第一篇：銀聯(lián)貸款流程

總 則

為適應(yīng)市場需求，豐富產(chǎn)品服務(wù)范圍，提高房貸市場競爭力，加快河南銀聯(lián)金融服務(wù)有限公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)市場的實際需要，依照合作出資機構(gòu)和投資人的要求特制定的此款房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品。以下簡稱：“銀聯(lián)房易貸”管理辦法。按照出資方針對房易貸產(chǎn)品制定的所有準則，河南銀聯(lián)金融服務(wù)主要負責(zé)此產(chǎn)品的推廣及前期審核工作特設(shè)定以下“銀聯(lián)房易貸”準入標準。

產(chǎn)品定位

產(chǎn)品的對象為具有完全民事行為能力的自然人，且具備以下條件：

（一）產(chǎn)權(quán)人年滿25周歲，且不超過70歲；

（二）房產(chǎn)其他共有人知道且同意借款人向我公司申請貸款及抵押人的行為可將房產(chǎn)完全抵押給我公司 ；

（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息的能力；

（四）提供我公司認可的足值房產(chǎn)做抵押；

（五）借款人信用記錄良好；

（六）我公司規(guī)定的其他條件。

產(chǎn)品優(yōu)勢

（一）申請便捷：手續(xù)簡單，正常只需到公司2次；

（二）時效承諾：3-5個工作日內(nèi)（條件符合且全力配合），最快3天放款；

（三）申請門檻低：有紅本的商品房即可；

（四）申請額度高：額度最高單筆可達10000萬元；

（五）河南省內(nèi)縣級及以上都市范圍商住房均可；

抵押物、抵押率及擔(dān)保 借款人抵押物的條件：

（一）產(chǎn)權(quán)清晰、能夠上市流通和辦理抵押登記；

（二）用于抵押的房產(chǎn)原則上必須位于貸款所在地；

（三）房產(chǎn)登記性質(zhì)為住宅、商鋪、商住房、別墅，且自房地產(chǎn)證上登記的竣工日期為準，樓齡不超過30年，預(yù)計兩年內(nèi)不會涉及到拆遷的；

（四）抵押的商品房產(chǎn)，必須秉承易變現(xiàn)原則，周邊設(shè)施完備，價值透明，易于評估。

抵押物范圍 所有房產(chǎn)抵押貸款必須將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押。我公司不予受理的房產(chǎn)抵押物類型：

（一）正處于法律糾紛之中的，有查封記錄的房產(chǎn)；

（二）以非被監(jiān)護人利益為貸款用途的未成年子女所擁有的房產(chǎn)；

（三）其他我公司認為不予受理的房產(chǎn)。

抵押率：

（一）商品住宅的抵押率最高不超過抵押物價值的80%；

（二）高檔住宅、商業(yè)用房和別墅的抵押率不超過抵押物價值的60%；

（三）有還款來源的（由我公司認定）借款人的抵押率不超過抵押物價值的80%；

（四）無還款來源借款人的抵押率不超過抵押物價值的50%；

在貸款辦理過程中，我公司對借款人資信情況、還款能力及抵押房產(chǎn)價值實現(xiàn)有疑義的，應(yīng)當(dāng)要求借款人追加房產(chǎn)抵押以外的擔(dān)保。

產(chǎn)品的規(guī)格

貸款期限：4個月~12個月；

貸款金額：人民幣20萬元～10000萬元；

貸款利率：不高于 12~24%/年（根據(jù)市場情況進行調(diào)整）；

服務(wù)費用：不高于2~~6%/年（根據(jù)市場情況進行調(diào)整）。

貸款用途

（一）借款人貸款主要用于：經(jīng)營周轉(zhuǎn)、購房、建房及房屋裝修；子女學(xué)費；汽車、旅游消費；購買大宗耐用消費品及其他消費性用途；

（二）借款人不得將此項貸款用于從事股本權(quán)益性投資、股票、期貨等投機經(jīng)營活動或其他國家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營項目。

還款方式：按月等額還款；按月還息、到期還本；等額本金；不等額還款，具體還款方式應(yīng)結(jié)合貸款用途、期限、還款能力及風(fēng)險控制等要求，與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。

貸款受理程序 借款申請人應(yīng)向我公司填寫貸款申請表，并要求提供以下材料。

（一）抵押房產(chǎn)為個人名下的：

1、個人簡歷；

2、婚姻狀態(tài)證明；

3、近半年銀行流水；

4、人民銀行征信報告；

5、居民身份證（正反面）；

6、戶口本(主頁及本人頁）；

7、申請辦理抵押的紅本房產(chǎn)證；

8、房產(chǎn)狀態(tài)證明(房管局提調(diào)房屋登記簿）；

9、工作證明（有法人股東資格的營業(yè)執(zhí)照）；

10、居住證明（除當(dāng)前抵押外另一處居住證明）；

11、資產(chǎn)證明（公司及個人名下的車、房或者其他有效資產(chǎn)）；

12、建行銀行卡（放A4紙上寫清開戶行、卡號、戶名。）；

13、我公司要求提供的其他資料。

（二）抵押房產(chǎn)為企業(yè)名下的：

1、公司簡介；

2、財務(wù)報表；

3、驗資報告；

4、公司章程；

5、企業(yè)征信；

6、股東決議書；

7、貸款卡正反面；

8、營業(yè)執(zhí)照正副本；

9、組織機構(gòu)代碼正副本；

10、稅務(wù)登記證正副本；

11、銀行開戶許可證；

12、機構(gòu)信用代碼證；

13、工商信息查詢單；

14、近三年審計報告；

15、近半年工資表；

16、公司場地租賃協(xié)議；

17、上下游購銷合同；

18、近半年完稅憑證；

19、近半年水電單； 20、近半年企業(yè)流水；

注：以上所有資料均需掃描原件或原件拍照

貸款調(diào)查

（一）調(diào)查員對借款人資料審查；

1、核實提交資料的真實有效性，借款人（公司）的經(jīng)營狀況真實性；

2、確認申請人（公司）具備“銀聯(lián)房易貸”借款準入條件；

3、對提供的個人（公司）名下資產(chǎn)信息的真實性和現(xiàn)狀進行核實；

4、核查借款方、產(chǎn)權(quán)人是否有案件訴訟，抵押房產(chǎn)是否牽涉訴訟；

5、核實借款金額、期限、利率是否符合我司相關(guān)規(guī)定；

6、核實還款來源1、2、3證明材料的真實有效性。

業(yè)務(wù)操作流程

河南銀聯(lián)金融服務(wù)公司提供專業(yè)的房產(chǎn)評估人員，對所抵押房產(chǎn)價值進行評估，初步認可此房產(chǎn)符合貸款相關(guān)要求，并提供第三方評估機構(gòu)出具書面的預(yù)評估結(jié)果通知借款人，借款人對評估價值和大概放款額度認同后方可進行下一步資料審批環(huán)節(jié)，最終此次的房產(chǎn)抵押借款執(zhí)行方案（風(fēng)險防控措施）的結(jié)果以我公司審批意見為準。

第二篇：銀聯(lián)S58POS簽到流程

傳統(tǒng)S58設(shè)置流程

1、電話線插入”LINE”接口及插上電源線并開機，屏顯：“操作員簽到

輸入操作員99”。并“確認” →輸入密碼：88888888并“確認” →屏顯“系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置”。

2、按“1”鍵商戶參數(shù)設(shè)置——進入商戶參數(shù)設(shè)置

3、刪去原有商戶號（如有的情況下）→輸入15位商戶編號并確認→輸入安全密碼：888888并“確認”。

4、按“1”鍵進入拼音“漢字輸入’界面→刪去原有漢字（如有的情況下）→輸入具體商戶名稱（對應(yīng)營業(yè)執(zhí)照，如不對應(yīng)產(chǎn)生責(zé)任有商戶自己承擔(dān)）并“確認”。

5、進入“商戶英文名稱”直接確認→進入“商戶設(shè)置”菜單。

6、先刪去原有數(shù)字→輸入終端號（8位數(shù)字）→輸入安全密碼888888并確認，→進入“子應(yīng)用名稱”。{特別提醒：子應(yīng)用名稱，千萬別修改}

按“取消”鍵一次進入“系統(tǒng)管理”界面，按“2”（通訊參數(shù)設(shè)置）→選擇“1”撥號 出現(xiàn)通訊參數(shù)設(shè)置界面 出現(xiàn)需要外線設(shè)置，如果撥打長途前面無需加撥其他號碼，則選擇2不需，中心交易電話1-輸入051262923527按確認 輸入電話號碼2 051262923527按確認 輸入電話號碼3同樣是051262923527按確認，然后取消鍵兩次至操作員簽到界面，輸入01 確認，密碼0000 簽到

進入中國銀聯(lián)請刷卡的界面 程序完成 訊付通傳統(tǒng)無線

pos “pos機簽到”流程

1、“操作員簽到”操作成功

2、進入菜單“訊付天下，請刷卡”

3、按“確認”鍵→按“7”鍵（管理）→按“1”（簽到）→按“1”鍵（pos簽到）

4、屏顯“GPRS初始化”即可。

目前支持消費和撤銷功能 刷卡要求參見刷卡說明

第三篇：委托貸款(銀主版本)操作流程

關(guān)于委托貸款（銀主版本）的操作流程

1、項目方向委托方提供符合條件的企業(yè)六證一卡、項目批文、可研報告等；

2、項目方如對委托方資金有疑問，可以采取是否對押的方式；

3、項目方提供聯(lián)辦委托貸款合同書以及項目方的受托銀行行長、經(jīng)辦人及主管銀行行長、經(jīng)辦人在二份承諾書或邀請函、查詢證書上簽字并蓋章的掃描件給委托方主辦人，上述原件放在銀行保管；

4、委托方主辦人收到上述文件經(jīng)核實無誤后書面通知項目方，項目方交付銀主差旅費萬元。委托方主辦人與委托方應(yīng)在三天內(nèi)共同到項目方委托銀行所在地；

5、委托方到達項目方所在地，項目方交付備用金委托方進委托銀行核實二份承諾書（或邀請函）、查詢證書以及簽字人的真實性，真實無誤后，退回項目方差旅費費

6、委托銀行將二份承諾書、查詢證書的原件交給委托方銀行行內(nèi)保管，委托方在委托銀行開立個人賬戶并將委托貸款資金萬元存入該賬戶，委托方可以拿走二份承諾書、查詢證書原件；

7、委托銀行在委托方委托貸款資金的三天內(nèi)與委托方、項目方共同簽訂《聯(lián)辦委托貸款合同書》，同時委托方在委托銀行開立委貸專用賬戶，將個人賬戶的委托貸款資金托銀行只保證代收代付每年的利息，但不要求保證收回本金，只需監(jiān)督項目方歸還本金。

8、委托銀行、委托方、項目方簽訂完成《聯(lián)辦委托貸款合同書》后，委托方退還項目方備用

9、委托銀行、委托方、項目方三方按《聯(lián)辦委托貸款合同書》履行相關(guān)的義務(wù)；

2011年11月

第四篇：銀聯(lián)實習(xí)報告

【提要】X年X月X日，我幸運地接到了中國銀聯(lián)四川分公司的面試通過通知，并于X月X日入職，開始了為期兩個月的實習(xí)。作為中國的銀行卡聯(lián)合組織，中國銀聯(lián)處于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位，非常感謝中國銀聯(lián)這個平臺帶給我的機會，短短兩個月里，我能感知到自身職場素養(yǎng)和處事能力的迅速提升，開闊了視野，獲益良多。

一、實踐背景

中國銀聯(lián)（China UnionPay）成立于2002年3月，是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，總部設(shè)于上海。作為中國的銀行卡聯(lián)合組織，中國銀聯(lián)處于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位，對我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用，各銀行通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實現(xiàn)了系統(tǒng)間的互聯(lián)互通，進而使銀行卡得以跨銀行、跨地區(qū)和跨境使用。在建設(shè)和運營銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)、實現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的基礎(chǔ)上，中國銀聯(lián)積極聯(lián)合商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方推廣統(tǒng)一的銀聯(lián)卡標準規(guī)范，創(chuàng)建銀行卡自主品牌；推動銀行卡的發(fā)展和應(yīng)用；維護銀行卡受理市場秩序，防范銀行卡風(fēng)險。通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享，保證銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境的使用。截至2017年6月，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)遍布中國城鄉(xiāng)，并已延伸至亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲等境外160個國家和地區(qū)。

中國銀聯(lián)股份有限公司四川分公司成立于2005年12月28日，是中國銀聯(lián)按照人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進銀行卡受理市場發(fā)展的指導(dǎo)意見，在原成都聯(lián)網(wǎng)通用平臺基礎(chǔ)上設(shè)立的無銀聯(lián)地區(qū)第一家分支機構(gòu)公司。原成都聯(lián)網(wǎng)通用平臺功能不完整，不具備清算功能，也未能與全國跨行交易網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)。在中國人民銀行成都分行的領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)和推動下，在各商業(yè)銀行四川分行、成都分行的大力支持下，各方達成了由中國銀聯(lián)承接成都銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用平臺的協(xié)議，并且承諾加快對聯(lián)網(wǎng)通用平臺進行標準化、規(guī)范化改造，完善平臺功能，提高聯(lián)網(wǎng)通用質(zhì)量，進一步改善聯(lián)網(wǎng)通用和加快產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀聯(lián)作為規(guī)則的管理者和協(xié)調(diào)者，在各大銀行中處于中心地位，而且與金融和信息數(shù)據(jù)安全息息相關(guān)。雖然可能在實習(xí)過程中我并不會與核心業(yè)務(wù)有直接接觸，但這個平臺的特點依然十分適合在財經(jīng)學(xué)校，在統(tǒng)計學(xué)院學(xué)習(xí)的我。所以我認為這是一個很好的機會，看看自己這兩年所學(xué)的理論知識在實際工作中會有怎樣的運用，反過來也能考察自己知識和技能的不足之處，拓展自己的視野。

二、實習(xí)內(nèi)容

此次在中國銀聯(lián)四川分公司實習(xí)的機會得來不易，一共經(jīng)歷了簡歷篩選、筆試篩選和面試篩選三輪篩選。為了通過簡歷篩選，我學(xué)習(xí)了如何書寫具有崗位針對性的簡歷，以及如何去修改和潤色，才能使得簡歷不被埋沒在大海中。面試篩選中，我也通過面試禮儀的學(xué)習(xí)使得自己在面試中能夠更好地展示自己。本著充分利用資源的目的，我在實習(xí)期間努力的熟悉單位的業(yè)務(wù)活動，通過各種方法系統(tǒng)地學(xué)習(xí)實務(wù)工作，使在學(xué)校書本上學(xué)到的理論知識和實地的工作能力結(jié)合，提高和鍛煉自身的能力。具體的實習(xí)內(nèi)容如下：

（一）日常會議參加

銀聯(lián)的會議十分頻繁，每周一次總結(jié)大會，每天還有部門的小型會議，并且不定期與總部開啟實時網(wǎng)絡(luò)會議。會議內(nèi)容主要為工作總結(jié)和工作計劃，以及銀行業(yè)的經(jīng)濟形勢分析，產(chǎn)品介紹等。銀聯(lián)的層級架構(gòu)扁平化，所以即使是小型的部門會議也能能和總經(jīng)理董事一起討論，發(fā)表自己的意見，并聽取其他實習(xí)生的意見。

（二）部門工作

鑒于我是統(tǒng)計學(xué)院的學(xué)生，所以人事部將我安排在了銀聯(lián)的銀行服務(wù)部門。服務(wù)部主要負責(zé)與各大合作銀行的對接工作，部門里的每位前輩都是銀行代表，和自己負責(zé)的幾所銀行進行任務(wù)的交接以及安排。而我們實習(xí)生主要負責(zé)所有合作銀行的數(shù)據(jù)的統(tǒng)計整理和分析，形成每次會議的報表數(shù)據(jù)。

（三）學(xué)習(xí)任務(wù)

銀聯(lián)有專門為實習(xí)生開設(shè)的學(xué)習(xí)的平臺——網(wǎng)絡(luò)學(xué)院在線課程平臺，里面包含了十分廣泛地學(xué)習(xí)內(nèi)容，從銀聯(lián)的歷史發(fā)展，到銀聯(lián)統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺、郵箱的使用；從excel編制規(guī)范到c++等編程技術(shù)的學(xué)習(xí)。部門經(jīng)理給實習(xí)生們都安排了學(xué)習(xí)任務(wù)，我們也最終在實習(xí)結(jié)束之前完成了銀聯(lián)學(xué)習(xí)的平臺的打卡。

（四）項目組工作

由于扁平化的管理架構(gòu)，各項工作往往以項目為單位由一個或幾個部門協(xié)同完成。實習(xí)期間，我也被安排進了各個項目組，由前輩帶領(lǐng)著一起完成項目。主要的項目如下：

1.跟隨部門前輩（銀行代表）與各大銀行以及商戶代表接洽談判。

2.參與銀聯(lián)移動支付產(chǎn)品云閃付APP的市場推廣工作，并與各合作機構(gòu)對接，根據(jù)公司確定的工作重點，指導(dǎo)、監(jiān)督機構(gòu)人員的各項工作。

3.參與“四川省移動支付便民示范工程”，并負責(zé)工程宣傳片的項目策劃、推進工作、以及現(xiàn)場拍攝工作。

4.參與四川省支付清算協(xié)會II、III類賬戶應(yīng)用場景研究課題組討論與2018 課題研究立項報告的撰寫。

5.參與2018中國（成都）移動電子商務(wù)年會暨流量經(jīng)濟發(fā)展峰會上，云閃付APP的市場推廣和用戶使用引導(dǎo)。

三、實習(xí)感悟

作為一名財經(jīng)學(xué)子，在學(xué)校的專業(yè)課程學(xué)習(xí)中較多地接觸了金融方面的知識，因此，抱著一種期望能將課本知識與實踐相結(jié)合的想法，我開始了在中國銀聯(lián)的實習(xí)生活。

剛?cè)肼毜谝惶欤菍W(xué)生與上班族之間狀態(tài)過渡時期，公司的曹總和我們強調(diào)，進入銀聯(lián)之后，就要按銀聯(lián)的公司制度行事，從上下班時間，到儀態(tài)儀表要求無一不嚴謹以待，有人說，做任何事情，都需要一種儀式感，我想，也正是這種儀式感，幫助我時刻提醒自己敦促自己，幫助我快速進入到工作狀態(tài)。

其次，在銀聯(lián)大家庭中，我更是學(xué)到了腳踏實地的技能。第一，是對辦公軟件的更熟練地使用。第二，是對每一件小事都必須抱有的嚴謹態(tài)度。記得第一次寫營銷快訊的時候，曉夏姐對我說：“我?guī)缀醢涯銓懙目煊嵵匦掠謱懥艘槐椤?，原來小小的一篇快訊，在每一個表達上都是字句斟酌的，在必須保證不會對讀者產(chǎn)生任何誤導(dǎo)的基礎(chǔ)上做到簡潔明了，對信息的把握和篩選，都是能力的體現(xiàn)。第三，是在每一次現(xiàn)場活動中的鍛煉，中國銀聯(lián)這個平臺給了我機會去接觸各種大型的活動，比如四川省移動支付便民示范工程、2018中國（成都）移動電子商務(wù)年會暨流量經(jīng)濟發(fā)展峰會、工商銀行的e商逐夢計劃，親身參與到這些活動中也讓我收獲頗豐。

在這兩個月的實習(xí)生涯中，我更是深刻的感受到了銀聯(lián)的企業(yè)文化，銀聯(lián)的核心價值觀：服務(wù)、創(chuàng)新、責(zé)任和共贏。銀聯(lián)堅持“服務(wù)第一”，為客戶們創(chuàng)造最大價值，這在每天風(fēng)雨無阻的數(shù)據(jù)通報背后就可以看出，每天準點的數(shù)據(jù)統(tǒng)計背后，是無數(shù)技術(shù)人員加班加點，對于任何一條有疑惑的數(shù)據(jù)，我們也是盡力解答，爭取讓客戶滿意。說到創(chuàng)新，不得不提這次新發(fā)布的云閃付APP，新版本發(fā)布會議的時候，我有幸全程參與會議，了解到中國銀聯(lián)的研發(fā)團隊為了使云閃付APP使用者擁有更好的用戶體驗，研發(fā)了左劃即可快速進入付款界面的專利操作技術(shù)，而新版本的每一個細節(jié)，皆是站在用戶的角度上，用創(chuàng)新為用戶帶來更好的體驗。

最后，我要衷心地感謝朱總，感謝他悉心的栽培，讓我印象最深刻的是他的一段話“既然來了銀聯(lián)，你就要把自己當(dāng)成一名正式員工，在做任何事情的時候，都要想著你是一名正式員工，而不是一名實習(xí)生。在任何一個公司，尤其是銀聯(lián)這樣一個架構(gòu)完整的大公司，我們需要的是腳踏實地做事情的，今后你所做的每一件小事情，認識的每一個人，可能在以后都對你有莫大的幫助?！边€要感謝部門里的各位前輩老師們，他們作為業(yè)務(wù)上熟練的能手，肯于耐心地教導(dǎo)我，指點我，讓我感受到了銀聯(lián)大家庭的溫暖，部門之間的團結(jié)。

四、總結(jié)與反思

首先，團隊精神。這點讓我感觸頗深，因為只有真正工作的時候，你才會意識到，在一個龐大的項目面前，并且還伴隨著各種突發(fā)情況，只有團隊合作才能最終走向勝利。而且團隊合作不是被動的“被安排”，而是一種主動的能力，你在團隊中的角色就取決于你的你這種能力。在工作的過程中如何去保持和團隊中其他同事的交流和溝通也是相當(dāng)重要的。一位資深人力資源專家曾對團隊精神的能力要求有這樣的觀點:要有與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力。合理的分工可以使大家在工作在中各盡所長，團結(jié)合作，配合默契，共赴成功。個人要想成功及獲得好的業(yè)績，必須牢記一個規(guī)則:我們永遠不能將個人利益凌駕于團隊利益之上，在團隊工作中，會出現(xiàn)在自己的協(xié)助下同時也從中受益的情況，反過來看，自己本身受益其中，這是保證自己成功的最重要的因素之一。

再次，積極進取的工作態(tài)度。在工作中，你不只為單位創(chuàng)造了效益，同時也提高了自己。像我這樣沒有工作經(jīng)驗的新人，更需要通過多做事情來積累經(jīng)驗。特別是現(xiàn)在實習(xí)工作并不像正式員工那樣有明確的工作范圍，如果工作態(tài)度不夠積極就可能沒有事情做，所以平時就更需要主動爭取多做事,這樣才能多積累多提高。在我們工作中有很多需要注意的地方，比如對于各項數(shù)據(jù)的安全保密工作，我深感其重要性，曾經(jīng)還有跟正式員工一起參加培訓(xùn)的經(jīng)歷，考察安全保密知識，對于違反規(guī)定的行為要受到嚴厲的處罰，事后還要進行批評教育，自我反省，確保不會發(fā)生第二次。

這次的暑期實習(xí)，我獲益良多，更是深刻地體會到了作為一名職工所必須要有的自我的職業(yè)道德和努力提高自我的職業(yè)素養(yǎng)，知道了工作規(guī)范化管理、嚴格執(zhí)行標準的重要性，也學(xué)會了如何戒驕戒躁，耐心地對待每一個人物，盡管很多操作看似簡單重復(fù)，可依然要保持初見的嚴謹才能避免出錯。

第五篇：貸款流程

二手房后期服務(wù)

一、辦理貸款流程

1、三日內(nèi)準備齊全買賣雙方資料，賣方資料（）買方資料（）商貸資料（）公積金資料（）

資料的一些問題，單身證明的問題，只能由民政部門開具才有效力，派出所，單位都無權(quán)開具，派出所只負責(zé)戶籍，身份證明，單位負責(zé)收入證明。請大家謹記，不要再打電話給我說開不出來或者對不上號。

2、總部金融中心相關(guān)人員審核資料后，約好銀行及面簽時間，一般銀行規(guī)定買賣雙方都去銀行面簽，結(jié)婚的夫妻雙方帶身份證，戶口本，結(jié)婚證原件，未婚的帶身份證，戶口本，單身證明（民政局開具），離婚的帶身份證，戶口本，單身證明，離婚證，離婚協(xié)議。房產(chǎn)證由金融專員保管。

3、面簽前要求在所辦理貸款銀行的營業(yè)廳新開銀行卡，方便買方還款，賣方放款使用。原有此銀行的卡不能使用。必須新辦卡。

4、總部選擇銀行的標準是根據(jù)買賣雙方資料和積極配合程度來確定的。比如客戶無收入證明，流水的，會選擇工商銀行，可做假資料，但要求評估值高些，只能批6成。房屋面積要求：40平以下的房子，原則上銀行不能做商貸，可做公積金貸款，40平到50平的，中國銀行可以做，但是如果客戶要求基準利率或最低利率，銀行會要求客戶辦理股票帳戶關(guān)聯(lián)和開通銀行卡網(wǎng)銀和短信提醒。工商銀行要求找朋友做安置房，具體意思是怕客戶不還款后，銀行處理房屋的時候好讓客戶騰房。50平以上基本現(xiàn)有銀行都可以辦理。

5、面簽時，買賣雙方會在銀行再簽一份買賣合同，工商銀行可不簽，中國銀行也可不簽，但能簽的最好讓雙方都簽，另外還有一個首付款的收條，由賣方來簽，一般情況首付款是在過戶時才交給賣方，但是銀行要求賣方先簽首付款收條，此條只是為了審批貸款用，賣方不配合簽字的，需要做工作。還有中國銀行要求有首付款的銀行轉(zhuǎn)帳憑證或客戶取款的憑證，一般是銀行開具的。

6、面簽后，商貸客戶帶銀行的申請書到房管局開無房證明（貸款專用），交待客戶留好100元的發(fā)票，過戶時出示可免除再開網(wǎng)簽，繳稅無房證明的錢。公積金買賣雙方到房管局網(wǎng)簽，也可以給客戶講叫備案，公積金中心以網(wǎng)簽價審批7成，繳稅，過戶也以網(wǎng)簽價辦理，經(jīng)紀人不得為客戶承諾省稅。商貸的客戶網(wǎng)簽價不得低于貸款額，目前學(xué)可以省稅，但是一般情況不要用省稅來成交。除特殊有此要求的客戶，必須給店長和金融專員聯(lián)系確定好。

7、資料全齊后，銀行開始審核，一般為本行初審，然后交市行電話核實資料，一定交待客戶按在銀行面簽時收入證明上面寫的情況回答，最后是終審。審批時間根據(jù)銀行不同來定，一般為7到10個工作日，中國銀行一般3個工作日。工商銀行慢些，北京銀行也要7個工作日左右。最好不要給客戶承諾。

8、關(guān)于收費，評估費0.5%，評估公司收取，貸款服務(wù)費1%，總部金融中心收取。所有費用收齊，金融專員才可為客戶辦理后期服務(wù)。否則不予辦理。費用可交金融專員代收，收前寫好收據(jù)。

9、關(guān)于資料不全，補資料費用，社保費用目前8000元，市面上也有5000，7000元的，但是不熟悉不敢找他們補，幫客戶做，最好還是找個靠譜的，保險一個月交600多，一年就是7000多了，錢低于7500的肯定不好說。況且人家還要點好處費了。收入證明，流水一份是300到500元。根據(jù)客戶情況來定，需要好單位章的肯定價格貴點。

10、1.公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶儲存余額的15倍。

2.公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金月繳存額之和÷繳存比例×12個月×貸款年限×40%（對于距法定退休年齡20年以上，申請貸款年限10年以上的借款人可按50%的系數(shù)計算）。

11、如果你對貸款不了解，最好是讓客戶給我打電話咨詢，我來給他們解釋。

12、關(guān)于逾期客戶辦理貸款，信用卡逾期6次是銀行可允許范圍內(nèi)的，不能因為是允許的，就承諾客戶貸款沒問題，要根據(jù)銀行的額度情況來定，6次到10次，通過關(guān)系銀行也能貸，但10次以上就可能會麻煩些了。逾期客戶貸款，可能利率還有貸款成數(shù)會有影響，逾期嚴重的客戶可能還會給客戶經(jīng)理好處費。如果大家遇到年費逾期的，應(yīng)當(dāng)可以開出非惡意欠款證明，有些銀行能辦理貸款。對于有些客戶，不了解自己的信用情況，我們也可以通過銀行的關(guān)系給他們查詢，要求寫完整的姓名和身份證號碼。

13、關(guān)于有抵押的房產(chǎn)出售，過戶之前需要先把房主的欠款還清，一般由房主自己還款，如數(shù)額大，房主無能力還款，可跟客戶協(xié)調(diào)，客戶同意，用客戶的首付款還款，為保證客戶安全，在還款之前，由房主聯(lián)系貸款銀行預(yù)約還款，并提前打好提前還款申請，客戶必須跟房主一起到貸款銀行把首付款轉(zhuǎn)入房主還款帳戶，并由房主簽首付款收條。因為有抵押不能在房管局網(wǎng)簽，所以最好是押房主的身份證或者戶口本。防止房主變卦，一房二賣。如果客戶不同意，可建議房主墊資，墊資以月計，為5-6%。墊資必須押房主身份證和戶口本，還有銀行收款卡，也是必須轉(zhuǎn)入房主還款帳戶。

14、關(guān)于評估，經(jīng)紀人在給客戶計算首付款，貸款額，稅費時，對于不太了解的小區(qū)一般要給金融專員打電話咨詢市場價，因為市場的變化也決定評估公司出價。對于閣樓，如果房產(chǎn)證或圖紙上面寫有閣樓，地下室，一般是正常評估價的七折。評估價一般是小區(qū)所處地段有關(guān)系，另外還與房間是否裝修，有無雙氣，小區(qū)新舊程度，樓層有關(guān)。

15、關(guān)于貸款成數(shù)，首次購房貸款，可享受國家優(yōu)惠政策，貸七成，利率基準或最低利率，二次購房貸款，首付款六成，貸四成，利率原則上浮10%，三次及以上貸款，不得為其發(fā)放。如買商業(yè)樓盤，只能貸五成，利率至少上浮10%，最多只能貸10年。沒有次數(shù)限制。公積金貸款也同樣以次數(shù)來計算。如果房子賣價低于市場價，大家可以給客戶承諾的時候說可以貸8成，9成，這樣讓客戶對我們公司感覺更信任。收入證明寫工資夫妻加起來的收入是月供的兩倍以上，而且工資流水也要有所體現(xiàn)。

二、辦理過戶流程

1、過戶帶的資料，商品房房主帶夫妻雙方身份證，戶口本，結(jié)婚證，有高稅的房產(chǎn)證未列入的一方可不用到場，房改房夫妻雙方必須到場，離婚的開單身證明，離婚證，離婚協(xié)議。

2、時間安排，提前一天通知金融專員，特殊情況除外，目前過戶的人少，早上定在9點整，約在二樓東廳，東廳網(wǎng)簽，開無房證明，過戶，西廳核稅，領(lǐng)證，測繪，復(fù)印資料。查檔案在四層。下午約在1點整開始，要求買賣雙方同時到場，才可以抽號，開無房證明，買房到場，帶全部資料可以抽號。周六，周日可以網(wǎng)簽，但其他業(yè)務(wù)只能是周一到周五的正常上班時間可以辦理。中午也可以領(lǐng)證。

3、開無房證明，客戶需帶齊身份證，戶口本，結(jié)婚證，離婚的帶離婚證，離婚協(xié)議，單身證明，有未成年人孩子的也要出示戶口，無房證明分為網(wǎng)簽用的家庭成員住房情況表和限購證明，貸款專用需銀行開申請書帶銀行公章，繳稅專用三種?！緷舷拶徴呤钱?dāng)?shù)貞艨诩彝ピ试S購買兩套住房，外地戶口有一年社?；蚣{稅證明以家庭為單位只允許購買一套住房，無社保無納稅證明的不允許購買住房?！?/p>

4、網(wǎng)簽前需要省稅的，提前跟買賣雙方溝通好房價，網(wǎng)簽出示賣方身份證，房產(chǎn)證原件，買房出示身份證，戶口本，結(jié)婚證，限購證明，家庭成員住房表原件，買賣雙方簽字按手印，不予資金托管。房改房可以辦理預(yù)收，不用買賣雙方再跑過去過戶了。

5、核稅，西廳南側(cè)地稅局辦理，復(fù)印好資料，并在各自的資料上面簽字按手印，交與核查員，整理好后，在柜臺前等待叫號。有高稅的賣方配偶可以不用到場。所以客戶和房主的資料都要交給他們本人去復(fù)印柜臺復(fù)印，我們不能給他們墊錢。

6、交稅可以刷卡，建議客戶刷卡，交現(xiàn)金只能去銀行交。排隊還要等著，所以不建議交現(xiàn)金。

7、最后是去區(qū)局過戶。不能說過完戶，一切都萬事大吉了，因為在后面的五個工作日內(nèi)，房管局還要核查，部門簽字都關(guān)要過，如果發(fā)現(xiàn)有資料不對，或者有糾紛，凍結(jié)，查封的房產(chǎn)還是會卡住。所以虛假的資料，一定不能讓客戶提供。

三、辦理抵押流程

1、工商銀行要求出新證后，需要夫妻雙方帶著身份證，戶口本，結(jié)婚證，新房產(chǎn)證去銀行簽抵押合同，然后才可以報抵押。

2、因為現(xiàn)在報抵押都要用銀行的營業(yè)執(zhí)照原件還有公章，銀行行長簽字，所以報抵押都需要提前跟銀行預(yù)約，所以銀行業(yè)務(wù)忙的，肯定一周只能預(yù)約一次。這個在客戶出新證后，要給客戶解釋清楚。

問 題：

為什么銀行不在過戶前給賣方放款？ 為什么銀行需要買賣雙方去銀行面簽？ 為什么銀行報完抵押才可以放款？ 面積小的房子能不能做貸款？ 為什么給客戶經(jīng)理交好處費？

我能不能自己走貸款？省錢，省費用？ 我朋友能給我找到更便宜利率的銀行貸款？ 評估費，貸款服務(wù)費能不能省或者打個折？

我認識你們總部的人，能不能中介費打折？貸款服務(wù)費能不能打折？ 能不能幫我多貸點款？高于7成的？ 我資料不全，沒有收入證明能辦貸款嗎？ 為什么貸款這么麻煩，需要這么多資料？

你們公司幫我找的銀行，我不認可，我不放心，能不能換家銀行？ 為什么客戶貸款還需要我們房主的資料？

如果客戶貸款我就不賣給他們了，我擔(dān)心他把我的房子抵押了？ 我要找一次性付款的客戶，那樣更安全？

你們簽合同的時候給我講的是7個工作日就能審批完貸款，為什么現(xiàn)在都過去10多天了，怎么還沒有動靜？ 是不是80年代的老房子就不能做貸款了，有什么年代限制？ 【要先確定房產(chǎn)證上面有沒有體現(xiàn)年代】 貸款有沒有面積限制，一般是怎么規(guī)定的？

貸款貸不下來，你們的費用退嗎？中介費，評估費，貸款服務(wù)費，資料費。補社保費。你們收的費用能不能開發(fā)票，能不能給我多開點發(fā)票？ 評估費，貸款服務(wù)費能不能幫我先墊上，我再還你？