第一篇：貸審會制度

巍山縣鳳凰小額貸款有限公司

貸款審查委員會制度

第一章

總

則

第一條

為貫徹執(zhí)行《巍山縣鳳凰小額貸款有限公司個人貸款業(yè)務(wù)管理制度》，使小貸管理工作科學(xué)化、民主化、規(guī)范化，巍山縣鳳凰小額貸款有限公司成立貸款審查委員會（以下簡稱貸審委），并制定本細則。

第二條

貸審委是規(guī)避貸款風(fēng)險，強化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制，協(xié)助董事長審批貸款、抵押、擔(dān)保和貸款投向的審批決策機構(gòu)。

第三條

貸審委實行民主討論、投票表決、董事長決策的審議原則。

第二章

人員和機構(gòu)

第四條

貸審委由董事長、總經(jīng)理及業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險控制部、計財綜合辦公室等部門負責(zé)人組成（奇數(shù)）。與貸款項目部門調(diào)查人員可列席會議。貸審委主任由董事長擔(dān)任。貸審委會議由主任主持，負責(zé)組織討論、判斷風(fēng)險、可行性分析、做出最終決策；主任因故缺席，可委托其他人員代為行使上述職責(zé)。

第五條

風(fēng)險控制部為貸審委常設(shè)辦事機構(gòu)，負責(zé)日常工作，包括會議的準備工作、待審貸款項目報告的初審、會議文件資料的準備等，并負責(zé)歸集、整理會議紀要，會議明確專人記錄。

第三章 工作職責(zé)

第六條

貸審委的工作任務(wù)和職責(zé)：

1、審批《巍山縣鳳凰小額貸款有限公司個人貸款業(yè)務(wù)管理制度》規(guī)定的貸審委權(quán)限內(nèi)各項貸款業(yè)務(wù)。

2、審批疑難貸款。包括上一筆貸款未按計劃還清又申請下一筆貸款的；有不良記錄客戶的貸款；管理部門有意見分歧的貸款。

3、督促、檢查貸審委審批貸款、抵押、擔(dān)保、貸款投向等項目的執(zhí)行情況。

4、審議各項資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度的實施細則。

5、分析資產(chǎn)風(fēng)險情況，根據(jù)國家經(jīng)濟金融政策和金融辦的要求，研究制訂防范風(fēng)險的具體措施。

6、承辦省、州金融辦交辦的其他事項。

第七條

貸審委的會議分為定期例會和臨時會議兩

種。定期例會每月一次，臨時會議視情況不定期召開。

第八條

凡經(jīng)貸審委審批的貸款項目，因報表和報告不實而造成損失的，由提交部門負責(zé)；因決策失誤而造成損失的，應(yīng)由貸審委負主要責(zé)任。

第九條

貸審委的有關(guān)文件、資料應(yīng)統(tǒng)一存檔在風(fēng)險控制部，分類保管。

第十條

貸審委成員及工作人員應(yīng)嚴格遵守保密制度，不得泄密。

第四章

審批權(quán)限

第十一條

各項貸款、抵押、擔(dān)保、貸款投向等項目業(yè)務(wù)的審批權(quán)限：

1、貸審委為：每筆貸款都由貸審委審批。

2、對新老客戶發(fā)放的每筆貸款均由貸審委審批。

第五章 工作程序

第十二條 由貸審委審批的事項以及依據(jù)第六條規(guī)定提交審批的貸款項目由業(yè)務(wù)發(fā)展部寫出申請審批報告，填列審批報表，連同報審材料一并送風(fēng)險控制部。申請審批報告及審批報表、報審材料一式三份。

第十三條

貸審委受理和審批程序

1、貸款申請報告由業(yè)務(wù)發(fā)展部負責(zé)初審，由業(yè)務(wù)發(fā)展部和風(fēng)險控制部在2個工作日內(nèi)調(diào)查結(jié)束。無特殊原因，業(yè)務(wù)發(fā)展部和風(fēng)險控制部應(yīng)在接受申請報告后不超過3個工作日的時間內(nèi)，向總經(jīng)理報告，總經(jīng)理審核后并提出會議安排。主任最長在1個工作內(nèi)召集會議，審批申請報告。如時間緊急可采取貸審委委員會簽的形式直接審批申請報告。

2、貸審委會議必須有三分之二以上委員出席。貸審委委員因故不能到會的，經(jīng)貸審委主任或召集人同意可委派代表列席，不享受表決權(quán)。凡提出申請報告部門的委員必須參會。

3、貸審委審議申請報告，經(jīng)多方質(zhì)詢和充分討論、風(fēng)險分析后，采取多數(shù)表決制的投票表決方式，表決人須在表決記錄上簽名。決定必須經(jīng)出席會議的二分之一以上委員同意，由主持人歸納意見，做出決策。在特殊情況下，即使有半數(shù)以上與會委員同意，貸審委主任仍有權(quán)在充分陳述理由的前提下予以一票否決權(quán)。

4、貸審委會議應(yīng)形成書面會議紀要，由會議主持人簽發(fā)，主任根據(jù)會議紀要在申請審批表上署明意見并簽名后生效。

第六章 附 則

第十四條

貸審委每年向主任定期報告工作不少于一次。

第十五條

本細則自頒布之日起實施。

第二篇：貸審會制度

********小額貸款公司貸款審批制度

貸款審批是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量、預(yù)防風(fēng)險的關(guān)鍵。為此，特制定小額貸款審批制度如下：

一 審批原則：

1.貸款審批要求按嚴格審批程序進行，不能跳過任何一個環(huán)節(jié)進行審批。

2.風(fēng)險管理部門和各級審批權(quán)力人要從杜絕風(fēng)險，保證貸款質(zhì)量的前提出發(fā)，嚴格審查貸款業(yè)務(wù)部門提交的貸款可行性報告，評估可行性報告所反映內(nèi)容的真實性，可靠性和完整性，進一步審查借款人提交的所有資料的真實，合法，有效性，必要時要到實地進一步調(diào)查、考察，最后對貸款進行科學(xué)客觀的風(fēng)險評價，給出明確的書面評審意見。

3.貸款審批要嚴格按照規(guī)定審批權(quán)限進行，不能越權(quán)審批貸款。4.審批貸款要嚴肅認真，不能走過場。

5.貸款審批應(yīng)遵守國家法律、法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公司的政策要求。

6.審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。二 貸款審批會議制度

公司成立貸款審批委員會（簡稱貸審會），貸審會是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項，對有權(quán)審批人進行制約及支持。

貸審會由股東會成員、總經(jīng)理、風(fēng)險控制部、財務(wù)主管等人組成，董事長為貸審會主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會議匯報相關(guān)情況，但無表決權(quán)。

三 貸審會下設(shè)辦公室，辦公室負責(zé)人由風(fēng)險控制部負責(zé)人兼任。貸審會辦公室負責(zé)對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責(zé)整理成匯報資料待貸審會審批。

四 計票方法：貸審會實行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會，同意票數(shù)達到實到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。

五 貸款審批權(quán)限：信用貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)（含50萬元），由總經(jīng)理召集風(fēng)控部、財務(wù)主管等相關(guān)部門審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上報貸審會審批。

六 貸款業(yè)務(wù)展期審批程序與貸款審批程序一致，續(xù)貸按照初審程序進行。

七 原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關(guān)人員提出異議可申請復(fù)審一次。

八 貸款審批責(zé)任：

貸款審批責(zé)任按誰審批誰負責(zé)的原則結(jié)合崗位責(zé)任制和部門職責(zé)進行考核，出現(xiàn)審批失察、失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責(zé)任追究制度執(zhí)行。

九 本制度解釋權(quán)屬***小額貸款有限責(zé)任公司。十 本制度經(jīng)股東會批準后執(zhí)行。

第三篇：貸審會議事規(guī)則1

**農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)貸款審批委員會

議事規(guī)則

第一章 總則

第一條 為規(guī)范**農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱**農(nóng)商行）信貸業(yè)務(wù)審批工程程序，明確崗位職責(zé)，提高審批效率，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》《湖北省農(nóng)村信用社貸款審批委員會責(zé)任追究辦法》，制定本待審會議事規(guī)則。

第二條 **農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)審批實行分級集體審批審批制度。

第三條 分級集體審批是根據(jù)**農(nóng)商行機構(gòu)設(shè)置情況分級設(shè)立貸款審批機構(gòu)，有其審批機構(gòu)成員集體審批信貸業(yè)務(wù)，基層行社設(shè)立貸款審批小組，總行和四個一級支行設(shè)立貸款審批委員會；授權(quán)審批是指**農(nóng)商行授權(quán)有審批權(quán)限的機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)直接審批信貸業(yè)務(wù)。

第二章 職責(zé)和議事范圍

第四條 總行貸審會職責(zé)

（一）集體審批權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)及事項；

（二）督促有關(guān)部門落實貸審會審批的信貸業(yè)務(wù)及事項；

（三）指導(dǎo)和協(xié)調(diào)各級支行貸款審批機構(gòu)的工作。第五條 總行貸審會審議范圍

（一）審批超過授權(quán)支行審批權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)；

（二）審批**農(nóng)商行制定的信貸業(yè)務(wù)管理辦法、政策制度、操作規(guī)程、文件通知等；

（三）審議經(jīng)貸審會討論通過的信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和貸后檢查情況；

（四）其他需要貸審會審議的信貸業(yè)務(wù)。

第三章 貸審會組織機構(gòu)

第六條 **農(nóng)商行總行貸審會設(shè)主任委員、副主任委員各一名，主任委員由行長擔(dān)任，貸審會成員由相關(guān)人員組成?？傂匈J審會應(yīng)由5-7人以上單數(shù)人員組成。

第七條 信貸部門負責(zé)人、貸款調(diào)查人員、審查人員不作為貸審會成員，可列席參加貸審會，接受貸審會成員的詢問，沒有表決權(quán)，董事長視情況可列席參加總行貸審會。

第四章 貸款審查提交

第八條 **農(nóng)商行信貸管理部負責(zé)對受理的信貸業(yè)務(wù)依規(guī)進行獨立審查。**農(nóng)商行對信貸管理部在受理、審查環(huán)節(jié)，授予以下權(quán)利：

（一）對受理的信貸業(yè)務(wù)，存在以下情況的，可以不受理或直接作退回處理：

1.資料不齊，整理不規(guī)范； 2.客戶屬國家限制性行業(yè)；

3.跨區(qū)域信貸業(yè)務(wù)，貸款用途超過經(jīng)營范圍或違法違規(guī)； 4.項目貸款客戶未取得有權(quán)部門批復(fù)、環(huán)評報告、項目可行性，未要求進行內(nèi)外部評審；

5.客戶或擔(dān)保單位未取得農(nóng)商行評級授信，或評級未達到農(nóng)商行準入標準的；客戶或擔(dān)保單位評級授信過期，用信超過最高授信的； 6.客戶或擔(dān)保單位存在違約等不良記錄，涉及重大經(jīng)濟、刑事案件，抵押物權(quán)屬不清、存在重大瑕疵的；

7.存在其他嚴重影響信貸安全的問題。

（二）在審查時，對存在以下情況的，要求相關(guān)行補充： 1.擔(dān)保單位的保證不足以覆蓋信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的 2.客戶或擔(dān)保單位存在交叉互保、關(guān)聯(lián)保證的； 3.抵押物未取得農(nóng)商行招標合作的評估機構(gòu)評估的； 4.項目貸款資本金投入未達到或未提供明晰的證明材料的 5.客戶未按要求在農(nóng)商行開立基本存款賬戶的 6.未要要求提供財務(wù)報告的；

7.未按要求完成調(diào)查撰寫調(diào)查報告，未按要求進行資金需求測算、貸款利率定價測算、項目貸款還款來源測算的、貸款用途證明資料不完整，不對應(yīng)的；

8.未按要求制定分期還款計劃或還款計劃制定不合理的； 9.組團貸款未上報組團清單的； 10.其他按要求未落實的事項；

第九條 推行貸審分離制度。審查人員受理信貸業(yè)務(wù)報備材料，提出審查提示和意見，按規(guī)定提交貸審會審批，向貸審會匯報業(yè)務(wù)審查情況，并接受待審會的提問。

第五章 貸審會成員的權(quán)利與義務(wù)

第十條 貸審會成員享有以下權(quán)利：

（一）了解需經(jīng)貸審會審議的信貸業(yè)務(wù)基本情況；

（二）對提交貸審會審議的事項發(fā)表獨立意見；

（三）對經(jīng)貸審會審批的信貸事項落實情況享有咨詢權(quán)； 第十一條 貸審會成員應(yīng)履行以下義務(wù)：

（一）按時出席貸審會會議，無特殊情況不得缺席。因公或特殊情況不能參加會議須向貸審會主任委員或副主任委員請假；

（二）對審批的信貸事項明確發(fā)表同意或不同意的意見，不得棄權(quán)；

（三）秉公辦事，嚴格按照審批程序及信貸政策進行審議；

（四）對審批的信貸事項表決；

（五）嚴格按照保密制度，對貸審會審批事項及結(jié)果不得私自泄露，更不得向任何人透露會議的具體細節(jié)。

第六章 工作程序

第十二條 貸審會審批的工作程序

（一）審會會議由信貸管理部負責(zé)提議召開

1.會前準備：確認出席會議的成員是否達到規(guī)定人數(shù)，打印好相關(guān)資料，與主任委員擬定會議時間、地點。

2.會議通知：通知貸審會成員和列席人員按時參加會議，通知形式：口頭通知、電話通知和短信通知任選一種，確保每位委員通知到位；

3.資料提交。信貸管理部至少在會議召開前一天將上會審議資料提交貸審會成員手中，召開會議時貸審會成員自帶資料，信貸管理部不再復(fù)印提交；

（二）審議 貸審會會議由主任委員主持，主任委員因公不能參會由副主任委員主持，先由審查人員介紹情況，主任委員可要求參會人員發(fā)表意見，參加會議的成員就信貸業(yè)務(wù)主要方面和突出問題進行審議，主要從政策法規(guī)、風(fēng)險控制機制、信貸業(yè)務(wù)程序性、合規(guī)性、安全性，最后各貸審會成員就審議的信貸事項進行表決。

（三）貸審會會議紀要的整理 貸審會要對審議過程進行記錄，信貸管理部明確專人負責(zé)記錄，設(shè)立專用記錄本，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會記錄和表決結(jié)果，形成貸審會會議紀要。貸審會會議紀要的內(nèi)容包括會議召開的時間、地點、主持人、參加人員、審議事項、成員發(fā)言、審議結(jié)果等。貸審會會議紀要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)，列入檔案管理范圍妥善保管，對貸審會成員表決不明確的成員，記錄人員可以要求貸審會成員重新明確意見。

（四）審批 貸審會審批貸款應(yīng)堅持以下原則：

1.集體審批原則。70%以上成員參與有效，其中項目貸款、2000萬元（含）信貸業(yè)務(wù)需100%參會。

2.少數(shù)服從多數(shù)原則。參與審批人員中70%以上人員同意方能通過，其中額度、利率、期限也為少數(shù)服從多數(shù)原則。

3.集體負責(zé)原則。每位參與審批的成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”的意見及理由；

①同意成員，要求簽署明確的金額、期限、利率，不能在簽署同意后，有附加提高利率、縮短期限、降低額度等模糊表決；

②不同意成員，要求明確不同意的意見，不得無任何理由發(fā)表否決意見；

③可申請復(fù)議，要求提出復(fù)議的理由，明確補充的內(nèi)容資料條款，以便補充后再次上會；

④復(fù)議的貸款，由信貸管理部提交再次上會，貸審會不同意發(fā)放的貸款，如需再次復(fù)議需經(jīng)主任委員同意后方可提交；

⑤被貸審會兩次否決的貸款申請半年內(nèi)不得提交貸審會審議，任何人不得干預(yù)貸審會成員獨立發(fā)表意見的，審查人員、貸審會成員不得順從、迎合上級的干預(yù)或指令，違背獨立審貸原則。

（五）統(tǒng)計審批結(jié)果 貸審會形成的決議，信貸部統(tǒng)計好后，首先報主任委員確認，審議通過的經(jīng)主任委員簽署意見后，報董事長審批；貸審會否決的貸款，經(jīng)主任委員確認后，再通知申報支行。

第十三條 董事長一票否決原則。董事長根據(jù)貸審會成員集體審議表決情況進行決策，并簽署意見，對貸審會表決同意發(fā)放的貸款，董事長有一票否決權(quán)；貸審會表決不同意發(fā)放的貸款，董事長不得決定發(fā)放。

第十四條 批復(fù) 信貸管理部根據(jù)董事長最終決策意見起草貸款批復(fù)，批復(fù)采取書面通知方式進行，加蓋信貸管理部印章。

第十五條 督促和檢查。信貸管理部督促有關(guān)部門落實經(jīng)貸審會審批的信貸事項，并對執(zhí)行情況進行跟蹤檢查。

第七章 其他條款

第十六條 建立貸審會例會制度。信貸管理部對信貸業(yè)務(wù)報備資料進行核查、審查，合格后，定于每周四召開貸審會，遇特殊情況可以在本周內(nèi)調(diào)整會議時間。

第十七條 授權(quán)審批制度。**農(nóng)商行對部分業(yè)務(wù)授權(quán)一級支行、二級支行審查審批；對需要總行審批的貸款，一級支行需要將貸款審批表隨同資料上報總行，貸款審批表由支行貸審會成員簽字，不得以其他資料代替貸款審批表。第十八條

貸審會責(zé)任追究實行“實事求是、客觀公正、失職追責(zé)、盡職免責(zé)”的原則。

第十九條

違反議事規(guī)則審議審批信貸業(yè)務(wù)，有下列情形之一的，對主任委員或相關(guān)責(zé)任人給予撤職處分；造成重大損失的，給予開除或辭退處理；涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）參會人員沒有達到全體成員70％以上的；

（二）未達到參會人員70％以上同意而通過審議事項；

（三）干預(yù)貸審會成員獨立發(fā)表意見的；

（四）順從、迎合上級的干預(yù)或指令，違背獨立審貸原則的。

第二十條

在信貸業(yè)務(wù)審議審批過程中，有下列情形之一的，對相關(guān)責(zé)任人給予記大過至撤職處分；造成重大損失的，給予開除或辭退處理；涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）審議通過國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策明令禁止的信貸業(yè)務(wù)的；

（二）審議通過用于股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資、增資擴股等用途的信貸業(yè)務(wù)的；

（三）審議通過用于股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）審議通過明知是缺程序、逆程序或變相逆程序提交的信貸業(yè)務(wù)的；

（五）其他嚴重違反信貸管理制度的情形。第二十一條

貸審會在審議審批過程中受到以下情形之一的誤導(dǎo)，致使信貸決策失誤的，不受責(zé)任追究：

（一）業(yè)務(wù)申報單位對信貸事項調(diào)查不實或者虛構(gòu)、隱瞞重要事實，影響信貸決策的；

（二）業(yè)務(wù)審批單位的信貸審查部門在審查過程中弄虛作假或有其他不盡職行為，影響信貸決策的。

第二十二條 二級支行通過一級支行上報總行的貸款，一級支行要有調(diào)查報告，并明確相關(guān)責(zé)任人，所有貸款相關(guān)環(huán)節(jié)必須明確責(zé)任人。

第二十三條 專家咨詢制定，貸審會可視情況建立兼職專家評審隊伍，對信貸業(yè)務(wù)審查中有疑問的事項進行咨詢，參與項目評估。

第二十四條 貸審會列席制定，實行重大項目支行列席制度，審議大額信貸業(yè)務(wù)項目、高風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)項目或其他信貸事項經(jīng)貸審會同意，報備單位有關(guān)人員可列席貸審會會議，補充說明情況，但必須在表決前退席。

第八章 附則

第二十五條 本《規(guī)則》自2015年**月**日執(zhí)行。第二十六條 本《規(guī)則》由**農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)審批委員會解釋、修改。

第四篇：審貸分離制度

雙江縣華泰小額貸款有限責(zé)任公司

審貸分離制度

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機制，健全信貸管理責(zé)任制，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)運作，防范經(jīng)營風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本制度。

第二條 根據(jù)信貸管理體制的要求，審貸分離實行“部門(崗位)分設(shè)、職能分離、各負其責(zé)、相互制約”的原則。

第三條 本制度所稱的審貸分離是指對信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、檢查的職能通過分設(shè)信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理三個部門(崗位)進行實施，并明確各個部門職責(zé)和考核內(nèi)容的信貸管理責(zé)任制度。

第四條 本制度所稱信貸業(yè)務(wù)審查是指對本公司經(jīng)營的貸款業(yè)務(wù)的審查。

第五條 本制度所稱借款人是指借款的申請人。

第六條 本制度所稱的風(fēng)險貸款是指五級分類管理中的次級、可疑、損失貸款和擬進入訴訟程序的貸款。

第二章 機構(gòu)設(shè)置

第七條 根據(jù)審貸分離制度的要求，公司均須設(shè)置信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理等三個部門。原則上也應(yīng)實行部門三分離;暫不具備條件的可先實行崗位分離，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗和信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉。

第八條 公司應(yīng)建立有總經(jīng)理和有關(guān)部門負責(zé)人參加的貸款審查委員會。信貸管理部門為貸款審查委員會的日常辦事機構(gòu)。

第三章 部門職責(zé)

第九條 信貸業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)：

一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請。

二、對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查。

1.調(diào)查核實借款人基本情況，調(diào)查核實借款人的財務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調(diào)查核實借款人經(jīng)營狀況和償債能力等；

2.調(diào)查核實抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬、價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；

3.調(diào)查核實保證人的代償能力和資信情況。

三、對客戶進行信用等級評估，測算風(fēng)險度，撰寫調(diào)查報告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率(費率)和方式等明確意見。

四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。

五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進行檢查和管理。

六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負責(zé)催收風(fēng)險貸款。

七、對可疑、損失貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定提出申請，交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門初審。

八、經(jīng)批準，按程序辦理需要移交的可疑、損失貸款和擬進入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好清收和訴訟工作。

九、負責(zé)信貸檔案管理，確保完整、有效。

第十條 信貸業(yè)務(wù)部門承擔(dān)調(diào)查失誤、評估失準和貸后管理不力的責(zé)任。

第十一條 信貸管理部門的主要職責(zé)：

一、對信貸業(yè)務(wù)進行審查

1.對信貸業(yè)務(wù)部門提交調(diào)查材料的可行性和完整性進行分析、評定，復(fù)測風(fēng)險度；

2.審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門意見的合理性；

3.審查信貸業(yè)務(wù)投向的正確性；

4.提出信貸業(yè)務(wù)審查意見，報有權(quán)審批人批準。

二、對信貸業(yè)務(wù)進行管理

1.貫徹執(zhí)行國家信貸政策和總行的各項信貸管理規(guī)章制度，結(jié)合實際擬定實施細則，并組織實施；

2.研究擬定信貸工作規(guī)劃，調(diào)查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預(yù)測發(fā)展趨勢，組織客戶信用等級評估工作；

3.檢查、考核信貸業(yè)務(wù)部門、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門及轄屬分支行執(zhí)行信貸規(guī)章制度的情況；

4.負責(zé)對信貸業(yè)務(wù)部門的貸后檢查工作情況進行監(jiān)督檢查，撰寫檢查報告報行領(lǐng)導(dǎo)審閱；

5.負責(zé)信貸管理信息系統(tǒng)的管理，匯總上報各種信貸業(yè)務(wù)報表；

6.負責(zé)信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評價工作。

第十二條 信貸管理部門承擔(dān)審查失誤、管理不力的責(zé)任。

第十三條 信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門的主要職責(zé)：

一、對信貸業(yè)務(wù)部門提出的可疑、損失貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定申請進行初審，提出意見，送交本行稽核部門最終認定“可疑、損失”貸款；對需要移交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門的風(fēng)險貸款，提出意見后，報總經(jīng)理審定。

二、對風(fēng)險貸款進行逐筆檢查，分析原因，與信貸業(yè)務(wù)部門共同研究，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險的具體措施，報總經(jīng)理審定。

三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險貸款的清收。

四、負責(zé)清收已移交的風(fēng)險貸款(有條件的行也可統(tǒng)一組織呆滯、呆賬貸款的清收)。

五、負責(zé)呆賬貸款的核銷申報工作及核銷后的貸款追索工作。

六、負責(zé)提出對用于風(fēng)險貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由信貸業(yè)務(wù)部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。

七、負責(zé)對正常貸款情況的檢查，提出預(yù)警措施，幫助信貸業(yè)務(wù)部門做好風(fēng)險防范工作。

八、及時地掌握風(fēng)險貸款的基本狀況，定期撰寫分析報告，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出信貸工作改進意見。

第十四條 信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任。

第四章 貸審會與信貸稽核

第十五條 貸款審查委員會是信貸業(yè)務(wù)的審查機構(gòu)，凡企業(yè)的首筆貸款、異地貸款、超過審批權(quán)限和情況復(fù)雜、風(fēng)險較大的各種信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)通過貸款審查委員會討論，提出審查意見后報有權(quán)審批人審批。

第十六條 稽核部門是信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，有權(quán)對信貸業(yè)務(wù)的全過程進行稽核檢查。不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認定?；瞬块T負責(zé)檢

查信貸部門催收不良貸款的情況等。

第五章 職責(zé)考核

第十七條 總經(jīng)理對各部門職責(zé)的執(zhí)行情況定期進行檢查和考核，管轄、直屬分行對轄屬行進行相應(yīng)的檢查和考核。對認真履行職責(zé)的行和個人進行表彰和獎勵；反之通報批評，直至予以必要的處罰。未履行職責(zé)造成信貸資產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，對情節(jié)、后果嚴重的應(yīng)追究其法律責(zé)任。

第六章 附 則

第十八條 本制度由雙江縣華泰小額貸款有限公司董事會負責(zé)解釋、修改。本制度自頒發(fā)之日起執(zhí)行。

雙江縣華泰小額貸款有限公司

年 月 日

第五篇：審貸會的人員構(gòu)成及職責(zé)

XXX小額貸款公司

貸款審批委員會議事規(guī)則

為了防范公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高貸款審批效率，規(guī)范信貸審批人員的行為，依據(jù)《公司章程》，特制定本規(guī)則。

1、公司貸款業(yè)務(wù)審批實行集體決策制，對信貸業(yè)務(wù)部與風(fēng)險管理部共同審查通過的貸款項目，須提交公司貸款審批委員會審議。

2、公司貸款審批委員會組成人數(shù)為單數(shù)，由公司信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險管理部經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理、分管信貸業(yè)務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)、分管風(fēng)險部領(lǐng)導(dǎo)等組成，總經(jīng)理擔(dān)任貸款審批委員會主任委員，主任委員負責(zé)會議召集和主持。

3、貸款審批委員會就貸款項目可以會議審議，也可以采取會簽制審議，具體方式由主任委員決定。

4、委員對貸款項目有權(quán)提出口頭或書面質(zhì)詢，業(yè)務(wù)部門及經(jīng)辦人員有義務(wù)解答。

5、委員對貸款項目審議后，必須書面表決是否同意，不允許棄權(quán)，但可以對貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等方面提出自己的意見。

6、貸款審批委員會實行三分之二或五分之四通過制，審議結(jié)果分為同意、不同意、退回補充調(diào)查另議三種。

7、貸款審批委員會會務(wù)由綜合部負責(zé)，綜合部負責(zé)安

排會議場所、發(fā)布會議通知、印發(fā)會議材料、做好會議記錄及會議決議，對審議通過的項目報請董事長簽批。

8、貸款審批委員會直接對公司董事長負責(zé)，對審議通過的項目，董事長有權(quán)直接否定。

9、本規(guī)則自發(fā)布之日起施行。