第一篇：提醒—催收管理

提醒管理：

重點：還款三要素，時間、金額及還款帳戶

每月15日&30日為客戶還款日，需要求客服提前2天撥打。

催收管理：

一、對于客戶進行分類情況

A類客戶：（過去3個月無逾期記錄），還款日前一天撥打及當天下午2點確認到，即2次提醒。

B類客戶：（過去3個月有1~2次逾期），還款日前二天撥打，一天一次，即次提醒。

C類客戶：（過去3個月次次逾期），還款日前二天撥打，上下午滾動撥打，即6次提醒。

二、對于逾期天數(shù)分類情況

A．逾期1~5天短期客戶，要求催收話術控制在45秒~2分鐘。B．逾期6~20天中長期客戶，要求與客戶保持聯(lián)系，了解客戶相關信息，包括不還款原因，客戶可能日后還款來源及通話中分析客戶弱點。

C．逾期20+天老賴客戶，要求強力度催收，撥打高頻率電話。

三、催收話術 話術1.——XX先生/小姐您好，我是好時貸客服，請問您XX銀行的還款是否已處理？

N——您何時可以處理本期還款呢？

Y——您何時處理的？是通過什么方式處理？處理的還款金額多少？哪個帳號？

話術2.——XX先生/小姐您好，我是好時貸客服，您本期貸款已經逾期好幾天了，信用記錄對您以后在銀行及金融機構的合作關系非常重要。您（的企業(yè)）以后總歸要和銀行打交道的，您能確認一個準備的還款時間嗎？

話術3.——XX先生/小姐您好，我是好時貸客服，您之前的還款記錄非常好，謝謝您的支持，但是這是第一次晚還款，是否遇到什么情況了呢？（讓客戶講出逾期原因，了解客戶經濟情況，告知其信用記錄重要性，確認客戶還款承諾）。

四、客戶稱沒錢還款，如何應對？

A．工資沒發(fā)：XX先生/小姐您好，您的還款日是銀行系統(tǒng)所定，并非人為。您向您的親朋好友借一下，您這個是貸款，晚還款會產生罰息及違約金，我想您也不愿意多支付吧。

B．沒錢：XX先生/小姐您好，您跟您父母或者親朋好友借一下，您這個是貸款，一旦產生逾期情況，將嚴重影響您的個人信用記錄，另晚還款會產生罰息及違約金，若延遲還款，按照我司流程是會走司法程序的，到時對家人會產生很大的影響。Ｃ．老賴客戶：先聯(lián)系家人，您好，我是好時貸客服，ＸＸ的保險費到期了，現(xiàn)聯(lián)系不上本人，請您通知他務必今日存入或速回電。聯(lián)系單位：您好，我是好時貸客服，請問ＸＸ在嗎？言不在問何事，ＸＸ有筆保險費到期了，麻煩您轉告一下，再次想問下貴司何時發(fā)薪？(前提客戶屢次未接或拒接)

五、對于失聯(lián)客戶，如何應對？

可通過114、百度、人人網(wǎng)等查詢電話獲得客戶聯(lián)系方式或其家人聯(lián)系方式。

Ａ．對于家人：ＸＸ女士／先生您好，我是好時貸客服，您兒／女在我們這里有筆貸款，現(xiàn)了解到您兒／女遇到困難，無法償還，現(xiàn)已逾期利息天天在滾，逾期時間越長交付的罰息越高，到時損失也遇大，您看是否可以幫下他／她渡過此次難關，我相信之后也會還給你們的。

Ｂ．對于朋友：基本上８0%的朋友都不愿意轉告，對于這些人只能加強跟進力度，打到一定程度定會轉告。

Ｃ．對于單位：先生／小姐您好，我是好時貸客服，麻煩您轉告一下ＸＸ有筆保費晚繳，謝謝。若遇到單位接聽人不配合，直接找客單位領導，告知此次貸款逾期嚴重性，當時客本人是攜帶貴司開具的相關收入證明來申請貸款，是需要承擔相應責任，希望您這邊能轉告客本人或您提供他的聯(lián)系方式也行。

第二篇：淺談商業(yè)銀行不良貸款催收和管理

淺談商業(yè)銀行不良貸款催收和管理

摘要：隨著我國宏觀經濟進入“新常態(tài)”，銀行業(yè)面臨著前所未有的風險和挑戰(zhàn)。在凈利潤增長放緩的同時，銀行業(yè)所承受的資產質量壓力卻有增無減。截止2015年9月，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額為1.8萬億，比年初增長了3222億，是去年全年增量的1.25倍，并已經連續(xù)14個季度持續(xù)攀升。銀行不良貸款加速上升，不僅吞噬了銀行利潤，而且也帶來了經營上的巨大風險?？梢姡咨铺幚砗貌涣假J款是當前時期保障商業(yè)銀行穩(wěn)健經營的必由之路。

結合工作實際，談一談如何做好不良貸款的催收和管理：

一、發(fā)出催收通知

對于各類貸款，在到期前信貸人員要根據(jù)規(guī)定的時間，向借款人及時發(fā)出還本付息通知單。

二、轉化不良貸款

不良資產轉化的主要方法有 ：

(一)督促企業(yè)整改。如果在貸款期間就已發(fā)現(xiàn)預警信號，如借款人經常超限額透支、存貨積壓、應收賬款金額增大及周期延長等，銀行應立即與借款企業(yè)聯(lián)系，并針對不同的預警信號，采取不同的管理措施。例如，對經常超限額透支的客戶，可先以電話方式、后采取書面形式通知客戶，希望客戶不再發(fā)生違約透支行為，否則銀行將退回客戶的支票或采取嚴厲的懲罰措施；對存貨積壓的客戶，銀行可建議客戶根據(jù)存貨積壓原因，或拓展、疏通銷售渠道，或調整、改進產品的品種結構、性能，或提高產品質量；對應收賬款異常的客戶，應建議客戶調整賒銷策略，積極催收貨款。總之，當銀行發(fā)現(xiàn)預警信號后，應第一時間采取措施，提醒并督促企業(yè)調整經營策略，改善財務狀況，不能因為貸款尚未到期或借款人尚能支付利息而掉以輕心。原因在于當貸款真正逾期或無法支付利息時，挽回銀行信貸資產損失的難度將更大；

(二)積極催收。當借款人未按時支付利息，或未能根據(jù)借貸合同規(guī)定的日期還款時，銀行應立即通過電話與借款人聯(lián)系并催收。倘若借款人回避，或既不還本付息又不與銀行聯(lián)系，銀行應向借款人發(fā)出措詞嚴厲的信函或電傳，敦促借款人盡快還本付息。如借款人仍未還本付息，或以種種借口拖延不付，銀行應派人上門催收，或約見借款企業(yè)的主要負責人，商談落實貸款的還本付息事宜；

(三)借貸雙方簽訂處理協(xié)議。協(xié)議內容可以包括：

1、追加新貸款：在借款人提出要求增加新貸款時，銀行應重新審核當初企業(yè)在申請原貸款時提交的貸款申請報告、項目評估報告、信貸員或審批小組的評估報告，查明貸款不能按時還本付息或貸款額不能滿足項目資金需求的真正原因。若是由于申請及審批時不可預見的情況變化導致的資金不足，但項目或產品本身仍具有較好的經濟效益或市場潛力，若追加一部分貸款就能使項目上馬或產品投產，并在一定時間內能收回全部貸款的本息的前提下，銀行可根據(jù)自身信貸資金額度的實際情況，在允許的范圍內考慮給予追加新貸款 ；

2、追加擔保品。確保抵押權益，追加保證人；

3、參與借款企業(yè)的管理。對于不能按期還本付息的借款者，尤其是對于那些經營管理混亂、計劃決策屢屢失誤、管理班子渙散、領導能力薄弱的企業(yè)，銀行應要求參與借款企業(yè)的管理，幫助其提高經營管理水。例如，銀行可以讓銀行官員參加企業(yè)的董事會或高級管理層，參與企業(yè)重大決策制定，要求特派員充當審計員，甚至可能要求保留或撤換企業(yè)現(xiàn)有的管理班子； 銀行還能要求借款者精簡人員，從而壓縮成本開支等等。銀行參與管理的目的，是為了幫助企業(yè)改變原來管琿混亂的狀況，制定正確的經營決策，實行科學有序的管理，提高企業(yè)的營運效率和盈利能力，從而改善企業(yè)的財務狀況，以助于銀行收回貸款。

三、重組不良貸款

針對借款人經營困難，但又具有諸如技術、資產、品等方面的優(yōu)勢，可借助多方面的力量，推動借款人與其他企業(yè)兼并、合資、合作，或進行股份制改造，幫助企業(yè)尋找適合市場經濟發(fā)展需要的新體制，借以對不良貸款進行重組，落實新的債務人，確保信貸資金安全。

四、清收不良良貸款

(一)行政清收。主要是信貸營銷人員通過正常的行政手段做好催收工作。當借款合同中列明的違約事件發(fā)生時，銀行應立即以書面形式正式通知借款人，告知其已發(fā)生違約行為，責成其限期采取有效措施加以糾正，并應同時書面通知貸款保證人。發(fā)出違約通知書后，信貸營銷人員應密切注意借款人的反應，了解其是否采取補救辦法，主動上門催收，監(jiān)督其糾正。同時，應向本行信貸營銷部門領導匯報，研究催收對策，采取防范措施，以確保貸款的收回。

(二)依法催收。依法催收是指信貸營銷人員依靠法律手段做好催收工作，具體包括：

1、依據(jù)借款合同，凍結借款人在我行開立的存款賬戶，保證所有款項只匯入不正出，從該賬戶扣款歸還貸款本息，直至貸款全部還清為止。或主動從借款人在其 金融機構中的存款賬戶中扣收款項 ；

2、依據(jù)抵押或質押合同的規(guī)定。如款項不足以抵償拖欠的貸款，應繼續(xù)向借款人追索。只要貸款未全部還清，仍應對其計息(含處置期間)；

3、依法起訴，破產清償。

五、核銷不良貸款

不良貸款核銷是指商業(yè)銀行對不良貸款中的呆賬貸款，對于企業(yè)破產清償后已無可償還資產的貸款，符合中國人民銀行和財政部規(guī)定核銷條件的，應按照規(guī)定層層上報分行、總行及財政部門，經批準后，可利用計提的呆賬準備金進行沖銷。對沖銷過的貸款，仍要接照有關規(guī)定進行追索。

第三篇：秋季豬場管理提醒

秋季豬場管理提醒

秋季氣候多變，養(yǎng)豬場更應加強管理。針對秋季豬場管理提出幾條建議，供參考。不宜進行豬場修建和改造 秋季氣溫降低，陽光照射的時間和強度大大降低，病原傳播的機會大增，如果繼續(xù)施工，施工人員帶病進場并引起感染的可能性更大；所以應盡早停止場內施工，以防傳染性疾病的傳播。做好秋季氣候多變的準備 秋季是氣候變化最大也是最頻繁的季節(jié)，對豬場的危害也是因為溫度、濕度、空氣質量等環(huán)境因素不當造成的，如果采取有效地應對氣候多變的措施，會將損失降到最低。首先，溫度是最重要的，在沒有氣溫變化之前就應準備好加溫設施，如鍋爐的維修，煤炭的準備，封堵窗戶的磚、塑料布是否備好等。調整配種計劃，防止配種產仔過于集中造成的管理難題 高溫、疾病感染造成的母豬不發(fā)情和配種受胎率低的問題即將結束，入秋后將出現(xiàn)大批待配母豬，并出現(xiàn)明顯的發(fā)情，如果不節(jié)制地配種，會出現(xiàn)春節(jié)期間產仔高峰的出現(xiàn)。春節(jié)期間人員頻繁流動，人心不穩(wěn)，如加上產仔高峰的大工作量，就出現(xiàn)了常見的疾病流行和死亡率高的現(xiàn)象，多配的豬并沒有帶來多出欄的結果。所以秋季配種不能過多，而應按正常配種計劃執(zhí)行，以免出現(xiàn)不應有的損失。這需要有計劃的豬場按計劃執(zhí)行，沒有計劃的豬場盡快制定出配種產仔計劃，并嚴格執(zhí)行。制定應付秋冬疾病的綜合計劃 秋冬季的呼吸道病，冬季的五號病和傳染性胃腸炎流行性腹瀉，都曾使許多豬場造成相當大的損失，這些工作也需要提前做好準備應對措施。呼吸道病的預防，主要考慮改善環(huán)境和必要的藥物預防。如何使豬群從自由大窗戶通風過渡到封閉舍微弱的通風，需要每時每刻注意氣候的變化，并及時通知職工通過窗戶開關調整風量，這樣提前將相關設施準備好是很重要的。五號病的預防，發(fā)生五號病的豬群多是抗體不足所致，所以入秋后應加大疫苗注射的劑量，增加注射次數(shù)，使用高效疫苗都是必要的。傳染性胃腸炎和流行性腹瀉，是冬季常見的一種傳染病。由于疫苗注射有難度，特別是中大豬，所以許多豬場沒能給中大豬注射疫苗，但發(fā)病的豬往往是這些中大豬。這里需要強調的是，每頭大豬都是從小豬長起來的，如果提前兩個月給仔豬打疫苗，這些豬長大后體內的抗體仍可抵御病原的危協(xié)，就會大大減輕病的危害。隨時做好調整飼料配方的準備 秋季新玉米上市，新舊玉米交混使用，由于新舊玉米營養(yǎng)成分的差異，會導致飼料營養(yǎng)的不穩(wěn)定，從而導致豬群生產的不穩(wěn)定。將新玉米中雜質篩除，將含水分多的玉米變換成含水分正常的標準玉米，結合氣溫降低時豬對能量需求的增加，不斷調整配方，才能保證飼料的營養(yǎng)供應，保證豬對營養(yǎng)需要的動態(tài)平衡。是考慮到的一小部分，豬場千變萬化的問題還需要每位豬場職工去發(fā)現(xiàn)，去解決。

以上只

第四篇：關于不良貸款催收管理的報告

總行：

按照總行相關要求，結合我行實際，現(xiàn)就我行目前不良貸款現(xiàn)狀及催收管理工作報告如下：

一、基本情況

截止2020年6月9日，支行表內不良貸款余額102.01萬元，較季初下降2萬元，不良占比1.21%，完成季度任務10萬元的20%；表外不良貸款余額1727.25萬元，本季清收12.70萬元，完成季度任務35萬元的36.29%。

二、催收情況

年初，統(tǒng)一制定不良清收計劃，并落實到每一位客戶經理，并對金渠七組朱軍平95.8萬元、范家寨村九組康建成（經營醋廠）40萬元、吳小靜19.8萬元等10萬元以上大額不良貸款，由行長負責、全行客戶經理共同攻堅清收。同時，各客戶經理按照全行清收計劃確定自己的清收目標，并把去年清收小組撕開口子的貸款進行整理，下發(fā)給客戶經理持續(xù)跟進。

一是行長帶頭，全員參與。在清收不良工作中，行長帶頭行動，率先垂范，全程參與，與客戶經理逐筆分析不良貸款的情況，制定了一戶一策的行之有效的清收方案，充分發(fā)揚了螞蟻肯骨頭的精神，敢于亮劍，不怕惹人。二是轉變清收思路，靈活清收。在不良貸款清收過程中，一邊清收一邊總結，并隨之把好的經驗好的思路，及時地運用在下一步清收不良的工作中，保障了不良清收工作的順利開展。三是以點帶面，依靠村干部清收。充分發(fā)揮村干部人熟、情況熟的優(yōu)勢，以點帶面清收，收到了良好的效果。四是任務到人，明確分工、多勞多得。每周例會由客戶經理對上周清收工作開展情況、清收實績及存在的問題進行匯報，并制定本周重點工作和清收目標，由行長帶頭，重點攻克大額不良貸款；五是與清收公司密切配合進行清收，根據(jù)總行總體安排及時聯(lián)系召開了外包清收工作座談會，提供相應不良貸款戶的信息，配合清收公司相互協(xié)作，積極清收。

三、對已勝訴貸款催收管理

我行自接到判決書后對上述13戶進行實地走訪或電話通知，告知其法院判決結果及欠錢不好造成的后果，目前已收回李銀哲2萬元和吳小靜0.8萬元。

四、下一步工作計劃

一是通過全員清收、依法清收、清收小組清收等手段，全力清降存量不良貸款。落實客戶經理包抓清收政策，形成上下一心攻難關，齊抓共管降不良的清收局面，助推不良清降工作有效進行；及時上報總行起訴貸款名單及資料，及時與法院的協(xié)調與對接，不斷加大已訴案件的執(zhí)行力度，對拒不還款的借款人或擔保人納入失信人名單進行懲戒，為我行不良清收工作的開展營造良好外部環(huán)境；加大與清收公司密切配合工作力度，利用獼猴桃銷售旺季，增派人員，錯時工作，上門預約清收，加強與清收公司合作與溝通力度，確保外包清收工作高效有序開展。

二是前移風險關口。嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，特別是對保證擔保貸款嚴加審核，落實貸款跟蹤防控預警管理工作要求，對出現(xiàn)風險信號的貸款加大貸后檢查及催收頻次，及時制定針對性化解清收措施，防止風險擴大。二是加大對到逾期及即將反彈貸款的風險監(jiān)測力度。

第五篇：貸后管理-貸款的催收

貸后管理－貸款得催收

在貸款期間，借款人突然消失或死亡，或出現(xiàn)其他使借款合同終止、需提前收回貸款的情形，貸款到期后，借款人不歸還貸款或無償還能力，又不符合貸款展期和重組條件的，就需要對貸款進行催收。貸款的催收是一項技巧性強、復雜、艱苦而又很考驗催收人員的一項工作。

一、貸款催收工作的組織

（一）要有專門的催收部門負責

貸款機構應成立專門從事貸款催收業(yè)務的部門，將收回難度大、需重點跟蹤的逾期貸款交由催收部門負責催收。如果沒有專門的催收部門，則需由業(yè)務部門負責催收，但是既要負責業(yè)務的開拓，又要負責催收就會分散精力，兩項工作都做不好，有時會耽誤最佳的催收時機。

（二）要有專業(yè)的人員負責

催收人員在催收過程中，會遇到各種各樣的問題，會與不同的人打交道，要成為一名經驗豐富的催收人員，應具備以下一些素質。

1.要有分析判斷能力。當接觸到一個催收項目時，催收人員要能判斷出貸款拖欠的原因，主要的關鍵問題是什么，如何從哪些方面著手開展工作，要找哪些人員等。這些需要催收人員進行縝密的分析和判斷，沒有一定的分析判斷能力是做不好這項工作的。

2.要有較豐富的法律知識。在催收貸款時要依法催收，催收和訴訟過程中會遇到很多法律方面的事務，因此，催收人員一定要有相關的法律知識，如要掌握《擔保法》、《民法》、《物權法》、《公司法》、《合同法》、《婚姻法》等相應的法律法規(guī)。

3．要有很強的溝通技巧和談判能力。由于催收人員要同與借款相關的人員接觸，包括借款人及其家庭成員、擔保人、抵押人等，這些人會找各種理由來推諉自己的責任，溝通交流起來會很困難，因此就需要催收人員有很強的溝通技巧和談判能力，來說服這些人履行自己的還款責任。

二、借款人拖欠原因分析及催收措施

一般情況下，當借款人不能按時還款時，如果是保證擔保貸款，可直接要求保證人承擔還款責任；如是抵押貸款，貸款機構可直接通過法律程序處理抵押物償還貸款；如果是質押貸款，可依法處理質押物償還貸款，這三種方式的貸款處理起來相對簡單容易。但如果是信用貸款，催收起來情況則要復雜很多。下面就信用貸款的催收分不同情況進行介紹。

1．借款人有還款能力，但信用觀念不強，每到還款期不主動還款。對于的借款人，可通過以下措施對借款人進行糾正：

（1）在每期還款前，提前通知借款人還款事宜，要求借款人及早安排資金。

（2）對借款人進行信用觀念教育。要告知借款人信用記錄的重要性，如不保持好信用記錄，今后無論是貸款或商業(yè)貿易，都會面臨很大障礙，要求借款人重視信用記錄。

（3）對其逾期貸款規(guī)定較高的罰息，讓借款人知道如發(fā)生拖欠會付出很大的成本。

2.借款人暫時資金不到位，在還款時資金不足，而出于其他原因又不能進行展期處理。對于這種情況，要時刻關注其經營情況，對其資金進行監(jiān)控，一發(fā)現(xiàn)借款人的資金到位就應督促其立即歸還。

3.借款人有還款意愿，但還款能力嚴重下降，利潤大幅降低或無利潤，現(xiàn)金流萎縮，僅憑經營收入償還貸款已很困難，這種現(xiàn)象是持續(xù)且不可逆轉的。在這種情況下，要求借款人將利用率低的資產或全部資產進行處理用于歸還貸款，仍不能歸還的，看其家庭財產中有無可用于還款的資產，或借款人能否通過其他渠道融資還款。如還是不能還款的，要完善貸款相關的訴訟時效手續(xù)，保持貸款的訴訟時效，待借款人以后具有還款能力時再追索。

經評估，如果再給予一筆貸款的救助資金能使借款人恢復正常生產經營和還款能力的，在把控好風險的前提下可以向借款人再提供一筆貸款，讓其恢復生產經營，但要嚴格做好監(jiān)管工作。

4.借款人突然遭遇重大損失，發(fā)生火災、地震、洪水、被盜、被搶等。

如果資產遭受重大損失，已徹底喪失了生產能力，已無法恢復正常經營生產的，可處置借款人現(xiàn)有資產用于償還貸款，有保險賠償金的，可要求借款人用保險賠償金償還貸款。

如果借款人遭受重大損失，但能夠繼續(xù)維持經營生產，目前還款確實有困，可考慮給予貸款展期或重組，給借款人一定的還款寬限期。

如果借款人遭受重大損失，相關生產設備和生產場地嚴重受損，但人員和相關的技術穩(wěn)定，只要購置到設備和修復場地就能恢復經營生產，只是又需要一筆資金的，可考慮再給予其一筆貸款的救助資金，讓其恢復生產經營能力，同時給借款人的前一筆貸款一定的還款寬限期。

5.借款人經營項目停止，或借款人轉行經營其他項目。借款人無論是轉行或停止經營，對于信用貸款來講都有可能會面臨很大風險。如果是停止經營，則意味著借款人沒有了收入來源，不再有能力還款；如果轉行經營新的項目，由于才開始經營，收益不確定，還款也無保障。在這種情況下，要求借款人將停止項目的資產處置后優(yōu)先用于歸還貸款。在增加了可靠的擔保條件的前提下，可讓其將資金轉投其他項目。

6.借款人負債過高，已資不抵債，且大多債務已到期。在這種情況下，其他債權人會向借款人逼債，在各方不能達成和解的情況下，都會想辦法控制借款人的資產。同樣，由于借款人已無力償還全部債務，貸款機構為了減少貸款損失，也要第一時間控制借款人的資產，采取訴訟保全措施。對這種情況采取措施一定要快，搶在其他債權人前面就能掌握主動，因為根據(jù)相關法律規(guī)定，同一財產先訴訟保全的先受償。

7.借款人嚴重疾病不能自理或死亡。出現(xiàn)這種情況時，要立即與財產繼承人或財產的實際控制人進行談判，要求其承擔債務。如果財產繼承人或財產的實際控制人愿意承擔債務，則應簽訂債務承擔協(xié)議。如財產繼承人或財產的實際控制人不愿承擔債務，應快速向法院申請財產訴訟保全，通過法律程序依法收回貸款。

對于這種情況，貸款機構在評估貸款和處理問題時，一定要弄清借款人的財產情況，并要掌握確鑿的證據(jù)，防止財產繼承人或財產的實際控制人否認借款人的財產。

8.借款人貸款后突然消失。這種情況明顯是借款人騙貸欺詐行為，出現(xiàn)這種情況大多是借款人在貸款前，經營狀況已嚴重惡化以致不能持續(xù)下去，資產大部分或全部轉移或轉讓，已嚴重過度負債而不能償還、債主逼債等。遇到這種情況時，仍然要在第一時間查看借款人資產情況，如有資產要在第一時間進行控制，做好財產訴訟保全。

9．借款人故意賴賬，無還款意愿。對于這種情況，首先與借款人進行充分的溝通，讓他認識到貸款是必須要還的，不要存在僥幸心理，不還將要承擔罰息、違約金，如訴訟還將承擔高昂的訴訟成本。如借款人仍不還款，則依法訴訟催收。

三、對借款人和其財產、經營情況詳細信息的收集

無論是哪種情況下的貸款拖欠，首先要弄清拖欠的原因，根據(jù)不同的原因采取不同的催收措施和不同的催收策略。這需要對借款人的所有信息進行全面的了解和掌握。需要了解和掌握的信息有：

1.借款人現(xiàn)在的情況。主要了解借款人現(xiàn)在的居住情況、身體健康狀況、家庭情況，著重了解借款人現(xiàn)在的還款意愿、本人現(xiàn)在的思想動態(tài)和想法、后面有無切實可行的還款計劃和方案。

2．借款人拖欠貸款的原因，是屬于哪種情況的拖欠，是暫時資金不到位、還款能力不足、資產受重大損失或過度負債等。

3．借款人現(xiàn)在的經營情況。了解借款人現(xiàn)在經營情況是否正常。如不正常，則評估經營下降的原因以及下降的程度，這種經營惡化是持續(xù)不可逆轉的，還是在采取挽救措施后可好轉的。

4．借款人現(xiàn)在的資產情況。主要看借款人現(xiàn)在的資產價值有多少，分布在哪些地方，被誰掌控，有無被抵押或質押，有無被訴訟保全，有無被轉移等。5．借款人現(xiàn)在的負債情況。主要了解借款人現(xiàn)在的債務額度、主要的債權人、債務到期情況、其他債權人對借款人的催收力度及已采取或準備采取的。

四、與借款人溝通

除借款人死亡或消失，無論哪種拖欠情況，都需要跟借款人進行交流溝通。在跟借款人溝通過程中，一定要注意溝通的技巧和方法。針對不同的人的性格特點和不同的拖欠原因，與其進行交流時應該有不同的側重點和不同的說話方式。例如：借款人有還款意愿，但確實現(xiàn)在無還款能力的，在交流時應從幫助的角度與其進行談話，如幫他想辦法如何籌集資金、如何提高經營業(yè)績和效益等。對有還款能力但無還款意愿的借款人，則要從教育的角度進行談話，對他講清法律事實、拖欠將造成的損失、信用記錄的重要性等。

不但要與借款人進行交流，還要與其家人多交流、多溝通，盡可能不要與借款人及其家人發(fā)生過激語言沖突，更不能發(fā)生肢體沖突；溝通交流中要做到粗中有細、松弛有度，要隨時掌控事態(tài)發(fā)展。因為催收的目的是把貸款收回來，如與借款人及其家人發(fā)生沖突，則往往會使問題復雜化，增加催收的難度。

五、第一時間控制借款人有效資產

當借款人疾病不能自理或死亡、突然逃亡消失、過度負債等情況發(fā)生時，一定要在第一時間弄清并控制其資產，及早向法院申請訴訟保全。當發(fā)生這些情況時，其他債權人也會爭相控制借款人的資產和采取保全措施，或資產的實際控制人會將資產進行轉移，如果采取的措施遲緩了，貸款的收回會很被動。

六、依法訴訟

通過各種方法進行催收沒有效果的，應提起訴訟，通過司法程序進行催收。但與此同時，在可能的情況下，也應保持與借款人的接觸，一方面繼續(xù)推進法律程序對借款人施壓，另一方面繼續(xù)與其商討還款事宜，最好能讓借款人自己歸還。