第一篇：XX市農(nóng)村信用體系示范點(diǎn)建設(shè)實(shí)施方案1

XX市農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)方案

為進(jìn)一步改善和優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，引導(dǎo)信貸資金更好地支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)能力與水平，大力推進(jìn)信貸征信和農(nóng)村信用體系建設(shè)，加速培植優(yōu)質(zhì)銀行融資載體，切實(shí)增強(qiáng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和縣域中小企業(yè)融資吸引力，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。經(jīng)人行XX市中心支行黨委研究決定，YY縣開展農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作，為了加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，使試點(diǎn)工作能取得較大成效，特制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

以黨的十七大和十七屆六中全會(huì)精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)為突破口，建立“政府主導(dǎo)、人行推動(dòng)、銀企互動(dòng)、部門聯(lián)動(dòng)”的信用培植長效機(jī)制，加速提升農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)、小微企業(yè)的信用意識，有效疏通農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和縣域中小企業(yè)融資梗阻。

二、原則

堅(jiān)持“統(tǒng)一部署、健全機(jī)制；因地制宜、科學(xué)合理；先易后難、穩(wěn)步推進(jìn)；改革創(chuàng)新、支農(nóng)惠農(nóng)”的原則，由政府主導(dǎo)，人行推動(dòng)、政府有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)、行政村共同參與，聯(lián)合推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。

三、目標(biāo)

農(nóng)村信用體系建設(shè)工作是一項(xiàng)艱巨的、長期的性的工作，試點(diǎn)縣人行要在政府主導(dǎo)下，積極發(fā)揮主觀能動(dòng)性，取得各方全力支持，力爭在二到三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)： 1、2012年，完成全部有信貸需求和60%以上無信貸需求的農(nóng)戶信用檔案建立工作，并將所收集的紙質(zhì)檔案全部錄入電腦，建立電子表格檔案。在ZZ中支開發(fā)出《農(nóng)戶信用檔案數(shù)據(jù)庫》后，將全部的電

子檔案導(dǎo)入《農(nóng)戶信用檔案數(shù)據(jù)庫》中，組織轄內(nèi)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)研究制定《農(nóng)戶信用評價(jià)指標(biāo)體系》、《農(nóng)戶信用評價(jià)指導(dǎo)意見》，完成對以上農(nóng)戶的信用評價(jià)工作。2、2013年，完成全部無信貸需求的農(nóng)戶的信用檔案建立工作，并全部錄入到《農(nóng)戶信用檔案數(shù)據(jù)庫》。在此基礎(chǔ)上，依托《農(nóng)戶信用檔案數(shù)據(jù)庫》、《農(nóng)戶信用評價(jià)指標(biāo)體系》、《農(nóng)戶信用評價(jià)指導(dǎo)意見》等相關(guān)制度，對全縣所有農(nóng)戶開展信用評價(jià)工作，評定出信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并將評定結(jié)果在金融機(jī)構(gòu)的審貸環(huán)節(jié)進(jìn)行使用。

3、推進(jìn)農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)信用檔案電子化建設(shè)，健全農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用信息征集機(jī)制，拓展信息采集與共享范圍，建立完善的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用檔案與信息共享平臺(tái)，完善信用評價(jià)指標(biāo)體系和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)和推動(dòng)統(tǒng)一信用評價(jià)機(jī)制，構(gòu)建完善的融資擔(dān)保體系。大力宣傳征信知識，普及金融知識，深化征信產(chǎn)品應(yīng)用，逐步構(gòu)建行之有效的守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，提高農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)信用意識，改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境。

力爭人行ZZ中支授牌，成為江西省農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)。并通過一到二年時(shí)間的建設(shè)與推動(dòng)，努力爭取人總行授牌，成為全國性的農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)。

推進(jìn)XX區(qū)域征信信用宣傳、信息征集、信用評價(jià)、信貸支持為一體的金融支農(nóng)惠農(nóng)金融服務(wù)框架體系建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境進(jìn)一步改善，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力提高，農(nóng)村金融服務(wù)水平提升，金融支持新農(nóng)村建設(shè)的作用更加充分體現(xiàn)。

信用農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和中小企業(yè)能得到更多實(shí)惠，最終形成“農(nóng)戶+征信+信貸”的金融服務(wù)工作機(jī)制。

四、主要內(nèi)容

（一）構(gòu)建組織保障體系。建立由政府及相關(guān)部門、人民銀行、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)共同參與的農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各成員單位工作職責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施。建立領(lǐng)導(dǎo)小組成員聯(lián)席會(huì)議制度，定期研究和部署推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)過程中的相關(guān)工作與問題,及時(shí)跟蹤、督促、反饋、通報(bào)各項(xiàng)工

作的進(jìn)展和落實(shí)情況，確保工作任務(wù)和要求落到實(shí)處。

（二）建立和完善農(nóng)村信用宣傳長效機(jī)制。通過地方政府、新聞宣傳媒體、社團(tuán)組織、金融機(jī)構(gòu)等各方力量開展聲勢浩大的、適合農(nóng)村特點(diǎn)、形式多樣的信用及相關(guān)金融知識的宣傳教育活動(dòng)，不斷提高農(nóng)村地區(qū)信用宣傳的針對性和有效性，努力探索建立信用宣傳工作長效機(jī)制。要堅(jiān)持貼近縣域、貼近農(nóng)戶、貼近實(shí)際、貼近生活，通過宣傳教育不斷提高農(nóng)村各經(jīng)濟(jì)主體對金融產(chǎn)品與服務(wù)的認(rèn)識，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，積極營造“守信光榮、失信可恥”的良好社會(huì)氛圍。

（三）推進(jìn)電子信用檔案建立和統(tǒng)一信用評價(jià)工作。

1、加快農(nóng)戶電子信用檔案建設(shè)。農(nóng)戶電子信用檔案建立是農(nóng)村信用體系建設(shè)推進(jìn)的基礎(chǔ)，要在金融機(jī)構(gòu)已開展的信用信息建設(shè)基礎(chǔ)上，按照征信系統(tǒng)建設(shè)要求和標(biāo)準(zhǔn)，完善農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)為所有有信貸需求的農(nóng)戶和企業(yè)建立規(guī)范化的電子信用檔案，強(qiáng)化和規(guī)范信用信息數(shù)據(jù)的采集、錄入，逐步擴(kuò)大信息采集與共享范圍，完善所有農(nóng)戶和企業(yè)電子信用檔案，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息征集和征信服務(wù)機(jī)制相對健全。

2．推進(jìn)農(nóng)村信用統(tǒng)一評價(jià)體系。探索與引導(dǎo)以農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)信息基礎(chǔ)為依據(jù)，努力探索和形成一套統(tǒng)一、科學(xué)、規(guī)范、有效的信用評價(jià)方法和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，并將農(nóng)戶信用評價(jià)結(jié)果與農(nóng)戶貸款審核、管理相結(jié)合，不斷建立健全信貸業(yè)務(wù)及信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步構(gòu)建多形式的融資業(yè)務(wù)模式，形成“農(nóng)戶+征信+信貸”的服務(wù)工作新機(jī)制。人民銀行應(yīng)通過大力引導(dǎo)和推動(dòng)政府與金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)戶信用評價(jià)和創(chuàng)評“文明信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、文明信用村、文明信用農(nóng)戶”活動(dòng)有機(jī)結(jié)合，進(jìn)一步完善評定標(biāo)準(zhǔn)和程序，不斷推進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境的優(yōu)化。

（四）建立農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)組織信息采集與信用評價(jià)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改善金融服務(wù)。

1、引導(dǎo)和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)針對農(nóng)民專業(yè)合作社的特點(diǎn)，結(jié)合農(nóng)村

專業(yè)合作社的注冊登記、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、納稅分紅等重要經(jīng)濟(jì)信息，設(shè)計(jì)客觀、有效的信用信息指標(biāo)體系，結(jié)合農(nóng)戶信用檔案信息，建立農(nóng)民專業(yè)合作社電子信用檔案,引進(jìn)信用中介機(jī)構(gòu)參與開發(fā)農(nóng)民專業(yè)合作社的信用評價(jià)模型，將農(nóng)戶信用評價(jià)結(jié)果科學(xué)運(yùn)用到新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用評定中。

2、加快縣域中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作向農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)，加大農(nóng)村中小企業(yè)的征信工作力度，依托中小企業(yè)信用檔案管理系統(tǒng)，為農(nóng)村中小企業(yè)建立信用檔案，積極培育農(nóng)村中小企業(yè)信用意識，引導(dǎo)農(nóng)村中小企業(yè)建立、健全內(nèi)部信用管理制度和財(cái)務(wù)制度，鼓勵(lì)、引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)參與規(guī)范的第三方外部信用評級。協(xié)調(diào)推動(dòng)地方政府增加對中小企業(yè)的扶持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高對中小企業(yè)的金融服務(wù)水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)掘優(yōu)質(zhì)農(nóng)村中小企業(yè)，增加對信用好、有市場、有效益的中小企業(yè)的信貸支持，逐步建立 “守信受益、失信懲戒”的信用約束機(jī)制，加快推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。

3、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對信用良好的農(nóng)戶、農(nóng)村信用企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)在授信額度、信貸審批、貸款期限、利率等方面給予優(yōu)惠，發(fā)揮信用引導(dǎo)信貸資金配置的正向激勵(lì)作用。要結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，特別是針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊環(huán)境，積極探索和推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、第三方擔(dān)保等融資擔(dān)保創(chuàng)新方式，擴(kuò)大金融信貸服務(wù)領(lǐng)域，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展多元化的融資服務(wù)需求。

（五）爭取政府政策扶持，推廣信用信息產(chǎn)品使用。人民銀行應(yīng)積極牽頭推動(dòng)，爭取地方政府政策傾斜支持與覆蓋，營造信用信息產(chǎn)品推廣使用的政策環(huán)境。通過加強(qiáng)與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，爭取出臺(tái)符合實(shí)際的金融服務(wù)支持政策、信用體系建設(shè)支持政策、稅收減免與返還政策，以及其他優(yōu)惠政策措施。要結(jié)合地方行政職能，大力推動(dòng)信用信息產(chǎn)品在社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用，將經(jīng)濟(jì)主體信用狀況與行政管理、公共服務(wù)等有機(jī)結(jié)合。

四、實(shí)施步驟

根據(jù)地域特點(diǎn)以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模格局，結(jié)合農(nóng)村金融體系區(qū)域發(fā)

展現(xiàn)狀，遵循實(shí)事求是、循序漸進(jìn)的原則和按照持續(xù)推動(dòng)、確保質(zhì)量、經(jīng)得起檢驗(yàn)的要求，選擇縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)良好、農(nóng)村信用狀況良好、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、農(nóng)村金融架構(gòu)體系初具完善的XX市YY縣列入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的試驗(yàn)區(qū)，并以此為突破點(diǎn)，在鞏固試點(diǎn)成果的基礎(chǔ)上，全力推進(jìn)全市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作進(jìn)程。具體工作按排如下：

（一）宣傳推動(dòng)及建立組織架構(gòu)（2012年4月1日—4月30日）。加強(qiáng)與市縣兩級政府溝通匯報(bào)與商研，爭取政府高位推動(dòng)。制定和完善農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案，建立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和工作制度機(jī)制，成立由政府領(lǐng)導(dǎo)為組長，各相關(guān)部門共同參與的農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)好各方面協(xié)作關(guān)系，廣泛組織金融機(jī)構(gòu)開展多層次的宣傳推動(dòng)，營造良好的輿論氛圍，共同推進(jìn)轄區(qū)農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。

(二)舉行試驗(yàn)區(qū)掛牌（2012年5月1—5月10日）。試驗(yàn)區(qū)各項(xiàng)前期準(zhǔn)備工作完成后，邀請XX市政府主要領(lǐng)導(dǎo)和人行ZZ中支主要領(lǐng)導(dǎo)參加，舉行江西省農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)揭牌儀式，標(biāo)志著XX市農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。

（三）組織實(shí)施階段（2012年5月—11月）。

1、加大宣傳推動(dòng)。加強(qiáng)與各部門的協(xié)作，聯(lián)合舉辦各種多形式的宣傳推動(dòng)活動(dòng)，利用各種新聞媒體宣傳普及金融政策知識，詮釋開展農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要性、必要性、可行性和有效性。

2、建立工作制度。一是出臺(tái)《農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案》，對農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)進(jìn)行全面的規(guī)劃和指導(dǎo)；二是建立定期通報(bào)制度，編寫《農(nóng)村信用體系建設(shè)工作簡報(bào)》，向政府及相關(guān)部門通報(bào)工作進(jìn)展情況；三是制定和完善《信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評定標(biāo)準(zhǔn)》；四是探索和推進(jìn)農(nóng)村信用統(tǒng)一評價(jià)體系與標(biāo)準(zhǔn)。

3、采集農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的信用檔案。采取多方協(xié)作、多管齊下的方式收集農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)的信用信息，建立電子信用檔案，力爭在此階段采集轄內(nèi)全部有信貸需求的農(nóng)戶、60%無信貸需求的農(nóng)戶和全部涉農(nóng)企業(yè)的信用檔案。

4、開展農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)的信用評價(jià)工作。依據(jù)采集的信用檔案和信用信息數(shù)據(jù)庫，組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)或外部評級機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)開展信用評級，引導(dǎo)和督促農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)增強(qiáng)信用意識，與金融機(jī)構(gòu)建立良好的信貸關(guān)系，維護(hù)金融債權(quán)、加強(qiáng)銀農(nóng)溝通、創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境等職責(zé)，架起金融支持“三農(nóng)”的“橋梁”。

（四）總結(jié)提高階段（2012年12月）。對農(nóng)村信用體系建設(shè)工作進(jìn)行總結(jié)，鞏固成果，持續(xù)推動(dòng)。充分調(diào)動(dòng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)和推進(jìn)各級政府及相關(guān)部門參與信用體系建設(shè)積極性，加大金融創(chuàng)新力度和信貸資金支持力度，探索建立農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制，創(chuàng)辦農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，深化農(nóng)村信用體系建設(shè)工作內(nèi)涵，提高其社會(huì)效應(yīng)。

五、工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。構(gòu)建農(nóng)村信用體系是改善農(nóng)村基本公共服務(wù)的重要工作內(nèi)容，是改善農(nóng)村融資環(huán)境、加大金融支持新農(nóng)村建設(shè)的具體體現(xiàn)，有利于建立完善的農(nóng)戶信用信息檔案和提高農(nóng)戶及企業(yè)信用意識，減少借貸雙方信息不對稱瓶頸問題，幫助金融機(jī)構(gòu)延伸農(nóng)村金融服務(wù)、培育競爭性農(nóng)村信貸市場、降低農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資成本，推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)和諧發(fā)展。政府及各部門要發(fā)揮行政推動(dòng)作用，切實(shí)加強(qiáng)宣傳推動(dòng)，強(qiáng)化措施，細(xì)化任務(wù)，研究和部署農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。要堅(jiān)持政府高位領(lǐng)導(dǎo)，人行積極推動(dòng)，將農(nóng)村信用體系建設(shè)列入重要工作來推動(dòng)，逐級簽訂推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作目標(biāo)責(zé)任制，把推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作納入各級政府和領(lǐng)導(dǎo)干部年度工作目標(biāo)和業(yè)績考核范疇，形成市、縣、鄉(xiāng)、村四級橫向到邊、縱向到底的工作聯(lián)動(dòng)與考核網(wǎng)絡(luò)體系。

（二）建立工作制度。一是建立信息交流與回訪檢查制度。通過通報(bào)、交流建設(shè)工作進(jìn)展情況，溝通信息，定期開展回訪檢查或調(diào)查工作，聽取各方意見和建議，不斷完善信用創(chuàng)建措施，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)成果，改進(jìn)服務(wù)工作。二是建立溝通聯(lián)系制度。通過召開聯(lián)席會(huì)議、工作例會(huì)、專題匯報(bào)會(huì)等形式，加強(qiáng)相互之間的聯(lián)系，溝通了解有關(guān)情況，聽取各部門對工作的意見和建議，研究和解決工作中存在的矛盾與問題，改進(jìn)工作方式，促進(jìn)創(chuàng)建工作全面推進(jìn)。

（三）建立信息采集聯(lián)動(dòng)機(jī)制。以行政村為單位，成立由駐村干部、村會(huì)計(jì)、村兩委、農(nóng)信社信貸員等人組成的信息采集小組，并采取“分片負(fù)責(zé)、一對一服務(wù)”的辦法，上門逐戶采集本村農(nóng)戶信用信息，充分利用村兩委干部貼近農(nóng)村、情況熟、信息準(zhǔn)的優(yōu)勢，解決農(nóng)戶信息采集難題。政府相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)提供計(jì)生、林權(quán)、直補(bǔ)、低保、貧困等信息。

（四）充分發(fā)揮財(cái)稅政策作用。積極建議政府發(fā)揮財(cái)稅政策作用，通過稅收減免優(yōu)惠、財(cái)政貼息、財(cái)政補(bǔ)助等手段，每年度由財(cái)政安排一定預(yù)算，并保持逐年遞增，引導(dǎo)和改善農(nóng)村金融資源配置。通過建立用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展的信貸扶持擔(dān)?；鸷唾J款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等，為信用較好的涉農(nóng)企業(yè)和信用農(nóng)戶等提供融資服務(wù)需求和融資保障，為金融機(jī)構(gòu)融資服務(wù)提供保障，降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：淺析農(nóng)村信用體系建設(shè)

淺析農(nóng)村信用體系建設(shè)

農(nóng)村信用體系建設(shè)是提高農(nóng)村金融服務(wù)水平,增強(qiáng)農(nóng)牧民信用意識,改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性工作。開展農(nóng)村信用體系建設(shè),可以有效改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境和金融機(jī)構(gòu)信用形象、增強(qiáng)對外部信用資源的吸引力,有利于更好地利用信用資源,增加金融機(jī)構(gòu)對“三農(nóng)”的有效信貸投入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。但是由于受信用體系建設(shè)滯后，農(nóng)牧民誠信意識差等多種因素制約，農(nóng)村信用體系建設(shè)中還存在著諸多亟待解決的問題。

一、****地區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)存在的問題

（一）農(nóng)村信用體系建設(shè)缺乏法律政策依據(jù)。我國目前還沒有明確針對農(nóng)村信用體系建設(shè)的法律、法規(guī)，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體的征信活動(dòng)既沒有一個(gè)明確的機(jī)構(gòu)，也沒有統(tǒng)一的市場準(zhǔn)入、運(yùn)行和退出機(jī)制，對農(nóng)牧戶信用信息采集、加工和處理也沒有明確的行為規(guī)范，農(nóng)村信用信息的征集、評估和失信懲治無法可依，使得農(nóng)村信用體系難以獲得全面的信用信息。農(nóng)村信用社雖然在實(shí)踐過程中，摸索建立了農(nóng)牧戶信用評定的制度和辦法，但是由于應(yīng)用對象的單一和應(yīng)用范圍的局限，農(nóng)牧戶信用評級的科學(xué)性和準(zhǔn)確性仍然存在較大差距，無法普遍應(yīng)用。

（二）農(nóng)牧戶信息采集困難，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保證。一是隨著農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，農(nóng)牧戶搬遷和外出打工人員日益增多，給農(nóng)牧戶信息的采集造成較大阻礙，使部分農(nóng)牧 1

戶始終游離于信用體系之外；二是絕大部分農(nóng)牧戶對涉及自身隱私(如家庭資產(chǎn)、收支和健康狀況等)的指標(biāo)較為敏感，不愿填報(bào)或少填報(bào)，涉及信用、工商、保險(xiǎn)等信息難以獲得;三是農(nóng)牧戶眾多，居住分散，而金融機(jī)構(gòu)人員少，信息征集工作難以做細(xì)，以****地區(qū)為例，目前農(nóng)牧戶信息的采集主要由農(nóng)村信用社一家進(jìn)行，信息采集難度較大;四是個(gè)別未貸款或無貸款需求的農(nóng)牧戶，不愿意透露其相關(guān)信息，以至于非存量客戶信息無法采集；五是信息采集人員個(gè)人素質(zhì)存在差異，部分工作人員對農(nóng)牧戶信息采集工作重視不夠，敷衍了事，甚至存在主觀臆測等情況，使部分關(guān)鍵信息項(xiàng)缺失或失真。嚴(yán)重影響信息的質(zhì)量，導(dǎo)致數(shù)據(jù)真實(shí)性有待考證，也給信息的實(shí)際應(yīng)用帶來一定困難。

（三）信用意識淡薄，農(nóng)村信用體系建設(shè)基礎(chǔ)依然較差。一方面，由于我國信用產(chǎn)品的推廣使用起步較晚，對于信用意識和信用行為的記錄還不具備普遍的關(guān)注;另一方面，受地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后等因素影響，****地區(qū)整體信用意識不高。大多數(shù)農(nóng)牧戶小農(nóng)思想根深蒂固，逃廢債務(wù)、合同違約、商品交易主體之間失信現(xiàn)象依然屢見不鮮，甚至為了逃避信用記錄的制約，一些人不愿意參與信用信息征集、評級等業(yè)務(wù)，或者消極對待信息征集，提供虛假信息。

（四）社會(huì)參與度較低，農(nóng)村信用體系創(chuàng)建氛圍較弱。農(nóng)村信用體系建設(shè)是一項(xiàng)綜合性系統(tǒng)工程，涉及部門、環(huán)節(jié)較多，由于缺乏法律、法規(guī)的硬性制約，各部門參與的積極性不高，涉及企業(yè)及個(gè)人的工商、稅務(wù)、電信、法院判決、繳水電費(fèi)、拖欠工資等相關(guān)信息的采集都存在著相當(dāng)大的難度，嚴(yán)重影響農(nóng)村信用體系建設(shè)的進(jìn)程和效果。

（五）農(nóng)村信用信息共享機(jī)制尚待完善，失信違約成本較低。目前的農(nóng)牧戶信息采集錄入僅按照農(nóng)牧戶的實(shí)際生產(chǎn)生活需求，由不同的部門進(jìn)行采集，即使人民銀行征信系統(tǒng)上線后，所錄入的農(nóng)牧戶信息也只能是農(nóng)牧民金融活動(dòng)的一部分。信息無法及時(shí)共享，不能全面、真實(shí)的反應(yīng)農(nóng)牧戶的信用狀況。特別是對農(nóng)牧戶失信違約等行為，缺少聯(lián)合制裁等實(shí)際懲戒措施,“守信得益、失信受損”的激勵(lì)約束機(jī)制和舉全社會(huì)之力共同維護(hù)創(chuàng)建誠信社會(huì)的氛圍不夠濃厚。

（六）缺乏誠信教育制度和信用觀念培養(yǎng)機(jī)制,農(nóng)牧戶主動(dòng)參與征信的意識不強(qiáng)?，F(xiàn)階段,廣大農(nóng)村已有的誠信教育和信用觀念培養(yǎng)主要來自于淳樸民風(fēng)形成的誠實(shí)守信傳統(tǒng)、人民銀行在農(nóng)村開展的征信知識宣傳和農(nóng)村信用社開展的部分宣傳。這些誠信教育工作在一定程度上提高了農(nóng)牧戶信用意識,但大部分工作仍局限在面上,未能在農(nóng)村全面鋪開,不夠深入系統(tǒng),農(nóng)村誠信教育體系仍不完善。

二、推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的有關(guān)建議

第一，加快和完善征信立法、執(zhí)法，提供良好的法律環(huán)境。及時(shí)出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，明確農(nóng)村信息征集主體，各主體的權(quán)利、義務(wù)及法律責(zé)任，規(guī)范信息征集和使用的方式、方法，建立并完善征信系統(tǒng)監(jiān)督管理制度，使征信工作及征信行為有法可依、有法必依。

第二，建立統(tǒng)一的農(nóng)村信用信息系統(tǒng)平臺(tái)。以人行個(gè)人

征信系統(tǒng)為依托，加快農(nóng)村個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)。在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，研發(fā)一套完善的農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集模式，建立獨(dú)立的農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫，包括金融信貸信息、稅務(wù)、司法判決、交通、電信、水電費(fèi)等一切與企業(yè)及個(gè)人有關(guān)的信用交易信息，構(gòu)建起涵蓋農(nóng)牧戶全部信息的共享系統(tǒng)。

第三，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。一是要借助政府的力量,形成部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)、公檢法、稅務(wù)、工商等職能部門,建立守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制,重點(diǎn)打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的行為,打擊“釘子戶”、“賴賬戶”,同時(shí)為誠實(shí)守信者提供更好的服務(wù),形成區(qū)域性的正向激勵(lì)機(jī)制,推動(dòng)地方農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)；二是金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度,增加針對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)牧民的金融產(chǎn)品、金融服務(wù),以金融供給引導(dǎo)農(nóng)村金融環(huán)境的改善；三是切實(shí)發(fā)揮征信體系的規(guī)范、引導(dǎo)作用,增強(qiáng)社會(huì)信用意識。加強(qiáng)個(gè)人和企業(yè)征信體系建設(shè),增加征信系統(tǒng)的信息履蓋面,盡量多地采集個(gè)人和企業(yè)信息,既方便守信者融資,也使不守信用的人增加融資難度和融資成本,形成守信履約的內(nèi)生機(jī)制；四是結(jié)合農(nóng)村的實(shí)際抓好典型宣傳，充分發(fā)揮典型人物的示范效應(yīng)，帶動(dòng)農(nóng)牧民信用意識的增強(qiáng)。

第四，明確政府主導(dǎo)作用，建立農(nóng)村征信體系建設(shè)溝通和協(xié)作機(jī)制。在征信立法的前提下，建立自上而下的“政府牽頭、人行主導(dǎo)、政府各部門及涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)參與”的農(nóng)村信用體系，明確各部門權(quán)責(zé)，一方面，可以確保包括金融、公安、稅務(wù)、環(huán)保、工商等各部門信息的完全、真實(shí)、順利征集，另一方面也確保了信用信息采集和更新的制度化及連續(xù)性。

第五，進(jìn)一步加強(qiáng)征信宣傳，培育農(nóng)村信用文化。通過多種方式和渠道的征信知識的宣傳教育，使農(nóng)牧民充分了解信用信息對其生活、經(jīng)濟(jì)等各方面的有利影響;創(chuàng)新農(nóng)村征信產(chǎn)品，使農(nóng)牧民通過利用征信產(chǎn)品，感知征信的內(nèi)涵及意義，同時(shí)能自覺、自愿地參與、促進(jìn)并維護(hù)信用體系的建設(shè)。

第三篇：XX鄉(xiāng)農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案

X府發(fā)[2009]號

XX鄉(xiāng)人民政府

關(guān)于農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案

為扎實(shí)搞好農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”的有效信貸投入，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)縣政府辦公室《關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)工作意見的通知》（南府辦發(fā)?2009?51號）精神，特制訂本實(shí)施方案。

一、任務(wù)目標(biāo)

堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信

用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為依托，進(jìn)一步改進(jìn)和強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)，健全農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用信息征集機(jī)制，逐步拓展信息采集與共享范圍，建立完善的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用檔案與信息共享平臺(tái)；以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用檔案為基礎(chǔ)，完善評價(jià)指標(biāo)體系和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范開展信用評價(jià)活動(dòng)，健全適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體特點(diǎn)的信用評價(jià)體系和創(chuàng)評機(jī)制；完善多種形式的貸款擔(dān)保制度，探索創(chuàng)新?lián)ＤＪ胶蛽?dān)保方式，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展，形成較為完善的融資擔(dān)保體系；積極籌建小額貸款公司等新型金融服務(wù)組織，有效緩解“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款難問題；大力宣傳征信知識，普及金融與征信知識，深化征信產(chǎn)品應(yīng)用，建立起行之有效的守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，力爭通過三年時(shí)間的建設(shè)，使全鄉(xiāng)農(nóng)村信用環(huán)境進(jìn)一步改善，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力明顯提高，農(nóng)村金融服務(wù)水平進(jìn)一步提升，金融支持新農(nóng)村建設(shè)的作用得到更充分的體現(xiàn)。

二、實(shí)施步驟

（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段（2009年第二至第三季度）

1、多層次開展征信知識宣傳教育活動(dòng)。各級、各有關(guān)部門和轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要緊密結(jié)合“三農(nóng)”特點(diǎn)，利用半年左右的時(shí)間，以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為主，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)人民幣反假網(wǎng)絡(luò)、農(nóng)村代辦員、義務(wù)宣傳員作用，深入開展征信知識宣傳教育活動(dòng)。今年主要完成四項(xiàng)工作：一是開展征信知識

“進(jìn)社鄉(xiāng)、下鄉(xiāng)鎮(zhèn)”宣傳活動(dòng)。采取農(nóng)民喜聞樂見的發(fā)式，開展形式多樣的征信知識和信用文化宣傳活動(dòng)，努力擴(kuò)大宣傳面，宣傳面至少覆蓋85%的行政村，讓誠信文化進(jìn)村入戶，逐步建立起農(nóng)村誠信宣傳教育的長效機(jī)制，提高農(nóng)村居民的誠信意識和征信知識，增強(qiáng)農(nóng)民運(yùn)用金融工具謀發(fā)展、求致富的能力。二是組織一次中學(xué)生“誠信”征文活動(dòng)。4至5月份在全鄉(xiāng)中學(xué)生中組織開展“誠信”征文活動(dòng)。三是召開信用示范村總結(jié)暨現(xiàn)場會(huì)。四是實(shí)施信用宣傳“三二一”工程，構(gòu)建征信宣傳長效機(jī)制。在全鄉(xiāng)境內(nèi)，制作一百塊(條)宣傳欄、宣傳橫幅或標(biāo)語。

2、做好農(nóng)村信用體系建設(shè)基礎(chǔ)工作。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村信用聯(lián)社要全面樹立農(nóng)村金融服務(wù)政策，健全完善好農(nóng)戶信用檔案、貸款定價(jià)機(jī)制、化解風(fēng)險(xiǎn)、信用電子化建設(shè)、授信、擔(dān)保等方面的制度，建立起與農(nóng)村信用體系建設(shè)相適應(yīng)的政策措施，為農(nóng)村信用體系建設(shè)打下良好的基礎(chǔ)。

3、做好信用示范點(diǎn)的培育工作。各級、各有關(guān)部門要積極配合農(nóng)信聯(lián)社完善信用示范點(diǎn)的信用評定檔案（包含信用村、信用戶），在紙質(zhì)檔案按村分類管理的基礎(chǔ)上，加快信用檔案電子化進(jìn)程，擴(kuò)大信用檔案覆蓋面，示范點(diǎn)內(nèi)信用評定檔案覆蓋到所有村及個(gè)體工商戶、農(nóng)戶，并針對示范點(diǎn)內(nèi)信用村、信用戶評定結(jié)果制訂可行的優(yōu)惠措施，在10月底前實(shí)現(xiàn)所有信用檔案既有紙質(zhì)文檔，又有電子文檔的雙檔

案管理模式。同時(shí)，要督促示范點(diǎn)內(nèi)所有企業(yè)加入企業(yè)征信系統(tǒng)和中小企業(yè)信用體系，積極征集其信用信息。及時(shí)挖掘中小企業(yè)的信息征集和促進(jìn)中小企業(yè)信貸的典型案例，提升中小企業(yè)信用意識和征信意愿。加大與地方工商、質(zhì)監(jiān)等部門的協(xié)調(diào)，準(zhǔn)確掌握新成立、新開戶中小企業(yè)情況，及時(shí)采集信息并錄入企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，擴(kuò)大信息征集覆蓋面。

（二）全面實(shí)施階段（2009年四季度至2010年上半年）

1、抓好機(jī)制建設(shè)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要在“四個(gè)機(jī)制”建設(shè)上下功夫，即逐步建立起農(nóng)村信用信息征集機(jī)制、農(nóng)村信用體系評價(jià)機(jī)制、守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制和符合XX實(shí)際的信用擔(dān)保機(jī)制。通過各種機(jī)制建設(shè)，把農(nóng)村信用體系建設(shè)工作納入到日?；?、科學(xué)化、系統(tǒng)化的軌道。

2、加強(qiáng)信用戶、信用村建設(shè)。按照全鄉(xiāng)新農(nóng)村建設(shè)的總體規(guī)劃要求，通過信用杠桿和信貸杠桿，培育更多的信用戶、信用村，使信用戶的比例逐年提高，力爭到2010年上半年，信用戶的比例較2008年至少提高20個(gè)百分點(diǎn)，信用戶的比例達(dá)到貸款總戶數(shù)的70%以上，“三農(nóng)”貸款占當(dāng)年新增貸款的比重不低于60%。真正讓更多的農(nóng)民貸得上款、貸得起款，讓講誠信的信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)率先富起來。

3、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和管理工作。各級、各有關(guān)部門要以農(nóng)村信用體系建設(shè)為契機(jī)，采取多種形式和方法，加快盤活

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良信貸資產(chǎn)，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為，為農(nóng)村信用體系建設(shè)提供行政支持。鄉(xiāng)農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要及時(shí)研究和解決農(nóng)村信用體系建設(shè)過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，提出相應(yīng)的對策建議，推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)順利開展。

（三）總結(jié)提高階段（2010年下半年）

對全鄉(xiāng)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作進(jìn)行全面總結(jié)的同時(shí)，找差距、查不足，積極吸收借鑒先進(jìn)地鄉(xiāng)的經(jīng)驗(yàn)做法，進(jìn)一步完善農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，爭創(chuàng)模范金融生態(tài)鄉(xiāng)，增強(qiáng)資金“洼地”效能，推動(dòng)全鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。

三、保障措施

（一）健全措施，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。鄉(xiāng)政府成立由分管鄉(xiāng)長任組長，各有關(guān)部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人為成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督指導(dǎo)和綜合協(xié)調(diào)，定期不定期地召開座談會(huì)、協(xié)調(diào)會(huì)，認(rèn)真分析創(chuàng)建工作中存在的困難和問題，研究制定相應(yīng)工作措施，搞好督查落實(shí)。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室具體負(fù)責(zé)日常工作組織協(xié)調(diào)，按照領(lǐng)導(dǎo)小組的要求及創(chuàng)建的總體規(guī)劃，加強(qiáng)調(diào)度，搞好銜接，掌握情況，抓好工作落實(shí)。各級、各有關(guān)部門要把農(nóng)村信用體系建設(shè)工作納入重要議事日程，成立相應(yīng)的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)，進(jìn)一步研究制定農(nóng)村信用體系建設(shè)的考核激勵(lì)機(jī)制，將農(nóng)村信用體系建設(shè)工作納入目標(biāo)考

核，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，促進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)深入推進(jìn)。

（二）夯實(shí)責(zé)任，凝聚合力。農(nóng)村信用體系建設(shè)工作責(zé)任單位要按照工作職責(zé)要求，落實(shí)責(zé)任，明確專人負(fù)責(zé)，制定農(nóng)村信用體系建設(shè)工作方案，完善工作措施，抓好工作落實(shí)。同時(shí)，各級、各有關(guān)部門要切實(shí)搞好溝通與銜接，通力協(xié)作，形成合力，共同促進(jìn)創(chuàng)建工作的開展。

（三）加強(qiáng)監(jiān)督，確保實(shí)效。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要加強(qiáng)對農(nóng)村信用體系建設(shè)的評價(jià)，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組提出改進(jìn)意見，將農(nóng)村信用體系建設(shè)工作推向深入。要認(rèn)真接受各方面的監(jiān)督，加大懲戒力度，確保農(nóng)村信用體系建設(shè)工作取得實(shí)效。

二○○九年三月二十日

主題詞：農(nóng)村信用體系建設(shè)方案

第四篇：農(nóng)村信用體系建設(shè)工作匯報(bào)材料

農(nóng)村信用體系建設(shè)工作匯報(bào)材料

近年來，為破解農(nóng)村農(nóng)民貸款難、貸款貴等難點(diǎn)堵點(diǎn)問題，**市以黨的“五位一體”總體布局為指引，通過經(jīng)濟(jì)為杠桿、黨建為引領(lǐng)，帶動(dòng)政治、自治、法治、德治、智治“五治”融合，創(chuàng)新構(gòu)建了“五位一體”農(nóng)村信用體系。以激發(fā)群眾共謀善治共同富裕的內(nèi)生動(dòng)力，達(dá)到政府治理、社會(huì)調(diào)節(jié)和居民自治的良性互動(dòng)，有力增強(qiáng)鄉(xiāng)村社會(huì)治理效能，夯實(shí)黨在基層的執(zhí)政基礎(chǔ)，全力助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，推動(dòng)鄉(xiāng)村善治共富。

一、構(gòu)建“五位一體”網(wǎng)絡(luò)化指標(biāo)體系。

從經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)、生態(tài)文明五個(gè)方面為農(nóng)戶、行政村、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）三個(gè)層級設(shè)置指標(biāo)體系。從家庭收入、家庭資產(chǎn)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)等方面構(gòu)建積極向上的經(jīng)濟(jì)生態(tài)指標(biāo)，全面激發(fā)農(nóng)戶通過誠信勤勞爭取高分的積極性，引導(dǎo)農(nóng)戶積累信用、增強(qiáng)發(fā)展實(shí)力；從愛黨愛國愛家鄉(xiāng)、熱心村級公共服務(wù)等方面構(gòu)建風(fēng)清氣正的政治生態(tài)指標(biāo)，引導(dǎo)鄉(xiāng)村干部群眾愛黨愛國愛家，維護(hù)風(fēng)清氣正鄉(xiāng)村政治生態(tài)；從優(yōu)秀傳統(tǒng)文化傳承、教育教學(xué)等方面構(gòu)建優(yōu)秀自信的文化生態(tài)指標(biāo)，引導(dǎo)農(nóng)戶自覺傳承中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，自覺遵守意識形態(tài)的相關(guān)規(guī)定；從遵紀(jì)守法、尊老愛幼等方面構(gòu)建團(tuán)結(jié)和諧的社會(huì)生態(tài)指標(biāo)，強(qiáng)化社會(huì)主義核心價(jià)值觀建設(shè)，引導(dǎo)群眾形成和諧團(tuán)結(jié)、互信互助互愛的鄉(xiāng)村生態(tài)；從家園干凈整潔、愛護(hù)公共資源等方面構(gòu)建山清水秀的自然生態(tài)指標(biāo)，強(qiáng)化生態(tài)文明建設(shè)和環(huán)保意識，引導(dǎo)村民愛護(hù)資源環(huán)境，共建生態(tài)宜居家園。目前，全市11個(gè)縣（區(qū)）均已完成“五位一體”農(nóng)村信用指標(biāo)體系設(shè)置，并在xxx縣完成整縣推廣，其他9個(gè)縣（區(qū)）已分別完成1個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的試點(diǎn)。截至2022年5月，全市已采集農(nóng)戶信用指標(biāo)信息數(shù)77.65萬戶，占應(yīng)采集數(shù)的88.15%；已采集新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用指標(biāo)信息數(shù)4721家，占應(yīng)采集數(shù)的69.9%；全市系統(tǒng)錄入農(nóng)戶數(shù)共52.7萬戶，占全市56.5%。

二、樹立“信用為本”鮮明時(shí)代導(dǎo)向。

在縣鄉(xiāng)村三級黨組織指導(dǎo)下成立信用評級小組，制定《農(nóng)戶信用等級測評表》，配置了經(jīng)濟(jì)指標(biāo)占比50%，政治、文化、社會(huì)、生態(tài)文明分別占比10%、10%、20%、10%的指標(biāo)權(quán)重結(jié)構(gòu)，開展信用等級評價(jià)。根據(jù)農(nóng)戶實(shí)際，評出信用分?jǐn)?shù)和信用等級，將各縣（區(qū)）所有農(nóng)戶信用分為B級和1A～5A級六個(gè)等級。B級農(nóng)戶只評級不授信，1A級及以上為信用戶，存在重大負(fù)面信息記錄的直接列為“失信農(nóng)戶”，3年內(nèi)不能評為“信用戶”。以信用戶為基礎(chǔ)單元，全村信用戶達(dá)到70%以上、有一個(gè)好的村“兩委”班子、且全村不良貸款率保持在2%以下的行政村，可評定為信用村；以此類推評定信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）。每村每年評選“十佳信用戶”，發(fā)放“信用牌”，營造講信用、守信用的“比趕爭超”良好氛圍。目前，全市已完成農(nóng)戶評級9.32萬戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體631家，已授信農(nóng)戶2.36萬戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體393家；授信總金額13.64億元。

三、建立“配套集成”現(xiàn)代化治理機(jī)制。

根據(jù)信用評級和授信情況，把道德與經(jīng)濟(jì)、精神與物質(zhì)、人品與產(chǎn)品“藕聯(lián)”，推動(dòng)“信用+N”配套集成。如“信用+金融”，信用戶可免抵押、免擔(dān)保獲得金融機(jī)構(gòu)5-30萬不等小額貸款，且一次授信、隨時(shí)用信、隨用隨貸、循環(huán)使用、高效快捷、利率合理，滿足農(nóng)戶融資需求，形成金融支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的長效機(jī)制。如“信用+數(shù)字鄉(xiāng)村”，將“信用建設(shè)”“金融服務(wù)”“電商服務(wù)”相結(jié)合，信用農(nóng)戶可獲得更多政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持，可優(yōu)先通過信用信息系統(tǒng)平臺(tái)展示和交易特色農(nóng)產(chǎn)品。如“信用+人才培養(yǎng)”，在村“兩委”干部選拔、黨員發(fā)展、公務(wù)員招錄、教師招聘等組織人事方面成為重要衡量指標(biāo)。如“信用+服務(wù)保障”，4A級以上信用戶憑信用二維碼，可享受縣內(nèi)公共交通乘車費(fèi)、景區(qū)景點(diǎn)門票等優(yōu)惠；涉農(nóng)項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持、醫(yī)療服務(wù)等生產(chǎn)生活保障方面，給予信用等級高的主體優(yōu)先支持。截至2022年5月，全市累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用貸款金額12.03億元。

四、推行“多維管理”常態(tài)化保障制度。

制定出臺(tái)信用激勵(lì)約束機(jī)制和政策，將農(nóng)戶的信用分變現(xiàn)為看得見摸得著的經(jīng)濟(jì)收益和可享受可感知的社會(huì)權(quán)益。一旦單個(gè)農(nóng)戶失信，將降低全村的授信額度、提高其他農(nóng)戶的貸款利率；一旦評為信用村，就會(huì)提高村內(nèi)信用戶授信額度、降低貸款利率。農(nóng)戶、行政村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)層層嵌入治理網(wǎng)絡(luò)，并將農(nóng)村賭博、打架斗毆、治安亂象問題等違法犯罪行為和矛盾糾紛、信訪調(diào)處、環(huán)境保護(hù)等納入考評體系，構(gòu)建政治、德治、自治、法治、智治“五治”融合的鄉(xiāng)村治理新機(jī)制。在“五位一體”農(nóng)村信用體系的引導(dǎo)下，基層治理、社會(huì)風(fēng)氣、村屯風(fēng)貌明顯改善，全市上訪案件、惡性治安及犯罪案件明顯下降，2022年第一季度全市群眾安全感滿意度98.86%，排名全區(qū)第4位，較2021排名上升3位；全市獲評**“綠色村屯”51個(gè)，“美麗**”鄉(xiāng)村建設(shè)示范村14個(gè)，2021年有11個(gè)行政村納入自治區(qū)級鄉(xiāng)風(fēng)文明行政村示范點(diǎn)。

第五篇：農(nóng)村信用體系建設(shè)簡論

農(nóng)村信用體系建設(shè)簡論

摘要：我國農(nóng)村普遍存信貸資金緊張、信用秩序混亂、誠信缺失等現(xiàn)象，不利于我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。從信用立法、信用信息交換、金融產(chǎn)品、擔(dān)保、人才培養(yǎng)等方面，提出加快農(nóng)村信用體系建設(shè)的建議，為建全我國農(nóng)村信用體系提供參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用體系；農(nóng)戶信用；信用立法；擔(dān)保；信息交換

中圖分類號：F830.61 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-1161（2015）03-0087-03

農(nóng)村信用體系建設(shè)是加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用意識、提升農(nóng)村金融業(yè)服務(wù)水平、創(chuàng)造良好農(nóng)村信用環(huán)境的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性工作。但目前，受到信用立法不完善、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用意識淡薄等因素的影響，農(nóng)村信用體系建設(shè)存在諸多亟待解決的問題。農(nóng)村信用體系建設(shè)存在的問題

1.1 信用立法不完善，組織機(jī)構(gòu)不健全

目前，我國在農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)域的法律、法規(guī)不健全，沒有獨(dú)立的法律法規(guī)對農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)行明確規(guī)定，也沒有設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的征信活動(dòng)，缺乏農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的市場準(zhǔn)入、運(yùn)行和退出機(jī)制。信用立法的不完善，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息的征集、分類、發(fā)布、使用和監(jiān)督管理等活動(dòng)缺乏行為規(guī)范，加大了農(nóng)村信用信息采集難度，無法全面獲得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用信息。各類金融機(jī)構(gòu)依據(jù)日常工作經(jīng)驗(yàn)和內(nèi)部數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行信用評估，但由于應(yīng)用范圍具有局限性，信用評估方法的科學(xué)性和準(zhǔn)確性仍然存在較大爭議。

在推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)中，政府應(yīng)發(fā)揮主動(dòng)作用，積極組織和協(xié)調(diào)稅務(wù)、財(cái)政、司法等相關(guān)部門，從多方面、多角度提供強(qiáng)有力的政策支持和保障。但目前政府的工作仍停留在組織建立領(lǐng)導(dǎo)小組、協(xié)調(diào)召開會(huì)議、制定實(shí)施方案等基礎(chǔ)性工作上，沒有充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，導(dǎo)致其他相關(guān)部門參與信用體系建設(shè)的工作熱情始終不高，農(nóng)村信用體系建設(shè)推進(jìn)不明顯。

1.2 農(nóng)村信用信息資源浪費(fèi)，共享機(jī)制尚未實(shí)現(xiàn)

農(nóng)村信用體系建設(shè)是一項(xiàng)綜合性工程，涉及領(lǐng)域較廣，環(huán)節(jié)較多，單一部門無法完成，必須由工商、稅務(wù)、農(nóng)業(yè)、司法、金融等多個(gè)相關(guān)部門和單位共同完成。農(nóng)村信用信息共享機(jī)制尚未完善，不同部門采集的信息無法實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，造成信用信息資源的浪費(fèi)。對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的失信行為，缺少失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，降低了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的失信成本。

1.3 農(nóng)戶信用意識淡薄，誠信宣傳力度不足

農(nóng)戶信用意識淡薄，究其原因主要有2個(gè)方面：一是我國社會(huì)信用體系建設(shè)工作起步較晚，信用產(chǎn)品應(yīng)用不廣泛，導(dǎo)致社會(huì)主體信用意識較差，忽視了信用行為記錄在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用。二是農(nóng)戶受教育程度低，小農(nóng)思想根深蒂固，對合同違約、逃廢債務(wù)、產(chǎn)品造假等失信行為習(xí)以為常，更有甚者為逃脫信用制約，拒絕參與信用信息采集工作或者提供虛假信息。

淳樸民風(fēng)形成的誠實(shí)守信傳統(tǒng)是農(nóng)民誠信意識的主要形成來源。人民銀行組織開展的征信知識宣傳活動(dòng)，在一定程度上提高了農(nóng)戶的信用意識，但這些宣傳活動(dòng)缺乏全面性和持久性，沒有進(jìn)一步在農(nóng)村全面鋪開，僅停留在表面，造成農(nóng)民信用意識淡薄。農(nóng)戶對個(gè)人信用信息的保護(hù)意識較差，缺乏高度的警惕性，泄露個(gè)人信息的情況時(shí)有發(fā)生，給不法分子可乘之機(jī)。部分人員在不了解擔(dān)保責(zé)任的情況下為他人擔(dān)保，極易造成經(jīng)濟(jì)損失。

1.4 農(nóng)村信用擔(dān)保體系不健全，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體融資困難

農(nóng)村的中小企業(yè)規(guī)模小，信用觀念淡漠，信用管理制度不完善，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。農(nóng)村住戶分散，且貸款金額小，不利于金融機(jī)構(gòu)管理，加之農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展在一定程度上仍處于“靠天吃飯”的階段，因此貸款風(fēng)險(xiǎn)較高。各金融機(jī)構(gòu)為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，避免資金受損，大多收縮對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信貸額度，造成他們?nèi)谫Y困難。即使金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)企業(yè)或農(nóng)戶辦理貸款，也要求其提供一定的擔(dān)保，影響農(nóng)戶參與信用體系建設(shè)的積極性。同時(shí)，農(nóng)村擔(dān)保體系的缺失，制約了企業(yè)和農(nóng)戶的融資需求。目前，農(nóng)民自發(fā)成立的信用擔(dān)保組織仍處于初期發(fā)展階段，各項(xiàng)工作流程不成熟，且規(guī)模小、擔(dān)保數(shù)額少、期限短、擔(dān)保能力較弱，嚴(yán)重影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的融資需求。推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的建議

2.1 完善信用立法

立法部門應(yīng)及時(shí)出臺(tái)農(nóng)村信用體系建設(shè)方面的法律法規(guī)，明確農(nóng)村信用信息征集、分類、發(fā)布、使用等活動(dòng)的行為主體，確定各主體應(yīng)有的權(quán)利、義務(wù)及法律責(zé)任，規(guī)范信用信息征集、分類、發(fā)布、使用的方式、方法，建立有效的監(jiān)督管理機(jī)制，使征信工作及征信行為有堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。

2.2 建立農(nóng)村信用信息的交換與共享機(jī)制

以需求為導(dǎo)向，在保護(hù)隱私、責(zé)任明確、數(shù)據(jù)及時(shí)準(zhǔn)確的前提下，按照風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，建立信用信息交換共享機(jī)制，統(tǒng)籌利用現(xiàn)有信用信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施，依法推進(jìn)各信用信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通和信用信息的交換共享。

完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要積極依托農(nóng)戶信用電子檔案，結(jié)合內(nèi)部信貸制度對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行評估，完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信息征集與信用評估體系，科學(xué)確定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用等級，發(fā)揮現(xiàn)有的農(nóng)戶信息征集系統(tǒng)功能，按已有貸款、有效信貸需求、無效信貸需求以及無信貸需求，對所有農(nóng)戶進(jìn)行標(biāo)識，實(shí)行差異化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶信息共享。農(nóng)村信用體系框架見圖1。

2.3 健全完善信用激勵(lì)約束機(jī)制

一方面，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，由縣政府、縣農(nóng)辦、縣財(cái)政局等部門出臺(tái)與農(nóng)村信用體系建設(shè)相配套的資金支持與補(bǔ)助、稅收減免等優(yōu)惠政策，推動(dòng)信用信息產(chǎn)品在農(nóng)村領(lǐng)域的普及與應(yīng)用。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要大力扶持信用農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，對信用戶、信用村貸款以及信用促進(jìn)會(huì)、小額信貸促進(jìn)會(huì)推介擔(dān)保的農(nóng)戶實(shí)行授信額度及利率優(yōu)惠。另一方面，嚴(yán)厲打擊不守信用行為，除拒絕給予授信或提高授信條件外，積極爭取政府支持，由政法部門介入加以打擊，大力營造良好的社會(huì)信用環(huán)境。例如與法院聯(lián)手，通過全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢平臺(tái)，了解失信被執(zhí)行人名單；通過采集送達(dá)催收單、與拖欠人所在單位負(fù)責(zé)人交換意見等辦法，督促拖欠人按時(shí)歸還拖欠貸款。

2.4 推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

積極鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)依托農(nóng)戶信息征集系統(tǒng)推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，將農(nóng)戶信用評價(jià)結(jié)果引入生源地助學(xué)貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、巾幗扶貧貼息貸款、林業(yè)小額貼息貸款等。大力發(fā)展小額信用貸款，推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款，提高惠農(nóng)卡的覆蓋面，不斷擴(kuò)大信用貸款的范圍。

2.5 完善農(nóng)村擔(dān)保體系建設(shè)

健全農(nóng)村各種類型的擔(dān)保組織，完善“三農(nóng)”信貸擔(dān)保服務(wù)，發(fā)揮縣小額信貸促進(jìn)會(huì)在解決農(nóng)戶貸款擔(dān)保難方面的積極作用，完善“農(nóng)戶+自然人+促進(jìn)會(huì)+擔(dān)?；稹薄按龠M(jìn)會(huì)+擔(dān)?；稹薄稗r(nóng)民專業(yè)合作社+擔(dān)?；?促進(jìn)會(huì)”“農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)+促進(jìn)會(huì)+擔(dān)?；稹薄靶☆~信貸促進(jìn)會(huì)擔(dān)保+土地承包經(jīng)營權(quán)反擔(dān)?！钡却龠M(jìn)會(huì)擔(dān)保方式，積極為農(nóng)戶、小微企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場提供貸款推介、擔(dān)保服務(wù)。

2.6 形成農(nóng)村征信體系建設(shè)溝通和協(xié)作機(jī)制

強(qiáng)化政府的引導(dǎo)作用，積極轉(zhuǎn)變職能，盡快建立地方政府及相關(guān)部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制，充分發(fā)揮政府職能部門的整體合力，逐步完善信用制度建設(shè)方面的法律、法規(guī)，為農(nóng)村信用體系建設(shè)創(chuàng)造一個(gè)良好的政治環(huán)境。政府積極加強(qiáng)信用知識的宣傳力度，通過信用相關(guān)的道德理念教育，切實(shí)提高農(nóng)戶的誠信意識。我國信用體系建設(shè)工作仍處于起步階段，信用管理人才匱乏。因此，政府應(yīng)加大信用相關(guān)教育及專業(yè)投資，培養(yǎng)一批信用評級及管理人才，為社會(huì)信用體系建設(shè)做好人才儲(chǔ)備。同時(shí)，政府應(yīng)充分發(fā)揮在農(nóng)村信用體系建設(shè)中的作用，重視自身信用建設(shè)，尤其是農(nóng)村基層政府信用建設(shè)，打造誠信政府，提高政府的信用度，從而帶領(lǐng)社會(huì)各界不斷提高誠信意識。

2.7 培育農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的信用意識

一是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與政府相關(guān)部門的工作聯(lián)動(dòng)，充分發(fā)揮政府相關(guān)部門在信用體系建設(shè)中的主導(dǎo)作用，形成分工協(xié)作、齊抓共管的良性工作機(jī)制。二是做好鄉(xiāng)村兩級干部的誠信宣傳工作，大力推動(dòng)其帶頭講誠信、守誠信，形成良好守信踐約的精神風(fēng)貌，并協(xié)助信用社做好誠信宣傳工作，形成工作合力。

農(nóng)村信用體系建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的綜合性工程，需要政府部門、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶等多方面通力協(xié)作。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，以及農(nóng)民文化素質(zhì)的不斷提升，農(nóng)村信用體系建設(shè)工作將會(huì)越做越好。

參考文獻(xiàn)

[1] 胡茵.農(nóng)村信用體系建設(shè)中存在的問題與對策[J].長春金融高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)，2007（3）： 32-34.[2] 仲彬.農(nóng)村信用體系建設(shè)的實(shí)踐探索與思考―以揚(yáng)州市為例[J].金融縱橫，2011（5）：46-50.[3] 紀(jì)崴.農(nóng)村信用體系建設(shè)：路徑與創(chuàng)新[J].中國金融.2011（10）： 88-91.Abstract：Financial tension of deposit and credit，chaotic credit order and lacking of credibility and other similar phenomena are common in rural area in our country，it is not conducive to the healthy development of rural economy in our country.The article presents the suggestions of speeding up the construction of rural credit system from the aspects of credit legislation，credit information exchanging，financial product，guarantee and personnel training etc.，provides a reference for completing rural credit system in our country.Key words： rural credit system； farmers’ credit； credit legislation； guarantee； information exchanging