第一篇：票據(jù)業(yè)務(wù)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施》之八

票據(jù)業(yè)務(wù)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易不背書(shū)

風(fēng)險(xiǎn)描述：出讓方轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，未記載被背書(shū)人名稱(chēng)即將票據(jù)交付受讓方，受讓方也未在票據(jù)被背書(shū)人欄內(nèi)記載自己名稱(chēng)。

風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：不法人員將未背書(shū)的票據(jù)進(jìn)行惡意背書(shū)并私自轉(zhuǎn)讓?zhuān)灿闷睋?jù)款項(xiàng)，導(dǎo)致銀行資金損失；票據(jù)未背書(shū)，導(dǎo)致在票據(jù)出現(xiàn)糾紛、或涉訴等非正常解付情況時(shí)，影響持票方正常主張票據(jù)權(quán)利。

業(yè)內(nèi)良好做法：加強(qiáng)票據(jù)背書(shū)管理，對(duì)于貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的紙質(zhì)票據(jù)，嚴(yán)格按照《票據(jù)法》關(guān)于?票據(jù)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)背書(shū)并交付?及《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋“2000”32號(hào)）?背書(shū)人未記載被背書(shū)人名稱(chēng)即將票據(jù)交付他人的，持票人在票據(jù)被背書(shū)人欄內(nèi)記載自己的名稱(chēng)與背書(shū)人記載具有同等法律效力。?有關(guān)規(guī)定進(jìn)行背書(shū)。

最低防控要求：嚴(yán)格執(zhí)行背書(shū)交付相關(guān)規(guī)定，防止銀行合法權(quán)益懸空。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：票據(jù)質(zhì)押未在票據(jù)上注明?質(zhì)押?字樣 風(fēng)險(xiǎn)描述：將票據(jù)以質(zhì)押方式交予他人時(shí)，未在票據(jù)上注明?質(zhì)押?字樣。

風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：票據(jù)質(zhì)押交付時(shí)，未在票據(jù)上明確質(zhì)押這類(lèi)?部分票據(jù)權(quán)利?轉(zhuǎn)讓行為即交付票據(jù)給質(zhì)權(quán)方，此易給質(zhì)權(quán)人在質(zhì)押期間以自身名義與第三方交易帶來(lái)便利，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

業(yè)內(nèi)良好做法：加強(qiáng)票據(jù)背書(shū)管理，按照《票據(jù)法》規(guī)定進(jìn)行質(zhì)押背書(shū)。最低防控要求：嚴(yán)格執(zhí)行《票據(jù)法》?票據(jù)質(zhì)押時(shí)，應(yīng)當(dāng)以背書(shū)記載‘質(zhì)押’字樣的?相關(guān)規(guī)定。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：票據(jù)實(shí)物保管不善

風(fēng)險(xiǎn)描述：未妥善保管票據(jù)，票據(jù)遺失、滅失或被他人冒領(lǐng)，勾結(jié)外部人員私自出借票據(jù)，偷盜庫(kù)存票據(jù)另行轉(zhuǎn)讓?zhuān)龠z失真盜用，假票掉包真票。

風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：買(mǎi)入票據(jù)未及時(shí)入庫(kù)保管，未設(shè)立出入庫(kù)登記簿或出入庫(kù)登記流于形式，未認(rèn)真進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)和實(shí)物盤(pán)點(diǎn)。

防范措施：票據(jù)的交接、拆包、驗(yàn)票和入庫(kù)過(guò)程在電子監(jiān)控下進(jìn)行。

業(yè)內(nèi)良好做法：票據(jù)買(mǎi)入存續(xù)期，實(shí)物票據(jù)必須入庫(kù)保管。票據(jù)出入庫(kù)需做好交接登記，辦妥交接手續(xù)。對(duì)有價(jià)單證實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理，建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期核對(duì)，及時(shí)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)。

最低防控要求：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要完善銀行承兌匯票的監(jiān)測(cè)和查庫(kù)制度，加強(qiáng)票據(jù)集中保管。對(duì)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押票據(jù)應(yīng)作為重要會(huì)計(jì)憑證入庫(kù)，由總行或經(jīng)授權(quán)的分行專(zhuān)門(mén)集中保管，支行或一線(xiàn)經(jīng)營(yíng)單位不得自行保管。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：資金收付不符合業(yè)務(wù)規(guī)范

風(fēng)險(xiǎn)描述：違反資金劃付流程，資金劃轉(zhuǎn)賬戶(hù)不符合業(yè)務(wù)規(guī)范。

風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：違反資金劃付流程，未見(jiàn)票、審票先墊付資金，資金劃轉(zhuǎn)賬戶(hù)不符合業(yè)務(wù)規(guī)范，資金劃入交易對(duì)手同業(yè)戶(hù)，外循環(huán)，不入銀行大賬，規(guī)避監(jiān)管。

業(yè)內(nèi)良好做法：禁止未收妥票據(jù)先墊付資金，或未收到票據(jù)款項(xiàng)先交出票據(jù)。資金應(yīng)由票據(jù)轉(zhuǎn)入行將資金劃入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在本行開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)，不得轉(zhuǎn)入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在他行開(kāi)立的賬 戶(hù)。

最低防控要求：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)交易資金賬戶(hù)統(tǒng)一管理。票據(jù)買(mǎi)斷、賣(mài)斷、買(mǎi)入返售、賣(mài)出回購(gòu)資金應(yīng)由票據(jù)轉(zhuǎn)入行將資金劃入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在本行開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)，不得轉(zhuǎn)入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在他行開(kāi)立的賬戶(hù)，防止隨意開(kāi)戶(hù)和資金體外循環(huán)。應(yīng)明確專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)交易資金賬戶(hù)的監(jiān)測(cè)和管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格規(guī)范賬戶(hù)特別是異地賬戶(hù)的開(kāi)立和使用管理，不得出租、出借賬戶(hù)，嚴(yán)禁?倒打款?行為。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：票據(jù)交易合同簽署不規(guī)范

風(fēng)險(xiǎn)描述：票據(jù)交易合同是重要的法律文書(shū)，合同簽署不規(guī)范易造成交易糾紛，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。私下簽署違規(guī)條款更是存在極大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：票據(jù)交易未簽訂相關(guān)協(xié)議文本，協(xié)議簽訂不規(guī)范，如合同印章漏蓋或不清晰，版本或業(yè)務(wù)品種、相關(guān)要素填寫(xiě)錯(cuò)誤，合同填寫(xiě)的內(nèi)容被修改，存在大量空白部分等，或私下簽訂不符合監(jiān)管規(guī)定的協(xié)議文書(shū)和條款，如簽訂遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議等。

業(yè)內(nèi)良好做法：使用合同文本庫(kù)內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)化格式合同文本。涉及內(nèi)容修改或使用其他特殊版本的，應(yīng)報(bào)相關(guān)法律部門(mén)審批。加強(qiáng)合同、協(xié)議的合規(guī)性審核，要求合同版本使用正確，要素填寫(xiě)正確完整，簽章合法有效。

最低防控要求：合同資料應(yīng)該真實(shí)、完整。禁止資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移，禁止票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓雙方采取簽訂遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議的方式規(guī)避監(jiān)管。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：銀行人員與票據(jù)中介勾結(jié)

風(fēng)險(xiǎn)描述：近年，票據(jù)中介活躍在票據(jù)市場(chǎng)，深度介入票據(jù)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)，有的聯(lián)合銀行以開(kāi)立?異地同業(yè)戶(hù)?形式違規(guī)票據(jù)交易，擾亂市場(chǎng)秩序。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：銀行人員與票據(jù)中介勾結(jié)，離行離柜大量辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，并利用?同業(yè)戶(hù)?違規(guī)開(kāi)展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托中介辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，甚至出租、出借賬戶(hù)和印鑒。

防范措施： 票據(jù)的交接、拆包、驗(yàn)票和入庫(kù)過(guò)程在電子監(jiān)控下進(jìn)行。

業(yè)內(nèi)良好做法：細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化制度執(zhí)行力，防范員工?有章不循?。加強(qiáng)員工異常行為排查，對(duì)重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員的管理，關(guān)注?八小時(shí)?以外員工動(dòng)向。職責(zé)分離，形成有效的崗位制約和監(jiān)督管理機(jī)制，強(qiáng)化事前、事中、事后三道防線(xiàn)。設(shè)立違規(guī)行為舉報(bào)制度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為從嚴(yán)問(wèn)責(zé)。

最低防控要求：要強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，全面樹(shù)立合規(guī)理念，加強(qiáng)員工行為管控。嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類(lèi)票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)。要嚴(yán)格規(guī)范賬戶(hù)特別是異地賬戶(hù)的開(kāi)立和使用管理，不得出租、出借賬戶(hù)，嚴(yán)禁?倒打款?行為。嚴(yán)防銀行票據(jù)資金被套取、挪用，違規(guī)參與民間借貸或非法集資。要合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度，按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)建立完善的績(jī)效考核機(jī)制，確保信貸資金有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防止將票據(jù)業(yè)務(wù)作為調(diào)節(jié)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和業(yè)績(jī)收入的工作，造成銀行資金空轉(zhuǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：與不符合準(zhǔn)入資格的機(jī)構(gòu)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)描述：有的銀行重業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，輕風(fēng)險(xiǎn)管控，與不符合準(zhǔn)入資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：與未經(jīng)票據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)的分行或支行開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)，與超授信甚至無(wú)授信資格的機(jī)構(gòu)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)，與不符合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資格的非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)等。

業(yè)內(nèi)良好做法：加強(qiáng)員工管理，不斷提高員工票據(jù)業(yè)務(wù)能力和合規(guī)意識(shí)。加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)客戶(hù)準(zhǔn)入管理，合理確定交易對(duì)手授信總額。將?低風(fēng)險(xiǎn)?業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信范圍，認(rèn)真履行 盡職調(diào)查、審核、審批職責(zé)。

最低防控要求：要根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略、客戶(hù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和內(nèi)控能力，合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度。要加強(qiáng)銀行承兌業(yè)務(wù)的統(tǒng)一授信管理，科學(xué)核定客戶(hù)票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)模。要加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)一授權(quán)管理，原則上支行或一線(xiàn)經(jīng)營(yíng)單位僅負(fù)責(zé)票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買(mǎi)入返售、賣(mài)出回購(gòu)等業(yè)務(wù)由總行或經(jīng)授權(quán)的分行專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)辦理。要將?低風(fēng)險(xiǎn)?業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信范圍，要認(rèn)真履行盡職調(diào)查、審核、審批職責(zé)，要嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)權(quán)限、交易對(duì)手準(zhǔn)入清單和同業(yè)授信額度開(kāi)展同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)。

第二篇：網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施范文

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：未仔細(xì)審核客戶(hù)身份 具體表現(xiàn)：

? 非客戶(hù)本人辦理

? 未認(rèn)真審核客戶(hù)身份證件的真實(shí)有效性、未聯(lián)網(wǎng)核查客戶(hù)身份。防范措施：

1、將客戶(hù)有效身份證件與本人進(jìn)行核實(shí)鑒別。

2、聯(lián)網(wǎng)核查、對(duì)客戶(hù)有效身份證件真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別。

3、審核客戶(hù)提供的身份證必須在有效期內(nèi)。

4、客戶(hù)辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，填寫(xiě)的申請(qǐng)表、授權(quán)書(shū)等內(nèi)容不得涂改，網(wǎng)點(diǎn)操作員必須嚴(yán)格按客戶(hù)申請(qǐng)的業(yè)務(wù)種類(lèi)辦理業(yè)務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊(cè)資料不全問(wèn)題 具體表現(xiàn)：

? 申請(qǐng)表要素填寫(xiě)不全或不正確、不完整，缺少企業(yè)簽章簽字。

? 客戶(hù)提供資料的真實(shí)性完整性審查不嚴(yán)：客戶(hù)基本信息與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書(shū)或組織機(jī)構(gòu)代碼證等內(nèi)容不一致或信息虛假。

? 注冊(cè)賬戶(hù)賬號(hào)、戶(hù)名、賬戶(hù)性質(zhì)等內(nèi)容與業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及開(kāi)戶(hù)行印鑒內(nèi)容不相符。

? 法定代表人、經(jīng)辦人及企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件或復(fù)印件與本人不符或虛假。? 無(wú)法人授權(quán)委托書(shū)或委托書(shū)虛假。防范措施：

1、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須查驗(yàn)客戶(hù)有效證件，客戶(hù)身份識(shí)別是銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的法定義務(wù)，經(jīng)辦員與復(fù)核員必須雙人仔細(xì)核對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)資料的真實(shí)性、有效性和完整性，同時(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作。

2、需操作員本人持有效身份證件到注冊(cè)行激活，如需代理代理人必須出具本人有效身份證件原件，持企業(yè)出具加蓋單位印鑒及管理員和操作員本人簽名的回執(zhí)辦理激活，回執(zhí)中需說(shuō)明管理員、操作員已經(jīng)收到證書(shū)并要求銀行激活。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：未按規(guī)定落地業(yè)務(wù)，導(dǎo)致客戶(hù)資金不能及時(shí)到帳或造成客戶(hù)資金損失。

防范措施：

經(jīng)辦行應(yīng)至少指定一名柜員負(fù)責(zé)定時(shí)接收網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)交易信息，并進(jìn)行相關(guān)的會(huì)計(jì)處理。落地業(yè)務(wù)的接收和處理要嚴(yán)格按照總省行規(guī)定執(zhí)行，即：落地業(yè)務(wù)每天至少查詢(xún)四次，每次查詢(xún)不得超過(guò)兩小時(shí)，確?？蛻?hù)資金及時(shí)到賬；處理有加急標(biāo)志落地業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)本行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，通過(guò)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)處理渠道中最快的方式處理；辦理撤單業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶(hù)遞交一式兩份的書(shū)面撤單申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)應(yīng)詳細(xì)填寫(xiě)交易要素（客戶(hù)號(hào)、交易日期、轉(zhuǎn)出賬戶(hù)、轉(zhuǎn)入方賬號(hào)及戶(hù)名、交易金額、交易流水號(hào)、撤銷(xiāo)原因等），企業(yè)客戶(hù)要在撤單申請(qǐng)書(shū)上加蓋賬戶(hù)預(yù)留印鑒，個(gè)人客戶(hù)需出示賬戶(hù)憑證的原件及本人有效身份證件，并當(dāng)面在撤單申請(qǐng)書(shū)上簽字?？蛻?hù)撤單申請(qǐng)書(shū)要隨傳票裝訂；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格防范因柜員工作疏忽，重復(fù)打印網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬憑證并重復(fù)扣款造成客戶(hù)損失，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)取消客戶(hù)電子指令致使落地交易失敗或延誤落地業(yè)務(wù)處理。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四：銀行人員擅自留存客戶(hù)注冊(cè)資料，未經(jīng)客戶(hù)同意，擅自為客戶(hù)注冊(cè)電子銀行業(yè)務(wù)或使用客戶(hù)證書(shū)進(jìn)行操作。具體表現(xiàn)：

? 銀行人員利用工作便利，對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行擅自復(fù)印、留存或挪作它用進(jìn)行非法交易。

防范措施：

1、加強(qiáng)人員監(jiān)督工作，嚴(yán)禁擅自復(fù)印、留存、盜用客戶(hù)資料。

2、提示客戶(hù)在提供給銀行的復(fù)印件上注明“僅供在農(nóng)業(yè)銀行辦理＊＊業(yè)務(wù)使用”字樣。

第三篇：廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

機(jī)關(guān)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

為落實(shí)縣紀(jì)委關(guān)于加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范的要求，在總結(jié)以往工作，征集廣大干部職工意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)縣***主席會(huì)研究，確定如下廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施：

一、人事

(一)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、干部選拔任用。

2、評(píng)優(yōu)評(píng)先。

3、人員獎(jiǎng)勵(lì)。

4、黨費(fèi)收繳。

5、發(fā)展黨員。

(二)涉及人員：

***黨組成員、機(jī)關(guān)黨支部相關(guān)負(fù)責(zé)人員。(三)防范措施：

1、按上級(jí)制度規(guī)定推薦干部。在干部選拔任用工作中，嚴(yán)格按照《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用工作條例》，按規(guī)定條件、程序要求、指數(shù)分配等向縣委推薦干部。

2、加強(qiáng)黨費(fèi)管理。按照中組部《關(guān)于中國(guó)共產(chǎn)黨黨費(fèi)收繳、使用和管理的規(guī)定》進(jìn)行黨費(fèi)收繳工作，堅(jiān)持造冊(cè)登記，開(kāi)正規(guī)票據(jù)，及時(shí)足額上交。

3、黨員發(fā)展制度化。發(fā)展黨員堅(jiān)持黨小組推薦、支部研究表決制。

4、評(píng)優(yōu)評(píng)先程序。評(píng)優(yōu)評(píng)先堅(jiān)持委辦推薦、黨支部研究的程序，注重參考目標(biāo)考核結(jié)果、民主測(cè)評(píng)結(jié)果等。

二、財(cái)務(wù)管理(一)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： l、物品采購(gòu)、公務(wù)接待、文件印刷、車(chē)輛用油及維修等辦公經(jīng)費(fèi)各項(xiàng)開(kāi)支。

2、資產(chǎn)處置。

3、財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)。

4、資金管理。

5、票證管理。

（二）涉及人員：

縣***班子成員、辦公室主任、副主任。(三)防范措施：

1、堅(jiān)持開(kāi)支預(yù)算和大額采購(gòu)班予集體研究制度。大額開(kāi)支必須經(jīng)主席辦公會(huì)集體研究決定。

2、實(shí)施定點(diǎn)采購(gòu)。對(duì)修車(chē)、加油、招待等可實(shí)行定點(diǎn)采購(gòu)的項(xiàng)目必須實(shí)行定點(diǎn)采購(gòu)。

3、嚴(yán)格審批制度。由秘書(shū)長(zhǎng)負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)審批，杜絕多頭審批現(xiàn)象。

4、規(guī)范資產(chǎn)處置。對(duì)需處置的財(cái)產(chǎn)，由辦公室匯總初審，主席辦公會(huì)研究決定后，并按上級(jí)規(guī)定程序進(jìn)行處置。

5、嚴(yán)格資金管理。嚴(yán)格落實(shí)資金管理相關(guān)規(guī)定，不坐支挪用，并積極配合上級(jí)相關(guān)部門(mén)做好審計(jì)工作。

6、強(qiáng)化物品管理。購(gòu)置物品一律造冊(cè)登記，專(zhuān)人負(fù)責(zé)管理。經(jīng)常性的物品支領(lǐng)，要有發(fā)放登記。

7、完善公務(wù)接待審批制度。公務(wù)接待落實(shí)接待標(biāo)準(zhǔn)，履行招待費(fèi)開(kāi)支審批手續(xù)。

8、落實(shí)公開(kāi)制度。按照上級(jí)相關(guān)規(guī)定內(nèi)容及時(shí)限，公開(kāi)上述工作結(jié)果。

其中：中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有兩處：1.財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)2.資金管理 低風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有八處：1.干部選拔任用。2.評(píng)優(yōu)評(píng)先。3.人員獎(jiǎng)勵(lì)。4.黨費(fèi)收繳。5.發(fā)展黨員6.物品采購(gòu)、公務(wù)接待、文件印刷、車(chē)輛用油及維修等辦公經(jīng)費(fèi)各項(xiàng)開(kāi)支。7.資產(chǎn)處置。8.票證管理。

第四篇：安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

****** 崗位安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

根據(jù)7月26日處、部領(lǐng)導(dǎo)在******召開(kāi)安全工作座談會(huì)的精神，按照***在會(huì)上提出的對(duì)安全工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的具體要求、安全工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的制控、安全工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防控體系、安全工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理系統(tǒng)、安全工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的源頭解決方案，為建設(shè)*********創(chuàng)造良好的環(huán)境，持之以恒、持續(xù)加大力度的抓好安全工作，針對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定出了相應(yīng)的防范措施和解決措施，再細(xì)化、規(guī)范崗位責(zé)任制和安全管理制度的制定，安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范措施的制定是強(qiáng)化員工對(duì)安全管理制度的實(shí)施紅線(xiàn)，安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施要落實(shí)到各崗位、全體員工，并和全體員工簽訂安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施責(zé)任書(shū)，如有違反將按照*安全1號(hào)文件和隊(duì)安全管理制度進(jìn)行處理。各崗位安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施具體如下：

隊(duì)長(zhǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范措施的落實(shí)

1、團(tuán)隊(duì)建設(shè)與協(xié)調(diào)能力：班子的凝聚力、干群關(guān)系。

防范措施：團(tuán)結(jié)、合作才能共贏，一個(gè)班子、一個(gè)單位就是一個(gè)團(tuán)隊(duì)，只有強(qiáng)有力團(tuán)結(jié)的班子，才能有強(qiáng)大的執(zhí)行力，打造一個(gè)執(zhí)行力強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)、優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，才能使上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的政策、精神要求達(dá)到橫向到邊、縱向到底。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：加強(qiáng)班子在思想、認(rèn)識(shí)、信息、感情方面的溝通交流，做到相互信任、相互尊重，互相支持、互相配合、互相補(bǔ)臺(tái)，要做到分工明確，各負(fù)其責(zé)，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的凝聚，形成工作的合力；要關(guān)心愛(ài)護(hù)職工，把重心放在員工思想建設(shè)上，將陽(yáng)光文化、陽(yáng)光心態(tài)、陽(yáng)光工作、感恩社會(huì)、感恩企業(yè)之心灌輸?shù)铰毠さ墓ぷ骱蜕钪?，使員工發(fā)揮愛(ài)崗敬業(yè)精神，盡職盡責(zé)做好本職工作。

（2）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的落實(shí)：安全工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的制控，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防控體系、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的源頭解決。

防范措施：全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范措施的實(shí)施，為創(chuàng)建本質(zhì)安全服務(wù)型車(chē)隊(duì)，落實(shí)安全工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的制控，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防控體系、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的源頭解決方案的四大管理體系，全面落實(shí)全隊(duì)35個(gè)安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范與解決，安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范與解決要做到分工明確、責(zé)任到人，自上而下的層次控制管理制度及應(yīng)急預(yù)案的應(yīng)急處置，以環(huán)環(huán)相扣，不留死角，做到每一個(gè)員工從本職工作崗位查找可能發(fā)生的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，落實(shí)全員自我安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范措施，從

而形成自下而上風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范措施的解決方案，將******打造成本質(zhì)預(yù)防、本質(zhì)安全的******型車(chē)隊(duì)。

安全副隊(duì)長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

加強(qiáng)對(duì)司機(jī)安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)14條、乘務(wù)員安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6條、修理工安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2條、安全員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1條、門(mén)衛(wèi)安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1條，24個(gè)安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)控管理。

防范措施：全面落實(shí)**********對(duì)******的要求，加強(qiáng)員工思想教育提升安全服務(wù)素質(zhì)、工作態(tài)度，以“安全責(zé)任重于泰山、關(guān)愛(ài)乘客從我做起”的理念，通過(guò)安全培訓(xùn)、學(xué)習(xí)、安全例會(huì)強(qiáng)化員工安全服務(wù)的思想意識(shí)和對(duì)*****發(fā)展的認(rèn)識(shí)，使他們認(rèn)識(shí)到安全服務(wù)的提高，*****的發(fā)展戰(zhàn)略關(guān)系到企業(yè)的發(fā)展和切身利益，在各自的工作崗位上要以安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為紅線(xiàn)，做到自覺(jué)化、主動(dòng)化、習(xí)慣化，以思想上重視安全、注重安全、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要，做到愛(ài)崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)的做好本職工作。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：為落實(shí)安全工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的制控、安全工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防控、安全工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理、安全工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的源頭解決方案，持之以恒、加大力度抓好安全工作，針對(duì)二十四個(gè)安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要做到層次責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的督促檢查。要按照各自崗位自查安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的源頭，并制定防范和解決措施，使安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范措施落實(shí)到每一個(gè)員工，形成全員控制、全員防控、全員管理的源頭解決。

生產(chǎn)副隊(duì)長(zhǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1、生產(chǎn)車(chē)輛調(diào)度的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3條、司機(jī)安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)14條、乘務(wù)員安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6條、修理工安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2條、保管員安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3條，28條安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

防范風(fēng)險(xiǎn)措施：要隨時(shí)掌握了解司乘人員的情緒變化，督導(dǎo)調(diào)度合理安排，防止因情緒不穩(wěn)駕車(chē)、上崗。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：經(jīng)常和司乘人員進(jìn)行思想溝通，了解司乘人員的身體、家庭、工作情況，對(duì)有思想情緒的司乘人員要及時(shí)和本人座談，了解產(chǎn)生的原因，幫助解開(kāi)心結(jié)，以暢快的心情駕車(chē)、上崗。

2、車(chē)輛修理的風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)車(chē)檢查出的問(wèn)題，司機(jī)反映的車(chē)輛問(wèn)題未及時(shí)維修和處理。

防范措施：對(duì)每月車(chē)檢和互檢、季檢查出的各類(lèi)車(chē)輛問(wèn)題、其它影響生產(chǎn)問(wèn)題，對(duì)因不能及時(shí)維修的車(chē)輛或等待更換配件，要按照要求安排調(diào)度停車(chē)限時(shí)維修，對(duì)所維修的車(chē)輛要保證質(zhì)量，不能讓車(chē)帶故障運(yùn)行。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：在維修底盤(pán)和更換論、軸時(shí)要做好支撐點(diǎn)的牢固性，以防止維修人員自身受到傷害，對(duì)維修時(shí)所需用于清洗的柴汽油要做到遠(yuǎn)離煙、火，防止發(fā)生火災(zāi)。對(duì)下發(fā)整改通知單的維修車(chē)輛，要將維修結(jié)果及時(shí)填入整改回執(zhí)，確保車(chē)輛狀況的完好。

3、配件材料的風(fēng)險(xiǎn)：購(gòu)進(jìn)配件、油材料的質(zhì)量和管理。防范風(fēng)險(xiǎn)措施：在修理所需的配件領(lǐng)進(jìn)時(shí)要核對(duì)型號(hào)和配件是否

存在質(zhì)量問(wèn)題，再進(jìn)行更換，要督促保管對(duì)領(lǐng)用的油材料庫(kù)存要妥善保管。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：嚴(yán)格購(gòu)入配件質(zhì)量的驗(yàn)收，防止不合格的配件購(gòu)入，以免造成機(jī)械及其它事故和經(jīng)濟(jì)損失。

4、維修設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)：車(chē)輛維修設(shè)備，因使用年久，造成漏電、漏氣、漏油、支撐工作無(wú)法滿(mǎn)足維修，造成使用替代工具，易造成人生傷害及交通事故，特別是外修時(shí)只能攜帶簡(jiǎn)易工具。

防范風(fēng)險(xiǎn)措施：要做到督促對(duì)維修設(shè)備的保養(yǎng)工作，防止漏電、漏氣、漏油現(xiàn)象，保持設(shè)備的完好，工具的使用方法和要點(diǎn)，故障警示標(biāo)志，嚴(yán)禁違規(guī)違章操作。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：要嚴(yán)格要求維修人員按操作規(guī)程操作，并對(duì)各種設(shè)備、電器設(shè)備的保養(yǎng)維護(hù)，掌握多種設(shè)備的使用要領(lǐng)，外修要將所需的工具帶全，特別是故障警示標(biāo)志，并將回收的廢油做妥善保管，防止人為的責(zé)任事故和發(fā)生火災(zāi)。

調(diào)度員崗位安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1、司乘人員思想動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：司機(jī)在身體、家庭、工作上存在的不良情緒。

防范措施：調(diào)度要做到及時(shí)對(duì)司乘人員思想動(dòng)態(tài)變化的情況掌握，公平、公正、合理地安排出車(chē)。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：要及時(shí)觀(guān)察了解司乘人員出車(chē)前的情緒變化，進(jìn)

行合理的調(diào)配，發(fā)現(xiàn)有不良情緒，要詢(xún)問(wèn)本人產(chǎn)生情緒的原因，是身體狀況不佳還是家庭狀況的相關(guān)信息。要及時(shí)關(guān)心和其溝通或調(diào)配人員和車(chē)輛，待其思想情緒穩(wěn)定后再安排其出車(chē)，不得強(qiáng)行安排出車(chē)，造成事故的發(fā)生，并對(duì)車(chē)輛和人員出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

2、車(chē)輛狀況風(fēng)險(xiǎn)：安檢出的安全隱患和問(wèn)題及司機(jī)反饋的車(chē)輛問(wèn)題未作修理即安排出車(chē)。

防范措施：要根據(jù)車(chē)輛技術(shù)狀況調(diào)配車(chē)輛，嚴(yán)禁安排有故障的車(chē)輛出車(chē)。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：安排車(chē)輛要了解車(chē)輛狀況，對(duì)安檢查出和司機(jī)本人反饋的問(wèn)題，在沒(méi)有修復(fù)時(shí)嚴(yán)禁安排帶故障出車(chē)；要督促司機(jī)對(duì)車(chē)輛三檢一查和例行保養(yǎng)工作，絕不能急修后的車(chē)輛在沒(méi)有質(zhì)量保證的情況下安排出車(chē)。

3、車(chē)公里、燃油、補(bǔ)助費(fèi)計(jì)算、臺(tái)賬管理的風(fēng)險(xiǎn)：（1）對(duì)各車(chē)燃油不清導(dǎo)致流失，（2）補(bǔ)助費(fèi)計(jì)算失誤及臺(tái)賬記錄不清可導(dǎo)致的后果。

防范措施：每月要按各車(chē)的耗油標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)確的做好統(tǒng)計(jì)司乘人員出車(chē)補(bǔ)助費(fèi)的計(jì)算，要準(zhǔn)確無(wú)誤，絕不能少計(jì)多計(jì)，避免發(fā)生爭(zhēng)議，并做好報(bào)表和臺(tái)賬的登記。

安全員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

車(chē)檢中存在的風(fēng)險(xiǎn)：轉(zhuǎn)向系統(tǒng)失靈、傳動(dòng)松動(dòng)或脫落、剎車(chē)系統(tǒng)

漏氣、電路，易發(fā)生重大事故。

防范措施：

1、安全員在每次車(chē)檢中對(duì)車(chē)輛的主要部位、轉(zhuǎn)向系統(tǒng)、傳動(dòng)系統(tǒng)、剎車(chē)系統(tǒng)、電路、燈光進(jìn)行重點(diǎn)檢查；

2、要對(duì)所檢查出的問(wèn)題責(zé)成司機(jī)現(xiàn)場(chǎng)整改，對(duì)無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)整改的不安全的隱患，要及時(shí)下發(fā)整改通知單或停車(chē)整改；

3、要對(duì)整改車(chē)輛及時(shí)進(jìn)行復(fù)檢；

4、要經(jīng)常督促司機(jī)做好三檢一查和例行保養(yǎng)工作；

5、要每月對(duì)員工進(jìn)行安全培訓(xùn)和思想教育工作，灌輸安全和服務(wù)理念，提升司乘人員對(duì)安全服務(wù)的意識(shí)，樹(shù)立良好的職業(yè)道德；

6、要配合安全隊(duì)長(zhǎng)做好車(chē)輛的年檢工作，駕駛員證件的年審和其它業(yè)務(wù)工作。

司機(jī)崗位安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1、情緒化的風(fēng)險(xiǎn)：司機(jī)的不良思想情緒決定著每趟車(chē)一分一秒的行車(chē)安全，會(huì)給行車(chē)和生命財(cái)產(chǎn)帶來(lái)不可挽回的嚴(yán)重后果。

防范措施：司機(jī)每日要做到有不良情緒的情況下不出車(chē)，出車(chē)就必須保持陽(yáng)光的心態(tài)，陽(yáng)光的風(fēng)貌，以確保每趟車(chē)的運(yùn)行安全。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：要及時(shí)觀(guān)察司機(jī)出車(chē)前的思想情緒變化，要詢(xún)問(wèn)本人及向他人了解其身體、家庭狀況的相關(guān)信息，在確定思想情緒不穩(wěn)定的情況下，要通知調(diào)度調(diào)換當(dāng)班司機(jī)和車(chē)輛，待其思想糾結(jié)解決，思想穩(wěn)定后再安排出車(chē)，要讓司機(jī)做到高興出車(chē)，安全歸來(lái)。

2、出車(chē)前的風(fēng)險(xiǎn)：司機(jī)因飲酒或未按規(guī)定做到三檢一查，或其他司機(jī)替車(chē)對(duì)車(chē)況不清，造成無(wú)法按時(shí)出車(chē)和短時(shí)間內(nèi)急修，使維修

車(chē)輛存在質(zhì)量問(wèn)題，都會(huì)在行車(chē)中造成不安全因素或產(chǎn)生事故。

防范措施：司機(jī)出車(chē)前要做到三檢一查，一檢輪胎氣壓、二檢燈光電器、三檢轉(zhuǎn)向系統(tǒng)、剎車(chē)系統(tǒng)，一查機(jī)油和水、儀表、發(fā)動(dòng)機(jī)是否正常，并要檢查車(chē)載滅火器、逃生錘是否正常，車(chē)輛在進(jìn)庫(kù)前后要保證車(chē)庫(kù)門(mén)的開(kāi)啟到位，避免庫(kù)門(mén)不到位造成無(wú)法出車(chē)或車(chē)、門(mén)的損壞。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：司機(jī)中午、晚上過(guò)量飲酒和突發(fā)產(chǎn)生不良情緒或身體不適、出車(chē)前后未對(duì)車(chē)輛三檢一查造成車(chē)輛急修的，要調(diào)換當(dāng)班司機(jī)和車(chē)輛，以免發(fā)生因維修質(zhì)量、維修急躁造成的不安全因素或事故。

3、行車(chē)過(guò)程中違反《交通法規(guī)》和車(chē)隊(duì)規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)：司機(jī)在行車(chē)中不按操作規(guī)定，違反《交通法規(guī)》區(qū)域限速和隊(duì)規(guī)定的行車(chē)速度標(biāo)準(zhǔn)，穿拖鞋上崗，超員、超速、強(qiáng)超硬會(huì)、坡道摘擋溜車(chē)、觀(guān)察路面動(dòng)態(tài)變化失誤。

防范措施：嚴(yán)格遵守《交通法規(guī)》，按照隊(duì)規(guī)定的行車(chē)標(biāo)準(zhǔn)，正點(diǎn)發(fā)車(chē)，做到四個(gè)禁止：禁止飲酒駕車(chē)、禁止超員超速、禁止強(qiáng)超硬會(huì)、禁止坡道摘擋溜車(chē)，要觀(guān)察路面動(dòng)態(tài)變化情況，做到禮讓三先，文明駕駛，確保行車(chē)安全。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：每日要對(duì)出車(chē)司機(jī)進(jìn)行囑托，司機(jī)應(yīng)集中精力謹(jǐn)慎駕駛，正確判斷路面的動(dòng)態(tài)變化情況，要按照操作規(guī)程駕駛車(chē)輛，并以GPS對(duì)司機(jī)所駕車(chē)輛進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)有超速行為，及時(shí)對(duì)其進(jìn)行指出，糾正其違規(guī)行為，防止發(fā)生事故。

6、停靠站點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)：通勤站點(diǎn)人多擁擠，基本都在行車(chē)道上，車(chē)、人流量大，車(chē)輛將要進(jìn)入站點(diǎn)時(shí)，即有乘客扒車(chē)、擁擠，很易造成嚴(yán)重的人身事故和交通事故。

防范措施：車(chē)輛要按規(guī)定的停車(chē)點(diǎn)開(kāi)轉(zhuǎn)向燈?？空军c(diǎn)，要靠右低速行駛，待車(chē)輛停穩(wěn)后開(kāi)門(mén)上下人，確定無(wú)人上下車(chē)后關(guān)閉車(chē)門(mén)。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：乘車(chē)人多擁擠時(shí)，在條件允許的情況下提前停車(chē)下人，避免造成上下?lián)頂D，在正常情況下待車(chē)輛停穩(wěn)后開(kāi)門(mén)上下人，確定無(wú)人上下車(chē)后關(guān)閉車(chē)門(mén)。

7、車(chē)輛在安全無(wú)保障的情況下調(diào)頭的風(fēng)險(xiǎn)：（1）、***無(wú)車(chē)輛調(diào)轉(zhuǎn)頭?？奎c(diǎn)，在***國(guó)道調(diào)轉(zhuǎn)?？浚舷碌缆返能?chē)流量大，易發(fā)生重大事故；（2）、********為停車(chē)區(qū)，而且車(chē)輛、人都是從廣場(chǎng)過(guò)往，容易發(fā)生事故；（3）、***的?？奎c(diǎn)是在坡中，調(diào)頭點(diǎn)為坡中三岔口，雨、冰雪、霧天氣調(diào)頭困難，易發(fā)生事故。

防范措施：（1）、***車(chē)輛調(diào)頭，司機(jī)要觀(guān)察***國(guó)道其它行駛車(chē)輛，在確保安全的情況下調(diào)轉(zhuǎn)車(chē)輛?？?，不要有急躁情緒強(qiáng)行調(diào)轉(zhuǎn)車(chē)輛，確保車(chē)輛和上下車(chē)乘客的安全；（2）、***在電車(chē)廣場(chǎng)要隨電車(chē)調(diào)轉(zhuǎn)車(chē)輛，并要觀(guān)察清其它車(chē)輛和行人；（3）、***在坡上岔口調(diào)頭時(shí)要觀(guān)察清前后車(chē)輛和行人。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：

1、司機(jī)駕車(chē)在******國(guó)道調(diào)頭要觀(guān)察清其它車(chē)輛，必要的情況下乘務(wù)員要下車(chē)協(xié)助，在確保安全的情況下調(diào)轉(zhuǎn)車(chē)輛停靠，嚴(yán)禁急躁強(qiáng)行調(diào)轉(zhuǎn)車(chē)輛；

2、*******要隨電車(chē)調(diào)轉(zhuǎn)車(chē)輛，觀(guān)察清過(guò)往車(chē)輛和行人；

3、****車(chē)輛調(diào)頭時(shí)要觀(guān)察清前后車(chē)輛和行人，特別

攜帶物品有疑問(wèn)的要協(xié)商查看，如不允許查看可勸其下車(chē)或報(bào)警，確保生命和財(cái)產(chǎn)的安全。

11、十字路口、鐵道交岔口的風(fēng)險(xiǎn)：行車(chē)路線(xiàn)十字路、岔口及鐵路道口多，并很少有指示燈和執(zhí)勤民警，視線(xiàn)差、車(chē)的流量大，很容易造成事故。

防范措施：司機(jī)在通過(guò)十字路口、鐵道口時(shí)必須做到一停二看三通過(guò)，確保車(chē)輛安全穿越道口。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：司機(jī)通過(guò)十字路口在沒(méi)有指示燈的情況下，注意觀(guān)察其它車(chē)輛和行人，要減速停車(chē)，禮讓三先，嚴(yán)禁搶行，造成事故，在通過(guò)鐵道岔口時(shí)要觀(guān)看信號(hào)燈，在沒(méi)信號(hào)燈的情況下要“一停二看三通過(guò)”，嚴(yán)禁僥幸通過(guò)，造成相撞事故，確保生命和財(cái)產(chǎn)的安全。

12、雨雪天道路結(jié)冰時(shí)行車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)：（1）、雨雪天視線(xiàn)差；（2）、道路積雪；（3）、霧大能見(jiàn)度低；（4）、道路結(jié)冰。

防范措施：雨雪霧惡劣氣候條件下行車(chē)時(shí)，要保持車(chē)距，嚴(yán)格按照操作過(guò)程駕駛車(chē)輛。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：雨天道路視線(xiàn)差，路面有泥土，司機(jī)要減速行駛，剎車(chē)時(shí)要避開(kāi)泥土，以免發(fā)生側(cè)滑；在有霧行車(chē)時(shí)能見(jiàn)度低，要控制行車(chē)速度，以防追尾和相撞；在積雪和結(jié)冰道路、轉(zhuǎn)彎道路行車(chē)時(shí)，要低檔行駛，平穩(wěn)輕踩剎車(chē)，禁止急剎車(chē)和踩死剎車(chē)，造成前滑和側(cè)滑發(fā)生事故。

13、學(xué)生接送車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)：小學(xué)生屬未成年人，沒(méi)有安全防范意識(shí)，自控能力差，上下車(chē)時(shí)互相擁擠，在車(chē)廂內(nèi)相互打鬧，很容易造成學(xué)

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后車(chē)輛和其它機(jī)動(dòng)車(chē)輛追尾事故。

防范措施：車(chē)輛?？空军c(diǎn)要提前報(bào)站，提示乘客在車(chē)輛停穩(wěn)后離座下車(chē)，要做到讓乘客先下后上。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：?？空军c(diǎn)人多擁擠時(shí)，乘務(wù)員要打開(kāi)窗口勸說(shuō)乘客有序上車(chē)，避免造成上下?lián)頂D，待車(chē)輛停穩(wěn)確定乘客遠(yuǎn)離車(chē)門(mén)后，提示司機(jī)開(kāi)門(mén)上下人，確定無(wú)人上下車(chē)后提示司機(jī)關(guān)閉車(chē)門(mén)。

5、車(chē)輛調(diào)頭?？空军c(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)：（1）、***無(wú)車(chē)輛調(diào)轉(zhuǎn)頭停靠點(diǎn)，在***國(guó)道調(diào)轉(zhuǎn)?？?，上下道路的車(chē)流量大，易發(fā)生重大事故；（2）、********為停車(chē)區(qū)，而且車(chē)輛、人都是從廣場(chǎng)過(guò)往，容易發(fā)生事故；（3）、***的?？奎c(diǎn)是在坡中，調(diào)頭為坡中三岔口，雨、冰雪、霧天氣調(diào)頭困難，易發(fā)生事故。

防范措施：司機(jī)在***、***、******、停靠站點(diǎn)時(shí)，乘務(wù)員要協(xié)助司機(jī)觀(guān)察左、右、后方車(chē)輛、行人，保證司機(jī)安全調(diào)轉(zhuǎn)車(chē)輛?？俊?/p>

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：（1）、司機(jī)駕車(chē)在******國(guó)道調(diào)頭時(shí)要觀(guān)察清其它車(chē)輛，必要的情況下乘務(wù)員要下車(chē)協(xié)助，在確保安全的情況下調(diào)轉(zhuǎn)車(chē)輛?？?，嚴(yán)禁急躁，強(qiáng)行調(diào)轉(zhuǎn)車(chē)輛；（2）、******要隨電車(chē)調(diào)轉(zhuǎn)車(chē)輛，乘務(wù)員要協(xié)助司機(jī)觀(guān)察清過(guò)往車(chē)輛和行人；（3）、***車(chē)輛調(diào)頭時(shí)要觀(guān)察清前后車(chē)輛和行人，特別是雨、雪、霧天和道路結(jié)冰時(shí)，乘務(wù)員要下車(chē)協(xié)助查看，以確保司機(jī)調(diào)轉(zhuǎn)車(chē)輛停靠的安全。

6、保證自身安全的風(fēng)險(xiǎn)：攜帶大額現(xiàn)金易發(fā)生搶、盜、丟失，自身經(jīng)濟(jì)損失、身體傷害。

防范措施：嚴(yán)禁攜帶大額票款上崗，按規(guī)定將大額票款交隊(duì)，謹(jǐn)防丟失或被盜、搶造成自身的傷害。

障時(shí)啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，維修車(chē)輛底盤(pán)、更換輪胎輪軸為支墊木支架和剎死輪沿，砂輪機(jī)砂輪裂痕、臺(tái)鉆固定不穩(wěn)及電器設(shè)備漏電。

防范措施：在維修車(chē)輛時(shí)要按操作規(guī)程操作，固定和支牢車(chē)輛，及電器的使用規(guī)定，以防止維修人員的擠、壓傷事故，要確保在安全的情況下使用砂輪機(jī)、臺(tái)鉆，防止電器設(shè)備漏電。

解決風(fēng)險(xiǎn)措施：在發(fā)動(dòng)機(jī)運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)檢查要聽(tīng)、看，絕不能伸手和使用其它工作，要關(guān)閉發(fā)動(dòng)機(jī)后處理故障，維修車(chē)輛底盤(pán)、更換輪軸時(shí)要做到支牢、墊穩(wěn)、塞緊，在確定安全的情況下工作，在使用砂輪機(jī)和臺(tái)鉆時(shí)要認(rèn)真檢查砂輪片有無(wú)裂痕、臺(tái)鉆是否固定牢，使用電器設(shè)備時(shí)要檢查是否漏電，以免造成傷害事故。

保管員崗位安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1、庫(kù)存材料、配件的風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)所進(jìn)庫(kù)材料配件的價(jià)格、質(zhì)量、庫(kù)存的數(shù)量，賬、卡、物是否相符，庫(kù)存材料、配件資金的統(tǒng)計(jì)。

防范措施：對(duì)所進(jìn)的材料配件要認(rèn)真驗(yàn)收，驗(yàn)收合格后方可入庫(kù)，要經(jīng)常盤(pán)點(diǎn)庫(kù)存的各類(lèi)材料及配件，及庫(kù)存資金的統(tǒng)計(jì)，做到帳、物、卡相符。

2、庫(kù)存物品存放不合理的風(fēng)險(xiǎn)：庫(kù)存物品存放不合理，造成物資的浪費(fèi)。

防范措施：根據(jù)不同性質(zhì)分區(qū)分類(lèi)合理存放，采用合理方法有效防火、防銹、防腐、防潮、防蛀、防老化、防鼠咬，科學(xué)存放。

第五篇：銀行票據(jù)業(yè)務(wù)15種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范要點(diǎn)

銀行票據(jù)業(yè)務(wù)15種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范要點(diǎn)

票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以概括為兩大類(lèi)：一類(lèi)是外部風(fēng)險(xiǎn)，包括：使用變?cè)?、偽造票?jù)、“克隆票”、作廢票據(jù)，達(dá)到騙取銀行資金的目的。另一類(lèi)是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：一是內(nèi)部人員直接參與作案。二是業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)不足，識(shí)假辨假能力不夠。三是內(nèi)控制度不嚴(yán)。銀行經(jīng)辦人員有章不循，違規(guī)操作，為企業(yè)隨意開(kāi)戶(hù)，不按規(guī)定審核票據(jù)，不堅(jiān)持復(fù)核制度，讓犯罪分子有機(jī)可乘。四是銀行間協(xié)作有待改進(jìn)。銀行之間在票據(jù)查詢(xún)、查付、防偽上還沒(méi)有形成一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)和有效的檢查系統(tǒng)，對(duì)查詢(xún)的答復(fù)缺乏責(zé)任心也是票據(jù)犯罪分子屢屢得逞的重要原因。匯通票據(jù)網(wǎng)正好整合了票據(jù)公示催告線(xiàn)上線(xiàn)下資源，為票友們提供一個(gè)專(zhuān)業(yè)的掛失查詢(xún)平臺(tái)，保護(hù)票友的利益。

1、信用風(fēng)險(xiǎn)——是指由于承兌行違約導(dǎo)致貼現(xiàn)行不能按期收回本金而造成損失的可能性

防范要點(diǎn)：①要確保貼現(xiàn)票據(jù)貿(mào)易背景的真實(shí)性；②要撲捉市場(chǎng)信息，了解票據(jù)市場(chǎng)上出票行的一些信息；③對(duì)于縣級(jí)支行開(kāi)出的大額連號(hào)票據(jù)并且出票人為一般性企業(yè)的要謹(jǐn)慎辦理；④加強(qiáng)對(duì)承付后的資金跟蹤管理，對(duì)于承兌到期后票據(jù)的付款人為企業(yè)或并非是承兌行的情況要注意分析。

2、利率風(fēng)險(xiǎn)——是指由于票據(jù)市場(chǎng)利率水平變化給貼現(xiàn)行帶來(lái)?yè)p失的可能性。

防范利率風(fēng)險(xiǎn)首要的是從宏觀(guān)方面著手：①是及時(shí)收集央行發(fā)布的貨幣政策報(bào)告，了解管理層的思路和動(dòng)向，掌握國(guó)家宏觀(guān)貨幣政策,要注意觀(guān)察央行的市場(chǎng)操作，如發(fā)行央行票據(jù)，提高準(zhǔn)備金率等；②要參照票據(jù)市場(chǎng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指導(dǎo)利率和貨幣市場(chǎng)的七天回購(gòu)利率；③每年6月下旬和12月下旬都是市場(chǎng)利率變化不穩(wěn)定的時(shí)期，要注意多觀(guān)察基本面；④是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等信息渠道，隨時(shí)收集票據(jù)市場(chǎng)交易利率，了解其發(fā)展趨勢(shì)，總結(jié)變化規(guī)律；⑤是加強(qiáng)與同業(yè)的溝通聯(lián)系，了解其業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，判斷其利率走勢(shì)。

3、政策性風(fēng)險(xiǎn)——由于監(jiān)管的缺位而造成銀行票據(jù)人員受處罰的可能性。

防范要點(diǎn)：①要認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)票據(jù)方面的文件精神；②票據(jù)做從業(yè)人員要掌握豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)；③要熟悉政策，合理避開(kāi)監(jiān)管。

4、假票風(fēng)險(xiǎn)——是指由于辦理票據(jù)業(yè)務(wù)被詐騙導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的可能性。

防范要點(diǎn)：加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高經(jīng)辦人業(yè)務(wù)素質(zhì)：①要配備專(zhuān)門(mén)的鑒別儀器如ETO票據(jù)鑒別器；②辦理票據(jù)業(yè)務(wù)一定要設(shè)立專(zhuān)職或兼制的票據(jù)專(zhuān)審崗；③每筆票據(jù)真?zhèn)蔚蔫b別至少要過(guò)兩人以上的專(zhuān)業(yè)審核；④?chē)?yán)格審查不太熟悉企業(yè)的基礎(chǔ)資料，在初次辦理時(shí)如有條件的最好讓其提供基礎(chǔ)資料原件，從企業(yè)源頭作好風(fēng)險(xiǎn)控制；⑤對(duì)于注冊(cè)資金較少而一定時(shí)期內(nèi)貼現(xiàn)金額較大企業(yè)要謹(jǐn)慎辦理；⑥注意對(duì)匯票專(zhuān)用章的鑒別；⑦注重查詢(xún)工作，在查詢(xún)書(shū)上要多問(wèn)，要注意查復(fù)書(shū)所回復(fù)的內(nèi)容，企業(yè)提供的他行查詢(xún)的票據(jù)一定要重新查詢(xún)；對(duì)于查復(fù)書(shū)上回復(fù)有“他行查詢(xún)”的內(nèi)容，一定要進(jìn)行電話(huà)、傳真查詢(xún)，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地查詢(xún)。

5、退票風(fēng)險(xiǎn)——由于結(jié)算的原因造成承兌行有意無(wú)意退票而影響貼現(xiàn)銀行行到期無(wú)法及時(shí)收回資金的可能性。

防范要點(diǎn)：業(yè)務(wù)人員要掌握專(zhuān)業(yè)知識(shí)①與承兌銀行做好溝通，盡量按照承兌行的要求辦理；②對(duì)于簽章、背書(shū)不規(guī)范的票據(jù)要求企業(yè)出具證明。

6、違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)——是指由于違反政策規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)受到監(jiān)管部門(mén)處罰給銀行造成損失的可能性。

防范要點(diǎn)：①要嚴(yán)格貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格審查；②確保貿(mào)易背景的真實(shí)性；③嚴(yán)格按照銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程辦理，嚴(yán)禁先貼后查；④不要輕易突破利率下限；⑤要加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通。

7、道德風(fēng)險(xiǎn)——由于內(nèi)部人員利用票據(jù)業(yè)務(wù)作案給貼現(xiàn)銀行造成損失或惡劣影響的可能性。

防范要點(diǎn)：①加強(qiáng)票據(jù)從業(yè)人員的政治思想教育，鍛造一支政治思想、業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬的從業(yè)隊(duì)伍；②強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)管力度，加大對(duì)銀行匯票專(zhuān)用章和空白銀行承兌匯票以及貼現(xiàn)后票據(jù)實(shí)物的管理工作，定期、不定期進(jìn)行查庫(kù)，作到“賬賬、賬實(shí)”相符；③利率執(zhí)行合理化。

8、經(jīng)營(yíng)成本風(fēng)險(xiǎn)——是指由于經(jīng)營(yíng)成本的變化給貼現(xiàn)行造成收益下降的可能性

防范要點(diǎn)：加快票據(jù)周轉(zhuǎn)，增加轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)業(yè)務(wù)、利率適當(dāng)?shù)臅r(shí)候開(kāi)展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，提高資金周?chē)俣取?/p>

9、業(yè)務(wù)初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)——由于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)剛剛起步發(fā)展而造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)的可能性

防范要點(diǎn)：對(duì)業(yè)務(wù)量較小的縣級(jí)支行停辦票據(jù)業(yè)務(wù)

10、人員調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)——常期從事票據(jù)業(yè)務(wù)的人員由于某種原因調(diào)整工作崗位造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)

防范要點(diǎn)：①?gòu)?qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)技能，對(duì)新上崗的員工先培訓(xùn)后實(shí)習(xí)，然后再正式上網(wǎng)；②對(duì)于專(zhuān)職的驗(yàn)票人員不要輕易輪換。

11、票據(jù)轉(zhuǎn)賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)——是指票據(jù)在轉(zhuǎn)賣(mài)的過(guò)程中發(fā)生丟失、被搶、被騙的可能性

防范要點(diǎn)：①要實(shí)行雙人外出賣(mài)票；②提高賣(mài)票人員的安全意識(shí)；③加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)賣(mài)票據(jù)的保管；④票據(jù)喪失后及時(shí)掛失止付。

12、托收風(fēng)險(xiǎn)——是指由于郵政速遞部門(mén)的原因造成托收票據(jù)的丟失的可能性

防范要點(diǎn)：①對(duì)于委托收款的票據(jù)采用特快專(zhuān)遞寄送，避免采用平信郵遞方式，以便及時(shí)查詢(xún)、落實(shí)票據(jù)傳遞情況，同時(shí)EMS一定要寫(xiě)清楚付款行的地址，一定要留下我行的聯(lián)系電話(huà)，有必要時(shí)注明付款行的電話(huà)，一旦發(fā)生遺失意外，也便于落實(shí)責(zé)任，確保本單位利益不受損失；②要提高業(yè)務(wù)處理質(zhì)量，減少不必要的退票現(xiàn)象發(fā)生；③對(duì)于大額票據(jù)，一定要在到期前一日電話(huà)核實(shí)對(duì)方是否收到票據(jù)；④對(duì)于無(wú)理退票，要嚴(yán)格按照《票據(jù)法》及《支付結(jié)算辦法》等的規(guī)定，據(jù)理力爭(zhēng)，必要是通過(guò)其上級(jí)行、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收。

13、公示催告票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)——是指銀行在公示催告期間買(mǎi)入該類(lèi)票據(jù)或者庫(kù)存票據(jù)被公示催告而沒(méi)有及時(shí)申報(bào)權(quán)利而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

公示催告是法院在做出除權(quán)判決前必須履行的一項(xiàng)程序，它是在持票人不慎遺失票據(jù)的情況下，在向承兌行辦理掛失支付后，向法院申請(qǐng)保全票據(jù)權(quán)利的一個(gè)必經(jīng)程序，公示催告期限一般不少于60日，在此期間，票據(jù)的持票人應(yīng)向法院申報(bào)權(quán)利。

防范要點(diǎn)：①要認(rèn)真收集《人民法院報(bào)》等的公示信息，并建立信息庫(kù)，或通過(guò)“人民法院網(wǎng)”及時(shí)核查票據(jù)情況；②一旦發(fā)現(xiàn)涉及票據(jù)權(quán)利的，要及時(shí)申報(bào)權(quán)利。匯通票據(jù)網(wǎng)掛失監(jiān)控軟件可在線(xiàn)查詢(xún)匯票有無(wú)被掛失,對(duì)未到期的票據(jù)提供7*24小時(shí)監(jiān)控，為您的匯票保駕護(hù)航。

14、意外事故風(fēng)險(xiǎn)——是指由于意外事故導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利喪失使貼現(xiàn)行遭受損失的可能性

防范要點(diǎn)：①辦理業(yè)務(wù)要注意辦公桌的干凈整潔，防止茶水、油墨等污染票據(jù)；②票據(jù)實(shí)物一定入專(zhuān)門(mén)的大庫(kù)保管，確保實(shí)物安全。

15、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)——由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈造成銀行客戶(hù)流失、利差縮小，減少銀行受益的可能性

防范要點(diǎn)：①分析此種風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)行為，它和違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)是相互矛盾的；②作好銀行承兌匯票內(nèi)部循環(huán)工作，在系統(tǒng)內(nèi)消化票據(jù)，減少競(jìng)爭(zhēng)；③銀行票據(jù)貼現(xiàn)人員要注意貼現(xiàn)利率的報(bào)價(jià)技巧，防止企業(yè)客戶(hù)流失。