第一篇：泉州農(nóng)商銀行做活小微企金融服務(wù)（范文）

泉州農(nóng)商銀行做活小微企金融服務(wù)(1)

2012年5月25日 9點(diǎn)34分來源：中國金融網(wǎng)作者：特約通訊員: 蔣思思

相關(guān)標(biāo)簽：泉州農(nóng)商銀行 民營企業(yè) 小微企金融服務(wù)

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民營經(jīng)濟(jì)是泉州的經(jīng)濟(jì)主體，也是泉州經(jīng)濟(jì)活力的不竭源泉。改革開放以來，泉州經(jīng)歷了30多年的“一次創(chuàng)業(yè)”，民營企業(yè)專注實業(yè)，從無到有，不斷發(fā)展壯大，為泉州發(fā)展奠定了最堅實的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?！岸蝿?chuàng)業(yè)”，就是要著眼于轉(zhuǎn)變提升，依托現(xiàn)有基礎(chǔ)，讓更多企業(yè)在“創(chuàng)新轉(zhuǎn)型中創(chuàng)造新優(yōu)勢”，鼓勵更多的小微企業(yè)和年輕人投身到創(chuàng)業(yè)洪流中，把泉州建成海內(nèi)外泉州人投資興業(yè)的熱土，建成“民營經(jīng)濟(jì)健康成長的樂園”。助力民營企業(yè)“二次創(chuàng)業(yè)”，做活小微企業(yè)金融服務(wù)是泉州農(nóng)商銀行自身角色使然，也是資源稟賦使然，更是社會責(zé)任使然。

一、走“小微企業(yè)之路”，是泉州農(nóng)商銀行經(jīng)營發(fā)展的戰(zhàn)略取向

服務(wù)小微企業(yè)，泉州農(nóng)商銀行擁有“天時、地利、人和、己合”的優(yōu)勢。該行是在原泉州城區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社、泉港區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社基礎(chǔ)上改制而成的泉州首家農(nóng)村商業(yè)銀行。成立以來，該行堅持“改制不改向”、“改名不改姓”，秉承服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小微企業(yè)的宗旨，堅持“商業(yè)銀行市場化、本土銀行現(xiàn)代化、草根銀行親民化”策略，堅持規(guī)范化經(jīng)營、精細(xì)化管理，做到風(fēng)險可控制，發(fā)展可持續(xù)。作為本土的銀行，該行與泉州具有親緣、情緣、地緣、人緣、商緣、道緣的關(guān)系，是泉州本土中小微企業(yè)、本地城鄉(xiāng)居民天然的合作伙伴。該行29個法人股東全部是民營企業(yè)，非職工自然人股東絕大部分是民營企業(yè)主。

泉州農(nóng)商銀行的定位、規(guī)模、資源、服務(wù)水平、發(fā)展階段都決定了現(xiàn)階段堅定信心走“小微企業(yè)之路”，實行與其他大中型金融機(jī)構(gòu)差異化的策略，才能發(fā)揮泉州農(nóng)商銀行的比較優(yōu)勢，才能契合泉州農(nóng)商銀行目前的服務(wù)水平和服務(wù)能力，同時也才可以擴(kuò)大泉州農(nóng)商銀行的客戶基礎(chǔ)，積累服務(wù)經(jīng)驗，進(jìn)而提高泉州農(nóng)商銀行的議價能力，提高信貸綜合收益。

二、改善金融服務(wù)體驗是提升競爭力的關(guān)鍵

天生的弱勢地位，使得小微企業(yè)在金融服務(wù)中往往得不到很好的金融體驗，甚至存在漠視小微企業(yè)權(quán)益的現(xiàn)象，這有銀行在資金成本、經(jīng)營成本、規(guī)模經(jīng)濟(jì)方面的考量，但也客觀造成了小微企業(yè)在服務(wù)資源有限的情況下，被忽視、漠視的社會現(xiàn)象，金融體

驗不是很好，這也部分解釋了當(dāng)前銀企關(guān)系比較敏感，小微企業(yè)缺乏金融認(rèn)同的社會客觀。

改善小微企業(yè)的金融服務(wù)體驗，是泉州農(nóng)商銀行獲取、擴(kuò)大小微企業(yè)群眾基礎(chǔ)、形成品牌效應(yīng)等軟競爭力的重大關(guān)鍵，也是泉州農(nóng)商銀行建立客戶忠誠度、尋求超常規(guī)發(fā)展的核心競爭手段；金融行業(yè)的競爭最終落腳到服務(wù)的競爭，歸根于客戶的最終體驗。筆者認(rèn)為，改善金融服務(wù)可以通過以下幾種方法：

一是建立總行服務(wù)基層、后臺服務(wù)前臺，前臺服務(wù)客戶的服務(wù)理念。

二是標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)體驗，包括網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、電子銀行渠道、服務(wù)流程等各方面，為客戶提供簡潔、統(tǒng)一、快速的服務(wù)體驗。三是建立客戶不良體驗反饋、集中、分析、評價機(jī)制。

四是在制度建設(shè)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品開發(fā)、流程管理等各個方面嵌入的客戶體驗考量等。

三、專業(yè)分工的經(jīng)營模式，可以有效提升工作效率

小微企業(yè)由于其規(guī)模小、治理不完善、產(chǎn)權(quán)不清晰、制度能力弱等諸多特點(diǎn)，決定了其業(yè)務(wù)具有額度小、數(shù)量多、關(guān)聯(lián)復(fù)雜、調(diào)查難度大、收益低的特點(diǎn)，這都決定了小微企業(yè)無法采用目前主流的專家問診形式的貸審模式，在現(xiàn)有模式下，無法實現(xiàn)小微企業(yè)信貸批量生產(chǎn)、批量管理、批量維護(hù)，無法有效地通過加大產(chǎn)出量來平衡小微企業(yè)低收益，通過生產(chǎn)效率的提升來提高邊際收益率，有效降低成本。

泉州農(nóng)商銀行目前的客戶經(jīng)理隊伍存在以下幾種弊端：

1.客戶經(jīng)理無法有效地進(jìn)行專業(yè)化生產(chǎn)，無法發(fā)揮分工協(xié)作的優(yōu)勢；由于大客戶業(yè)務(wù)模式與小微客戶模式并不一致，混合經(jīng)營往往無法有效地、持之以恒地形成客戶經(jīng)理的專業(yè)能力，也無法明顯的區(qū)分客戶經(jīng)理的工作重點(diǎn)。

2.分工不清會造成導(dǎo)向模糊、考核模糊，不利于客戶經(jīng)理的工作評價，無法有效地制定針對性的考核指標(biāo)，也無法有效地區(qū)分客戶經(jīng)理的能力。

3.不利于對客戶經(jīng)理進(jìn)行針對性的培訓(xùn)、定位和培養(yǎng)。

4.繁雜的事務(wù)性工作使得客戶經(jīng)理無法進(jìn)行針對性的自我提升，也妨礙了“因人而用、因勢利導(dǎo)”的人力資源策略。

鑒于以上原因，在厘清泉州地區(qū)金融生態(tài)的基礎(chǔ)上，泉州農(nóng)商銀行可以采取專業(yè)分工、團(tuán)隊協(xié)作的經(jīng)營模式：

1.強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)定位。強(qiáng)化基層網(wǎng)點(diǎn)與區(qū)支行的功能定位，根據(jù)各個支行的地域稟賦和資源優(yōu)勢，以及泉州農(nóng)商銀行的戰(zhàn)略布局，給予不同的戰(zhàn)略定位和功能設(shè)計。

2.區(qū)分考核。根據(jù)定位和功能分布配備資源，根據(jù)資源優(yōu)勢設(shè)計考核指標(biāo)，通過考核指標(biāo)強(qiáng)化功能定位，實現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)同當(dāng)?shù)氐胤教攸c(diǎn)相結(jié)合，差異化的柔性考核。

3.差異化資源配備。根據(jù)考核情況配備各種資源，包括人力、信貸、財務(wù)資源，形成資源的內(nèi)部定價體系。

4.專業(yè)分工、團(tuán)隊協(xié)作。強(qiáng)化物理網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)和業(yè)務(wù)處理定位，負(fù)責(zé)客戶維護(hù)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、操作處理，依托物理網(wǎng)點(diǎn)建立網(wǎng)際經(jīng)營團(tuán)隊，負(fù)責(zé)中高端客戶維護(hù)、新業(yè)務(wù)拓展和項目營銷。

5.專業(yè)化隊伍建設(shè)。目前客戶經(jīng)理重操作、輕管理，重守成、輕拓展的現(xiàn)象在一定程度上存在，可以在業(yè)務(wù)定位上將客戶經(jīng)理劃分為操作團(tuán)隊和拓展團(tuán)隊，操作團(tuán)隊專職業(yè)務(wù)操作，拓展團(tuán)隊專職業(yè)務(wù)拓展，這樣既便于分工協(xié)作，也有利于考核選拔，更可以分享專業(yè)化帶來的效率提升。

6.強(qiáng)化區(qū)支行業(yè)務(wù)中心定位：根據(jù)泉州農(nóng)商銀行品牌定位，主要服務(wù)于小微企業(yè)、三農(nóng)、社區(qū)，可以采取大戶（500萬元以上信貸戶）集中服務(wù)的方式，在區(qū)支行或事業(yè)部設(shè)立直屬團(tuán)隊，集中事業(yè)部或全轄區(qū)中高端客戶業(yè)務(wù)。

四、信貸工廠的操作模式，創(chuàng)造小微企業(yè)利潤空間

小微企業(yè)所具有的特點(diǎn)，決定了不能像大中型企業(yè)一樣，采用同樣的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、授信流程和業(yè)務(wù)評審體系，針對小微企業(yè)“短、頻、快”的特點(diǎn)，向“零售化”、“小額化”轉(zhuǎn)化，從小微企業(yè)的角度出發(fā)，立足做好客戶體驗，研發(fā)一批在期限、金額、還款方式等方面更靈活、便利的小微企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，革新作業(yè)流程、服務(wù)方式、管理制度，建立標(biāo)準(zhǔn)化的操作模式和授權(quán)體制，有效提升業(yè)務(wù)效率。目前，國內(nèi)“信貸工廠”模式，做得較好的有中國銀行、建設(shè)銀行、杭州銀行，隨著小微企業(yè)越來越受重視，相信采用該模式的金融機(jī)構(gòu)也會日漸增多。

標(biāo)準(zhǔn)化體系的建立，有賴于完善的客戶評級體系、嚴(yán)密的風(fēng)控機(jī)制、合理的崗位配置、早期預(yù)警機(jī)制等制度工具，對系統(tǒng)具有較高要求，信貸工廠模式，從大數(shù)法則出發(fā)，要求信貸業(yè)務(wù)模式發(fā)生深刻的轉(zhuǎn)變，從專家審貸轉(zhuǎn)向系統(tǒng)風(fēng)險控制，要求有界定清晰明確的問責(zé)機(jī)制，嚴(yán)格盡職免責(zé)，失職問責(zé)，強(qiáng)化信貸審計和貸后管理。

五、固化小微企業(yè)客戶營銷模式

1.供應(yīng)鏈融資

供應(yīng)鏈融資是指把行業(yè)內(nèi)供應(yīng)鏈條上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。供應(yīng)鏈融資以行業(yè)核心企業(yè)為載體，涉及供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷商、零售商、物流企業(yè)等眾多上下游企業(yè)，涉及核心企業(yè)資金流、物流、信息流，有利于銀行風(fēng)險的整體控制、拓展客戶基礎(chǔ)，也有利于核心企業(yè)進(jìn)行行業(yè)整合，集中行業(yè)資源，降低融資成本。

國內(nèi)較多主要銀行已建立完整的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系，如建設(shè)銀行的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品包括：訂單融資、動產(chǎn)融資、倉單融資、保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押、保單融資、法人賬戶透支、保兌倉融資、金銀倉融資、電子商務(wù)融資等十大類產(chǎn)品，覆蓋了企業(yè)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)。

供應(yīng)鏈融資主要的風(fēng)險來自于核心企業(yè)風(fēng)險及其合作風(fēng)險，核心企業(yè)風(fēng)險主要來自于其經(jīng)營風(fēng)險和信用風(fēng)險，合作風(fēng)險最主要來自于合同風(fēng)險。主要的風(fēng)險防范重點(diǎn)在于考察貿(mào)易的真實背景、交易的連續(xù)性、交易對手的履約能力、業(yè)務(wù)的封閉運(yùn)作與貸款的自償性。供應(yīng)鏈融資的營銷要抓住行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)，以行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)向各方其上下游輻射，通過物流、資金流的延伸最終覆蓋整個行業(yè)的各個環(huán)節(jié)。

2.商圈融資

“商圈”是指集聚于一定地域或產(chǎn)業(yè)內(nèi)的商貿(mào)業(yè)經(jīng)營群體。隨著泉州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以商品交易市場、商業(yè)街區(qū)、物流園區(qū)、電子商務(wù)平臺等為主要形式的商圈經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，是我市中小企業(yè)生存和發(fā)展的重要載體。作為服務(wù)中小企業(yè)的創(chuàng)新舉措，受到政策支持，商務(wù)部、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于支持商圈融資發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對發(fā)展商圈融資作出了具體部署。國內(nèi)商圈融資的主要做法有一商圈擔(dān)保融資，商圈管委會或管理公司、商會對入駐商圈的中小商貿(mào)企業(yè)進(jìn)行篩選，然后通過擔(dān)保公司為其中的合格者擔(dān)保獲取銀行貸款。二是商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資，個體工商戶將商鋪的經(jīng)營權(quán)、優(yōu)先續(xù)租權(quán)向銀行質(zhì)押獲取融資。三是通過建立商圈物流監(jiān)管平臺，為商圈企業(yè)提供動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。四是可以通過集中采購融資、“1+N”互助擔(dān)保、“資金池”集群擔(dān)保等形式，為商圈內(nèi)中小企業(yè)提供融資。

商圈融資主要以地區(qū)內(nèi)占有水平較高、效益較好、經(jīng)營較規(guī)范、發(fā)展前景好的專業(yè)市場整體為重點(diǎn)營銷對象，通過信用增強(qiáng)手段，向市場內(nèi)發(fā)展較好的重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行授信的營銷模式。

3.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是泉州農(nóng)商銀行發(fā)展小微企業(yè)的有力補(bǔ)充，泉州民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，家族企業(yè)眾多，關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜，個人資產(chǎn)跟企業(yè)資產(chǎn)邊界很難明確區(qū)分，通過大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)個人客戶經(jīng)營貸款，可以有效的簡化貸款手續(xù)，為部分不符合企業(yè)信貸條件但確實較為優(yōu)質(zhì)的客戶，提供有效的融資渠道。通過大力發(fā)展具有經(jīng)營實體背景的個人經(jīng)營貸款，可以有效的擴(kuò)展泉州農(nóng)商銀行小微企業(yè)客戶基礎(chǔ)。

4.用好用足政策國家政策對行業(yè)變化具有舉足輕重的影響，對企業(yè)的生存環(huán)境也會產(chǎn)生不可忽視的影響，關(guān)注政策變化，積極切入政策扶持或政策利好、特別是直接財稅補(bǔ)貼的行業(yè)，也是泉州農(nóng)商銀行小微企業(yè)的一大客戶來源。比如針對捕撈業(yè)進(jìn)行的油價補(bǔ)貼，通過鎖定補(bǔ)貼款發(fā)放的貸款，可以在一定程度上加快捕撈企業(yè)的經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)。

5.走進(jìn)社區(qū)營銷，小微企業(yè)零售化

社區(qū)作為一個基層服務(wù)單位，不僅有豐富的個人客戶資源，也有大量的商業(yè)資源，是批發(fā)零售企業(yè)集中的地區(qū)，特別是小微企業(yè)、個體戶眾多，是泉州農(nóng)商銀行重要的客戶來源之一，通過與社區(qū)對接，進(jìn)行批量營銷，可以有效的克服小微企業(yè)信息不對稱、營銷成本高的特點(diǎn)、“短小頻急”的特點(diǎn)。

第二篇：商銀行三農(nóng)金融服務(wù)委員會議事規(guī)則

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 三農(nóng)金融服務(wù)委員會議事規(guī)則

第一章 總則

第一條 為健全某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱本行)面向三農(nóng)的公司治理和運(yùn)行機(jī)制，增強(qiáng)對服務(wù)三農(nóng)發(fā)展戰(zhàn)略的引導(dǎo)和強(qiáng)化作用，承擔(dān)金融支農(nóng)責(zé)任，強(qiáng)化服務(wù)三農(nóng)職責(zé)，不斷加大強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)金融支持力度，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融一體化發(fā)展。根據(jù)《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》及其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實際，制定本議事規(guī)則。

第二條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會是董事會按照本行章程設(shè)立的專門工作機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的制度設(shè)計、戰(zhàn)略規(guī)劃、涉農(nóng)信貸政策執(zhí)行和評估檢查工作。

第二章 人員組成

第三條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會成員由11名委員組成。第四條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會委員由董事長或者全體董事的三分之一提名，并由董事會選舉產(chǎn)生。委員應(yīng)包括行長、副行長、綜合部，業(yè)務(wù)部，財會部、電子銀行部、風(fēng)險部、信息部、合規(guī)部負(fù)責(zé)人組成。

第五條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會設(shè)主任委員一名，由董事長擔(dān)任，負(fù)責(zé)主持委員會工作。

第六條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會任期與董事會一致，委員任期屆滿，可連選連任。期間如有委員不再擔(dān)任本行職務(wù)，自動失去委員資格，并由委員會按規(guī)定補(bǔ)足委員人數(shù)。

第七條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會下設(shè)辦公室在業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)日常工作聯(lián)絡(luò)和會議組織等工作。

第三章 職責(zé)權(quán)限

第八條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會的主要職責(zé)權(quán)限：

（一）研究本行三農(nóng)發(fā)展戰(zhàn)略和策略，制定本行三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展中長期戰(zhàn)略規(guī)劃，制定支持三農(nóng)發(fā)展和改進(jìn)支農(nóng)服務(wù)的金融服務(wù)政策措施；

（二）負(fù)責(zé)建立健全本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展基本管理制度，檢查評估本行三農(nóng)業(yè)務(wù)制度的執(zhí)行情況和合規(guī)有效性；

（三）指導(dǎo)監(jiān)督本行堅持三農(nóng)信貸投向，審定本行涉農(nóng)信貸計劃和涉農(nóng)金融基礎(chǔ)資源配臵方案，向董事會報告三農(nóng)金融狀況；

（四）負(fù)責(zé)本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的組織、產(chǎn)品、服務(wù)和經(jīng)營機(jī)制的創(chuàng)新，指導(dǎo)本行開展農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)，改善農(nóng)村信用環(huán)境。

（五）制定本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)激勵約束機(jī)制，對本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)行情況進(jìn)行考核和評估，建立科學(xué)的三農(nóng)金融業(yè)務(wù)營銷和風(fēng)險管理體系，確定合理的風(fēng)險容忍度，有效防范三農(nóng)金融風(fēng)險。

（六）監(jiān)督檢查本行涉農(nóng)財政稅收政策、貨幣政策、信貸政

策的執(zhí)行落實情況，協(xié)調(diào)建立農(nóng)村金融政策支持體系。

（七）本行董事會授權(quán)的其他職責(zé)。

第九條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會對董事會負(fù)責(zé)，委員會的提案提交董事會審議決定。經(jīng)董事會決議通過后，由三農(nóng)金融服務(wù)委員會負(fù)責(zé)組織實施。

第四章 決策程序

第十條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會辦公室負(fù)責(zé)做好三農(nóng)金融服務(wù)委員會決策的前期準(zhǔn)備工作，提供本行有關(guān)方面的書面資料：

（一）本行的三農(nóng)發(fā)展中長期規(guī)劃；

（二）本行涉農(nóng)信貸計劃及其執(zhí)行情況；

（三）本行涉農(nóng)信貸政策、涉農(nóng)信貸制度建立執(zhí)行情況；

（四）本行三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶評級授信、信貸產(chǎn)品、擔(dān)保方式、惠農(nóng)富民金融服務(wù)創(chuàng)新、信用建設(shè)情況；

（五）相關(guān)涉農(nóng)信貸調(diào)研統(tǒng)計報表及數(shù)據(jù)；

（六）其他相關(guān)事宜。

第十一條 本行職能部門、分支機(jī)構(gòu)提出的三農(nóng)金融服務(wù)委員會審議的事項，需要提前向三農(nóng)金融服務(wù)委員會辦公室提出書面議案，根據(jù)工作需要由主任委員提議并負(fù)責(zé)召集會議進(jìn)行討論決定，并將相關(guān)書面決議材料呈報董事會。

第五章 議事規(guī)則

第十二條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會會議分為例會和臨時會議。例會每季至少召開一次，并于會議召開前七天通知全體委員。會

議由主任委員主持，主任委員不能出席時可委托其他委員主持。

第十三條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會會議應(yīng)由三分之二以上的委員出席方可舉行；每一名委員有一票表決權(quán)；會議做出的決議，必須經(jīng)全體委員過半數(shù)通過。

第十四條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會會議表決方式為舉手表決或投票表決；臨時會議可以采取通訊表決的方式召開。

第十五條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會辦公室工作人員可列席三農(nóng)金融服務(wù)委員會會議，必要時亦可邀請本行董事、監(jiān)事及其他高級管理人員列席會議。

第十六條 如有必要，三農(nóng)金融服務(wù)委員會可以聘請中介機(jī)構(gòu)為其決策提供專業(yè)意見，費(fèi)用由本行支付。

第十七條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會會議的召開程序、表決方式和會議通過的議案必須遵循有關(guān)法律、法規(guī)、本行章程及本實施細(xì)則的規(guī)定。

第十八條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會會議應(yīng)當(dāng)有記錄，出席會議的委員應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽名，會議記錄作為本行檔案永久保存。

第十九條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會會議通過的方案及表決結(jié)果，應(yīng)以書面形式報本行董事會、監(jiān)事會。

第二十條 出席會議的人員均對會議所議事項有保密義務(wù)，不得擅自披露有關(guān)信息。

第六章 附 則

第二十一條 本議事規(guī)則未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和本行章程的規(guī)定執(zhí)行；本議事規(guī)則與國家有關(guān)法律、法規(guī)或本行章程相抵觸時，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和本行章程的規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 本議事規(guī)則解釋權(quán)屬本行董事會，自董事會決議通過之日起生效。

第三篇：臨商銀行小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳情況

臨商銀行第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動

5月15日開展情況

按照銀監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會的有關(guān)要求，臨商銀行積極開展小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳，專門成立宣傳小組，由總行分管副行長任組長，小企業(yè)業(yè)務(wù)部、辦公室、個人業(yè)務(wù)部等部室參與，現(xiàn)將主要工作匯報如下：

1、制作臨商銀行小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳片。根據(jù)我行小微企業(yè)服務(wù)情況拍攝小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳片，宣傳我行小微企業(yè)服務(wù)理念、辦法和流程，提高我行小微企業(yè)服務(wù)品牌和影響力。2、5月15日，安排各支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)組織小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳工作。各支行在電子屏上展示小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳標(biāo)語。3、5月15日，在沂蒙大樓附近，制作小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動現(xiàn)場布置工作。根據(jù)要求，我行認(rèn)真準(zhǔn)備小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月宣傳單、宣傳折頁、手提袋等宣傳材料，安排6名工作人員向過路群眾分發(fā)，并耐心向前來咨詢的客戶進(jìn)行講解，使其更好地了解我行信貸產(chǎn)品和信貸流程，活動現(xiàn)場效果良好，取得了預(yù)期的展示效果。

通過此次宣傳，提高了小微企業(yè)和社會公眾對“臨沂市銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)”的認(rèn)知，提升了傳播效應(yīng)和社會影響力。在今后的工作中我行將繼續(xù)加大對小微企業(yè)的服務(wù)，大力宣傳適合小微企業(yè)的新產(chǎn)品、新服務(wù)，積極為符合條件的小微企業(yè)提供便利條件。

臨商銀行

二〇一四年五月十五日

第四篇：農(nóng)商銀行小微業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)研

＃＃農(nóng)商銀行小微業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)研

＃＃農(nóng)商銀行本著“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)”的宗旨，結(jié)合市域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)及本行實際，在江西省農(nóng)村信用社率先推出小微貸款業(yè)務(wù)，著力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新金融服務(wù)，大力支持小型微型企業(yè)，為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了不可替代的重要作用。

一、小微業(yè)務(wù)總體情況

截至＃＃年底，小微貸款共發(fā)放676筆，累計發(fā)放1.18億元，貸款余額9855萬元。

（一）小微貸款定位

小微貸款是以個體工商戶和微小企業(yè)業(yè)主為借款主體，以個人經(jīng)營收入及家庭收入為第一還款來源，貸款額度為5千元至50萬元、期限為3個月至2年，無需抵質(zhì)押的經(jīng)營性保證貸款。

小微貸款的目標(biāo)客戶是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動、且具備三個月以上經(jīng)營歷史的個體工商戶和微小企業(yè)。從我行小微貸款客戶的所屬行業(yè)分布來看，小微貸款投放主要集中在副食批發(fā)、零售、五金建材等與人民群眾生活息息相關(guān)的行業(yè)。

（二）小微貸款專營體系

＃＃年初，＃＃農(nóng)商銀行設(shè)立微貸業(yè)務(wù)部（現(xiàn)小微業(yè)務(wù)部），將原有分散在各職能部門的業(yè)務(wù)研發(fā)、營銷等職能和相應(yīng)的決策權(quán)集中，實行集約經(jīng)營、專營管理。小微業(yè)務(wù)部內(nèi)設(shè)營銷管理中心和風(fēng)險管理中心，＃＃年先后設(shè)立了渝水、城南、城北、新鋼和分宜5個營銷片區(qū)，＃＃年增設(shè)了高新、仙女湖2個營銷片區(qū)。由小微業(yè)務(wù)部派

駐客戶經(jīng)理團(tuán)隊到各支行開展小微貸款業(yè)務(wù)。

（三）小微貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)

1、處理時效快。小微貸款是勞動密集型的信貸業(yè)務(wù)，針對小微貸款客戶資金需求“短、頻、小”等特點(diǎn)，應(yīng)用可不斷復(fù)制的信貸分析技術(shù)，提高分析效率，從而降低貸款成本。每個業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)都有時效規(guī)定，以效率為生命，滿足客戶資金需求

2、準(zhǔn)入門檻低。小微貸款采取保證人擔(dān)保的方式，不需要客戶提供抵押品，且實際經(jīng)營期限滿三個月即可（申請金額10萬以上需經(jīng)營期限一年以上）。

3、開展?fàn)I銷主動。主動營銷是小微貸款與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)最大的區(qū)別之一。小微貸款業(yè)務(wù)要求客戶經(jīng)理根據(jù)所在市場區(qū)域，主動開展上門營銷進(jìn)行陌生拜訪，走訪各類型潛在客戶，了解資金需求與行業(yè)特點(diǎn)?？蛻艚?jīng)理每人每周必須有一定量以上的營銷時間和營銷戶數(shù)，不允許等客上門。同時，小微貸款注重多種營銷手段的有機(jī)結(jié)合，如短信營銷、行業(yè)營銷、媒體營銷、口碑營銷等，達(dá)到綜合性的營銷成效。

4、貸款調(diào)查真實。小微貸款調(diào)查以“實地眼見、審慎保守”為基本原則，首先了解客戶基本信息，通過偏差分析了解客戶的社會成熟度，即“軟信息”。其次客戶經(jīng)理必須在客戶的經(jīng)營場所進(jìn)行實地調(diào)查，了解其真實經(jīng)營信息，并要求提供相應(yīng)憑證予以核實，并拍照存檔。通過現(xiàn)場匯總調(diào)查信息，進(jìn)行邏輯檢驗、交叉檢驗，只有情況基本相符，實地調(diào)查才完整結(jié)束，并由客戶經(jīng)理自行編制資產(chǎn)負(fù)債表

等，確保調(diào)查的真實性。

5、注重第一還款來源。小微貸款以客戶的正常經(jīng)營所形成的、可支配的真實現(xiàn)金流作為第一還款來源。客戶經(jīng)理通過實地調(diào)查，根據(jù)客戶的實際財務(wù)狀況分析其現(xiàn)金流和償債能力，從而確定其是否符合貸款標(biāo)準(zhǔn)，改變了傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)對抵押品的過分依賴的情況，以確?？蛻艟哂袑嶋H償債能力。

6、貸后監(jiān)控嚴(yán)謹(jǐn)。小微貸款要求客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后15天內(nèi)必須落實貸款用途，并定期實地回訪客戶，監(jiān)控其經(jīng)營狀況，及時發(fā)現(xiàn)客戶異常情況。注重監(jiān)控貸款具體用途和去向。改變了傳統(tǒng)貸款重貸前、輕貸后的做法。在關(guān)注客戶經(jīng)營情況的同時，建立起與客戶良性互動，提高客戶的還款意識，增強(qiáng)信用觀念并持續(xù)進(jìn)行拓展?fàn)I銷。

7、強(qiáng)大IT技術(shù)支撐。小微貸款金額小、筆數(shù)多，同時貸款各環(huán)節(jié)都有時效規(guī)定，如營銷統(tǒng)計、工作進(jìn)度、客戶還款提醒、風(fēng)險預(yù)警提示等。在強(qiáng)大IT技術(shù)的支撐下，系統(tǒng)處理代替人工進(jìn)行預(yù)警、記錄、分析、統(tǒng)計等工作，節(jié)約了成本，降低了風(fēng)險。

（四）小微貸款的工作成效

1、滿足小型微型企資金需求。小微貸款業(yè)務(wù)是面向個體工商戶和微小企業(yè)的貸款，在國家宏觀政策趨緊而“求貸無門”的情況下，我行及時推出的小微貸款業(yè)務(wù)，滿足了這部分客戶群體的信貸需求。

據(jù)統(tǒng)計，截至＃＃年6月底與＃＃農(nóng)商銀行建立小微信貸業(yè)務(wù)的133位客戶中，有120位客戶是第一次獲得金融機(jī)構(gòu)的正規(guī)金融服務(wù)。根據(jù)貸后監(jiān)控及續(xù)貸的情況來看，客戶經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營利潤較去年同

期增長了30%以上。小型微型企業(yè)由于財務(wù)管理制度不健全，財務(wù)管理不規(guī)范缺乏有效抵押品與信譽(yù)度等原因曾經(jīng)被傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)一直拒之門外。當(dāng)他們獲得了小微貸款的資金支持后，進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高盈利水平，進(jìn)而改善經(jīng)濟(jì)狀況，增加更多的就業(yè)崗位。充分發(fā)揮了金融的杠桿作用，為緩解就業(yè)壓力和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

2、提升社會形象。小微貸款業(yè)務(wù)自開辦以來，以上門營銷的方式了解客戶需求，從根本上轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)等客上門的工作作風(fēng)，以高效快捷的調(diào)查與審批模式解決客戶的燃眉之急，轉(zhuǎn)變效率低下的工作作風(fēng)；在還款方式上，改變傳統(tǒng)的到期一次性換本付息方式，根據(jù)客戶現(xiàn)金流科學(xué)設(shè)置還款計劃，在有效控制風(fēng)險的同時，幫助客戶合理支配資金；以嚴(yán)格的行為規(guī)范構(gòu)建新型客戶關(guān)系管理模式，強(qiáng)化客戶經(jīng)理的職業(yè)性。

小微貸款以實事求是的貸款調(diào)查方式逐漸為客戶所接受，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J后監(jiān)控逐步為客戶所理解，規(guī)范的審批流程為客戶所信賴，規(guī)范化的員工行為準(zhǔn)則為客戶所贊賞，方便快捷的服務(wù)為客戶雪中送炭，優(yōu)質(zhì)的信貸服務(wù)為樹立＃＃農(nóng)商行的社會形象發(fā)揮了重要作用。

3、培育新型信貸文化?？蛻艚?jīng)理嚴(yán)格遵守“實地眼見”的審慎原則，無法核實的各類資產(chǎn)均列入表外。同時，強(qiáng)化廉潔自律，遵守從業(yè)準(zhǔn)則，客戶經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)過程中嚴(yán)格遵守“不喝客戶一滴水”、“不拿客戶一針一線”等小微貸款客戶經(jīng)理從業(yè)準(zhǔn)則。在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)延伸了“面談、面簽”內(nèi)涵，由業(yè)務(wù)主管確認(rèn)客戶經(jīng)理流程操作是

否合規(guī)。對內(nèi)強(qiáng)管理，對外樹形象，積極營造風(fēng)清氣正，干事創(chuàng)業(yè)的工作氛圍，培育創(chuàng)新型信貸文化。

二、小微貸款發(fā)展中面臨的問題

＃＃位于江西中部，因鋼設(shè)市，人口112萬，其中市區(qū)常住人口近50萬，形成了鋼鐵、新能源、新材料三大支柱產(chǎn)業(yè)為核心的經(jīng)濟(jì)體系。經(jīng)過近一年的探索實踐，現(xiàn)就業(yè)務(wù)開展面臨的問題總結(jié)如下：

（一）外部環(huán)境局限

如前所述，＃＃城區(qū)面積較小，城區(qū)人口較集中，圍繞三大支柱產(chǎn)業(yè)的大型企業(yè)集中度較高。2010年，工業(yè)經(jīng)濟(jì)占全市GDP的比重達(dá)57.1%，全市80.63億元的財政收入中，工業(yè)經(jīng)濟(jì)提供的稅收占58.2%。圍繞人民群眾衣食住行的服務(wù)行業(yè)、貿(mào)易行業(yè)僅滿足轄內(nèi)基本需求，未形成立足＃＃，輻射周邊地市的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群。并且由于地理位置的限制，目前還不具有物流、貿(mào)易集散地的客觀條件。

（二）標(biāo)準(zhǔn)客戶群體較小

在外部環(huán)境的局限下，小微貸款業(yè)務(wù)所面向的目標(biāo)客戶群體較小。＃＃市區(qū)常住人口50萬，其中機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位職工占較大比重，從事小生意的個體工商戶占比相對較小。＃＃礦產(chǎn)資源豐富，很多個體工商戶、私營業(yè)者都存在風(fēng)險投資偏好。隨著袁河新區(qū)建設(shè)、高鐵項目的相繼上馬，圍繞工程項目開展的土建、工程類業(yè)務(wù)成為民間投資追逐的熱點(diǎn)。對小微貸款而言，此類客戶盡管從事多年主營業(yè)務(wù)，但是主營業(yè)務(wù)之外的多項投資經(jīng)營將會極大的影響客戶的現(xiàn)金流。因此很多客戶不符合小微貸款的投向與準(zhǔn)入門檻。種種內(nèi)外因素的交替作用下，小微貸款的目標(biāo)客戶群體進(jìn)一步縮小。

（三）業(yè)務(wù)量飽和度不足

小微貸款在平穩(wěn)增長的發(fā)展趨勢下，＃＃年年末達(dá)到貸款累計投放1.17億元，完成了原定經(jīng)營計劃投放8000萬的目標(biāo)。按照小微貸款戶均額度15萬元計，發(fā)放筆數(shù)676筆，25名客戶經(jīng)理（不含專職后臺）人均放款筆數(shù)為27筆。而一名客戶經(jīng)理經(jīng)過培訓(xùn)期、實習(xí)期、見習(xí)期三級進(jìn)階，必須達(dá)到放款45筆才能成為一名合格的客戶經(jīng)理。完成放款100筆，一名小微貸款客戶經(jīng)理才可能達(dá)到業(yè)務(wù)較為成熟的發(fā)展階段。但是以目前的市場需求和放款進(jìn)度來看，客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)飽和度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，業(yè)務(wù)水平提升較慢。

三、小微業(yè)務(wù)的發(fā)展思路

（一）技術(shù)創(chuàng)新

＃＃年9月，＃＃農(nóng)商銀行啟動了小微貸款技術(shù)移植籌備工作，組織相關(guān)人員對小微貸款技術(shù)進(jìn)行模塊化分析，對技術(shù)的核心流程營銷、調(diào)查、風(fēng)險管控等技術(shù)環(huán)節(jié)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)置，根據(jù)貸款擔(dān)保方式的多種；類型進(jìn)一步細(xì)化、優(yōu)化了貸款流程中的關(guān)鍵步驟，如調(diào)查盡職指引、貸款分析表格、到逾期處理等。經(jīng)過反復(fù)的討論研究，貸款技術(shù)定型基本完成。為小微貸款技術(shù)復(fù)制做好了準(zhǔn)備工作。

＃＃年1月31日，啟動了小微業(yè)務(wù)專營計劃，小微業(yè)務(wù)部作為專營機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全行200萬元以下（含）的經(jīng)營性貸款，不包括消費(fèi)貸款、不良貸款、下崗再就業(yè)貸款、農(nóng)區(qū)貸款和二級支行管理的貸款。根據(jù)方案要求，在規(guī)定時間內(nèi)完成移交存量貸款，并負(fù)責(zé)受理全行

200萬元以下新增貸款。

＃＃年2月6日-9日，全體客戶經(jīng)理組成工作小組，統(tǒng)一行動，利用3天時間，完成了431筆、近2.34億存量貸款的檔案移交工作。

＃＃年2月10日-30日，為確保平穩(wěn)過渡，小微業(yè)務(wù)部組織客戶經(jīng)理對所有已移交的貸款客戶開展上門面談，明確貸款服務(wù)流程、客戶經(jīng)理行為準(zhǔn)則等內(nèi)容。面談內(nèi)容由客戶簽字確認(rèn)，實現(xiàn)客戶面談率100%，并隨后進(jìn)行了電話回訪，確保工作要求執(zhí)行到位、規(guī)范管理監(jiān)督到位。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新

為了適應(yīng)市場需求，小微業(yè)務(wù)部根據(jù)目前小微業(yè)務(wù)貸款種類與分布，對特色貸款產(chǎn)品進(jìn)行了定位。在延續(xù)原有小微貸款的知名度與美譽(yù)度的基礎(chǔ)上，小微業(yè)務(wù)部主營貸款品牌增加了快速抵押貸款、商貿(mào)鏈貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、自然人保證貸款、聯(lián)保貸款等。通過深入調(diào)研，對各片區(qū)進(jìn)行了特色定位，新鋼和城南片區(qū)作為快速抵押貸款的試點(diǎn)片區(qū)，充分發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，主力推廣快速抵押貸款產(chǎn)品，取得顯著成效。截至＃＃年5月1日，小微業(yè)務(wù)貸款已累計發(fā)放1218筆，累放3.75億元，余額3.32億元，其中發(fā)放快速抵押貸款99筆，余額4657萬，打響了品牌推廣的第一戰(zhàn)。

通過小微業(yè)務(wù)貸款專營，進(jìn)一步落實了監(jiān)管部門要求的小型微型企業(yè)金融服務(wù)“六項機(jī)制”。

利率風(fēng)險定價機(jī)制，以風(fēng)險權(quán)重設(shè)置利率水平，體現(xiàn)利率杠桿作用；獨(dú)立核算機(jī)制，建立以內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格為基礎(chǔ)的獨(dú)立核算機(jī)制和內(nèi)

部合作考核機(jī)制。專項業(yè)務(wù)指標(biāo)單獨(dú)考核小微業(yè)務(wù)的成本和收益；

高效審批機(jī)制，通過優(yōu)化審批流程，小微業(yè)務(wù)專營的貸款審批流程簡潔高效，實行了差別授權(quán)管理。小微貸款（50萬元以下自然人保證貸款）審批權(quán)限下放至小微業(yè)務(wù)部，其他小微業(yè)務(wù)貸款在總行信貸授信業(yè)務(wù)集中管理中心進(jìn)行審批；

激勵約束機(jī)制?？冃匠暌跃C合貢獻(xiàn)度與到逾期管理為基礎(chǔ)，確保業(yè)績優(yōu)異的客戶經(jīng)理薪酬與業(yè)務(wù)量成正比專業(yè)化隊伍建設(shè)和人員培訓(xùn)機(jī)制，從全行員工中選拔出5名職員，經(jīng)過上崗培訓(xùn)充實到客戶經(jīng)理隊伍，并持續(xù)不斷的對全體客戶經(jīng)理開展業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；

違約信息通報機(jī)制。通過人行征信系統(tǒng)和本行信貸管理系統(tǒng)，將信用記錄不佳的客戶列入“黑名單”。

（三）體制創(chuàng)新

小微業(yè)務(wù)部以小微貸款這一產(chǎn)品為核心進(jìn)行產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計及流程化設(shè)置，以市場為導(dǎo)向，將原有分散在各職能部門的業(yè)務(wù)研發(fā)、營銷等職能和相應(yīng)的決策權(quán)集中到小微業(yè)務(wù)部，實行集約經(jīng)營、獨(dú)立核算，并對全部經(jīng)營活動和盈利狀況負(fù)責(zé)。通過事業(yè)部制管理模式，小微業(yè)務(wù)部實現(xiàn)了精細(xì)化管理、流程化管理、專業(yè)化管理，實現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。通過創(chuàng)新探索實踐，對產(chǎn)品事業(yè)部制實踐有了更加深刻的認(rèn)識和體會。體制的活力同樣可以運(yùn)用在其他以產(chǎn)品為核心的管理部門，對本行現(xiàn)有的零售業(yè)務(wù)進(jìn)行體制創(chuàng)新，逐步探索以零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品為核心，進(jìn)行產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計及流程化設(shè)置。將產(chǎn)品的營銷、服務(wù)量化成各項具體指標(biāo)，實現(xiàn)流程標(biāo)準(zhǔn)化、操作規(guī)范化、管理科學(xué)化、考

核精細(xì)化。

（四）項目輸出

以小微貸款產(chǎn)品為核心，逐步在全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)試點(diǎn)法人單位進(jìn)行整體項目輸出。以技術(shù)為核心，以人力資源為依托，通過人員、技術(shù)、培訓(xùn)等資源整合，對小微貸款產(chǎn)品進(jìn)行整體打包輸出。

深入開展市場需求調(diào)研的工作基礎(chǔ)上、因地制宜地開展市場營銷，明確當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)客戶群體特征；建立和培養(yǎng)小微貸款客戶經(jīng)理團(tuán)隊，導(dǎo)入小微貸款技術(shù)，逐步積累行業(yè)經(jīng)驗，提高客戶經(jīng)理在實地調(diào)查、客戶分析和風(fēng)險識別等方面的業(yè)務(wù)能力；構(gòu)建完善的風(fēng)險管控體系，確保合規(guī)經(jīng)營。通過可復(fù)制、可改造的項目輸出逐漸實現(xiàn)小微貸款實現(xiàn)可盈利、可持續(xù)發(fā)展。

第五篇：農(nóng)商銀行小微支行黨支部事跡材料

構(gòu)筑堅強(qiáng)支部堡壘 推進(jìn)業(yè)務(wù)融合發(fā)展

臨清農(nóng)商銀行小微支行黨支部

臨清農(nóng)商銀行小微支行黨支部由小微信貸中心管轄的7家支行組成，共有黨員（含預(yù)備黨員）17名。支部自成立以來，嚴(yán)格按照省聯(lián)社、聊城辦事處和總行黨委標(biāo)準(zhǔn)化黨支部建設(shè)統(tǒng)一要求，堅持“一個支部就是一個堡壘，一名黨員就是一面旗幟”的理念，創(chuàng)新思路，強(qiáng)化措施，以支部建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、學(xué)習(xí)教育立體化、發(fā)揮作用經(jīng)?；癁橹c(diǎn)，努力加強(qiáng)自身建設(shè)，打造過硬隊伍，扎實開展各項工作，把黨建優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)發(fā)展的動力。小微信貸中心通過對7家管轄支行的業(yè)務(wù)督導(dǎo)、產(chǎn)品研發(fā)、制度建設(shè)、授信與風(fēng)險管理、團(tuán)隊建設(shè)等，逐步在工作中探索出一套管理營銷新模式，實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)大發(fā)展。今年以來小微支行業(yè)務(wù)實現(xiàn)全面突破，存款較年初增加23873萬元，貸款戶數(shù)增加668戶，貸款余額增加22206萬元。

一、支部建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化，打造過硬基層黨組織

小微支行黨支部在做好“三亮六有十上墻”以及制定黨支部“三會一課”、組織生活會、談心談話等制度規(guī)定動作的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身實際，著力從組織建設(shè)、陣地建設(shè)、檔案管理、組織生活等基礎(chǔ)工作入手，打造標(biāo)準(zhǔn)化黨支部，實現(xiàn)了支部有核心、議事有場所、活動有痕跡、組織有保障，增強(qiáng)了黨員的歸屬感、光榮感和責(zé)任感。一是組織建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化?！盎疖囯x不開車頭，帆船離不開舵手”,一個黨支部沒有一個好的班子，則是一盤散沙，失去戰(zhàn)斗力。為此，小微支行黨支部把強(qiáng)化班子建設(shè)作為支部建設(shè)的首要任務(wù)。一方面堅持充分醞釀，民主選舉。支部成立大會召開前到每家支行與黨員進(jìn)行座談，進(jìn)行選舉前醞釀，推薦候選人，通過民主選舉，把黨性高、責(zé)任心強(qiáng)的5名同志選進(jìn)了支部班子，為今后工作的開展打好了人才基礎(chǔ)。另一方面強(qiáng)化核心，筑實堡壘。班子成員認(rèn)真學(xué)習(xí)政治理論和黨的基礎(chǔ)知識，帶頭參與黨內(nèi)活動和業(yè)務(wù)工作，走在前，做表率。同時堅持集體討論，民主決策，嚴(yán)格落實重要工作支部委員會討論決定制度，在制定黨建、思想政治工作計劃、措施、員工隊伍建設(shè)、黨員教育管理、貫徹執(zhí)行上級黨組織的決定、指示和支部黨員大會的決議等問題上，均由支部委員會集體討論決定，確保支部生活有序進(jìn)行。二是陣地建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化。在辦公場所緊張的情況下，小微支行黨支部在轄內(nèi)運(yùn)河支行設(shè)立了黨員活動室，配備了檔案柜、報刊架、投影儀器，將黨建制度、黨員承諾、學(xué)習(xí)情況、黨員考核、黨務(wù)公開、最美黨員、黨建掠影等統(tǒng)一上墻展示，購買了黨務(wù)工作手冊、實用教材、十九大精神材料等系列圖書30余冊。在營業(yè)廳、走廊和樓道設(shè)立“兩學(xué)一做”、黨的發(fā)展歷程、黨風(fēng)黨紀(jì)展板，營造濃厚的黨建活動氛圍，使黨員隨時隨地都能接受黨性教育。三是檔案管理標(biāo)準(zhǔn)化。設(shè)置了黨員大會、支部建設(shè)規(guī)劃、支部學(xué)習(xí)記錄、“8+X”主題黨日、黨課、支部管理等21個檔案盒，將支部組織生活開展情況資料及影像記錄及時歸檔。認(rèn)真組織黨員參加總行黨委舉辦的支部日常管理實務(wù)培訓(xùn)，每月定期對標(biāo)準(zhǔn)化黨支部建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)整改完善，使黨建工作有目標(biāo)、有跟蹤，支部黨建工作的規(guī)范化水平不斷提升。4月中旬參加了辦事處組織的標(biāo)準(zhǔn)化黨支部管理培訓(xùn)班，現(xiàn)場觀摩了棗礦集團(tuán)高煤公司黨支部流程化管理。通過學(xué)習(xí)先進(jìn)黨支部經(jīng)驗，完善支部管理工具，實現(xiàn)了檔案管理標(biāo)準(zhǔn)化。四是組織生活標(biāo)準(zhǔn)化。堅持抓經(jīng)常、抓日常，今年以來累計召開黨員大會5次，上黨課2次，開展“8+X”主題黨日活動6次。年初組織召開組織生活會，支部班子成員之間、班子成員和黨員之間、黨員之間深入開展談心談話，相互開展批評與自我批評，黨員在相互幫助、相互監(jiān)督中增強(qiáng)了黨員意識和黨性修養(yǎng)，改進(jìn)了工作作風(fēng)，凝聚起了團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、攻堅克難的合力。

二、學(xué)習(xí)教育立體化，筑牢思想建黨根本

小微支行黨支部充分利用每月2次集中學(xué)習(xí)、每月一次“8+X”主題黨日、每季度一次講黨課、黨員輪訓(xùn)、實地參觀學(xué)習(xí)等各種學(xué)習(xí)載體，靈活學(xué)習(xí)方式，結(jié)合總行開展的兩大活動，實施固定學(xué)、自主學(xué)、現(xiàn)場學(xué)、隨時學(xué)，擰緊了支部黨員世界觀、人生觀、價值觀這個“總開關(guān)”.一是將支部學(xué)習(xí)與“合規(guī)管理深化年”活動學(xué)習(xí)相結(jié)合。將支部積極分子、非黨員員工納入支部學(xué)習(xí)中，重點(diǎn)學(xué)習(xí)習(xí)近平年來主要監(jiān)管政策法規(guī)、整治銀行業(yè)市場亂象監(jiān)管規(guī)定、案件防控監(jiān)管政策規(guī)定、省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)講話及內(nèi)部規(guī)章制度。利用“集中學(xué)習(xí)”、“8+X”主題黨日固定學(xué)。年初制定了學(xué)習(xí)計劃和“8+X”黨日主題，今年以來已集中學(xué)習(xí)了《黨章》、《總書記十九大報告》、《總書記的10個重要論述》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，開展了“學(xué)習(xí)十九屆三中全會精神”、“廉政建設(shè)”、“不忘初心、方得始終”等主題黨日活動。利用微信公眾號、微信群自主學(xué)。持續(xù)用好總行“臨清農(nóng)商合規(guī)微訊”微信公眾號、臨清農(nóng)商行黨建工作群推送的總書記系列講話精神、黨建應(yīng)知應(yīng)會知識、微黨課、微黨務(wù)、黨建每日一練等資源，黨員在工作中可隨時隨地學(xué)黨建。二是將支部學(xué)習(xí)與“大學(xué)習(xí)、大調(diào)研、大改進(jìn)”相結(jié)合。圍繞學(xué)習(xí)黨的十九大精神、習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想、全國“兩會”精神及監(jiān)管規(guī)定，深入開展“大學(xué)習(xí)、大調(diào)研、大改進(jìn)”.截至目前組織集中學(xué)習(xí)4次、專題研討會4次、基層調(diào)研2次。利用開展革命文化教育現(xiàn)場學(xué)。先后組織黨員赴烈士陵園參加“清明祭掃”活動、赴中國共產(chǎn)黨原清平縣第一黨支部舊址（臨清市魏灣鎮(zhèn)李圈村）開展“弘揚(yáng)革命精神、傳承紅色基因”主題黨日活動，接受革命文化教育。利用集中研討會隨時學(xué)。將重要講話、黨建知識、上級精神等分為不同專題，每月由普通黨員講心得、談體會。先后召開學(xué)習(xí)廖俊波事跡、十九大精神，臨清農(nóng)商銀行“金紐帶春天行動”、臨清農(nóng)商銀行“三大戰(zhàn)役”活動等專題研討會4次。

三、發(fā)揮作用經(jīng)常化，推進(jìn)黨建業(yè)務(wù)融合發(fā)展

緊緊圍繞業(yè)務(wù)抓發(fā)展，抓好黨建促發(fā)展的黨建思路，充分發(fā)揮黨員模范帶頭和支部戰(zhàn)斗堡壘作用，積極開展各項業(yè)務(wù)。一是實行網(wǎng)格化管理。明確各支行網(wǎng)格化營銷責(zé)任，制定每個網(wǎng)格化區(qū)域黨員幫包、每名員工有黨員幫扶兩個制度，要求業(yè)務(wù)發(fā)展黨員先行，每名黨員主動深入一線、深入市場、商場、小區(qū)、沿街商鋪，跟其他員工共同營銷、拜訪客戶，把市場信息、員工的動態(tài)第一時間向黨支部反映，以采取有效措施進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng)新，通過信息反饋改進(jìn)了客戶經(jīng)理二次考核辦法、員工獎勵兌現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)，積累了批量化的營銷思路，探索出了“鏈?zhǔn)綘I銷”、“精準(zhǔn)營銷”、“集中營銷”、“源頭營銷”、“一攬子營銷”等營銷方法，網(wǎng)格內(nèi)的3013戶商戶已全部信息采集完畢，并建檔，為今后業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。結(jié)合網(wǎng)格化管理，積極推廣家庭銀行服務(wù)模式，深挖客戶需求源，不斷創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，以新理念、新方法、新產(chǎn)品，全面對接當(dāng)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)、同業(yè)競爭新業(yè)態(tài)和客戶需求新動態(tài)，先后研發(fā)推出了 “薪酬貸”、“家居貸”、“車位貸”、“成長貸”、“大棚貸”等4大類12種貸款產(chǎn)品，極大地滿足了不同客戶的資金需求，提高了臨清農(nóng)商銀行在本地金融市場上的競爭力和客戶占有率。三是貫徹落實各級黨委工作部署。積極貫徹地方黨委政府關(guān)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程系列部署要求，組織召開銀企對接會，優(yōu)化擔(dān)保方式，推進(jìn)銀企深度合作。今年以來針對在臨清農(nóng)商銀行沒有貸款業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，組織黨員與員工共同上門邀請各企業(yè)老總參加對接會，詳細(xì)介紹新推出的家庭貸和微型企業(yè)主貸款產(chǎn)品，進(jìn)一步闡明農(nóng)商銀行在利率定價、擔(dān)保方式、業(yè)務(wù)流程等方面的比較優(yōu)勢，取得良好成效。截至目前累計召開對接會7場，吸引小微企業(yè)80余家，進(jìn)一步提高了銀企合作水平，實現(xiàn)了互惠共贏。四是深入開展“1+1”支部共建。組織到臨清市地方稅務(wù)局黨員活動基地參觀學(xué)習(xí)，與古樓社區(qū)黨支部建立了黨建聯(lián)系機(jī)制，黨員主動到古樓社區(qū)學(xué)習(xí)取經(jīng)。結(jié)合“1+1”支部共建行動，與共建支部合作，以開展主題黨日、講黨課等形式，積極在轄內(nèi)村莊社區(qū)開展家庭銀行推介會、產(chǎn)說會，累積授信105戶、760萬元。活動的開展得到客戶的一致好評，為農(nóng)商銀行樹立了新形象，增強(qiáng)了品牌效應(yīng)，提高了客戶黏性和忠誠度，帶動了業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。五是助力精準(zhǔn)扶貧。支部轄內(nèi)小微支行大力開展扶貧宣傳活動，在營業(yè)部、南關(guān)支行、運(yùn)河文化廣場懸掛扶貧宣傳橫幅，所有網(wǎng)點(diǎn)LED顯示屏滾動播放金融扶貧政策、扶貧知識等；打破傳統(tǒng)模式，推出了便捷、實用、多樣化的小額信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)幫助貧困戶解決了家庭創(chuàng)業(yè)、孩子上學(xué)等資金難題。六是開展黨員“一帶二”活動。每名黨員與2名非黨員員工建立相互結(jié)對幫帶關(guān)系，帶思想，共同進(jìn)步；帶技能，共強(qiáng)素質(zhì)；帶作風(fēng)，共樹形象；帶業(yè)績，共促發(fā)展。利用業(yè)余時間開展業(yè)務(wù)宣傳進(jìn)社區(qū)，走商戶、進(jìn)小區(qū)、訪企業(yè)深耕市場。七是開展“黨員在行動”活動。組織黨員先后開展了“愛心班車，免費(fèi)接您回家”、“濃情臘八，溫暖好禮”、“濃情蜜意度元宵”等活動，利用營銷活動積極推廣業(yè)務(wù)產(chǎn)品。在各項活動和工作中涌現(xiàn)出了一批先進(jìn)單位和個人，小微支行黨支部轄內(nèi)運(yùn)河支行被授予2018年“金紐帶”春天行動先進(jìn)單位榮譽(yù)稱號；三名員工被授予“十佳客戶經(jīng)理”榮譽(yù)稱號，一名員工被授予“臨清市優(yōu)秀青年工作者”榮譽(yù)稱號。

一個支部一桿旗，一個黨員一盞燈。小微支行黨支部通過標(biāo)準(zhǔn)化黨支部建設(shè)，激發(fā)了黨支部和黨員創(chuàng)新活力。我們將繼續(xù)以“樹標(biāo)桿、爭模范”為奮斗目標(biāo)，真抓實干、務(wù)實創(chuàng)新，全面實現(xiàn)支部黨建工作標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化，不斷促進(jìn)黨建工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營深度融合，助推各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展。