第一篇：XX市商業(yè)銀行公務(wù)卡業(yè)務(wù)管理辦法

XXXX銀行

公務(wù)卡業(yè)務(wù)管理辦法

第一部分 總 則 第一章 基本規(guī)定

第一節(jié) 公務(wù)卡的定義、功能及分類

一、公務(wù)卡的定義及功能

XXXX銀行XXXX公務(wù)卡（下稱“公務(wù)卡”）是XXXX銀行（下稱“本行”）向財政預(yù)算等單位在職在編職工發(fā)行的，主要用于日常公務(wù)支出及報銷、又兼顧個人消費(fèi)，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，以人民幣結(jié)算的信用支付工具。

公務(wù)卡具有普通信用卡的信用消費(fèi)、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等所有功能，享有一定信用額度，符合條件的還可享受循環(huán)信用、免息還款期等便利。

公務(wù)卡結(jié)算的使用范圍是：政府財政預(yù)算等單位原使用現(xiàn)金結(jié)算的公用費(fèi)用支出，包括差旅費(fèi)、會議費(fèi)、招待費(fèi)和5萬元（以人民幣為單位）以下的零星購買支出及個人消費(fèi)支出等，可在本行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及中國境內(nèi)外有“銀聯(lián)”標(biāo)識的特約商戶、自動柜員機(jī)等使用，采用人民幣結(jié)算。

二、公務(wù)卡的分類

按信用等級不同分為金卡和普通卡。金卡是指信用額度在2萬元至5萬元（含）之間的公務(wù)卡，普通卡是指信用額度在2萬元以下的公務(wù)卡。

第二節(jié) 公務(wù)卡的卡片設(shè)計

一、公務(wù)卡卡片應(yīng)具有XXXX銀行的名稱和標(biāo)識。

二、公務(wù)卡的卡號編排方法及凸印、印刷格式 帶有中國銀聯(lián)標(biāo)識的公務(wù)卡卡號編排方法和凸印格式。第一行 XXXX XXXX XXXX XXXX A B C 第二行 XXXX XX/XX D E 第三行 MR.或MS.XXX XXX XXX F G 以上英文字母對應(yīng)的內(nèi)容為：

A：卡號的1-6位，銀聯(lián)分配給我行的公務(wù)卡BIN號； B：第7-15位，卡順序號； C：第16位校驗位； D：BIN號前四位；

E：為卡片的有效期，前兩位數(shù)為月份，后兩位數(shù)字為年份；

F：先生或女士的英文縮寫；

G：持卡人姓名（漢語拼音或英文姓名）。

三、公務(wù)卡的磁條標(biāo)準(zhǔn)

公務(wù)卡的磁條標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用必須符合中國人民銀行及中國銀聯(lián)的有關(guān)規(guī)定。

第二章 發(fā)卡機(jī)構(gòu)和合作聯(lián)盟

一、XXXX銀行在總部市場業(yè)務(wù)部設(shè)立個人業(yè)務(wù)中心，全權(quán)負(fù)責(zé)經(jīng)營和管理全行的銀行卡，包括借記卡和公務(wù)卡業(yè)務(wù)，其職能為：

（一）負(fù)責(zé)全行銀行卡產(chǎn)品的開發(fā)、測試及推廣，努力樹立我行銀行卡品牌，提高市場占有率，創(chuàng)造利潤；

（二）負(fù)責(zé)制定銀行卡業(yè)務(wù)的各項管理辦法和規(guī)章制度，并對各級分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營和制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督；

（三）負(fù)責(zé)全行銀行卡的風(fēng)險控制及管理，包括制訂風(fēng)險管理辦法、資信調(diào)查、審批、日常風(fēng)險監(jiān)控、催收、壞賬處理及根據(jù)不同階段的信貸政策和不同的市場制定銀行卡的授權(quán)準(zhǔn)則；

（四）負(fù)責(zé)統(tǒng)一策劃并組織實施全行銀行卡的市場營銷，包括制訂市場營銷計劃、產(chǎn)品包裝、宣傳策劃、資料準(zhǔn)備及市場調(diào)研等；

（五）負(fù)責(zé)全行銀行卡業(yè)務(wù)的部分賬務(wù)管理，包括：對賬、財務(wù)分析及成本控制等；

（六）負(fù)責(zé)及時發(fā)現(xiàn)、反饋并協(xié)同有關(guān)部門解決本行銀行卡的用卡環(huán)境中存在的問題，不斷改善用卡環(huán)境；

（七）負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的預(yù)測和分析工作；

（八）負(fù)責(zé)對分支行進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)；

（九）負(fù)責(zé)與中國銀聯(lián)、各銀行卡同業(yè)協(xié)會、代理行和國際組織的業(yè)務(wù)往來、業(yè)務(wù)交流；

（十）負(fù)責(zé)全行銀行卡的設(shè)計、訂購、制作及管理等。

二、合作聯(lián)盟負(fù)責(zé)提供關(guān)于公務(wù)卡業(yè)務(wù)的技術(shù)支持和服務(wù)。

（一）負(fù)責(zé)公務(wù)卡服務(wù)平臺的運(yùn)營管理、網(wǎng)絡(luò)通訊、日常維護(hù)，組織和協(xié)調(diào)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)變更和資源規(guī)劃；

（二）負(fù)責(zé)收集公務(wù)卡的業(yè)務(wù)需求，協(xié)助完成產(chǎn)品開發(fā)，實現(xiàn)系統(tǒng)升級；

（三）根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)負(fù)責(zé)卡片的設(shè)計、訂購、制作和對賬單、密信的印制、郵寄及管理等；

（四）負(fù)責(zé)制定發(fā)卡機(jī)構(gòu)公務(wù)卡業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)計劃并組織實施，指導(dǎo)發(fā)卡機(jī)構(gòu)充分利用公務(wù)卡系統(tǒng)的各項功能和服務(wù)內(nèi)容;

（五）負(fù)責(zé)提供業(yè)務(wù)和技術(shù)咨詢；

（六）定期進(jìn)行發(fā)卡機(jī)構(gòu)公務(wù)卡業(yè)務(wù)的滿意度調(diào)查，建立定期或不定期的回訪制度，組織召開城商行公務(wù)卡業(yè)務(wù)的年度會議；

（七）協(xié)助發(fā)卡機(jī)構(gòu)與中國銀聯(lián)、銀聯(lián)數(shù)據(jù)、代理行和銀行卡國際組織等有關(guān)單位的業(yè)務(wù)往來和交流。

第三章 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與特約商戶

一、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

（一）公務(wù)卡營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)包括了發(fā)卡機(jī)構(gòu)所有分設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)；

（二）公務(wù)卡營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一般受理公務(wù)卡的申請、掛失、存取、轉(zhuǎn)賬、咨詢等基本業(yè)務(wù)；

（三）公務(wù)卡營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)具備辦理公務(wù)卡業(yè)務(wù)的基本要求，內(nèi)部管理完善，經(jīng)辦人員熟悉公務(wù)卡業(yè)務(wù)操作程序；

（四）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)XXXX銀行總部的要求和部署，開展公務(wù)卡業(yè)務(wù)宣傳、受理、咨詢等工作。

二、特約商戶

（一）特約商戶主要是指銀聯(lián)特約商戶和發(fā)卡機(jī)構(gòu)特約商戶；

（二）特約商戶的管理按照銀聯(lián)的有關(guān)規(guī)定要求進(jìn)行；

（三）特約商戶應(yīng)具備受理公務(wù)卡的基本條件，遵守《XXXX銀行公務(wù)卡章程》；

（四）發(fā)卡機(jī)構(gòu)為特約商戶提供培訓(xùn)、咨詢等相關(guān)服務(wù)。

第二部分 業(yè)務(wù)處理 第四章 公務(wù)卡申領(lǐng) 第一節(jié) 基本規(guī)定

一、申辦單位須與本行簽署服務(wù)協(xié)議，申請人須與本行簽署領(lǐng)用合約，禁止單位以下形式的代辦公務(wù)卡。

（一）在本單位員工不知情或不同意的情況下強(qiáng)行為員工指定發(fā)卡機(jī)構(gòu)；

（二）公務(wù)卡申請人不是本單位員工本人或申請人與持卡人不一致；

（三）公務(wù)卡申請表上簽名確認(rèn)者與持卡人不一致；

（四）某獨(dú)立的中介單位為其他單位營銷辦卡。

二、本行根據(jù)與申辦單位簽訂的服務(wù)合約相關(guān)規(guī)定及申請人的資信情況，給予申請人金卡或普通卡。

三、本行給予申請人的授信額度及公務(wù)卡的使用權(quán)限按照《XXXX銀行XXXX公務(wù)卡章程》和《XXXX銀行XXXX公務(wù)卡業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定施行。

第二節(jié) 申辦單位條件

一、申辦單位應(yīng)在本行經(jīng)營機(jī)構(gòu)開立有基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶。

二、具備法人資格或經(jīng)法人授權(quán)，在有關(guān)部門合法登記并注冊，有合法經(jīng)營管理執(zhí)照；沒有法人資格的單位則須提供機(jī)構(gòu)設(shè)臵批文，其它經(jīng)濟(jì)組織必須經(jīng)相關(guān)部門登記注冊；

三、具有良好的銀行信用記錄，經(jīng)本行評估并確認(rèn)償債能力符合銀行規(guī)定要求。

四、本行認(rèn)為申辦單位需具備的其他條件。

第三節(jié) 申領(lǐng)人條件

一、申請人須為申辦單位在職在編職工，經(jīng)申辦單位批準(zhǔn)可以合法持有公務(wù)卡。

二、年滿18周歲、具有完全民事行為能力、資信良好、屬申辦單位在職在編職工?；?5周歲（含）以上、在中華人民共和國有固定居所、具有完全民事行為能力、資信良好、屬申辦單位在職在編職工的境外人士。

三、月收入比較穩(wěn)定，具有償還公務(wù)卡相關(guān)款項的能力。

四、本行認(rèn)為申請人須具備的其他條件。

第四節(jié) 申請手續(xù)

一、填寫領(lǐng)用合約

填妥公務(wù)卡領(lǐng)用合約，要求字跡清楚，內(nèi)容真實完整，并由持卡人親筆簽名。

二、提供資料

（一）出具所在單位簽發(fā)的公務(wù)卡開辦許可證明。

（二）申請人填寫的公務(wù)卡領(lǐng)用合約。

（三）必須提供的文件：（1）申請人的有效身份證件，包括身份證、護(hù)照、軍官證等資料的原件和復(fù)印件；（2）收入證明文件，包括最近三個月銀行代發(fā)工資記錄（工資卡的對賬單復(fù)印件）或個人所得稅扣繳憑證復(fù)印件或單位開具的收入證明原件等。

（四）必要時可以要求提供的其它資料，包括但不限于以下資料：（1）申請人在職證明或工作證的原件和復(fù)印件；（2）申請人的房產(chǎn)證的原件和復(fù)印件；

（3）申請人的住房按揭首期付款憑據(jù)的原件和復(fù)印件；

第四節(jié) 簽訂合約

一、申辦單位與本行簽訂服務(wù)合約，確定各方的權(quán)利和義務(wù)，并指定公務(wù)卡持卡人資格。本行按照申請人的資信及收入情況核定申請人的信用額度，但若申請人的相關(guān)資料與本行要求不符或其他特殊情況，本行有權(quán)降低持卡人信用額度或取消其用卡資格。

二、申請人填寫公務(wù)卡領(lǐng)用合約時，要按照本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行填寫，確保內(nèi)容真實、完整、有效，字跡清晰，無任何涂改，并在申請人簽名處親筆簽名。

三、申請人在申請合約上簽字，即表示合約確立，并同意本行向有關(guān)方面咨詢、保留和使用相關(guān)數(shù)據(jù)資料的權(quán)利，確認(rèn)履行其中各項規(guī)定并遵守本行公務(wù)卡章程。

第五章 資信審核

資信審核是本行對公務(wù)卡申辦單位及申請人的基本條件、信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)狀況等方面進(jìn)行的全面調(diào)查、審核。

一、資信審核的基本內(nèi)容

（一）對在本行申請首張公務(wù)卡的申請人，經(jīng)辦行要嚴(yán)格遵守親訪親簽制度。采取面談、上門和電話等多種方式，訪問申請人本人，親自見到申請人本人在公務(wù)卡申請書上簽名。

（二）公務(wù)卡申請資料后，經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審核申請表內(nèi)容是否真實、完整，字跡是否清晰，申請人所提供的有關(guān)資料、簽名、印章等是否齊全，是否要提供擔(dān)保。

（三）審核申辦單位、個人是否符合公務(wù)卡有關(guān)申請的基本條件。

（四）審核申辦單位、個人的資信情況：

（1）對于申辦單位，審查內(nèi)容應(yīng)包括該單位是否在我行開立結(jié)算賬戶等情況。（2）審查公務(wù)卡申請人的工作單位性質(zhì)、工作年限、職業(yè)、職務(wù)、收入水平、文化程度、本行借記卡消費(fèi)記錄、在其他金融機(jī)構(gòu)用卡情況及還款記錄等。

二、資信審核程序

公務(wù)卡審核嚴(yán)格履行兩級審核手續(xù)，完成對申請人的資信審核工作。

（一）初審

（一）申請人申請公務(wù)卡時，初審工作由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)。主要審核申請表所填內(nèi)容是否完整有效，申請人是否按銀行要求提供有關(guān)資料。

（二）審核申請人填寫資料的真實性，通過中國人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對身份證號碼與姓名是否一致，對有疑問的，可到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

（三）經(jīng)辦行通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄情況。

（二）復(fù)審

復(fù)審由個人業(yè)務(wù)中心負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括：

（一）申請人是否符合我行公務(wù)卡辦理條件；

（二）申請人是否具備還款能力；

（三）申請人信用記錄情況是否良好；

三、資信審核方法

（一）電話核實

通過電話向申請人的單位或其本人以及向其他開戶銀行核實有關(guān)情況，電話核實應(yīng)當(dāng)聯(lián)系到本人，同時應(yīng)做好書面紀(jì)錄。

（一）電話核實首先應(yīng)當(dāng)確認(rèn)申請人電話號碼的真實性；

（二）對一次電話核實無法了解申請人資信情況的，經(jīng)辦人員應(yīng)通過換人、換時間、換電話號碼（即單位和住宅電話）的方式分別進(jìn)行核實，如申請人無住宅電話，應(yīng)要求申請人提供足以證明其居住住址的證明，或提交上門核實。

（二）信函調(diào)查

信函調(diào)查應(yīng)使用掛號信或郵政專遞。將需要核實的有關(guān)申領(lǐng)人的資信情況，用信函發(fā)往其所在單位的人事部門或發(fā)往其居住地核實有關(guān)資信情況。

（三）當(dāng)面核實

對用電話、信函形式進(jìn)行調(diào)查仍無法確認(rèn)的，經(jīng)辦人員應(yīng)上門向申請人或有關(guān)部門、人員當(dāng)面詢問情況，實地查看其財產(chǎn)狀況、經(jīng)營規(guī)模及有關(guān)的資信憑據(jù)等。

（四）其他方式

經(jīng)辦人員可通過公安部門驗證身份證號碼的真實性以及申領(lǐng)人是否有犯罪記錄等情況憑此作為資信審核的依據(jù)，酌情處理。

經(jīng)辦人員可充分利用社會信息系統(tǒng)（如人行征信系統(tǒng)、稅務(wù)、其他銀行等資料系統(tǒng)）所提供的資料，對持卡人的資信情況進(jìn)行調(diào)查審核。審核完畢，經(jīng)辦人員應(yīng)在申請表發(fā)卡機(jī)構(gòu)意見欄內(nèi)批注意見并加蓋公章。

第六章 資信評估及授信業(yè)務(wù)

資信評估及授信業(yè)務(wù)是指個人業(yè)務(wù)中心根據(jù)掌握的資料，對公務(wù)卡申請人的資信情況作出綜合分析和評估，并對申請人進(jìn)行信用評分，根據(jù)評分結(jié)果授予其相應(yīng)的授信額度，以及對公務(wù)卡持卡人的信用評分和授信額度進(jìn)行調(diào)整。

第一節(jié) 資信評估

資信評估是個人業(yè)務(wù)中心規(guī)范評估標(biāo)準(zhǔn)，降低發(fā)卡風(fēng)險，控制辦卡等級，防范信用風(fēng)險的手段。個人業(yè)務(wù)中心應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，制定合理的評分標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一評估尺度作為申領(lǐng)評估的依據(jù)。進(jìn)行資信評估時，要堅持客觀、科學(xué)、公正和定量分析與定性分析相結(jié)合的基本原則。評估所依據(jù)的材料和事實必須真實、可靠。個人業(yè)務(wù)中心應(yīng)依據(jù)掌握的資料，通過資信評估對申請人的資信情況作出綜合分析和評估，評估結(jié)果是確定能否為申請人發(fā)卡、發(fā)卡種類及給予多少信用額度的依據(jù)。

一、資信評估項目

資信評估項目分為個人評估項目和單位評估項目兩大類。個人評估對象的基本情況包括：自然情況、職業(yè)情況、財產(chǎn)狀況、信用狀況四方面。自然情況指評估對象的年齡、性別、婚姻狀況、文化程度、身體狀況等個人基本情況。職業(yè)情況指評估對象的單位性質(zhì)、單位年限、職務(wù)、職稱等情況。財產(chǎn)狀況指評估對象擁有的房產(chǎn)、汽車、銀行存款、年收入等情況。信用狀況指評估對象在本行借記卡消費(fèi)記錄、在其他銀行信用卡申請、還款記錄、銀行貸款情況、持有銀行卡以及收入還貸比等情況。單位評估對象的基本情況包括：單位性質(zhì)、注冊資金、對外擔(dān)保情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、資產(chǎn)負(fù)債比例以及債務(wù)償還能力和單位主要負(fù)責(zé)人素質(zhì)道德情況。

二、信用評分

（一）信用評分包括基礎(chǔ)分和調(diào)整分, 個人業(yè)務(wù)中心根據(jù)評估對象的基本情況計算得出基礎(chǔ)分,然后考慮調(diào)整因素計算得出調(diào)整分,基礎(chǔ)分與調(diào)整分之和為評估對象的綜合得分。個人業(yè)務(wù)中心根據(jù)評估對象的綜合得分確定其授信額度。

在科學(xué)評分的基礎(chǔ)上，由個人業(yè)務(wù)中心對評估對象進(jìn)行主觀評價，按調(diào)整因素主觀確定其調(diào)整分。信用評分的主觀調(diào)整因素主要包括：

（1）職業(yè)和收入變化趨勢。

（2）職業(yè)穩(wěn)定性情況。（3）戶口所在地。

（4）推薦人資信情況或推薦行評定情況。

（5）調(diào)查評分因素：如家庭/朋友確認(rèn)、配偶資料確認(rèn)、建立聯(lián)系電話等。

（二）對以下申請人，個人業(yè)務(wù)中心原則上不予信用評分，直接拒絕發(fā)卡：（1）在本行信用記錄較差。（2）在他行信用記錄較差。（3）在單位有不良記錄。（4）在社會有不良記錄。

第二節(jié) 授信額度

授信額度是個人業(yè)務(wù)中心授予公務(wù)卡持卡人使用公務(wù)卡消費(fèi)貸款的最高額度，公務(wù)卡授信額度最高5萬元。初次授予授信額度實行低限原則，即按其信用分值對應(yīng)的授信額度區(qū)間最低額執(zhí)行。

第三節(jié) 授信額度調(diào)整

個人業(yè)務(wù)中心每年應(yīng)當(dāng)對持卡人的資信狀況至少復(fù)查一次，并根據(jù)資信狀況的變化做出調(diào)整。個人業(yè)務(wù)中心對授信額度的調(diào)整，須建立嚴(yán)格的審查制度，經(jīng)辦人員填寫XXXX銀行公務(wù)卡授信額度調(diào)整報告，由有權(quán)人批準(zhǔn)執(zhí)行。本行調(diào)整持卡人授信額度的主要依據(jù)是持卡人用卡消費(fèi)及還款的情況。

一、持卡人用卡購物消費(fèi)金額和筆數(shù)超過本行公務(wù)卡有效賬戶持卡人平均水平且無拖欠記錄的，發(fā)卡行可調(diào)高其授信額度。

二、持卡人有下列情況之一的，不得調(diào)高其信用額度：

（一）公務(wù)卡透支超過規(guī)定期限仍未還款，公務(wù)卡拖欠利息或最低還款額。

（二）有拖欠銀行貸款本息的行為。

（三）在他行有惡意透支或拖欠行為。

（四）受到經(jīng)濟(jì)處罰、涉嫌司法糾紛或案件等。

第七章 開銷戶 第一節(jié) 基本規(guī)定

公務(wù)卡的開戶、制卡、制密、發(fā)卡、賬單、補(bǔ)換卡、及重臵密碼、收卡、銷戶等工作由個人業(yè)務(wù)中心負(fù)責(zé)組織實施。其中制卡、制密和賬單管理由合作聯(lián)盟外包。

第二節(jié) 開戶

公務(wù)卡開戶應(yīng)憑個人業(yè)務(wù)中心審批合格的領(lǐng)用合約進(jìn)行開戶。開戶過程中，若因資信度不足或額度較大等原因須授權(quán)的，應(yīng)經(jīng)有權(quán)人進(jìn)行交易授權(quán)。

第三節(jié) 制卡、發(fā)卡

一、經(jīng)復(fù)審合格后，系統(tǒng)自動產(chǎn)生公務(wù)卡卡號，并生成打卡清單，包括卡號、姓名、漢語拼音、性別、有效期等。經(jīng)XXXX銀行審核后由合作聯(lián)盟按照《山東省城市商業(yè)銀行

合作聯(lián)盟制卡、發(fā)卡及密函作業(yè)管理辦法》制卡。

二、合作聯(lián)盟將卡片制作完畢，通過掛號郵寄的方式，直接寄送申請人。

第四節(jié) 補(bǔ)換卡及密碼管理

一、補(bǔ)換卡

（一）補(bǔ)卡

（一）公務(wù)卡卡片損壞后，卡中心可根據(jù)持卡人的要求為其補(bǔ)卡。補(bǔ)卡時，認(rèn)真核對持卡人出示的身份證件及填寫的公務(wù)卡相關(guān)服務(wù)申請書，無誤后收回舊卡。

（二）按規(guī)定從持卡人賬戶扣收工本費(fèi)。

（二）零星換卡

（一）卡中心對公務(wù)卡持卡人提出要求延長有效期的換卡進(jìn)行零星換卡；

（二）卡中心對公務(wù)卡的零星換卡，應(yīng)進(jìn)行資信評估，資信評估合格的，經(jīng)辦人員認(rèn)真核對卡片和持卡人相關(guān)信息無誤后，進(jìn)行零星換卡處理；

（三）零星換卡可以更換卡號，更換卡號后，經(jīng)辦員應(yīng)按新卡號更改原卡號，并批注補(bǔ)領(lǐng)新卡標(biāo)記，調(diào)整相關(guān)資料；

（四）卡中心可根據(jù)持卡人的要求，對資信評估合格的普通卡持卡人更換金卡，辦理時須有權(quán)人授權(quán)。

（三）批量換卡

（一）卡中心對下月到期的公務(wù)卡持卡人進(jìn)行資信評估，資信評估合格的，向持卡人發(fā)出換卡通知。

（二）對以下幾種情況不做批量換卡處理：（1）信用評分低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的持卡人；（2）公務(wù)卡超透支限額的；

（3）信用評分不合格的、持卡人提出不換卡的；（4）本行認(rèn)為不予換卡的其他情況。

（四）掛失新開卡

（一）公務(wù)卡掛失后，可根據(jù)持卡人的要求，核對持卡人身份證及掛失申請書無誤后，為其發(fā)放新卡。

（二）本行同意為持卡人補(bǔ)發(fā)新卡的，按規(guī)定自動從持卡人賬戶中扣收工本費(fèi)：

（三）交易完成后，操作員應(yīng)按新卡號更改原卡號，并批注補(bǔ)領(lǐng)新卡標(biāo)記，調(diào)整有關(guān)資料。

（四）持卡人找到遺失卡，如已補(bǔ)領(lǐng)新卡，應(yīng)交回舊卡，補(bǔ)發(fā)新卡的工本費(fèi)不予退還。

（五）對要求更換為金卡的普通卡持卡人，應(yīng)進(jìn)行資信評估。資信評估合格的，補(bǔ)發(fā)新卡時須有權(quán)人交易授權(quán)。

二、密碼管理

（一）公務(wù)卡消費(fèi)時是否使用密碼原則上由申辦單位統(tǒng)一確定。申辦單位選擇憑密碼消費(fèi)的，本行原則上不接受持卡人個人提出的不使用密碼的要求；申辦單位選擇消費(fèi)不使用密碼的，本行接受持卡人個人提出的憑密碼使用的要求。

（二）持卡人憑卡消費(fèi)時，在交易成功后須在簽購單上簽名；對于預(yù)先與本行約定在境內(nèi)消費(fèi)交易中使用密碼的持卡人，還須輸入交易密碼。

（三）公務(wù)卡持卡人因遺失密碼要求重新設(shè)臵密碼時，經(jīng)辦員應(yīng)在核實客戶身份無誤后，經(jīng)有權(quán)人進(jìn)行交易授權(quán)后進(jìn)行密碼重臵操作，并按規(guī)定在持卡人賬戶中自動扣收密碼重臵手續(xù)費(fèi)。

第五節(jié) 銷戶

公務(wù)卡持卡人要求銷戶的，應(yīng)先辦理申請銷戶手續(xù)，再辦理銷戶結(jié)清手續(xù)。

一、銷戶申請

持卡人在柜面申請銷戶的，經(jīng)辦員審核身份證件及卡片等相關(guān)信息無誤后，辦理銷戶登記，并要求持卡人及時還清帳戶欠款。

持卡人撥打本行客服電話申請銷戶，客服人員核對持卡人相關(guān)信息無誤后，辦理銷戶登記，并要求持卡人及時還清帳戶欠款。

二、銷戶結(jié)清

辦理銷戶手續(xù)45天后，銷戶申請人可辦理銷戶結(jié)清手續(xù)，期間可辦理存款業(yè)務(wù)和撤銷銷戶申請。

（一）收卡

經(jīng)辦員應(yīng)認(rèn)真核對交回的卡片，無誤后，對收回的卡片進(jìn)行打洞或剪角處理（須破壞磁條信息和凸印信息）。有效卡無法收回時，持卡人應(yīng)先辦理掛失手續(xù)。

（二）結(jié)清

（一）對符合銷戶規(guī)定的，辦理銷戶結(jié)清手續(xù)。

（二）如果持卡人賬戶為貸方余額，即有存款在，則銷戶結(jié)清后將相應(yīng)余額及取款回單交持卡人。

（三）如果持卡人賬戶為借方余額，即存在透支，則請持卡人填寫公務(wù)卡存款單，為客戶做柜面還款交易。

（四）透支賬戶中無法收回的透支款項應(yīng)視為業(yè)務(wù)損失，其銷戶手續(xù)同業(yè)務(wù)損失處理。

三、其他規(guī)定

個人卡還清透支本息后，滿足下列情況之一，可予以銷戶:

（一）持卡人公務(wù)卡有效期已滿九十天，持卡人不辦理更換新卡手續(xù)的；

（二）持卡人掛失后滿三十天，且沒有其他卡又不換領(lǐng)新卡的；

（三）持卡人公務(wù)卡被列入止付名單超過三十天的；

（四）卡中心已收回其公務(wù)卡三十天的；

（五）本行認(rèn)為可以予以銷戶的其他情況。

第八章 消費(fèi)及收單

一、基本規(guī)定

公務(wù)卡為人民幣卡，申請人憑密碼消費(fèi)。

二、商戶受理公務(wù)卡消費(fèi)時，應(yīng)認(rèn)真審核以下內(nèi)容：

（一）公務(wù)卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數(shù)字大小不

一、排列不整齊、簽名欄內(nèi)有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）公務(wù)卡是否在有效期內(nèi)；

（三）是否為止付卡；

（四）背面簽名條上的簽名、卡片上印刷姓名是否一致。

三、審核無誤的，按以下操作流程處理：

（一）在POS終端上刷卡，輸入交易金額，根據(jù)提示由持卡人輸入密碼；

（二）如POS終端未提示持卡人輸入密碼，應(yīng)在POS憑證上登記持卡人身份證件號碼；

（三）如果屏幕提示為“止付卡”或“非法卡”時，應(yīng)先沒收卡，并及時與卡中心聯(lián)系，根據(jù)卡中心答復(fù)進(jìn)行處理；

（四）當(dāng)POS終端提示電話索權(quán)時，應(yīng)向卡中心索要授權(quán)，卡中心同意授權(quán)的，根據(jù)授權(quán)號做授權(quán)消費(fèi)交易，不同意授權(quán)的應(yīng)拒絕受理；

（五）交易正常完成，打印出POS憑證后，請持卡人在憑證上當(dāng)面簽名，并核對持卡人簽名與公務(wù)卡簽名條上的簽名是否一致，將公務(wù)卡、身份證件、附憑證持卡人留存聯(lián)交持卡人；

（六）對POS 提示“未知交易，自動沖正，請重做交易”及交易未正常完成的，操作員應(yīng)重做該筆交易，如重復(fù)做多次均提示為未知交易，應(yīng)及時與卡中心取得聯(lián)系。

四、特約商戶消費(fèi)收單業(yè)務(wù)實行實時記賬處理，收單行應(yīng)按照銀聯(lián)規(guī)定及時對賬并做相應(yīng)賬務(wù)處理。

第九章 存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬

第一節(jié) 存現(xiàn)

一、基本規(guī)定

（一）公務(wù)卡具有存現(xiàn)功能。

（二）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理公務(wù)卡存款業(yè)務(wù)。

（三）公務(wù)卡系統(tǒng)內(nèi)存款實時到賬。

二、審核內(nèi)容

（一）公務(wù)卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數(shù)字大小不一，排列不整齊、簽名欄內(nèi)有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）確認(rèn)是否為可存現(xiàn)的卡種；

（三）是否在有效期內(nèi)；

（四）是否為止付卡。

三、處理流程

公務(wù)卡存款應(yīng)按審核內(nèi)容進(jìn)行審核，對于假卡、偽卡、過期卡應(yīng)立即與卡中心聯(lián)系，對止付卡，應(yīng)與卡中心取得聯(lián)系，由卡中心查明止付原因決定是否收卡。審核無誤后，使用“公務(wù)卡存款”交易辦理卡存款業(yè)務(wù)。

（一）柜面續(xù)存時客戶應(yīng)將公務(wù)卡、現(xiàn)金交臨柜經(jīng)辦人員，無卡續(xù)存的則需要填寫無卡（折）存款憑條，須注明持卡人卡號，持卡人姓名，存款人姓名、存款人電話等內(nèi)容。

（二）臨柜經(jīng)辦人員清點(diǎn)現(xiàn)金無誤后，輸入公務(wù)卡的現(xiàn)金存入交易碼，按計算機(jī)提示進(jìn)行現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)處理，并打印存款憑條。

（三）存款人在公務(wù)卡存款憑條上簽名確認(rèn)。

（四）記賬完畢，核對無誤后，在回單聯(lián)蓋章，將公務(wù)卡和回單聯(lián)交客戶收執(zhí)。

第二節(jié) 取現(xiàn)

一、基本規(guī)定

（一）公務(wù)卡具備取現(xiàn)功能；

（二）公務(wù)卡持卡人使用信用額度取現(xiàn)，每卡每天累計不得超過2000元；

（三）公務(wù)卡取現(xiàn)必須使用密碼，無卡不得取現(xiàn)；

（四）公務(wù)卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)從持卡人賬戶中自動扣收，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按持卡人取現(xiàn)金額付款。

二、受理公務(wù)卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦員應(yīng)認(rèn)真審核以下內(nèi)容：

（一）公務(wù)卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數(shù)字大小不一，排列不整齊、簽名欄內(nèi)有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）確認(rèn)是否為可取現(xiàn)的卡種；

（三）是否在有效期內(nèi)；

（四）是否為止付卡；

（五）持卡人身份證件的照片是否與本人相同；

（六）持卡人身份證件上的姓名與公務(wù)卡背面簽名條上的簽名及卡片凸印的姓名是否一致。如卡片簽名條無持卡人簽名的，應(yīng)要求持卡人在簽名條簽名。

三、公務(wù)卡取現(xiàn)按審核規(guī)定審核無誤的，使用“公務(wù)卡取現(xiàn)交易”按以下流程處理。

（一）臨柜人員在公務(wù)卡取款交易中，輸入金額等要素后，由客戶輸入密碼，按計算機(jī)提示進(jìn)行取款記賬業(yè)務(wù)處理；

（二）如系統(tǒng)提示該卡為無效卡，掛失卡或止付卡，應(yīng)立即與卡中心聯(lián)系；

（三）如提示需要授權(quán)，應(yīng)由有權(quán)人審核確定后，進(jìn)行交易授權(quán)；如提示需要索權(quán)，通過電話向授權(quán)中心索權(quán)；

（四）經(jīng)辦員在接到授權(quán)中心給出的授權(quán)號后，重新辦理該筆取現(xiàn)業(yè)務(wù)，并輸入授權(quán)號碼，打印取款憑條；

（五）持卡人在打印的取款憑條上簽名確認(rèn)，然后核對持卡人簽名是否與公務(wù)卡背面簽名條內(nèi)的簽名一致；

（六）經(jīng)辦人員在取款憑條上蓋章，將回單聯(lián)、公務(wù)卡及現(xiàn)金交給持卡人。

第三節(jié) 轉(zhuǎn)入

一、基本規(guī)定

（一）公務(wù)卡具備轉(zhuǎn)入功能；

（二）轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)可在本行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理；

（三）通過刷卡辦理的公務(wù)卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，可直接打印轉(zhuǎn)帳憑證。

二、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬

經(jīng)辦員判斷是否可以辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的公務(wù)卡，并按照存款審核內(nèi)容進(jìn)行審核，審核無誤的，使用“公務(wù)卡轉(zhuǎn)賬交易”辦理。

第十章 索授權(quán) 第一節(jié) 基本規(guī)定

一、索權(quán)是指特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理公務(wù)卡業(yè)務(wù)時，向個人業(yè)務(wù)中心提出受理請求的行為。

二、授權(quán)是指個人業(yè)務(wù)中心接到特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的受理請求后，經(jīng)核實持卡人賬戶和身份，作出是否同意受理答復(fù)的行為。

三、索授權(quán)方式

（一）自動索授權(quán)是指索權(quán)方將索權(quán)請求通過網(wǎng)絡(luò)傳至機(jī)房，機(jī)房收到后進(jìn)行自動處理并返回相應(yīng)答復(fù)的過程。自動索授權(quán)只能辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)三種方式的索授權(quán)業(yè)務(wù)。

（二）人工索授權(quán)是指索權(quán)方將索權(quán)請求通過授權(quán)電話或傳真?zhèn)髦潦跈?quán)方，授權(quán)方收到后進(jìn)行處理并通過授權(quán)電話或傳真向索權(quán)方返回相應(yīng)答復(fù)的過程。人工索授權(quán)可以辦理各類索授權(quán)業(yè)務(wù)，包括取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、掛失、緊急取現(xiàn)、壓單業(yè)務(wù)、疑問索權(quán)。

四、索授權(quán)要求

(一)當(dāng)特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)終端或POS提示向個人業(yè)務(wù)中心電話索權(quán)及手工受理公務(wù)卡業(yè)務(wù)遇有下列情況之一者，必須向個人業(yè)務(wù)中心索要授權(quán)，在未得到卡中心授權(quán)的，均不得擅自受理持卡人用卡：

（一）持卡人一次消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬超過規(guī)定的索權(quán)限額；

（二）同卡號、同一天內(nèi)在同一單位(網(wǎng)點(diǎn))進(jìn)行多次取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)，其金額累計超過索權(quán)限額；

（三）購買金銀首飾等易變現(xiàn)商品；

(二)特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向個人業(yè)務(wù)中心索權(quán)時，應(yīng)提供持卡人的卡號、身份證件類型及號碼、卡的有效期限、交易內(nèi)容、交易金額、索權(quán)單位編號、索權(quán)人姓名等內(nèi)容。

（四）交易和其他方面有疑問。

(三)個人業(yè)務(wù)中心不得主動對特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)。

五、索權(quán)限額

取現(xiàn)限額人民幣2000元，轉(zhuǎn)賬筆筆授權(quán)。

六、索授權(quán)分類

索授權(quán)分為小額索授權(quán)和大額索授權(quán)，小額索授權(quán)是指一次金額在人民幣1萬元(不含)以下的索授權(quán)，大額索授權(quán)是指一次金額在人民幣1萬元(含)以上的索授權(quán)。

七、為保證索授權(quán)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行，個人業(yè)務(wù)中心須配備授權(quán)專用的全國直撥電話和傳真機(jī)。配備專職人員辦理索授權(quán)業(yè)務(wù)，接受特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的索權(quán)和咨詢，并實行24小時授權(quán)在崗制度(節(jié)假日亦同)。

第二節(jié) 處理流程

一、索授權(quán)

（一）個人業(yè)務(wù)中心授權(quán)人員接到索權(quán)單位的索權(quán)請求，必須詳細(xì)詢問持卡人有關(guān)資料如電話、家庭地址、工作單位、擔(dān)保人等情況細(xì)節(jié)，并與持卡人檔案進(jìn)行核對，使用授權(quán)交易錄入索權(quán)人提供的各項資料，并依據(jù)不同情況分別處理，并作出相應(yīng)答復(fù)。

（一）授權(quán)成功的，答復(fù)“同意受理，授權(quán)號碼是XXXXXX”；若為一萬元(含)以上的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)授權(quán)必須執(zhí)行編密制度，編出正確的密押號后，隨同授權(quán)號一起反饋；

（二）無此卡檔案和賬戶的，應(yīng)答復(fù)“無此卡，請沒收”；

（三）持卡人身份證件號碼不符的，應(yīng)提示對方提供正確的證件號碼，無法提供的，應(yīng)由個人業(yè)務(wù)中心核實原因后進(jìn)行相應(yīng)處理；

（四）當(dāng)系統(tǒng)提示該卡為過期卡時，應(yīng)答復(fù)“此卡為過期卡，請勿受理”；

（五）當(dāng)系統(tǒng)提示該卡為止付卡時，應(yīng)答復(fù)“此卡為止付卡，請沒收”；

（六）當(dāng)交易金額加授權(quán)累計加凍結(jié)金額超過余額控制數(shù)加透支限額時，應(yīng)答復(fù)“超限額，請勿受理”；

（七）當(dāng)消費(fèi)(或取現(xiàn))交易金額超過自定義單筆消費(fèi)(或取現(xiàn))限額時，應(yīng)答復(fù)“超自定義單筆消費(fèi)(或取現(xiàn))限額，請勿受理”；

（八）當(dāng)取現(xiàn)交易金額加當(dāng)日累計取現(xiàn)透支余額超過日累計取現(xiàn)透支限額時，應(yīng)答復(fù)“超日累計取現(xiàn)透支限額，請勿受理”；

（九）當(dāng)取現(xiàn)交易金額超過單筆取現(xiàn)透支限額時，應(yīng)答復(fù)“超單筆取現(xiàn)透支限額，請勿受理”；

（十）當(dāng)累計取現(xiàn)透支超取現(xiàn)透支比例時，應(yīng)答復(fù)“超取現(xiàn)透支比例，請勿受理”。(二)索授權(quán)記錄使用期限。

（一）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取得的索權(quán)記錄，柜面只能當(dāng)日使用，POS的消費(fèi)授權(quán)只能當(dāng)日或第二日使用，POS的預(yù)授權(quán)只能在取得授權(quán)的30日內(nèi)使用；

（二）個人業(yè)務(wù)中心的授權(quán)保留30日，計算機(jī)系統(tǒng)對授權(quán)日期超過30天的授權(quán)進(jìn)行自動刪除，并將該筆記錄臵“己過期”標(biāo)志。

二、取消索授權(quán)

（一）特約商戶做交易時自動索權(quán)的，應(yīng)通過反交易進(jìn)行取消；

（二）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做交易時自動索權(quán)的，應(yīng)通過反交易進(jìn)行取消；若取消時網(wǎng)絡(luò)不通或原使用電話索權(quán)的，應(yīng)電話通知個人業(yè)務(wù)中心；

（三）個人業(yè)務(wù)中心接到要求取消索權(quán)的電話或傳真后，查詢索授權(quán)登記簿進(jìn)行核實，對未答復(fù)授權(quán)號的，不再授權(quán)；對己答復(fù)授權(quán)號的，核實無誤后在系統(tǒng)中做相應(yīng)處理。

第十一章 掛失及止付

第一節(jié) 掛失

一、持卡人所持卡片遺失或被盜，可到本行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或撥打本行客服電話辦理掛失，以上掛失均為正式掛失。除非司法機(jī)關(guān)另有認(rèn)定，在掛失生效前，因之所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失均由持卡人承擔(dān)。掛失生效后，持卡人不再承擔(dān)掛失卡因偽冒、盜用所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。但出現(xiàn)下列情形之一，由持卡人承擔(dān)所有損失，本行不承擔(dān)任何責(zé)任：

（一）司法機(jī)關(guān)依法扣劃卡內(nèi)資金；

（二）持卡人有與他人合謀、惡意串通或有其他不誠實的行為；

（三）持卡人拒絕協(xié)助或不配合本行的有關(guān)調(diào)查。掛失生效后本行可根據(jù)持卡人的需要為其補(bǔ)發(fā)新卡。

二、掛失流程

（一）客服中心受理掛失。

客戶可直接撥打我行客服電話進(jìn)行公務(wù)卡掛失，客服人員核實客戶相關(guān)信息無誤后，立即為客戶辦理掛失。

（二）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理掛失。

持卡人本人持有效身份證件到柜面辦理公務(wù)卡掛失業(yè)務(wù)時，由客戶填寫公務(wù)卡掛失申請書，柜員審核掛失申請書、身份證件無誤后，使用信用卡卡片掛失/止付交易辦理掛失，并登記《公務(wù)卡掛失登記簿》。交易成功后，掛失申請書加蓋業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人名章，申請書第二聯(lián)作其他憑證，申請書第三聯(lián)專夾保管，將申請書第一聯(lián)、身份證件一并交予客戶。

掛失成功后，持卡人可隨時通過電話銀行辦理補(bǔ)卡。

（三）掛失手續(xù)費(fèi)處理。

對公務(wù)卡的掛失應(yīng)向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。掛失手續(xù)費(fèi)在掛失卡賬戶內(nèi)自動扣款。

第二節(jié) 止付

為防范風(fēng)險，保護(hù)持卡人正當(dāng)權(quán)益，卡中心根據(jù)不同情況有權(quán)決定是否進(jìn)行止付，止付名單的增加、撤銷和維護(hù)由卡中心負(fù)責(zé)。卡中心應(yīng)將止付卡編入“止付名單”，禁止其繼續(xù)使用。止付名單是根據(jù)止付卡卡號順序編排的，印刷止付名單發(fā)送范圍由卡中心

制定。對符合以下條件的卡中心必須作止付交易：

（一）持卡人或委托代理人申請掛失，并己辦理書面掛失、口掛手續(xù)的；

（二）無論金額大小，發(fā)現(xiàn)被騙領(lǐng)、被冒用的；

（三）保證人撤銷擔(dān)保，公務(wù)卡無法收回且持卡人不能提供卡中心認(rèn)可的擔(dān)保的；

（四）已打未發(fā)卡丟失的；

（五）卡中心收到法院或檢察機(jī)關(guān)的有關(guān)賬戶凍結(jié)通知書的；

（六）使用偽造身份證騙領(lǐng)公務(wù)卡的；

（七）卡中心認(rèn)為其他有必要止付的。

第十二章 客戶服務(wù)

卡中心成立客戶服務(wù)中心，建立客戶服務(wù)，為客戶提供咨詢、查詢查復(fù)、投訴、對賬以及掛失等統(tǒng)一、規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以提高公務(wù)卡信譽(yù)程度，并建立相應(yīng)的投訴制度。

第一節(jié) 基本要求

一、卡中心配備客戶服務(wù)的專職人員，專門辦公地點(diǎn)，專用對外電話、傳真、計算機(jī)終端及電話語音記錄等設(shè)備。

二、工作人員應(yīng)具備以下條件：敬業(yè)愛崗，耐心細(xì)致，尊重客戶、業(yè)務(wù)知識全面、恪守信譽(yù)、語言表達(dá)能力和較強(qiáng)應(yīng)變能力，以及良好的協(xié)調(diào)能力。

第二節(jié) 主要職能

一、負(fù)責(zé)辦理各類公務(wù)卡的電話掛失，做好掛失卡的止付、登記工作。

二、負(fù)責(zé)各類公務(wù)卡的補(bǔ)卡、到期換卡工作。

三、負(fù)責(zé)持卡人查詢查復(fù)工作，包括持卡人對賬戶的查詢、客戶資料的變更、持卡人投訴處理以及業(yè)務(wù)部咨詢等，并做好記錄工作。

四、協(xié)助市場拓展人員做好商戶的服務(wù)工作。

五、負(fù)責(zé)公務(wù)卡的其他增值服務(wù)，如消費(fèi)積分獎品發(fā)放、特定日期的溫情服務(wù)等。

六、負(fù)責(zé)每月對己處理的各類問題和客戶的意見、建議進(jìn)行整理、歸納、分析，提出改進(jìn)內(nèi)部工作和開發(fā)服務(wù)項目的可行性建議，使各崗位、各部門時刻了解自身的工作質(zhì)量和客戶的需要，自覺改善服務(wù)；對嚴(yán)重?fù)p害客戶利益的情況及緊急發(fā)生的情況，本部無法協(xié)調(diào)解決的，應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)和上級部門反映。

第三節(jié) 服務(wù)內(nèi)容

一、咨詢服務(wù)：包括辦卡和用卡常識，密碼修改方法，促銷活動安排和獎勵辦法等。

二、查詢服務(wù)：包括賬戶信息查詢、原始單據(jù)索閱、受理和答復(fù)錯誤賬務(wù)調(diào)整情況、客戶信息的查詢及修改。

三、項目服務(wù)：包括加急制卡，補(bǔ)寄或傳真對賬單，受理電話掛失、補(bǔ)卡等。

四、受理投訴：及時解決客戶用卡受限的問題，對客戶反映的服務(wù)質(zhì)量問題進(jìn)行解釋和處理。

五、為重點(diǎn)貴賓客戶辦理業(yè)務(wù)提供方便通道，為有特殊影響的客戶提供細(xì)致周到的服務(wù)如上門送卡、上門換卡、上門送對賬單、上門贈送促銷禮品、寄送生日禮物，新年禮物等。

六、為客戶介紹公務(wù)卡的特點(diǎn)、使用方法，合理的還款方式，提示客戶及時還款。

七、解決客戶用卡中遇到的其他問題。提供其他服務(wù)，如個人投資理財建議等。

第四節(jié) 工作要求

客戶服務(wù)人員，應(yīng)著裝整齊、舉止大方、態(tài)度熱情，嚴(yán)格按日照銀行文明服務(wù)規(guī)范要求，在日常工作中要自然、熟練地使用文明服務(wù)十字用語，接待來訪時談吐親切自然，微笑服務(wù)，有問必答，辭意準(zhǔn)確，發(fā)生矛盾時克制忍讓，以建設(shè)性的態(tài)度解決問題。

客戶服務(wù)實行24小時服務(wù)、“首問負(fù)責(zé)制”，對于不能獨(dú)立解決的應(yīng)請示上級或協(xié)調(diào)其他部門有關(guān)人員辦理；為客戶提供查詢、掛失、資料核實等服務(wù)時，應(yīng)注意核對持卡人身份證件號碼及其他個人資料并為客戶保密；對來電、來函或退信應(yīng)按類型及日期分類處理、歸檔，并及時落實處理，及時答復(fù)，不能即期解決的問題，應(yīng)向客戶說明處理時限，處理完畢立即予以回復(fù)。對有爭議的交易應(yīng)及時進(jìn)行上報、調(diào)查。

第五節(jié) 其他事項及監(jiān)督

卡中心開展新業(yè)務(wù)、開發(fā)新項目及組織促銷活動等應(yīng)優(yōu)先將相關(guān)業(yè)務(wù)操作辦法或有關(guān)內(nèi)容通知客戶服務(wù)人員，客戶服務(wù)人員按規(guī)定可向中心相關(guān)部門要求提供有關(guān)資信審查、制卡、授權(quán)、信息查詢、錯賬調(diào)整、機(jī)具維護(hù)等方面的業(yè)務(wù)協(xié)作。

卡中心負(fù)責(zé)對客戶服務(wù)中心的監(jiān)督與檢查。

第三部分 風(fēng)險管理 第十三章 事后監(jiān)督

事后監(jiān)督是對公務(wù)卡業(yè)務(wù)的發(fā)生情況、處理情況、處理手續(xù)、處理過程、處理依據(jù)進(jìn)行事后監(jiān)督復(fù)審檢查的重要監(jiān)督制度；是進(jìn)一步防范重大差錯事故和經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生的監(jiān)督管理體系；也是進(jìn)一步規(guī)范公務(wù)卡業(yè)務(wù)操作管理的有效措施。

第一節(jié) 基本規(guī)定

（一）設(shè)立專人對公務(wù)卡業(yè)務(wù)的發(fā)生進(jìn)行事后監(jiān)督。事后監(jiān)督與公務(wù)卡柜臺業(yè)務(wù)必須分人負(fù)責(zé)。

（二）公務(wù)卡的事后監(jiān)督原則上采取集中監(jiān)督的方式進(jìn)行。

（三）公務(wù)卡業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督范圍：檔案、會計核算、授權(quán)與止付等方面。

（四）公務(wù)卡業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督根據(jù)監(jiān)督的內(nèi)容不同分別采取手工監(jiān)督和計算機(jī)監(jiān)督，檢查監(jiān)督和抽查監(jiān)督，定期監(jiān)督和不定期監(jiān)督相結(jié)合的方式。

第二節(jié) 具體要求

一、檔案管理

（一）檔案資料包括：申請合約、協(xié)議書、辦理公務(wù)卡事項通知書、會計憑證、賬簿、各種報表、電腦交易清單等文件資料，由專人負(fù)責(zé)管理，要求防蟲、防鼠、防霉等

事故發(fā)生，調(diào)閱憑證實行借條出庫，并建立調(diào)閱登記簿，到時歸還，確保公務(wù)卡檔案完整無缺。

（二）檔案資料的保管期限嚴(yán)格按照《XXXX銀行會計檔案管理辦法》進(jìn)行保管。

（三）檢查監(jiān)督客戶檔案、機(jī)構(gòu)檔案的建立、修改、刪除手續(xù)是否完備、內(nèi)容是否正確。

二、會計核算業(yè)務(wù)

（一）會計賬務(wù)核算必須遵循真實性、及時性、權(quán)責(zé)發(fā)生制、謹(jǐn)慎性和實際成本計價的原則，按明細(xì)和綜合兩大核算系統(tǒng)設(shè)臵，做到賬務(wù)清晰，登記簿齊全，日賬日清，借貸總分平衡，雙線核算控制。

（二）審核業(yè)務(wù)憑證要素是否齊全；取現(xiàn)、簽購單、轉(zhuǎn)賬憑證有無持卡人簽字，授權(quán)交易是否有授權(quán)人簽字；轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)付是否符合有關(guān)規(guī)定。

（三）監(jiān)督業(yè)務(wù)核算是否符合業(yè)務(wù)操作規(guī)程，總分是否相符等。

（四）重要空白憑證、有價單證是否根據(jù)表外科目憑證辦理收、付記賬。賬面反映待發(fā)卡和已發(fā)卡情況及賬面庫存情況是否相符。

（五）同一人只能開立一個同一類型的賬戶，不允許開立多個。

（六）持卡人要求注銷公務(wù)卡時是否將卡內(nèi)的欠款和所有費(fèi)用付清。

（七）網(wǎng)點(diǎn)受理客戶注銷卡業(yè)務(wù)后，錄入系統(tǒng)，同時收回被注銷卡，當(dāng)面將卡片剪毀作廢卡處理，并在注銷卡申請書中注明“卡片已收回”。

（八）采取每日賬務(wù)核對與定期或不定期賬務(wù)核對相結(jié)合的辦法，做到總分余額、積數(shù)日日平衡正確，賬賬、賬表、賬實、賬據(jù)、賬證、內(nèi)外賬戶每日核對相符。

（九）收回廢卡實物與表外登記簿是否一致，是否已打洞或剪角作廢。

三、授權(quán)與止付業(yè)務(wù)

（一）是否符合分級授權(quán)原則。

（二）異地大額業(yè)務(wù)索授權(quán)單是否有主管人員簽章，保證金劃轉(zhuǎn)是否符合相關(guān)規(guī)定。

（三）脫機(jī)授權(quán)后次日有無補(bǔ)授權(quán)的簽章。

（四）經(jīng)授權(quán)同意的緊急取現(xiàn)有無按有關(guān)規(guī)定處理。

（五）正常止付是否符合條件，有無有權(quán)人簽章。

（六）掛失止付手續(xù)是否齊全，對免手續(xù)費(fèi)的掛失止付業(yè)務(wù)是否授權(quán)。

第三節(jié) 計算機(jī)監(jiān)督

公務(wù)卡業(yè)務(wù)監(jiān)督辦法：次日將前臺錄入的憑證采用事后監(jiān)督平臺錄入，監(jiān)督憑證上的內(nèi)容與事后監(jiān)督文件是否相符。

（一）結(jié)算類交易主要監(jiān)督大額存款、取款、轉(zhuǎn)賬、索授權(quán)、刪除授權(quán)。

（二）沖賬交易。

（三）開銷類交易：開戶、批量開戶、銷戶。

（四）控制類交易：調(diào)整賬戶、凍結(jié)與解凍、調(diào)整擔(dān)保類別及擔(dān)保內(nèi)容、修改信用

額度。

（五）掛失止付類交易。

（六）建立新柜員、修改柜員權(quán)限、刪除柜員信息業(yè)務(wù)。

（七）損益類各科目發(fā)生收入和支出業(yè)務(wù)。

（八）其他應(yīng)收款和其他應(yīng)付款科目發(fā)生的掛賬及核銷業(yè)務(wù)。

（九）表外科目有價單證及重要空白憑證收入和付出業(yè)務(wù)。

（十）消費(fèi)積分：積分發(fā)生差錯，可以進(jìn)行積分調(diào)整，積分調(diào)整包括累積積分調(diào)整和兌換積分調(diào)整?？ㄖ行母鶕?jù)持卡人交易記錄等資料進(jìn)行查證并予以調(diào)整。積分調(diào)整需進(jìn)行事后監(jiān)督。

第十四章 安全管理

一、業(yè)務(wù)人員管理的原則

為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，明確責(zé)任，對業(yè)務(wù)人員管理必須明確劃分崗位、合理設(shè)臵業(yè)務(wù)人員額度，嚴(yán)格管理。

二、業(yè)務(wù)人員的分類及權(quán)限

（一）業(yè)務(wù)人員分三類：業(yè)務(wù)經(jīng)辦類、業(yè)務(wù)經(jīng)理類、支行副行長（總部經(jīng)理）類。業(yè)務(wù)經(jīng)辦為一般操作人員，主要負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)的操作；業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)超過業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗位權(quán)限、經(jīng)辦額度的操作及授權(quán)；支行副行長（總部經(jīng)理）主要負(fù)責(zé)超過業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位權(quán)限、主辦額度的授權(quán)。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)經(jīng)理、支行副行長（總部經(jīng)理）不得相互兼職。

（三）各類業(yè)務(wù)人員的設(shè)定、增補(bǔ)及撤銷由業(yè)務(wù)部門與同級人事部門共同負(fù)責(zé)。

三、臨柜操作

（一）客戶存款憑條應(yīng)由客戶自填，如客戶因特殊情況，無法填列，可由大堂咨詢員或委托其他柜員協(xié)助填列，經(jīng)辦柜員不得代為填列。

（二）不可為本人經(jīng)辦的業(yè)務(wù)授權(quán)。

（三）對經(jīng)辦的業(yè)務(wù)必須認(rèn)真審核，做到手續(xù)完備無誤、內(nèi)容真實、金額正確、字跡清楚、書寫規(guī)范、分錄準(zhǔn)確、要素齊全、印章清晰到位。

（四）嚴(yán)格按規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行操作。

四、交接登記

業(yè)務(wù)人員工作變動，必須辦理交接手續(xù)，以明確責(zé)任，保證工作的順利進(jìn)行。辦理交接，必須在監(jiān)交人員監(jiān)督下進(jìn)行。監(jiān)交人員對交接工作負(fù)全面責(zé)任，如事后發(fā)現(xiàn)交接不清的，除追究交接雙方人員外，監(jiān)交人員應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。交接各方應(yīng)即時登記交接登記簿。

五、作廢卡的管理

（一）續(xù)卡、換卡、銷卡、止付卡等回收的廢卡，各支行應(yīng)及時登記《廢卡登記簿》，定期填寫廢卡清單并連同廢卡上交到總部卡中心?？ㄖ行膽?yīng)設(shè)臵《廢卡登記簿》，妥善保

管續(xù)卡、換卡、銷卡、止付卡等回收的廢卡，定期集中銷毀。

（二）銷毀時需由保管員列出銷毀卡片清單，先由監(jiān)銷人清點(diǎn)實物數(shù)與《廢卡登記簿》、銷毀卡片清單的記載數(shù)是否一致，無誤后分別在《廢卡登記簿》和銷毀卡片清單的監(jiān)銷人欄注明“已核對”字樣并簽字，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意并簽字后進(jìn)行銷毀。

第十五章 風(fēng)險管理

公務(wù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)在經(jīng)營公務(wù)卡業(yè)務(wù)過程中，運(yùn)用先進(jìn)的管理方法和科學(xué)手段，對可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行防范控制，對已產(chǎn)生的風(fēng)險損失進(jìn)行認(rèn)定化解和分析報告，以便使公務(wù)卡業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中汲取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗，采取有效措施，保證公務(wù)卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展的管理行為。

風(fēng)險管理的目標(biāo)是：

（一）尋找風(fēng)險與回報的最佳組合；

（二）解決市場與風(fēng)險的矛盾：通過率與壞賬率；

（三）控制信用風(fēng)險；

（四）控制內(nèi)外部的欺詐風(fēng)險。

第一節(jié) 風(fēng)險的分類與控制指標(biāo)

公務(wù)卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要分為：操作分險、信用風(fēng)險、社會風(fēng)險等。

操作風(fēng)險是指銀行工作人員在業(yè)務(wù)處理過程中，違規(guī)經(jīng)營給銀行造成損失的可能性；信用風(fēng)險是指公務(wù)卡持卡人不能按時足額歸還所用銀行款項給銀行資產(chǎn)帶來損失的可能性；社會風(fēng)險是指不法分子惡意透支、騙領(lǐng)、冒用、使用偽造、變造或作廢的卡以及特約商戶詐騙給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

風(fēng)險控制指標(biāo)包括：同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過2萬元，同一賬戶月透支余額不得超過5萬元，透支最長期限為56天；發(fā)卡機(jī)構(gòu)180天以上的月透支余額不得超過月均總透支余額的15%。

第二節(jié) 征信與授信階段的風(fēng)險管理

對于客戶提交的申請資料，個人業(yè)務(wù)中心必須嚴(yán)格、仔細(xì)進(jìn)行分析審查。對個人身份、年齡、收入、資產(chǎn)與存款、收入來源、商業(yè)信用、社會公共信息、特別記錄以及信用歷史記錄進(jìn)行必要的核實，對生活的穩(wěn)定性、綜合生活水平、支付能力與習(xí)慣（消費(fèi)水平、償付記錄、社會保障）進(jìn)行調(diào)查分析，可采用電話核查的方式進(jìn)行，有條件的也可進(jìn)行實地調(diào)查。之后按我行授信原則，參考平均額度、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押物的資產(chǎn)情況給予相應(yīng)的信用額度。

第三節(jié) 操作風(fēng)險管理

對操作風(fēng)險的管理是根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度，制定業(yè)務(wù)工作程序，明確內(nèi)部工作人員的操作授權(quán)權(quán)限，健全完善各種審批手續(xù)和登記，分工負(fù)責(zé)，相互制約。

第四節(jié) 信用風(fēng)險管理

一、客戶信用風(fēng)險管理

（一）信用監(jiān)控，即對客戶的繳款記錄、公務(wù)卡使用率、循環(huán)比例、預(yù)借現(xiàn)金率、以及平均繳款記錄進(jìn)行監(jiān)督；

（二）調(diào)整信用額度，指本行根據(jù)客戶信用狀況對其信用額度進(jìn)行調(diào)整；

（三）使用控管，指本行采取自動監(jiān)控或人工監(jiān)控等方式對客戶賬戶采取的止付、凍結(jié)等管理措施；

（四）關(guān)閉賬戶，指本行根據(jù)客戶用卡情況對客戶賬戶予以關(guān)戶。

二、透支催收

按透支風(fēng)險程度將公務(wù)卡透支進(jìn)行分類。個人業(yè)務(wù)中心應(yīng)每月向持卡人寄發(fā)對賬單或透支催收對賬單（催收通知書），加強(qiáng)對透支戶的監(jiān)督和管理。

（一）嚴(yán)格按照《XXXX銀行XXXX公務(wù)卡業(yè)務(wù)催收管理辦法》進(jìn)行催收工作，全力將公務(wù)卡逾期損失降到最低，以保證公務(wù)卡資金安全。

（二）當(dāng)發(fā)現(xiàn)持卡人大量提現(xiàn)和濫用簽單引起透支劇增時，應(yīng)立即查明情況，分析原因，采取相應(yīng)措施，并抓緊追收欠款。

（三）對于卡已經(jīng)被止付或凍結(jié)而尚未還款的持卡人，要通過各種途徑與持卡人聯(lián)系，使其明確還款期限及逾期應(yīng)負(fù)的責(zé)任，如仍無法追回，應(yīng)通過法律途徑促使持卡人還款。

（四）經(jīng)催收債務(wù)人仍不還款時，可通過以下途徑追收款項：一是與持卡人所在單位聯(lián)系，要求其單位協(xié)助本行追索透支款項；二是通過司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償；三是通過其他合法途徑進(jìn)行追償。

第五節(jié) 社會風(fēng)險管理

一、嚴(yán)格資信審查。不得擅自降低發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁為無穩(wěn)定收入、無固定住所、無合法擔(dān)保的申請人發(fā)放公務(wù)卡，嚴(yán)防用假身份證騙領(lǐng)公務(wù)卡等現(xiàn)象。

二、加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。包括對公務(wù)卡真?zhèn)蔚淖R別、商戶受理公務(wù)卡業(yè)務(wù)操作流程、商戶機(jī)具維護(hù)等。

三、加強(qiáng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)工作人員的業(yè)務(wù)、制度培訓(xùn)，嚴(yán)格內(nèi)控管理。

四、及時編發(fā)止付名單，通知有關(guān)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)防范。

第六節(jié) 風(fēng)險的分析與報告

公務(wù)卡業(yè)務(wù)的分析與報告是指對公務(wù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險定期進(jìn)行分析，總結(jié)經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)問題，分析原因，采取措施，并形成業(yè)務(wù)風(fēng)險報告。業(yè)務(wù)風(fēng)險報告分為年度業(yè)務(wù)風(fēng)險綜合報告和重大突發(fā)事件的專題報告。

（一）年度業(yè)務(wù)風(fēng)險綜合報告必須在次年規(guī)定時間內(nèi)上報，其主要內(nèi)容包括：本年度業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生情況、風(fēng)險結(jié)構(gòu)分析成因、防范措施、經(jīng)驗與教訓(xùn)、整改措施。

（二）重大突發(fā)事件專題報告：對商戶詐騙、偽卡及內(nèi)部作案等重大突發(fā)事件要逐件專題報告，并及時上報有關(guān)部門。相應(yīng)采取補(bǔ)救措施，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

第二篇：公務(wù)卡管理辦法

蘭坪縣農(nóng)業(yè)和科學(xué)技術(shù)局

公務(wù)卡管理辦法

為進(jìn)一步深化財政國庫集中支付制度改革，減少現(xiàn)金結(jié)算，規(guī)范財務(wù)管理，根據(jù)根據(jù)蘭政辦發(fā)[2010]122號及蘭政辦發(fā)[2011]92號文件的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本單位實際情況，特制定本辦法。

一、公務(wù)卡的性質(zhì)

本規(guī)定所稱公務(wù)卡，是指單位職工個人持有（以下簡稱：持卡人）使用，主要用于日常公務(wù)支出和財務(wù)報銷業(yè)務(wù)的信用卡（銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡—即先消費(fèi)、后還款）。該卡不僅具備一般銀行貸記卡的所有功能，而且具有財政財務(wù)管理的公務(wù)屬性。公務(wù)卡定位于個人，法律責(zé)任主體為公務(wù)卡持有人。

二、公務(wù)卡的申辦

我單位根據(jù)工作需要及職工個人情況，為相關(guān)在職在編的部分職工申辦了公務(wù)卡，由職工個人與提供公務(wù)卡的中國農(nóng)業(yè)銀行蘭坪縣支行（以下簡稱“發(fā)卡行”）簽訂申辦協(xié)議、單位財務(wù)管理部門統(tǒng)一申辦。公務(wù)卡及其密碼安全由職工個人負(fù)責(zé)。公務(wù)卡遺失或損毀后，由持卡人自行到發(fā)卡行按原有信用額度申請辦理補(bǔ)、換卡手續(xù)，并及時通知單位財務(wù)管理部門，補(bǔ)、換卡后原卡自動失效。持卡人不得出借、出租公務(wù)卡。

公務(wù)卡初始授信額度由發(fā)卡行按有關(guān)規(guī)定的上限內(nèi)。特殊情況下持卡人信用額度不能滿足公務(wù)消費(fèi)時，由持卡人向單位提出申請，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，財務(wù)管理部門協(xié)助解決（可向發(fā)卡行申請追加臨時 授信額度，或者存入現(xiàn)金）。

三、公務(wù)卡支付管理

（一）公務(wù)卡支付范圍

公務(wù)卡僅辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

單位原使用現(xiàn)金結(jié)算的辦公費(fèi)、差旅費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、會議費(fèi)、交通費(fèi)、招待費(fèi)和零星購買支出等，具備刷卡條件的必須使用公務(wù)卡刷卡結(jié)算。但一次性消費(fèi)在1萬元（含1萬元）以上的會議費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)和其它支出，2萬元（含2萬元）以上的接待費(fèi)，均采取轉(zhuǎn)賬方式直接支付，持卡人不得使用公務(wù)卡支付。

（二）公務(wù)卡支付規(guī)定

持卡人進(jìn)行公務(wù)活動消費(fèi)時，凡具備刷卡條件的，必須使用公務(wù)卡刷卡結(jié)算，否則，單位不報銷其費(fèi)用。

（三）公務(wù)卡支付的個人結(jié)算

公務(wù)卡可用于個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)，但不得辦理財務(wù)報銷手續(xù)。單位不承擔(dān)私人消費(fèi)行為引至的一切責(zé)任。

四、公務(wù)卡財務(wù)報銷管理

（一）公務(wù)卡財務(wù)報銷的時限

持卡人使用公務(wù)卡結(jié)算的公務(wù)支出，必須在發(fā)卡行規(guī)定的免息還款期前10個工作日內(nèi)到單位財務(wù)部門辦理完報銷手續(xù)。按照農(nóng)行規(guī)定，我局公務(wù)卡賬單日為每月10日。持卡人使用公務(wù)卡消費(fèi)后，必須在賬單日后20日內(nèi)還款，逾期將產(chǎn)生罰息和不良信用記錄。因此，公務(wù)消費(fèi)后，持卡人必須在還款最后期限日（每月16日）前10天到財務(wù)部門辦理報銷還款手續(xù)。因個人報賬不及時造成的罰息、滯納金等 相關(guān)費(fèi)用，以及由此帶來的對個人資信影響等責(zé)任，由持卡人承擔(dān)。單位報銷不及時產(chǎn)生的費(fèi)用及責(zé)任，由單位承擔(dān)。

持卡人應(yīng)全面準(zhǔn)確理解公務(wù)卡的相關(guān)知識和規(guī)定（特別是發(fā)卡行的具體規(guī)定），避免公務(wù)消費(fèi)和私人消費(fèi)逾期欠款，從而避免罰息損失，確保公務(wù)消費(fèi)的順利支付。

（二）公務(wù)卡財務(wù)審核報銷程序

持卡人辦理公務(wù)卡消費(fèi)支出報銷業(yè)務(wù)時，須填制報銷憑證，報銷憑證必須逐一同時附上銀行卡刷卡消費(fèi)憑證（記載有“消費(fèi)”字樣的POS單）和發(fā)票，按照單位財務(wù)審批程序?qū)徟?/p>

單位財務(wù)人員在收到持卡人提交的報賬憑證時，須登陸發(fā)卡行提供的公務(wù)卡支持系統(tǒng)，對持卡人提交的刷卡消費(fèi)憑證逐一進(jìn)行真實性、合規(guī)性審核并對其負(fù)責(zé)，同時向持卡人出具收據(jù)，注明收到日期、憑證名稱、審核確認(rèn)擬報銷數(shù)額等情況。

（三）公務(wù)卡的還款及相關(guān)處理

單位財務(wù)部門按照審核確認(rèn)的報銷金額，通過發(fā)卡行的公務(wù)卡管理模塊（以下簡稱“公務(wù)卡管理模塊”）向持卡人公務(wù)卡劃轉(zhuǎn)資金。單位向公務(wù)卡還款后，不再向持卡人另行出具資金支付憑證，由發(fā)卡行通過手機(jī)短信息方式向持卡人告知還款信息，持卡人亦可自行查詢確認(rèn)公務(wù)卡消費(fèi)報銷后的資金到賬情況，若有異常，應(yīng)及時向財務(wù)部門說明并及早處理。

確因工作需要，持卡人不能在規(guī)定的免息還款期內(nèi)返回單位辦理報銷手續(xù)的，由持卡人或其委托人、所在部門向財務(wù)股提供持卡人姓名、交易日期、流水號和交易金額等信息，辦理相關(guān)借款手續(xù)，經(jīng)單 位有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批后，于免息還款日之前，先將資金轉(zhuǎn)入公務(wù)卡，待持卡人返回單位后，在一周內(nèi)到財務(wù)部門補(bǔ)辦報銷手續(xù)。

與公務(wù)消費(fèi)支出相關(guān)的對持卡人個人的補(bǔ)貼，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)持卡人用自有現(xiàn)金先行墊付的公務(wù)消費(fèi)支出，按報銷程序批準(zhǔn)后，劃入持卡人工資卡上（借記卡），特殊情況下可向報賬人直接支付現(xiàn)金。

五、公務(wù)卡管理責(zé)任

（一）單位財務(wù)人員的管理職責(zé)

1、負(fù)責(zé)在“公務(wù)卡管理模塊”中對有關(guān)信息進(jìn)行維護(hù)，及時更新單位公務(wù)卡使用人員信息。

2、審核持卡人提請報銷的公務(wù)卡消費(fèi)信息，及時辦理公務(wù)卡報銷還款和資金退回等業(yè)務(wù)。做好財務(wù)處理工作，并按月與發(fā)卡行就公務(wù)卡報銷還款情況進(jìn)行對賬。

3、協(xié)助解決持卡人在特殊情況下信用額度不能滿足公務(wù)消費(fèi)的問題。

4、協(xié)助持卡人辦理公務(wù)卡掛失、補(bǔ)卡及交易查詢等工作。

5、在持卡人因調(diào)動、離職、退休或其他特殊原因離開本單位時，及時與發(fā)卡行協(xié)調(diào)，辦理終止該持卡人公務(wù)卡公務(wù)消費(fèi)及報銷的相關(guān)手續(xù)。

（二）公務(wù)卡持卡人的職責(zé)

1、按規(guī)定申請辦理公務(wù)卡，妥善保管卡片和密碼，并承擔(dān)因個人保管不善等原因引起的有關(guān)責(zé)任。

2、在具備刷卡條件的地方使用公務(wù)卡辦理所需公務(wù)支出、結(jié)算，并接受財政部門和所在單位財務(wù)股對公務(wù)支出的監(jiān)督管理。

3、及時辦理報銷手續(xù)，協(xié)助單位財務(wù)部門及時歸還公務(wù)卡消費(fèi)欠款。因調(diào)動、離職、退休等原因離開所在單位，應(yīng)按要求清理并妥善處理公務(wù)卡項下債權(quán)、債務(wù)。

4、遵守國家關(guān)于銀行卡使用管理的法律法規(guī)和本辦法有關(guān)規(guī)定，規(guī)范使用公務(wù)卡。

六、其他事項

（一）實行公務(wù)卡結(jié)算方式后，單位財務(wù)股必須做到：

1、凡發(fā)生公務(wù)卡支付范圍內(nèi)的公務(wù)支出時，原則上不予報銷現(xiàn)金。如遇特殊情況，須事前經(jīng)主管財務(wù)的單位領(lǐng)導(dǎo)審核批準(zhǔn)。

2、原則上不再辦理對職工個人的現(xiàn)金借款業(yè)務(wù)，不再通過職工非公務(wù)卡進(jìn)行公務(wù)消費(fèi)結(jié)算（除到鄉(xiāng)鎮(zhèn)下鄉(xiāng)不能使用公務(wù)卡結(jié)算的地點(diǎn)可借小額現(xiàn)金）。

3、不允許通過公務(wù)卡提取現(xiàn)金進(jìn)行公務(wù)消費(fèi)。通過公務(wù)卡違規(guī)提取現(xiàn)金的，不報銷相關(guān)支出，不承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用，不通過公務(wù)卡管理模塊還款，由持卡人自行歸還。

4、在縣城區(qū)范圍內(nèi)的公務(wù)消費(fèi)，不再受理消費(fèi)簽單結(jié)算業(yè)務(wù)，不能使用公務(wù)卡結(jié)算的公務(wù)支出可簽單，但需由單位財務(wù)直接轉(zhuǎn)賬到公務(wù)消費(fèi)發(fā)生的單位銀行賬戶內(nèi)進(jìn)行支付，經(jīng)辦人不得使用現(xiàn)金支付。如遇特殊情況，須事前到財務(wù)部門登記，經(jīng)主管財務(wù)的單位領(lǐng)導(dǎo)審核批準(zhǔn)。

（二）嚴(yán)禁將非本單位工作人員納入公務(wù)卡管理范圍、違規(guī)辦理公務(wù)卡報銷業(yè)務(wù)或查詢、泄漏本單位公務(wù)卡持卡人的私人交易信息；嚴(yán)禁持卡人違規(guī)使用公務(wù)卡、惡意透支、拖欠還款或?qū)⒎枪珓?wù)支出用作 公務(wù)支出報銷。違反規(guī)定的，按相關(guān)規(guī)定追究直接責(zé)任人的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。

（三）本辦法未盡事宜，有相關(guān)規(guī)定的從其規(guī)定，沒有相關(guān)規(guī)定的，由財務(wù)股負(fù)責(zé)解釋。

（四）本辦法自公布之日起執(zhí)行。

第三篇：公務(wù)卡管理辦法

公務(wù)卡管理辦法

第一章總則

第一條為了規(guī)范財務(wù)管理，提高公務(wù)支出透明度，控制現(xiàn)金流量與現(xiàn)金風(fēng)險，根據(jù)北京市財政局《北京市市級行政事業(yè)單位公務(wù)卡管理暫行辦法》《市級預(yù)算單位公務(wù)卡強(qiáng)制結(jié)算目錄》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合單位財務(wù)管理和資金結(jié)算的實際情況，制定本辦法。

第二條本辦法所稱公務(wù)卡，是指單位工作人員持有的，主要用于日常公務(wù)支出并納入政府公務(wù)卡管理系統(tǒng)管理的信用卡（個人貸記卡）。公務(wù)卡可以用于日常公務(wù)支出和財務(wù)報銷業(yè)務(wù)，是具有一定透支信用額度的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡。

第三條持有公務(wù)卡的單位工作人員（以下統(tǒng)稱持卡人）應(yīng)當(dāng)妥善保管公務(wù)卡，規(guī)范使用公務(wù)卡辦理公務(wù)支出的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并及時向財務(wù)申請辦理報銷手續(xù)。

第四條公務(wù)卡的發(fā)卡銀行（以下簡稱發(fā)卡行）是指財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)代理銀行，我單位公務(wù)卡的發(fā)卡行為***。

第二章公務(wù)卡日常管理

第五條財務(wù)負(fù)責(zé)公務(wù)卡的管理，在公務(wù)卡管理工作中的主要職責(zé)是：

（一）依據(jù)本辦法規(guī)定，由財務(wù)向發(fā)卡行申辦公務(wù)卡。

（二）公務(wù)卡申辦成功后，經(jīng)財務(wù)確認(rèn)核實，由發(fā)卡行將持卡人姓名、卡號等信息統(tǒng)一錄入公務(wù)卡支持系統(tǒng)，并將相關(guān)信息傳輸至國庫集中支付系統(tǒng)，經(jīng)財務(wù)再次確認(rèn)后，正式納入國庫集中支付系統(tǒng)進(jìn)行信息維護(hù)管理。

（三）各科室新增持卡人員或持卡人員調(diào)動、退休時，各科室應(yīng)及時通知財務(wù)，由財務(wù)組織辦理公務(wù)卡的申領(lǐng)或停止使用等手續(xù)，同時通知發(fā)卡行及時維護(hù)公務(wù)卡支持系統(tǒng)相關(guān)信息。

（四）財務(wù)應(yīng)督促單位持卡人及時辦理公務(wù)消費(fèi)支出的財務(wù)報銷手續(xù)，通過公務(wù)卡系統(tǒng)，審核持卡人提請報銷的公務(wù)卡消費(fèi)信息，及時辦理公務(wù)卡報銷業(yè)務(wù)，及時下載保存報銷還款信息，做好相關(guān)賬務(wù)處理工作，并按月與發(fā)卡行就報銷還款情況進(jìn)行對賬。

（五）公務(wù)卡辦理后，卡片和密碼均由持卡人保管。公務(wù)卡如有遺失或損毀的情況，持卡人應(yīng)及時告知財務(wù)，由財務(wù)到發(fā)卡行申請掛失后，按照公務(wù)卡申辦程序及公務(wù)卡信息維護(hù)的相關(guān)規(guī)定辦理。

（六）財務(wù)應(yīng)配合區(qū)財政局做好公務(wù)卡監(jiān)督管理等有關(guān)工作。第六條持卡人的主要職責(zé)是：

（一）持卡人應(yīng)妥善保管卡片和密碼，并承擔(dān)因個人保管不善或還款不及時等原因引起的相關(guān)費(fèi)用。

（二）持卡人進(jìn)行公務(wù)消費(fèi)時，應(yīng)使用公務(wù)卡結(jié)算和報銷，并接受區(qū)財政局和財務(wù)對公務(wù)支出的監(jiān)控管理。

（三）持卡人進(jìn)行公務(wù)消費(fèi)后應(yīng)及時到財務(wù)辦理相關(guān)手續(xù)，按程序歸還公務(wù)卡欠款。因離職、退休等原因離開單位，應(yīng)按單位要求清理公務(wù)卡債權(quán)債務(wù)，停止公務(wù)卡的使用并及時辦理公務(wù)卡注銷手續(xù)。

（四）持卡人應(yīng)遵守國家關(guān)于銀行卡使用管理的法律法規(guī)和本規(guī)定，規(guī)范使用公務(wù)卡。

第七條公務(wù)卡的信用額度，根據(jù)發(fā)卡行對公務(wù)卡信用額度的相關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行，原則上公務(wù)卡單筆信用消費(fèi)不得超過2萬元．

第八條特殊情況下公務(wù)卡信用額度不能滿足公務(wù)支付需要時，財務(wù)可提前向發(fā)卡行申請臨時增加信用額度，增加的額度和使用期限等具體事項，按照發(fā)卡行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第九條發(fā)卡行按月向持卡人提供公務(wù)卡對賬單，并按照與持卡人約定的方式，及時向持卡人提供公務(wù)卡賬戶資金變動情況和還款提示等重要信息。

第十條持卡人對公務(wù)消費(fèi)交易發(fā)生疑義，可按發(fā)卡行的相關(guān)規(guī)定等提出交易查詢。

第三章公務(wù)卡支付管理

第十一條公務(wù)卡強(qiáng)行結(jié)算范圍：單位嚴(yán)格執(zhí)行大興區(qū)預(yù)算單位公務(wù)卡強(qiáng)制結(jié)算目錄，凡目錄列舉的公務(wù)支出項目，應(yīng)按規(guī)定通過支票或公務(wù)卡結(jié)算，原則上不應(yīng)再使用現(xiàn)金結(jié)算。財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)中的會議費(fèi)、差旅費(fèi)、招待費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、辦公費(fèi)、小型設(shè)施維修費(fèi)、租賃費(fèi)等公務(wù)支出以及500元以上，1000元以下的零星購買支出等，一般應(yīng)使用公務(wù)卡結(jié)算。

下列情況可暫不使用公務(wù)卡結(jié)算：

（一）在不具備刷卡條件的場所發(fā)生的單筆消費(fèi)在500元以下的公務(wù)支出；

（二）在北京市行政區(qū)域外的縣級以下（不包括縣級）地區(qū)發(fā)生的公務(wù)支出；

（三）按規(guī)定支付給非本單位個人的支出；

（四）簽證費(fèi)、快遞費(fèi)、出租車費(fèi)、停車費(fèi)等目前只能使用現(xiàn)金結(jié)算的支出。除上述情況外，因特殊情形確實不能使用公務(wù)卡結(jié)算的，應(yīng)由主管財務(wù)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

第十二條持卡人在執(zhí)行公務(wù)中不允許通過公務(wù)卡提取現(xiàn)金。因私人消費(fèi)行為發(fā)生的提現(xiàn)業(yè)務(wù)，提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用由持卡人承擔(dān)。

第四章公務(wù)卡報銷管理

第十三條使用公務(wù)卡結(jié)算，不改變單位現(xiàn)行財務(wù)管理辦法、報銷審批程序和會計核算方法。

第十四條持卡人進(jìn)行公務(wù)卡消費(fèi)支出后，應(yīng)當(dāng)持公務(wù)卡消費(fèi)交易憑條（POS小票）和合法報銷發(fā)票等財務(wù)報銷憑證，完成經(jīng)費(fèi)支出審批程序。由科室經(jīng)辦人在發(fā)生消費(fèi)后的7個工作日內(nèi)到財務(wù)辦理報銷還款手續(xù)。因個人報銷不及時造成的罰息、滯納金等相關(guān)費(fèi)用，由個人承擔(dān)。

第十五條確因工作需要，持卡人不能在規(guī)定的免息還款期內(nèi)將發(fā)票、消費(fèi)憑證等交付財務(wù)的，可由持卡人向其主管領(lǐng)導(dǎo)及主管財務(wù)領(lǐng)導(dǎo)報批后，向財務(wù)提供持卡人姓名、交易日期和每筆交易金額的明細(xì)信息，先行辦理還款手續(xù)，待持卡人返回單位后補(bǔ)辦報銷手續(xù)。

第十六條財務(wù)對批準(zhǔn)報銷的公務(wù)卡消費(fèi)支出，依據(jù)《北京市大興區(qū)行政事業(yè)單位公務(wù)卡管理暫行辦法》進(jìn)行還款。

第五章附則

第十七條本辦法由單位財務(wù)負(fù)責(zé)解釋。第十八條本辦法自頒布之日起實施。

第四篇：公務(wù)卡管理辦法

公務(wù)卡使用管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步深化財政國庫集中支付制度改革，提高財政資金使用效率，規(guī)范財務(wù)管理，根據(jù)市財政局、市監(jiān)察局、審計局、中國人民銀行市中心支行《關(guān)于印發(fā)〈**市市級預(yù)算單位實施公務(wù)卡制度監(jiān)督管理暫行辦法〉的通知》（萊財庫[2013] 7 號）規(guī)定，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所指公務(wù)卡，主要是指以機(jī)關(guān)工作人員為償還主體，由機(jī)關(guān)在職工作人員個人與提供公務(wù)卡的銀行簽定申請協(xié)議、財務(wù)部門統(tǒng)一申辦、個人持有使用、主要用于日常公務(wù)支出和財務(wù)報銷業(yè)務(wù)的信用卡。公務(wù)卡也可用于個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)，工作人員作為持卡人并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。公務(wù)卡及其密碼安全由持卡人個人負(fù)責(zé)。公務(wù)卡遺失或損毀后，持卡人應(yīng)及時到發(fā)卡行申請補(bǔ)辦。

第二章 公務(wù)卡日常管理

第三條 公務(wù)卡開立的基本程序

（一）以科室（部門）為單位，如實填寫“公務(wù)卡申請表”，連同相關(guān)證明資料一起交局財務(wù)科。

（二）財務(wù)科對申請開卡人員的相關(guān)資料進(jìn)行確認(rèn)并集中送發(fā)卡行；發(fā)卡行按規(guī)定程序?qū)徍宿k卡人員申請資料并辦

理公務(wù)卡。

（三）發(fā)卡行將公務(wù)卡和必要的相關(guān)資料發(fā)給審核通過的辦卡人員。

第四條 如出現(xiàn)人員新增、調(diào)動或者退休，辦公室要及時通知財務(wù)科；財務(wù)科辦理公務(wù)卡的申領(lǐng)或停止使用等手續(xù)，并通知發(fā)卡行及時維護(hù)公務(wù)卡管理系統(tǒng)。持卡人因調(diào)離、退休等原因離開本單位，應(yīng)按要求及時還清債務(wù)，結(jié)清余額。

第五條 公務(wù)卡遺失或損毀后的補(bǔ)辦等事項，由持卡人到發(fā)卡行申請辦理，并通過財務(wù)科及時通知發(fā)卡行維護(hù)相關(guān)信息。

第六條 公務(wù)卡為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡，公務(wù)卡具有免費(fèi)辦卡、免收年費(fèi)、免擔(dān)保、免開存款賬戶、到期免費(fèi)換卡的優(yōu)惠條件。

第七條 公務(wù)卡的信用額度，由發(fā)卡銀行根據(jù)個人資信情況，結(jié)合持卡人職務(wù)、職稱、工作需求等，原則上按以下標(biāo)準(zhǔn)以內(nèi)申請公務(wù)卡信用額度，但最終以發(fā)卡行批準(zhǔn)的信用額度為準(zhǔn)。

（一）局領(lǐng)導(dǎo)5萬元；

（二）各科室（部門）負(fù)責(zé)人3萬元；

（三）一般人員2萬元；

第八條 特殊情況下公務(wù)卡信用額度不能滿足公務(wù)支付需要時，持卡人可通過財務(wù)科提前向發(fā)卡行申請臨時增加

信用額度，增加額度和使用期限等具體事項，按照發(fā)卡行規(guī)定執(zhí)行。

第三章 公務(wù)卡支付管理

第九條 公務(wù)卡的支付使用須遵守市**局經(jīng)費(fèi)開支審批程序的相關(guān)規(guī)定。公務(wù)卡持卡人在發(fā)生公務(wù)支出前，須征得局領(lǐng)導(dǎo)的同意后，才能進(jìn)行公務(wù)支出。未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)的支付，一律視為個人自費(fèi)支付。

第十條 原用現(xiàn)金結(jié)算的公用經(jīng)費(fèi)支出，包括差旅費(fèi)、招待費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和單位授權(quán)個人零星物品采購支出等，具備刷卡條件的，應(yīng)使用公務(wù)卡刷卡支付。單筆在500元及以上的刷卡消費(fèi)后，要取得刷卡憑證（POS機(jī)小票）和發(fā)票等財務(wù)報銷憑證。同時、根據(jù)銀行卡受理環(huán)境積極擴(kuò)大公務(wù)卡使用范圍，盡量減少現(xiàn)金支出。

第十一條 差旅費(fèi)、車輛維（護(hù)）修費(fèi)、燃油費(fèi)、限額以內(nèi)的會議費(fèi)及接待費(fèi)、零星購置費(fèi)等未超過授信額度的公務(wù)消費(fèi)，原則上均使用公務(wù)卡結(jié)算，財務(wù)科一般情況下不再辦理對職工個人的現(xiàn)金借款業(yè)務(wù)，特殊情況確需借款的需經(jīng)局領(lǐng)導(dǎo)審簽批準(zhǔn)。

第十二條 持卡人在執(zhí)行公務(wù)中原則上不允許通過公務(wù)卡提取現(xiàn)金。確有特殊需要，應(yīng)于事前請示主要領(lǐng)導(dǎo)并獲同意。未經(jīng)同意提取現(xiàn)金而產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用，由持卡人自行承擔(dān)。

第十三條 公務(wù)卡刷卡后因消費(fèi)取消或退回，需要將收款方退回的現(xiàn)金及時存于公務(wù)卡。如退回轉(zhuǎn)賬票據(jù)，應(yīng)及時到財務(wù)處進(jìn)行處理，將退款劃入公務(wù)卡。

第四章 公務(wù)卡報銷管理

第十四條 公務(wù)卡財務(wù)報銷的程序

（一）使用公務(wù)卡結(jié)算，應(yīng)嚴(yán)格遵循機(jī)關(guān)現(xiàn)階段財務(wù)管理制度和報銷審批程序。

（二）攜帶本人或被委托報銷人公務(wù)卡、附公務(wù)卡刷卡消費(fèi)交易憑證（POS機(jī)小票）和發(fā)票，按財務(wù)報銷程序進(jìn)行報銷。

（三）持卡人因出差在外或其它特殊原因，確實無法在規(guī)定的免息還款期內(nèi)返回單位辦理報銷手續(xù)的，可通過傳真等方式委托本局其他人員填制借款單，并提供持卡人姓名、卡號、消費(fèi)時間和每筆消費(fèi)金額的明細(xì)信息，經(jīng)財務(wù)人員審核后先辦理借款手續(xù)，于免息還款期前先將資金轉(zhuǎn)入公務(wù)卡，待持卡人回單位后及時補(bǔ)辦報銷手續(xù)并沖銷其借款。

第十五條 公務(wù)卡財務(wù)報銷的時限

持卡人使用公務(wù)卡消費(fèi)結(jié)算的各項公務(wù)支出，應(yīng)在公務(wù)卡還款日5日前，到財務(wù)處辦理報銷手續(xù)。因個人報銷不及時造成的罰息、滯納金等相關(guān)費(fèi)用，以及由此帶來對個人資信的影響，由持卡人承擔(dān)。

第十六條 為避免因特殊原因，公務(wù)卡還款不及時，給

持卡人產(chǎn)生透支利息、滯納金以及個人不良信用記錄等，建議持卡人將本人工資卡（屬借記卡，不能透支）作為公務(wù)卡指定自動轉(zhuǎn)賬還款帳戶，實現(xiàn)在不能及時報銷還款時，授權(quán)發(fā)卡行在到期還款日當(dāng)天，從個人工資卡中自動扣劃公務(wù)卡的應(yīng)還金額（到期還款日當(dāng)天，工資卡應(yīng)有足夠余額），事后再按正常報銷程序辦理報銷領(lǐng)款手續(xù)。

第十七條 有下列情形之一的，所產(chǎn)生費(fèi)用由持卡人個人承擔(dān)，不予報銷，單位不承擔(dān)私人消費(fèi)行為引起的一切法律責(zé)任：

（一）使用公務(wù)卡用于個人消費(fèi)的部分。

（二）報銷費(fèi)用與提供的報銷憑證、公務(wù)卡消費(fèi)交易憑條（pos機(jī)小票）不符的。

（三）持卡人透支提取現(xiàn)金所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)、利息等。

（四）因個人原因，持卡人未能在公務(wù)卡免息還款日前申請報銷所造成的罰息和滯納金等。

（五）因持卡人個人保管不慎或遺失等原因，導(dǎo)致公務(wù)卡被盜刷所形成的支出和損失。

（六）其他不符合財務(wù)管理規(guī)定和要求或超出標(biāo)準(zhǔn)的消費(fèi)。

第五章 實行公務(wù)卡結(jié)算方式后的現(xiàn)金管理

第十八條 實行公務(wù)卡結(jié)算方式后，職工在公務(wù)活動中一般情況下不再使用現(xiàn)金結(jié)算。屬于下列情況之一的，經(jīng)財務(wù)審核、局領(lǐng)導(dǎo)審批后，可以繼續(xù)使用現(xiàn)金結(jié)算：

（一）支付臨時聘用人員（連續(xù)工作時間未滿一年）的勞務(wù)報酬（含課酬、專家評審費(fèi)、稿費(fèi)、咨詢費(fèi)等）；

（二）支付本單位職工的差旅費(fèi)補(bǔ)助；

（三）支付不具備刷卡條件的公務(wù)用車過路費(fèi)、停車費(fèi)、燃油費(fèi)；

（四）根據(jù)國家規(guī)定支付給個人的救濟(jì)費(fèi)、撫恤金、慰問金、遺屬補(bǔ)助等；

（五）其它事前報經(jīng)市財政局核準(zhǔn)使用現(xiàn)金的項目。

第十九條 實行公務(wù)卡結(jié)算方式后，原則上不再向職工個人辦理現(xiàn)金借款。特殊情況下職工個人需要借款的，經(jīng)財務(wù)科審核、局長審批后，財務(wù)人員按照有關(guān)程序辦理。

第六章 管理職責(zé)

第二十條 財務(wù)科的管理職責(zé)

（一）組織干部職工辦理公務(wù)卡。負(fù)責(zé)公務(wù)卡管理支付系統(tǒng)的日常維護(hù)，根據(jù)辦公室的通知，及時更新單位在職工作人員新增或調(diào)動、退休等信息。

（二）審核持卡人提請報銷的公務(wù)卡和其他消費(fèi)信息，及時辦理公務(wù)卡還款、資金退回處理和其他報銷結(jié)算等業(yè)務(wù)。

（三）保證符合公務(wù)卡報銷規(guī)定的資金全額打入持卡人公務(wù)卡，協(xié)助發(fā)卡行催告公務(wù)卡持卡人還款工作，不承擔(dān)公務(wù)卡還款資金不足等情況造成的對賬或其他責(zé)任。

（四）特殊情況下，公務(wù)卡信用額度不能滿足公務(wù)卡消費(fèi)時，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人和財務(wù)處負(fù)責(zé)人審批后，向發(fā)卡行申請增加信用額度。

（五）協(xié)助辦理公務(wù)卡新卡和補(bǔ)卡工作

（六）配合上級財政部門做好公務(wù)卡監(jiān)督管理等工作。

（七）配合發(fā)卡行做好公務(wù)卡相關(guān)知識宣傳和培訓(xùn)工作。

第二十一條 公務(wù)卡持卡人的職責(zé)

（一）公務(wù)卡實質(zhì)上是個人在銀行辦理的貸記卡，涉及個人信譽(yù)資質(zhì)高低，要本著誠實守信和對自己負(fù)責(zé)的態(tài)度，保管使用好公務(wù)卡。

（二）在發(fā)卡行規(guī)定的免息還款日前自行還款，承擔(dān)不及時和不完全還款的全部責(zé)任；因個人報銷不及時造成的罰息、滯納金等費(fèi)用，由持卡人承擔(dān)。

（三）公務(wù)消費(fèi)時要保留好個人簽名的消費(fèi)交易憑條（pos機(jī)小票）和相應(yīng)發(fā)票、入庫單等原始憑證，以備報銷使用。

（四）公務(wù)卡及密碼由個人保管，遇調(diào)動、辭職、退休等影響公務(wù)卡使用的情況，要主動向財務(wù)處報告，清理并妥

善處理公務(wù)卡名的下債權(quán)債務(wù)。

（五）對消費(fèi)交易發(fā)生疑義，可按發(fā)卡行規(guī)定向發(fā)卡行提出交易查詢。

（六）嚴(yán)禁持卡人違規(guī)使用公務(wù)卡、惡意支付或?qū)⒎枪珓?wù)支出用于公務(wù)報銷，由此產(chǎn)生的一切后果由本人負(fù)責(zé)。

（七）遵守國家關(guān)于銀行卡使用管理規(guī)定。

第二十二條 本暫行辦法的適用范圍為市**局機(jī)關(guān)，局屬單位可參照執(zhí)行。

第二十三條 本暫行辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

**市**局 2013年11月11日

第五篇：公務(wù)卡管理辦法

鄂州市市直文體系統(tǒng)行政事業(yè)單位實行

公務(wù)卡結(jié)算方式管理辦法

第一章

總則

第一條 為進(jìn)一步深化國庫集中收付制度改革，規(guī)范財政財務(wù)管理，控制行政事業(yè)單位現(xiàn)金流量與現(xiàn)金風(fēng)險，提高公務(wù)支出透明度，根據(jù)《鄂州市財政廳、中國人民銀行鄂州分行關(guān)于印發(fā)〈鄂州市行政事業(yè)單位實行公務(wù)卡結(jié)算方式實施方案〉的通知》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于鄂州市市直文體系統(tǒng)行政事業(yè)單位（含自收自支事業(yè)單位）公務(wù)卡的管理。

第三條 各單位的財務(wù)部門負(fù)責(zé)本單位公務(wù)卡的管理與推廣工作。

第四條 公務(wù)卡結(jié)算方式的適用范圍：

（一）行政事業(yè)單位中原使用現(xiàn)金結(jié)算方式的零星商品服務(wù)支出，包括差旅費(fèi)、招待費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用；

（二）行政事業(yè)單位中原使用轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式小額商品服務(wù)采購支出，包括設(shè)備購置費(fèi)、辦公費(fèi)、會議費(fèi)、咨詢費(fèi)、租賃費(fèi)、郵電費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、維修費(fèi)等費(fèi)用(以上均不含政府采規(guī)定的采購目錄商品和服務(wù)支出)。

第五條 在公務(wù)卡結(jié)算方式的適用范圍內(nèi)，行政事業(yè)單位原則上只在具有刷卡條件的商戶進(jìn)行公務(wù)消費(fèi)。

第二章

代理銀行的選擇

第六條 市財政局按照《鄂州市行政事業(yè)單位實行公務(wù)卡結(jié)算方式實施方案》的要求，對市級國庫集中支付代理銀行進(jìn)行審核認(rèn)定后，確定市級公務(wù)卡代理銀行，與代理銀行、銀聯(lián)公司簽訂三方合作協(xié)議。

第七條 為保障國庫集中支付的順利清算和公務(wù)卡的有序運(yùn)作，實行國庫集中支付的行政事業(yè)單位必須選擇本單位所在的零余額賬戶開戶銀行作為公務(wù)卡代理銀行。自收自支的事業(yè)單位和社會團(tuán)體，可在省級公務(wù)卡代理銀行范圍內(nèi)自行選擇一家銀行作為公務(wù)卡代理銀行。

第八條 行政事業(yè)單位與公務(wù)卡代理銀行要按照“持卡人員承擔(dān)用卡經(jīng)濟(jì)責(zé)任、開卡銀行承擔(dān)掛失經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、行政事業(yè)單位承擔(dān)公務(wù)還款責(zé)任、財政部門負(fù)責(zé)監(jiān)督管理”的原則簽訂規(guī)范的代理服務(wù)協(xié)議，并報市財政局備案。

第三章

公務(wù)卡的開立與管理

第九條 行政事業(yè)單位的在職職工在本單位確定的代理銀行范圍內(nèi)，每人可開設(shè)一張個人公務(wù)卡（以下簡稱“個人卡”），個人卡開立的基本程序：

（一）單位職工自行選擇開卡銀行，如實填寫“公務(wù)卡申請表”，簽訂“領(lǐng)用合約”，連同相關(guān)證明資料一起交單位財務(wù)部門；

（二）單位財務(wù)部門對職工申請開卡的相關(guān)資料進(jìn)行確認(rèn)，將申請資料送代理銀行；

（三）代理銀行按本行規(guī)定程序?qū)徍寺毠ら_卡申請資料和辦理個人卡；

（四）代理銀行將辦妥的個人卡連同必要的相關(guān)資料一并發(fā)給職工或委托單位財務(wù)部門發(fā)給職工。

第十條 獨(dú)立核算的行政事業(yè)單位可在本單位的零余額賬戶開戶銀行開立一張單位公務(wù)卡（以下簡稱“單位卡”）。一張單位卡可辦理一至三張附屬卡。單位卡以單位名義開設(shè)，按照行政事業(yè)單位專用存款賬戶進(jìn)行管理。單位卡開立的基本程序：

（一）單位財務(wù)部門向市財政局提出開立單位卡的書面申請，市財政局按照《市級預(yù)算單位銀行賬戶管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核；

（二）行政事業(yè)單位向人民銀行出具市財政局的批文以及開立專用存款賬戶所需的其他開戶資料申請開戶，人民銀行按規(guī)定審定后頒發(fā)“開戶許可證”；

（三）單位財務(wù)部門填寫“公務(wù)卡申請表”，連同市財政局、人民銀行的審批文件及其他證明資料送代理銀行；

（四）代理銀行按本行規(guī)定程序?qū)徍藛挝豢ㄩ_卡資料和辦理單位卡，并與代理銀行簽訂代理服務(wù)協(xié)議；

（五）行政事業(yè)單位財務(wù)部門將單位卡賬號報送市直文體系統(tǒng)財會服務(wù)中心、市財政局備案。

第十一條 個人卡的透支額度為1至3萬元（含3萬元），具體額度由單位財務(wù)部門與代理銀行商定。單位卡的透支額度為3至20萬元（含20萬元），具體額度由市財政局根據(jù)單位的申請并結(jié)合其部門預(yù)算確定。代理銀行根據(jù)公務(wù)卡持卡人的信用考核情況，視具體情況給予提高或降低透支額度的決定，但透支額度不得突破個人卡和單位卡的上限。

第十二條 各單位要按照財務(wù)內(nèi)部控制規(guī)范的要求，嚴(yán)格公務(wù)卡的管理，并建立事前報批制度。

單位財務(wù)部門要分別指定一名單位卡的持卡人與一名單位卡的保管人，持卡人負(fù)責(zé)掌握單位卡的密碼，負(fù)責(zé)在刷卡消費(fèi)時簽名；保管人負(fù)責(zé)單位卡的日常保管，將其存放于指定的保險柜中。單位財務(wù)部門要建立健全單位卡使用審批和管理制度，對需要使用單位卡進(jìn)行結(jié)算的支出業(yè)務(wù)，應(yīng)填寫“單位公務(wù)卡使用申請表”，由業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人、負(fù)責(zé)人簽字并報財務(wù)部門審批后，方可使用單位卡。使用單位卡時必須有兩人以上經(jīng)辦人員在場，原則上由持卡人進(jìn)行刷卡消費(fèi)，特殊情況可由持卡人授權(quán)其他人員進(jìn)行刷卡消費(fèi)。

第十三條 持卡人應(yīng)妥善保管公務(wù)卡，遺失應(yīng)及時掛失。因公務(wù)卡遺失造成的其他經(jīng)濟(jì)損失，按照持卡人與發(fā)卡銀行的領(lǐng)用合約或服務(wù)協(xié)議中的相關(guān)規(guī)定處理。

第四章

公務(wù)卡結(jié)算的程序

第十四條 公務(wù)人員使用公務(wù)卡刷卡消費(fèi)后，在公務(wù)卡透支免息期內(nèi)，持合規(guī)的報銷憑證和經(jīng)本人簽名的消費(fèi)交易憑條，按照現(xiàn)行財務(wù)管理制度的規(guī)定申請報銷。

第十五條 行政事業(yè)單位財務(wù)部門按規(guī)定對報銷憑證進(jìn)行審核后，對符合公務(wù)卡結(jié)算范圍和財務(wù)制度規(guī)定的支出予以報銷。

（一）報銷資金已經(jīng)納入國庫集中支付的，單位財務(wù)部門登錄省級國庫集中支付系統(tǒng)的“公務(wù)卡”菜單，根據(jù)消費(fèi)交易憑條錄入“交易日期”、“卡號”和“系統(tǒng)跟蹤號”，從銀聯(lián)提供的交易信息中提取相應(yīng)的公務(wù)消費(fèi)信息，核實后確定可報銷金額，錄入“金額”、“目級科目”、“支付摘要”等業(yè)務(wù)要素，在支付系統(tǒng)中確定對應(yīng)的用款計劃，生成《財政授權(quán)支付憑證》或《財政直接支付用款申請》，通過國庫集中支付資金清算系統(tǒng)向公務(wù)卡賬戶或其他個人賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算，完成報銷程序。

（二）報銷資金沒有納入國庫集中支付的，則登陸銀聯(lián)湖北分公司或開卡銀行提供的公務(wù)卡信息系統(tǒng)，根據(jù)消費(fèi)交易憑條錄入“交易日期”、“卡號”和“系統(tǒng)跟蹤號”核實相應(yīng)的公務(wù)消費(fèi)信息，確定可報銷金額，通過相關(guān)賬戶向公務(wù)卡賬戶或其他個人賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算，完成報銷程序。

第十六條 行政事業(yè)單位財務(wù)部門在收到支付憑證回單后，將報銷憑證、消費(fèi)交易憑條及支付憑證回單等原始憑證按照現(xiàn)行會計核算辦法登記入賬。

第五章

實行公務(wù)卡結(jié)算方式后的現(xiàn)金管理 第十七條 行政事業(yè)單位實行公務(wù)卡結(jié)算方式后，工資、津補(bǔ)貼、獎金等工資性支出通過個人工資卡結(jié)算，商品服務(wù)支出通過公務(wù)卡結(jié)算，職工在公務(wù)活動中墊付的現(xiàn)金通過個人工資卡報銷還款，一般情況下單位不再使用現(xiàn)金結(jié)算。屬于下列情況之一，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)與財務(wù)部門審核同意后，可以繼續(xù)使用現(xiàn)金結(jié)算：

（一）確需用現(xiàn)金發(fā)放的慰問費(fèi)或其他撫恤救濟(jì)性支出；

（二）確需用現(xiàn)金發(fā)放給非本單位職工、單筆金額在1000元以下的一次性費(fèi)用；

（三）確需用現(xiàn)金支付給單位臨時聘用人員（不含長期聘用人員）的費(fèi)用；

（四）在個別確實不具備刷卡條件的商業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的、金額在300元以下的零星支出；

（五）單筆金額在300元以下的職工差旅補(bǔ)助費(fèi)；

（六）其他特殊情況經(jīng)省財政廳批準(zhǔn)的支出項目。第十八條 行政事業(yè)單位實行公務(wù)卡結(jié)算方式后，對行政事業(yè)單位大額現(xiàn)金提取實行財政審批制度。單位單筆或當(dāng)日累計取現(xiàn)金額超過5萬元（含5萬元）的，需提供省財政廳審核同意的“提取大額現(xiàn)金審批單”（附3），代理銀行方可辦理提現(xiàn)。

第十九條 行政事業(yè)單位實行公務(wù)卡結(jié)算方式后，原則上不再向職工個人辦理借款。特殊情況需向職工個人借款的，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)及單位財務(wù)部門同意后，財務(wù)部門將借款支付至借款人的工資卡，不得以現(xiàn)金方式支付。職工退還借款時，單位財務(wù)部門要填制銀行進(jìn)賬單或現(xiàn)金繳款單，將款項退還單位原支付資金的賬戶。