第一篇：人壽保險(xiǎn)合同的中止和復(fù)效制度

人壽保險(xiǎn)合同的中止和復(fù)效

摘要：人壽保險(xiǎn)合同特有的中止與復(fù)效制度，是因人壽保險(xiǎn)合同的保費(fèi)交付債務(wù)的特殊性而在保險(xiǎn)法上作出的特別規(guī)定。其中，人壽保險(xiǎn)合同效力中止是人壽保險(xiǎn)合同的復(fù)效制度的適用前提。其立法旨意就是基于人壽保險(xiǎn)合同的長(zhǎng)期性，使投保人能獲得持續(xù)保障及保險(xiǎn)人降低成本穩(wěn)固已有業(yè)務(wù)。因而，為保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，并且基于人壽保險(xiǎn)合同的返還特性和保障功能，我國(guó)《保險(xiǎn)法》吸收各國(guó)保險(xiǎn)立法的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在人壽保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)，設(shè)立了合同效力中止和復(fù)效制度。

本文從三個(gè)方面對(duì)人壽保險(xiǎn)合同的中止和復(fù)效制度進(jìn)行了全面的解釋和說(shuō)明，方便以后在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，對(duì)當(dāng)事人雙方的合法權(quán)利加以保障，不損害任何一方的利益。關(guān)鍵詞：人壽保險(xiǎn)合同 中止制度 復(fù)效制度 關(guān)系

目 錄

一、人壽保險(xiǎn)合同中止制度??????????????????????3

1、寬限期制度 ???????????????????????????3

2、催告制度 ????????????????????????????4

3、中止的原因及后果 ????????????????????????5

二、人壽保險(xiǎn)合同復(fù)效制度??????????????????????6

1、復(fù)效的條件 ???????????????????????????6

2、復(fù)效期間保險(xiǎn)合同的性質(zhì) ?????????????????????6

3、保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)交 ???????????????????????????7

4、可保條件 ????????????????????????????7

5、復(fù)效成功的條件 ?????????????????????????8

6、復(fù)效期屆滿(mǎn)未復(fù)效的情況 ?????????????????????8

三、復(fù)效條款及其他條款的關(guān)聯(lián)性???????????????????8

1、復(fù)效條款和合同解釋權(quán) ??????????????????????8

2、復(fù)效條款和自殺條款 ???????????????????????8

3、復(fù)效條款和免責(zé)條款 ???????????????????????9

結(jié)論????????????????????????????????9

參考文獻(xiàn)??????????????????????????????11

人壽保險(xiǎn)合同的中止和復(fù)效

人壽保險(xiǎn)合同中止，是指在保險(xiǎn)合同的有效期間內(nèi)，因某種特殊事由的出現(xiàn)，而使保險(xiǎn)合同的效力處于暫時(shí)停止的狀態(tài)。保險(xiǎn)合同中止期間，即使有保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人也無(wú)須履行給付保險(xiǎn)金之義務(wù)。復(fù)效，既導(dǎo)致人壽合同效力中止的事由消除后，經(jīng)過(guò)一定的程序，被中止的合同效力得以恢復(fù)。

在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，經(jīng)常有這種情況出現(xiàn)，由于投保人的疏忽忘記交付保險(xiǎn)費(fèi)而引起的保險(xiǎn)合同暫時(shí)失去效力，在60天的寬限期內(nèi)，投保人憑投保單與有效證件到保險(xiǎn)公司補(bǔ)交保費(fèi)后，對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行復(fù)效。如果在寬限期內(nèi)沒(méi)有交納保險(xiǎn)費(fèi)，那么該保險(xiǎn)合同就暫時(shí)中止，但是在兩年的復(fù)效期內(nèi)，由投保人提出復(fù)效申請(qǐng)并且提供可保證明（如健康證明），經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可復(fù)效。在合同中止期內(nèi)，出現(xiàn)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人一律不予賠償。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定“自合同效力中止之日起滿(mǎn)兩年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同”，但如果保險(xiǎn)人在兩年的保留期間經(jīng)過(guò)后，沒(méi)有行使合同解除權(quán)，并愿意接受投保人的復(fù)效申請(qǐng)，也是允許的。

人壽保險(xiǎn)合同復(fù)效后，其效力恢復(fù)至合同中止前的狀態(tài)。但是，在人壽保險(xiǎn)中有180天的觀(guān)察期存在，既保險(xiǎn)合同在生效后的指定時(shí)間內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，張先生于2009年7月3日在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份健康保險(xiǎn)，合同與2009年7月4日生效，但張先生于2009年9月1日因生重大疾病而住院治療，由于張先生所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)還在觀(guān)察期內(nèi)，所以張先生這次住院所產(chǎn)生的費(fèi)用保險(xiǎn)公司并不會(huì)承擔(dān)。

中止與復(fù)效制度，是人壽保險(xiǎn)合同中投保人、被保險(xiǎn)人利益保障的重要機(jī)制，其完善對(duì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)目的和維護(hù)社會(huì)安全穩(wěn)定有著至關(guān)重要的現(xiàn)實(shí)意義。因此，本文將結(jié)合保險(xiǎn)法和合同法的基本原理對(duì)人壽保險(xiǎn)的中止和復(fù)效制度，加以分析，維護(hù)雙方的共同利益，對(duì)今后保險(xiǎn)實(shí)務(wù)工作有所幫助。

一、人壽保險(xiǎn)合同中止制度

人壽保險(xiǎn)合同效力中止，僅發(fā)生暫時(shí)中止合同之效力。保險(xiǎn)合同中止是指契約的效力處于暫時(shí)停止的狀態(tài)，只要具備一定的條件，被中止的合同效力即可恢復(fù)，并且當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不因合同效力中止而發(fā)生改變。合同未來(lái)的效力處于不確定的狀態(tài)，合同效力最終可能因?yàn)橥侗Ｈ松暾?qǐng)復(fù)效而重新恢復(fù)，也有可能不具備復(fù)效條件而導(dǎo)致合同終止，永遠(yuǎn)失去效力。保險(xiǎn)合同中止的一種法律后果可能是保險(xiǎn)合同效力終止。

人壽保險(xiǎn)合同效力中止制度是保險(xiǎn)法上特有的制度。其中，最重要的制度是寬限期制度。然而，我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)于寬限期的宗旨并未予以充分體現(xiàn)，尤其是寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人是否應(yīng)予賠償?shù)葐?wèn)題，偏向保險(xiǎn)人這一方，這就間接損害了投保人和被保險(xiǎn)人的利益。

1、寬限期制度

寬限期是指在人壽保險(xiǎn)合同分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，投保人在支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)人對(duì)到期未交付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的投保人給予一定期限的優(yōu)惠，使其在該期限內(nèi)可以補(bǔ)交續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，而合同效力在此期間仍得以維持。在人壽保險(xiǎn)合同的長(zhǎng)期交費(fèi)期中，投保人可能因?yàn)榻?jīng)濟(jì)條件發(fā)生變化而出現(xiàn)臨時(shí)交費(fèi)困難或者由于外出、生病、疏忽大意等種種原因未能按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)，若不給予其一定的寬限期限，會(huì)直接導(dǎo)致保險(xiǎn)還合同非出于當(dāng)事人的意愿而失效或減少保險(xiǎn)金額。

在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，幾乎所有的人壽保險(xiǎn)合同都載有：“寬限期條款”，投保人、被保險(xiǎn)人或保單持有人在保單規(guī)定的每年的續(xù)期保費(fèi)交付期限到期之后的一段時(shí)間內(nèi)仍繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障，但是該寬限期終止時(shí)投保人、保單持有人或者被保險(xiǎn)人仍未支付已經(jīng)遲付的續(xù)保保費(fèi)，則該保險(xiǎn)保單的效力隨即自動(dòng)中止，保險(xiǎn)人無(wú)須發(fā)出任何的進(jìn)一步通知。也就

是說(shuō)，該保單在寬限期內(nèi)繼續(xù)游戲，只要投保人、保單持有人或被保險(xiǎn)人是在規(guī)定的期限內(nèi)支付遲付的續(xù)保保費(fèi)，就不會(huì)產(chǎn)生由于遲付續(xù)保保費(fèi)而使保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任中斷，進(jìn)而使發(fā)生的損失可能無(wú)法獲得賠償?shù)那闆r。因此，理解寬限期時(shí)要注意寬限期只是投保人履行交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的寬限期，其法律效力僅僅作用在投保人的繳費(fèi)義務(wù)上，但是不能理解為保險(xiǎn)責(zé)任的寬限期。意思就是在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人仍然有保險(xiǎn)責(zé)任。投保人或保單持有人遲交或漏交保費(fèi)，可以在寬限期內(nèi)補(bǔ)交，這就避免了被保險(xiǎn)人或保單持有人轉(zhuǎn)向其他保險(xiǎn)公司投保。因?yàn)樵趯捪奁趦?nèi)補(bǔ)交保費(fèi)不僅使原始保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，而且條件不變；重新投保有可能因履行一系列的手續(xù)而使保費(fèi)提高或者保險(xiǎn)條件變更。

根據(jù)合同法的基本原理，當(dāng)債務(wù)人不能按期履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人應(yīng)該給予適當(dāng)?shù)膶捪奁陂g，而不得立即解除合同。但是，由于保險(xiǎn)費(fèi)的交付關(guān)系到整個(gè)保險(xiǎn)制度的存續(xù)，關(guān)系著整個(gè)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系的完善，基于社會(huì)公共利益維護(hù)和被保險(xiǎn)人利益保護(hù)的角度，從根本上保障保險(xiǎn)制度的有序發(fā)展，我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定寬限期，并且保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人不能以約定排除寬限期的適用。從某種意義上說(shuō)，被保險(xiǎn)人或保單持有人獲得了寬限期內(nèi)的免費(fèi)保障。

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果人壽保險(xiǎn)合同對(duì)寬限期去、沒(méi)有其他約定，投保人可以享有30天或者60天的寬限期。在中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司一般采用的是60天的寬限期，也就是說(shuō)在合同應(yīng)該繳費(fèi)的期限內(nèi)，因特殊情況未能繳費(fèi)的，可以在60天內(nèi)補(bǔ)交未交的保費(fèi)，而合同處于有效狀態(tài)，出現(xiàn)保險(xiǎn)事故可以獲得賠償。

現(xiàn)行保險(xiǎn)法明確規(guī)定，在寬限期內(nèi)，盡管投保人尚未支付應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，這是保險(xiǎn)法為了保護(hù)投保人的利益而設(shè)置，防止因其他原因未繳費(fèi)而喪失保險(xiǎn)保障。從復(fù)效的性質(zhì)分析，復(fù)效即是對(duì)原合同的繼續(xù)，是對(duì)原合同效力的恢復(fù)，并非產(chǎn)生一個(gè)新合同。效力恢復(fù)到原合同狀態(tài)，即應(yīng)依照原合同約定履行義務(wù)，按原合同約定的繳費(fèi)日交付保險(xiǎn)費(fèi)，寬限期的起算也當(dāng)然依照原合同的約定。

2、催告制度

催告，是指向他人發(fā)出的，以催告其在一定期間內(nèi)實(shí)施某一特定行為內(nèi)容的意思通知。保險(xiǎn)法中的催告制度是在保費(fèi)繳納期限到期后催促投保人繳納保費(fèi)，并且只要投保人在寬限期內(nèi)繳納保費(fèi)，合同即時(shí)恢復(fù)到原有效力狀態(tài)，這是因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)契約具有長(zhǎng)期性和儲(chǔ)蓄性，如果保險(xiǎn)合同效力中斷，那么被保險(xiǎn)人就不再享有保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)法引入催告制度，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)契約一方面賦予保險(xiǎn)人優(yōu)于民法上規(guī)定的權(quán)利，也可以額外的法律效果告知義務(wù)，以平衡其相互關(guān)系。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人在保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)、法律知識(shí)及經(jīng)濟(jì)上占有強(qiáng)勢(shì)地位，所以要采用催告制度。而催告制度不僅僅是讓投保人繳付所欠保費(fèi)，還要讓投保人了解欠交保費(fèi)的法律后果，使投保人明白這中間的厲害關(guān)系，確實(shí)維護(hù)自身的利益。

保險(xiǎn)法中催告制度有平衡當(dāng)事人利益關(guān)系和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定持續(xù)的功效：一方面，能夠督促投保人履行繳費(fèi)義務(wù)，避免因一時(shí)疏忽遲交保費(fèi)，承擔(dān)不利的后果；另外一方面，在投保人不履行義務(wù)的情況下，可以確定寬限期的起算，從而維護(hù)保險(xiǎn)人利益。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中很多保險(xiǎn)公司廣泛應(yīng)用催告制度。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，對(duì)于人壽保險(xiǎn)費(fèi)到期未付之法律效果，一般采用催告中止主義，即保險(xiǎn)人未經(jīng)合法催告投保人交納續(xù)期保費(fèi)，合同不產(chǎn)生中止的效力。

雖然投保人承擔(dān)交費(fèi)的義務(wù)，但顯然在繳費(fèi)期限內(nèi)何時(shí)繳費(fèi)是投保人的權(quán)利，保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)發(fā)出催告，即使發(fā)出催告也不能產(chǎn)生預(yù)期的法律效果。催告到達(dá)的意思是指：將信函等文件交付于本人、其代理人、家人或者使用人等，即可謂到達(dá)。分期保險(xiǎn)費(fèi)的催告應(yīng)于保險(xiǎn)費(fèi)繳納期屆滿(mǎn)后為之，才能給產(chǎn)生催告效力。所以說(shuō)催告制度應(yīng)該為強(qiáng)制條款，明確保險(xiǎn)人的催告義務(wù)，催告不僅是通知欠交保費(fèi)，更要告知欠交之法律后果，且必須到達(dá)投保人支配范圍內(nèi)，以細(xì)化復(fù)效制度條款，增強(qiáng)實(shí)踐中的可操作性。

3、中止之原因及法律后果

保險(xiǎn)契約屬于債法上契約的一種，在保險(xiǎn)契約成立生效后，被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償，另一方面保險(xiǎn)人亦有保費(fèi)請(qǐng)求權(quán)，這符合債法契約的一般特征。保險(xiǎn)契約為雙務(wù)契約、有償契約，任何一方均須給付或同意給付一定對(duì)價(jià)，要保人須支付保險(xiǎn)費(fèi)，以為換取保險(xiǎn)人承擔(dān)危險(xiǎn)之對(duì)價(jià)。因保險(xiǎn)契約以其承保危險(xiǎn)作為債之內(nèi)容，并且人壽保險(xiǎn)契約具有長(zhǎng)期性和儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)，人壽保險(xiǎn)契約所產(chǎn)生之債屬特種之債，并非民法關(guān)于債的所有規(guī)定適用于保險(xiǎn)契約，須以保險(xiǎn)法無(wú)特別規(guī)定為限。人壽保險(xiǎn)合同是要物合同，即人壽保險(xiǎn)合同是在投保人的首期保費(fèi)支付后就成立并且生效。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第38條規(guī)定“保險(xiǎn)人對(duì)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟的方式要求投保人支付?！碧刂傅诙诩耙院箨懤m(xù)到期而投保人因種種原因忘記交付的保險(xiǎn)費(fèi)，主要是為了保護(hù)投保人或被保險(xiǎn)人于契約成立生效后，不會(huì)因?yàn)椴辉敢饫^續(xù)具有長(zhǎng)期性的人壽保險(xiǎn)契約而使其中止的約束，造成全部喪失其以前所繳納保險(xiǎn)費(fèi)的應(yīng)得利益。同時(shí)也是為了維護(hù)人壽保險(xiǎn)契約效力的穩(wěn)定，避免因?yàn)橥侗Ｈ宋粗Ц独m(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)人不得以訴訟請(qǐng)求支付而導(dǎo)致契約效力的不確定性，規(guī)定了人壽保險(xiǎn)合同效力中止制度。

人壽保險(xiǎn)合同效力中止后并且未復(fù)效，將產(chǎn)生的直接法律后果，即保險(xiǎn)人對(duì)合同效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中通行的做法，保險(xiǎn)合同的效力一經(jīng)中止，則在中止期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)相應(yīng)的賠付責(zé)任。保險(xiǎn)合同效力中止，主要是指保險(xiǎn)合同關(guān)系雖然仍然存在，但是雙方當(dāng)事人都不用履行其應(yīng)該履行的給付義務(wù)。所以應(yīng)該將保險(xiǎn)合同效力的中止稱(chēng)為保險(xiǎn)合同效力的暫時(shí)中斷。確實(shí)，保險(xiǎn)合同效力中斷，投保人的繳費(fèi)義務(wù)不能履行，那么保險(xiǎn)人也就不會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，但這僅適用于保險(xiǎn)合同處于未復(fù)效的狀態(tài)。

不存在復(fù)效的情況下，保險(xiǎn)合同效力中止期間所發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司無(wú)須付賠償，往往存在爭(zhēng)議的問(wèn)題是在寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故是否該賠。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第36條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但是可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)?！?。寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中會(huì)常常遇到，那么究竟該不該對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償呢？李先生于2010年7月，購(gòu)買(mǎi)了中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的康寧終身重大疾病保險(xiǎn)（2009版），并且繳納首期保險(xiǎn)3000元，合同規(guī)定罹患重大疾病，保險(xiǎn)公司一次性給付30000元的保險(xiǎn)金。然而在2011年7月的時(shí)候，李先生因?yàn)楣ぷ髅β刀谕獾爻霾?，不能按時(shí)交付該期保險(xiǎn)費(fèi)，致使該合同暫時(shí)中止失去其原有的效力。李先生在2011年8月的時(shí)候，因?yàn)轭净剂撕贤?guī)定的重大疾病而因?yàn)橹委煙o(wú)效造成李先生的死亡。那么，根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，經(jīng)中國(guó)人壽理賠部門(mén)到醫(yī)療的查詢(xún)，最后對(duì)該賠案進(jìn)行了處理：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司扣除李先生該交而未交的保險(xiǎn)費(fèi)后，一共賠付了27000元給李先生的家屬。

為什么要這樣規(guī)定呢？是因?yàn)椋偃绫ｋU(xiǎn)公司對(duì)寬限期內(nèi)所發(fā)生的保險(xiǎn)事故一概全部賠償?shù)脑?huà)，就很有可能引起投保人、被保險(xiǎn)人的利益逆選擇，如果大多數(shù)的客戶(hù)都這樣做的話(huà)，那么就會(huì)增加保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，不利于實(shí)現(xiàn)危險(xiǎn)分擔(dān)的保險(xiǎn)目的。所以，保險(xiǎn)法就這樣規(guī)定，也是對(duì)保險(xiǎn)人的權(quán)益的保障。

保險(xiǎn)法中所說(shuō)的“扣減欠交的保費(fèi)”，究竟是指欠繳的當(dāng)期保費(fèi)，還是指欠付的當(dāng)期保費(fèi)和尚未繳付的陸續(xù)到期的保費(fèi)。從字面上理解，就是指應(yīng)該繳付而尚未繳付的保費(fèi)。既然這樣的話(huà)，以后陸續(xù)到期保費(fèi)而還沒(méi)有到達(dá)繳付期限的，又怎么會(huì)成為欠繳呢？但是從合同對(duì)價(jià)平衡原理分析，保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)與投保人繳納的保費(fèi)存在對(duì)價(jià)平衡，如果只是扣減當(dāng)期欠繳的保費(fèi)，寬限期內(nèi)保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任明顯與投保人的保費(fèi)繳納義務(wù)不對(duì)等。所以，在遵循保險(xiǎn)法的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則和合同法的對(duì)價(jià)平等原則的基礎(chǔ)上，再來(lái)扣減所欠交的保險(xiǎn)費(fèi)就可以理解為扣減欠交的當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)和尚未繳付的陸續(xù)到期的保險(xiǎn)費(fèi)更加合適，更加能夠保證投保人和被保險(xiǎn)人的利益。

所以說(shuō)，寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，根據(jù)我國(guó)的現(xiàn)狀，在法律中作出了明確的規(guī)定，就是應(yīng)該予以賠付，這符合我國(guó)保險(xiǎn)法立法的一大趨勢(shì)，然而卻不能忽視我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的現(xiàn)狀，考慮到當(dāng)事人雙方的利益平衡，在保險(xiǎn)法中就應(yīng)該明確規(guī)定欠交保險(xiǎn)為所欠交的當(dāng)期保費(fèi)及尚未繳付的陸續(xù)到期保費(fèi)。

綜上所述，寬限期和催告制度作為保險(xiǎn)合同中止制度的核心，確定的寬限期和催告制度，對(duì)于寬限期的起算及保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任確定都起到了積極的作用。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，既要考慮到保險(xiǎn)的特性，也要考慮到合同對(duì)價(jià)平衡的原理，所以保險(xiǎn)法既要明確寬限期內(nèi)保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的確定性，又要確定扣減保險(xiǎn)費(fèi)的具體范圍，使寬限期對(duì)當(dāng)事人雙方的優(yōu)勢(shì)、保障目的得到充分的發(fā)揮，最終達(dá)到平衡雙方利益的目的。

二、人壽保險(xiǎn)合同復(fù)效制度

復(fù)效，是指恢復(fù)暫時(shí)失去效力的合同的效力，即是指導(dǎo)致人壽保險(xiǎn)合同效力中止的事由消除后，經(jīng)過(guò)一定的程序，使得被中止的合同的效力得以恢復(fù)。為什么要規(guī)定人壽保險(xiǎn)合同復(fù)效制度？是因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)合同有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，為了使保險(xiǎn)單不會(huì)因?yàn)橥侗Ｈ说呐既贿z忘或經(jīng)濟(jì)上存在的困難而未能按期及時(shí)的交費(fèi)而造成該合同的失效，而給予投保人復(fù)效的機(jī)會(huì)，就可以有效的避免因?yàn)楹贤獬o投保人或者被保險(xiǎn)人的未來(lái)生活或者長(zhǎng)期投資的利益帶來(lái)?yè)p失，同時(shí)也就保證了保險(xiǎn)人穩(wěn)定業(yè)務(wù)和降低成本，造成一些不必要的浪費(fèi)。所以，人壽保險(xiǎn)合同復(fù)效制度的價(jià)值就在于，能夠更加充分的滿(mǎn)足保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的利益需求，即不損害保險(xiǎn)人的利益，也保障了投保人、被保險(xiǎn)人的合法利益，確保各自利益的充分體現(xiàn)。

效力中止的保險(xiǎn)契約具備復(fù)效條件，其效力可以得到恢復(fù)。但是對(duì)于恢復(fù)合同效力后對(duì)其的性質(zhì)，有兩種不同的說(shuō)法。一是復(fù)效后的合同屬于新的合同，但是與原合同的內(nèi)容相同。另外一種說(shuō)法是復(fù)效后的合同就是原來(lái)的合同的效力得以恢復(fù)。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定“達(dá)成協(xié)議”體現(xiàn)出雙方的意思，但是并非是旨在達(dá)成新的契約，而是恢復(fù)原有保單的效力，根據(jù)保險(xiǎn)法，復(fù)效本質(zhì)為原契約效力的繼續(xù)。

復(fù)效是為了方便雙方當(dāng)事人，防止保險(xiǎn)單因?yàn)橥侗Ｈ伺既贿z忘或經(jīng)濟(jì)上的困難不能按期交費(fèi)而導(dǎo)致的合同失效，給予投保人保持合同效力的一次機(jī)會(huì)，彌補(bǔ)合同解除給其未來(lái)生活或長(zhǎng)期投資利益帶來(lái)的損失。所以，復(fù)效后的保單應(yīng)當(dāng)遵從原保單的所有條款，保險(xiǎn)人可以對(duì)新保單增加條件，但是不能對(duì)原保單的延續(xù)效力做任何改變。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，復(fù)效后，原來(lái)保險(xiǎn)契約的效力繼續(xù)存在，假如復(fù)效過(guò)后發(fā)生保險(xiǎn)事故，那么保險(xiǎn)人就應(yīng)該根據(jù)原保險(xiǎn)契約的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行保險(xiǎn)金給付。

1、復(fù)效的條件

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第37條規(guī)定“合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿(mǎn)二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)該按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值?！彼哉f(shuō)復(fù)效的條件包括二年復(fù)效期間、補(bǔ)交保費(fèi)、復(fù)效協(xié)議達(dá)成等。

2、復(fù)效期間保險(xiǎn)合同的性質(zhì)

投保人申請(qǐng)復(fù)效的權(quán)利從人壽保險(xiǎn)合同效力中止時(shí)就產(chǎn)生了，到二年屆滿(mǎn)之時(shí)。主要是考慮到保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，給予投保人的申請(qǐng)復(fù)效權(quán)利加以時(shí)間限制，從而避免投保人申請(qǐng)復(fù)效的權(quán)利處于無(wú)休止的狀態(tài)而導(dǎo)致保險(xiǎn)關(guān)系長(zhǎng)期處于空白狀態(tài)，督促投保人盡快辦理復(fù)效，節(jié)約保險(xiǎn)人的資源，以免造成不必要的浪費(fèi)。二年是對(duì)保險(xiǎn)人合同解除權(quán)的限制性規(guī)定，是指在保險(xiǎn)合同效力中止之日起的兩年內(nèi)，保險(xiǎn)人不得以任何形式和理由行駛其合同解除權(quán)，而投保人的申請(qǐng)復(fù)效的權(quán)利并不受到任何限制，在復(fù)效后仍然享有原保險(xiǎn)

合同的效力。

因此，在兩年內(nèi)的復(fù)效期間，主要是為了限制保險(xiǎn)人對(duì)合同解除權(quán)的行駛，保險(xiǎn)人必須在合同中止之日起的兩年后才可以行駛解除權(quán)，所以投保人可以在這兩年期間提出復(fù)效申請(qǐng)，只要保險(xiǎn)人同意并且以實(shí)際行動(dòng)表示接受復(fù)效，那么保險(xiǎn)合同就可以恢復(fù)其原有的效力。

從復(fù)效后保險(xiǎn)合同的性質(zhì)來(lái)看，復(fù)效的保險(xiǎn)合同并非是一個(gè)新的合同，因而中止后又復(fù)效的保險(xiǎn)合同，與一個(gè)未曾中止過(guò)而一直持續(xù)生效的保險(xiǎn)合同，應(yīng)得到相同的效力。投保人未使保險(xiǎn)合同復(fù)效而交付的保險(xiǎn)費(fèi)，與合同未中止情形下所交付的保險(xiǎn)費(fèi)，在性質(zhì)上并沒(méi)有差別。既然是延續(xù)原契約的效力，理論上只要消除了導(dǎo)致合同效力中止的原因，中止的保險(xiǎn)合同效力即應(yīng)該得以恢復(fù)。但是在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，需要投保人提供被保險(xiǎn)人的健康報(bào)告和體檢證明，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后方可復(fù)效。主要是為了避免在復(fù)效期內(nèi)生了重大疾病的人，然后就立即到保險(xiǎn)公司進(jìn)行復(fù)效，方便其獲得保險(xiǎn)公司應(yīng)該給付的保險(xiǎn)責(zé)任。但是保險(xiǎn)人也不能做出危害被保險(xiǎn)人利益的事情來(lái)。例如劉女士在2006年4月購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，但是因?yàn)槠湓?008年4月的時(shí)候忘記交付本期保險(xiǎn)費(fèi)，也沒(méi)有在6月份寬限期到期交付保險(xiǎn)費(fèi)，所以該合同的效力就暫時(shí)中止。然而劉女士卻在7月的時(shí)候到醫(yī)院去體檢身體，卻發(fā)生自己身患癌癥中期，劉女士為了自己少負(fù)擔(dān)些醫(yī)療費(fèi)，就到保險(xiǎn)公司要求為期半理復(fù)效手續(xù)，恢復(fù)其保單的原有效力，以便獲得保險(xiǎn)公司的賠償。然而保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)了解到劉女士已經(jīng)生了病，再來(lái)辦理復(fù)效手續(xù)屬于損害保險(xiǎn)人利益的行為，所以保險(xiǎn)公司沒(méi)有同意劉女士提出的復(fù)效申請(qǐng)。

從復(fù)效的性質(zhì)分析，復(fù)效是對(duì)原保險(xiǎn)合同效力的繼續(xù)，而不是建立新的保險(xiǎn)合同，所以在復(fù)效時(shí)不能像新締約那么嚴(yán)格，即使說(shuō)由乙方提出繼續(xù)履行合同約定，原則上另一方應(yīng)予同意。但是從保險(xiǎn)人利益角度上來(lái)說(shuō)，如果保險(xiǎn)人能夠證明投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有不利于保險(xiǎn)人的行為，或者保險(xiǎn)人有其他的合理抗辯會(huì)影響到保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)人可以拒絕復(fù)效。

因?yàn)椋覈?guó)《保險(xiǎn)法》只賦予了投保人有申請(qǐng)復(fù)效的權(quán)利，所以說(shuō)被保險(xiǎn)人或受益人都無(wú)權(quán)對(duì)失效保險(xiǎn)進(jìn)行復(fù)效。其權(quán)利主體限于投保人，在一個(gè)保險(xiǎn)合同關(guān)系中，投保人與被保險(xiǎn)人或受益人分屬不同的民事主體時(shí)，只能是由投保人享有和行駛該項(xiàng)權(quán)利。從保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系來(lái)說(shuō)，真正的權(quán)利享有者其實(shí)是被保險(xiǎn)人和受益人，所以在復(fù)效問(wèn)題上也可以賦予他們相應(yīng)的權(quán)利。所以說(shuō)，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)公司不能只按照保險(xiǎn)法的規(guī)定來(lái)辦理業(yè)務(wù)，也要協(xié)調(diào)好與客戶(hù)之間的關(guān)系。有些時(shí)候復(fù)效可以由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保單持有人憑本人身份證明帶上相關(guān)保險(xiǎn)合同到保險(xiǎn)公司辦理，以免造成因投保人不在的時(shí)候，超過(guò)復(fù)效的期限，造成保險(xiǎn)合同永久失效，就樣就損害了投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的利益，造成不必要的損失和麻煩。

3、保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)交

復(fù)效的前提是合同效力中止，效力的中止主要是因?yàn)橥侗Ｈ宋茨苈男欣U費(fèi)義務(wù)，為了恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力，投保人就必須要補(bǔ)交其拖欠的保險(xiǎn)費(fèi)。從權(quán)利義務(wù)之間的關(guān)系來(lái)看，繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人應(yīng)盡的義務(wù)，由于投保人沒(méi)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，所以合同的效力才會(huì)暫時(shí)中止，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。如果想讓保險(xiǎn)人承擔(dān)起義務(wù)，那么投保人就應(yīng)該補(bǔ)交其所欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)后，恢復(fù)其暫時(shí)中止的合同效力。從保險(xiǎn)原理方面來(lái)看，保險(xiǎn)是為了分散風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是相應(yīng)的，所以投保人想要享有相應(yīng)的權(quán)利的話(huà)，就必須向保險(xiǎn)公司履行自己繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。從保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中看，保險(xiǎn)公司要求投保人申請(qǐng)復(fù)效時(shí)補(bǔ)交所欠的保險(xiǎn)費(fèi)以及保險(xiǎn)中止期間的保費(fèi)是合理的，因?yàn)檫@樣既保證保險(xiǎn)人的利益，也維護(hù)了投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的利益不受到損害。

4、可保條件

投保人提出復(fù)效申請(qǐng)、補(bǔ)交保費(fèi)是保險(xiǎn)合同復(fù)效的兩個(gè)基本條件。但是，卻不能忽略其是否具備可保性。而可保條件不僅是指良好的健康狀態(tài)，還包括職業(yè)、生活習(xí)慣、身份等相關(guān)條件，用來(lái)平衡雙方的利益，減少保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作中所遇到的困難。其實(shí)，保險(xiǎn)人在投保人初次投保時(shí)就要對(duì)其關(guān)系人可能會(huì)遇到的一系列風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，在其核算保費(fèi)時(shí)也要注意到這一情況。

5、復(fù)效成功的情況

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，恢復(fù)保險(xiǎn)合同的效力，往往要比重新投保更加有利。特別是效力中止后如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)超過(guò)了可以投保的年齡的限制時(shí)，也只有要求恢復(fù)原保險(xiǎn)合同的效力，才有可能繼續(xù)享有參加保險(xiǎn)的權(quán)利。復(fù)效即是對(duì)原有合同效力的回復(fù)，那就必要恢復(fù)到合同為失效前的效力，與沒(méi)有失效的合同應(yīng)該得到相同的法律保護(hù)。但是在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，投保人申請(qǐng)復(fù)效補(bǔ)交的保險(xiǎn)費(fèi)包含了合同中止時(shí)期的保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)契約效力中止期間保險(xiǎn)人并不對(duì)其關(guān)系人存在著保險(xiǎn)責(zé)任。復(fù)效前后的保險(xiǎn)合同在內(nèi)容上具有一致性和延續(xù)性。人壽保險(xiǎn)合同中止后而復(fù)效卻不會(huì)影響訂立合同時(shí)預(yù)計(jì)到會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的，所以補(bǔ)交中止期間的保險(xiǎn)費(fèi)后保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定的內(nèi)容承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

6、復(fù)效期屆滿(mǎn)而未復(fù)效的情況

根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，在規(guī)定的復(fù)效期內(nèi)，沒(méi)有提出復(fù)效申請(qǐng)的并辦理相關(guān)的手續(xù)的，保險(xiǎn)人有償解除該合同。

復(fù)效作為人壽保險(xiǎn)合同中的重要制度，與中止制度一起支撐著保險(xiǎn)合同效力體系，體現(xiàn)出人壽保險(xiǎn)合同效力的特殊性。正是由于復(fù)效是考量保險(xiǎn)契約雙方利益的，為原合同效力的繼續(xù)，原則上應(yīng)該鼓勵(lì)復(fù)效。在我國(guó)應(yīng)該采取理論和實(shí)踐相結(jié)合的方法，應(yīng)該明確復(fù)效期間對(duì)保險(xiǎn)人合同解除權(quán)的限制，復(fù)效期間投保人可以申請(qǐng)復(fù)效，只要投保人提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)人同意，保險(xiǎn)合同效力仍然可以恢復(fù)至原有狀態(tài)。

三、復(fù)效條款與其相關(guān)條款的關(guān)聯(lián)性

人壽保險(xiǎn)合同復(fù)效后，效力恢復(fù)與原合同相同的狀態(tài)、保險(xiǎn)期間就可以視為其仍然保持連續(xù)性和完整性，但是保險(xiǎn)合同的效力畢竟發(fā)生過(guò)改變，就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)益有著非常重要的影響。

1、復(fù)效條款和合同解釋權(quán)

在復(fù)效期屆滿(mǎn)而沒(méi)有提出復(fù)效申請(qǐng)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)合同訂立的最基本的原則之一，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有格式化和射幸性的特點(diǎn)，就必須要求雙方當(dāng)事人最大程度的遵循這一原則，也就是說(shuō)雙方之間都不互相隱瞞和欺詐，以最大的誠(chéng)信來(lái)履行自己的義務(wù)，以便能夠更好的享受自己的權(quán)利。因此，在復(fù)效的時(shí)候，投保人不能夠遵循最大誠(chéng)信原則，提供虛假的可保證明和體檢證明，那么保險(xiǎn)公司則可以不接受投保人的復(fù)效申請(qǐng)，轉(zhuǎn)而解除原有的合同，并且退還合同解除時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。而在復(fù)效期屆滿(mǎn)后，投保人再向保險(xiǎn)公司提出要對(duì)原有合同的效力加以恢復(fù)，保險(xiǎn)公司并不會(huì)接受投保人提出的復(fù)效申請(qǐng)，原因在于投保人已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了復(fù)效的時(shí)間。

2、復(fù)效條款和自殺條款

自殺條款，是指人壽保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人，在投保一定期限內(nèi)自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，僅退還保單的現(xiàn)金價(jià)值；但經(jīng)過(guò)法定期間后自殺的，保險(xiǎn)人則應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。只要是為了避免通過(guò)被保險(xiǎn)人的蓄意自殺而獲取保險(xiǎn)金的企圖，防止道德危害。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第44條規(guī)定：“以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起的二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金 的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)無(wú)民事行為能力的除外?！睆埾壬?002年為其8歲的兒子購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，因?yàn)閺埾壬挛锓泵?，忘記交?004年的保險(xiǎn)費(fèi)，張先生在3個(gè)月，對(duì)該保險(xiǎn)合同進(jìn)行了復(fù)效，該合同復(fù)效后的第7個(gè)月，張先生的兒子因?yàn)楹湍赣H大吵一架之后，就服用過(guò)量的安眠藥自殺了，面對(duì)這一情況，保險(xiǎn)人對(duì)張先生的兒子給付了保險(xiǎn)金，合同終止。

3、復(fù)效條款和免責(zé)條款

在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，大多數(shù)人壽保險(xiǎn)公司都會(huì)特別約定:“保單復(fù)效之日起180天內(nèi)，因疾病造成被保險(xiǎn)人死亡，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”這也是為了避免投保人和被保險(xiǎn)人等的逆選擇，就因?yàn)橛行┤说牧酥卮蠹膊?，立刻?duì)失效的保險(xiǎn)合同進(jìn)行復(fù)效，以便獲得高額的保險(xiǎn)金給付，這樣勢(shì)必會(huì)造成對(duì)保險(xiǎn)公司利益的損害，所以才會(huì)采用復(fù)效的保險(xiǎn)具有180天的觀(guān)察期。

結(jié) 論

綜上所述，人壽保險(xiǎn)合同中止與復(fù)效制度，作為維護(hù)人壽保險(xiǎn)合同效力持續(xù)性的重要制度，不但維護(hù)了投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的利益，更促進(jìn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的良好運(yùn)行和社會(huì)的穩(wěn)定。所在在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，一定要處理這兩者的關(guān)系，維護(hù)好雙方當(dāng)事人之間的利益，減少不必要的麻煩和損失。

致 謝

感謝寫(xiě)作過(guò)程中，周宏老師給予的指導(dǎo)和幫助，感謝西南科技大學(xué)法學(xué)院所有老師的大力支持和幫助，謝謝！

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第二篇：236.獨(dú)角獸法考(商法)-保險(xiǎn)合同中止與復(fù)效

五、保險(xiǎn)合同中止與復(fù)效（F36、保險(xiǎn)法解釋三F8）

（一）中止 1.合同中止

合同約定分期付費(fèi)，投保人支付首期保費(fèi)后，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)30日未支付當(dāng)期保費(fèi)，或超期60日未支付當(dāng)期保費(fèi)的，合同效力中止或由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保金。

（二）復(fù)效

合同效力中止的，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)，稱(chēng)為復(fù)效。1.復(fù)效申請(qǐng)的——應(yīng)復(fù)效：

人身保險(xiǎn)合同效力中止的，中止之日2年內(nèi)，投保人提出復(fù)效申請(qǐng)并同意補(bǔ)交保費(fèi)的，除被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度在中止期間顯著增加外，保險(xiǎn)人應(yīng)復(fù)效。

2.30日不答復(fù)——視為同意：

保險(xiǎn)人收到復(fù)效申請(qǐng)后，30日內(nèi)未明確拒絕的，應(yīng)認(rèn)定同意。3.補(bǔ)費(fèi)之日復(fù)效：

保險(xiǎn)合同自投保人補(bǔ)交保費(fèi)之日復(fù)效。保險(xiǎn)人可要求投保人補(bǔ)交相應(yīng)利息。4.復(fù)效失敗：保險(xiǎn)公司有權(quán)解除

2年未達(dá)成協(xié)議的，即超過(guò)2年的復(fù)效申請(qǐng)期，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

第三篇：保險(xiǎn)合同的復(fù)效條款是什么？

保險(xiǎn)合同的復(fù)效條款是什么？

這一條款允許投保人在壽險(xiǎn)合同因逾期繳費(fèi)失效后兩年內(nèi)向保險(xiǎn)人申請(qǐng)復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人審查同意，投保人補(bǔ)繳失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，保險(xiǎn)合同即恢復(fù)效力.

第四篇：人壽保險(xiǎn)合同

第一條 保險(xiǎn)合同的構(gòu)成 本保險(xiǎn)合同（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本合同”）由保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證及所附條款、投保單、與本合同有關(guān)的其它投保文件、健康告知書(shū)、變更申請(qǐng)書(shū)、復(fù)效申請(qǐng)書(shū)、聲明、批注、附貼批單、其它書(shū)面協(xié)議構(gòu)成。

第二條 投保范圍

一、被保險(xiǎn)人范圍：凡十六周歲以上、六十周歲以下，身體健康，能正常工作或勞動(dòng)的人，均可作為被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)。

二、投保人范圍：被保險(xiǎn)人本人、對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益或經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意的其它人可作為投保人。

第三條 保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期限內(nèi)，本公司負(fù)下列保險(xiǎn)責(zé)任：

一、被保險(xiǎn)人在合同生效后的第一個(gè)五周年時(shí)生存，且合同有效，本公司按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額的20%給付生存保險(xiǎn)金。以后，被保險(xiǎn)人在本合同每屆滿(mǎn)五周年時(shí)生存，且合同有效，則按每屆遞增保險(xiǎn)金額的5%給付生存保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)責(zé)任終止。

二、被保險(xiǎn)人因意外傷害所致死亡，或自保險(xiǎn)單生效一百八十日后因疾病所致身故，本公司按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額的雙倍給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任終止。

三、被保險(xiǎn)人因意外傷害所致身體高殘，或自保險(xiǎn)單生效一百八十日后因疾病所致身體高殘，本公司按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額的雙倍給付高殘保險(xiǎn)金，高殘保險(xiǎn)責(zé)任終止。高殘保險(xiǎn)金給付后，被保險(xiǎn)人仍可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，但被保險(xiǎn)人身故時(shí)，本公司不再給付身故保險(xiǎn)金。

四、被保險(xiǎn)人因意外傷害所致身體高殘，或自保單生效一百八十日后因疾病所致身體高殘，投保人免交自被保險(xiǎn)人被確定身體高殘之日起的分期保險(xiǎn)費(fèi)。

第四條 責(zé)任免除

因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或身體高殘的，本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：

一、投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人故意殺害、傷害；

二、被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕、故意自傷；

三、被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

四、自合同生效一百八十日內(nèi)（含一百八十日）因疾病所致；

五、被保險(xiǎn)人在本合同生效或復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺；

六、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)照駕駛及駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；

七、被保險(xiǎn)人患愛(ài)滋?。ˋIDS）或感染愛(ài)滋病毒（HIV呈陽(yáng)性）期間；

八、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**或武裝叛亂；

九、核爆炸、核輻射或核污染。

發(fā)生上述第五項(xiàng)情形時(shí)，本公司對(duì)投保人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

發(fā)生上述其它情形，本合同終止，如投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司將退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

如投保人有欠交保費(fèi)的情形，退還上述款項(xiàng)時(shí)應(yīng)扣除欠交保費(fèi)及利息。

第五條 保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始

本公司所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任自本公司同意承保、收取首期保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)開(kāi)始生效，開(kāi)始生效的日期為生效日，生效日每年的對(duì)應(yīng)日為生效對(duì)應(yīng)日。

第六條 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)

本合同最低保險(xiǎn)金額為人民幣一萬(wàn)元。

本合同保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)方式可選擇躉交（一次交清）、年交；年交方式交費(fèi)期限可選擇十年、十五年或二十年。投保人按照本合同約定向保險(xiǎn)人一次交納全部保險(xiǎn)費(fèi)或分期交納保險(xiǎn)費(fèi)。分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)單載明的交費(fèi)日期交納其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)。

第七條 如實(shí)告知

訂立本合同時(shí)，本公司應(yīng)向投保人明確說(shuō)明本合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款，并就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出書(shū)面詢(xún)問(wèn)，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，本公司有權(quán)解除本合同。對(duì)于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人、被保險(xiǎn)人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同；對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第八條 受益人的指定和變更

被保險(xiǎn)人或者投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人，受益人為數(shù)人時(shí)，應(yīng)確定受益順序和受益份額，未確定受益順序和份額的，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更身故保險(xiǎn)金受益人，但需書(shū)面通知本公司，由本公司在保險(xiǎn)單上批注。

投保人在指定和變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意。

第九條 保險(xiǎn)事故通知

投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五日內(nèi)通知本公司。否則，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使本公司增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用，因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。

第十條 保險(xiǎn)金的申請(qǐng)

一、被保險(xiǎn)人申領(lǐng)生存保險(xiǎn)金時(shí)，由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)，并憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付生存保險(xiǎn)金：

1、保險(xiǎn)單及最近一次交費(fèi)憑證；

2、被保險(xiǎn)人戶(hù)籍證明及身份證明。

二、被保險(xiǎn)人身故，由身故保險(xiǎn)金受益人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)，并憑下列證明、資料向本公司申請(qǐng)給付身故保險(xiǎn)金：

1、保險(xiǎn)單及最近一次交費(fèi)憑證；

2、受益人戶(hù)籍證明及身份證明；

3、公安部門(mén)或本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書(shū)；

4、如被保險(xiǎn)人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；

5、受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其它證明和資料。

三、被保險(xiǎn)人身體高殘，由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)、保險(xiǎn)費(fèi)免交申請(qǐng)書(shū)，并憑下列證明和資料向本公司申請(qǐng)給付高殘保險(xiǎn)金：

1、保險(xiǎn)單及其它保險(xiǎn)憑證；

2、最近一期保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)；

3、被保險(xiǎn)人戶(hù)籍證明及身份證明；

4、由本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)師出具的被保險(xiǎn)人殘疾程度鑒定書(shū)；

4、被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其它證明和資料。

四、本公司收到申請(qǐng)人的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)及上述證明和資料后，對(duì)確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與申請(qǐng)人達(dá)成有關(guān)給付保險(xiǎn)金數(shù)額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)。

五、被保險(xiǎn)人或身故保險(xiǎn)金受益人對(duì)本公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。

六、如為代理人申領(lǐng)，應(yīng)提供委托人授權(quán)委托書(shū)及代理人身份證明。

第十一條 首期后分期保險(xiǎn)費(fèi)的交納、寬限期

首期后分期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按保險(xiǎn)單所載明的交費(fèi)形式在每期的生效對(duì)應(yīng)日交納。自保險(xiǎn)單所載明的生效對(duì)應(yīng)日的次日起六十日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，本公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。

第十二條 合同效力中止

除本合同另有約定外，投保人逾寬限期仍未交納保險(xiǎn)費(fèi)的，則本合同自寬限期滿(mǎn)的次日零時(shí)起中止效力。

第十三條 保險(xiǎn)費(fèi)的墊交

首期后的分期保險(xiǎn)費(fèi)逾寬限期仍未交納的，而本合同當(dāng)時(shí)所具有的現(xiàn)金價(jià)值凈額足以墊交應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息時(shí)，除投保人在投保時(shí)或?qū)捪奁跐M(mǎn)前有書(shū)面反對(duì)聲明外，本公司自動(dòng)墊交其應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息，使本合同繼續(xù)有效。當(dāng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)及利息達(dá)到保單現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額時(shí)，合同效力即行終止。

第十四條 合同效力恢復(fù)

本合同效力中止后二年內(nèi)，投保人申請(qǐng)恢復(fù)合同效力的，應(yīng)填寫(xiě)復(fù)效申請(qǐng)書(shū)，并按本公司規(guī)定提供被保險(xiǎn)人健康告知書(shū)或本公司指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的體檢報(bào)告書(shū)，經(jīng)本公司審核同意，雙方達(dá)成復(fù)效協(xié)議，自投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息的次日零時(shí)起，合同效力恢復(fù)。合同效力恢復(fù)之日起一百八十日內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病造成身故或身體高殘，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，退還保單現(xiàn)金價(jià)值。

自合同效力中止之日起滿(mǎn)二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，本公司有權(quán)解除合同。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；投保人未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第十五條 年齡確定與錯(cuò)誤處理

一、被保險(xiǎn)人的年齡以周歲計(jì)算。

二、投保人在申請(qǐng)投保時(shí)，應(yīng)將被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡在投保單上填明，如果發(fā)生錯(cuò)誤應(yīng)按照下列規(guī)定辦理：

1、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合本合同約定的年齡限制的，本公司可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。

2、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人的實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息，或在給付保險(xiǎn)金時(shí)按實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)和應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付。

3、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司應(yīng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

第十六條 地址變更

投保人住所或通訊地址變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書(shū)面形式通知本公司，投保人未以書(shū)面形式通知的，本公司將按本合同注明最后住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知，并視為已送達(dá)投保人。

第十七條 合同內(nèi)容變更

在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人和本公司協(xié)商，可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。變更本合同的，應(yīng)當(dāng)由本公司在原保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和本公司訂立變更的書(shū)面協(xié)議。

第十八條 投保人解除合同的處理

一、投保人于本合同成立后，可以書(shū)面通知要求解除本合同。投保人要求解除合同時(shí)，應(yīng)提供下列證明和資料：

1、保險(xiǎn)單及其它保險(xiǎn)憑證；

2、最近一期保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)；

3、解除合同申請(qǐng)書(shū)；

4、投保人身份證明。

二、投保人要求解除合同的，本合同自本公司接到解除合同申請(qǐng)書(shū)之日起，保險(xiǎn)責(zé)任終止。本公司于收到上述證明和資料三十日內(nèi)退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，但未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第十九條 失蹤處理

被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)失蹤并經(jīng)法院宣告死亡，本公司視同被保險(xiǎn)人意外身故，按本合同規(guī)定的保險(xiǎn)金額墊付身故保險(xiǎn)金。

若日后被保險(xiǎn)人生還時(shí)，受益人應(yīng)將已申領(lǐng)的身故保險(xiǎn)金及利息于三十日內(nèi)退還本公司。

第二十條 爭(zhēng)議處理

在本合同履行過(guò)程中，雙方發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)協(xié)商解決，經(jīng)雙方協(xié)商未達(dá)成協(xié)議的，可依達(dá)成的合法有效的仲裁協(xié)議通過(guò)仲裁解決。無(wú)仲裁協(xié)議或者仲裁協(xié)議無(wú)效時(shí)，可向保險(xiǎn)單簽發(fā)地人民法院提起訴訟。

第二十一條 釋義

愛(ài)滋病：是后天性免疫力缺乏綜合癥的簡(jiǎn)稱(chēng)。

愛(ài)滋病病毒：是后天性免疫力缺乏綜合癥病毒的簡(jiǎn)稱(chēng)。后天性免疫力缺乏綜合癥的定義應(yīng)按世界衛(wèi)生組織制定的定義為準(zhǔn)，如在血液樣本中發(fā)現(xiàn)后天性免疫力缺乏綜合癥病毒或其抗體，則可認(rèn)定為感染愛(ài)滋病或愛(ài)滋病病毒。

周歲：以法定身份證明文件中記載的出生日期為計(jì)算基礎(chǔ)。

不可抗力：是指不能預(yù)見(jiàn)、不能避免并不能克服的客觀(guān)情況。

意外傷害：是指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀(guān)事件。

手續(xù)費(fèi)：是指每張保單平均承擔(dān)的保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用、傭金以及保險(xiǎn)公司對(duì)所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所收取的費(fèi)用三項(xiàng)之和。

利息：“同期人民銀行每月第一個(gè)營(yíng)業(yè)日頒布的二年期居民定期儲(chǔ)蓄存款利率與計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的預(yù)定利率之較大者”+1%。

計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的預(yù)定利率：年復(fù)利5%。

醫(yī)療機(jī)構(gòu)：是指經(jīng)本公司指定或同意的區(qū)、縣級(jí)以上的綜合性公立醫(yī)院。

身體高殘：本合同所述“身體高殘”是指下列情形之一：

（一）雙目永久完全失明；

（二）兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（三）一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（四）一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失；

（五）一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（六）四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失；

（七）咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失；

（八）中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。

失明：包括眼球缺失或摘除、或不能辨別明暗、或僅能辨別眼前手動(dòng)者，最佳矯正視力低于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)視力表0.02，或視野半徑小于5度，并由保險(xiǎn)公司指定有資格的眼科醫(yī)師出具醫(yī)療診斷證明。

關(guān)節(jié)機(jī)能的喪失：系指關(guān)節(jié)永久完全僵硬、或麻痹、或關(guān)節(jié)不能隨意識(shí)活動(dòng)。

咀嚼、吞咽機(jī)能的喪失：系指由于牙齒以外的原因引起器質(zhì)障礙或機(jī)能障礙，以至不能作咀嚼、吞咽運(yùn)動(dòng)，除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。

為維持生命必要之日常生活活動(dòng)，全需他人扶助：系指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，需要他人幫助。

本公司：新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司。

第五篇：第五章 人壽保險(xiǎn)合同

第五章 人壽保險(xiǎn)合同

第一節(jié) 人壽保險(xiǎn)合同及其特征

一、概念

人壽保險(xiǎn)合同是以人的生命（或壽命）為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同

二、特征

（一）給付性

人的生命無(wú)法用貨幣來(lái)計(jì)算其價(jià)值，精神心理上的創(chuàng)傷亦不能。

1.保險(xiǎn)人不應(yīng)該限制投保人的投保限額

2.投保人可以就某一被保險(xiǎn)人重復(fù)投保人壽保險(xiǎn)

3.不適用于代位追償原則

若保險(xiǎn)事故的發(fā)生時(shí)由于第三者的行為所致，被保險(xiǎn)人或受益人既可以獲得保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同給付的保險(xiǎn)金，又可以依法要求第三者承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任。

（二）雙務(wù)性

雙務(wù)合同是指合同當(dāng)事人雙方互相都承擔(dān)義務(wù)的合同。投保人，繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；保險(xiǎn)人，履行未來(lái)某個(gè)時(shí)候給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

1.有條件的雙務(wù)合同，一方履行義務(wù)是另一方履行義務(wù)的條件。

2.雙方當(dāng)事人義務(wù)履行有很長(zhǎng)的間隔時(shí)間。

（三）諾成性

實(shí)踐性與諾成性P83

諾成性合同是指當(dāng)事人意思表示一致，無(wú)需交換合同中的標(biāo)的物，合同即告成立。

（四）儲(chǔ)蓄性

保險(xiǎn)人按均衡費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額超過(guò)被保險(xiǎn)人當(dāng)年應(yīng)承擔(dān)的死亡成本。超過(guò)部分是投保人提前交給保險(xiǎn)人以彌補(bǔ)以后繳費(fèi)不足的，相當(dāng)于投保人存于保險(xiǎn)保險(xiǎn)人處的儲(chǔ)蓄存款。這部分相當(dāng)于存款的保費(fèi)及產(chǎn)生的利息屬于投保人或被保險(xiǎn)人所有。

（五）長(zhǎng)期性

被保險(xiǎn)人死亡風(fēng)險(xiǎn)隨年齡增大而增大，若保險(xiǎn)期限規(guī)定的比較短，則會(huì)出現(xiàn)年老的被保險(xiǎn)人繳費(fèi)很多、年輕人繳費(fèi)很少的現(xiàn)象，最需要保障的老年人買(mǎi)不起，所以>=5年。

由此產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)性的特點(diǎn)：

1.均衡費(fèi)率制

2.保險(xiǎn)人對(duì)每一張人壽保險(xiǎn)合同都應(yīng)提存責(zé)任保障金

3.經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)公司應(yīng)特別重視資金運(yùn)用業(yè)務(wù)

4.人壽保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理要嚴(yán)謹(jǐn)且具有連續(xù)性

第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)合同主體

一、人壽保險(xiǎn)合同當(dāng)事人

（一）保險(xiǎn)人

（二）投保人

二、人壽保險(xiǎn)合同關(guān)系人

（一）被保險(xiǎn)人

（二）受益人

三、人壽保險(xiǎn)合同輔助人

（一）保險(xiǎn)代理人

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

（三）保險(xiǎn)公估人

第三節(jié) 人壽保險(xiǎn)合同客體

第四節(jié) 人壽保險(xiǎn)合同內(nèi)容

一、當(dāng)事人和關(guān)系人

二、保險(xiǎn)標(biāo)的三、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除

四、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間

五、保險(xiǎn)金額

六、保險(xiǎn)費(fèi)

七、保險(xiǎn)金給付

八、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理

九、訂立保險(xiǎn)合同的時(shí)間

第五節(jié) 人壽保險(xiǎn)合同常見(jiàn)條款

一、不可抗辯條款

二、寬限期條款

三、復(fù)效條款

四、保費(fèi)自動(dòng)墊支條款

五、不喪失價(jià)值條款

六、保單質(zhì)押貸款條款

七、年齡誤告條款

八、自殺條款

九、受益人條款

十、意外事故死亡雙倍給付條款

十一、賠款（保險(xiǎn)金）任選條款

十二、紅利任選條款

十三、保單轉(zhuǎn)讓條款