)防損不僅是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，也是保險(xiǎn)經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，通過了解所保貨物將面臨的風(fēng)險(xiǎn)，有針對性地做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，可以減少危險(xiǎn)發(fā)生的頻率和造成的損失，提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益。

一、監(jiān)裝監(jiān)卸

監(jiān)裝、監(jiān)卸工作主要包括兩方面的內(nèi)容：一是對承運(yùn)人的監(jiān)督；二是對裝卸人員的監(jiān)督。

對承運(yùn)人的監(jiān)督包括：裝運(yùn)貨物要合理使用運(yùn)輸工具，運(yùn)輸工具的種類要適合貨物的種類，對怕濕、怕雨淋、易被盜和易燃的貨物應(yīng)采取防濕、防雨、防盜和防火措施。裝貨時(shí)要做到不錯(cuò)裝、不漏裝、巧裝，防止偏載、超 8 載等現(xiàn)象。

對裝卸人員的監(jiān)督包括：在裝卸貨物時(shí)，裝卸人員要嚴(yán)格按照操作規(guī)程操作，嚴(yán)防過失行為出現(xiàn)，杜絕野蠻裝卸。

二、檢驗(yàn)貨物的包裝

檢驗(yàn)貨物的包裝情況是否符合國家規(guī)定的包裝標(biāo)準(zhǔn)。包裝是保證貨物使用價(jià)值的重要條件，與貨物安全運(yùn)輸、減少或避免損失發(fā)生有直接關(guān)系。

1、關(guān)于易破碎貨物的包裝問題

此類商品包括：玻璃器皿、搪瓷、陶瓷、大理石和工藝制品等。在運(yùn)輸途中由于裝卸、運(yùn)輸工具的震顛等原因造成貨物本身的破裂、斷碎。承保此類貨物，應(yīng)了解貨物的包裝情況，外包裝必須有明顯的警示標(biāo)志，防止裝卸時(shí)野蠻搬運(yùn)和顛倒放置。箱內(nèi)襯墊物必須能固定物品，先進(jìn)的內(nèi)襯物應(yīng)是泡沫塑料壓制成的專用內(nèi)墊物，外加其它內(nèi)墊材料相輔，將物品固定在箱內(nèi)。

2、關(guān)于危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸?shù)陌b問題

我國已對危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸包裝分級(jí)、基本要求、性能實(shí)驗(yàn)、包裝容器的類型和標(biāo)記代號(hào)等制定了較為完善的標(biāo)準(zhǔn)。對危險(xiǎn)貨物包裝的檢驗(yàn)可依據(jù)運(yùn)輸管理部門指定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。

三、設(shè)立貨物損失記錄表

保險(xiǎn)公司應(yīng)注意運(yùn)輸貨物損失記錄，以便隨時(shí)調(diào)整承保貨物的費(fèi)率和保險(xiǎn)條件。同時(shí)，根據(jù)記錄選擇信譽(yù)良好的投保人或被保險(xiǎn)人，達(dá)到在承保業(yè)務(wù)時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。記錄表的要素有：貨物名稱、投保人或被保險(xiǎn)人、承運(yùn)人、運(yùn)輸路線、運(yùn)輸方式、損失原因等。

第二章

進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的承保

第一節(jié)

投保單

當(dāng)客戶需要對一筆貨物進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)，通常應(yīng)填寫一張投保單，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員有義務(wù)幫助客戶填寫投保單，并在此過程中對該承保風(fēng)險(xiǎn)作比較詳細(xì)的了解。經(jīng)保險(xiǎn)公司審核確認(rèn)后，保險(xiǎn)合同即告成立，保險(xiǎn)公司按投保單內(nèi)容出具保險(xiǎn)單。投保單上的以下內(nèi)容必須明確：

一、被保險(xiǎn)人名稱。要按照保險(xiǎn)利益的實(shí)際有關(guān)人填寫，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是否有效，同被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益直接有關(guān)。例如買方為被保險(xiǎn)人，則保險(xiǎn)責(zé)任以貨物裝上船才開始；反之，賣方為被保險(xiǎn)人，則保險(xiǎn)責(zé)任以貨物運(yùn)離保單載明起運(yùn)地賣方倉庫時(shí)開始。貨物發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人是否具有索賠權(quán)，保險(xiǎn)合同是否有效還取決于被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益。如信用證要求過戶，開什么抬頭或空白抬頭，應(yīng)注明于投保單。

在國際貿(mào)易中，運(yùn)輸和保險(xiǎn)是由買方還是由賣方辦理由不同的價(jià)格條件決定。國際貿(mào)易最常用的三種價(jià)格條件是：

1．FOB價(jià)格條件。這種價(jià)格條件規(guī)定，當(dāng)貨物在指定裝運(yùn)港越過船舷，風(fēng)險(xiǎn)即由賣方轉(zhuǎn)移給買方，運(yùn)輸途中的保險(xiǎn)由買方自理。如經(jīng)買賣雙方協(xié)商由賣方代辦保險(xiǎn)，也是可以的。

2．CFR價(jià)格條件。這種價(jià)格條件對貨物風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移同F(xiàn)OB，運(yùn)輸途中的保險(xiǎn)也是由買方自理。雙方亦可商定由賣方代辦保險(xiǎn)。

需要注意的是，F(xiàn)OB和CFR價(jià)格條件下，賣方在貨物裝船后必須毫不延遲地通知買方，以便買方及時(shí)辦理保險(xiǎn)。實(shí)際業(yè)務(wù)中，賣方通常采用電傳、傳真或Email向買方發(fā)出裝船通知（Shipping Advice）。根據(jù)《2000通則》，因賣方未能通知，應(yīng)構(gòu)成違約，對買方因此未能辦妥保險(xiǎn)所造成的后果，根據(jù)貨物買賣合同的適用法律承擔(dān)違約責(zé)任。

3．CIF價(jià)格條件。這種價(jià)格條件下貨物風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，同前邊的FOB、CIF價(jià)一樣。保險(xiǎn)由賣方辦理。

需注意的是，CIF價(jià)格的出口貨物，F(xiàn)OB、CFR價(jià)格下的進(jìn)口貨物是目前國內(nèi)進(jìn)出口貨物保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)來源。

二、保險(xiǎn)金額。按照發(fā)票CIF價(jià)值加上一定的加成確定，加成的比例一 10 般是百分之十。如投保加成超過規(guī)定的權(quán)限，應(yīng)經(jīng)高一級(jí)或更高級(jí)別的承保人批準(zhǔn)同意。如果發(fā)票價(jià)為FOB或C&F，應(yīng)將運(yùn)費(fèi)、保費(fèi)相應(yīng)加上去，再另行加成，公式如下：

1、CFR=FOB+運(yùn)費(fèi)

2、CIF=CFR/[1-（1+投保加成）x 保險(xiǎn)費(fèi)率]

3、保險(xiǎn)金額=CIF x（1+投保加成）

三、投保日期。投保單上要有確切的投保日期。投保日期應(yīng)早于或等于船舶或其他運(yùn)輸工具開航日之前。投保單要求采用傳真形式，如投保人直接送達(dá)或業(yè)務(wù)員上門收取，應(yīng)標(biāo)明收到日期并注意是否和投保單上填寫的投保日期相符合。

四、投保的險(xiǎn)別（需明確是CIC條款還是ICC條款）、幣制與其他條件必須和信用證、買賣合同中所列的保險(xiǎn)條件相符合。如客戶對保險(xiǎn)范圍有特別要求的也要在這一欄內(nèi)注明。

五、包裝和數(shù)量。要將包裝的性質(zhì)（如箱、包、件、捆）以及數(shù)量寫清楚。

六、貨名。貨名要具體明確，如棉布、夾克、原油等，不要籠統(tǒng)寫成紡織品、百貨、化工品等。

七、船名或裝運(yùn)工具。船運(yùn)應(yīng)寫明船名和航次，需轉(zhuǎn)運(yùn)也要寫明；如火車或空運(yùn)，僅需寫明火車、空運(yùn)即可。

八、啟運(yùn)日期。出口貨運(yùn)應(yīng)有確切日期，進(jìn)口貨運(yùn)可填上約X月X日。

九、提單或運(yùn)單號(hào)碼。以便保險(xiǎn)公司理賠時(shí)核對。

十、航程啟運(yùn)地和目的地。

需要注意的是，保險(xiǎn)公司應(yīng)提醒客戶投保后如發(fā)現(xiàn)投保單上的內(nèi)容有錯(cuò)漏，要及時(shí)向保險(xiǎn)公司申請批改，尤其涉及到船名、啟運(yùn)日期、保額、目的地變更，否則會(huì)影響保障的利益。另外，無論投保單還是批改申請一定要有客戶的簽章。

第二節(jié)

保險(xiǎn)條件的擬訂

保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人的投保要求，評(píng)估貨運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，合理擬訂保險(xiǎn)條件。

一、進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款

（一）、中國保險(xiǎn)條款（CIC條款）

1）、主險(xiǎn)條款

1、海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款Ocean Marine Cargo Clauses(1/1/1981)(包括平安險(xiǎn) F.P.A、水漬險(xiǎn)W.A和一切險(xiǎn)All Risks)

2、海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)條款Ocean Marine Insurance Clauses(Frozen Products)

3、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款（包括陸運(yùn)險(xiǎn)、陸運(yùn)一切險(xiǎn)）Overland Transportation Cargo Insurance Clauses(Train, Truck)

4、陸上運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)條款Overland Transportation Cargo Insurance Clauses(Frozen Products)

5、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款A(yù)ir Transportation Cargo Insurance Clauses(包括航空運(yùn)輸險(xiǎn)和航空一切險(xiǎn))

6、郵包險(xiǎn)條款Parcel Post Insurance Clauses(包括郵包險(xiǎn)和郵包一切險(xiǎn))

2）、一般附加險(xiǎn)條款

偷竊、提貨不著險(xiǎn)條款；淡水、雨淋險(xiǎn)條款；短量險(xiǎn)條款；混雜、沾污險(xiǎn)條款；滲漏險(xiǎn)條款；碰損、破碎險(xiǎn)條款；串味險(xiǎn)條款；受潮受熱險(xiǎn)條款；鉤損險(xiǎn)條款；包裝破裂險(xiǎn)條款；銹損險(xiǎn)條款。

3）、特別附加險(xiǎn)條款

進(jìn)口關(guān)稅條款；艙面貨物條款；拒收險(xiǎn)條款；黃曲霉素險(xiǎn)條款；易腐貨物條款；交貨不到條款；

4）、海關(guān)檢驗(yàn)條款

5）、碼頭檢驗(yàn)條款

6）、特殊附加險(xiǎn)條款：各種戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款、罷工險(xiǎn)條款

（二）、國際上常用的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款

1、協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款I(lǐng)nstitute Cargo Clause(A)、（B）、（C）（1/1/1982）簡稱：ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）

2、協(xié)會(huì)貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款I(lǐng)nstitute War Clauses(Cargo)

3、協(xié)會(huì)貨物罷工險(xiǎn)條款I(lǐng)nstitute Strike Clauses(Cargo)

二、依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的設(shè)置特殊保險(xiǎn)條件

為控制風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可根據(jù)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的制定相應(yīng)的保險(xiǎn)條件，例 12 如：

1.糧谷、油脂： 一切險(xiǎn)必須按保額設(shè)定短量免賠率0.3-0.5%，費(fèi)率在0.1%左右；

2.冷凍品： 必須用運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)條款；

3.活牲畜禽魚： 適用活牲畜運(yùn)輸保險(xiǎn)條款，必須設(shè)定死亡免賠2-5%； 4.飲料 ：承保一切險(xiǎn)時(shí)應(yīng)根據(jù)包裝的不同特性，必要時(shí)加設(shè)適當(dāng)?shù)呐鰮p破裂免賠；

5.魚粉：魚粉分袋裝、散裝，一切險(xiǎn)費(fèi)率通常為1%以上，應(yīng)設(shè)0.3-0.5%免賠率。如以預(yù)保協(xié)議承保，還涉及到進(jìn)口商資信、全年運(yùn)量、損失記錄、風(fēng)險(xiǎn)防范措施、承運(yùn)人情況，一般不接受20年船齡以上的舊船承運(yùn)； 6.糖類：一切險(xiǎn)應(yīng)按保額設(shè)定0.3-0.5%的免賠率;7.玻璃、陶瓷制品：一切險(xiǎn)視包裝情況不同，應(yīng)按保額設(shè)定0.5-1%的破碎免賠率，或一定的絕對免賠額；

8.家電、相機(jī)、手提電腦：承包一切險(xiǎn)一般應(yīng)酌情加設(shè)適當(dāng)盜竊免賠。特別是承保手提電腦、數(shù)碼攝像機(jī)等，必須加設(shè)盜竊免賠；

9.儀表儀器：承保精密儀器進(jìn)口一切險(xiǎn)時(shí)，須考慮易損性，全損性以及在國內(nèi)是否能修復(fù)。如果在國內(nèi)無定損和修復(fù)可能，必須謹(jǐn)慎承保； 10.11.12.13.琺瑯景泰藍(lán)燒瓷、雕刻品、漆器：注意包裝，加設(shè)免賠； 工藝陶瓷：費(fèi)率高于日用陶瓷，注意包裝； 日用陶瓷：按保額的1-5%扣除破碎免賠；

金屬條、板、塊、管：一切險(xiǎn)扣除銹損險(xiǎn)，如須加保銹損首險(xiǎn)則要求必須有符合長途運(yùn)輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)包裝并作適當(dāng)?shù)姆冷P措施，按保額的0.3-0.5%設(shè)定短量免賠； 14.鍍鋅、杜錫、冷軋鋼板鋼卷板：冷軋板承保一切險(xiǎn)應(yīng)扣除銹損險(xiǎn)，按保額的0.3-0.5%設(shè)定短量免賠； 15.16.17.建筑材料：一切險(xiǎn)按保額的0.3-0.5%設(shè)定短量免賠； 水泥：一切險(xiǎn)按保額的0.3-0.5%設(shè)定短量免賠；

液體磊（原油、成品油）：一切險(xiǎn)按保額的0.5%設(shè)定短量免賠，整船運(yùn)輸應(yīng)考慮運(yùn)輸工具情況； 18.19.粉粒狀化工產(chǎn)品：一切險(xiǎn)按保額的0.3-0.5%設(shè)定短量免賠； 車輛類：艙面貨不保銹損，非集裝箱運(yùn)輸時(shí)加免賠；

20.21.煙花爆竹、油類化學(xué)品打火機(jī)：設(shè)定高免賠，高費(fèi)率；

原木：重點(diǎn)控制船況，25年以上老齡船不宜承保。拖駁運(yùn)輸必須提供適拖證書，同時(shí)注意運(yùn)輸季節(jié)，北半球（我國沿海及東南亞）夏季因有臺(tái)風(fēng)，冬季因有較強(qiáng)的東北季風(fēng)，風(fēng)險(xiǎn)相對較高。一切險(xiǎn)按保額的0.5%設(shè)定短量免賠； 22.23.24.液晶顯示屏：應(yīng)加設(shè)適當(dāng)?shù)木C合免賠； 手機(jī)：必須加設(shè)盜竊險(xiǎn)免賠； 通訊設(shè)備：應(yīng)加設(shè)適當(dāng)?shù)木C合免賠。

三、依據(jù)目的地設(shè)置承保條件。

1、陸運(yùn)出口至俄羅斯的貨物，海運(yùn)出口到菲律賓、印度尼西亞等地的輕工業(yè)日用品，因偷竊嚴(yán)重，可以提高免賠額/率或剔除偷竊提貨不著險(xiǎn)的責(zé)任等。

2、不宜承保下列地區(qū)的貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：尼日利亞、西非、尼泊爾等。

四、根據(jù)承運(yùn)人的資信設(shè)置保險(xiǎn)條件

1、ICC（A）4.6條款：對于所保貨物裝于小船東或單船公司的船舶，如果主險(xiǎn)條款為中國海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款可以加貼此條款。In no case shall this insurance cover loss damage or expense arising from insolvency or financial default of the owners, managers, charterers or operators of the vessel.本保單對因船舶所有人、經(jīng)理人、承租人或經(jīng)營人的破產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)困境產(chǎn)生的損失、損害或費(fèi)用不予負(fù)責(zé)。

2、協(xié)會(huì)船級(jí)社條款2001（ICC INSTITUTE CLASSIFICATION CLAUSE 2001）

1）大宗貨物進(jìn)出口運(yùn)輸，原則必須使用這一條款。尤其是C&F價(jià)格條件下進(jìn)口貨物，由于租船運(yùn)輸由國外發(fā)貨人負(fù)責(zé)，可能不負(fù)責(zé)任地選擇單船公司的老齡船舶承運(yùn)，這將大大增加進(jìn)口貨運(yùn)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

2）對于國內(nèi)外班輪公司或國內(nèi)外大的航運(yùn)公司的船舶則可不必使用此條款。

3）在預(yù)保協(xié)議中，可以加貼此條款。因?yàn)樵诤炗唴f(xié)議之初，保險(xiǎn)雙方均無法了解將由哪一艘船舶承運(yùn)所保的貨物。

第三節(jié)

保險(xiǎn)單的出立 保險(xiǎn)單是一種書面的保險(xiǎn)合同，除載明被保險(xiǎn)人的名稱、發(fā)票號(hào)碼（嘜頭）、數(shù)量或重量、被保險(xiǎn)貨物（標(biāo)的物）、保險(xiǎn)金額、運(yùn)輸工具、保險(xiǎn)的起訖地點(diǎn)、承保險(xiǎn)別、檢驗(yàn)理賠代理人、賠償?shù)攸c(diǎn)、出單日期等項(xiàng)目外，在其背面還列明了保險(xiǎn)條款。

二、保險(xiǎn)單的繕制

保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利義務(wù)的主要依據(jù)，是保險(xiǎn)理賠的重要文件。因此，內(nèi)勤出立保險(xiǎn)單時(shí)必須認(rèn)真負(fù)責(zé)，按照投保單或信用證的要求出單，核保人要嚴(yán)格核對審核，避免差錯(cuò)，同時(shí)，保單上的措詞要明確，用詞要肯定恰當(dāng)。

1、被保險(xiǎn)人的打印方法（The Insured）

1)用外貿(mào)公司、生產(chǎn)廠家等名稱

如投保單位為“中國機(jī)械進(jìn)出口公司”，則被保險(xiǎn)人應(yīng)打印：

“China Machinery Import and Export Corporation”

2)信用證上規(guī)定，保單抬頭為銀行的，應(yīng)打上“由××××銀行受益” 被保險(xiǎn)人名稱可寫 “中國×××進(jìn)出口公司, 由×××銀行受益”

（China National XXX Import & Export Corp., Held to the Order of/in Favor of XXX Bank）

2、標(biāo)記的打印方法（Marks & Nos.）

標(biāo)記一般應(yīng)按照發(fā)票或提單上所標(biāo)的嘜頭寫上, 如信用證未注明“需表示嘜頭及其號(hào)碼，可在保單上簡化，只寫“按第×××號(hào)發(fā)票或第×××號(hào)提單As Per Invoice No.XX Or B/L No.XX‖，不必寫具體標(biāo)記。

3、包裝與數(shù)量的打印方法（Quantity）

1）包裝單位是單一的，用Case，Bale，Container等；

2）包裝單位是兩種以上的，可將不同單位的數(shù)量加在一起，如 ‖XX Packages‖ ；

3）信用證上規(guī)定須寫明重量的，打 ―XX Kilos‖；

4）散裝貨，打“×× M/ T In Bulk”。

4、貨物項(xiàng)目的打印方法（Description of goods）

1）貨物名稱單一的，照發(fā)票名稱打印，一般只打品名。

2）如果貨物的細(xì)項(xiàng)目很多，可打印總名稱。如承保一批工藝品，其中有石刻、景泰藍(lán)、臺(tái)屏等，則可打上“工藝品(Arts & Crafts)”。

5、保險(xiǎn)金額的打印方法（Amount Insured）

1)幣制與小寫金額之間不要留空格，以防空格之間插入數(shù)字；

2)小寫金額從個(gè)位起每三位數(shù)字應(yīng)用一逗號(hào)，小數(shù)前應(yīng)加小數(shù)點(diǎn)；

3)保險(xiǎn)金額按照發(fā)票金額加成計(jì)算。

如：“總保險(xiǎn)金額壹萬英鎊整”“Total Amount Insured：Pounds Serling Ten Thousand only‖

6、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)率的打印方法（Premium & Rate）

除信用證有特殊要求，可打上“As Arranged”，即“按照約定”

7、裝載運(yùn)輸工具的打印方法（Conveyance）

分別按不同的運(yùn)輸工具和不同情況繕打：

1）海運(yùn)：

（1）直達(dá)海運(yùn)，寫明船名航次；

（2）海運(yùn)，中途轉(zhuǎn)船，一程船、二程船船名均知，如：“Zhang Jiang V.1103/Shang Hai V.108” ；

（3）轉(zhuǎn)內(nèi)陸打法：“海運(yùn)，中途轉(zhuǎn)船，再轉(zhuǎn)內(nèi)陸”，其打法為： “ Zhang Jiang”V.1103 &/ or steamers and other Conveyance。

2）陸運(yùn)：By train 火車運(yùn)輸；By truck 汽車運(yùn)輸。

3）空運(yùn)：By airplane, By air way 或 By air freight。

4)郵包運(yùn)輸：By parcel post；By air parcel post航空郵包。

5）聯(lián)合運(yùn)輸：

（1）“M.V.XXX and thence by overland transportation to‖；

(2)TAT（train-air –truck）陸空陸聯(lián)運(yùn)，其打法：By train/ air way/ truck。

8、開航日期的打印方法（Slg on or about）

1）按運(yùn)輸契約的有關(guān)日期寫上，如3rd Jan.1999, 或者“約于×月×日開航Slg.On or about ……” ；

2)不具體打印年、月、日，而是簡略按提單、貨物收據(jù)、空運(yùn)運(yùn)單填寫，如海運(yùn)：“As per B/L” 按照提單。但進(jìn)口貨運(yùn)險(xiǎn)必須打印具體的開航時(shí)間。

9、起訖地點(diǎn)的打法(From…To…)

一張保險(xiǎn)單，只能保到一個(gè)目的港。根據(jù)不同情況，分別繕制如下：

1)海運(yùn)

（1）直達(dá)船，上?！蔡匦l(wèi)普 From Shanghai to Antwerp。

16（2）中途轉(zhuǎn)船

1）、轉(zhuǎn)船名已知

“自新港裝‘友好’輪到香港然后轉(zhuǎn)裝‘國際’輪到馬塞”

“From Xingang to HongKong per s.s‘You Hao’and thence transshipped per s.s‘Guo Ji’to Marseilles”

2）、轉(zhuǎn)船船名不知

“自新港到馬塞在×××轉(zhuǎn)運(yùn)”

“From Xingang to Marseilles with transhipment at ×××‖

（3）保到內(nèi)陸目的地，必須將卸貨港訂明，不能省略。

例如：自上海到安特衛(wèi)普后運(yùn)抵布魯塞爾，F(xiàn)rom Shanghai to Antwerp and thence to Brussels.（4）先陸運(yùn)后海運(yùn)。

例如：自北京用火車運(yùn)抵香港然后海運(yùn)至溫哥華 From Beijing by rail to HongKong and thence by seagoing vessel to Vancouver

另外，在保單上的目的港亦可采用“選擇港”的做法。例：“選擇港”為Antwerp/Rotterdam/ London, 保單上打印方法為：

From Shanghai to Antwerp/Rotterdam/London Optional

2）陸、空、郵運(yùn)：可直接打印起運(yùn)地和目的地。

例：北京—巴黎

From Beijing to Paris

3）來證所列的目的地籠統(tǒng)，范圍廣，無法控制保險(xiǎn)責(zé)任期限的，應(yīng)要求修正，具體列明港口或城市，否則不能出單。

例：“歐洲主要港口”“Main port in Europe”；

“非洲任何城市”“Any city in Africa”；

10、承保險(xiǎn)別的打印方法（Condition &/or Special Coverage）

這一欄具體載明保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任和按照什么條款承保?？樦频拇涡蚴窍戎麟U(xiǎn)，其次是附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)和戰(zhàn)爭險(xiǎn)。最后是關(guān)于免賠和保險(xiǎn)責(zé)任的特別約定或說明。

11、檢驗(yàn)理賠代理人的打印方法(Survey Agent)

保險(xiǎn)公司應(yīng)使用自己的檢驗(yàn)、理賠代理人。遇到來證指定非保險(xiǎn)公司委請的檢驗(yàn)理賠代理人，一般應(yīng)修正。

1）按照保險(xiǎn)單所載最后目的地，查閱公司電腦系統(tǒng)最近的“海外檢驗(yàn)代 17 理人名錄”，錄入該地代理人的代碼即可；

2）如最后目的港（地）沒有公司檢驗(yàn)理賠代理人，可錄入最后目的港（地）就近的我司代理人；

3）如前所述，遇到“選擇港”, 則應(yīng)將幾個(gè)港口的檢驗(yàn)理賠代理人都打上；

4）進(jìn)口業(yè)務(wù)，這一欄可錄入中國商檢（CCIC）的分支機(jī)構(gòu)或出單公司的名稱。

12、賠款償付地點(diǎn)的打印方法(Claim payable at …)

賠款償付地點(diǎn)通常是保險(xiǎn)單上所載的目的港（地），同時(shí)注明賠償?shù)膸欧N，如“New York In USD”，保費(fèi)的幣種應(yīng)和賠款的幣種相一致。

13、出單日期的打印方法(Date)

保險(xiǎn)單簽發(fā)日期一般應(yīng)早于貨物起運(yùn)日期。但有些被保險(xiǎn)人在貨物起運(yùn)后才向保險(xiǎn)公司投保，要求保險(xiǎn)人倒簽單，保險(xiǎn)人在出單前應(yīng)掌握可以確認(rèn)被保險(xiǎn)人的具體投保時(shí)間的單證（如投保單等），原則上要求被保險(xiǎn)人確認(rèn)貨物沒有出險(xiǎn)。如客戶同意，也可以按實(shí)際出單日打上出單日期，還要在承保險(xiǎn)別欄內(nèi)注明：“保險(xiǎn)責(zé)任自出單日起開始?！?“ This Insurance attaches from the time of Policy issuing.”。

第四節(jié)

保險(xiǎn)批單的出立

保險(xiǎn)單出立之后，如果內(nèi)容有變動(dòng)，保險(xiǎn)金額有增減，保險(xiǎn)目的地有更改等，就會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)單所載項(xiàng)目同實(shí)際不符的情況，影響保險(xiǎn)關(guān)系雙方的權(quán)益。對此，就需對保險(xiǎn)單進(jìn)行批改。批單一經(jīng)簽發(fā)，保險(xiǎn)關(guān)系雙方即按照批改后的保單內(nèi)容來明確權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

保險(xiǎn)單的批改需由投保人或被保險(xiǎn)人書面提出申請，保險(xiǎn)公司經(jīng)審核無誤給予確認(rèn)后，方可辦理批改手續(xù)，批改應(yīng)注意如下事項(xiàng)：

1、申請批改的內(nèi)容涉及到保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，如增加保險(xiǎn)金額，更改保險(xiǎn)險(xiǎn)別，則必須在保險(xiǎn)標(biāo)的無任何損失或風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，才可辦理批改手續(xù)，否則保險(xiǎn)公司不接受批改申請。

2、批單的內(nèi)容應(yīng)與原保險(xiǎn)單相聯(lián)系，即批單應(yīng)記載原保險(xiǎn)單的內(nèi)容和對此所作的批改，并附貼在原保險(xiǎn)單上；

3、批單必須是原保險(xiǎn)公司簽發(fā)的。

出立批單有一定的措詞格式，如：

一、更改保額

1、更正保額

該保單中正確的保險(xiǎn)金額為人民幣XXX元（It is hereby noted that the correct amount insured under this policy should be Renminbi XXX Yuan）。

其他的條款和條件不變（Other terms and conditions remain unchanged）。

2、增加保險(xiǎn)金額

該保單中的保險(xiǎn)金額增加人民幣XXX元，現(xiàn)保險(xiǎn)金額為人民幣XXX元（It is hereby noted that the amount insured under this policy is increased by RMB XXX Yuan, making the amount in force Renminbi XXX Yuan）。

根據(jù)以上的修改，被保險(xiǎn)人按約定增加保費(fèi)（In consideration of the above, an additional premium as arranged is payable by the insured）。

其他的條款和條件不變（Other terms and conditions remain unchanged）。

二、變更船名

該保單中承運(yùn)船舶的船名更改為XXX（It is hereby noted that the name of the ship carrying the goods insured under this Policy should be XXX and not as originally stated）。

其他的條款和條件不變（Other terms and conditions remain unchanged）。

三、更改保險(xiǎn)條件

該保單中承保條件更改為XXX（It is hereby noted that this insurance is amended to cover XXX and not as originally stated）。

根據(jù)以上的修改，被保險(xiǎn)人按約定增加或減少保費(fèi)（In consideration of the above, an additional or a return premium as arranged is chargeable to the insured）。

其他的條款和條件不變（Other terms and conditions remain unchanged）。

四、綜合性更改

雙方約定該保單的條件有如下修改（It is hereby noted and agreed that the insurance under this policy is amended to cover as follows）:

承運(yùn)船舶（Conveyance）:

航程（Voyage）:

啟運(yùn)日期（Sailing date）:

檢驗(yàn)代理人（Name of Claims Settling Agent）:

根據(jù)以上的修改，被保險(xiǎn)人按約定增加或減少保費(fèi)（In consideration of the above, an additional or return premium as arranged is payable by or refunded to the Insured）。

其他的條款和條件不變（Other terms and conditions remain unchanged）。

第五節(jié)

費(fèi)率的厘定

交納保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人的主要義務(wù)，目前的保險(xiǎn)市場競爭激烈，保險(xiǎn)公司應(yīng)視業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，以保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所規(guī)定的費(fèi)率表為參考依據(jù)，根據(jù)承保貨物、承運(yùn)船舶和保險(xiǎn)責(zé)任等諸多因素，既講政策又要靈活地厘定費(fèi)率。

厘定費(fèi)率的主要因素有：

1、承保條件：根據(jù)投保人要求投保的險(xiǎn)別確定費(fèi)率。若投保平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對較低，費(fèi)率也低；若投保一切險(xiǎn)，費(fèi)率就高。加保戰(zhàn)爭險(xiǎn)等附加險(xiǎn)要另收費(fèi)。因此，保險(xiǎn)條件是決定費(fèi)率高低的主要因素。

2、貨物的種類和性質(zhì)：不同性質(zhì)的貨物，發(fā)生損失的可能性也不一樣，費(fèi)率也應(yīng)有所不同。對貨物性質(zhì)一般要注意，貨物的危險(xiǎn)性，是否易燃易爆物品；貨物的特殊性，是否容易溶解、結(jié)塊、腐爛；貨物的易損性，是否容易發(fā)生破碎、滲漏，是否易全損等。在厘定費(fèi)率時(shí)，應(yīng)盡可能向客戶多了解貨物的性質(zhì)、狀態(tài)、用途、主要風(fēng)險(xiǎn)、近幾年出險(xiǎn)賠付情況等。

3、投保人/被保險(xiǎn)人的資信情況：不同的被保險(xiǎn)人，費(fèi)率應(yīng)有所不同。企業(yè)內(nèi)部對貨物風(fēng)險(xiǎn)控制好的，出險(xiǎn)率較低，費(fèi)率可適當(dāng)降低；反之，應(yīng)提高費(fèi)率。對單票業(yè)務(wù)和新承保的業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎對待。

4、貨物的裝載和包裝：貨物的裝載和包裝對危險(xiǎn)發(fā)生的可能性有很大 影響，直接影響到費(fèi)率。如艙面貨應(yīng)加收艙面險(xiǎn)費(fèi)率。貨物的包裝要適合運(yùn)輸要求，特別是易損、易碎貨物包裝。

5、運(yùn)輸工具：進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)以海洋運(yùn)輸為主。在厘定費(fèi)率時(shí)，必須了解承運(yùn)船舶的情況，包括：船齡、船級(jí)、船旗、船東是否符合國際安全管理規(guī)定等。如為老齡船，應(yīng)依照老齡船加費(fèi)費(fèi)率表加收保費(fèi)。

6、航程及目的地：航程的長短，目的港的管理狀況、裝卸設(shè)備的好壞、運(yùn)輸途中有無轉(zhuǎn)船、是否擴(kuò)展內(nèi)陸運(yùn)輸及最后目的港（地）的安全情況等，均對風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生有直接的影響。

7、免賠率：對風(fēng)險(xiǎn)較大，出險(xiǎn)頻繁的商品，應(yīng)設(shè)置免賠率。免賠率的大小，對費(fèi)率有一定的影響。

8、統(tǒng)計(jì)資料：統(tǒng)計(jì)資料是保險(xiǎn)公司依據(jù)大數(shù)法則研究總結(jié)以往貨損情況，找出不同貨物發(fā)生貨損貨差的概率和損失程度等，可作為厘定費(fèi)率的依據(jù)。

第六節(jié)

預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議

預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人以協(xié)議形式，規(guī)定承保被保險(xiǎn)人經(jīng)營范圍內(nèi)的、未來的、在約定期間或不約定期間內(nèi)分批出運(yùn)的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。

預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議中，如果保險(xiǎn)標(biāo)的因疏忽而遺漏，被保險(xiǎn)人仍需補(bǔ)辦，即使在補(bǔ)辦當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的已經(jīng)受損，保險(xiǎn)人仍予負(fù)責(zé)。同樣，保險(xiǎn)人事后發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人疏忽而遺漏通知，即使發(fā)現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的已安全抵達(dá)目的地，被保險(xiǎn)人仍需支付保險(xiǎn)費(fèi)。也就是說保險(xiǎn)人可以接受被保險(xiǎn)人善意的遺漏，同時(shí)保險(xiǎn)人也有權(quán)核查保險(xiǎn)標(biāo)的的出運(yùn)情況。

預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議應(yīng)該訂有“每船（車）最高限額條款”，即保險(xiǎn)公司以每一運(yùn)輸工具為單位，規(guī)定保險(xiǎn)公司的責(zé)任的最高限額。要求被保險(xiǎn)人發(fā)運(yùn)一筆申報(bào)一筆，對被保險(xiǎn)人在責(zé)任限額內(nèi)及時(shí)申報(bào)的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)予以接受。但如果單票貨物的投保金額超過預(yù)約保單中規(guī)定的限定金額時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)在貨物裝運(yùn)前（一般應(yīng)提前3-7個(gè)工作日），以書面形式通知保險(xiǎn)公司，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司接到通知后，可能還需落實(shí)分保事宜。如果被保險(xiǎn)人事先不按預(yù)保單規(guī)定通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕承保此票業(yè)務(wù)或只對預(yù)保規(guī)定的限額部分承擔(dān)責(zé)任，對超出限額部分由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)。以上措詞必須在預(yù)保協(xié)議中注明。

預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議中通常還訂有“船齡限制條款”、“船級(jí)條款”和“協(xié)議終止條款”等。

對經(jīng)常有貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，可以采用此形式，一可防止漏保，二又方便客戶，不必逐筆談保險(xiǎn)條件。

第七節(jié)

進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的分保

進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)中承保貨物的保險(xiǎn)金額有時(shí)會(huì)很大，風(fēng)險(xiǎn)相對集中，如出現(xiàn)巨災(zāi)（如沉船），損失會(huì)非常巨大。所以根據(jù)不同情況安排適當(dāng)?shù)姆直Ｊ鞘直匾摹?/p>

通常，在以下兩種情況下會(huì)涉及到進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的分保。1．單筆貨物保險(xiǎn)金額超過再保允許的最高限額；

2．保險(xiǎn)金額未超過再保限額，但承保的貨物為再保合約列明除外。對于這兩種需要分保的情況，在承保中我們應(yīng)注意在-起保日前五個(gè)工作日填妥再保問卷，以便給再保部充分的時(shí)間進(jìn)行分保安排。

同時(shí)，再保公司對分保業(yè)務(wù)在費(fèi)率等承保條件上有一定的要求。對于一些長期和優(yōu)質(zhì)的客戶，如某筆業(yè)務(wù)要求安排分保，而其承保條件又無法達(dá)到再保要求的，建議可以采取與其他保險(xiǎn)公司共保的方式。這樣，在提高承保能力的同時(shí)，又分散了風(fēng)險(xiǎn)，對損失理賠也是很有幫助的。

第三章

進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的理賠

理賠工作是指處理保險(xiǎn)賠案的全部過程，包括損失通知、保險(xiǎn)索賠、檢驗(yàn)定損、責(zé)任審定、賠款計(jì)算和賠款給付等程序。理賠工作的質(zhì)量，對合同雙方的權(quán)益及保險(xiǎn)公司的信譽(yù)有重大影響。

第一節(jié) 保險(xiǎn)的索賠

當(dāng)被保險(xiǎn)人的標(biāo)的貨物遭受到損失后，被保險(xiǎn)人除按照保險(xiǎn)單的規(guī)定向保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)外，還應(yīng)以收貨人的身份向承運(yùn)方辦妥必要的手續(xù)，以維護(hù)自己的權(quán)益。

一、損失通知

當(dāng)被保險(xiǎn)人獲悉或發(fā)現(xiàn)貨物發(fā)生損失后，應(yīng)馬上通知保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人可以用口頭方式報(bào)案，但隨后應(yīng)立即以書面方式正式通知，通知中應(yīng)說明損失發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因和金額等。當(dāng)保單載明的目的地為承保公司所在地時(shí)，被保險(xiǎn)人或收貨人應(yīng)直接通知承保公司會(huì)同有關(guān)責(zé)任方聯(lián)合檢驗(yàn)；當(dāng)目的地與承保公司所在地不一致時(shí)，被保險(xiǎn)人或收貨人應(yīng)向保險(xiǎn)單上所載明的當(dāng)?shù)卮砣松暾垯z驗(yàn)。

保險(xiǎn)公司接到損失通知后，應(yīng)采取相應(yīng)的措施，如檢驗(yàn)損失，提出施救意見等。

二、向有關(guān)責(zé)任方提出索賠

被保險(xiǎn)人或其代理人在提貨時(shí)發(fā)現(xiàn)貨物的包裝有明顯的受損痕跡，或者整件短少，或者散艙貨物已經(jīng)殘損，除向保險(xiǎn)公司報(bào)損外，還應(yīng)該立即向承運(yùn)方、港務(wù)當(dāng)局等索取貨損貨差證明。特別是這些貨損貨差涉及承運(yùn)方或裝卸公司等責(zé)任的，應(yīng)該立即以書面形式向他們提出索賠，并保留追償?shù)臋?quán)利。因?yàn)榘凑者\(yùn)輸貨物的有關(guān)規(guī)定，如果不在一定時(shí)期內(nèi)提出索賠，視為承運(yùn)人已完好交貨，事后不能再提出索賠。而保險(xiǎn)公司對喪失追償權(quán)利部分的損失，可以拒賠。

三、采取合理的施救、整理措施

保險(xiǎn)貨物受損后，作為貨方的被保險(xiǎn)人應(yīng)該對受損貨物采取應(yīng)該采取的施救、整理措施，以防止損失的擴(kuò)大。對于受損貨物，被保險(xiǎn)人仍有處理的義務(wù)，如對受損貨物進(jìn)行修理、改變用途、出售等。

四、備齊必要的索賠單證

保險(xiǎn)貨物的損失經(jīng)過檢驗(yàn)，向承運(yùn)人等第三方的追償手續(xù)辦妥后，被保險(xiǎn)人就可向保險(xiǎn)公司或者其代理人提請賠償。提賠時(shí)通常應(yīng)提供下列單證：保險(xiǎn)單正本、運(yùn)輸契約包括提單或運(yùn)單、發(fā)票、裝箱單或磅碼單、向承運(yùn)人等第三者責(zé)任方請求賠償?shù)暮娀蚱渌麊巫C和文件、檢驗(yàn)報(bào)告、貨損貨差證明、海事報(bào)告或海事申明、被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人的索賠清單等。

第二節(jié)

檢驗(yàn)定損

一、申請檢驗(yàn)

當(dāng)保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目的地發(fā)現(xiàn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人或收貨人應(yīng)立即向保險(xiǎn)公司或其代理人申請檢驗(yàn)。如果收貨人未安排保單指明的代理人申請檢驗(yàn)，另行申請其他檢驗(yàn)人檢驗(yàn)，可按不同情況分別處理：

1、如屬于被保險(xiǎn)人不熟悉手續(xù)，損失也不大的，可接受。在回復(fù)函中，必須指出今后應(yīng)按保單規(guī)定申請檢驗(yàn)；

2、如果損失較大，牽涉到責(zé)任歸屬和損失金額高低的，則需保險(xiǎn)公司的代理人再行復(fù)驗(yàn)；

3、對違反保單規(guī)定并造成后果的被保險(xiǎn)人，應(yīng)視情況拒絕賠償。

二、檢驗(yàn)起點(diǎn)

1、對于整件短少的貨物，收貨人持有承運(yùn)方、裝卸公司或港務(wù)局等所出具的短缺證明或計(jì)數(shù)單等證明的，就不一定要申請檢驗(yàn)。

2、對損失金額很小的案件，所花檢驗(yàn)費(fèi)用很可能高于損失本身的數(shù)字，可不檢驗(yàn)。在國外，代理人通常出具不檢驗(yàn)損失報(bào)告（No-Survey Report）以資證明。

三、申請檢驗(yàn)的期限

保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)貨物受到損失，應(yīng)立即向保險(xiǎn)公司或其代理人申請檢驗(yàn)。這樣規(guī)定的目的，在于確定損失是否在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)發(fā)生的，可以迅速采取防止損失擴(kuò)大的措施，掌握第三者的責(zé)任?！傲⒓础钡暮x是被保險(xiǎn)人在獲悉貨物受損后，應(yīng)在力所能及的情況下，無延遲地申請檢驗(yàn)。在實(shí)際貨損案中，經(jīng)常碰到保險(xiǎn)貨物在運(yùn)抵收貨人最后倉庫，擱了一定的時(shí)間才申請檢驗(yàn)，這時(shí)保險(xiǎn)責(zé)任期限通常都已終止。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司不 24 能簡單地就此拒賠，應(yīng)分別按照實(shí)際情況掌握，屬收貨人本身的原因而延遲的，扣除擴(kuò)大損失部分；情況嚴(yán)重，難于確定責(zé)任的，可拒賠；屬收貨人在無法控制的情況下延遲申請檢驗(yàn)，要合理受理，但對明顯屬于保險(xiǎn)責(zé)任滿期后發(fā)生或擴(kuò)大的損失部分仍應(yīng)扣除。當(dāng)然，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人對上述情況可協(xié)商靈活處理，例如：

1、對偷竊損失應(yīng)在提貨時(shí)申請檢驗(yàn)；

2、對破碎、鉤損、污染等損失要根據(jù)案情分析，如無道德危險(xiǎn)之嫌，在申請檢驗(yàn)期限上不能卡得太緊；

3、對于海水損失，如經(jīng)化驗(yàn)屬于咸水，應(yīng)視為運(yùn)輸途中發(fā)生，如因延遲申請而發(fā)生擴(kuò)大的損失，能夠區(qū)分的，應(yīng)剔除。

四、檢驗(yàn)費(fèi)的支付

檢驗(yàn)費(fèi)一般應(yīng)由收貨人先行墊付，經(jīng)保險(xiǎn)公司審定損失后，如果屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，由保險(xiǎn)公司償還該項(xiàng)費(fèi)用。如貨損不屬保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司原則上不承擔(dān)檢驗(yàn)費(fèi)用。

五、出口貨損的檢驗(yàn)

出口貨物的損失絕大部分發(fā)生在國外，需要依靠目的地的理賠、檢驗(yàn)代理人來檢驗(yàn)，出立出口貨物檢驗(yàn)報(bào)告。審核檢驗(yàn)報(bào)告應(yīng)重點(diǎn)注意如下事項(xiàng)：

1、收貨人：了解誰是最后收貨人，是否具有保險(xiǎn)利益；

2、檢驗(yàn)理賠代理人：是否是保單上注明的代理人；

3、檢驗(yàn)的日期和地點(diǎn)：了解檢驗(yàn)日期與保險(xiǎn)責(zé)任終止日期，檢驗(yàn)地點(diǎn)是否在保單有效路程內(nèi)；

4、航行情況：要核對承運(yùn)受損貨物的船舶是否屬保險(xiǎn)單所保的船舶、航次；

5、轉(zhuǎn)船情況：如果保險(xiǎn)貨物是在中途轉(zhuǎn)船的，應(yīng)核對是否系保險(xiǎn)單承保的第一程船轉(zhuǎn)載；

6、提貨日期：了解收貨人及其代表是否及時(shí)提貨。進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)條款都規(guī)定被保險(xiǎn)人要及時(shí)提貨，因?yàn)檠舆t提貨，對追索承運(yùn)人責(zé)任、防止貨物損失擴(kuò)大都有影響；

7、承運(yùn)人或第三方的簽證：了解卸貨時(shí)承運(yùn)人或第三方對貨損有無簽證，以確定責(zé)任方；

8、追償情況：了解收貨人是否已向第三方責(zé)任人索賠及責(zé)任方的回復(fù)；

9、致?lián)p原因、性質(zhì)和程度：這是檢驗(yàn)的結(jié)論。由檢驗(yàn)人對貨物受損的原因、性質(zhì)、損失情況和損失程度提出意見，是保險(xiǎn)公司核定責(zé)任和應(yīng)賠數(shù)額的重要依據(jù)。

六、進(jìn)口貨損的檢驗(yàn)

1、聯(lián)合檢驗(yàn)

被保險(xiǎn)人或收貨人在港口提貨時(shí)，發(fā)現(xiàn)貨損，應(yīng)該保護(hù)好第一現(xiàn)場，取得有關(guān)責(zé)任方的簽證和記錄，同時(shí)立即通知保險(xiǎn)公司，并會(huì)同有關(guān)責(zé)任方（涉及第三方責(zé)任的，務(wù)必申請商檢部門）在船上、港口碼頭或倉庫進(jìn)行聯(lián)合檢驗(yàn)并作好詳細(xì)記錄。

2、檢驗(yàn)程序（1）檢驗(yàn)外包裝；（2）檢驗(yàn)內(nèi)包裝；（3）判斷損失原因；（4）鑒定損失；

（5）施救整理和損余處理。

3、繕制檢驗(yàn)報(bào)告

檢驗(yàn)報(bào)告是保險(xiǎn)公司憑以理賠的依據(jù)，必須充分反映檢驗(yàn)的全面情況。對報(bào)告中的每一項(xiàng)目要詳細(xì)填寫，敘述要清楚，用辭要確切，特別對于致?lián)p原因不要籠統(tǒng)含糊，必須說明貨物在運(yùn)輸途中受到的是什么樣的損失，如何受損的，有分析化驗(yàn)資料和殘損照片的，應(yīng)將它們附在報(bào)告后面。

第三節(jié)

審核單證

理賠人員接到賠案后，必須認(rèn)真審核各類索賠單證。審單要求：“單單相符”，即保單、提單、發(fā)票和裝箱單等反映的內(nèi)容必須一致。理賠中，主要審核的單證有：

一、正本保險(xiǎn)單：可證明保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍以及保單持有人是否具有保險(xiǎn)利益。

二、正本提單或運(yùn)單：提單或運(yùn)單是托運(yùn)人與承運(yùn)人之間契約的書面證據(jù)，也是保險(xiǎn)公司在代位追償時(shí)主張權(quán)利的依據(jù)。

三、發(fā)票、裝箱單：證明保險(xiǎn)貨物裝運(yùn)時(shí)金額、件數(shù)的細(xì)節(jié)，是核對損 26 失數(shù)量和金額的重要依據(jù)。

四、索賠函：包括向保險(xiǎn)人和責(zé)任方的索賠函。給保險(xiǎn)人的索賠函應(yīng)列明索賠理由和索賠金額。當(dāng)提貨時(shí)發(fā)現(xiàn)貨物有滅失、短少或明顯受損的痕跡，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即向責(zé)任方索取貨損貨差證明并以書面形式提出索賠，索賠函還應(yīng)包括對方的答復(fù)函。

五、貨損貨差證明：有承運(yùn)人簽認(rèn)的短卸證明和殘損證明、理貨報(bào)告、商檢報(bào)告、海事報(bào)告、鐵路或航空部門的貨運(yùn)記錄、相關(guān)第三方出具的證明或報(bào)告等。這些證明一方面可作為貨損貨差證據(jù)，證明損失的存在，另一方面也是追償?shù)囊罁?jù)。

六、有關(guān)施救等的費(fèi)用單據(jù)：如有關(guān)單位曾對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行過施救、整理或修理，應(yīng)有其出示收費(fèi)單據(jù)。

七、檢驗(yàn)報(bào)告：檢驗(yàn)報(bào)告是審核賠案責(zé)任的重要依據(jù)。

第四節(jié) 責(zé)任的審定

在檢驗(yàn)定損及審核單證之后，應(yīng)從以下幾方面來審定責(zé)任：

一、按照保險(xiǎn)險(xiǎn)別審定責(zé)任

根據(jù)我國的保險(xiǎn)條款（C.I.C），責(zé)任可分為二大類，主險(xiǎn)責(zé)任和附加險(xiǎn)責(zé)任。

（一）、主險(xiǎn)的責(zé)任：首先必須明確三個(gè)主要險(xiǎn)別的責(zé)任范圍。

1)平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍是：

1、被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。當(dāng)被保險(xiǎn)人要求賠付推定全損時(shí)，須將受損貨物及其權(quán)利委付給保險(xiǎn)公司。推定全損是被保險(xiǎn)貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者恢復(fù)、修復(fù)受損貨物以及運(yùn)送貨物到原訂目的地的費(fèi)用超過該目的地的貨物價(jià)值。

被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候，雷電，海嘯，地震，洪水這五種自然災(zāi)害造成的整批貨物的全部損失或推定全損。除此之外的其他自然災(zāi)害如霜凍等，造成被保險(xiǎn)貨物的損失，保險(xiǎn)人概不負(fù)責(zé)賠償。

本條中惡劣氣候是一種自然災(zāi)害，它不是一般的、常見的、可預(yù)測的氣候條件，它足以使船舶破裂、傾覆、浸水，使貨物淋濕、倒翻、散包。在不 27 同的時(shí)間、不同的地點(diǎn)，惡劣氣候的標(biāo)準(zhǔn)也有所不同。

全部損失包括實(shí)際全損和推定全損。實(shí)際全損是指被保險(xiǎn)貨物完全毀損或已失去原來的用途和外觀，并不可回復(fù)原樣或原來的性質(zhì)，或永遠(yuǎn)失去有效占有。推定全損是被保險(xiǎn)貨物發(fā)生事故后，實(shí)際全損已不可避免，或者為避免被保險(xiǎn)貨物發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用超過保險(xiǎn)價(jià)值。

委付是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所特有的一種法律行為，即指被保險(xiǎn)貨物發(fā)生推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人把被保險(xiǎn)貨物的全部權(quán)利和義務(wù)移轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請求全部保險(xiǎn)金額的給付。因此，委付是在被保險(xiǎn)貨物發(fā)生推定全損時(shí)產(chǎn)生的。被保險(xiǎn)人不委付被保險(xiǎn)貨物，就只能以部分損失向保險(xiǎn)人索賠。

無論保險(xiǎn)人是否接受委付，只要保險(xiǎn)人支付了全損的賠償，就取得了 向有責(zé)任的第三方追償?shù)拇粰?quán)。

2、由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故造成貨物的全部或部分損失。

3、在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。

4、在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。

本條是為了鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人積極施救被保險(xiǎn)貨物而規(guī)定保險(xiǎn)人對一件或數(shù)件整體被保險(xiǎn)貨物全部落海以后經(jīng)施救被保險(xiǎn)貨物遭受的部分損失，保險(xiǎn)人也負(fù)賠償責(zé)任。但是，如果是由于一件或數(shù)件整件貨物的一部分散落在海里所致的部分損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

5、被保險(xiǎn)人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。

為了避免或減少應(yīng)由保險(xiǎn)人賠償?shù)膿p失而由被保險(xiǎn)人、其雇傭人員或代理人采取必要措施而合理支付的費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。但為了被保險(xiǎn)人自己的方便或本身的利益，或?yàn)榱吮苊饣驕p少并非由保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)所引起的被保險(xiǎn)貨物的損失所采取措施而支出的費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。費(fèi)用的最高限額為被保險(xiǎn)貨物的保險(xiǎn)金額，但這是由保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)貨物的保險(xiǎn)金額之外另行支付的費(fèi)用。如果保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，即在不足額保險(xiǎn)的情況下，除保險(xiǎn)合同另有規(guī)定外，本條款規(guī)定的費(fèi)用應(yīng)按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例支付。

6、運(yùn)輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。

本條是運(yùn)輸工具遭受海難后，在避難港因卸貨所致的被保險(xiǎn)貨物的損失，以及在中途港、避難港產(chǎn)生的卸貨費(fèi)用、存?zhèn)}費(fèi)用和轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用，以及與卸貨、存?zhèn)}、轉(zhuǎn)運(yùn)有直接關(guān)系的其他費(fèi)用，如雇傭工人的費(fèi)用等，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

海難是海上風(fēng)險(xiǎn)的一種，它是海上固有的風(fēng)險(xiǎn)，但并非包括航海所發(fā)生的一切災(zāi)難或意外事故，海難是指海上意外事故，如沉沒、觸礁、颶風(fēng)及一般偶發(fā)的災(zāi)難，而火災(zāi)、爆炸、戰(zhàn)爭、海盜、拋棄、船長和船員的不法行為等均不是海難。

7、共同海損的犧牲，分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。

本條款保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)賠償共同海損的犧牲和分?jǐn)偛糠郑皇侨?。?dāng)共同海損經(jīng)審核成立時(shí)，被保險(xiǎn)貨物本身因共損造成的損失，保險(xiǎn)人可先行賠付而不由被保險(xiǎn)人向其他共損利益方索取分?jǐn)?。保險(xiǎn)人賠付共同海損損失后，有權(quán)從船方、運(yùn)輸方等其他利益方攤回共損理算數(shù)額，但僅以已經(jīng)賠付的數(shù)額為限。

保險(xiǎn)人對共損的賠償是以保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)貨物的保險(xiǎn)金額作為根據(jù)。在不足額保險(xiǎn)的情況下，被保險(xiǎn)人也應(yīng)就其差額部分與各有關(guān)利益方之間進(jìn)行分?jǐn)偅ｋU(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)偟牟糠植回?fù)賠償責(zé)任，并不能引用上述規(guī)定先行賠付。

本條款保險(xiǎn)人僅負(fù)責(zé)賠償共同海損項(xiàng)下的應(yīng)由被保險(xiǎn)人分?jǐn)偟木戎M(fèi)用。但在不足額保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)人按比例賠償被保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)偟木戎M(fèi)用。

8、運(yùn)輸契約訂有―船舶互撞責(zé)任‖條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。

本條款是指在運(yùn)輸合同中，如果船東與租船人之間訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，則被保險(xiǎn)人依據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)償付給船方的分?jǐn)傎M(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。但在不足額保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)人按比例賠償上述費(fèi)用。

2）水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍是：

除包括上列平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，本保險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害所造成的部分損失。

3）一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍是：

除包括上列平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，本保險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物 在運(yùn)輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。

本條款的責(zé)任范圍并非是所有的外來原因，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償。外來風(fēng)險(xiǎn)并非一切風(fēng)險(xiǎn)，它不是必然發(fā)生的，而是被保險(xiǎn)貨物以外的外部因素導(dǎo)致其受損。如果被保險(xiǎn)貨物的自然屬性、內(nèi)在缺陷引起的自然損耗，就不是外來原因致?lián)p，而屬于內(nèi)在必然損失。另外，外來風(fēng)險(xiǎn)也不是不問原因?qū)σ磺型鈦硪蛩匾鸬奈ｋU(xiǎn)所致的損失，保險(xiǎn)人都負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)?，?nèi)因都是受到外因的影響才起變化的。如魚粉、煤炭的自燃就是本身的特性受到外界氣候、溫度等的影響后才發(fā)生的，因此不屬于一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍。

本條款中外來原因是指一般的外來風(fēng)險(xiǎn)，即僅僅包括十一種普通附加險(xiǎn)。而特殊外來風(fēng)險(xiǎn)，如六種特別附加險(xiǎn)，以及上述提及的自燃風(fēng)險(xiǎn)等均不包括在一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)，需要單項(xiàng)逐一加保，保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)賠償。

因此，原則上一切險(xiǎn)即平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)加十一種普通附加險(xiǎn)。鑒于國內(nèi)司法審判實(shí)踐中對“一切險(xiǎn)”理解存在爭議，故保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中應(yīng)注意向客戶明確“一切險(xiǎn)”的承保責(zé)任。

（二）、附加險(xiǎn)的責(zé)任：

附加險(xiǎn)的含義指這種險(xiǎn)別不能獨(dú)立承保，它必須附屬于主險(xiǎn)項(xiàng)下，也就是說，只有在投保了主險(xiǎn)以后，才允許投保這類附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)的種類包括普通附加險(xiǎn)、特別及特殊附加險(xiǎn)。

1）普通附加險(xiǎn)：

1、偷竊、提貨不著險(xiǎn)

在保險(xiǎn)有效期間，保險(xiǎn)貨物遭到偷竊或者運(yùn)輸工具抵達(dá)目的地后，整件 未交給被保險(xiǎn)人所致的損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。偷竊不包括使用暴力手段的公開劫奪。提貨不著是指貨物的全部或整件未能交給收貨人。對整件提貨不著，必須向責(zé)任方或有關(guān)當(dāng)局取得證明。

2、淡水雨淋險(xiǎn)

在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，直接由于淡水、雨淋所造成的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。但包裝外部應(yīng)有淡水或雨水的痕跡或有其他適當(dāng)?shù)淖C明，淡水包括在裝卸駁運(yùn)時(shí)碰到雨淋、河水激濺，以及船上的淡水管破裂、淡水外溢及艙汗等。

3、短量險(xiǎn)

本險(xiǎn)種負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中發(fā)生的數(shù)量短少及重量的損失。對 有包裝貨物的短少，必須有外包裝發(fā)生異常的現(xiàn)象，如破口、裂袋等；對散裝的貨物則往往以裝船重量和卸船重量之間的差額作為計(jì)算短量的依據(jù)，但不包括正常的途耗。

4、混雜沾污險(xiǎn)

被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中，因混進(jìn)了雜質(zhì)致?lián)p，使貨物質(zhì)量受到影響，以 及被保險(xiǎn)貨物因?yàn)楹推渌镔|(zhì)接觸而被沾污致?lián)p，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

5、滲漏險(xiǎn)

指流質(zhì)、半流質(zhì)的液體物質(zhì)和油類物質(zhì)，在運(yùn)輸過程中因?yàn)槿萜鲹p壞而 引起的滲漏損失，以及用液體裝存的物質(zhì)，因?yàn)橐后w外溢滲漏使貨物變質(zhì)所致的損失，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

6、碰損破碎險(xiǎn)

由于水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍對自然災(zāi)害或運(yùn)輸工具遭遇意外事故所引起被保 險(xiǎn)貨物的碰損和破碎損失都已負(fù)責(zé)，本條是擴(kuò)大承保一切外來原因所致的碰損、破碎損失。

7、串味險(xiǎn)

被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中，因?yàn)槭艿狡渌锲返臍馕队绊懚斐傻拇?損失，或因裝載在未清洗干凈的船艙里，受到船艙中遺留的異味影響使品質(zhì)受到的損失，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

8、受潮受熱險(xiǎn)

被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中，由于氣候突然變化或船上通風(fēng)設(shè)備失靈，使 得船艙內(nèi)水氣凝結(jié)、發(fā)潮、發(fā)熱而引起貨物變質(zhì)的損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。

9、鉤損險(xiǎn)

被保險(xiǎn)貨物在裝卸過程中因?yàn)槭褂檬帚^、吊鉤等鉤類工具造成的損失，以及對包裝進(jìn)行重新更換、修補(bǔ)所支付的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

10、包裝破裂險(xiǎn)

本險(xiǎn)種承保被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中，因搬運(yùn)或裝卸不慎致包裝破裂所 造成的損失，以及為繼續(xù)安全運(yùn)輸?shù)男枰?，對包裝進(jìn)行修補(bǔ)或重新更換包裝所支付的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。如果是因包裝不良等其他原因，致使包裝破裂所造成的被保險(xiǎn)貨物損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

11、銹損險(xiǎn)

被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中因?yàn)樯P造成的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，但這種生銹必須是在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的。如果被保險(xiǎn)貨物在保險(xiǎn)有效期發(fā)生以前就已存在，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。一般來說，對裸裝的金屬板、塊、條、管等是不保此險(xiǎn)的，因?yàn)檫@些裸裝貨物幾乎必然生銹。

2）特別附加險(xiǎn)

特別附加險(xiǎn)是一切險(xiǎn)所不包括的，必須特別附加才予以承保，且須附屬于主險(xiǎn)項(xiàng)下。

1、進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)

進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)貨物到達(dá)目的港后，被保險(xiǎn)貨物因遭受保險(xiǎn)責(zé)任 范圍內(nèi)的損失，而被保險(xiǎn)人仍須按完好價(jià)值繳付進(jìn)口關(guān)稅時(shí)，保險(xiǎn)人對該貨物損失部分的進(jìn)口關(guān)稅負(fù)賠償責(zé)任。

2、艙面險(xiǎn)

海上運(yùn)輸?shù)呢浳?，一般都是裝在艙內(nèi)的。保險(xiǎn)公司在制訂貨物運(yùn)輸?shù)呢?zé)任范圍和費(fèi)率時(shí)，都是以艙內(nèi)運(yùn)輸作為考慮基礎(chǔ)的，如果貨物裝在艙面上，保險(xiǎn)公司對此不能負(fù)責(zé)。但是有些貨物由于體積大、有毒性或者有污染性，根據(jù)航運(yùn)習(xí)慣必須裝載于艙面，為了解決這類貨物的損失補(bǔ)償，就產(chǎn)生了附加艙面險(xiǎn)。艙面險(xiǎn)承擔(dān)貨物被拋棄或風(fēng)浪沖擊落水的損失責(zé)任，保險(xiǎn)公司通常只是在“平安險(xiǎn)”的基礎(chǔ)上加保艙面險(xiǎn)，一般不愿意以“一切險(xiǎn)”為基礎(chǔ)加保，以免責(zé)任過大。

習(xí)慣性艙面貨，如原木，裝在集裝箱內(nèi)的貨物，勿須加保此種附加險(xiǎn)。

3、拒收險(xiǎn)

承保貨物在進(jìn)口時(shí)，由于各種原因，被進(jìn)口國的有關(guān)當(dāng)局拒絕進(jìn)口或沒 收所產(chǎn)生的損失。拒收險(xiǎn)在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人必須持有進(jìn)口所需的一切特許證、許可證或進(jìn)口限額。如果不具備進(jìn)口所需的證件，那么保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。

4、黃曲霉素險(xiǎn)

承保某些含有黃曲霉素的食物因進(jìn)口國對該毒素的限制標(biāo)準(zhǔn)而被拒絕進(jìn)口、沒收或者被強(qiáng)制改變用途而遭受的損失。

5、出口貨物到香港（包括九龍?jiān)趦?nèi)）或澳門存?zhèn)}火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款

我國出口到港澳的貨物，如直接卸到保險(xiǎn)單載明的過戶銀行所指定的倉 庫時(shí)，加貼這一條款，則延長存?zhèn)}期間的火險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)期限從貨物運(yùn)入過戶銀行指定的倉庫時(shí)開始，直到過戶銀行解除貨物權(quán)益或者運(yùn)輸責(zé)任終止時(shí) 32 起計(jì)算滿三十天為止。

6、交貨不到險(xiǎn)

保險(xiǎn)貨物從裝上船舶時(shí)起算，滿6個(gè)月還未運(yùn)到原定目的地交貨，不論 任何原因，保險(xiǎn)公司按全損賠付，但對運(yùn)輸或戰(zhàn)爭險(xiǎn)項(xiàng)下可以賠付的損失，不予負(fù)責(zé)。該險(xiǎn)與“提貨不著”的區(qū)別是：損失往往不是運(yùn)輸上的原因而是由于政治上的因素所造成的，如遭禁運(yùn)，在中途港被另一國家強(qiáng)迫卸貨等。

所以，保險(xiǎn)公司在承保此險(xiǎn)時(shí)，都要求被保險(xiǎn)人首先獲得進(jìn)口貨物所需 的所有許可證。由于所保貨物很可能并未實(shí)際損失，所以保險(xiǎn)公司特別強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人索賠時(shí)必須將貨物的全部權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。

3）特殊附加險(xiǎn)

1、戰(zhàn)爭險(xiǎn)

海洋貨物運(yùn)輸戰(zhàn)爭險(xiǎn)的責(zé)任范圍有：直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為以及武裝沖突或海盜行為所致的損失；由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為以及武裝沖突或海盜行為引起的捕獲、拘留、扣留、禁制或扣押所造成的損失；各種常規(guī)武器，包括水雷、魚雷、炸彈所致的損失；本條款責(zé)任范圍引起的共同海損犧

牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。

戰(zhàn)爭險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限從貨物裝上海輪時(shí)開始，到卸離海輪時(shí)終止，或從該海輪到達(dá)目的港的當(dāng)日午夜起算滿15天為限。

2、罷工險(xiǎn)

海洋貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)的責(zé)任范圍有：由于罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動(dòng)和民眾斗爭的人員的行動(dòng)，或任何人的惡意行為所造成的貨物的直接損失；上述行動(dòng)或行為所引起的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。

罷工險(xiǎn)負(fù)責(zé)的損失都必須是直接損失，對于間接損失是不負(fù)責(zé)任的，例如，因?yàn)榱T工勞動(dòng)力不足，或者無法使用勞動(dòng)力，堆存在碼頭上的貨物因遇到大雨無法采取罩蓋防雨布等措施而遭淋濕受損。此外，對罷工引起的費(fèi)用損失，如港口工人罷工無法在原定港口卸貨，改到另外一個(gè)港口卸貨引起的增加運(yùn)輸費(fèi)用，屬于間接損失，不予負(fù)責(zé)。

二、按照條款的除外責(zé)任審核保險(xiǎn)責(zé)任

除外責(zé)任是保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)的損失和費(fèi)用，除外責(zé)任的規(guī)定有：

1、被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失。如被保險(xiǎn)人未能及時(shí)提貨 33 而造成的貨物損壞或貨損的擴(kuò)大（擴(kuò)大部分不賠）；被保險(xiǎn)人故意租用不適航的船舶或是租用資信不良的承運(yùn)人的船舶導(dǎo)致貨物損壞，或者是貨損后向承運(yùn)人追償成為不可能；被保險(xiǎn)人沒有及時(shí)申請檢驗(yàn)而致使貨損擴(kuò)大；被保險(xiǎn)人參與海運(yùn)欺詐行為，或?qū)＿\(yùn)欺詐知情卻未及時(shí)采取措施以避免或減少損失。

2、屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。發(fā)貨人責(zé)任指由于發(fā)貨人的故意行為或過失行為而引起的貨損。例如：發(fā)貨人憑保函向承運(yùn)人換取清潔提單；發(fā)貨人提供的貨物品質(zhì)不良，申報(bào)不實(shí)，包裝不足，標(biāo)志不清，貨物原裝短少，原裝短量以及發(fā)貨人未履行售貨合同的有關(guān)規(guī)定而引起的貨損。

3、在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失或費(fèi)用。

4、保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用。自然損耗指因貨物自身特性而導(dǎo)致的在運(yùn)輸途中必然會(huì)發(fā)生的損失。如：糧食、豆類含水量蒸發(fā)而導(dǎo)致的自然短重。本質(zhì)缺陷指貨物本身固有的缺陷，亦指貨物發(fā)運(yùn)前已經(jīng)存在的質(zhì)量上瑕疵。貨物特性是指在沒有外來原因或意外事故的情況下，在運(yùn)輸過程中，貨物自身性能變化引起的損壞。市價(jià)跌落是保險(xiǎn)人無法控制的一種商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)輸延遲指由于運(yùn)輸過程中的種種原因致使貨物未能在明確約定的時(shí)間內(nèi)，在約定的卸貨港交付。

5、海洋貨物運(yùn)輸戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款和海洋貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。

三、按責(zé)任起訖審定保險(xiǎn)責(zé)任

1）保險(xiǎn)責(zé)任的開始：

貨物在保單載明的起運(yùn)地發(fā)貨人倉庫尚未開始運(yùn)輸時(shí)所受的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任。貨物一經(jīng)運(yùn)離發(fā)貨人倉庫，保險(xiǎn)責(zé)任即告開始，保險(xiǎn)公司按照貨物所保的險(xiǎn)別規(guī)定的責(zé)任范圍予以負(fù)責(zé)。貨物運(yùn)離發(fā)貨人倉庫，不是直接裝船，而是先放在承運(yùn)人處，如外貿(mào)運(yùn)輸公司的倉庫里等候裝船，在這個(gè)期間，貨物遭受到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)公司予以負(fù)責(zé)。貨物在裝船前存放在港區(qū)碼頭倉庫待運(yùn)期間，如果發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司已出了保險(xiǎn)單或投保人已辦了投保手續(xù)的，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)險(xiǎn)別負(fù)責(zé)。有些外貿(mào)公司在港區(qū)碼頭設(shè)有專用倉庫，貨物從該外貿(mào)公司市內(nèi)倉庫運(yùn)入該專用倉庫等候裝船，雖然同為發(fā)貨人倉庫，但碼頭專用倉庫并非“倉至倉”條款所制訂的起運(yùn)倉庫，34 應(yīng)視為承運(yùn)人倉庫性質(zhì)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任的損失，也應(yīng)負(fù)責(zé)。

若發(fā)貨人自己沒有固定的倉庫，而是臨時(shí)租用承運(yùn)人倉庫或是港區(qū)碼頭倉庫，直接將貨物集中儲(chǔ)于上述倉庫等候裝船，則上述倉庫應(yīng)視為發(fā)貨人倉庫，貨物在儲(chǔ)存期間發(fā)生的損失，不屬保險(xiǎn)責(zé)任

2）保險(xiǎn)責(zé)任的終止：

（1）正常運(yùn)輸情況

被保險(xiǎn)貨物從海輪卸離完畢后滿60天，或者發(fā)生下述情況時(shí)，保險(xiǎn)責(zé) 任即告終止，兩者以先發(fā)生的為準(zhǔn)。這里所指的60天，是按一張保單所保貨物的最后一件卸離海輪的當(dāng)天午夜12時(shí)起算。

1、保險(xiǎn)單目的地為卸載港，被保險(xiǎn)人提貨后運(yùn)到他自己位于卸載港的倉庫, 保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。如果被保險(xiǎn)人將貨物分散賣給其他幾個(gè)商人，則一經(jīng)提貨，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止；在提貨后分運(yùn)到其他幾個(gè)商人的倉庫的過程中發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司不再負(fù)責(zé)。

2、保險(xiǎn)單目的地為卸載港，貨物實(shí)際上是運(yùn)到內(nèi)陸的，收貨人在該卸港沒有倉庫，則貨物一經(jīng)進(jìn)入他的代理人或受托人的倉庫，應(yīng)視作被保險(xiǎn)人的最后倉庫，保險(xiǎn)責(zé)任即告終止；但貨物存在港口、碼頭、海關(guān)等臨時(shí)性運(yùn)輸倉庫中，不能視作最后倉庫，仍應(yīng)負(fù)責(zé)，要等到貨物進(jìn)入前述的代理人、受托人倉庫，保險(xiǎn)責(zé)任才告終止；若貨物從港口、碼頭、海關(guān)等臨時(shí)性運(yùn)輸倉庫直接起運(yùn)到內(nèi)陸目的地，則當(dāng)貨物進(jìn)入這些倉庫時(shí)，責(zé)任即行終止；若被保險(xiǎn)人將港口、碼頭、海關(guān)等臨時(shí)性運(yùn)輸倉庫用作分配、分派貨物的臨時(shí)儲(chǔ)存處所，在其中整理、分組發(fā)運(yùn)貨物，則貨物一經(jīng)進(jìn)入此類倉庫，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止；若被保險(xiǎn)人在卸載港沒有倉庫，而是租用港口、碼頭、海關(guān)等臨時(shí)性運(yùn)輸倉庫儲(chǔ)存貨物，在此種情況下，上述倉庫應(yīng)視為被保險(xiǎn)人的最后倉庫，貨物一經(jīng)運(yùn)入這些倉庫，保險(xiǎn)責(zé)任即告終止；以上多種情況，其保險(xiǎn)期限，都不得超過從海輪卸貨完畢后的60天。

3、保險(xiǎn)單目的地為內(nèi)陸，則被保險(xiǎn)貨物一經(jīng)運(yùn)入被保險(xiǎn)人內(nèi)陸目的地倉庫，保險(xiǎn)責(zé)任即告終止；如被保險(xiǎn)貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載明的目的地時(shí)，則保險(xiǎn)責(zé)任以該項(xiàng)貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止。

4、保險(xiǎn)單目的地為內(nèi)陸，當(dāng)貨物運(yùn)抵內(nèi)陸目的地以前，被保險(xiǎn)人在途 中某個(gè)倉庫將貨物分運(yùn)到內(nèi)陸幾個(gè)目的地或幾個(gè)倉庫，則該倉庫應(yīng)當(dāng)作被保險(xiǎn)人的最后倉庫，保險(xiǎn)責(zé)任以貨物運(yùn)抵該倉庫時(shí)終止。

5、貨物運(yùn)抵保險(xiǎn)單載明目的地以后，又續(xù)運(yùn)到其他地方發(fā)現(xiàn)損失，由 于保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)終止，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任。

（2）非正常運(yùn)輸情況下

被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中不再運(yùn)往原卸載港，即在中途某個(gè)港口卸下后，不再運(yùn)往目的地，則以被保險(xiǎn)貨物從海輪卸載完畢后滿60天或者發(fā)生以下情況時(shí)終止，兩者以先發(fā)生的為準(zhǔn)。

1、被保險(xiǎn)貨物一經(jīng)進(jìn)入任何用于儲(chǔ)存該批貨物的倉庫或是其他儲(chǔ)存處所，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。

2、被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中，由于被保險(xiǎn)人無法控制的情況，發(fā)生運(yùn)輸延遲、繞道、被迫卸貨、重裝、轉(zhuǎn)載或承運(yùn)人運(yùn)用運(yùn)輸契約賦予的權(quán)限所作的任何航海上的變更或終止運(yùn)輸契約，致使被保險(xiǎn)貨物運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載明目的地時(shí)，則被保險(xiǎn)貨物一經(jīng)運(yùn)入任何用于儲(chǔ)存該批貨物的倉庫或是其他儲(chǔ)存處所，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止；但被保險(xiǎn)人獲知上述情況后，通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司根據(jù)情況同意承?；蚣邮者m當(dāng)保費(fèi)，原保險(xiǎn)繼續(xù)有效，保險(xiǎn)責(zé)任按下述規(guī)定終止：被保險(xiǎn)貨物如在非保險(xiǎn)單所載明的目的地出售，保險(xiǎn)責(zé)任至交貨時(shí)為止；被保險(xiǎn)貨物如在卸離海輪60天以內(nèi)繼續(xù)運(yùn)往保險(xiǎn)單所載原目的地或其他目的地時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任仍按正常運(yùn)輸下的有關(guān)責(zé)任終止的規(guī)定終止。

四、按被保險(xiǎn)人義務(wù)審核

被保險(xiǎn)人應(yīng)按照以下規(guī)定的應(yīng)盡義務(wù)辦理有關(guān)事項(xiàng)，如未履行條款規(guī)定的義務(wù)而影響保險(xiǎn)人利益時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)對有關(guān)損失拒絕賠償。

1、當(dāng)被保險(xiǎn)人貨物運(yùn)抵保險(xiǎn)單所載明的目的港（地）后，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)提貨。如發(fā)生貨物受損，應(yīng)即向保險(xiǎn)單所載明的檢驗(yàn)理賠代理人申請檢驗(yàn)；如損失屬整件短少或有明顯殘損痕跡應(yīng)立即向承運(yùn)人、受托人或有關(guān)當(dāng)局（海關(guān)、港務(wù)當(dāng)局等）索取貨損貨差證明；如果貨損貨差是由于承運(yùn)人、受托人或其他有關(guān)方面的責(zé)任所造成，應(yīng)以書面方式向他們提出索賠必要時(shí)還須取得延長時(shí)效的確認(rèn)。

2、對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人都可迅速采取合 理的搶救措施，防止或減少貨物的損失。被保險(xiǎn)人采取這些措施并不意味他們放棄了委付。保險(xiǎn)公司采取相應(yīng)的施救措施也不應(yīng)視為接受委付的表示。

3、如保單所載明的貨物、船名或航程有遺漏或錯(cuò)誤時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。除非被保險(xiǎn)人在獲悉后立即通知保險(xiǎn)公司并在必要時(shí)加繳一定的保費(fèi)，36 才得以使保險(xiǎn)繼續(xù)有效。

4、被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，必須提供有關(guān)單證。如涉及第三者責(zé) 任，還必須提供向責(zé)任方追償?shù)挠嘘P(guān)函電及其它必要的單證或文件。

5、獲悉有關(guān)運(yùn)輸契約中“船舶互撞責(zé)任”條款的實(shí)際責(zé)任后，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。

五、按被保險(xiǎn)人的可保利益原則和誠信原則審核

根據(jù)可保利益原則，被保險(xiǎn)人或索賠人在損失發(fā)生時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的必須有可保利益，保險(xiǎn)人對不具備保險(xiǎn)利益的索賠可以不受理或拒賠。

最大誠信原則是保險(xiǎn)合同成立的基礎(chǔ)，如果被保險(xiǎn)人違反誠信原則，保險(xiǎn)人可以據(jù)此解除合同。因此，檢查被保險(xiǎn)人是否有不告知的重要事實(shí)情況，是故意不告知還是過失不告知，是否因不告知導(dǎo)致保險(xiǎn)合同對保險(xiǎn)人不利，是否因不告知導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)程度增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故等，可以決定保險(xiǎn)人是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五節(jié)

賠款的計(jì)算和給付

一、賠款的計(jì)算

1）全部損失

進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)單通常為定值保單，全部損失應(yīng)按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠償。對不定值保單，出險(xiǎn)時(shí)保額低于實(shí)際價(jià)值的按保額賠償；出險(xiǎn)時(shí)保額高于實(shí)際價(jià)值的，按實(shí)際價(jià)值賠償。保險(xiǎn)公司按全損賠償后，損余歸保險(xiǎn)公司。

2）部分損失

在不考慮不足額保險(xiǎn)或超額保險(xiǎn)情況下：

1、數(shù)量損失

賠款=（損失件數(shù)或重量 / 承?？偧?shù)或總重量）x 保險(xiǎn)金額

2、質(zhì)量損失

賠款=保險(xiǎn)金額x（貨物完好價(jià)值受損貨物售得款 + 發(fā)生費(fèi)用

5、散裝貨物的短量損失

保途耗的賠款=保險(xiǎn)金額x（裝船重量-實(shí)到重量）/ 裝船重量

不保途耗的賠款=保險(xiǎn)金額x（裝船重量-途耗-實(shí)到重量）/（裝船重量-途耗）

6、有絕對免賠的損失

需要注意的是理賠實(shí)踐中，絕對免賠實(shí)際上有兩種：一種是按以保額為基礎(chǔ)，另一種是以損失金額為基礎(chǔ)。

7、修理費(fèi)用

貨物遭受部分損失時(shí)，被保險(xiǎn)人有合理減少損失的義務(wù)，如果修理費(fèi)用或更換受損部件的費(fèi)用小于貨物的貶值，保險(xiǎn)公司可選擇賠償修理費(fèi)用或更換受損部件的費(fèi)用。

二、賠款的給付

賠款金額核定后，應(yīng)立即辦理付款事宜。

1、賠款處理原則

保險(xiǎn)公司可根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，各類案子的實(shí)際情況，既要嚴(yán)格按條款辦事，又要有一定的靈活性。

2、繕制賠款計(jì)算書

3、填制賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書

賠款收據(jù)通常是和權(quán)益轉(zhuǎn)讓書合并在一起的。因此，這份收據(jù)，不僅證實(shí)被保險(xiǎn)人已收到賠款，而且還表明被保險(xiǎn)人對已取得賠款部分的貨物權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。

第六節(jié)

集裝箱運(yùn)輸方式下的理賠

一、集裝箱貨物裝箱方式

1、整箱貨（Full Container Cargo Load，簡寫為FCL）

指發(fā)貨人自行將貨物裝滿整箱以后，向海關(guān)辦理貨物出口報(bào)關(guān)手續(xù)，經(jīng)海關(guān)檢驗(yàn)后，由海關(guān)對集裝箱施鉛封。

2、拼箱貨（Less Than Container Cargo Load，簡寫為LCL）

指貨主托運(yùn)的貨物批量較小，不足以裝滿一個(gè)集裝箱，須由集裝箱貨運(yùn) 站將分屬于不同貨主的同一目的地的貨物合并裝箱，經(jīng)海關(guān)檢驗(yàn)后，由海關(guān)對集裝箱施以鉛封的貨物。

由于集裝箱貨物分為整箱貨和拼箱貨兩種，因此，貨物交接方式有：

整箱交、整箱接（FCL/FCL）；拼箱交、拆箱接（LCL/LCL）； 整箱交、拆箱接（FCL/LCL）；拼箱交、整箱接（LCL/FCL）。

二、集裝箱貨物船貨雙方交接方式

在集裝箱貨物運(yùn)輸中，整箱貨和拼箱貨在船貨雙方之間的交接方式有：

1、門到門（Door To Door）： 發(fā)貨人在工廠或倉庫將由他裝箱的整 箱貨物交給承運(yùn)人，承運(yùn)人負(fù)責(zé)將貨物運(yùn)至收貨人工廠或倉庫整箱交貨，收貨人在其工廠或倉庫整箱接貨并負(fù)責(zé)拆箱。

2、門到場（Door To CY）：發(fā)貨人在工廠或倉庫將由他裝箱的整箱貨 物交給承運(yùn)人，承運(yùn)人負(fù)責(zé)將集裝箱運(yùn)至目的港集裝箱裝卸區(qū)的集裝箱堆場整箱交貨，收貨人在集裝箱堆場整箱提貨并拆箱。

3、門到站（Door TO CFS —Container Freight Station）： 發(fā)貨人在工廠或倉庫將由他裝箱的整箱貨物交給承運(yùn)人，承運(yùn)人負(fù)責(zé)將集裝箱運(yùn)至目的港集裝箱貨運(yùn)站拆箱按件交貨，收貨人在集裝箱貨運(yùn)站按件接貨。

4、場到門（CY To Door）： 承運(yùn)人在起運(yùn)港的集裝箱堆場接受由發(fā)貨人裝箱的整箱貨物，負(fù)責(zé)將整箱貨物運(yùn)至收貨人的工廠或倉庫整箱交貨，收貨人在其工廠或倉庫整箱接貨并負(fù)責(zé)拆箱。

5、場到場（CY To CY）：承運(yùn)人在起運(yùn)港的集裝箱堆場接受由發(fā)貨人裝箱的整箱貨物，負(fù)責(zé)將整箱貨物運(yùn)至目的港的集裝箱堆場整箱交貨，收貨人在集裝箱堆場整箱提貨并拆箱。

6、場到站（CY To CFS）：承運(yùn)人在起運(yùn)港的集裝箱堆場接受由發(fā)貨人裝箱的整箱貨物，負(fù)責(zé)將整箱貨物運(yùn)至目的港的裝箱貨運(yùn)站拆箱按件交貨，收貨人在集裝箱貨運(yùn)站按件接貨。

7、站到門（CFS To Door）：承運(yùn)人從起運(yùn)港的集裝箱貨運(yùn)站，將集裝箱貨物運(yùn)至收貨人的工廠或倉庫整箱交貨，收貨人在其工廠或倉庫整箱接貨并負(fù)責(zé)拆箱。

8、站到場（CFS To CY）：承運(yùn)人從起運(yùn)港的集裝箱貨運(yùn)站，將集裝箱貨物運(yùn)至目的港的集裝箱堆場整箱交貨，收貨人在集裝箱堆場整箱提貨并拆箱。

9、站到站（CFS To CFS）：承運(yùn)人從起運(yùn)港的集裝箱貨運(yùn)站，將集裝箱貨物運(yùn)至目的港的裝箱貨運(yùn)站拆箱按件交貨，收貨人在集裝箱貨運(yùn)站按件接 39 貨。

三、集裝箱貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)責(zé)任的終止

1）、“---到門”方式下

1、收貨人的工廠或倉庫在保險(xiǎn)單載明目的地。貨物運(yùn)抵收貨人的工廠或倉庫，收貨人整箱接受貨物時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任才終止。

2、收貨人的工廠或倉庫不在保險(xiǎn)單載明目的地。如果貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載明的目的地，則在該項(xiàng)貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。

2)、“---到場”方式下

1、被保險(xiǎn)貨物要運(yùn)往保險(xiǎn)單載明目的地收貨人的最后倉庫或儲(chǔ)存所。雖然承運(yùn)人在集裝箱堆場交貨給收貨人，運(yùn)輸責(zé)任終止，但保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任要到貨物進(jìn)入最后倉庫或儲(chǔ)存處所才終止。

2、被保險(xiǎn)貨物要在拆箱后直接運(yùn)往非保險(xiǎn)單載明的目的地的倉庫或儲(chǔ)存所。這一情況下，如果收貨人辦理完海關(guān)手續(xù)，收貨人就可以在集裝箱堆場提貨。只有提貨后，收貨人才可以拆箱。在這種方式下，如果收貨人已提貨，貨物原封不動(dòng)地放在集裝箱堆場或移動(dòng)一段距離并拆箱，那么在這個(gè)堆場（或移動(dòng)后到達(dá)的場所），保險(xiǎn)責(zé)任即終止。

3)、“---到站”方式下

1、被保險(xiǎn)貨物要運(yùn)往保險(xiǎn)單載明目的地收貨人的最后倉庫或儲(chǔ)存所，這一情況下，承運(yùn)人的運(yùn)輸責(zé)任按件終止，但保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任未終止。

2、被保險(xiǎn)貨物要在拆箱后運(yùn)往非保險(xiǎn)單載明的目的地的倉庫或儲(chǔ)存 所。這有兩種情況，一種情況是收貨人接受貨物后，立刻轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載明的目的地，則在該項(xiàng)貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止；另一種情況是收貨人接受貨物后，將貨物全部放在一個(gè)堆場或倉庫等待轉(zhuǎn)運(yùn)，當(dāng)貨物到達(dá)該堆場或倉庫時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。由于收貨人是按件接受貨物的，保險(xiǎn)責(zé)任是貨物到達(dá)一件，終止一件，全部到達(dá)，保險(xiǎn)責(zé)任全部終止。

四、集裝箱貨物運(yùn)輸各方承擔(dān)的責(zé)任

在集裝箱運(yùn)輸中，貨物的裝箱方式不同，船貨雙方間貨物交接方式不一樣，各方承擔(dān)的責(zé)任也不同。

1、整箱運(yùn)輸中，空箱運(yùn)到工廠或倉庫后，貨主把貨裝入箱內(nèi)，鉛封后交承運(yùn)人并取得站場收據(jù)（Dock’s Receipt），最后憑收據(jù)換取提單或運(yùn)單。承運(yùn)人以這種方式接貨時(shí)，往往在提單上注明“Shipper's Load，Count and Seal”。40 這種情況下，若收貨人拆箱時(shí)箱體和鉛封完好而發(fā)生貨損貨差，應(yīng)視為發(fā)貨人的責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任。

2、拼箱貨的分類、整理、集中、轉(zhuǎn)箱（拆箱）、交貨等工作均在承運(yùn)人 的集裝箱貨運(yùn)站或內(nèi)陸集裝箱轉(zhuǎn)運(yùn)站進(jìn)行，對運(yùn)輸途中的貨損，承運(yùn)人應(yīng)負(fù)責(zé)任。被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)貨損向保險(xiǎn)公司提賠時(shí)，應(yīng)提供集裝箱交接證明，分清貨損發(fā)生的實(shí)際地點(diǎn)，便于向責(zé)任方追償。

3、若到站拆箱時(shí)集裝箱箱體、鉛封完好，貨損應(yīng)由發(fā)貨人負(fù)責(zé)。但站到收貨人倉庫之間發(fā)生損失（必須有交接證明，如站方證明貨物拆箱時(shí)完好，但運(yùn)至收貨人倉庫時(shí)，檢驗(yàn)報(bào)告證實(shí)有損），保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)任。

第七節(jié)

共同海損的處理

一、立案

船長宣布共同海損后，船方會(huì)通知貨主，要求貨主提供擔(dān)保。一般情況下，船方會(huì)墊付共同海損的費(fèi)用，為了保證將來能順利向貨主索回分?jǐn)偪?，船方通常?huì)索取共同海損擔(dān)保。如船舶和貨物經(jīng)過救助，救助人也往往分別向被救的船方、貨主要求獨(dú)立的擔(dān)保。

保險(xiǎn)人接到貨主（被保險(xiǎn)人）報(bào)案后，首先要核查保單等單證，確認(rèn)無誤后，為了使貨物順利轉(zhuǎn)運(yùn)，貨主順利提貨，保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)配合，盡快辦理共同海損擔(dān)保。至于共同海損是否成立等問題，在做好現(xiàn)場調(diào)查和證據(jù)保全工作的同時(shí)，留待審核理算報(bào)告和追償時(shí)提出。

二、共同海損擔(dān)保協(xié)議的種類：

1、共同海損擔(dān)保函（General Average Guarantee）

擔(dān)保函格式可由船東通過其代理、保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)氐拇砣嘶蛴嘘P(guān)機(jī)構(gòu)通知保險(xiǎn)公司，也可由保險(xiǎn)公司自行出立。海損擔(dān)保函有兩種形式：一種是限額擔(dān)保函，另一種是無限額擔(dān)保函。

出具共同海損擔(dān)保函手續(xù)如下：

1）進(jìn)口：船抵卸貨港時(shí)，承運(yùn)人宣布共同海損，通過理算公司或當(dāng)?shù)氐拇砉就ㄖ浿骰蜇浳锉ｋU(xiǎn)人，由保險(xiǎn)公司簽發(fā)擔(dān)保函，傳真給理算人或有關(guān)方。

2）出口：當(dāng)船方宣布共同海損后，可根據(jù)具體情況，由保險(xiǎn)公司直接委 41 托代理人簽發(fā)擔(dān)保函，傳真給船東或有關(guān)方。

2、海損協(xié)議書（Average Bond）

船舶發(fā)生共同海損后，除了由貨方向船方提供共同海損擔(dān)保函外，還可能要貨方出立“共同海損協(xié)議書”作為船、貨兩方在處理有關(guān)共損案的契約根據(jù)。目前，我國貿(mào)促會(huì)理算的案件，為簡化手續(xù)，已不簽這種合約，如國外堅(jiān)持要求保險(xiǎn)公司簽具這種協(xié)議，可以同意。

3、不可分割協(xié)議（Non-Seperation Agreement）:

船舶發(fā)生共同海損事故，駛進(jìn)避難港，船東可以宣布中止航程，而將貨物另行換船續(xù)運(yùn)至原目的港。據(jù)此，船東可以要求貨主簽訂“不可分割協(xié)議”，協(xié)議規(guī)定各有關(guān)方同意按船貨不分離的原則處理。也就是說，貨物雖然離開原裝運(yùn)船，但貨主仍保證繼續(xù)分?jǐn)偣餐暮p費(fèi)用。經(jīng)有關(guān)各方同意，保險(xiǎn)公司可以代貨方簽具。

4、貨物價(jià)值單（Valuation Form）

是貨物分?jǐn)偣餐p的依據(jù)。在提供共同海損擔(dān)保時(shí)，一并交給船方。價(jià)值單的內(nèi)容包括船名、航次、提單號(hào)、保單號(hào)、貨名及價(jià)值情況。貨物分?jǐn)傊狄宦砂簇浳锬康牡氐桨秲r(jià)格計(jì)算

三、登記

登記項(xiàng)目包括：船名、航程、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、船東名稱、理算人名稱、保險(xiǎn)代理人名稱、擔(dān)保情況、貨物名稱、數(shù)量、提單號(hào)、保險(xiǎn)金額等。

四、收集單證和證據(jù)

注意收集單證如保險(xiǎn)單、提單、發(fā)票、裝箱單、理貨報(bào)告、檢驗(yàn)報(bào)告等；有關(guān)事故資料如海事申明、氣象報(bào)告、船舶資料等。

五、審核理算報(bào)告

共同海損的理算一般由船方指定的理算人擔(dān)任，理算完畢后，理算人會(huì)把理算報(bào)告分送給有關(guān)利害方。保險(xiǎn)公司在收到報(bào)告后，應(yīng)進(jìn)行審核，審核的主要方面有：

1、了解共同海損的原因和性質(zhì)，是否構(gòu)成共同海損。

2、船東采取的共同海損措施是否合理。

3、所列出的共同海損犧牲和支付的費(fèi)用是否合理，數(shù)字是否正確，證明材料是否齊備。

4、共同海損的分?jǐn)們r(jià)值和分?jǐn)偨痤~是否正確。

在審核過程中，如有疑問，要求理算人予以解釋。

六、賠付結(jié)案

審核理算報(bào)告無誤后，可向理算人復(fù)函同意，根據(jù)理算報(bào)告的要求將應(yīng)分?jǐn)偟慕痤~匯給理算人或船東，同時(shí)要求返還共同海損擔(dān)保函。

七、追償

屬于單獨(dú)海損的貨損貨差，保險(xiǎn)人賠付后有權(quán)根據(jù)掌握的證據(jù)向船方追償。追償要及早進(jìn)行，不必等到共同海損理算結(jié)束，以免錯(cuò)過時(shí)效。如果海損是由于船方不可免責(zé)的過失引起的，即使船方已宣布共同海損，貨物保險(xiǎn)人也應(yīng)要求船方提供適當(dāng)金額的擔(dān)保。

第四章

進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的追償

保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失，有相當(dāng)一部分是第三者責(zé)任造成的。保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定賠償被保險(xiǎn)人后，取得被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓的代位求償權(quán)，在賠償范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求索賠的權(quán)利。

追償是一項(xiàng)涉及面廣，需要豐富國際運(yùn)輸法律知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的工作，其效果好壞，對降低保險(xiǎn)公司的賠付率，提高經(jīng)濟(jì)效益，會(huì)產(chǎn)生直接影響。

第一節(jié) 追償?shù)氖掷m(xù)

一、追償?shù)臏?zhǔn)備工作

1、早期介入。最好在事故發(fā)生，接到被保險(xiǎn)人報(bào)案時(shí)即著手介入。在做檢驗(yàn)查勘工作同時(shí)，積極搜集涉及第三方責(zé)任人責(zé)任的現(xiàn)場證據(jù)。有些證據(jù)如現(xiàn)場照片、證物、錄像、當(dāng)事人或目擊者的口供等，必須在現(xiàn)場提取，否則，有的日后無法再找到，或即使找到也不可靠，有的在補(bǔ)取時(shí)會(huì)耗費(fèi)大量人力物力。

2、在理賠工作的同時(shí)，即要求索賠人提供追償所需要的文件、單證和資料。有的資料，在理賠時(shí)不一定用得上，如租船合同、提單背面條款、大副收據(jù)、第三方責(zé)任人的聯(lián)系通訊地址等，但在追償時(shí)卻至關(guān)重要。

二、確定追償對象

追償?shù)膶ο笕缤袷略V訟中的被告。我國《民事訴訟法》規(guī)定，起訴的 條件之一是“要有明確的被告”，不僅包括明確的被告名稱，還包括被告的可供送達(dá)的地址。同樣，開始追償之時(shí)，也要清楚對象是誰。

參與貨物運(yùn)輸?shù)某羞\(yùn)一方主要包括契約承運(yùn)人和實(shí)際承運(yùn)人，契約承運(yùn)人為本人或委托他人以本人名義與托運(yùn)人訂立運(yùn)輸合同的人；實(shí)際承運(yùn)人是接受契約承運(yùn)人委托，從事貨物運(yùn)輸?shù)娜?；通常，契約承運(yùn)人和實(shí)際承運(yùn)人對貨損貨差負(fù)連帶責(zé)任。

船舶經(jīng)營人是近二十年來出現(xiàn)的一種形式，往往是個(gè)皮包公司，注冊資本很少，沒有值得執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，不同的船東將他們的船舶交由經(jīng)營人管理、經(jīng)營，經(jīng)營人收取管理費(fèi)。更多的情況是，船東將自己多艘船舶各自登記成不同的船東，自己作為經(jīng)營人進(jìn)行營運(yùn)，以避免姐妹船受債務(wù)連帶的風(fēng)險(xiǎn)。44 對經(jīng)營人的追償一定要格外小心。

按船舶營運(yùn)方式劃分，提單可分為班輪提單和租船提單。班輪提單是指經(jīng)營班輪運(yùn)輸?shù)拇净虼砣撕灠l(fā)的提單，其提單背面列有有關(guān)承運(yùn)人與托運(yùn)人及收貨人之間權(quán)利義務(wù)等詳細(xì)條款。租船提單是指租船運(yùn)輸中，船東或船長根據(jù)租船合同簽發(fā)的提單，通常在提單上批注有“與租船合同并用”或“一切條款以租船合同為準(zhǔn)”等字樣，沒有背面條款或只有幾條簡單的條款如共同海損、碰撞、首要條款等。這種提單本身不是一個(gè)完整的運(yùn)輸合同，真正的運(yùn)輸合同是租船合同。遇到這類提單，一定要索賠人提供租船合同。

三、做好保全措施

1、向責(zé)任方取得可以執(zhí)行的貨損貨差擔(dān)保，如銀行擔(dān)保、船東互保協(xié)會(huì)擔(dān)保、保險(xiǎn)公司擔(dān)保等等。為了取得擔(dān)保，可以采取扣押船舶或其他財(cái)產(chǎn)等法律行動(dòng)。在接受擔(dān)保時(shí)，要注意擔(dān)保的可執(zhí)行性和易執(zhí)行性。如接受了國外擔(dān)保人出具的擔(dān)保，萬一擔(dān)保人拒付，還得到國外去執(zhí)行，費(fèi)時(shí)又費(fèi)財(cái)，不如要求對方提供國內(nèi)知名金融機(jī)構(gòu)出具的擔(dān)保方便易行。

2、做好證據(jù)保全。證據(jù)保全是為保證追償案件能有充分的依據(jù)而采取的一種法律行動(dòng)。當(dāng)貨損嚴(yán)重、案情復(fù)雜、證據(jù)面臨滅失、承運(yùn)人又不合作時(shí)，可向法院提出訴前證據(jù)保全申請。

四、收集單證

追償人員應(yīng)收集與案件有關(guān)的所有必要單證，對案情有一個(gè)大概的了解，以便及時(shí)采取相應(yīng)措施。

1、有關(guān)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)利益方面的證明，如提單、發(fā)票、買賣合同、銀行付款單等，留意貨主所購貨物名稱、數(shù)量、金額等是否正確。

2、有關(guān)運(yùn)輸契約，如提單、租船合同、運(yùn)單、裝箱單等。應(yīng)特別注意有關(guān)承運(yùn)人的名稱、運(yùn)輸契約條款內(nèi)容、提單有無批注及批注內(nèi)容等。

3、有關(guān)損失的證據(jù)，如理貨報(bào)告、貨物溢短單、貨物殘損單、事故記錄、檢驗(yàn)查勘報(bào)告等。如發(fā)生較重大的事故，可能會(huì)有政府有關(guān)部門如海事局的事故報(bào)告等等。

4、其他證明材料，如氣象報(bào)告、航海日志、海事聲明等等。

五、向責(zé)任方提出追償

保險(xiǎn)人應(yīng)盡可能早地向責(zé)任方提出追償，一方面可以贏得時(shí)間，便于協(xié)商；另一方面能從責(zé)任方那里獲得反饋資料，對理賠有幫助。如發(fā)貨人是否 45 向承運(yùn)人出具過有關(guān)貨物品質(zhì)、包裝、數(shù)量方面的保函，承運(yùn)人是否已對貨主進(jìn)行了賠償?shù)?。向?zé)任方追償不一定要等到理賠工作結(jié)束或所有單證收集齊全后才開始，可以在基本事實(shí)清楚時(shí)就向責(zé)任方提出，以后再逐步補(bǔ)充。

在實(shí)際追償業(yè)務(wù)中，會(huì)遇到以誰的名義向責(zé)任人追償?shù)膯栴}。在保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款前，顯然應(yīng)以被保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行追償。保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，根據(jù)我國《海事訴訟特別程序法》的規(guī)定，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人未向造成保險(xiǎn)事故的第三人提起訴訟的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)以自己的名義向該第三人提起訴訟；保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人已經(jīng)向造成保險(xiǎn)事故的第三人提起訴訟的，保險(xiǎn)人可以向受理該案的法院提出變更當(dāng)事人的請求，代位行使被保險(xiǎn)人對第三人請求賠償?shù)臋?quán)利；被保險(xiǎn)人取得的保險(xiǎn)賠償不能彌補(bǔ)第三人造成的全部損失的，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以作為共同原告向第三人請求賠償。

六、頻頻催辦、注意時(shí)效

向責(zé)任方索賠，責(zé)任方一般不會(huì)立即就賠付的，有些責(zé)任方則能推則推，能拖則拖，能拒則拒。所以，索賠函發(fā)出去后，不能等待責(zé)任方來付錢，要對其進(jìn)行定期催辦，對態(tài)度惡劣、不理睬或不答復(fù)的責(zé)任方要抓緊時(shí)間采取強(qiáng)硬措施，如扣船、起訴等。

向海洋貨物運(yùn)輸承運(yùn)人索賠的訴訟時(shí)效是1年，國際航空貨物運(yùn)輸承運(yùn)人索賠的訴訟時(shí)效為2年。在時(shí)效快要屆滿但未獲得承運(yùn)人賠償承諾時(shí)，就必須向有管轄權(quán)的法院起訴。如擬在國外起訴承運(yùn)人，且起訴地法律及提單條款適用的國際公約（如維斯比規(guī)則）允許的，可以接受協(xié)議展延時(shí)效。

七、靈活處理

對追償案件，了解案情后，要根據(jù)追償金額的大小、證據(jù)的力度、將投入的精力和費(fèi)用等，預(yù)測可能的結(jié)果。對追償前景不樂觀，金額較小，案情不明朗的案件，可以撤案或放棄追償。對證據(jù)確鑿、承運(yùn)人責(zé)任明確，損失金額較大的案件，應(yīng)投入較大的力量，必要時(shí)可聘請專業(yè)律師辦理。例如：對整件短卸，原則上應(yīng)爭取100%賠償，但對一些理貨管理混亂的港口，如Dubai, Bahrein等，船東賠付50%以上的，可考慮接受。

第二節(jié) 追償?shù)耐緩?/p>

一、自己追償

自己追償主要適合于索賠金額較小、案情簡單的案件。自己追償費(fèi)用較省又能鍛煉工作人員的業(yè)務(wù)能力，可以以貨物保險(xiǎn)人的名義或被保險(xiǎn)人的名義與承運(yùn)人或?qū)嶋H承運(yùn)人接觸，通過函電來往或協(xié)商談判解決索賠事宜。

二、委托代理人或?qū)I(yè)追償公司追償。

有些國外理賠檢驗(yàn)代理人，也辦理追償業(yè)務(wù)。當(dāng)貨損貨差事故發(fā)生在外國時(shí)，由于我們對該國的港口情況、交接手續(xù)及法律都不了解，自辦追償感到鞭長莫及，力不從心，這時(shí)可借助于當(dāng)?shù)卮砣嘶驅(qū)I(yè)追償公司。有能力的代理人或追償公司會(huì)提供很大的幫助，收費(fèi)也低于律師。多數(shù)這類代理人和追償公司都是按照“無效果、無報(bào)酬”的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。在代追過程中應(yīng)注意：

1、保險(xiǎn)公司必須對代理人或追償公司的追償進(jìn)度、追償對象、所產(chǎn)生的費(fèi)用等方面作指示。

2、代理人或追償公司在處理案中涉及聘請律師、扣船等事項(xiàng)，必須事 先得到保險(xiǎn)公司的同意。

三、委托專業(yè)律師追償。

對案情較復(fù)雜、金額較大的案件，可以考慮委托律師。律師是專業(yè)人員，有較全面的法律知識(shí)和豐富的辦案經(jīng)驗(yàn)，對法律程序方面較熟悉。特別在調(diào)查取證、追蹤船舶、擇地扣船、協(xié)商談判等方面可以發(fā)揮較大的作用。涉外案件還可以委托境外律師代辦，在國外采取扣船、起訴、協(xié)商等法律行動(dòng)。對律師的選擇很重要，要注意選擇有專業(yè)特長的、有經(jīng)驗(yàn)且有過較好合作關(guān)系的律師。

第三節(jié)

代位求償問題

保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失由第三人造成的，被保險(xiǎn)人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，在自保險(xiǎn)人支付賠償之日起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。

一、代位求償?shù)奶攸c(diǎn)

1、代位求償權(quán)產(chǎn)生在保險(xiǎn)賠款支付以后，在其賠償范圍內(nèi)行使。

2、這種權(quán)益的轉(zhuǎn)讓是法定轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)人一經(jīng)賠償，就自然取得代位求償 47 權(quán)。簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書只是取得代位求償權(quán)的證明，即使被保險(xiǎn)人拒絕簽署，保險(xiǎn)人也享有代位求償權(quán)。

3、被保險(xiǎn)人必須對第三者享有債權(quán)。

4、代位求償權(quán)建立在保險(xiǎn)賠款之后，通融賠付不產(chǎn)生代位求償權(quán)。

二、被保險(xiǎn)人協(xié)助保險(xiǎn)人追償?shù)呢?zé)任和義務(wù)

1、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提必要的文件及其所了解的有關(guān)情況，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償。

2、被保險(xiǎn)人擅自放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，或由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)，致使保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)，保險(xiǎn)人可以扣減賠款。例如：根據(jù)海上貨物運(yùn)輸合同的規(guī)定，向承運(yùn)人索賠應(yīng)在卸貨后一年內(nèi)提出，但被保險(xiǎn)人超過一年才向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)賠償，這樣，顯然使保險(xiǎn)公司喪失了向承運(yùn)人索賠的權(quán)利，所以，保險(xiǎn)賠款應(yīng)扣除保險(xiǎn)人可從第三者追回的部分。

3、被保險(xiǎn)人不得損害保險(xiǎn)人向承運(yùn)人追償?shù)娜魏螜?quán)利，否則，受損害部分應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。

第四節(jié) 追償案件的審核

對于追償案件，應(yīng)根據(jù)追償?shù)脑瓌t，結(jié)合具體案情進(jìn)行分析。審核的主要內(nèi)容有：

一、責(zé)任范圍：根據(jù)《海商法》、海牙規(guī)則或提單條款等有關(guān)規(guī)定，審核是否屬于承運(yùn)人的責(zé)任范圍，如果不是承運(yùn)人的責(zé)任，應(yīng)按照港口條例、倉庫規(guī)則、理貨規(guī)章等，審核能否向這些部門追償。

二、責(zé)任期間：貨損發(fā)生的時(shí)間，是否在承運(yùn)人的掌管期間。集裝箱貨物承運(yùn)人的責(zé)任期間是從裝貨港接受貨物時(shí)起至卸貨港交付貨物時(shí)止，貨物處于承運(yùn)人掌管之下的全部期間；非集裝箱運(yùn)輸貨物承運(yùn)人的責(zé)任期間是從貨物裝上船（越過船舷）開始到卸下船時(shí)為止。

三、索賠時(shí)效：審核索賠時(shí)效是否已屆滿。根據(jù)《海商法》等法律規(guī)定：

1、海上貨物運(yùn)輸向承運(yùn)人要求賠償?shù)恼埱髾?quán)，時(shí)效期間為一年，自承運(yùn)人交付或者應(yīng)當(dāng)交付貨物之日起計(jì)算。

2、有關(guān)船舶碰撞的請求權(quán)，時(shí)效期間為二年，自碰撞事故發(fā)生之日起計(jì)算。貨方就碰撞事故造成的貨損貨差向?qū)Ψ酱淖穬敃r(shí)效也是兩年。有時(shí)，48 由于事故情況復(fù)雜，碰撞責(zé)任比例在兩年內(nèi)不一定能裁定，貨方必須不失時(shí)機(jī)地向法院起訴，以保護(hù)時(shí)效。碰撞事故發(fā)生后，貨方往往處于一無所知的地位，應(yīng)及時(shí)調(diào)查，向承運(yùn)船東了解事故詳情、索取有關(guān)證據(jù)、咨詢對方船情況及其船東的資料。

3、在時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的，時(shí)效中止。自中止時(shí)效的原因消除之日起，時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算

4、時(shí)效因請求人提起訴訟，提交仲裁或者被請求人同意履行義務(wù)而中斷。但是，請求人撤回起訴、撤回仲裁或起訴被裁定駁回的，時(shí)效不中斷。請求人申請扣船的，時(shí)效自申請扣船之日起中斷。自中斷時(shí)起，時(shí)效期間重新計(jì)算。時(shí)效中斷，是指在時(shí)效進(jìn)行中，因一定法定事由之發(fā)生阻礙時(shí)效進(jìn)行，致使已經(jīng)過去的時(shí)效期間歸于無效。從中斷時(shí)效的事由消除之后，其時(shí)效期間重新起算。

5、正式書面向責(zé)任方提出索賠，按《民法通則》可中斷時(shí)效，但依《海 商法》不能中斷時(shí)效的計(jì)算。

需要特別注意的是，如果先前已與承運(yùn)人有約定，承運(yùn)人已經(jīng)同意在一年時(shí)效外再延長數(shù)月的時(shí)效，只能適用一些歐美國家，并不是普遍適用。在我國，根據(jù)1995年最高人民法院交通運(yùn)輸審判庭在寧波召開的全國海事審判工作研討會(huì)會(huì)議紀(jì)要，訴訟時(shí)效應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照法律規(guī)定，當(dāng)事人之間延長訴訟時(shí)效的約定不具有法律效力。

四、有效單證

船方、港方等有關(guān)部門的簽證是追償?shù)挠行巫C，在提賠時(shí)應(yīng)盡可能收集這些單證。如追償涉及船方責(zé)任，有效單證按順序排列為：

1、船上檢驗(yàn)報(bào)告（On board survey report）

2、船公司代理出具的證明

3、卸貨公司或碼頭證明

4、港方或海關(guān)證明

一般來說，有船長或大副簽字的證明最有效，港方或海關(guān)簽字的證明，船方往往根據(jù)提單“鉤至鉤”條款推卸責(zé)任。

根據(jù)不同貨物損失性質(zhì)，特別需要提供的證明如下：

1、短卸（Shortlanding）：理貨公司的理貨單、港船雙方交接記錄證明

2、短少（Shortage）：理貨公司的理貨單、檢驗(yàn)報(bào)告