第一篇：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬》期中實(shí)驗(yàn)報(bào)告

姓名：

##### 學(xué)號(hào)：

#####

一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康?/p>

通過(guò)模擬實(shí)驗(yàn)，熟練客戶、保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司和代理人之間的角色轉(zhuǎn)換。掌握人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保的基本環(huán)節(jié)，包括：詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、發(fā)起團(tuán)隊(duì)、加入團(tuán)隊(duì)、投保、索賠、個(gè)人資料、信息交流和信息提示等，并根據(jù)個(gè)人情況分別選擇人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的一個(gè)險(xiǎn)種并且選擇險(xiǎn)種類型填寫投保書(shū)或者選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行委托。

二、實(shí)驗(yàn)要求

體驗(yàn)各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流程，并且通過(guò)很多保險(xiǎn)案例和分析每天前熟悉掌握工作中的實(shí)踐技能，加深了對(duì)保險(xiǎn)理論知識(shí)的理解并且對(duì)我們以后的工作實(shí)踐也有指導(dǎo)作用。

三、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容

（1）注冊(cè)及信息填寫：填寫客戶和代理人信息，注冊(cè)保險(xiǎn)公司、經(jīng)濟(jì)公司并填寫公司信息。

（2）講授：通過(guò)老師講解和教材敘述，了解系統(tǒng)基本環(huán)境和實(shí)驗(yàn)要求。觀看視頻，對(duì)操作流程進(jìn)一步學(xué)習(xí)。

（3）直接投保：保險(xiǎn)公司發(fā)布產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息向保險(xiǎn)公司直接發(fā)起詢價(jià)——保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)——客戶填寫保單——提交給保險(xiǎn)公司錄單——客戶進(jìn)行繳費(fèi)——保險(xiǎn)公司扣費(fèi)、核?！蛻舯魏炇?，投保完成。

（4）通過(guò)代理人投保：保險(xiǎn)公司發(fā)布產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息向保險(xiǎn)公司直接發(fā)起詢價(jià)——代理人代替保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)——代理人填寫業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)提交給保險(xiǎn)公司錄單——客戶填寫保單——提交給保險(xiǎn)公司錄單——客戶進(jìn)行繳費(fèi)——保險(xiǎn)公司扣費(fèi)、核保——客戶保單簽收，投保完成。

（5）間接投保（即委托投保）：保險(xiǎn)公司發(fā)布保險(xiǎn)產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息——向經(jīng)紀(jì)公司提出委托申請(qǐng)——經(jīng)紀(jì)公司處理委托申請(qǐng)——客戶填寫客戶投保相關(guān)資料并提交給經(jīng)紀(jì)公司——經(jīng)紀(jì)公司填寫投保單——客戶簽字——保險(xiǎn)公司錄單——客戶在保單繳費(fèi)中繳費(fèi)——保險(xiǎn)公司扣費(fèi)、核保，客戶保單簽收，投保完成。

（6）理賠：向保險(xiǎn)公司直接報(bào)案的，客戶填寫報(bào)案申請(qǐng)——保險(xiǎn)公司受理報(bào)案——客戶填寫理賠申請(qǐng)——保險(xiǎn)公司立案、理算處理、發(fā)核賠通知書(shū)——客戶收到核賠結(jié)果——保險(xiǎn)公司支付賠償、核賠結(jié)束（若客戶部滿意賠償結(jié)果，則可以向保險(xiǎn)公司上述）。向經(jīng)紀(jì)公司或代理人報(bào)案的，需要經(jīng)紀(jì)公司或代理人受理委托——經(jīng)紀(jì)公司向保險(xiǎn)公司報(bào)案-保險(xiǎn)公司受理報(bào)案，之后與向保險(xiǎn)公司直接報(bào)案的流程相同。

四、實(shí)驗(yàn)結(jié)果分析

在老師的指導(dǎo)下，完成了投保（直接投保和間接投保）和理賠。并熟悉了整個(gè)投保過(guò)程。

五、實(shí)驗(yàn)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及解決辦法

實(shí)驗(yàn)過(guò)程中遇到了很多問(wèn)題，像遺忘過(guò)程、重復(fù)操作、找不到自己的公司等，我會(huì)及時(shí)請(qǐng)教老師，最終都得到了解決。

六、實(shí)驗(yàn)心得

本次實(shí)驗(yàn)每個(gè)同學(xué)都擁有了五個(gè)身份，即客戶，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，人壽保險(xiǎn)公司，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人。通過(guò)各個(gè)角色間的轉(zhuǎn)換，了解了保險(xiǎn)的過(guò)程。我發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)過(guò)程是一個(gè)需要投保人，保險(xiǎn)人，經(jīng)紀(jì)人和代理人密切配合的一個(gè)過(guò)程，這其中一道道程序嚴(yán)密完善，通過(guò)各方面、各環(huán)節(jié)的審核通過(guò)，來(lái)確保保險(xiǎn)人和投保人的利益。各環(huán)節(jié)也都有責(zé)任人的簽字，如果日后發(fā)生糾紛也可以迅速找到責(zé)任人。這正嚴(yán)密的合作讓我學(xué)會(huì)了嚴(yán)謹(jǐn)，并希望在以后的學(xué)習(xí)生活中加以運(yùn)用。總之，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)是我模擬的學(xué)習(xí)，我不僅學(xué)會(huì)了理論知識(shí)，還明白了生活的道理，讓我得以成長(zhǎng)和發(fā)展了。

第二篇：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

學(xué)院：財(cái)經(jīng)學(xué)院

姓名：

學(xué)號(hào)：

一．實(shí)驗(yàn)?zāi)康?.使學(xué)生在依靠理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有所感性認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步加深對(duì)理論知識(shí)的印象。

2.通過(guò)上機(jī)操作，提前掌握工作中所需的實(shí)踐技能，從而在激烈的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中把握先機(jī)。

3.熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作，了解實(shí)踐工作中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是如何展開(kāi)的。

4.掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本流程、分析方法及相關(guān)術(shù)語(yǔ)。

二．實(shí)驗(yàn)方法

參照保險(xiǎn)公司實(shí)際使用的保險(xiǎn)信息系統(tǒng)，結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核心課程的特定開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)驗(yàn)課程，并以浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件為基礎(chǔ)，輔以《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書(shū)》進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。

三．實(shí)驗(yàn)設(shè)備

1.計(jì)算機(jī)硬件系統(tǒng)

2.浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件

四．實(shí)驗(yàn)時(shí)間和地點(diǎn)

時(shí)間：2012.6.18-2012.6.22

晨8:30~11:30

地點(diǎn)：三江樓10樓實(shí)驗(yàn)室

五．實(shí)驗(yàn)過(guò)程及分析

（一）概述

在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有一定的理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，分別從客戶、經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司（包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司）等角色入手，了解在保險(xiǎn)實(shí)踐中各個(gè)角色的責(zé)任與作用。

（二）分述

1.前期工作

第一天，我們首先在浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件中注冊(cè)，由于總是注冊(cè)錯(cuò)誤，如用戶名已存在，密碼設(shè)置錯(cuò)誤，給自己的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司起了個(gè)人壽保險(xiǎn)公司的名字等等，雖然這些看起來(lái)比較簡(jiǎn)單，但就是這些小問(wèn)題近乎耗盡了我們一上午的時(shí)間，以至于最后沒(méi)有多少時(shí)間來(lái)熟悉一下這個(gè)軟件的具體操作方法，給以后幾天的實(shí)驗(yàn)帶來(lái)了隱性的不便。雖然如此，第一天大家還是對(duì)這個(gè)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目充滿了欣喜和期待。

2.客戶

客戶這個(gè)角色說(shuō)起來(lái)簡(jiǎn)單，實(shí)際上也并不容易，而且還功能諸多，如詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、發(fā)起組團(tuán)、加入團(tuán)隊(duì)、投保、索賠等。有客戶才有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以客戶也是個(gè)很重要至少是不可或缺的角色。

客戶首先要根據(jù)自身情況決定自己需要購(gòu)買哪種保險(xiǎn)，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是人壽保險(xiǎn)，然后根據(jù)需要對(duì)各保險(xiǎn)公司的同類產(chǎn)品的性價(jià)比進(jìn)行比較，即通過(guò)詢價(jià)進(jìn)行對(duì)比。如我第一次進(jìn)行詢價(jià)是對(duì)葛媛財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行的，詢問(wèn)該公司有何險(xiǎn)種可以推薦。這樣的問(wèn)法可能比較寬泛，保險(xiǎn)公司不清楚客戶是想對(duì)什么進(jìn)行投保，所以不好推薦產(chǎn)品，所以詢價(jià)時(shí)，可以講自己的情況詳細(xì)敘述一番，這是我實(shí)驗(yàn)的體驗(yàn)。同時(shí)，客戶也可以先了解保險(xiǎn)公司有何保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后再去詢價(jià)，在對(duì)各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比后，選擇對(duì)自己最有利的保險(xiǎn)。

詢價(jià)后，客戶到自己選擇的保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保?？蛻艨梢宰约褐苯油侗?，也可以委托經(jīng)紀(jì)人（事先辦理）進(jìn)行投保。在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，我對(duì)這兩種方法都嘗試了一番，發(fā)現(xiàn)自己直接投保辦理地較快，而通過(guò)經(jīng)紀(jì)人則可能出現(xiàn)不了了之的情況（可能是經(jīng)紀(jì)人沒(méi)有受理成功或辦理過(guò)程較繁瑣）。

客戶除了詢價(jià)外還有一個(gè)重要的功能，即發(fā)起組團(tuán)。團(tuán)隊(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)有很大的優(yōu)惠性，并且團(tuán)隊(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)有很高的性價(jià)比。實(shí)驗(yàn)中，我發(fā)起了兩個(gè)團(tuán)隊(duì)，一個(gè)是自組團(tuán)隊(duì)，一個(gè)是企業(yè)團(tuán)隊(duì)。其中企業(yè)團(tuán)隊(duì)名字就叫“團(tuán)隊(duì)”，參加人數(shù)有4個(gè)。后來(lái)我為我們這個(gè)團(tuán)隊(duì)申請(qǐng)了一份團(tuán)體意外保險(xiǎn)。同時(shí)，我還加入了許多其他人組建的團(tuán)隊(duì)，畢竟以團(tuán)隊(duì)形式投保是有一定優(yōu)惠的。

當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，客戶要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而且要詳細(xì)說(shuō)明事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因等，以利于保險(xiǎn)公司理賠。我的索賠案件是“火燒倉(cāng)庫(kù)”，但由于種種原因，保險(xiǎn)公司拒絕理賠。

3.經(jīng)紀(jì)公司

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人和被保險(xiǎn)人的代表，其職能主要有詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、招標(biāo)、代辦投保、代辦索賠等等。

招標(biāo)。經(jīng)紀(jì)公司相對(duì)于大型的投保委托，會(huì)以招標(biāo)的形式來(lái)為客戶選擇一家最有利于客戶的保險(xiǎn)公司。招標(biāo)時(shí)需要考慮的因素主要有價(jià)格（保費(fèi)，重點(diǎn)關(guān)注賠償限額、免賠額等）、優(yōu)惠條件、資信等。由于在實(shí)驗(yàn)中沒(méi)能摸索出具體操作

方法，再加上最后一天系統(tǒng)出現(xiàn)卡機(jī)現(xiàn)象，所以更沒(méi)能加以嘗試。

5.保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司的主要功能有報(bào)價(jià)、投標(biāo)保險(xiǎn)承保、理賠等。報(bào)價(jià)是與客戶的詢價(jià)相對(duì)應(yīng)的功能，當(dāng)客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的某個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行詢問(wèn)時(shí)，保險(xiǎn)公司通過(guò)報(bào)價(jià)的方式回復(fù)客戶。

投標(biāo)。當(dāng)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)大型保險(xiǎn)以招標(biāo)的形式邀請(qǐng)多家保險(xiǎn)公司投標(biāo)時(shí)，如果該保險(xiǎn)公司收到了邀請(qǐng)，可以進(jìn)行投標(biāo)操作。在實(shí)驗(yàn)中由于沒(méi)有經(jīng)紀(jì)公司邀請(qǐng)我的保險(xiǎn)公司進(jìn)行招標(biāo)，所以此項(xiàng)任務(wù)也沒(méi)有進(jìn)行。

保險(xiǎn)承保。保險(xiǎn)承保的流程包括：核保、出單、歸檔、保單變更、解除合同。在實(shí)驗(yàn)中，我以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的身份受理了許多份保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)承保的流程也都一一嘗試過(guò)，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)什么問(wèn)題。

關(guān)于理賠問(wèn)題，在實(shí)驗(yàn)中由于沒(méi)有客戶發(fā)來(lái)符合理賠條件的保單，所以大都是拒賠，并沒(méi)有嘗試過(guò)理賠的全部過(guò)程，但具體流程也已有了大致的了解。

（三）小結(jié)

雖然最后實(shí)驗(yàn)由于系統(tǒng)問(wèn)題結(jié)束得有些倉(cāng)促，部分實(shí)驗(yàn)內(nèi)容沒(méi)能及時(shí)完成，但是通過(guò)這次實(shí)驗(yàn)，我已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的大致流程有所了解和掌握。其中對(duì)客戶的操作較多，所以客戶的得分也是所有角色中最高的，而保險(xiǎn)代理人角色由于某些原因（大部分是系統(tǒng)缺陷造成）沒(méi)能過(guò)多操作，得分相應(yīng)較少?？傮w說(shuō)來(lái)，這次實(shí)驗(yàn)我收獲頗豐，受益良多。

六．總結(jié)

（一）理論與實(shí)踐相結(jié)合。

這次外匯交易模擬實(shí)驗(yàn)使我認(rèn)識(shí)和學(xué)習(xí)了很多。首先，掌握平時(shí)課堂學(xué)習(xí)的理論知識(shí)并不一定在實(shí)踐中也能運(yùn)用得很好。但這并不意味著理論知識(shí)不重要，相反，理論知識(shí)是實(shí)踐的基礎(chǔ)。浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件構(gòu)建了一個(gè)與實(shí)際業(yè)務(wù)十分貼近的工作環(huán)境，而且提供了很多的保險(xiǎn)案例及案例分析，讓我體驗(yàn)到各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流程，使我對(duì)保險(xiǎn)的理論認(rèn)識(shí)上增添了感性認(rèn)識(shí)，提前熟悉了實(shí)踐工作中所需的一些技能。

（二）對(duì)浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件不熟悉，軟件漏洞較多。

① 實(shí)驗(yàn)過(guò)程中由于對(duì)浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件不熟悉，導(dǎo)致想要找的東

西找不到，或者說(shuō)無(wú)從下手。比如一份保險(xiǎn)委托從經(jīng)紀(jì)公司轉(zhuǎn)交到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司接受后，客戶之前填的資料就不知所蹤了，導(dǎo)致客戶的保險(xiǎn)沒(méi)有下文，不了了之。對(duì)此，我建議軟件可以設(shè)置提醒，在必要時(shí)指導(dǎo)操作人員應(yīng)通過(guò)什么步驟可以實(shí)現(xiàn)何種操作，或哪種操作有待完善或不規(guī)范，也可以給出事例以供參考。

②軟件只提供了一個(gè)索賠案件，這存在很多漏洞，導(dǎo)致很多操作無(wú)法執(zhí)行。首先，索賠案件的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)間為2012年6月18日（此為該軟件系統(tǒng)內(nèi)定），即開(kāi)始實(shí)驗(yàn)的第一天，由于實(shí)驗(yàn)的第一天大部分時(shí)間都耗在注冊(cè)賬號(hào)上，以至于沒(méi)有時(shí)間以客戶的身份辦理保險(xiǎn)，所以沒(méi)有投保就不能索賠，即使之后辦理了保險(xiǎn)，由于投保的時(shí)間在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，即不屬于保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍，也就提不上索賠不索賠的問(wèn)題了，保險(xiǎn)公司根本沒(méi)有義務(wù)理賠。其次，即使辦理了保險(xiǎn)，所投保的險(xiǎn)種如果與索賠案件不符，依然不能索賠，這就限制了客戶的投保委托。綜上所述，由于這一漏洞導(dǎo)致客戶的索賠無(wú)法按常規(guī)進(jìn)行，保險(xiǎn)公司也不能做出正常理賠。因此我建議索賠案件由客戶自己設(shè)定，而不是系統(tǒng)內(nèi)定，這樣就可以按客戶所投保的險(xiǎn)種進(jìn)行索賠和理賠，而不會(huì)出現(xiàn)以上問(wèn)題。

③每次實(shí)驗(yàn)做到一半總會(huì)出現(xiàn)系統(tǒng)反應(yīng)遲鈍的問(wèn)題，導(dǎo)致時(shí)間不足，可能產(chǎn)生無(wú)法按時(shí)完成實(shí)驗(yàn)內(nèi)容的問(wèn)題。

（三）必須一對(duì)一辦理，不能及時(shí)辦理保險(xiǎn)。

客戶投保后必須等待經(jīng)紀(jì)公司或保險(xiǎn)公司回應(yīng)，由于每位同學(xué)需要扮演多種角色，所以不能及時(shí)做出回應(yīng)，實(shí)驗(yàn)進(jìn)程較慢。所以為了保證最后能按時(shí)完成實(shí)驗(yàn)任務(wù)，我不得不以客戶的身份在自己的保險(xiǎn)公司投保，這樣我能盡早辦理好業(yè)務(wù)而無(wú)需等待。

第三篇：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

實(shí)驗(yàn)名稱:保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告 實(shí)驗(yàn)?zāi)康模?/p>

保險(xiǎn)專業(yè)涉及的知識(shí)點(diǎn)很多，單純依靠理論學(xué)習(xí)，學(xué)生缺乏感性認(rèn)識(shí)，難以牢靠掌握，此外保險(xiǎn)還是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科，我們學(xué)生不僅僅要知道課程有哪些知識(shí)點(diǎn)，更加有必要了解實(shí)踐工作中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是如何開(kāi)展的。通過(guò)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件系統(tǒng)，我們學(xué)生可以在一個(gè)跟實(shí)際業(yè)務(wù)貼近的操作環(huán)境中體驗(yàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作流程，提前熟悉掌握工作中所需要的實(shí)踐技能，進(jìn)一步加深對(duì)理論知識(shí)的印象，從而在激烈的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中把握先機(jī)。

實(shí)驗(yàn)方法：通過(guò)上機(jī)實(shí)驗(yàn)操作，分別扮演客戶、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理人等諸多角色，深入了解各個(gè)角色在保險(xiǎn)活動(dòng)中的職能與責(zé)任。

實(shí)驗(yàn)步驟：1.登陸http://10.3.35.251/ZKinsurance服務(wù)器網(wǎng)，注冊(cè)賬號(hào)，姓名，密碼。

2、用注冊(cè)好的賬號(hào)登陸，點(diǎn)擊客戶，注冊(cè)用戶信息，保存，退出。同理注冊(cè)代 理人、經(jīng)紀(jì)人、人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司信息。3.登陸各個(gè)界面，進(jìn)行操作

實(shí)驗(yàn)內(nèi)容：實(shí)驗(yàn)具體包括客戶模擬實(shí)驗(yàn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司模擬實(shí)驗(yàn)、人壽保險(xiǎn)公司實(shí)驗(yàn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司模擬實(shí)驗(yàn)、保險(xiǎn)代理人模擬實(shí)驗(yàn)、實(shí)驗(yàn)一：

客戶模擬實(shí)驗(yàn)：客戶角色主要有詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、發(fā)起組團(tuán)、投保、索賠、個(gè)人資料、保險(xiǎn)理論知識(shí)、保險(xiǎn)案例、信息交流、信息提示等功能。當(dāng)客戶決定購(gòu)買某一保險(xiǎn)時(shí)，首先要通過(guò)詢價(jià)對(duì)各保險(xiǎn)

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

公司的同類產(chǎn)品進(jìn)行比較，再?zèng)Q定向哪家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保?？蛻粝虮ｋU(xiǎn)公司進(jìn)行投保到合同關(guān)系結(jié)束需要經(jīng)過(guò)一系列的環(huán)節(jié)，主要有委托經(jīng)紀(jì)公司、填寫保單、保單簽字、保單管理、保單變更解除合同等。客戶投保有兩種方式，一是委托經(jīng)紀(jì)公司，二是自己向保險(xiǎn)公司投保。系統(tǒng)提供了客戶向經(jīng)紀(jì)公司委托投保的功能，點(diǎn)擊添加委托即進(jìn)入到委托頁(yè)面，選擇將要委托的經(jīng)紀(jì)公司、投保的類型，并填寫相關(guān)的委托信息。（如圖一所示）經(jīng)紀(jì)公司接受委托之后，會(huì)替客戶選擇最合適的保險(xiǎn)公司并為客戶辦理手續(xù)，合同訂立后，客戶對(duì)該保險(xiǎn)合同簽字，合同就生效。（如圖二所示）如果沒(méi)有委托經(jīng)紀(jì)公司，客戶需要自己選擇保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品，填寫保單，投保。保單生效后，客戶還可以對(duì)保單進(jìn)行變更、解除。（如圖三所示）

圖一

圖二

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圖三

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人可以對(duì)保險(xiǎn)公司依法進(jìn)行索賠，首先被保險(xiǎn)人或受益人需要及時(shí)通知保險(xiǎn)人并提出索賠請(qǐng)求，即報(bào)案；然后填寫理賠申請(qǐng)書(shū)，在保險(xiǎn)公司的賠償結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)?？蛻舫艘陨系牟僮魍猓€可以組團(tuán)，并購(gòu)買團(tuán)體險(xiǎn)，團(tuán)購(gòu)有優(yōu)惠。實(shí)驗(yàn)二：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司模擬實(shí)驗(yàn):首先在登陸財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的賬號(hào)和密碼，保險(xiǎn)公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)主要有一下步驟：1.面對(duì)客戶、經(jīng)紀(jì)公司的詢價(jià)可以通過(guò)報(bào)價(jià)的方式（或者轉(zhuǎn)給代理人）回復(fù)客戶及經(jīng)紀(jì)公司。保險(xiǎn)公司在收到投保單后對(duì)保單進(jìn)行詳細(xì)的查看對(duì)保單進(jìn)行核保，符合條件的確定保費(fèi)、出單并送至客戶；不符合條件的則拒保并通知客戶，無(wú)論投保與否，最后都要將其歸檔。在保單生效之后還可以根據(jù)客戶的要求對(duì)保單進(jìn)行變更、續(xù)保及解除。（如圖

四、圖五所示）

圖四

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圖五

保險(xiǎn)公司在接到投保人報(bào)案后查看報(bào)案信息并給客戶發(fā)出理賠申請(qǐng)。在收到客戶填寫的理賠申請(qǐng)單后對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，填寫勘察結(jié)果，決定理賠結(jié)果，并就理賠結(jié)果與客戶或是經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成一致，從而結(jié)束案件處理。（如圖六所示）至此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的所有活動(dòng)都模擬結(jié)束。

圖六

實(shí)驗(yàn)三：

人壽保險(xiǎn)公司模擬實(shí)驗(yàn)：人壽保險(xiǎn)公司的基本活動(dòng)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司差別不大。主要區(qū)別就是所承保的險(xiǎn)種不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、運(yùn)輸工具險(xiǎn)、第三責(zé)任險(xiǎn)等，而人壽保險(xiǎn)主要包括死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等。其具體的操作流程與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)差異不大 實(shí)驗(yàn)四：

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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司模擬實(shí)驗(yàn)：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的組織和個(gè)人。經(jīng)紀(jì)公司在收到客戶投保委托戶，可以選擇接受委托或是拒絕委托，在接受委托之后需要查看投保人資料并要求客戶填寫委托資料。如果經(jīng)紀(jì)公司選擇不招標(biāo)的話則直接向保險(xiǎn)公司詢價(jià)，選擇投保公司及類型，填寫投保單交給客戶簽字，最后在交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司接受投保，委托就成功了。（如圖七所示）

圖七

經(jīng)紀(jì)公司也可以用招標(biāo)的方式選擇保險(xiǎn)公司（如圖八所示）。

圖八

經(jīng)紀(jì)公司除了接受客戶的投保委托外還可以接受客戶的索賠委托，接受委托后向保險(xiǎn)公司報(bào)案、填寫理賠申請(qǐng)單，與保險(xiǎn)公司交涉直到客戶對(duì)理賠結(jié)果滿意。

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實(shí)驗(yàn)五：

保險(xiǎn)代理人模擬實(shí)驗(yàn):保險(xiǎn)代理人這一角色主要有一下一些活動(dòng)：資格申請(qǐng)、客戶管理、個(gè)人事務(wù)等。在向保險(xiǎn)公司進(jìn)行資格申請(qǐng)并得到保險(xiǎn)公司同意后就獲得一批保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理或理賠代理資格。（如圖九所示）

圖九

代理人需要有一批客戶，定期對(duì)客戶進(jìn)行拜訪并留有記錄。（如圖十所示）

圖十

此外，該模擬軟件中還有關(guān)于個(gè)人事務(wù)的管理內(nèi)容，包括：日程安排（如圖十一所示）、業(yè)績(jī)分析、目標(biāo)規(guī)劃。

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圖十一

軟件分析：

這套軟件最大的優(yōu)點(diǎn)就是綜合考慮了教學(xué)與實(shí)踐的特點(diǎn)，既反映了實(shí)踐工作流程，學(xué)生在熟練掌握后，在工作中能快速上手。同時(shí)又結(jié)合了案例，是學(xué)生能夠結(jié)合案例使用該軟件，更有學(xué)利于掌握。此外它還有一些比較便捷人性化的設(shè)計(jì)，例如在界面的左下角會(huì)有信息提示（如圖十二所示），清晰明了，節(jié)約時(shí)間，提高效率。

圖十二

但是這套軟件也有一些弊端，例如一次只能登陸一種身份，不能多種身份同時(shí)進(jìn)行，給我們操作帶來(lái)了很的的不便。此外，服務(wù)器經(jīng)常出現(xiàn)問(wèn)題，不能正常運(yùn)行，也給我們實(shí)驗(yàn)帶來(lái)了不便。實(shí)驗(yàn)結(jié)論與體會(huì)：

實(shí)踐出真知，通過(guò)短短的四天實(shí)驗(yàn)（6月18~6月21），我真實(shí)的感受到了保險(xiǎn)的復(fù)雜性及其嚴(yán)謹(jǐn)性。對(duì)保險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)有了全面具體的了解，不僅僅鞏固了之前課堂上學(xué)到的理論知識(shí)，還學(xué)到了一些課堂上沒(méi)有的知識(shí)。由于這次的實(shí)驗(yàn)時(shí)間比較短暫，加上第一、二兩天不熟悉軟件而浪費(fèi)了時(shí)間，實(shí)驗(yàn)進(jìn)行的比較倉(cāng)促，還有一些步驟沒(méi)有體驗(yàn)。第一天的時(shí)候因?yàn)閷?duì)操作流程、軟件設(shè)計(jì)不熟悉，只是對(duì)五個(gè)賬號(hào)進(jìn)行了注冊(cè)，并沒(méi)有真正開(kāi)始實(shí)驗(yàn)。第二天開(kāi)始著手實(shí)驗(yàn)，但是因?yàn)橐蝗四M五個(gè)身份，在與同學(xué)進(jìn)行實(shí)驗(yàn)的時(shí)候往往會(huì)出錯(cuò)。例如

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我作為客戶對(duì)另一位同學(xué)進(jìn)行了委托，請(qǐng)她作為我的經(jīng)紀(jì)人，但是由于她不在經(jīng)紀(jì)公司的界面，不能及時(shí)收到我的委托信息，從而不能很快的對(duì)我進(jìn)行回復(fù)，這中間就存在斷層，很是浪費(fèi)時(shí)間。此外，身份太多，很容易混亂，有時(shí)候不知道誰(shuí)是誰(shuí)的經(jīng)紀(jì)人，誰(shuí)是誰(shuí)的代理人。買了誰(shuí)的保險(xiǎn)，是人壽保險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，總之一團(tuán)糟，三個(gè)小時(shí)在偶爾系統(tǒng)還會(huì)癱瘓的情況下很快就過(guò)去了，也沒(méi)有什么實(shí)質(zhì)性的進(jìn)步。第三天我們總結(jié)了前天的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在一般情況下，身為客戶的自己邀請(qǐng)自己的經(jīng)紀(jì)公司做經(jīng)紀(jì)人，購(gòu)買自己的人壽保險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，這樣子就不會(huì)存在之前的問(wèn)題，只要自己按照流程不停的變換角色就可以了。當(dāng)然不是所有的操作都可以用這種辦法完成的，例如組團(tuán)，入團(tuán)，招標(biāo)等活動(dòng)就需要與別人合作。在熟悉了流程之后，我們也嘗試著與別人合作，請(qǐng)甲做經(jīng)紀(jì)人，購(gòu)買了乙的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不過(guò)就是需要在提醒一下她：**，我請(qǐng)你做我經(jīng)紀(jì)人啦；**我買你家保險(xiǎn)啦，趕快去受理。以便她及時(shí)做出回應(yīng)，這樣實(shí)驗(yàn)不僅僅學(xué)到了知識(shí)，也獲得了快樂(lè)。經(jīng)過(guò)前三天的實(shí)踐積累了經(jīng)驗(yàn)，第四天我們操作起來(lái)就非常熟練了，但是由于系統(tǒng)時(shí)不時(shí)的出現(xiàn)故障，影響了最后一天的實(shí)際操作，比較令人遺憾。

雖然系統(tǒng)所提供的東西是有限的，但是我們?cè)趯?shí)驗(yàn)中學(xué)到的東西示很多的，寓教于樂(lè)，意義是非常大的。

第四篇：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

專業(yè)：金融

班級(jí)：1001

姓名：叢猷林

學(xué)號(hào)：3100802026

本次模擬實(shí)驗(yàn)通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬軟件，構(gòu)建了一個(gè)與實(shí)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)貼近的操作環(huán)境，使我們能夠體驗(yàn)各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流程，并且通過(guò)很多保險(xiǎn)案例和分析每天前熟悉掌握工作中的實(shí)踐技能，加深了對(duì)保險(xiǎn)理論知識(shí)的理解并且對(duì)我們以后的工作實(shí)踐也有指導(dǎo)作用。

實(shí)驗(yàn)內(nèi)容：本次實(shí)驗(yàn)每個(gè)同學(xué)都擁有了五個(gè)身份，即客戶，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，人壽保險(xiǎn)公司，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人。

實(shí)驗(yàn)一：投保人即客戶的模擬實(shí)驗(yàn)

通過(guò)模擬實(shí)驗(yàn)，掌握人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保的基本環(huán)節(jié)，包括：詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、發(fā)起團(tuán)隊(duì)、加入團(tuán)隊(duì)、投保、索賠、個(gè)人資料、信息交流和信息提示等，并根據(jù)個(gè)人情況分別選擇人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的一個(gè)險(xiǎn)種并且選擇險(xiǎn)種類型填寫投保書(shū)或者選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行委托。

由下圖可見(jiàn)，進(jìn)行保單投保后，經(jīng)紀(jì)公司或者保險(xiǎn)公司直接受理此單之后，客戶需要進(jìn)行簽字，支付保單才能是保單生效，當(dāng)然也可以將保單進(jìn)行變更，續(xù)保，可以對(duì)保單進(jìn)行解除合同，必須經(jīng)過(guò)雙方妥善處理之后才能實(shí)行。

如下圖所示，這是客戶進(jìn)行投保的詳細(xì)過(guò)程，必須按照過(guò)程一步步過(guò)來(lái)，經(jīng)過(guò)客戶與保險(xiǎn)公司的詳細(xì)磋商之后才能使保單完成并且生效。

圖一

實(shí)驗(yàn)二：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人和人壽保險(xiǎn)人的模擬實(shí)驗(yàn)

通過(guò)模擬實(shí)驗(yàn)，熟悉人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)報(bào)公司的基本業(yè)務(wù)，包括：報(bào)價(jià)、投標(biāo)、保險(xiǎn)核保、承保、理賠、保單變更、解除合同、個(gè)人資料、信息交流、信息提示等，并且可以作為人壽保險(xiǎn)公司或者財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司接受人壽或者財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，簽發(fā)保險(xiǎn)單。下圖二為保險(xiǎn)公司的流程。

實(shí)驗(yàn)三：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人模擬實(shí)驗(yàn)

通過(guò)模擬實(shí)驗(yàn)，熟悉經(jīng)紀(jì)公司的基本業(yè)務(wù)，包括：詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、客戶資料、招標(biāo)、代辦投保、代辦索賠、公司業(yè)績(jī)、個(gè)人資料、信息交流、信息提示等，并且作為獨(dú)立的一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司接受客戶委托并辦理保險(xiǎn)。流程如下圖所示

實(shí)驗(yàn)四：保險(xiǎn)代理人模擬實(shí)驗(yàn)

在模擬代理人的實(shí)驗(yàn)中，因?yàn)榇砣舜肀ｋU(xiǎn)公司的利益，所以業(yè)務(wù)量是其追求的一個(gè)主要指標(biāo)。向各個(gè)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代理人資格，取得代理資格后，積極擴(kuò)展客戶，通過(guò)制定業(yè)務(wù)完成計(jì)劃，拜訪客戶等來(lái)逐步提高業(yè)務(wù)量。這個(gè)身份的模擬相對(duì)而言是所有身份中最簡(jiǎn)單的，但同樣，要成為一個(gè)出色的代理人，有良好的業(yè)務(wù)量，也需要長(zhǎng)期的努力經(jīng)營(yíng)才行。如下圖所示

心得體會(huì)：

我認(rèn)為在本次試驗(yàn)過(guò)程中，我學(xué)到了很多，對(duì)于保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作流程，有了更深刻的理解。

第一天，由于第一次接觸浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)系統(tǒng)，感到很棘手，茫然不知所措。在注冊(cè)保險(xiǎn)公司，客戶，經(jīng)紀(jì)人和代理人的過(guò)程中就犯了很多錯(cuò)誤，好多次都是注冊(cè)失敗，或者用戶名已經(jīng)存在，把老師都忙得焦頭爛額。忙活了好久，終于搞定了各個(gè)賬號(hào)密碼，后來(lái)在研究了實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書(shū)，與同學(xué)廣泛討論并且問(wèn)過(guò)老師之后，終于對(duì)操作過(guò)程有了大致的了解。但因?yàn)橥瑫r(shí)操作好幾個(gè)身份，所以相當(dāng)手忙腳亂，而且各個(gè)身份的操作步驟等都不大一樣，因此也很容易搞混。在給同學(xué)的經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司詢價(jià)、委托、投保時(shí)都要喊話通知，不然就不知道而遲遲沒(méi)有回復(fù)。總而言之，第一天基本熟悉了一下賬號(hào)密碼以及基本流程。

第二天，比起第一天來(lái)要好了很多，對(duì)于操作過(guò)程已經(jīng)基本了解，但仍然時(shí)不時(shí)會(huì)搞錯(cuò)。這天因?yàn)閷?duì)投保、委托、承保等基本過(guò)程有了一定了解，開(kāi)始嘗試?yán)m(xù)保、保單變更等操作。我發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)過(guò)程是一個(gè)需要投保人，保險(xiǎn)人，經(jīng)紀(jì)人和代理人密切配合的一個(gè)過(guò)程，這其中一道道程序嚴(yán)密完善，通過(guò)各方面、各環(huán)節(jié)的審核通過(guò)，來(lái)確保保險(xiǎn)人和投保人的利益。各環(huán)節(jié)也都有責(zé)任人的簽字，如果日后發(fā)生糾紛也可以迅速找到責(zé)任人。在填寫人壽、財(cái)產(chǎn)等各種類型的保險(xiǎn)單時(shí)對(duì)于保險(xiǎn)合同各條款也有了較為直觀的了解，對(duì)于在課堂上學(xué)習(xí)到的如各大保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)合同要素等知識(shí)，在實(shí)務(wù)模擬中也得到了實(shí)際驗(yàn)證，對(duì)于課本知識(shí)有了更多的了解。

在第三天，有了前兩天的基礎(chǔ)，操作已經(jīng)比較熟練了，在老師的教師端上查了一下自己的分?jǐn)?shù)，以及各項(xiàng)操作的分值要求，發(fā)現(xiàn)自己的分?jǐn)?shù)還不夠要求，而且還有許多要求的項(xiàng)目沒(méi)有做過(guò)，比如發(fā)起團(tuán)隊(duì)，加入團(tuán)隊(duì)，和其他客戶的信息交流，代理人的客戶管理等，所以在繼續(xù)投保承保的同時(shí)，也開(kāi)始進(jìn)行其他操作，來(lái)增加其他方面的分?jǐn)?shù)。同時(shí)我也了解到只有組建了團(tuán)隊(duì)，前兩天不能進(jìn)行的團(tuán)體保險(xiǎn)才能進(jìn)行投保等操作。

第四天在繼續(xù)進(jìn)行了幾輪操作之后，發(fā)現(xiàn)分?jǐn)?shù)已經(jīng)差不多了，老師也講了報(bào)告的寫作要求，所以在總結(jié)了這幾天的實(shí)驗(yàn)過(guò)程和結(jié)果后，我開(kāi)始了實(shí)驗(yàn)報(bào)告的寫作。在這5天的實(shí)驗(yàn)中，我每天都非常的充實(shí)，代表不同身份進(jìn)行不同的操作使我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的關(guān)系人、當(dāng)事人的各自職責(zé)有了直觀具體的印象。同時(shí)，通過(guò)這5天的模擬實(shí)驗(yàn)操作，也鍛煉了我日后從事保險(xiǎn)方面工作的實(shí)踐技能，增強(qiáng)了我運(yùn)用保險(xiǎn)知識(shí)分析和解決實(shí)際問(wèn)題的能力，讓我收獲良多。對(duì)實(shí)驗(yàn)軟件的建議：

浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊軟件為我們提供了一個(gè)模擬保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的平臺(tái)，通過(guò)這個(gè)軟件，同學(xué)們每人扮演5個(gè)角色，進(jìn)行投保、承保、委托等操作，它提供各種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同和案例供同學(xué)們學(xué)習(xí)實(shí)踐，是一個(gè)相當(dāng)全面的軟件。但是，通過(guò)這幾天的使用，我覺(jué)得它還是有一些不足。

首先，它的不同角色之間不能在軟件內(nèi)部轉(zhuǎn)換，需要退出重新登錄，這對(duì)于需要同時(shí)扮演5個(gè)角色的我們來(lái)說(shuō)相當(dāng)不方便，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)很久都沒(méi)有注意到有同學(xué)委托的新業(yè)務(wù)或在另一個(gè)公司來(lái)了新的詢價(jià)，這就使我們的一筆業(yè)務(wù)可能會(huì)拖很久都完不成，大大影響委托效率，所以我建議軟件開(kāi)發(fā)商可以將軟件改為登陸后能從賬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)換角色。而且，我認(rèn)為對(duì)于教師端也因加入重置賬號(hào)等功能，以便當(dāng)同學(xué)有賬號(hào)注冊(cè)錯(cuò)誤時(shí)，老師能方便的修改，而避免多次開(kāi)設(shè)新賬號(hào)或者產(chǎn)生許多廢棄賬號(hào)的問(wèn)題。

其次，軟件中有很多操作比如招標(biāo)、投標(biāo)、索賠、理賠等都進(jìn)行不了，雖說(shuō)危險(xiǎn)事故是隨即發(fā)生的，可它的幾率實(shí)在是不高，這使得我們完全沒(méi)有操作到以上幾個(gè)程序，沒(méi)有完成一個(gè)完整的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，這不能不說(shuō)是比較遺憾的，所以我希望危險(xiǎn)事故能更多一些。即使在現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中不可能有那么高的危險(xiǎn)事故發(fā)生率，但作為模擬實(shí)驗(yàn)，我還是希望能遇到更豐富的情況和案例來(lái)增加我的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

最后，我覺(jué)得在整個(gè)軟件當(dāng)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)用戶太多或者信息傳送較多時(shí)反映速度會(huì)變得很慢，所以希望它的運(yùn)行速度和穩(wěn)定性能有所提高。而且我希望在信息欄中提示的信息可以直接處理，而不是只有一條信息，還要自己到相應(yīng)欄目中去找，這樣會(huì)使對(duì)信息回復(fù)和處理大大加快。

總體來(lái)說(shuō)，這次的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)實(shí)驗(yàn)使我收獲良多，在我的專業(yè)學(xué)習(xí)過(guò)程中增加了濃墨重彩的一筆，豐富了我關(guān)于保險(xiǎn)的只是以及以后在保險(xiǎn)運(yùn)用過(guò)程中的流程有了初步的了解，相信自己將不會(huì)忘記這個(gè)深刻的實(shí)驗(yàn)過(guò)程。

第五篇：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合實(shí)驗(yàn)報(bào)告

一．實(shí)驗(yàn)名稱：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合實(shí)驗(yàn)B

二．實(shí)驗(yàn)時(shí)間：2013年6.27-7.1星期一~星期五 上午8:30-11:30

三．實(shí)驗(yàn)?zāi)康模?/p>

首先，《保險(xiǎn)學(xué)》是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科，如果單純依靠理論學(xué)習(xí)，缺乏感性認(rèn)識(shí)，難以牢固掌握，所以，我們不僅要學(xué)習(xí)書(shū)上的知識(shí)點(diǎn)，更有必要了解實(shí)踐工作中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是如何開(kāi)展的。這次試驗(yàn)為我們提供了一個(gè)與實(shí)際業(yè)務(wù)相貼近的操作環(huán)境，是我們了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作流程，加深對(duì)保險(xiǎn)的理解，理清保險(xiǎn)中客戶、代理人、經(jīng)紀(jì)人、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司以及認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中扮演的角色和責(zé)任的分擔(dān)。其次，通過(guò)上機(jī)操作，提前熟悉掌握工作中所需的實(shí)踐技能，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)理論知識(shí)的印象，為以后的就業(yè)增加砝碼。

四．實(shí)驗(yàn)內(nèi)容

這次實(shí)驗(yàn)中我們每個(gè)人都有五個(gè)身份：客戶、經(jīng)紀(jì)公司、人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、代理人。主要內(nèi)容有：

（一）客戶

客戶的實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)主要包括:詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、發(fā)起組團(tuán)、加入團(tuán)隊(duì)、投保、索賠以及個(gè)人資料、學(xué)習(xí)交流、信息提示等。其中，投保又包括人壽投保和財(cái)產(chǎn)投保。

（1）詢價(jià)?？蛻艨梢韵虮ｋU(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司或代理人進(jìn)行詢價(jià)，詢價(jià)是

投保的第一步。

（2）保險(xiǎn)產(chǎn)品查看。通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品的查看，客戶可以為自己選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)查詢的條件，填寫保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)鍵字，然后選擇險(xiǎn)種類型，可以查出保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)詳細(xì)信息。

（3）發(fā)起組團(tuán)?？蛻艨梢詣?chuàng)建團(tuán)隊(duì)，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品以團(tuán)隊(duì)的形式購(gòu)買，獲得更多的優(yōu)惠。我在這次試驗(yàn)中共組建了三個(gè)團(tuán)隊(duì)。

（4）加入團(tuán)隊(duì)?？蛻艨梢詰?yīng)組團(tuán)的邀請(qǐng)加入團(tuán)隊(duì)。

（5）人壽險(xiǎn)投保。人壽投保要委托經(jīng)紀(jì)公司。主要流程是：委托經(jīng)紀(jì)公司→經(jīng)紀(jì)公司接受委托→客戶填寫投保人相關(guān)資料，選擇保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種并提交給經(jīng)紀(jì)公司→經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行保單填寫→客戶對(duì)保單簽字并支付保費(fèi)→保險(xiǎn)公司核保、出單、歸檔。此時(shí)，一份人壽保險(xiǎn)就投保成功了。當(dāng)然，客戶和可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單變更、保單續(xù)保、解除合同等。

（6）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保比人壽容易的多，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)可以不用委托經(jīng)紀(jì)公司，直接選擇保險(xiǎn)公司填寫保單。這幾天的實(shí)驗(yàn)中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保我們都是以這種方法進(jìn)行的。主要流程：客戶選擇保險(xiǎn)公司→填寫保單→支付保費(fèi)→保險(xiǎn)公司核保、出單、歸檔。

（7）索賠。索賠可以通過(guò)經(jīng)紀(jì)公司或代理人或直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案。實(shí)驗(yàn)的第三天我們開(kāi)始學(xué)習(xí)索賠。向經(jīng)紀(jì)公司或代理人流程是基本相同的，我們實(shí)驗(yàn)的主要是向經(jīng)紀(jì)公司報(bào)案，主要流程：客戶選擇經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行報(bào)案→經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行報(bào)案處理并向保險(xiǎn)公司報(bào)案→保險(xiǎn)公司立案登記、發(fā)出理賠申請(qǐng)書(shū)、現(xiàn)場(chǎng)勘查→經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行報(bào)案處理、申請(qǐng)書(shū)填寫→報(bào)案人發(fā)放理賠申請(qǐng)書(shū)、理賠申請(qǐng)單簽字→保險(xiǎn)公司賠償處理、等待客戶簽字→客戶賠償結(jié)果同意→保險(xiǎn)公司結(jié)案處理。

（二）經(jīng)紀(jì)公司

經(jīng)紀(jì)公司的主要實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)有：詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、客戶資料、招標(biāo)、代辦投保、代辦索賠、公司業(yè)績(jī)、個(gè)人資料等。其基本操作與客戶類似。

（三）保險(xiǎn)公司

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司的主要實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)有：報(bào)價(jià)、投標(biāo)、保險(xiǎn)承保、代理人管理、理賠、保險(xiǎn)產(chǎn)品手冊(cè)、個(gè)人資料、出口信用保險(xiǎn)示例、保險(xiǎn)理論知識(shí)、保險(xiǎn)案例、信息交流、信息提示等。

（1）報(bào)價(jià)。報(bào)價(jià)是保險(xiǎn)公司對(duì)客戶、經(jīng)紀(jì)公司或代理人的詢價(jià)回復(fù)。

（2）保險(xiǎn)承保。保險(xiǎn)承保是保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行保險(xiǎn)保障的合同行為。保險(xiǎn)公司要對(duì)保險(xiǎn)信息進(jìn)行審核，接受符合承保條件的業(yè)務(wù)，以保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和原則。保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)流程為：核保、出單、歸檔、保單變更、解除合同這幾個(gè)模塊。

（3）代理人管理。代理人管理是保險(xiǎn)公司對(duì)向其申請(qǐng)的代理人進(jìn)行通過(guò)或拒絕的管理。

（4）理賠。理賠是保險(xiǎn)公司對(duì)客戶、經(jīng)紀(jì)公司或代理人的報(bào)案進(jìn)行處理的行為?；境绦蚴牵毫傅怯洝F(xiàn)場(chǎng)勘查、賠償處理、結(jié)案處理。

（四）代理人

代理人是向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為其代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。代理人的主要實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)有：詢價(jià)、索賠、資格申請(qǐng)、客戶資料、保單管理、日程安排、業(yè)績(jī)分析、目標(biāo)規(guī)劃、個(gè)人資料、保險(xiǎn)案例、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)示例、出口信用證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)示例、保險(xiǎn)理論知識(shí)、實(shí)驗(yàn)報(bào)告、信息交流等。

（1）詢價(jià)。詢價(jià)是代理人代客戶向保險(xiǎn)公司問(wèn)價(jià)。

（2）索賠。索賠是代理人代客戶向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。基本程序是：報(bào)案處理、理賠管理。

（3）資格申請(qǐng)。代理人可以向多家保險(xiǎn)公司資格申請(qǐng)，成為其代理人。

（4）客戶資料。代理人可以在此處自行添加客戶，還包括拜訪記錄、親友資料、投保記錄以及理賠情況。

（5）保單管理。當(dāng)有客戶選擇你為代理人時(shí)，該保單的資料就會(huì)出現(xiàn)在上面。

五．實(shí)驗(yàn)總結(jié)與體會(huì)

這次為期一個(gè)星期的實(shí)驗(yàn)是我學(xué)到了不少的東西，基本上掌握了保險(xiǎn)的流程和各種步驟，了解了客戶、經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及代理人之間的關(guān)系和它們各自的職責(zé)。以下是我的體會(huì)：

1.做事要認(rèn)真謹(jǐn)慎。在這次實(shí)驗(yàn)中出了很多錯(cuò)誤，如注冊(cè)以后有的身份進(jìn)不去，這都是因?yàn)椴徽J(rèn)真導(dǎo)致的，實(shí)驗(yàn)中犯了錯(cuò)誤可以很簡(jiǎn)單地改正，但日常生活中有些事情不是很容易據(jù)可以解決的，所以不管以后做什么都要認(rèn)真、仔細(xì)。

2.做事要有明確的目標(biāo)。實(shí)驗(yàn)中，如果不分目標(biāo)地在五個(gè)身份之間亂跑，很快就會(huì)產(chǎn)生混亂，不知道自己究竟要干什么。所以，日常生活中我們做事也要理清頭緒，設(shè)定目標(biāo)，一步一步實(shí)現(xiàn)。

3.學(xué)會(huì)與別人合作。保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)不是一個(gè)人的事情，只有積極與同學(xué)合作才能提高效率，較快地完成任務(wù)。比如客戶投保，不是只填寫一份保單就可以的，如果要通過(guò)經(jīng)紀(jì)公司，還得等待經(jīng)紀(jì)公司的受理，如果經(jīng)紀(jì)公司不回應(yīng)，也不能投保，著急也沒(méi)有用，經(jīng)紀(jì)公司還得和保險(xiǎn)公司聯(lián)系，只要中間缺少任何環(huán)節(jié)，保單都不會(huì)有效，都不能投保成功。

4.做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要具備奮斗、執(zhí)著、樂(lè)觀的精神。說(shuō)實(shí)話，這幾天的實(shí)驗(yàn)很累，從一到實(shí)驗(yàn)室就開(kāi)始不停地忙，到下課感覺(jué)還有很多沒(méi)有處理完，同學(xué)們都反映比較累，中間也遇到各種讓自己不理解和困惑的問(wèn)題，只有奮斗、執(zhí)著、樂(lè)觀才可能解決問(wèn)題，總之，這幾天的實(shí)驗(yàn)讓我感覺(jué)很充實(shí)。

5.實(shí)驗(yàn)中我還有一個(gè)問(wèn)題沒(méi)有搞明白，就是關(guān)于保險(xiǎn)公司投標(biāo)的問(wèn)題，問(wèn)了很多同學(xué)，大家都不會(huì)，覺(jué)得反正分?jǐn)?shù)夠了可以不用做了，就不了了之了。

六．對(duì)本次實(shí)驗(yàn)的看法和建議

首先，軟件最大優(yōu)點(diǎn)就是綜合考慮了教學(xué)和實(shí)踐的特點(diǎn)，它反映了實(shí)踐工作流程，我們熟悉掌握后，在工作中能迅速上手。它為我們構(gòu)建了一個(gè)跟實(shí)際業(yè)務(wù)貼近的操作環(huán)境，向?qū)W生提供了五個(gè)身份：客戶、經(jīng)紀(jì)公司、人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司以及代理人，讓我們從五個(gè)不同的角度熟悉掌握保險(xiǎn)的相關(guān)理論知識(shí)，以及在實(shí)際生活中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的展開(kāi)方式，為我們以后的就業(yè)和工作增加了砝碼。

其次，該軟件也存在著一定的缺陷。運(yùn)行該軟件的人較多時(shí)，速度非常慢，經(jīng)常出現(xiàn)崩潰的現(xiàn)象，身份之間的轉(zhuǎn)換比較麻煩，五個(gè)身份不能同時(shí)登陸，否則會(huì)出現(xiàn)“登陸已過(guò)期，請(qǐng)重新登陸”等。