第一篇：反洗錢知識要點

反洗錢知識要點

(一)什么是洗錢? 洗錢，是指通過各種手段掩飾、隱瞞非法收入的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

(二)保險公司需要履行哪些反洗錢義務? 1.客戶身份識別

2.客戶身份資料及交易記錄保存（保存期限至少5年）3.上報大額交易報告 4.上報可疑交易報告

(三)如何開展客戶身份識別? 1.投保時的客戶身份識別要求

識別標準：單個被保險人保費金額在20萬（現金2萬）以上的（被保險人為多個的，按照平均數計算，平均數達到該金額標準的，該單全部要進行身份識別）

識別措施：對達到識別標準的投保業(yè)務應當采取下列客戶身份識別措施：（1）確認投保人與被保險人的關系；

（2）核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件；（3）登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息；（4）留存投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人有效身份證件的復印件或者影印件（身份證件要在有效期內，二代身份證要留存正反面）。2.退保時的客戶身份識別要求

識別標準：退還的保險費或者現金價值金額在1萬元以上的

識別措施：對達到識別標準的退保業(yè)務，應當采取下列客戶身份識別措施：（1）要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件；（2）核對退保申請人的有效身份證件，確認申請人的身份。

3.理賠時的客戶身份識別要求

識別標準：在被保險人或者受益人請求賠償或者給付保險金時，如金額在1萬元以上的

識別措施：對達到識別標準的理賠業(yè)務，應當采取下列客戶身份識別措施：（1）核對被保險人或者受益人的有效身份證件；（2）確認被保險人、受益人與投保人之間的關系（3）登記被保險人、受益人身份基本信息；

（4）留存被保險人、受益人有效身份證件的復印件或者影印件。

(四)如何上報大額交易報告？ 1.什么是大額交易？

“大額交易”是指單筆或者當日累計交易20萬元以上的保險業(yè)務現金收支。2.如何上報大額交易

目前公司采取“零現金”管理，不會產生大額交易。

(五)如何上報可疑交易報告？ 1.什么是可疑交易？（1）頻繁交易

短期內分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?。

頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。

（2）通過現金交易

投保時，客戶堅持用現金支付保費；

退保時，客戶堅持用現金支付退還保費的；

理賠時，客戶堅持用現金支付保險金的。

（3）通過第三方交易

投保時，保費由非投保人本人支付的；

退保時，保費退還至非原繳費賬戶的；

理賠時，保險金支付至非受益人本人賬戶的。

（4）其他異常交易

猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。

以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符的。

不關注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。

明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。

2.發(fā)現可疑交易時如何上報？

（1）進入核心業(yè)務系統(tǒng)“反洗錢-可疑交易數據錄入”模塊

（2）通過保單號等信息添加保單信息，選擇可疑類型、特征，并對可疑交易情況進行具體描述后，點擊“保存”即可完成可疑交易上報。

第二篇：反洗錢知識

反洗錢知識競賽題參考答案

一、單項選擇題：（每題1分，共20分）

1、國務院反洗錢行政主管部門是（A）。A、中國人民銀行；B、公安部；C、銀監(jiān)會

2、十屆全國人大常委會二十四次會議2006年10月31日表決通過的《反洗錢法》將于（A）起實施。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

3、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向（C）報告。A、司法機關；B、銀監(jiān)會；C、偵查機關

4、凡在規(guī)定金額以上的交易，不論是否可疑，都應當向反洗錢主管機關報告的制度,是指（B）。A、客戶盡職調查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

5、我國現有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（B）種。A、3種；B、4種；C、7種

6、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院 反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。但不得超過（C）小時。A、12 ；B、24；C、48

7、公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發(fā)的（C）。A、《介紹信》；B、《辦案協(xié)查函》；C、《協(xié)助查詢存款通知書》

8、金融機構應當在可疑交易發(fā)生后的（B）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A、5； B、10； C、15

9、我國的金融情報機構是（B）。A、中國人民銀行反洗錢局；B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心；C、中國人民銀行支付結算司

10、專業(yè)反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是（A）。A、金融行動特別工作組； B、金融情報中心；C、艾格蒙特集團

11、銀行業(yè)金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的（B）進行核查。A、帳戶管理系統(tǒng)；B、聯網核查公民身份信息系統(tǒng)；C、征信系統(tǒng)

12、（C）在銀行結算賬戶中處于統(tǒng)馭地位，它是單位開立其他銀行結算賬戶的前提，其他銀行結算賬戶則作為其功能和作用的有益補充。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

13、（B）在任何情況下都不可以提取現金。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

14、（B）負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、中國人民銀行及其分支機構；B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心；C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機構

15、客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（B）年。A、3年；B、5年；C、10年

16、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。A、3年；B、5年；C、10年 17、2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第1、2號）的形式分別頒布了《金融機構反洗錢規(guī)定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。它們分別于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

18、《現金管理暫行條例》確定的結算起點為（A）元。A、1000；B、2000；C、3000

19、（C）是有關反洗錢國際標準和各國反洗錢法律規(guī)定的防范洗錢活動的核心制度A、客戶身份識別制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

20、（A）是金融機構按照反洗錢“了解你的客戶”的指導原則而建立的驗證、確認客戶真實身份并登記其有關情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎。A、客戶盡職調查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

二、多項選擇題：（全部選對才能得分，每題2分，共40分）

21、金融機構辦理存款業(yè)務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）賬戶。A、實名賬戶；B、匿名賬戶；C、冒名賬戶；D、假名賬戶

22、典型洗錢交易過程經歷的三個階段通常指（BCD）。A、開戶；B、放置；C、離析；D、歸并

23、銀行結算賬戶按存款人分為（AB）。A、單位銀行結算賬戶；B、個人銀行結算賬戶；C、基本存款賬戶；D一般存款帳戶

24、不能作為存款實名制證件使用的有（BCD）。A、臨時身份證；B、學生證；C、機動車駕駛證；D、介紹信

25、下列屬于國務院頒布的與反洗錢業(yè)務有關的行政法規(guī)有（AB）。A、《現金管理暫行條例》；B、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》；C、《境內外匯賬戶管理規(guī)定》；D、《金融機構反洗錢規(guī)定》

26、洗錢的交易媒介包括（ABCD）。A現金；B有價證券；C、不動產；D、寶石及藝術品等貴重資產

27、《反洗錢法》所稱金融機構包括（AB）。A、商業(yè)銀行；B、信托投資公司；C、期貨經紀公司；D、保險公司

28、在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全（ABCD）制度。A、客戶身份識別制度 ；B 客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

29、金融機構建立下列（AB）制度由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定。A客戶身份識別制度；B、客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

30、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列（ABCD）行為的，依法給予行政處分。A、違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；C、違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的；D、其他不依法履行職責的行為

31、金融機構有下列（ABCD）行為的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；C、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；D、拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的

32、《中華人民共和國現金管理暫行條例》規(guī)定開戶單位使用現金的范圍（ABD）。A、職工工資、津貼；個人勞務報酬；B、根據國家規(guī)定頒發(fā)給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；C、購買大型機器設備所支付的費用；D、出差人員必須隨身攜帶的差旅費

33、下列存款人，可以申請開立基本存款賬戶的是（AC）。企業(yè)法人；B、自然人；C、機關、事業(yè)單位 ；D、個體工商戶

34、根據《反洗錢法》和《中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》適用于在中華人民共和國境內依法設立的金融機構包括（ABCD）。A、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；B、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；C、保險公司、保險資產管理公司；D、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司

35、金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送下列資料（ABD）。A、反洗錢統(tǒng)計報表；B、信息資料；C、會計報表；D、稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容

36、下列（ABCD）款項可以轉入個人銀行結算賬戶。A、工資、獎金收入；B、稿費、演出費等勞務收入；C、個人債權或產權轉讓收益；D證券交易結算資金和期貨交易保證金

37、洗錢的主要方式（ABCD）。A、利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產保密的法律制度洗錢；B、利用投資實業(yè)洗錢，如成立空殼公司等；C、利用特殊商品交易洗錢，如購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術品等；D、利用其他方式洗錢，如走私、利用“地下錢莊”等轉移犯罪收益

38、單位銀行結算帳戶按用途分為（ACD）。A、基本存款賬戶；B、儲蓄存款賬戶 ；C、專用存款賬戶；D、臨時存款賬戶

39、根據有關存款實名證件的規(guī)定，下列表述正確的是（ABCD）。A、外國公民的護照；B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；D、臨時身份證

40、保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告。（ABCD）A、短期內分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋；B、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額；C、對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注；D、猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的

三、判斷題 ：（對的打√,錯的打×，每題1分，共20分）

41、開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶，屬于可疑交易。（√）

42、單位開立銀行結算賬戶的名稱可以與其提供的申請開戶的證明文件的名稱不同。（×）

43、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2007年1月1日起施行。（×）

44、與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（√）

45、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密。（√）

46、法定代表人或單位負責人授權他人申請開立單位銀行結算賬戶時，應出具相應的證明文件及被授權人的身份證件。（√）

47、金融機構按照規(guī)定只向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣大額交易和可疑交易。（×）

48、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉屬大額交易。（√）

49、個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具規(guī)定的有關收款依據。（√）

50、儲蓄賬戶不但可以辦理現金存取業(yè)務，還可以辦理轉賬結算。（×）

51、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交可疑交易報告。（×）

52、存款人不得出租但可以出借銀行結算賬戶。（×）

53、存款人尚未清償其開戶銀行債務的，不得申請撤銷該賬戶。（√）

54、金融機構履行反洗錢義務會影響其正常經營。（×）

55、中國人民銀行及其分支機構對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。（√）

56、存款人使用銀行結算賬戶，不得從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存入、將銷貨收入存入或現金存入單位信用卡賬戶。（√）

57、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，可以隨便使用。（×）

58、任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（√）

59、海關發(fā)現個人出入境攜帶的現金超過規(guī)定金額的，只需向海關總署通報。（×）60、國務院有關金融監(jiān)督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準。（√）

四、簡答題（每題3分，共9分）

（一）簡述金融機構的反洗錢義務

(1)建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作

2、建立客戶身份識別制度，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務，不得為客戶開立匿名和假名賬戶

3、金融機構辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現可疑交易，應當及時向反洗錢中心報告，4、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

5、開展反洗錢培訓及宣傳工作。

（二）洗錢行為和洗錢罪有哪些區(qū)別

洗錢行為是指犯罪分子通過一系列金融帳轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源，擁有者的身份，或是使用資金的最終目的，需要“清洗”的非法錢財一般都可能與恐怖主義、毒品或集團犯罪有關。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動走私等違法所得及其收益，為掩蓋隱瞞其來源和性質通過存入金融機構投資或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。(三)試述我國的反洗錢法律制度體系

03年1月中國人民銀行發(fā)布《金融機構反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑資金支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》首次確定了反洗錢行政管理制度，建立以銀行業(yè)為核心的全面的金融機構反洗錢管理制度。06年10月我國正式發(fā)布《反洗錢法》，對我國反洗錢工作機制，金融機構的反洗錢義務等進行了明確規(guī)定，還通過立法逐步建立了大額和可疑交易報告制度。2006年11月中國人民銀行又發(fā)布《金融機構反洗 錢規(guī)定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》取代原有的“一個規(guī)定，兩個辦法”將大額和可疑交易報告范圍擴展到證券和保險領域。

五、案例分析題（共11分）

某銀行分行發(fā)現一個可疑現象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元，合計存入400萬元現金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶?；卮饐栴}：

1、上述交易情況是否符合可疑交易標準？（2分）

2、如符合可疑交易標準，請說明符合哪些標準？（6分）

3、該銀行對于上述交易應如何處理？（3分）答：

1、符合可以交易標準

2、符合以下標準

A短期內資金分散轉入、集中轉出，與客戶身份不相符

B短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額符合大額交易標準 C沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D自然人銀行帳戶頻繁進行現金收付且情形可疑或一次性大額存取現金且情形可疑

3、該銀行應當在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內，通過該銀行總行以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心，該銀行及其工作人員對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供。

第三篇：反洗錢知識

1、金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？(ABD)

A、《中華人民共和國反洗錢法》。對

B、《金融機構反洗錢規(guī)定》。對

C、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。錯

D、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。對

2、客戶身份識別包含那三層含義？（ABCD）

A、了解客戶本人的真實身份。對

B、了解客戶的交易目的和交易性質。對

C、了解客戶的資金來源和用途。對

D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對

3、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對

4、客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）

A、真實性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性

1.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網絡、自動銀行網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。對

2、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存

客戶身份識別過程中獲取的客戶身份和交易信息。對

3、在于客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別。對

4金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。錯有委托方承擔

5、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持

有人，應了解那些方面的信息？（ABCD）

A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對

B、資金來源。對C、資金用途。對D、經濟狀況或者經營狀況。對

6、在于客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當對

客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構應當重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。對

7、客戶身份識別中是禁止性要求是指，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或與

其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。對

1、為對私客戶辦理一次性金融服務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件？（ABCD）

A、軍人出具軍官證。對B、武警出具武警警官證。對

C、16歲以下公民應由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證件機使用人戶口簿。對

D、公國公民16歲以上出示身份證或臨時身份證。對

2為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件。（ABCD）

A、華僑出具中國護照。對

B、香港，澳門人出具港澳居民往來內地通行證。

C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。對

第四篇：反洗錢知識

遼寧省金融系統(tǒng)反洗錢部分知識問答

（50題）

1、《中華人民共和國反洗錢法》是在什么時間？什么會議上通過的？

答：《中華人民共和國反洗錢法》是2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過的。

2、反洗錢專門機構指的是什么？

答：是指金融機構為履行法律規(guī)定的反洗錢義務專門設立的、專職負責反洗錢工作的獨立機構，通常由反洗錢合規(guī)官擔任部門負責人。

3、洗錢預防措施的三項基本制度是什么？

答：客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度。

4、完整的客戶身份識別包括哪些基本要求？

答：⑴客戶接受政策(包括記錄保存)；⑵驗證客戶身份；⑶對風險賬戶實施持續(xù)監(jiān)測；⑷風險管理。

5、金融機構與客戶的交易關系主要分哪兩類？

答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務關系；⑵客戶直接要求金融機構為其提供金融服務，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。

6、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機構應保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？

答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。⑵交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。

7、在反洗錢調查中，被調查的機構有哪些義務？

答：⑴配合調查義務；⑵如實提供信息義務；⑶不得拒絕和阻礙義務。

8、反洗錢行政調查的適用條件有哪些？

答：⑴反洗錢調查只針對可疑交易活動；⑵可疑交易活動需要調查核實。

9、反洗錢調查過程中，應嚴格遵守哪些程序？

答：⑴調查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國人民銀行或者其省一級派出機構出具的調查通知書。

10、反洗錢調查采取詢問措施，必須滿足哪三個條件？

答：⑴前提-調查可疑交易活動；⑵對象-僅限于金融機構有關人員；⑶程序-必須制作 1

詢問筆錄。

11、反洗錢調查詢問筆錄中，調查人員和被詢問人的確認方式分別有幾種？

答：有兩種：⑴被詢問人可簽名或者蓋章，二者擇一即可；⑵而調查人員的確認方式只

有一種-簽名。

12、在反洗錢調查時，交易記錄指什么？

答：交易記錄是指被調查對象在金融機構中進行各種交易過程中留下的記錄信息和相關

憑證。

13、反洗錢調查中，查閱、復制的對象是什么？

答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關資料。

14、可疑交易活動經過反洗錢調查后，一般有哪兩種認定結論和處理方式？

答：⑴認定排除洗錢嫌疑的，終結調查程序；⑵認定不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權的偵查機關報案。

15、反洗錢調查中的臨時凍結措施的適用條件有哪些？

答：⑴調查可疑交易活動；⑵客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外；⑶經國務院

反洗錢行政主管部門負責人批準。

16、反洗錢調查中的臨時凍結，應經過哪些程序？

答：⑴報請批準；⑵書面通知；⑶決定報案。

17、解除臨時凍結有哪兩種方式？

答：⑴自動解除；⑵通知解除。

18、《反冼錢法》從什么時間起施行？

答：自2007年1月1日起施行。

19、反洗錢內控制度的核心內容是什么？

答：⑴客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內部操作

規(guī)程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內部審計和稽核制度等。

20、金融行動特別工作組規(guī)定，金融機構應制訂哪些反洗錢和反恐融資措施？

答：⑴制訂內部政策、程序和控制措施；⑵持續(xù)進行雇員培訓計劃；⑶建立審計，以對

系統(tǒng)進行測試。

21、從客戶身份識別制度的本質要求看，金融機構需了解客戶哪些情況？

答：不僅需要了解客戶的真實身份，還需要根據交易需要了解客戶的職業(yè)或經營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等有關情況。

22、洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括哪些？

答：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構等。

23、金融機構反洗錢工作原則有哪些？

答：合法審慎原則；保密原則；與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則。

24、哪個部門對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查？

答：中國人民銀行及其分支機構。

25、哪個部門負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？

答：中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

26、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？

答：由收單行報告。

27、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？

答：由辦理業(yè)務的金融機構報告。

28、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)

存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶是否作為可疑交易報告？

答：不是。

29、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名

下的另一賬戶內的定期存款是否作為可疑交易報告？

答：不是。

30、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名

下的另一賬戶內的活期存款是否作為可疑交易報告？

答：不是。

31、金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易是否作為可疑交易報告？答：不是。

32、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易是否作為可疑交易報告？

答：不是。

33、金融機構內部調撥資金是否作為可疑交易報告？答：不是。

34、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從何時施行？

答：自2007年3月1日起施行。

35、金融機構在履行反洗錢義務過程發(fā)現涉嫌犯罪的應如何處理？

答：應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

36、什么情況下，存款人可以申請開立臨時存款賬戶？

答：⑴設立臨時機構；⑵異地臨時經營活動；⑶注冊驗資。

37、什么情況下，可以申請開立個人銀行結算賬戶？

答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業(yè)務的。

38、哪些情況下存款人應向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請？

答：⑴被撤并、解散、宣告破產或關閉的；⑵注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；⑶因遷址需要變更開戶銀行的；⑷其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的。

39、在反洗錢調查過程中臨時凍結時間不得超過多長時間？

答：48小時。

40、《票據管理實施辦法》中規(guī)定向銀行申請辦理匯票承兌的商業(yè)匯票的出票人，必須具備哪些條件？

答：（1）在承兌銀行開立存款賬戶；（2）資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

41、《反洗錢現場管理辦法》規(guī)定反洗錢現場檢查包括？

答：反洗錢現場檢查包括現場檢查準備、現場檢查實施和現場檢查處理等。

42、反洗錢調查的客體是什么？

答：反洗錢調查的客體是可疑交易活動。

43、《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調查的對象是什么？

答：《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調查的對象僅限于金融機構。

44、《中國人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對象是什么？

答：《中國人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對象除了金融機構外，還包括其他單位和個人。

45、我國的反洗錢工作機制的模式是什么？

答：確立一個部門為行政主管部門，全面負責國家的反洗錢行政事務。其他部門、機構在職責范圍內分工負責、協(xié)調配合。

46、客戶交易記錄包括哪些內容？

答：交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據、業(yè)務函件和其他資料。

47、《反洗錢法》規(guī)定金融機構作為反洗錢義務主體，主要的義務有幾項？

答：建立反洗錢內部控制制度；建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報告制度；開展反洗錢培訓和宣傳義務；反洗錢工作保密義務及向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的義務等。

48、當前我國反洗錢監(jiān)測分析中心的目標和任務是什么？

答：⑴充分利用高科技手段，保證情報信息的及時、準確和完整，提高信息處理自動化水平；⑵加強與國內相關部門的信息交流與合作；⑶加強與各國金融情報機構的技術合作與情報交流。

49、簡述金融詐騙罪種類。

答：（1）集資詐騙罪；（2）貸款詐騙罪；（3）票據詐騙罪；（4）金融憑證詐騙罪；（5）信用證詐騙罪；（6）信用卡詐騙罪；（7）有價證券詐騙罪；（8）保險詐騙罪。

50、我國哪部法律是制裁和打擊洗錢犯罪的？

答：《中華人民共和國刑法》。

第五篇：反洗錢知識

反洗錢基礎知識

1、什么是洗錢？

洗錢，通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。

2、什么是洗錢罪？

根據我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

3、我國現行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類？

● 毒品犯罪；

● 黑社會性質的組織犯罪；

● 恐怖活動犯罪；

● 走私犯罪；

● 貪污賄賂犯罪；

● 破壞金融管理秩序犯罪；

● 金融詐騙犯罪。

4、洗錢行為和洗錢罪有什么區(qū)別？

● 有無上游犯罪的限制不同。我國《刑法》規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7類，犯罪分子只有清洗7類上游犯罪的所得及其收益才構成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪的限制，只要是對非法所得及其收益進行清洗都構成洗錢行為。

● 承擔的法律責任不同。洗錢罪必須追究刑事責任；洗錢行為不一定追究刑事責任，有的可能追究行政責任或民事責任。

5、洗錢一般包括哪幾個階段？

洗錢一般包括處置、離析、歸并三個階段。

● 處置是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)。在處置階段，洗錢者對非法收入進行初步的加工和處理，使非法收入與其他合法收入混合。

● 離析是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)。在離析階段，洗錢者利用錯綜復雜的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益與合法收入之間的界限。

● 歸并是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。在歸并階段，洗錢者將非法來源和性質的財產以合法財產的名義轉移到與犯罪集團或犯罪分子無明顯聯系的合法機構或個人的名下，投放到正常的社會經濟活動中去。

6、在當前世界經濟形勢下，洗錢活動有何新特點?

隨著全球經濟的一體化，國際資金流動更為自由，金融環(huán)境日益寬松，金融產品不斷創(chuàng)新，洗錢活動出現了以下一些新特點：

● 洗錢方式不斷翻新，如利用各種金融衍生工具洗錢；

● 洗錢組織越來越專業(yè)化；

● 洗錢活動日益復雜；

● 洗錢的隱蔽性越來越強。

7、洗錢的危害有哪些？

● 洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。

● 洗錢與恐怖活動相結合，會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產安全造成巨大危害。

● 洗錢助長和滋生腐敗，導致社會不公平，損害國家聲譽。

● 洗錢活動會擾亂正常的經濟、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴重危害經濟的健康發(fā)展。

● 洗錢活動損害合法經濟體的正當權益，損害市場機制的有效運作和公平競爭環(huán)境。

● 洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。

8、什么是反洗錢？

反洗錢通常是指為了預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，依法采取相關措施的行為。

9、為什么要反洗錢？

● 有利于發(fā)現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪。

● 有利于維護社會安全、社會信用；

● 有利于維護金融安全、經濟安全；

● 有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規(guī)、穩(wěn)健經營。

10、反洗錢的主要制度有哪些？

反洗錢有三項主要制度：

● 客戶身份識別制度;

● 客戶身份資料和交易記錄保存制度;

● 大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。

11、反洗錢主要制度中處于基礎地位與核心地位的分別是哪種制度？

● 處于基礎地位的是客戶身份識別制度；

● 處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

12、證券、基金公司應當履行哪些反洗錢義務？

證券、基金公司應當履行的反洗錢義務主要包括：

● 建立反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作及指定反洗錢人員；制定內部操作規(guī)程；開展內部反洗錢檢查；建立獎懲機制等。

● 建立客戶身份識別制度。

● 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

● 執(zhí)行大額交易與可疑交易報告制度。

● 開展反洗錢培訓和宣傳。

● 遵守反洗錢保密規(guī)定。

● 配合行政機關開展反洗錢行政調查。

● 報案和舉報。

● 配合司法、偵查機構開展反洗錢協(xié)查工作，根據司法機關和有權機構的要求凍結客戶賬戶內資金?！?按照規(guī)定報送反洗錢非現場監(jiān)管信息以及與反洗錢有關的稽核審計報告或合規(guī)檢查報告。

13、中國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是什么？

我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指中國證券監(jiān)督管理委員會等國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

14、中國反洗錢工作總體目標是什么？

《中國2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協(xié)作、高效務實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

15、國際上主要的反洗錢組織有哪些？

國際反洗錢組織主要有：

● 反洗錢金融行動特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF），該機構是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員國遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

● 埃格蒙特集團(Egmont Group)，成員包括100多個國家的金融情報中心。負責頒布與各國金融情報中心相關的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻，給各國金融情報中心的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網絡的完善奠定基礎。

● 亞太反洗錢集團（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成員包括美國、澳大利亞、日本、中國香港、中國臺北等30多個國家和地區(qū)。

● 歐亞反洗錢與反恐融資小組（Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of

Terrorism，EAG），中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄羅斯于2004年作為共同創(chuàng)始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。

● 南美洲反洗錢金融行動特別工作組（South American Financial Action Task Force on Money

Laundering，SAFATF）。

● 中東和北非反洗錢金融行動特別工作組（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。