第一篇：關(guān)于XX申請個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款的調(diào)查報告

關(guān)于xx申請個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款的調(diào)查報告

一、借款人情況介紹 借款人xx，男，46周歲?，F(xiàn)住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于20xx年創(chuàng)建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業(yè)性質(zhì)為民營企業(yè)，其中xx出資xxx萬元，占股本的68%，xxx出資xx萬元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經(jīng)營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產(chǎn)品進出口。

二、借款人資產(chǎn)狀況

1.xx小區(qū)10樓4門203室住宅一套，住宅面積126平方米，價值78萬元。

2.xx市xxxx石油樹脂廠總資產(chǎn)xxxx萬元，其中固定資產(chǎn)合計xxx萬元，經(jīng)營周轉(zhuǎn)金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產(chǎn)xxx萬元。

三、借款人經(jīng)營狀況

借款人xx經(jīng)營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區(qū)xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過市場調(diào)查及研究，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)外石油化工行業(yè)具備良好的發(fā)展趨勢，市場對石油樹脂產(chǎn)品具有巨大的需求。在此基礎(chǔ)上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經(jīng)過8年的不斷經(jīng)營，該廠實現(xiàn)快速發(fā)展，已成為國內(nèi)目前最大的石油樹脂民營企業(yè)之一。

該廠共有員工110人，中高級職稱員工占20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學歷占80%，有3人獲得高級職稱，學歷水平較高。該廠員工上崗前都經(jīng)過嚴格的培訓(xùn)，素質(zhì)較高，為企業(yè)生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品提供了保證。

該廠現(xiàn)有石油化工產(chǎn)品四大類共26個品種規(guī)格，其中，石油樹脂碳九系列規(guī)格產(chǎn)品9個，石油樹脂碳五系列規(guī)格產(chǎn)品4個，該型石油樹脂產(chǎn)品3個，松香樹脂系列產(chǎn)品5個，雙環(huán)戊二烯系列產(chǎn)品2個，溶劑油系列產(chǎn)品3個。產(chǎn)品從原材料采購到產(chǎn)成品出廠每一道工序都嚴把質(zhì)量關(guān)，建立了以廠長為組長的質(zhì)量管理小組，有專門的質(zhì)檢部門和人員，保證產(chǎn)品質(zhì)量。該廠憑借先進的生產(chǎn)工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術(shù)力量，經(jīng)過近三年的發(fā)展，創(chuàng)建了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產(chǎn)品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客戶歡迎。通過具備進出口資格的外貿(mào)企業(yè)的代理，其產(chǎn)品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20xx年完成銷售收入xxxx萬元，實現(xiàn)凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至20xx年12月底，該廠實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。該廠通過近年來的不斷改造和發(fā)展，在管理和經(jīng)營方面具有如下特點：

1.該廠下設(shè)企管部，供銷部，財務(wù)部，綜合辦公室，研發(fā)部，5個職能部門，各職能部門配備完善，各司其責，精簡高效，符合內(nèi)部控制和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理經(jīng)驗，能夠有效地進行經(jīng)營管理。企業(yè)制度的完善，使得該廠在企業(yè)管理上更為規(guī)范嚴謹，有利于企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營和長遠發(fā)展。2.該廠現(xiàn)已擁有三條生產(chǎn)線，形成年產(chǎn)各規(guī)格碳九石油樹脂產(chǎn)品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環(huán)戊二烯xxxx噸等生產(chǎn)能力。在增加產(chǎn)能的同時，該廠注重自主技術(shù)創(chuàng)新與技術(shù)引進，其中包括自主研發(fā)碳九石油樹脂熱聚技術(shù)，松香改性樹脂等新產(chǎn)品，引進碳五石油樹脂分離合成多項新技術(shù)。通過完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，擴大企業(yè)產(chǎn)能，提升產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新水平，大大增強了企業(yè)核心競爭力。

3.該廠技術(shù)上注重發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，節(jié)能減排，與國家宏觀經(jīng)濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現(xiàn)為：其一，生產(chǎn)原料全部使用乙烯工程廢料，經(jīng)過科學切割、加工，形成高附加值產(chǎn)品，其二，生產(chǎn)工藝采用先進的熱聚工藝，生產(chǎn)過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產(chǎn)冷卻水100%循環(huán)使用，不外排節(jié)約水資源；其四，供熱采用導(dǎo)熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗??；其五，避雷環(huán)網(wǎng)設(shè)計，請氣象專家設(shè)計，為人、財、物建起安全屏障。

4.該廠產(chǎn)品供銷通暢，上游供應(yīng)商均為國內(nèi)石油化工大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)。該廠產(chǎn)品原材料80%以上的采購均以互聯(lián)網(wǎng)在線訂購。產(chǎn)品原料采購及產(chǎn)成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。

5.該廠在內(nèi)外銷售中采用不同的結(jié)算方式:(1)內(nèi)銷產(chǎn)品主要有三種銷售模式及結(jié)算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據(jù)實際銷售量和銷售額結(jié)算；②通過各地經(jīng)銷商銷售的，企業(yè)認可應(yīng)收貨款期限最長為90天，并根據(jù)經(jīng)銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應(yīng)收貨款額最高不超過100萬元；③對銷量小的客戶實行“現(xiàn)款現(xiàn)貨”結(jié)算方式。(2)外銷產(chǎn)品主要有兩種銷售模式及結(jié)算方式。

第二篇：關(guān)于xx申請個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款

關(guān)于xx申請個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款的調(diào)查報告

一、借款人情況介紹

借款人xx，男，46周歲。

現(xiàn)住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于2000年創(chuàng)建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業(yè)性質(zhì)為民營企業(yè)，其中xx出資xxx萬元，占股本的×××，xxx出資xx萬元，占股本的×××。該廠證照齊全，年檢正常，經(jīng)營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產(chǎn)品進出口。

二、借款人資產(chǎn)狀況

××xx小區(qū)10樓4門203室住宅一套，住宅面積126

平方米，價值×××萬元。

××xx市xxxx石油樹脂廠總資產(chǎn)xxxx萬元，其中固定資產(chǎn)合計xxx萬元，經(jīng)營周轉(zhuǎn)金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產(chǎn)xxx萬元。

三、借款人經(jīng)營狀況

借款人xx經(jīng)營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區(qū)xx路北段，占地×××畝，便利。xx在2000年通過市場調(diào)查及研究，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)外石油化工行業(yè)具備良好的發(fā)展趨勢，市場對石油樹脂產(chǎn)品具有巨大的需求。在此基礎(chǔ)上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經(jīng)過8年的不斷經(jīng)營，該廠實現(xiàn)快速發(fā)展，已成為國內(nèi)目前最大的石油樹脂民營企業(yè)之一。

該廠共有員工×××人，中高級職稱員工占×××，中高級管理人員×××人，其中本科以上學歷占×××，有×××人獲得高級職稱，學歷水平較高。該廠員工上崗前都經(jīng)過嚴格的培訓(xùn)，素質(zhì)較高，為企業(yè)生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品提供了保證。

該廠現(xiàn)有石油化工產(chǎn)品四大類共×××個品種規(guī)格，其中，石油樹脂碳九系列規(guī)格產(chǎn)品×××個，石油樹脂碳五系列規(guī)格產(chǎn)品×××個，該型石油樹脂產(chǎn)品×××個，松香樹脂系列產(chǎn)品×××個，雙環(huán)戊二烯系列產(chǎn)品×××個，溶劑油系列產(chǎn)品×××個。產(chǎn)品從原材料采購到產(chǎn)成品出廠每一道工序都嚴把質(zhì)量關(guān)，建立了以為的質(zhì)量管理小組，有專門的質(zhì)檢部門和人員，保證產(chǎn)品質(zhì)量。該廠憑借先進的生產(chǎn)工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術(shù)力量，經(jīng)過近三年的發(fā)展，創(chuàng)建了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產(chǎn)品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客戶歡迎。通過具備進出口資格的外貿(mào)企業(yè)的代理，其產(chǎn)品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。2006年完成銷售收入xxxx萬元，實現(xiàn)凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至2007年12月底，該廠實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。

該廠通過近年來的不斷改造和發(fā)展，在管理和經(jīng)營方面具有如下特點：

××該廠下設(shè)企管部，供銷部，部，綜合，研發(fā)部，×××個職能部門，各職能部門配備完善，各司其責，精簡高效，符合內(nèi)部控制和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理經(jīng)驗，能夠有效地進行經(jīng)營管理。企業(yè)制度的完善，使得該廠在企業(yè)管理上更為規(guī)范嚴謹，有利于企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營和長遠發(fā)展。

××該廠現(xiàn)已擁有三條生產(chǎn)線，形成年產(chǎn)各規(guī)格碳九石油樹脂產(chǎn)品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環(huán)戊二烯xxxx噸等生產(chǎn)能力。在增加產(chǎn)能的同時，該廠注重自主技術(shù)創(chuàng)新與技術(shù)引進，其中包括自主研發(fā)碳九

樹脂熱聚技術(shù)，松香改性樹脂等新產(chǎn)品，引進碳五石油樹脂分離合成多項新技術(shù)。

通過完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，擴大企業(yè)產(chǎn)能，提升產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新水平，大大增強了企業(yè)核心競爭 1

力。

××該廠技術(shù)上注重發(fā)展循環(huán)，節(jié)能減排，與國家宏觀經(jīng)濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現(xiàn)為：其一，生產(chǎn)原料全部使用乙烯工程廢料，經(jīng)過科學切割、加工，形成高附加值產(chǎn)品，其二，生產(chǎn)工藝采用先進的熱聚工藝，生產(chǎn)過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產(chǎn)冷卻水×××循環(huán)使用，不外排節(jié)約水資源；其四，供熱采用導(dǎo)熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗??；其五，避雷環(huán)網(wǎng)設(shè)計，請氣象專家設(shè)計，為人、財、物建起安全屏障。

××該廠產(chǎn)品供銷通暢，上游供應(yīng)商均為國內(nèi)石油化工大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)。該廠產(chǎn)品原材料×××以上的采購均以互聯(lián)網(wǎng)在線訂購。產(chǎn)品原料采購及產(chǎn)成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。

××該廠在內(nèi)外銷售中采用不同的結(jié)算方式:

(1)內(nèi)銷產(chǎn)品主要有三種銷售模式及結(jié)算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據(jù)實際銷售量和銷售額結(jié)算；②通過各地經(jīng)銷商銷售的，企業(yè)認可應(yīng)收貨款期限最長為90天，并根據(jù)經(jīng)銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應(yīng)收貨款額最高不超過×××萬元；③對銷量小的客戶實行“現(xiàn)款現(xiàn)貨”結(jié)算方式。

(2)外銷產(chǎn)品主要有兩種銷售模式及結(jié)算方式。①在不使用自營產(chǎn)品出口資格時，主要是委托或由具備進出口資格的外貿(mào)企業(yè)代理產(chǎn)品出口銷售；②在由該廠獨立進行產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)時，該廠對×××以上的 客戶采用風險最低的信用證方式結(jié)算，即在組織發(fā)貨前客戶先交付國外開具的不可撤銷的信用證，經(jīng)中方銀行核查確認后，公司再組織發(fā)貨；對要貨量小，交貨時間緊的客戶訂單，采取預(yù)收貨值30-×××不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過當?shù)劂y行采用“付款交單”的結(jié)算辦法，為了規(guī)避貨款回收等各類風險,對此類訂單該廠增設(shè)出口產(chǎn)品信用，在出現(xiàn)貨款回收風險時由中國出口信用保險公司對其出口產(chǎn)品承擔貨值×××的賠償。

通過采用多種銷售模式和結(jié)算辦法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金周轉(zhuǎn)通暢，而且保證了貨款回收的及時和安全。

該廠近幾年在國內(nèi)石油化工業(yè)迅猛發(fā)展的背景下，通過不斷提升自身產(chǎn)能，提高產(chǎn)品質(zhì)量，擴大銷售范圍，企業(yè)收入穩(wěn)步提升，銷售利潤不斷增加。該企業(yè)截止到2008年8月末，總資產(chǎn)xxxx萬元，其中流動資產(chǎn)xxxx萬元，固定資產(chǎn)xxx萬元，長期投資x萬元，無形資產(chǎn)x萬元，負債合計xxx萬元，資產(chǎn)負債率×××，資產(chǎn)質(zhì)量較好。

企業(yè)的流動資產(chǎn)包括貨幣資金xxx萬元，應(yīng)收賬款xxx萬元，為應(yīng)收貨款，全部為1年以內(nèi)，不存在壞賬；預(yù)付賬款xxx萬元，為保證能夠在上游公司及時采購，按照市場規(guī)律，在材料供應(yīng)公司預(yù)存的貨款；其他應(yīng)收款xxx萬元；存貨xxx萬元，為庫存的石油樹脂產(chǎn)品以保證下游客戶的供給。

流動負債xxx萬元，包括預(yù)收賬款x萬元，為預(yù)收下游企業(yè)的預(yù)付款；應(yīng)付工資及應(yīng)付福利費xx萬元；其他應(yīng)付款為xxx萬元，為企業(yè)應(yīng)付的運費等。

所有者權(quán)益xxxx萬元，包括xxx萬元實收資本和xx

x萬元的未分配利潤。

2008年1-8月份實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，銷售利潤率×××，在同類貿(mào)易行業(yè)中獲利能力較強。

四、借款原因、用途及額度

該廠主要以經(jīng)營樹脂產(chǎn)品為主。自200８年起加大了市場營銷力度，健全產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，市場份額占有率穩(wěn)步增長。與xx市xx經(jīng)貿(mào)有限簽訂了價值xxx萬元的c9石油樹脂（片狀）供貨，合同期限1年；與xxxx貿(mào)易有限公司簽訂了價值xxx萬元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學有限公司簽訂了價值xxx萬元的石油樹脂供貨合同總合同金

額達到了xxx萬元，并且采購期集中在2008年10月份，自有資金無法滿足采購需求，企業(yè)流動資金緊張，形成了向我行申請流動資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款×××萬元。

五、還款來源及償還能力分析

經(jīng)調(diào)查了解，借款人xx創(chuàng)建xx市xx區(qū)xx石油樹脂廠以來，在企業(yè)經(jīng)營中，具有豐富的經(jīng)營經(jīng)驗和管理經(jīng)驗，信用記錄良好，表現(xiàn)出了較強的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

該企業(yè)銷售的產(chǎn)品以其質(zhì)量高、銷售渠道廣聞名，目前企業(yè)擁有較為穩(wěn)定的上下游客戶，分布于全國各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿(mào)有限公司、中國石油化工股份有限公司化工銷售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經(jīng)貿(mào)有限公司、xxxxx貿(mào)易有限公司、xxxxxx油墨化學有限公司等。

該廠2007年銷售收入為xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，預(yù)計在2008年將實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元以上，有足夠的利潤按期償還我行的貸款本息，具有較強的還款能力。

六、擔保方式及擔保能力分析

該筆貸款由xx市中小企業(yè)信用擔保有限公司提供擔保，該公司是與我行簽約的擔保公司，實收資本xxxx萬元，資本公積xxxx萬元，注冊地xx市xx區(qū)。截止到2008年８月，該企業(yè)總資產(chǎn)xxxx萬元，其中固定資產(chǎn)xxx萬元，流動資產(chǎn)xxxx萬元，總負債xxx萬元，全部為流動負債，所有者權(quán)益合計xxxx萬元，資產(chǎn)負債率×××。該擔保公司指標穩(wěn)定，擔保能力較強。

保證人為區(qū)屬專業(yè)性擔保公司，為我行認可的擔保企業(yè)，已為借款人出具了×××萬元的短期借款擔保推薦函，根據(jù)以往我行與該擔保單位的業(yè)務(wù)往來記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時，均主動承擔連帶責任，代替借款單位還款，具有較強的擔保意愿。

七、結(jié)論意見

經(jīng)過我行的調(diào)查了解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于2000年創(chuàng)建了xx石油樹脂加開始經(jīng)營化工行業(yè)，加工廠職工中，國有企業(yè)下崗職工再就業(yè)比例達到×××以上，在這些職工中×××以上具有石油樹脂生產(chǎn)企業(yè)3年以上工作經(jīng)驗，他們業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，責任意識強，現(xiàn)該廠已成為國內(nèi)目前最大的樹脂民營企業(yè)之一，近年來產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量都有了較大的提高，企業(yè)邁上了一個新的臺階。我國目前正處于工業(yè)化、城市化的加速階段，對石油化工產(chǎn)品的消費需求特征表明我國的石化行業(yè)具有較好的成長性，而石化行業(yè)在我?guī)熒性谄鸩诫A段，但xx石油樹脂廠經(jīng)過近幾年的發(fā)展已經(jīng)成為一個經(jīng)營穩(wěn)定、管

理規(guī)范、相對成熟的企業(yè)。

根據(jù)該廠2007年經(jīng)營狀況表明，該廠銷售渠道順暢，資金運轉(zhuǎn)正常，回款及時。由于該廠近期與xxxxx經(jīng)貿(mào)有限，xxxxx貿(mào)易有限公司等企業(yè)簽訂了全年的銷售，形成了臨時性資金緊張的局面，根據(jù)企業(yè)狀況具備按時付息還本的能力，并且有xx市中小企業(yè)擔保公司提供擔保作為第二還款來源有保障。該企業(yè)已在我行開立了基本結(jié)算帳戶和外幣結(jié)算帳戶，預(yù)計全年外幣結(jié)算量近xxx萬美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，８月末個人存款余額達xxx萬元，符合我行業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展的要求。

綜合以上分析，同意為xx發(fā)放個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款×××萬元，期限一年，基準利率上浮×××，按月付息，到期一次還本。

以上報告妥否，請貸審會審定。

xxxxxxxxx支行

客戶：xxx

2008年9月3日

第三篇：燕山有限公司申請流動資金貸款的調(diào)查報告

燕山有限公司申請流動資金貸款的調(diào)查報告

近日，收到燕山有限公司申請新增流動資金貸款3000萬的報告后，于朝車站分理處及管戶經(jīng)理及時對該公司近期生產(chǎn)經(jīng)營情況進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

一、借款人基本情況

1、借款人資格審查：該企業(yè)創(chuàng)建于1983年，2004年4月對原燕山水泥廠進行了股份改制，改制后的企業(yè)名稱為“燕山有限公司”登記注冊的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號碼6103231002563，注冊資金7445.3萬元，營業(yè)期限2004年4月7日至2014年4月6日，經(jīng)營范圍為32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生產(chǎn)銷售，復(fù)膜編織袋的生產(chǎn)，水泥石料的開采及經(jīng)銷等；《組織機構(gòu)代碼證》登記號：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2013年4月8日；《貸款卡》編號為***601；以上三證均真實有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格。

2、借款人基本情況：燕山有限公司為于朝縣燕山企業(yè)集團總公司下屬的企業(yè)，企業(yè)住所位于于朝縣新拓工業(yè)園區(qū)，主要產(chǎn)品為“燕山”牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2565人，其中：管理和中級技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會、監(jiān)事會，內(nèi)部設(shè)有辦公室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷售科、財務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個職能部門?，F(xiàn)擁有20萬噸生產(chǎn)線一條、30萬噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴建的100萬噸干法旋窯生產(chǎn)線，年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石150萬噸的自備石灰石礦場2個，年產(chǎn)合格編織袋2500萬條的生產(chǎn)線1條，加工水泥配套設(shè)備的機械制造科1個，年成品水泥生產(chǎn)能力可達300萬噸。設(shè)立了8個銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊伍，形成了強大的銷售網(wǎng)絡(luò)?，F(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過ISO9002質(zhì)量體系國際認證，其產(chǎn)品暢銷西安、寶雞、天水等地，位列全省同行業(yè)三強，2004年獲得“全國免檢產(chǎn)品”并榮獲“陜西名牌產(chǎn)品”稱號，同年被省國、地稅局評為“A級”納稅人。

3、法定代表人基本情況：法人代表李貴超，現(xiàn)任公司董事長兼總經(jīng)理，兼任海天村黨委書記、茅山鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長，現(xiàn)年48歲，大專學歷，高級經(jīng)濟師，自1983年創(chuàng)建時擔任廠長至今，具有較強的專業(yè)技能和創(chuàng)新能力。先后榮獲“全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家”、“陜西省勞動模范”等榮譽稱號，并任寶雞中小企業(yè)協(xié)會會長之職，多年來與我行合作良好。

4、借款人信用及用信情況：該企業(yè)現(xiàn)在我行于朝車站分理處開立基本結(jié)算賬戶，是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一，連續(xù)多年被農(nóng)行評為AAA級信用企業(yè)，2011年信用等級評定為AA＋級，報告日信用等級測評為AAA級，貨款歸行率達90%以上，銀企合作關(guān)系融洽。2011核定授信總額5437萬元，現(xiàn)有我行貸款總額5437萬元，其中：短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元，貸款形態(tài)四級、五級分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。

二、企業(yè)經(jīng)營情況及財務(wù)狀況分析

企業(yè)創(chuàng)建 23年來，經(jīng)歷了八次大規(guī)模的技術(shù)改造，現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)濟實力得到飛速發(fā)展，經(jīng)營管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范，培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營管理人員和產(chǎn)、供、銷營銷隊伍，經(jīng)營管理和技術(shù)力量雄厚，產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來，水泥銷售價格調(diào)高后，企業(yè)呈現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)銷兩旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求的良好發(fā)展勢頭。

1、經(jīng)營情況分析

近三年經(jīng)營指標狀況單位：萬元、%

銷售收入利潤總額凈利潤

2008年18269.51561.21045

2009年29009.92164.02164

2010年3143232653265

2011年6月***08

從以上數(shù)據(jù)分析，2008—2011年企業(yè)經(jīng)營發(fā)展迅速，銷售、利潤總量大幅度上升，主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強擴大，加之，嚴格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本，盈利水平逐年提高。2010年12月底，企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬元，其中：流動資產(chǎn)2415萬元、固定資產(chǎn)32058萬元；負債總額15946萬元，其中：流動負債4590萬元，長期負債11356萬元；所有者權(quán)益18528萬元，其中：實收資本6847萬元；資產(chǎn)負債率為46.3%，流動比率為52.6%，2010年全年實現(xiàn)銷售收入31432萬元，利潤總額3265萬元，銷售利潤率為16%。

截止2011年6月底，資產(chǎn)總額40049萬元，較年初增加5576萬元。其中：流動資產(chǎn)7737萬元，較年初增加2084萬元；貨幣資金3689萬元，較年初增加434萬元；應(yīng)收賬款2萬元與年初持平，主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬，做到這一點，對這么大的企業(yè)來說是難能可貴的；預(yù)付賬款2520萬元，較年初增加1150萬元，主要是新上生產(chǎn)線的部分設(shè)備付款；存貨1315萬元，較年初增加300萬元，主要是產(chǎn)成品和儲備原材料的占用，占用結(jié)構(gòu)較為合理；固定資產(chǎn)32313萬元，較年初凈增3493萬元，主要是設(shè)備和在建工程的增加，其中在建工程932萬元；企業(yè)現(xiàn)有負債總額19013萬元，其中，流動負債6102萬元，主要是短期借款2367萬元，應(yīng)付賬款299萬元，較年初減少338萬元；應(yīng)付工資1382萬元，較年初增加381萬元；應(yīng)付福利費704萬元，較年初增加447萬元；其他未交款和預(yù)提費用較年初增加942萬元；長期負債12911萬元，較年初增加1555萬元，主要是內(nèi)部擴股和集資形成，長期借款6070萬元，較年初保持不變。該企業(yè)目前借款總額14330萬元（現(xiàn)在我行借款總額5437萬元，信用社貸款3000萬元，內(nèi)部集資5893萬元），其中金融機構(gòu)短期借款2367萬元，長期借款6070萬元；所有者權(quán)益21036萬元，其中實收資本11594萬元，盈余公積6934萬元，未分配利潤2508萬元。從以上分析可以看出，該企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)合理，積累充足，綜合實力雄厚，市場抗風險能力較強。

2、財務(wù)指標分析

近三年財務(wù)指標狀況單位：萬元、%

資產(chǎn)總額資產(chǎn)負債率流動比率速動比率現(xiàn)金凈流量

2008年32104617821.6-101.8

2009年3781259.662.941.5444.1

2010年3447346.352.64.3-379.8

2011年6月4004947.5125103434.2從以上指標看，該企業(yè)近年來規(guī)模擴大的同時，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)合理，盈利能力增強，特別是今年以來，該企業(yè)流動比率、速動比率、銷售利潤率均保持穩(wěn)定的增長態(tài)勢，利息保障倍數(shù)明顯上升。

2008年現(xiàn)金凈流量為-101.8萬元，其中經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為3438.5萬元，投資性現(xiàn)金凈流量為-8005.6萬元；2009年現(xiàn)金凈流量為444.1萬元，其中經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為9390.4萬元，投資性現(xiàn)金凈流量為-6458.1萬元；2005年現(xiàn)金凈流量為-379.8萬元，其中經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為9971.7萬元，投資性現(xiàn)金凈流量為-817.4萬元；2006年上半年現(xiàn)金凈流量為434.2萬元，其中經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為3287.9萬元，投資性現(xiàn)金凈流量為-3985.2萬元；從對該公司近三年來的現(xiàn)金流量分析情況看，表明該企業(yè)連年增加固定資產(chǎn)投資，但經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量穩(wěn)定，主營業(yè)務(wù)收入完全可以保障償還貸款本息。事實也證明：企業(yè)信用度高，社會誠信度強。

三、企業(yè)信用狀況分析

該企業(yè)從一九八三年建廠與我行建立信貸關(guān)系以來，在我行于朝車站分理處開立基本結(jié)算賬戶，結(jié)算業(yè)務(wù)90％以上通過我行辦理。企業(yè)開通了網(wǎng)上銀行。2011年授信總額5437萬元，目前已全部占用，所有貸款均以其動產(chǎn)設(shè)定抵押，并依法在工商部門辦理了抵押登記手續(xù)；多年來，企業(yè)一貫恪守信用，銀企關(guān)系穩(wěn)固，還款意愿強，還款記錄優(yōu)良，從未出現(xiàn)過不良貸款和拖欠利息現(xiàn)象，利息償付率100％，連續(xù)多年被省農(nóng)行評定為“AAA”級和“AA+”級信用企業(yè)，報告期信用等級經(jīng)測評達到“AAA”級。

四、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模及發(fā)展前景

企業(yè)經(jīng)過二十多年的滾動發(fā)展，經(jīng)營管理和質(zhì)量保障體系齊全規(guī)范，培養(yǎng)造就了一批高素質(zhì)的管理隊伍和產(chǎn)、供、銷專業(yè)人員，形成了穩(wěn)定的客戶市場。2010年工藝設(shè)計生產(chǎn)能力為110萬噸，實際生產(chǎn)量達到166萬噸，銷售量達到172萬噸。按照當前國家對水泥行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策限制淘汰小水泥企業(yè)，鼓勵發(fā)展大水泥生產(chǎn)企業(yè)的指導(dǎo)思路，經(jīng)市場考察分析，專家多方論證，并取得擴建立項、環(huán)保批復(fù)等后，新擴年產(chǎn)100萬噸水泥生產(chǎn)線即將建成，新線投產(chǎn)后，工藝設(shè)計生產(chǎn)能力達到210萬噸，實際生產(chǎn)量將突破300萬噸。該公司在西安、寶雞、咸陽、天水等地區(qū)共設(shè)立了8個銷售辦事處，其中西安4個，咸陽2個，寶雞、天水各1個，多年來，“眾喜”牌水泥以其優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，低廉的價格，深受用戶歡迎，市場占有率逐年上升，僅西安地區(qū)2010銷售量達到120萬噸，“眾喜”牌水泥市場占有率約為26%，按照與客戶達成購銷意向，年銷售量可突破 200萬噸。

從宏觀和微觀上分析：一是按照國家產(chǎn)業(yè)政策要求，十一、五期間，20萬噸以下窯型都要關(guān)閉，我省旋窯水泥缺口將為1000萬噸左右，新線的建成，無論是生產(chǎn)工藝還是技術(shù)含量都將大大改善我省的水泥結(jié)構(gòu)，加速小水泥企業(yè)退出市場，進一步促進我省水泥產(chǎn)業(yè)健康良性發(fā)展。二是國家提出解決“三農(nóng)”問題，農(nóng)村道路的硬化，再加上西部公路、鐵路、高速

公路的大量修建，對水泥行業(yè)提供了一次發(fā)展的強大機遇。三是企業(yè)具有自己的礦石資源，自建的變電站等優(yōu)勢，加之，擁有強大的銷售網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)良的勞動用工機制以及穩(wěn)定團結(jié)的干群隊伍和良好的管理體制，為企業(yè)的穩(wěn)定生產(chǎn)、控制生產(chǎn)成本、降低銷售費用提供了堅實保障體系?！氨娤病迸扑嗖徽撌窃阡N售價格競爭，還是在質(zhì)量競爭都會處于優(yōu)勢。100萬噸生產(chǎn)線投產(chǎn)后，一方面，可以極大的滿足用戶對“眾喜”牌水泥的需求，緩解市場供需矛盾，另一方面，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴大近一倍，經(jīng)濟效益和社會效益得到顯著提高，企業(yè)的綜合實力將得到大幅度提升。

五、申請增加授信額度及流動資金貸款的原因

按照《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，2011年該企業(yè)信用等級評定為AA+級，實施內(nèi)部統(tǒng)一授信，授信額度為5437萬元，該企業(yè)已占用授信額度5437萬元。2010年底企業(yè)資產(chǎn)負債率為46.3％，根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)狀況和信用狀況，企業(yè)還有較大的授信空間，報告期資產(chǎn)負債率為47.5％，經(jīng)測算，這次企業(yè)申請增加授信額度3000萬元，符合《統(tǒng)一授信管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，授信額度增加后資產(chǎn)負債率為55％。

新建100萬噸水泥生產(chǎn)線固定資產(chǎn)投資1.8億元，其中基建總投資5800萬元，生產(chǎn)線設(shè)備投資款11300萬元，安裝費用900萬元，項目資金已落實（企業(yè)自籌）。計劃基建于2011年9月底完工，設(shè)備安裝調(diào)試于2011年11月底結(jié)束。止2011年6月底，項目已投入資金6000多萬元，基建工程進度達到50%。

通過調(diào)查，每月可產(chǎn)成品水泥8萬噸，按配套資金2個月（產(chǎn)品庫存1月，儲備原材料1月）產(chǎn)品成本200元/噸測算，需流動資金3200萬元，2個月生產(chǎn)16萬噸水泥產(chǎn)量所消耗原料和所需資金情況如下表：

單位：噸、元、萬元

品名2個月產(chǎn)量所占百分比單價金額

電16萬噸42元/噸672萬元

石灰石16萬噸100％20元/噸320萬元

煤16萬噸14％250元/噸560萬元

粘土16萬噸23％10元/噸36.80萬元

石膏16萬噸5.2％100元/噸83.20萬元

水渣16萬噸15％65元/噸156萬元

鋼球16萬噸0.143％3500元/噸80.08萬元

工資16萬噸22元/噸352萬元

低值易耗品16萬噸15元/噸240萬元

管理費用16萬噸9.53元/噸152.48萬元

銷售費用16萬噸16.91元/噸270.56萬元

財務(wù)費用16萬噸6.35元/噸101.60萬元

合計3024.72萬元

根據(jù)上表測算，企業(yè)資金缺口仍達3000萬元，本次企業(yè)申請流動資金新增貸款3000萬元，期限3年，經(jīng)我處調(diào)查認為，同意增加流動資金貸款3000萬元，期限3年。

為了保證新建100萬噸水泥生產(chǎn)線如期投入生產(chǎn)，不失時機確保新、老生產(chǎn)線原料的儲備、供應(yīng)?？紤]到該筆貸款需要經(jīng)過市行、省行審定、審查、審批環(huán)節(jié)，企業(yè)特此提前提交流動資金貸款申請。

六、擔保方式及效益分析

此筆貸款擔保方式為最高額抵押擔保，以企業(yè)在工商部門新辦理的動產(chǎn)設(shè)備作為抵押擔保，企業(yè)已經(jīng)鄭重承諾用動產(chǎn)變電站、旋窯等機器設(shè)備作為抵押物，價值8626.90萬元，在未還清貸款前不隨意處置，并對抵押物進行保險。新辦理登記的抵押物足值、合法、有效。

增加此筆貸款，企業(yè)可保證滿負荷生產(chǎn)，年可增加銷售收入2.4億余元，實現(xiàn)利潤2300余萬元。企業(yè)流動資金更加充足，經(jīng)營步伐進一步加快，盈利能力得到較大提高，自身實力不斷增強，市場份額進一步擴大；同時，發(fā)放此筆貸款有利于我行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，增加我行利息收入，有利于全行收息水平的提高。此筆貸款企業(yè)用經(jīng)營收入和利潤來償還貸款本息。

七、調(diào)查結(jié)論及意見

經(jīng)我處調(diào)查認為：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模大，各項經(jīng)營指標穩(wěn)步增長，財務(wù)狀況良好，盈利能力強，各項制度健全，其產(chǎn)品；國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，環(huán)保設(shè)施達標，具有較好的發(fā)展前景，企業(yè)收益率較高，長期償債能力強，貸款綜合風險較小，經(jīng)營規(guī)范，銀企關(guān)系融洽，是我行AA+級信用客戶，故同意增加授信額度及新增流動資金貸款3000萬元，期限3年，貸款方式為抵押擔保。

調(diào)查主責任人：

2012年3月28日

第四篇：關(guān)于公司申請流動資金貸款的調(diào)查報告

關(guān)于公司申請流動資金貸款的調(diào)查報告

關(guān)于XXXXX公司申請流動資金貸款的調(diào)查報告

XXXXX公司于XXXX年XX月XX日向我行提出申請，申請流動資金貸款XXXX萬元，期限X年，用途為購原材料，貸款由XXX公司擔保，我行于XXXX年XX月XX日對該企業(yè)進行了貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下：

一、借款人概況

1.基本情況

XXXXX公司地處XX，成立于，《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號碼6103231002563，注冊資金XXXX萬元，其中：貨幣資金xxx萬元；實物注冊XXX萬元。股東：XXXXX出資700萬元，占注冊資本的XX%；XXXX出資XX萬元，占注冊資本的XX%；XXXX出資XX萬元，占注冊資本的5.5%；XXX出資XX萬元，占注冊資本的4%；資本金全部到位。法人代表XXX，職工XX人；其中:管理人員人，XX人員XX人。廠區(qū)占地面積XX萬平方米，生產(chǎn)建筑面積XXX萬平方米。組織機構(gòu)代碼證》登記號：組代管610323—000553，有效期XX年4月8日至XX年4月8日；《貸款卡》編號為***601；以上三證均真實有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

XXXX公司，企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品(或經(jīng)營范圍XXX、XXX、XXX)XXXX、XXX、XXX等，產(chǎn)品性能價格比合理，現(xiàn)已擁有X大系列XX多個變形產(chǎn)品，其中XX和XX、XX獲部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品稱號。

3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共X人，其中總經(jīng)理X人，副總經(jīng)理X人，擁有XX職稱X人，經(jīng)營有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的開拓進取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理XX，為原XX，從事XXX行業(yè)XX年，專業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況：

XXXX年到至今，公司不斷進行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXXX萬元，近三年銷售收入增長率分別為XXX %，XXX9%，XXXX%。XXXX年公司利潤總額為凈利潤為XX萬元，XXXX年公司凈利潤為XXX萬元，XXXX年公司凈利潤為XXX萬元，XXXX年公司凈利潤為XXX萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因XXXXXX(公司前三年凈利潤增長較快，主要原因XXXXXX)。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初簽訂全年的銷售訂單。公司一般銷售旺季為XXX季度，公司銷售模式為XXXX，業(yè)務(wù)周期一般為XX個月左右。主要供貨為：XXXX,XXXX,產(chǎn)品具有一定的市場市場空間。

三、借款人財務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財務(wù)指標

單位：萬元

欄目

XXXX年底

XXXX年底

XXXX年底

XXX年 XX月

資產(chǎn)總額

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

負債總額

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

其中：短期借款

XXXXXX

XXXX

XXXXX

XXXXX

長期借款

0

0

0

0

資產(chǎn)負債率

XX

XX

XXXX

XXX

流動比率

XX

XX

XXXX

XXX

銷售收入

XX%

XX

XXXX

XXX

利潤總額

XXX

XXX

XXX

XXX

凈利潤

XX

XXX

XXX

XXXX

XXX

XXX

XXX

XXXX

據(jù)上表分析:

借款情況：短期借款XXXX萬元,為XXX行貸款。五級分類為X級

該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負債率高，但銷售收入增長較快，XXX年實現(xiàn)凈利潤XXX萬元。

(3)企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****；

(4)企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司，****公司，****公司，****公司，這幾家應(yīng)收款單位******，經(jīng)測算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****；

該公司從其資產(chǎn)負債率、流動比率分析，該公司短期償債能力較強。

總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實力雄厚，隨著內(nèi)部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

2.發(fā)展情況

XXX年，公司已簽訂生產(chǎn)訂單為XXX套，預(yù)計實現(xiàn)銷售收入XXX萬元，實現(xiàn)利稅XX萬元，其中實現(xiàn)稅金XX萬元，稅后利潤XXX萬元。

四、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長期在XXXX行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在XXX，其它金融機構(gòu)均未介入，其中XXX行借款為XXX萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，XXX對其信用評級為XX級。無不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。

我行與該公司長期XXX業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，XXX年，由于政府加大招商引資力度，我行密切關(guān)注，多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為 我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約XXX萬元，日平均余額將達XX萬元以上，同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近XXX多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達 萬元。另外，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近XXX多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近XXX萬元。由于該公司在當?shù)厥翘幱赬龍頭企業(yè)之一，將進一步擴大我行在當?shù)氐挠绊懥Γ瑫r公司有良好的發(fā)展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降XXX %，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款擔保情況分析

該筆貸款的擔保XX公司提供連帶責任擔保，XX公司總資產(chǎn)XX萬元，公司法人代表為XXX，公司注冊資金為XXX萬元。資產(chǎn)總額XXX萬元負債總額為XXX萬元，所有者權(quán)益為XXX萬元，主要產(chǎn)品有XXX、XXX、XXX、(或經(jīng)營范圍為XXXX,XXX,XXX)等。具有擔保能力。（或該筆貸款由XXX提供抵押擔保，抵押物為房屋XXX平方米評估價值XX萬元，土地XXX平方米，該土地為出讓，出讓XX年，已交足出讓金，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰無爭議，抵押物變現(xiàn)能力強。

七、結(jié)論

經(jīng)我行調(diào)查認為：：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，各項經(jīng)營指標穩(wěn)步增長，財務(wù)狀況良好，盈利能力強，各項制度健全，其產(chǎn)品；國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，環(huán)保設(shè)施達標，具有較好的發(fā)展前景，企業(yè)收益率較高，長期償債能力強，貸款綜合風險較小，經(jīng)營規(guī)范，銀企關(guān)系融洽，是我行XX級信用客戶。同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款XX萬元，期限1年，利率XXX%，由XXXX公司提供連帶責任保證。

調(diào)查人:XXX XXX

XXXXXXXXXX行

XXXX年XX月XX日

第五篇：企業(yè)申請流動資金貸款

申請流動資金貸款

****行：

為了適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展，滿足城鄉(xiāng)居民對生鮮農(nóng)產(chǎn)品消費水平的提高和消費質(zhì)量安全的需求，擴大市場占有率、競爭能力和企業(yè)盈利能力，做大做強企業(yè)，我公司上馬了******項目》。該項目在省、市、區(qū)各級領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門的關(guān)心和支持下，項目建設(shè)進展順利，一期冷庫和配送中心等配套設(shè)施已于2012年3月底建成投入營運?，F(xiàn)將公司基本情況報告如下：

一、2012公司生產(chǎn)經(jīng)營情況

自公司成立以來，緊密結(jié)合地域產(chǎn)業(yè)特點，堅持圍繞“三農(nóng)”做文章，采用“公司+基地+農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的運作模式，穩(wěn)扎穩(wěn)打，促使公司取得了快速發(fā)展：公司現(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品示范基地5000畝，其中設(shè)施蔬菜2000畝，高山露地菜3000畝。3個有機、綠色、無公害產(chǎn)品基地認定和2個農(nóng)產(chǎn)品認證正在進行當中。同時積極發(fā)揮龍頭企業(yè)帶頭作用，在****、***村、****村指導(dǎo)組建蔬菜、食用菌專業(yè)合作社3個，帶動農(nóng)戶1000余戶，發(fā)展種

植面積2000畝，訂單種植蔬菜2000畝；在經(jīng)營上，以市場為導(dǎo)向，做好市場定位，采用多種營銷組合策略，由批發(fā)市場向終端銷售滲入，擴大了企業(yè)的知名度和產(chǎn)品在市場上的占有率，2102，公司開展了***市區(qū)蔬菜流通網(wǎng)絡(luò)項目建設(shè)，在***市區(qū)設(shè)立生鮮果蔬超市和蔬菜直營店13個，購置冷凍車、蔬菜直通車5輛，向政府部門機關(guān)食堂、廠礦企業(yè)、大中專院校、大超市、酒店開展配送業(yè)務(wù)，市區(qū)內(nèi)市場覆蓋率達80%以上；春節(jié)前后積極承擔了政府下達的蔬菜應(yīng)急儲備任務(wù)，涉及品種達10余種，極大地起到了便民、惠民作用，強有力的促進了公司業(yè)務(wù)的擴張和銷售量、銷售收入的同步增加，2012年全年銷售收入達到3043萬元，較2011年增長144.81%，全年實現(xiàn)利潤328.4萬元，較2011年增長80.74%，企業(yè)的知名度和社會影響力大幅度提升，取得了較好的企業(yè)經(jīng)濟效益和社會效益。

二、2013年公司的經(jīng)營工作思路

1、進一步加大生鮮農(nóng)產(chǎn)品的配送能力，優(yōu)化配送流程，積極探索培育新型現(xiàn)代化生鮮農(nóng)產(chǎn)品流通模式，建立和完善現(xiàn)代流通體系。

2、創(chuàng)新營銷模式，深層次地開展“農(nóng)超對接”、“農(nóng)校對接”、“農(nóng)企對接”、“農(nóng)社對接”業(yè)務(wù)，減少流通環(huán)節(jié)和流通成本，實現(xiàn)基地與消費市場的無縫對接，為穩(wěn)定***農(nóng)產(chǎn)品市場價格發(fā)揮主體作用，實現(xiàn)社會效益和企業(yè)經(jīng)濟效益雙贏；

3、新建農(nóng)產(chǎn)品交易中心2000平方米，采取招商批零兼營和配送服務(wù)相結(jié)合的辦法進一步擴大銷售。

4、依托冷庫硬件設(shè)施，進一步增加經(jīng)營品種，拓寬銷售渠

道，擴大營銷網(wǎng)絡(luò)，提高企業(yè)的盈利水平和獲利能力。從2013年元月至今，公司派員花費大量的時間、精力和財力，先后對商洛優(yōu)勢資源進行深入細致的調(diào)查研究和考察分析，并有針對性地出外考察先進的生產(chǎn)加工技術(shù)，尋找銷售市場和渠道，確定對當?shù)赜挟a(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的青皮核桃和豐富資源的苜蓿、薺薺菜、蕨菜、馬齒菜、灰灰菜等山野菜速冷加工、品牌銷售，提升農(nóng)副產(chǎn)品的附加值。目前已和*******公司達成了鮮食核桃儲藏保鮮協(xié)議；和******公司達成了山野菜、果蔬速冷加工協(xié)議，為企業(yè)持續(xù)經(jīng)營增強了發(fā)展后勁。

三、貸款用途和擔保方式

隨著公司保鮮冷藏業(yè)務(wù)的深入開展和果蔬加工生產(chǎn)線的建成投入生產(chǎn)，公司經(jīng)營范圍和經(jīng)營規(guī)模將進一步擴大，經(jīng)初步測算，流動資金占用為*****萬元，流動資金主要用于以下方面：①3～5月份主要收購陜西涇陽的早春甘藍菜，如菜花、蓮花白等；臨潼、周至的紅皮洋蔥；山東壽光的蒜苔、大蒜和新上市的時令菜等，需要資金****萬元；②5～9月份主要收購儲藏本地***、***、***、****的豬肉、雞肉、雞蛋等；露天蔬菜（西紅柿、辣椒等）；大棚設(shè)施蔬菜（食用菌）；山野菜（蕨菜、薺菜、馬齒莧、香椿、黃花菜）等，計劃需資金***萬元；③10～12月份主要用于收購和加工戶縣的大白菜；大荔縣的紅蘿卜；陜北定邊的土豆和大宗蔬菜；新疆的庫爾勒香梨、辣椒；洛川蘋果和*****土特產(chǎn)等。計劃需要資金*****萬元。以上共需要資金****萬元，按年周轉(zhuǎn)3次計算，流動資金占用量為****萬元，其中我公司可自籌*****萬元，資金缺口為****萬元，故特向貴行申請

流動資金貸款*****萬元?？紤]到農(nóng)產(chǎn)品購銷受季節(jié)和地理氣候影響的因素，申請辦理最高額抵押貸款，分次提款。擔保方式為用******的土地使用權(quán)抵押擔保。

綜上所述，我公司認為該項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是國家十二五期間重點扶持的對象，同時企業(yè)基礎(chǔ)條件較好，項目市場前景廣闊，企業(yè)經(jīng)濟效益和社會效益可觀，保證按季結(jié)息，到期還本。特請貴行予以貸款支持。

特此報告

*****8****

二零一三年五月二十三日

主題詞：流動資金貸款申請報告檔

（一）共印3份