第一篇：寧夏銀行招聘考試復習資料

寧夏銀行2007年12月28日，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會批準，銀川市商業(yè)銀行股份有限公司正式更名為寧夏銀行股份有限公司并掛牌，簡稱寧夏銀行。其前身銀川市商業(yè)銀行股份有限公司成立于1998年10月28日，是寧夏唯一一家股份制商業(yè)銀行，由自治區(qū)和銀川市兩級財政控股，國有股份、中資法人股份及眾多個人股份共同組成。寧夏第一家“寧”字號地方商業(yè)銀行的誕生，標志著寧夏地方金融改革發(fā)展步入嶄新的歷史階段。簡介

寧夏銀行（原銀川市商業(yè)銀行）成立于1998年10月28日，是經(jīng)中國人民銀行批準，由自治區(qū)、銀川市兩級政府及企業(yè)入股組建的寧夏回族自治區(qū)一家股份制商業(yè)銀行。實行董事會領(lǐng)導下的行長負責制和自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險、自我約束的經(jīng)營管理機制。寧夏銀行一貫重視企業(yè)文化建設，通過開展形式多樣、內(nèi)容豐富的文體活動，不斷提高全行員工的整體素質(zhì)和團隊精神，努力提升優(yōu)質(zhì)文明服務水平。先后創(chuàng)辦了行報，建立了晨會制度，非常重視企業(yè)CIS形象設計，設計制訂了企業(yè)的行徽、行標、行歌等，通過創(chuàng)建健康而充滿活力的企業(yè)文化，不斷增強企業(yè)的凝聚力和向心力，推動全行各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。

截至2008年9月末，全行資產(chǎn)總額288.3億元，各項存款余額235.4億元，各項貸款余額157.9億元，分別是成立時的38倍、54倍和50倍；資本充足率達到11.02%，核心資本充足率9.08%；不良貸款率2.61%。2008年前三個季度實現(xiàn)稅前利潤2.85億元。

全行目前擁有員工1500余人，其中大學本科及以上學歷人員占比54%，具有中高級技術(shù)職稱人員占比25.5%，員工平均年齡32歲，年輕而充滿朝氣的員工隊伍為可持續(xù)發(fā)展奠定了人才基礎。實現(xiàn)全國首家城市商業(yè)銀行跨區(qū)域設立分支機構(gòu)，目前下設1家營業(yè)部，固原、中衛(wèi)、吳忠3家異地支行，31家支行，網(wǎng)點遍布寧夏經(jīng)濟較發(fā)達的市縣。歷史沿革

銀川市商業(yè)銀行是在原銀川市5家法人城市信用合作社和4家非法人但具有獨立核算資格的城市信用社營業(yè)部的基礎上，經(jīng)中國人民銀行批準，由寧夏回族自治區(qū)、銀川市兩級政府及企業(yè)入股組建的地方性股份制商業(yè)銀行。銀川市商業(yè)銀行的組織機構(gòu)沿革經(jīng)歷了城市信用合作社時期、銀川市商業(yè)銀行組建時期和銀川市商業(yè)銀行發(fā)展時期。

一、城市信用合作社時期（1987年1月—1997年4月）

這一時期，銀川市城區(qū)、新城區(qū)先后成立了5家具備獨立法人資格的城市信用合作社和4家非法人但具有獨立核算資格的城市信用社營業(yè)部。而在1998年9月原吳忠利通區(qū)的3家城市信用合作社，經(jīng)過改制合并重組為吳忠市城市信用合作社，后在2001年8月經(jīng)中國人民銀行批準，被銀川市商業(yè)銀行收購重組為銀川市商業(yè)銀行吳忠支行。其機構(gòu)沿革簡述如下：

（一）銀川市城市信用合作社。成立于1987年1月，共設置兩個營業(yè)網(wǎng)點，銀川市商業(yè)銀行成立后，分別改設為東城支行和商城支行。

（二）銀川西城城市信用合作社，成立于1995年8月，共設有四個營業(yè)網(wǎng)點。銀川市商業(yè)銀行成立后，分別改設為新華支行、新市區(qū)支行、中山支行、西門支行。

（三）銀川復興橋城市信用合作社。1991年2月成立，共設有3個營業(yè)網(wǎng)點。銀川市商業(yè)銀行成立后，分別改設為興慶支行、新華東街支行（后更名為新華西街支行）和復興支行（后改為上海路支行）。

（四）銀川西夏城市信用合作社。1993年4月，共設置三個營業(yè)網(wǎng)點。銀川市商業(yè)銀行成立后，分別改設為東環(huán)支行、新城支行和西塔支行。

（五）寧夏城市信用合作社中心社。成立于1993年6月，共設有6個營業(yè)網(wǎng)點。銀川市商業(yè)銀行成立后，分別改設為西城支行、湖濱支行、光明支行、南薰支行、北環(huán)支行和民族北街支行。

（六）4家非法人獨立核算資格的城市信用合作社營業(yè)部。

1、銀川復興橋城市信用社科技營業(yè)部（簡稱科技信用社），銀川市商業(yè)銀行成立后，改設為科技支行。

2、銀川市城市信用合作社中山營業(yè)部（簡稱中山信用社），銀川市商業(yè)銀行成立后，改設為利民支行。

3、銀川復興橋城市信用合作社營業(yè)部（簡稱民生信用社），設有兩個營業(yè)網(wǎng)點。銀川市商業(yè)銀行成立后，分別改設為民生支行、永康支行。

4、寧夏城市信用合作社中山社西門營業(yè)處（簡稱大華信用社），銀川市商業(yè)銀行成立后，改設為解放西街支行（后更名為開發(fā)區(qū)支行）。

二、銀川市商業(yè)銀行組建時期（1997年4月—1998年10月）

（一）銀川市商業(yè)銀行籌備階段（銀川城市合作銀行）（1997年1月—1998年5月）

（二）銀川市商業(yè)銀行籌建階段（1998年5月—1998年7月）

（三）銀川市商業(yè)銀行開業(yè)階段（1998年7月—1998年10月）

7月3日，銀川市商業(yè)銀行銀行創(chuàng)立大會暨首屆股東大會召開，大會選舉產(chǎn)生了首屆董事會、監(jiān)事會。第一屆董事、監(jiān)事會議分別推選何仲森為董事長、魏定邦為監(jiān)事長。

1998年9月，中國人民銀行總行正式批準銀川市商業(yè)銀行成立，并簽發(fā)《經(jīng)營金融業(yè)務許可證》，同時寧夏回族自治區(qū)工商局頒發(fā)了《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》。自此，銀川市商業(yè)銀行組建工作全面結(jié)束。

三、銀川市商業(yè)銀行發(fā)展時期（1998年10月至2007年12月）

1998年10月28日銀川市商業(yè)銀行在銀川市鼓樓北街2號原銀川市商業(yè)銀行辦公樓前，舉行了開業(yè)慶典，寧夏回族自治區(qū)人民政府主席馬啟智，自治區(qū)政協(xié)主席馬思忠為銀川市商業(yè)銀行揭牌。從此銀川市商業(yè)銀行正式對外掛牌，銀川市商業(yè)銀行步入發(fā)展時期。

四、寧夏銀行時期（2007年10月至今）

2007年12月28日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，銀川市商業(yè)銀行正式更名為寧夏銀行，掀開了歷史發(fā)展的新篇章。企業(yè)文化

指導思想：

牢固樹立和落實科學發(fā)展觀，以加快發(fā)展為主導，以培育經(jīng)營特色優(yōu)勢和結(jié)構(gòu)調(diào)整為重點，以防范風險為前提，以改革創(chuàng)新為動力，以資產(chǎn)質(zhì)量為根本，以經(jīng)濟效益為中心，依法合規(guī)，穩(wěn)健經(jīng)營。進一步完善公司治理，強化資本約束，繼續(xù)優(yōu)化組織架構(gòu)和業(yè)務、管理流程，進一步加強制度建設和合規(guī)文化建設，著力推進人力資源建設，增強科技支撐能力，努力實現(xiàn)銀川市商業(yè)銀行全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

經(jīng)營理念：

服務 高效 規(guī)范 創(chuàng)新。

服務理念：

真誠結(jié)伴 攜手理財。

市場定位：

服務地方經(jīng)濟，服務中小企業(yè)，服務城鄉(xiāng)居民。

區(qū)域定位：

立足銀川，輻射周邊，著眼西部。組織機構(gòu)

發(fā)展狀況

關(guān)于寧夏銀行（原銀川市商業(yè)銀行）成立于1998年10月28日，是經(jīng)中國人民銀行批準，由自治區(qū)、銀川市兩級政府及企業(yè)入股組建的寧夏回族自治區(qū)一家股份制商業(yè)銀行。實行董事會領(lǐng)導下的行長負責制和自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險、自我約束的經(jīng)營管理機制。

成立十年來，在各級黨委、政府的支持下，在社會各界的關(guān)心下，寧夏銀行始終堅持“服務地方經(jīng)濟，服務中小企業(yè)，服務城鄉(xiāng)居民”的市場定位，以支持地方經(jīng)濟建設為己任，為 促進地方經(jīng)濟社會發(fā)展做出了突出貢獻。連續(xù)兩年被自治區(qū)政府授予“支持地方經(jīng)濟發(fā)展貢獻獎”，2008 年榮獲“寧夏改革開放 30 年行業(yè)功勛獎”。

2008年10月16日，寧夏銀行固原支行開業(yè)，使全轄支行達到34家，營業(yè)網(wǎng)點遍布寧夏經(jīng)濟比較發(fā)達的縣市，業(yè)務經(jīng)營覆蓋寧夏全境。公司業(yè)務推陳出新，個人業(yè)務系列化、特色化，推出了“24小時銀行”、“存取款免填單”、“96558”電話銀行、“金如意理財包”、“賬戶信息通”、“如意白領(lǐng)通”和“如意農(nóng)金寶”等金融產(chǎn)品和服務品牌，得到了客戶的高度認同；國際業(yè)務品種齊全,如意借、貸記卡功能齊全，國際業(yè)務各項指標和貸記卡業(yè)務發(fā)展名列西北城商行第一；已加入全國銀行現(xiàn)代支付系統(tǒng)，綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)能支持100家支行的運營，先進的科技支撐力為業(yè)務發(fā)展提供了可靠的技術(shù)支持和保障；全行目前擁有員工1500余人，其中大學本科及以上學歷人員占比54%，具有中高級技術(shù)職稱人員占比25.5%，員工平均年齡32歲，年輕而充滿朝氣的員工隊伍為可持續(xù)發(fā)展奠定了人才基礎。

十年來，通過不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，加大市場開發(fā)力度，強化基礎管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，各項業(yè)務取得了長足發(fā)展。截至2008年年末，全行資產(chǎn)總額296.7億元，各項存款余額246.9億元，各項貸款余額165億元，分別比成立之初增加38倍、56倍和52倍；資本充足率達到13.92%，核心資本充足率12.36%；不良貸款占比2.65%；實現(xiàn)稅前利潤2.8億元。2007年12月28日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準,寧夏銀行正式掛牌，掀開了歷史發(fā)展的新篇章。

回首往昔，感慨萬千；展望未來，信心滿懷。在今后的發(fā)展中，寧夏銀行將按照“資本充足、治理完善、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務優(yōu)良、效益良好”的標準，加強管理，從嚴治行，及時防范和有效控制各種風險，為把寧夏銀行辦成一家“好銀行”，實現(xiàn)又好又快發(fā)展而努力。行徽釋義

寧夏銀行行徽采用銀灰底色、紅色字母N標志、黑體中英文美術(shù)字體，整體設計簡潔大方、穩(wěn)重鮮明，含義豐富：

一、標志整體為“寧”字漢語拼音的第一個字母“N”的造型，并在原造型右上方有所突破。表明寧夏銀行的誕生，預示著寧夏銀行未來跨出區(qū)域，走向全國。

二、標志形似駱駝，體現(xiàn)出寧夏銀行按照國際通行的“駱駝”評級體系的要求，強化內(nèi)控、防范風險、穩(wěn)健經(jīng)營、科學發(fā)展。

三、標志由三張信用卡組成，蘊含了寧夏銀行堅實可靠、遵守承諾、誠信永恒的良好品質(zhì)。

四、駝隊是團隊精神的高度體現(xiàn)，表明了寧夏銀行擁有一支同心同德的卓越團隊，體現(xiàn)了寧夏銀行服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民的市場定位。

五、行徽的紅色來自于中國國旗的顏色，也是寧夏特產(chǎn)枸杞的色彩。紅色象征著生機和活力，預示著寧夏銀行充滿希望的未來。重組更名

2007年12月28日，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會批準，銀川市商業(yè)銀行股份有限公司正式更名為寧夏銀行股份有限公司并掛牌，簡稱寧夏銀行，成為寧夏回族自治區(qū)第一家“寧”字號地方商業(yè)銀行。

銀川市商業(yè)銀行股份有限公司成立于1998年10月，是寧夏唯一一家股份制商業(yè)銀行，由自治區(qū)和銀川市兩級財政控股，國有股份、中資法人股份及眾多個人股份共同組成。截至2006年末，銀川市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額203億元，不良貸款率和資本充足率尚不符合監(jiān)管要求。為此，寧夏決定對銀川市商業(yè)銀行進行重組改造，引進戰(zhàn)略投資者，并以閱海賓館價值7．3億元優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換商業(yè)銀行不良貸款，同時通過政策性融資幫助商業(yè)銀行補充資本金6．5億元。截至今年12月26日，該行資產(chǎn)總額223億元，各項存款余額195億元，各項貸款余額135億元，不良貸款率控制在3．6%以內(nèi)，達到銀監(jiān)會確定的城市商業(yè)銀行三類標準。經(jīng)過寧夏銀監(jiān)局和寧夏工商管理局的核準后，寧夏銀行正式掛牌。發(fā)展規(guī)劃

寧夏銀行2008-2010年發(fā)展戰(zhàn)略

企業(yè)使命：寧夏銀行致力于創(chuàng)造高品質(zhì)金融服務，成為股東和客戶信賴、社會信任、員工獲得良好職業(yè)發(fā)展、富含投資價值并具區(qū)域影響力和為地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展持續(xù)做出貢獻的商業(yè)銀行。發(fā)展方向：把寧夏銀行建設成為一家資本充足、治理完善、內(nèi)控嚴密、營運安全、功能齊全、服務和效益良好并具有鮮明經(jīng)營特色和較強競爭力的商業(yè)銀行。區(qū)域定位：立足寧夏，放眼全國。

總體目標：自2008至2010年，用三年時間，實施跨區(qū)域經(jīng)營計劃，達到城商行監(jiān)管評級三級行以上水平，奠定建設“好銀行”的堅實基礎，穩(wěn)步實現(xiàn)寧夏銀行的跨越式發(fā)展。

戰(zhàn)略目標：

2008年，達到城商行優(yōu)質(zhì)三級行以上監(jiān)管水平；

2009年，力爭達到城商行二級行監(jiān)管水平； 2010年，力爭達到城商行同業(yè)較高水平。

主要業(yè)務 公司業(yè)務

一、公司類業(yè)務市場定位

我行公司類業(yè)務的市場定位是：以地方中小、民營企業(yè)信貸業(yè)務需求為主體，以地方重點企業(yè)和城市基礎設施建設貸款為輔助，大力拓展中間業(yè)務，開發(fā)營銷新業(yè)務，為客戶提供高效、靈活、優(yōu)質(zhì)服務。

二、公司類信貸業(yè)務種類

1、按照信貸業(yè)務劃分，主要有固定資產(chǎn)項目投資貸款、流動資金貸款、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、保函；

2、按照擔保形式劃分，主要有抵押貸款、保證貸款、質(zhì)押貸款等種類。

3、按照業(yè)務創(chuàng)新情況劃分，主要有傳統(tǒng)業(yè)務和新增業(yè)務。傳統(tǒng)業(yè)務主要是上述種類，新增業(yè)務主要有最高額抵押貸款、授信業(yè)務、貸款承諾、資信證明、出口退稅帳戶托管貸款、（協(xié)議打包貸款）、封閉貸款、訂單貸款等。

4、其他劃分種類：按照貸款主體劃分，主要有支行自營貸款、支行委托貸款、總行“銀團貸款”；按照企業(yè)業(yè)務需求，與其他處室協(xié)作，提供表內(nèi)業(yè)務和表外業(yè)務相結(jié)合、批發(fā)業(yè)務和零售業(yè)務相結(jié)合的“套餐業(yè)務”，如：將保函、承兌匯票、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務品種搭配組合；房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)由公司業(yè)務處發(fā)放開發(fā)貸款，由個人業(yè)務處發(fā)放按揭貸款，實現(xiàn)流水線式的業(yè)務流程搭配組合。|

三、公司類業(yè)務客戶構(gòu)成現(xiàn)狀

目前，公司類客戶主要有上市公司、區(qū)內(nèi)大型企業(yè)、中小、民營企業(yè)，其中，中小民營企業(yè)是我行的核心客戶和基本客戶，數(shù)量占全行公司類客戶的99%。在中小民營企業(yè)中，民營企業(yè)數(shù)量占63%，有信貸業(yè)務的占50%。

四、為中小企業(yè)提供信貸業(yè)務服務的措施

1、堅持信貸業(yè)務流動性、安全性、效益性的原則，不論企業(yè)規(guī)模大小，只要符合貸款條件的都一視同仁給予支持。發(fā)揮股份制商業(yè)銀行機制優(yōu)勢，在依法合規(guī)的前提下，靈活高效的為客戶提供服務。

2、改革信貸審批體制，為減少審批環(huán)節(jié)，提高信貸業(yè)務時效性，根據(jù)分支機構(gòu)的規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平適當放寬一些信貸業(yè)務權(quán)限，授權(quán)支行審批辦理，加快了業(yè)務辦理的速度。

3、協(xié)調(diào)解決中小企業(yè)貸款擔保難的問題，繼續(xù)加強市中小企業(yè)擔保中心、高科技風險投資辦公室合作，向中小企業(yè)發(fā)放擔保貸款，截止十月末，累計發(fā)放6155萬元，余額5940萬元。

4、立足自身優(yōu)勢，形成經(jīng)營特色。各分支機構(gòu)堅持業(yè)務發(fā)展與業(yè)務創(chuàng)新相結(jié)合，形成了獨特的經(jīng)營特色。如東環(huán)支行，主要辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務；科技支行，主要服務鋼材市場客戶；新市區(qū)支行，主要支持教育行業(yè)；興慶支行，主要支持城市基礎設施建設項目，客戶反應良好。

5、區(qū)別對待，擇優(yōu)支持，完善企業(yè)信用等級評定和統(tǒng)一授信工作，對于資信良好的企業(yè)，簽訂一定金額、期限的授信合同，特別授權(quán)支行根據(jù)需要隨時提供支持，高效服務。對達不到授信條件的客戶，在風險可控的前提下，設計不同業(yè)務品種給予企業(yè)一定額度融資；對一些小規(guī)模企業(yè)，按照其抵押物狀況，如變現(xiàn)能力強的營業(yè)房，核定融資額度在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。

6、在深入企業(yè)調(diào)查過程中，為企業(yè)當好參謀，在具體業(yè)務辦理過程中，首先調(diào)查借款企業(yè)法人代表的品質(zhì)和個人信用狀況；其次，對借款企業(yè)的經(jīng)營狀況尤其是財務狀況進行調(diào)查分析；再次，注重企業(yè)目前的管理狀況和經(jīng)營能力的調(diào)查分析。銀行信貸人員在信貸調(diào)查、審查、貸后管理中深入分析企業(yè)經(jīng)營活動，為企業(yè)提供經(jīng)營決策建議，將信息咨詢與信貸資金投入結(jié)合起來，提高資金使用效率。

五、公司業(yè)務的下一步發(fā)展方向

1、為中小企業(yè)提供信用評估、金融信息資詢、投資咨詢等為內(nèi)容的理財服務，尋求風險投資資金和銀行信貸資金有效的合作機制。

2、積極介入企業(yè)改制工作，推動中小企業(yè)資本運營工作。以推動我區(qū)企業(yè)現(xiàn)代企業(yè)制度建設為己任，以信貸服務促進企業(yè)經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換。

3、大力開發(fā)推廣新業(yè)務，不斷創(chuàng)新服務品種；大力拓展新興的中間業(yè)務，為企業(yè)提供更“貼身”的理財工具。

4、強化信貸服務職能，加強與中小企業(yè)服務中心、個人銀行處的聯(lián)系和合作，實現(xiàn)整體聯(lián)動，進一步加強“金融套餐”式服務。個人業(yè)務

作為一家地方性銀行，寧夏銀行自成立以來，十分重視和強調(diào)個人業(yè)務的發(fā)展，始終堅持“真誠結(jié)伴、攜手理財”的服務理念，牢固樹立“服務地方經(jīng)濟，服務中小企業(yè)，服務城鄉(xiāng)居民”的市場定位，處處體現(xiàn)寧夏銀行以民為本、為民服務的指導思想。

個人業(yè)務經(jīng)歷了探索起步、高速發(fā)展、調(diào)整規(guī)范、有序發(fā)展等幾個階段。從建行初期只有比較單調(diào)的傳統(tǒng)業(yè)務到現(xiàn)在能夠區(qū)分客戶群體，為其提供不同的、豐富的滿足各方面需求的金融產(chǎn)品，保障了個人業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。

1、個人存款業(yè)務。從銀川市第一家設立“24小時銀行”、第一家推出“存款免填單”業(yè)務、“金如意理財包”業(yè)務到代收代繳水電費、電話費，代發(fā)工資等，寧夏銀行正是通過其人性化的服務手段和貼近居民生活的代理業(yè)務，將自己和廣大的城鄉(xiāng)居民緊密聯(lián)系起來。在全行員工齊心協(xié)力的工作之下，通過多年的經(jīng)營積累，寧夏銀行儲蓄存款規(guī)模不斷獲得發(fā)展和壯大，逐年呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的態(tài)勢，實現(xiàn)了量的飛速發(fā)展：截止2008年4月末，全行個人儲蓄存款余額為859978萬元——較年初增加123115萬元，個人儲蓄存款余額占全行存款余額的40.58%，與年初相比個人儲蓄存款增量為全行存款增量的1.25倍，完成全年儲蓄存款計劃增長的123%，儲蓄存款余額突破2億元的支行共有25家、突破3億元的共有8家。

2、個人信貸業(yè)務。針對寧夏銀行以中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民為主的市場定位，以及資本充足率對全行業(yè)務的限制，全行上下非常重視個人類貸款業(yè)務發(fā)展，經(jīng)營類與消費類貸款齊頭并進，業(yè)務服務優(yōu)質(zhì)，在市場上有較強影響力，并形成了“辦車貸找商行”、“房屋抵押貸款找商行”等非常好的客戶認識度。個人特色信貸業(yè)務更是飛速發(fā)展，民生支行、麗景支行開展了三方協(xié)議模式的工程機械按揭貸款業(yè)務占到了全區(qū)同業(yè)業(yè)務量的90%。利民支行個人業(yè)務部，通過成立房屋抵押貸款中心，創(chuàng)新出租車抵押貸款，以其踏實的工作作風，高效的工作效率、優(yōu)質(zhì)的服務態(tài)度先后獲得了區(qū)級、全國級的青年文明號光榮稱號，為全行個人貸款業(yè)務的發(fā)展錦上添花。

自2006年8月成立家用轎車消費貸款中心以來，又相繼成立了房屋按揭貸款中心、吳忠個人貸款中心、大武口個人貸款中心，以及中寧枸杞貸款中心，抓住特色產(chǎn)品，推動全行個人業(yè)務向門市化、專業(yè)化、集約化方向發(fā)展，激勵支行發(fā)展個人業(yè)務的積極性，推動業(yè)務發(fā)展，支持了當?shù)亟?jīng)濟，取得了良好的經(jīng)濟效應和社會效應。根據(jù)2007年6月份金融同業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計以及寧夏金融機構(gòu)貨幣信貸報表統(tǒng)計顯示：寧夏銀行個人信貸業(yè)務余額占全區(qū)第一。個人業(yè)務取得了健康和長足的發(fā)展，對提升全行社會影響力、擴大聲譽、推動發(fā)展起到了積極的作用。其他業(yè)務

電子銀行

寧夏銀行長期以來一直致力于金融電子化建設，不斷推出業(yè)界領(lǐng)先的安全穩(wěn)定的高科技產(chǎn)品。多年以來，寧夏銀行本著“以客戶為中心”的服務理念不斷推出和完善各項電子銀行服務，目前已經(jīng)形成了覆蓋企客戶服務中心（電話銀行）、ATM/自助銀行、特約商戶業(yè)務等在內(nèi)的較為齊全的電子銀行產(chǎn)品體系，向客戶提供安全、穩(wěn)定、便捷、全面、實時、高效、7×24小時的境內(nèi)外綜合金融服務。同時為客戶提供借記、貸記卡在內(nèi)??！

國際業(yè)務

為完善業(yè)務功能，提升市場競爭力，支持外向型經(jīng)濟發(fā)展，我行于2003年12月8日，正式開辦外匯業(yè)務。本著從高起點出發(fā)的原則，在開辦初期，我行就在從業(yè)人員的配備、國外代理行的選擇，以及國際間通訊設施的建設等方面達到了較高的水準：我行是SWIFT組織的一級會員；是中國外匯交易中心的一級會員；直接在美國花旗銀行、德國德累斯登銀行、日本三井住友銀行和香港渣打銀行開立美元、歐元、日元和港幣清算帳戶。我們永不滿足做到最好，只追求做得更好。讓我們相互攜手，共創(chuàng)輝煌！96558

客戶服務

寧夏銀行網(wǎng)站的“客戶服務”欄目，力求為廣大客戶提供一個綜合服務平臺。包括“金融書屋、金融廣場、社區(qū)金融服務、常見問題解答、金融小常識、個人VIP貴賓服務、特色服務、理財計算器、客戶信箱、意見與反饋”等內(nèi)容。我們的目標是讓“寧夏銀行網(wǎng)站成為客戶的知心朋友和服務平臺”！

舞臺成就品牌

大銀行往往以規(guī)模爭高下，而小銀行卻以特色數(shù)風流。寧夏銀行服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民的特色市場定位和以零售業(yè)務為主的產(chǎn)品定位，經(jīng)過11年的市場歷練，成功實現(xiàn)了小業(yè)務成就大銀行的跨越式發(fā)展。

個人業(yè)務聚沙成塔

將目光鎖定在了個人業(yè)務和中小企業(yè)身上，寧夏銀行實現(xiàn)了客戶成功、銀行成長的雙贏局面。以往，興慶區(qū)掌政鎮(zhèn)的養(yǎng)殖戶在青貯時節(jié)經(jīng)常依賴民間高利貸，寧夏銀行了解到這一情況后，個人業(yè)務部通過農(nóng)戶聯(lián)保的形式，向8個大戶一次性貸款850萬元。

對掌政奶牛養(yǎng)殖戶開小灶的信貸模式，在寧夏銀行的個人業(yè)務中只是冰山一角。今年，寧夏銀行響應國家擴大內(nèi)需政策，半年投放家用汽車消費貸款7500萬元，支持近千戶居民圓了轎車夢。羊絨加工企業(yè)的“利好”受到各家銀行追捧，而產(chǎn)業(yè)鏈上游的羊絨販運戶卻融資很難。今年，寧夏銀行開發(fā)出販運散戶聯(lián)保加公司擔保模式的“絨易寶”個人信貸產(chǎn)品，上半年由此新增貸款1億元，扶持200多戶。

按照“品牌化、特色化、專業(yè)化、門市化”的發(fā)展思路，寧夏銀行個人業(yè)務先后成立了家轎按揭中心、房屋按揭貸款中心、教育理財中心等九個特色金融服務中心，為客戶最大限度地提供了個性化、專業(yè)化服務，贏得社會各界的高度認同。截至2009年6月末，全行儲蓄存款為106.54億元，占各項存款余額的38.25%；個人貸款余額為55.69億元，占各項貸款余額的28.39%，遠高于同業(yè)平均水平，個人信貸業(yè)務市場份額位居全區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)之首。

鼎力扶持中小企業(yè)

在一些銀行跑斷腿、磨破嘴都難拿下的小企業(yè)貸款，在寧夏銀行客戶卻只需要打個96558客戶服務電話申請貸款，就能得到銀行的貸款受理服務，上半年共受理電話申請小企業(yè)貸款36筆，正式辦理4筆。

寧夏銀行早在2007年就成立中小企業(yè)部，從職能上和小企業(yè)進行規(guī)范對接。上半年，寧夏銀行針對小企業(yè)推出了如意機電通、如意百貨貸、應收賬款質(zhì)押等新業(yè)務、新產(chǎn)品。在銀川機電市場，寧夏銀行通過商戶聯(lián)保的模式為中小機電經(jīng)銷商貸款。該行還出臺小企業(yè)信貸鼓勵政策，按照新增小企業(yè)貸款金額的0.5%的比例對分支行進行獎勵，以調(diào)動分支機構(gòu)做小企業(yè)業(yè)務的積極性。

正因為此，眾多在寧夏銀行開戶的小企業(yè)迅速成長。從事水果批發(fā)配送的小任果業(yè)從個體戶成長為行業(yè)的龍頭，年營業(yè)額達7000多萬元。從事汽車、工程機械銷售的和豐汽貿(mào)，短短5年間營業(yè)額從2000萬元飆升到3億多元，銀行的授信額度放大了10多倍。原來由中小企業(yè)部管理的200家“成長之星”，目前已經(jīng)有150多家成長為中大型客戶。

據(jù)統(tǒng)計，2009年上半年該行新增小企業(yè)授信客戶217家，增幅為20%，目前全行小企業(yè)授信客戶為1277家，占法人類授信客戶總數(shù)的71%。截至6月末小企業(yè)客戶貸款余額為161783萬元，較上年末增長38.81%，增幅高于全行信貸增幅1倍多。伊斯蘭銀行業(yè)務

寧夏銀行試點開辦伊斯蘭銀行業(yè)務啟動儀式2009年12月24日在寧夏銀川舉行，這標志著寧夏銀行成為中國首家獲準試點開辦伊斯蘭銀行業(yè)務的銀行。據(jù)了解，伊斯蘭銀行業(yè)務是指符合伊斯蘭教義，并以無利息、無投機、實物對應、風險共擔為主要特征的銀行產(chǎn)品和服務。近年來伊斯蘭銀行發(fā)展勢頭迅猛，業(yè)務量不斷擴大。據(jù)英國《銀行家》雜志報道，2008年全球注冊的伊斯蘭金融機構(gòu)達614家，金融機構(gòu)和服務范圍從中東、東南亞擴大到歐美、北非，經(jīng)營控制的資產(chǎn)超過6000億美元。寧夏銀行董事長盧蘇萍說，在此次金融危機中，伊斯蘭金融以其注重道德、風險共擔、利潤共享的經(jīng)營理念，較好地規(guī)避了風險，其業(yè)務模式引起了世界范圍的關(guān)注。寧夏回族自治區(qū)常務副主席齊同生說，寧夏作為中國唯一的回族自治區(qū)，擁有一大批從事伊斯蘭教義和伊斯蘭經(jīng)濟文化研究的專家學者，近年來寧夏與阿拉伯國家的文化溝通和經(jīng)貿(mào)往來日益頻繁，具備提供伊斯蘭銀行業(yè)務所需的良好的文化、政治和經(jīng)濟基礎?！按舜螌幭你y行獲準試點開展伊斯蘭銀行業(yè)務，對于吸引中東等地區(qū)富余資金參與地方經(jīng)濟建設，拓寬金融服務渠道具有深遠意義。”齊同生說。據(jù)了解，在試點期間，寧夏銀行將設立伊斯蘭金融事業(yè)部，負責伊斯蘭銀行業(yè)務的經(jīng)營與管理。同時，首批選擇寧夏銀行吳忠支行、廣場支行、光明支行、新華西街支行、新城支行5家支行設立伊斯蘭金融服務窗口，向廣大客戶提供伊斯蘭銀行產(chǎn)品和服務。試點初期推出投資賬戶（存款）、理財和加價貿(mào)易三類產(chǎn)品。

第二篇：2017銀行招聘考試復習資料

http://004km.cn/

2017銀行招聘考試復習資料

專業(yè)知識：國際收支及其均衡

一、國際收支的概念與內(nèi)涵

國際收支是指在一定時期內(nèi)，一個國家(地區(qū))和其他國家(地區(qū)進行的全部經(jīng)濟交易的系統(tǒng)記錄。這里既包括國際貿(mào)易，也包括國際投資，還包括其他國際經(jīng)濟交往。

國際收支是—個流量的概念。

國際收支反映國際經(jīng)濟交易的全部內(nèi)容。

國際收支反映的是—定時期內(nèi)居民與居民之間的交易。

二、國際收支平衡表及其結(jié)構(gòu)

國際收支平衡表是以某—特定貨幣為計量單位，全面系統(tǒng)地記錄一國國際收支狀況的統(tǒng)計報表。IMF統(tǒng)一規(guī)定，必須定期向基金組織報送本國表式統(tǒng)一的國際收支平衡表。

國際收支平衡表的編制要遵循四條記賬原理：

1、復式簿記原理。

2、權(quán)責發(fā)生制。即交易的記錄時間以所有權(quán)轉(zhuǎn)移為標準。

3、按照市場價格記錄。

4、選擇同一種貨幣為核算標準。

國際收支平衡表的構(gòu)成大致如下：

1、經(jīng)常項目

具體包括貨物、服務、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移項目四個子項。其中服務包括運輸、旅游、通訊、建筑、保險、金融、計算機信息服務，伴隨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和國際經(jīng)濟交易的發(fā)展，服務項目在經(jīng)常項目中所占比重有不斷上升的趨勢。收入包括職工的報酬和投資收益兩類交易。經(jīng)

http://004km.cn/

常轉(zhuǎn)移項目是按照復式簿記原理建立的平衡項目。值得注意的是，經(jīng)常轉(zhuǎn)移既包括官方的援助、捐贈和戰(zhàn)爭賠款等，也包括私人的僑匯、贈予等以及對國際組織的認繳款等。除資本轉(zhuǎn)移以外的所有轉(zhuǎn)移都屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移。

2、資本與金融項目

該項目反映的是資產(chǎn)所有權(quán)在國際間的流動，它包括資本項目和金融項目兩大類，前者包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的交易。其中，資本轉(zhuǎn)移主要涉及固定資產(chǎn)所有權(quán)的變更以及債權(quán)債務的減免，后者包括直接投資、證券投資和其他投資。

3、儲備資產(chǎn)

近年來，我國經(jīng)常項目與資本和金融項目出現(xiàn)的雙順差，使我國積累了大量的儲備資產(chǎn)。儲備資產(chǎn)是指一國貨幣當局所擁有的可隨時用來干預外匯市場，支付國際收支差額的資產(chǎn)。

4、誤差與遺漏

由于各個項目的統(tǒng)汁數(shù)據(jù)來源不一，例如進出口的數(shù)據(jù)主要來自海關(guān)，而相應的進出口收入與支出的數(shù)據(jù)則主要來自銀行;有的數(shù)據(jù)甚至需要進行估算，所以，國際收支平衡表各個項目的借方余額與貸方余額經(jīng)常是不相等的，其差額就作為凈誤差與遺漏。

三、國際收支失衡的原因

1、經(jīng)濟增長狀況。包括周期性不平衡和收人性不平衡。

2、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性原因，包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性失衡和要素結(jié)構(gòu)性失衡。

3、貨幣性要素。即由于一國的物價水平、利率、匯率的變化導致的國際收支失衡。

4、偶然性因素的變動。如貨幣對內(nèi)價值的降低、反傾銷調(diào)查的影響等。

5、外匯投機和國際資本流動的影響。

四、國際收支失衡的經(jīng)濟影響

國際收支失衡的經(jīng)濟影響可分為國際收支逆差對經(jīng)濟的影響和國際收支順差對經(jīng)濟的影響兩個方面。

http://004km.cn/

國際收支逆差對經(jīng)濟的影響：

1、持續(xù)的國際收支逆差對本幣造成強大的貶值壓力。

2、如果一國動用國際儲備調(diào)節(jié)國際收支，這又將導致對內(nèi)貨幣供給的減少。迫使國內(nèi)經(jīng)濟緊縮。

3、國內(nèi)經(jīng)濟的緊縮會導致資本的大量流出，進一步加劇本國資金的稀缺性。

4、促使利率上升、投資下降，導致對商品市場的需求進一步下降。國際收支順差對經(jīng)濟的影響：

1、持續(xù)的國際收支順差將會促使本幣產(chǎn)生升值的壓力，引致短期資本流入的大量增加。

2、短期資本流入的大量增加，造成匯率波動，進一步加劇外匯市場的動蕩。

3、國際收支的順差將擴大貨幣供給量，有可能導致通貨膨脹。

4、最后，從貿(mào)易伙伴國的角度考慮，這容易引起國際經(jīng)濟交往中的貿(mào)易摩擦和沖突，從而導致國際交易成本的上升。

五、國際收支失衡的調(diào)節(jié)政策

1、財政政策調(diào)節(jié)。如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，則政府應采用緊縮性的財政政策，減少財政支出和提高稅率;政府支出的減少通過乘數(shù)效應使國民收入數(shù)倍的減少;稅率的提高進一步降低了企業(yè)的收益和個人的可支配收入，收入的減少必然導致本國居民商品和勞務支出的下降，從中包括對進口商品和勞務的需求下降。

2、貨幣政策調(diào)節(jié)。一國出現(xiàn)國際收支逆差，運用緊縮性的貨幣政策，從而可以降低國內(nèi)生產(chǎn)的出口品和進口替代品的價格，增強本國產(chǎn)品的競爭力，從擴大出口和減少進口兩個角度糾正國際收支經(jīng)常項目的逆差。再者，緊縮性的貨幣政策將促進—國國內(nèi)利率水平的提高，有利于吸引資本流入，改善國際收支的資本和金融賬戶。

3、信用政策調(diào)節(jié)。如果經(jīng)常項目逆差，可以有針對性地直接向出口商提供優(yōu)惠貸款，鼓勵其擴大出口;中央銀行也可以通過提高進口保證金比例，抑制進口。另外，還可以通過向外商提供配套貸款吸引投資，通過資本和金融項目的順差來平衡經(jīng)常項目的逆差。信用政策

http://004km.cn/ 的運用還可以通過影響利率水平的變化，進而對投資、價格等變量產(chǎn)生影響，并作用于社會總供給和總需求。

4、外貿(mào)政策調(diào)節(jié)。比較典型的做法是通過關(guān)稅和非關(guān)稅壁壘來實施貿(mào)易的管制。前者主要是通過提高關(guān)稅來抑制進口，刺激對本國進口替代品的需求。后者則一方面運用配額、進口許可證等措施限制進口，另一方面運用出口補貼等措施鼓勵本國商品的出口，從進出口兩方面雙向調(diào)節(jié)國際收支失衡。

六、國際儲備及其作用

國際儲備是一同貨幣當局可用于干預外匯市場，平衡國際收支逆差的資產(chǎn)，主要包括黃金儲備、外匯儲備、普通提款權(quán)和特別提款權(quán)。

國際儲備的作用主要是：

1、—國發(fā)生國際收支困難時起緩沖作用。如果是短期暫時性的國際收支困難，—國政府可以通過國際儲備融資予以解決，而不必采取影響整個宏觀經(jīng)濟的財政貨幣政策來調(diào)節(jié)，因為后者付出的調(diào)整代價較大。

2、用于干預外匯市場，穩(wěn)定本幣匯率。當本幣匯率在外匯市場上由于非正常投機炒作而大幅波動時，一國政府可動用外匯儲備加以干預;—方面，出售外匯儲備購入本國貨幣可以阻止本幣匯率大幅貶值;另—方面，購入外匯儲備而拋出本國貨幣可防止本幣過度升值。

3、可作為外債還本付息的最后信用保證，并有助于提高國際資信。國際上各大專業(yè)評估機構(gòu)在評估各國借款資信和國家信用風險時，國際儲備的數(shù)額是其參考的重要指標。一國持有的國際儲備數(shù)量，是其國家信用的充分體現(xiàn)，可以作為該國政府對外借款的保證。

七、外債及其管理

外債是一個國家對外債務的簡稱，是一定時點上一國居民所欠非居民的、以外國貨幣或本國貨幣為核算單位的、具有契約性償還義務的全部債務。

http://004km.cn/

在現(xiàn)代經(jīng)濟社會，世界各國都或多或少地舉借外債，以增強其經(jīng)濟發(fā)展能力。這就要進行外債管理，即規(guī)范外債舉借行為，提供外債資金的使用效率，防范外債風險。

外債管理一般包括如下內(nèi)容：

1、對外債規(guī)模的管理。是指要合理確定一國外債的負債水平，它是保證外債資金的使用效率，防范外債風險的首要環(huán)節(jié);既要考慮對外債資金的需求量，同時也要考慮一國對外債的承受能力。

2、對外債結(jié)構(gòu)的管理。外債結(jié)構(gòu)管理的重點：一是融資結(jié)構(gòu)的管理，在國際借債包括政府和國際金融機構(gòu)貸款、商業(yè)銀行和金融機構(gòu)貸款、債務債券發(fā)行、國際融資租賃、出口借貸和補償貿(mào)易等多種形式中選擇;二是期限結(jié)構(gòu)的管理，重點放在合理安排短期債務和中長期債務的比率，按照國際慣例，短期債務占總債務的比例不應超過25%。三是國際融資利率的管理，債務國要根據(jù)債務的期限長短、利率的市場走向等因素選擇不同的融資利率。四是對幣種和國別結(jié)構(gòu)的管理，主要是為了防范匯率風險和政治風險。

3、對外債資金投向的管理。能不能按期償還外債在很大程度上取決于外債資金在使用上能不能產(chǎn)生良好的社會和經(jīng)濟效益，使用不當往往會產(chǎn)生金融危機。

八、國際結(jié)算的主要工具與方式

國際結(jié)算的工具主要有：

1、票據(jù)。包括匯票、本票和支票。

2、單據(jù)。包括商業(yè)單據(jù)、官方單據(jù)、運輸單據(jù)、保險單據(jù)等。國際結(jié)算的主要方式：

1、匯兌?？蓜澐譃殡妳R、信匯和票匯三種方式。

2、托收?？煞譃楣馄蓖惺张c跟單托收。

3、信用證。

4、旅行支票。

5、銀行保函與備用信用證。

第三篇：銀行招聘考試復習資料：銀行類金融機構(gòu)

銀行招聘考試復習資料：銀行類金融機構(gòu)

課程推薦：

2014年銀行招聘面試輔導課程推薦

2014年更多銀行招聘考試筆試課程

一、銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

1、銀行的產(chǎn)生與發(fā)展是經(jīng)濟、貿(mào)易發(fā)展和繁榮的結(jié)果，是同商品經(jīng)濟發(fā)展水平相適應的。

2、貨幣經(jīng)營業(yè)是現(xiàn)代銀行業(yè)的前身。

3、早期的銀行業(yè)多具有高利貸性質(zhì)。

4、現(xiàn)代銀行通過兩條途徑形成：一是從高利貸性質(zhì)的銀行演變而來;二是根據(jù)資本主義原則組建的新式股份制銀行。后者是現(xiàn)代銀行的主流類型。

二、銀行經(jīng)營的特殊性

作為金融機構(gòu)，銀行是以某種方式吸收資金，并以某種方式運用資金的企業(yè)。它具有一般企業(yè)的共同特征，通過生產(chǎn)經(jīng)營活動追求最大化利潤。同時，作為經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè)，它和一般企業(yè)相比，又有其特殊的利益和特殊的風險。銀行經(jīng)營具有特殊利益。銀行的特殊利益大致可以概括為兩點：

一是從行業(yè)特點得到好處，即不需要投入很多的自有資本即可進行經(jīng)營活動，并可獲取可觀的收益;

二是從國家干預以及與國家政權(quán)的密切關(guān)系中得到的好處。

銀行經(jīng)營也存在特殊風險。作為經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè)，銀行與客戶之間是一種以借貸為核心的信用關(guān)系，相互之間不象一般的商品買賣關(guān)系那樣表現(xiàn)為等價交換，而是表現(xiàn)為以信用為基礎，以還本付息為條件的借貸。即銀行以存款方式向公眾負債、以貸款方式為企業(yè)融通資金，銀行經(jīng)營活動的這種特殊性，在激烈的競爭中會產(chǎn)生特殊風險：

一是信用風險。即借款人不能或不愿意按期償還貸款而使銀行遭受損失的可能性。

二是經(jīng)營風險。當銀行資產(chǎn)與負債的安排在總量上或期限結(jié)構(gòu)上出現(xiàn)失衡時，會直接造成銀行的經(jīng)營風險。

三是公信力風險。銀行能吸收不同期限和不同數(shù)量的資金，是基于公眾對銀行的信任，一旦失去公眾的信任，馬上就會擠兌存款，當銀行無法應對眾多存款人的擠兌時，破產(chǎn)便在所難免。

四是競爭風險。在電子科技已廣泛應用于銀行業(yè)務研發(fā)之中的今天，信息傳播速度日益加快，銀行業(yè)在提供的產(chǎn)品中所包含的經(jīng)營、管理、價格以及其他因素方面都將面臨更為廣泛的競爭。

三、銀行類金融機構(gòu)的種類

1、中央銀行。是在商業(yè)銀行的基礎上發(fā)展形成的，它是一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)，其特點可概括為“發(fā)行的銀行”、“國家的銀行”、“銀行的銀行”。

2、商業(yè)銀行。是指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務的銀行。商業(yè)銀行的特點是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當高的比重，商業(yè)銀行存放款業(yè)務可以派生出活期存款，增加貨幣供應量，所以通常被稱為“存款貨幣銀行”，各國都非常重視對商業(yè)銀行行為的調(diào)控和管理。

3、政策性或?qū)I(yè)銀行。是指專門從事指定范圍內(nèi)的金融業(yè)務、提供專門金融服務的銀行。專業(yè)銀行一般有其特定的客戶群和業(yè)務范圍。目前各國主要的政策性或?qū)I(yè)銀行有：投資銀行、不動產(chǎn)抵押銀行、開發(fā)銀行、儲蓄銀行和進出口銀行等。

4、信用合作機構(gòu)。由于信用合作機構(gòu)也是以吸收存款為主要負債，發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，同時也辦理結(jié)算等中間業(yè)務的金融機構(gòu)，故許多國家也將其列入銀行類或存款類金融機構(gòu)之中。

四、商業(yè)銀行的外部組織形式

1、總分行制。

2、單一銀行制。

3、控股公司制。

4、連鎖銀行制。

五、商業(yè)銀行的經(jīng)營體制

商業(yè)銀行的經(jīng)營體制主要有職能分工型和全能型兩種。

職能分工型又稱分業(yè)經(jīng)營模式，是指在金融機構(gòu)體系中，各個金融機構(gòu)從事的業(yè)務具有明確的分工，各自經(jīng)營專門的金融業(yè)務，有的專營長期金融業(yè)務，有的專營證券業(yè)務，或信托、保險等業(yè)務。在這種模式下，商業(yè)銀行主要經(jīng)營銀行業(yè)務，特別是短期工商信貸業(yè)務，與其它金融機構(gòu)相比，只有商業(yè)銀行能夠吸收使用支票的活期存款。

全能型模式又稱混業(yè)經(jīng)營模式，在這種模式下的商業(yè)銀行可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務，包括各種期限的存貸款業(yè)務，還能經(jīng)營證券業(yè)務、保險、業(yè)務、信托業(yè)務等，早期的銀行都是全能型的。與職能分工模式下的商業(yè)銀行相比，全能型商業(yè)銀行業(yè)務領(lǐng)域更加廣闊，通過為客戶提供全面多樣化的業(yè)務，可以對客戶進行深

入了解，減少貸款風險，同時銀行通過各項業(yè)務的盈虧調(diào)劑，有利于分散風險，保證經(jīng)營穩(wěn)定。

商業(yè)銀行究竟采用何種模式是由—國金融體制決定的。自20世紀70年代后，特別是近10年來，隨著金融業(yè)競爭U趨激烈，商業(yè)銀行在狹窄的業(yè)務范圍內(nèi)利潤率不斷降低，越來越難以抗衡其它金融機構(gòu)的挑戰(zhàn)，為此商業(yè)銀行不得不突破原有的業(yè)務活動范圍，增加業(yè)務種類，在長期信貸領(lǐng)域和投資領(lǐng)域開展業(yè)務，其經(jīng)營不斷趨向全能化和綜合化;同時，許多國家金融管理當局也逐步放寬了對商業(yè)銀行業(yè)務分工的限制，在—定的程度上促進了這種全能化和綜合化的趨勢。

六、商業(yè)銀行的主要業(yè)務

從商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表的構(gòu)成來看，主要有負債、資產(chǎn)業(yè)務;不進入資產(chǎn)負債表的還有中間業(yè)務和表外業(yè)務。

商業(yè)銀行的負債業(yè)務是銀行吸收資金形成其資金來源的業(yè)務，包括存款負債、其他負債、白有資本。存款負債是指商業(yè)銀行吸收的各種活期存款、定期存款和儲蓄存款，它是銀行資金來源中的最主要部分。其他負債是指商業(yè)銀行的各種借入款，屬于主動型負債。從嚴格意義上講，銀行資本應屬凈值，不應算在負債之內(nèi)，之所以將其列入負債方，只是為了表明它與各種負債共同構(gòu)成了銀行的資金來源，所以不要因此而將銀行的債權(quán)與所有權(quán)相混淆。

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務即銀行運用資金的業(yè)務，主要有現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)和投資三大類?，F(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放在中央銀行的超額準備金、存放在同業(yè)的存款以及托收中現(xiàn)金。信貸資產(chǎn)是指銀行發(fā)放的各種貸款，屬于銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務。商業(yè)銀行的投資是指商業(yè)銀行購買有價證券的活動，這既是商業(yè)銀行為了獲取收益的需要，也是分散化經(jīng)營、降低風險、減少資本損失和增加資產(chǎn)流動性的要求。

中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債業(yè)務以外開展的一些提供服務、旨在收取手續(xù)費的業(yè)務。這類業(yè)務通常與資產(chǎn)負債業(yè)務有著十分緊密的聯(lián)系，一方面它產(chǎn)生于資產(chǎn)負債業(yè)務，另一方面，具有擴大資產(chǎn)負債山業(yè)務規(guī)模的目的和作用。傳統(tǒng)的中間業(yè)務主要是結(jié)算業(yè)務、承兌業(yè)務、保管業(yè)務等，后又發(fā)展了代理業(yè)務、信托業(yè)務、信用卡業(yè)務、理財業(yè)務、信息咨詢業(yè)務等。

表外業(yè)務顧名思義是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所未曾反映的業(yè)務。這些業(yè)務雖然不反映在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表上，卻能影響銀行當期損益，因而是其經(jīng)營活動中不可分割的組成部分。表外業(yè)務有廣義和狹義之分。廣義表外業(yè)務包括銀行中間業(yè)務，狹義表外業(yè)務主要包括各種擔保性業(yè)務、承諾性業(yè)務(回購協(xié)議、信

貸承諾、票據(jù)發(fā)行便利)和金融衍生工具交易(期貨、期權(quán)、互換合約)三個主要類別。

七、商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的原則

商業(yè)銀行經(jīng)營管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱“三性”原則。

商業(yè)銀行經(jīng)營的三個原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。如果沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最后實現(xiàn);流動性越強，風險越小，安全性也越高。但流動性、安全性與盈利性存在一定的矛盾?！愣?，流動性強，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強的資產(chǎn)，則流動性較弱，風險較大，安全性較差。由于三個原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應在保持安全性、流動性的前提下，實現(xiàn)盈利的最大化。

八、商業(yè)銀行風險管理

商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中面臨著許多風險，主要有經(jīng)營風險、市場風險、國家政策風險和主權(quán)風險等，這就要求商業(yè)銀行要加強風險管理。

商業(yè)銀行風險管理主要有三個方面的內(nèi)容：風險識別、風險衡量和風險控制。目前常用的風險管理方法有：風險價值法、信貸矩陣系統(tǒng)、風險調(diào)整的資本收益法、全面風險管理法、資產(chǎn)組合調(diào)整法等。

九、政策性銀行及其表現(xiàn)特征

政策性銀行是指由政府投資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務的政策性金融機構(gòu)，其業(yè)務經(jīng)營目標是幫助政府發(fā)展經(jīng)濟，促進宏觀經(jīng)濟正常運行。政策性銀行在業(yè)務經(jīng)營活動中通常表現(xiàn)出以下特點：

1、不以盈利為業(yè)務經(jīng)營目標。

2、資金運用有特定的領(lǐng)域和對象。

3、不以吸收存款為主要資金來源。

4、不沒立分支機構(gòu)。

一國是否設立政策性銀行取決于經(jīng)濟制度和經(jīng)濟與金融發(fā)展水平。

我國目前的政策性銀行主要有：中國國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行。

十、信用合作機構(gòu)及其作用

信用合作機構(gòu)是由個人集資聯(lián)合組成的以互助為主要宗旨的合作金融組織，又稱信用合作社。作為群眾性信用合作組織，信用合作社的主要資金來源是合作社成員交納的股金、公積金和吸收的存款。

信用合作社在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用主要表現(xiàn)在如下兩個方面：

1、增強個體經(jīng)濟在市場競爭中的生存能力。

2、降低個體經(jīng)濟獲取金融服務的交易成本。

信用合作社又可分為城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社。>>點擊返回：中公網(wǎng)校銀行招聘考試網(wǎng)

第四篇：銀行招聘考試復習資料：信用形式

銀行招聘考試復習資料：信用形式

一、商業(yè)信用的特點與作用

商業(yè)信用是指工商企業(yè)在買賣商品時，以商品形態(tài)提供的信用。其典型形態(tài)是賒銷，主要工具是商業(yè)票據(jù)。

商業(yè)信用的特點主要是：

1、以商品買賣為基礎。

2、信用關(guān)系雙方都是商品生產(chǎn)者或經(jīng)營者，換句話說，是企業(yè)間的直接信用。

3、商業(yè)信用直接受實際商品供求狀況的影響。

商業(yè)信用的作用與局限性主要表現(xiàn)在：

1、有利于潤滑生產(chǎn)流通。

2、加速了商品價值的實現(xiàn)過程和資本周轉(zhuǎn)。

3、商業(yè)信用的作用受自身在規(guī)模、方向和期限上局限性的影響。

二、銀行信用的特點及其與商業(yè)信用的關(guān)系

銀行信用是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，是在商業(yè)信用的基礎上發(fā)展起來的。

銀行信用有以下顯著特點：

1、銀行信用是一種以銀行為信用中介的間接信用

2、由于銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用，因而無對象的局限性。

3、銀行信用貸放的是社會資本，因而沒有規(guī)模局限性。

4、銀行信用在期限上相對靈活，可長可短。

銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系主要表現(xiàn)在如下幾個方面：

1、銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎上產(chǎn)生發(fā)展起來的。

2、銀行信用的出現(xiàn)使商業(yè)信用進一步得到發(fā)展。

3、銀行信用與商業(yè)信用是和平共處而非相互取代的關(guān)系。

三、政府信用及其主要形式

政府信用是指以政府為一方的借貸活動，即政府作為債權(quán)人或債務人的信用。政府信用是一種古老的信用形式?，F(xiàn)代經(jīng)濟活動中的政府信用主要表現(xiàn)在政府作為債務人而形成的負債。

政府信用主要有內(nèi)債和外債兩種形式。內(nèi)債以發(fā)行政府公債、發(fā)行國庫券、發(fā)行專項債券和向銀行透支或借款為主。外債則主要表現(xiàn)為政府間借貸和向國際金融機構(gòu)借貸為主。

四、消費信用的作用與形式

消費信用是企業(yè)、銀行或其他機構(gòu)向消費者個人提供的直接用于消費的信用。

消費信用的作用主要表現(xiàn)在：促進商品銷售，有利于社會再生產(chǎn);擴大即期消費需求;增加消費者總效應等方面。

消費信用的形式主要有：賒銷、分期付款和消費信貸等。

五、國際信用及其主要形式

國際信用是指一切跨國的借貸關(guān)系或借貸活動。它是國際間經(jīng)濟關(guān)系的重要方面。

國際信用的主要形式有：出口信貸、國際商業(yè)銀行貸款、政府貸款、國際金融機構(gòu)貸款、國際資本市場業(yè)務、國際租賃和直接投資等。

第五篇：2015寧夏銀行招聘考試：國際貨幣與金融知識

寧夏分校

給人改變未來的力量

nx.jinrongren.net

2015寧夏銀行招聘考試：國際貨幣與金融知識

2014-08-28 16:39:47 來源：寧夏中公教育

一、不同貨幣制度下匯率是如何決定的?

在金本位制下，兩國貨幣之間的匯率是由兩國本位幣的含金量之比，即鑄幣平價決定的。在紙幣流通條件下，兩國貨幣間的比價，是由兩國貨幣在外匯市場上的供求狀況來決定的。

二、在紙幣流通條件下，影響各國匯率變動的深層因素有哪些?

在紙幣流通條件下，外匯供求狀況對匯率變動的影響只是表面的，匯率變動還有更深層次的影響因素：

1.國際收支。國際收支逆差，對外債務增加，對外匯需求增加，外匯匯率上升，本幣匯率下降。國際收支順差，對外債權(quán)增加，對本幣需求增加，本幣匯率上升，外匯匯率下降。

2.通貨膨脹。通貨膨脹，紙幣貶值，引起國際收支虧損，貶值貨幣也會在市場上遭到拋售，造成本幣匯率下降。

3.利率。利率的高低調(diào)整會使外資的流入或流出增加，改變外匯的供求狀況，引起匯率的變動。

4.經(jīng)濟增長狀況。經(jīng)濟增長在短期內(nèi)會帶來更多的進口，造成經(jīng)常項目逆差，本幣匯率下降。長期看，一國經(jīng)濟實力的增強會增強對其貨幣的信心，使其幣值穩(wěn)定堅挺。

寧夏分校

給人改變未來的力量

nx.jinrongren.net

5.中央銀行的干預。中央銀行出于某種經(jīng)濟政策的考慮，可能會對外匯市場進行直接干預，在短期內(nèi)會影響外匯市場的供求狀況和匯率的變動。

6.市場預期。在國際金融市場上，龐大的游資流動迅速，受預期因素的影響很大，預期因素成為短期內(nèi)影響匯率變動的最主要因素之一。

三、造成國際收支失衡的原因是什么?

造成國際收支失衡的原因主要有：

1.經(jīng)濟發(fā)展的不平衡。在各國的經(jīng)濟增長過程中，由于經(jīng)濟制度、經(jīng)濟政策等原因會印發(fā)周期性經(jīng)濟波動，導致國際收支惡化。這屬于周期性失衡。

2.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性原因。一國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與國際分工結(jié)構(gòu)失調(diào)，無法適應國際市場的需求，會引起該國的國際收支的失衡。這屬于結(jié)構(gòu)性失衡。

3.貨幣價值的變動。當一國出現(xiàn)通貨膨脹，物價上漲，短期內(nèi)出口商品的價格沒有競爭力，導致國際收支惡化，當一國出現(xiàn)通貨緊縮，物價下降，短期內(nèi)出口商品具有價格優(yōu)勢，國際收支順差。這屬于貨幣性失衡。

4國民收入的變動。當一國的國內(nèi)和國外的政治和經(jīng)濟發(fā)生重大變化，引起國民收入的變動，也成為影響國際收支不平衡的重要因素。

四、如何對國際收支失衡進行調(diào)節(jié)?

當國際收支失衡時，可以采用以下的一些方法進行調(diào)節(jié)：

寧夏分校

給人改變未來的力量

nx.jinrongren.net

1.商品調(diào)節(jié)。采取對出口商品給予補貼用優(yōu)惠利率刺激出口等獎出限入的措施來改善國際收支逆差。

2實施金融政策。以調(diào)節(jié)利率或匯率的辦法來平衡國際收支。當國際收支出現(xiàn)逆差，就利用提高再貼現(xiàn)率或使貨幣貶值來刺激出口，當國際收支出現(xiàn)順差，則降低再貼現(xiàn)率或使貨幣升值以增加進口。

3.實施財政政策。即以擴大和縮小財政開支或調(diào)節(jié)稅率的辦法來進行國際收支調(diào)節(jié)的政策措施。一般是采取增稅減支來扭轉(zhuǎn)國際收支逆差，采取減稅增支來調(diào)節(jié)國際收支順差。

4.利用國際貸款。利用國際貸款來及時靈活地融通資金是最普遍使用的措施。

5.直接管制。國家以行政命令的方式直接干預國際收支，包括外匯管制和外貿(mào)管制。