第一篇：無錫市農(nóng)村小額貸款公司管理暫行辦法

無錫市農(nóng)村小額貸款公司管理暫行辦法

第一章 總則第一條 為深化農(nóng)村金融改革，完善農(nóng)村金融體系，服務農(nóng)村經(jīng)濟，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》、江蘇省人民政府辦公廳《關于開展農(nóng)村小額貸款組織試點的意見（試行）》等法律法規(guī)及省市有關規(guī)定，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村小額貸款公司是依照《中華人民共和國公司法》組建，不吸收公眾存款，主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供小額貸款業(yè)務，“只貸不存”的非金融機構。

第三條 本市市區(qū)范圍內(nèi)的農(nóng)村小額貸款公司的組建設立和監(jiān)督管理適用本辦法。

第四條 市農(nóng)村小額貸款組織試點工作領導小組負責本市農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。市農(nóng)村小額貸款組織試點工作領導小組下設辦公室，辦公地點在市政府金融工作辦公室，具體負責對農(nóng)村小額貸款試點工作的組織、協(xié)調(diào)和服務工作，并對農(nóng)村小額貸款公司進行日常監(jiān)管、風險監(jiān)測、業(yè)務指導和監(jiān)督檢查。

工商部門負責農(nóng)村小額貸款公司的登記注冊，并依法實施監(jiān)督管理。

試點市（縣）、區(qū)財政部門負責農(nóng)村小額貸款公司的財務監(jiān)管，指導監(jiān)督其建立健全內(nèi)部財務管理制度和財務風險控制體系。

人民銀行負責依法查處農(nóng)村小額貸款公司發(fā)放高利貸行為，協(xié)助地方政府加強風險監(jiān)測，并指導農(nóng)村小額貸款公司開展業(yè)務工作。

銀監(jiān)部門負責依法查處農(nóng)村小額貸款公司非法或變相吸收公眾存款及非法集資行為，并加強對農(nóng)村小額貸款公司的業(yè)務監(jiān)督指導。

農(nóng)村小額貸款公司所在地的區(qū)政府要明確分管領導，落實責任部門，積極配合市政府金融工作辦公室加強對農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范經(jīng)營，防控風險。

農(nóng)村小額貸款公司的開戶銀行負責對小額貸款公司資本金監(jiān)控，防止發(fā)生抽逃資本金行為，并對小額貸款公司貸款資金的投向和金額進行監(jiān)測，定期向市政府金融工作辦公室、人民銀行、銀監(jiān)局報送有關材料。

市政府有關職能部門應當根據(jù)職責分工，在各自的職責范圍內(nèi)，會同市政府金融工作辦公室做好農(nóng)村小額貸款公司相關管理工作。

第五條 農(nóng)村小額貸款公司以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營、自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護。

第六條農(nóng)村小額貸款公司貸款投向、支持“三農(nóng)”的信貸資金比例符合本辦法相關要求，經(jīng)營中無違法違規(guī)行為，在試點期間可以享受以下優(yōu)惠政策：

（一）稅率可按農(nóng)村信用社改革期間的稅收政策執(zhí)行。

（二）在試點期間的貸款納入全省小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風險補償范圍，根據(jù)省級相關文件要求，應由地方配套的相應風險補償資金，由試點地區(qū)承擔。

第二章 股東資格第七條 投資入股農(nóng)村小額貸款公司的股東分為發(fā)起股東和其他股東，股東應當具有完全民事行為能力。

發(fā)起股東可以是企業(yè)法人、其他社會組織或自然人（黨政群機關、金融機構及國家事業(yè)單位人員除外），發(fā)起股東為企業(yè)法人或者其他社會組織的，其應當在本市市區(qū)注冊，經(jīng)營滿三年；發(fā)起股東為自然人的，其應當為本市市區(qū)常住人口，且在本市市區(qū)居住滿三年以上。

其他股東可以為本市市區(qū)工商注冊登記的企業(yè)法人、其他社會組織或?qū)儆诒臼惺袇^(qū)常住人口的自然人。

出資設立農(nóng)村小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任農(nóng)村小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 農(nóng)村小額貸款公司的發(fā)起股東一般有5個組成，并通過公開招標的方式確定，牽頭發(fā)起股東應當為公司所在地的企業(yè)法人。股東必須遵紀守法、誠實守信、無各種違法違規(guī)和嚴重失信等不良記錄。

第九條 發(fā)起股東的招標堅持資金實力強的優(yōu)先、信譽好的優(yōu)先、注冊資本高的優(yōu)先、企業(yè)法人優(yōu)先的原則，其他股東由發(fā)起股東依據(jù)公司章程及有關法律法規(guī)規(guī)定確定。農(nóng)村小額貸款公司具體招標實施辦法由市農(nóng)村小額貸款公司試點工作領導小組另行制定。

第十條 股東用于入股的所有資金必須是自有合法資金，不得以借貸資金入股。

第三章 公司設立第十一條 農(nóng)村小額貸款公司依照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定，制定公司章程。

第十二條 農(nóng)村小額貸款公司注冊資本一般不低于1億元人民幣，不超過2.5億元人民幣。注冊資本全部為實收貨幣資本，且在公司注冊時足額到位。

第十三條 農(nóng)村小額貸款公司股東不低于5個，有限責任公司股東最多不超過50個，股份有限公司最多不超過200個。

第十四條 農(nóng)村小額貸款公司應當有固定的營業(yè)場所，并符合公安部門的有關安全標準，且營業(yè)場所設在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下（含鄉(xiāng)鎮(zhèn)）。

第十五條 農(nóng)村小額貸款公司的主要工作人員應當不少于5人，并具有相應專業(yè)知識，遵紀守法、誠實守信、無違法違規(guī)和嚴重失信等不良記錄。其中，主要負責人年齡在65歲以下、具有中專以上學歷，從事金融業(yè)務4年以上或者經(jīng)濟工作8年以上，信貸負責人應從事金融業(yè)務工作3年以上或者從事農(nóng)經(jīng)工作3年以上，財務人員應持有《會計從業(yè)資格證書》并從事會計財務工作3年以上，其他工作人員應從事相關經(jīng)濟工作3年以上。

第十六條 農(nóng)村小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，在股東自愿的基礎上，可以按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等有關法律法規(guī)規(guī)定，依法改造為村鎮(zhèn)銀行。

第十七條 農(nóng)村小額貸款公司變更股東、經(jīng)營地點、注冊資本、法定代表人等登記事項的，應當依法辦理相關手續(xù)。

第四章 公司治理第十八條 農(nóng)村小額貸款公司應當依照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，建立符合自身需要和實際情況的公司法人治理結構。

第十九條 農(nóng)村小額貸款公司應當依法設立董事會。董事會成員由股東選舉產(chǎn)生，董事會向股東大會或股東會負責，依據(jù)《中華人民共和國公司法》及公司章程行使職權。

第二十條 農(nóng)村小額貸款公司高級管理人員由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人及公司章程規(guī)定的其他人員組成。高級管理層人員應具備本辦法規(guī)定的從業(yè)資格條件，并符合《中華人民共和國公司法》第一百四十七條規(guī)定的條件。高級管理人員向董事會負責，在董事會授權下開展各項經(jīng)營活動，制定業(yè)務計劃，并在董事會批準后負責實施。高級管理人員要及時、準確、完整地向董事會報告公司的經(jīng)營業(yè)績、風險狀況及其他重要事項。第二十一條 農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)事向股東大會或者股東會負責，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及公司章程的規(guī)定履行職責。

第五章 經(jīng)營管理第二十二條 農(nóng)村小額貸款公司的業(yè)務范圍為：發(fā)放小額貸款，提供擔保以及經(jīng)省主管部門審批的其他業(yè)務。試點期間未經(jīng)許可不得從事委托貸款業(yè)務。

第二十三條 農(nóng)村小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。

第二十四條 在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，農(nóng)村小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%，融入資金的利率、期限由小額貸款公司與有關銀行自主協(xié)商確定。

第二十五條 農(nóng)村小額貸款公司應向人民銀行無錫市中心支行申請貸款卡。向農(nóng)村小額貸款公司提供融資的有關銀行應當及時將融資信息報送給人民銀行和銀監(jiān)局。

第二十六條 農(nóng)村小額貸款公司應當在相關商業(yè)銀行開立銀行賬戶，其現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務可以委托開戶銀行辦理，并在業(yè)務發(fā)生后做好相應的賬務處理工作，農(nóng)村小額貸款公司不得從事結算和現(xiàn)金收付業(yè)務。

第二十七條 農(nóng)村小額貸款公司貸款應面向“三農(nóng)”，堅持小額、分散的原則。用于支持“三農(nóng)”的比例不得低于75%，單戶貸款最高金額不超過資本金的10%，50萬元以下單戶小額貸款之和占全部貸款總量的比重不低于60%，其中30萬元以下農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶和涉農(nóng)中小企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織貸款占比不低于15%。

第二十八條 農(nóng)村小額貸款公司貸款利率在符合國家有關法律法規(guī)的前提下，利率可以由借貸雙方自主約定。

第二十九條 農(nóng)村小額貸款公司應當建立健全內(nèi)部控制制度，提高風險識別和防范能力：

（一）建立貸款管理制度。明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

（二）建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度。比照商業(yè)銀行貸款五級分類辦法劃分貸款形態(tài)，足額計提貸款風險撥備，并據(jù)以核算成本和盈虧。

（三）建立統(tǒng)計報告制度。按月向市政府金融工作辦公室、人民銀行、銀監(jiān)局和試點區(qū)職能管理部門報送業(yè)務狀況表（報表統(tǒng)一印制下發(fā)），按季報送資產(chǎn)負債表、損益表、銀行對賬單等財務資料。

（四）農(nóng)村小額貸款公司應參照《金融企業(yè)會計制度》和《農(nóng)村信用社財務管理辦法》中的有關規(guī)定執(zhí)行財務制度。

第三十條 農(nóng)村小額貸款公司企業(yè)法人的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。農(nóng)村小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

農(nóng)村小額貸款公司解散，應當依照《中華人民共和國公司法》的有關規(guī)定進行清算和注銷。

農(nóng)村小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，應當依照破產(chǎn)清算。

第六章 附則第三十一條 江陰市、宜興市可以參照本辦法執(zhí)行。

第三十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行

第二篇：四川省小額貸款公司管理暫行辦法

四川省小額貸款公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務，有效配置金融資源，支持我省“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民的發(fā)展，促進小額貸款公司規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)的規(guī)定，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，并以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限參與決策和對公司承擔責任。

第三條 四川省人民政府(以下簡稱省政府)授權四川省人民政府金融辦公室(以下簡稱省政府金融辦)負責小額貸款公司的審批和行業(yè)管理。禁止未經(jīng)有權部門批準擅自設立小額貸款公司。

第四條 為加強行業(yè)自律管理，應設立四川省小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，由省政府金融辦負責管理。

第二章 小額貸款公司的設立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第六條 小額貸款公司要嚴格準入條件。公司股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2人以上200人以下發(fā)起設立，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有合法住所。企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。(二)有良好的公司治理結構和健全的內(nèi)部控制制度。(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。(四)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。(五)財務狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。

(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％(合并會計報表口徑)。(七)除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％(合并會計報表口徑)。

第七條小額貸款公司注冊資本來源應真實合法，并全部為實收貨幣資本。一般縣(市、區(qū))小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災縣不得低于5000萬元。單一股東出資額不得低于50萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30％。入股股東實行實名制，嚴禁股東集合自然人資金入股。

小額貸款公司的資本金要委托一家托管銀行，由小額貸款公司、托管銀行和市(州)政府簽訂三方協(xié)議，由托管銀行監(jiān)督支付。嚴禁虛假注資和抽逃資本金。

小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質(zhì)押或提供擔保。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。

小額貸款公司的股東涉及國有或國有法人股的，在設立、變更、注銷時應比照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權登記管理暫行辦法》的有關規(guī)定，在財政部門辦理產(chǎn)權登記相關手續(xù)，并自覺接受財政部門的國有資產(chǎn)監(jiān)督管理。

第八條小額貸款公司應有符合規(guī)定的章程和管理制度，應有合格的營業(yè)場所、組織機構、具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。小額貸款公司主要業(yè)務工作人員應不少于5人。從業(yè)人員的資格應報當?shù)乜h(市、區(qū))人民政府備案。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應具備與其履行職責相適應的經(jīng)濟金融知識，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經(jīng)濟金融工作5年以上，信用記錄良好。

第九條 小額貸款公司設立分支機構須報經(jīng)省政府金融辦審查批準，分支機構所在地市、縣政府主管部門負責監(jiān)管。

第十條 設立程序。小額貸款公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段?；I建小額貸款公司。設立小額貸款公司，應由其主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區(qū))政府提出籌建申請。由縣(市、區(qū))政府對小額貸款公司申請材料進行認真初審把關，提出初審意見后報市(州)政府。市(州)政府負責審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復審并出具審定意見后報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

經(jīng)省政府金融辦批準后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理部門申請名稱預先核準，外資投資按有關規(guī)定辦理。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準籌建之日起45個工作日內(nèi)，45個工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。

市(州)政府報省政府金融辦的申報材料包括：(一)縣(市、區(qū))政府的初審意見；(二)市(州)政府的審定意見；(三)小額貸款公司的申請材料：

1．設立小額貸款公司申請書。內(nèi)容至少包括：當?shù)亟?jīng)濟和金融發(fā)展情況以及小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事、高級管理人員的簡歷及個人信用記錄報告；

2．出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 3．發(fā)起人(出資人)協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議，內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構性質(zhì)、名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、發(fā)起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人)權利和義務、主動聲明關聯(lián)入股的義務。全體發(fā)起人(出資人)應在協(xié)議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。

4．股東基本情況。提供小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業(yè)法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。企業(yè)法人股東要提供經(jīng)工商部門年檢后的營業(yè)執(zhí)照復印件，自然人股東要提供簡歷和身份證復印件。其他社會組織須提交相關資格證明材料； 5．出資人除自然人以外經(jīng)審計的上一財務會計報告；

6．章程草案(應將本暫行辦法中合規(guī)經(jīng)營和風險防范的相關內(nèi)容寫入章程)；

7．法定驗資機構出具的驗資報告(可以在省政府金融辦批準前提供)； 8．律師事務所出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書； 9．營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料； 10．省政府金融辦要求補充的其他材料。

小額貸款公司開業(yè)。由小額貸款公司籌備組向當?shù)乜h(市、區(qū))政府提出開業(yè)申請，由市(州)政府驗收合格并批準。申請人應自市(州)政府批復同意開業(yè)之日起30個工作日內(nèi)，憑開業(yè)批復文件和省政府金融辦批準籌建文件向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領取營業(yè)執(zhí)照。沒有省政府金融辦的批準籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續(xù)。

小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，應在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營

第十一條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。禁止小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。

第十二條 小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十三條 小額貸款公司業(yè)務范圍為發(fā)放貸款及相關的咨詢活動，不得超范圍經(jīng)營。

小額貸款公司在堅持為“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民服務的原則下，自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。原則上小額貸款公司的資金應用于發(fā)放貸款余額不超過20萬元的小額貸款，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向市(州)政府指定的小額貸款公司的主管部門報備。第十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，利率下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。禁止發(fā)放高利貸。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第十五條 小額貸款公司可自主選擇銀行業(yè)金融機構開立存款帳戶，并委托存款銀行代理支付結算業(yè)務。具備條件的可以按人民銀行有關規(guī)定加入人民幣銀行結算帳戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公司公民身份信息系統(tǒng)。

第四章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第十六條省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行和四川銀監(jiān)局指導、督促市(州)、縣(市、區(qū))政府加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險控制。

省政府金融辦對市(州)政府和縣(市、區(qū))政府履行監(jiān)督管理和風險防范職責的情況以及對小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營和風險狀況不定期組織抽查。

第十七條 市(州)政府是小額貸款公司監(jiān)督管理和風險防范處置的第一責任人，負責本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險處置工作。市(州)政府應與縣(市、區(qū))政府進一步明確對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險防范處置的責任分擔。

市(州)政府要建立對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險處置機制，審查小額貸款公司的風險處置措施，明確小額貸款公司主管部門，落實管理責任。市(州)政府指定的主管部門應建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結合的監(jiān)督機制，定期或不定期地對小額貸款公司的風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、關聯(lián)交易以及是否符合辦法要求、公司章程等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并進行現(xiàn)場檢查。

根據(jù)管理需要，市(州)政府可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計，有關費用由小額貸款公司支付。

市(州)政府定期接收小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，按季向省政府金融辦報告小額貸款公司經(jīng)營等基本情況，按對本轄區(qū)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，逐個公司形成經(jīng)營及風險評估報告報省政府金融辦。

第十八條 縣(市、區(qū))政府作為直接責任人負責承擔小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風險防范處置責任?？h(市、區(qū))政府應建立風險防范機制，建立日常監(jiān)管和風險處置制度，指定主管部門落實管理責任。

第十九條 財政、工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等職能部門按照各自職責依法實施對小額貸款公司的監(jiān)督管理。金融業(yè)務增項，由批準部門負責監(jiān)管和風險處置。

第二十條 小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第二十一條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。小額貸款公司不得向股東及股東關聯(lián)人發(fā)放貸款。

第二十三條 小額貸款公司禁止跨市(州)經(jīng)營業(yè)務。小額貸款公司根據(jù)業(yè)務開展情況，可在注冊地所在市(州)內(nèi)跨縣(市、區(qū))經(jīng)營業(yè)務。小額貸款公司跨縣(市、區(qū))開展經(jīng)營活動必須經(jīng)市(州)政府同意，并告知經(jīng)營地縣(市、區(qū))級政府，經(jīng)營地縣級政府負責監(jiān)督管理和防范處置風險工作。

第二十四條 小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。小額貸款公司的會計核算與財務管理參照《金融企業(yè)會計制度》和《金融企業(yè)財務規(guī)則》中的有關規(guī)定執(zhí)行。

小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準備，及時沖銷壞帳，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

小額貸款公司應按照銀發(fā)[2008]137號的規(guī)定，嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴禁洗錢。

第二十五條 小額貸款公司須建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

小額貸款公司提供的報表、報告等資料信息應真實、準確、完整，嚴禁提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等資料信息。對隱瞞不良資產(chǎn)和做假帳，要從重處罰。

第二十六條 小額貸款公司不得拒絕或者阻礙市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查。

第二十七條 市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門應根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：對不良資產(chǎn)占資本金比例高于20％的，可適時采取責令調(diào)整董事或高級管理人員等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于50％的，應適時采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于80％的，應適時解散或關閉。

第二十八條 對違反本辦法規(guī)定的，市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促其及時整改，防范風險；情節(jié)特別嚴重的，由相關部門對其依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

第二十九條 小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，禁止任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，由市(州)政府負責處置，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負責人的法律責任。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關法律法規(guī)實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十條 小額貸款公司應按要求按季向當?shù)厝嗣胥y行分支機構報送資產(chǎn)負債表和其他相關統(tǒng)計信息資料。

中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向人民銀行征信系統(tǒng)和市(州)、縣(市、區(qū))政府小額貸款管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。小額貸款公司還應向市(州)、縣(市、區(qū))政府小額貸款管理部門提供融資情況、高管人員、股權變動、股權質(zhì)押等情況。

第五章 小額貸款公司的終止

第三十一條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和關閉兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；(二)股東大會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被解散；(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告關閉的，依照有關企業(yè)關閉的法律實施關閉清算。

第六章 附 則

第三十二條 省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監(jiān)局有針對性地對小額貸款公司進行相關培訓。

第三十三條 本暫行辦法由省政府金融辦負責解釋。

第三十四條 本暫行辦法未規(guī)定的事項，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等有關法律法規(guī)規(guī)章執(zhí)行。

第三十五條 本暫行辦法從印發(fā)之日起施行。

二〇〇八年十一月二十八日

第三篇：寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法

寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法

第一章： 總 則

第一條：為規(guī)范小額貸款公司管理，建立完善農(nóng)村金融服務體系，增強農(nóng)村金融服務功能，支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《中國銀監(jiān)會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）等有關法律、法規(guī)和政策，結合寧夏實際，制定本辦法。

第二條：本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在寧夏回族自治區(qū)內(nèi)投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。作為企業(yè)法人，小額貸款公司具有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第三條:

小額貸款公司應當執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條:

自治區(qū)金融辦負責全區(qū)小額貸款公司的管理、組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進工作，履行下列主要職責：

（一）負責起草或制定小額貸款公司管理及其業(yè)務活動的規(guī)章、制度和辦法。

（二）對小額貸款公司的經(jīng)營管理實施宏觀政策指導，對其業(yè)務活動及風險狀況進行監(jiān)督檢查，并對公司注冊資本金進行監(jiān)管。

（三）依據(jù)規(guī)定的條件和程序，審核小額貸款公司的設立、變更、撤銷、終止及業(yè)務范圍，審查小額貸款公司高級管理人員（指董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，下同）的任職資格。

（四）指導地級市金融辦做好小額貸款公司的初審工作。

（五）會同有關部門，開展小額貸款公司業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作。

（六）其他管理職責。

第五條: 地級市金融辦負責本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司受理申請、初審工作，初審合格后報自治區(qū)金融辦審批。同時，協(xié)助自治區(qū)金融辦做好本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險控制工作。

第二章: 公司設立

第六條 小額貸款公司名稱必須為：“XX小額貸款有限公司”或“XX小額貸款股份有限公司”。

第七條 設立小額貸款公司，應當具備下列條件：

（一）注冊資本符合規(guī)定。組織形式是有限責任公司的，銀川市注冊資本不低于2億元，石嘴山市、吳忠市和中衛(wèi)市注冊資本不低于1億元，固原市、川區(qū)縣（市）注冊資本不低于5000萬元，中部干旱帶、南部山區(qū)縣（包括同心縣、紅寺堡開發(fā)區(qū)、太陽山開發(fā)區(qū)、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽縣、海原縣）注冊資本不低于3000萬元。組織形式是股份有限公司的，銀川市注冊資本不低于2.5億元，石嘴山市、吳忠市和中衛(wèi)市注冊資本不低于1.5億元，固原市、川區(qū)縣（市）注冊資本不低于1億元，中部干旱帶、南部山區(qū)縣（包括同心縣、紅寺堡開發(fā)區(qū)、太陽山開發(fā)區(qū)、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽縣、海原縣）注冊資本不低于5000萬元。以上注冊資本全部為貨幣資金，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納，經(jīng)營期間不得以任何方式抽走。在銀川市設立小額貸款公司的，必須在中部干旱帶、南部山區(qū)縣設立分支機構，注冊資本金的1/3必須用于分支機構，并且同時開業(yè)。

（二）高級管理人員符合任職資格。擬任人員除符合《公司法》規(guī)定的條件外，董事長、副董事長應從事相關經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上，具備大專以上（含大專）學歷；總經(jīng)理、副總經(jīng)理應從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關經(jīng)濟工作5年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上），具備大專以上（含大專）學歷；董事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力。

（三）股東符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2名至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，其中包括熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟工作的人員。

（五）有符合規(guī)定的公司章程和必要的內(nèi)部組織機構、管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。營業(yè)場所要按統(tǒng)一標識進行裝修。

（七）其他審慎性條件。

第八條:

小額貸款公司的主發(fā)起人應當向地級市金融辦提交申請材料，經(jīng)地級市金融辦審核，并簽署意見后，報自治區(qū)金融辦審批。申請材料應當包括以下內(nèi)容：

（一）設立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括擬設立機構名稱、組織形式、業(yè)務范圍、注冊資本和住所，當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，企業(yè)經(jīng)營方針及未來發(fā)展規(guī)劃。

（二）小額貸款公司股東基本情況。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件；小額貸款公司股東名冊，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)工商部門年檢營業(yè)執(zhí) 照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（三）出資人近3年完稅證明、征信記錄。

（四）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、自治區(qū)有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不以借貸資金和他人委托資金入股。

（五）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議。

（六）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計的近3個的財務會計報告。

（七）章程草案。將合規(guī)經(jīng)營和風險防范的相關內(nèi)容寫入章程。

（八）法定驗資機構出具的驗資報告。

（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經(jīng)理簡歷。

（十）職能部門設置、公司治理結構及主要管理制度。

（十一）公司住所所有權或使用權證明材料。

（十二）律師事務所出具的有關股東關聯(lián)情況的法律意見書。

（十三）自治區(qū)金融辦認為需要提供的其他材料。

第九條:

小額貸款公司的高級管理人員，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查同意，參加自治區(qū)金融辦組織的考試，考試合格取得《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司高級管理人員資格證書》后，方可任職。

第十條:

小額貸款公司取得自治區(qū)金融辦審批同意的文件后，方可到設立地工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，應在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。在30日內(nèi)，向當?shù)囟悇詹块T申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。

第三章: 股東資格和股權設置

第十一條:

小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)（包括外商投資企業(yè)），要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）企業(yè)應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。

（四）財務狀況良好，入股前3個連續(xù)盈利。

（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

（六）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十二條:

投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十三條:

小額貸款公司主發(fā)起人（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營一年以上，可按《公司法》有關規(guī)定并經(jīng)自治區(qū)金融辦批準，進行增資擴股、設立分支機構。新增單個股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

第十四條:

小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

第四章: 運營要求

第十五條:

小額貸款公司經(jīng)自治區(qū)金融辦資質(zhì)審查合格后，方可開展業(yè)務。第十六條:

小額貸款公司不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務，其經(jīng)營范圍為：

（一）辦理各項小額貸款。

（二）其他經(jīng)批準的業(yè)務。

第十七條:

小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第十八條:

小額貸款公司要堅持服務“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的70%。

第十九條:

小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的1%。

第二十條:

小額貸款公司按照市場化的原則進行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。

第二十一條:

小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務，不得從事委托貸款業(yè)務和結算業(yè)務，不得向關聯(lián)方發(fā)放小額貸款。

第二十二條:

小額貸款公司應當遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第五章: 風險防范

第二十三條:

小額貸款公司應當按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。

第二十四條:

小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風險。

第二十五條:

小額貸款公司應當參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十六條:

小額貸款公司應當參照《金融企業(yè)財務規(guī)則》，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務活動和財務活動。

第二十七條:

小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構，披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。

第二十八條:

小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的，應按相關法律法規(guī)和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供借款人基本信息和貸款

第十條:

小額貸款公司取得自治區(qū)金融辦審批同意的文件后，方可到設立地工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，應在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。在30日內(nèi)，向當?shù)囟悇詹块T申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。

第三章:

股東資格和股權設置

第十一條:

小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)（包括外商投資企業(yè)），要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）企業(yè)應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。

（四）財務狀況良好，入股前3個連續(xù)盈利。

（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

（六）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十二條:

投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十三條:

小額貸款公司主發(fā)起人（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營一年以上，可按《公司法》有關規(guī)定并經(jīng)自治區(qū)金融辦批準，進行增資擴股、設立分支機構。新增單個股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

第十四條:

小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

第四章: 運營要求

第十五條:

小額貸款公司經(jīng)自治區(qū)金融辦資質(zhì)審查合格后，方可開展業(yè)務。

第十六條:

小額貸款公司不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務，其經(jīng)營范圍為：

（一）辦理各項小額貸款。

（二）其他經(jīng)批準的業(yè)務。

第十七條:

小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第十八條:

小額貸款公司要堅持服務“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的70%。

第十九條:

小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的1%。

第二十條:

小額貸款公司按照市場化的原則進行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。

第二十一條:

小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務，不得從事委托貸款業(yè)務和結算業(yè)務，不得向關聯(lián)方發(fā)放小額貸款。

第二十二條:

小額貸款公司應當遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第五章: 風險防范

第二十三條:

小額貸款公司應當按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。

第二十四條:

小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風險。

第二十五條:

小額貸款公司應當參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十六條:

小額貸款公司應當參照《金融企業(yè)財務規(guī)則》，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務活動和財務活動。

第二十七條:

小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構，披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。

第二十八條:

小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的，應按相關法律法規(guī)和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供借款人基本信息和貸款

第六章 監(jiān)督管理和風險控制

第二十九條:

為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，自治區(qū)金融辦在銀行業(yè)金融機構中優(yōu)選合作銀行，與其簽訂協(xié)議書。小額貸款公司要在指定的合作銀行開立驗資賬戶，在所在地合作銀行開立基本賬戶。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)后，分批將驗資賬戶中的資金轉(zhuǎn)入基本賬戶，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合自治區(qū)金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。

第三十條:

為防范道德風險，小額貸款公司需在自治區(qū)金融辦指定的銀行存入30萬元保證金，作為小額貸款公司經(jīng)營者信用風險保證金。

第三十一條:

自治區(qū)金融辦應當建立健全小額貸款公司財務會計報告和業(yè)務統(tǒng)計報告制度。小額貸款公司應當在每月10日前向自治區(qū)金融辦和地級市金融辦報送上月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務報表。根據(jù)監(jiān)管需要，自治區(qū)金融辦可委托具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。

第三十二條:

自治區(qū)金融辦應當建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。

第三十三條:

地級市金融辦應當把風險防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營；加強資金流向和貸款利率的監(jiān)測，嚴禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動，及時認定和查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為；建立風險防范機制，及時處置風險。重大風險和重大違規(guī)情況報告自治區(qū)金融辦。

第三十四條:

其他有關部門應當配合監(jiān)管部門做好小額貸款公司的相關管理工作。人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫；工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作；公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。

第三十五條:

小額貸款公司在經(jīng)營過程中，有下列情形之一的，自治區(qū)金融辦有權依法依規(guī)采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改；經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消經(jīng)營資格的依據(jù)；情節(jié)特別嚴重的，由自治區(qū)金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）擅自設立分支機構的。

（二）未經(jīng)核準變更、終止的。

（三）超出核準的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務院審查的項目而未取得審查的經(jīng)營活動的。

（四）違反利率政策的。

（五）未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的。

（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。

（八）未按照規(guī)定進行信息披露的。

（九）法律、法規(guī)授權工商行政管理、人民銀行等部門處理的其他情形。

（十）其他違法違規(guī)行為。

第三十六條:

建立社會監(jiān)督機制，小額貸款公司應當在營業(yè)場所門口醒目位置懸掛自治區(qū)金融辦設立的監(jiān)督舉報牌，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實效。

第七章: 變更與終止

第三十七條:

小額貸款公司有下列變更事項之一的，經(jīng)地級市金融辦審核，并簽署意見后，報自治區(qū)金融辦審批：

（一）變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項。

（二）因增資擴股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊資本、股東、股權變更事項。

（三）確有需要，貸款超過最高額度和在區(qū)域范圍外發(fā)放貸款的事項。

（四）更換高級管理人員的事項。

（五）其他規(guī)定的相關變更事項。

第三十八條:

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)2種情況。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司終止前，應向自治區(qū)金融辦提出申請，由自治區(qū)金融辦受理、審查并決定。

第八章: 附 則

第三十九條:

寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會為寧夏小額貸款行業(yè)自律組織。寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會開展活動應接受自治區(qū)金融辦的指導。

第四十條:

本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：青海省小額貸款公司管理暫行辦法

青海省小額貸款公司管理暫行辦法

（省金融辦 2012年2月）

第一章 總 則

第一條 為加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號)要求，結合本省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織出資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

凡在本省行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的設立、變更、終止、經(jīng)營活動和監(jiān)管均適用本辦法。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 第四條小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 青海省金融工作辦公室應當建立健全促進全省小額貸款公司健康發(fā)展的政策措施，負責全省小額貸款公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置。州(地、市)金融工作辦公室負責本轄區(qū)小額貸款公司的準入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風險處置。

第二章 設立、變更和注銷

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應當標明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司，且公司名稱應當符合我省工商企業(yè)注冊的有關規(guī)定。未經(jīng)批準，任何公司名稱中不得標注“小額貸款”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 設立小額貸款公司應具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程。

(二)有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應由2人以上200人以下股東出資設立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國境內(nèi)有固定住所。

(三)單一最大股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊資本總額的40%，但不得再參股所在市、州其他小額貸款公司；第二大股東及其關聯(lián)方持股比例不超過20%；其他單一股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊資本總額的1%，入股所在市、州、縣小額貸款公司不得超過2家。

(四)新設立小額貸款公司，組織形式為有限責任公司的，注冊資本不得低于5000萬元人民幣；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于8000萬元人民幣；注冊地且業(yè)務范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當調(diào)低注冊資本，但有限責任公司注冊資本不應低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應低于2000萬元人民幣；海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當放寬準入條件。

注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。

(五)小額貸款公司的股東資格應當符合法律法規(guī)及有關部門的規(guī)定。

(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

(七)具備相應專業(yè)技術資格和業(yè)務經(jīng)驗的業(yè)務人員。

(八)健全的組織機構和內(nèi)部控制管理制度。

(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務相關的其他設施。

(十)青海省金融工作辦公室認為必要的其他條件。

第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。小額貸款公司設立和變更股東時，應聘請專門的信用征集評估機構，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關聯(lián)關系及遵守法律法規(guī)等信用情況進行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

信用評估機構出具的股東信用評估報告，應真實反映股東的信用情況，并對其真實性承擔法律責任。

第九條 設立小額貸款公司，應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個程序。申請籌建的小額貸款公司將下列籌建申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室：

(一)籌建申請書。申請書應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權結構、業(yè)務范圍、機構性質(zhì)、組織形式、出資人基本情況及設立目的等；

(二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；

(三)可行性研究報告。應包括對當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展狀況分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險處置預案等；

(四)出資人關于出資設立小額貸款公司的出資協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應包括但不限于擬設小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權利義務等；

(五)出資人設立小額貸款公司的承諾書。法人股東和自然人股東應承諾其出資真實、有效、不抽回資金，自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔風險，自覺遵守國家相關經(jīng)濟金融法律、法規(guī)規(guī)定，不吸收公眾存款、不參與非法集資活動等；

(六)出資人之間的關聯(lián)關系情況說明及相關證明材料；

(七)法人股東相關資料。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)上工商年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營情況、未償還銀行業(yè)金融機構貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評估報告等；股東(大)會或董事會關于同意出資設立小額貸款公司的決議；經(jīng)具備法定資質(zhì)的會計師事務所審計的最近兩年財務會計報表包括企業(yè)資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等；

(八)自然人股東相關資料。包括自然人股東姓名、個人簡歷、身份證復印件、資金來源證明、個人信用報告和戶籍所在地公安機關出具的個人無犯罪記錄證明等；

(九)聯(lián)系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十)具備法定資質(zhì)的律師事務所對籌建申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；

(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。

第十條 青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個工作日內(nèi)，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

第十一條 申請人應自批準籌建之日起3個月內(nèi)完成籌建工作，并向所在地金融工作辦公室提交開業(yè)申請。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應當說明理由，及時報告青海省金融工作辦公室，可以延長2個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準籌建文件自動失效。

第十二條 在本辦法第十一條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請人應當將下列資料報送擬設小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整開業(yè)申請材料15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室：

(一)開業(yè)申請書。申請書應當載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員基本情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全性等信息及其他需要說明的情況；

(二)籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等；

(三)股東(大)會通過的公司章程；

(四)股東名冊。包括股東名稱(自然人股東應提供身份證號碼，企業(yè)法人應載明注冊地址和組織機構代碼)、出資額以及持股比例；

(五)內(nèi)控管理制度和組織機構圖；

(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員相關資料。須提供擬任職人員或經(jīng)其授權簽字人簽署的任職申請書、任職承諾書、基本情況登記表、個人信用報告、從業(yè)資格證書和其他任職資格證明文件復印件、身份證復印件和戶籍所在地公安機關出具的個人無犯罪記錄證明等；

(七)小額貸款公司承諾書和行業(yè)聯(lián)合自律聲明；

(八)具備法定資質(zhì)的會計師事務所出具的驗資報告原件及銀行進賬單復印件(須核對原件)；

(九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；

(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十一)具備法定資質(zhì)的律師事務所對開業(yè)申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；

(十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。

第十三條 建立擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任前約談制度。

青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業(yè)申請材料30個工作日內(nèi)，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，嚴格審核其任職資格，作出批準或者不予批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

經(jīng)青海省金融工作辦公室批準開業(yè)的小額貸款公司，工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應具備以下任職資格：

(一)無犯罪記錄和不良信用記錄；

(二)具備本科以上學歷，從事金融領域工作3年以上或從事相關經(jīng)濟管理工作5年以上；或大專以上學歷，從事金融領域工作8年以上；

(三)具備與履行職責相適應的專業(yè)知識與能力；

(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員應當參加由青海省金融工作辦公室組織的任職資格培訓，并取得任職資格證書；

(五)擬任職高級管理人員不得在其他任何經(jīng)濟組織中兼職。

對不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，申請人認為其具備擬任職務所需知識、經(jīng)驗和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個案申請。

第十五條 新批準設立小額貸款公司應及時到當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法納稅。

第十六條 小額貸款公司自批準開業(yè)之日起5個工作日內(nèi)，根據(jù)人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局等監(jiān)管部門相關要求及時辦理備案登記手續(xù)。

第十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當將變更申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整變更申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室。

(一)變更名稱；

(二)變更組織形式；

(三)變更注冊資本；

(四)變更公司住所；

(五)調(diào)整業(yè)務范圍；

(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員；

(七)變更股東和股權結構；

(八)分立或者合并；

(九)修改章程；

(十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項。

青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請材料之日起30個工作日內(nèi)，作出批準或不予批準變更的決定，并書面通知申請人。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項的，依程序約談擬變更股東和擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，嚴格審核股東信用情況、持續(xù)出資能力及擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

變更事項涉及公司登記事項的，自青海省金融工作辦公室審核批準之日起15日內(nèi)，向工商行政管理部門申請變更登記。

第十八條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

(二)股東(大)會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

(五)人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應當向青海省金融工作辦公室繳回批準開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第十九條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，無不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎上，按照中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三章 股東資格及義務

第二十條 小額貸款公司的股東應為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織，其中最大股東應為小額貸款公司所在地區(qū)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織。

有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

第二十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門注冊登記，具有法人資格；

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還銀行業(yè)金融機構的貸款本金和利息；

(三)財務狀況良好，入股前兩個會計連續(xù)盈利，且法人股東權益性投資余額不得超過公司凈資產(chǎn)的50%，資產(chǎn)負債率不高于70%；

(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(五)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

(六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

第二十二條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力；

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄；

(三)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

(四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

第二十三條 境內(nèi)其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應符合國家對其他社會組織投資管理的相關規(guī)定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

第二十四條 小額貸款公司不得以本公司股份作為質(zhì)押權標的。小額貸款公司股東在公司設立后3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押其持有的股份。

第四章 資金來源

第二十五條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金以及經(jīng)國家有關部門同意的其他資金來源。

第二十六條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定。

第二十七條 小額貸款公司應向人民銀行申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)測小額貸款公司融資的使用情況。

第五章 業(yè)務范圍和資金運用

第二十八條 我省小額貸款公司應在其名稱記載的行政區(qū)劃內(nèi)經(jīng)營，不得跨區(qū)域經(jīng)營，也不得開展對外投資業(yè)務。

第二十九條 小額貸款公司可自主選擇貸款對象，但每年向小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計放貸金額的60%。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、“三農(nóng)”事業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、城市居民提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，但對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。

第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第三十二條 貸款合同參照銀行貸款的標準化合約，由借貸雙方在平等自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十三條 小額貸款公司不得有以下經(jīng)營活動：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸；

(二)向本公司股東、董事、高級管理人員及其關聯(lián)方提供貸款；

(三)為銀行業(yè)金融機構業(yè)務提供擔保。

第六章 公司治理

第三十四條 小額貸款公司的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中予以明確。

第三十五條 小額貸款公司應根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點，設置簡潔、高效、靈活的組織機構。明確股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事規(guī)則和決策程序。

第三十六條 小額貸款公司設總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設副總經(jīng)理1至3名。

小額貸款公司董事會應對總經(jīng)理實施專項審計。審計結果應向董事會、股東(大)會報告，并報青海省金融工作辦公室?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進行離任審計。

第三十七條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實守信和勤勉盡責義務。

董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

第三十八條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設置專業(yè)評審委員會，提高決策能力和管理水平。

第三十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制。

第七章 內(nèi)部控制

第四十條 小額貸款公司應根據(jù)各類貸款業(yè)務的性質(zhì)和特點制定相應的貸款管理制度，應針對貸款業(yè)務的盡職調(diào)查、審批、授權授信、貸后檢查、風險管理、關聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關業(yè)務流程和操作規(guī)則。

第四十一條 小額貸款公司的金融服務創(chuàng)新應在審慎經(jīng)營和合法規(guī)范的基礎上進行，周密考慮業(yè)務創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序和經(jīng)濟后果，嚴格控制新業(yè)務潛在的法律風險和運行風險。

第四十二條 小額貸款公司應當按照我國反洗錢的有關規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當日累計交易相當于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

第四十三條 小額貸款公司應當依據(jù)《金融企業(yè)財務規(guī)則》等有關法律法規(guī)制訂并實施本公司的財務制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案，執(zhí)行國家財務會計制度，依法接受會計監(jiān)督。

第四十四條 小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。從事信貸業(yè)務，須執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2010年修訂版)》(財金2010〕21號)、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金2005〕53號)等相關金融財務管理制度，并根據(jù)上述規(guī)定的修訂及時調(diào)整財務管理制度。

第四十五條 小額貸款公司可自建或依托具有一定資質(zhì)的銀行業(yè)金融機構建立完善的計算機信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存，也可租用相關共享服務中心進行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

第四十六條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局、公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈人披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應向社會披露，并保證信息披露的真實性、準確性和完整性。發(fā)生突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務風險等重大事項應及時上報主管部門。

第四十七條 小額貸款公司應按照中國人民銀行《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《關于企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫試運行有關問題的通知》的相關規(guī)定，依照“先建立制度、報送數(shù)據(jù)，后開通查詢用戶”的原則，申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

第四十八條 建立小額貸款公司從業(yè)人員資格認證制度，所有從業(yè)人員必須持證上崗。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業(yè)資格培訓，培訓合格的頒發(fā)小額貸款公司從業(yè)人員資格證書。

加強小額貸款公司從業(yè)人員培訓，由青海省金融工作辦公室委托行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各種形式的培訓，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)。

第八章 監(jiān)督管理

第四十九條 小額貸款公司應接受社會監(jiān)督。小額貸款公司應在營業(yè)場所醒目處公示公司基本信息，并承諾不吸收公眾存款，不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買賣。

第五十條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對轄區(qū)小額貸款公司進行一次全面現(xiàn)場檢查，并根據(jù)監(jiān)管需要適時安排專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時通報相關部門。

小額貸款公司應當予以積極配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向小額貸款公司出示檢查通知書和相關證件。

第五十一條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求小額貸款公司提供專項資料或約談其董事、監(jiān)事和高級管理人員，并對有關情況進行說明或整改。

青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應及時通報其他相關部門。

第五十二條 小額貸款公司應按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)等文件和資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報青海省金融工作辦公室。小額貸款公司報送的各類文件和資料應真實、準確、完整。小額貸款公司應于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報送上經(jīng)營報告、審計報告、信用評級報告等文件資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應于每年3月31日前報送青海省金融工作辦公室。

第五十三條 青海省金融工作辦公室于每年2月1日至3月31日期間對小額貸款公司進行年審，年審結果作為工商行政管理部門年檢的前置條件。小額貸款公司應于每年1月31日前將年審材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，經(jīng)初審合格后，上報青海省金融工作辦公室。

對符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示；對年審不合格或連續(xù)兩年未開展業(yè)務的小額貸款公司限期整改，情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的，按照國家有關規(guī)定給予行政處罰。

第五十四條 人民銀行西寧中心支行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業(yè)務信息。

第五十五條 為加強監(jiān)管，規(guī)范運營，提升服務，小額貸款公司應委托一家提供農(nóng)村金融服務范圍廣、網(wǎng)點多、實力強并能為小額貸款公司提供相應服務支持的銀行業(yè)金融機構開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結算業(yè)務。托管銀行應切實履行資金安全監(jiān)督責任，如發(fā)生任何資金支付結算等資金使用違規(guī)行為，應及時報告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。

第五十六條 成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，強化協(xié)會服務功能，加強行業(yè)自律，維護小額貸款公司合法權益，充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，推動小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。

第九章 法律責任

第五十七條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)違反規(guī)定批準小額貸款公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的；

(二)違反規(guī)定對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查的；

(三)未按照規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的；

(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第五十八條 對小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門有權采取風險提示、約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)非法集資、吸收公眾存款；

(二)以各種形式抽逃注冊資本金；

(三)擅自設立分支機構的；

(四)未經(jīng)批準擅自變更登記事項的；

(五)未經(jīng)工商部門注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的；

(六)違反利率政策的；

(七)暴力收貸；

(八)未經(jīng)核準擅自變更法定代表人和任命主要管理人員的；

(九)拒絕或者阻礙監(jiān)管部門和有關部門依法監(jiān)管檢查的；

(十)不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

(十一)未按照規(guī)定進行信息披露的；

(十二)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第十章 附 則

第五十九條 本辦法由青海省金融工作辦公室負責解釋。

第六十條 本辦法自發(fā)布之日起施行，原《青海省小額貸款公司試點管理暫行辦法》(青政辦[2009]37號)同時廢止。

第五篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法

烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法

時間：2010-03-15 11:22:05 來源：烏魯木齊市經(jīng)濟委員會 作者：

第一章 總 則

第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款 公司試點工作順利進行，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會《關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及自治區(qū)人民政府《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（新政發(fā)〔2008〕89號）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā) [2009]22號）等文件精神，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)設立小額貸款公司，并從 事小額貸款活動，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法

人與其他社會組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設立，不吸收公 眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小 額貸款公司依法享有法人財產(chǎn)權，以其全部財產(chǎn)對其債務承擔民 事責任。

第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司

工作機構，辦公室設在烏魯木齊市經(jīng)濟委員會，負責日常工作。

市小額貸款公司工作機構在自治區(qū)人民政府金融辦的具體指 導下履行下列主要職責:

（一）負責本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關管理工作，負責起草或制定本區(qū)域小額貸款公司管理及其業(yè)務活動的規(guī)章、制度和辦法；

（二）承擔小額貸款公司日常監(jiān)管、風險監(jiān)控和風險處置責任；

（三）負責組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為；

（四）開展小額貸款公司業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作；

（五）其他管理職責。

人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟

蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng);銀監(jiān)部

門配合做好對小額貸款公司的風險監(jiān)管工作;工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作;公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。

第二章 小額貸款公司的設立、變更和終止

第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設立，其名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)或金融特點、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準，任何其他經(jīng)營性組織和機構的名稱不得含有“小額貸款”字樣。

第六條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所，投資人為中國公民或法人；

（三）主發(fā)起人1-2名。主發(fā)起人出資額為注冊資本的10%-20%，其他股東出資額不超過注冊資本的10%。關聯(lián)投資者的出資額不得超過注冊資本的40%；

（四）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元；

（五）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名；

（七）有健全的組織機構、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度；

（八）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和其他必要設施；

（九）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法 人和其他社會組織。

第八條 境內(nèi)自然人作為出資人，應當具有完全民事行為能 力，無不良信用記錄和犯罪記錄。

第九條 境內(nèi)企業(yè)法人作為出資人，應當符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的公司治理結構和健全的內(nèi)部控制制度；

（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）權益性投資額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并 會計報表口徑）；

（六）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第十條 其他社會組織作為出資人，應當有良好的社會聲譽 和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應的資金實力。第十一條 小額貸款公司的設立，應當由主發(fā)起人向市小額

貸款公司工作機構辦公室提交設立申請，由市人民政府初審，報 自治區(qū)金融辦審批。

第十二條 設立小額貸款公司，申請人應提交下列文件、材 料：

（一）設立申請書（內(nèi)容包括擬設立機構名稱、住所、業(yè)務范圍，是否在注冊資本、股本結構、營業(yè)場所等方面符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況）；

（二）設立工作報告（內(nèi)容包括設立過程、設立工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等）；

（三）公司章程草案；

（四）股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復印件）、出資時間；

（五）主要管理制度和公司組織結構圖；

（六）法定驗資機構出具的驗資報告；

（七）擬任職高級管理人員的備案材料；

（八）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；

（九）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》，公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；

（十）申請聯(lián)系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；

（十一）國家、自治區(qū)規(guī)定的有關條件。

第十三條 申請擔任小額貸款公司董事長、總經(jīng)理的，應當 具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的基本專業(yè)知識和良好的管理能力。第十四條 小額貸款公司應在自治區(qū)金融辦批準后30日內(nèi)憑 批準文件到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。第十五條 小額貸款公司應于領取營業(yè)執(zhí)照之日起5個工作

日內(nèi)向當?shù)刂袊y監(jiān)會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相 關資料。

第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區(qū) 轄區(qū)內(nèi)注冊地以外的其他市和區(qū)縣）設立分支機構：

（一）經(jīng)營小額貸款業(yè)務一年以上；

（二）公司資本凈額不少于1億元；

（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；

（五）最近一年盈利；

（六）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第十七條 小額貸款公司應對其單個分支機構撥付營運資金，其中：有限責任公司不得低于500萬元；股份有限公司不得低于1000萬元。小額貸款公司撥付各分支機構營運資金總額不得超過資本凈額的50%。

第十八條 設立小額貸款公司分支機構的審批程序和提交材料依照設立小額貸款公司的相關條款執(zhí)行。

第十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需報市小 額貸款公司工作機構和自治區(qū)金融辦備案：

（一）變更名稱；

（二）變更股權或調(diào)整股權結構；

（三）變更注冊資本（僅限增加注冊資本）；

（四）修改章程；

（五）變更住所（僅限同一縣市行政區(qū)域內(nèi)的遷址）；

（六）變更組織形式；

（七）分立，合并；

（八）變更董事、監(jiān)事及高級管理人員；

（九）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項。小額貸款公司更換法定代表人和總經(jīng)理的，應在5個工作日內(nèi)報市小額貸款公司工作機構和自治區(qū)金融辦備案。

第二十條 小額貸款公司解散應具備下列條件：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由 出現(xiàn)時；

（二）股東（代表）大會決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散的，依 照《公司法》進行清算和注銷。

第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企 業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第三章 小額貸款公司的組織機構和經(jīng)營管理

第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機構及其職責 應按照《公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。第二十三條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承 諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但發(fā)起人持

有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款 公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十五條 小額貸款公司的資金來源：

（一）股東繳納的資本金，捐贈資金，公司盈余資金；

（二）向不超過2個銀行業(yè)金融機構融入資金，余額不得超過 公司資本凈額的50%；

（三）國家及自治區(qū)批準的其他資金來源。

第二十六條 小額貸款公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè) 務：

（一）向農(nóng)牧民、個體工商戶和微型企業(yè)發(fā)放信用或擔保貸款；

（二）國家及自治區(qū)批準的其他業(yè)務。

第二十七條 小額貸款公司開展業(yè)務，應當遵循以下規(guī)則：

（一）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額 的5%；

（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；

（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫入貸款合同中。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限不得低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款； 不得組織或參與任何名義、形式的社會集資活動。

第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散” 的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機構開

立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結算業(yè)務。小額貸款公司 應當向人民銀行烏魯木齊分行申領貸款卡。小額貸款公司應嚴格

遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴禁洗錢行為。向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送市小額貸款公司工作機構、人民銀行分支機構和中國銀監(jiān)會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第四章 政策扶持

第三十一條 市人民政府將創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公 司的發(fā)展。

第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信

用記錄、具備一定實力和規(guī)模的小額貸款公司，經(jīng)市小額貸款公 司工作機構優(yōu)先推薦，按照有關規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。第五章 小額貸款公司的風險控制和監(jiān)督管理

第三十三條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全 公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員之間的權 責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高 公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建

立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸 前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸 款管理。

第三十五條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度

和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金。確保資 產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第三十六條 小額貸款公司應建立規(guī)范的財務會計制度，執(zhí)

行《金融企業(yè)財務規(guī)則》，真實記錄和全面反映業(yè)務活動和財務活動。小額貸款公司從事信貸業(yè)務，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關金融財務管理制度。第三十七條 市小額貸款公司工作機構應建立健全小額貸款

公司財務會計報告和業(yè)務統(tǒng)計報告制度。小額貸款公司應當在每 月10日前向市小額貸款公司工作機構報送上月資產(chǎn)負債表、損益 表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總 表等業(yè)務報表。根據(jù)監(jiān)管需要，市小額貸款公司工作機構可委托 具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或 稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。

第三十八條 市小額貸款公司工作機構應建立小額貸款公司

信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情 況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。

第三十九條 市小額貸款公司工作機構應加強對小額貸款公

司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營;加強資金流向和貸 款利率的監(jiān)測，嚴禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗 錢活動。

第四十條 小額貸款公司有下列情形之一，區(qū)（縣）人民政府有權責令限期整改；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報備的；

（二）違反利率管理規(guī)定的；

（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；

（四）未按規(guī)定提足撥備的；

（五）未經(jīng)批準，擅自開辦新業(yè)務的；

（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和 統(tǒng)計報表的；

（七）違反國家及自治區(qū)其他相關規(guī)定的。

第四十一條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督

力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉 報渠道，提高監(jiān)督實效。第六章 附 則

第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。