第一篇：反洗錢知識問答(詳細)

反洗錢知識問答

1．什么是洗錢？

答：一般認為“洗錢”是指：將犯罪所得贓款通過金融機構(gòu)、保險公司、證券公司等合法途徑，轉(zhuǎn)移、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤?/p>

2．誰在洗錢？

答：參與洗錢的有兩種人：一種人是犯罪分子，包括販毒分子、有組織犯罪者、非法買賣武器者、走私犯、詐騙犯、貪污犯、受賄者、偷稅者、恐怖分子等；另一種人是專門從事洗錢的人。會計師、律師、金融工作者有可能成為替犯罪分子洗錢的專業(yè)洗錢者。

3．洗錢具有哪些特點？

答：（1）洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的條件下所從事的非法活動；

（2）洗錢者主要利用金融機構(gòu)、保險公司、證券公司清洗犯罪所得贓款；

（3）洗錢者的主要目的不是為了獲利，而是為了使犯罪所得贓款盡快合法化；

（4）洗錢行為的上游犯罪是特定的販毒、走私、貪污、賄賂、有組織犯罪、恐怖犯罪等犯罪；

（5）洗錢行為具有較強的國際性。4．犯罪分子為什么要洗錢？

答：因為洗錢者手中的錢是贓錢，即違法犯罪所得，不洗錢就不能掩蓋犯罪所得，不能掩蓋犯罪行為，也就不能逃避法律制裁。犯罪分子洗錢，一是為了逃避法律制裁，掩飾、隱瞞犯罪行為；二是使犯罪所得贓款合法化；三是犯罪的客觀存在特別是跨國犯罪的存在是洗錢的根本原因；四是有些國家急于引進資金，對洗錢的危害性認識不足，沒有制定相關的管理制度，更沒有將洗錢定為犯罪，而使洗錢的活動向這些國家滲透、蔓延；五是全球還沒對洗錢活動制定共同的打擊措施。

5．什么是反洗錢？

答：反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。

6．反洗錢的內(nèi)容有哪些？

答：反洗錢就是依法采取措施進行預防洗錢活動的行為，這些行為包括多方面的內(nèi)容，如客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、保存客戶身份資料和交易記錄，以及依法進行的反洗錢檢查、調(diào)查等。

7．什么是反洗錢義務主體？

答：由于金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)是最易于被洗錢者用作洗錢的渠道和洗錢發(fā)生的高危領域，因此，在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)，以及按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)，便成為反洗錢義務主體，而金融機構(gòu)更成為反洗錢義務的核心主體。

8．金融機構(gòu)應履行的反洗錢義務有那些？

答：《中華人民共和國反洗錢法》第三條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

9.什么是客戶身份識別制度？

答：客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”（know your customers,KYC）或者“客戶盡職調(diào)查”(customer due diligence,CDD)，是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份。同時，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。它是金融機構(gòu)在預防洗錢活動中所構(gòu)筑的第一道防線，沒有有效的客戶身份識別制度，發(fā)現(xiàn)和報告可疑交易無從談起，保存客戶身份資料和交易記錄也失去了實際意義。

10．什么是客戶身份資料和交易信息保存制度？

答：客戶身份資料和交易信息保存制度是指金融機構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限的制度。它是金融機構(gòu)在預防洗錢活動中所構(gòu)筑的第二道防線，是洗錢預防措施的重要內(nèi)容之一。該制度的主要目的：一是可以作為金融機構(gòu)履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。

11．什么是大額交易和可疑交易報告制度？

答：大額交易和可疑交易報告制度是指金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中對超過規(guī)定金額以上的或有洗錢嫌疑的的資金交易依法向反洗錢信息中心報告的制度。它是金融機構(gòu)在預防洗錢活動中所構(gòu)筑的第三道防線。其中可疑交易報告制度是有關反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動的核心措施。

12.什么是可疑交易報告？什么是大額交易報告？

答：可疑交易報告，是指金融機構(gòu)按國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標準，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或與恐怖分子籌資有關，應按規(guī)定，立即向金融情報機構(gòu)報告。大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向金融情報機構(gòu)報告，包括大額現(xiàn)金交易報告和大額轉(zhuǎn)賬交易報告。

大額轉(zhuǎn)賬交易報告雖然不必然與洗錢等違法犯罪活動相關，但對于反洗錢工作仍然具有重要意義：一是通過對大額轉(zhuǎn)賬交易的宏觀分析，可以幫助確定反洗錢需要關注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等；二是通過將收集的可疑交易報告與大額轉(zhuǎn)賬交易信息進行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實涉嫌犯罪；三是在反洗錢調(diào)查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關線索；四是通過對大額轉(zhuǎn)賬交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪活動的資金交易線索。

13.為什么將反洗錢工作的重點放在金融機構(gòu)中？ 答：作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領域。因此，實施預防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機構(gòu)為核心主體，通過金融機構(gòu)監(jiān)測并報告異常資金流動，發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金。從各國反洗錢的經(jīng)驗來看，金融機構(gòu)能夠及時、快捷、安全的移轉(zhuǎn)資金的特點最易為洗錢分子所利用，因此，各國一般都將反洗錢工作的重點放在金融機構(gòu)上，通過立法的方式確定金融機構(gòu)反洗錢的義務，以有效打擊洗錢活動，維護金融秩序。

14、反洗錢的基本制度有哪些？

答：反洗錢義務主體應當依法履行反洗錢義務。依法是指依據(jù)廣義的法律，包括法律、法規(guī)和反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件，如中國人民銀行制定了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》。“一個規(guī)定、兩個辦法”明確了金融機構(gòu)反洗錢工作的三項原則，即合法審訊原則、保密原則和與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則；確立了金融機構(gòu)反洗錢的四項主要制度，即“了解客戶”制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度和保存記錄制度。

15、金融機構(gòu)對客戶申請開戶應審核和登記哪些信息？ 答：客戶向金融機構(gòu)申請開立賬戶，金融機構(gòu)應對客戶出示的真實有效客戶身份證件或者其他身份證明文件上記載的所有信息進行審核，并進行完整登記。登記的具體內(nèi)容包括：

（1）個人的身份證件：證件種類、號碼、姓名、性別、住所、身份證件有效期限等；

（2）法人、其他組織和個人工商戶的身份證明文件：證件種類、名稱、住所、組織機構(gòu)代碼、注冊資本、法定代表人或負責人姓名、經(jīng)營范圍、股權(quán)債權(quán)、身份證明文件有效期限、稅務登記號碼等。

16．客戶盡職調(diào)查措施有哪些？

答：金融機構(gòu)客戶身份盡職調(diào)查措施是指：

（1）確定客戶身份，并利用可靠的、獨立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息來驗證客戶身份；

（2）確定受益權(quán)人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構(gòu)明了受益權(quán)人的身份情況。對于法人和實體，金融機構(gòu)應采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)；（3）獲得有關該項業(yè)務關系的目的和意圖屬性的信息；（4）對業(yè)務關系以及在這種業(yè)務關系的整個過程中進行的交易進行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進行符合該金融機構(gòu)對客戶及其風險狀況的認識。

對于高風險類別，還要實施更嚴格的盡職調(diào)查，沒法實施上述（1）至（3）項要求，則不應開設賬戶、開始業(yè)務關系或進行交易，或者應當終止業(yè)務關系，并應考慮提交相關客戶的可疑交易報告。

17．什么是身份證件？

答：身份證件是指法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的可以證明本人身份的真實有效證件，具體區(qū)分為：

（1）居住在境內(nèi)的中國公民-----居民身份證或者臨時居民身份證；

（2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民-----戶口簿；

（3）中國人民解放軍軍人-----軍人身份證件；（4）中國人民武裝警察-----武裝警察身份證件；（5）香港、澳門居民-----港澳居民往來內(nèi)地通行證；（6）臺灣居民----臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件；

（7）外國公民----護照。

18．企業(yè)法人、事業(yè)單位等的身份證明證件有那些？ 答：金融機構(gòu)應當針對下列情況，要求客戶提供相關的證明文件：

（1）企業(yè)法人----企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本；（2）非法人企業(yè)----企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本；

（3）機關、實行預算管理的事業(yè)單位----政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；

（4）非預算事業(yè)單位----政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書；

（5）軍隊、武警團級（含）以上單位及分散執(zhí)勤的支（分）隊-----軍隊軍級以上單位財務部、武警總隊財務部門的開戶證明；

（6）社會團體----社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明；

（7）民辦非企業(yè)組織----民辦非企業(yè)登記證書；

（8）異地常設機構(gòu)----其駐在地政府主管部門的批文；（9）外國駐華機構(gòu)----國家有關主管部門的批文或證明；

（10）外資企業(yè)駐華代表處，辦事處----國家管理機關頒布的登記證；

（11）個體工商戶----個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本；（12）居民、村民、社區(qū)委員會----主管部門的批文或證明；

（13）獨立核算的附屬機構(gòu)----主管部門的基本存款賬戶開戶登記證的批文。

此外，還應要求申請開戶單位出具稅務登記證、機構(gòu)代碼證、法定代表人或單位負責人的證明等。

19.金融機構(gòu)對客戶申請開戶應審核和登記哪些信息？ 答：客戶向金融機構(gòu)申請開立賬戶，金融機構(gòu)應對客戶出示的真實有效客戶身份證件或者其他證明文件上記載的的有信息進行審核，并進行完整登記。登記的具體內(nèi)容包括：

（1）個人的身份證件：證件種類、號碼、姓名、性別、住所、身份證件有效期限等；

（2）法人、其他組織和個體工商戶的身份證明文件：證明種類、名稱、住所、組織機構(gòu)代碼、注冊資本、法定代表人或負責人姓名、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、身份證明文件有效期限、稅務登記號碼等。

20．為什么要重新識別客戶身份？

答：因為金融機構(gòu)在與客戶的業(yè)務關系持續(xù)過程中，客戶的身份信息和其他有關情況可能已經(jīng)發(fā)生變化，如客戶變更姓名或名稱、住所、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等，客戶的職業(yè)、收入狀況、財務狀況、資信狀況、資金來源等也處于變化狀態(tài)，而即使客戶的身份信息和其他有關情況并未發(fā)生變化，但客戶的交易行為及其風險偏好發(fā)生了明顯變化或出現(xiàn)了異常，這都要求金融機構(gòu)對客戶的真實身份進行重新識別，確認交易是否可疑，原有的代理關系或受益關系是否已發(fā)生變化。21．客戶身份識別的禁止性條款是什么？

答：客戶身份識別的禁止性條款是金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。

22.金融機構(gòu)識別客戶身份的途徑有哪些？

答：金融機構(gòu)進行客戶身份識別有三方面途徑：（1）金融機構(gòu)直接進行客戶身份識別；

（2）金融機構(gòu)通過已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的第三方進行客戶身份識別；

（3）金融機構(gòu)認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門（包括中國人民銀行、稅務、海關、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等）核實客戶的有關身份信息。

23.金融機構(gòu)如何進行客戶身份識別？

答：金融機構(gòu)在工作過程中，為確認客戶的真實身段，除核對并登記客戶有效身段證件或其他身份證明文件外，還可以根據(jù)實際需要，采取要求客戶說明、要求客戶補充其他資料或證明文件、回訪客戶、實地查訪、電話聯(lián)系等措施，但主要措施仍然是客戶出示的身份證件或其他身份證明文件。

24、金融機構(gòu)為什么要保存客戶身份資料？要符合哪些要求？

答：金融機構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存至少五年，主要目的是：（1）可以作為金融機構(gòu)履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；

（2）可以為掌握客戶真實身份、再現(xiàn)客戶交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；

（3）為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)；

保存的客戶身份資料和交易記錄應符合以下5項要求：（1）應當真實、完整；

（2）應當符合保密和安全的有關規(guī)定；

（3）應當反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，以及應當足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；

（4）應當符合法律規(guī)定的期限要求；

（5）有權(quán)機關依法可以查閱、復制、封存或使用。

第二篇：反洗錢知識問答244題

1.什么是洗錢行為

答洗錢英文名稱為 Money Laundering

是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活 動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理 秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及收益通過 各種手段隱瞞或掩飾起來并使之在形式上合法化 的行為和過程。

2.我國如何界定洗錢罪

答《中華人民共和國刑法》第 191條規(guī)定 明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活 動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理 秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益 為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)有下列行為之一的 沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益處五年 以下有期徒刑或者拘役并處或單處洗錢數(shù)額百分 之五以上百分之二十以下罰金情節(jié)嚴重的處五 年以上十年以下有期徒刑并處洗錢數(shù)額百分之五 以上百分之二十以下罰金  1提供資金賬戶的

 2協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有 價證券的

 3通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助將資金 轉(zhuǎn)移的

 4協(xié)助將資金匯往境外的

 5以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的所得及其 收益的來源和性質(zhì)的。

我國刑法對洗錢犯罪經(jīng)過了多次完善。1990 年 12月全國人大常委會《關于禁毒的決定》對此 作出了相應的規(guī)定但只限定在毒品犯罪。1997 年修訂刑法時刑法第一百九十一條將洗錢罪的上 游犯罪規(guī)定為毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪和 走私罪。為了適應打擊恐怖活動犯罪的需要 2001 年刑法修正案三將恐怖活動犯罪增加為洗錢罪 的上游犯罪。2006年通過的刑法修正案六將 貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙 犯罪增加規(guī)定為洗錢罪的上游犯罪加大了對洗錢 犯罪的打擊力度。同時按照我國刑法第三百一十 二條的規(guī)定對明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而 予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法 掩飾、隱藏的都是犯罪應當追究刑事責任只 是沒有使用洗錢罪的具體罪名。

3.有關國際組織對洗錢概念是如何界定的 答 1988年《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品 和精神藥物公約》(也稱《維也納公約》)隱瞞 或分散非法交易所得財產(chǎn)的真實面目和來源轉(zhuǎn)讓 或變動非法收益的所得權(quán)包括通過電子轉(zhuǎn)賬進行 的目的在于掩蓋非法來源使資金合法化的資金轉(zhuǎn)

換。金融行動特別工作組凡是隱匿或掩蓋犯罪所 得財物的性質(zhì)、來源、地點或流向或協(xié)助任何與 上述非法活動有關的人規(guī)避法律責任的都是洗錢 犯罪。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會銀行以及其他金融系 統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲存來自犯罪活動基金的 工具。犯罪者利用金融系統(tǒng)進行支付將資金從一 個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶隱瞞金錢的來源以及收 益所有人通過安全儲存設施對于銀行支票提供保 管。這些活動通常被稱為洗錢。

《聯(lián)合國反腐敗公約》規(guī)定有三類行為可以 構(gòu)成洗錢犯罪(1)轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移犯罪所得(2)處置、轉(zhuǎn)移犯罪所得的所有權(quán)或者有關權(quán)利(3)獲取、占有或者使用犯罪所得。這表明即使在行 為人不具有“隱瞞或者掩飾該財產(chǎn)的非法來源” 的犯罪目的時明知財產(chǎn)為犯罪所得而仍然獲取、占有或者使用該財產(chǎn)的仍構(gòu)成洗錢犯罪。4.什么是毒品犯罪

答毒品犯罪是指刑法分則第六章第七節(jié)規(guī)定 的各種有關毒品的犯罪包括走私、販賣、運輸、制造毒品罪非法持有毒品罪包庇毒品犯罪分子 罪窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪等。5.什么是黑社會性質(zhì)的組織犯罪

答黑社會性質(zhì)的組織犯罪主要是指刑法分 則第二百九十四條規(guī)定的組織、領導、參加黑社會 組織犯罪入境發(fā)展黑社會組織罪、縱容黑社會性 質(zhì)組織罪。

6.什么是恐怖活動犯罪

答恐怖活動犯罪主要是指刑法第一百二十條 規(guī)定的組織、領導、參加恐怖活動組織罪和資助恐 怖活動組織或者實施恐怖活動的個人的犯罪。7.什么是走私犯罪

答走私犯罪是指刑法分則第三章第二節(jié)規(guī) 定的各種犯罪包括走私武器、彈藥罪走私核材 料罪走私假幣罪走私普通貨物、物品罪等。8.什么是貪污賄賂罪

答貪污賄賂罪是指貪污、挪用、私分公共 財務索取、收受賄賂或者以國家工作人員、國 有單位為對象進行賄賂收買公務行為破壞公務 行為的廉潔性的一類犯罪總稱。根據(jù)刑法分則第八 章的規(guī)定貪污賄賂罪共有 12個具體罪名包括 貪污罪挪用公款罪受賄罪行賄罪巨額財產(chǎn) 來源不明罪私分國有資產(chǎn)罪等。9.什么是破壞金融管理秩序罪

答破壞金融管理秩序罪是指刑法分則第三 章第四節(jié)規(guī)定的罪名包括偽造、變造貨幣罪出 售、購買、運輸、持有、使用假幣罪非法吸收公 眾存款罪操縱證券、期貨交易市場罪保險公司 工作人員虛假理賠罪、違法發(fā)放貸款罪、逃匯罪等。10.什么是金融詐騙犯罪

答金融詐騙犯罪是指刑法分則第三章第五 節(jié)規(guī)定的罪名包括集資詐騙罪貸款詐騙罪票 據(jù)詐騙、金融憑證詐騙罪信用證詐騙罪信用卡 詐騙犯罪保險詐騙罪等。

11.怎樣理解洗錢罪與洗錢行為的關系 答洗錢行為和洗錢罪是兩個不同的概念。先 說洗錢罪從世界上大多數(shù)國家的立法情況看洗 錢罪包括的范圍很廣同時各個國家的法律規(guī)定也 不完全相同有的規(guī)定凡清洗觸犯一年以上有期徒 刑犯罪收益資金的則構(gòu)成洗錢罪有的規(guī)定清洗從 事嚴重刑事犯罪所得資金的則構(gòu)成洗錢罪也有的 是通過羅列犯罪形式來定義洗錢罪如美國定義洗 錢罪的形式有 100余種。我國的刑法對洗錢罪定義 的范圍限于毒品犯罪、恐怖犯罪、黑社會性質(zhì)的有 組織犯罪和走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管 理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這七種嚴重刑事犯罪。也就是說在我國根據(jù)目前的法律洗錢行為并 不一定都構(gòu)成犯罪只有當事人對從事這七種犯罪 活動所獲得的黑錢進行清洗時才構(gòu)成我國刑法中 規(guī)定的洗錢罪。

再說洗錢行為洗錢行為的范圍是很寬的只 要當事人從事犯罪收益或非法所得的清洗 ,都構(gòu) 成洗錢行為洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯 罪是何種犯罪行為只要是對非法所得及其收益進 行清洗都構(gòu)成洗錢行為。洗錢行為不一定要追究刑 事責任有的可能要追究行政責任或民事責任。洗 錢罪則必須要追究刑事責任。我國刑法對洗錢罪中 規(guī)定的“明知”概念是非常重要的它是我國現(xiàn) 行刑法中判斷是否構(gòu)成洗錢罪的前提條件。如果當 事人不知道是犯罪所得或犯罪收益時則不構(gòu)成洗 錢罪不被追究刑事責任。如果當事人明知是從事 上述七種犯罪獲得的收益而仍為其提供方便例 如為洗錢者提供資金賬戶協(xié)助資金轉(zhuǎn)移則必須 按照洗錢罪追究刑事責任。12.洗錢有哪些危害

答 20世紀中期以來洗錢犯罪活動迅速蔓

延嚴重威脅世界各國的國家安全危及全球經(jīng)濟 發(fā)展。其危害主要表現(xiàn)以下方面

 1洗錢本身是一種犯罪行為犯罪分子隱 藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得為犯罪活動提供進一步的 資金支持助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗 錢活動與恐怖活動相結(jié)合還會對社會穩(wěn)定、國家 安全和人民的生命和財產(chǎn)的安全造成巨大損失  2洗錢活動削弱國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效

果嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。洗錢的主要目的是 掩飾和隱瞞違法所得使違法所得表面合法化。因 此洗錢活動不遵循資金流向最有效益領域的基本 經(jīng)濟規(guī)律破壞了資源的合理配置客觀上干擾了 國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的政策效果損害經(jīng)濟穩(wěn)定和經(jīng)

濟的可持續(xù)增長  3洗錢助長和滋生腐敗敗壞社會風氣 腐蝕國家肌體導致社會不公平敗壞國家聲譽  4洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性影 響金融市場的穩(wěn)定增加金融機構(gòu)的運營風險。大 量的資本流入流出也容易引起匯率的變化引起市 場動蕩和匯率波動

 5洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權(quán)益 破壞市場微觀競爭環(huán)境損害市場機制的有效運作 和公平競爭

 6洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基

礎加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險。合法經(jīng)營 是金融機構(gòu)控制風險和保持穩(wěn)健經(jīng)營的前提。金融 機構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢會嚴 重損害金融機構(gòu)的聲譽還會使金融機構(gòu)面臨法律 風險和經(jīng)濟損失從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務機 會的巨大風險。

13.洗錢活動具有哪些一般特征

答洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復雜化的 特征。洗錢的方式和手段具有較強的隱蔽性和技術 性特征。因為洗錢的目的在于掩蓋犯罪收益的真正 來源使犯罪收益合法化所以洗錢活動必然帶有 隱蔽性的特征。它總是通過設置種種假象掩蓋資 金的真正面目。歸納起來可以得出以下一些洗錢 的一般特征

 1獨立的刑事犯罪。洗錢犯罪逐步與原來 依附的犯罪行為相分離與經(jīng)濟尤其是金融因素結(jié) 合發(fā)展成為一種獨立的犯罪行為。洗錢犯罪的手 段日趨隱蔽。方便、快捷的網(wǎng)上信用卡、網(wǎng)上銀行 服務、網(wǎng)上取款等金融工具被利用為洗錢手段對 金融秩序構(gòu)成威脅同時也增加了調(diào)查難度。 2洗錢方式和手段的多樣性。犯罪收益來 源的多樣性使得洗錢者會通過不同的方式進行處 理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工 具例如借用金融機構(gòu)提供的金融服務利用空 殼公司偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟方式的創(chuàng)新也使洗 錢方式不斷翻新更為隱蔽。專業(yè)的洗錢組織更是 越來越熟練地對各種洗錢手段和方式加以組合運 用。其中實施復雜的金融交易通過金融衍生工 具進行洗錢尤為突出。

 3洗錢的專業(yè)化。與傳統(tǒng)的洗錢活動相比 利用計算機等高新技術進行隱瞞或掩飾犯罪收益 的活動已成為現(xiàn)代洗錢的重要特征。洗錢活動逐漸 趨向于演變成為一個行業(yè)并趨向于網(wǎng)絡化一部 分犯罪者專職從事洗錢犯罪形成固定的洗錢通 道。1972年注冊于盧森堡的國際信貸和商業(yè)銀行 被洗錢者控制在 100萬普通客戶的合法業(yè)務掩護 下專門從事洗錢活動。

 4洗錢的過程具有復雜性。要實現(xiàn)洗錢的 目的就要改變犯罪收益的原有形式消除可能成

為證據(jù)的痕跡為犯罪收益設置假象使犯罪收益與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復雜的

手法經(jīng)過種種中間形態(tài)在放置、培植和融合三 個基本過程中采取多種資金運作方式從而達到使 之表面合法化的目的。

 5洗錢的對象是特定性質(zhì)的貨幣資金和財 產(chǎn)這種貨幣資金和財產(chǎn)無一例外與刑事犯罪相 關例如販毒、走私、詐騙、貪污、偷漏稅等 系犯罪所得或用于犯罪目的。一般來說只有贓錢、黑錢才有清洗的必要。

 6洗錢的目的在于為非法資金或財產(chǎn)披上 合法的外衣消滅犯罪線索和證據(jù)逃避法律追究 和制裁并實現(xiàn)黑錢、贓錢或其他犯罪收益的安全 循環(huán)使用。

14.洗錢活動一般要經(jīng)過哪些基本過程 答典型的洗錢過程通常被分為三個階段即 處置階段 Placement、離析階段 Layering 和融合階段 Integration。

處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的

過程。處置階段是洗錢手法的第一階段也是過程 中最弱、犯罪者最容易被偵查到的階段。離析階段也叫培植階段主要是通過用復雜多 層的金融交易將非法收益及其來源分開分散其 非法所得從而掩蓋查賬線索和隱藏罪犯身份。融合階段又叫歸并階段。融合階段是洗錢鏈條 中的最后階段又稱為“整合階段”其目的在于 使非法回歸形式合法為犯罪得來的資金或財產(chǎn)提 供表面的合法性。

每個階段都各有其目的及運行模式洗錢者有 時交錯運用以達到最終的清洗目的。15.洗錢過程具有哪些特征

答洗錢的過程一般有四個特征第一洗錢 者首先考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權(quán) 和來源第二改變有關金錢的形式第三洗錢 過程中盡量避免留下明顯的痕跡第四洗錢者能 夠控制洗錢的全過程。

16.在洗錢過程的處置階段洗錢手法有哪 些

答在洗錢過程的處置階段洗錢者需要對犯 罪收入進行初步的加工和處理通過這種初步的加 工和處理轉(zhuǎn)變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)。如將犯罪所 得存入銀行等金融機構(gòu)將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款 或用現(xiàn)金購買貴重金屬和珍貴藝術品等。具體手法 如以多批次、小金額等不引人注目的方式將現(xiàn)金存 入銀行逃避現(xiàn)金交易報告等有關規(guī)定的限制走 私現(xiàn)金等。

17.在洗錢過程的離析階段洗錢的做法有哪 些

答在離析階段犯罪組織主要是通過錯綜復 雜的交易反復、頻繁地轉(zhuǎn)移資金擾亂人們的視

線以達到隱藏犯罪收入的真實所有權(quán)模糊犯罪收入的非法特征掩蓋犯罪收入的來源和去向的目 的最終把犯罪收入清洗為合法收入。具體做法如 借助空殼公司虛擬貿(mào)易活動在不同的銀行之間以 及不同的國家或地區(qū)之間以貿(mào)易為名頻繁轉(zhuǎn)移資 金而且資金只在每家銀行作短暫停留。目前在 一些國家和地區(qū)離析階段的相當一部分資金轉(zhuǎn)移 活動都是通過電子貨幣或網(wǎng)絡銀行完成的。18.在洗錢過程的融合階段洗錢者一般采取 什么方式對犯罪收入進行歸并或掩飾 答在歸并融合階段資金被轉(zhuǎn)移至與犯罪組 織或個人無明顯聯(lián)系的合法組織或個人的賬戶內(nèi) 分散的資金被重新歸攏聚集起來用于投資實業(yè)、證券市場等正當商業(yè)活動成為應納稅的合法收 入開始融入合法的金融經(jīng)濟體系中。至此犯罪 收入完成了洗錢過程披上了合法的外衣。19.怎樣理解洗錢過程中三個階段之間的關 系 答在洗錢過程中處置階段、離析階段、融 合階段三個階段有時涇渭分明有時則相互滲透融 合交叉運用難以截然分開。一般情況下處置 階段是洗錢過程中最脆弱的環(huán)節(jié)對洗錢犯罪而言 是最困難的一步在此階段如何將犯罪活動中獲 得的大量現(xiàn)金轉(zhuǎn)變成既易于攜帶控制又能夠隱瞞 其真實來源的形態(tài)以逃避反洗錢當局的打擊是洗 錢犯罪面臨的首要問題。對于反洗錢當局來說堵 住黑錢流入金融機構(gòu)的入口是反洗錢的第一步也 是關鍵的一步。犯罪收入一旦進入離析階段黑錢 往往會在不同的地區(qū)乃至不同的國家之間流轉(zhuǎn)由 于各國目前反洗錢的立場和取向尚未完全達成一 致在法律上對洗錢罪的規(guī)定還存在著較大的差 異再加上受到一些國家嚴格的銀行保密制度的限 制黑錢一旦流出境外反洗錢當局對洗錢的控制 將會鞭長莫及識別和追查難度必然加大洗錢犯 罪逃避法律打擊的可能性也隨之加大。20.洗錢的主要方式有哪些 答洗錢的主要方式有

一利用金融機構(gòu)。洗錢者利用金融機構(gòu)洗 錢的技巧包括匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪 收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)等。

 1偽造商業(yè)票據(jù)。洗錢者首先將犯罪收益 存入甲國銀行并用其購買信用證該信用證用于 某項虛構(gòu)的從乙國到甲國的商品進口交易然后用 偽造的提貨單在乙國的銀行兌現(xiàn)。有時犯罪者也利 用一些真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益但 在數(shù)量和價格上做文章。

 2通過證券業(yè)和保險業(yè)洗錢。目前世界 經(jīng)濟一體化趨勢明顯巨額金融交易可利用通訊網(wǎng) 絡等現(xiàn)代化交易工具瞬間完成。由于股價變化起伏 較大而且交易痕跡調(diào)查比較困難因此一些洗錢 者利用國際證券市場進行洗錢。在保險市場一些洗錢者常常購買高額保險然后再以折扣的方式低

價贖回中間的差價則是通過保險公司“凈化”的 錢。

 3用支票開立賬戶進行洗錢。有關國家對 洗錢活動進行調(diào)查的結(jié)果表明洗錢的方法之一就 是利用票據(jù)交易所開出的票據(jù)。在美國街頭出售毒 品得來的現(xiàn)金通過邊境被走私到墨西哥洗錢者將 這些現(xiàn)金提供給票據(jù)交易所票據(jù)交易所向洗錢者 提供向美國或墨西哥銀行開立的現(xiàn)金支票。然后 洗錢者以這些票據(jù)在英國開立銀行賬戶隨后該筆 資金被轉(zhuǎn)入犯罪分子需要的國家。 4利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進行洗錢。英 國警方根據(jù)舉報對一參與在英國販毒并為一美國 運毒辛迪加進行洗錢的案件進行了調(diào)

查。販毒者首先將出售毒品所得零星現(xiàn)金存入 一英國銀行隨后提取一定數(shù)目的現(xiàn)金經(jīng)另一家金 融機構(gòu)轉(zhuǎn)移到美國同時也采取支票的形式對資金 進行轉(zhuǎn)移。洗錢者不斷只轉(zhuǎn)移一些小金額資金以避 免超過美國政府規(guī)定的貨幣報告限額。在 18個月 的時間里該犯罪分子共洗錢 200萬英鎊并用這 些錢在美國購置財產(chǎn)。

 5信貸回收。洗錢者利用非法資金作抵押(如存款單、證券等)取得完全合法的銀行貸款 然后再利用這些貸款購買不動產(chǎn)、企業(yè)或其他資 產(chǎn)。犯罪資金經(jīng)過改頭換面后其真正的來源就越 來越不明顯。

(6)利用期貨、期權(quán)洗錢。在國際金融市場上 利用金融衍生產(chǎn)品通過復雜的金融交易洗錢是跨 國洗錢的重要方式。期貨、期權(quán)是犯罪分子在實施 復雜金融交易時的常用工具。通過期貨經(jīng)紀人將犯 罪收入投入到國際期貨市場清洗對洗錢犯罪組織 具有非常大的吸引力。在國際期貨市場上交易行 為都是以期貨經(jīng)紀人的名義進行的期貨交易所并 不要求經(jīng)紀人對客戶的資金來源作出說明犯罪分 子通過期貨經(jīng)紀人將犯罪收入投入期貨市場能夠 有效避免暴露自己的真實面目和犯罪收入的來源。期貨交易中的匿名慣例掩蓋了洗錢活動此外變 幻莫測的期貨價格和復雜的交易技術往往使外部 人士眼花繚亂大量參與交易的資金及公司來自世 界各地將犯罪收入隱匿其中往往難以發(fā)現(xiàn)。二利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn) 進行保密的限制。被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一 般具有以下特征

一是有嚴格的銀行保密法。除了法律規(guī)定“例 外”的情況外披露客戶的賬戶即構(gòu)成刑事犯罪。二是有寬松的金融規(guī)則。設立金融機構(gòu)幾乎沒有任 何限制。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密 法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具 名公司。并且因為公司享有保密的權(quán)利了解這些

公司的真實面目非常困難。較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和

南太平洋的一些島國。

三通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式。

 1成立空殼公司。亦被稱為提名人公司 一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司 結(jié)構(gòu)這種公司是被提名董事和持票人所享有的所 有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。被提名人往往是為收取一定管理 費而根據(jù)外國律師的指令登記成立公司的當?shù)厝恕１惶崦藢镜恼鎸嵥腥艘粺o所知。空殼公司 的上述特點特別有利于掩飾犯罪收益和犯罪人的 需要。比如一些離岸金融中心的法律規(guī)定允許設 立匿名公司包括匿名的離岸銀行。公司注冊地對 公司的所有人、受益人以及經(jīng)營情況一無所知。匿 名公司這些特點能夠有效隱匿犯罪收益的來源和 所有者的真實身份。匿名公司經(jīng)常被用于跨國洗 錢在洗錢過程中黑錢先被匯往離岸金融中心 并在當?shù)刈猿闪⒛涿惊蝗缓笤僖阅涿镜?名義對本國或其他國家投資投資來源和投資人真 實身份由于受匿名公司注冊地的法律限制而無從 追查。

 2向現(xiàn)金密集行業(yè)投資。在現(xiàn)金交易報告 制度的限制下如果直接向銀行存入大量現(xiàn)金必 然會因為不能說明現(xiàn)金的合理來源而引起當局的 追查。為了能夠合理解釋大量存入銀行的現(xiàn)金的來 源向現(xiàn)金流入密集型行業(yè)投資是犯罪組織洗錢的 又一手法。現(xiàn)金密集型行業(yè)包括娛樂場所、餐飲 業(yè)、小型超市等在日常經(jīng)營活動過程中能夠收入 大量現(xiàn)金是這些行業(yè)的共同特點。在洗錢過程中犯 罪組織以正當經(jīng)營所得的名義將犯罪收入混入合 法收入中向稅務當局申報在依法納稅的外衣下使 犯罪收入合法化。納稅后犯罪收入就變成完全意 義上的正當收入了在這里納稅的稅款則被犯罪 組織視為洗錢的成本。

 3利用假財務公司、律師事務所等機構(gòu)進 行洗錢。國外司法機構(gòu)有證據(jù)表明部分犯罪分子通 過開辦假財務公司來轉(zhuǎn)化自己的非法所得。如為了 便利洗錢過程犯罪分子雇傭律師開立了一個賬 戶并存入了犯罪分子從財務公司轉(zhuǎn)來的 50萬英 鎊隨后將這筆資金轉(zhuǎn)移到他的律師事務所的銀行 賬戶上接下來律師又根據(jù)犯罪分子指令把錢從賬 戶中提走成為犯罪分子財產(chǎn)。四通過市場的商品交易活動。

洗錢者可能會因受到現(xiàn)金交易報告(Cash Transaction Report簡稱 CTR)制度的嚴格限制 在短期內(nèi)無法方便地將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款但大 量持有現(xiàn)金對犯罪組織來說是極其危險的。同樣是 為了達到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的購 置貴金屬、古玩以及珍貴藝術品也是洗錢者選擇 的一種方式。采用這種方式可以暫時改變犯罪收入 的現(xiàn)金形態(tài)。洗錢者之所以選擇昂貴的貴金屬、古玩以及珍貴藝術品為載體轉(zhuǎn)換現(xiàn)金形態(tài)第一貴

金屬、古玩以及珍貴藝術品具有較強的流動性變 現(xiàn)能力強洗錢者在需要現(xiàn)金時或出現(xiàn)合適的機會 時變現(xiàn)非常便利。第二使用現(xiàn)金購買貴金屬、古玩以及珍貴藝術品是這些行業(yè)的慣例交易時大 量使用現(xiàn)金不會引起注意和懷疑。第三走私貴金 屬、古玩以及珍貴藝術品與走私現(xiàn)金相比更不易被 查獲比走私現(xiàn)金安全性更高。還有的犯罪分子把 非法所得直接用來購買別墅、飛機、金融債券等 然后再轉(zhuǎn)賣從中套取現(xiàn)金存入本國或國外銀行 變成合法的貨幣資金。五其他洗錢方式。

 1走私。洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運 到其他國家由其他的洗錢者對偷運的現(xiàn)金進行處 理。除了現(xiàn)金走私外洗錢者還通過貴金屬或藝術 品的走私來清洗犯罪收益。

 2利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪 收益。近年來隨著我國反洗錢機制的逐步建立和 完善以及對非法外匯交易活動打擊力度的不斷加 大犯罪分子通過合法的銀行系統(tǒng)向境外轉(zhuǎn)移犯罪 收入所冒的風險也日益加大大量的犯罪收益開始 通過“地下錢莊”向境外轉(zhuǎn)移。在我國沿海地區(qū) 一些“地下錢莊”是專為跨境洗錢而設立的主要 為在內(nèi)地和香港之間轉(zhuǎn)移黑錢提供服務。國內(nèi)許多 大案的要犯如遠華走私案中的賴昌星等都是“地 下錢莊”的主要客戶。利用民間借貸洗錢與通過 “地下錢莊”洗錢手法類似犯罪分子將非法所得 交由民間借貸者通過貸款的形式給城鄉(xiāng)中小企 業(yè)然后將回籠的資金存入犯罪分子指定的銀行賬 戶或由關聯(lián)的城鄉(xiāng)中小企業(yè)以創(chuàng)辦實業(yè)的形式再 次洗錢。

目前國際上洗錢手法又有新的變化。例如 使用通訊賬戶、高薪聘請私人金融專家、使用信用 卡和國際互聯(lián)網(wǎng)等。

21.在我國洗錢活動都具有哪些特點 答在我國洗錢具有以下幾種特點(1)職務犯罪收入是非法收入的重要來源之

一。洗錢是將非法收入合法化涉及兩個過程一 是獲取非法收入二是將非法收入變成合法收入。一些公職人員貪污受賄后自己“下?！被蛲ㄟ^親 屬“下?！背闪⒐惊换蚺c企業(yè)勾結(jié)將非法收入 轉(zhuǎn)成企業(yè)賬戶上的“合法”收入實現(xiàn)對“贓錢” 的清洗。(2)存取、搬運和藏匿大額現(xiàn)鈔是洗錢的主要 手段之一。經(jīng)手大額現(xiàn)金是洗錢犯罪的一個突出特 征。對犯罪分子來說用不具有個人特殊標記、無 法追索交易歷史的現(xiàn)金清洗非法所得在實現(xiàn)財富 占有的同時能掩蓋犯罪痕跡不失為洗錢的便利渠 道。

22.什么是反洗錢 答《中華人民共和國反洗錢法》第二條“本 法所稱反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動 犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩 序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源 和性質(zhì)的洗錢活動依照本法規(guī)定采取相關措施的 行為?！?/p>

23.為什么要開展反洗錢工作

答洗錢活動不僅幫助犯罪分子逃避法律制

裁而且還助長新犯罪的滋生扭曲正常的經(jīng)濟和 金融秩序損害金融機構(gòu)的信譽腐蝕公眾道德。在我國經(jīng)濟快速發(fā)展我國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟日益融 合經(jīng)濟犯罪集團化、犯罪分工專業(yè)化以及犯罪行 為國際化的背景下加強反洗錢工作具有十分重要 的意義。

首先做好反洗錢工作是維護我國國家利益和 人民群眾根本利益的客觀需要。反洗錢工作涉及外 交、經(jīng)濟、司法及安全等多個領域。反洗錢工作水平關系到我國政府的對外形象關系到政府在人民 群眾中的威信關系到整個國家社會公正和經(jīng)濟秩 序的穩(wěn)定。做好反洗錢工作是維護我國社會主義市 場經(jīng)濟秩序和廣大人民群眾根本利益實踐“三個 代表”重要思想的具體措施是履行我國政府對外 承諾樹立我國在反洗錢方面負責任大國形象的重 要舉措同時也是金融業(yè)實現(xiàn)“引進來”和“走出 去”戰(zhàn)略加快我國金融業(yè)對外開放推進我國銀 行國際化的必要步驟。因此我們一定要站在講政 治的高度從維護我國經(jīng)濟安全和金融安全的大局 出發(fā)進一步提高對反洗錢工作重要性和緊迫性的 認識建立行之有效的反洗錢體系使我國反洗錢 工作步入規(guī)范化、制度化的軌道。

其次做好反洗錢工作是嚴厲打擊經(jīng)濟犯罪的 需要。隨著我國經(jīng)濟市場化程度的加深走私、偷 騙稅、金融詐騙、市場操縱及內(nèi)幕交易等犯罪呈上 升趨勢上述經(jīng)濟犯罪與行賄受賄等腐敗犯罪相互 助長、滋生嚴重損害國家經(jīng)濟肌體健康、腐蝕社 會公眾道德。做好反洗錢工作可以從資金流動上監(jiān) 測異常和可疑資金流動為控制非法所得的轉(zhuǎn)移和 藏匿贏得時機為跨境追繳違法資金提供有力手 段從而有效地打擊經(jīng)濟犯罪活動。

再次做好反洗錢工作是遏制其他嚴重刑事犯 罪的需要。隨著對外開放的擴大國際社會毒品犯 罪、黑社會性質(zhì)的有組織犯罪有所抬頭在局部地 區(qū)出現(xiàn)了極少數(shù)極端主義和分裂主義勢力制造恐 怖犯罪的苗頭成為比較嚴重的社會問題。國內(nèi)外 經(jīng)驗表明上述形式的嚴重犯罪需要大量的資金支 持往往涉及頻繁的洗錢行為。打擊洗錢活動發(fā) 現(xiàn)和截斷犯罪組織賴以生存的資金鏈條將有力地 削弱、分化和瓦解這些犯罪活動嚴防其擴大和蔓延并最終實現(xiàn)打擊犯罪、保護廣大人民群眾根本

利益、維護正常社會秩序的目標。

最后做好反洗錢工作是維護金融機構(gòu)信譽及 金融穩(wěn)定的需要。洗錢行為一般分為三個階段一 是放置階段即把非法資金投入經(jīng)濟體系主要是 金融機構(gòu)二是離析階段即通過復雜的交易使 資金的來源和性質(zhì)變得模糊非法資金的性質(zhì)得以 掩飾三是歸并階段即被清洗的資金以所謂合法 的形式加以使用。這些特點表明金融機構(gòu)作為資 金活動的載體客觀上容易成為洗錢活動的渠道。金 融機構(gòu)卷入洗錢活動不僅嚴重損害金融機構(gòu)的聲 譽而且會帶來巨大的法律和運營風險。因此做 好反洗錢工作對維護金融機構(gòu)聲譽防范金融風 險維護金融體系的穩(wěn)定具有重要的現(xiàn)實意義。24.世界各國和地區(qū)的反洗錢法律體系是如 何構(gòu)成的

答從世界各國和地區(qū)反洗錢立法情況看反 洗錢法律體系一般包括三個層次。第一層次是立法 機關制定的專門反洗錢法律例如我國的《中華人 民共和國反洗錢法》、美國的《 1986年控制洗錢 法》、《 1992年阿農(nóng)奧-懷利反洗錢法》和《 1994 年禁止洗錢法》第二層次是由政府或者政府部門 根據(jù)法律授權(quán)頒布的行政法規(guī)例如英國的《 1933 年反洗錢條例》第三個層次是由金融監(jiān)管部門制 定的規(guī)章或者具有法律效力的反洗錢政策指引例 如我國反洗錢行政主管部門——中國人民銀行發(fā) 布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交 易和可疑交易報告管理辦法》、加拿大金融監(jiān)管機 構(gòu)發(fā)布的《防止和發(fā)現(xiàn)反洗錢行為指引》、我國香 港特別行政區(qū)金融監(jiān)管局發(fā)布的《防止洗錢活動指 引》等。

25.目前世界各國和地區(qū)普遍遵守的反洗錢 國際標準是什么 答金融行動特別工作組的“ 40+9”建議是

目前世界各國普遍遵守的反洗錢標準是反洗錢領 域最重要和最基本的標準?！?40”是指金融行動 特別工作組的《四十項建議》“ 9”是指金融行 動特別工作組專門針對恐怖分子融資和犯罪分子 跨國境運輸現(xiàn)金問題制定的九項特別建議。26.金融行動特別工作組“四十項建議”的 主要內(nèi)容有哪些

答金融行動特別工作組的《四十項建議》最

初發(fā)布于 1990年 4月 1996年經(jīng)過修改 2003 年 6月 20日通過了新的修訂稿?！端氖椊ㄗh》 為全球的反洗錢制度設計了基本框架規(guī)定了反洗 錢的基本原則內(nèi)容涉及刑事司法系統(tǒng)、執(zhí)法部門、金融系統(tǒng)和監(jiān)管當局等反洗錢工作的各個領域?！端氖椊ㄗh》已得到包括聯(lián)合國在內(nèi)的 130多個

國家、地區(qū)和國際組織的支持很多國家也承諾執(zhí)行《四十項建議》以打擊洗錢犯罪。四十項建議主

要包含以下主要內(nèi)容

 1四十項建議主要包含以下基本義務將 洗錢犯罪定為刑事犯罪洗錢犯罪的上游犯罪盡可 能的廣泛(建議第 4項)并制定將犯罪收益查封 和凍結(jié)的法律(建議第 7項)

 2金融機構(gòu)及特定的非金融企業(yè)和行業(yè)有

了解客戶包括實際受益人以及保存記錄的義務(建議第 10項 ~12項)

 3要求金融機構(gòu)向國家主管部門報告可疑 交易(建議第 15項)并實施一系列內(nèi)部控制措 施(建議第 19項)

 4建立對金融機構(gòu)充分控制和監(jiān)督的系統(tǒng)(建議第 26項 29項)

 5簽署反洗錢國際條約通過國內(nèi)立法 以保證國際間反洗錢領域各個層次的合作有效開 展(建議第 32項 ~40項)。

27.金融行動特別工作組“反恐怖融資九項 特別建議”的主要內(nèi)容有哪些

答“ 9· 11”事件后 2001年 10月 29~30 日金融行動特別工作組在華盛頓召開特別會議 通過了打擊恐怖融資的八項特別建議并在隨后出 臺了一系列對八項特別建議的解釋性文件。與四十 項建議相似打擊恐怖融資的八項特別建議得到世 界各國和國際組織的支持成為打擊恐怖融資領域 的綱領性文件。2004年 10月 22日金融行動特 別工作組在巴黎召開會議專門針對恐怖分子和犯 罪分子跨國境運輸現(xiàn)金問題制定了第九項特別建 議。主要包括以下幾方面內(nèi)容

 1簽署和執(zhí)行聯(lián)合國關于打擊恐怖主義的 文件。如《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際 公約》(1999年)、聯(lián)合國安理會 1373號決議等 文件

 2將資助恐怖主義和相關洗錢犯罪列為刑 事犯罪

 3凍結(jié)和沒收恐怖分子資產(chǎn)

 4報告與恐怖主義有關的可疑交易  5開展國際合作

 6加強對替代性匯款系統(tǒng)(Alternative Remittance System)的監(jiān)管

 7加強對電匯(Wire Transfer)的監(jiān)管  8防止非營利組織(Non— Profit Organization)被恐怖分子利用

 9在偵查現(xiàn)金和不記名可轉(zhuǎn)讓金融工具的 跨境運輸方面采取措施實施申報制度并規(guī)定披露 義務。

28.我國反洗錢法律制度可分為哪幾方面的 內(nèi)容

答反洗錢法律制度可分為刑事打擊和預防、監(jiān)控兩個方面的內(nèi)容。對洗錢活動的刑事打擊主要體現(xiàn)為《刑法》關于洗錢罪的規(guī)定以《刑法》為

依據(jù)通過刑事偵查和刑事訴訟程序追究洗錢犯 罪分子的刑事責任。而預防、監(jiān)控洗錢活動是以 客戶識別、可疑交易報告和記錄保存等制度為核心 內(nèi)容通過反洗錢資金監(jiān)測實現(xiàn)其目標。《中華人 民共和國反洗錢法》著力于建立我國反洗錢預防、監(jiān)控法律制度屬于行政法律制度的范疇。29.《中華人民共和國反洗錢法》是何時以何 形式公布的何時起施行

答《中華人民共和國反洗錢法》于 2006年 10 月 31日經(jīng)十屆全國人大常委會第二十四次會議表 決通過并于當日以中華人民共和國主席令第 56 號向社會公布自 2007年 1月 1日起施行。30.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機構(gòu)大 額交易和可疑交易報告管理辦法》是何時以何形式 發(fā)布的何時起施行

答《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機構(gòu)大 額交易和可疑交易報告管理辦法》于 2006年 11 月 14日分別以 2006年第 1號、第 2號中國人民 銀行令發(fā)布。《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》于 2007年 1 月 1日起施行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報 告管理辦法》于 2007年 3月 1日起施行。31.《中華人民共和國反洗錢法》進行了幾次 審議

答《中華人民共和國反洗錢法》共進行了三 次審議。2006年 4月十屆全國人大常委會第二十 一次會議進行了第一次審議 2006年 8月召開的 十屆全國人大常委會第二十三次會議進行了第二 次審議 2006年 10月 27日十屆全國人大常委會 第二十四次會議進行了第三次審議。

32.《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨 是什么

答《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨 是為了預防洗錢活動、維護金融秩序、遏制洗錢 犯罪及相關犯罪。

33.美國制定了哪些反洗錢法律規(guī)范 答美國反洗錢法律規(guī)范主要是聯(lián)邦法律包 括《 1970年銀行保密法》、《 1986年控制洗錢 法》、《 1992年阿農(nóng)奧-懷利反洗錢法》和《 1994 年禁止洗錢法》等。

34.英國的反洗錢法律體系是怎樣的 答英國反洗錢的法律體系包括三個層次第 一層次是指由英國議會制定的單行法律包括 《 1986年毒品販運犯罪法》、《 1988年刑法》、《 1989年預防恐怖主義法令》和《 1990年刑法》 等第二層次是由財政部根據(jù)法律的授權(quán)制定的 《 1993年反洗錢條例》第三層次是金融監(jiān)管機 構(gòu)和自律組織制定的指引、準則等。35.澳大利亞的反洗錢法律制度主要有哪

些 答澳大利亞反洗錢法律制度主要包括《 1987 年犯罪收益法》、《 1987年刑事事務相互協(xié)助法》、《 1988年金融交易報告法》等法律以及由法律 授權(quán)的政府主管機關制定的反洗錢行政法規(guī)和澳 大利亞銀行聯(lián)合會、其他金融業(yè)自律組織、政府機 構(gòu)制定的不具有法律約束力的指導準則等規(guī)范性 文件。

36.瑞士是從什么時候開始建立反洗錢法律 體系的主要有哪些

答瑞士作為金融業(yè)發(fā)達的國家以其全方位、細致周到的金融服務贏得了廣泛的青睞。瑞士銀行 既是吸引人們存儲“凈錢”的理想之地也是吸引 洗錢犯罪分子轉(zhuǎn)移和存儲贓款的場所之一。1988 年馬格思兄弟團伙洗錢案被查獲后瑞士相繼制定 并修改了相關的反洗錢法律制度。主要有《反洗 錢詐騙法(1990年)》、《聯(lián)邦刑法典修正案(1994 年)》、瑞士聯(lián)邦銀行委員會于 1991年 12月 18 日發(fā)布的《關于反對與防止洗錢的指導準則》、瑞 士銀行聯(lián)合會于 1977年頒布的《關于瑞士銀行盡 職行為守則協(xié)約》等。

37.加拿大的反洗錢法律體系是如何構(gòu)成 的

答加拿大具有比較完善的反洗錢的法律框

架其反洗錢法律體系可分為三個層次第一個層 次是由國會制定的專門反洗錢的法律主要有《刑 法》和《犯罪所得(洗錢)法》第二個層次是 根據(jù)法律由政府或者財政部頒布有關反洗錢方面 的行政法規(guī)主要有《犯罪所得管理條例》第三 個層次是由金融監(jiān)管部門制定有關反洗錢的政策 指引以此來指導金融機構(gòu)的反洗錢工作。另外 各金融機構(gòu)也可以根據(jù)自身的情況制定反洗錢的 業(yè)務操作規(guī)程。

38.日本制定了哪些主要的反洗錢法律制 度

答日本反洗錢的法律制度主要包括由日本議 會制定的反洗錢法、由內(nèi)閣頒布的政令和由各金融 機構(gòu)組建的行業(yè)協(xié)會制定發(fā)布的反洗錢準則。其中 主要的反洗錢法律有《麻醉品特例法》、《有組織 犯罪的處罰及犯罪收益控制法》。

39.中國香港特別行政區(qū)制定了哪些反洗錢 法律和制度

答中國香港特別行政區(qū)制定了《販毒(追討 得益)條例》和《有組織及嚴重罪行條例》、《防 止洗錢活動指引》等反洗錢法律制度。40.為什么要將金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu) 納入反洗錢義務主體

答將反洗錢義務主體定為金融機構(gòu)和按照規(guī) 定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)主要是 由于金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)是最易于被洗錢 者用作洗錢的渠道和洗錢發(fā)生的高危領域。這些機構(gòu)履行好反洗錢義務反洗錢工作就會事半功倍。

因此實施預防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機構(gòu) 為核心主體。金融機構(gòu)建立反洗錢制度通過金融 機構(gòu)監(jiān)測并報告異常資金流動發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資 金對于打擊洗錢活動將會起到重要作用。但金融 機構(gòu)并不是洗錢的唯一渠道隨著金融監(jiān)管的不斷 完善和對金融機構(gòu)加強監(jiān)管犯罪分子通過金融機 構(gòu)進行洗錢的成本逐步增加迫使其轉(zhuǎn)移陣地逐 步向非金融領域滲透。為此各國紛紛修改法律設 定非金融機構(gòu)反洗錢的法律義務將其納入可疑交 易報告的義務主體。要求非金融機構(gòu)承擔反洗錢義 務是近年來國際反洗錢制度發(fā)展的新趨勢。41.我國反洗錢行政管理體制是怎樣的 答《中華人民共和國反洗錢法》第四條規(guī)定 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān) 督管理工作。國務院有關部門、機構(gòu)在各自的職責 范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部 門、機構(gòu)和司法機關在反洗錢工作中應當相互配 合。

42.我國反洗錢行政主管是哪個部門 答中國人民銀行是我國的反洗錢行政主管部 門。國務院賦予中國人民銀行“協(xié)調(diào)國家反洗錢工 作指導、部署金融業(yè)反洗錢工作負責反洗錢資 金監(jiān)測”職責。

43.中國人民銀行依法應履行哪些反洗錢監(jiān) 督管理職責

答中國人民銀行應依法履行反洗錢監(jiān)督管理 的職責有

 1制定或者會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理 委員會制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

 2負責人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測  3監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的 情況

 4在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動  5向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活 動

 6按照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定與境 外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關的信息和資料  7國務院規(guī)定的其他有關職責。

44.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的“國 務院有關部門、機構(gòu)”是指哪些

答國務院有關部門、機構(gòu)既包括國務院金融 監(jiān)督管理機構(gòu)如銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會也包 括海關、稅務、工商等在其法定職責范圍內(nèi)履行相 應的反洗錢監(jiān)管職責的部門和機構(gòu)。45.我國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的主要職

責是什么 答 2002年 5月公安部牽頭建立反洗錢工 作部際聯(lián)席會議成員單位 16家 2003年 5月 經(jīng)國務院批準中國人民銀行接替公安部成為反洗 錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位成員單位調(diào)整、充 實為 23家。反洗錢工作部際聯(lián)席會議的主要職責 是在黨中央、國務院領導下指導全國反洗錢工 作制定國家反洗錢的重要方針、政策制定國家 反洗錢國際合作的政策措施協(xié)調(diào)各部門動員全 社會開展反洗錢工作。

46.我國反洗錢工作部際聯(lián)席會議由哪些成 員單位組成

答目前我國反洗錢工作部際聯(lián)席會議由 23 家成員單位組成。包括中國人民銀行、最高人民 法院、最高人民檢察院、國務院辦公廳、外交部、公安部、安全部、監(jiān)察部、司法部、財政部、建設 部、商務部、海關總署、稅務總局、工商總局、廣 電總局、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、郵政 局、外匯局、解放軍總參謀部。

47.反洗錢內(nèi)部控制的機構(gòu)設置要求是什 么

答為防范和規(guī)避反洗錢法律風險防止被犯 罪分子利用從事洗錢活動金融機構(gòu)應當設立反洗 錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作。反 洗錢專門機構(gòu)是指金融機構(gòu)為履行法律規(guī)定的反 洗錢義務專門設立的、專職負責反洗錢工作的獨立 機構(gòu)。指定內(nèi)設機構(gòu)是指金融機構(gòu)為履行法律規(guī)定 的反洗錢義務指定一個或若干個已有的內(nèi)設部門 負責客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身 份信息和交易記錄保存等工作。

金融機構(gòu)設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設

部門負責反洗錢工作還主要包括兩個方面的含義 一是金融機構(gòu)必須配備必要的管理人員和技術人 員給予必要的財務保障和技術支持二是反洗錢 專門機構(gòu)或者指定的內(nèi)設部門應具有一定的獨立 性和超然性不直接干涉或參與業(yè)務部門的日常經(jīng) 營活動。

48.金融行動特別工作組關于特定的非金融 企業(yè)和行業(yè)主要包括哪些

答金融行動特別工作組《關于反洗錢問題的 四十項建議》中指定的特定非金融企業(yè)和行業(yè)包 括

 1賭博業(yè)包括網(wǎng)上賭博  2房地產(chǎn)經(jīng)紀人  3貴金屬交易商  4珠寶交易商

 5律師、公證人以及其他獨立的法律專業(yè) 人士和會計師個體開業(yè)者、合伙人或受聘于專業(yè)

事務所的專業(yè)人士。此處并非指受聘于其他類型企業(yè)的“內(nèi)部” 專業(yè)人士亦非為已屬于打擊洗錢措施的政府機構(gòu) 工作的專業(yè)人士

 6信托公司和企業(yè)服務提供商。專指建議 中未涉及的、以向第三方提供下列服務作為一項業(yè) 務的所有個人和企業(yè)代理法人的設立擔任或 任命他人擔任公司的董事或秘書、一個合伙人或 者與其他法人相關的類似職位為公司提供注冊營 業(yè)場所、辦公地址或設施、通信地址或行政地址 擔任合伙人、其他任何法人或法律實體擔任或 安排他人擔任書面信托的受托人擔任或安排 他人擔任他人的指定股東。

49.為什么要建立反洗錢金融情報機構(gòu) 答從國際反洗錢實踐來看金融情報機構(gòu)

 Financial Intelligence Unit簡稱 FIU是 國際上對反洗錢信息機構(gòu)的泛稱是洗錢線索的匯 集中心承擔著收集、分析大額和可疑交易信息的 職責是反洗錢工作機制的重要組成部分。建立專 門負責反洗錢資金監(jiān)測的金融情報機構(gòu)已經(jīng)成為 有效的反洗錢制度的重要內(nèi)容和內(nèi)在要求也是有 關反洗錢國際標準的普遍要求。反洗錢金融情報機 構(gòu)的建立能在兩方面發(fā)揮巨大作用一是為迅速 發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索提供了可能二是保護了金融機 構(gòu)客戶的隱私權(quán)。

50.金融情報機構(gòu)具有哪些基本功能 答金融情報機構(gòu)或中心具備了收集金融 信息、分析金融信息、分發(fā)金融信息和分析結(jié)果、情報交流四項基本功能。

51.國際上著名的反洗錢金融情報機構(gòu)有哪 些

答國際上著名的反洗錢金融情報機構(gòu)包括

 1美國金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡 Financial Crime Enforcement Network簡稱 FinCEN 2澳 大利亞交易報告分析中心 Australian Transaction Reports and Analysis Centre簡 稱 AUSTRAC 3日本金融情報室 Japan Financial Intelligence Office簡稱 JAFIO  4馬來西亞金融情報中心 Financial Intelligence Unit簡稱 FIU。52.國際上反洗錢金融情報機構(gòu)的組織模式 主要分為哪些類型

答從國際經(jīng)驗看金融情報機構(gòu)的組織模式 主要有以下幾類一是調(diào)查模式如菲律賓二是 管理模式如美國、日本三是司法模式如德國、瑞士、澳大利亞四是執(zhí)法模式即屬于警察部門 的一部分如英國、比利時。

53.我國的反洗錢金融情報機構(gòu)是什么 答 2004年 4月 7日為履行《中國人民銀 行法》規(guī)定的反洗錢資金監(jiān)測職責經(jīng)中央機構(gòu)編

制委員會辦公室批準中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心 Chinese Anti-Money Laundering Monitoring and Analysis Center 簡稱 CAMLMAC。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是中國 人民銀行總行直屬的、不以營利為目的的獨立的法 人單位是為人民銀行履行組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工 作職責而設立的收集、分析、監(jiān)測和提供反洗錢情 報的專門機構(gòu)。

54.建立中國反洗錢監(jiān)測分析中心的重要 性

答建立中國反洗錢監(jiān)測分析中心的重要性 有

 1有利于實現(xiàn)對本、外幣資金交易的集中 監(jiān)測強化反洗錢情報的分析處理能力; 2有利于實現(xiàn)反洗錢情報的集中儲存減 少數(shù)據(jù)重復降低收集分析成本提高情報工作效 率

 3是我國政府履行對外承諾和有關國際公 約參與反洗錢國際合作的需要。

55.中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法應履行哪 些工作職責

答中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法應履行的工 作職責是

 1接收并分析人民幣、外幣大額交易和可 疑交易報告

 2建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫 ,妥善保存金融 機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息  3按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié) 果

 4要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大 額交易和可疑交易報告

 5經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關機構(gòu) 交換信息、資料

 6中國人民銀行規(guī)定的其他職責。56.專業(yè)反洗錢國際組織有哪些 答專業(yè)反洗錢國際組織有

 1金融行動特別工作組 Financial Action Task Force on Money Laundering簡稱 FATF。成立于 1989年的西方七國首腦會議創(chuàng) 始國包括西方七國在內(nèi)的 15個國家以及歐洲聯(lián)盟 歐洲委員會。金融行動特別工作組是目前全球最具 影響的專業(yè)反洗錢國際組織

 2埃格蒙特集團 Egmont Group。1995 年一些金融情報中心在比利時布魯塞爾的埃格蒙 特—阿森伯格宮成立的一個非正式組織組織名稱 因會議地點而得名

 3亞太反洗錢小組 Asia/Pacific Group on Money Laundering簡稱 APG。于 1997年 2 月在曼谷舉行的第四次亞太地區(qū)反洗錢座談會上

成立 4歐亞反洗錢與反恐融資小組 Eurasian Group on Combating Money and Financing of Terrorism,簡稱 EAG。2004年 10月中國與 俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國在莫斯科成立。57.具有反洗錢功能的綜合性國際組織有哪 些

答具有反洗錢功能的綜合性國際組織有  1聯(lián)合國禁毒署 United Nations Office on Drugs and Crime簡稱 UNODC。成立于 1997 年總部位于奧地利維也納其主要職責是打擊毒 品和國際犯罪目前包括犯罪控制計劃和毒品控制 計劃兩方面任務。反洗錢計劃是毒品控制計劃的子 計劃全稱是全球反洗錢計劃 Global Program Against Money Laundering,簡稱 GPML  2世界銀行和國際貨幣基金組織。2002 年 9月 28日世界銀行和國際貨幣基金組織聯(lián)合 發(fā)表了《反洗錢和打擊恐怖主義融資已強化的工作 領域》

 3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會 Basel Committee on Banking Supervision。成立于 1974 年 1988年發(fā)布《關于防止犯罪分子為洗錢目的 而利用銀行系統(tǒng)的原則說明》

 4國際刑警組織 Interpol。成立于 1923年 1995年 10月在北京召開的第 64屆年 會上達成了有關反洗錢的決議提出了控制洗錢的 三項原則。

58.金融行動特別工作組的工作目標是什 么

答金融行動特別工作組的工作目標是  1向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信 息

 2在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行 《四十項建議》

 3關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨 勢。

59.聯(lián)合國禁毒署全球反洗錢計劃已實施了 哪些項目

答聯(lián)合國禁毒署全球反洗錢計劃已實施的項 目有

 1提供反洗錢立法樣本。為了保證成員國 地區(qū)的反洗錢立法與國際反洗錢標準保持一 致分別為英美法系和大陸法系國家地區(qū)制定 了法律樣本并不斷修改以適應不同國家法律系 統(tǒng)和行政部門

 2建立全球反洗錢計劃論壇。2000年 3 月 30日 ~31日在開曼群島召開全體會議成立 了全球反洗錢計劃論壇

 3加強金融情報中心。全球反洗錢計劃已

將協(xié)助建立金融情報中心作為優(yōu)先項目  4與其他反洗錢國際組織保持密切合作  5建立了顧問計劃通過派遣高級專家 為有關國家地區(qū)打擊洗錢犯罪提供更深入和持 續(xù)的幫助。

60.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出的反洗錢四 項基本原則是什么

答巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出的反洗錢四項 基本原則是

 1了解你的客戶原則。要求銀行在客戶開 立賬戶或者進行其他金融交易時做合理的努力以 識別客戶的真實身份

 2嚴格依法行事原則。要求銀行應當保證 其所進行的交易符合高度的職業(yè)職業(yè)道德標準并 嚴格遵守法律和法規(guī)的規(guī)定。如果有正當?shù)睦碛蓱?疑交易與洗錢活動或其他犯罪活動有關應當拒絕 向客戶提供服務

 3與執(zhí)法機關全面合作原則。要求銀行在 法律規(guī)定的保守客戶秘密的限制性規(guī)定范圍內(nèi)與 執(zhí)法機關進行全面合作。當有合理的理由懷疑是洗 錢活動時依照法律的規(guī)定采取適當?shù)拇胧┆? 4制定內(nèi)部政策與程序原則。要求銀行制 定必要的政策和程序防止被利用成為洗錢的通道 和工具。

61.國際刑警組織提出了控制洗錢的哪三項 原則

答國際刑警組織提出了控制洗錢的三項原則 是

 1必須依照法律予以打擊

 2金融機構(gòu)必須及時報告所獲知的洗錢活 動

 3開展國際間追蹤活動。

62.《金融行動特別工作組四十項建議和九項 特別建議遵守情況評估方法》具有哪些特點 答《金融行動特別工作組四十項建議和九項 特別建議遵守情況評估方法》具有的特點是  1《評估方法》有超過 200條基本標準和 35條附加標準。其中基本標準屬于強制性標準而 附加標準屬于非強制性標準

 2《評估方法》對所有金融機構(gòu)都采取同 樣的標準進行評估避免了重復評估

 3《評估方法》將反洗錢標準和反恐融資 標準進行了區(qū)分

 4《評估方法》對反洗錢和反恐融資的基 礎要求和細節(jié)要求進行了區(qū)分?；A要求必須通過 法律和條例進行執(zhí)行細節(jié)要求則可以通過其他實 施手段予以實現(xiàn)

 5《評估方法》對基本標準規(guī)定了四種評

估級別即合規(guī)、基本合規(guī)、部分合規(guī)和不合規(guī)。63.《金融行動特別工作組四十項建議和九項 特別建議遵守情況評估方法》有哪些基本內(nèi)容 答《金融行動特別工作組四十項建議和九項

特別建議遵守情況評估方法》的基本內(nèi)容是  1洗錢罪的上游犯罪應包括所有嚴重的刑 事犯罪至少應包括《四十項建議》列出的 20種 特定犯罪

 2凡是提供《四十項建議》所列舉的金融 服務的機構(gòu)都應承擔反洗錢和反恐融資義務  3客戶盡職調(diào)查措施的評估標準進一步細 化例如對現(xiàn)有客戶的盡職調(diào)查措施、客戶身份 核實的時限等細節(jié)內(nèi)容都有了詳細標準  4可疑交易報告要求更加明確包括企圖 進行的交易都應報告

 5特定的非金融行業(yè)和專業(yè)人士都應承擔 反洗錢和反恐融資義務

 6禁止與空殼銀行建立或繼續(xù)業(yè)務關系  7在保證銀行、保險公司和證券公司在反 洗錢和反恐融資方面受到充分監(jiān)管的同時對于其 他類型的金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)監(jiān)管當局可以根 據(jù)這些機構(gòu)所面臨的洗錢和恐怖融資的風險程度 進行有效的監(jiān)管

 8各經(jīng)濟體應該對各自反洗錢和反恐融資 系統(tǒng)的有效性進行定期評估并為此保存全面的統(tǒng) 計數(shù)據(jù)

 9各經(jīng)濟體應該采取措施以了解法人和 法律協(xié)議如信托協(xié)議的真實受益人和實際控制 人防止其用于非法目的

 10司法互助的要求更加完善和準確非

司法方面的合作也更加具體國際合作不應局限在 各經(jīng)濟體的金融情報機構(gòu)之間還應包括執(zhí)法機 關、監(jiān)管機構(gòu)和其他有關部門。

64.我國于什么時間成為金融行動特別工作 組正式成員

答 2007年 6月 28日金融行動特別工作 組在巴黎召開的第十八屆第三次全體會議上以協(xié) 商一致的方式同意我國成為該組織的正式成員。從 1998年金融行動特別工作組開始考慮吸納我國 加入到 2005年 1月我國被接納為觀察員再到 其后金融行動特別工作組對我國的評估和考察直 至我國成為正式成員這一歷程歷時 9年。65.我國反洗錢監(jiān)督管理體系是怎樣的 答國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全 國的反洗錢工作負責反洗錢的資金監(jiān)測制定或 者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機 構(gòu)反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義 務的情況在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動履行 法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。國務院反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)在國

務院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)對金融機

構(gòu)履行反洗錢義務的情況進行監(jiān)督、檢查。66.中國人民銀行及其分支機構(gòu)能否與金融 機構(gòu)董事、高級管理人員談話要求其就金融機構(gòu) 履行反洗錢義務的重大事項作出說明 答中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗 錢職責的需要可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人 員談話要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務的重大 事項作出說明。

67.反洗錢義務主體應當建立的反洗錢三項 基本制度是什么

答反洗錢義務主體應當建立的反洗錢三項基 本制度是客戶身份識別制度、客戶身份資料和交 易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。68.反洗錢義務主體建立反洗錢基本制度的 意義

答客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易 記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度是反 洗錢國際標準和各國反洗錢立法確認的洗錢預防 措施的三項基本制度。建立這三項反洗錢制度有利 于發(fā)揮反洗錢義務主體反洗錢“第一道防線”的 基礎作用有利于反洗錢義務主體規(guī)避洗錢和恐怖 融資風險以及相關的法律風險有利于反洗錢義務 主體加強風險管理、開展審慎經(jīng)營、樹立商業(yè)誠信、限制不正當競爭行為。

69.為什么說客戶身份識別制度是反洗錢三 項基本制度的基礎

答在反洗錢三項基本制度中客戶身份識別 制度處于基礎地位通過客戶身份識別金融機構(gòu) 可以據(jù)此判斷客戶所需要的金融服務及其賬戶內(nèi) 的資金流動是否與客戶的身份和業(yè)務性質(zhì)相符其 資金來源或用途是否存在可疑之處從而保護金融 機構(gòu)本身不被犯罪分子利用維護金融機構(gòu)的信 譽。因此沒有有效的客戶身份識別制度識別和 報告可疑交易無從談起保存客戶身份資料和交易 記錄也沒有實際意義。

70.保存客戶身份資料和交易信息制度的主 要目的是什么

答保存客戶身份資料和交易信息制度的主要 目的一是可以作為金融機構(gòu)履行客戶身份識別和 交易報告義務的記錄和證明二是可以為掌握客戶 真實身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易 提供依據(jù)三是為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起 訴、審判提供必要證據(jù)。

71.大額交易和可疑交易報告制度的作用 答大額交易和可疑交易報告制度對于反洗錢 具有重要的作用同時也是反洗錢的核心內(nèi)容。反 洗錢的主要目的在于通過資金監(jiān)測及時發(fā)現(xiàn)和甄 別與違法犯罪活動有關的交易線索為執(zhí)法機關啟 動調(diào)查和偵查程序采取必要的法律措施和手段

以及司法機關追究違法犯罪分子的法律責任提供證據(jù)支持。只有在獲得大量信息的基礎上才能提

高發(fā)現(xiàn)、偵破、懲處洗錢等違法犯罪活動的能力。72.反洗錢行政管理體制要解決的核心問題 是什么

答反洗錢行政管理體制要解決的核心問題在 于確定一國的反洗錢戰(zhàn)略規(guī)劃依法制定防范和 控制洗錢的具體措施檢查監(jiān)督反洗錢義務主體執(zhí) 行防范和控制洗錢措施的情況金融情報收集、分 析和移送的組織工作組織反洗錢職能部門和反洗 錢義務主體間的信息共享和知識共享工作等等。73.根據(jù)各國的反洗錢法律反洗錢行政主管 部門一般承擔哪些方面的預防和監(jiān)控洗錢職責 答根據(jù)各國的反洗錢法律反洗錢行政主管 部門一般承擔的預防和監(jiān)控洗錢的職責包括  1制定反洗錢規(guī)則

 2收集、分析和移送可疑交易報告  3進行反洗錢檢查、監(jiān)督  4進行行政處罰

 5有查封、扣押、搜查等準司法權(quán)。74.為什么說我國反洗錢行政主管部門特指 中國人民銀行

答在《中華人民共和國反洗錢法》第四條中 “國務院反洗錢行政主管部門”具有明確的指向 性特指中國人民銀行。中國人民銀行承擔國務院 反洗錢行政主管部門的職責負責全國的反洗錢監(jiān) 督管理工作是我國反洗錢行政管理工作實踐的產(chǎn) 物和我國反洗錢立法實踐延續(xù)的結(jié)果也是由當前 我國反洗錢工作的實際情況所決定的具有歷史必 然性。

第一國務院賦予中國人民銀行“協(xié)調(diào)國家反 洗錢工作指導、部署金融業(yè)反洗錢工作負責反 洗錢資金監(jiān)測”職責

第二中國人民銀行著眼于我國金融業(yè)反洗錢 工作的實際需要制定了一系列的反洗錢規(guī)章制 度以金融業(yè)為起點推動我國的反洗錢工作 第三中國人民銀行設立了專門的反洗錢部門 來承擔我國金融業(yè)反洗錢的行政管理職能并設立 了負責反洗錢資金監(jiān)測的中國反洗錢監(jiān)測分析中 心奠定了我國反洗錢行政管理工作的組織基礎 第四中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主 管機關不僅有效地促進了我國反洗錢工作的深入 開展而且有力推動了我國反洗錢國際合作的進 程。

75.國務院反洗錢行政主管部門的工作職責 有哪些

答國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反 洗錢監(jiān)督管理工作其應履行的職責主要包括  1組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

 2研究、擬定國家的反洗錢規(guī)劃和政策  3制定并發(fā)布金融機構(gòu)大額和可疑交易報

告的具體辦法會同國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定 并發(fā)布金融機構(gòu)客戶身份識別制度以及客戶身份 資料和交易記錄保存制度

 4監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務情 況

 5設立反洗錢信息中心負責反洗錢資金 監(jiān)測

 6調(diào)查可疑交易活動

 7向偵察機關報告涉嫌洗錢犯罪的案件  8向國務院有關部門定期通報大額和可疑 交易信息的綜合分析情況

 9按照有關法律法規(guī)的規(guī)定與境外反洗 錢信息機構(gòu)交換與反洗錢有關的信息和資料  10根據(jù)國務院授權(quán)代表中國政府開展反 洗錢國際合作

 11國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。76.國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)應履行的反洗 錢監(jiān)管職責有哪些

答國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)應履行的反洗錢 監(jiān)管職責主要是參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu) 反洗錢規(guī)章會同國務院反洗錢行政主管部門制定 金融機構(gòu)客戶身份識別制度以及客戶身份資料和 交易記錄保存制度對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出 按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求發(fā) 現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的金融交易時及時向公安機關報 告審查新設金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方 案對于不符合設立條件的不予批準當事人的設立 申請。

77.海關應履行的反洗錢監(jiān)管職責有哪些 答海關應履行的反洗錢監(jiān)管職責主要是會同 國務院反洗錢行政主管部門確定個人攜帶現(xiàn)金、無 記名有價證券出入海關的報告標準發(fā)現(xiàn)出入海關 的個人所攜帶的現(xiàn)金以及無記名有價證券的金額 超過報告標準的及時向國務院反洗錢行政主管部 門通報。

78.為什么說建立專門負責反洗錢資金監(jiān)測 的金融情報機構(gòu)是反洗錢制度的重要內(nèi)容和內(nèi)在 要求

答隨著金融交易的日益復雜和多樣建立一 個集中收集分析可疑交易的金融情報中心(FIU)已成為有效開展反洗錢工作的關鍵所在主要發(fā)揮 了兩個方面的作用一是為迅速發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索 提供了可能。金融情報中心對金融交易信息的集中 搜集分析避免了原來由各個不同部門分散搜集信 息信息量小分析難度大和反應滯后的缺陷最 大限度地節(jié)約信息搜集成本和提高信息使用效率 因而能夠及時發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪嫌疑從而迅速向司法 機關移交涉嫌洗錢犯罪線索。同時也降低了司法機

關調(diào)查洗錢犯罪的取證難度和成本提高了訴訟的成功率。二是保護了金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)。通常

金融情報中心是一個相對獨立機構(gòu)尤其是獨立于 執(zhí)法機關和司法部門被稱為金融機構(gòu)和司法機關 的“緩沖地”。報告到金融情報中心的信息是受到 嚴格保密的任何要求金融情報中心提供信息的請 求都必須嚴格執(zhí)行法律手續(xù)從而真正做到金融 機構(gòu)在履行報告義務的同時又不違背替客戶保密 的原則。79.反洗錢監(jiān)督管理部門如何使用客戶身份 資料和交易信息

答反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗 錢監(jiān)督管理職責的有關部門、機構(gòu)對履行反洗錢職 責獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗 錢行政調(diào)查不得用于任何其他方面也不得提供 給其他部門用于反洗錢行政調(diào)查之外的工作否則 即屬于違法應當受到法律追究。

80.2003 年以來中國人民銀行發(fā)布了哪些重 要的反洗錢規(guī)章

答 2003年 1月中國人民銀行以 2003年 第1、2和 3號行長令發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗 錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理 辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告 管理辦法》通稱反洗錢“一個規(guī)定、兩個辦法” 標志著金融業(yè)反洗錢工作正式啟動 2006年 11 月中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國反洗錢 法》以 2006年第1、2號行長令重新修訂發(fā) 布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交 易和可疑交易報告管理辦法》擴展了金融機構(gòu)反 洗錢工作領域 2007年 6月中國人民銀行以 2007年第1、2號行長令發(fā)布了《金融機構(gòu)報 告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機 構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存 管理辦法》進一步完善了反洗錢規(guī)章。81.中國人民銀行履行反洗錢行政調(diào)查權(quán)的 意義

答依照我國《刑事訴訟法》規(guī)定公安、檢 察、安全等偵查機關只有在立案之后方可進行收 集、調(diào)取犯罪嫌疑人有罪或者無罪、罪輕罪重證據(jù) 材料的偵查活動。但在現(xiàn)代金融高度發(fā)達的背景 下洗錢活動往往可以在極短的時間內(nèi)完成。傳統(tǒng) 刑事偵查立案程序的規(guī)定無法滿足及時發(fā)現(xiàn)、調(diào) 查洗錢活動、凍結(jié)洗錢資金的要求。同時根據(jù)《行 政執(zhí)法機關移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》行政執(zhí)法 機關向刑事偵查機關移送案件必須提供充分的證 據(jù)支持僅有可疑交易報告和抽象的分析結(jié)論不符 合移送要求。因此設置反洗錢行政調(diào)查程序?qū)τ?確定是否有洗錢嫌疑有重要意義。82.人民銀行分支機構(gòu)如何履行反洗錢職

責 答中國人民銀行分支機構(gòu)是中央銀行組織體 系的重要組成部分是中國人民銀行履行反洗錢職 責的組織基礎。

 1中國人民銀行省以下分支機構(gòu)是人民銀 行履行反洗錢行政管理職責的主要執(zhí)行者  2人民銀行分支機構(gòu)行使反洗錢處罰權(quán) 受到現(xiàn)行法律制約

 3由于洗錢活動主要發(fā)生在基層金融機

構(gòu)并且資金轉(zhuǎn)移迅速如果省以下分支機構(gòu)沒有 檢查監(jiān)督、處罰等行政執(zhí)法權(quán)事事需要向上級行 請示就會貽誤打擊洗錢活動的最佳時機  4在各個層面反洗錢工作都涉及多個部 門之間的協(xié)調(diào)合作省以下分支機構(gòu)承擔大量本地 跨部門的反洗錢協(xié)調(diào)工作這就需要人民銀行省以 下分支機構(gòu)主動協(xié)調(diào)因地制宜地開展反洗錢工 作。

83.國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢 職責有哪些

答《中華人民共和國反洗錢法》第九條規(guī)定 國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)參與制定所監(jiān)督管 理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章對所監(jiān)督管理的金融機 構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的 要求履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他 職責。本條所規(guī)定的銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等國 務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責主要包 括三個方面一是參與人民銀行牽頭制定的部分金 融機構(gòu)反洗錢規(guī)章根據(jù)《中華人民共和國反洗錢 法》第二十一條金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度 和客戶身份資料及交易記錄保存制度的具體辦法 由人民銀行會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)制 定二是對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建 立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求此處的“按照 規(guī)定”既包括銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會根據(jù)有關金 融法律、法規(guī)制定的關于金融機構(gòu)內(nèi)控制度的規(guī) 定也包括中國人民銀行與銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān) 會制定的有關反洗錢內(nèi)部控制的規(guī)定三是履行法 律和國務院發(fā)布的法規(guī)規(guī)定的有關反洗錢的其他 職責。

84.中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行反洗錢 現(xiàn)場檢查的措施有哪些

答中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn) 場檢查的措施有

 1進入金融機構(gòu)進行檢查

 2詢問金融機構(gòu)的工作人員要求其對有 關檢查事項作出說明

 3查閱、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關的 文件、資料并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡 改的文件資料予以封存  4檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務

數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。85.反洗錢法律法規(guī)對中國人民銀行或者其 分支機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查有哪些規(guī)定

答中國人民銀行或者其分支機構(gòu)實施現(xiàn)場檢

查前應填寫現(xiàn)場檢查立項審批表列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容經(jīng)中國人民銀行或者 其分支機構(gòu)負責人批準后實施。

現(xiàn)場檢查時檢查人員不得少于 2人并應出 示執(zhí)法證和檢查通知書檢查人員少于 2人或者未 出示執(zhí)法證和檢查通知書的金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢 查。

現(xiàn)場檢查后中國人民銀行或者其分支機構(gòu)應 當制作現(xiàn)場檢查意見書加蓋公章送達被檢查機 構(gòu)?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評 價、改進意見與措施。

86.反洗錢法律法規(guī)對中國人民銀行實施反 洗錢行政調(diào)查有哪些規(guī)定

答中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)調(diào)查 可疑交易活動可以詢問金融機構(gòu)的工作人員要 求其說明情況查閱、復制被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶 的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料對可能被 轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料可以封 存。

調(diào)查可疑交易活動時調(diào)查人員不得少于 2 人并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分 支機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復制、封存被調(diào) 查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有 關資料應當經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機 構(gòu)負責人批準。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的金融機 構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢 問人核對。記載有遺漏或者差錯的被詢問人可以 要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后應 當簽名或者蓋章調(diào)查人員也應當在筆錄上簽名。調(diào)查人員封存文件、資料應當會同在場的金 融機構(gòu)工作人員查點清楚當場開列清單一式二 份由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或 者蓋章一份交金融機構(gòu)一份附卷備查。87.反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金

監(jiān)測職責可以向哪些部門和機構(gòu)獲取信息并向 誰定期通報反洗錢工作情況

答根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十一 條的規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗 錢資金監(jiān)測職責可以從國務院有關部門、機構(gòu)獲 取所必需的信息國務院有關部門、機構(gòu)應當提供。國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有 關部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。88.《中華人民共和國反洗錢法》中的“現(xiàn) 金”和“無記名有價證券”的含義

答《中華人民共和國反洗錢法》第十二條規(guī)

定中的“現(xiàn)金”包括人民幣和外幣現(xiàn)鈔“無記名有價證券”是指在證券上不記載任何人為權(quán)利

人或者只寫“持票人”、“來人”的有價證券。由于凡是持有現(xiàn)金和無記名有價證券的人就可以 行使證券權(quán)利因此它們可以經(jīng)由單純交付的方 法轉(zhuǎn)讓具有流通性好、便于轉(zhuǎn)讓的特點。89.怎樣理解《中華人民共和國反洗錢法》第 十三條“反洗錢行政主管部門和其他依法負有反 洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪 的交易活動應當及時向偵查機關報告”的規(guī)定 答理解本條規(guī)定應注意以下幾個問題一 是“反洗錢行政主管部門”和“其他依法負有反 洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)”的含義。“反洗 錢行政主管部門”不僅是指中國人民銀行總行還 包括中國人民銀行的分支機構(gòu)“其他依法負有反 洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)”既包括中國證券 監(jiān)督管理委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中 國保險監(jiān)督管理委員會等依法擔負反洗錢職責的 金融監(jiān)管機構(gòu)也包括海關、工商、稅務等依法負 有反洗錢監(jiān)督管理職責的其他部門二是本條中的 “偵查機關”不僅包括公安機關也包括國家安全 機關、檢察機關等其他偵查機關三是“涉嫌洗錢 犯罪”的含義。根據(jù)“《刑法修正案六》廣 義的洗錢犯罪既包括第一百九十一條所規(guī)定的洗 錢罪也包括第三百一十二條所規(guī)定的對“明知是 犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的”犯罪四 是本條規(guī)定報告的主體是中國人民銀行和其他依 法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門和機構(gòu)接受報 告的則是偵查機關。

90.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定各有關 部門在反洗錢工作中互相配合的意義

答《中華人民共和國反洗錢法》第四條規(guī)定 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān) 督管理工作。國務院有關部門、機構(gòu)在各自的職責 范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。國務院反洗錢行 政主管部門、國務院有關部門、機構(gòu)和司法機關在 反洗錢工作中應當相互配合。洗錢具有很強的行業(yè)選擇性洗錢者會考慮成 本和風險盡量利用監(jiān)管薄弱、成本較低的行業(yè)實 施洗錢一旦某一行業(yè)防范和控制洗錢的力度加 大則轉(zhuǎn)移至其他的行業(yè)。這就要求各個行業(yè)特別 是易于為洗錢利用的行業(yè)在統(tǒng)一的預防和控制洗 錢原則要求下按照行業(yè)自身的特點有針對性實 施反洗錢的策略和措施才能從總體上遏制洗錢的 勢頭有效預防和打擊洗錢。這就使得反洗錢工作 涉及面很廣需要有關各方的協(xié)調(diào)和配合才能取得 法律預期的成效。

基于上述原因中國人民銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)

會、保監(jiān)會、海關等反洗錢有關部門應當緊密配合 協(xié)調(diào)行動共同為做好我國反洗錢工作而努力。另外人民銀行和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管

理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活 動應當及時向偵查機關報告。因此在反洗錢工 作中人民銀行、國務院有關部門、機構(gòu)和司法機 關之間也應按法律要求協(xié)調(diào)配合。

91.《中華人民共和國反洗錢法》對個人超額 攜帶現(xiàn)金和無記名有價證券出入境通報有何規(guī) 定

答《中華人民共和國反洗錢法》第十二條規(guī) 定海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價 證券超過規(guī)定金額的應當及時向反洗錢行政主管 部門通報。

前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行 政主管部門會同海關總署規(guī)定。

92.個人攜帶現(xiàn)金和無記名有價證券出入境 超過規(guī)定金額的通報標準由誰制定為什么 答《中華人民共和國反洗錢法》第十二條第 二款規(guī)定應通報的個人攜帶現(xiàn)金和無記名有價證 券出入境的金額標準由國務院反洗錢行政主管部 門會同海關總署規(guī)定。其主要是基于以下原因首 先國務院反洗錢行政主管部門即中國人民銀行總 行負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作應當統(tǒng)籌考慮 反洗錢規(guī)劃和政策要與金融機構(gòu)及特定非金融機 構(gòu)的人民幣、外幣大額交易報告標準等有關反洗錢 法律制度做好銜接協(xié)調(diào)其次根據(jù)《海關法》 海關是國家的進出關境監(jiān)督管理機關依法監(jiān)管進 出境的運輸工具、貨物、行李物品、郵遞物品和其 他物品征收關稅和其他稅、費查緝走私并編 制海關統(tǒng)計和辦理其他海關業(yè)務。從進出關境監(jiān)管 的角度來看對個人攜帶現(xiàn)金和無記名有價證券出 入境進行監(jiān)管屬于海關的事權(quán)范圍第三個人 攜帶現(xiàn)金和無記名有價證券出入境通報制度屬于 反洗錢法律制度的有機組成部分根據(jù)《中華人民 共和國反洗錢法》第四條這既屬于中國人民銀行 的反洗錢工作內(nèi)容也屬于海關在其職責范圍內(nèi)應 當履行的反洗錢監(jiān)督管理職責因此通報的金額 標準應當由中國人民銀行會同海關總署規(guī)定。93.為什么要建立對個人超過規(guī)定金額攜帶 現(xiàn)金和無記名有價證券出入境通報制度 答建立對個人超過規(guī)定金額攜帶現(xiàn)金和無記

名有價證券出入境通報制度是因為 1建立對 個人超過規(guī)定金額攜帶現(xiàn)金和無記名有價證券出 入境通報制度是我國反洗錢工作的客觀需要。在 《中華人民共和國反洗錢法》中規(guī)定個人超額攜帶 現(xiàn)金和無記名有價證券出入境通報制度的根本目 的是為了發(fā)現(xiàn)可疑交易信息即金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形或與客戶身份或經(jīng)營性質(zhì)不符 的人民幣或外幣現(xiàn)金及有價證券交易信息。由于方 法簡便、成本較低現(xiàn)金和無記名有價證券的走私 是洗錢活動的常見表現(xiàn)形式。洗錢者將現(xiàn)金或無記名有價證券通過種種方式偷運到別的國家或地區(qū)

由其他的洗錢者來對偷運的現(xiàn)金進行處理以達到 洗錢的目的。為打擊和遏制此類洗錢行為就需要 建立海關向反洗錢行政主管部門通報個人超額攜 帶現(xiàn)金和無記名有價證券信息的制度。同時隨著 國際社會、經(jīng)濟、科技的飛速發(fā)展世界各國的人 員往來和資金流動日益國際化與之相適應原來 在一國范圍內(nèi)的洗錢活動就逐步發(fā)展為超越一國 國境的跨國洗錢活動。因此對跨國現(xiàn)金和有價證 券流動的監(jiān)控制度就具有重要的現(xiàn)實意義 2 建立對個人超過規(guī)定金額攜帶現(xiàn)金和無記名有價 證券出入境通報制度既是有關國際標準的要求也 是各國的普遍做法。金融行動特別工作組反洗錢 《四十項建議》第十九項規(guī)定各國應考慮采用可行 的措施來監(jiān)測或監(jiān)控現(xiàn)金和無記名可轉(zhuǎn)讓證券的 跨國轉(zhuǎn)移。同時該組織《特別建議》第九項的規(guī) 定各國應在偵查現(xiàn)金或無記名可轉(zhuǎn)讓金融工具的 物理跨境運輸方面采取措施實施申報制度并規(guī)定 披露義務。同時現(xiàn)金和無記名有價證券的出入境 申報制度已為一些反洗錢法律制度比較成熟的國 家采納如美國等。

94.金融機構(gòu)應履行哪些反洗錢義務 答金融機構(gòu)應履行反洗錢的義務包括  1金融機構(gòu)應當建立健全反洗錢內(nèi)部控制 制度金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制 度的有效實施負責

 2金融機構(gòu)應當設立反洗錢專門機構(gòu)或者 指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作

 3金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識 別制度

 4金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資 料和交易記錄保存制度

 5金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和 可疑交易報告制度

金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要 求開展反洗錢培訓和宣傳工作。

95.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度至少應包 括哪些內(nèi)容

答金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容至少 應包括

 1制定客戶身份識別、大額交易和可疑交 易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的操 作規(guī)程建立和完善反洗錢崗位責任制  2設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu) 負責反洗錢工作配備專門的管理人員和技術人 員

 3在分支機構(gòu)設立專門機構(gòu)或者指定專人 負責反洗錢工作配備必要的管理人員和技術人 員

 4定期對工作人員進行反洗錢培訓  5對反洗錢工作情況進行稽核審計。96.金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度指的是什么 答內(nèi)部控制制度一般指金融機構(gòu)為實現(xiàn)經(jīng)營 和管理目標有效規(guī)避和控制經(jīng)營風險通過制定 和實施一系列的制度、程序和方法對市場風險、法律風險、操作風險等風險進行事前防范、事中控 制、事后監(jiān)督的動態(tài)過程和機制。

97.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的制定應 實現(xiàn)的目標

答一般而言反洗錢內(nèi)部控制制度的設計和 制定應至少達到三個方面的目標一是應將反洗錢 要求融入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)使反洗錢成為 金融機構(gòu)整體風險控制的有機組成部分成為全體 員工自覺維護自身機構(gòu)信譽防止本機構(gòu)被洗錢犯 罪分子利用的制度保證從而避免或減少被動卷入 洗錢活動而產(chǎn)生的法律風險、經(jīng)濟損失以及對自身 信譽的損害;二是反洗錢內(nèi)部控制制度的制定和 實施應能夠保證本機構(gòu)通過客戶身份識別等基本 制度有效發(fā)現(xiàn)、識別和報告可疑交易協(xié)助反洗 錢監(jiān)管機關和司法部門發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢等違法犯 罪活動三是反洗錢內(nèi)部控制制度應與金融機構(gòu)的 經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應并具有根 據(jù)自身業(yè)務發(fā)展變化和經(jīng)營環(huán)境變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新的能力為金融機構(gòu)應對不測或突發(fā)事 件奠定堅實的基礎。

98.《四十項建議》規(guī)定金融機構(gòu)應制訂哪些 反洗錢和反恐融資措施

答金融行動特別工作組 FATF反洗錢《四 十項建議》第十五項規(guī)定金融機構(gòu)應制訂反洗錢 和反恐融資措施。這些措施應包括 1制訂內(nèi) 部政策、程序和控制措施包括在管理層指派監(jiān)察 人員以及在聘用員工時采用嚴格的審查程序確 保雇員素質(zhì)良好 2持續(xù)進行雇員培訓計劃  3建立審計機制以對系統(tǒng)進行測試。99.反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容有哪些 答反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容一般包括客 戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份 資料和交易記錄的內(nèi)部操作規(guī)程反洗錢工作保密 制度確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和 稽核制度保證董事會和高級管理層及時掌握反洗 錢工作情況的報告制度員工反洗錢定期培訓計劃 等。

100.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實 施由誰負責

答《中華人民共和國反洗錢法》第十五條規(guī) 定“金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制 度的有效實施負責”。

101.金融機構(gòu)設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定

內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作的具體含義是什么 答反洗錢專門機構(gòu)是指金融機構(gòu)為履行法律

規(guī)定的反洗錢義務專門設立的、專職負責反洗錢工 作的獨立機構(gòu)通常由反洗錢合規(guī)官擔任部門負責 人。指定內(nèi)設機構(gòu)是指金融機構(gòu)為履行法律規(guī)定的 反洗錢義務指定一個或若干個已有的內(nèi)設部門負 責客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份 信息和交易記錄保存等工作。

金融機構(gòu)設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設

部門負責反洗錢工作還主要包括兩個方面的含義 一是金融機構(gòu)必須配備必要的管理人員和技術人 員給予必要的財務保障和技術支持二是反洗錢 專門機構(gòu)或者指定的內(nèi)設部門應具有一定的獨立 性和超然性不直接干涉或參與業(yè)務部門的日常經(jīng) 營活動。

102.《中華人民共和國反洗錢法》對于客戶 身份識別方面有哪些要求

答《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規(guī) 定“金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制 度”包括六個方面的具體措施

 1金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或者為 客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票 據(jù)兌付等一次性金融服務時應當要求客戶出示真 實有效的身份證件或者其他身份證明文件進行核 對并登記。

 2客戶由他人代理辦理業(yè)務的金融機構(gòu) 應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其 他身份證明文件進行核對并登記。

 3與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系 合同的受益人不是客戶本人的金融機構(gòu)還應當對 受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核 對并登記。

 4金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服 務或者與其進行交易不得為客戶開立匿名賬戶或 者假名賬戶。

 5金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的 真實性、有效性或者完整性有疑問的應當重新識 別客戶身份。

 6任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務 關系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務 時都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份 證明文件。

103.客戶身份識別制度的發(fā)展趨勢是怎樣 的

答從有關反洗錢國際標準和各國反洗錢立法 對于客戶身份識別制度的具體規(guī)定看客戶身份識 別制度逐步呈現(xiàn)以風險為基礎的發(fā)展趨勢。即在 與客戶建立業(yè)務關系、提供規(guī)定金額以上的非經(jīng)常 性交易、法人客戶業(yè)務、代理交易等情形下規(guī)定 金融機構(gòu)應當識別客戶身份及其具體措施對于高

風險業(yè)務和客戶金融機構(gòu)應實施更嚴格的客戶身份識別措施對低風險業(yè)務和客戶金融機構(gòu)可以

采取簡化的客戶身份識別措施甚至免除實施客戶 身份識別措施授權(quán)金融機構(gòu)根據(jù)風險管理和審慎 經(jīng)營的需要自主決定客戶身份識別措施的實施范 圍和程度。

104.如何理解客戶身份識別制度

答從客戶身份識別制度的本質(zhì)要求看完整 的客戶身份識別制度要求金融機構(gòu)不僅要了解客 戶的真實身份還要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè) 或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及 資金來源等有關情況。

105.對《中華人民共和國反洗錢法》中一次

性金融服務中的“規(guī)定金額以上”應如何理解 答關于規(guī)定金額以上的一次性金融服務由 于金融業(yè)務的多樣性和復雜性立法無法采取窮盡 列舉的方式也沒有對規(guī)定金額進行明確規(guī)定而 在《中華人民共和國反洗錢法》第二十一條授權(quán)國 務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監(jiān) 督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度 的具體辦法其中就包括對應當識別客戶身份的金 融業(yè)務的規(guī)定金額進行明確規(guī)定。由于規(guī)定金額的 設定可能導致拆分交易以規(guī)避限額的現(xiàn)象因此 “規(guī)定金額以上”既包括單筆交易超過規(guī)定金額 也包括存在關聯(lián)的多筆交易在規(guī)定期限內(nèi)累計超 過規(guī)定金額。

106.個人向金融機構(gòu)出示的有效身份證件主 要包括哪些

答根據(jù)我國現(xiàn)行法律制度不同的金融業(yè)務 個人應向金融機構(gòu)出示的真實有效身份證件基本 是統(tǒng)一的主要包括以下幾種

 1居住在境內(nèi)的中國公民為居民身份證 或者臨時居民身份證居住在境內(nèi)的 16周歲以下 的中國公民為戶口簿

 2中國人民解放軍軍人為軍人身份證件  3中國人民武裝警察為武裝警察身份證 件

 4香港、澳門居民為港澳居民往來內(nèi)地 通行證

 5我國臺灣居民為臺灣居民來往大陸通 行證或者其他有效旅行證件  6外國公民為護照。

107.在哪些情形下金融機構(gòu)應當識別受益人 的身份

答在兩類情形下金融機構(gòu)應當識別受益人的 身份一是人身保險合同或信托合同的受益人不是 客戶本人即人身保險合同的受益人包括投保人以 外的人信托合同的受益人包括委托人以外的人 二是金融機構(gòu)與客戶建立其他金融業(yè)務關系時存 在最終控制交易或享有交易利益的人。

108.如何理解重新識別客戶身份 答重新識別客戶身份是金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的 內(nèi)在要求它表明客戶身份識別是一個持續(xù)的過 程并非在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務關系時就可以 有效完成。金融機構(gòu)與客戶的業(yè)務關系持續(xù)過程 中客戶的身份信息和其他有關情況可能發(fā)生變 化金融機構(gòu)需要及時發(fā)現(xiàn)這些變化并根據(jù)這些 變化調(diào)整對客戶及其交易的風險認知程度以確保 每筆交易符合客戶的交易習慣及其風險偏好以確 ?？梢山灰椎淖R別建立在較為可靠的基礎之上。同 時即使客戶的身份信息和其他有關情況并未發(fā)生 變化但由于客戶的交易行為及其風險偏好發(fā)生明 顯變化或出現(xiàn)異常金融機構(gòu)也應當重新識別客戶 身份以確認有關交易是否可疑原有的代理關系 或受益關系是否已經(jīng)發(fā)生變化。

109.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份有何 規(guī)定

答《中華人民共和國反洗錢法》第十七條規(guī) 定金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的應當確 保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別 措施第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別 措施的由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義 務的責任。

110.金融機構(gòu)如何向其他部門核實客戶身份 信息

答《中華人民共和國反洗錢法》第十八條規(guī) 定“金融機構(gòu)進行客戶身份識別認為必要時 可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關 身份信息”。這是關于客戶身份識別措施的特殊規(guī) 定主要包括三個方面的含義一是金融機構(gòu)進行 客戶身份識別時可以向有關部門核實客戶的有關 身份信息二是金融機構(gòu)是否需要向有關部門核實 客戶身份由金融機構(gòu)自主決定三是金融機構(gòu)可 以提出核實客戶有關身份信息請求的部門不限于 公安、工商行政管理部門。

111.金融機構(gòu)在客戶身份資料和交易記錄保 存方面有哪些義務

答《中華人民共和國反洗錢法》第十九條規(guī) 定金融機構(gòu)在客戶身份資料和交易記錄保存方面 有以下義務

 1金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資 料和交易記錄保存制度。

 2在業(yè)務關系存續(xù)期間客戶身份資料發(fā) 生變更的應當及時更新客戶身份資料。 3客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶 交易信息在交易結(jié)束后應當至少保存五年。 4金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時應當將客戶身 份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定 的機構(gòu)。112.保存客戶身份資料和交易信息制度的主

要目的是什么 答一是可以作為金融機構(gòu)履行客戶身份識別 和交易報告義務的記錄和證明二是可以為掌握客 戶真實身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交 易提供依據(jù)三是為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。

113.客戶身份資料和交易記錄保存制度的具 體要求有哪些

答根據(jù)客戶身份資料和交易記錄保存制度的 立法目的客戶身份資料和交易記錄保存制度應符 合以下 5項要求

 1保存的客戶身份資料和交易記錄應當真 實、完整

 2保存客戶身份資料和交易記錄應當符合 保密和安全的有關規(guī)定

 3保存的客戶身份資料應當反映客戶身份 識別的過程和結(jié)果保存的客戶交易資料應當足以 再現(xiàn)該筆交易的完整過程

 4保存的客戶身份資料和交易記錄應當符 合法律規(guī)定的期限要求

 5有權(quán)機關依法可以查閱、復制、封存或 使用客戶身份資料和交易記錄。114.什么是可疑交易報告

答可疑交易報告 Suspicous Transaction Report簡稱 STR是指金融機構(gòu)按照國務院反 洗錢行政主管部門規(guī)定的標準或者懷疑、有理由 懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或與恐怖分子

籌資有關應按照要求立即向金融情報機構(gòu)報告。115.什么是大額交易報告

答大額交易報告 Large-value Transaction Report,簡稱 LTR是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以 上的資金交易依法向金融情報機構(gòu)報告包括大額 現(xiàn)金交易報告和大額轉(zhuǎn)賬交易報告。116.為什么要建立大額交易報告制度 答大額交易報告雖然是不必然與洗錢等違法 犯罪活動相關但對于反洗錢工作仍然具有重要意 義一是通過對大額交易的宏觀分析可以幫助確 定反洗錢需要關注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等二 是通過將收集的可疑交易報告與大額交易信息進 行交叉分析有利于確定可疑交易是否確實涉嫌犯 罪三是在反洗錢調(diào)查和偵查過程中可以提供資 金去向的有關線索四是通過對大額交易的交叉分 析核對有利于反洗錢信息中心主動發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪 活動的資金交易線索。117.交易報告制度在反洗錢工作中的主要作 用是什么

答交易報告制度作為反洗錢的三大原則之 一它對反洗錢無疑具有至關重要的作用。(1)交易報告制度是反洗錢的基石。在紛繁復 雜的社會面前反洗錢必須有信息支撐才可能在 浩如煙海的交易中發(fā)現(xiàn)洗錢的蛛絲馬跡。反洗錢的基礎工作就是交易信息的采集、分析和報告。如果

離開了交易報告交易信息無處可覓反洗錢就相 當于無源之水無本之木。

(2)交易報告制度為反洗錢工作的有效開展

提供了一定的保障。完整的交易報告制度一般包括 免責條款即金融機構(gòu)出于善意報告了與洗錢實質(zhì) 上無關的大額交易和可疑交易可以免除任何民事 責任和刑事責任。在反洗錢的實際工作中金融機 構(gòu)人員可能有兩種擔心一是報告大額交易和可疑 交易會違背其與客戶的契約而須承擔民事責任二 是報告大額交易和可疑交易會違反保密法而須承 擔刑事責任后果。這兩種責任后果可能會大于不履 行報告義務而須承擔的責任。所以權(quán)衡利弊交 易報告制度可能實際上得不到有效施行。而免責條 款解除了金融機構(gòu)的后顧之憂為反洗錢工作的開 展提供了保障。

(3)交易報告與了解你的客戶、記錄保存相輔 相成共同構(gòu)成了反洗錢的三大原則。記錄保存是 指對客戶身份識別的依據(jù)和客戶進行交易的信息 進行保存。交易報告有利于進一步了解客戶而且 披露的信息本身是了解你的客戶的內(nèi)容之一也是 記錄保存中的重要內(nèi)容。了解你的客戶包括識別客 戶的身份知曉客戶的交易。因此三者密不可分 共同構(gòu)成了反洗錢的三大原則。

118.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的應如何 處理

答金融機構(gòu)在履行反洗錢義務過程中發(fā)現(xiàn) 涉嫌犯罪的應當及時以書面形式向中國人民銀行 當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關報告。

119.金融機構(gòu)履行大額和可疑交易報告情況 由誰負責監(jiān)管

答中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)履 行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢 查。

120.金融機構(gòu)報送的大額和可疑交易由誰負 責接收

答中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中 心負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報 告。

121.金融機構(gòu)報送的大額和可疑交易報告存 在錯誤應如何處理

答中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報 送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全 或者存在錯誤的可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出 補正通知金融機構(gòu)應在接到補正通知的 5個工作 日內(nèi)補正。

122.金融機構(gòu)履行大額和可疑交易報告制度 的基本要求有哪些

答金融機構(gòu)履行大額和可疑交易報告制度的

基本要求有 1金融機構(gòu)應當設立專門的反洗錢崗位 明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作  2金融機構(gòu)應當根據(jù)規(guī)定制定大額交易和 可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程并向中國 人民銀行報備

 3金融機構(gòu)應當對下屬分支機構(gòu)大額交易 和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理  4金融機構(gòu)及其工作人員應當對報告大額 交易和可疑交易的情況予以保密不得違反規(guī)定向 任何單位和個人提供。

123.大額交易報送主體、報送時限和報送方 式

答金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生后的 5個工 作日內(nèi)通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu) 及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送 大額交易報告。

客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀

行卡所發(fā)生的大額交易由開立賬戶的金融機構(gòu)或 者發(fā)卡銀行報告客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大 額交易由收單行報告客戶不通過賬戶或者銀行 卡發(fā)生的大額交易由辦理業(yè)務的金融機構(gòu)報告。124.可疑交易報送主體、報送時限和報送方 式

答金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部由金 融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)在可疑交 易發(fā)生后的 10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反 洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及 總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送 可疑交易的其報告方式由中國人民銀行另行確 定。

125.大額交易的標準是什么

答金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心 報告下列大額交易

 1單筆或者當日累計人民幣交易 20萬元

以上或者外幣交易等值 1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn) 金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

 2法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶 之間單筆或者當日累計人民幣 200萬元以上或者 外幣等值 20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

 3自然人銀行賬戶之間以及自然人與法 人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者 當日累計人民幣 50萬元以上或者外幣等值 10萬 美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

 4交易一方為自然人、單筆或者當日累計 等值 1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位按資金收入 或者付出的情況單邊累計計算并報告中國人民

銀行另有規(guī)定的除外?？蛻襞c證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公 司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽 車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易通過 銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的由商業(yè)銀行、城市信用合作 社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行 按照第一款二、三、四項的規(guī)定向中 國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。126.金融機構(gòu)可以不予報告的大額交易有哪 些

答對符合下列條件之一的大額交易如未發(fā) 現(xiàn)該交易可疑的金融機構(gòu)可以不報告

 1定期存款到期后不直接提取或者劃轉(zhuǎn) 而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在 同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷?息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一 賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利 息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一 賬戶內(nèi)的活期存款。

 2自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外 幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

 3交易一方為各級黨的機關、國家權(quán)力機 關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機 關和人民解放軍、武警部隊但不含其下屬的各類 企事業(yè)單位。

 4金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場 進行的債券交易。

 5金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交 易。

 6金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

 7國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務 項下的交易。

 8國際金融組織和外國政府貸款項下的債 務掉期交易。

 9商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用 合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

 10中國人民銀行確定的其他情形。127.銀行業(yè)金融機構(gòu)及信托投資公司應當報 告的可疑交易或者行為有哪些

答商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合 作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司 應當將下列交易或者行為作為可疑交易進行報 告

 1短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集 中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營

業(yè)務明顯不符。 2短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金 收付且交易金額接近大額交易標準。

 3法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻 繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款或者自然人 客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。 4長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或 者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入且 短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

 5與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博 嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的 資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多或者頻繁發(fā)生大 量資金收付。

 6沒有正常原因的多頭開戶、銷戶且銷 戶前發(fā)生大量資金收付。

 7提前償還貸款與其財務狀況明顯不符。 8客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大 部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。 9客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務而 其資金的來源和用途可疑。

 10客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或 者外幣匯票存款與其經(jīng)營狀況不符。 11外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投

資或者在收到投資款后在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到 境外與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。 12外商投資企業(yè)外方投入資本金額數(shù)超

過批準金額或者借入的直接外債從無關聯(lián)企業(yè)的 第三國匯入。

 13證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交

易、清算無關的資金與其實際經(jīng)營情況不符。 14證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借 外匯資金。

 15保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家 投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

 16自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且

情形可疑或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。 17居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯

后要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然 人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯 票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。 18多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款 其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。128.證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公 司應當報告的可疑交易或者行為有哪些 答證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司 應當將下列交易或者行為作為可疑交易進行報 告

 1客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付明顯逃避大額現(xiàn)

金交易監(jiān)測。 2沒有交易或者交易量較小的客戶要求 將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶且沒有明顯的交易目 的或者用途。

 3客戶的證券賬戶長期閑置不用而資金 賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

 4長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用 并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

 5與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系。 6開戶后短期內(nèi)大量買賣證券然后迅速 銷戶。

 7客戶長期不進行或者少量進行期貨交 易其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。 8長期不進行期貨交易的客戶突然在短期 內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易而且資金量巨 大。

 9客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的 在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局支取資 金。

 10客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物 進行交割時不能提供完整的報關單證、完稅憑證 或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。 11客戶要求基金份額非交易過戶且不能 提供合法證明文件。

 12客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無 合理理由。

 13客戶要求變更其信息資料但提供的相 關文件資料有偽造、變造嫌疑。

129.保險公司應當報告的可疑交易或者行為 有哪些

答保險公司應當將下列交易或者行為作為 可疑交易進行報告

 1短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型?保、分散退保且不能合理解釋。

 2頻繁投保、退保、變換險種或者保險金 額。

 3對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注而不關注保險產(chǎn)品的保障功能 和投資收益。

 4猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的或者 同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大 額的。

 5發(fā)現(xiàn)所獲得的有關投保人、被保險人和 受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務狀 況等信息不真實的。

 6購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯 不符經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后仍堅持購 買的。

 7以躉交方式購買大額保單與其經(jīng)濟狀

況不符的。 8大額保費保單猶豫期退保、保險合同生 效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值并要求退保 金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。

 9不關注退保可能帶來的較大金錢損失 而堅決要求退保且不能合理解釋退保原因的。 10明顯超額支付當期應繳保險費并隨即 要求返還超出部分。

 11保險經(jīng)紀人代付保費但無法說明資 金來源。

 12法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者

轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費且不能合理解釋原 因的。

 13法人、其他組織首期保費或者躉交保

費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。 14通過第三人支付自然人保險費而不 能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關 系的。

 15與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系 的。

 16沒有合理的原因投保人堅持要求用

現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單 現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 17保險公司支付賠償金、給付保險金時 客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三 人或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值 匯往投保人以外的其他人。

130.對認為與洗錢或其他違法犯罪活動有關 的交易或客戶金融機構(gòu)應如何處理 答金融機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交 的所有可疑交易報告涉及的交易應當進行分析、識別有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐 怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的應當同時 報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)并配合中國人民 銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

131.對既屬于大額交易又屬可疑交易的交 易金融機構(gòu)應如何報告

答對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交

易金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告和可疑交 易報告。

132.對同時符合兩項以上標準的大額交易 金融機構(gòu)應如何處理

答交易同時符合兩項以上大額交易標準的 金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告。133.《金額機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管 理辦法》中“短期”、“長期”、“大量”、“頻 繁”等用語的含義是什么

答《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理 辦法》中相關用語的含義如下“短期”系指 10 個工作日以內(nèi)含 10個工作日“長期”系指 1 年以上“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的“頻繁”系指交易行為營

業(yè)日每天發(fā)生 3次以上或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù) 3天以上?！耙陨稀豹话ū緮?shù)。

134.銀行業(yè)金融機構(gòu)在提交大額交易和可疑 交易報告時應如何填寫相關要素

答銀行業(yè)金融機構(gòu)在提交大額交易和可疑交 易報告時應根據(jù)“中國人民銀行關于印發(fā)《銀行 業(yè)大額交易和可疑交易報告要素》和《銀行業(yè)大額 交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范試行》 的通知”銀發(fā) [2007]32號要求填寫相關要 素。

 1金融機構(gòu)名稱。金融機構(gòu)名稱包括“報 送機構(gòu)名稱”和“金融機構(gòu)網(wǎng)點名稱”。銀行業(yè)金 融機構(gòu)在報送大額交易時“報送機構(gòu)”指按照中 國人民銀行令 [2006]第 2號第 7條第 1款規(guī)定 的金融機構(gòu)總部或由總部指定的一個機構(gòu)“金融 機構(gòu)網(wǎng)點”指按照中國人民銀行令 [2006]第 2號 第 7條第 2款規(guī)定的三類金融機構(gòu)即開立賬戶行 或發(fā)卡行、收單行以及不通過賬戶或銀行卡辦理大 額交易的金融機構(gòu)具體營業(yè)網(wǎng)點。銀行業(yè)金融機構(gòu) 在報送可疑交易時“報送機構(gòu)”是指中國人民銀 行令 2006第 2號第 8條規(guī)定的金融機構(gòu)總部 或由總部指定的一個機構(gòu)“金融機構(gòu)網(wǎng)點”指發(fā) 生可疑交易的銀行業(yè)金融機構(gòu)具體營業(yè)網(wǎng)點。金融機構(gòu)名稱應與其在行業(yè)監(jiān)督管理部門登 記的名稱保持一致 ,并使用全稱。

 2金融機構(gòu)代碼類型。金融機構(gòu)代碼類型 是指報送機構(gòu)和金融機構(gòu)網(wǎng)點的代碼種類。 3金融機構(gòu)代碼。金融機構(gòu)代碼是指報送 機構(gòu)和金融機構(gòu)網(wǎng)點代碼。

 4客戶名稱 /姓名。涉及中文或外文均指 該被報告大額交易或可疑交易使用的賬戶(或卡)持有人的名稱或姓名的全稱不通過賬戶或卡 進行的大額交易或可疑交易指該客戶辦理業(yè)務時 所持有效證件所載名稱或姓名的全稱。

 5客戶身份證件 /證明文件類型。指金融 機構(gòu)按照國家反洗錢法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī) 章的有關規(guī)定對該客戶進行身份識別時記載的有 效身份證件或證明文件的種類。

 6客戶類型。銀行業(yè)金融機構(gòu)報送可疑交

易報告時客戶類型應按照中國人民銀行 2006 第 2號令第 11條第 3款規(guī)定的四種客戶類型填 寫。

 7客戶聯(lián)系方式。銀行業(yè)金融機構(gòu)報送可 疑交易報告時客戶聯(lián)系方式應填寫客戶的有效聯(lián) 系方式。包括但不限于聯(lián)系電話、詳細地址。 8客戶國籍。指金融機構(gòu)按照國家反洗錢 法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī)章的有關規(guī)定確定的

客戶有效證件中所載國籍。 9代辦人姓名。代辦人姓名涉及中文或外 文的均指代辦人代理客戶辦理該筆被報告大額交 易或可疑交易時所持有效證件所載姓名的全稱  10代辦人身份證件證明文件類型。指

金融機構(gòu)按照國家反洗錢法律、法規(guī)和中國人民銀 行規(guī)章的有關規(guī)定對該筆被報告大額交易或可疑 交易代辦人進行身份識別時記載的有效身份證件 類型。

 11代辦人國籍。是指金融機構(gòu)按照國家 反洗錢法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī)章的有關規(guī) 定對該筆被報告大額交易或可疑交易代辦人進行 身份識別時記載的有效身份證件所載國籍。 12對私客戶的職業(yè)。銀行業(yè)金融機構(gòu)在

報送可疑交易報告時按照國家反洗錢法律、法規(guī) 和中國人民銀行規(guī)章的有關規(guī)定對該客戶進行最 終身份識別時記載的職業(yè)。

 13對公客戶的行業(yè)類別。銀行業(yè)金融機

構(gòu)在報送可疑交易報告時按照國家反洗錢法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī)章的有關規(guī)定對該客戶進 行最終身份識別時記載的該客戶的主營業(yè)務類別。 14對公客戶注冊資金。銀行業(yè)金融機構(gòu)

在報送可疑交易報告時對公客戶注冊資金指的是 該客戶在登記機關登記注冊的資本資金額。 15對公客戶法定代表人姓名。銀行業(yè)金

融機構(gòu)在報送可疑交易報告時對公客戶法定代表 人姓名是指該客戶為單位客戶時其有效身份證件 載明的法定代表人姓名的全稱。

 16對公客戶法定代表人身份證件類型。

銀行業(yè)金融機構(gòu)在報送可疑交易報告時對公客戶 法定代表人身份證件類型是指金融機構(gòu)按照國家 法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī)章的有關規(guī)定對該 客戶進行身份識別時記載的有效身份證件或證明 文件種類。

 17賬戶類型。是指該筆被報告大額交易

或可疑交易使用的銀行賬戶或卡類型。人民幣 賬戶應按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》進行 分類。外幣賬戶應按照《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》 進行分類。

 18賬號。是指該筆被報告大額交易或可 疑交易使用的銀行賬戶或卡號碼。 19交易日期。指該筆被報告大額交易或

可疑交易實際發(fā)生的時間。年、月、日、時、分、秒

 20交易業(yè)務標示號。指發(fā)生該筆大 額交易或可疑交易的金融機構(gòu)用以識別該筆交易 的惟一業(yè)務標識碼。

 21交易方式。是指銀行業(yè)金融機構(gòu)按照 中國人民銀行和國家外匯管理局本外幣支付結(jié)算 管理的有關規(guī)定確定的該筆被報告大額交易或可 疑交易的資金結(jié)算方式。 22資金收付標志。指該筆被報告大額交 易或可疑交易的資金收付方向分成收、付兩類。 23交易去向。是指該筆被報告大額交易 資金來自地區(qū)或去往地區(qū)的國別代碼或行政區(qū)劃 代碼。

 24資金來源和用途。指該金融機構(gòu)在該 筆可疑交易辦理時可能獲得的資金來源以及記載 的資金用途信息。

 25資金用途。是指該客戶辦理該筆大額 交易時填寫的資金用途。

 26幣種。是指該筆被報告大額交易或可 疑交易使用的幣種。

 27交易金額。指該筆被報告大額交易或 可疑交易交易幣種表示的交易金額。

 28對方金融機構(gòu)名稱。是指該筆被報告 大額或可疑交易的對方金融機構(gòu)網(wǎng)點名稱。 29交易對手身份證件 /證明文件類型。指金融機構(gòu)記載的該筆大額交易或可疑交易的對 方交易主體有效身份證件或證明文件種類。 30交易對手姓名 /名稱。涉及中文或外 文的均指該筆被報告大額或可疑交易對方交易主 體的名稱或姓名的全稱。

 31交易對手賬戶類型。指該筆被報告大 額或可疑交易的對方交易主體針對該筆交易使用 的銀行賬戶或卡種類。人民幣賬戶應按照《人 民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》進行分類。外幣賬戶 應按照《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》進行分類。 32可疑交易特征描述。指對該份可疑交

易報告涉及的可疑交易行為、涉嫌犯罪類型進行的 文字具體描述并選擇可疑特征、可疑程度、采取 措施。

 33填報人。是指填寫該份可疑交易報告 的金融機構(gòu)工作人員姓名。

 34報告日期。指該筆被報告大額或該份 可疑交易報告的生成日期年、月、日。135.隨著銀行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)遷移至

新的硬件平臺銀行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)報送 IP地址有 何變化

答根據(jù)中國人民銀行銀辦發(fā) [2007]114號文 件要求從 2007年 5月 8日 12∶ 00起人民 銀行各分支機構(gòu)及各報送機構(gòu)須通過變更后的 IP 地址登錄中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)繼續(xù)報送銀行 業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)。IP地址變更后各商業(yè)銀行的報 送機構(gòu)須通過變更后的 IP地址 http:// 9.0.47.13登錄中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)繼續(xù) 開展本外幣大額交易與外幣可疑交易的報送工作。136.證券期貨業(yè)金融機構(gòu)在提交大額交易和 可疑交易報告時應如何填寫相關要素 答證券期貨業(yè)金融機構(gòu)在提交大額交易和可 疑交易報告時應根據(jù)“中國人民銀行關于印發(fā)《證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報告要素》和

《證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送 接口規(guī)范試行》的通知”銀發(fā) [2007]33號 要求填寫相關要素。

 1金融機構(gòu)名稱。金融機構(gòu)名稱是指發(fā)生 和報告大額交易或可疑交易的證券期貨業(yè)“報送 機構(gòu)”和“金融機構(gòu)網(wǎng)點”。

金融機構(gòu)名稱應與其在行業(yè)監(jiān)督管理部門登 記的名稱保持一致 ,并使用全稱。

 2金融機構(gòu)聯(lián)系方式。證券期貨業(yè)金融機 構(gòu)提交可疑交易報告時金融機構(gòu)聯(lián)系方式是指該 證券期貨業(yè)金融機構(gòu)的有效聯(lián)系方式。包括但不限 于聯(lián)系人、聯(lián)系電話、詳細地址等信息。 3客戶職業(yè)或行業(yè)。證券期貨業(yè)金融機構(gòu) 提交可疑交易報告時客戶職業(yè)或行業(yè)是指證券期 貨業(yè)金融機構(gòu)按照國家法律、法規(guī)和中國人民銀行 規(guī)章以及證券期貨業(yè)監(jiān)管部門的有關規(guī)定對該客 戶身份識別時記載的職業(yè)或行業(yè)。

 4代辦人姓名。代辦人姓名涉及中文或外 文的均指代辦人代理客戶辦理該筆被報告大額交 易或可疑交易時所持有效證件所載姓名的全稱。期 貨業(yè)指資金調(diào)撥人姓名的全稱。

 5代辦人身份證件 /證明文件類型。指證 券期貨業(yè)金融機構(gòu)按照國家反洗錢法律、法規(guī)和中 國人民銀行規(guī)章以及證券期貨業(yè)監(jiān)管部門的有關 規(guī)定對該代辦人身份進行識別時記載的有效身份 證件的種類。

 6對公客戶主要股東信息。證券期貨業(yè)金 融機構(gòu)提交可疑交易報告時對公客戶主要股東信 息指該客戶為股份公司時其主要股東的姓名或名 稱、證件類型及號碼、職業(yè)或行業(yè)以及持股比例等 信息。

 7對公客戶法定代表人身份證件類型。證 券期貨業(yè)金融機構(gòu)提交可疑交易報告時對公客戶 法定代表人身份證件類型是指證券期貨業(yè)金融機 構(gòu)按照國家反洗錢法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī)章 以及證券期貨業(yè)監(jiān)管部門的有關規(guī)定對該客戶法 定代表人進行身份識別時記載的有效身份證件或

第三篇：反洗錢知識問答普及

反洗錢知識問答

1、什么是洗錢？

答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手段把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

2、什么行為構(gòu)成洗錢罪？

答：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。

3、典型的洗錢行為的基本流程？

答：通常來講，典型的洗錢可以分為三個階段，即處置階段、離析階段和融合階段。

(1)處置階段，亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。利用金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)，將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國債、信用證以及股票、保險單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到外國。

(2)離析階段，也叫培植階段，即通過復雜的交易，將犯罪所得與其來源分開，并進行最大限度的分散，使得犯罪所得與合法財產(chǎn)難以分辨。

(3)融合階段，又叫歸并階段、整合階段，即將分散的犯罪所得與合法財產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能夠自由的享用這些非法收益。

在實際操作過程中，三個階段經(jīng)常交叉重疊，難以截然分開。

4、洗錢對社會有什么危害？

答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們要依法采取各項措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

5、洗錢的主要渠道有哪些？

答：為了達到隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)的目的，不法分子常利用銀行、證券、保險等金融機構(gòu)，利用地下錢莊等非法金融主體，利用進出口貿(mào)易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構(gòu)，通過現(xiàn)金走私，通過投資等渠道進行洗錢。

6、為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？

金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用，但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。

7、《中華人民共和國反洗錢法》何時頒布？

答：為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），自2007年1月1日起施行。

8、國務院反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？ 答：國務院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要職責是負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作。

9、還有其它部門參與反洗錢工作嗎？ 答：參與反洗錢管理的金融監(jiān)督管理機構(gòu)主要包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會。金融監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)法律和國務院規(guī)定履行有關反洗錢職責，如對所監(jiān)管的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，審查新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合反洗錢法規(guī)定的設立申請，不予批準。

在國家層面，公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門還組成反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯(lián)席會議制度。

10、什么機構(gòu)負責反洗錢資金監(jiān)測？

答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢資金監(jiān)測分析中心，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構(gòu)應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。

11、哪些金融機構(gòu)應承擔反洗錢義務？

答：《反洗錢法》所稱金融機構(gòu)，是指依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構(gòu)。

12、《反洗錢法》要求金融機構(gòu)應當履行的義務有哪些？

答：（1）建立健全反洗錢內(nèi)控制度，設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作；

（2）建立客戶身份識別制度；

（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）執(zhí)行大額和可疑交易報告制度；

（5）按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（6）其它義務，如保密義務，及時報送反洗錢報表等。

13、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？ 答：不會。

《反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定：對依法履行反洗錢職責和義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

14、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務需出示身份證件？

答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀合同，轉(zhuǎn)托管，辦理或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務時，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

15、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構(gòu)是否還需要重新識別客戶？ 答：是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責人等信息時，金融機構(gòu)應當重新識別客戶，客戶應向金融機構(gòu)出示相關信息。

16、金融機構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？

答：金融機構(gòu)還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。

17、哪些交易屬于大額交易？

答：金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：（1）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他經(jīng)濟組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（4）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

18、什么是可疑交易？ 答：可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途及性質(zhì)等有異常特征的支付交易。根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一、十二、十三條規(guī)定，銀行業(yè)的可疑交易標準有18項，證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)的可疑交易標準有13項，保險業(yè)的可疑交易有17項。

證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)可能面對的可疑交易主要包括：

（1）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

（2）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

（3）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（4）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（5）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系。

（6）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

（7）客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。

（8）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。

（9）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。

（10）客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。

（11）客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。（12）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

（13）客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。

19、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)的哪些可疑交易需向當?shù)厝嗣胥y行或公安機關報告？ 答：金融機構(gòu)對發(fā)現(xiàn)的涉嫌犯罪的可疑交易及履行客戶身份識別中發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應當根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十三條、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十五條、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條的規(guī)定向當?shù)厝嗣胥y行或公安機關報告。

20、防范洗錢活動對公民提出了哪些要求？

答：公民應配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務，按要求出示真實有效的身份證件、提供必要資料，填寫基本身份信息，說明資金來源、用途等。

公民應注意自我保護措施。不隨意出借身份證件供他人使用；不隨意出借賬戶供他人使用、替他人中轉(zhuǎn)資金；不隨意替他人攜帶現(xiàn)金、無記名有價證券出入境；不為身份不明人員代辦金融業(yè)務；不參與提供或使用非法金融服務，如地下錢莊。

公民應積極參與反洗錢的舉報和宣傳教育活動。

21、刑法中反洗錢的內(nèi)容有哪些？ 答：《中華人民共和國刑法》和《中華人民共和國刑法修正案

（六）》（2006年）確立了洗錢罪的罪名及相應的刑罰。

第一百九十一條規(guī)定構(gòu)成洗錢罪的，沒收實施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。

第三百一十二條規(guī)定構(gòu)成窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

22、行政法律法規(guī)中反洗錢的內(nèi)容有哪些？

中華人民共和國反洗錢法》（2006）、《中華人民共和國中國人民銀行法》（2003年修正）、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2006）、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2006）、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007）、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）是金融機構(gòu)和有關行政機關做好反洗錢工作最主要的行政法律依據(jù)。

《反洗錢法》采取“雙罰制”原則，既對金融機構(gòu)實施行政處罰，又對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予行政處罰。

根據(jù)金融機構(gòu)違法行為的具體內(nèi)容、情節(jié)及后果不同，分別處以責令金融機構(gòu)限期改正；對金融機構(gòu)處20萬元以上50萬元以下（或50萬元以上500萬元以下）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處1萬元以上5萬元以下（或5萬元以上50萬元以下）罰款；建議有關金融監(jiān)管機構(gòu)責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分，取消上述人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作，責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

23、如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索該如何舉報？

答：任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向中國人民銀行或者公安機關舉報，接受舉報的機關對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

每個公民都有舉報的義務和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進行舉報，舉報電話是021-58845444；舉報信箱是上海市浦東新區(qū)陸家嘴東路181號，接收單位是中國人民銀行上?？偛拷鹑诜斩糠聪村X處，郵政編碼：200120。所有的舉報信息及舉報人姓名都是嚴格保密的。

第四篇：證券期貨反洗錢知識問答

證券期貨反洗錢知識問答

1、什么是洗錢？

洗錢，就是明知是違法所得及產(chǎn)生的收益，通過各種方法隱瞞、掩飾其來源和性質(zhì)，意圖使其形式上合法化的行為。主要方法包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

2、清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪？

清洗明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢？

洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我國相關監(jiān)管部門依法采取對大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、有哪些政府部門參與反洗錢監(jiān)督管理工作？

國家反洗錢行政主管部門是中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。在國家層面，還有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯(lián)席會議制度。

5、為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？ 金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用，但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。

6、什么機構(gòu)負責反洗錢資金監(jiān)測？哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？

中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構(gòu)應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如，單筆或當日累計20萬元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務明顯不符等。金融機構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

7、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

不會的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。

《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

8、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務需出示身份證件？

客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀合同，轉(zhuǎn)托管，辦理或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務時，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

9、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構(gòu)是否還需要重新識別客戶？

是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責人等信息時，金融機構(gòu)應當重新識別客戶，客戶應向金融機構(gòu)出示相關信息。

10、金融機構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？

金融機構(gòu)還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。

11、請舉幾個證券業(yè)涉嫌洗錢的可疑交易的例子。

例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關資料有偽造、變造嫌疑。又如，客戶頻繁辦理證券、基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

12、個人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦？該如何舉報？是否有保密措施？

每個公民都有舉報洗錢犯罪及其上游犯罪的義務。公民可以選擇多種形式進行舉報，舉報電話是010-88092000；舉報信箱是北京市西城區(qū)金融大街35號32-134信箱，接收單位是中國反洗錢檢測分析中心，郵政編碼：100032；舉報傳真：010-88092859；電子信箱地址：fiuweb@pbc.gov.cn；舉報網(wǎng)址：004km.cn。所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴格保密的。

主要的反洗錢法律法規(guī)：

《中華人民共和國刑法修正案

（六）》 《中華人民共和國反洗錢法》 《中華人民共和國中國人民銀行法》 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

第五篇：反洗錢知識問答(客服中心)

反洗錢知識問卷

（一）姓名： 聯(lián)系電話： 日期： 感謝您的支持！

您的答卷將有助于我們更好地開展反洗錢工作！

1、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了銀行業(yè)、證券、期貨業(yè)和保險業(yè)應履行反洗錢義務，從（）起施行的。

A、2006年10月1日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

2、中國反洗錢工作主要監(jiān)督管理者是（）。

A、公安部 B、國務院 C、中國人民銀行 D、財政部

3、客戶投保時，投保金額達到（）以上，要求提供投保人、被保人身份證明材料。A、1萬元 B、2萬元 C、5萬元 D、10萬元

4、金融機構(gòu)按照客戶可能涉嫌洗錢風險因素等特征，將客戶劃分為不同的風險等級，針對不同等級制定和采取風險控制措施。以下可能影響客戶風險等級劃分的因素有哪些。（）（本題為多選題）

A、客戶從事行業(yè)因素 B、客戶所在地域因素 C、客戶與金融機構(gòu)間業(yè)務性質(zhì)因素 D、客戶行為因素

5、按照反洗錢相關法律法規(guī)的規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日其至少保存（）年。

A、3 B、5 C、10 D、15

— — — — 打擊洗錢犯罪，維護金融秩序 — — — —

反洗錢知識問卷

（二）姓名： 聯(lián)系電話： 日期： 感謝您的支持！

您的答卷將有助于我們更好地開展反洗錢工作！

1、是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。（）

A、中國人民銀行 B、國務院

C、財政部 D、中國保險監(jiān)督管理委員會

2、清洗（）將構(gòu)成洗錢罪。（多選題）

A、毒品犯罪所得 B、黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得 C、恐怖活動犯罪所得 D、走私犯罪所得

E、貪污賄賂犯罪所得 F、破壞金融管理犯罪秩序所得 G、金融詐騙犯罪所得

3、哪些屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心應當依法履行的職責。（）（多選題）A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；

B、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息； C、按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；

D、要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告； E、經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構(gòu)交換信息、資料； F、中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

4、金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易。單筆或者當日累計人民幣交易 以上或者外幣交易等值 以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（）

A、50萬元、10萬美元 B、30萬元、5萬美元 C、20萬元、1萬美元 D、10萬元、1萬美元

5、下列哪些交易或者行為將被視為可疑交易？（）（多選題）A、短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋 B、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額

C、對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注，而不關注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益

D、猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。

— — — — 認真貫徹《中華人民共和國反洗錢法》，預防和打擊洗錢犯罪活動 — — — —

反洗錢知識問卷

（三）姓名： 聯(lián)系電話： 日期： 感謝您的支持！

您的答卷將有助于我們更好地開展反洗錢工作！

1、金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 以上或者外幣等值 以上的款項劃轉(zhuǎn)。（）

A、50萬元、10萬美元 B、30萬元、5萬美元 C、20萬元、10萬美元 D、10萬元、1萬美元

2、下列哪些交易或者行為將被視為可疑交易？（）（多選題）

A、發(fā)現(xiàn)所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務狀況等信息不真實的。

B、購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。

C、以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。

D、大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。

E、不關注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。

3、金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份。（）（多選題）

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。B、回訪客戶。C、實地查訪。D、向公安、工商行政管理等部門核實。E、其他可依法采取的措施。

4、金融機構(gòu)應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄——客戶身份資料，自業(yè)務關系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存 年。（）A、3年 B、5年 C、10年 D、20年

5、金融機構(gòu)應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄——交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存 年。（）

A、3年 B、5年 C、10年 D、20年

— — — — 做好反洗錢工作是國家法律賦予金融機構(gòu)的的基本義務 — — — —

反洗錢知識問卷

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您的答卷將有助于我們更好地開展反洗錢工作！

1、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣 以上或者外幣等值 以上的，保險公司應當要求退保申請人出示 或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。（）

A、5000元、500美元、保險合同復印件 B、1萬元、1000美元、保險合同原件 C、2萬元、2000美元、保險合同原件 D、3萬元、3000美元、保險合同復印件

2、下列哪些交易或者行為將被視為可疑交易？（）（多選題）A、保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源。

B、法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。

C、法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。D、通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。

3、金融機構(gòu)應當保存的交易記錄包括關于、、以及。（）（多選題）

A、每筆交易的數(shù)據(jù)信息 B、業(yè)務憑證 C、賬簿

D、有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料

4、保險公司在履行客戶身份識別義務時，將向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為（）（多選題）

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

B、對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。C、客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

5、金融機構(gòu)按照客戶可能涉嫌洗錢風險因素等特征，將客戶劃分為不同的風險等級，針對不同等級制定和采取風險控制措施。以下可能影響客戶風險等級劃分的因素有哪些（）（本題為多選題）

A、客戶從事行業(yè)因素 B、客戶所在地域因素 C、客戶與金融機構(gòu)間業(yè)務性質(zhì)因素 D、客戶行為因素

— — — — 任何公民和單位都有權(quán)監(jiān)督和舉報洗錢犯罪活動 — — — —