第一篇：市商業(yè)銀行管理辦法

市商業(yè)銀行查庫(kù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)市商業(yè)銀行查庫(kù)工作的管理，規(guī)范查庫(kù)工作行為，有效指導(dǎo)業(yè)務(wù)管理部門(mén)人員進(jìn)行查庫(kù)工作，提高查庫(kù)工作效率和工作質(zhì)量，防范現(xiàn)金及重要單證風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的查庫(kù)，是指市商業(yè)銀行有關(guān)人員依據(jù)有關(guān)規(guī)章制度要求，對(duì)總行金庫(kù)、總分行憑證大庫(kù)和各支行現(xiàn)金庫(kù)存、自助設(shè)備現(xiàn)金箱、有價(jià)單證、貴金屬、重要空白憑證及各類會(huì)計(jì)印章等進(jìn)行核實(shí)和清查，確保賬賬、賬款、賬實(shí)相符。

第二章 基本規(guī)定

第三條 查庫(kù)原則

（一）堅(jiān)持“查必徹底”的原則。

各級(jí)責(zé)任人必須按制度規(guī)定的內(nèi)容、頻率、流程和要求組織、實(shí)施查庫(kù)工作，不得擅自減少查庫(kù)內(nèi)容和簡(jiǎn)化查庫(kù)流程、不得以部分檢查或抽查替代查庫(kù)、不得未實(shí)施查庫(kù)只登記《查庫(kù)登記簿》而進(jìn)行虛假查庫(kù)。查庫(kù)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，必須及時(shí)查明原因，徹底整改，不留隱患。

（二）堅(jiān)持“保密、突擊”原則。各級(jí)責(zé)任人必須保證查庫(kù)工作的突擊性，確保查庫(kù)工作落到實(shí)處。在查庫(kù)前任何人不得通知被查單位或人員，不得故意調(diào)整被查人員庫(kù)存現(xiàn)金、不得泄漏查庫(kù)信息，確保檢查結(jié)果的真實(shí)。

第四條 查庫(kù)內(nèi)容

（一）總行金庫(kù)、憑證大庫(kù)

（二）分行憑證大庫(kù)

（三）各支行現(xiàn)金管理員和綜合柜員的現(xiàn)金尾箱庫(kù)存

（四）自助設(shè)備現(xiàn)金箱

（五）各支行憑證管理員和綜合柜員的重要空白憑證

（六）有價(jià)單證

（七）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)用章及印模

（八）收繳的假幣

（九）貴金屬實(shí)物

（十）廢卡

第五條 各級(jí)查庫(kù)責(zé)任人的查庫(kù)周期。

（一）總行金庫(kù)和憑證大庫(kù)

1、運(yùn)營(yíng)管理部主管行領(lǐng)導(dǎo)每半年查庫(kù)不得少于一次。

2、運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理每季度查庫(kù)不得少于一次，主管現(xiàn)金及重要空白憑證運(yùn)營(yíng)管理部副經(jīng)理每月查庫(kù)不得少于一次，運(yùn)營(yíng)管理部現(xiàn)金中心經(jīng)理每旬查庫(kù)不得少于一次。

（二）分行憑證庫(kù)

1、分行行長(zhǎng)每半年查庫(kù)不得少于一次。

2、分行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)每季度查庫(kù)不得少于一次，分行綜合管理部分管內(nèi)控合規(guī)副經(jīng)理每周查庫(kù)不得少于一次。

（三）分行離行式自助設(shè)備

1、分行行長(zhǎng)每年查庫(kù)不得少于一次。

2、分行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)每半年查庫(kù)不得少于一次，分行綜合管理部經(jīng)理每季查庫(kù)不得少于一次，分行行政主管每月查庫(kù)不得少于一次。

（四）分、支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金管理員和綜合柜員尾箱的現(xiàn)金庫(kù)存

1、分、支行行長(zhǎng)對(duì)所轄支行各綜合柜員每半年查庫(kù)不得少于一次。

2、分、支行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)對(duì)所轄支行各綜合柜員每季度查庫(kù)不得少于一次，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)行政主管對(duì)本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各綜合柜員每月查庫(kù)不得少于一次。

（五）分、支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證、自助設(shè)備現(xiàn)金箱、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)用章及印模、有價(jià)單證、收繳的假幣、貴金屬實(shí)物、廢卡。

1、分、支行行長(zhǎng)對(duì)所轄支行各綜合柜員每半年查庫(kù)不得少于一次。

2、分、支行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)對(duì)所轄支行各綜合柜員每季度查庫(kù)不得少于一次，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)行政主管對(duì)本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各綜合柜員每月查庫(kù)不得少于一次，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管對(duì)本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各綜合 柜員每旬查庫(kù)不得少于一次。

第三章

查庫(kù)流程

第七條 現(xiàn)金查庫(kù)流程。

（一）查庫(kù)人員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過(guò)“331001現(xiàn)金尾箱余額查詢交易”打印柜員當(dāng)日“現(xiàn)金尾箱余額查詢”單，作為賬實(shí)核對(duì)依據(jù)。

（二）核點(diǎn)庫(kù)款。加計(jì)被查柜員庫(kù)箱內(nèi)各幣種、票面現(xiàn)金實(shí)物，與打印的“現(xiàn)金尾箱余額查詢”單金額核對(duì)相符。

1、人民銀行領(lǐng)用的原封券（成箱、成捆整件包裝），應(yīng)仔細(xì)檢查有無(wú)異常，如發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)拆箱、拆包、拆捆核驗(yàn)查看實(shí)物。

2、待上繳已扎捆的紙幣卡把核點(diǎn)，檢查鈔幣捆扎、簽章、封簽是否完整。如發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)拆捆檢查。

3、從運(yùn)營(yíng)管理部提回的成捆現(xiàn)金、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未上繳的成捆現(xiàn)金和成把現(xiàn)金或散鈔須全數(shù)逐張清點(diǎn)。

（三）開(kāi)箱驗(yàn)證，檢查柜員現(xiàn)金庫(kù)中是否存放制度規(guī)定外的其他物品。

（四）查庫(kù)結(jié)束后，登記查庫(kù)時(shí)間（必須登記至小時(shí)和分）。將“現(xiàn)金尾箱余額查詢”單粘貼在查庫(kù)內(nèi)容及結(jié)果檔內(nèi)，對(duì)查庫(kù)內(nèi)容及查庫(kù)結(jié)果進(jìn)行登記，并由查庫(kù)人和被查庫(kù)人簽章確認(rèn)。

第八條 重要空白憑證查庫(kù)流程

（一）查庫(kù)人員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過(guò)“343002柜員尾箱憑證余額查詢交易”打印柜員當(dāng)日“柜員憑證查詢”單，作為賬實(shí)核對(duì)依據(jù)。

（二）逐個(gè)柜員核點(diǎn)重要空白憑證。

1、除成箱、成捆整件包裝的重要空白憑證無(wú)須清點(diǎn)細(xì)數(shù)外，其余按類別逐張核點(diǎn)，與“柜員憑證查詢”單逐行進(jìn)行勾對(duì)。

2、檢查重要空白憑證是否存在跳號(hào)使用的情況。

3、檢查重要空白憑證是否存在預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)用章的情況。

4、檢查重要空白憑證聯(lián)次是否缺失。

（三）運(yùn)營(yíng)主管每月至少一次核對(duì)“8002重要空白憑證”科目下的各類憑證余額與本網(wǎng)點(diǎn)柜員持有憑證實(shí)物數(shù)量是否相符。

（四）查庫(kù)結(jié)束后，登記查庫(kù)時(shí)間（必須登記至小時(shí)和分）。將“柜員憑證查詢”單粘貼在查庫(kù)內(nèi)容及結(jié)果檔內(nèi)，對(duì)查庫(kù)內(nèi)容及查庫(kù)結(jié)果進(jìn)行登記，并由查庫(kù)人和被查庫(kù)人簽章確認(rèn)。

第九條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)用章及印模查庫(kù)流程

（一）查庫(kù)人員對(duì)照《市商銀行會(huì)計(jì)印章保管、使用登記簿》和《重要物品交接登記簿》，逐個(gè)柜員檢查業(yè)務(wù)用章、印模保管使用情況。

（二）檢查柜員正在使用和封存的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)用章是否在登記簿中備案，實(shí)際使用人員與登記簿中備案人員是否一致，有無(wú)遺失。

（三）封存印章是否做到雙人封存、雙人開(kāi)啟。

（四）作廢印章是否及時(shí)上繳。

（五）查庫(kù)周期內(nèi)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)用章和印模的交接是否連續(xù)、真實(shí)、合規(guī)。

（六）查庫(kù)結(jié)束后，在《查庫(kù)登記簿》加蓋業(yè)務(wù)印章、填寫(xiě)印模名稱、數(shù)量和登記查庫(kù)時(shí)間（必須登記至小時(shí)和分），對(duì)查庫(kù)內(nèi)容及查庫(kù)結(jié)果進(jìn)行登記，并由查庫(kù)人和被查庫(kù)人簽章確認(rèn)。

第十條 有價(jià)單證查庫(kù)流程

（一）檢查有價(jià)單證是否按種類列入表外科目核算，是否以原面值金額列賬，是否賬實(shí)相符。

（二）檢查有價(jià)單證是否實(shí)行“證、賬分管”原則。

（三）檢查是否建立有價(jià)單證保管登記簿。

（四）查庫(kù)結(jié)束后在《查庫(kù)登記簿》填寫(xiě)有價(jià)單證種類、數(shù)量、金額和登記查庫(kù)時(shí)間（必須登記至小時(shí)和分），對(duì)查庫(kù)結(jié)果進(jìn)行登記，并由查庫(kù)人和被查庫(kù)人簽章確認(rèn)。

第十一條 貴金屬實(shí)物查庫(kù)流程

（一）檢查貴金屬實(shí)物是否按種類列入表外科目核算，是否賬實(shí)相符。

（二）檢查貴金屬實(shí)物是否實(shí)行“證、賬分管”原則。

（三）查庫(kù)結(jié)束后在《查庫(kù)登記簿》填寫(xiě)貴金屬實(shí)物種類、數(shù)量、金額和登記查庫(kù)時(shí)間（必須登記至小時(shí)和分），對(duì)查庫(kù)結(jié)果進(jìn)行登記，并由查庫(kù)人和被查庫(kù)人簽章確認(rèn)。

第四章 查庫(kù)工作要求

第十二條 查庫(kù)人員查庫(kù)工作要全面，確保所檢查范圍和檢查內(nèi)容不遺漏、不留死角，不得擅自簡(jiǎn)化、變更查庫(kù)流程。

第十三條 查庫(kù)人員的查庫(kù)時(shí)間須在10:30-17:30期間（自助設(shè)備查庫(kù)時(shí)間不受此限制），嚴(yán)禁查庫(kù)前故意將柜員現(xiàn)金和重要空白憑證調(diào)出，嚴(yán)禁弄虛作假走過(guò)場(chǎng)，自助設(shè)備不允許零余額查庫(kù)。

第十四條 責(zé)任人在其規(guī)定的查庫(kù)頻率內(nèi)須保證營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)被查柜員覆蓋率為100%。

第十五條 對(duì)調(diào)休、休假、外出學(xué)習(xí)、培訓(xùn)的綜合柜員、現(xiàn)金管理員和憑證管理員在其外出前必須由支行行政主管或運(yùn)營(yíng)主管進(jìn)行查庫(kù)。對(duì)于柜員因突發(fā)性事件請(qǐng)假當(dāng)日無(wú)法到達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的，行政主管、運(yùn)營(yíng)主管、總復(fù)核中的任意兩人應(yīng)共同啟用庫(kù)箱備用鑰匙，打開(kāi)庫(kù)箱核查現(xiàn)金、重要空白憑證、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章及印模、貴金屬實(shí)物、有價(jià)單證、假幣、廢卡等。

第十六條 查庫(kù)必須獨(dú)立進(jìn)行，各層次查庫(kù)人員不能合并一起進(jìn)行，也不得隨意將查庫(kù)職責(zé)轉(zhuǎn)授權(quán)給他人。

第十七條 查庫(kù)人員現(xiàn)場(chǎng)檢查現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證及重要空白憑證等時(shí)，被查柜員要始終陪同在場(chǎng)但不得參加清查實(shí)特，查庫(kù)人員必須親自清點(diǎn)、核對(duì)實(shí)物，不得由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員代清點(diǎn)、核對(duì)。第十八條 行政主管保管封存印章的，運(yùn)營(yíng)主管除履行本人查庫(kù)職責(zé)外，還須對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)封存印章每月至少進(jìn)行一次清點(diǎn)盤(pán)查。

第十九條 運(yùn)營(yíng)主管兼任憑證管理員的，行政主管除履行本人查庫(kù)職責(zé)外，還須對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)憑證庫(kù)每周至少進(jìn)行一次清點(diǎn)盤(pán)查。

第二十條 每年12月31日的查庫(kù)工作是年終決算工作的重要組成部分，不能作為各層次查庫(kù)人員的查庫(kù)記錄。

第二十一條 各一類行行長(zhǎng)、主管業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)對(duì)所轄支行的查庫(kù)工作，可以組織相關(guān)業(yè)務(wù)人員共同進(jìn)行，但不允許本網(wǎng)點(diǎn)人員自查，查庫(kù)責(zé)任人須到支行實(shí)地組織檢查工作。

第二十二條 查庫(kù)人員的查庫(kù)手續(xù)必須完備、程序合法。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)所屬庫(kù)存進(jìn)行檢查時(shí)，可直接進(jìn)行。其它部門(mén)及外部監(jiān)管部門(mén)等檢查時(shí)須提供本部門(mén)出具的檢查通知書(shū)和本人的有效證件方可進(jìn)行。

第二十三條 查庫(kù)過(guò)程必須全方位監(jiān)控，要求錄像記錄清晰、能顯示查庫(kù)的全過(guò)程，保證查庫(kù)工作可以通過(guò)相關(guān)業(yè)務(wù)憑證、登記簿、業(yè)務(wù)記錄和錄像資料互相驗(yàn)證。

第二十四條 查庫(kù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)隱患，必須要求被查單位進(jìn)行整改，對(duì)不能立即整改的，被查單位要說(shuō)明原因，制定整改計(jì)劃，在規(guī)定期限內(nèi)整改完畢。

第二十五條 查庫(kù)實(shí)行報(bào)告制度。各分支行綜合管理部應(yīng)將查庫(kù)情況及存在的問(wèn)題按月在《支付結(jié)算報(bào)告》中向總部運(yùn)營(yíng)管 理部進(jìn)行書(shū)面報(bào)告，檢查過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，必須在一小時(shí)內(nèi)向總部運(yùn)營(yíng)管理部匯報(bào)。

第二十六條 查庫(kù)人員應(yīng)對(duì)檢查的事項(xiàng)負(fù)責(zé)。查庫(kù)人員在檢查過(guò)程中，要嚴(yán)于職守，不徇私情，必須認(rèn)真細(xì)致，不得流于形式，并對(duì)檢查過(guò)的事項(xiàng)負(fù)責(zé)。

第五章 附則

第二十七條 本辦法由市商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)制定解釋和修訂。

第二十八條 本辦法自發(fā)文之日起施行，原相關(guān)規(guī)定與本辦法不相符的，以本辦法為準(zhǔn)。

第二篇：XX市商業(yè)銀行公務(wù)卡業(yè)務(wù)管理辦法

XXXX銀行

公務(wù)卡業(yè)務(wù)管理辦法

第一部分 總 則 第一章 基本規(guī)定

第一節(jié) 公務(wù)卡的定義、功能及分類

一、公務(wù)卡的定義及功能

XXXX銀行XXXX公務(wù)卡（下稱“公務(wù)卡”）是XXXX銀行（下稱“本行”）向財(cái)政預(yù)算等單位在職在編職工發(fā)行的，主要用于日常公務(wù)支出及報(bào)銷(xiāo)、又兼顧個(gè)人消費(fèi)，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，以人民幣結(jié)算的信用支付工具。

公務(wù)卡具有普通信用卡的信用消費(fèi)、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等所有功能，享有一定信用額度，符合條件的還可享受循環(huán)信用、免息還款期等便利。

公務(wù)卡結(jié)算的使用范圍是：政府財(cái)政預(yù)算等單位原使用現(xiàn)金結(jié)算的公用費(fèi)用支出，包括差旅費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、招待費(fèi)和5萬(wàn)元（以人民幣為單位）以下的零星購(gòu)買(mǎi)支出及個(gè)人消費(fèi)支出等，可在本行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及中國(guó)境內(nèi)外有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的特約商戶、自動(dòng)柜員機(jī)等使用，采用人民幣結(jié)算。

二、公務(wù)卡的分類

按信用等級(jí)不同分為金卡和普通卡。金卡是指信用額度在2萬(wàn)元至5萬(wàn)元（含）之間的公務(wù)卡，普通卡是指信用額度在2萬(wàn)元以下的公務(wù)卡。

第二節(jié) 公務(wù)卡的卡片設(shè)計(jì)

一、公務(wù)卡卡片應(yīng)具有XXXX銀行的名稱和標(biāo)識(shí)。

二、公務(wù)卡的卡號(hào)編排方法及凸印、印刷格式 帶有中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的公務(wù)卡卡號(hào)編排方法和凸印格式。第一行 XXXX XXXX XXXX XXXX A B C 第二行 XXXX XX/XX D E 第三行 MR.或MS.XXX XXX XXX F G 以上英文字母對(duì)應(yīng)的內(nèi)容為：

A：卡號(hào)的1-6位，銀聯(lián)分配給我行的公務(wù)卡BIN號(hào)； B：第7-15位，卡順序號(hào)； C：第16位校驗(yàn)位； D：BIN號(hào)前四位；

E：為卡片的有效期，前兩位數(shù)為月份，后兩位數(shù)字為年份；

F：先生或女士的英文縮寫(xiě)；

G：持卡人姓名（漢語(yǔ)拼音或英文姓名）。

三、公務(wù)卡的磁條標(biāo)準(zhǔn)

公務(wù)卡的磁條標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用必須符合中國(guó)人民銀行及中國(guó)銀聯(lián)的有關(guān)規(guī)定。

第二章 發(fā)卡機(jī)構(gòu)和合作聯(lián)盟

一、XXXX銀行在總部市場(chǎng)業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人業(yè)務(wù)中心，全權(quán)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理全行的銀行卡，包括借記卡和公務(wù)卡業(yè)務(wù)，其職能為：

（一）負(fù)責(zé)全行銀行卡產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、測(cè)試及推廣，努力樹(shù)立我行銀行卡品牌，提高市場(chǎng)占有率，創(chuàng)造利潤(rùn)；

（二）負(fù)責(zé)制定銀行卡業(yè)務(wù)的各項(xiàng)管理辦法和規(guī)章制度，并對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督；

（三）負(fù)責(zé)全行銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)控制及管理，包括制訂風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、資信調(diào)查、審批、日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、催收、壞賬處理及根據(jù)不同階段的信貸政策和不同的市場(chǎng)制定銀行卡的授權(quán)準(zhǔn)則；

（四）負(fù)責(zé)統(tǒng)一策劃并組織實(shí)施全行銀行卡的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，包括制訂市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃、產(chǎn)品包裝、宣傳策劃、資料準(zhǔn)備及市場(chǎng)調(diào)研等；

（五）負(fù)責(zé)全行銀行卡業(yè)務(wù)的部分賬務(wù)管理，包括：對(duì)賬、財(cái)務(wù)分析及成本控制等；

（六）負(fù)責(zé)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、反饋并協(xié)同有關(guān)部門(mén)解決本行銀行卡的用卡環(huán)境中存在的問(wèn)題，不斷改善用卡環(huán)境；

（七）負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的預(yù)測(cè)和分析工作；

（八）負(fù)責(zé)對(duì)分支行進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)；

（九）負(fù)責(zé)與中國(guó)銀聯(lián)、各銀行卡同業(yè)協(xié)會(huì)、代理行和國(guó)際組織的業(yè)務(wù)往來(lái)、業(yè)務(wù)交流；

（十）負(fù)責(zé)全行銀行卡的設(shè)計(jì)、訂購(gòu)、制作及管理等。

二、合作聯(lián)盟負(fù)責(zé)提供關(guān)于公務(wù)卡業(yè)務(wù)的技術(shù)支持和服務(wù)。

（一）負(fù)責(zé)公務(wù)卡服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理、網(wǎng)絡(luò)通訊、日常維護(hù)，組織和協(xié)調(diào)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)變更和資源規(guī)劃；

（二）負(fù)責(zé)收集公務(wù)卡的業(yè)務(wù)需求，協(xié)助完成產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)升級(jí)；

（三）根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)負(fù)責(zé)卡片的設(shè)計(jì)、訂購(gòu)、制作和對(duì)賬單、密信的印制、郵寄及管理等；

（四）負(fù)責(zé)制定發(fā)卡機(jī)構(gòu)公務(wù)卡業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)計(jì)劃并組織實(shí)施，指導(dǎo)發(fā)卡機(jī)構(gòu)充分利用公務(wù)卡系統(tǒng)的各項(xiàng)功能和服務(wù)內(nèi)容;

（五）負(fù)責(zé)提供業(yè)務(wù)和技術(shù)咨詢；

（六）定期進(jìn)行發(fā)卡機(jī)構(gòu)公務(wù)卡業(yè)務(wù)的滿意度調(diào)查，建立定期或不定期的回訪制度，組織召開(kāi)城商行公務(wù)卡業(yè)務(wù)的會(huì)議；

（七）協(xié)助發(fā)卡機(jī)構(gòu)與中國(guó)銀聯(lián)、銀聯(lián)數(shù)據(jù)、代理行和銀行卡國(guó)際組織等有關(guān)單位的業(yè)務(wù)往來(lái)和交流。

第三章 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與特約商戶

一、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

（一）公務(wù)卡營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)包括了發(fā)卡機(jī)構(gòu)所有分設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)；

（二）公務(wù)卡營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一般受理公務(wù)卡的申請(qǐng)、掛失、存取、轉(zhuǎn)賬、咨詢等基本業(yè)務(wù)；

（三）公務(wù)卡營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)具備辦理公務(wù)卡業(yè)務(wù)的基本要求，內(nèi)部管理完善，經(jīng)辦人員熟悉公務(wù)卡業(yè)務(wù)操作程序；

（四）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)XXXX銀行總部的要求和部署，開(kāi)展公務(wù)卡業(yè)務(wù)宣傳、受理、咨詢等工作。

二、特約商戶

（一）特約商戶主要是指銀聯(lián)特約商戶和發(fā)卡機(jī)構(gòu)特約商戶；

（二）特約商戶的管理按照銀聯(lián)的有關(guān)規(guī)定要求進(jìn)行；

（三）特約商戶應(yīng)具備受理公務(wù)卡的基本條件，遵守《XXXX銀行公務(wù)卡章程》；

（四）發(fā)卡機(jī)構(gòu)為特約商戶提供培訓(xùn)、咨詢等相關(guān)服務(wù)。

第二部分 業(yè)務(wù)處理 第四章 公務(wù)卡申領(lǐng) 第一節(jié) 基本規(guī)定

一、申辦單位須與本行簽署服務(wù)協(xié)議，申請(qǐng)人須與本行簽署領(lǐng)用合約，禁止單位以下形式的代辦公務(wù)卡。

（一）在本單位員工不知情或不同意的情況下強(qiáng)行為員工指定發(fā)卡機(jī)構(gòu)；

（二）公務(wù)卡申請(qǐng)人不是本單位員工本人或申請(qǐng)人與持卡人不一致；

（三）公務(wù)卡申請(qǐng)表上簽名確認(rèn)者與持卡人不一致；

（四）某獨(dú)立的中介單位為其他單位營(yíng)銷(xiāo)辦卡。

二、本行根據(jù)與申辦單位簽訂的服務(wù)合約相關(guān)規(guī)定及申請(qǐng)人的資信情況，給予申請(qǐng)人金卡或普通卡。

三、本行給予申請(qǐng)人的授信額度及公務(wù)卡的使用權(quán)限按照《XXXX銀行XXXX公務(wù)卡章程》和《XXXX銀行XXXX公務(wù)卡業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定施行。

第二節(jié) 申辦單位條件

一、申辦單位應(yīng)在本行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)立有基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶。

二、具備法人資格或經(jīng)法人授權(quán)，在有關(guān)部門(mén)合法登記并注冊(cè)，有合法經(jīng)營(yíng)管理執(zhí)照；沒(méi)有法人資格的單位則須提供機(jī)構(gòu)設(shè)臵批文，其它經(jīng)濟(jì)組織必須經(jīng)相關(guān)部門(mén)登記注冊(cè)；

三、具有良好的銀行信用記錄，經(jīng)本行評(píng)估并確認(rèn)償債能力符合銀行規(guī)定要求。

四、本行認(rèn)為申辦單位需具備的其他條件。

第三節(jié) 申領(lǐng)人條件

一、申請(qǐng)人須為申辦單位在職在編職工，經(jīng)申辦單位批準(zhǔn)可以合法持有公務(wù)卡。

二、年滿18周歲、具有完全民事行為能力、資信良好、屬申辦單位在職在編職工?；?5周歲（含）以上、在中華人民共和國(guó)有固定居所、具有完全民事行為能力、資信良好、屬申辦單位在職在編職工的境外人士。

三、月收入比較穩(wěn)定，具有償還公務(wù)卡相關(guān)款項(xiàng)的能力。

四、本行認(rèn)為申請(qǐng)人須具備的其他條件。

第四節(jié) 申請(qǐng)手續(xù)

一、填寫(xiě)領(lǐng)用合約

填妥公務(wù)卡領(lǐng)用合約，要求字跡清楚，內(nèi)容真實(shí)完整，并由持卡人親筆簽名。

二、提供資料

（一）出具所在單位簽發(fā)的公務(wù)卡開(kāi)辦許可證明。

（二）申請(qǐng)人填寫(xiě)的公務(wù)卡領(lǐng)用合約。

（三）必須提供的文件：（1）申請(qǐng)人的有效身份證件，包括身份證、護(hù)照、軍官證等資料的原件和復(fù)印件；（2）收入證明文件，包括最近三個(gè)月銀行代發(fā)工資記錄（工資卡的對(duì)賬單復(fù)印件）或個(gè)人所得稅扣繳憑證復(fù)印件或單位開(kāi)具的收入證明原件等。

（四）必要時(shí)可以要求提供的其它資料，包括但不限于以下資料：（1）申請(qǐng)人在職證明或工作證的原件和復(fù)印件；（2）申請(qǐng)人的房產(chǎn)證的原件和復(fù)印件；

（3）申請(qǐng)人的住房按揭首期付款憑據(jù)的原件和復(fù)印件；

第四節(jié) 簽訂合約

一、申辦單位與本行簽訂服務(wù)合約，確定各方的權(quán)利和義務(wù)，并指定公務(wù)卡持卡人資格。本行按照申請(qǐng)人的資信及收入情況核定申請(qǐng)人的信用額度，但若申請(qǐng)人的相關(guān)資料與本行要求不符或其他特殊情況，本行有權(quán)降低持卡人信用額度或取消其用卡資格。

二、申請(qǐng)人填寫(xiě)公務(wù)卡領(lǐng)用合約時(shí)，要按照本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行填寫(xiě)，確保內(nèi)容真實(shí)、完整、有效，字跡清晰，無(wú)任何涂改，并在申請(qǐng)人簽名處親筆簽名。

三、申請(qǐng)人在申請(qǐng)合約上簽字，即表示合約確立，并同意本行向有關(guān)方面咨詢、保留和使用相關(guān)數(shù)據(jù)資料的權(quán)利，確認(rèn)履行其中各項(xiàng)規(guī)定并遵守本行公務(wù)卡章程。

第五章 資信審核

資信審核是本行對(duì)公務(wù)卡申辦單位及申請(qǐng)人的基本條件、信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)狀況等方面進(jìn)行的全面調(diào)查、審核。

一、資信審核的基本內(nèi)容

（一）對(duì)在本行申請(qǐng)首張公務(wù)卡的申請(qǐng)人，經(jīng)辦行要嚴(yán)格遵守親訪親簽制度。采取面談、上門(mén)和電話等多種方式，訪問(wèn)申請(qǐng)人本人，親自見(jiàn)到申請(qǐng)人本人在公務(wù)卡申請(qǐng)書(shū)上簽名。

（二）公務(wù)卡申請(qǐng)資料后，經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審核申請(qǐng)表內(nèi)容是否真實(shí)、完整，字跡是否清晰，申請(qǐng)人所提供的有關(guān)資料、簽名、印章等是否齊全，是否要提供擔(dān)保。

（三）審核申辦單位、個(gè)人是否符合公務(wù)卡有關(guān)申請(qǐng)的基本條件。

（四）審核申辦單位、個(gè)人的資信情況：

（1）對(duì)于申辦單位，審查內(nèi)容應(yīng)包括該單位是否在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶等情況。（2）審查公務(wù)卡申請(qǐng)人的工作單位性質(zhì)、工作年限、職業(yè)、職務(wù)、收入水平、文化程度、本行借記卡消費(fèi)記錄、在其他金融機(jī)構(gòu)用卡情況及還款記錄等。

二、資信審核程序

公務(wù)卡審核嚴(yán)格履行兩級(jí)審核手續(xù)，完成對(duì)申請(qǐng)人的資信審核工作。

（一）初審

（一）申請(qǐng)人申請(qǐng)公務(wù)卡時(shí)，初審工作由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)。主要審核申請(qǐng)表所填內(nèi)容是否完整有效，申請(qǐng)人是否按銀行要求提供有關(guān)資料。

（二）審核申請(qǐng)人填寫(xiě)資料的真實(shí)性，通過(guò)中國(guó)人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)身份證號(hào)碼與姓名是否一致，對(duì)有疑問(wèn)的，可到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。

（三）經(jīng)辦行通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)人的信用記錄情況。

（二）復(fù)審

復(fù)審由個(gè)人業(yè)務(wù)中心負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括：

（一）申請(qǐng)人是否符合我行公務(wù)卡辦理?xiàng)l件；

（二）申請(qǐng)人是否具備還款能力；

（三）申請(qǐng)人信用記錄情況是否良好；

三、資信審核方法

（一）電話核實(shí)

通過(guò)電話向申請(qǐng)人的單位或其本人以及向其他開(kāi)戶銀行核實(shí)有關(guān)情況，電話核實(shí)應(yīng)當(dāng)聯(lián)系到本人，同時(shí)應(yīng)做好書(shū)面紀(jì)錄。

（一）電話核實(shí)首先應(yīng)當(dāng)確認(rèn)申請(qǐng)人電話號(hào)碼的真實(shí)性；

（二）對(duì)一次電話核實(shí)無(wú)法了解申請(qǐng)人資信情況的，經(jīng)辦人員應(yīng)通過(guò)換人、換時(shí)間、換電話號(hào)碼（即單位和住宅電話）的方式分別進(jìn)行核實(shí)，如申請(qǐng)人無(wú)住宅電話，應(yīng)要求申請(qǐng)人提供足以證明其居住住址的證明，或提交上門(mén)核實(shí)。

（二）信函調(diào)查

信函調(diào)查應(yīng)使用掛號(hào)信或郵政專遞。將需要核實(shí)的有關(guān)申領(lǐng)人的資信情況，用信函發(fā)往其所在單位的人事部門(mén)或發(fā)往其居住地核實(shí)有關(guān)資信情況。

（三）當(dāng)面核實(shí)

對(duì)用電話、信函形式進(jìn)行調(diào)查仍無(wú)法確認(rèn)的，經(jīng)辦人員應(yīng)上門(mén)向申請(qǐng)人或有關(guān)部門(mén)、人員當(dāng)面詢問(wèn)情況，實(shí)地查看其財(cái)產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)規(guī)模及有關(guān)的資信憑據(jù)等。

（四）其他方式

經(jīng)辦人員可通過(guò)公安部門(mén)驗(yàn)證身份證號(hào)碼的真實(shí)性以及申領(lǐng)人是否有犯罪記錄等情況憑此作為資信審核的依據(jù)，酌情處理。

經(jīng)辦人員可充分利用社會(huì)信息系統(tǒng)（如人行征信系統(tǒng)、稅務(wù)、其他銀行等資料系統(tǒng)）所提供的資料，對(duì)持卡人的資信情況進(jìn)行調(diào)查審核。審核完畢，經(jīng)辦人員應(yīng)在申請(qǐng)表發(fā)卡機(jī)構(gòu)意見(jiàn)欄內(nèi)批注意見(jiàn)并加蓋公章。

第六章 資信評(píng)估及授信業(yè)務(wù)

資信評(píng)估及授信業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人業(yè)務(wù)中心根據(jù)掌握的資料，對(duì)公務(wù)卡申請(qǐng)人的資信情況作出綜合分析和評(píng)估，并對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)分，根據(jù)評(píng)分結(jié)果授予其相應(yīng)的授信額度，以及對(duì)公務(wù)卡持卡人的信用評(píng)分和授信額度進(jìn)行調(diào)整。

第一節(jié) 資信評(píng)估

資信評(píng)估是個(gè)人業(yè)務(wù)中心規(guī)范評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，降低發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)，控制辦卡等級(jí)，防范信用風(fēng)險(xiǎn)的手段。個(gè)人業(yè)務(wù)中心應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定合理的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一評(píng)估尺度作為申領(lǐng)評(píng)估的依據(jù)。進(jìn)行資信評(píng)估時(shí)，要堅(jiān)持客觀、科學(xué)、公正和定量分析與定性分析相結(jié)合的基本原則。評(píng)估所依據(jù)的材料和事實(shí)必須真實(shí)、可靠。個(gè)人業(yè)務(wù)中心應(yīng)依據(jù)掌握的資料，通過(guò)資信評(píng)估對(duì)申請(qǐng)人的資信情況作出綜合分析和評(píng)估，評(píng)估結(jié)果是確定能否為申請(qǐng)人發(fā)卡、發(fā)卡種類及給予多少信用額度的依據(jù)。

一、資信評(píng)估項(xiàng)目

資信評(píng)估項(xiàng)目分為個(gè)人評(píng)估項(xiàng)目和單位評(píng)估項(xiàng)目?jī)纱箢?。個(gè)人評(píng)估對(duì)象的基本情況包括：自然情況、職業(yè)情況、財(cái)產(chǎn)狀況、信用狀況四方面。自然情況指評(píng)估對(duì)象的年齡、性別、婚姻狀況、文化程度、身體狀況等個(gè)人基本情況。職業(yè)情況指評(píng)估對(duì)象的單位性質(zhì)、單位年限、職務(wù)、職稱等情況。財(cái)產(chǎn)狀況指評(píng)估對(duì)象擁有的房產(chǎn)、汽車(chē)、銀行存款、年收入等情況。信用狀況指評(píng)估對(duì)象在本行借記卡消費(fèi)記錄、在其他銀行信用卡申請(qǐng)、還款記錄、銀行貸款情況、持有銀行卡以及收入還貸比等情況。單位評(píng)估對(duì)象的基本情況包括：?jiǎn)挝恍再|(zhì)、注冊(cè)資金、對(duì)外擔(dān)保情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)負(fù)債比例以及債務(wù)償還能力和單位主要負(fù)責(zé)人素質(zhì)道德情況。

二、信用評(píng)分

（一）信用評(píng)分包括基礎(chǔ)分和調(diào)整分, 個(gè)人業(yè)務(wù)中心根據(jù)評(píng)估對(duì)象的基本情況計(jì)算得出基礎(chǔ)分,然后考慮調(diào)整因素計(jì)算得出調(diào)整分,基礎(chǔ)分與調(diào)整分之和為評(píng)估對(duì)象的綜合得分。個(gè)人業(yè)務(wù)中心根據(jù)評(píng)估對(duì)象的綜合得分確定其授信額度。

在科學(xué)評(píng)分的基礎(chǔ)上，由個(gè)人業(yè)務(wù)中心對(duì)評(píng)估對(duì)象進(jìn)行主觀評(píng)價(jià)，按調(diào)整因素主觀確定其調(diào)整分。信用評(píng)分的主觀調(diào)整因素主要包括：

（1）職業(yè)和收入變化趨勢(shì)。

（2）職業(yè)穩(wěn)定性情況。（3）戶口所在地。

（4）推薦人資信情況或推薦行評(píng)定情況。

（5）調(diào)查評(píng)分因素：如家庭/朋友確認(rèn)、配偶資料確認(rèn)、建立聯(lián)系電話等。

（二）對(duì)以下申請(qǐng)人，個(gè)人業(yè)務(wù)中心原則上不予信用評(píng)分，直接拒絕發(fā)卡：（1）在本行信用記錄較差。（2）在他行信用記錄較差。（3）在單位有不良記錄。（4）在社會(huì)有不良記錄。

第二節(jié) 授信額度

授信額度是個(gè)人業(yè)務(wù)中心授予公務(wù)卡持卡人使用公務(wù)卡消費(fèi)貸款的最高額度，公務(wù)卡授信額度最高5萬(wàn)元。初次授予授信額度實(shí)行低限原則，即按其信用分值對(duì)應(yīng)的授信額度區(qū)間最低額執(zhí)行。

第三節(jié) 授信額度調(diào)整

個(gè)人業(yè)務(wù)中心每年應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人的資信狀況至少?gòu)?fù)查一次，并根據(jù)資信狀況的變化做出調(diào)整。個(gè)人業(yè)務(wù)中心對(duì)授信額度的調(diào)整，須建立嚴(yán)格的審查制度，經(jīng)辦人員填寫(xiě)XXXX銀行公務(wù)卡授信額度調(diào)整報(bào)告，由有權(quán)人批準(zhǔn)執(zhí)行。本行調(diào)整持卡人授信額度的主要依據(jù)是持卡人用卡消費(fèi)及還款的情況。

一、持卡人用卡購(gòu)物消費(fèi)金額和筆數(shù)超過(guò)本行公務(wù)卡有效賬戶持卡人平均水平且無(wú)拖欠記錄的，發(fā)卡行可調(diào)高其授信額度。

二、持卡人有下列情況之一的，不得調(diào)高其信用額度：

（一）公務(wù)卡透支超過(guò)規(guī)定期限仍未還款，公務(wù)卡拖欠利息或最低還款額。

（二）有拖欠銀行貸款本息的行為。

（三）在他行有惡意透支或拖欠行為。

（四）受到經(jīng)濟(jì)處罰、涉嫌司法糾紛或案件等。

第七章 開(kāi)銷(xiāo)戶 第一節(jié) 基本規(guī)定

公務(wù)卡的開(kāi)戶、制卡、制密、發(fā)卡、賬單、補(bǔ)換卡、及重臵密碼、收卡、銷(xiāo)戶等工作由個(gè)人業(yè)務(wù)中心負(fù)責(zé)組織實(shí)施。其中制卡、制密和賬單管理由合作聯(lián)盟外包。

第二節(jié) 開(kāi)戶

公務(wù)卡開(kāi)戶應(yīng)憑個(gè)人業(yè)務(wù)中心審批合格的領(lǐng)用合約進(jìn)行開(kāi)戶。開(kāi)戶過(guò)程中，若因資信度不足或額度較大等原因須授權(quán)的，應(yīng)經(jīng)有權(quán)人進(jìn)行交易授權(quán)。

第三節(jié) 制卡、發(fā)卡

一、經(jīng)復(fù)審合格后，系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生公務(wù)卡卡號(hào)，并生成打卡清單，包括卡號(hào)、姓名、漢語(yǔ)拼音、性別、有效期等。經(jīng)XXXX銀行審核后由合作聯(lián)盟按照《山東省城市商業(yè)銀行

合作聯(lián)盟制卡、發(fā)卡及密函作業(yè)管理辦法》制卡。

二、合作聯(lián)盟將卡片制作完畢，通過(guò)掛號(hào)郵寄的方式，直接寄送申請(qǐng)人。

第四節(jié) 補(bǔ)換卡及密碼管理

一、補(bǔ)換卡

（一）補(bǔ)卡

（一）公務(wù)卡卡片損壞后，卡中心可根據(jù)持卡人的要求為其補(bǔ)卡。補(bǔ)卡時(shí)，認(rèn)真核對(duì)持卡人出示的身份證件及填寫(xiě)的公務(wù)卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書(shū)，無(wú)誤后收回舊卡。

（二）按規(guī)定從持卡人賬戶扣收工本費(fèi)。

（二）零星換卡

（一）卡中心對(duì)公務(wù)卡持卡人提出要求延長(zhǎng)有效期的換卡進(jìn)行零星換卡；

（二）卡中心對(duì)公務(wù)卡的零星換卡，應(yīng)進(jìn)行資信評(píng)估，資信評(píng)估合格的，經(jīng)辦人員認(rèn)真核對(duì)卡片和持卡人相關(guān)信息無(wú)誤后，進(jìn)行零星換卡處理；

（三）零星換卡可以更換卡號(hào)，更換卡號(hào)后，經(jīng)辦員應(yīng)按新卡號(hào)更改原卡號(hào)，并批注補(bǔ)領(lǐng)新卡標(biāo)記，調(diào)整相關(guān)資料；

（四）卡中心可根據(jù)持卡人的要求，對(duì)資信評(píng)估合格的普通卡持卡人更換金卡，辦理時(shí)須有權(quán)人授權(quán)。

（三）批量換卡

（一）卡中心對(duì)下月到期的公務(wù)卡持卡人進(jìn)行資信評(píng)估，資信評(píng)估合格的，向持卡人發(fā)出換卡通知。

（二）對(duì)以下幾種情況不做批量換卡處理：（1）信用評(píng)分低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的持卡人；（2）公務(wù)卡超透支限額的；

（3）信用評(píng)分不合格的、持卡人提出不換卡的；（4）本行認(rèn)為不予換卡的其他情況。

（四）掛失新開(kāi)卡

（一）公務(wù)卡掛失后，可根據(jù)持卡人的要求，核對(duì)持卡人身份證及掛失申請(qǐng)書(shū)無(wú)誤后，為其發(fā)放新卡。

（二）本行同意為持卡人補(bǔ)發(fā)新卡的，按規(guī)定自動(dòng)從持卡人賬戶中扣收工本費(fèi)：

（三）交易完成后，操作員應(yīng)按新卡號(hào)更改原卡號(hào)，并批注補(bǔ)領(lǐng)新卡標(biāo)記，調(diào)整有關(guān)資料。

（四）持卡人找到遺失卡，如已補(bǔ)領(lǐng)新卡，應(yīng)交回舊卡，補(bǔ)發(fā)新卡的工本費(fèi)不予退還。

（五）對(duì)要求更換為金卡的普通卡持卡人，應(yīng)進(jìn)行資信評(píng)估。資信評(píng)估合格的，補(bǔ)發(fā)新卡時(shí)須有權(quán)人交易授權(quán)。

二、密碼管理

（一）公務(wù)卡消費(fèi)時(shí)是否使用密碼原則上由申辦單位統(tǒng)一確定。申辦單位選擇憑密碼消費(fèi)的，本行原則上不接受持卡人個(gè)人提出的不使用密碼的要求；申辦單位選擇消費(fèi)不使用密碼的，本行接受持卡人個(gè)人提出的憑密碼使用的要求。

（二）持卡人憑卡消費(fèi)時(shí)，在交易成功后須在簽購(gòu)單上簽名；對(duì)于預(yù)先與本行約定在境內(nèi)消費(fèi)交易中使用密碼的持卡人，還須輸入交易密碼。

（三）公務(wù)卡持卡人因遺失密碼要求重新設(shè)臵密碼時(shí)，經(jīng)辦員應(yīng)在核實(shí)客戶身份無(wú)誤后，經(jīng)有權(quán)人進(jìn)行交易授權(quán)后進(jìn)行密碼重臵操作，并按規(guī)定在持卡人賬戶中自動(dòng)扣收密碼重臵手續(xù)費(fèi)。

第五節(jié) 銷(xiāo)戶

公務(wù)卡持卡人要求銷(xiāo)戶的，應(yīng)先辦理申請(qǐng)銷(xiāo)戶手續(xù)，再辦理銷(xiāo)戶結(jié)清手續(xù)。

一、銷(xiāo)戶申請(qǐng)

持卡人在柜面申請(qǐng)銷(xiāo)戶的，經(jīng)辦員審核身份證件及卡片等相關(guān)信息無(wú)誤后，辦理銷(xiāo)戶登記，并要求持卡人及時(shí)還清帳戶欠款。

持卡人撥打本行客服電話申請(qǐng)銷(xiāo)戶，客服人員核對(duì)持卡人相關(guān)信息無(wú)誤后，辦理銷(xiāo)戶登記，并要求持卡人及時(shí)還清帳戶欠款。

二、銷(xiāo)戶結(jié)清

辦理銷(xiāo)戶手續(xù)45天后，銷(xiāo)戶申請(qǐng)人可辦理銷(xiāo)戶結(jié)清手續(xù)，期間可辦理存款業(yè)務(wù)和撤銷(xiāo)銷(xiāo)戶申請(qǐng)。

（一）收卡

經(jīng)辦員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)交回的卡片，無(wú)誤后，對(duì)收回的卡片進(jìn)行打洞或剪角處理（須破壞磁條信息和凸印信息）。有效卡無(wú)法收回時(shí)，持卡人應(yīng)先辦理掛失手續(xù)。

（二）結(jié)清

（一）對(duì)符合銷(xiāo)戶規(guī)定的，辦理銷(xiāo)戶結(jié)清手續(xù)。

（二）如果持卡人賬戶為貸方余額，即有存款在，則銷(xiāo)戶結(jié)清后將相應(yīng)余額及取款回單交持卡人。

（三）如果持卡人賬戶為借方余額，即存在透支，則請(qǐng)持卡人填寫(xiě)公務(wù)卡存款單，為客戶做柜面還款交易。

（四）透支賬戶中無(wú)法收回的透支款項(xiàng)應(yīng)視為業(yè)務(wù)損失，其銷(xiāo)戶手續(xù)同業(yè)務(wù)損失處理。

三、其他規(guī)定

個(gè)人卡還清透支本息后，滿足下列情況之一，可予以銷(xiāo)戶:

（一）持卡人公務(wù)卡有效期已滿九十天，持卡人不辦理更換新卡手續(xù)的；

（二）持卡人掛失后滿三十天，且沒(méi)有其他卡又不換領(lǐng)新卡的；

（三）持卡人公務(wù)卡被列入止付名單超過(guò)三十天的；

（四）卡中心已收回其公務(wù)卡三十天的；

（五）本行認(rèn)為可以予以銷(xiāo)戶的其他情況。

第八章 消費(fèi)及收單

一、基本規(guī)定

公務(wù)卡為人民幣卡，申請(qǐng)人憑密碼消費(fèi)。

二、商戶受理公務(wù)卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審核以下內(nèi)容：

（一）公務(wù)卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號(hào)模糊或數(shù)字大小不

一、排列不整齊、簽名欄內(nèi)有“樣卡”、“測(cè)試卡”等非正常字樣等情況；

（二）公務(wù)卡是否在有效期內(nèi)；

（三）是否為止付卡；

（四）背面簽名條上的簽名、卡片上印刷姓名是否一致。

三、審核無(wú)誤的，按以下操作流程處理：

（一）在POS終端上刷卡，輸入交易金額，根據(jù)提示由持卡人輸入密碼；

（二）如POS終端未提示持卡人輸入密碼，應(yīng)在POS憑證上登記持卡人身份證件號(hào)碼；

（三）如果屏幕提示為“止付卡”或“非法卡”時(shí)，應(yīng)先沒(méi)收卡，并及時(shí)與卡中心聯(lián)系，根據(jù)卡中心答復(fù)進(jìn)行處理；

（四）當(dāng)POS終端提示電話索權(quán)時(shí)，應(yīng)向卡中心索要授權(quán)，卡中心同意授權(quán)的，根據(jù)授權(quán)號(hào)做授權(quán)消費(fèi)交易，不同意授權(quán)的應(yīng)拒絕受理；

（五）交易正常完成，打印出POS憑證后，請(qǐng)持卡人在憑證上當(dāng)面簽名，并核對(duì)持卡人簽名與公務(wù)卡簽名條上的簽名是否一致，將公務(wù)卡、身份證件、附憑證持卡人留存聯(lián)交持卡人；

（六）對(duì)POS 提示“未知交易，自動(dòng)沖正，請(qǐng)重做交易”及交易未正常完成的，操作員應(yīng)重做該筆交易，如重復(fù)做多次均提示為未知交易，應(yīng)及時(shí)與卡中心取得聯(lián)系。

四、特約商戶消費(fèi)收單業(yè)務(wù)實(shí)行實(shí)時(shí)記賬處理，收單行應(yīng)按照銀聯(lián)規(guī)定及時(shí)對(duì)賬并做相應(yīng)賬務(wù)處理。

第九章 存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬

第一節(jié) 存現(xiàn)

一、基本規(guī)定

（一）公務(wù)卡具有存現(xiàn)功能。

（二）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理公務(wù)卡存款業(yè)務(wù)。

（三）公務(wù)卡系統(tǒng)內(nèi)存款實(shí)時(shí)到賬。

二、審核內(nèi)容

（一）公務(wù)卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號(hào)模糊或數(shù)字大小不一，排列不整齊、簽名欄內(nèi)有“樣卡”、“測(cè)試卡”等非正常字樣等情況；

（二）確認(rèn)是否為可存現(xiàn)的卡種；

（三）是否在有效期內(nèi)；

（四）是否為止付卡。

三、處理流程

公務(wù)卡存款應(yīng)按審核內(nèi)容進(jìn)行審核，對(duì)于假卡、偽卡、過(guò)期卡應(yīng)立即與卡中心聯(lián)系，對(duì)止付卡，應(yīng)與卡中心取得聯(lián)系，由卡中心查明止付原因決定是否收卡。審核無(wú)誤后，使用“公務(wù)卡存款”交易辦理卡存款業(yè)務(wù)。

（一）柜面續(xù)存時(shí)客戶應(yīng)將公務(wù)卡、現(xiàn)金交臨柜經(jīng)辦人員，無(wú)卡續(xù)存的則需要填寫(xiě)無(wú)卡（折）存款憑條，須注明持卡人卡號(hào)，持卡人姓名，存款人姓名、存款人電話等內(nèi)容。

（二）臨柜經(jīng)辦人員清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，輸入公務(wù)卡的現(xiàn)金存入交易碼，按計(jì)算機(jī)提示進(jìn)行現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)處理，并打印存款憑條。

（三）存款人在公務(wù)卡存款憑條上簽名確認(rèn)。

（四）記賬完畢，核對(duì)無(wú)誤后，在回單聯(lián)蓋章，將公務(wù)卡和回單聯(lián)交客戶收?qǐng)?zhí)。

第二節(jié) 取現(xiàn)

一、基本規(guī)定

（一）公務(wù)卡具備取現(xiàn)功能；

（二）公務(wù)卡持卡人使用信用額度取現(xiàn)，每卡每天累計(jì)不得超過(guò)2000元；

（三）公務(wù)卡取現(xiàn)必須使用密碼，無(wú)卡不得取現(xiàn)；

（四）公務(wù)卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)從持卡人賬戶中自動(dòng)扣收，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按持卡人取現(xiàn)金額付款。

二、受理公務(wù)卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦員應(yīng)認(rèn)真審核以下內(nèi)容：

（一）公務(wù)卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號(hào)模糊或數(shù)字大小不一，排列不整齊、簽名欄內(nèi)有“樣卡”、“測(cè)試卡”等非正常字樣等情況；

（二）確認(rèn)是否為可取現(xiàn)的卡種；

（三）是否在有效期內(nèi)；

（四）是否為止付卡；

（五）持卡人身份證件的照片是否與本人相同；

（六）持卡人身份證件上的姓名與公務(wù)卡背面簽名條上的簽名及卡片凸印的姓名是否一致。如卡片簽名條無(wú)持卡人簽名的，應(yīng)要求持卡人在簽名條簽名。

三、公務(wù)卡取現(xiàn)按審核規(guī)定審核無(wú)誤的，使用“公務(wù)卡取現(xiàn)交易”按以下流程處理。

（一）臨柜人員在公務(wù)卡取款交易中，輸入金額等要素后，由客戶輸入密碼，按計(jì)算機(jī)提示進(jìn)行取款記賬業(yè)務(wù)處理；

（二）如系統(tǒng)提示該卡為無(wú)效卡，掛失卡或止付卡，應(yīng)立即與卡中心聯(lián)系；

（三）如提示需要授權(quán)，應(yīng)由有權(quán)人審核確定后，進(jìn)行交易授權(quán)；如提示需要索權(quán)，通過(guò)電話向授權(quán)中心索權(quán)；

（四）經(jīng)辦員在接到授權(quán)中心給出的授權(quán)號(hào)后，重新辦理該筆取現(xiàn)業(yè)務(wù)，并輸入授權(quán)號(hào)碼，打印取款憑條；

（五）持卡人在打印的取款憑條上簽名確認(rèn)，然后核對(duì)持卡人簽名是否與公務(wù)卡背面簽名條內(nèi)的簽名一致；

（六）經(jīng)辦人員在取款憑條上蓋章，將回單聯(lián)、公務(wù)卡及現(xiàn)金交給持卡人。

第三節(jié) 轉(zhuǎn)入

一、基本規(guī)定

（一）公務(wù)卡具備轉(zhuǎn)入功能；

（二）轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)可在本行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理；

（三）通過(guò)刷卡辦理的公務(wù)卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，可直接打印轉(zhuǎn)帳憑證。

二、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬

經(jīng)辦員判斷是否可以辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的公務(wù)卡，并按照存款審核內(nèi)容進(jìn)行審核，審核無(wú)誤的，使用“公務(wù)卡轉(zhuǎn)賬交易”辦理。

第十章 索授權(quán) 第一節(jié) 基本規(guī)定

一、索權(quán)是指特約商戶和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理公務(wù)卡業(yè)務(wù)時(shí)，向個(gè)人業(yè)務(wù)中心提出受理請(qǐng)求的行為。

二、授權(quán)是指?jìng)€(gè)人業(yè)務(wù)中心接到特約商戶和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的受理請(qǐng)求后，經(jīng)核實(shí)持卡人賬戶和身份，作出是否同意受理答復(fù)的行為。

三、索授權(quán)方式

（一）自動(dòng)索授權(quán)是指索權(quán)方將索權(quán)請(qǐng)求通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳至機(jī)房，機(jī)房收到后進(jìn)行自動(dòng)處理并返回相應(yīng)答復(fù)的過(guò)程。自動(dòng)索授權(quán)只能辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)三種方式的索授權(quán)業(yè)務(wù)。

（二）人工索授權(quán)是指索權(quán)方將索權(quán)請(qǐng)求通過(guò)授權(quán)電話或傳真?zhèn)髦潦跈?quán)方，授權(quán)方收到后進(jìn)行處理并通過(guò)授權(quán)電話或傳真向索權(quán)方返回相應(yīng)答復(fù)的過(guò)程。人工索授權(quán)可以辦理各類索授權(quán)業(yè)務(wù)，包括取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、掛失、緊急取現(xiàn)、壓?jiǎn)螛I(yè)務(wù)、疑問(wèn)索權(quán)。

四、索授權(quán)要求

(一)當(dāng)特約商戶和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)終端或POS提示向個(gè)人業(yè)務(wù)中心電話索權(quán)及手工受理公務(wù)卡業(yè)務(wù)遇有下列情況之一者，必須向個(gè)人業(yè)務(wù)中心索要授權(quán)，在未得到卡中心授權(quán)的，均不得擅自受理持卡人用卡：

（一）持卡人一次消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬超過(guò)規(guī)定的索權(quán)限額；

（二）同卡號(hào)、同一天內(nèi)在同一單位(網(wǎng)點(diǎn))進(jìn)行多次取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)，其金額累計(jì)超過(guò)索權(quán)限額；

（三）購(gòu)買(mǎi)金銀首飾等易變現(xiàn)商品；

(二)特約商戶和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向個(gè)人業(yè)務(wù)中心索權(quán)時(shí)，應(yīng)提供持卡人的卡號(hào)、身份證件類型及號(hào)碼、卡的有效期限、交易內(nèi)容、交易金額、索權(quán)單位編號(hào)、索權(quán)人姓名等內(nèi)容。

（四）交易和其他方面有疑問(wèn)。

(三)個(gè)人業(yè)務(wù)中心不得主動(dòng)對(duì)特約商戶和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)。

五、索權(quán)限額

取現(xiàn)限額人民幣2000元，轉(zhuǎn)賬筆筆授權(quán)。

六、索授權(quán)分類

索授權(quán)分為小額索授權(quán)和大額索授權(quán)，小額索授權(quán)是指一次金額在人民幣1萬(wàn)元(不含)以下的索授權(quán)，大額索授權(quán)是指一次金額在人民幣1萬(wàn)元(含)以上的索授權(quán)。

七、為保證索授權(quán)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行，個(gè)人業(yè)務(wù)中心須配備授權(quán)專用的全國(guó)直撥電話和傳真機(jī)。配備專職人員辦理索授權(quán)業(yè)務(wù)，接受特約商戶和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的索權(quán)和咨詢，并實(shí)行24小時(shí)授權(quán)在崗制度(節(jié)假日亦同)。

第二節(jié) 處理流程

一、索授權(quán)

（一）個(gè)人業(yè)務(wù)中心授權(quán)人員接到索權(quán)單位的索權(quán)請(qǐng)求，必須詳細(xì)詢問(wèn)持卡人有關(guān)資料如電話、家庭地址、工作單位、擔(dān)保人等情況細(xì)節(jié)，并與持卡人檔案進(jìn)行核對(duì)，使用授權(quán)交易錄入索權(quán)人提供的各項(xiàng)資料，并依據(jù)不同情況分別處理，并作出相應(yīng)答復(fù)。

（一）授權(quán)成功的，答復(fù)“同意受理，授權(quán)號(hào)碼是XXXXXX”；若為一萬(wàn)元(含)以上的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)授權(quán)必須執(zhí)行編密制度，編出正確的密押號(hào)后，隨同授權(quán)號(hào)一起反饋；

（二）無(wú)此卡檔案和賬戶的，應(yīng)答復(fù)“無(wú)此卡，請(qǐng)沒(méi)收”；

（三）持卡人身份證件號(hào)碼不符的，應(yīng)提示對(duì)方提供正確的證件號(hào)碼，無(wú)法提供的，應(yīng)由個(gè)人業(yè)務(wù)中心核實(shí)原因后進(jìn)行相應(yīng)處理；

（四）當(dāng)系統(tǒng)提示該卡為過(guò)期卡時(shí)，應(yīng)答復(fù)“此卡為過(guò)期卡，請(qǐng)勿受理”；

（五）當(dāng)系統(tǒng)提示該卡為止付卡時(shí)，應(yīng)答復(fù)“此卡為止付卡，請(qǐng)沒(méi)收”；

（六）當(dāng)交易金額加授權(quán)累計(jì)加凍結(jié)金額超過(guò)余額控制數(shù)加透支限額時(shí)，應(yīng)答復(fù)“超限額，請(qǐng)勿受理”；

（七）當(dāng)消費(fèi)(或取現(xiàn))交易金額超過(guò)自定義單筆消費(fèi)(或取現(xiàn))限額時(shí)，應(yīng)答復(fù)“超自定義單筆消費(fèi)(或取現(xiàn))限額，請(qǐng)勿受理”；

（八）當(dāng)取現(xiàn)交易金額加當(dāng)日累計(jì)取現(xiàn)透支余額超過(guò)日累計(jì)取現(xiàn)透支限額時(shí)，應(yīng)答復(fù)“超日累計(jì)取現(xiàn)透支限額，請(qǐng)勿受理”；

（九）當(dāng)取現(xiàn)交易金額超過(guò)單筆取現(xiàn)透支限額時(shí)，應(yīng)答復(fù)“超單筆取現(xiàn)透支限額，請(qǐng)勿受理”；

（十）當(dāng)累計(jì)取現(xiàn)透支超取現(xiàn)透支比例時(shí)，應(yīng)答復(fù)“超取現(xiàn)透支比例，請(qǐng)勿受理”。(二)索授權(quán)記錄使用期限。

（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取得的索權(quán)記錄，柜面只能當(dāng)日使用，POS的消費(fèi)授權(quán)只能當(dāng)日或第二日使用，POS的預(yù)授權(quán)只能在取得授權(quán)的30日內(nèi)使用；

（二）個(gè)人業(yè)務(wù)中心的授權(quán)保留30日，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)授權(quán)日期超過(guò)30天的授權(quán)進(jìn)行自動(dòng)刪除，并將該筆記錄臵“己過(guò)期”標(biāo)志。

二、取消索授權(quán)

（一）特約商戶做交易時(shí)自動(dòng)索權(quán)的，應(yīng)通過(guò)反交易進(jìn)行取消；

（二）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做交易時(shí)自動(dòng)索權(quán)的，應(yīng)通過(guò)反交易進(jìn)行取消；若取消時(shí)網(wǎng)絡(luò)不通或原使用電話索權(quán)的，應(yīng)電話通知個(gè)人業(yè)務(wù)中心；

（三）個(gè)人業(yè)務(wù)中心接到要求取消索權(quán)的電話或傳真后，查詢索授權(quán)登記簿進(jìn)行核實(shí)，對(duì)未答復(fù)授權(quán)號(hào)的，不再授權(quán)；對(duì)己答復(fù)授權(quán)號(hào)的，核實(shí)無(wú)誤后在系統(tǒng)中做相應(yīng)處理。

第十一章 掛失及止付

第一節(jié) 掛失

一、持卡人所持卡片遺失或被盜，可到本行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或撥打本行客服電話辦理掛失，以上掛失均為正式掛失。除非司法機(jī)關(guān)另有認(rèn)定，在掛失生效前，因之所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失均由持卡人承擔(dān)。掛失生效后，持卡人不再承擔(dān)掛失卡因偽冒、盜用所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。但出現(xiàn)下列情形之一，由持卡人承擔(dān)所有損失，本行不承擔(dān)任何責(zé)任：

（一）司法機(jī)關(guān)依法扣劃卡內(nèi)資金；

（二）持卡人有與他人合謀、惡意串通或有其他不誠(chéng)實(shí)的行為；

（三）持卡人拒絕協(xié)助或不配合本行的有關(guān)調(diào)查。掛失生效后本行可根據(jù)持卡人的需要為其補(bǔ)發(fā)新卡。

二、掛失流程

（一）客服中心受理掛失。

客戶可直接撥打我行客服電話進(jìn)行公務(wù)卡掛失，客服人員核實(shí)客戶相關(guān)信息無(wú)誤后，立即為客戶辦理掛失。

（二）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理掛失。

持卡人本人持有效身份證件到柜面辦理公務(wù)卡掛失業(yè)務(wù)時(shí)，由客戶填寫(xiě)公務(wù)卡掛失申請(qǐng)書(shū)，柜員審核掛失申請(qǐng)書(shū)、身份證件無(wú)誤后，使用信用卡卡片掛失/止付交易辦理掛失，并登記《公務(wù)卡掛失登記簿》。交易成功后，掛失申請(qǐng)書(shū)加蓋業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人名章，申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)作其他憑證，申請(qǐng)書(shū)第三聯(lián)專夾保管，將申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)、身份證件一并交予客戶。

掛失成功后，持卡人可隨時(shí)通過(guò)電話銀行辦理補(bǔ)卡。

（三）掛失手續(xù)費(fèi)處理。

對(duì)公務(wù)卡的掛失應(yīng)向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。掛失手續(xù)費(fèi)在掛失卡賬戶內(nèi)自動(dòng)扣款。

第二節(jié) 止付

為防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)持卡人正當(dāng)權(quán)益，卡中心根據(jù)不同情況有權(quán)決定是否進(jìn)行止付，止付名單的增加、撤銷(xiāo)和維護(hù)由卡中心負(fù)責(zé)。卡中心應(yīng)將止付卡編入“止付名單”，禁止其繼續(xù)使用。止付名單是根據(jù)止付卡卡號(hào)順序編排的，印刷止付名單發(fā)送范圍由卡中心

制定。對(duì)符合以下條件的卡中心必須作止付交易：

（一）持卡人或委托代理人申請(qǐng)掛失，并己辦理書(shū)面掛失、口掛手續(xù)的；

（二）無(wú)論金額大小，發(fā)現(xiàn)被騙領(lǐng)、被冒用的；

（三）保證人撤銷(xiāo)擔(dān)保，公務(wù)卡無(wú)法收回且持卡人不能提供卡中心認(rèn)可的擔(dān)保的；

（四）已打未發(fā)卡丟失的；

（五）卡中心收到法院或檢察機(jī)關(guān)的有關(guān)賬戶凍結(jié)通知書(shū)的；

（六）使用偽造身份證騙領(lǐng)公務(wù)卡的；

（七）卡中心認(rèn)為其他有必要止付的。

第十二章 客戶服務(wù)

卡中心成立客戶服務(wù)中心，建立客戶服務(wù)，為客戶提供咨詢、查詢查復(fù)、投訴、對(duì)賬以及掛失等統(tǒng)一、規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以提高公務(wù)卡信譽(yù)程度，并建立相應(yīng)的投訴制度。

第一節(jié) 基本要求

一、卡中心配備客戶服務(wù)的專職人員，專門(mén)辦公地點(diǎn)，專用對(duì)外電話、傳真、計(jì)算機(jī)終端及電話語(yǔ)音記錄等設(shè)備。

二、工作人員應(yīng)具備以下條件：敬業(yè)愛(ài)崗，耐心細(xì)致，尊重客戶、業(yè)務(wù)知識(shí)全面、恪守信譽(yù)、語(yǔ)言表達(dá)能力和較強(qiáng)應(yīng)變能力，以及良好的協(xié)調(diào)能力。

第二節(jié) 主要職能

一、負(fù)責(zé)辦理各類公務(wù)卡的電話掛失，做好掛失卡的止付、登記工作。

二、負(fù)責(zé)各類公務(wù)卡的補(bǔ)卡、到期換卡工作。

三、負(fù)責(zé)持卡人查詢查復(fù)工作，包括持卡人對(duì)賬戶的查詢、客戶資料的變更、持卡人投訴處理以及業(yè)務(wù)部咨詢等，并做好記錄工作。

四、協(xié)助市場(chǎng)拓展人員做好商戶的服務(wù)工作。

五、負(fù)責(zé)公務(wù)卡的其他增值服務(wù)，如消費(fèi)積分獎(jiǎng)品發(fā)放、特定日期的溫情服務(wù)等。

六、負(fù)責(zé)每月對(duì)己處理的各類問(wèn)題和客戶的意見(jiàn)、建議進(jìn)行整理、歸納、分析，提出改進(jìn)內(nèi)部工作和開(kāi)發(fā)服務(wù)項(xiàng)目的可行性建議，使各崗位、各部門(mén)時(shí)刻了解自身的工作質(zhì)量和客戶的需要，自覺(jué)改善服務(wù)；對(duì)嚴(yán)重?fù)p害客戶利益的情況及緊急發(fā)生的情況，本部無(wú)法協(xié)調(diào)解決的，應(yīng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)部門(mén)反映。

第三節(jié) 服務(wù)內(nèi)容

一、咨詢服務(wù)：包括辦卡和用卡常識(shí)，密碼修改方法，促銷(xiāo)活動(dòng)安排和獎(jiǎng)勵(lì)辦法等。

二、查詢服務(wù)：包括賬戶信息查詢、原始單據(jù)索閱、受理和答復(fù)錯(cuò)誤賬務(wù)調(diào)整情況、客戶信息的查詢及修改。

三、項(xiàng)目服務(wù)：包括加急制卡，補(bǔ)寄或傳真對(duì)賬單，受理電話掛失、補(bǔ)卡等。

四、受理投訴：及時(shí)解決客戶用卡受限的問(wèn)題，對(duì)客戶反映的服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題進(jìn)行解釋和處理。

五、為重點(diǎn)貴賓客戶辦理業(yè)務(wù)提供方便通道，為有特殊影響的客戶提供細(xì)致周到的服務(wù)如上門(mén)送卡、上門(mén)換卡、上門(mén)送對(duì)賬單、上門(mén)贈(zèng)送促銷(xiāo)禮品、寄送生日禮物，新年禮物等。

六、為客戶介紹公務(wù)卡的特點(diǎn)、使用方法，合理的還款方式，提示客戶及時(shí)還款。

七、解決客戶用卡中遇到的其他問(wèn)題。提供其他服務(wù)，如個(gè)人投資理財(cái)建議等。

第四節(jié) 工作要求

客戶服務(wù)人員，應(yīng)著裝整齊、舉止大方、態(tài)度熱情，嚴(yán)格按日照銀行文明服務(wù)規(guī)范要求，在日常工作中要自然、熟練地使用文明服務(wù)十字用語(yǔ)，接待來(lái)訪時(shí)談吐親切自然，微笑服務(wù)，有問(wèn)必答，辭意準(zhǔn)確，發(fā)生矛盾時(shí)克制忍讓，以建設(shè)性的態(tài)度解決問(wèn)題。

客戶服務(wù)實(shí)行24小時(shí)服務(wù)、“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”，對(duì)于不能獨(dú)立解決的應(yīng)請(qǐng)示上級(jí)或協(xié)調(diào)其他部門(mén)有關(guān)人員辦理；為客戶提供查詢、掛失、資料核實(shí)等服務(wù)時(shí)，應(yīng)注意核對(duì)持卡人身份證件號(hào)碼及其他個(gè)人資料并為客戶保密；對(duì)來(lái)電、來(lái)函或退信應(yīng)按類型及日期分類處理、歸檔，并及時(shí)落實(shí)處理，及時(shí)答復(fù)，不能即期解決的問(wèn)題，應(yīng)向客戶說(shuō)明處理時(shí)限，處理完畢立即予以回復(fù)。對(duì)有爭(zhēng)議的交易應(yīng)及時(shí)進(jìn)行上報(bào)、調(diào)查。

第五節(jié) 其他事項(xiàng)及監(jiān)督

卡中心開(kāi)展新業(yè)務(wù)、開(kāi)發(fā)新項(xiàng)目及組織促銷(xiāo)活動(dòng)等應(yīng)優(yōu)先將相關(guān)業(yè)務(wù)操作辦法或有關(guān)內(nèi)容通知客戶服務(wù)人員，客戶服務(wù)人員按規(guī)定可向中心相關(guān)部門(mén)要求提供有關(guān)資信審查、制卡、授權(quán)、信息查詢、錯(cuò)賬調(diào)整、機(jī)具維護(hù)等方面的業(yè)務(wù)協(xié)作。

卡中心負(fù)責(zé)對(duì)客戶服務(wù)中心的監(jiān)督與檢查。

第三部分 風(fēng)險(xiǎn)管理 第十三章 事后監(jiān)督

事后監(jiān)督是對(duì)公務(wù)卡業(yè)務(wù)的發(fā)生情況、處理情況、處理手續(xù)、處理過(guò)程、處理依據(jù)進(jìn)行事后監(jiān)督復(fù)審檢查的重要監(jiān)督制度；是進(jìn)一步防范重大差錯(cuò)事故和經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生的監(jiān)督管理體系；也是進(jìn)一步規(guī)范公務(wù)卡業(yè)務(wù)操作管理的有效措施。

第一節(jié) 基本規(guī)定

（一）設(shè)立專人對(duì)公務(wù)卡業(yè)務(wù)的發(fā)生進(jìn)行事后監(jiān)督。事后監(jiān)督與公務(wù)卡柜臺(tái)業(yè)務(wù)必須分人負(fù)責(zé)。

（二）公務(wù)卡的事后監(jiān)督原則上采取集中監(jiān)督的方式進(jìn)行。

（三）公務(wù)卡業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督范圍：檔案、會(huì)計(jì)核算、授權(quán)與止付等方面。

（四）公務(wù)卡業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督根據(jù)監(jiān)督的內(nèi)容不同分別采取手工監(jiān)督和計(jì)算機(jī)監(jiān)督，檢查監(jiān)督和抽查監(jiān)督，定期監(jiān)督和不定期監(jiān)督相結(jié)合的方式。

第二節(jié) 具體要求

一、檔案管理

（一）檔案資料包括：申請(qǐng)合約、協(xié)議書(shū)、辦理公務(wù)卡事項(xiàng)通知書(shū)、會(huì)計(jì)憑證、賬簿、各種報(bào)表、電腦交易清單等文件資料，由專人負(fù)責(zé)管理，要求防蟲(chóng)、防鼠、防霉等

事故發(fā)生，調(diào)閱憑證實(shí)行借條出庫(kù)，并建立調(diào)閱登記簿，到時(shí)歸還，確保公務(wù)卡檔案完整無(wú)缺。

（二）檔案資料的保管期限嚴(yán)格按照《XXXX銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》進(jìn)行保管。

（三）檢查監(jiān)督客戶檔案、機(jī)構(gòu)檔案的建立、修改、刪除手續(xù)是否完備、內(nèi)容是否正確。

二、會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)

（一）會(huì)計(jì)賬務(wù)核算必須遵循真實(shí)性、及時(shí)性、權(quán)責(zé)發(fā)生制、謹(jǐn)慎性和實(shí)際成本計(jì)價(jià)的原則，按明細(xì)和綜合兩大核算系統(tǒng)設(shè)臵，做到賬務(wù)清晰，登記簿齊全，日賬日清，借貸總分平衡，雙線核算控制。

（二）審核業(yè)務(wù)憑證要素是否齊全；取現(xiàn)、簽購(gòu)單、轉(zhuǎn)賬憑證有無(wú)持卡人簽字，授權(quán)交易是否有授權(quán)人簽字；轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)付是否符合有關(guān)規(guī)定。

（三）監(jiān)督業(yè)務(wù)核算是否符合業(yè)務(wù)操作規(guī)程，總分是否相符等。

（四）重要空白憑證、有價(jià)單證是否根據(jù)表外科目憑證辦理收、付記賬。賬面反映待發(fā)卡和已發(fā)卡情況及賬面庫(kù)存情況是否相符。

（五）同一人只能開(kāi)立一個(gè)同一類型的賬戶，不允許開(kāi)立多個(gè)。

（六）持卡人要求注銷(xiāo)公務(wù)卡時(shí)是否將卡內(nèi)的欠款和所有費(fèi)用付清。

（七）網(wǎng)點(diǎn)受理客戶注銷(xiāo)卡業(yè)務(wù)后，錄入系統(tǒng)，同時(shí)收回被注銷(xiāo)卡，當(dāng)面將卡片剪毀作廢卡處理，并在注銷(xiāo)卡申請(qǐng)書(shū)中注明“卡片已收回”。

（八）采取每日賬務(wù)核對(duì)與定期或不定期賬務(wù)核對(duì)相結(jié)合的辦法，做到總分余額、積數(shù)日日平衡正確，賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)、賬證、內(nèi)外賬戶每日核對(duì)相符。

（九）收回廢卡實(shí)物與表外登記簿是否一致，是否已打洞或剪角作廢。

三、授權(quán)與止付業(yè)務(wù)

（一）是否符合分級(jí)授權(quán)原則。

（二）異地大額業(yè)務(wù)索授權(quán)單是否有主管人員簽章，保證金劃轉(zhuǎn)是否符合相關(guān)規(guī)定。

（三）脫機(jī)授權(quán)后次日有無(wú)補(bǔ)授權(quán)的簽章。

（四）經(jīng)授權(quán)同意的緊急取現(xiàn)有無(wú)按有關(guān)規(guī)定處理。

（五）正常止付是否符合條件，有無(wú)有權(quán)人簽章。

（六）掛失止付手續(xù)是否齊全，對(duì)免手續(xù)費(fèi)的掛失止付業(yè)務(wù)是否授權(quán)。

第三節(jié) 計(jì)算機(jī)監(jiān)督

公務(wù)卡業(yè)務(wù)監(jiān)督辦法：次日將前臺(tái)錄入的憑證采用事后監(jiān)督平臺(tái)錄入，監(jiān)督憑證上的內(nèi)容與事后監(jiān)督文件是否相符。

（一）結(jié)算類交易主要監(jiān)督大額存款、取款、轉(zhuǎn)賬、索授權(quán)、刪除授權(quán)。

（二）沖賬交易。

（三）開(kāi)銷(xiāo)類交易：開(kāi)戶、批量開(kāi)戶、銷(xiāo)戶。

（四）控制類交易：調(diào)整賬戶、凍結(jié)與解凍、調(diào)整擔(dān)保類別及擔(dān)保內(nèi)容、修改信用

額度。

（五）掛失止付類交易。

（六）建立新柜員、修改柜員權(quán)限、刪除柜員信息業(yè)務(wù)。

（七）損益類各科目發(fā)生收入和支出業(yè)務(wù)。

（八）其他應(yīng)收款和其他應(yīng)付款科目發(fā)生的掛賬及核銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

（九）表外科目有價(jià)單證及重要空白憑證收入和付出業(yè)務(wù)。

（十）消費(fèi)積分：積分發(fā)生差錯(cuò)，可以進(jìn)行積分調(diào)整，積分調(diào)整包括累積積分調(diào)整和兌換積分調(diào)整?？ㄖ行母鶕?jù)持卡人交易記錄等資料進(jìn)行查證并予以調(diào)整。積分調(diào)整需進(jìn)行事后監(jiān)督。

第十四章 安全管理

一、業(yè)務(wù)人員管理的原則

為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，明確責(zé)任，對(duì)業(yè)務(wù)人員管理必須明確劃分崗位、合理設(shè)臵業(yè)務(wù)人員額度，嚴(yán)格管理。

二、業(yè)務(wù)人員的分類及權(quán)限

（一）業(yè)務(wù)人員分三類：業(yè)務(wù)經(jīng)辦類、業(yè)務(wù)經(jīng)理類、支行副行長(zhǎng)（總部經(jīng)理）類。業(yè)務(wù)經(jīng)辦為一般操作人員，主要負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)的操作；業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)超過(guò)業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗位權(quán)限、經(jīng)辦額度的操作及授權(quán)；支行副行長(zhǎng)（總部經(jīng)理）主要負(fù)責(zé)超過(guò)業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位權(quán)限、主辦額度的授權(quán)。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)經(jīng)理、支行副行長(zhǎng)（總部經(jīng)理）不得相互兼職。

（三）各類業(yè)務(wù)人員的設(shè)定、增補(bǔ)及撤銷(xiāo)由業(yè)務(wù)部門(mén)與同級(jí)人事部門(mén)共同負(fù)責(zé)。

三、臨柜操作

（一）客戶存款憑條應(yīng)由客戶自填，如客戶因特殊情況，無(wú)法填列，可由大堂咨詢員或委托其他柜員協(xié)助填列，經(jīng)辦柜員不得代為填列。

（二）不可為本人經(jīng)辦的業(yè)務(wù)授權(quán)。

（三）對(duì)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)必須認(rèn)真審核，做到手續(xù)完備無(wú)誤、內(nèi)容真實(shí)、金額正確、字跡清楚、書(shū)寫(xiě)規(guī)范、分錄準(zhǔn)確、要素齊全、印章清晰到位。

（四）嚴(yán)格按規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行操作。

四、交接登記

業(yè)務(wù)人員工作變動(dòng)，必須辦理交接手續(xù)，以明確責(zé)任，保證工作的順利進(jìn)行。辦理交接，必須在監(jiān)交人員監(jiān)督下進(jìn)行。監(jiān)交人員對(duì)交接工作負(fù)全面責(zé)任，如事后發(fā)現(xiàn)交接不清的，除追究交接雙方人員外，監(jiān)交人員應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。交接各方應(yīng)即時(shí)登記交接登記簿。

五、作廢卡的管理

（一）續(xù)卡、換卡、銷(xiāo)卡、止付卡等回收的廢卡，各支行應(yīng)及時(shí)登記《廢卡登記簿》，定期填寫(xiě)廢卡清單并連同廢卡上交到總部卡中心?？ㄖ行膽?yīng)設(shè)臵《廢卡登記簿》，妥善保

管續(xù)卡、換卡、銷(xiāo)卡、止付卡等回收的廢卡，定期集中銷(xiāo)毀。

（二）銷(xiāo)毀時(shí)需由保管員列出銷(xiāo)毀卡片清單，先由監(jiān)銷(xiāo)人清點(diǎn)實(shí)物數(shù)與《廢卡登記簿》、銷(xiāo)毀卡片清單的記載數(shù)是否一致，無(wú)誤后分別在《廢卡登記簿》和銷(xiāo)毀卡片清單的監(jiān)銷(xiāo)人欄注明“已核對(duì)”字樣并簽字，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意并簽字后進(jìn)行銷(xiāo)毀。

第十五章 風(fēng)險(xiǎn)管理

公務(wù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)公務(wù)卡業(yè)務(wù)過(guò)程中，運(yùn)用先進(jìn)的管理方法和科學(xué)手段，對(duì)可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范控制，對(duì)已產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行認(rèn)定化解和分析報(bào)告，以便使公務(wù)卡業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中汲取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施，保證公務(wù)卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展的管理行為。

風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是：

（一）尋找風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的最佳組合；

（二）解決市場(chǎng)與風(fēng)險(xiǎn)的矛盾：通過(guò)率與壞賬率；

（三）控制信用風(fēng)險(xiǎn)；

（四）控制內(nèi)外部的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類與控制指標(biāo)

公務(wù)卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要分為：操作分險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。

操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行工作人員在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，違規(guī)經(jīng)營(yíng)給銀行造成損失的可能性；信用風(fēng)險(xiǎn)是指公務(wù)卡持卡人不能按時(shí)足額歸還所用銀行款項(xiàng)給銀行資產(chǎn)帶來(lái)?yè)p失的可能性；社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指不法分子惡意透支、騙領(lǐng)、冒用、使用偽造、變?cè)旎蜃鲝U的卡以及特約商戶詐騙給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)包括：同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過(guò)2萬(wàn)元，同一賬戶月透支余額不得超過(guò)5萬(wàn)元，透支最長(zhǎng)期限為56天；發(fā)卡機(jī)構(gòu)180天以上的月透支余額不得超過(guò)月均總透支余額的15%。

第二節(jié) 征信與授信階段的風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)于客戶提交的申請(qǐng)資料，個(gè)人業(yè)務(wù)中心必須嚴(yán)格、仔細(xì)進(jìn)行分析審查。對(duì)個(gè)人身份、年齡、收入、資產(chǎn)與存款、收入來(lái)源、商業(yè)信用、社會(huì)公共信息、特別記錄以及信用歷史記錄進(jìn)行必要的核實(shí)，對(duì)生活的穩(wěn)定性、綜合生活水平、支付能力與習(xí)慣（消費(fèi)水平、償付記錄、社會(huì)保障）進(jìn)行調(diào)查分析，可采用電話核查的方式進(jìn)行，有條件的也可進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。之后按我行授信原則，參考平均額度、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押物的資產(chǎn)情況給予相應(yīng)的信用額度。

第三節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理是根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度，制定業(yè)務(wù)工作程序，明確內(nèi)部工作人員的操作授權(quán)權(quán)限，健全完善各種審批手續(xù)和登記，分工負(fù)責(zé)，相互制約。

第四節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

一、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）信用監(jiān)控，即對(duì)客戶的繳款記錄、公務(wù)卡使用率、循環(huán)比例、預(yù)借現(xiàn)金率、以及平均繳款記錄進(jìn)行監(jiān)督；

（二）調(diào)整信用額度，指本行根據(jù)客戶信用狀況對(duì)其信用額度進(jìn)行調(diào)整；

（三）使用控管，指本行采取自動(dòng)監(jiān)控或人工監(jiān)控等方式對(duì)客戶賬戶采取的止付、凍結(jié)等管理措施；

（四）關(guān)閉賬戶，指本行根據(jù)客戶用卡情況對(duì)客戶賬戶予以關(guān)戶。

二、透支催收

按透支風(fēng)險(xiǎn)程度將公務(wù)卡透支進(jìn)行分類。個(gè)人業(yè)務(wù)中心應(yīng)每月向持卡人寄發(fā)對(duì)賬單或透支催收對(duì)賬單（催收通知書(shū)），加強(qiáng)對(duì)透支戶的監(jiān)督和管理。

（一）嚴(yán)格按照《XXXX銀行XXXX公務(wù)卡業(yè)務(wù)催收管理辦法》進(jìn)行催收工作，全力將公務(wù)卡逾期損失降到最低，以保證公務(wù)卡資金安全。

（二）當(dāng)發(fā)現(xiàn)持卡人大量提現(xiàn)和濫用簽單引起透支劇增時(shí)，應(yīng)立即查明情況，分析原因，采取相應(yīng)措施，并抓緊追收欠款。

（三）對(duì)于卡已經(jīng)被止付或凍結(jié)而尚未還款的持卡人，要通過(guò)各種途徑與持卡人聯(lián)系，使其明確還款期限及逾期應(yīng)負(fù)的責(zé)任，如仍無(wú)法追回，應(yīng)通過(guò)法律途徑促使持卡人還款。

（四）經(jīng)催收債務(wù)人仍不還款時(shí)，可通過(guò)以下途徑追收款項(xiàng)：一是與持卡人所在單位聯(lián)系，要求其單位協(xié)助本行追索透支款項(xiàng)；二是通過(guò)司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償；三是通過(guò)其他合法途徑進(jìn)行追償。

第五節(jié) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、嚴(yán)格資信審查。不得擅自降低發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁為無(wú)穩(wěn)定收入、無(wú)固定住所、無(wú)合法擔(dān)保的申請(qǐng)人發(fā)放公務(wù)卡，嚴(yán)防用假身份證騙領(lǐng)公務(wù)卡等現(xiàn)象。

二、加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。包括對(duì)公務(wù)卡真?zhèn)蔚淖R(shí)別、商戶受理公務(wù)卡業(yè)務(wù)操作流程、商戶機(jī)具維護(hù)等。

三、加強(qiáng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)工作人員的業(yè)務(wù)、制度培訓(xùn)，嚴(yán)格內(nèi)控管理。

四、及時(shí)編發(fā)止付名單，通知有關(guān)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)防范。

第六節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分析與報(bào)告

公務(wù)卡業(yè)務(wù)的分析與報(bào)告是指對(duì)公務(wù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)定期進(jìn)行分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，分析原因，采取措施，并形成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)綜合報(bào)告和重大突發(fā)事件的專題報(bào)告。

（一）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)綜合報(bào)告必須在次年規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)，其主要內(nèi)容包括：本業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)分析成因、防范措施、經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)、整改措施。

（二）重大突發(fā)事件專題報(bào)告：對(duì)商戶詐騙、偽卡及內(nèi)部作案等重大突發(fā)事件要逐件專題報(bào)告，并及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門(mén)。相應(yīng)采取補(bǔ)救措施，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

第三篇：市商業(yè)銀行主管崗位聘任管理辦法1

銀行主管崗位聘任管理辦法

為規(guī)范總部職能部門(mén)主管崗位聘任管理，特制定本管理辦法。

第一條 聘任原則

（一）客觀公正原則；

（二）注重實(shí)績(jī)?cè)瓌t;

（三）考核聘任原則；

（四）公開(kāi)、平等、擇優(yōu)原則。

第二條 職務(wù)設(shè)置

根據(jù)不同崗位工作性質(zhì)以及崗位人員應(yīng)具備的文化知識(shí)、專業(yè)技能、工作經(jīng)驗(yàn)等，主管分為一級(jí)主管和二級(jí)主管。

第三條任職條件

任職條件包括基本條件和素質(zhì)、能力要求兩部分。

一、檢查輔導(dǎo)主管崗任職條件

（一）基本條件

1.具備大學(xué)也本科以上（含）學(xué)歷，具有會(huì)計(jì)師（經(jīng)濟(jì)師）以上（含）專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格；

2.身體健康,近五年在會(huì)計(jì)或柜面業(yè)務(wù)崗位連續(xù)工作，并有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)；

3.取得會(huì)計(jì)從業(yè)資格證和會(huì)計(jì)電算化證；

4、熟練掌握各項(xiàng)柜面業(yè)務(wù)操作流程和計(jì)算機(jī)前臺(tái)操作技術(shù)；

5、熟悉與柜面業(yè)務(wù)相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定及操作規(guī)程；

6、掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等基本理論知識(shí)。

（二）素質(zhì)和能力要求：

1.能夠堅(jiān)持原則，做到愛(ài)崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法、廉潔奉公、恪盡職守，具有較高的政治思想覺(jué)悟；

2.對(duì)本職工作認(rèn)真負(fù)責(zé)、敢抓敢管，能夠吃苦耐勞,具有務(wù)實(shí)精神和較強(qiáng)的原則性；

3.能夠正確理解和把握有關(guān)金融法規(guī)、政策，熟悉我行的有關(guān)規(guī)章制度，具有較高的貫徹執(zhí)行水平；

4.能夠熟練掌握各項(xiàng)會(huì)計(jì)核算制度和操作流程，懂得會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)的基本功能和操作，具有扎實(shí)的業(yè)務(wù)基本功，能夠起草柜面業(yè)務(wù)相關(guān)的管理制度；

5.具有較高的綜合分析、判斷、解決問(wèn)題的能力，能夠獨(dú)立地承擔(dān)檢查、輔導(dǎo)等工作；

6.具有較好的語(yǔ)言和文字表達(dá)能力，能夠?qū)懗龈哔|(zhì)量的檢查報(bào)告和柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，能夠?qū)α鞒袒蛑贫忍岢鲠槍?duì)性的完善建議；

7.具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，能夠正確把握和處理檢查中出現(xiàn)的各種問(wèn)題；

8.具有一定的領(lǐng)導(dǎo)與組織能力。

二、事后監(jiān)督主管崗任職條件

（一）基本條件

1.具備大專以上（含）學(xué)歷，具有助理會(huì)計(jì)師以上（含）專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格。

2.身體健康,近四年年在會(huì)計(jì)或柜面業(yè)務(wù)崗位連續(xù)工作，并有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。

3.具有會(huì)計(jì)從業(yè)資格。

（二）素質(zhì)和能力要求：

1.能夠堅(jiān)持原則，做到愛(ài)崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法、廉潔奉公、恪盡職守，具有較高的政治思想覺(jué)悟；

2.對(duì)本職工作認(rèn)真負(fù)責(zé)、敢抓敢管，能夠吃苦耐勞,具有務(wù)實(shí)精神和很強(qiáng)的原則性；

3.能夠正確理解和把握有關(guān)金融法規(guī)、政策，熟悉我行的有關(guān)規(guī)章制度，具有較高的貫徹執(zhí)行水平；

4.能夠熟練掌握各項(xiàng)會(huì)計(jì)核算制度和操作流程，懂得會(huì)計(jì)核算和柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，具有扎實(shí)的業(yè)務(wù)基本功；

5.具有較高的綜合分析、判斷、解決問(wèn)題的能力，職業(yè)敏感性強(qiáng)；

6.具有較好的語(yǔ)言和文字表達(dá)能力，能夠通過(guò)事后稽核個(gè)性問(wèn)題總結(jié)出共性問(wèn)題，并寫(xiě)出高質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告或針對(duì)性的提出一線員工培訓(xùn)建議；

7.具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，能夠正確把握和處理發(fā)現(xiàn)的各種問(wèn)題；

8.具有一定的領(lǐng)導(dǎo)與組織能力

三、清算主管崗（會(huì)計(jì)核算主管崗）任職資格條件

（一）基本條件

1.具備大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷，具有中級(jí)會(huì)計(jì)師（經(jīng)濟(jì)師）以上（含）專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格；

2.身體健康,近五年在會(huì)計(jì)或柜面業(yè)務(wù)崗位連續(xù)工作，并有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)；

3.取得會(huì)計(jì)從業(yè)資格證和會(huì)計(jì)電算化證；

4、熟練掌握各項(xiàng)柜面業(yè)務(wù)操作流程和計(jì)算機(jī)操作技術(shù)；

5、熟悉會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)管理規(guī)定及操作規(guī)程；

6、掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等基本理論知識(shí)。

（二）素質(zhì)和能力要求：

1.能夠堅(jiān)持原則，做到愛(ài)崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法、廉潔奉公、恪盡職守，具有較高的政治思想覺(jué)悟；

2.對(duì)本職工作認(rèn)真負(fù)責(zé)、敢抓敢管，能夠吃苦耐勞,具有務(wù)實(shí)精神和較強(qiáng)的原則性；

3.能夠正確理解和把握有關(guān)金融法規(guī)、政策，熟悉我行的有關(guān)規(guī)章制度，具有較高的貫徹執(zhí)行水

平；

4.能夠熟練掌握各項(xiàng)會(huì)計(jì)核算制度和操作流程，懂得會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)的基本功能和操作，具有扎實(shí)的業(yè)務(wù)基本功；

5.具有較高的綜合分析、判斷、解決問(wèn)題的能力；

6.具有較好的語(yǔ)言和文字表達(dá)能力；

7.具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；

8.具有一定的領(lǐng)導(dǎo)與組織能力。

第四條 聘任程序

（一）聘任期為2年，有效期滿的當(dāng)年，總行組織進(jìn)行考評(píng)；

（二）各部門(mén)對(duì)有關(guān)人員的條件進(jìn)行初審，根據(jù)工作需要并結(jié)合本人實(shí)際表現(xiàn)，對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，擇優(yōu)提出擬聘任建議人選，報(bào)人力資源部門(mén)；

（三）人力資源部對(duì)建議人選進(jìn)行審核，提出初選名單；

（四）總行考評(píng)委員會(huì)考評(píng)，確定聘任人員名單；

（五）正式發(fā)文聘任。

第五條聘期內(nèi)出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)當(dāng)提前解聘：

（一）考核結(jié)果為不稱職檔次的；

（二）違反國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度的；

（三）因故意或重大過(guò)失損害銀行利益的；

（四）嚴(yán)重違反銀行規(guī)章制度或勞動(dòng)紀(jì)律的；

（五）其他應(yīng)當(dāng)提前解聘的情況。

第六條主管的考核是對(duì)聘任的主管履行聘期目標(biāo)責(zé)任情況的評(píng)價(jià)和鑒定?？己朔譃榭己撕推钙诳己?，聘期考核以考核為基礎(chǔ)，聘期目標(biāo)責(zé)任書(shū)是聘期考核的主要依據(jù)。

第七條本辦法由銀行負(fù)責(zé)解釋。

第八條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)行。

第四篇：商業(yè)銀行保密管理辦法

****銀行

股份有限公司保密管理辦法

（試行）

第一章 總 則

第一條 為保守國(guó)家秘密和***（以下簡(jiǎn)稱“本行”）商業(yè)秘密，維護(hù)國(guó)家、本行及客戶的安全和利益，保障本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保守國(guó)家秘密法》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保密管理包括制定保密標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范，查處失泄密事件，以及保密宣傳教育、培訓(xùn)、檢查、監(jiān)測(cè)與考核等一系列工作。

第三條 本行各級(jí)機(jī)構(gòu)及所有員工都應(yīng)履行本辦法規(guī)定的保密義務(wù)。

第四條 總行保密委員會(huì)主管全行保密工作，下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)日常事務(wù)。

第五條 各支行、分理處應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)保密管理工作。第六條 保密工作實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)、積極防范、突出重點(diǎn)”的原則。

第七條 各支行、分理處應(yīng)高度重視保密管理工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家保密法律法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)要求，建立并落實(shí)保密工作責(zé)任制，加強(qiáng)保密宣傳教育、檢查指導(dǎo)和培訓(xùn)。

第十二條 確定為保密信息的文件、資料，應(yīng)當(dāng)立即作出明顯的專有標(biāo)識(shí)，書(shū)面形式的密件應(yīng)標(biāo)明密級(jí)及保密期限。

國(guó)家秘密的標(biāo)識(shí)為“★”，“★”前標(biāo)密級(jí)，“★”后標(biāo)保密期限。本行商業(yè)秘密的標(biāo)識(shí)為“☆”，“☆”前標(biāo)密級(jí)，“☆”后標(biāo)保密期限。

國(guó)家秘密的保密期限，除有特殊規(guī)定外，一般按照絕密級(jí)事項(xiàng)三十年，機(jī)密級(jí)事項(xiàng)二十年，秘密級(jí)事項(xiàng)十年認(rèn)定。本行商業(yè)秘密的保密期限應(yīng)根據(jù)該商業(yè)秘密不得向外泄露的最長(zhǎng)時(shí)間確定，必要時(shí)保密期限可以是長(zhǎng)期。保密信息的保密期限屆滿的，自行解密。

第十三條 保密信息的密級(jí)和保密期限，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況變化及時(shí)變更。密級(jí)和保密期限的變更，由原確定密級(jí)和保密期限的部門(mén)（機(jī)構(gòu)）提出。

密級(jí)確定以后，保密工作部門(mén)發(fā)現(xiàn)不符合保密范圍規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知確定密級(jí)的部門(mén)（機(jī)構(gòu)）糾正。

第十四條 總行保密工作部門(mén)應(yīng)定期制定并在行內(nèi)發(fā)布國(guó)家秘密和商業(yè)秘密事項(xiàng)目錄。

第三章 文秘工作保密管理

第十五條 涉密文件（資料）（絕密、機(jī)密、秘密、本行絕密、本行機(jī)密、本行秘密）的制作

（一）涉密文件（資料）的擬稿人應(yīng)擬定文件的密級(jí)和保密期限，經(jīng)該部門(mén)（機(jī)構(gòu)）定密責(zé)任人核批后正式生效；

（二）涉密文件（資料）應(yīng)嚴(yán)格限定發(fā)放范圍；

應(yīng)當(dāng)按原件的密級(jí)、保密期限和知悉范圍管理。

第十九條 涉密文件（資料）的收發(fā)與傳遞

（一）收發(fā)涉密文件（資料），應(yīng)當(dāng)履行清點(diǎn)、登記、編號(hào)、簽收等手續(xù)。

（二）傳遞涉密文件（資料），應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行封裝，并通過(guò)機(jī)要交通（通信）或指派專人負(fù)責(zé)，不得通過(guò)普通郵政郵遞。

第二十條 涉密文件（資料）的使用和保管

（一）各部門(mén)（機(jī)構(gòu)）收到涉密文件（資料）后，由主管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)密級(jí)和制發(fā)單位的要求及工作的實(shí)際需要，確定本部門(mén)（機(jī)構(gòu)）知悉該保密信息人員的范圍。任何部門(mén)（機(jī)構(gòu)）和個(gè)人不得擅自擴(kuò)大保密信息的知悉范圍。

（二）涉密文件（資料）應(yīng)在安全可靠的辦公室保密柜中保存。人員離開(kāi)辦公場(chǎng)所應(yīng)將涉密文件（資料）及時(shí)存入保密柜。各部門(mén)（機(jī)構(gòu)）對(duì)當(dāng)年所存涉密文件（資料）進(jìn)行清查、核對(duì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向本級(jí)行保密工作部門(mén)報(bào)告。

（三）對(duì)于應(yīng)歸檔的涉密文件（資料），應(yīng)按照有關(guān)檔案管理的規(guī)定整理立卷，移交檔案部門(mén)保管。

第二十一條 涉密文件（資料）的銷(xiāo)毀應(yīng)由總行統(tǒng)一組織，在當(dāng)?shù)貒?guó)家保密工作部門(mén)指定的銷(xiāo)毀單位進(jìn)行，嚴(yán)禁個(gè)人私自銷(xiāo)毀。

第四章 業(yè)務(wù)保密管理

第二十二條 本章所稱業(yè)務(wù)分為涉及國(guó)家秘密事項(xiàng)業(yè)務(wù)和一般

現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，在審閱完畢后及時(shí)收回有關(guān)材料，不允許記錄或復(fù)印。

第二十八條 應(yīng)監(jiān)管部門(mén)要求報(bào)送本行重要經(jīng)營(yíng)管理信息或客戶信息等保密信息時(shí)，應(yīng)采取符合保密規(guī)定的程序和方式提供。

第二十九條 司法機(jī)關(guān)或國(guó)家有關(guān)部門(mén)依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，要求本行協(xié)助提供有關(guān)業(yè)務(wù)信息的，必須出具有效證明文件并辦理相關(guān)手續(xù)后予以提供。

第五章 涉密會(huì)議保密管理

第三十條 舉辦涉及保密信息的會(huì)議，主辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列保密措施：

（一）選擇具備保密條件的會(huì)議場(chǎng)所；

（二）根據(jù)工作需要，限定參加會(huì)議人員的范圍或?qū)⒓訒?huì)議的人員予以指定；

（三）依照保密規(guī)定使用會(huì)議設(shè)備，嚴(yán)禁使用無(wú)線擴(kuò)音設(shè)備；

（四）嚴(yán)格管理會(huì)議文件、資料。涉密文件資料一律標(biāo)明密級(jí)、統(tǒng)一編號(hào)、登記分發(fā)、妥善保管，會(huì)議結(jié)束時(shí)應(yīng)收回，統(tǒng)一銷(xiāo)毀，嚴(yán)禁復(fù)印或傳真。

第六章 通信、辦公自動(dòng)化及計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)保密管理 第三十一條 通過(guò)電話、傳真、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代化通信設(shè)施傳輸保密信息的，必須采用國(guó)家密碼管理部門(mén)審查批準(zhǔn)的密碼進(jìn)行加密，禁止通過(guò)無(wú)加密設(shè)施的普通電話、傳真、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等傳輸保密

（二）涉及國(guó)家秘密信息應(yīng)當(dāng)在涉密計(jì)算機(jī)中存儲(chǔ)處理，非涉密計(jì)算機(jī)不得存儲(chǔ)處理國(guó)家秘密信息。

（三）需裝備涉密計(jì)算機(jī)的部門(mén)應(yīng)向本級(jí)行保密工作部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)審核批準(zhǔn)后裝備。

（四）涉密計(jì)算機(jī)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)管理，選擇在安全保密的場(chǎng)所、部位保存，并配備必要的保密設(shè)備。

（五）涉密計(jì)算機(jī)不得接入互聯(lián)網(wǎng)及本行內(nèi)網(wǎng)，必須實(shí)行物理隔離。

（六）涉密計(jì)算機(jī)維修，應(yīng)當(dāng)在行內(nèi)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行，并指定專人全程監(jiān)督，嚴(yán)禁維修人員讀取和復(fù)制保密信息。確需送修的，應(yīng)當(dāng)拆除保密信息存儲(chǔ)部件。

（七）嚴(yán)禁將涉密計(jì)算機(jī)帶離辦公場(chǎng)所。

第三十五條 互聯(lián)網(wǎng)接入管理應(yīng)當(dāng)符合下列保密要求：

（一）互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)僅用于訪問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)，應(yīng)與辦公計(jì)算機(jī)嚴(yán)格分離；

（二）嚴(yán)禁使用互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)處理國(guó)家秘密和本行商業(yè)秘密；

（三）嚴(yán)格限制互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)訪問(wèn)本行內(nèi)網(wǎng)；

（四）各部門(mén)（機(jī)構(gòu)）應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)本部門(mén)（機(jī)構(gòu)）互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)的日常管理。

第三十六條 移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)的使用管理應(yīng)當(dāng)符合下列保密要求：

（一）移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)應(yīng)按照從緊控制、確屬必需、定期收回的原則，由信息科技部門(mén)統(tǒng)一配發(fā)，實(shí)行編號(hào)管理，逐一登記。

第四十條 新聞宣傳和信息發(fā)布（披露）必須嚴(yán)格依照本行相關(guān)規(guī)定，任何人員未經(jīng)授權(quán)不得擅自在大眾媒體（報(bào)紙、書(shū)刊、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等）發(fā)布、披露本行保密信息。

第四十一條 負(fù)責(zé)新聞宣傳和信息發(fā)布（披露）的相關(guān)工作機(jī)構(gòu)必須對(duì)擬發(fā)布或披露的信息進(jìn)行審核把關(guān)，防止泄露本行保密信息。

相關(guān)工作機(jī)構(gòu)不能確定信息是否可以發(fā)布或披露時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)總行保密工作部門(mén)確定。

第四十二條 新聞媒體采訪本行內(nèi)部會(huì)議或活動(dòng)，事前應(yīng)報(bào)經(jīng)新聞宣傳工作機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得邀請(qǐng)新聞媒體參加。

第四十三條 信息披露應(yīng)嚴(yán)格遵守本行信息披露政策，做好信息公開(kāi)披露前的保密工作。

信息披露相關(guān)工作機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格控制相關(guān)信息的知悉范圍。信息披露材料的編寫(xiě)、匯總、流轉(zhuǎn)、審核、發(fā)送等應(yīng)采取適當(dāng)?shù)谋Ｃ艽胧?，并?yīng)符合本辦法規(guī)定的保密要求。

第八章 人員保密管理

第四十四條 員工應(yīng)當(dāng)遵守保密法律法規(guī)及本行保密管理制度，履行保密協(xié)議，保守在本行任職或工作期間獲悉的國(guó)家秘密和本行商業(yè)秘密。

第四十五條 員工入行時(shí)或受派遣到本行工作前，應(yīng)接受保密教育，使員工了解保密信息范圍、保密管理規(guī)定等等，并簽署保密協(xié)議。保密協(xié)議的內(nèi)容可根據(jù)崗位涉密情況的不同，適當(dāng)調(diào)整。

第四十六條 高校實(shí)習(xí)生到本行實(shí)習(xí)，應(yīng)簽署保密協(xié)議或保密條

1員工。具體適用的人員范圍和崗位目錄由總行保密工作部門(mén)會(huì)同人力資源部研究確定。

第九章 保密督查

第五十二條 總行每年至少要組織開(kāi)展一次保密檢查，由總行保密工作部門(mén)對(duì)總行各部門(mén)及各支行、分理處進(jìn)行檢查，認(rèn)真查找泄密隱患，落實(shí)各項(xiàng)保密管理制度。檢查情況要在轄內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。

第五十三條 對(duì)符合下列條件之一的個(gè)人或集體，應(yīng)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)：

（一）模范遵守保密管理規(guī)章制度，嚴(yán)守保密信息，長(zhǎng)期未發(fā)生泄密事件；

（二）對(duì)保密管理工作做出突出貢獻(xiàn)；

（三）及時(shí)發(fā)現(xiàn)泄密隱患，防止了重大泄密事件的發(fā)生。

（四）對(duì)泄密事件采取積極有效措施，防止了損失擴(kuò)大。第五十四條 違反本辦法的，依據(jù)本行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第十章 附 則

第五十五條 本辦法適用于總行和轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)。第五十六條 本辦法自發(fā)送之日起執(zhí)行，其他規(guī)定與本規(guī)定相抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

第五十七條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修改。

第五篇：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法

**商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法

第一章

總 則

第一條

為適應(yīng)**商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）業(yè)務(wù)發(fā)展需要，加大固定資產(chǎn)管理力度，發(fā)揮固定資產(chǎn)投資效益，根據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》等相關(guān)制度，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條

固定資產(chǎn)管理的對(duì)象是指本行擁有產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)的固定資產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)購(gòu)建（含新建、改建、擴(kuò)建、抵債資產(chǎn)自用，下同）、租賃、修理（含裝修）、清理、報(bào)廢等。

第三條

固定資產(chǎn)管理由總行統(tǒng)一組織實(shí)施,財(cái)務(wù)預(yù)算部具體負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)財(cái)務(wù)核算及日常事務(wù)。

第四條

固定資產(chǎn)應(yīng)合法取得，及時(shí)入賬、賬實(shí)相符。

第二章

固定資產(chǎn)購(gòu)建申報(bào)條件

第五條固定資產(chǎn)購(gòu)建應(yīng)遵循“統(tǒng)籌規(guī)劃、預(yù)算管理、效益優(yōu)先、促進(jìn)發(fā)展”的原則，實(shí)行比例控制，分級(jí)管理，全行固本率控制在40%以內(nèi)。

第六條 購(gòu)建營(yíng)業(yè)辦公用房的申報(bào)條件：

（一）無(wú)營(yíng)業(yè)用房或面積小影響業(yè)務(wù)發(fā)展的；

（二）經(jīng)有權(quán)質(zhì)檢部門(mén)鑒定為危房或地處險(xiǎn)區(qū)的；

（三）被納入規(guī)劃拆遷范圍（含因部分拆遷而需改建的）；

（四）其他因業(yè)務(wù)發(fā)展需要購(gòu)建和裝修的。第七條

購(gòu)置業(yè)務(wù)用車(chē)和運(yùn)鈔車(chē)的申報(bào)條件：

（一）無(wú)法滿足運(yùn)鈔或管理需要的；

（二）業(yè)務(wù)用車(chē)配置不足的；

（三）現(xiàn)有車(chē)輛超過(guò)使用年限，或嚴(yán)重?fù)p毀無(wú)法使用被有權(quán)部門(mén)鑒定為報(bào)廢的。第八條

購(gòu)建其他固定資產(chǎn)的申報(bào)條件：

（一）拓展業(yè)務(wù)、提高和改善服務(wù)水平而必須購(gòu)置的計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)備等；

（二）安全防范需要必須配備的；

（三）職工教育、培訓(xùn)或提高辦公效率所必須的；

（四）符合統(tǒng)一規(guī)劃要求的；

（五）其他因業(yè)務(wù)開(kāi)展所需要購(gòu)置的。

第三章

固定資產(chǎn)購(gòu)建計(jì)劃與審批

第九條納入固定資產(chǎn)核算的項(xiàng)目均需總行審批購(gòu)建。報(bào)批程序?yàn)榱㈨?xiàng)申報(bào)，立項(xiàng)回復(fù)，正式申報(bào)，正式批復(fù)。

第十條固定資產(chǎn)購(gòu)建立項(xiàng)：

（一）固定資產(chǎn)購(gòu)建必須堅(jiān)持“效益優(yōu)先、總量控制、保證重點(diǎn)、兼顧一般”的原則；

（二）固定資產(chǎn)購(gòu)建（含房屋裝修）實(shí)行預(yù)算管理，支行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）固定資產(chǎn)購(gòu)建計(jì)劃應(yīng)于年初的1月15日前上報(bào)總行。

支行上報(bào)的固定資產(chǎn)購(gòu)建計(jì)劃是總行安排全年固定資產(chǎn)投資的主要依據(jù)，凡年初未向總行申報(bào)固定資產(chǎn)購(gòu)建計(jì)劃的項(xiàng)目，原則上不安排相應(yīng)的當(dāng)年投資。第十一條

固定資產(chǎn)購(gòu)建計(jì)劃立項(xiàng)審批。支行固定資產(chǎn)購(gòu)建計(jì)劃，經(jīng)總行財(cái)務(wù)預(yù)算部初審，提交財(cái)務(wù)審批小組審核，經(jīng)財(cái)務(wù)管理委員會(huì)或行長(zhǎng)辦公會(huì)議批準(zhǔn)后，于3月底前將立項(xiàng)批復(fù)各支行。

第十二條

固定資產(chǎn)購(gòu)建應(yīng)控制在年初核準(zhǔn)的立項(xiàng)范圍內(nèi)，原則上不得超支、超范圍，確因業(yè)務(wù)發(fā)展需要增加投資或增加項(xiàng)目的應(yīng)逐級(jí)上報(bào)。

第十三條固定資產(chǎn)購(gòu)建實(shí)施。支行在實(shí)施固定資產(chǎn)購(gòu)建前，應(yīng)根據(jù)年初立項(xiàng)向總行進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)建正式申報(bào)，經(jīng)總行正式批復(fù)后方可實(shí)施購(gòu)建。

第四章 購(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)

第十四條總行本級(jí)購(gòu)建營(yíng)業(yè)用房、業(yè)務(wù)用車(chē)、運(yùn)鈔用車(chē)按省聯(lián)社有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第十五條支行因業(yè)務(wù)發(fā)展確需配備業(yè)務(wù)用車(chē)的，一般控制為1 輛，標(biāo)準(zhǔn)控制在20萬(wàn)元/車(chē)以內(nèi)，由總行統(tǒng)一安排購(gòu)置。

第十六條支行及所轄分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)用房購(gòu)建根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展需要，一般按以下標(biāo)準(zhǔn)掌握：

（一）支行總部營(yíng)業(yè)用房建筑面積控制標(biāo)準(zhǔn)在2000平方米以下；

（二）支行所轄分理處營(yíng)業(yè)用房建筑面積控制標(biāo)準(zhǔn)在1000平方米以下；

（三）儲(chǔ)蓄所營(yíng)業(yè)用房建筑面積控制標(biāo)準(zhǔn)在200平方米以下。

支行總部及分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模大，且存在因業(yè)務(wù)發(fā)展需要而設(shè)置自助銀行等客觀因素的，購(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)可適當(dāng)上浮。

第十七條營(yíng)業(yè)用房再裝修間隔時(shí)間5年以上，辦公用房再裝修間隔時(shí)間8年以上。營(yíng)業(yè)辦公用房的裝修重點(diǎn)在外墻和營(yíng)業(yè)廳；內(nèi)部裝修要本著節(jié)約的原則，量力而行。

第五章

固定資產(chǎn)投資管理

第十八條固定資產(chǎn)實(shí)行“統(tǒng)一購(gòu)建、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一管理、分級(jí)使用保管維護(hù)”。第十九條

統(tǒng)一購(gòu)建。支行購(gòu)建、裝修營(yíng)業(yè)辦公用房，購(gòu)置業(yè)務(wù)用車(chē)及運(yùn)鈔車(chē)、電子機(jī)具設(shè)備等固定資產(chǎn)，需根據(jù)年初立項(xiàng)書(shū)面報(bào)告總行，并附詳細(xì)的購(gòu)置申請(qǐng)表。經(jīng)批準(zhǔn)后，由總行通過(guò)“集中采購(gòu)”形式統(tǒng)一購(gòu)置或組織實(shí)施。

（一）購(gòu)建、裝飾營(yíng)業(yè)用房，必須統(tǒng)一格局、統(tǒng)一門(mén)面。具體由總行根據(jù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，按“五定”要求組織施工，即定地址、定面積、定結(jié)構(gòu)、定圖紙、定投資。

（二）電子機(jī)具設(shè)備購(gòu)置。根據(jù)支行現(xiàn)有器具實(shí)際使用年限、損耗情況、業(yè)務(wù)需要，由總行確定型號(hào)，統(tǒng)一購(gòu)置或組織實(shí)施。

（三）業(yè)務(wù)用車(chē)和運(yùn)鈔車(chē)輛購(gòu)置?？傂懈鶕?jù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，實(shí)行統(tǒng)一購(gòu)置、調(diào)配。第二十條

統(tǒng)一核算。固定資產(chǎn)由總行財(cái)務(wù)預(yù)算部集中核算，固定資產(chǎn)投資資金由總行統(tǒng)一撥付。

第二十一條 統(tǒng)一管理。固定資產(chǎn)購(gòu)建資料由總行財(cái)務(wù)預(yù)算部統(tǒng)一管理，包括房屋購(gòu)建或裝修施工資料、核算憑據(jù)、購(gòu)置協(xié)議、房屋租賃協(xié)議等。

第二十二條

分級(jí)使用保管維護(hù)。固定資產(chǎn)的實(shí)物實(shí)行分級(jí)使用、分級(jí)保管、分級(jí)維護(hù)。

（一）分級(jí)使用。固定資產(chǎn)實(shí)物由屬地支行使用，實(shí)行“誰(shuí)使用、誰(shuí)負(fù)責(zé)；誰(shuí)損壞、誰(shuí)賠償”的原則。支行分管負(fù)責(zé)人為使用管理責(zé)任人，實(shí)際使用者負(fù)直接使用保管責(zé)任。

（二）分級(jí)保管。支行建立固定資產(chǎn)使用登記制度，設(shè)固定資產(chǎn)使用登記簿，落實(shí)使用保管責(zé)任人，責(zé)任人員變動(dòng)辦理移交手續(xù)。

（三）分級(jí)維護(hù)。固定資產(chǎn)實(shí)物由屬地支行負(fù)責(zé)維護(hù)、保養(yǎng)，維護(hù)、保養(yǎng)費(fèi)用在按權(quán)限履行審批手續(xù)后由支行據(jù)實(shí)列支。第二十三條固定資產(chǎn)管理要堅(jiān)持賬物分管、賬實(shí)相符、賬卡（簿）一致的原則。固定資產(chǎn)出現(xiàn)增減變動(dòng)，要及時(shí)建賬，登記固定資產(chǎn)登記簿，歸類正確。

第二十四條

租入（出）固定資產(chǎn)應(yīng)事先報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)，由支行與出租（承租）方簽訂租賃協(xié)議。租入（出）的固定資產(chǎn)，總行財(cái)務(wù)預(yù)算部和支行應(yīng)分別設(shè)立備查登記簿。

第二十五條

年終決算前支行必須對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行全面盤(pán)點(diǎn)，打印清單與總行財(cái)務(wù)預(yù)算部核對(duì)，確保賬、卡（簿）、物相符。如發(fā)生盤(pán)盈、盤(pán)虧，應(yīng)及時(shí)查明原因，并填制“固定資產(chǎn)盤(pán)盈、盤(pán)虧審批表”報(bào)總行財(cái)務(wù)管理委員會(huì)審批。

第六章

固定資產(chǎn)的處置

第二十六條支行要定期對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行清理，對(duì)閑置或無(wú)法正常使用的固定資產(chǎn)，應(yīng)根據(jù)不同情況提出處置意見(jiàn)，填寫(xiě)“固定資產(chǎn)處置審批表”，由責(zé)任人、支行負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后報(bào)總行審批。

（一）閑置固定資產(chǎn)實(shí)行系統(tǒng)內(nèi)無(wú)償調(diào)劑，由財(cái)務(wù)預(yù)算部開(kāi)具固定資產(chǎn)調(diào)撥通知單，并相應(yīng)調(diào)整使用行的賬、卡（簿）。

（二）閑置且一時(shí)無(wú)法調(diào)劑的固定資產(chǎn)，支行應(yīng)積極采取出租、拍賣(mài)、轉(zhuǎn)讓等方式盤(pán)活資產(chǎn)。出租、拍賣(mài)和轉(zhuǎn)讓固定資產(chǎn)要遵循“公開(kāi)、公平、合理”的原則。

1、房屋和汽車(chē)等固定資產(chǎn)拍賣(mài)，由總行委托具有相應(yīng)資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估、拍賣(mài)。

2、經(jīng)總行同意出租的固定資產(chǎn)，由支行與承租方簽訂租賃合同，按時(shí)收取租金。

（三）無(wú)法正常使用的固定資產(chǎn)，經(jīng)批準(zhǔn)后作報(bào)損處理。尚有一定利用價(jià)值的，應(yīng)積極變賣(mài)，最大限度地減少損失。

第七章

罰 則

第二十七條

以下行為屬固定資產(chǎn)購(gòu)建違規(guī)行為：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)建固定資產(chǎn)；

（二）雖經(jīng)批準(zhǔn)，但擅自改變購(gòu)建型號(hào)、超面積、超標(biāo)準(zhǔn)、超規(guī)模的；

（三）虛報(bào)、假報(bào)、瞞報(bào)固定資產(chǎn)購(gòu)建計(jì)劃的；

（四）其他違規(guī)行為。

第二十八條

以上違規(guī)行為一經(jīng)查實(shí)，視情節(jié)輕重給予相關(guān)責(zé)任人罰款、通報(bào)批評(píng)、行政處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第二十九條

對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)或超過(guò)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)購(gòu)置的固定資產(chǎn)一律封存，采取出售、轉(zhuǎn)讓、拍賣(mài)等方式進(jìn)行處理，限期收回資金。

第八章

附 則

第三十條 本辦法由**商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十一條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。