第一篇：信用社風險點庫及業(yè)務防范報告

業(yè)務風險點庫及防范提示報告

根據(jù)省聯(lián)社黑農(nóng)信聯(lián)辦發(fā)﹝2016﹞24號文《黑龍江省農(nóng)村合作金融機構2016年全面風險管理工作實施方案》等相關要求，并為深化風險管理體制，轉換經(jīng)營管理機制，確保持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，開展了對各項業(yè)務流程的風險點，進行了全面的風險排查，通過此次排查，共涉及操作風險、科技風險、法律風險、函情風險、其它風險共計五方面14個問題，使經(jīng)營過程中的風險得到了暴露，并對發(fā)現(xiàn)的流程中關鍵節(jié)點的風險點建立了風險點庫，具體內容如下。

一、風險來源表現(xiàn)為操作風險。

是指由員工操作不當或不完善、有問題的內部程序、及系統(tǒng)或外部事件（如自然災害）所造成的風險。

（一）信貸業(yè)務

1、風險點體現(xiàn)

（1）部分從業(yè)人員業(yè)務技能與新信管系統(tǒng)不同步。部分客戶經(jīng)理是近期從內勤抽調，缺少信貸實踐經(jīng)驗，審核信貸合時退回率較高，再趕上新老信管系統(tǒng)更替，在操作中易出現(xiàn)差錯等操作風險。

（2）信貸管理、征信等業(yè)務系統(tǒng)密碼保管不規(guī)范。存在基層社客戶經(jīng)理業(yè)務系統(tǒng)操作密碼不保密，相互串用對方柜員號，有的信用社主任授權密碼交由客戶經(jīng)理保管，密碼形同虛設，容易導致責任劃分不清易產(chǎn)生風險。對所查的征信未能 及時做好登記或造成客戶信息外漏，易產(chǎn)生投訴風險。

(3)簽訂空白借款合同。

客戶在空白合同上簽字后直接放款，后補充合同要素，可導致別有用心的不法分子，利用出現(xiàn)的漏洞達到逃避債務的目的。從而產(chǎn)生由操作風險演變而來的法律風險。

（4）信貸檔案管理未按要求執(zhí)行。

經(jīng)聯(lián)社要求設立了信貸檔案管理員，個別信用社信貸檔案登記、交接、調閱登記不全，甚至對信貸檔案的具體數(shù)量

掌握不準確；或雖然設立信貸檔案管理員，但信貸檔案資料實際仍由客戶經(jīng)理保管，未按照檔案管理辦法執(zhí)行，制度執(zhí)行流于形式，易造成檔案缺失。

（5）貸后檢查落實不到位

在貸款投放完畢后，未能及時對客戶的資金運用情況，貸款到期前對客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況未能做到及時了解，貸后檢查流于形式，導致存在的潛在風險未能暴露并得到及時處理，未能保證信貸資金安全。

2、相關建議

（1）客戶經(jīng)理深入了解《新信管系統(tǒng)操作手冊》的相關知識，要及時熟悉新信管系統(tǒng)的業(yè)務功能，熟練掌握新信管系統(tǒng)模塊的業(yè)務操作。

（2）按《佳市聯(lián)社個人征信管理辦法》及《佳市聯(lián)社企業(yè)征信管理辦法》要求執(zhí)行密碼管理等操作，有條件情況的使用指紋 2 識別登陸系統(tǒng)，防止因密碼泄露產(chǎn)生的相關風險。

（3）是按《建三江聯(lián)社農(nóng)戶貸款管理辦法》及《建三江聯(lián)社農(nóng)戶貸款業(yè)務操作流程》要求辦業(yè)務，保證檔案資料齊全、要素完整，發(fā)放程序合規(guī)。

（4）是按《省聯(lián)社檔案管理辦法》及建三江聯(lián)社檔案管理要求，落實信貸檔案管理制度，保證信貸檔案完整、齊全。

（5）是按《黑龍江省農(nóng)村合作金融機構法人經(jīng)營單位信貸業(yè)務貸后檢查指引》的貸后檢查頻率和貸后檢查的內容要求開展貸款工作，有效 的防范和控制貸后環(huán)節(jié)風險。

二、風險來源表現(xiàn)為科技風險。是指因技術缺陷所造成損失的風險。

（一）信管系統(tǒng)

1、風險體現(xiàn) 新信管系統(tǒng)與核心系統(tǒng)信息不同步。新信管系統(tǒng)上線以來，出現(xiàn)新信管系統(tǒng)注銷、登記核心系統(tǒng)不同步，導致賬表與庫存抵押物權證不符情況。

2、相關建議 基層社要對信管系統(tǒng)、核心系統(tǒng)和庫存抵（質）押物權證的信息進行梳理，對因系統(tǒng)不同步造成帳表與實物不符的情況進行記錄，并由基層主任和相關人員簽字確認，并報聯(lián)社備案。

（二）會計結算業(yè)務

1、風險體現(xiàn)

（1）代理銀行卡開戶限制數(shù)量的規(guī)定不能有效執(zhí)行。

目前，建三江聯(lián)社代理銀行開戶不能超過三張卡，但客戶換機構換窗口還能繼續(xù)開戶，系統(tǒng)無法自動抽取代理人代理開戶信息，無法做到有效控制，只能由基層社柜面進行控制。

我行將貸款資金打入借款人本人的豐收時代卡上，即默認為借款人已領款，如果借款人的貸款卡是由代理人開辦時，借款人蓄意違約，以此為借口，對我行信貸資金安全產(chǎn)生不利影響，易產(chǎn)生糾紛。

2、相關建議

根據(jù)《黑龍江省農(nóng)村信用社鶴卡借記卡業(yè)務操作規(guī)程》開戶管理制度等相關規(guī)定，相關部門針對貸款卡開戶制定相關制度，提出解決方案。制訂適合我行銀行卡業(yè)務健康發(fā)展，且不違背國家相關法律規(guī)范的相關規(guī)定

（三）柜面、營業(yè)網(wǎng)點設施

1、風險體現(xiàn)：對外服務無線網(wǎng)絡與內部使用網(wǎng)絡混用。營業(yè)場所為客戶提供的無線網(wǎng)絡路由器，多與本單位辦公用電腦使用的是同一個。我們的辦公用電腦內存有大量的客戶信息以及商業(yè)機密等內部業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)，對于現(xiàn)在的高科技犯罪來說，通過無線路由器可以輕松的侵入我們的電腦，非常容易的就竊取到我們辦公電腦上的所有數(shù)據(jù)，存在內部業(yè)務數(shù)據(jù)外泄的風險。

2、相關建議

爭取建立內部與外部封閉的無線網(wǎng)絡系統(tǒng)，達到內部網(wǎng)絡和 外部網(wǎng)絡隔離的環(huán)境。

三、風險來源表現(xiàn)為法律風險。

是指由不當?shù)姆晌臅?、制度或違約行為或怠于行使自身的法律權利等所造成的風險。

1、風險體現(xiàn)

（1）由于農(nóng)場承包政策，導致借款人與實際用款人不符。農(nóng)場制訂的承包政策，本場職工與外來農(nóng)戶簽訂土地合同的租金有差價，為減少承包費用，部分土地的實際經(jīng)營者即資金實際使用會找本地職工代簽合同，由于我行根據(jù)現(xiàn)有條件，只能根據(jù)農(nóng)場提供承包協(xié)議的向承包方發(fā)放借款，導致部分貸款人與實際使用人不一致，易發(fā)生資金糾紛導對致產(chǎn)生法律風險。

2、相關建議

爭取農(nóng)場、作業(yè)區(qū)更多的支持和配合，要及時掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、糧食銷售等信息；探索、豐富農(nóng)戶信貸產(chǎn)品；通過貸后跟蹤等措施落實實際用款人，增加實際用款人相關承債憑證等方式減少農(nóng)戶風險。

四、風險來源表現(xiàn)為聲譽風險。

是指由內部管理與服務的問題引起自身外部社會名聲、信譽和公眾信任度下降所造成的風險。

1、風險體現(xiàn)

（1）前臺服務人員應對突發(fā)事件解決能力不足。如有客戶不滿或不理解時產(chǎn)生糾紛時，因前臺柜員或大堂經(jīng)理對事情的解釋及或客戶溝通安撫的能力不夠，結果客戶越說越激動，事得其返了，最后無論客戶你說什么我都不吱聲了，這樣不利于化解矛盾沖突，出現(xiàn)不利于信用社形象的等傳言，導致產(chǎn)生輿情風險。

（2）服務設備有待更新。

個別基層社客戶等待區(qū)座位較少，客流量大，長時間站立排隊，造成客戶情緒不滿（勤得利信用社）；營業(yè)大廳內缺少利率牌，公示牌不明顯，影響客戶知情權（勤得利信用社）；窗口對話還是保持08年的設備，造成客戶和員工辦理業(yè)務溝通不利。（勤得利信用社）； 密碼器還存在有外置的，這樣又排隊的，站在一米線外，可以看到客戶的密碼，導致客戶信息外泄（勤得利信用社）；目前除營業(yè)部、前進外，其他信用社大堂經(jīng)理都為兼職，易出現(xiàn)服務瑕疵，出現(xiàn)投訴事件；大興農(nóng)場地區(qū)ATM機的使用率較高，現(xiàn)一臺ATM機，裝鈔四十萬已不能滿足客戶要求，經(jīng)常會出現(xiàn)中午加鈔，下午下班前后ATM機已無法提供正常存取款服務，易形成投訴。

2、相關建議

基層社根據(jù)實際情況及實際需求與相關業(yè)務部門聯(lián)系，及時更新服務場所服務設施、對本機構人員進行合理配置，提高基層社服務水平，建立良好的服務環(huán)境，做好信用社形象工程建設。

五、風險來源表現(xiàn)為其它風險。是指其它產(chǎn)生不利負面影響的事件發(fā)生的可能性。

（一）營業(yè)機構安全設施

1、風險體現(xiàn)

（1）目前，大多數(shù)基層信用社都沒有專用的員工通道，而且有些單位員工宿舍在單位內部，生活區(qū)與工作區(qū)沒有完全區(qū)分，在于非正常工作時間，員工的出入要走正門或是ATM自助設備室的門，正門又有卷簾門直通營業(yè)大廳，這樣一來員工出入勢必要升起卷簾門，卷門的升降是非常緩慢的，如果有人惡意尾隨是非常輕松的事，直接就可以進入營業(yè)區(qū)。（例如：大興信用社、勤得利信用社）。

（2）營業(yè)機構內勤金庫內的攝像頭由于路數(shù)限制不能全方位監(jiān)控金庫內的角落，不能全面監(jiān)控對現(xiàn)金、重要憑證、他項權證等重要物品的保管和使用，造成出現(xiàn)現(xiàn)金、重要憑證或者他項權證丟失損毀，無從查找的被動情況。(青龍山信用社)（3）大興信用社營業(yè)場所主電路電壓過高，經(jīng)常性出現(xiàn)跳閘現(xiàn)象，而電閘被安裝在信用社后墻外部，夜間值班的時候若出現(xiàn)跳閘問題，UBS的電量僅夠維持監(jiān)控系統(tǒng)一個半小時左右，且在跳閘期間，安全門是無法打開的，內部值班人員無法將電閘推上，易出現(xiàn)安全性等風險。

2、相關建議

營業(yè)安全不容忽視，基層社要定時、不定時對水、電等安全風險進行排查，對不利因素及時予以解決；修復或增加監(jiān)控設備； 合理設置員工生活區(qū)和工作區(qū)，確保單位財產(chǎn)安全。

建三江農(nóng)村信用合作聯(lián)社 二○一六年七月二十五日

第二篇：信用社案件風險防范

近年來，信用社的案件屢禁不止，給信用社遭成了很大的損失，發(fā)生在現(xiàn)金業(yè)務、代理業(yè)務、清算業(yè)務等業(yè)務的案件仍占多數(shù)，一些操作環(huán)節(jié)有章不循、屢查屢犯的現(xiàn)象時有發(fā)生，而發(fā)生這些風險的根源多為道德風險。這充分暴露了部分信用社道德風險防范的缺失，行為排查不到位等諸多問題，嚴重影響和制約了信用社的健康發(fā)展。

一、道德案件防范的意義

發(fā)展與穩(wěn)定相輔相成，發(fā)展是核心，穩(wěn)定是保障，沒有穩(wěn)定，發(fā)展就如從紙上談兵，穩(wěn)定是切實有效抓好案件防范工作、推動業(yè)務經(jīng)營不斷發(fā)展的有力保證。目前，信用社風險防范工作中主要是對硬件手段的防范，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化帶來的不穩(wěn)定因素。這些因素極易形成道德風險，因此切實做好案件防范工作，特別是道德風險的防控顯的尤為迫切。

二、案件防范的對策

（一）加強風險教育，提高案件防范意識

道德風險的發(fā)生，主要是員工的政治思想水平低，法律意識淡薄，因此加強風險教育在案件防范工作中起著關鍵作用。主要應從以下幾個方面著手：一是開展政紀教育。通過多種形式，深入開展學習實踐科學發(fā)展觀和黨性黨紀教育，進一步提高管人員廉潔合規(guī)意識和拒腐防變能力；二是開展法治教育。對全體員工特別是新進入員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強員工遵紀守法、按規(guī)操作意識；

三、開展風險點教育。學習案例，警示各崗位員工自覺遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風險案件隱患。

（二）完善制度，強化制度落實

沒有規(guī)矩不能成方圓，完善的制度是案件防范的前提，落實制度是案件防范的關鍵，兩者要有機結合起來。首先根據(jù)業(yè)務發(fā)展和內控管理需要，完善案件防控工作制度，定期召集相關部門分析案件防控形勢；落實案件防控執(zhí)行制度。其次從作風建設、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、嚴格執(zhí)行職業(yè)操守、民主測評等各項基本制度著手，加強對高管人員的監(jiān)督，將案件防范納入高管人員考核范圍，促使其重視并嚴格落實制度。

(三)加大監(jiān)督排查力度，強化問責機制

抓好自查和互查，在加強自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時，對員工行為進行檢查。專門監(jiān)督檢查部門進行專項檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實現(xiàn)人機共防。一方面，對在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn)，或對已發(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責任。另一方面，加強員工思想排查工作，做到“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)

（四）創(chuàng)新防范手段，強化渠道建設

不斷創(chuàng)新防范手段，近距離的了解員工的思想動態(tài)；持續(xù)關注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設，為員工舉報違規(guī)違紀行為提供必要的渠道和途徑；完善風險預警機制，多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進行風險提示；建立員工家屬溝通聯(lián)絡制度，通過多種形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊伍思想和防范經(jīng)濟案件發(fā)生的后方防線。

可見，要防范道德風險案件的發(fā)生，必須做到思想教育到位，制度落實到位，監(jiān)督排查到位，創(chuàng)新防范到位。只有這樣，才能真正提高整體管理水平，從而實現(xiàn)長治久安，持續(xù)健康的發(fā)展。

第三篇：銀行票據(jù)業(yè)務15種風險點及防范要點

銀行票據(jù)業(yè)務15種風險點及防范要點

票據(jù)業(yè)務風險可以概括為兩大類：一類是外部風險，包括：使用變造、偽造票據(jù)、“克隆票”、作廢票據(jù)，達到騙取銀行資金的目的。另一類是內部風險，主要包括：一是內部人員直接參與作案。二是業(yè)務人員經(jīng)驗不足，識假辨假能力不夠。三是內控制度不嚴。銀行經(jīng)辦人員有章不循，違規(guī)操作，為企業(yè)隨意開戶，不按規(guī)定審核票據(jù)，不堅持復核制度，讓犯罪分子有機可乘。四是銀行間協(xié)作有待改進。銀行之間在票據(jù)查詢、查付、防偽上還沒有形成一個統(tǒng)一的平臺和有效的檢查系統(tǒng)，對查詢的答復缺乏責任心也是票據(jù)犯罪分子屢屢得逞的重要原因。匯通票據(jù)網(wǎng)正好整合了票據(jù)公示催告線上線下資源，為票友們提供一個專業(yè)的掛失查詢平臺，保護票友的利益。

1、信用風險——是指由于承兌行違約導致貼現(xiàn)行不能按期收回本金而造成損失的可能性

防范要點：①要確保貼現(xiàn)票據(jù)貿易背景的真實性；②要撲捉市場信息，了解票據(jù)市場上出票行的一些信息；③對于縣級支行開出的大額連號票據(jù)并且出票人為一般性企業(yè)的要謹慎辦理；④加強對承付后的資金跟蹤管理，對于承兌到期后票據(jù)的付款人為企業(yè)或并非是承兌行的情況要注意分析。

2、利率風險——是指由于票據(jù)市場利率水平變化給貼現(xiàn)行帶來損失的可能性。

防范利率風險首要的是從宏觀方面著手：①是及時收集央行發(fā)布的貨幣政策報告，了解管理層的思路和動向，掌握國家宏觀貨幣政策,要注意觀察央行的市場操作，如發(fā)行央行票據(jù)，提高準備金率等；②要參照票據(jù)市場轉貼現(xiàn)指導利率和貨幣市場的七天回購利率；③每年6月下旬和12月下旬都是市場利率變化不穩(wěn)定的時期，要注意多觀察基本面；④是通過互聯(lián)網(wǎng)等信息渠道，隨時收集票據(jù)市場交易利率，了解其發(fā)展趨勢，總結變化規(guī)律；⑤是加強與同業(yè)的溝通聯(lián)系，了解其業(yè)務發(fā)展狀況，判斷其利率走勢。

3、政策性風險——由于監(jiān)管的缺位而造成銀行票據(jù)人員受處罰的可能性。

防范要點：①要認真學習有關票據(jù)方面的文件精神；②票據(jù)做從業(yè)人員要掌握豐富的業(yè)務知識；③要熟悉政策，合理避開監(jiān)管。

4、假票風險——是指由于辦理票據(jù)業(yè)務被詐騙導致銀行發(fā)生損失的可能性。

防范要點：加強業(yè)務培訓，提高經(jīng)辦人業(yè)務素質：①要配備專門的鑒別儀器如ETO票據(jù)鑒別器；②辦理票據(jù)業(yè)務一定要設立專職或兼制的票據(jù)專審崗；③每筆票據(jù)真?zhèn)蔚蔫b別至少要過兩人以上的專業(yè)審核；④嚴格審查不太熟悉企業(yè)的基礎資料，在初次辦理時如有條件的最好讓其提供基礎資料原件，從企業(yè)源頭作好風險控制；⑤對于注冊資金較少而一定時期內貼現(xiàn)金額較大企業(yè)要謹慎辦理；⑥注意對匯票專用章的鑒別；⑦注重查詢工作，在查詢書上要多問，要注意查復書所回復的內容，企業(yè)提供的他行查詢的票據(jù)一定要重新查詢；對于查復書上回復有“他行查詢”的內容，一定要進行電話、傳真查詢，必要時進行實地查詢。

5、退票風險——由于結算的原因造成承兌行有意無意退票而影響貼現(xiàn)銀行行到期無法及時收回資金的可能性。

防范要點：業(yè)務人員要掌握專業(yè)知識①與承兌銀行做好溝通，盡量按照承兌行的要求辦理；②對于簽章、背書不規(guī)范的票據(jù)要求企業(yè)出具證明。

6、違規(guī)操作風險——是指由于違反政策規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務受到監(jiān)管部門處罰給銀行造成損失的可能性。

防范要點：①要嚴格貼現(xiàn)申請人的資格審查；②確保貿易背景的真實性；③嚴格按照銀行貼現(xiàn)業(yè)務操作流程辦理，嚴禁先貼后查；④不要輕易突破利率下限；⑤要加強與監(jiān)管部門的溝通。

7、道德風險——由于內部人員利用票據(jù)業(yè)務作案給貼現(xiàn)銀行造成損失或惡劣影響的可能性。

防范要點：①加強票據(jù)從業(yè)人員的政治思想教育，鍛造一支政治思想、業(yè)務素質過硬的從業(yè)隊伍；②強化內控監(jiān)管力度，加大對銀行匯票專用章和空白銀行承兌匯票以及貼現(xiàn)后票據(jù)實物的管理工作，定期、不定期進行查庫，作到“賬賬、賬實”相符；③利率執(zhí)行合理化。

8、經(jīng)營成本風險——是指由于經(jīng)營成本的變化給貼現(xiàn)行造成收益下降的可能性

防范要點：加快票據(jù)周轉，增加轉貼現(xiàn)、回購業(yè)務、利率適當?shù)臅r候開展再貼現(xiàn)業(yè)務，提高資金周圍速度。

9、業(yè)務初級風險——由于銀行票據(jù)業(yè)務剛剛起步發(fā)展而造成的潛在風險的可能性

防范要點：對業(yè)務量較小的縣級支行停辦票據(jù)業(yè)務

10、人員調整風險——常期從事票據(jù)業(yè)務的人員由于某種原因調整工作崗位造成的潛在風險

防范要點：①強化業(yè)務培訓，提高業(yè)務技能，對新上崗的員工先培訓后實習，然后再正式上網(wǎng)；②對于專職的驗票人員不要輕易輪換。

11、票據(jù)轉賣風險——是指票據(jù)在轉賣的過程中發(fā)生丟失、被搶、被騙的可能性

防范要點：①要實行雙人外出賣票；②提高賣票人員的安全意識；③加強對轉賣票據(jù)的保管；④票據(jù)喪失后及時掛失止付。

12、托收風險——是指由于郵政速遞部門的原因造成托收票據(jù)的丟失的可能性

防范要點：①對于委托收款的票據(jù)采用特快專遞寄送，避免采用平信郵遞方式，以便及時查詢、落實票據(jù)傳遞情況，同時EMS一定要寫清楚付款行的地址，一定要留下我行的聯(lián)系電話，有必要時注明付款行的電話，一旦發(fā)生遺失意外，也便于落實責任，確保本單位利益不受損失；②要提高業(yè)務處理質量，減少不必要的退票現(xiàn)象發(fā)生；③對于大額票據(jù)，一定要在到期前一日電話核實對方是否收到票據(jù)；④對于無理退票，要嚴格按照《票據(jù)法》及《支付結算辦法》等的規(guī)定，據(jù)理力爭，必要是通過其上級行、當?shù)厝嗣胥y行、銀行監(jiān)督管理機構進行催收。

13、公示催告票據(jù)風險——是指銀行在公示催告期間買入該類票據(jù)或者庫存票據(jù)被公示催告而沒有及時申報權利而形成的風險。

公示催告是法院在做出除權判決前必須履行的一項程序，它是在持票人不慎遺失票據(jù)的情況下，在向承兌行辦理掛失支付后，向法院申請保全票據(jù)權利的一個必經(jīng)程序，公示催告期限一般不少于60日，在此期間，票據(jù)的持票人應向法院申報權利。

防范要點：①要認真收集《人民法院報》等的公示信息，并建立信息庫，或通過“人民法院網(wǎng)”及時核查票據(jù)情況；②一旦發(fā)現(xiàn)涉及票據(jù)權利的，要及時申報權利。匯通票據(jù)網(wǎng)掛失監(jiān)控軟件可在線查詢匯票有無被掛失,對未到期的票據(jù)提供7*24小時監(jiān)控，為您的匯票保駕護航。

14、意外事故風險——是指由于意外事故導致票據(jù)權利喪失使貼現(xiàn)行遭受損失的可能性

防范要點：①辦理業(yè)務要注意辦公桌的干凈整潔，防止茶水、油墨等污染票據(jù)；②票據(jù)實物一定入專門的大庫保管，確保實物安全。

15、競爭風險——由于同業(yè)競爭激烈造成銀行客戶流失、利差縮小，減少銀行受益的可能性

防范要點：①分析此種風險屬于市場行為，它和違規(guī)操作風險是相互矛盾的；②作好銀行承兌匯票內部循環(huán)工作，在系統(tǒng)內消化票據(jù)，減少競爭；③銀行票據(jù)貼現(xiàn)人員要注意貼現(xiàn)利率的報價技巧，防止企業(yè)客戶流失。

第四篇：廉政風險點防范工作總結

劉橋工商所開展廉政和監(jiān)管風險點防范管

理工作總結

為推進懲治和預防腐敗體系建設，加強對權力運行的監(jiān)督，促進工商行政管理機關和人員正確履行職責，鞏固廉政和監(jiān)管風險防范管理工作成果，根據(jù)省工商局《全省工商系統(tǒng)廉政風險點防范管理工作實施意見》和市局《關于進一步深化廉政和監(jiān)管風險防范管理工作實施意見》的要求和縣局安排，劉橋工商所積極安排了此項工作從印發(fā)方案到最后的總結驗收都有序推進，取得了良好的效果。

一、高度重視，加強領導，健全工作機制

為了加強廉政風險點防范管理工作的領導，經(jīng)研究，成立了濉溪縣工商局劉橋工商所廉政風險點防范管理領導小組，所長擔任組長，分管副所長擔任副組長。結合實際，制定了關于進一步深化廉政和監(jiān)管風險防范管理工作實施方案，確定了工作的指導思想和基本原則，并提出了此項工作的工作要點、實施范圍和方法步驟。

5月8日全所人員進行了學習動員，本次學習動員取得了良好的效果，使全體干部充分認識到開展廉政和監(jiān)管風險防范管理工作的重要性和必要性，消除“風險離我很遠”的觀念，消除“因為有風險就裹足不前”的觀念，消除“不會出事”的僥幸心理，從而增強政治意識、責任意識、執(zhí)行意識、風險意識。

二、全面查找風險點，制定有效的防范措施

根據(jù)“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的方針、法律法規(guī)和上級文件精神，認真填寫了縣局下發(fā)的“股室及局屬各單位廉政風險點和自我防范承諾表”和“個人廉政風險點和自我防范承諾表”，單位和個人結合實際和方案要求，按照“自己找、大家提、組織點、相互幫”的方式，認真查找了風險點的內容，并作出防范承諾。我們對上交的表格進行了梳理和總結，從思想道德方面、崗位職責方面、環(huán)境方面或潛在風險、其他風險這幾個方面進行了總結歸納。在堅決懲治腐敗的同事，更加注重治本，更加注重預防，更加注重制度建設，克服無險可防、防不勝防等觀念，形成共同預防腐敗風險的局面。

6月中旬我們根據(jù)查找出來的風險點有針對性地結合崗位制定防范措施，進一步建立和完善相關制度并抓好落實。要各崗位落實好制定的各項防范措施，消除風險隱患，進行自查自糾。在查找風險點并針對風險點制定防范措施的基礎上，要求針對不同崗位，在工作職責牌的背面打印出該崗位的風險點及防范措施，放在辦公桌上，只要上班就能看到，做到時時提醒。

三、建立健全長效機制，加強防控體系建設

根據(jù)全面開展、突出重點、扎實推進、務求實效的總體要求，緊緊抓住“找、防、控”三個環(huán)節(jié)，逐步建立全面的廉政風險防控體系。實踐表明，我所廉政風險防范管理工作有效促進了防范體系建設的落實，借鑒并創(chuàng)新了反腐倡廉工作方法，深化了預防腐敗體制建設，加大了治本力度，優(yōu)化了黨風廉政建設工作格局，同時，通過對潛力運行實施有效監(jiān)管，已帶動了“以廉促政”的效應。通過查找風險點、制定風險防范措施，在全體廣大黨員干部中形成了自律和他律相結合、組織監(jiān)督與群眾監(jiān)督相結合、組織監(jiān)督和群眾監(jiān)督相結合的良好局面，增強了黨員干部的風險意識和廉政意識。

在整個風險防范工作過程中，我們把風險防范工作融入到工作中，貫穿于全過程，實現(xiàn)廉政風險防范與依法執(zhí)政工作有機結合，取得了良好的效果。但是也存在風險點查找不準不全，措施尚待進一步完善等問題。我們將繼續(xù)努力，不斷提高認識、解放思想、創(chuàng)新實踐、促進我所各項工作的全面提升。

2011年6月30日

第五篇：廉政風險點防范方案[模版]

化州市工商行政管理局開展廉政風險防范

工作方案

根據(jù)化州市紀委的工作部署，結合工商隊伍的實際，經(jīng)市局黨組研究決定，在全市工商系統(tǒng)開展廉政風險防范工作。特制定如下工作方案。

一、指導思想

堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀，以加強隊伍管理教育為主線，以開展廉政風險防范工作為載體，采取教育在先、警示在先、預防在先的方法，切實做好工商隊伍廉政風險防范工作，切實糾正行業(yè)不正之風，促進我局黨風廉政建設和反腐倡廉工作躍上新臺階。

二、風險分類

工商行政管理廉政風險是指因教育、制度、監(jiān)督不到位和黨員干部不能廉潔自律而產(chǎn)生的思想道德風險、制度機制風險和崗位職責風險。其內容包括兩大方面：一是內部管理風險，如資產(chǎn)管理、人事管理、財務管理、檔案管理、數(shù)據(jù)維護等。二是外部管理風險，如執(zhí)法辦案、登記注冊、市場監(jiān)管（食品監(jiān)管）等。廉政風險點涵蓋在各個單位和部門工作的各個重要環(huán)節(jié)，廉政風險防范是貫穿于行政許可、執(zhí)法辦案、食品安全監(jiān)管、高危行業(yè)監(jiān)管、消費維權以及內部管

1理各項工作的全過程。

三、工作任務

（一）風險排查 任務

1、崗位自查。各崗位人員要結合崗位職責，工作流程，對權力運行的每個步驟可能存在的潛在風險逐一進行排查。尤其是辦驗證照、執(zhí)法辦案、市場巡查、人事管理、財產(chǎn)管理以及基層工商所長等崗位是重點自查對象。

2、社會調查。市局人事監(jiān)察股將采取案件回查、問卷調查、電話抽查、明查暗訪、座談會等方式，廣泛聽取管理對象和社會群眾的意見，深入、全面、準確查找工商部門廉政風險點。

3、整理歸類。市局人事監(jiān)察股將崗位自查、社會調查查找出來的行政風險點進行整理歸類。

（二）自糾自建任務

1、分析原因。各單位要結合本單位實際，對一些普遍發(fā)生和反復出現(xiàn)的廉政風險點，要認真分析其原因，剖析其危害，研究提出解決問題的辦法。

2、防范措施。各單位要認真從制度建設、辦事公開、強化監(jiān)督等方面探討防范措施，切實從源頭上防范廉政風險，從而最大限度地防范廉政風險問題的發(fā)生。

3、思想總結。每個干部職工要結合自己的崗位實際寫出一份防范廉政風險點的個人思想總結；每個單位，尤其是

辦驗證照、執(zhí)法辦案等重點單位和工作人員要寫出一份有調研價值的經(jīng)驗總結。

四、工作步驟

（一）動員部署（2012年4月）。

各單位要根據(jù)本方案的要求，結合單位（崗位）實際，制定實施方案，召開專項工作會議，統(tǒng)一思想認識，明確工作任務和目標，切實把廉政風險點防范工作抓緊抓好，抓出成效。實施方案于2012年4月10日前報送市局人事監(jiān)察股。

（二）排查風險（2012年5月至6月）。

各單位要通過召開座談會、討論會、分析會等方式，以廉政風險防范為重點，認真查找本單位和個人的廉政風險點及其他問題，查找要做到實事求是，全面準確，底子清楚。

（三）自查自建（2012年7月至8月）。

各單位要根據(jù)排查出來的廉政風險點進行原因分析，對排查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一分析，邊查邊糾，邊糾邊建，制定具體措施和制度機制。自查自建工作情況于2012年8月25日報送市局人事監(jiān)察股。

（四）集中整理（2012年9月）。

市局人事監(jiān)察股將根據(jù)排查出來的廉政風險點及各單位采取的防范措施進行集中整理。同時，對群眾投訴舉報的 “門難進、臉難看、話難聽、事難辦”和“不給好處不辦事，給了好處亂辦事”以及“吃、拿、卡、要、借”等人和事，將依法依規(guī)查處。對工作失職失誤、工作缺位等人和事，將實行責任追究。

（五）檢查總結（2012年10月至11月。

2012年11月10日前，各單位要向市局人事監(jiān)察股書面報告廉政風險點防范工作情況。市局要組織檢查驗收，并向市紀委和茂名市工商局監(jiān)察室報告我局開展廉政風險點防范工作情況。

五、工作要求

（一）提高思想認識，切實加大防治工作力度。

廉政風險點防治工作是從源頭上預防和治理腐敗的重要措施。各單位要切實認識防治工作重要性，加大工作力度，成立相應工作機構，落實工作人員，明確工作責任，確保廉政風險點防范工作落到實處。

（二）加強督促檢查，切實落實各項工作部署。

各單位領導要明確本單位的廉政風險點，對注冊登記、市場巡查、執(zhí)法辦案、人事管理、財務管理等重點崗位和重點環(huán)節(jié)，要制定針對性防治措施，切實建章立制，及時總結經(jīng)驗做法，以點帶面，全面推進廉政風險點防范工作。市局督察隊在防范工作過程中組織督查考核，檢查各單位的防范工作落實情況，并通報工作進展情況。

（三）加強情況報送，及時總結推廣經(jīng)驗做法。

各單位要大力發(fā)掘和總結廉政風險點防治工作經(jīng)驗和

典型事例，及時在化州紅盾網(wǎng)上發(fā)報，擴大信息輿論影響面。市局人事監(jiān)察股每月至少向化州市紀委和茂名市局報送簡報或信息一篇。整個工作過程在工商網(wǎng)站登載的行政風險點防范工作信息不少于8篇。