第一篇：XX有限公司貸審委員會(huì)工作制度

XX有限公司 貸款審批委員會(huì)工作制度

第一章 總則

第一條 為適應(yīng)授信業(yè)務(wù)集中審批，有針對(duì)性地對(duì)房地產(chǎn)、展期、重組等項(xiàng)目進(jìn)行集體審議，提高評(píng)審效率，根據(jù)《公司授信管理辦法》和《公司貸款審批委員會(huì)管理辦法》等制度的規(guī)定，制定本工作制度。

第二條 XX有限公司貸款審批委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“貸審會(huì)”）是我行對(duì)自然人、非自然人客戶授信金額人民幣100萬元（含）以上表內(nèi)、外授信業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)房地產(chǎn)、展期、重組及其他需上會(huì)的項(xiàng)目進(jìn)行集體審議，充分討論存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并形成具體、明確的意見。

第三條 公司業(yè)務(wù)集中經(jīng)營后，授信項(xiàng)目是否提交貸審會(huì)審議按照我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二章 授信審批委員會(huì)組織和崗位職責(zé)

第四條 總行貸審會(huì)委員5-7人，其中主任一人，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任；設(shè)貸審會(huì)秘書長、貸審會(huì)秘書各一人，由貸審會(huì)主任指定；其他成員由貸審會(huì)主任提名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及其他相關(guān)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。所有貸審會(huì)委員須經(jīng)總行行長批準(zhǔn)同意。

第五條 貸審會(huì)主任的職責(zé)：負(fù)責(zé)主持貸審會(huì)，客觀公正地聽取和審核貸審會(huì)委員的意見，不得以任何形式影響其他貸審會(huì) 委員發(fā)表意見；根據(jù)貸審會(huì)秘書長匯總形成的貸審會(huì)審議結(jié)果，形成具體、明確的終審意見。

第六條 貸審會(huì)秘書長的職責(zé)：負(fù)責(zé)貸審會(huì)辦公室的日常工作，對(duì)有關(guān)貸審會(huì)的重大事項(xiàng)要主動(dòng)向貸審會(huì)主任匯報(bào)；組織并監(jiān)督貸審會(huì)議事的記錄工作，保證記錄內(nèi)容客觀、真實(shí)、完整、字面整潔、清晰；對(duì)重大疑難項(xiàng)目的審議，要求做好全程錄音并存檔；按照貸審會(huì)議事規(guī)則匯總表決結(jié)果，形成貸審會(huì)決議，并上報(bào)貸審會(huì)主任審批，負(fù)責(zé)組織貸審會(huì)按照規(guī)定的程序進(jìn)行，對(duì)復(fù)議、續(xù)議項(xiàng)目原則上必須要求原否決、續(xù)議人員參與決策。

第七條 貸審會(huì)秘書的職責(zé)：負(fù)責(zé)貸審會(huì)會(huì)議的記錄工作，確保記錄內(nèi)容客觀、真實(shí)、完整；貸審會(huì)記錄須經(jīng)全體與會(huì)委員簽字確認(rèn)；按照貸審會(huì)議事規(guī)則匯總表決結(jié)果。

第八條 貸審會(huì)委員的職責(zé)：就項(xiàng)目存在的問題或疑問向項(xiàng)目匯報(bào)人提出質(zhì)詢；客觀、公正地發(fā)表意見，獨(dú)立闡明觀點(diǎn)，不得采取不當(dāng)手段影響他人發(fā)表意見；根據(jù)項(xiàng)目自身情況和討論情況獨(dú)立投票表決，明確表示同意、否決或續(xù)議意見。對(duì)投續(xù)議、否決票的授信項(xiàng)目，須有明確的續(xù)議、否決理由。

第三章 授信評(píng)審委員會(huì)工作制度和程序

第九條 所有房地產(chǎn)開發(fā)貸款及土地儲(chǔ)備貸款項(xiàng)目、展期、重組項(xiàng)目及其他需上貸審會(huì)討論的項(xiàng)目必須上貸審會(huì)進(jìn)行集體審議。

第十條 貸審會(huì)會(huì)議采取委員集體審議和網(wǎng)上投票兩種方 式進(jìn)行。

第十一條 貸審會(huì)會(huì)議必須至少有五名貸審會(huì)委員參加。第十二條 貸審會(huì)會(huì)議原則上每周召開一次。若有特別緊急的項(xiàng)目可由貸審會(huì)主任組織召開臨時(shí)貸審會(huì)會(huì)議。

第十三條 貸審會(huì)審議的項(xiàng)目先由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行陳述，后由各位委員就項(xiàng)目存在的問題或疑問向項(xiàng)目匯報(bào)人提出質(zhì)詢。

第十四條 各參會(huì)委員必須在半個(gè)工作日內(nèi)完成投票工作。第十五條 貸審會(huì)秘書必須在第二個(gè)工作日內(nèi)完成匯總工作。

第十六條 貸審會(huì)意見匯總的原則是：參與投票表決的委員80％以上持“同意”意見時(shí)，匯總意見為“同意”，但貸審會(huì)主任具有一票否決權(quán)。

第十七條 貸審會(huì)秘書長審核貸審會(huì)匯總意見并提交貸審會(huì)主任進(jìn)行審報(bào)。

第十八條 對(duì)經(jīng)貸審會(huì)審議、續(xù)議或否決的項(xiàng)目，由貸審會(huì)主任在書面審批通知書上簽字后1個(gè)工作日內(nèi)發(fā)送各行、業(yè)務(wù)部。

第十九條 本制度由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制度、解釋和修改。第二十條 本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第二篇：審貸委員會(huì)工作制度

審貸委員會(huì)工作制度

為積極、穩(wěn)妥開拓發(fā)展業(yè)務(wù)，努力規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善和提高經(jīng)營管理的程序化水平，特設(shè)立“審貸委員會(huì)”審貸委員會(huì)成員有：總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理及相關(guān)人員。

審貸委員會(huì)的主要職責(zé)如下：

第一條：貸款額度在30萬元以上的大額業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部初審后，將主要資料（客戶基本資料、貸款申請(qǐng)表、抵制押物評(píng)估表、調(diào)查報(bào)告等）報(bào)審貸委員會(huì)成員待閱。

第二條：審貸委員會(huì)由董事長任主任，總經(jīng)理任副主任。擔(dān)保部經(jīng)理負(fù)責(zé)招待并主持會(huì)議。貸審委員會(huì)成員應(yīng)認(rèn)真審核上報(bào)的大額擔(dān)保貸款客戶的資料，多方面了解客戶信息，認(rèn)真行使業(yè)務(wù)審批職權(quán)。被審查的主辦業(yè)務(wù)人員實(shí)行回避制度。

第三條：審貸委員會(huì)實(shí)行少數(shù)服從多數(shù)的表決方式。審貸委員會(huì)成員最終表決方式為簽字：同意、不同意、棄權(quán)。董事長有一票否決權(quán)。

審貸委員會(huì)審查通過的業(yè)務(wù)，經(jīng)董事長批準(zhǔn)后，簽發(fā)資金調(diào)撥函，方給給予理財(cái)部配資金。

第四條：主辦業(yè)務(wù)人員為貸款業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，對(duì)所發(fā)放的貸款要全程全權(quán)負(fù)責(zé)，做到貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，確保資金的安全。

第五條：審貸委員會(huì)定期對(duì)公司大額業(yè)務(wù)進(jìn)行歸類、對(duì)不良業(yè)務(wù)進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析，并安排專人對(duì)不良資金進(jìn)行清欠。

第六條：審貸委員會(huì)定期研究、審批優(yōu)良（VIP）客戶的信用等級(jí)和最高貸款額度。

第七條：根據(jù)公司資金的運(yùn)作情況，合理計(jì)劃，調(diào)配資金，確保公司資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

第八條：本辦法為試行辦法，自之處在執(zhí)行中修改。

2015年4月1日起執(zhí)行，不妥

第三篇：典當(dāng)行審貸委員會(huì)工作制度

附件一

河北華融典當(dāng)有限公司

貸審委員會(huì)工作制度（試行）

為積極、穩(wěn)妥地開拓發(fā)展業(yè)務(wù)，努力規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善和提高經(jīng)營管理的程序化水平，特設(shè)立“貸審委員會(huì)”。貸審委員會(huì)主要成員有：董事長、總經(jīng)理、常務(wù)副總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理及相關(guān)人員。

貸審委員會(huì)的主要工作職責(zé)如下：

第一條典當(dāng)貸款額度在10萬元以上的大額業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部報(bào)風(fēng)險(xiǎn)

控制部初審后，將主要資料（客戶基本資料、典當(dāng)申請(qǐng)表、當(dāng)物評(píng)估表、調(diào)查報(bào)告等）報(bào)貸審委員會(huì)成員傳閱。

典當(dāng)貸款額度在10萬元（含）以下的業(yè)務(wù)，按《柜臺(tái)業(yè)務(wù)

審批辦法》操作。

第二條貸審委員會(huì)由總經(jīng)理任主任，常務(wù)副總經(jīng)理、副總經(jīng)理任付

主任。常務(wù)副總經(jīng)理負(fù)責(zé)召集并主持會(huì)議。

貸審委員會(huì)成員應(yīng)認(rèn)真審核上報(bào)的大額典當(dāng)貸款客戶的資

料，多方面了解客戶信息，認(rèn)真行使業(yè)務(wù)審批職權(quán)。被審查的主辦業(yè)務(wù)人員實(shí)行回避制度。

第三條貸審委員會(huì)實(shí)行少數(shù)服從多數(shù)的表決方式。貸審委員會(huì)成員

最終表決方式為簽字：同意、不同意、棄權(quán)。

董事長、總經(jīng)理有一票否決權(quán)。

貸審委員會(huì)審查通過的業(yè)務(wù)，經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后簽發(fā)放款通知

單，財(cái)務(wù)部門核實(shí)無誤后方可放款。

第四條主辦業(yè)務(wù)人員為典當(dāng)貸款業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，對(duì)所發(fā)放的典

當(dāng)貸款要全程、全權(quán)負(fù)責(zé)，做到貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，確保資金的安全。

第五條貸審委員會(huì)定期對(duì)公司大額業(yè)務(wù)進(jìn)行歸類，對(duì)不良業(yè)務(wù)進(jìn)行

預(yù)測(cè)和分析，并安排專人對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行清欠。

第六條貸審委員會(huì)定期研究、審批VIP客戶的信用等級(jí)和最高典當(dāng)

貸款額度。

第七條根據(jù)公司資金的運(yùn)作情況，合理計(jì)劃、調(diào)配資金，確保公司

資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

第八條本辦法為試行辦法，自六月一日起執(zhí)行，不妥之處在執(zhí)行中

修改。

附：

1、典當(dāng)業(yè)務(wù)審批表

2、貸審會(huì)議程序

2010年6月1日

第四篇：貸審會(huì)制度

********小額貸款公司貸款審批制度

貸款審批是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。為此，特制定小額貸款審批制度如下：

一 審批原則：

1.貸款審批要求按嚴(yán)格審批程序進(jìn)行，不能跳過任何一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行審批。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各級(jí)審批權(quán)力人要從杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款質(zhì)量的前提出發(fā)，嚴(yán)格審查貸款業(yè)務(wù)部門提交的貸款可行性報(bào)告，評(píng)估可行性報(bào)告所反映內(nèi)容的真實(shí)性，可靠性和完整性，進(jìn)一步審查借款人提交的所有資料的真實(shí)，合法，有效性，必要時(shí)要到實(shí)地進(jìn)一步調(diào)查、考察，最后對(duì)貸款進(jìn)行科學(xué)客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，給出明確的書面評(píng)審意見。

3.貸款審批要嚴(yán)格按照規(guī)定審批權(quán)限進(jìn)行，不能越權(quán)審批貸款。4.審批貸款要嚴(yán)肅認(rèn)真，不能走過場(chǎng)。

5.貸款審批應(yīng)遵守國家法律、法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公司的政策要求。

6.審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。二 貸款審批會(huì)議制度

公司成立貸款審批委員會(huì)（簡(jiǎn)稱貸審會(huì)），貸審會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。

貸審會(huì)由股東會(huì)成員、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)主管等人組成，董事長為貸審會(huì)主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無表決權(quán)。

三 貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人兼任。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料待貸審會(huì)審批。

四 計(jì)票方法：貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。

五 貸款審批權(quán)限：信用貸款全部通過貸審會(huì)審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)（含50萬元），由總經(jīng)理召集風(fēng)控部、財(cái)務(wù)主管等相關(guān)部門審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上報(bào)貸審會(huì)審批。

六 貸款業(yè)務(wù)展期審批程序與貸款審批程序一致，續(xù)貸按照初審程序進(jìn)行。

七 原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關(guān)人員提出異議可申請(qǐng)復(fù)審一次。

八 貸款審批責(zé)任：

貸款審批責(zé)任按誰審批誰負(fù)責(zé)的原則結(jié)合崗位責(zé)任制和部門職責(zé)進(jìn)行考核，出現(xiàn)審批失察、失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責(zé)任追究制度執(zhí)行。

九 本制度解釋權(quán)屬***小額貸款有限責(zé)任公司。十 本制度經(jīng)股東會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第五篇：信貸業(yè)務(wù)審貸分離管理辦法

小額貸款有限責(zé)任公司

信貸業(yè)務(wù)審貸分離管理辦法

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機(jī)制，健全信貸管理責(zé)任制，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本辦法。

第二條 根據(jù)小額貸款公司信貸管理體制的要求，審貸分離實(shí)行“部門（崗位）分設(shè)、職能分離、各負(fù)其責(zé)、相互制約”的原則。

第三條 本辦法所稱審貸分離是指對(duì)信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、檢查的職能通過分設(shè)客戶部、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部二個(gè)部門（崗位）進(jìn)行實(shí)施，并明確各個(gè)部門職責(zé)和考核內(nèi)容的信貸管理責(zé)任制度。

第四條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)審查包括對(duì)本公司經(jīng)營的人民幣貸款及擔(dān)保等業(yè)務(wù)的審查。

第五條 本辦法所稱借款人是指本幣借款的申請(qǐng)人、信用證的開證申請(qǐng)人、銀行承兌匯票的承兌申請(qǐng)人、要求本公司提供擔(dān)保的申請(qǐng)人等。

第六條 本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序的貸款。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)置

第七條 根據(jù)審貸分離制度的要求，公司設(shè)置客戶部、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部二個(gè)部門。內(nèi)設(shè)調(diào)查崗、審查崗和信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉。

第八條 公司應(yīng)建立有總經(jīng)理和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部為貸款審查委員會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)。

第三章 部門職責(zé)

第九條 信貸業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)：

一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)。

二、對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。

1．調(diào)查核實(shí)借款人的基本情況，調(diào)查核實(shí)借款人的財(cái)務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實(shí)用途，調(diào)查核實(shí)借款人經(jīng)營狀況和償債能力等；

2．調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；

3．調(diào)查核實(shí)保證人的代償能力和資信情況。

三、對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)度，撰寫調(diào)查報(bào)告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率（費(fèi)率）和方式等明確意見。

四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。

五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和管理。

六、督促借款人按合同使用貸款，按時(shí)足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)催收風(fēng)險(xiǎn)貸款。

七、對(duì)呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請(qǐng)，交信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門初審。

八、經(jīng)批準(zhǔn)，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好清收和訴訟工作。

九、負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保完整、有效。

第十條 信貸業(yè)務(wù)部門承擔(dān)調(diào)查失誤、評(píng)估失準(zhǔn)和貸后管理不力的責(zé)任。第十一條 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)：

一、信貸業(yè)務(wù)審查

1．對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門提交調(diào)查材料的可行性和完整性進(jìn)行分析、評(píng)定，復(fù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)度；

2．審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門意見的合理性；

3．審查信貸業(yè)務(wù)投向的正確性；

4．提出信貸業(yè)務(wù)審查意見，報(bào)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。

二、信貸業(yè)務(wù)管理

1．貫徹執(zhí)行國家信貸政策和小額貸款公司的各項(xiàng)信貸管理規(guī)章制度，結(jié)合實(shí)際擬定實(shí)施細(xì)則，并組織實(shí)施；

2．研究擬定信貸工作規(guī)劃，調(diào)查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，組織客戶信用等級(jí)評(píng)估工作；

3．檢查、考核信貸業(yè)務(wù)部門、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門執(zhí)行信貸規(guī)章制度的情況；

4．負(fù)責(zé)對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門貸后檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫檢查報(bào)告報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審閱；

5．負(fù)責(zé)信貸管理信息系統(tǒng)的管理，匯總上報(bào)各種信貸業(yè)務(wù)報(bào)表；

6．負(fù)責(zé)信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評(píng)價(jià)工作。

第十二條 信貸管理部門承擔(dān)審查失誤、管理不力的責(zé)任。

第十三條 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)：

一、對(duì)信貸客戶部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定申請(qǐng)進(jìn)行初審，提出意見，送交本公司貸審會(huì)最終認(rèn)定“兩呆”貸款；對(duì)需要移交信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)貸款，提出意見后，報(bào)總經(jīng)理審定。

二、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行逐筆檢查，分析原因，與客戶部門共同研究，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，報(bào)貸審會(huì)審定。

三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收。

四、負(fù)責(zé)清收已移交的風(fēng)險(xiǎn)貸款（有條件的也可統(tǒng)一組織呆滯、呆賬貸款的清收）。

五、負(fù)責(zé)呆賬貸款的核銷申報(bào)工作及核銷后的貸款追索工作。

六、負(fù)責(zé)提出對(duì)用于風(fēng)險(xiǎn)貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由信貸客戶部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。

七、負(fù)責(zé)對(duì)正常貸款情況的檢查，提出預(yù)警措施，幫助信貸客戶部門做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

八、及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)貸款的基本狀況，定期撰寫分析報(bào)告；總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出信貸工作改進(jìn)意見。

第十四條 信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任。

第四章 貸審會(huì)與信貸稽核

第十五條 貸款審查委員會(huì)是信貸業(yè)務(wù)的審查機(jī)構(gòu)，凡企業(yè)的首筆貸款、異地貸款、超過審批權(quán)限和情況復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較大的各種信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)通過貸款審查委員會(huì)討論，提出審查意見后報(bào)有權(quán)審批人審批。

第十六條 監(jiān)事及稽核部門是信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，有權(quán)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的全過程進(jìn)行稽核檢查。不良貸款由會(huì)計(jì)、信貸風(fēng)險(xiǎn)部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定?；瞬块T負(fù)責(zé)檢查信貸部門催收不良貸款的情況等。

第五章 職責(zé)考核

第十七條 股東會(huì)對(duì)各部門職責(zé)的執(zhí)行情況定期進(jìn)行檢查和考核，各部門 對(duì)各部工作人員進(jìn)行相應(yīng)的檢查和考核。對(duì)認(rèn)真履行職責(zé)的部門和個(gè)人進(jìn)行表彰

和獎(jiǎng)勵(lì)；反之通報(bào)批評(píng)，直至予以必要的處罰。未履行職責(zé)造成信貸資產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，對(duì)情節(jié)、后果嚴(yán)重的應(yīng)追究其法律責(zé)任。

第六章 附 則

第十八條 本辦法由公司股東會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第十九條 自本辦法實(shí)施之日起。