第一篇：重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法

重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法

第一條為了指導(dǎo)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)，規(guī)范委 托貸款業(yè)務(wù)操作程序，根據(jù)《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)重 慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知》（渝辦發(fā)〔2008〕239 號）和商業(yè)銀行辦理委托貸款的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市小額貸款公 司實(shí)際，特制定本辦法。

第二條小額貸款公司辦理的委托貸款屬于甲類委托貸款，是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險，小額貸款公司作為 受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

第三條本辦法所指的委托人包括小額貸款公司法人股東 在內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者，小額貸款公司不得作為委托貸款的委托人。委托貸款涉及的借款人應(yīng)在小額貸款公司的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)，小額貸款公司開辦委托貸款的委托人不受區(qū)域限制。

第四條小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)，不得墊付委托貸款資 金，不得以辦理虛假委托貸款方式變相從事非法集資和吸收公眾 存款。

第五條小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金 融服務(wù)，屬于代辦性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，只能向委托人一次性收取手 續(xù)費(fèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由小額貸款公司與委托人協(xié)商確定。第六條小額貸款公司接受的單筆委托貸款金額應(yīng)在100萬 元以上（含100萬元，下同），接受的委托人不得超過50個。

第七條小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：(一）開業(yè)經(jīng)營半年以上；

(二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；(三）經(jīng)營管理良好，無不良信用記錄和重大違法違規(guī)經(jīng)營 行為；

（四）貸款質(zhì)量良好，不良貸款率不得超過5%；(五）各類融資控制在規(guī)定的范圍和比例內(nèi)； 〈六〉符合市金融辦規(guī)定的其他條件。

第八條 委托資金來源系委托人合法擁有的自有資金。

第九條 委托貸款用途符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和國家宏 觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向。

第十條 接受的委托貸款期限不得超過一年，委托貸款利率 不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍。

第十一條一委托貸款的手續(xù)費(fèi)包含在委托人收取的貸款利 息內(nèi)。

第十二條小額貸款公司首次開辦委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向市金 融辦報備以下申請材料，同時抄報區(qū)縣金融辦進(jìn)行初審。

(一）開辦委托貸款業(yè)務(wù)的申請，包括申請事由、具備的條 件、開辦委托貸款業(yè)務(wù)的計劃等；(二）公司制定的委托貸款內(nèi)部管理制度；

（三）市金融辦要求提供的其他材料。

第十三條區(qū)縣金融辦在3個工作日內(nèi)向小額貸款公司出具 初審意見。小額貸款公司將區(qū)縣金融辦出具的初審意見材料原件報送 市金融辦。

第十四條市金融辦在收到小額貸款公司申請資料和區(qū)縣 金融辦初審意見后，在5個工作日內(nèi)出具備案審核意見。

第十五條開辦委托貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月于月 后10個工作日內(nèi)向區(qū)縣金融辦和市金融辦報送委托貸款業(yè)務(wù)報 表。

第十六條小額貸款公司在取得開辦委托貸款業(yè)務(wù)資格后，在本公司的主辦銀行開立“委托資金專戶”，專門核算委托貸款業(yè) ―16 ― 務(wù)的貸款本金和利息。第十七條小額貸款公司應(yīng)與委托人、借款人簽訂《三方委 托貸款協(xié)議》，與借款人簽訂《委托貸款合同》。

委托人、小額貸款公司和借款人根據(jù)《三方委托貸款協(xié)議》 和《委托貸款合同》的約定辦理委托貸款的資金劃轉(zhuǎn)、貸后管理。

第十八條委托貸款手續(xù)費(fèi)由委托人以轉(zhuǎn)帳方式劃轉(zhuǎn)小額 貸款公司的基本賬戶。

第十九條小額貸款公司委托貸款屬于表外業(yè)務(wù)，應(yīng)與自營 業(yè)務(wù)分開管理，資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)不核算委托貸款和委托資金，在表 外登記委托貸款的本金、利率、期限、用途等情況，在公司損益中核算委托貸款手續(xù)費(fèi)。

第二十條市金融辦對小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)中 違反本《暫行辦法》的，可以分別或同時采取以下措施：

(一）約見公司董事或高級管理人員談話；(二）進(jìn)行風(fēng)險警示，必要時在全市范圍內(nèi)通報；(三）責(zé)令限期整改；(四）下調(diào)監(jiān)管評價等級；

(五）取消委托貸款業(yè)務(wù)資格，情節(jié)嚴(yán)重的同時取消其他融 資業(yè)務(wù)資格；(六）按照有關(guān)法律法規(guī)采取其他監(jiān)管措施。

第二十一條市金融辦對辦理虛假委托貸款變相從事非法 集資和吸收公眾存款的，應(yīng)采取以下措施：

(一）取消公司業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，提請工商行政管理部門給予 罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰；(二）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。第二十二條本辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十三條本辦法自印發(fā)之日起施行。二O一二六月四日

第二篇：重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見的通知》（渝府發(fā)〔2008〕76號）精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市政府金融辦）負(fù)責(zé)實(shí)施對重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險，自我約束。其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）符合《公司法》的公司章程。

（二）符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（三）注冊資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

（四）符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

（五）健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險控制制度。

（六）與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

（七）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（三）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。

（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

（五）財務(wù)狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）。

（七）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（八）除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）。

第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。

第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記。逾期未申請?jiān)O(shè)立登記的，申請人應(yīng)當(dāng)報市政府金融辦確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報批。此外，還應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。有正當(dāng)理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營管理

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。?? 第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。以上變更事項(xiàng)，由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)要求。

第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

（二）變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區(qū)縣）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；

（二）擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；

（二）變更公司類型涉及其他變更事項(xiàng)的，應(yīng)同時符合本辦法相應(yīng)變更事項(xiàng)的規(guī)定；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨(dú)提交修改公司章程的申請。

第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起6個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷并函告工商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會或股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請并獲得同意：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。

第四十七條 申請擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

（四）具備履職所需的獨(dú)立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

（四）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；

（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（八）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；

（九）法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

（十）市政府金融辦根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強(qiáng)對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。

第五十三條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第三篇：廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行辦法

廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)

暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)行為，進(jìn)一步發(fā)揮小額貸款公司支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》和《廣西壯族自治區(qū)金融工作辦公室關(guān)于小額貸款公司監(jiān)管的指導(dǎo)意見》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱委托貸款是指合格委托人提供資金，并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。小額貸款公司只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

第三條 前條所指的合格委托人是指除小額貸款公司股東以外的，以自有合法資金委托并符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)委托貸款業(yè)務(wù)相應(yīng)風(fēng)險，在小額貸款公司所屬經(jīng)營轄區(qū)內(nèi)的法人、自然人或其他組織：

一、依法設(shè)立并有效存續(xù)的法人或者其他組織；

二、個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其委托時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的具有完全民事行為能力的自然人；

三、個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的具有完全民事行為能力的自然人。

第四條 委托人在金融機(jī)構(gòu)有未結(jié)清貸款時，需獲得有關(guān)金融機(jī)構(gòu)同意，小額貸款公司方予接受其委托。

第五條 小額貸款公司在任一時點(diǎn)上接受委托人用于委托貸款的資金總額不得超過其資本凈額注冊資本金的50%，接受的委托貸款筆數(shù)根據(jù)小額貸款公司注冊資本金大小比例分別確定。

第六條 小額貸款公司開辦委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)由自治區(qū)金融辦審批。

第二章 貸款條件

第七條 委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。

第八條 委托貸款用途、投向須符合《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，委托人用于委托貸款的單筆資金金額下限不得低于50萬元人民幣。

第九條 期限與利率、費(fèi)率

一、委托貸款期限原則上不超過一年。

二、委托貸款利率及借款人違約金的計收由委托人與借款人約定，但需符合國家相關(guān)規(guī)定但須符合國家相關(guān)規(guī)定。其中貸款利率下限不得低于人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，上限不得高于人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。

三、小額貸款公司要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況及成本核算等綜合因素，制定本公司委托貸款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，報自治區(qū)金融辦備案。

第十條 委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但須符合《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第三章 受理和審批

第十一條 申請開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

一、小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營一年以上，沒有不良信用記錄，嚴(yán)格執(zhí)行《廣西壯族自治區(qū)關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法的通知》和《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)管指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定。

二、具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度和風(fēng)險管理機(jī)制，且執(zhí)行良好，能有效識別、控制和防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險和內(nèi)部管理風(fēng)險；

三、公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員最近2年內(nèi)未因違法違規(guī)經(jīng)營受到行政處罰和刑事處罰，且不存在因涉嫌違法違規(guī)正被有關(guān)機(jī)構(gòu)立案調(diào)查或者正處于整改期間的情形；

四、財務(wù)狀況良好，各項(xiàng)風(fēng)險控制指標(biāo)持續(xù)符合規(guī)定，最近6個月不良貸款率不超過 0.5％；

五、已制定切實(shí)可行的委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施方案和內(nèi)部管理制度以及風(fēng)險防范措施；

六、配備開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)所需的專業(yè)人員；

七、沒有不良監(jiān)管記錄，考評為優(yōu)秀；

八、自治區(qū)金融辦要求的其他審慎性條件。

第十二條 在開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)階段，由小額貸款公司向自治區(qū)金融辦提出申請，同時報送各級小額貸款公司主管部門備案，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)后，方可開展委托貸款業(yè)務(wù)。申請材料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

一、由小額貸款公司法定代表人簽署的申請書；

二、股東會（股東大會）、董事會關(guān)于開展委托貸款業(yè)務(wù)的決議；

三、開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的實(shí)施方案，內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、目標(biāo)委托人和目標(biāo)客戶定位、業(yè)務(wù)可行性分析及資源配置情況、業(yè)務(wù)人員和部門的情況介紹、內(nèi)部控制制度及風(fēng)險防控措施、委托貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、委托貸款業(yè)務(wù)合同草案、與合作銀行的業(yè)務(wù)合作合同草案等；

四、截至申請日的公司運(yùn)營情況報告；

五、自治區(qū)金融辦要求的其他文件。

第十三條 小額貸款公司受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件：

一、委托人資金來源正當(dāng)；

二、委托貸款用途合法；

三、委托貸款利率和其他要求符合國家有關(guān)規(guī)定。

第四章 發(fā)放和回收

第十四條 小額貸款公司在辦理委托貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)向委托人詳細(xì)介紹小額貸款公司運(yùn)行情況、經(jīng)營業(yè)績，充分揭示委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險及風(fēng)險承擔(dān)原則，明確說明委托資金不能回收的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，不得使用任何可能影響委托人進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險判斷的誤導(dǎo)性陳述，并簽訂《風(fēng)險申明書》。

第十五條 小額貸款公司根據(jù)委托人的《委托貸款發(fā)放通知書》，與委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《委托貸款合同》。

第十六條 小額貸款公司在受理委托貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)逐筆報各級小額貸款公司主管部門及自治區(qū)金融辦備案，委托貸款報備材料如下：

一、委托貸款備案表（原件）；

二、委托貸款合同；

三、風(fēng)險申明書；

四、自治區(qū)金融辦要求的其他材料。

第十七條 委托貸款發(fā)放前，應(yīng)建立委托貸款資金專戶，該賬戶必須在小額貸款公司合作銀行單獨(dú)開設(shè)，必須在委托貸款資金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第十八條 根據(jù)到位的委托貸款資金和簽訂的委托貸款合同，由小額貸款公司業(yè)務(wù)部門按其內(nèi)部審批流程進(jìn)行貸款發(fā)放。

第十九條 在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書面通知調(diào)整利率，小額貸款公司應(yīng)及時做好合同的重簽和報備工作。

第二十條 涉及委托貸款的保證事項(xiàng)，由委托人與借款人另行約定并報備。

第二十一條 委托貸款的轉(zhuǎn)銷、核銷，按委托人通知要求處理。

第五章 委托貸款管理

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度和信息反饋制度，每月定期向自治區(qū)金融辦上報有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)建立臺賬制度，對于每項(xiàng)每筆委托貸款業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時準(zhǔn)確地記入進(jìn)行業(yè)務(wù)臺賬登記業(yè)務(wù)統(tǒng)計系統(tǒng)。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立項(xiàng)目檔案制度，及時收集、妥善保管項(xiàng)目資料，確保項(xiàng)目資料的完整性，并按規(guī)定及時歸檔。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)認(rèn)真履行協(xié)議，提高服務(wù)質(zhì)量，對委托貸款資金應(yīng)及時足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強(qiáng)對資金使用的監(jiān)督管理。

第二十六條 委托貸款的核算須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并確保核算的及時、真實(shí)、準(zhǔn)確。

第二十七條 合作銀行每月將該委托貸款資金專戶的資金明細(xì)賬分別報自治區(qū)金融辦。

第二十八條 各級小額貸款公司主管部門，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，對違反本規(guī)定開展委托貸款業(yè)務(wù)，或擅自開展委托貸款業(yè)務(wù)的應(yīng)及時上報自治區(qū)金融辦。

第六章 附則

第二十九條 違反本暫行辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，自治區(qū)金融辦將根據(jù)情況予以限期整改、取消開展委托貸款業(yè)務(wù)資格、停業(yè)整頓等處罰。

第三十條 本暫行辦法由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。

第三十一條 本暫行辦法自公布之日起施行。

第四篇：擔(dān)保公司委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

*******公司委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一條為規(guī)范***（以下簡稱公司）委托貸款業(yè)務(wù)，明晰操作流程，防范項(xiàng)目風(fēng)險，制定本辦法。

第二條委托貸款業(yè)務(wù)，是指公司根據(jù)確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等委托銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回本息的業(yè)務(wù)。

第三條法人代表省擔(dān)保集團(tuán)公司對外簽署委托貸款業(yè)務(wù)合同。經(jīng)法人代表委托，授權(quán)代理人可以代表公司對外簽署委托貸款業(yè)務(wù)合同。

第四條客戶申請委托貸款條件

（一）工商、稅務(wù)等證照齊全；

（二）具備所在行業(yè)資質(zhì)資格；

（三）生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策；

（四）環(huán)保符合要求；

（五）貸款用途清晰；

（六）后續(xù)經(jīng)營期間有足夠的營業(yè)現(xiàn)金流量，或有較強(qiáng)的市場融資能力償還到期債務(wù)；

（七）其它必要的條件。

第五條客戶可提供的擔(dān)保措施

（一）土地、房產(chǎn)、設(shè)備等可登記的抵押物抵押。

（二）其他資產(chǎn)抵押。

（三）股票、債券、銀行存單等易于變現(xiàn)的權(quán)利質(zhì)押。

（四）第三方法人信用保證：

1、上市公司；

2、專業(yè)的擔(dān)保公司，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度；

3、規(guī)模較大的企業(yè)，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度。

（五）關(guān)鍵管理人員或關(guān)聯(lián)人員、實(shí)際控制人提供自然人信用保證。

（六）其他必要的擔(dān)保措施。

上述擔(dān)保措施可組合使用。

第六條委托貸款業(yè)務(wù)評審，實(shí)行項(xiàng)目評審委員評審制。

第七條額度管理

1、單戶委托貸款額度不超過3000萬元；

2、委托貸款余額不超過公司實(shí)收貨幣資本的20%。

第八條操作流程

1、業(yè)務(wù)部與借款人達(dá)成融資意向，協(xié)商確定委托貸款利率、期限、擔(dān)保措施等要素。

2、項(xiàng)目經(jīng)理A、B角進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)查，提交調(diào)查報告。

3、業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署審核意見，報主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理審核。

4、風(fēng)險控制部經(jīng)理簽署審核意見，報主管風(fēng)險控制副總經(jīng)理審核。

5、項(xiàng)目評審會出具項(xiàng)目評審意見，報法人代表審批。

6、風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項(xiàng)目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)向委托銀行提出申請，出具《委托貸款申請表》等材料；

7、接到委托銀行同意接受委托的通知后，風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項(xiàng)目經(jīng)理A角根據(jù)審批的委托貸款金額、利率、期限、擔(dān)保措施等條件，與借款人及委托銀行辦理有關(guān)手續(xù)，落實(shí)擔(dān)保措施，通知財務(wù)部按照批準(zhǔn)金額向委托銀行結(jié)算賬戶存入委托資金。

8、風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項(xiàng)目經(jīng)理A角經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)同意負(fù)責(zé)向委托銀行出具《委托貸款放款通知書》。

第九條利息及費(fèi)用收取

（一）利率標(biāo)準(zhǔn)與收費(fèi)項(xiàng)目：委托貸款利率與借款人協(xié)商確定，但原則上不超過法律規(guī)定限額。財務(wù)咨詢費(fèi)、評審費(fèi)由雙方協(xié)商確定，向銀行繳納的委托貸款手續(xù)費(fèi)原則上由借款人承擔(dān)。

（二）委托貸款結(jié)息時間按照與委托銀行的合同約定執(zhí)行。

（三）項(xiàng)目經(jīng)理A角定期落實(shí)借款人利息支付情況。

第十條委托貸款歸還與展期

（一）委托貸款到期后借款人按期歸還貸款，收回委托資金。

（二）若借款人不能按《委托貸款借款合同》規(guī)定的期限歸還借款本息，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)及時會同委托銀行向借款人催收。

（三）委托貸款原則上不得展期。因特殊情況需要展期的，借款人應(yīng)提前5個工作日提出展期申請，項(xiàng)目經(jīng)理A角對借款人

進(jìn)行重新調(diào)查，并按照新項(xiàng)目審批流程辦理，展期期限原則上不得超過原委托貸款期限；展期申請審批后，風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項(xiàng)目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)向委托銀行出具《委托貸款展期通知書》，按規(guī)定辦理委托貸款展期手續(xù)。

第十一條債務(wù)清收

（一）借款人在委托貸款展期到期后仍不能歸還貸款本息，項(xiàng)目由業(yè)務(wù)部移交至風(fēng)險控制部。風(fēng)險控制部會同業(yè)務(wù)部擬定清收方案，經(jīng)審議通過后，由風(fēng)險控制部依法向借款人和擔(dān)保人清收。

1、與借款人或保證人簽訂抵（質(zhì)）押合同的，抵（質(zhì)）押人不履行全部義務(wù)，應(yīng)依法會同委托銀行對其提起訴訟，并按照法律程序?qū)Φ郑ㄙ|(zhì)）押財產(chǎn)進(jìn)行處理。

2、設(shè)定保證人信用保證的，應(yīng)依法向保證人催收；保證人拒絕償還的，應(yīng)依法會同委托銀行對借款人和保證人提起訴訟，進(jìn)行清收。

3、設(shè)定其他擔(dān)保措施的，應(yīng)依法清收。

（二）依法清收后，造成損失的，依照有關(guān)規(guī)定認(rèn)定有關(guān)人員責(zé)任并進(jìn)行處罰，具體處罰辦法另行制定。

第十二條檔案管理

（一）相關(guān)合同、文件簽署完畢后，項(xiàng)目經(jīng)理A角登記《業(yè)務(wù)臺賬》；風(fēng)險控制部登記《合同登記薄》、《抵（質(zhì)）押物登記薄》。

（二）風(fēng)險控制部辦理擔(dān)保簽約手續(xù)后3天內(nèi)，將項(xiàng)目全部資料整理后移交行政部。行政部指定專人對項(xiàng)目資料整理保存，對重要權(quán)證、單據(jù)等必須放入保險箱（柜）內(nèi)保管。

（三）借款人按期歸還貸款本息后，由風(fēng)險控制部辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)，注銷抵（質(zhì)）押登記，將代保管權(quán)證、文件退還客戶，并由客戶簽收。

第十三條其他

（一）開展本類業(yè)務(wù)中遇到的其他事項(xiàng)，由項(xiàng)目評審會研究決定。

（二）本辦法自發(fā)布之日起施行。

附件：委托貸款項(xiàng)目審批表

第五篇：中國農(nóng)業(yè)銀行委托貸款管理暫行辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行委托貸款管理暫行辦法

第一章

總則 第一條

為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)操作程序，根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際，特制定本辦法。第二條

農(nóng)業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)，其宗旨是完善銀行服務(wù)功能，滿足社會各方面的需求。第三條

農(nóng)業(yè)銀行開辦的委托貸款，是指農(nóng)業(yè)銀行作為受托人，按照政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人的意愿，以農(nóng)業(yè)銀行的名義發(fā)放的貸款。第四條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托方指定的委托對象、用途、期限、利率、項(xiàng)目承辦單位、受益人等，辦理委托貸款業(yè)務(wù)。因借款人的原因造成貸款到期不能償還的，農(nóng)業(yè)銀行不承擔(dān)借款人償還貸款本息的責(zé)任。第五條

開辦委托貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，需報總行審批，并持總行的批準(zhǔn)文件及其他有關(guān)材料，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。第二章

委托貸款的受理和發(fā)放 第六條

委托貸款的受理。農(nóng)業(yè)銀行要對委托人資格、委托人委托資金來源和用途等基本情況進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查委托人資金來源是否是本行借款，委托資金來源和運(yùn)用是否符合國家法律政策的規(guī)定，委托貸款利率是否符合人民銀行的規(guī)定等。審查同意后方可與委托人簽訂委托貸款委托合同。第七條

委托人要根據(jù)委托貸款委托合同及時在農(nóng)業(yè)銀行開立委托貸款基金賬戶，將委托貸款資金存入該賬戶。委托貸款的總額不得超過委托貸款基金存款總額。委托貸款的期限必須在三個月以上(含三個月)。對發(fā)放委托貸款必須堅(jiān)持“先存后貸，先撥后用”的原則。第八條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托貸款合同確定相應(yīng)的機(jī)構(gòu)人員辦理委托貸款業(yè)務(wù)，銜接委托方與借款方的關(guān)系，及時向委托方和上級行反映辦理委托業(yè)務(wù)過程中的情況和問題，管理委托貸款。第九條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)資金到位情況、委托方《委托貸款通知單》要求，及時與借款方簽訂委托貸款借款合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，及時辦理委托貸款的發(fā)放。第十條 委托方應(yīng)按貸款余額的一定百分比按月向農(nóng)業(yè)銀行支付委托貸款發(fā)放手續(xù)費(fèi)，其百分比最低不低于3‰。付款方式由雙方協(xié)商確定。第三章

委托貸款業(yè)務(wù)的管理 第十一條

農(nóng)業(yè)銀行對委托貸款業(yè)務(wù)要建立相應(yīng)的臺賬、會計科目，進(jìn)行核算和反映。第十二條

農(nóng)業(yè)銀行要嚴(yán)格監(jiān)督借款人貸款使用，嚴(yán)禁擠占挪用要協(xié)助委托人做好委托貸款本息收回工作，對委托人到期應(yīng)收回的委托資金和應(yīng)收利息，必須先收后劃，不得墊付。第十三條

委托貸款的利率調(diào)整、提前收回和延期歸還，均需憑委托方的書面通知以及借款人的同意認(rèn)可方能辦理。第四章 附則 第十四條

本辦法解釋權(quán)在農(nóng)業(yè)銀行總行 第十五條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。