第一篇：信用社風(fēng)險點庫及業(yè)務(wù)防范報告

業(yè)務(wù)風(fēng)險點庫及防范提示報告

根據(jù)省聯(lián)社黑農(nóng)信聯(lián)辦發(fā)﹝2016﹞24號文《黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)2016年全面風(fēng)險管理工作實施方案》等相關(guān)要求，并為深化風(fēng)險管理體制，轉(zhuǎn)換經(jīng)營管理機(jī)制，確保持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，開展了對各項業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險點，進(jìn)行了全面的風(fēng)險排查，通過此次排查，共涉及操作風(fēng)險、科技風(fēng)險、法律風(fēng)險、函情風(fēng)險、其它風(fēng)險共計五方面14個問題，使經(jīng)營過程中的風(fēng)險得到了暴露，并對發(fā)現(xiàn)的流程中關(guān)鍵節(jié)點的風(fēng)險點建立了風(fēng)險點庫，具體內(nèi)容如下。

一、風(fēng)險來源表現(xiàn)為操作風(fēng)險。

是指由員工操作不當(dāng)或不完善、有問題的內(nèi)部程序、及系統(tǒng)或外部事件（如自然災(zāi)害）所造成的風(fēng)險。

（一）信貸業(yè)務(wù)

1、風(fēng)險點體現(xiàn)

（1）部分從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能與新信管系統(tǒng)不同步。部分客戶經(jīng)理是近期從內(nèi)勤抽調(diào)，缺少信貸實踐經(jīng)驗，審核信貸合時退回率較高，再趕上新老信管系統(tǒng)更替，在操作中易出現(xiàn)差錯等操作風(fēng)險。

（2）信貸管理、征信等業(yè)務(wù)系統(tǒng)密碼保管不規(guī)范。存在基層社客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作密碼不保密，相互串用對方柜員號，有的信用社主任授權(quán)密碼交由客戶經(jīng)理保管，密碼形同虛設(shè)，容易導(dǎo)致責(zé)任劃分不清易產(chǎn)生風(fēng)險。對所查的征信未能 及時做好登記或造成客戶信息外漏，易產(chǎn)生投訴風(fēng)險。

(3)簽訂空白借款合同。

客戶在空白合同上簽字后直接放款，后補(bǔ)充合同要素，可導(dǎo)致別有用心的不法分子，利用出現(xiàn)的漏洞達(dá)到逃避債務(wù)的目的。從而產(chǎn)生由操作風(fēng)險演變而來的法律風(fēng)險。

（4）信貸檔案管理未按要求執(zhí)行。

經(jīng)聯(lián)社要求設(shè)立了信貸檔案管理員，個別信用社信貸檔案登記、交接、調(diào)閱登記不全，甚至對信貸檔案的具體數(shù)量

掌握不準(zhǔn)確；或雖然設(shè)立信貸檔案管理員，但信貸檔案資料實際仍由客戶經(jīng)理保管，未按照檔案管理辦法執(zhí)行，制度執(zhí)行流于形式，易造成檔案缺失。

（5）貸后檢查落實不到位

在貸款投放完畢后，未能及時對客戶的資金運(yùn)用情況，貸款到期前對客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況未能做到及時了解，貸后檢查流于形式，導(dǎo)致存在的潛在風(fēng)險未能暴露并得到及時處理，未能保證信貸資金安全。

2、相關(guān)建議

（1）客戶經(jīng)理深入了解《新信管系統(tǒng)操作手冊》的相關(guān)知識，要及時熟悉新信管系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能，熟練掌握新信管系統(tǒng)模塊的業(yè)務(wù)操作。

（2）按《佳市聯(lián)社個人征信管理辦法》及《佳市聯(lián)社企業(yè)征信管理辦法》要求執(zhí)行密碼管理等操作，有條件情況的使用指紋 2 識別登陸系統(tǒng)，防止因密碼泄露產(chǎn)生的相關(guān)風(fēng)險。

（3）是按《建三江聯(lián)社農(nóng)戶貸款管理辦法》及《建三江聯(lián)社農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)操作流程》要求辦業(yè)務(wù)，保證檔案資料齊全、要素完整，發(fā)放程序合規(guī)。

（4）是按《省聯(lián)社檔案管理辦法》及建三江聯(lián)社檔案管理要求，落實信貸檔案管理制度，保證信貸檔案完整、齊全。

（5）是按《黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人經(jīng)營單位信貸業(yè)務(wù)貸后檢查指引》的貸后檢查頻率和貸后檢查的內(nèi)容要求開展貸款工作，有效 的防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險。

二、風(fēng)險來源表現(xiàn)為科技風(fēng)險。是指因技術(shù)缺陷所造成損失的風(fēng)險。

（一）信管系統(tǒng)

1、風(fēng)險體現(xiàn) 新信管系統(tǒng)與核心系統(tǒng)信息不同步。新信管系統(tǒng)上線以來，出現(xiàn)新信管系統(tǒng)注銷、登記核心系統(tǒng)不同步，導(dǎo)致賬表與庫存抵押物權(quán)證不符情況。

2、相關(guān)建議 基層社要對信管系統(tǒng)、核心系統(tǒng)和庫存抵（質(zhì)）押物權(quán)證的信息進(jìn)行梳理，對因系統(tǒng)不同步造成帳表與實物不符的情況進(jìn)行記錄，并由基層主任和相關(guān)人員簽字確認(rèn)，并報聯(lián)社備案。

（二）會計結(jié)算業(yè)務(wù)

1、風(fēng)險體現(xiàn)

（1）代理銀行卡開戶限制數(shù)量的規(guī)定不能有效執(zhí)行。

目前，建三江聯(lián)社代理銀行開戶不能超過三張卡，但客戶換機(jī)構(gòu)換窗口還能繼續(xù)開戶，系統(tǒng)無法自動抽取代理人代理開戶信息，無法做到有效控制，只能由基層社柜面進(jìn)行控制。

我行將貸款資金打入借款人本人的豐收時代卡上，即默認(rèn)為借款人已領(lǐng)款，如果借款人的貸款卡是由代理人開辦時，借款人蓄意違約，以此為借口，對我行信貸資金安全產(chǎn)生不利影響，易產(chǎn)生糾紛。

2、相關(guān)建議

根據(jù)《黑龍江省農(nóng)村信用社鶴卡借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開戶管理制度等相關(guān)規(guī)定，相關(guān)部門針對貸款卡開戶制定相關(guān)制度，提出解決方案。制訂適合我行銀行卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，且不違背國家相關(guān)法律規(guī)范的相關(guān)規(guī)定

（三）柜面、營業(yè)網(wǎng)點設(shè)施

1、風(fēng)險體現(xiàn)：對外服務(wù)無線網(wǎng)絡(luò)與內(nèi)部使用網(wǎng)絡(luò)混用。營業(yè)場所為客戶提供的無線網(wǎng)絡(luò)路由器，多與本單位辦公用電腦使用的是同一個。我們的辦公用電腦內(nèi)存有大量的客戶信息以及商業(yè)機(jī)密等內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)，對于現(xiàn)在的高科技犯罪來說，通過無線路由器可以輕松的侵入我們的電腦，非常容易的就竊取到我們辦公電腦上的所有數(shù)據(jù)，存在內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)外泄的風(fēng)險。

2、相關(guān)建議

爭取建立內(nèi)部與外部封閉的無線網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，達(dá)到內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和 外部網(wǎng)絡(luò)隔離的環(huán)境。

三、風(fēng)險來源表現(xiàn)為法律風(fēng)險。

是指由不當(dāng)?shù)姆晌臅?、制度或違約行為或怠于行使自身的法律權(quán)利等所造成的風(fēng)險。

1、風(fēng)險體現(xiàn)

（1）由于農(nóng)場承包政策，導(dǎo)致借款人與實際用款人不符。農(nóng)場制訂的承包政策，本場職工與外來農(nóng)戶簽訂土地合同的租金有差價，為減少承包費(fèi)用，部分土地的實際經(jīng)營者即資金實際使用會找本地職工代簽合同，由于我行根據(jù)現(xiàn)有條件，只能根據(jù)農(nóng)場提供承包協(xié)議的向承包方發(fā)放借款，導(dǎo)致部分貸款人與實際使用人不一致，易發(fā)生資金糾紛導(dǎo)對致產(chǎn)生法律風(fēng)險。

2、相關(guān)建議

爭取農(nóng)場、作業(yè)區(qū)更多的支持和配合，要及時掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、糧食銷售等信息；探索、豐富農(nóng)戶信貸產(chǎn)品；通過貸后跟蹤等措施落實實際用款人，增加實際用款人相關(guān)承債憑證等方式減少農(nóng)戶風(fēng)險。

四、風(fēng)險來源表現(xiàn)為聲譽(yù)風(fēng)險。

是指由內(nèi)部管理與服務(wù)的問題引起自身外部社會名聲、信譽(yù)和公眾信任度下降所造成的風(fēng)險。

1、風(fēng)險體現(xiàn)

（1）前臺服務(wù)人員應(yīng)對突發(fā)事件解決能力不足。如有客戶不滿或不理解時產(chǎn)生糾紛時，因前臺柜員或大堂經(jīng)理對事情的解釋及或客戶溝通安撫的能力不夠，結(jié)果客戶越說越激動，事得其返了，最后無論客戶你說什么我都不吱聲了，這樣不利于化解矛盾沖突，出現(xiàn)不利于信用社形象的等傳言，導(dǎo)致產(chǎn)生輿情風(fēng)險。

（2）服務(wù)設(shè)備有待更新。

個別基層社客戶等待區(qū)座位較少，客流量大，長時間站立排隊，造成客戶情緒不滿（勤得利信用社）；營業(yè)大廳內(nèi)缺少利率牌，公示牌不明顯，影響客戶知情權(quán)（勤得利信用社）；窗口對話還是保持08年的設(shè)備，造成客戶和員工辦理業(yè)務(wù)溝通不利。（勤得利信用社）； 密碼器還存在有外置的，這樣又排隊的，站在一米線外，可以看到客戶的密碼，導(dǎo)致客戶信息外泄（勤得利信用社）；目前除營業(yè)部、前進(jìn)外，其他信用社大堂經(jīng)理都為兼職，易出現(xiàn)服務(wù)瑕疵，出現(xiàn)投訴事件；大興農(nóng)場地區(qū)ATM機(jī)的使用率較高，現(xiàn)一臺ATM機(jī)，裝鈔四十萬已不能滿足客戶要求，經(jīng)常會出現(xiàn)中午加鈔，下午下班前后ATM機(jī)已無法提供正常存取款服務(wù)，易形成投訴。

2、相關(guān)建議

基層社根據(jù)實際情況及實際需求與相關(guān)業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，及時更新服務(wù)場所服務(wù)設(shè)施、對本機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行合理配置，提高基層社服務(wù)水平，建立良好的服務(wù)環(huán)境，做好信用社形象工程建設(shè)。

五、風(fēng)險來源表現(xiàn)為其它風(fēng)險。是指其它產(chǎn)生不利負(fù)面影響的事件發(fā)生的可能性。

（一）營業(yè)機(jī)構(gòu)安全設(shè)施

1、風(fēng)險體現(xiàn)

（1）目前，大多數(shù)基層信用社都沒有專用的員工通道，而且有些單位員工宿舍在單位內(nèi)部，生活區(qū)與工作區(qū)沒有完全區(qū)分，在于非正常工作時間，員工的出入要走正門或是ATM自助設(shè)備室的門，正門又有卷簾門直通營業(yè)大廳，這樣一來員工出入勢必要升起卷簾門，卷門的升降是非常緩慢的，如果有人惡意尾隨是非常輕松的事，直接就可以進(jìn)入營業(yè)區(qū)。（例如：大興信用社、勤得利信用社）。

（2）營業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)勤金庫內(nèi)的攝像頭由于路數(shù)限制不能全方位監(jiān)控金庫內(nèi)的角落，不能全面監(jiān)控對現(xiàn)金、重要憑證、他項權(quán)證等重要物品的保管和使用，造成出現(xiàn)現(xiàn)金、重要憑證或者他項權(quán)證丟失損毀，無從查找的被動情況。(青龍山信用社)（3）大興信用社營業(yè)場所主電路電壓過高，經(jīng)常性出現(xiàn)跳閘現(xiàn)象，而電閘被安裝在信用社后墻外部，夜間值班的時候若出現(xiàn)跳閘問題，UBS的電量僅夠維持監(jiān)控系統(tǒng)一個半小時左右，且在跳閘期間，安全門是無法打開的，內(nèi)部值班人員無法將電閘推上，易出現(xiàn)安全性等風(fēng)險。

2、相關(guān)建議

營業(yè)安全不容忽視，基層社要定時、不定時對水、電等安全風(fēng)險進(jìn)行排查，對不利因素及時予以解決；修復(fù)或增加監(jiān)控設(shè)備； 合理設(shè)置員工生活區(qū)和工作區(qū)，確保單位財產(chǎn)安全。

建三江農(nóng)村信用合作聯(lián)社 二○一六年七月二十五日

第二篇：信用社案件風(fēng)險防范

近年來，信用社的案件屢禁不止，給信用社遭成了很大的損失，發(fā)生在現(xiàn)金業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的案件仍占多數(shù)，一些操作環(huán)節(jié)有章不循、屢查屢犯的現(xiàn)象時有發(fā)生，而發(fā)生這些風(fēng)險的根源多為道德風(fēng)險。這充分暴露了部分信用社道德風(fēng)險防范的缺失，行為排查不到位等諸多問題，嚴(yán)重影響和制約了信用社的健康發(fā)展。

一、道德案件防范的意義

發(fā)展與穩(wěn)定相輔相成，發(fā)展是核心，穩(wěn)定是保障，沒有穩(wěn)定，發(fā)展就如從紙上談兵，穩(wěn)定是切實有效抓好案件防范工作、推動業(yè)務(wù)經(jīng)營不斷發(fā)展的有力保證。目前，信用社風(fēng)險防范工作中主要是對硬件手段的防范，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化帶來的不穩(wěn)定因素。這些因素極易形成道德風(fēng)險，因此切實做好案件防范工作，特別是道德風(fēng)險的防控顯的尤為迫切。

二、案件防范的對策

（一）加強(qiáng)風(fēng)險教育，提高案件防范意識

道德風(fēng)險的發(fā)生，主要是員工的政治思想水平低，法律意識淡薄，因此加強(qiáng)風(fēng)險教育在案件防范工作中起著關(guān)鍵作用。主要應(yīng)從以下幾個方面著手：一是開展政紀(jì)教育。通過多種形式，深入開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀和黨性黨紀(jì)教育，進(jìn)一步提高管人員廉潔合規(guī)意識和拒腐防變能力；二是開展法治教育。對全體員工特別是新進(jìn)入員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法、按規(guī)操作意識；

三、開展風(fēng)險點教育。學(xué)習(xí)案例，警示各崗位員工自覺遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風(fēng)險案件隱患。

（二）完善制度，強(qiáng)化制度落實

沒有規(guī)矩不能成方圓，完善的制度是案件防范的前提，落實制度是案件防范的關(guān)鍵，兩者要有機(jī)結(jié)合起來。首先根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，完善案件防控工作制度，定期召集相關(guān)部門分析案件防控形勢；落實案件防控執(zhí)行制度。其次從作風(fēng)建設(shè)、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、嚴(yán)格執(zhí)行職業(yè)操守、民主測評等各項基本制度著手，加強(qiáng)對高管人員的監(jiān)督，將案件防范納入高管人員考核范圍，促使其重視并嚴(yán)格落實制度。

(三)加大監(jiān)督排查力度，強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制

抓好自查和互查，在加強(qiáng)自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時，對員工行為進(jìn)行檢查。專門監(jiān)督檢查部門進(jìn)行專項檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實現(xiàn)人機(jī)共防。一方面，對在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責(zé)任。另一方面，加強(qiáng)員工思想排查工作，做到“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)

（四）創(chuàng)新防范手段，強(qiáng)化渠道建設(shè)

不斷創(chuàng)新防范手段，近距離的了解員工的思想動態(tài)；持續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設(shè)，為員工舉報違規(guī)違紀(jì)行為提供必要的渠道和途徑；完善風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進(jìn)行風(fēng)險提示；建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過多種形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊伍思想和防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的后方防線。

可見，要防范道德風(fēng)險案件的發(fā)生，必須做到思想教育到位，制度落實到位，監(jiān)督排查到位，創(chuàng)新防范到位。只有這樣，才能真正提高整體管理水平，從而實現(xiàn)長治久安，持續(xù)健康的發(fā)展。

第三篇：銀行票據(jù)業(yè)務(wù)15種風(fēng)險點及防范要點

銀行票據(jù)業(yè)務(wù)15種風(fēng)險點及防范要點

票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險可以概括為兩大類：一類是外部風(fēng)險，包括：使用變造、偽造票據(jù)、“克隆票”、作廢票據(jù)，達(dá)到騙取銀行資金的目的。另一類是內(nèi)部風(fēng)險，主要包括：一是內(nèi)部人員直接參與作案。二是業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗不足，識假辨假能力不夠。三是內(nèi)控制度不嚴(yán)。銀行經(jīng)辦人員有章不循，違規(guī)操作，為企業(yè)隨意開戶，不按規(guī)定審核票據(jù)，不堅持復(fù)核制度，讓犯罪分子有機(jī)可乘。四是銀行間協(xié)作有待改進(jìn)。銀行之間在票據(jù)查詢、查付、防偽上還沒有形成一個統(tǒng)一的平臺和有效的檢查系統(tǒng)，對查詢的答復(fù)缺乏責(zé)任心也是票據(jù)犯罪分子屢屢得逞的重要原因。匯通票據(jù)網(wǎng)正好整合了票據(jù)公示催告線上線下資源，為票友們提供一個專業(yè)的掛失查詢平臺，保護(hù)票友的利益。

1、信用風(fēng)險——是指由于承兌行違約導(dǎo)致貼現(xiàn)行不能按期收回本金而造成損失的可能性

防范要點：①要確保貼現(xiàn)票據(jù)貿(mào)易背景的真實性；②要撲捉市場信息，了解票據(jù)市場上出票行的一些信息；③對于縣級支行開出的大額連號票據(jù)并且出票人為一般性企業(yè)的要謹(jǐn)慎辦理；④加強(qiáng)對承付后的資金跟蹤管理，對于承兌到期后票據(jù)的付款人為企業(yè)或并非是承兌行的情況要注意分析。

2、利率風(fēng)險——是指由于票據(jù)市場利率水平變化給貼現(xiàn)行帶來損失的可能性。

防范利率風(fēng)險首要的是從宏觀方面著手：①是及時收集央行發(fā)布的貨幣政策報告，了解管理層的思路和動向，掌握國家宏觀貨幣政策,要注意觀察央行的市場操作，如發(fā)行央行票據(jù)，提高準(zhǔn)備金率等；②要參照票據(jù)市場轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指導(dǎo)利率和貨幣市場的七天回購利率；③每年6月下旬和12月下旬都是市場利率變化不穩(wěn)定的時期，要注意多觀察基本面；④是通過互聯(lián)網(wǎng)等信息渠道，隨時收集票據(jù)市場交易利率，了解其發(fā)展趨勢，總結(jié)變化規(guī)律；⑤是加強(qiáng)與同業(yè)的溝通聯(lián)系，了解其業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，判斷其利率走勢。

3、政策性風(fēng)險——由于監(jiān)管的缺位而造成銀行票據(jù)人員受處罰的可能性。

防范要點：①要認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)票據(jù)方面的文件精神；②票據(jù)做從業(yè)人員要掌握豐富的業(yè)務(wù)知識；③要熟悉政策，合理避開監(jiān)管。

4、假票風(fēng)險——是指由于辦理票據(jù)業(yè)務(wù)被詐騙導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的可能性。

防范要點：加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高經(jīng)辦人業(yè)務(wù)素質(zhì)：①要配備專門的鑒別儀器如ETO票據(jù)鑒別器；②辦理票據(jù)業(yè)務(wù)一定要設(shè)立專職或兼制的票據(jù)專審崗；③每筆票據(jù)真?zhèn)蔚蔫b別至少要過兩人以上的專業(yè)審核；④嚴(yán)格審查不太熟悉企業(yè)的基礎(chǔ)資料，在初次辦理時如有條件的最好讓其提供基礎(chǔ)資料原件，從企業(yè)源頭作好風(fēng)險控制；⑤對于注冊資金較少而一定時期內(nèi)貼現(xiàn)金額較大企業(yè)要謹(jǐn)慎辦理；⑥注意對匯票專用章的鑒別；⑦注重查詢工作，在查詢書上要多問，要注意查復(fù)書所回復(fù)的內(nèi)容，企業(yè)提供的他行查詢的票據(jù)一定要重新查詢；對于查復(fù)書上回復(fù)有“他行查詢”的內(nèi)容，一定要進(jìn)行電話、傳真查詢，必要時進(jìn)行實地查詢。

5、退票風(fēng)險——由于結(jié)算的原因造成承兌行有意無意退票而影響貼現(xiàn)銀行行到期無法及時收回資金的可能性。

防范要點：業(yè)務(wù)人員要掌握專業(yè)知識①與承兌銀行做好溝通，盡量按照承兌行的要求辦理；②對于簽章、背書不規(guī)范的票據(jù)要求企業(yè)出具證明。

6、違規(guī)操作風(fēng)險——是指由于違反政策規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)受到監(jiān)管部門處罰給銀行造成損失的可能性。

防范要點：①要嚴(yán)格貼現(xiàn)申請人的資格審查；②確保貿(mào)易背景的真實性；③嚴(yán)格按照銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程辦理，嚴(yán)禁先貼后查；④不要輕易突破利率下限；⑤要加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通。

7、道德風(fēng)險——由于內(nèi)部人員利用票據(jù)業(yè)務(wù)作案給貼現(xiàn)銀行造成損失或惡劣影響的可能性。

防范要點：①加強(qiáng)票據(jù)從業(yè)人員的政治思想教育，鍛造一支政治思想、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的從業(yè)隊伍；②強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)管力度，加大對銀行匯票專用章和空白銀行承兌匯票以及貼現(xiàn)后票據(jù)實物的管理工作，定期、不定期進(jìn)行查庫，作到“賬賬、賬實”相符；③利率執(zhí)行合理化。

8、經(jīng)營成本風(fēng)險——是指由于經(jīng)營成本的變化給貼現(xiàn)行造成收益下降的可能性

防范要點：加快票據(jù)周轉(zhuǎn)，增加轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購業(yè)務(wù)、利率適當(dāng)?shù)臅r候開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，提高資金周圍速度。

9、業(yè)務(wù)初級風(fēng)險——由于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)剛剛起步發(fā)展而造成的潛在風(fēng)險的可能性

防范要點：對業(yè)務(wù)量較小的縣級支行停辦票據(jù)業(yè)務(wù)

10、人員調(diào)整風(fēng)險——常期從事票據(jù)業(yè)務(wù)的人員由于某種原因調(diào)整工作崗位造成的潛在風(fēng)險

防范要點：①強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)技能，對新上崗的員工先培訓(xùn)后實習(xí)，然后再正式上網(wǎng)；②對于專職的驗票人員不要輕易輪換。

11、票據(jù)轉(zhuǎn)賣風(fēng)險——是指票據(jù)在轉(zhuǎn)賣的過程中發(fā)生丟失、被搶、被騙的可能性

防范要點：①要實行雙人外出賣票；②提高賣票人員的安全意識；③加強(qiáng)對轉(zhuǎn)賣票據(jù)的保管；④票據(jù)喪失后及時掛失止付。

12、托收風(fēng)險——是指由于郵政速遞部門的原因造成托收票據(jù)的丟失的可能性

防范要點：①對于委托收款的票據(jù)采用特快專遞寄送，避免采用平信郵遞方式，以便及時查詢、落實票據(jù)傳遞情況，同時EMS一定要寫清楚付款行的地址，一定要留下我行的聯(lián)系電話，有必要時注明付款行的電話，一旦發(fā)生遺失意外，也便于落實責(zé)任，確保本單位利益不受損失；②要提高業(yè)務(wù)處理質(zhì)量，減少不必要的退票現(xiàn)象發(fā)生；③對于大額票據(jù)，一定要在到期前一日電話核實對方是否收到票據(jù)；④對于無理退票，要嚴(yán)格按照《票據(jù)法》及《支付結(jié)算辦法》等的規(guī)定，據(jù)理力爭，必要是通過其上級行、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收。

13、公示催告票據(jù)風(fēng)險——是指銀行在公示催告期間買入該類票據(jù)或者庫存票據(jù)被公示催告而沒有及時申報權(quán)利而形成的風(fēng)險。

公示催告是法院在做出除權(quán)判決前必須履行的一項程序，它是在持票人不慎遺失票據(jù)的情況下，在向承兌行辦理掛失支付后，向法院申請保全票據(jù)權(quán)利的一個必經(jīng)程序，公示催告期限一般不少于60日，在此期間，票據(jù)的持票人應(yīng)向法院申報權(quán)利。

防范要點：①要認(rèn)真收集《人民法院報》等的公示信息，并建立信息庫，或通過“人民法院網(wǎng)”及時核查票據(jù)情況；②一旦發(fā)現(xiàn)涉及票據(jù)權(quán)利的，要及時申報權(quán)利。匯通票據(jù)網(wǎng)掛失監(jiān)控軟件可在線查詢匯票有無被掛失,對未到期的票據(jù)提供7*24小時監(jiān)控，為您的匯票保駕護(hù)航。

14、意外事故風(fēng)險——是指由于意外事故導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利喪失使貼現(xiàn)行遭受損失的可能性

防范要點：①辦理業(yè)務(wù)要注意辦公桌的干凈整潔，防止茶水、油墨等污染票據(jù)；②票據(jù)實物一定入專門的大庫保管，確保實物安全。

15、競爭風(fēng)險——由于同業(yè)競爭激烈造成銀行客戶流失、利差縮小，減少銀行受益的可能性

防范要點：①分析此種風(fēng)險屬于市場行為，它和違規(guī)操作風(fēng)險是相互矛盾的；②作好銀行承兌匯票內(nèi)部循環(huán)工作，在系統(tǒng)內(nèi)消化票據(jù)，減少競爭；③銀行票據(jù)貼現(xiàn)人員要注意貼現(xiàn)利率的報價技巧，防止企業(yè)客戶流失。

第四篇：廉政風(fēng)險點防范工作總結(jié)

劉橋工商所開展廉政和監(jiān)管風(fēng)險點防范管

理工作總結(jié)

為推進(jìn)懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)，加強(qiáng)對權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督，促進(jìn)工商行政管理機(jī)關(guān)和人員正確履行職責(zé)，鞏固廉政和監(jiān)管風(fēng)險防范管理工作成果，根據(jù)省工商局《全省工商系統(tǒng)廉政風(fēng)險點防范管理工作實施意見》和市局《關(guān)于進(jìn)一步深化廉政和監(jiān)管風(fēng)險防范管理工作實施意見》的要求和縣局安排，劉橋工商所積極安排了此項工作從印發(fā)方案到最后的總結(jié)驗收都有序推進(jìn)，取得了良好的效果。

一、高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制

為了加強(qiáng)廉政風(fēng)險點防范管理工作的領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)研究，成立了濉溪縣工商局劉橋工商所廉政風(fēng)險點防范管理領(lǐng)導(dǎo)小組，所長擔(dān)任組長，分管副所長擔(dān)任副組長。結(jié)合實際，制定了關(guān)于進(jìn)一步深化廉政和監(jiān)管風(fēng)險防范管理工作實施方案，確定了工作的指導(dǎo)思想和基本原則，并提出了此項工作的工作要點、實施范圍和方法步驟。

5月8日全所人員進(jìn)行了學(xué)習(xí)動員，本次學(xué)習(xí)動員取得了良好的效果，使全體干部充分認(rèn)識到開展廉政和監(jiān)管風(fēng)險防范管理工作的重要性和必要性，消除“風(fēng)險離我很遠(yuǎn)”的觀念，消除“因為有風(fēng)險就裹足不前”的觀念，消除“不會出事”的僥幸心理，從而增強(qiáng)政治意識、責(zé)任意識、執(zhí)行意識、風(fēng)險意識。

二、全面查找風(fēng)險點，制定有效的防范措施

根據(jù)“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針、法律法規(guī)和上級文件精神，認(rèn)真填寫了縣局下發(fā)的“股室及局屬各單位廉政風(fēng)險點和自我防范承諾表”和“個人廉政風(fēng)險點和自我防范承諾表”，單位和個人結(jié)合實際和方案要求，按照“自己找、大家提、組織點、相互幫”的方式，認(rèn)真查找了風(fēng)險點的內(nèi)容，并作出防范承諾。我們對上交的表格進(jìn)行了梳理和總結(jié)，從思想道德方面、崗位職責(zé)方面、環(huán)境方面或潛在風(fēng)險、其他風(fēng)險這幾個方面進(jìn)行了總結(jié)歸納。在堅決懲治腐敗的同事，更加注重治本，更加注重預(yù)防，更加注重制度建設(shè)，克服無險可防、防不勝防等觀念，形成共同預(yù)防腐敗風(fēng)險的局面。

6月中旬我們根據(jù)查找出來的風(fēng)險點有針對性地結(jié)合崗位制定防范措施，進(jìn)一步建立和完善相關(guān)制度并抓好落實。要各崗位落實好制定的各項防范措施，消除風(fēng)險隱患，進(jìn)行自查自糾。在查找風(fēng)險點并針對風(fēng)險點制定防范措施的基礎(chǔ)上，要求針對不同崗位，在工作職責(zé)牌的背面打印出該崗位的風(fēng)險點及防范措施，放在辦公桌上，只要上班就能看到，做到時時提醒。

三、建立健全長效機(jī)制，加強(qiáng)防控體系建設(shè)

根據(jù)全面開展、突出重點、扎實推進(jìn)、務(wù)求實效的總體要求，緊緊抓住“找、防、控”三個環(huán)節(jié)，逐步建立全面的廉政風(fēng)險防控體系。實踐表明，我所廉政風(fēng)險防范管理工作有效促進(jìn)了防范體系建設(shè)的落實，借鑒并創(chuàng)新了反腐倡廉工作方法，深化了預(yù)防腐敗體制建設(shè)，加大了治本力度，優(yōu)化了黨風(fēng)廉政建設(shè)工作格局，同時，通過對潛力運(yùn)行實施有效監(jiān)管，已帶動了“以廉促政”的效應(yīng)。通過查找風(fēng)險點、制定風(fēng)險防范措施，在全體廣大黨員干部中形成了自律和他律相結(jié)合、組織監(jiān)督與群眾監(jiān)督相結(jié)合、組織監(jiān)督和群眾監(jiān)督相結(jié)合的良好局面，增強(qiáng)了黨員干部的風(fēng)險意識和廉政意識。

在整個風(fēng)險防范工作過程中，我們把風(fēng)險防范工作融入到工作中，貫穿于全過程，實現(xiàn)廉政風(fēng)險防范與依法執(zhí)政工作有機(jī)結(jié)合，取得了良好的效果。但是也存在風(fēng)險點查找不準(zhǔn)不全，措施尚待進(jìn)一步完善等問題。我們將繼續(xù)努力，不斷提高認(rèn)識、解放思想、創(chuàng)新實踐、促進(jìn)我所各項工作的全面提升。

2011年6月30日

第五篇：廉政風(fēng)險點防范方案[模版]

化州市工商行政管理局開展廉政風(fēng)險防范

工作方案

根據(jù)化州市紀(jì)委的工作部署，結(jié)合工商隊伍的實際，經(jīng)市局黨組研究決定，在全市工商系統(tǒng)開展廉政風(fēng)險防范工作。特制定如下工作方案。

一、指導(dǎo)思想

堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，以加強(qiáng)隊伍管理教育為主線，以開展廉政風(fēng)險防范工作為載體，采取教育在先、警示在先、預(yù)防在先的方法，切實做好工商隊伍廉政風(fēng)險防范工作，切實糾正行業(yè)不正之風(fēng)，促進(jìn)我局黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作躍上新臺階。

二、風(fēng)險分類

工商行政管理廉政風(fēng)險是指因教育、制度、監(jiān)督不到位和黨員干部不能廉潔自律而產(chǎn)生的思想道德風(fēng)險、制度機(jī)制風(fēng)險和崗位職責(zé)風(fēng)險。其內(nèi)容包括兩大方面：一是內(nèi)部管理風(fēng)險，如資產(chǎn)管理、人事管理、財務(wù)管理、檔案管理、數(shù)據(jù)維護(hù)等。二是外部管理風(fēng)險，如執(zhí)法辦案、登記注冊、市場監(jiān)管（食品監(jiān)管）等。廉政風(fēng)險點涵蓋在各個單位和部門工作的各個重要環(huán)節(jié)，廉政風(fēng)險防范是貫穿于行政許可、執(zhí)法辦案、食品安全監(jiān)管、高危行業(yè)監(jiān)管、消費(fèi)維權(quán)以及內(nèi)部管

1理各項工作的全過程。

三、工作任務(wù)

（一）風(fēng)險排查 任務(wù)

1、崗位自查。各崗位人員要結(jié)合崗位職責(zé)，工作流程，對權(quán)力運(yùn)行的每個步驟可能存在的潛在風(fēng)險逐一進(jìn)行排查。尤其是辦驗證照、執(zhí)法辦案、市場巡查、人事管理、財產(chǎn)管理以及基層工商所長等崗位是重點自查對象。

2、社會調(diào)查。市局人事監(jiān)察股將采取案件回查、問卷調(diào)查、電話抽查、明查暗訪、座談會等方式，廣泛聽取管理對象和社會群眾的意見，深入、全面、準(zhǔn)確查找工商部門廉政風(fēng)險點。

3、整理歸類。市局人事監(jiān)察股將崗位自查、社會調(diào)查查找出來的行政風(fēng)險點進(jìn)行整理歸類。

（二）自糾自建任務(wù)

1、分析原因。各單位要結(jié)合本單位實際，對一些普遍發(fā)生和反復(fù)出現(xiàn)的廉政風(fēng)險點，要認(rèn)真分析其原因，剖析其危害，研究提出解決問題的辦法。

2、防范措施。各單位要認(rèn)真從制度建設(shè)、辦事公開、強(qiáng)化監(jiān)督等方面探討防范措施，切實從源頭上防范廉政風(fēng)險，從而最大限度地防范廉政風(fēng)險問題的發(fā)生。

3、思想總結(jié)。每個干部職工要結(jié)合自己的崗位實際寫出一份防范廉政風(fēng)險點的個人思想總結(jié)；每個單位，尤其是

辦驗證照、執(zhí)法辦案等重點單位和工作人員要寫出一份有調(diào)研價值的經(jīng)驗總結(jié)。

四、工作步驟

（一）動員部署（2012年4月）。

各單位要根據(jù)本方案的要求，結(jié)合單位（崗位）實際，制定實施方案，召開專項工作會議，統(tǒng)一思想認(rèn)識，明確工作任務(wù)和目標(biāo)，切實把廉政風(fēng)險點防范工作抓緊抓好，抓出成效。實施方案于2012年4月10日前報送市局人事監(jiān)察股。

（二）排查風(fēng)險（2012年5月至6月）。

各單位要通過召開座談會、討論會、分析會等方式，以廉政風(fēng)險防范為重點，認(rèn)真查找本單位和個人的廉政風(fēng)險點及其他問題，查找要做到實事求是，全面準(zhǔn)確，底子清楚。

（三）自查自建（2012年7月至8月）。

各單位要根據(jù)排查出來的廉政風(fēng)險點進(jìn)行原因分析，對排查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一分析，邊查邊糾，邊糾邊建，制定具體措施和制度機(jī)制。自查自建工作情況于2012年8月25日報送市局人事監(jiān)察股。

（四）集中整理（2012年9月）。

市局人事監(jiān)察股將根據(jù)排查出來的廉政風(fēng)險點及各單位采取的防范措施進(jìn)行集中整理。同時，對群眾投訴舉報的 “門難進(jìn)、臉難看、話難聽、事難辦”和“不給好處不辦事，給了好處亂辦事”以及“吃、拿、卡、要、借”等人和事，將依法依規(guī)查處。對工作失職失誤、工作缺位等人和事，將實行責(zé)任追究。

（五）檢查總結(jié)（2012年10月至11月。

2012年11月10日前，各單位要向市局人事監(jiān)察股書面報告廉政風(fēng)險點防范工作情況。市局要組織檢查驗收，并向市紀(jì)委和茂名市工商局監(jiān)察室報告我局開展廉政風(fēng)險點防范工作情況。

五、工作要求

（一）提高思想認(rèn)識，切實加大防治工作力度。

廉政風(fēng)險點防治工作是從源頭上預(yù)防和治理腐敗的重要措施。各單位要切實認(rèn)識防治工作重要性，加大工作力度，成立相應(yīng)工作機(jī)構(gòu)，落實工作人員，明確工作責(zé)任，確保廉政風(fēng)險點防范工作落到實處。

（二）加強(qiáng)督促檢查，切實落實各項工作部署。

各單位領(lǐng)導(dǎo)要明確本單位的廉政風(fēng)險點，對注冊登記、市場巡查、執(zhí)法辦案、人事管理、財務(wù)管理等重點崗位和重點環(huán)節(jié)，要制定針對性防治措施，切實建章立制，及時總結(jié)經(jīng)驗做法，以點帶面，全面推進(jìn)廉政風(fēng)險點防范工作。市局督察隊在防范工作過程中組織督查考核，檢查各單位的防范工作落實情況，并通報工作進(jìn)展情況。

（三）加強(qiáng)情況報送，及時總結(jié)推廣經(jīng)驗做法。

各單位要大力發(fā)掘和總結(jié)廉政風(fēng)險點防治工作經(jīng)驗和

典型事例，及時在化州紅盾網(wǎng)上發(fā)報，擴(kuò)大信息輿論影響面。市局人事監(jiān)察股每月至少向化州市紀(jì)委和茂名市局報送簡報或信息一篇。整個工作過程在工商網(wǎng)站登載的行政風(fēng)險點防范工作信息不少于8篇。