第一篇：信用社(銀行)電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案

信用社（銀行）電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案

為進(jìn)一步加強(qiáng)電話銀行業(yè)務(wù)及系統(tǒng)運(yùn)行管理，完善電話銀行業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化客戶的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及宣傳力度，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，確保電子銀行業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，特制定《牡丹區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案》。具體內(nèi)容如下：

一、總

則

(一)目的

本預(yù)案由區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一組織、制定，是指導(dǎo)牡丹區(qū)農(nóng)村信用社做好電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作的依據(jù)。

(二)編制依據(jù)

本預(yù)案依據(jù)《山東銀監(jiān)局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》和中國(guó)人民銀行及山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范方面的規(guī)定等制定。

(三)使用范圍

本預(yù)案適用于牡丹區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)生的電話銀行風(fēng)險(xiǎn)事故。

二、組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)

牡丹區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，辦公室設(shè)在科技部，各信用社設(shè)立電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范小組，作為應(yīng)對(duì)電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的議事、決策、協(xié)調(diào)、處置機(jī)構(gòu)。

(一)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的組成與職責(zé)。

1、電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的組成。電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)由聯(lián)社分管主任任主任，科技部經(jīng)理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理?yè)?dān)任委員，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、科技部成員擔(dān)任電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理員，各信用社成立相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理員。

2、電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)。

(1)審議制定電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范總體規(guī)劃，完善風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基本原則、基本規(guī)劃和工作流程，促進(jìn)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作穩(wěn)步健康開(kāi)展。

(2)定期召開(kāi)會(huì)議，聽(tīng)取相關(guān)部門和信用社對(duì)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)防范工作及后續(xù)工作的匯報(bào)，分析有關(guān)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的重要信息及防范措施，(3)分析、審議、決定如何開(kāi)展電話銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的宣傳和風(fēng)險(xiǎn)提示方式，積極防范針對(duì)電話銀行的不法活動(dòng)，維護(hù)銀行和客戶權(quán)益。

(4)協(xié)調(diào)各級(jí)職能部門共同開(kāi)展電話銀行風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作，做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

3、電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作機(jī)制。

(1)聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件的處理和上報(bào);定期組織電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專項(xiàng)檢查，對(duì)電話銀行中存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題及時(shí)發(fā)現(xiàn)，分析研究，制定相關(guān)防范措施;通 過(guò)多種渠道和方式，加大電話銀行、ATM、pos、自助終端等電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)教育和安全提示工作，幫助客戶培養(yǎng)良好的密 碼設(shè)置習(xí)慣和密碼保護(hù)意識(shí)，提高客戶防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。

(2)聯(lián)社科技部負(fù)責(zé)完善電話銀行業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)各類電子銀行設(shè)備及系統(tǒng)運(yùn)行管理，確保系統(tǒng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，保持電子銀行業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展;定期對(duì)ATM、自助終端等電子設(shè)備的運(yùn)行狀況進(jìn)行檢查，制定相關(guān)應(yīng)急預(yù)案。

(3)網(wǎng)點(diǎn)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)ATM、自助終端等電子設(shè)備的日常檢查，確保現(xiàn)金、打印紙充足及各類設(shè)備的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

(4)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)分為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)點(diǎn)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)種類做好電話銀行風(fēng)險(xiǎn)事故的上報(bào)工作，做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)處理、及時(shí)上報(bào)。

三、電話銀行風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件的報(bào)告

(一)突發(fā)事件報(bào)告的基本原則

1、及時(shí)性：最先獲悉農(nóng)村信用社電話銀行風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件發(fā) 生信息的部門或機(jī)構(gòu)人員，應(yīng)當(dāng)在第一時(shí)間按規(guī)定報(bào)告上級(jí)部門或相關(guān)機(jī)構(gòu)。

2、準(zhǔn)確性：報(bào)告內(nèi)容要客觀真實(shí)，不得主觀臆斷。

3、規(guī)范性：報(bào)告內(nèi)容要合乎有關(guān)要求。

(二)事件發(fā)生的主要內(nèi)容。

1、事件涉及的機(jī)構(gòu)名稱、地點(diǎn)、時(shí)間。

2、事件發(fā)生的原因、性質(zhì)、類型、等級(jí)、可能涉及的金額及人員，損失程度，影響范圍等。

(三)事件報(bào)告的一般程序。根據(jù)事件的性質(zhì)，按規(guī)定上報(bào)。

四、電話銀行風(fēng)險(xiǎn)事件的上報(bào)程序

(一)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。因系統(tǒng)故障或監(jiān)控故障而導(dǎo)致的ATM、自助終端出現(xiàn)異?；驎和?，電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理員或網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)及時(shí)上報(bào)本單位電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理小組，同時(shí)上報(bào)聯(lián)社科技部，由科技部根據(jù)事件性質(zhì)做出快速處理，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行。

(二)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因犯罪分子利用電子銀行渠道進(jìn)行作案而造成的突發(fā)事件，電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理員或網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)及時(shí)上報(bào)本單位電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理小組，同時(shí)上報(bào)聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部，由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部根據(jù)事件性質(zhì)做出快速反應(yīng)，降低客戶資金風(fēng)險(xiǎn)。

五、預(yù)防和預(yù)警機(jī)制

針對(duì)不法分子的作案方法，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn):

(一)開(kāi)展各種形式的電話銀行風(fēng)險(xiǎn)教育，積極幫助客戶培養(yǎng)成良好的密碼設(shè)置習(xí)慣和密碼保護(hù)意識(shí)。

(二)在各大營(yíng)業(yè)廳張貼各種安全提示，明示電話銀行業(yè)務(wù)操作應(yīng)注意的各類安全事項(xiàng)。

(三)積極開(kāi)展電話銀行轉(zhuǎn)賬功能風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類，依據(jù)收款帳戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)高低，相應(yīng)設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬額度和次數(shù)限制。對(duì)受益方不明確、資金難以追索的收款帳戶，應(yīng)審慎或不提供電話銀行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。

(四)對(duì)應(yīng)用銀行卡卡號(hào)和密碼相組合完成登陸的電話銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)潛在風(fēng)險(xiǎn)高低，增加其他身份信息檢驗(yàn)要求。

(五)嚴(yán)格控制規(guī)定時(shí)間內(nèi)同一卡號(hào)、帳號(hào)、密碼等登陸信息在電話銀行操作中的輸入次數(shù)，避免無(wú)次數(shù)限制地允許輸入錯(cuò)誤登錄信息，嚴(yán)格防范犯罪分子采用試探手段獲取密碼信息。

(六)建立電話銀行異常交易檢測(cè)預(yù)警機(jī)制'針對(duì)小額、多筆連續(xù)交易行為建立有效的后臺(tái)監(jiān)控預(yù)警體系。

六、應(yīng)急晌應(yīng)及啟動(dòng)

(一)電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，啟動(dòng)本單位風(fēng)險(xiǎn)防范處理機(jī)制，根據(jù)事件性質(zhì)，按上報(bào)程序及上報(bào)。

(二)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，科技部接到事件上報(bào)的第一時(shí)間內(nèi)，判斷故障原因及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

(三)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部接到事件上報(bào)的第一時(shí)間內(nèi)，分析、審議風(fēng)險(xiǎn)事件，采取相應(yīng)處理機(jī)制。

七、后期處置

事件應(yīng)急處置工作結(jié)束后，相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)要做好組織、協(xié)調(diào)工作，恢復(fù)正常營(yíng)業(yè)秩序，協(xié)調(diào)新聞單位做好正面宣傳報(bào)道工作，把握正確的**宣傳導(dǎo)向，最大限度地降低突發(fā)事件給農(nóng)村信用社帶來(lái)的不 良影響。事件結(jié)束后，依照專業(yè)、權(quán)限和有關(guān)規(guī)定組成專項(xiàng)調(diào)查組對(duì)事件及處置工作進(jìn)行及時(shí)調(diào)查、評(píng)估與總結(jié)，事件發(fā)生責(zé)任單位應(yīng)當(dāng)予以配合。對(duì)事件的調(diào)查應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確，要查清事件的性質(zhì)、原因和責(zé)任，總結(jié)教訓(xùn)并提出防范和改進(jìn)措施。調(diào)查結(jié)束后，要形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告逐級(jí)上報(bào)。

八、保障措施

(一)通訊保障

牡丹區(qū)聯(lián)社要與省聯(lián)社菏澤辦事處、牡丹區(qū)政

府職能部門、菏澤銀監(jiān)分局和菏澤市人民銀行保持必要的聯(lián)系，并建立電話銀行信息共享平臺(tái)。電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室應(yīng)集中掌握小組成員聯(lián)系電 話及其他聯(lián)系方式，確保信息暢通。

(二)物資、交通保障

各級(jí)綜合部門負(fù)責(zé)事件發(fā)生時(shí)的物資和交通工具保障。

九、附則

本預(yù)案由牡丹區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定，并負(fù)責(zé)修改、解釋。本預(yù)案自發(fā)布之日起實(shí)施。

第二篇：銀行防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案

XXXXX銀行有限責(zé)任公司 防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案

第一章

總則

第一條

為防范和化解XXXXX銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱本行）風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)有關(guān)崗位和人員的責(zé)任，促進(jìn)本行平穩(wěn)運(yùn)行與健康發(fā)展，改進(jìn)和加強(qiáng)本行對(duì)“三農(nóng)”、對(duì)社區(qū)的服務(wù)，維護(hù)正常秩序和日常平安，特制定本預(yù)案。

第二條

防范和化解本行風(fēng)險(xiǎn)，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時(shí)有條件調(diào)劑自己緩解臨時(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)?shù)卣婪ü芾?。組織有關(guān)部門防范和處置風(fēng)險(xiǎn)；業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)關(guān)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，適時(shí)予以有代價(jià)的政策扶持”的思路，落實(shí)好各方責(zé)任。

第三條

防范和化解本行風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，分別制定并落實(shí)正常的持續(xù)性發(fā)展措施、治理性的整改與救助措施或處置性的整頓與后備退出措施。

第二章

風(fēng)險(xiǎn)類別與防范處置措施

第四條

本行經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)按照成因與表現(xiàn)形式，主要?jiǎng)澐譃橐韵路N類：

一、支付風(fēng)險(xiǎn)，也稱流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。指本行因資產(chǎn)流動(dòng)性不足或其他突發(fā)事件而導(dǎo)致不能正常對(duì)外支付，導(dǎo)致銀行信譽(yù)受損，并可能引發(fā)擠兌**，危及區(qū)域內(nèi)金融平穩(wěn)運(yùn)行。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)。本行由于內(nèi)部控制失效及法人治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)越權(quán)、失誤、帳外經(jīng)營(yíng)等種種違規(guī)甚至違法現(xiàn)象，使本行蒙受損失。

三、道德風(fēng)險(xiǎn)。指因主要負(fù)責(zé)人或員工在經(jīng)營(yíng)管理中的隱瞞、欺詐、挪用和盜用資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、內(nèi)外勾結(jié)等惡意經(jīng)營(yíng)行為給本行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)波動(dòng)和變化，本行資產(chǎn)業(yè)務(wù)可能面臨損失的危險(xiǎn)。

五、信貸風(fēng)險(xiǎn)。因借款人或交易對(duì)方未能履行償債責(zé)任而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

第五條

支付風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

一、本行經(jīng)營(yíng)班子嚴(yán)格頭寸管理，做好對(duì)定期存款到期日統(tǒng)計(jì)分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案；嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)管理，認(rèn)真分析業(yè)務(wù)變化情況與發(fā)展趨勢(shì)，促使資產(chǎn)與負(fù)債總量均衡、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、比例合理，保證自身經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性、流動(dòng)性；一旦出現(xiàn)支付困難，應(yīng)立即啟動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，落實(shí)自救措施，同時(shí)向當(dāng)?shù)卣捅O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

二、本行監(jiān)事要切實(shí)發(fā)揮職能作用，加強(qiáng)對(duì)本行支付能力的監(jiān)控指導(dǎo)和監(jiān)督其保持合理的資產(chǎn)流動(dòng)性。

三、內(nèi)審崗位必須加強(qiáng)對(duì)本行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)支付能力的監(jiān)控。建立并落實(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告制度，隨時(shí)匡算備付率，未達(dá)到法定備付率規(guī)定的要及時(shí)向直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)支付預(yù)警報(bào)告，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提出處置意見(jiàn)。對(duì)確屬臨時(shí)性資金短缺的，應(yīng)申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金予以支持，對(duì)釀成區(qū)域性、系統(tǒng)性支付危機(jī)的，本行應(yīng)查處有關(guān)責(zé)任人，并實(shí)施責(zé)任追究。

第六條

操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

一、本行強(qiáng)化約束機(jī)制，完善法人治理結(jié)構(gòu)。按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的“四自”原則，建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，自覺(jué)完善信貸管理、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)控制度，重點(diǎn)規(guī)范一線業(yè)務(wù)崗位的工作流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，確保各崗位責(zé)任落實(shí)，相互制衡，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)；健全和完善法人治理，落實(shí)決策權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)的相對(duì)獨(dú)立與相互制約；實(shí)行員工競(jìng)聘上崗；重視對(duì)職工的思想道德教育，加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)和法律法規(guī)及專業(yè)知識(shí)教育。

二、本行健全和完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，加大對(duì)內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的檢查力度；注意操作崗位輪換與交流，按照條件和程序選舉聘任并引進(jìn)人才。董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事職位分設(shè)；發(fā)揮內(nèi)部稽核作用，嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)銀行主要負(fù)責(zé)人和會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、信貸等重要崗位的離任、離崗審計(jì)與稽核，從眼查處違規(guī)違紀(jì)行為；組織好對(duì)全體職工的教育培訓(xùn)，做好思想政治工作，保持隊(duì)伍思想穩(wěn)定，努力提高隊(duì)伍的政治、道德、業(yè)務(wù)素質(zhì)。

三、內(nèi)審要充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的分析預(yù)警作用，落實(shí)人員加強(qiáng)內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，提出限期整改的措施和要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。對(duì)已出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建議并督促對(duì)責(zé)任人進(jìn)行依法處置。對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的要按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)查處，觸犯法律的移送司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。

第七條

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

一、本行要根據(jù)隆昌經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與增量資金來(lái)源情況，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特別是信貸結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持依法審慎經(jīng)營(yíng)。遵守銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)的審慎監(jiān)管比例及監(jiān)管法規(guī)和政策要求，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要出發(fā)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)品種、增加服務(wù)手段，增強(qiáng)和完善服務(wù)功能。積極建立客戶信用檔案，對(duì)客戶開(kāi)展動(dòng)態(tài)，科學(xué)的授信，促進(jìn)信貸資金的有效、安全運(yùn)用，防止信貸資金向行業(yè)、個(gè)別貸款戶和關(guān)聯(lián)客戶的集中。建立“分類管理、分別授權(quán)、職責(zé)明確、程序清晰、責(zé)任落實(shí)”的授信體系。規(guī)范開(kāi)辦農(nóng)戶及小企業(yè)的小額信用貸款和聯(lián)保貸款。推廣發(fā)起銀行的信貸經(jīng)營(yíng)與管理好經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合隆昌經(jīng)濟(jì)運(yùn)行實(shí)際，進(jìn)行積極創(chuàng)新。明確執(zhí)行各級(jí)授信權(quán)限、額度、程序。落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查、到期清收、風(fēng)險(xiǎn)分類、計(jì)提撥備、資產(chǎn)保全、依法起訴、損失彌補(bǔ)、責(zé)任追究等制度。實(shí)施貸款責(zé)任追究制度，對(duì)超越審慎監(jiān)管比例、跨地區(qū)貸款、貸款逆程序操作、匿名貸款、貸款手續(xù)不齊、合同要素不全、轉(zhuǎn)移用途等違規(guī)的責(zé)任人，根據(jù)損失大小予以經(jīng)濟(jì)、行政處罰，直至追究法律責(zé)任。

二、本行經(jīng)營(yíng)班子要高度重視職能部門和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與監(jiān)督檢查，發(fā)揮好技術(shù)保障與操作指導(dǎo)職能。加大對(duì)各個(gè)崗位、職能機(jī)構(gòu)的稽核檢查力度，對(duì)資金運(yùn)用、成本管理等加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、檢查、指導(dǎo)和引導(dǎo)，合理調(diào)整信貸投向與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)本行增加盈利能力。

三、內(nèi)審應(yīng)積極引導(dǎo)和監(jiān)控為“三農(nóng)”服務(wù)、為縣域服務(wù)的宗旨，對(duì)全行資金運(yùn)用和成本管理給予及時(shí)的政策咨詢與指導(dǎo)。按旬監(jiān)控，按月收集、整理、分析，并向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)出現(xiàn)異常變化的需配合接受現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定出處置措施，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第三章

防范與處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

第八條

本行在風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作中的責(zé)任

一、本行的責(zé)任

1、董事長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)班子承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置領(lǐng)導(dǎo)工作，董事長(zhǎng)對(duì)銀行承擔(dān)基本規(guī)章制度缺失的責(zé)任，行長(zhǎng)對(duì)銀行承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。

2、董事長(zhǎng)的責(zé)任：檢查銀行經(jīng)營(yíng)班子風(fēng)險(xiǎn)防范及處置預(yù)案制定與落實(shí)情況；抽查職能部門是否按風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案開(kāi)展工作；督促經(jīng)營(yíng)班子、監(jiān)事及時(shí)查處人員違規(guī)問(wèn)題；對(duì)自身難以控制和化解的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)告直接監(jiān)管機(jī)關(guān)和有關(guān)部門。

3、行長(zhǎng)的責(zé)任：堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)宗旨，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持勤儉辦行、依法經(jīng)營(yíng)；嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求，健全本行各項(xiàng)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職能部門工作責(zé)任落實(shí)及職責(zé)履行情況；組織對(duì)報(bào)表、資料分析預(yù)測(cè)，并提出預(yù)防性措施，防范風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生；重點(diǎn)監(jiān)控高風(fēng)險(xiǎn)崗位，控制風(fēng)險(xiǎn)隱患；組織有關(guān)職能部門對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)崗位、部門和高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及時(shí)制定處置措施并實(shí)施；

4、本行職能部門責(zé)任：組織部門職工按工作崗位職責(zé)要求，開(kāi)展防范、處置風(fēng)險(xiǎn)的具體工作；監(jiān)控并分析報(bào)表、資料，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算、成本管理、盈虧分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、趨勢(shì)判斷，對(duì)可疑現(xiàn)象深入分析，提出處置建議，向行長(zhǎng)和董事長(zhǎng)報(bào)告；做好對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)操作的督查；在本職范圍內(nèi)，切實(shí)履行防范和處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，避免失職、瀆職和違規(guī)、違法。

二、本行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)責(zé)任

1、本行部門負(fù)責(zé)人為單位的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置第一責(zé)任人，承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。

2、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人責(zé)任：執(zhí)行本行領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營(yíng)班子的決議和決定，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持勤儉辦行、依法經(jīng)營(yíng)；嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和上級(jí)要求，規(guī)范各項(xiàng)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職工履行崗位職責(zé)與完成工作質(zhì)量情況；分析報(bào)表、資料，主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告；組織職工自主處置突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；確保報(bào)表和資料信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。

3、職工處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：勤勉工作，遵紀(jì)守法，規(guī)范操作，熱忱服務(wù)，抵制違法，檢舉非法，忠誠(chéng)事業(yè)，恪盡職守。

第九條

爭(zhēng)取黨政支持，防范化解和處置風(fēng)險(xiǎn)

本行一旦出現(xiàn)自身不可抗拒于防范的風(fēng)險(xiǎn)，在自身積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，即在出險(xiǎn)的工作日或發(fā)案的第一時(shí)間報(bào)告監(jiān)管部門和隆昌黨政有關(guān)負(fù)責(zé)人。及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)，避免事態(tài)擴(kuò)展，發(fā)揮地方黨政在領(lǐng)導(dǎo)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)方面的責(zé)任。本行積極配合有關(guān)部門防范和處置風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；爭(zhēng)取黨政支持，打擊逃廢債，查處銀行案件，建立良好的社會(huì)信用環(huán)境，維護(hù)農(nóng)村金融秩序穩(wěn)定。

第十條

爭(zhēng)取監(jiān)管部門支持，防范和處置風(fēng)險(xiǎn)

1、本行一旦出險(xiǎn)，即在第一時(shí)間和營(yíng)業(yè)工作日內(nèi)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行隆昌縣支行。爭(zhēng)取銀行業(yè)監(jiān)管部門和中國(guó)人民銀行幫助處置風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，防范區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。

2、配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處之責(zé)任：組織各職能部門按風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案要求履行配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)，按照監(jiān)管要求落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的具體責(zé)任；配合依法開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，做好信息統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；落實(shí)監(jiān)管對(duì)異常情況和風(fēng)險(xiǎn)隱患提出的預(yù)防性、警示性、處置性措施，并實(shí)施跟蹤匯報(bào)；接受監(jiān)管部門約見(jiàn)，采取具體的風(fēng)險(xiǎn)處置性措施，確保措施到位，整改到位；配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)，懲處惡性競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融秩序；配合監(jiān)管部門督促落實(shí)所有者、經(jīng)營(yíng)者、管理者、負(fù)債者、責(zé)任人的責(zé)任，確保銀行的整改到位；配合監(jiān)管部門向地方黨政提供監(jiān)管數(shù)據(jù)及有關(guān)信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出預(yù)警，共同主動(dòng)處置風(fēng)險(xiǎn)，接受協(xié)調(diào)解決突發(fā)事件；配合懲治虛假信息，確保數(shù)據(jù)真實(shí)。

第四章

信息反饋

第十一條

本行主動(dòng)建立有效的信息溝通機(jī)制，加強(qiáng)信息反饋和溝通，以確保及時(shí)研究和解決各種突發(fā)事件，排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第十二條

信息反饋的基本途徑與主要形式：電話、信息專報(bào)、報(bào)表、公文幾種形式。對(duì)突發(fā)事件采取及時(shí)電話通報(bào)、事后補(bǔ)充書(shū)面正式報(bào)告；對(duì)于一般信息和報(bào)表，主要采取電子文檔方式報(bào)送；非緊急性的請(qǐng)示、報(bào)告，通過(guò)日常公文程序處理。

第十三條

建立信息的“雙線”反饋機(jī)制。本行對(duì)突發(fā)事件、案件等重大風(fēng)險(xiǎn)，確保在8小時(shí)內(nèi)電話報(bào)告直接監(jiān)管機(jī)關(guān)和中國(guó)人民銀行。對(duì)可能危及金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的重大問(wèn)題，立即報(bào)告當(dāng)?shù)攸h政；配合隆昌縣監(jiān)管辦事處按照風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)，抓好落實(shí)，并將落實(shí)情況報(bào)告上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)。

本行的風(fēng)險(xiǎn)緊急請(qǐng)示與應(yīng)對(duì)爭(zhēng)取在兩個(gè)工作日內(nèi)得到回復(fù)與應(yīng)對(duì)，并作出進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)防范和處置。在風(fēng)險(xiǎn)處置完畢的10個(gè)工作日，將事態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)果報(bào)監(jiān)管部門，抄送地方黨政有關(guān)方面。

第五章

附則

第十四條

本預(yù)案適用于防范和處置本行的風(fēng)險(xiǎn)。第十五條

本預(yù)案由XXXXX銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。第十六條

本預(yù)案處文發(fā)之日起生效。

第三篇：電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范

課 程 提 綱

賴立峰

課程名稱：電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范

課程時(shí)長(zhǎng)：120分鐘

課程簡(jiǎn)介：我國(guó)的電子銀行業(yè)務(wù)始于20世紀(jì)90年代后期，目前已初步建成一套較為完整的包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等渠道在內(nèi)的電子銀行服務(wù)體系。雖然目前我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展，但電子銀行在產(chǎn)品特色、經(jīng)營(yíng)理念及管理水平上都還存在參差不齊的現(xiàn)狀。尤其隨著我國(guó)加入WTO，外資銀行全面進(jìn)軍國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，在經(jīng)營(yíng)地域、業(yè)務(wù)范圍和客戶市場(chǎng)上將與中資銀行開(kāi)展全面競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)各銀行風(fēng)險(xiǎn)的把握是極其必要的。因此，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理就成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行把握機(jī)遇，降低風(fēng)險(xiǎn)的必要步驟。課程內(nèi)容：

一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)

1、《電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則》（Risk Management Principle for Electronic Banking）;

2、按中國(guó)銀監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)劃分。

二、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

1、傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：★信用（基礎(chǔ)）、流動(dòng)性、市場(chǎng)、利率等；

2、特殊風(fēng)險(xiǎn)：技術(shù)、★操作（差別較大）、★法律（差別較大）、戰(zhàn)略、聲譽(yù)、外包、跨境等。

三、風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制

1、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

2、信用風(fēng)險(xiǎn)管理

3、流動(dòng)性、利率、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

4、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

5、法律風(fēng)險(xiǎn)管理

四、其他措施和輔助手段：包括稽核和系統(tǒng)檢測(cè)。

第四篇：信用社案件風(fēng)險(xiǎn)防范

近年來(lái)，信用社的案件屢禁不止，給信用社遭成了很大的損失，發(fā)生在現(xiàn)金業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的案件仍占多數(shù)，一些操作環(huán)節(jié)有章不循、屢查屢犯的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，而發(fā)生這些風(fēng)險(xiǎn)的根源多為道德風(fēng)險(xiǎn)。這充分暴露了部分信用社道德風(fēng)險(xiǎn)防范的缺失，行為排查不到位等諸多問(wèn)題，嚴(yán)重影響和制約了信用社的健康發(fā)展。

一、道德案件防范的意義

發(fā)展與穩(wěn)定相輔相成，發(fā)展是核心，穩(wěn)定是保障，沒(méi)有穩(wěn)定，發(fā)展就如從紙上談兵，穩(wěn)定是切實(shí)有效抓好案件防范工作、推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不斷發(fā)展的有力保證。目前，信用社風(fēng)險(xiǎn)防范工作中主要是對(duì)硬件手段的防范，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化帶來(lái)的不穩(wěn)定因素。這些因素極易形成道德風(fēng)險(xiǎn)，因此切實(shí)做好案件防范工作，特別是道德風(fēng)險(xiǎn)的防控顯的尤為迫切。

二、案件防范的對(duì)策

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，提高案件防范意識(shí)

道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，主要是員工的政治思想水平低，法律意識(shí)淡薄，因此加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育在案件防范工作中起著關(guān)鍵作用。主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：一是開(kāi)展政紀(jì)教育。通過(guò)多種形式，深入開(kāi)展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀和黨性黨紀(jì)教育，進(jìn)一步提高管人員廉潔合規(guī)意識(shí)和拒腐防變能力；二是開(kāi)展法治教育。對(duì)全體員工特別是新進(jìn)入員工開(kāi)展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法、按規(guī)操作意識(shí)；

三、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)教育。學(xué)習(xí)案例，警示各崗位員工自覺(jué)遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風(fēng)險(xiǎn)案件隱患。

（二）完善制度，強(qiáng)化制度落實(shí)

沒(méi)有規(guī)矩不能成方圓，完善的制度是案件防范的前提，落實(shí)制度是案件防范的關(guān)鍵，兩者要有機(jī)結(jié)合起來(lái)。首先根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，完善案件防控工作制度，定期召集相關(guān)部門分析案件防控形勢(shì)；落實(shí)案件防控執(zhí)行制度。其次從作風(fēng)建設(shè)、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、嚴(yán)格執(zhí)行職業(yè)操守、民主測(cè)評(píng)等各項(xiàng)基本制度著手，加強(qiáng)對(duì)高管人員的監(jiān)督，將案件防范納入高管人員考核范圍，促使其重視并嚴(yán)格落實(shí)制度。

(三)加大監(jiān)督排查力度，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)機(jī)制

抓好自查和互查，在加強(qiáng)自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時(shí)，對(duì)員工行為進(jìn)行檢查。專門監(jiān)督檢查部門進(jìn)行專項(xiàng)檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)人機(jī)共防。一方面，對(duì)在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問(wèn)題視而不見(jiàn)、查而不報(bào)、查而不究的，要堅(jiān)決追究檢查者的責(zé)任。另一方面，加強(qiáng)員工思想排查工作，做到“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過(guò)這“六看”，基本上能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)

（四）創(chuàng)新防范手段，強(qiáng)化渠道建設(shè)

不斷創(chuàng)新防范手段，近距離的了解員工的思想動(dòng)態(tài)；持續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設(shè)，為員工舉報(bào)違規(guī)違紀(jì)行為提供必要的渠道和途徑；完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過(guò)多種形式向員工家屬通報(bào)情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊(duì)伍思想和防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的后方防線。

可見(jiàn)，要防范道德風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生，必須做到思想教育到位，制度落實(shí)到位，監(jiān)督排查到位，創(chuàng)新防范到位。只有這樣，才能真正提高整體管理水平，從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安，持續(xù)健康的發(fā)展。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案（范文模版）

風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案

為保持公司持續(xù)健康運(yùn)行，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，參考監(jiān)管部門的要求和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，制定下列措施。

一、建立獨(dú)立垂直的內(nèi)部審計(jì)管理體系。內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)包括：

（一）經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況；

（二）內(nèi)部控制的健全性和有效性；

（三）風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性；

（四）信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況；

（五）會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性；

（六）機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效和管理人員履職情況等。

二、建立開(kāi)放的用人機(jī)制，吸納各種人才，實(shí)施業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，防止激勵(lì)不足或道德危害，將員工職業(yè)操守、員工盡職情況和誠(chéng)信意識(shí)等列入考核指標(biāo)，并注意收集和掌握惡意違約客戶信息，并定期通報(bào)提高員工的防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。

三、實(shí)行問(wèn)責(zé)制，明確職責(zé)，將問(wèn)責(zé)機(jī)制落實(shí)到每個(gè)崗位，按照崗位來(lái)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究，對(duì)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的，或工作中發(fā)生重大過(guò)失的，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，管理者應(yīng)予免職；對(duì)員工應(yīng)解除勞動(dòng)合同，予以辭退。問(wèn)責(zé)對(duì)象因過(guò)錯(cuò)、不履行或不正確履行職責(zé)，影響經(jīng)營(yíng)管理的質(zhì)量和效率，導(dǎo)致未達(dá)到績(jī)效考核內(nèi)容確定的目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)、未達(dá)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求、發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)損失和事故、造成公司資金重大風(fēng)險(xiǎn)或嚴(yán)重影響。

四、加強(qiáng)貸前、貸時(shí)、貸后相關(guān)制度的建設(shè)、強(qiáng)化各制度的執(zhí)行，明確貸款業(yè)務(wù)操作流程和經(jīng)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)重大事項(xiàng)的報(bào)告流程，使公司可在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題。如：《公司貸款操作規(guī)程》、《公司貸后管理辦法》、《公司重大信息報(bào)告制度》等。

（一）對(duì)有信貸需求的中小企業(yè)法定代表人的個(gè)人品質(zhì)進(jìn)行審查，特別注重審查法定代表人及主要管理者的對(duì)外兼職情況，與家庭其他成員開(kāi)辦企業(yè)的合作關(guān)系，私人財(cái)產(chǎn)分布狀況，歷史上有無(wú)違法亂紀(jì)行為、銀行個(gè)人信用記錄等各種情況，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（二）要加大對(duì)中小企業(yè)客戶貸前調(diào)查的深度，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，尤其是要對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行嚴(yán)格地審查。可從兩個(gè)方面把關(guān)，一方面借助專門中介機(jī)構(gòu)對(duì)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并要求提供審計(jì)報(bào)告；另一方面，通過(guò)公司信用評(píng)級(jí)軟件系統(tǒng)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審核，分析判斷其財(cái)務(wù)報(bào)表和盈利水平的其實(shí)性，充分揭示其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）采取多種擔(dān)保方式增強(qiáng)貸款擔(dān)保能力。在中小企業(yè)等借款人提供的抵押物不足時(shí)，公司可探索其他替代性的擔(dān)保方式，如：變企業(yè)擔(dān)保為個(gè)人擔(dān)保、群體擔(dān)?；蛘咝該?dān)保等。

五、加強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性的管理。公司要針對(duì)中小企業(yè)信貸需求具有“急、少、頻、短”的特點(diǎn)，根據(jù)中小企業(yè)的貸款質(zhì)量、品種和期限，為其設(shè)計(jì)特殊的貸款方式和還款方式，以此降低公司資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。