第一篇：彭城農(nóng)商銀行以農(nóng)村金融服務(wù)轉(zhuǎn)型提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

彭城農(nóng)商銀行:以農(nóng)村金融服務(wù)轉(zhuǎn)型提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

近日，在由江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的“普惠金融文明規(guī)范服務(wù)星級(jí)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)評(píng)選”活動(dòng)中，彭城農(nóng)商銀行參評(píng)的8家網(wǎng)點(diǎn)全部達(dá)到省“星級(jí)”鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)起評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，其中，6家網(wǎng)點(diǎn)獲評(píng)“江蘇省普惠金融文明規(guī)范服務(wù)五星級(jí)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”榮譽(yù)稱號(hào),列徐州市同業(yè)第一。

破舊立新 闖出一條服務(wù)轉(zhuǎn)型之路

年初，該行緊緊抓住創(chuàng)建省銀行業(yè)協(xié)會(huì)普惠金融鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)創(chuàng)建契機(jī)，將文明規(guī)范化服務(wù)列為董事長(zhǎng)一把手工程，面對(duì)既沒創(chuàng)建經(jīng)驗(yàn)，更沒創(chuàng)建示范先例的困境，該行領(lǐng)導(dǎo)班子根據(jù)地域特點(diǎn)，先后召開全行創(chuàng)建動(dòng)員會(huì)、4次座談會(huì)，邀請(qǐng)銀行業(yè)同行3次到行里交叉檢查，找問題、查漏洞、想對(duì)策、嚴(yán)落實(shí)，逐步探索形成星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)“3+10+25”創(chuàng)建模式，即“創(chuàng)建3家?guī)?dòng)10家覆蓋全行25家”創(chuàng)建模式，通過日常引領(lǐng)、示范指導(dǎo)、定向糾偏等形式，推動(dòng)規(guī)范服務(wù)在全行落地推廣；制定創(chuàng)建考核辦法，明確支行行長(zhǎng)為創(chuàng)建工作第一責(zé)任人，特別修訂全行績(jī)效考核辦法，將服務(wù)考核納入綜合績(jī)效考核辦法中，逐步豐富考核指標(biāo)和任務(wù)，打破原有“不痛不癢”的服務(wù)考核辦法，結(jié)合創(chuàng)建指標(biāo)，細(xì)分出5大類共計(jì)300余條細(xì)則，重新修訂《營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)文明規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)手冊(cè)》，優(yōu)化柜面服務(wù)五步法，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)；結(jié)合銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和6S管理理念，引入夕會(huì)制度，革新晨會(huì)模式，優(yōu)化服務(wù)理念，極大提升創(chuàng)建效果。

理念轉(zhuǎn)型 推動(dòng)服務(wù)工作邁上新臺(tái)階

彭城農(nóng)商銀行積極倡導(dǎo)星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)“創(chuàng)造客戶”的服務(wù)宗旨，要求員工牢固樹立“服務(wù)就是競(jìng)爭(zhēng)力”、“服務(wù)只有起點(diǎn)，沒有終點(diǎn)”等思想意識(shí)，探索網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方式，以傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)，延伸金融服務(wù)新內(nèi)涵，逐步實(shí)現(xiàn)“業(yè)務(wù)分層、功能分區(qū)、客戶分流”的三大目標(biāo)，為客戶提供多樣化、差異化、人性化的服務(wù)。以該行最為偏遠(yuǎn)且地處蘇魯兩省鄉(xiāng)鎮(zhèn)交接的耿集支行為例。整潔明亮的營業(yè)室、規(guī)范整齊的窗口服務(wù)區(qū)、一塵不染的自助機(jī)具；在窗口設(shè)置上，耿集支行打破原有“對(duì)公窗口、對(duì)私窗口”習(xí)慣，采用“愛心窗口、殘幣兌換窗口、應(yīng)急服務(wù)窗口”等符合鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶金融需求的分類標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)行窗口“一站式”便民服務(wù)；客戶等候區(qū)旁的書架，為常來的鄉(xiāng)鎮(zhèn)村民特意擺放了與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有關(guān)的科普知識(shí)書籍；耿集是遠(yuǎn)近聞名的大蒜種植、集散中心，耿集支行設(shè)置專欄每日更新大蒜市場(chǎng)行情、科學(xué)種植方法；作為60歲以上“新農(nóng)?！钡闹付ㄞk理網(wǎng)點(diǎn)，耿集支行在便民服務(wù)區(qū)為老人貼心地常備了輪椅、老花鏡等便民設(shè)施；擴(kuò)寬電子銀行體驗(yàn)區(qū)，增設(shè)公眾教育區(qū)；在大堂專門設(shè)置的兒童休息等候區(qū)、定期更換并標(biāo)注日期的飲用水、隨時(shí)待命的醫(yī)用箱、可借還的便民傘……這些便民、親民、細(xì)心的“規(guī)定動(dòng)作”，體現(xiàn)著彭城農(nóng)商銀行“用心創(chuàng)造價(jià)值”的服務(wù)理念。在贏得了新老客戶信任和贊賞的同時(shí)，彰顯了“服務(wù)是競(jìng)爭(zhēng)力”的力量，該行的經(jīng)營業(yè)績(jī)成效顯著，至8月底，耿集支行新增存款9698萬元，較年初增長(zhǎng)29.5%，創(chuàng)歷年新高。

樹立品牌 亮點(diǎn)頻現(xiàn)增轉(zhuǎn)型力量

彭城農(nóng)商銀行將網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)型作為踐行普惠金融和提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要抓手，通過啟動(dòng)星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)建活動(dòng)、推進(jìn)服務(wù)提升和企業(yè)文化建設(shè)等一系列舉措，契合建設(shè)“強(qiáng)、富、美、高”新江蘇發(fā)展大局，打造了一批“服務(wù)強(qiáng)、客戶富、員工美、業(yè)績(jī)高”的優(yōu)質(zhì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，連續(xù)多年獲得“江蘇省文明單位”、“徐州市文明單位標(biāo)兵”等榮譽(yù)稱號(hào)，該行董事長(zhǎng)也于今年獲評(píng)徐州五四勞動(dòng)模范。

服務(wù)就是競(jìng)爭(zhēng)力。在服務(wù)品牌逐步建立，社會(huì)認(rèn)可度和美譽(yù)度持續(xù)提升的同時(shí)，彭城農(nóng)商銀行的經(jīng)營業(yè)績(jī)成效顯著，自啟動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)型以來，至8月底，該行各項(xiàng)存款余額79.5億元，較年初增加13.8億元，增長(zhǎng)21%，增幅位居全省前列。在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)不斷增加行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷激烈的背景下，始終發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用。

正如該行董事長(zhǎng)李巖峰說的，服務(wù)轉(zhuǎn)型只有起點(diǎn)，沒有終點(diǎn)，沒有一成不變的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，但是，服務(wù)的決心卻可以是恒久不變的。如今，在彭城農(nóng)商銀行，全員同上陣、齊心謀發(fā)展的轉(zhuǎn)型氛圍已經(jīng)形成，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每天都在發(fā)生新的改變，彭城農(nóng)商銀行正以嶄新的姿態(tài)和更加完善、優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)謀劃新的發(fā)展藍(lán)圖。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行提升農(nóng)村金融服務(wù)問題探討

村鎮(zhèn)銀行提升農(nóng)村金融服務(wù)問題探討

摘要：村鎮(zhèn)銀行是緩解農(nóng)村金融服務(wù)不足，提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋率的重要新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之一。本文通過對(duì)村鎮(zhèn)銀行提升農(nóng)村金融服務(wù)所面臨的主要問題進(jìn)行了闡述，并提出了解決村鎮(zhèn)銀行提升農(nóng)村金融服務(wù)的三方面措施，使其更好的促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村金融服務(wù)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

目前，我國農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后，農(nóng)業(yè)人口比重大，“三農(nóng)”問題突出，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依賴于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支持，但農(nóng)村金融體系變革滯后，金融需求抑制問題突出，農(nóng)村金融服務(wù)不足，這些已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的嚴(yán)重羈絆。

2006年12月22日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的若干意見》，在六?。▍^(qū)）試點(diǎn)新設(shè)了三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)即村鎮(zhèn)銀行、小額貸款組織和農(nóng)村資金互助社。2007年3月1日中國首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行正式掛牌開業(yè)，截止到2012年3月，全國已組建村鎮(zhèn)銀行740家，已開業(yè)665家，正在籌建75家。錦州地區(qū)共有村鎮(zhèn)銀行4家，其中3家由錦州銀行作為住發(fā)起行。村鎮(zhèn)銀行的成立，充實(shí)了農(nóng)村金融市場(chǎng)，打破了原來單一格局，形成并促進(jìn)了農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于解決農(nóng)村金融服務(wù)不足，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和縣域經(jīng)濟(jì)中的小微企業(yè)快速發(fā)展起到了較大助推作用。

一、村鎮(zhèn)銀行提升農(nóng)村金融服務(wù)面臨的主要問題

村鎮(zhèn)銀行從政策設(shè)計(jì)上是服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)中的小微企業(yè)，雖然五年來在數(shù)量上大幅增多，較好的支撐農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但目前實(shí)踐中仍存發(fā)展緩慢的問題，主要表現(xiàn)在以下幾方面。

1．村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持有待進(jìn)一步加強(qiáng)。雖然為支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、中國人民銀行已經(jīng)出臺(tái)了多項(xiàng)政策，比如開展縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)試點(diǎn)工作和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策，但由于村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)模小，受制于區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)展緩慢，整體競(jìng)爭(zhēng)力不高，短時(shí)間難以實(shí)現(xiàn)盈利，因此，更需要加大對(duì)其政策扶持力度。2．村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本金額偏低，抵御金融風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。銀監(jiān)會(huì)制定的《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定：村鎮(zhèn)銀行在縣（市）設(shè)立的，注冊(cè)資本最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，注冊(cè)資本最低限額為100萬元人民幣。目前新成立村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)資本金通常在幾千萬元，雖然遠(yuǎn)高于銀監(jiān)會(huì)要求的設(shè)立村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本的最低限額，但相比于城市商業(yè)銀行，其注冊(cè)資本規(guī)模明顯偏低，不利于增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3．村鎮(zhèn)銀行服務(wù)能力不足，整體競(jìng)爭(zhēng)力較弱。村鎮(zhèn)銀行受限于自身的規(guī)模和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境，其在網(wǎng)點(diǎn)布局、產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸服務(wù)、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)等方面均存在局限性，吸收存款能力不足，制約著村鎮(zhèn)銀行的信貸規(guī)模和金融服務(wù)廣度，削弱了農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

二、村鎮(zhèn)銀行提升農(nóng)村金融服務(wù)的措施

（一）加大村鎮(zhèn)銀行政策扶持力度，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?jié)摿?/p>

1．當(dāng)?shù)卣獏f(xié)調(diào)財(cái)稅部門，加快出臺(tái)對(duì)村鎮(zhèn)銀行相應(yīng)的財(cái)稅優(yōu)惠扶持政策，給予村鎮(zhèn)銀行存貸款利率一定的補(bǔ)給支持，創(chuàng)造出良好的社會(huì)環(huán)境以及政策環(huán)境。

2．延長(zhǎng)村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和財(cái)政定向費(fèi)用補(bǔ)貼期限，對(duì)村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)繼續(xù)給予一定比例的補(bǔ)償，提高村鎮(zhèn)銀行增加涉農(nóng)貸款的主動(dòng)性和積極性，充分發(fā)揮財(cái)政對(duì)村鎮(zhèn)銀行信貸投放的杠桿撬動(dòng)作用。

3．延伸金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)領(lǐng)域。參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)村鎮(zhèn)銀行開發(fā)征信系統(tǒng)并將其客戶數(shù)據(jù)納入征信系統(tǒng)管理，使村鎮(zhèn)銀行享受國有銀行及城市商業(yè)銀行的待遇。

（二）增加村鎮(zhèn)銀行資本金規(guī)模，提供民間資本參與村鎮(zhèn)銀行建設(shè)的發(fā)展動(dòng)力

自2010年底以來，在持續(xù)收緊的貨幣政策下，金融市場(chǎng)的資金呈現(xiàn)縮減之勢(shì)。但民間融資卻洶涌澎湃，規(guī)模不斷擴(kuò)大。雖然民間借貸一定程度上起到優(yōu)化資源配置，補(bǔ)充農(nóng)村正規(guī)金融服務(wù)的作用，但由于其融資利率高、風(fēng)險(xiǎn)大，一定程度上削弱了宏觀調(diào)控效果，影響正常的金融市場(chǎng)運(yùn)行，加劇農(nóng)村社會(huì)不安定因素。村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融市場(chǎng)上的新型金融機(jī)構(gòu)，是民間資本合規(guī)化投資的可行路徑。因此，吸引更多的民間資本參與村鎮(zhèn)銀行，一方面改變了民營資本投資的隱形壁壘，激發(fā)了民間資本所有者的投資積極性，使資本這一稀缺資源在農(nóng)村金融市場(chǎng)上得到優(yōu)化配置；另一方面擴(kuò)大了村鎮(zhèn)銀行股本金規(guī)模，有利于村鎮(zhèn)銀行增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，提高農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，增加涉農(nóng)貸款的廣度和深度，從而彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)不足。

（三）按照增量引機(jī)制、存量強(qiáng)服務(wù)的思路，大力推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行均等化服務(wù) 1．完善機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局。按照“布局合理、功能全面、疏密有度、競(jìng)爭(zhēng)有序”原則，統(tǒng)籌網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)，持續(xù)加大鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)力度，對(duì)農(nóng)村金融需求旺盛的行政村、自然村和中心社區(qū)優(yōu)先增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，逐步擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，提高服務(wù)效能，穩(wěn)步推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作。

2．創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象、行業(yè)特點(diǎn)、需求差異，細(xì)分客戶群體，積極開發(fā)符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和農(nóng)戶消費(fèi)習(xí)慣的金融產(chǎn)品。加強(qiáng)融資產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同客戶的融資需求，科學(xué)運(yùn)用微貸管理等先進(jìn)技術(shù)，開發(fā)多樣化有特色的農(nóng)戶、商戶貸款產(chǎn)品，積極擴(kuò)大小額信用貸款和聯(lián)保貸款覆蓋面，探索與銀行卡授信相結(jié)合的小額信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新涉農(nóng)科技金融產(chǎn)品，切實(shí)加大對(duì)農(nóng)業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)移和成果轉(zhuǎn)化的信貸支持；立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，圍繞地方支柱行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)及其核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展；開發(fā)促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展的信貸產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

3．加大推廣應(yīng)用現(xiàn)代支付結(jié)算渠道。支持村鎮(zhèn)銀行推廣應(yīng)用現(xiàn)代支付結(jié)算渠道，積極接入大小額支付、同城票據(jù)交換系統(tǒng)，提高農(nóng)村客戶資金結(jié)算效率，降低資金在途成本，從而有利于增加村鎮(zhèn)銀行吸收存款能力，提升金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

4．擔(dān)保方式創(chuàng)新。在有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)的前提下，創(chuàng)新開辦多種擔(dān)保方式的涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)。擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍，鼓勵(lì)法律法規(guī)不禁止、產(chǎn)權(quán)歸屬清晰的各類資產(chǎn)作為貸款抵質(zhì)押物；要因地制宜靈活創(chuàng)新抵押、共同擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、商鋪承租權(quán)質(zhì)押、信用、聯(lián)保等貸款擔(dān)保方式；積極鼓勵(lì)以政府資金為主體設(shè)立的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為涉農(nóng)業(yè)務(wù)提供融資擔(dān)保。在全面調(diào)查農(nóng)戶信用狀況等“軟信息”基礎(chǔ)上，適當(dāng)降低擔(dān)保門檻和抵押貸款比重。

5．商業(yè)模式創(chuàng)新。著力打造適應(yīng)農(nóng)村金融服務(wù)特點(diǎn)的商業(yè)模式，以全面滿足“三農(nóng)”客戶需求、實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化為目標(biāo)，整合內(nèi)外部金融服務(wù)資源，探索“信貸工廠”、“一鄉(xiāng)一村”等不同形式的特色信貸營銷模式，形成完整、高效、具有獨(dú)特核心競(jìng)爭(zhēng)力、可持續(xù)運(yùn)營的運(yùn)行系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)企、小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、規(guī)?；臓I銷、服務(wù)和管理。

6．完善信用體系建設(shè)。完善區(qū)域信用評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)新農(nóng)戶信息采集方式，建立農(nóng)戶信用信息共享機(jī)制。建立健全農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，全面記錄農(nóng)戶貸款還款情況，加強(qiáng)各類信用信息的收集管理工作，引導(dǎo)增強(qiáng)農(nóng)戶信用意識(shí)，為開展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新打造良好外部信用環(huán)境。

7．創(chuàng)新服務(wù)渠道。拓寬授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)渠道，利用通訊、網(wǎng)絡(luò)、自助終端等科技手段廣泛受理客戶申請(qǐng)。鼓勵(lì)有條件的村鎮(zhèn)銀行推廣農(nóng)戶貸款“一站式”服務(wù)，開辦自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)。加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極探索電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等靈活、便捷的服務(wù)方式，逐步擴(kuò)展服務(wù)功能、延伸服務(wù)范圍。

第三篇：屏山農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)提升“核心力”

屏山農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)提升“核心力”

2016年，在高度重視、全面貫徹省聯(lián)社及辦事處轉(zhuǎn)型工作的各項(xiàng)要求下，屏山農(nóng)商銀行成立了網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型辦公室，組建了專職內(nèi)訓(xùn)師團(tuán)隊(duì)，從2月起，開啟了對(duì)全縣網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型內(nèi)部復(fù)制推廣工作。目前，該行城區(qū)5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)已全部完成轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型升級(jí)成效顯著。

――堅(jiān)持“以客戶為中心”的基準(zhǔn)，鋪建新型運(yùn)營模式。一是將柜員柜面服務(wù)質(zhì)量作為重點(diǎn)內(nèi)容，配備零售客戶經(jīng)理營銷職位，實(shí)現(xiàn)中高端客戶的分層管理經(jīng)營。二是強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)協(xié)作效能，塑造合作共贏的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營共識(shí)，將網(wǎng)點(diǎn)效益產(chǎn)出形成生產(chǎn)流水線，提升網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值創(chuàng)造能力。

――分類開展，分步推進(jìn)，確保一步一到位。在參考省聯(lián)社級(jí)辦事處的相關(guān)指導(dǎo)意見后，轉(zhuǎn)型辦對(duì)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在實(shí)地調(diào)研后，最后確認(rèn)了王府井支行為精品網(wǎng)點(diǎn)，石盤和金江為基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)，分類開展轉(zhuǎn)型工作。首站，精品網(wǎng)點(diǎn)王府井支行的轉(zhuǎn)型工作，轉(zhuǎn)型辦結(jié)合在營業(yè)部全功能網(wǎng)點(diǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)下，嚴(yán)格以1：1的比例進(jìn)行全面復(fù)制推廣，取得了圓滿成功；基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的執(zhí)行內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)在全功能和精品網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)下結(jié)合實(shí)際進(jìn)行一定的修改和調(diào)整。

――因地制宜，做好從固化到優(yōu)化的過程轉(zhuǎn)變。在整個(gè)復(fù)制推廣過程中，固化實(shí)施階段以“高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求”為準(zhǔn)則，對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)的每位員工都依照崗位職能進(jìn)行全面導(dǎo)入固化。在此階段，同步開展優(yōu)化工作，收集完善網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際基本情況，認(rèn)真聽取員工在執(zhí)行過程中反映出的所有問題和意見建議，及時(shí)匯總、討論，在基本原則不變的前提下，對(duì)相應(yīng)的工作環(huán)節(jié)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)的商榷調(diào)整和優(yōu)化整理。

――服務(wù)、營銷雙向提升，轉(zhuǎn)型升級(jí)初見成效。一是過程性服務(wù)達(dá)到品質(zhì)化成效。在網(wǎng)點(diǎn)的日常運(yùn)營中，屏山農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型工作志在將網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)工作進(jìn)行不斷優(yōu)化，堅(jiān)持柜面七步法標(biāo)準(zhǔn)不放松，改進(jìn)和完善員工服務(wù)態(tài)度，塑造“溫度服務(wù)”氛圍。二是引導(dǎo)性營銷服務(wù)工作意識(shí)常態(tài)化。員工要不斷地加強(qiáng)營銷推廣工作，把各項(xiàng)安全、便捷、高效的金融產(chǎn)品送到客戶手中，讓普惠金融和讓業(yè)務(wù)發(fā)展齊頭并進(jìn)，讓廣大客戶過上現(xiàn)代化的金融服務(wù)生活。三是提供增值性服務(wù)，保障客戶資源穩(wěn)定。通過服務(wù)跟進(jìn)和日常關(guān)系建立，屏山農(nóng)商銀行將產(chǎn)品營銷向關(guān)系營銷逐步延伸，建立主動(dòng)服務(wù)模式，讓廣大客戶群體真正感受到貼心的金融服務(wù)，從服務(wù)感受出發(fā)。

（作者單位：四川屏山農(nóng)商銀行）

第四篇：農(nóng)商銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型問題研究

農(nóng)商銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型問題研究

近年來，商業(yè)銀行在提升管理能力方面進(jìn)行了多方面的改革和探索，但改革的側(cè)重點(diǎn)主要停留在管理理念和管理技術(shù)等較淺層面，還沒有觸及到一些更本質(zhì)的問題，如經(jīng)營模式和發(fā)展戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型等問題。我認(rèn)為，商業(yè)銀行要提升管理能力和國際競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、持續(xù)成長(zhǎng)，必須從戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型入手，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型對(duì)于我行的改革與發(fā)展具有更本質(zhì)的意義。

一、商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中存在的具體問題分析

（一）零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位不夠明確，業(yè)務(wù)體系龐雜，重點(diǎn)不突出，缺乏科學(xué)的長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，尚未形成一個(gè)系統(tǒng)的、完善的、適應(yīng)市場(chǎng)需要的零售業(yè)務(wù)經(jīng)營管理機(jī)制。金融產(chǎn)品與個(gè)人客戶多元化金融需求之間還存在差距。如在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域，大多數(shù)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品仍然是圍繞組織存款進(jìn)行的簡(jiǎn)單組合，理財(cái)服務(wù)仍停留在咨詢、代銷產(chǎn)品與提供簡(jiǎn)單投資建議等淺層次上。第三，產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)體系還不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)滯后。個(gè)人金融產(chǎn)品開發(fā)往往涉及商業(yè)銀行內(nèi)部多個(gè)部門，溝通不通暢或協(xié)調(diào)成本高造成新產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)展緩慢、產(chǎn)品推出速度慢、產(chǎn)品升級(jí)優(yōu)化效率較低。

（二）中間業(yè)務(wù)品種少、層次低、品種結(jié)構(gòu)欠合理。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)以傳統(tǒng)的結(jié)算、代理等低風(fēng)險(xiǎn)、同質(zhì)化、勞務(wù)性業(yè)務(wù)為主，具有較高科技含量和高附加值的產(chǎn)品少，如咨詢服務(wù)、代客理財(cái)、企業(yè)財(cái)務(wù)顧問等咨詢顧問類業(yè)務(wù)尚處于起步階段：銀行保函等擔(dān)保類業(yè)務(wù)品種較少；投資融資類及衍生金融產(chǎn)品類中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品處于探索階段。

（三）電子銀行的發(fā)展還沒有達(dá)到商業(yè)銀行所預(yù)計(jì)的目標(biāo)和效果，電子銀行客戶占比和實(shí)際使用率都偏低。具體來看，制約因素主要表現(xiàn)為：一是產(chǎn)品功能有待優(yōu)化。產(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響和束縛，電子銀行業(yè)務(wù)大都表現(xiàn)為部分傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的電子化，沒有發(fā)揮對(duì)銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能，實(shí)際應(yīng)用范圍受到限制。二是營銷宣傳力度不夠，睡眠戶占比偏高，客戶的認(rèn)知程度有待提高。支付等優(yōu)勢(shì)功能不盡了解。系統(tǒng)升級(jí)頻繁，服務(wù)跟進(jìn)不及時(shí)，系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化而帶來的操作方式的變化，沒有及時(shí)提醒客戶。三是產(chǎn)品售后服務(wù)不到位，市場(chǎng)培育力度比較欠缺。電子銀行產(chǎn)品屬性較為復(fù)雜，對(duì)于一般消費(fèi)者來說，往往難以很快熟悉產(chǎn)品

二、調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)與商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

經(jīng)營結(jié)構(gòu)深刻反映了銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營取向、管理模式和經(jīng)營效率。農(nóng)商行存在的不少問題歸根溯源是結(jié)構(gòu)問題，調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。經(jīng)營結(jié)構(gòu)不能一成不變，也沒有標(biāo)準(zhǔn)模式可供借鑒。從總體上來說，經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整主要是要處理好資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，構(gòu)建多元化、價(jià)值型的經(jīng)營新格局。在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，要加快非信貸資產(chǎn)的發(fā)展，推動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的多元化，逐步實(shí)現(xiàn)由高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主向低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變；在負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，要加強(qiáng)對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)市場(chǎng)的中長(zhǎng)期規(guī)劃，大力發(fā)展主動(dòng)型負(fù)債，以增強(qiáng)對(duì)負(fù)債的整體調(diào)控能力，化解經(jīng)營管理壓力。在并重發(fā)展批發(fā)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的同時(shí)，要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，逐步提高非利息收入的占比。

（一）調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，加大營銷力度。對(duì)大型國有商業(yè)銀行來說，零售業(yè)務(wù)的發(fā)展必須最大限度地發(fā)揮已經(jīng)具有的遍及全國大小城市的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和近幾年來建成的先進(jìn)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以及擁有一批優(yōu)質(zhì)客戶群體的優(yōu)勢(shì)，積極調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，突出業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，真正把業(yè)務(wù)當(dāng)作商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展、提高綜合競(jìng)爭(zhēng)能力的核心業(yè)務(wù)來抓，努力實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的三大根本性轉(zhuǎn)變，即：經(jīng)營方式由以儲(chǔ)蓄存款為主向個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及中間代理業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)變，并以做大做強(qiáng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)為手段，帶動(dòng)零售業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

（二）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提升服務(wù)效能。農(nóng)商銀行應(yīng)抓緊改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品服務(wù)，抓緊推出私人銀行業(yè)務(wù)；從未來國內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)看，應(yīng)緊跟未來國內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展步伐，前瞻性地推出新型個(gè)人金融產(chǎn)品。當(dāng)前，最迫切的任務(wù)是要整合現(xiàn)有產(chǎn)品。如以銀行卡為載體，對(duì)已有的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)品種、功能進(jìn)行整合、完善，使銀行卡具備一卡多戶、通存通兌、約定轉(zhuǎn)存、自動(dòng)轉(zhuǎn)存、電話銀行、手機(jī)銀行、查詢服務(wù)、商戶消費(fèi)、ATM取款、自助轉(zhuǎn)賬、代理業(yè)務(wù)、證券轉(zhuǎn)賬、證券買賣、質(zhì)押貸款、酒店預(yù)定、網(wǎng)上支付、長(zhǎng)話服務(wù)、IP電話服務(wù)、外匯買賣等多項(xiàng)功能，借助多功能銀行卡推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)、外匯、證券、保險(xiǎn)、基金、債券、代理收付、消費(fèi)信貸等各種個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。通過組合包裝現(xiàn)有金融品種，適應(yīng)不同客戶的需要。

（三）豐富電子銀行產(chǎn)品。目前，電子銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新特色不顯著，不能滿足客戶的有效需求。商業(yè)銀行應(yīng)注重加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，擴(kuò)大電子銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)影響力。打造品種豐富的電子銀行產(chǎn)品體系可考慮從以下三個(gè)方面入手：一是遷移已有業(yè)務(wù)。將占用柜面大量資源的傳統(tǒng)代理業(yè)務(wù)盡可能納入電子銀行產(chǎn)品體系中，提高人工網(wǎng)點(diǎn)替代率。業(yè)務(wù)遷移過程實(shí)際上是業(yè)務(wù)流程整合、創(chuàng)新的過程。電子銀行渠道服務(wù)流程必須按照客戶自助操作服務(wù)設(shè)計(jì)。業(yè)務(wù)部門在開發(fā)產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、營銷業(yè)務(wù)時(shí)，要按照“兩個(gè)渠道辦業(yè)務(wù)”的經(jīng)營模式，同步設(shè)計(jì)網(wǎng)點(diǎn)渠道和電子銀行渠道，做到同步營銷業(yè)務(wù)、同步推出產(chǎn)品、同步開展服務(wù)。二是創(chuàng)新電子銀行產(chǎn)品。鑒于電子銀行業(yè)務(wù)的易移植性，銀行要保持產(chǎn)品的“差異性”，進(jìn)而保持對(duì)客戶的持續(xù)吸引力，就必須在產(chǎn)品開發(fā)上適度超前。由于客戶特別是公司客戶在金融產(chǎn)品的使用上具有較強(qiáng)的路徑依賴，產(chǎn)品的超前開發(fā)將有利于維護(hù)現(xiàn)有客戶群，使已有的客戶關(guān)系不斷增值。同時(shí)，不斷推陳出新，樹立電子銀行志在創(chuàng)新的良好市場(chǎng)形象，可以吸引更多的客戶。

第五篇：農(nóng)商銀行服務(wù)口號(hào)

1、惠農(nóng)以信，興商以行。

2、惠農(nóng)，助商，行天下。

3、匯通千萬里，服務(wù)零距離。

4、互相信賴，共同精彩。

5、很親，很近，很放心。

6、合作銀行手牽手，服務(wù)城鄉(xiāng)心連心。

7、海納百川，誠信未來。

8、關(guān)注城市發(fā)展，關(guān)心企業(yè)成長(zhǎng)，關(guān)愛市民生活。

9、共贏共精彩，創(chuàng)新創(chuàng)未來。

10、更近距離，更好服務(wù)。

11、用心每一天，伴你每一步。

12、用心堅(jiān)持專業(yè)，誠信盡善盡美。

13、用心，行自遠(yuǎn)。

14、用心，成就夢(mèng)想。

15、以誠為商，行者無疆。

16、儀·心為您，征·誠相伴。

17、行行興永康，家家信合行。

18、信立行達(dá)興天下。

19、信立天下，行達(dá)高遠(yuǎn)。

20、信立天下，心贏未來。

21、信立天地，心有未來。

22、信立農(nóng)商，情融城鄉(xiāng)。

23、信撫天下，誠順萬家。

24、信達(dá)，誠至，通天下。

25、信·立城鄉(xiāng)，誠·興農(nóng)商。

26、新選擇，心期待。

27、新形象，心服務(wù)，新未來。

28、心向上，誠致遠(yuǎn)。

29、心相連，德相伴，誠相守，信相融。

30、心系城鄉(xiāng)百姓，實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想。

31、心無止境，誠信致遠(yuǎn)。

32、心容天地，誠信萬家。

33、心誠·致遠(yuǎn)。

34、攜手共進(jìn)，共創(chuàng)未來。

35、想您所想，商業(yè)銀行。

36、我們事事盡心，讓您時(shí)時(shí)放心。

37、為市民理財(cái)，為企業(yè)服務(wù)，為城市造福。

38、為您所思，盡我所能。

39、為城市謀新貌，為企業(yè)謀發(fā)展，為市民謀幸福。

40、威海農(nóng)商銀行，真誠與您相伴。

41、同心·同行，更親·更近。

42、貼近，更貼心!

43、手牽中小企業(yè)，心連普通百姓。

44、上善為農(nóng)，厚德行商，大愛儀征。

45、上善若水，誠融天下。

46、融通城鄉(xiāng)手牽手，服務(wù)三農(nóng)心連心。

47、融情融信融和諧，創(chuàng)造創(chuàng)新創(chuàng)未來。

48、熱心的，便捷的，可信賴的`管家。

49、傾一腔真情，納天方地圓。

50、牽中小企業(yè)手，連城鄉(xiāng)百姓心。

51、農(nóng)商行，不只是專業(yè)一點(diǎn)……

52、您的需求，我的追求。

53、每一步，心相伴。

54、立足三農(nóng)，大德匯商。

55、立于信，成于行。

56、立德守信，惠農(nóng)興商。

57、離您更近，助您更遠(yuǎn)。

58、竭誠于民，厚德一方。

59、家的味道，愛的天堂。

60、惠農(nóng)助商，情系城鄉(xiāng)。

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