第一篇：廣州農村金融調查報告現狀與問題-廣州金融工作局

2009 廣州金融白皮書——金融發(fā)展形勢與展望 1 廣州市農村金融調查報告：現狀與問題

廣州市社會科學院金融研究所

一、廣州市農村金融需求現狀

從需求類型來看，農村的金融需求可以劃分為生產性需求、生活性需求和公共事業(yè)需求。結合本次調研的重點，這里主要關注廣州市農村區(qū)域（包括鎮(zhèn)、村）范圍內農戶與工商戶（包括個體工商戶和中小企業(yè)）融資需求的現狀。

1．農戶與工商戶均有較強的融資需求

②

①問卷結果顯示，無論是以打工、種植、養(yǎng)殖為主要收人來源的農戶，還是工商戶，都有較強的融資需求。在對“近三年來，是否向別人或者信用社借過錢？”問題的回答上，246 戶農戶選擇“是”，占有效樣本數（570）的43.2 % ；工商戶當中有99 戶選擇“是”，占有效樣本數（186）的53.2 %。相對而言，工商戶比農戶有更強烈的融資需求。

2．親友是主要的借貨渠道，由正規(guī)金融機構獲得的融資有限

從農戶借貸的渠道來看，首要借貸對象來自親友，問卷結果顯示，在曾經成功獲得的借貸中，227 個被訪農戶選擇的渠道是來自“親友”，占有效樣本數的92.7 % ；其次是“村集體”，這里的村集體通常是指經濟社，經濟社貸款的范圍只限于本社社員，放貸利率一般參照金融機構的利率水平，或略有上浮。經濟社為了控制貸款風險，貸款額度通常不高于借款家庭的年底分紅；而“銀行”、① “廣州市農村金融體制改革”課題組主要由廣州市社科院農村研究中心的研究人員組成，課題組由廣州市社科院李江濤書記帶隊，成員包括吳重慶、談錦釗、黃玉、伍晶、柳立子和劉朝華。本報告執(zhí)筆人為黃玉、伍晶。

本項課題的調查包括間卷調查和座談會兩個部分。從2008 年12 月至2009 年1 月，共召開17 場次的座談會，參與機構和人員涉及省、市金融辦等政府相關部門，農行廣東省分行營業(yè)部、廣州市農村信用聯社等金融機構，以及基層鎮(zhèn)政府、商會、村委與農戶等，在此對協助調研的機構和有關人員表示感謝。問卷調查部分依據分層抽樣調查的方法，按照地方經濟發(fā)展水平、區(qū)域類型等標準選取分屬于從化、花都、增城三個區(qū)（市）的四個鎮(zhèn)，分別為從化市的良口鎮(zhèn)、太平鎮(zhèn)；花都區(qū)的獅嶺鎮(zhèn)；增城市的新塘鎮(zhèn)。在鎮(zhèn)區(qū)范圍及其下轄的兩個村實施問卷調查，共發(fā)放問卷800 份，最終的有效問卷是765 份。問卷樣本的分布是：②

2009 廣州金融白皮書——金融發(fā)展形勢與展望 2 “農村信用社”等正規(guī)金融機構在農戶實際獲得的借貸中所占比例有限，分別只有4.5%和3.7%的農戶從銀行、農村信用社獲得貸款；農戶利用其他渠道借貸比例最低，只有2.9 %（見表1）。

工商戶最主要的借款渠道同樣是親友，76.5 %的工商戶選擇親友作為借貸渠道。與農戶借貸相比，銀行、信用社在工商戶借貸中的比例增加，有18.4 %和14.3 %的工商戶的借貸渠道包括了銀行與農村信用社，這說明農村工商戶比農戶要更易于從正規(guī)金融機構獲取貸款。私人錢莊在工商戶借貸渠道的比例上有所提高，10.2 %的工商戶選擇私人錢莊作為借款渠道之一。從座談會獲取的信息可知私人錢莊的利率水平比較高，有的甚至月息高達10 % , 這通常發(fā)生在貿易型的工商戶在需要短期資金周轉時向私人放貸者尋求借款（見表2）。

3．建房、經商分別位列首要借貨用途

從借貸用途的結構來看，農戶借貸的用途依次為：建房、供子女上學、生產投資、婚喪嫁娶、養(yǎng)老、看病、經商、購買大型家用電器。建房通常被視為生活性消費，但值得注意的是在廣州市工業(yè)相對發(fā)達的鎮(zhèn)，例如此次調查的獅嶺鎮(zhèn)、新塘鎮(zhèn)，農戶建房除了自住之外，還往往用于出租作為廠房或者外來人口的宿舍，因而建房亦有生產性活動的特征。另一方面，農戶借貸用于教育支出的選項甚至高于生產性投資，說明農戶在子女教育方面負擔沉重（見表3）。2009 廣州金融白皮書——金融發(fā)展形勢與展望 3

工商戶的借貸用途相對集中，主要用于經商和生產投資，另外，建房也 占有相當的比例，其他生活性用途則非常有限（見表4）。．借款規(guī)模以小額為主，較大借貨規(guī)模的需求難以獲得滿足

問卷結果顯示，根據最近一筆借款的具體情況，農戶借貸規(guī)模集中在1萬元以下的區(qū)間內，有76戶農戶實際借款金額在這一范圍內，占有效樣本數的48.4 %。其次是1萬元到5萬元的借貸規(guī)模（占43.9%), 5萬元以上的借貸規(guī)模最少，只有7.6%。從實際借貸金額與期望借貸金額的比較看，5000元以上的貸款，實際的借貸比例都低于農戶期望借貸的比例，且隨著借款規(guī)模的增加，實際與期望之間的差距也在增大，說明農戶較大額的金融需求受到的信貸約束更大，更難以滿足（見表5）。

2009 廣州金融白皮書——金融發(fā)展形勢與展望 4 工商戶的借貸規(guī)模集中在1 萬元到5 萬元的范圍內，這一區(qū)間的比重達到59.7 %。與農戶相比，工商戶的借貸規(guī)模需求更高，有21.9 %的工商戶期望借款金額在5 萬元以上，然而滿足的比例只有9.0 %，工商戶借貸規(guī)模的滿足度同樣是不容樂觀的（見表6）。

總之，經由此次農村調查所呈現的是廣州農村的種養(yǎng)專業(yè)戶、中小企業(yè)在不同程度上都面臨著融資的困難，他們多是依賴自有資金和親友借貸來尋求發(fā)展，大大限制了發(fā)展的規(guī)模和速度。

中小企業(yè)是農民創(chuàng)業(yè)、農村勞動力轉移向城鎮(zhèn)聚集的重要途徑，以本次調查的獅嶺鎮(zhèn)為例，本地農戶約60%-70%從事皮革皮具的生產和貿易，完全脫離了農業(yè)生產。然而中小企業(yè)的發(fā)展并未得到金融環(huán)境的足夠支撐。中小企業(yè)從正規(guī)金融機構獲得貸款的保證方式是財產抵押，囿于較小的資產規(guī)模，抵押擔保方式限制了企業(yè)從正規(guī)金融機構獲得的貸款規(guī)模。對于農村種養(yǎng)戶，由于農業(yè)生產的天然弱質性（高風險、低收益、小規(guī)模、周期長），導致其更難于從商業(yè)銀行等正規(guī)金融機構獲取貸款。商業(yè)性金融資本的一般取向是遠離農村和農業(yè)。要消減農業(yè)生產的弱質性、改善農業(yè)的發(fā)展，將工業(yè)化、商業(yè)化的要素引進農業(yè)走農業(yè)產業(yè)化的現代農業(yè)道路是一種基本思路?，F代農業(yè)需要金融的支持，需要農業(yè)產業(yè)經濟與金融的良性互動。另外，中小企業(yè)、種養(yǎng)戶的借款多是以小額的、短期周轉性資金為主，在當前正規(guī)信貸約束的條件下，只能經由多種渠道，比如賒銷和賒購，這種商業(yè)信用在中小企業(yè)、種養(yǎng)戶當中普遍存在，通過與上游企業(yè)的賒購、與下游企業(yè)的賒銷關系，來解決資金流動性問題。發(fā)展所需的中長期借款需求則難以得到滿足。2009 廣州金融白皮書——金融發(fā)展形勢與展望 5

二、廣州市農村金融供給及其存在的問題

農村金融供給包括正規(guī)金融機構與非正規(guī)民間金融兩大類。在正規(guī)金融領域，金融供給存在的主要問題是正規(guī)金融機構商業(yè)化運作的贏利主旨導致其在農村的網點縮減、服務退化，正規(guī)金融機構遠不能滿足農村經濟發(fā)展對金融的需求。

1．正規(guī)金融機構難以滿足農村的金融需求，政府需要發(fā)揮主導作用，重建農村金融的新載體

在廣州，提供農村信貸的正規(guī)金融機構主要有農村信用社、農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行和郵政儲蓄銀行。

國家金融體制改革之后，農業(yè)銀行作為國有商業(yè)銀行，其市場定位發(fā)生了根本的變化，業(yè)務范圍與其他國有商業(yè)銀行無異，基本形成從農村轉向城市、從農業(yè)轉向工商業(yè)的局面。伴隨這一轉變，農業(yè)銀行大范圍撤并了縣域內的機構網點，嚴格限制貸款權限，大都只存不貸，導致農村資金向城市外流。2008 年農業(yè)銀行廣東省分行營業(yè)部在廣州地區(qū)有營業(yè)網點297 家，而分布在鎮(zhèn)一級的網點為57 家，占19.19 %。

農業(yè)發(fā)展銀行是農村金融體制改革進程中政策性金融與商業(yè)性金融相分離的產物，農業(yè)發(fā)展銀行主要履行政策性銀行的職能。2004 年，農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務范圍進行了較大的調整，在保障以糧棉油收儲為主體業(yè)務的同時，增加了對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)短期流動資金貸款以及農業(yè)、農村基礎設施建設的中長期貸款。截至2008 年10 月，農業(yè)發(fā)展銀行廣東省分行營業(yè)部各項貸款余額為27.5 億元。由于農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務不直接涉及農戶和中小工商戶，業(yè)務范圍狹窄，其信貸業(yè)務在農村地區(qū)的滲透率、覆蓋面相當有限。

農村郵政儲蓄的功能是吸收農村儲蓄資金，通過將儲蓄資金轉存人中央銀行，以轉存利率與吸儲利率的差額作為其收益來源。只吸儲食利、不放貸成為農村郵政儲蓄運營的基本特點。2003 年以來，中央人民銀行調整郵政儲蓄轉存款政策，下調存款利率，推動郵政儲蓄將吸收的資金投放到市場上去。在這種政策導向下，廣州郵政儲蓄近年來開展了定期存單小額質押貸款業(yè)務試點，意圖按照商業(yè)運作原則引導郵政儲蓄資金回流農村。不過，從此次調查在鎮(zhèn)一級郵政銀行網點的訪談可以獲知，在郵政儲蓄改名為郵政儲蓄銀行之后，其著力點在于增加金融服務的項目與范圍，鎮(zhèn)一級網點尚未開展放貸．業(yè)務。在商業(yè)銀行、政策性2009 廣州金融白皮書——金融發(fā)展形勢與展望 6 銀行之外，廣州市農村信用社（以下簡稱農信社）是金融支農的主要機構，其下轄18 家信用社和營業(yè)管理部，650 多個營業(yè)網點遍布城鄉(xiāng)，營業(yè)網點位居廣州地區(qū)同業(yè)首位。截至2008 年底，廣州農信社本外幣各項貸款余額719 億元，其中涉農貸款235 億元，占各項貸款余額的33 %，其信貸支持的村鎮(zhèn)覆蓋率達90 %以上。

然而，作為“金融支農主力軍”的角色，廣州市農信社在21 世紀初的八年間，其金融支農的作用并沒有完全發(fā)揮。自2000 年以來，農信社貸款規(guī)模不斷增加，但從涉農貸款規(guī)模與結構的變化來看有兩個特征：其一是涉農貸款的增長遠低于貸款規(guī)模的增長，涉農貸款所占比例呈下降態(tài)勢，其中農戶貸款甚至負增長；其二在涉農貸款的結構中，農村工商業(yè)貸款占據主要份額，這說明農村工商業(yè)相對更符合商業(yè)資本市場化運作的逐利要求，農村工商業(yè)目前及未來都會是廣州農村金融服務的重點對象（見圖1）。

歷史上，農信社的網點直接深人到村一級，但隨著20 世紀90 年代中期之后的金融改革，鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的網點基本取消，同時基層網點的貸款權上收，鎮(zhèn)一級營業(yè)網點不具備審批權（在工商業(yè)較為發(fā)達的鎮(zhèn)，如獅嶺鎮(zhèn)、新塘鎮(zhèn)，鎮(zhèn)級營業(yè)網點可以開展放貸業(yè)務）。據良口鎮(zhèn)相關部門負責人介紹，農戶如有貸款需求，需要到從化市農信社辦理，鎮(zhèn)的營業(yè)網點的主要功能是吸儲。2009 廣州金融白皮書——金融發(fā)展形勢與展望 7 由此可見，正規(guī)金融機構投向農村的金融供給是相當有限的。這方面的原因除了由于農村金融交易分散、小額的特點所導致的高昂成本之外，信息不對稱是一種主要原因，正規(guī)金融機構由于缺乏對事前、事后信息的充分掌握，不僅不了解借貸者的風險特征、還款意愿，也無從監(jiān)督貸款的使用情況。為了控制貸款風險，抵押和擔保就成為正規(guī)金融機構的貸款過濾機制，用于區(qū)分出安全型貸款者。農村擔保機構的缺位、物權改革的滯后、農村土地及其土地上附著物不能充當抵押財產的現狀，均造成正規(guī)信貸的約束。要改進正規(guī)金融機構對農村的金融供給，必須設計出能夠改善信息不對稱的制度安排，使得正規(guī)金融在農村的貸款風險獲得有效控制。

由于正規(guī)金融機構在農村金融領域的有限作為，農村金融的主導作用亞須由政府來承擔。在地方政府的權限范圍內，廣州市政府要充分把握政策空間，推動構建符合農村金融需求特點的新型農村金融載體，為農村工商業(yè)、現代農業(yè)的發(fā)展提供有效的金融支持。

2．非正規(guī)民間金融對滿足農村金融需求具有重要作用，政府需要積極引導

非正規(guī)金融在廣州農村的顯著性恰是對正規(guī)金融有限性的一個直接反映。與正規(guī)金融相比，非正規(guī)的民間金融更能夠切合農村的金融需求。民間金融可分為兩類，一是親友借款，二是各類民間金融組織。

親友借款是廣州農村最重要、最普遍的非正式借貸形式，親友借款是依據血緣、地緣等關系紐帶形成的互助性合約借款。從此次問卷調查和訪談中可以獲知親友借款一般是無息或低息，借款期限上具有較大的靈活性，無需抵押和擔保，甚至大部分連借據都無需具備，因借錢發(fā)生糾紛的比例也相當低。親友借款的獲得，依靠的是農戶的社會資本和信譽度，而借款的償還則依賴農戶對社區(qū)共同體的歸屬感、責任感，以及共同體內部的非正式規(guī)則。作為互助性借款，親友借款具有便利性，但借貸規(guī)模有限，受制于社會網絡內部的財富水平。并且親友借款往往應對的只是農戶、工商戶的非系統性風險，在面臨社區(qū)內部的系統性風險時，親友借款就不再有效。

其他民間金融組織包括具有互助性質的各類合會、標會等金融組織，以及市場化贏利性的私人錢莊和放貸者。與浙江溫州、樂清等地活躍的農村民間金融互助組織相比，廣州市農村此類的民間金融互助組織非常不發(fā)達，幾乎不存在。廣2009 廣州金融白皮書——金融發(fā)展形勢與展望 8 州農村的非正式金融以私人放貸為主，這是以贏利為目的的市場性金融，借款的利率由借貸雙方協商而定，往往高于正規(guī)金融機構。與正規(guī)金融機構相比，非正式金融具有信息優(yōu)勢，憑借熟人社區(qū)的信息傳遞，能夠準確、低成本地判斷出借款人的還款能力，并且貸款的監(jiān)督和管理成本亦比正規(guī)金融低得多。不過，廣州農村此類的民間金融尚缺乏正規(guī)的組織形式，其存在與經營運作欠缺合法性。

總的來看，在正規(guī)信貸約束的條件下，民間金融對于滿足農村金融需求具有重要作用，社區(qū)網絡的信用與監(jiān)督機制，減少了正規(guī)金融的信息不對稱、信貸風險。但是，民間金融受到資金規(guī)模和組織形式的限制，對農村金融需求的滿足程度是有限的。從政府的角度，一方面是要充分認識農村民間金融的作用和影響，特別是農村社區(qū)自愿互助的金融組織的作用與意義，同時給予適度的規(guī)范和引導；另一方面是要積極為民間金融提供合法化的投資渠道，為開拓農村金融多元化的發(fā)展道路，進而培育競爭性的農村金融市場揭開序幕。

（李江濤 黃 玉 伍 晶 吳重慶 談錦釗 柳立子 劉朝華）

第二篇：廣州亞運會金融服務報告-廣州金融工作局

廣州亞運會金融服務報告

中國人民銀行廣州分行

2010年11月12日至27日，第16屆亞運會在廣州召開。這是繼北京奧運會、上海世博會之后，在我國舉辦的又一次舉世矚目的盛會。自廣州亞運會開始籌備以來，在中國人民銀行廣州分行和各金融監(jiān)管部門駐粵機構精心組織、周密部署下，廣東各金融機構把加強支付環(huán)境建設、提高現金供應能力、改進涉外金融服務、增強信息安全管理及應急處理能力、加強金融系統安全保衛(wèi)作為工作重點，努力營造安全、便捷、高效的亞運會金融服務環(huán)境，為廣州亞運會的成功舉辦提供了有力保障。

一、亞運金融服務工作組織協調得力

2010年10月29日，中國人民銀行廣州分行與廣東省金融辦共同牽頭，聯合廣東銀監(jiān)局、廣東證監(jiān)局和廣東保監(jiān)局、亞運舉辦、協辦城市地方金融辦（局）、第16屆亞運會合作伙伴（中國工商銀行、中國人保集團）以及廣東省內主要金融機構，成立“第16屆亞運會金融服務工作協調領導小組”，全面負責統籌和協調亞運期間有關金融服務與保障的各項工作。協調領導小組下設辦公室，辦公室設在中國人民銀行廣州分行。

在協調領導小組的組織協調下，全省各金融機構建立了亞運金融服務工作機制。一是合理調配各成員單位的資源，根據工作性質將亞運金融服務與保障工作劃分為七大類，成立對口工作組。在此基礎上，收集整理各金融機構相應網點分布、本外幣經營業(yè)務統計表，便于亞運賽事期間的指揮調度。二是確保各成員單位熱線電話正常運作，增設協調小組辦公室亞運金融服務與保障中英雙語、24小時熱線監(jiān)督電話，實時聽取公眾改進意見，受理公眾投訴金融機構業(yè)務。三是設定《第16屆亞運會金融工作簡報》報送時間、格式、統計指標等，建立協調小組內部信息通訊機制，定期發(fā)送至廣州亞組委，廣東省委、省政府辦公廳，廣州市委、市政府辦公廳和小組各成員單位，以加強成員單位的信息溝通。

支付環(huán)境建設成效顯著

廣東金融系統以銀行卡受理環(huán)境、銀行賬戶服務、金融lC卡等方面為主要著力點，推進亞運會支付服務環(huán)境建設，形成了適應亞運期間境內外機構和個人支付需求的支付便利、服務優(yōu)質、安全高效的支付環(huán)境。

（一）建立支付環(huán)境建設工作機制

一是成立亞運會支付環(huán)境建設領導小組。由中國人民銀行廣州分行牽頭，成員單位包括亞組委、廣東省金融辦、廣東省公安廳、中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局、國家外匯管理局廣東省分局、中國工商銀行廣東省分行、中國銀聯廣東分公司、亞運賽事城市人民銀行分支機構等。主要職責是組織協調廣州亞運支付環(huán)境建設工作，形成推動亞運支付環(huán)境建設工作的聯動合力，確保廣州亞運會支付環(huán)境建設工作的順利開展。

二是成立支付清算系統亞運安保工作領導小組。中國人民銀行廣州分行成立了支付清算系統亞運安保工作領導小組，負責組織實施支付清算系統亞運安保工作。轄內中國人民銀行分支機構和各商業(yè)銀行也相應成立了支付清算系統亞運安保工作的組織機構，為亞運會安保工作提供有力的組織保障。

（二）加強銀行卡受理環(huán)境建設

為確保亞運期間銀行卡系統安全、穩(wěn)定運行，中國人民銀行廣州分行積極協調中國銀聯廣東分公司和各商業(yè)銀行認真評估亞運會期間銀行卡系統的處理能力和安全管理水平，保障銀行卡相關系統技術標準穩(wěn)定、信息安全、聯網通用。截至2010年10月末，廣東地區(qū)聯網商戶超過19萬戶，POS終端30萬臺，ATM機具3萬臺。其中，廣州、佛山、東莞、汕尾等市的銀聯卡受理商戶達到11.3萬戶，聯網ATM、POS分別達1.95萬臺和18.9萬臺。

與此同時，中國人民銀行廣州分行組織金融機構大力推動POS機具改造，以亞運會相

關重點商戶入網、“刷卡無障礙”街區(qū)和景區(qū)建設、個體工商戶批發(fā)及零售業(yè)務推廣等項目作為工作重點，確保亞運賽事期間銀行卡支付渠道便捷通暢，基本實現了刷卡無障礙。截至2010年10月末，廣州市的銀行卡應用基本達到國際亞運城市的水平，亞運場館及周邊地區(qū)的商業(yè)服務網點、重點商務區(qū)、商業(yè)街區(qū)、旅游景區(qū)能夠受理人民幣卡和外卡的特約商戶普及率分別達到95%和90%。亞運賽事城市新布放的外卡受理終端確保可以受理符合EMV標準和PBOC 2.0標準的銀行卡，確保外卡受理的順暢。

在各方的共同努力下，亞運會期間廣州、佛山、東莞、汕尾等市直聯POS業(yè)務交易筆數和交易金額合計分別為1415.9萬筆和194.1億元，同比分別增長45.8%和88.6%，銀行卡成為亞運城和亞運會場館首選的支付手段。

（三）提高銀行賬戶服務水平

一是為境外機構和個人提供便利的賬戶服務。2009年7月，中國人民銀行廣州分行就境外機構開立臨時賬戶問題作出專門制度安排，與廣州亞組委多次協商，研究解決了亞運會期間境外媒體、參賽隊伍、亞運場館等有關單位人民幣結算賬戶開立、使用和管理等問題。二是簡化了廣州亞組委出具亞運會臨時來華機構辦理開戶證明文件的手續(xù)。設定“亞運期間來華申請開設臨時存款賬戶的境外機構名錄”表格格式，作為亞組委初具亞運會臨時來華 機構辦理開戶的證明文件。三是設置亞運賬戶服務“綠色通道”。指定專人審核、專人打證，提供優(yōu)質服務，確?？蛻粼谝粋€工作日內將開戶許可證手續(xù)辦理完畢。

（四）大力推廣應用金融IC卡

一是營造多方共同推廣金融lC卡的政策環(huán)境。中國人民銀行廣州分行印發(fā)了《廣東省金融lC卡發(fā)展規(guī)劃（2010-2012年）》，明確了全省金融lC卡業(yè)務發(fā)展的指導思路、發(fā)展策略、具體目標和工作措施。二是研發(fā)新型金融lC卡產品。2010年6月，工商銀行廣東省分行聯合廣東益民旅游休閑服務公司推出了國內首款預付芯片卡。此款預付芯片銀行卡具備電子現金功能，可通過PBOC 2.0非接觸式機具實現小額快速支付。三是推動金融lC卡的多行業(yè)應用。中國人民銀行廣州分行選擇行業(yè)卡發(fā)展尚處于空白或初級階段的城市作為重點突破口，大力推動省內各商業(yè)銀行發(fā)行金融lC卡。

截至2010年9月底，廣東累計發(fā)行PBOC 2.0標準金融lC卡達65萬張，主要產品有廣深鐵路牡丹lC卡、國民旅游休閑卡、牡丹長隆卡、工銀亞運卡等，應用領域集中于快速小額支付領域。

三、現金供應服務水平全面提升

中國人民銀行廣州分行組織省內各金融機構大力規(guī)范貨幣流通秩序，積極營造良好的現金流通環(huán)境，促進了廣東現金供應服務水平的全面提升，圓滿完成了“總量保障、結構合理、票面整潔、放心使用”的亞運現金供應服務目標。

（一）建立廣州亞運會現金服務工作機制

中國人民銀行廣州分行建立了轄區(qū)人民幣券別調劑工作協調機制，定期組織召開商業(yè)銀行聯席會議，加強對商業(yè)銀行人民幣調劑工作的監(jiān)督。同時，建立轄區(qū)商業(yè)銀行存取款預約制度，加強了發(fā)行庫庫務管理，增強了現金供應的計劃性，提高了現金供應服務效率。

（二）保障廣州亞運會零鈔供應

一是加強零鈔投放管理。加強與公交、地鐵公司和超市的溝通，根據需求制定合理的零鈔供應計劃，確保供需平衡。二是加大小面額鈔票投放力度。亞運會期間，廣州全市共投放現金344.51億元，比上年同期多投放36.28億元，以20元以下券別為主，各券別零鈔儲備充足，使亞運城及亞運場館周邊網點零鈔兌換需求得到充分滿足。三是加大硬幣投放力度。亞運會期間，廣州金融機構向地鐵公司日均投放1元硬幣達40余萬元，保障了地鐵售票系統正常運作。

（三）提高流通中人民幣票面整潔度

一是加大發(fā)行基金原封新券調入和投放力度。截至10月末，中國人民銀行廣州分行調入原封新券同比增長115.1%，投放同比增長41.8%。二是加快建設現金處理中心。為提高亞運期間現金的處理效率，廣州各主要商業(yè)銀行陸續(xù)建立大型的鈔票清點中心，配置中小型清分機具，對回籠的鈔票進行集中清點整理。三是積極做好殘損人民幣回收工作。廣州各主要商業(yè)銀行對回籠的現金進行全面清點挑殘，嚴格按照標準做好回籠券整點工作；現金自助機具使用的鈔票均為經過清分設備處理的已清分完整券；營業(yè)網點設立殘損人民幣兌換窗口及綠色通道，方便市民和游客快速辦理殘損人民幣兌換業(yè)務。在人民銀行和各金融機構的共同努力下，亞運賽事城市流通中人民幣整潔度得到明顯提高。2010年10月末，廣州、佛山、東莞、汕尾宜流通鈔票比例同比分別提高7.2、5.5、6.8和9.1個百分點。

（四）深入開展反假貨幣工作

中國人民銀行廣州分行加強部門間的溝通和協商，形成反假貨幣合力，繼續(xù)保持打擊假幣高壓態(tài)勢，鞏固專項整治行動成果。在人民銀行廣州分行的指導下，廣東省內各商業(yè)銀行大力提高柜臺現金崗位工作人員的反假貨幣業(yè)務綜合素質，切實做好反假機具等現鈔處理設備使用、日常維護和技術升級等環(huán)節(jié)的管理工作，對使用的現鈔處理設備及時進行技術升級。

四、涉外金融服務快捷便利

人民銀行廣州分行外匯管理部門和省內各金融機構著重提升個人結售匯、本外幣兌換等涉外業(yè)務處理能力，有效滿足了境內外機構和個人的外匯金融服務需求。

（一）制訂亞運會期間特殊外匯管理政策方案

結合廣州亞組委、亞運會合作銀行提出的需求，國家外匯管理局廣東省分局制訂了亞運會期間的特殊外匯管理政策方案。根據方案，亞運會期間實施的特殊外匯管理政策包括：允許亞組委將亞運會相關收入結匯后、直接存人亞組委人民幣專戶；允許亞組委收取少量外幣現鈔并結匯，為境外參賽團隊、媒體、技術官員繳納相關費用提供便利；允許亞組委不通過捐贈外匯賬戶辦理境外捐贈資金的匯人及結匯手續(xù)，結匯人民幣資金直接存人亞組委人民幣捐贈專戶；明確亞運會期間來華境外機構臨時外匯賬戶開立、變更、撤銷及結算等有關業(yè)務的操作手續(xù)；簡化亞運會期間境外個人的購匯手續(xù)。

（二）制訂個人結售匯系統特別應急預案

為避免亞運會期間由于個人結售匯系統出現速度異常緩慢或局部聯絡故障、導致個人結售匯業(yè)務無法辦理，中國人民銀行廣州分行制訂了特別應急預案。根據預案，在系統出現故障或擁堵等特殊情況下，銀行機構可以不通過個人結售匯系統辦理個人結售匯業(yè)務，但需對業(yè)務信息做詳細的臺賬登記，并在系統恢復正常48小時后補錄信息。

（三）提高本外幣兌換服務水平

一是建立本外幣兌換環(huán)境建設的協同推進機制。2010年7月，廣州市人民政府與國家外匯管理局廣東省分局聯合印發(fā)《關于推進廣州本外幣兌換環(huán)境建設的指導意見》，搭建了外匯管理、經貿、工商、稅務等部門的溝通協調平臺，為建立銀行網點、外幣代兌機構、特許貨幣兌換機構“三位一體”的本外幣兌換組織體系營造良好的政策環(huán)境。二是推動本外幣兌換業(yè)務特許試點。國家外匯管理局廣東省分局制定《廣東開展個人本外幣兌換業(yè)務特許試點的實施方案》，引導符合條件的企業(yè)開辦本外幣兌換特許經營業(yè)務。2010年9月13日，廣州艾西益商務服務有限公司對外營業(yè)，成為廣東首家獲批經營本外幣兌換特許業(yè)務的試點企業(yè)。三是營造良好的本外幣兌換服務環(huán)境。在硬環(huán)境方面，廣州各主要商業(yè)銀行均開辟了亞運服務和外幣兌換專用窗口或綠色通道，完善了本外幣兌換統一標識設置，在顯著位置公示當日外幣兌換牌價及兌換種類，增加了自助外幣兌換機等設備。在軟環(huán)境方面，專門配置具備多語種服務人員，提供多語種外匯業(yè)務辦理指引，延長亞運場館附近網點營業(yè)時間，開展多種外幣兌換服務。

（四）推進電子銀行個人結售匯業(yè)務試點

國家外匯管理局廣東省分局積極爭取總局的指導和支持，推動電子銀行個人結售匯業(yè)務在廣東先行試點。2009年6月以來，中國銀行、招商銀行、中國工商銀行相繼在廣東推出該項業(yè)務，大大提高了個人結售匯業(yè)務的辦理效率，為亞運會期間個人辦理結售匯業(yè)務提供了便利。

五、金融業(yè)信息安全管理及應急處理能力明顯增強

廣東金融系統以提高風險管控能力為目標，建立健全金融業(yè)信息安全協調機制，開展風險評估檢查、信息系統應急演練等專項信息安全保障工作，保障了亞運會期間金融網絡和信息系統的穩(wěn)定運行。

（一）建立金融業(yè)信息安全協調機制

一是建立廣東金融業(yè)互聯網信息安全應急協調機制，統一組織和協調對全省金融機構相關互聯網系統及網站的重點安全防護及網絡安全應急處理服務。二是建立廣東金融業(yè)跨部門應急協調機制，制訂應急協調預案，明確了應急協調機制的目標和原則、適用范圍、安全事件分類分級、組織體系、應急協調流程以及相關單位的職責。

（二）開展金融系統信息安全檢查

為提高亞運會期間廣東金融業(yè)網絡及信息系統的穩(wěn)定性，中國人民銀行廣州分行組織全省金融系統從2010年3月開始自主開展網絡和重要信息系統安全風險評估檢查，并于9月份組織對全省金融機構亞運信息安全保障工作進行現場檢查。一是組織開展中國人民銀行駐粵分支機構信息安全風險評估，評估內容涵蓋管理、系統、網絡和機房環(huán)境四方面。二是對廣東省內部分地市中心支行進行了現場檢查，充分使用技術手段發(fā)現風險漏洞，消除安全隱患，三是對省內各金融機構的重要網絡和信息系統應急資源準備、應對突發(fā)事件的應急措施等情況進行了全面的檢查。

（三）開展金融業(yè)重要應用系統應急演練

通過開展中國人民銀行信息系統、商業(yè)銀行信息系統、中國銀聯廣東分公司銀行卡系統應急演練，強化了全省金融系統應對突發(fā)案件的能力。

六、金融系統安保維穩(wěn)措施扎實有效

廣東金融系統通過建立安保維穩(wěn)工作制度和應急預案、組織開展安全排查整治和安保應急演練，確保整體安全防范措施到位，為亞運金融服務工作的順利開展提供了有效保障。

（一）建立金融系統亞運安保和反恐協調工作機制

中國人民銀行廣州分行與廣州亞組委等相關部門建立協作機制，加強信息通報及交流，加大對重要目標和關鍵部位的巡查力度。同時，向廣州各金融機構發(fā)布指引，明確要求加強亞運期間金融系統安保和反恐工作的管理。根據要求，廣州各金融機構均制訂了亞運會期間安保工作方案、信訪穩(wěn)定工作方案，建立了7×24小時值班制度和數據統計監(jiān)測制度。

（二）開展金融系統亞運安保檢查

中國人民銀行廣州分行對貨幣發(fā)行庫區(qū)等重要部位開展全面的安全檢查，及時消除各種安全隱患。廣州各金融機構組織所轄營業(yè)網點開展亞運前夕安全大檢查，確保整體安全防范設施到位，落實防火安全責任制，做到疏散通道安全出口暢通無阻。

（三）開展金融系統亞運安保的應急演練

為及時消除各種安全隱患，中國人民銀行廣州分行完善亞運會期間突發(fā)事件和重特大事故的應急處置預案，并組織了一系列應急處理演練。廣州各金融機構普遍成立了應急小組，建立了涉及系統故障、安防工作、服務突發(fā)事件等方面的應急和處置預案，并開展了涉及資金調撥管理、支付清算等方面的應急演練，以確保有能力及時、高效處置可能發(fā)生的突發(fā)事件。

（黃桂良王磊）

第三篇：廣東保險行業(yè)協會-廣州金融工作局

2009年廣東省保險行業(yè)協會工作回顧與

2010年發(fā)展思路

廣東省保險行業(yè)協會

2009年，在廣東保監(jiān)局指導監(jiān)督下，廣東省保險行業(yè)協會認真學習實踐 科學發(fā)展觀，堅持“有為才有位”的工作理念，在行業(yè)自律、宣傳、隊伍管 理、誠信建設、保障消費者利益等方面充分履行職能，積極開展工作，取得 了一定成績。

一、2009年工作回顧

（一）加強行業(yè)自律，規(guī)范市場秩序

一是加強財產保險自律。車險自律方面，2009年組織會員公司共同簽訂 《廣東省機動車輛保險行業(yè)自律公約》和《廣州地區(qū)家庭自用機動車輛保險理 賠自律公約》，明確了全面貫徹落實車險“見費出單”制度、保費批改全額轉 賬制度、車險保單提示電話查詢制度和車險賠案信息網上查詢制度，明確了 自律要求，同時督促各車險公司建立賠案信息客戶查詢網頁，并由協會將網 址面向社會公布。繼續(xù)做好廣州市道路交通事故快處快賠工作，配合廣東保 監(jiān)局以及省公安廳制訂全省快處快賠機制工作方案，促進該項工作在全省的 推廣實施。在非車險自律方面，省協會2009年制定實施了《廣州市大型商業(yè) 保險投標業(yè)務事前合議辦法》，并在各地級市參照推廣執(zhí)行。

二是加強銀郵保險業(yè)務的自律。根據廣東保監(jiān)局和廣東銀監(jiān)局聯合下發(fā) 的《關于深化銀保合作、進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》(粵保監(jiān)發(fā) [2009)126號）文件要求，省協會繼2006年11月組織簽署《廣東省人身保險行業(yè)銀行郵政代理保險業(yè)務自律公約》后，根據市場新情況，于2009年7 月份重新組織會員公司簽署了保險行業(yè)銀保業(yè)務自律公約，以適應市場環(huán)境 的新變化。為形成行業(yè)合力，同時協會與廣東銀行同業(yè)公會及駐粵商業(yè)銀行 圍繞共同簽署我省銀保業(yè)務行業(yè)自律公約密切配合積極協商，在規(guī)范銀保業(yè) 務代理行為、堅決取消手續(xù)費“小賬”、加強相互溝通等方面增強了共識。

三是開展保險兼業(yè)中介業(yè)務的行業(yè)自律。2009年，協會積極配合廣東保 監(jiān)局開展汽車流通企業(yè)、汽車維修企業(yè)代理保險業(yè)務整頓規(guī)范工作，迅速在 協會網站首頁開設了“廣東省車險兼業(yè)代理機構查詢”專欄，用以向社會公 布了與經營車險業(yè)務的保險公司建立了規(guī)范代理合同的車險兼業(yè)企業(yè)名單，對于拒不與保險公司簽訂規(guī)范的代理業(yè)務合同的車險兼業(yè)企業(yè)，由省協會通 過協會網站后臺將其名單予以行業(yè)公示。

（二）加強行業(yè)宣傳，擴大行業(yè)影響

通過多渠道、多形式開展各類大型主題保險宣傳活動，擴大行業(yè)影響，提升行業(yè)形象，加強保險消費者教育，提高公眾保險意識。

一是開展新《保險法》宣傳。通過編印10多萬冊《新（保險法）宣傳 冊》、在全省范圍內組織開展專題宣傳周活動、與廣州市中級人民法院聯合舉 辦專題理論與實務研討會、與廣州日報社聯合舉辦高峰論壇等方式開展新 《保險法》宣傳。特別是“廣東保險業(yè)貫徹新《保險法》高峰論壇”得到了 各級主管部門的大力支持，中國保監(jiān)會法規(guī)部楊華柏主任、省政府金融工作 辦公室葉穗生副主任、省高級人民法院二庭丁海湖庭長等領導出席，各會員 公司高管約160人參加。

二是在全省范圍內開展人身保險知識宣傳活動。省協會編印了10多萬冊 《人身保險知識宣傳手冊》，以“3·15消費者維權日”為契機，統籌人身險 會員公司免費向消費者派閱。

三是在全省范圍內開展車險理賠服務客戶體驗日活動。2009年5月起，省協會組織各財產險會員公司在全省各地開展車險理賠服務客戶體驗日活動，各產險公司分設展位向客戶展示車險理賠標準服務流程，派發(fā)《廣東省車險 理賠服務知識宣傳手冊》。

四是加強與媒體的合作溝通，搭建保險行業(yè)宣傳平臺。省協會與省人民 廣播電臺合作開辦《保險全策》廣播節(jié)目，支持《投資快報》開辦保險專 刊。同時，舉辦保險行業(yè)新聞媒體座談會，適時舉辦新聞發(fā)布會，及時向媒體提供專題宣傳文稿，積極配合媒體采訪。

（三）重視人才建設，加強隊伍管理

嚴謹負責地做好電子化考試工作。為確?？荚嚥怀鰡栴}，2009年省協會 制訂實施《廣東省保險代理從業(yè)人員基本資格電子化考試交叉監(jiān)考制度》，召 開由各地市協會會長、秘書長和資格考試考務工作人員參加的全省保險代理 從業(yè)人員資格考試工作會議，對電子化考試工作進行總結部署，并開展考務 工作培訓。同時，嚴格實施考試管理責任條例，與地市協會簽訂考試管理責 任狀，利用2008年建立的考場遠程實時錄像監(jiān)控系統進行考場監(jiān)控。

扎實推進保險營銷員的繼續(xù)教育工作。一是組織發(fā)動會員公司，調動營 銷員隊伍報名參加繼續(xù)教育學習的自覺性和積極性，不斷擴大繼續(xù)教育工作 的參與率。二是嚴把教材質量關，不斷豐富教材內容，創(chuàng)新開展教材歸類分 級工作。協調合作單位加大在對教材開發(fā)方面的人才和經費投入，多次組織 舉辦培訓課件專題評審會，確保教材內容符合我省繼續(xù)教育培訓的實際需要。在此基礎上，2009年省協會對繼續(xù)教育課程內容進行歸類分級，將繼續(xù)教育 課程按照內容分為四類，每一類課程按難度遞增分為三級，按課程內容與課 程難度將繼續(xù)教育課程分為四類，更好地適應了不同從業(yè)方向、不同從業(yè)年 限、不同職務層次保險營銷員的特點和需求。三是不斷擴大繼續(xù)教育工作的 覆蓋面，啟動商業(yè)銀行保險代理業(yè)務人員的繼續(xù)教育工作。

制訂保險人才獎勵辦法。為貫徹落實《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱 要（2008-2020年）》，把行業(yè)發(fā)展與人才進步緊密結合起來，充分發(fā)揮人才 作用，推動我省保險業(yè)科學發(fā)展，先行先試，2009年下半年，省協會出臺了 《廣東保險人才獎勵辦法》，對于保險行業(yè)評先獎優(yōu)活動進行予以制度化管理，規(guī)范了獎項設置、評選條件、評選程序等事項，明確了獎勵待遇標準。

認真貫徹執(zhí)行從業(yè)人員行業(yè)管理制度。為加強對從業(yè)人員的行業(yè)管理，規(guī)范行業(yè)人才流動秩序，加強行業(yè)誠信建設，協會認真執(zhí)行歷年來制定的 《廣東省保險營銷員管理實施細則》、《廣東省保險營銷員流動管理辦法》、《廣東省保險公司員工流動自律公約》，穩(wěn)妥實施行業(yè)“黑名單”制度。

（四）運用調解機制化解合同糾紛，保障消費者利益

2009年，省協會繼續(xù)認真做好保險信訪工作，積極受理各類咨詢、投訴 與舉報，通過調解委員會為保險消費者排解保險理賠糾紛。2009年全年共向 保險公司制發(fā)信訪轉辦函35件，退還保費金額52余萬元，賠付金額1518余 萬元。

二、2010年發(fā)展思路

結合協會實際，省協會提出2010年協會工作總體要求是：以學習貫徹新 《保險法》為主線，以開展行業(yè)自律為核心，以提升協會服務水平為要務，以 加強自身建設為基礎，積極主動履行協會職責，切實擔當好行業(yè)監(jiān)管助手，真抓實干，奮發(fā)有為，為我省保險業(yè)又好又快發(fā)展作出積極貢獻！

（一）繼續(xù)抓好行業(yè)自律工作

在非車財險業(yè)務方面，省協會將重點抓好《廣州市大型商業(yè)保險投標業(yè) 務事前合議辦法》的執(zhí)行工作，同時做好廣東保險業(yè)純風險費率的宣傳及正 式應用實施工作。在車險方面，省協會爭取盡快建成全省車險信息平臺并投 入使用。要繼續(xù)組織會員公司認真執(zhí)行廣東保監(jiān)局今年已制訂實施的車輛見 費出單制度、車險賠款全額轉賬制度等一系列制度，同時要適時組織會員公 司就以上制度的執(zhí)行情況開展自律檢查。要認真配合廣東保監(jiān)局持續(xù)開展車 險兼業(yè)市場清理整頓工作，省協會要組織會員公司簽署《廣東省車險兼業(yè)代 理業(yè)務行業(yè)自律公約》。銀保業(yè)務方面，省協會將在廣東保監(jiān)局的指導下，配 合廣東保監(jiān)局繼續(xù)做好與廣東銀監(jiān)局，廣東銀行同業(yè)公會及廣東各大商業(yè)銀 行的溝通磋商，尋求銀保手續(xù)費爭議的解決之道，爭取組織保險行業(yè)與商業(yè) 銀行業(yè)盡快共同簽訂銀保業(yè)務自律公約。

（二）認真做好行業(yè)宣傳工作

一是繼續(xù)宣傳和學習新《保險法》。二是組織會員公司和地市協會，集思 廣益，群策群力，主動策劃或根據廣東保監(jiān)局、省協會的統籌安排，做好各 類主題宣傳活動。要利用新聞媒體。三是爭取會員公司人、財、智方面的支 持配合，嘗試與新聞媒體合作舉辦行業(yè)宣傳活動或者開辦行業(yè)宣傳欄目、節(jié) 目，占領宣傳制高點，擴大宣傳覆蓋面。

（三）堅持不懈地加強電子化考試組織管理

督促各地市協會嚴格執(zhí)行交駐監(jiān)考制度，加強對交駐監(jiān)考人員的培訓和 管理，保證監(jiān)考質量。省協會秘書處將指定專人負責加強對地市考試場景的 視頻監(jiān)控，加大地市協會巡考頻率。繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，對在考務組織、考 場管理等方面有失職行為的堅決追究相應責任。

（四）完善行業(yè)服務標準，提升行業(yè)服務水平

2010年，省協會將對《廣東省人身保險行業(yè)服務標準》、《廣東省機動車 輛保險理賠服務質量標準（2009版）》進行修訂，以使之更好地適應新《保 險法》的相關規(guī)定。

（五）貫徹落實《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》，規(guī)范從業(yè)行為

省協會將把宣傳貫徹《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》

（以下簡稱 《細則》）作為2010年的一項重要工作。一是組織各級協會和各會員保險公司 認真學習，促使全體從業(yè)人員熟悉條文、掌握內容，領會《細則》的基本內 涵及具體要求。二是積極組織開展配套積極宣傳。三是完善業(yè)務規(guī)章制度，把《細則》貫徹到保險業(yè)務經營全過程中去。組織會員公司結合當前行業(yè)和 市場中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，根據《細則》修訂完善各項規(guī)章制度，把 《細則》進一步細化分解到承保、理賠、財務管理、資金運用和銷售服務等關 鍵環(huán)節(jié)和重點崗位，切實把《細則》貫徹到業(yè)務流程中去。四是加強監(jiān)督檢 查。省協會2010年將組織檢查組對部分地市保險業(yè)及部分保險會員公司宣傳 貫徹落實《細則》的情況進行重點抽查。

（六）認真做好保險信訪工作

省協會將繼續(xù)運用保險合同糾紛調解機制，認真受理各類保險投訴，努 力化解保險糾紛，保障消費者及當事保險公司正當權益。同時，將從補充人 員、整合力量、夯實基礎、完善制度等方面著手，一方面探求調解與仲裁兩 種方法有機結合的途徑與方式，實現調解機制作用的創(chuàng)新發(fā)展；另一方面，擴大信訪工作范疇，創(chuàng)建“大信訪”工作格局，不僅將保險理賠糾紛擴展至 包括投保、續(xù)保、退保等在內的保險業(yè)務糾紛，同時將保險代理人代理合同 糾紛、產壽險違規(guī)名單行業(yè)發(fā)布工作等事項都納入信訪部門工作范疇。

（七）推動地市保險行業(yè)協會的籌建

全省目前僅有汕尾、陽江、惠州、揭陽、潮州五個市沒有成立保險行業(yè) 協會。省協會將積極協調上述地市保險行業(yè)及時申請成立市級保險行業(yè)協會。

（八）加強協會自身建設

省協會2010年將根據廣東保監(jiān)局的決策部署，適時開展理事會換屆籌備 與實施工作，并以此為契機，穩(wěn)妥實施省協會有關制度機制的改革。（戴志恒）

第四篇：2010年廣州房地產金融運行情況與2011年展望-廣州金融工作局

2010年廣州房地產金融運行情況與2011年展望

中國人民銀行廣州分行

一、2010年廣州房地產金融運行情況

（一）房地產貸款增速先升后降，各月新增額波動較大

2010年12月末，廣州房地產貸款、開發(fā)貸款、購房貸款余額分別為3537.64億元、1405.70億元和2131.95億元，同比增長20.0%、19.8%和20.1%，增速同比分別降低9.1個百分點、上升3.0個百分點和降低18.6個百分點。房地產貸款、開發(fā)貸款、購房貸款余額同比增速自2007年11月達到高位后持續(xù)回落，2009年初跌至最低點后開始回升，于2010年4月達到新的高位，其中購房貸款余額同比增速大幅回升，已超過2007年的最高水平。2010年5月以來購房貸款余額同比增速迅速回落，而開發(fā)貸款余額的增速繼續(xù)回升直到9月才有所下降。2010年以來各月的房地產貸款新增額波動較大。1月房地產貸款新增余額急劇增加，當月新增開發(fā)貸款、購房貸款分別為73.37億元和93.89億元，為歷史最高水平，新增額在2月下降明顯，3—4月回升明顯，5—7月迅速回落，8—10月出現小幅回升，11-12月再次回落。

（二）個人住房貸款余額增速較快，個人住房貸款發(fā)放額較2009年同期減少

2010年12月末，廣州市個人住房貸款余額為1986.65億元，同比增長18.8%。2010年1—12月，累計發(fā)放個人住房貸款618.49億元，比2009年同期減少137.59億元（見圖2）。其中，發(fā)放新建商品房貸款359.91億元，比2009年同期減少160.87億元；發(fā)放再交易商品房貸款258.58億元，比2009年同期增加23.28億元。

（三）大戶型住房貸款占比下降，但仍處高位

2010年1—12月，批準的個人住房貸款中，大于144平方米的大戶型貸款占32.7%，同比下降2.9個百分點；大于120平方米小于等于144平米的住房貸款占比為11.2%，同比下降1.2個百分點；大于90平方米小于等于120平方米的住房貸款占比為28.7%，同比上升3.5個百分點；小于等于90平方米的小戶型貸款占比為27.4%，同比上升0.7個百分點。批準的大于144平方米的住房貸款占比持續(xù)下降，10 N12月該類貸款占比為27.0%，較7—9月下降1.6個百分點。

（四）公積金住房貸款同比增速持續(xù)回落

2010年12月末，廣州市住房公積金貸款余額308.56億元，比年初增加37.43億元，同比增長13.8%，增速低于商業(yè)購房貸款增速6.3個百分點。6月以后住房公積金貸款新增較多，6—12月新增額達30.98億元，占本年新增額的82.8%。住房公積金貸款與個人住房貸款余額的比于2009年4月達到最高點17.0%，以后開始回落，2010年12月末該比為15.5%。

（五）個人住房貸款執(zhí)行的利率水平較2009年提高

2010年1—12月，新增個人住房貸款仍主要執(zhí)行下浮利率。新增的個人住房貸款金額中，執(zhí)行利率下浮區(qū)間在[0.7，0.85）的占70.6%，比同期降低14.7個百分點；執(zhí)行利率下浮區(qū)間在[0.85，1）的占16.3%，比同期提高6.5個百分點；執(zhí)行基準利率的占3.8%，比同期提高0.5個百分點；執(zhí)行利率上浮區(qū)間在（1，1.1]的占7.0%，比同期提高5.9個百分點；執(zhí)行利率上浮區(qū)間在（1.1，1.3]的占2.1%，比同期提高1.8個百分點；執(zhí)行固定利率的占0.2%，比同期降低0.2個百分點；執(zhí)行利率上浮區(qū)間在1.3以上的占0.0%，與同期持平。

二、2011年廣州房地產金融運行展望

（一）短期內市場成交量將會下降，年內新增個人住房貸款執(zhí)行的利率水平或繼續(xù)提高

201 1年1月26日，國務院辦公廳出臺《關于進一步做好房地產市場調控工作有關問題的通知》，進一步強化差別化住房信貸政策，“對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不

低于60%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍”。預計政策將對市場的需求產生明顯抑制作用，短期內將造成成交量的下降，同時，新增個人住房貸款的利率水平將繼續(xù)提高。一是本次調控雖然沒有對首次置業(yè)貸款提出新的要求，仍按照原有規(guī)定執(zhí)行，但實際上，在政策出臺前，商業(yè)銀行因信貸額度緊縮和自身提高資金利潤率的要求，已自發(fā)上調房貸利率或取消房貸利率優(yōu)惠。多家銀行表示今年留給房貸的額度有限，從提高自身資金利潤率的角度出發(fā)，不會再對首次置業(yè)的貸款購房者給予原來一刀切的八五折利率優(yōu)惠，而是根據自身業(yè)務需求和客戶情況采取不同利率定價，從總的趨勢看，優(yōu)惠利率應該會越來越少。二是在廣州等部分城市，本次調控要求對“已擁有一套住房的當地戶籍居民家庭、能夠提供當地一定年限納稅證明或社會保險繳納證明的非當地戶籍居民家庭”限購一套住房。如果這類購房需求屬于第二次使用貸款的，貸款利率不低于基準利率的1.1倍，最低首付款比例將從原來的50%提高到60%。有調查顯示，盡管二套房首付只增加一成，對實際支付能力影響不大，但對心理影響非常大：部分改善型置業(yè)者受付款壓力和房價下降預期影響，會暫緩購房，投資者也可能會因杠桿比例提高而暫緩行動，觀察市場動態(tài)。三是本次調控還要求對“已擁有2套及以上住房的當地戶籍居民家庭、擁有1套及以上住房的非當地戶籍居民家庭、無法提供一定年限當地納稅證明或社會保險繳納證明的非當地戶籍居民家庭”暫停售房，在很大程度上抑制了投資和投機需求。

（二）加息使購房者的房貸成本和開發(fā)企業(yè)的財務成本加大

自2010年10月起至2011年2月初已連續(xù)三次加息，一年期貸款利率累計提高0.75個百分點，3~5年期貸款利率累計提高0.69個百分點，累計升息幅度在14%左右。加息與房地產調控政策的聯合效應，使部分購房者預計未來房價可能松動，可能推遲購房計劃，已購房者提前還款的意愿加強。同時，加息也增加了開發(fā)企業(yè)的融資成本，特別是對資產負債率較高的企業(yè)，加息將會明顯增加其貸款利息支出。（何達之）

第五篇：監(jiān)督總站檢查問題匯總(廣州局)（范文模版）

監(jiān)督總站檢查問題匯總

部工程質量安全監(jiān)督總站組織上海局監(jiān)督站、南昌局監(jiān)督站、廣州監(jiān)督站對滬昆客專杭長進行了聯合檢查，發(fā)現的主要問題匯總如下：

一、公司層面共20個問題

㈠ 安全質量及施工管理文件內容不全，制定下發(fā)不及時。1.未制定大型施工及特種設備管理辦法。2.突發(fā)事件應急預案尚未正式頒布。

3.對《關于進一步明確軟弱圍巖及不良地質鐵路隧道設計施工有關技術規(guī)定的通知》（鐵建設[2010]120號）、《鐵路建設工程安全風險管理暫行辦法》（鐵建設【2010】162號）等文件未及時轉發(fā)。4.工程部變更設計管理辦法引用文件已經作廢。文件修訂不及時，建設單位應定期對管理文件有效性組織評審。

5、鐵路交通事故報告說法不統一，內容不詳細；營業(yè)線施工要求不詳細。

㈡安全質量管理工作

1.未按照公司制定的《工程質量管理辦法》要求，形成月度工程質量例會紀要。

2.《工程質量管理辦法》中規(guī)定建設單位質量工程師每周對工地進行巡查，實際每月進行一次。

㈢安全質量檢查 1.公司組織檢查的問題需要及時整改的問題沒有及時下發(fā)問題通知單，而是統一下發(fā)問題通報，問題整改的時效性較差。2.問題整改回復內容簡單，未一一對應，無整改完成的附件或影相資料，整改回復資料無現場監(jiān)理復查簽字確認及建設指揮部確認的簽字及蓋章確認。

3.對個別未完成整改的問題沒有跟蹤整改，問題庫沒有實行滾動整改，沒有實現閉合管理。

4、安質部現有8人，其中4人為正式，4人為借用，要注意與施工單位存在利益關系人員有關管理要求。

5、隧道初支鋼架連接點太多，鋼板連接質量如何檢測建設單位提要求。（設計院隧道專冊現場明確要求連接鋼架采用焊接，節(jié)點上下均應用鋼板補強）

6、橋梁沉降觀測點的設置，施工、監(jiān)理單位應該把關。（主要反映在多數承臺的沉降觀測點未設置）

㈣工程管理

1.沒有提供CPⅠ、CPⅡ精測網成果資料。

2.僅集中組織了一次項目設計交底，沒有按照項目進展要求定期開展。

3.施工組織設計審查不及時。杭長實施性施工組織設計審查9月30日才進行，與現場施工情況對照相對滯后。

4.監(jiān)理進場人員數量變更較多，要注意高承諾低兌現情況，超過限制規(guī)定要納入不良行為記錄。5.求見開工報告審查批復。

6.施工圖審核的結論性意見應當由公司做出。7.CFG樁的樁頭處理沒有按要求實施環(huán)形切割。

8.建設單位需提供各施工單位履約情況，細化到作業(yè)關鍵技術工人，（也就是我們所說的九大員），監(jiān)理單位的履約情況。

二、1.墩身臨時腳手架施工不規(guī)范。豎桿直接墊磚立在原狀土上；鋼管間距最大2.3m，（規(guī)范要求1.3m）超過規(guī)范要求；沒有按要求設置剪刀撐；人行步梯缺橫桿扶手。

2.模板與作業(yè)平臺相連，模板剛度不足且未提供檢算資料，模板對拉螺桿未緊固。（監(jiān)督站上月檢查明確要求對拉螺桿緊固要有明確的技術交底。）

3.鋼筋加工場，鋼筋加工場材料標識牌內容不準確，進場數量與代表數量不一致，半成品無標識牌。（鋼筋籠主筋彎曲未能調直就直接焊接）

4.鋼筋加工場，樁徑2m鋼筋籠安裝的聲測管采用焊接連接，與鋼筋采用鐵絲綁扎固定，不順直不牢固。

5.承臺沉降觀測點安裝不符合要求，個別已設置兩個點還有4個點的。（現場還有歪斜情況）

6.現場已灌注的13號墩，同條件養(yǎng)護試件未進行標注，無測溫記錄；

7.承臺鑿毛方法不正確，混凝土沒有過到強度就開始拉毛，正在鑿毛的承臺保護層范圍未進行鑿毛。

8、墩身大體積混凝土養(yǎng)護與周圍環(huán)境無溫度觀測記錄。

9、特種設備，檢查吊車作業(yè)人員沒有持特種上崗證上崗，駕駛室無特種設備操作規(guī)程。

10、個別墩承臺頂面控制水平超標，對角高程差達到4cm。

11、地質資料與渣樣對不起來，未進行泥漿參數測試。

12、未進行試樁工藝試驗。

㈡路基CFG樁施工

1、臨近既有線施工CFG樁鉆機纜風繩地錨，現場用2個混凝土塊做地錨，沒有進行埋深固定。

2、CFG棄土應及時清理。

3、樁位間距超標，個別到達30cm。

4、CFG樁施作路基面積水。

5、CFG樁泵送壓力、電流值參數不完善，重新做工藝性試驗。

6、滬昆場路基底層換填c類土表層擾動、污染，CFG樁頭鑿除后重新檢測密實度。

7、設計地質確認的頻次應明確。

8、CFG樁頭未采用水平切割。

㈢特大橋 1、362#、361#墩泥漿池已滿，未及時清運。（杭長兩單位通病是泥沒有有效分開循環(huán)池和沉淀池，造成泥漿漫流）。

2、正在施做的366#墩，墩身連接筋保護層厚度達到10cm，超過設計5cm指標要求。

3、部分墩鉆孔樁與護筒中心定位不準確，護筒偏斜（特別是榨山河靠河的孔樁352#墩），墊木直接搭在護筒上，未固定。4、366#墩墩身鋼筋籠安裝時無作業(yè)平臺，無防傾覆措施，同一斷面鋼筋接頭超過50%。5、369#承臺露出原地面太多；墩身鋼筋籠未采用地錨、剪刀撐等固定措施，存在安全隱患。6、352#墩開工影響主河道。7、364#墩作業(yè)人員未按要求系安全帶、戴安全帽高空作業(yè)。

8、三局管內承臺接茬鋼筋采用水泥漿涂刷鋼筋防銹，沒有依據出處，涂層配比和厚度無參數。9、361#、362#墩鉆孔樁施工泥漿池泥漿外溢，未及時清理。10、359#、360#墩承臺基坑積水。11、374#、375#等墩身模板施工無腳手架和作業(yè)平臺，監(jiān)理人員無法檢查驗收鋼筋和模板。

12、承臺頂面與墩身鏈接處混凝土未鑿毛，而是直接拉毛。

㈣隧道

1、鋼拱架后鋼筋網片外露搭接長度不足（設計要求應外露1～2格）。

2、實測拱架連接筋間距2米，而設計值要求間距為1米。

3、隧道技術交底書中要求開挖2~3米支護一次，按照新規(guī)定為Ⅴ級圍巖開挖一榀支護一榀。交底內容未更新。

4、鋼拱架背后噴射混凝土回填不實。

5、火工品管理不規(guī)范，起爆器隨意放在現場，未有效管控。

6、鎖腳錨管方向不垂直。

7、CD法施工未施作臨時仰拱，存在安全隱患（現場設計反饋應設置臨時仰拱）。要求停止撐子面施工補做臨時仰拱

8、隧道天溝排水系統不完善，路基排水系統不完善。

9、頂部鋼架長度超過規(guī)定4米一單元要求。

10、無進洞登記管理。

11、五牌一圖中無隧道縱斷面圖，不能反映全隧道圍巖和地質情況，現場施工全貌。

三、㈠安全方面

1.隧道進洞人員管理系統中標明的進洞人員數量、姓名與實際不符。

2.隧道仰坡處理不到位（應補充錨桿），排水設施不完善，未與既有排水溝連接。

3.隧道出口掘進已經50米，洞口及明洞段初支未全部封閉。應及時施作二襯混凝土。

4、特大橋，橋梁施工便道臨近村莊處未設隔離設施，不符合安全規(guī)程要求；鉆孔樁周圍應設置圍避設施。

5、吊車無起吊傾角控制報警裝置，現場停放的吊車小鉤無鋼絲繩防落措施。

6、隧道特種作業(yè)人員上崗證書是老板做的假證。

7、空壓機發(fā)電機組無防雨棚，柴油桶臨時機組存放，存在將安全隱患。

8、平達梁場側路塹工程未按規(guī)定分級開挖分級支護。

9、特大橋現場所用發(fā)電機無防護欄，無值守人員。

㈡質量方面

1、三分部路塹沒有按照分級開挖、分級防護的要求施做，無臨時排水設施，排水系統不完善，二級平臺沒有臨時排水設施。

2、錨桿框架梁的錨桿定位不準確，個別在框架外邊緣。

3、特大橋：橋梁鉆孔樁施工泥漿池未區(qū)分制備池與沉淀池，個別墩泥漿處理不及時，泥漿外溢污染農田。現場泥漿測試數據與記錄的數據不一致，記錄數據不真實。

4、現場未制作混凝土同條件養(yǎng)護試件。

5、檢孔器變形，1米孔徑樁的檢孔器直徑為97cm。

6、個別孔位偏差12cm 還是mm ？

㈢隧道工程

1、隧道噴射混凝土不平整，鋼架保護層厚度不足4cm。

2、隧道：現場鋼架制作焊接節(jié)點放到了拱部中心，單元長度超過4m，為滿足4m人為焊接短工字鋼不足1m。對焊接質量要求進行檢測。（設計現場提出來鋼拱架焊接節(jié)點上下也要加設鋼板補強）

3、隧道設計超前小導管長度4.5m，現場實測長度有3.3m很多；部分小導管注漿孔加工錯誤，未預留止?jié){段。4.鋼架連接螺栓有缺少。

5.初支噴混凝土缺少初噴工藝，鋼架背后噴射混凝土有脫空情況。

6、隧道沉降觀測點上懸掛風管，影響監(jiān)控量測精度。

7、隧道控制爆破的質量不理想，現場看不到進行了鉆爆設計的工藝結果。

8、五牌一圖中無隧道縱斷面圖，不能反映全隧道圍巖和地質情況，現場施工全貌。㈣設計問題

1、隧道管棚加鋼筋設計有說明，但位置不明確。

2、錨桿框架梁嵌入巖層的深度無具體說明，錨桿抗拔力的指標無要求。

3、路塹邊坡掛網噴砼植生土，需要明確配比。

4、短路基設計問題。

5、簡支梁支座設計未能及時提供。

6、橋梁樁基礎施工是否安要有試樁，設計要有明確規(guī)定。

監(jiān)理站

1、立交，未制作同條件養(yǎng)護平行試驗試件，現場找到6號墩有1組監(jiān)理試件無測溫計錄。（要求按平均檢驗要求履行好職責）。

2、建設單位現場檢查發(fā)現問題的整改，沒有按要求拍下整改前與整改后的對比照片。

3、沒有單獨形成整改報告報建設單位，而是在施工單位的報告上蓋章完事了，無整改復查責任人，無簽名。

4、現場對施工用機械設備管理檢查不嚴格，無操作規(guī)程和特種作業(yè)許可證管理要求。

對參建各方的要求

1、參建各方對存在的問題按各自的責任，分別提出整改措施，按整改措施進行整改，要求要有整改前后的對比照片，必要的影像資料，整改回復情況報建設單位，由建設單位統一向廣州質量安全監(jiān)督站進行回復。

2、要建立問題臺帳明確規(guī)定整改期限，整改責任人。