第一篇：金融業(yè)務(wù)核算總結(jié)

常見業(yè)務(wù)核算的總結(jié)

一、股票業(yè)務(wù)的核算

1、主要涉及科目

資產(chǎn)類：銀行存款、清算備付金、股票投資、應(yīng)收股利 負(fù)債類：應(yīng)付交易費(fèi)用 共同類：證券清算款

損益類：公允價(jià)值變動(dòng)損益、投資收益、交易費(fèi)用

2、我國交易所一級(jí)費(fèi)用的計(jì)算

（1）上交所計(jì)算方式

經(jīng)手費(fèi)=成交金額*經(jīng)手費(fèi)率 證管費(fèi)=成交金額*征管費(fèi)率

印花稅=成交金額*印花稅率（出讓方單邊收取，即只對(duì)賣出方征收證券交易印花稅）過戶費(fèi)=成交數(shù)量*面值*過戶費(fèi)率

（2）深交所計(jì)算方式

經(jīng)手費(fèi)=成交金額*(經(jīng)手費(fèi)率+證管費(fèi)率)-證管費(fèi) 證管費(fèi)=成交金額*證管費(fèi)率

印花稅=成交金額*印花稅率（出讓方單邊收取，即只對(duì)賣出方征收證券交易印花稅）過戶費(fèi)：深交所股票交易免收過戶費(fèi)

3、兩個(gè)交易所的二級(jí)費(fèi)用（傭金）的計(jì)算方法

傭金=成交金額*傭金率-經(jīng)手費(fèi)-證管費(fèi)

（券商承擔(dān)經(jīng)手費(fèi)和證管費(fèi)）傭金=成交金額*傭金率（券商不承擔(dān)經(jīng)手費(fèi)和證管費(fèi)）

4、估值計(jì)算方法

（1）金額=收市價(jià)*數(shù)量-前一日的估值余額-成本（2）金額=(當(dāng)日收市價(jià)-前一日收市價(jià))*數(shù)量

且（1）=（2）

5、主要賬務(wù)處理及相關(guān)憑證

（1）買入股票

買入憑證

借：股票投資_成本

成交金額

交易費(fèi)用

一級(jí)費(fèi)用+傭金 貸：證券清算款

成交金額+一級(jí)費(fèi)用

應(yīng)付交易費(fèi)用

傭金

資金交收日憑證

借：證券清算款 貸：結(jié)算備付金

（2）配股

配股繳款日憑證

借：證券清算款_配股申購款 貸：證券清算款

資金交收日憑證

借：證券清算款 貸：結(jié)算備付金 配股除權(quán)日憑證

借：股票投資_配股

貸：證券清算款_配股申購款

（3）送股憑證

金額

數(shù)量

借：股票投資

0.01 N 貸：股票投資

0.01 N（4）現(xiàn)金股利（因上交所與深交所股利到賬日不同而區(qū)分憑證）

a、上交所（有除權(quán)除息日與股利到賬日的劃分）

除權(quán)除息日憑證

借：應(yīng)收股利

貸：投資收益_股利收益

股利到賬日憑證

借：清算備付金 貸：應(yīng)收股利

b、深交所（現(xiàn)金股利當(dāng)日到賬）現(xiàn)金股利到賬憑證：

借：清算備付金

貸：投資收益_股利收益

（5）估值增值/減值憑證

借：股票投資_估值增值 貸：公允價(jià)值變動(dòng)損益

（6）賣出股票

賣出憑證

金額

借：證券清算款

成交金額-一級(jí)費(fèi)用

交易費(fèi)用

傭金+一級(jí)費(fèi)用 貸：股票投資_成本

單位成本*賣出數(shù)量（移動(dòng)加權(quán)平均）

股票投資_估值增值

科目余額/總股數(shù)*賣出數(shù)量 應(yīng)付交易費(fèi)用

傭金 投資收益

軋差

公允價(jià)值變動(dòng)損益轉(zhuǎn)出憑證

借：公允價(jià)值變動(dòng)損益 貸：投資收益

科目余額/總股數(shù)*賣出數(shù)量

（7）新股申購

a、舊規(guī)則（需交預(yù)繳款）

中簽日憑證

借：股票投資_成本_新股 貸：證券清算款_新股

未中返還憑證

借：證券清算款

貸：證券清算款_新股

收到余款憑證

借：清算備付金 貸：證券清算款 b、新規(guī)則（取消預(yù)繳款）

T日申購，T+1日中簽，T+2日繳款，T+3日交收

T+2日繳款憑證

借：證券清算款_新股 貸：清算備付金

T+3日交收憑證

借：股票投資_成本_新股 貸：證券清算款_新股

二、證券投資基金業(yè)務(wù)核算

1、主要涉及科目

資產(chǎn)類：銀行存款、應(yīng)收申購款 負(fù)債類：應(yīng)付贖回款、應(yīng)付贖回費(fèi) 共同類：證券清算款

權(quán)益類：損益平準(zhǔn)金、實(shí)收基金

2、主要賬務(wù)處理及對(duì)應(yīng)憑證

（1）基金成立憑證

借：銀行存款（包含利息）貸：實(shí)收基金

（2）申購業(yè)務(wù)

申購確認(rèn)憑證

借：應(yīng)收申購款 貸：實(shí)收基金

損益平準(zhǔn)金_申購_未實(shí)現(xiàn) 損益平準(zhǔn)金_申購_以實(shí)現(xiàn)

申購到賬憑證

借：銀行存款 貸：應(yīng)收申購款

（3）贖回業(yè)務(wù)

贖回確認(rèn)憑證

借：實(shí)收基金

損益平準(zhǔn)金_贖回_未實(shí)現(xiàn) 損益平準(zhǔn)金_贖回_已實(shí)現(xiàn) 貸：應(yīng)付贖回款

應(yīng)付贖回費(fèi)

其他收入_贖回費(fèi)收入

贖回到賬憑證

借：應(yīng)付贖回款 貸：銀行存款

贖回費(fèi)到賬憑證

借：應(yīng)付贖回費(fèi) 貸：銀行存款

（4）基金分紅（現(xiàn)金分紅）登記日憑證

借：利潤(rùn)分配_未分配收益_已實(shí)現(xiàn) 貸：收益分配_應(yīng)付利潤(rùn)（損益類）

除權(quán)日：

借：收益分配_應(yīng)付收益（損益類）貸：應(yīng)付收益（負(fù)債類）、到賬日：

借：應(yīng)付收益（負(fù)債類）貸：銀行存款

（5）紅利再投

借：應(yīng)付收益（負(fù)債類）

貸：實(shí)收基金

損益平準(zhǔn)金_未實(shí)現(xiàn) 損益平準(zhǔn)金_已實(shí)現(xiàn)

三、回購業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算

1、主要涉及科目

資產(chǎn)類：應(yīng)收利息、買入返售金融資產(chǎn)

負(fù)債類：賣出回購金融資產(chǎn)、應(yīng)付交易費(fèi)用、應(yīng)付利息 損益類：利息收入、利息支出、交易費(fèi)用

2、相關(guān)交易費(fèi)用的計(jì)算

（1）交易所回購市場(chǎng)的回購交易費(fèi)用計(jì)算

費(fèi)用類型：經(jīng)手費(fèi)、傭金 經(jīng)手費(fèi)=成交金額*經(jīng)手費(fèi)率

傭金=成交金額*傭金率-經(jīng)手費(fèi)（若券商承擔(dān)經(jīng)手費(fèi)）

每日利息=成交金額*名義利率/360*回購天數(shù)（回購天數(shù)為1時(shí)為每日利息）（2）銀行間回購市場(chǎng)的交易費(fèi)用計(jì)算

電匯費(fèi)=成交總金額*電匯費(fèi)率

結(jié)算服務(wù)費(fèi)=成交總金額*結(jié)算服務(wù)費(fèi)率

手續(xù)費(fèi)=成交總金額*手續(xù)費(fèi)率

每日利息=成交金額*名義利率/365*回購天數(shù)（回購天數(shù)為1時(shí)為每日利息）電匯費(fèi)+結(jié)算服務(wù)費(fèi)+手續(xù)費(fèi)一并計(jì)入“應(yīng)付交易科目”。

3、交易所正回購方相關(guān)業(yè)務(wù)核算

（1）首期融入資金

回購日：T日

借：證券清算款

成交金額-一級(jí)費(fèi)用

貸：應(yīng)付交易費(fèi)用

傭金

賣出金融回購資產(chǎn)款

軋差

資金交收日：T+1日

借：結(jié)算備付金

貸：證券清算款

成交金額-一級(jí)費(fèi)用

（2）每日計(jì)提融資利息

借：利息支出

成交金額*名義利率/360 貸：應(yīng)付利息

（3）回購到期

到期日：T日

借：賣出回購金融資產(chǎn)款

應(yīng)付利息

貸：證券清算款

資金交收日：T+1日

借：證券清算款

貸：結(jié)算備付金

4、交易所逆回購方相關(guān)業(yè)務(wù)核算

（1）首期融出資金

回購日：T日

借：買入返售金融資產(chǎn)

成交金額+傭金+一級(jí)費(fèi)用

貸：證券清算款

成交金額+一級(jí)費(fèi)用

應(yīng)付交易費(fèi)用

傭金

資金交收日：T+1日

借：證券清算款

成交金額+一級(jí)費(fèi)用

貸：結(jié)算備付金

（2）每日計(jì)提融券利息

借：應(yīng)收利息 貸：利息收入

（3）回購到期

到期日：T日

借：證券清算款

（由交易所公布的實(shí)收數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）

利息收入（買入返售金融資產(chǎn)收入）

貸：買入返售金融資產(chǎn)款

應(yīng)收利息 資金交收日：T+1日

借：結(jié)算備付金

（由交易所公布的實(shí)收數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）

貸：證券清算款

5、銀行間回購相關(guān)業(yè)務(wù)核算

（1）首期融入資金時(shí)的業(yè)務(wù)憑證

借：銀行存款

成交金額 貸：賣出回購金融資產(chǎn)款 軋差

應(yīng)付交易費(fèi)用

電匯費(fèi)+結(jié)算服務(wù)費(fèi)+手續(xù)費(fèi)

（2）每日計(jì)提融資利息的業(yè)務(wù)憑證

借：利息支出

成交金額*年利率/365 貸：應(yīng)付利息

（3）到期債券解除質(zhì)押時(shí)的憑證

借：賣出回購金融資產(chǎn)款

應(yīng)付利息 利息支出

貸：銀行存款

6、銀行逆回購相關(guān)業(yè)務(wù)核算憑證

（1）逆回購方首期融出資金時(shí)涉及的會(huì)計(jì)憑證

借：買入返售金融資產(chǎn) 貸：銀行存款

應(yīng)付交易費(fèi)用

（2）每日計(jì)提融資利息業(yè)務(wù)憑證

借：應(yīng)收利息 貸：利息收入

（3）到期債券解除質(zhì)押時(shí)的憑證

借：銀行存款

貸：買入返售金融資產(chǎn)

應(yīng)收利息

利息收入

成交金額+一級(jí)費(fèi)用 已計(jì)提利息 軋差

四、債券的業(yè)務(wù)核算

1、主要涉及科目

資產(chǎn)類：應(yīng)收利息、銀行存款、清算備付金、債券投資_成本、債券投資_估值增值 負(fù)債類：應(yīng)付交易費(fèi)用 共同類：證券清算款

損益類：公允價(jià)值變動(dòng)損益、投資收益、交易費(fèi)用

2、相關(guān)交易費(fèi)用的計(jì)算

（1）交易所涉及費(fèi)用：經(jīng)手費(fèi)、證管費(fèi)、傭金

上交所：全價(jià)*數(shù)量*費(fèi)率=（成交金額+應(yīng)收利息）*費(fèi)率 [全價(jià)=成交價(jià)格+每百元利息] 深交所：經(jīng)手費(fèi)為：成交金額在100萬元以下（含）每筆收0.1元，成交金額在100萬以上每筆收10元；其他費(fèi)用同上交所的計(jì)算方法。

傭金=（成交金額+應(yīng)收利息）*傭金費(fèi)率-經(jīng)手費(fèi)-托管費(fèi)（若券商承擔(dān)經(jīng)手費(fèi)、托管費(fèi)）

（2）銀行間所涉及的費(fèi)用：手續(xù)費(fèi)、結(jié)算服務(wù)費(fèi)、電匯費(fèi)

電匯費(fèi)=面值*數(shù)量*電匯費(fèi)率

結(jié)算服務(wù)費(fèi)=面值*數(shù)量*結(jié)算服務(wù)費(fèi)率

手續(xù)費(fèi)=面值*數(shù)量*手續(xù)費(fèi)率（3）債券的利息計(jì)算

每百元利息=票面利率/實(shí)際對(duì)應(yīng)年天數(shù)*100*已計(jì)息天數(shù) 金額=每百元利息*持有數(shù)量

金額=當(dāng)前日應(yīng)收利息-前一日應(yīng)收利息

此處交易所的計(jì)息天數(shù)是截止到交易日，而銀行間是截止到交易日前一日

（4）債券投資_估值增值金額計(jì)算

金額=收市價(jià)*數(shù)量-成本-前一日的估值余額

金額=（當(dāng)日收市價(jià)-前一日收市價(jià)或者成本價(jià)格）*數(shù)量

3、債券常見業(yè)務(wù)

（1）買入債券

借：債券投資_成本

成交金額 應(yīng)收利息

發(fā)行日到買入日的未支付利息 交易費(fèi)用

一級(jí)費(fèi)用+傭金 貸：證券清算款

成交金額+一級(jí)費(fèi)用+衣應(yīng)收利息

應(yīng)付交易費(fèi)用

傭金

資金交收日

借：證券清算款 貸：清算備付金

（2）估值

借：債券投資_估值增值 貸：公允價(jià)值變動(dòng)損益 若減值，就做相反分錄

（3）每日計(jì)息

借：應(yīng)收利息

貸：利息收入（債券利息）

（4）派息

派息日：

借：證券清算款 貸：應(yīng)收利息 資金交收日：

借：銀行存款 貸：證券清算款

（5）賣出債券

借：證券清算款

成交金額+應(yīng)收利息-一級(jí)費(fèi)用

交易費(fèi)用

一級(jí)費(fèi)用+傭金 貸：債券投資_成本

移動(dòng)加權(quán)平均成本

債券投資_估值增值

移動(dòng)加權(quán)平均估值 應(yīng)收利息

每百元利率*賣出數(shù)量 應(yīng)付交易費(fèi)用

傭金 投資收益_債券投資收益

軋差

同步結(jié)轉(zhuǎn)公允價(jià)值變動(dòng)損益

借：公允價(jià)值變動(dòng)損益

對(duì)應(yīng)賣出憑證估值增值科目余額 貸：投資收益 資金交收日

借：清算備付金 貸：證券清算款

（6）債券兌付

借：銀行存款

持有數(shù)量*面值+應(yīng)收利息 貸：債券投資_成本

科目余額

債券投資_估值增值

科目余額 應(yīng)收利息

每百元利息*持倉數(shù)量 投資收益_債券投資

軋差

同步結(jié)轉(zhuǎn)公允價(jià)值變動(dòng)損益

借：公允價(jià)值變動(dòng)損益

對(duì)應(yīng)兌付憑證估值增值科目金額 貸：投資收益

第二篇：代理金融業(yè)務(wù)一季度總結(jié)

代理金融業(yè)務(wù)一季度總結(jié)

近期，通過走訪紅格，主要針對(duì)紅格網(wǎng)點(diǎn)金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后、收入水平較低的情況進(jìn)行走訪，尋找網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營中存在的問題、營業(yè)員在業(yè)務(wù)營銷過程中存在的不足，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)自身環(huán)境及與隨機(jī)客戶的交流，了解客戶的需求和意見。另外，通過近幾年來金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況對(duì)比、市場(chǎng)份額及客戶群體的變動(dòng)，轉(zhuǎn)變觀念尋求積極的發(fā)展策略，從細(xì)節(jié)著手對(duì)代理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、基金理財(cái)類業(yè)務(wù)等方面重點(diǎn)分析，找出問題并提出解決方案。

一、代理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是郵政代理金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，利差收入是代理金融收入的主要來源，如何擴(kuò)大儲(chǔ)蓄存款規(guī)模，鞏固市場(chǎng)份額，增加企業(yè)效益，是代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵?？傮w上看，1-4月份，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)保持了較為平穩(wěn)的發(fā)展，但仍然存在著一些問題，主要表現(xiàn)在：儲(chǔ)額呈現(xiàn)下降趨勢(shì)、相應(yīng)儲(chǔ)蓄增額同期比也逐年下滑。原因主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、（傳統(tǒng)攬收時(shí)期，其他商業(yè)銀行出臺(tái)的相應(yīng)攬儲(chǔ)政策要好與我局，給用戶的報(bào)酬也高于我局30%-100%,部分客戶受利益驅(qū)使轉(zhuǎn)向其他銀行。）由此看出，我局平時(shí)的客戶維護(hù)中，客戶忠誠度與其他銀行相比較低。

2、我局儲(chǔ)額中存在部分代發(fā)工資，代發(fā)款入局后無滯留，形成有效收入較少。

3、近兩年，基金理財(cái)類業(yè)務(wù)市場(chǎng)火熱，各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相搶占理財(cái)類業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額，今年我局也加大了理財(cái)類業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，導(dǎo)致資金分流。

4、今年我局先后兩處網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)裝修改造，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)用戶分散，用戶普遍服務(wù)受到臨時(shí)制約，部分用戶在郵儲(chǔ)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)將存款轉(zhuǎn)出，致使我局余額受到影響。于此同時(shí)，其他商業(yè)銀行部分網(wǎng)點(diǎn)已完成改造，軟硬件條件的提高，一定程度上對(duì)我局的儲(chǔ)額方面有所影響。

5、與其他商業(yè)銀行相比我局營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工服務(wù)水平和服務(wù)熱情急需提高，部分客戶反映部分網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)員在與客戶的交流中服務(wù)態(tài)度不夠好。另外，忽略了網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)衛(wèi)生及用品擺放等諸多細(xì)節(jié)的重要性。好的環(huán)境和對(duì)客戶親善的態(tài)度更有助于我們發(fā)覺潛在客戶。

6、大客戶維護(hù)政策不健全，與大客戶的交流大多局限在存款、攬收等利我的角度，缺乏日常生活、節(jié)假日等給予客戶的問候、關(guān)懷，對(duì)大客戶難免有忽視的表現(xiàn)，長(zhǎng)期以來致使客戶流失。

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展措施

在以儲(chǔ)額增長(zhǎng)為核心，大力發(fā)展結(jié)算類業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重視網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營的細(xì)微環(huán)節(jié)，立足網(wǎng)點(diǎn)客戶、立足營銷業(yè)務(wù)種類對(duì)儲(chǔ)蓄發(fā)展存在的問題層層剖析。

1、網(wǎng)點(diǎn)支局長(zhǎng)時(shí)時(shí)關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)余額情況，發(fā)現(xiàn)大額存款流失及時(shí)查詢?cè)?，?duì)于開發(fā)商、農(nóng)戶（農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)）生產(chǎn)使用的資金做到心中有數(shù)，并提早溝通攻關(guān)采取措施將資金回流，即存款用完之后盡量保證還存回我局，這樣避免了大額資金的流失。

2、重點(diǎn)加大對(duì)客戶的管理維護(hù)力度。正準(zhǔn)備在我局朝陽支局試點(diǎn)使用的“大客戶營銷管理系統(tǒng)”應(yīng)該得到充分利用，通過系統(tǒng)的“客戶生日提醒”等功能，主動(dòng)向客戶投去慰問、贈(zèng)送小禮品等，合理維護(hù)原有大客戶。通過系統(tǒng)提供的大客戶資料制定合理營銷方案，通過電話、短信等訪問形式努力發(fā)掘潛在客戶。另外，提高網(wǎng)點(diǎn)綠卡VIP金卡使用率，予以用戶方便的同時(shí)提高用戶忠誠度。

3、與我局所有代發(fā)單位溝通，本著統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一時(shí)間的原則，提出將代發(fā)款制定日期上賬，制定時(shí)間統(tǒng)一發(fā)放。（建議在我局滯留幾天，隔天向客戶發(fā)放）。

4、關(guān)注“儲(chǔ)蓄競(jìng)賽方案”各單位營銷情況，定期以短信、文件的形式通報(bào)，進(jìn)度快的部門做經(jīng)驗(yàn)介紹，較慢的分析原因，提出營銷過程中的困難，及時(shí)解決。營造火熱的工作氛圍。

5、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理力度，要求支局長(zhǎng)了解網(wǎng)點(diǎn)周邊客戶群，注意收集有價(jià)值的客戶信息，分析客戶資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)，對(duì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分，有針對(duì)性的對(duì)客戶進(jìn)行維護(hù)。

二、代理基金理財(cái)類業(yè)務(wù) 存在問題

1、我局理財(cái)類業(yè)務(wù)起步較晚，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)類業(yè)務(wù)前臺(tái)水平急需提高，很多網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)此類業(yè)務(wù)的辦理不夠熟練。

2、對(duì)基金理財(cái)類業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不重視。營業(yè)員在參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)時(shí)態(tài)度不夠端正，課堂所講的知識(shí)也不能夠完成體會(huì)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展必然產(chǎn)生一定的影響。

5、許多理財(cái)用戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有很大的認(rèn)識(shí)度。對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的了解也很深，很多時(shí)候在選擇上趨向?qū)I(yè)銀行。除此之外，其他商業(yè)銀行針對(duì)不同的客戶有不同的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品具有廣泛的多樣性和靈活性，導(dǎo)致我們宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)的壓力很大。

發(fā)展措施

1、做好網(wǎng)點(diǎn)陣地營銷工作。各網(wǎng)點(diǎn)要在網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)大廳顯著位置張貼、布放理財(cái)產(chǎn)品海報(bào)、宣傳折頁、單冊(cè)等。有電子顯示屏支局，要滾動(dòng)顯示產(chǎn)品特點(diǎn)，營業(yè)員有針對(duì)性選擇符合條件的客戶進(jìn)行營銷，將此作為提高老客戶忠誠度的一種手段。

2、選定“準(zhǔn)客戶”進(jìn)行目標(biāo)營銷。要求各網(wǎng)點(diǎn)要每個(gè)月上報(bào)一定數(shù)量非郵政儲(chǔ)蓄的客戶名單，將 “日日升”、“月月升”及其他理財(cái)產(chǎn)品作為橋梁，通過有效營銷使其成為郵政儲(chǔ)蓄客戶，將其作為爭(zhēng)奪客戶和吸引更多的中高端客戶的有利手段。

3、啟動(dòng)通訊工具進(jìn)行銷售。各網(wǎng)點(diǎn)要利用好已掌握的儲(chǔ)蓄客戶、基金客戶、理財(cái)客戶，對(duì)其進(jìn)行手機(jī)短信營銷，要求每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在財(cái)富日日升和月月升倆款產(chǎn)品及其他理財(cái)產(chǎn)品的銷售中，每周都向不少于20名目標(biāo)客戶發(fā)送手機(jī)宣傳短信。

4、所長(zhǎng)和營業(yè)員的全力配合，抓住每次發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)遇來推銷我們的業(yè)務(wù)，使我們?cè)诎l(fā)展業(yè)務(wù)過程中拉動(dòng)、拉近客戶。

第三篇：金融業(yè)務(wù)工作思路

2011年工作總體思路：圍繞一個(gè)中心，實(shí)現(xiàn)兩個(gè)突破，強(qiáng)化三種意識(shí)，完成五大目標(biāo)。即：圍繞“轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升發(fā)展能力”這個(gè)中心；發(fā)展速度實(shí)現(xiàn)突破，增幅高于全省平均水平，運(yùn)行質(zhì)效實(shí)現(xiàn)突破，各項(xiàng)質(zhì)效指標(biāo)明顯改善；強(qiáng)化省會(huì)意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)、進(jìn)位意識(shí)；完成經(jīng)營、金融、服務(wù)、質(zhì)效和安全五大目標(biāo)。

——經(jīng)營目標(biāo)：業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)15%，力爭(zhēng)高于全省平均水平。其中，代理金融類：收入增長(zhǎng)20%以上。

——金融目標(biāo)：一季度完成郵儲(chǔ)余額13億元，全年力爭(zhēng)15億元；全年平均余額規(guī)模達(dá)到65億元。

——服務(wù)目標(biāo)：確保用戶滿意度達(dá)到省公司下達(dá)指標(biāo)，爭(zhēng)超全國平均水平。全面完成省公司下達(dá)的各項(xiàng)通信質(zhì)量指標(biāo)。

——質(zhì)效目標(biāo)：成本費(fèi)用和收支差額完成省公司下達(dá)目標(biāo)。應(yīng)收賬款控制在省公司規(guī)定范圍內(nèi)；業(yè)務(wù)收入與現(xiàn)金流入保持一致，收支系數(shù)、勞動(dòng)生產(chǎn)率不低于上年水平。

——安全目標(biāo)：確保全年不發(fā)生重大違規(guī)經(jīng)營行為、重大經(jīng)濟(jì)案件和重大安全事故。

（一）各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)快速協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)模效益齊頭并進(jìn)

2011年，要明確發(fā)展重點(diǎn)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，創(chuàng)新發(fā)展思路，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

1、強(qiáng)力推進(jìn)代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

代理金融業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高效、長(zhǎng)效業(yè)務(wù)，快速發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)可以為企業(yè)提供雄厚的資金保證，是企業(yè)資金狀況改善的關(guān)鍵；快速發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)可以為企業(yè)增加有效收入，是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的重要措施；快速發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)可以提高員工的收益水平，是提振全局員工信心的保證。為此，我們把2011年確定為金融業(yè)務(wù)發(fā)展年，要切實(shí)做到四個(gè)“不遺余力”，加快發(fā)展步伐，強(qiáng)力推進(jìn)代理金融業(yè)務(wù)。2011年一季度實(shí)現(xiàn)凈增余額13億，全年余額凈增15億，平均余額規(guī)模達(dá)65億以上，實(shí)現(xiàn)理財(cái)銷售1.5億，保險(xiǎn)銷售1.2億，全年收入增幅高于20%。

（1）不遺余力抓余額，上規(guī)模。從目前郵儲(chǔ)余額的市場(chǎng)占有率來看，代理金融業(yè)務(wù)有著廣闊的市場(chǎng)前景，余額規(guī)模還有很大的提升空間；從宏觀政策來看，今年國家繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的金融政策，存貸款利率上調(diào)對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展存在有利之處；按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于二類支行改革的指導(dǎo)意見，未來5年內(nèi)，30%的二類支行通過機(jī)構(gòu)遷址方式將支行牌照交給郵儲(chǔ)銀行自營，剩下近70%的二類支行，改革后也完全由郵政企業(yè)經(jīng)營管理；從今年開始，郵政代理金融業(yè)務(wù)收入實(shí)行新的分配辦法，效益收入更具可預(yù)見性和可控性，這些有利的因素，均對(duì)儲(chǔ)蓄存款實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)帶來推動(dòng)作用，對(duì)提高金融收入規(guī)模，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提供了難得的發(fā)展機(jī)遇，因此，我們要不遺余力抓余額上規(guī)模，著力提高郵儲(chǔ)市場(chǎng)占有率，力爭(zhēng)全年余額凈增15億，全年平均余額規(guī)模達(dá)65億，市場(chǎng)占有率達(dá)4.7%,力爭(zhēng)達(dá)5%。

（2）不遺余力抓項(xiàng)目，促營銷?？偨Y(jié)往年我局代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況，一季度各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，可以用旺季很旺來形容，但是二三四季度是相對(duì)的淡季，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)平緩，尤其是余額會(huì)出現(xiàn)持續(xù)下滑的局面。因此，對(duì)于今年金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，要把對(duì)策考慮得更周全一些，把工作做得更扎實(shí)一些，切實(shí)提高工作的預(yù)見性、主動(dòng)性和有效性。我們要充分整合函件、集郵等專業(yè)的客戶資源，發(fā)揮營銷團(tuán)隊(duì)的作用，以方案營銷、項(xiàng)目策劃為先導(dǎo)，不遺余力抓項(xiàng)目、促營銷，一是做大代發(fā)類營銷項(xiàng)目。通過開辟農(nóng)村市場(chǎng)代發(fā)各項(xiàng)涉農(nóng)資金項(xiàng)目、城郊市場(chǎng)代發(fā)拆遷款項(xiàng)目、城市市場(chǎng)代發(fā)中小企業(yè)工資、獎(jiǎng)金項(xiàng)目；二是做強(qiáng)綜合理財(cái)營銷項(xiàng)目。二季度，加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜員營銷能力的培訓(xùn)力度，重點(diǎn)開展大理財(cái)專項(xiàng)營銷活動(dòng)，樹立“理財(cái)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)”、“理財(cái)突擊手”等先進(jìn)典型，以點(diǎn)帶面做強(qiáng)綜合理財(cái)營銷項(xiàng)目；三是做實(shí)個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)營銷項(xiàng)目。

三、四季度開展以“商易通、POS收單、網(wǎng)上支付商戶”為主的個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)營銷活動(dòng)，充分挖掘高端用戶，提高客戶質(zhì)量，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。（3）不遺余力調(diào)結(jié)構(gòu)，增效益。要積極調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)的全面調(diào)整。一是在穩(wěn)步發(fā)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上重點(diǎn)加快推進(jìn)基金定投、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)。繼續(xù)推行重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)帶動(dòng)策略，增加理財(cái)經(jīng)理配備、開設(shè)“理財(cái)專區(qū)”或理財(cái)專柜、建設(shè)一支專職加兼職理財(cái)隊(duì)伍，以“營銷精英+業(yè)務(wù)能手+營銷學(xué)員組合搭配”建團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳和營銷推介活動(dòng)，提升理財(cái)營銷隊(duì)伍的實(shí)力，有效推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展。二是大力發(fā)展以卡為載體的各類中間業(yè)務(wù)。窗口常態(tài)化推薦預(yù)存代扣業(yè)務(wù)，推進(jìn)“校園工程”重點(diǎn)推進(jìn)綠卡通、商易通等支付結(jié)算業(yè)務(wù)，通過多層次挖掘結(jié)算業(yè)務(wù)市場(chǎng)帶動(dòng)活期余額資金沉淀，積極調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，有效提升企業(yè)效益。三是加強(qiáng)客戶結(jié)構(gòu)分析，科學(xué)劃分客戶層次，合理分配資源，為不同客戶群體提供差異化服務(wù)。重點(diǎn)發(fā)展價(jià)值客戶，加快“客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整”，提高單個(gè)客戶貢獻(xiàn)率。

（4）不遺余力強(qiáng)管理，促發(fā)展。一是優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置。利用省公司全面推進(jìn)郵儲(chǔ)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)改造的契機(jī)，加大網(wǎng)點(diǎn)改造及自助渠道建設(shè)力度，實(shí)現(xiàn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)“地理位置優(yōu)越、功能分區(qū)合理、服務(wù)環(huán)境舒適”的目標(biāo)；二是培訓(xùn)常態(tài)化。采取“管理培訓(xùn)+專業(yè)培訓(xùn)+產(chǎn)品營銷培訓(xùn)”的方式，建立健全金融業(yè)務(wù)教育培訓(xùn)體系。逐步提升我局代理金融隊(duì)伍素質(zhì)。三是服務(wù)規(guī)范化。通過加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)管理，強(qiáng)化考核評(píng)選等方式深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范化；四是內(nèi)控制度化。強(qiáng)化監(jiān)管，化解風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)提高內(nèi)控管理水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第四篇：房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)

房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)

投資1002 李穎 1005060215

改革開放之后，我國進(jìn)行了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革，住房開始逐漸地商品化，它開始由市場(chǎng)的價(jià)值規(guī)律來支配。住房的市場(chǎng)化使房產(chǎn)的消費(fèi)和生產(chǎn)變得靈活起來，有利于實(shí)現(xiàn)再生產(chǎn)、投資和融資的良性循環(huán)，同時(shí)還可以擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，提高人們的生活水平，增加人均居住面積。同時(shí)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)品種也呈現(xiàn)出多樣化的趨勢(shì)。

簡(jiǎn)單來說，房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)大致可以分為以下10類：

1、房地產(chǎn)住房?jī)?chǔ)蓄存款。它包括投資限額存款、企業(yè)住房建設(shè)存款、商品房周轉(zhuǎn)金存款、土地開發(fā)基金存款和外資建房存款。

2、住房基金管理（三級(jí)）。包括城鎮(zhèn)住房建設(shè)基金、企業(yè)住宅建設(shè)基金和職工個(gè)人住房建設(shè)基金。

3、房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)貸款。包括項(xiàng)目貸款、經(jīng)營貸款和流動(dòng)資金貸款。

4、房地產(chǎn)抵押貸款。包括一般的房地產(chǎn)抵押貸款和按揭貸款。

5、房地產(chǎn)股票。房地產(chǎn)公司上市派發(fā)的股票

6、房地產(chǎn)債券。

7、房地產(chǎn)信托。

8、房地產(chǎn)保險(xiǎn)。包括房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、房屋責(zé)任保險(xiǎn)、房屋綜合保險(xiǎn)、房屋利益保險(xiǎn)和建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)。

9、房地產(chǎn)結(jié)算?？煞譃楝F(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

10、房地產(chǎn)典當(dāng)。

以銀行的房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)為主略微詳細(xì)介紹。

銀行作為我國最主要的房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)，其房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)種類很多，主要業(yè)務(wù)可劃分為房地產(chǎn)信用業(yè)務(wù)和非房地產(chǎn)信用業(yè)務(wù)兩大類。房地產(chǎn)信用業(yè)務(wù)指資金的吸收與運(yùn)用；非房地產(chǎn)信用業(yè)務(wù)是指表外業(yè)務(wù)以及其他金融服務(wù)；具體可劃分為以下三類。

(1)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。根據(jù)銀行運(yùn)用資金的方式，可分為房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)放款業(yè)務(wù)。房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)指銀行運(yùn)用資金向外購買房地產(chǎn)股票和房地產(chǎn)債券，從中獲取利潤(rùn)；房地產(chǎn)放款業(yè)務(wù)指銀行根據(jù)必須歸還的原則，按一定利率向外供應(yīng)資金，獲取利息的一種信用活動(dòng)。根據(jù)放款內(nèi)容不同，可分為房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營性貸款、居民個(gè)人住房消費(fèi)性貸款；根據(jù)款項(xiàng)還款期限，可分為短期放款和中長(zhǎng)期放款；根據(jù)是否擔(dān)保及擔(dān)保性質(zhì)，可分為房地產(chǎn)信用放款、房地產(chǎn)質(zhì)押放款和房地產(chǎn)抵押放款等。

(2)負(fù)債業(yè)務(wù)。指銀行吸取資金的業(yè)務(wù)，主要有存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)往來業(yè)務(wù)等。

(3)表外業(yè)務(wù)。指銀行通過替客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)不涉及動(dòng)用銀行自己的資本金，故也稱中間業(yè)務(wù)。銀行涉及房地產(chǎn)的表外業(yè)務(wù)主要有房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)咨詢業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)代理業(yè)務(wù)等。

不難看出，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)會(huì)不斷豐富和完善。

第五篇：郵政代理金融業(yè)務(wù)總結(jié)及工作安排

郵政代理金融工作總結(jié)及工作安排

總結(jié)部分

一是全省代理金融業(yè)務(wù)收入1-12月完成?萬元，完成年收入確保計(jì)劃?，超計(jì)劃?個(gè)百分點(diǎn)，較上年同期增幅23.06，占郵政主營業(yè)務(wù)收入?。二是提前完成全年十大營銷項(xiàng)目競(jìng)賽。個(gè)人儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)快速，截止12月全省郵政企業(yè)余額規(guī)模達(dá)?億元，11月18日提前完成全年十大新增余額項(xiàng)目?億計(jì)劃，全省有?個(gè)地市提前完成計(jì)劃；銀行新業(yè)務(wù)已完成計(jì)劃?，各地市提前完成全年競(jìng)賽計(jì)劃。三是代理保險(xiǎn)銷售加快發(fā)展速度，全年實(shí)現(xiàn)保額銷售?萬元，較去年同比增幅?。四是項(xiàng)目拉動(dòng)發(fā)展

通過各級(jí)部門積極與政府協(xié)調(diào)溝通，我省“新農(nóng)合”、“新農(nóng)保”項(xiàng)目取得階段性成功，分別在六盤水局和黔東南局簽訂合作協(xié)議，目前兩個(gè)項(xiàng)目正在積極推進(jìn)。五是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)建設(shè)。全省各地州市局從更新基礎(chǔ)設(shè)施、增加安防設(shè)備、擴(kuò)大營業(yè)面積、統(tǒng)一對(duì)外標(biāo)識(shí)等方面加大了網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作。全省新開業(yè)16個(gè)代理金融機(jī)構(gòu)、3個(gè)金融服務(wù)便民、近百個(gè)電子匯兌網(wǎng)點(diǎn)，更新109臺(tái)ATM機(jī)（含4臺(tái)存取款機(jī)）、15臺(tái)網(wǎng)銀終端和3臺(tái)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)設(shè)備。六是增強(qiáng)服務(wù)功能。我省郵政金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)空白點(diǎn)較多，為更好的服務(wù)“三農(nóng)”，支持農(nóng)村建設(shè)，為當(dāng)?shù)厝罕娞峁┙鹑诜?wù)，各地市局在得到當(dāng)?shù)劂y監(jiān)的同意后，積極嘗試通過POS、商易通、賬戶類匯款等方式，創(chuàng)新開展業(yè)務(wù)，有效解決貴州郵政代理金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村提供金融便民服務(wù)的問題。七是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員技能。開展個(gè)人網(wǎng)銀、客管系統(tǒng)、理財(cái)業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)及結(jié)合我省代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況和從業(yè)人員技能等因素，開展全年的培訓(xùn)工作，培訓(xùn)人次達(dá)300余人，重點(diǎn)提高業(yè)務(wù)管理水平，強(qiáng)化業(yè)務(wù)技能和制度的培訓(xùn)。八是開展業(yè)務(wù)檢查，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。開展代理業(yè)務(wù)檢查，組織4個(gè)地市局開展互查調(diào)研活動(dòng)；形成檢查報(bào)告書?份，市州地覆蓋面達(dá)100%。通過檢查規(guī)范了業(yè)務(wù)操作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出了整改要求并落實(shí)整改情況。

工作安排

一、總體思路

2011年代理金融經(jīng)營工作的總體思路是：認(rèn)真貫徹黨的十七屆五中全會(huì)和省委十屆十次全會(huì)及落實(shí)歐總講話稿精神，進(jìn)一步加快代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展，搶抓發(fā)展機(jī)遇，充分發(fā)揮郵政資源優(yōu)勢(shì)，以效益為中心，深化郵銀合作，突出發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)，加快轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，注重結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)全面改善，確保代理金融業(yè)務(wù)規(guī)模與效益持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

二、業(yè)務(wù)發(fā)展具體措施

經(jīng)營目標(biāo)：代理金融業(yè)務(wù)總體收入完成?億元；全年新增儲(chǔ)蓄余額?億元。

管理目標(biāo)：代理金融業(yè)務(wù)重大資金案件為零。

（一）繼續(xù)做大做強(qiáng)儲(chǔ)蓄余額規(guī)模

抓住市場(chǎng)大發(fā)展的有利時(shí)機(jī)，繼續(xù)深入開展各種業(yè)務(wù)競(jìng)

賽活動(dòng)，加強(qiáng)通報(bào)督導(dǎo)，做好專業(yè)局指導(dǎo)和支撐工作，樹立典型，以重點(diǎn)單位為龍頭帶動(dòng)全省儲(chǔ)蓄余額加速發(fā)展。

（二）支付結(jié)算類業(yè)務(wù)：

1、積極推廣郵政金融支付結(jié)算服務(wù)。利用多種形式大力宣傳綠卡通、淘寶卡、騰訊QQ聯(lián)名卡等卡業(yè)務(wù)功能，宣傳網(wǎng)匯通、網(wǎng)匯e的網(wǎng)上支付結(jié)算功能，不斷培養(yǎng)大中專院校學(xué)生、白領(lǐng)階層、商貿(mào)客戶等中高端群體使用郵政卡類業(yè)務(wù)的習(xí)慣，擴(kuò)大郵儲(chǔ)網(wǎng)上匯款、網(wǎng)上消費(fèi)的交易量，樹立郵政金融支付結(jié)算品牌。

2、以商易通等機(jī)具功能為抓手深入開展農(nóng)村金融便民服務(wù)工作：借鑒畢節(jié)局，黔東南局發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，大力開展農(nóng)村金融便民服務(wù)工作，解決農(nóng)村市場(chǎng)金融服務(wù)需求，積極做好支持“三農(nóng)”工作，彌補(bǔ)我省郵政金融網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)較少的現(xiàn)狀。

3、大力發(fā)展電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道：以發(fā)展客戶數(shù)量、擴(kuò)大交易規(guī)模為重點(diǎn)，加大宣傳和營銷力度，在精品網(wǎng)點(diǎn)、骨干網(wǎng)點(diǎn)建立網(wǎng)銀體驗(yàn)區(qū)，引導(dǎo)客戶體驗(yàn)使用個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。不斷增加注冊(cè)客戶數(shù)量，分流窗口柜臺(tái)業(yè)務(wù)，緩解營業(yè)窗口服務(wù)壓力。

4、扎實(shí)推進(jìn)“新農(nóng)?！薄靶罗r(nóng)合”金融服務(wù)工作。積極與當(dāng)?shù)卣蜕绫２块T溝通、聯(lián)絡(luò)，借鑒黔東南、六盤水局取得的經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)做好“新農(nóng)?！薄靶罗r(nóng)合”的市場(chǎng)開發(fā)和金融服務(wù)工作，力爭(zhēng)在全省更大的范圍內(nèi)取得更大突破。

5、深入挖掘培育客戶。關(guān)注中小企業(yè)主、城市白領(lǐng)及大中專院校學(xué)生等價(jià)值客戶，了解客戶信息，挖掘客戶潛在需求，加強(qiáng)自助渠道的建設(shè)和推廣，為客戶提供更具增值性的附加服務(wù)，提升客戶價(jià)值，穩(wěn)定和增加有效客戶，進(jìn)一步

改善目前郵政金融服務(wù)客戶以中高端客戶占比較小，低端客戶數(shù)量龐大的現(xiàn)狀。

（三）理財(cái)業(yè)務(wù)

1、加強(qiáng)培訓(xùn)，不斷提高經(jīng)營意識(shí)。理財(cái)業(yè)務(wù)是維系和發(fā)展有效客戶的重要手段，是提高非利差收入的重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。各省要加強(qiáng)對(duì)各級(jí)代理金融管理人員、從業(yè)人員的培訓(xùn)，不斷提升各級(jí)人員對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知，真正樹立“大理財(cái)”觀念，增強(qiáng)發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的主動(dòng)性和積極性。

2、加快理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，增強(qiáng)代理金融專業(yè)力量。各局要高度重視代理金融營銷系統(tǒng)建設(shè)，要在地市骨干網(wǎng)點(diǎn)，組建全省首批為?人理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，選配優(yōu)秀人員理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍中來，確保隊(duì)伍數(shù)量和質(zhì)量。還要制定科學(xué)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍考核管理辦法，使理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍保持持續(xù)活力，快速成為業(yè)務(wù)發(fā)展的骨干力量。

（四）加大網(wǎng)絡(luò)型客戶公司業(yè)務(wù)的開發(fā)

認(rèn)真研究網(wǎng)絡(luò)型客戶的需求特征，制定高層營銷與底層滲透相結(jié)合的營銷策略，充分發(fā)揮全網(wǎng)整體優(yōu)勢(shì)，在城市做好營銷攻關(guān)工作，農(nóng)村做好資金歸集工作，重點(diǎn)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)的資金歸集開發(fā)工作。

（五）信貸業(yè)務(wù)

與銀行協(xié)手，健康推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展：繼續(xù)做好信貸業(yè)務(wù)的營銷宣傳，與當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行部門協(xié)手推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

（六）扎實(shí)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作

（1）加快農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作。迅速開展金融服務(wù)工作，積極爭(zhēng)取政府和監(jiān)管理部門支持，能新增網(wǎng)點(diǎn)的爭(zhēng)取網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)，沒有指標(biāo)的，通過電子匯兌和商易通布放提供金融服務(wù)，分批次、有規(guī)劃的開展建設(shè)工作，力爭(zhēng)在?年一季

度有較大突破。

（2）做好二類網(wǎng)點(diǎn)的改革工作。各局按照審慎原則，以文件精神為綱領(lǐng)，按我省實(shí)現(xiàn)情況為準(zhǔn)繩，積極穩(wěn)妥實(shí)施，支持郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，以二類支行改革契機(jī)，增強(qiáng)我省郵政金融實(shí)力，提高與同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，滿足農(nóng)村市場(chǎng)金融服務(wù)需求，為服務(wù)“三農(nóng)”提供有力支撐。

（3）做好營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部改造工作。要在較大網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)理財(cái)區(qū)、大客戶室，有條件的網(wǎng)點(diǎn)可增加外置LED宣傳屏，加強(qiáng)宣傳，要在代理金融骨干網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)功能分區(qū)、客戶分層、業(yè)務(wù)分流，為客戶創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)服務(wù)環(huán)境。

（4）關(guān)注ATM等自助設(shè)備調(diào)整和建設(shè)。高度重視自助設(shè)備的運(yùn)行，對(duì)一些低效的、交易量少的要進(jìn)行合理調(diào)整，重點(diǎn)選擇大型市場(chǎng)、大型社區(qū)、高校聚集區(qū)、交通樞紐等人流密集區(qū)域，科學(xué)合理布放ATM，不斷增強(qiáng)郵政代理金融服務(wù)能力。

(七)加強(qiáng)代理金融管理工作

1、繼續(xù)加強(qiáng)郵銀協(xié)調(diào)。郵儲(chǔ)銀行和郵政企業(yè)共同組成了郵政金融網(wǎng)絡(luò)體系，兩者是密不可分的魚水關(guān)系，雙方進(jìn)一步發(fā)揮優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)作用，確保信息披露及時(shí)，業(yè)務(wù)審批通道暢通，滿足業(yè)務(wù)管理和發(fā)展的需要。

2、強(qiáng)化制度執(zhí)行。抓好規(guī)章制度和相關(guān)文件要求的落實(shí)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)定，強(qiáng)化執(zhí)行力，確保業(yè)務(wù)合規(guī)合法經(jīng)經(jīng)營。

3、持續(xù)抓好業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。建立長(zhǎng)期有效的培訓(xùn)制度。

通過集中培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程培訓(xùn)、崗位練兵等形式培訓(xùn)，不斷拓展培訓(xùn)渠道，豐富培訓(xùn)內(nèi)容，提高培訓(xùn)效果，促進(jìn)代理金融從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的提升。

4、確保資金安全。開展形式多樣的檢查活動(dòng)、切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)隱患的整改工作，提高監(jiān)控人員防范風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、排除隱患的綜合能力，進(jìn)一步強(qiáng)化從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)教育和職業(yè)道德教育，不斷完善輪換崗制度，并加大監(jiān)督力度，確保業(yè)務(wù)資金的安全。