第一篇：信用社風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)庫(kù)及業(yè)務(wù)防范報(bào)告

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)庫(kù)及防范提示報(bào)告

根據(jù)省聯(lián)社黑農(nóng)信聯(lián)辦發(fā)﹝2016﹞24號(hào)文《黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)2016年全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施方案》等相關(guān)要求，并為深化風(fēng)險(xiǎn)管理體制，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，確保持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，開(kāi)展了對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)行了全面的風(fēng)險(xiǎn)排查，通過(guò)此次排查，共涉及操作風(fēng)險(xiǎn)、科技風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、函情風(fēng)險(xiǎn)、其它風(fēng)險(xiǎn)共計(jì)五方面14個(gè)問(wèn)題，使經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)得到了暴露，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的流程中關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)建立了風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)庫(kù)，具體內(nèi)容如下。

一、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源表現(xiàn)為操作風(fēng)險(xiǎn)。

是指由員工操作不當(dāng)或不完善、有問(wèn)題的內(nèi)部程序、及系統(tǒng)或外部事件（如自然災(zāi)害）所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）信貸業(yè)務(wù)

1、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)體現(xiàn)

（1）部分從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能與新信管系統(tǒng)不同步。部分客戶(hù)經(jīng)理是近期從內(nèi)勤抽調(diào)，缺少信貸實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，審核信貸合時(shí)退回率較高，再趕上新老信管系統(tǒng)更替，在操作中易出現(xiàn)差錯(cuò)等操作風(fēng)險(xiǎn)。

（2）信貸管理、征信等業(yè)務(wù)系統(tǒng)密碼保管不規(guī)范。存在基層社客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作密碼不保密，相互串用對(duì)方柜員號(hào)，有的信用社主任授權(quán)密碼交由客戶(hù)經(jīng)理保管，密碼形同虛設(shè)，容易導(dǎo)致責(zé)任劃分不清易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)所查的征信未能 及時(shí)做好登記或造成客戶(hù)信息外漏，易產(chǎn)生投訴風(fēng)險(xiǎn)。

(3)簽訂空白借款合同。

客戶(hù)在空白合同上簽字后直接放款，后補(bǔ)充合同要素，可導(dǎo)致別有用心的不法分子，利用出現(xiàn)的漏洞達(dá)到逃避債務(wù)的目的。從而產(chǎn)生由操作風(fēng)險(xiǎn)演變而來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（4）信貸檔案管理未按要求執(zhí)行。

經(jīng)聯(lián)社要求設(shè)立了信貸檔案管理員，個(gè)別信用社信貸檔案登記、交接、調(diào)閱登記不全，甚至對(duì)信貸檔案的具體數(shù)量

掌握不準(zhǔn)確；或雖然設(shè)立信貸檔案管理員，但信貸檔案資料實(shí)際仍由客戶(hù)經(jīng)理保管，未按照檔案管理辦法執(zhí)行，制度執(zhí)行流于形式，易造成檔案缺失。

（5）貸后檢查落實(shí)不到位

在貸款投放完畢后，未能及時(shí)對(duì)客戶(hù)的資金運(yùn)用情況，貸款到期前對(duì)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況未能做到及時(shí)了解，貸后檢查流于形式，導(dǎo)致存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)未能暴露并得到及時(shí)處理，未能保證信貸資金安全。

2、相關(guān)建議

（1）客戶(hù)經(jīng)理深入了解《新信管系統(tǒng)操作手冊(cè)》的相關(guān)知識(shí)，要及時(shí)熟悉新信管系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能，熟練掌握新信管系統(tǒng)模塊的業(yè)務(wù)操作。

（2）按《佳市聯(lián)社個(gè)人征信管理辦法》及《佳市聯(lián)社企業(yè)征信管理辦法》要求執(zhí)行密碼管理等操作，有條件情況的使用指紋 2 識(shí)別登陸系統(tǒng)，防止因密碼泄露產(chǎn)生的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

（3）是按《建三江聯(lián)社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法》及《建三江聯(lián)社農(nóng)戶(hù)貸款業(yè)務(wù)操作流程》要求辦業(yè)務(wù)，保證檔案資料齊全、要素完整，發(fā)放程序合規(guī)。

（4）是按《省聯(lián)社檔案管理辦法》及建三江聯(lián)社檔案管理要求，落實(shí)信貸檔案管理制度，保證信貸檔案完整、齊全。

（5）是按《黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人經(jīng)營(yíng)單位信貸業(yè)務(wù)貸后檢查指引》的貸后檢查頻率和貸后檢查的內(nèi)容要求開(kāi)展貸款工作，有效 的防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。

二、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源表現(xiàn)為科技風(fēng)險(xiǎn)。是指因技術(shù)缺陷所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）信管系統(tǒng)

1、風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn) 新信管系統(tǒng)與核心系統(tǒng)信息不同步。新信管系統(tǒng)上線(xiàn)以來(lái)，出現(xiàn)新信管系統(tǒng)注銷(xiāo)、登記核心系統(tǒng)不同步，導(dǎo)致賬表與庫(kù)存抵押物權(quán)證不符情況。

2、相關(guān)建議 基層社要對(duì)信管系統(tǒng)、核心系統(tǒng)和庫(kù)存抵（質(zhì)）押物權(quán)證的信息進(jìn)行梳理，對(duì)因系統(tǒng)不同步造成帳表與實(shí)物不符的情況進(jìn)行記錄，并由基層主任和相關(guān)人員簽字確認(rèn)，并報(bào)聯(lián)社備案。

（二）會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)

1、風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)

（1）代理銀行卡開(kāi)戶(hù)限制數(shù)量的規(guī)定不能有效執(zhí)行。

目前，建三江聯(lián)社代理銀行開(kāi)戶(hù)不能超過(guò)三張卡，但客戶(hù)換機(jī)構(gòu)換窗口還能繼續(xù)開(kāi)戶(hù)，系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)抽取代理人代理開(kāi)戶(hù)信息，無(wú)法做到有效控制，只能由基層社柜面進(jìn)行控制。

我行將貸款資金打入借款人本人的豐收時(shí)代卡上，即默認(rèn)為借款人已領(lǐng)款，如果借款人的貸款卡是由代理人開(kāi)辦時(shí)，借款人蓄意違約，以此為借口，對(duì)我行信貸資金安全產(chǎn)生不利影響，易產(chǎn)生糾紛。

2、相關(guān)建議

根據(jù)《黑龍江省農(nóng)村信用社鶴卡借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開(kāi)戶(hù)管理制度等相關(guān)規(guī)定，相關(guān)部門(mén)針對(duì)貸款卡開(kāi)戶(hù)制定相關(guān)制度，提出解決方案。制訂適合我行銀行卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，且不違背國(guó)家相關(guān)法律規(guī)范的相關(guān)規(guī)定

（三）柜面、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施

1、風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)：對(duì)外服務(wù)無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)與內(nèi)部使用網(wǎng)絡(luò)混用。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為客戶(hù)提供的無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)路由器，多與本單位辦公用電腦使用的是同一個(gè)。我們的辦公用電腦內(nèi)存有大量的客戶(hù)信息以及商業(yè)機(jī)密等內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，對(duì)于現(xiàn)在的高科技犯罪來(lái)說(shuō)，通過(guò)無(wú)線(xiàn)路由器可以輕松的侵入我們的電腦，非常容易的就竊取到我們辦公電腦上的所有數(shù)據(jù)，存在內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)外泄的風(fēng)險(xiǎn)。

2、相關(guān)建議

爭(zhēng)取建立內(nèi)部與外部封閉的無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，達(dá)到內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和 外部網(wǎng)絡(luò)隔離的環(huán)境。

三、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源表現(xiàn)為法律風(fēng)險(xiǎn)。

是指由不當(dāng)?shù)姆晌臅?shū)、制度或違約行為或怠于行使自身的法律權(quán)利等所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

1、風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)

（1）由于農(nóng)場(chǎng)承包政策，導(dǎo)致借款人與實(shí)際用款人不符。農(nóng)場(chǎng)制訂的承包政策，本場(chǎng)職工與外來(lái)農(nóng)戶(hù)簽訂土地合同的租金有差價(jià)，為減少承包費(fèi)用，部分土地的實(shí)際經(jīng)營(yíng)者即資金實(shí)際使用會(huì)找本地職工代簽合同，由于我行根據(jù)現(xiàn)有條件，只能根據(jù)農(nóng)場(chǎng)提供承包協(xié)議的向承包方發(fā)放借款，導(dǎo)致部分貸款人與實(shí)際使用人不一致，易發(fā)生資金糾紛導(dǎo)對(duì)致產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。

2、相關(guān)建議

爭(zhēng)取農(nóng)場(chǎng)、作業(yè)區(qū)更多的支持和配合，要及時(shí)掌握農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、糧食銷(xiāo)售等信息；探索、豐富農(nóng)戶(hù)信貸產(chǎn)品；通過(guò)貸后跟蹤等措施落實(shí)實(shí)際用款人，增加實(shí)際用款人相關(guān)承債憑證等方式減少農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。

四、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源表現(xiàn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

是指由內(nèi)部管理與服務(wù)的問(wèn)題引起自身外部社會(huì)名聲、信譽(yù)和公眾信任度下降所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

1、風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)

（1）前臺(tái)服務(wù)人員應(yīng)對(duì)突發(fā)事件解決能力不足。如有客戶(hù)不滿(mǎn)或不理解時(shí)產(chǎn)生糾紛時(shí)，因前臺(tái)柜員或大堂經(jīng)理對(duì)事情的解釋及或客戶(hù)溝通安撫的能力不夠，結(jié)果客戶(hù)越說(shuō)越激動(dòng)，事得其返了，最后無(wú)論客戶(hù)你說(shuō)什么我都不吱聲了，這樣不利于化解矛盾沖突，出現(xiàn)不利于信用社形象的等傳言，導(dǎo)致產(chǎn)生輿情風(fēng)險(xiǎn)。

（2）服務(wù)設(shè)備有待更新。

個(gè)別基層社客戶(hù)等待區(qū)座位較少，客流量大，長(zhǎng)時(shí)間站立排隊(duì)，造成客戶(hù)情緒不滿(mǎn)（勤得利信用社）；營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)缺少利率牌，公示牌不明顯，影響客戶(hù)知情權(quán)（勤得利信用社）；窗口對(duì)話(huà)還是保持08年的設(shè)備，造成客戶(hù)和員工辦理業(yè)務(wù)溝通不利。（勤得利信用社）； 密碼器還存在有外置的，這樣又排隊(duì)的，站在一米線(xiàn)外，可以看到客戶(hù)的密碼，導(dǎo)致客戶(hù)信息外泄（勤得利信用社）；目前除營(yíng)業(yè)部、前進(jìn)外，其他信用社大堂經(jīng)理都為兼職，易出現(xiàn)服務(wù)瑕疵，出現(xiàn)投訴事件；大興農(nóng)場(chǎng)地區(qū)ATM機(jī)的使用率較高，現(xiàn)一臺(tái)ATM機(jī)，裝鈔四十萬(wàn)已不能滿(mǎn)足客戶(hù)要求，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)中午加鈔，下午下班前后ATM機(jī)已無(wú)法提供正常存取款服務(wù)，易形成投訴。

2、相關(guān)建議

基層社根據(jù)實(shí)際情況及實(shí)際需求與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)聯(lián)系，及時(shí)更新服務(wù)場(chǎng)所服務(wù)設(shè)施、對(duì)本機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行合理配置，提高基層社服務(wù)水平，建立良好的服務(wù)環(huán)境，做好信用社形象工程建設(shè)。

五、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源表現(xiàn)為其它風(fēng)險(xiǎn)。是指其它產(chǎn)生不利負(fù)面影響的事件發(fā)生的可能性。

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)安全設(shè)施

1、風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)

（1）目前，大多數(shù)基層信用社都沒(méi)有專(zhuān)用的員工通道，而且有些單位員工宿舍在單位內(nèi)部，生活區(qū)與工作區(qū)沒(méi)有完全區(qū)分，在于非正常工作時(shí)間，員工的出入要走正門(mén)或是ATM自助設(shè)備室的門(mén)，正門(mén)又有卷簾門(mén)直通營(yíng)業(yè)大廳，這樣一來(lái)員工出入勢(shì)必要升起卷簾門(mén)，卷門(mén)的升降是非常緩慢的，如果有人惡意尾隨是非常輕松的事，直接就可以進(jìn)入營(yíng)業(yè)區(qū)。（例如：大興信用社、勤得利信用社）。

（2）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)勤金庫(kù)內(nèi)的攝像頭由于路數(shù)限制不能全方位監(jiān)控金庫(kù)內(nèi)的角落，不能全面監(jiān)控對(duì)現(xiàn)金、重要憑證、他項(xiàng)權(quán)證等重要物品的保管和使用，造成出現(xiàn)現(xiàn)金、重要憑證或者他項(xiàng)權(quán)證丟失損毀，無(wú)從查找的被動(dòng)情況。(青龍山信用社)（3）大興信用社營(yíng)業(yè)場(chǎng)所主電路電壓過(guò)高，經(jīng)常性出現(xiàn)跳閘現(xiàn)象，而電閘被安裝在信用社后墻外部，夜間值班的時(shí)候若出現(xiàn)跳閘問(wèn)題，UBS的電量?jī)H夠維持監(jiān)控系統(tǒng)一個(gè)半小時(shí)左右，且在跳閘期間，安全門(mén)是無(wú)法打開(kāi)的，內(nèi)部值班人員無(wú)法將電閘推上，易出現(xiàn)安全性等風(fēng)險(xiǎn)。

2、相關(guān)建議

營(yíng)業(yè)安全不容忽視，基層社要定時(shí)、不定時(shí)對(duì)水、電等安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查，對(duì)不利因素及時(shí)予以解決；修復(fù)或增加監(jiān)控設(shè)備； 合理設(shè)置員工生活區(qū)和工作區(qū)，確保單位財(cái)產(chǎn)安全。

建三江農(nóng)村信用合作聯(lián)社 二○一六年七月二十五日

第二篇：信用社案件風(fēng)險(xiǎn)防范

近年來(lái)，信用社的案件屢禁不止，給信用社遭成了很大的損失，發(fā)生在現(xiàn)金業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的案件仍占多數(shù)，一些操作環(huán)節(jié)有章不循、屢查屢犯的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，而發(fā)生這些風(fēng)險(xiǎn)的根源多為道德風(fēng)險(xiǎn)。這充分暴露了部分信用社道德風(fēng)險(xiǎn)防范的缺失，行為排查不到位等諸多問(wèn)題，嚴(yán)重影響和制約了信用社的健康發(fā)展。

一、道德案件防范的意義

發(fā)展與穩(wěn)定相輔相成，發(fā)展是核心，穩(wěn)定是保障，沒(méi)有穩(wěn)定，發(fā)展就如從紙上談兵，穩(wěn)定是切實(shí)有效抓好案件防范工作、推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不斷發(fā)展的有力保證。目前，信用社風(fēng)險(xiǎn)防范工作中主要是對(duì)硬件手段的防范，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化帶來(lái)的不穩(wěn)定因素。這些因素極易形成道德風(fēng)險(xiǎn)，因此切實(shí)做好案件防范工作，特別是道德風(fēng)險(xiǎn)的防控顯的尤為迫切。

二、案件防范的對(duì)策

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，提高案件防范意識(shí)

道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，主要是員工的政治思想水平低，法律意識(shí)淡薄，因此加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育在案件防范工作中起著關(guān)鍵作用。主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：一是開(kāi)展政紀(jì)教育。通過(guò)多種形式，深入開(kāi)展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)和黨性黨紀(jì)教育，進(jìn)一步提高管人員廉潔合規(guī)意識(shí)和拒腐防變能力；二是開(kāi)展法治教育。對(duì)全體員工特別是新進(jìn)入員工開(kāi)展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法、按規(guī)操作意識(shí)；

三、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)教育。學(xué)習(xí)案例，警示各崗位員工自覺(jué)遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風(fēng)險(xiǎn)案件隱患。

（二）完善制度，強(qiáng)化制度落實(shí)

沒(méi)有規(guī)矩不能成方圓，完善的制度是案件防范的前提，落實(shí)制度是案件防范的關(guān)鍵，兩者要有機(jī)結(jié)合起來(lái)。首先根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，完善案件防控工作制度，定期召集相關(guān)部門(mén)分析案件防控形勢(shì)；落實(shí)案件防控執(zhí)行制度。其次從作風(fēng)建設(shè)、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、嚴(yán)格執(zhí)行職業(yè)操守、民主測(cè)評(píng)等各項(xiàng)基本制度著手，加強(qiáng)對(duì)高管人員的監(jiān)督，將案件防范納入高管人員考核范圍，促使其重視并嚴(yán)格落實(shí)制度。

(三)加大監(jiān)督排查力度，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)機(jī)制

抓好自查和互查，在加強(qiáng)自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時(shí)，對(duì)員工行為進(jìn)行檢查。專(zhuān)門(mén)監(jiān)督檢查部門(mén)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)人機(jī)共防。一方面，對(duì)在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問(wèn)題視而不見(jiàn)、查而不報(bào)、查而不究的，要堅(jiān)決追究檢查者的責(zé)任。另一方面，加強(qiáng)員工思想排查工作，做到“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過(guò)這“六看”，基本上能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)

（四）創(chuàng)新防范手段，強(qiáng)化渠道建設(shè)

不斷創(chuàng)新防范手段，近距離的了解員工的思想動(dòng)態(tài)；持續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設(shè)，為員工舉報(bào)違規(guī)違紀(jì)行為提供必要的渠道和途徑；完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過(guò)多種形式向員工家屬通報(bào)情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊(duì)伍思想和防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的后方防線(xiàn)。

可見(jiàn)，要防范道德風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生，必須做到思想教育到位，制度落實(shí)到位，監(jiān)督排查到位，創(chuàng)新防范到位。只有這樣，才能真正提高整體管理水平，從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安，持續(xù)健康的發(fā)展。

第三篇：銀行票據(jù)業(yè)務(wù)15種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范要點(diǎn)

銀行票據(jù)業(yè)務(wù)15種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范要點(diǎn)

票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以概括為兩大類(lèi)：一類(lèi)是外部風(fēng)險(xiǎn)，包括：使用變?cè)?、偽造票?jù)、“克隆票”、作廢票據(jù)，達(dá)到騙取銀行資金的目的。另一類(lèi)是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：一是內(nèi)部人員直接參與作案。二是業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)不足，識(shí)假辨假能力不夠。三是內(nèi)控制度不嚴(yán)。銀行經(jīng)辦人員有章不循，違規(guī)操作，為企業(yè)隨意開(kāi)戶(hù)，不按規(guī)定審核票據(jù)，不堅(jiān)持復(fù)核制度，讓犯罪分子有機(jī)可乘。四是銀行間協(xié)作有待改進(jìn)。銀行之間在票據(jù)查詢(xún)、查付、防偽上還沒(méi)有形成一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)和有效的檢查系統(tǒng)，對(duì)查詢(xún)的答復(fù)缺乏責(zé)任心也是票據(jù)犯罪分子屢屢得逞的重要原因。匯通票據(jù)網(wǎng)正好整合了票據(jù)公示催告線(xiàn)上線(xiàn)下資源，為票友們提供一個(gè)專(zhuān)業(yè)的掛失查詢(xún)平臺(tái)，保護(hù)票友的利益。

1、信用風(fēng)險(xiǎn)——是指由于承兌行違約導(dǎo)致貼現(xiàn)行不能按期收回本金而造成損失的可能性

防范要點(diǎn)：①要確保貼現(xiàn)票據(jù)貿(mào)易背景的真實(shí)性；②要撲捉市場(chǎng)信息，了解票據(jù)市場(chǎng)上出票行的一些信息；③對(duì)于縣級(jí)支行開(kāi)出的大額連號(hào)票據(jù)并且出票人為一般性企業(yè)的要謹(jǐn)慎辦理；④加強(qiáng)對(duì)承付后的資金跟蹤管理，對(duì)于承兌到期后票據(jù)的付款人為企業(yè)或并非是承兌行的情況要注意分析。

2、利率風(fēng)險(xiǎn)——是指由于票據(jù)市場(chǎng)利率水平變化給貼現(xiàn)行帶來(lái)?yè)p失的可能性。

防范利率風(fēng)險(xiǎn)首要的是從宏觀(guān)方面著手：①是及時(shí)收集央行發(fā)布的貨幣政策報(bào)告，了解管理層的思路和動(dòng)向，掌握國(guó)家宏觀(guān)貨幣政策,要注意觀(guān)察央行的市場(chǎng)操作，如發(fā)行央行票據(jù)，提高準(zhǔn)備金率等；②要參照票據(jù)市場(chǎng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指導(dǎo)利率和貨幣市場(chǎng)的七天回購(gòu)利率；③每年6月下旬和12月下旬都是市場(chǎng)利率變化不穩(wěn)定的時(shí)期，要注意多觀(guān)察基本面；④是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等信息渠道，隨時(shí)收集票據(jù)市場(chǎng)交易利率，了解其發(fā)展趨勢(shì)，總結(jié)變化規(guī)律；⑤是加強(qiáng)與同業(yè)的溝通聯(lián)系，了解其業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，判斷其利率走勢(shì)。

3、政策性風(fēng)險(xiǎn)——由于監(jiān)管的缺位而造成銀行票據(jù)人員受處罰的可能性。

防范要點(diǎn)：①要認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)票據(jù)方面的文件精神；②票據(jù)做從業(yè)人員要掌握豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)；③要熟悉政策，合理避開(kāi)監(jiān)管。

4、假票風(fēng)險(xiǎn)——是指由于辦理票據(jù)業(yè)務(wù)被詐騙導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的可能性。

防范要點(diǎn)：加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高經(jīng)辦人業(yè)務(wù)素質(zhì)：①要配備專(zhuān)門(mén)的鑒別儀器如ETO票據(jù)鑒別器；②辦理票據(jù)業(yè)務(wù)一定要設(shè)立專(zhuān)職或兼制的票據(jù)專(zhuān)審崗；③每筆票據(jù)真?zhèn)蔚蔫b別至少要過(guò)兩人以上的專(zhuān)業(yè)審核；④?chē)?yán)格審查不太熟悉企業(yè)的基礎(chǔ)資料，在初次辦理時(shí)如有條件的最好讓其提供基礎(chǔ)資料原件，從企業(yè)源頭作好風(fēng)險(xiǎn)控制；⑤對(duì)于注冊(cè)資金較少而一定時(shí)期內(nèi)貼現(xiàn)金額較大企業(yè)要謹(jǐn)慎辦理；⑥注意對(duì)匯票專(zhuān)用章的鑒別；⑦注重查詢(xún)工作，在查詢(xún)書(shū)上要多問(wèn)，要注意查復(fù)書(shū)所回復(fù)的內(nèi)容，企業(yè)提供的他行查詢(xún)的票據(jù)一定要重新查詢(xún)；對(duì)于查復(fù)書(shū)上回復(fù)有“他行查詢(xún)”的內(nèi)容，一定要進(jìn)行電話(huà)、傳真查詢(xún)，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地查詢(xún)。

5、退票風(fēng)險(xiǎn)——由于結(jié)算的原因造成承兌行有意無(wú)意退票而影響貼現(xiàn)銀行行到期無(wú)法及時(shí)收回資金的可能性。

防范要點(diǎn)：業(yè)務(wù)人員要掌握專(zhuān)業(yè)知識(shí)①與承兌銀行做好溝通，盡量按照承兌行的要求辦理；②對(duì)于簽章、背書(shū)不規(guī)范的票據(jù)要求企業(yè)出具證明。

6、違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)——是指由于違反政策規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)受到監(jiān)管部門(mén)處罰給銀行造成損失的可能性。

防范要點(diǎn)：①要嚴(yán)格貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格審查；②確保貿(mào)易背景的真實(shí)性；③嚴(yán)格按照銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程辦理，嚴(yán)禁先貼后查；④不要輕易突破利率下限；⑤要加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通。

7、道德風(fēng)險(xiǎn)——由于內(nèi)部人員利用票據(jù)業(yè)務(wù)作案給貼現(xiàn)銀行造成損失或惡劣影響的可能性。

防范要點(diǎn)：①加強(qiáng)票據(jù)從業(yè)人員的政治思想教育，鍛造一支政治思想、業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬的從業(yè)隊(duì)伍；②強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)管力度，加大對(duì)銀行匯票專(zhuān)用章和空白銀行承兌匯票以及貼現(xiàn)后票據(jù)實(shí)物的管理工作，定期、不定期進(jìn)行查庫(kù)，作到“賬賬、賬實(shí)”相符；③利率執(zhí)行合理化。

8、經(jīng)營(yíng)成本風(fēng)險(xiǎn)——是指由于經(jīng)營(yíng)成本的變化給貼現(xiàn)行造成收益下降的可能性

防范要點(diǎn)：加快票據(jù)周轉(zhuǎn)，增加轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)業(yè)務(wù)、利率適當(dāng)?shù)臅r(shí)候開(kāi)展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，提高資金周?chē)俣取?/p>

9、業(yè)務(wù)初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)——由于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)剛剛起步發(fā)展而造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)的可能性

防范要點(diǎn)：對(duì)業(yè)務(wù)量較小的縣級(jí)支行停辦票據(jù)業(yè)務(wù)

10、人員調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)——常期從事票據(jù)業(yè)務(wù)的人員由于某種原因調(diào)整工作崗位造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)

防范要點(diǎn)：①?gòu)?qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)技能，對(duì)新上崗的員工先培訓(xùn)后實(shí)習(xí)，然后再正式上網(wǎng)；②對(duì)于專(zhuān)職的驗(yàn)票人員不要輕易輪換。

11、票據(jù)轉(zhuǎn)賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)——是指票據(jù)在轉(zhuǎn)賣(mài)的過(guò)程中發(fā)生丟失、被搶、被騙的可能性

防范要點(diǎn)：①要實(shí)行雙人外出賣(mài)票；②提高賣(mài)票人員的安全意識(shí)；③加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)賣(mài)票據(jù)的保管；④票據(jù)喪失后及時(shí)掛失止付。

12、托收風(fēng)險(xiǎn)——是指由于郵政速遞部門(mén)的原因造成托收票據(jù)的丟失的可能性

防范要點(diǎn)：①對(duì)于委托收款的票據(jù)采用特快專(zhuān)遞寄送，避免采用平信郵遞方式，以便及時(shí)查詢(xún)、落實(shí)票據(jù)傳遞情況，同時(shí)EMS一定要寫(xiě)清楚付款行的地址，一定要留下我行的聯(lián)系電話(huà)，有必要時(shí)注明付款行的電話(huà)，一旦發(fā)生遺失意外，也便于落實(shí)責(zé)任，確保本單位利益不受損失；②要提高業(yè)務(wù)處理質(zhì)量，減少不必要的退票現(xiàn)象發(fā)生；③對(duì)于大額票據(jù)，一定要在到期前一日電話(huà)核實(shí)對(duì)方是否收到票據(jù)；④對(duì)于無(wú)理退票，要嚴(yán)格按照《票據(jù)法》及《支付結(jié)算辦法》等的規(guī)定，據(jù)理力爭(zhēng)，必要是通過(guò)其上級(jí)行、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收。

13、公示催告票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)——是指銀行在公示催告期間買(mǎi)入該類(lèi)票據(jù)或者庫(kù)存票據(jù)被公示催告而沒(méi)有及時(shí)申報(bào)權(quán)利而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

公示催告是法院在做出除權(quán)判決前必須履行的一項(xiàng)程序，它是在持票人不慎遺失票據(jù)的情況下，在向承兌行辦理掛失支付后，向法院申請(qǐng)保全票據(jù)權(quán)利的一個(gè)必經(jīng)程序，公示催告期限一般不少于60日，在此期間，票據(jù)的持票人應(yīng)向法院申報(bào)權(quán)利。

防范要點(diǎn)：①要認(rèn)真收集《人民法院報(bào)》等的公示信息，并建立信息庫(kù)，或通過(guò)“人民法院網(wǎng)”及時(shí)核查票據(jù)情況；②一旦發(fā)現(xiàn)涉及票據(jù)權(quán)利的，要及時(shí)申報(bào)權(quán)利。匯通票據(jù)網(wǎng)掛失監(jiān)控軟件可在線(xiàn)查詢(xún)匯票有無(wú)被掛失,對(duì)未到期的票據(jù)提供7*24小時(shí)監(jiān)控，為您的匯票保駕護(hù)航。

14、意外事故風(fēng)險(xiǎn)——是指由于意外事故導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利喪失使貼現(xiàn)行遭受損失的可能性

防范要點(diǎn)：①辦理業(yè)務(wù)要注意辦公桌的干凈整潔，防止茶水、油墨等污染票據(jù)；②票據(jù)實(shí)物一定入專(zhuān)門(mén)的大庫(kù)保管，確保實(shí)物安全。

15、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)——由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈造成銀行客戶(hù)流失、利差縮小，減少銀行受益的可能性

防范要點(diǎn)：①分析此種風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)行為，它和違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)是相互矛盾的；②作好銀行承兌匯票內(nèi)部循環(huán)工作，在系統(tǒng)內(nèi)消化票據(jù)，減少競(jìng)爭(zhēng)；③銀行票據(jù)貼現(xiàn)人員要注意貼現(xiàn)利率的報(bào)價(jià)技巧，防止企業(yè)客戶(hù)流失。

第四篇：廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范工作總結(jié)

劉橋工商所開(kāi)展廉政和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管

理工作總結(jié)

為推進(jìn)懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督，促進(jìn)工商行政管理機(jī)關(guān)和人員正確履行職責(zé)，鞏固廉政和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作成果，根據(jù)省工商局《全省工商系統(tǒng)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理工作實(shí)施意見(jiàn)》和市局《關(guān)于進(jìn)一步深化廉政和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作實(shí)施意見(jiàn)》的要求和縣局安排，劉橋工商所積極安排了此項(xiàng)工作從印發(fā)方案到最后的總結(jié)驗(yàn)收都有序推進(jìn)，取得了良好的效果。

一、高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制

為了加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理工作的領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)研究，成立了濉溪縣工商局劉橋工商所廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理領(lǐng)導(dǎo)小組，所長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，分管副所長(zhǎng)擔(dān)任副組長(zhǎng)。結(jié)合實(shí)際，制定了關(guān)于進(jìn)一步深化廉政和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作實(shí)施方案，確定了工作的指導(dǎo)思想和基本原則，并提出了此項(xiàng)工作的工作要點(diǎn)、實(shí)施范圍和方法步驟。

5月8日全所人員進(jìn)行了學(xué)習(xí)動(dòng)員，本次學(xué)習(xí)動(dòng)員取得了良好的效果，使全體干部充分認(rèn)識(shí)到開(kāi)展廉政和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的重要性和必要性，消除“風(fēng)險(xiǎn)離我很遠(yuǎn)”的觀(guān)念，消除“因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)就裹足不前”的觀(guān)念，消除“不會(huì)出事”的僥幸心理，從而增強(qiáng)政治意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、執(zhí)行意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

二、全面查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定有效的防范措施

根據(jù)“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針、法律法規(guī)和上級(jí)文件精神，認(rèn)真填寫(xiě)了縣局下發(fā)的“股室及局屬各單位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和自我防范承諾表”和“個(gè)人廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和自我防范承諾表”，單位和個(gè)人結(jié)合實(shí)際和方案要求，按照“自己找、大家提、組織點(diǎn)、相互幫”的方式，認(rèn)真查找了風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的內(nèi)容，并作出防范承諾。我們對(duì)上交的表格進(jìn)行了梳理和總結(jié)，從思想道德方面、崗位職責(zé)方面、環(huán)境方面或潛在風(fēng)險(xiǎn)、其他風(fēng)險(xiǎn)這幾個(gè)方面進(jìn)行了總結(jié)歸納。在堅(jiān)決懲治腐敗的同事，更加注重治本，更加注重預(yù)防，更加注重制度建設(shè)，克服無(wú)險(xiǎn)可防、防不勝防等觀(guān)念，形成共同預(yù)防腐敗風(fēng)險(xiǎn)的局面。

6月中旬我們根據(jù)查找出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)性地結(jié)合崗位制定防范措施，進(jìn)一步建立和完善相關(guān)制度并抓好落實(shí)。要各崗位落實(shí)好制定的各項(xiàng)防范措施，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)行自查自糾。在查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定防范措施的基礎(chǔ)上，要求針對(duì)不同崗位，在工作職責(zé)牌的背面打印出該崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施，放在辦公桌上，只要上班就能看到，做到時(shí)時(shí)提醒。

三、建立健全長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)防控體系建設(shè)

根據(jù)全面開(kāi)展、突出重點(diǎn)、扎實(shí)推進(jìn)、務(wù)求實(shí)效的總體要求，緊緊抓住“找、防、控”三個(gè)環(huán)節(jié)，逐步建立全面的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控體系。實(shí)踐表明，我所廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作有效促進(jìn)了防范體系建設(shè)的落實(shí)，借鑒并創(chuàng)新了反腐倡廉工作方法，深化了預(yù)防腐敗體制建設(shè)，加大了治本力度，優(yōu)化了黨風(fēng)廉政建設(shè)工作格局，同時(shí)，通過(guò)對(duì)潛力運(yùn)行實(shí)施有效監(jiān)管，已帶動(dòng)了“以廉促政”的效應(yīng)。通過(guò)查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，在全體廣大黨員干部中形成了自律和他律相結(jié)合、組織監(jiān)督與群眾監(jiān)督相結(jié)合、組織監(jiān)督和群眾監(jiān)督相結(jié)合的良好局面，增強(qiáng)了黨員干部的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和廉政意識(shí)。

在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范工作過(guò)程中，我們把風(fēng)險(xiǎn)防范工作融入到工作中，貫穿于全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范與依法執(zhí)政工作有機(jī)結(jié)合，取得了良好的效果。但是也存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)查找不準(zhǔn)不全，措施尚待進(jìn)一步完善等問(wèn)題。我們將繼續(xù)努力，不斷提高認(rèn)識(shí)、解放思想、創(chuàng)新實(shí)踐、促進(jìn)我所各項(xiàng)工作的全面提升。

2011年6月30日

第五篇：廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范方案[模版]

化州市工商行政管理局開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范

工作方案

根據(jù)化州市紀(jì)委的工作部署，結(jié)合工商隊(duì)伍的實(shí)際，經(jīng)市局黨組研究決定，在全市工商系統(tǒng)開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范工作。特制定如下工作方案。

一、指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，以加強(qiáng)隊(duì)伍管理教育為主線(xiàn)，以開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范工作為載體，采取教育在先、警示在先、預(yù)防在先的方法，切實(shí)做好工商隊(duì)伍廉政風(fēng)險(xiǎn)防范工作，切實(shí)糾正行業(yè)不正之風(fēng)，促進(jìn)我局黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作躍上新臺(tái)階。

二、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)

工商行政管理廉政風(fēng)險(xiǎn)是指因教育、制度、監(jiān)督不到位和黨員干部不能廉潔自律而產(chǎn)生的思想道德風(fēng)險(xiǎn)、制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)和崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)。其內(nèi)容包括兩大方面：一是內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)，如資產(chǎn)管理、人事管理、財(cái)務(wù)管理、檔案管理、數(shù)據(jù)維護(hù)等。二是外部管理風(fēng)險(xiǎn)，如執(zhí)法辦案、登記注冊(cè)、市場(chǎng)監(jiān)管（食品監(jiān)管）等。廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)涵蓋在各個(gè)單位和部門(mén)工作的各個(gè)重要環(huán)節(jié)，廉政風(fēng)險(xiǎn)防范是貫穿于行政許可、執(zhí)法辦案、食品安全監(jiān)管、高危行業(yè)監(jiān)管、消費(fèi)維權(quán)以及內(nèi)部管

1理各項(xiàng)工作的全過(guò)程。

三、工作任務(wù)

（一）風(fēng)險(xiǎn)排查 任務(wù)

1、崗位自查。各崗位人員要結(jié)合崗位職責(zé)，工作流程，對(duì)權(quán)力運(yùn)行的每個(gè)步驟可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行排查。尤其是辦驗(yàn)證照、執(zhí)法辦案、市場(chǎng)巡查、人事管理、財(cái)產(chǎn)管理以及基層工商所長(zhǎng)等崗位是重點(diǎn)自查對(duì)象。

2、社會(huì)調(diào)查。市局人事監(jiān)察股將采取案件回查、問(wèn)卷調(diào)查、電話(huà)抽查、明查暗訪(fǎng)、座談會(huì)等方式，廣泛聽(tīng)取管理對(duì)象和社會(huì)群眾的意見(jiàn)，深入、全面、準(zhǔn)確查找工商部門(mén)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

3、整理歸類(lèi)。市局人事監(jiān)察股將崗位自查、社會(huì)調(diào)查查找出來(lái)的行政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行整理歸類(lèi)。

（二）自糾自建任務(wù)

1、分析原因。各單位要結(jié)合本單位實(shí)際，對(duì)一些普遍發(fā)生和反復(fù)出現(xiàn)的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要認(rèn)真分析其原因，剖析其危害，研究提出解決問(wèn)題的辦法。

2、防范措施。各單位要認(rèn)真從制度建設(shè)、辦事公開(kāi)、強(qiáng)化監(jiān)督等方面探討防范措施，切實(shí)從源頭上防范廉政風(fēng)險(xiǎn)，從而最大限度地防范廉政風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生。

3、思想總結(jié)。每個(gè)干部職工要結(jié)合自己的崗位實(shí)際寫(xiě)出一份防范廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的個(gè)人思想總結(jié)；每個(gè)單位，尤其是

辦驗(yàn)證照、執(zhí)法辦案等重點(diǎn)單位和工作人員要寫(xiě)出一份有調(diào)研價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

四、工作步驟

（一）動(dòng)員部署（2012年4月）。

各單位要根據(jù)本方案的要求，結(jié)合單位（崗位）實(shí)際，制定實(shí)施方案，召開(kāi)專(zhuān)項(xiàng)工作會(huì)議，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，明確工作任務(wù)和目標(biāo)，切實(shí)把廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范工作抓緊抓好，抓出成效。實(shí)施方案于2012年4月10日前報(bào)送市局人事監(jiān)察股。

（二）排查風(fēng)險(xiǎn)（2012年5月至6月）。

各單位要通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、討論會(huì)、分析會(huì)等方式，以廉政風(fēng)險(xiǎn)防范為重點(diǎn)，認(rèn)真查找本單位和個(gè)人的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其他問(wèn)題，查找要做到實(shí)事求是，全面準(zhǔn)確，底子清楚。

（三）自查自建（2012年7月至8月）。

各單位要根據(jù)排查出來(lái)的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行原因分析，對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要逐一分析，邊查邊糾，邊糾邊建，制定具體措施和制度機(jī)制。自查自建工作情況于2012年8月25日?qǐng)?bào)送市局人事監(jiān)察股。

（四）集中整理（2012年9月）。

市局人事監(jiān)察股將根據(jù)排查出來(lái)的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及各單位采取的防范措施進(jìn)行集中整理。同時(shí)，對(duì)群眾投訴舉報(bào)的 “門(mén)難進(jìn)、臉難看、話(huà)難聽(tīng)、事難辦”和“不給好處不辦事，給了好處亂辦事”以及“吃、拿、卡、要、借”等人和事，將依法依規(guī)查處。對(duì)工作失職失誤、工作缺位等人和事，將實(shí)行責(zé)任追究。

（五）檢查總結(jié)（2012年10月至11月。

2012年11月10日前，各單位要向市局人事監(jiān)察股書(shū)面報(bào)告廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范工作情況。市局要組織檢查驗(yàn)收，并向市紀(jì)委和茂名市工商局監(jiān)察室報(bào)告我局開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范工作情況。

五、工作要求

（一）提高思想認(rèn)識(shí)，切實(shí)加大防治工作力度。

廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防治工作是從源頭上預(yù)防和治理腐敗的重要措施。各單位要切實(shí)認(rèn)識(shí)防治工作重要性，加大工作力度，成立相應(yīng)工作機(jī)構(gòu)，落實(shí)工作人員，明確工作責(zé)任，確保廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范工作落到實(shí)處。

（二）加強(qiáng)督促檢查，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)工作部署。

各單位領(lǐng)導(dǎo)要明確本單位的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)注冊(cè)登記、市場(chǎng)巡查、執(zhí)法辦案、人事管理、財(cái)務(wù)管理等重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)環(huán)節(jié)，要制定針對(duì)性防治措施，切實(shí)建章立制，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)做法，以點(diǎn)帶面，全面推進(jìn)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范工作。市局督察隊(duì)在防范工作過(guò)程中組織督查考核，檢查各單位的防范工作落實(shí)情況，并通報(bào)工作進(jìn)展情況。

（三）加強(qiáng)情況報(bào)送，及時(shí)總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)做法。

各單位要大力發(fā)掘和總結(jié)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防治工作經(jīng)驗(yàn)和

典型事例，及時(shí)在化州紅盾網(wǎng)上發(fā)報(bào)，擴(kuò)大信息輿論影響面。市局人事監(jiān)察股每月至少向化州市紀(jì)委和茂名市局報(bào)送簡(jiǎn)報(bào)或信息一篇。整個(gè)工作過(guò)程在工商網(wǎng)站登載的行政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范工作信息不少于8篇。