第一篇：保證金業(yè)務(wù)

保證金業(yè)務(wù)概述

一、定義

資金方以合法的借貸方式向企業(yè)或機構(gòu)提供承兌匯票的保證金，幫助企業(yè)或機構(gòu)完成與合作銀行之間的承兌匯票申請業(yè)務(wù)，在企業(yè)或機構(gòu)取得承兌匯票的同時，以承兌匯票方式償還資金方事先墊付的保證金，期間資金方收取一定比例的傭金或相關(guān)費用。

二、業(yè)務(wù)介紹

1、授信：企業(yè)開立銀行承兌匯票前，需取得銀行的綜合授信額度，在綜合授信額度下明確開立銀行承兌匯票的額度，一般情況下，開立銀行承兌匯票的額度少于或等于綜合授信額度。（也就是綜合授信與實際授信）

2、敞口：企業(yè)在取得銀行承兌匯票授信額度后，根據(jù)銀企承兌匯票協(xié)議中的約定，明確保證金與敞口的比例。（所謂的敞口，通俗地可以這樣理解，企業(yè)取得1000萬的銀行承兌匯票額度，如果保證金比例是35%，那么敞口就是65%。）

3、敞口的風險控制：敞口的產(chǎn)生意味著銀行存在信貸風險，為此銀行對敞口的風險通過抵押或擔保等方式進行敞口風險控制。常見的有企業(yè)自有可抵押的固定資產(chǎn)做為抵押物，抵押給銀行，或者是通過銀行認可的第三方擔保來銜蓋敞口的風險。

4、保證金：在落實敞口風險控制后，企業(yè)與銀行正式簽署銀行承兌協(xié)議，根據(jù)每次的實際開票額度向銀行提供單筆申請，當敞口風險控制措施與承兌協(xié)議落實并公證后，企業(yè)通過自有或拆借回來的資金，劃入企業(yè)在開票銀行的銀行賬戶，再由銀行將資金劃入對應(yīng)的保證金賬戶后，辦理銀行承兌業(yè)務(wù)。

5、保證金的需求：當企業(yè)的自有資金不足或臨時周轉(zhuǎn)不過來，那么企業(yè)就存在著開票保證金不足的情況，此時也就是我們所要介入的業(yè)務(wù)，銀行承兌匯票開票保證金業(yè)務(wù)。

6、開票保證金的操作模式：拆資方與企業(yè)簽署借款合同，約定好資金使用的時間、周期、成本、反擔保措施的等要點后，在約定的時間內(nèi)資金約定的款借劃入企業(yè)在開票銀行設(shè)立的存款賬戶，再由銀行將此資金轉(zhuǎn)存至保證金賬戶，等待銀行審批完拿回對應(yīng)的資金或銀行承兌匯票。

三、對象

1、經(jīng)國家工商管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記、有償還貸款能力的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織；

2、有固定經(jīng)營場所、有貸款償還能力、具有完全民事行為能力的自然人。

3、與當?shù)劂y行之間有著良好信貸關(guān)系的企業(yè)或機構(gòu)。

四、條件

1、具有使用銀行承兌匯票的條件與需求；

2、企業(yè)以正當?shù)睦碛上蜚y行提出的開具承兌匯票的申請能夠得到銀行的支持；（符合銀行開具承兌匯票標準，銀行出具授信批復(fù)）；

3、同意賬戶監(jiān)管，積極配合。

五、操作

調(diào)查必須實行雙人調(diào)查制。審查銀行的授信額度以及承兌匯票敞口額度和保證金落實情況，審查簽發(fā)銀行承兌匯票的報批手續(xù)情況，審查匯票收款人以及背書人的落實情況，審查匯票貼現(xiàn)銀行或貼現(xiàn)公司的落實情況，審查貼現(xiàn)資金歸還貸款的路徑以及賬戶管控情況。操作過程主要包括貸款發(fā)放及支用、貸款回收及路徑的確定，過程跟蹤以及貸后管理。具體分析操作過程的風控程度以及可控程度。

業(yè)務(wù)操作時，客戶經(jīng)理需向客戶收取過橋帳戶的印簽、網(wǎng)銀、支票代為保管，同時在銀行柜臺核對印簽，查詢客戶網(wǎng)銀是否有預(yù)約轉(zhuǎn)帳功能，支票是否有預(yù)開情況，待業(yè)務(wù)結(jié)束后歸還印簽、網(wǎng)銀、支票?？蛻艚?jīng)理應(yīng)當爭取存入保證金當日出票，票據(jù)當日貼現(xiàn)回款。當日不能出票的，應(yīng)將客戶相關(guān)印章、網(wǎng)盾收取，交由公司財務(wù)部門封存。出票后當日不能貼現(xiàn)的，應(yīng)將票據(jù)收回交由公司財務(wù)部門封存?？蛻艚?jīng)理需要預(yù)先聯(lián)系票據(jù)公司，核對票據(jù)后，由票據(jù)公司先行打款后移交票據(jù)，全程必須由兩人操作。

六、風險

1、項目自身風險：項目來源是否可靠，銀行批復(fù)是否真實有效，必須有銀行人員對接。

2、內(nèi)部人員操作風險：賬戶監(jiān)管、資金路徑、印章控制等操作過程中存在的風險。

七、貸款費息

公司過橋資金的使用利率應(yīng)保證在日2‰—日3‰之間，客戶經(jīng)理可根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況在此范圍內(nèi)與客戶協(xié)商。資金使用期限以五日為一檔，不足五日按五日計算，超過五日不足十日按十日計算，以此類推。

第二篇：保證金存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

附件：

昆侖銀行保證金存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

為了進一步規(guī)范本外幣保證金存款業(yè)務(wù)的操作，規(guī)避風險，提高工作效率，根據(jù)《昆侖銀行會計手冊》及相關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)程。

一、定義

保證金是商業(yè)銀行在為客戶辦理承兌匯票、保函、信用證等融資業(yè)務(wù)和借款擔保、付款保函等非融資業(yè)務(wù)時，為了降低銀行風險而按客戶信用等級和信貸管理規(guī)定向客戶收取的資金。

二、管理要求

1.保證金賬戶不得作為企業(yè)結(jié)算賬戶使用，嚴禁發(fā)生保證金賬戶與客戶結(jié)算賬戶串用、經(jīng)常項目外匯賬戶及各子賬戶之間相互挪用等行為。

2.保證金賬戶的開立、支取、退回及銷戶必須根據(jù)相關(guān)部門出具的書面通知方可進行相應(yīng)的處理，嚴禁未有相關(guān)部門通知擅自辦理保證金業(yè)務(wù)的繳存、支付等相關(guān)業(yè)務(wù)。

3.運營主管應(yīng)定期根據(jù)通知書或協(xié)議與保證金登記簿的內(nèi)容逐項核對，核對要點：產(chǎn)品類別、保證金比率、繳存額、期限是否與通知書或協(xié)議相符。

三、基本規(guī)定

1.保證金賬戶屬于內(nèi)部賬戶，各經(jīng)辦機構(gòu)不得向企業(yè)出售該

賬戶的支付結(jié)算憑證，不得利用保證金賬戶為企業(yè)逃避債務(wù)。

2.保證金賬戶的核算內(nèi)容僅限于企業(yè)向我行申請辦理的銀行承兌匯票、擔保業(yè)務(wù)、信用證、金融衍生產(chǎn)品、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。

3.保證金賬戶分為活期保證金和定期保證金，活期保證金和定期保證賬戶利率按照人民銀行下發(fā)的相關(guān)利率文件及總行相關(guān)制度執(zhí)行。

4.企業(yè)需要開立本幣保證金賬戶，必須先在我行開立單位結(jié)算賬戶，用于保證金本息的劃轉(zhuǎn)。

5.企業(yè)需要開立外幣保證金賬戶，原則上要求在我行先開立經(jīng)常項目項下外匯賬戶，用于保證金本息的劃轉(zhuǎn)。

6、保證金存款使用“251保證金”科目核算，按保證金性質(zhì)設(shè)置二級科目，以開戶單位名稱設(shè)置分戶。（注：同一企業(yè)只能按不同幣種和不同業(yè)務(wù)類型開立一個活期保證金賬戶）

四、業(yè)務(wù)處理流程

（一）人民幣保證金賬戶 1.開戶及存入

各經(jīng)辦機構(gòu)收到相關(guān)業(yè)務(wù)部門出具的一式兩份“保證金賬戶開立/存入通知書”（簡稱“通知書”）（附1）和客戶提交的轉(zhuǎn)賬支票和轉(zhuǎn)賬進賬單，經(jīng)審核無誤后辦理開戶，并依據(jù)通知書中保證金存入期限在核心系統(tǒng)中使用“活期存款開戶”或“定期存款開戶”交易，“產(chǎn)品組別”選擇“保證金存款產(chǎn)品”，并按照保證金的類型選擇正確的產(chǎn)品代碼，操作完成后，打印開戶申請書一式兩份，加蓋核算用章

后，一份開戶申請書和轉(zhuǎn)賬進賬單作記賬憑證，通知書做附件；轉(zhuǎn)賬支票作借方憑證，一聯(lián)轉(zhuǎn)賬進賬單作保證金客戶的貸方憑證；一份開戶申請書和通知書回執(zhí)及轉(zhuǎn)賬進賬單交客戶。

2.支付

各經(jīng)辦機構(gòu)收到信貸部門及相關(guān)部門出具的一式兩份保證金劃款支付退回通知書（附2），根據(jù)通知書的內(nèi)容將活期保證金款項轉(zhuǎn)入客戶在我行開立的存款賬戶中。填制一式三聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬記賬憑證，使用“活期取款”交易，打印劃轉(zhuǎn)記錄，加蓋核算用章，一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬憑證作保證金科目的借方憑證，通知書作附件；一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬記賬憑證作活期存款科目的貸方憑證；一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬貸方憑證回單交客戶。

3．銷戶

各經(jīng)辦機構(gòu)收到信貸部門及相關(guān)部門出具的一式兩份保證金劃款支付/退回通知書，及時查詢保證金對應(yīng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是否已到期，審核后，將保證金款項轉(zhuǎn)入客戶在我行開立的存款賬戶中。填制一式三聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬記賬憑證，使用“活期存款銷戶”或“定期存款銷戶”交易，打印銷戶記錄和利息清單，加蓋核算用章或附件章，一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬憑證作保證金科目的借方憑證，利息清單作應(yīng)付利息科目的借方憑證，一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬記賬憑證和利息清單作活期存款科目的貸方憑證，一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬貸方憑證和利息清單交客戶。

注：系統(tǒng)自動銷記的銀行承兌匯票、保函及其他保證金除外。

（二）外幣保證金賬戶

1.開戶

企業(yè)在我行開立外幣保證金賬戶時，須由本行國際業(yè)務(wù)部向營業(yè)機構(gòu)出具“保證金賬戶開立/存入通知書”，通知書上須加蓋國際結(jié)算業(yè)務(wù)專用章、有權(quán)簽批人簽章。各經(jīng)辦機構(gòu)記賬人員須認真審核通知書上的內(nèi)容要素是否填寫齊全完整，是否加蓋國際業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)專用章和有權(quán)簽批人簽章。審核無誤后，將通知聯(lián)作為保證金賬戶的開戶依據(jù)，隨記賬憑證裝訂在會計憑證里，將回執(zhí)聯(lián)加蓋營業(yè)機構(gòu)核算用章及記賬人員名章返還國際業(yè)務(wù)部作為業(yè)務(wù)資料檔案備查，達到業(yè)務(wù)制約和配對作用。

2.保證金的存入

（1）在我行有單位結(jié)算賬戶企業(yè)，具體操作流程如下： A.如果客戶使用轉(zhuǎn)賬支票的方式，經(jīng)辦機構(gòu)憑國際業(yè)務(wù)部出具書面通知書，審核無誤后填寫一式三聯(lián)進賬單，使用“國際業(yè)務(wù)”模塊，選擇業(yè)務(wù)類型相對應(yīng)的產(chǎn)品代碼、幣種利息入賬方式，存入保證金。

B.如果企業(yè)事先在開立信用證/保函協(xié)議中明確，我行可以直接從其結(jié)算賬戶扣劃保證金等費用，經(jīng)辦機構(gòu)須憑國際部出具書面通知書，使用二借二貸特種轉(zhuǎn)賬憑證劃轉(zhuǎn)保證金，第一聯(lián)借方憑證作為經(jīng)辦機構(gòu)記賬人員從結(jié)算賬戶付出資金的核算依據(jù)，第二聯(lián)貸方憑證作為經(jīng)辦機構(gòu)存入保證金核算依據(jù)；第三聯(lián)借方憑證作為客戶付出資金的回單，第四聯(lián)貸方憑證作為客戶存入保證金的回單。

C.保證金收妥存入后，營業(yè)機構(gòu)將開戶通知書回執(zhí)移交國際

業(yè)務(wù)部作為業(yè)務(wù)資料檔案備查。

（2）如果企業(yè)在我行無結(jié)算賬戶，保證金由系統(tǒng)外直接匯入方式，由本級行國際業(yè)務(wù)部要先向營業(yè)機構(gòu)申請開立內(nèi)部掛賬賬戶，將保證金暫存入內(nèi)部掛賬賬戶，然后根據(jù)國際業(yè)務(wù)部出具的“保證金開立/存入通知書”，將款項劃入保證金賬戶。

保證金收妥存入后，營業(yè)機構(gòu)將開戶通知書回執(zhí)移交國際業(yè)務(wù)部作為業(yè)務(wù)資料檔案備查。3．保證金的支付

(1)根據(jù)保證金賬戶的支付管理規(guī)定，保證金賬戶支付時，經(jīng)辦機構(gòu)必須根據(jù)國際業(yè)務(wù)部出具保證金劃款通知書辦理支付，不允許憑企業(yè)指令支付保證金，不得作為結(jié)算賬戶使用。

(2)國際業(yè)務(wù)部出具的保證金劃款通知書上必須加蓋國際結(jié)算業(yè)務(wù)專用章和有權(quán)簽批人簽章，并在保證金劃款通知書上注明單位名稱（核心客戶號）、賬號、業(yè)務(wù)編號、業(yè)務(wù)幣種、支付金額、支付原因，以及收款行的名稱和賬號等要素。

(3)經(jīng)辦機構(gòu)記賬人員須認真審核保證金劃款通知書上的內(nèi)容要素是否填寫齊全完整，是否加蓋國際結(jié)算業(yè)務(wù)專用章和有權(quán)簽批人簽章。

(4)營業(yè)機構(gòu)審核無誤后，進行賬務(wù)處理應(yīng)在保證金劃款通知書上加蓋營業(yè)機構(gòu)核算用章及記賬人員名章。作為支付保證金的核算依據(jù)，隨記賬憑證裝訂在會計憑證里，將回執(zhí)聯(lián)返還國際業(yè)務(wù)部作為業(yè)務(wù)資料檔案備查，達到業(yè)務(wù)制約和配對作用。

4．保證金的退回/銷戶

(1)對于信用證項下最后一次對外付款后剩余保證金或信用證、保函結(jié)卷時保證金的退回，必須由各級行國際業(yè)務(wù)部向營業(yè)機構(gòu)提交“信用證/保函結(jié)卷保證金退回通知書（附3）?！?2)營業(yè)機構(gòu)記賬人員審核無誤后，在核心系統(tǒng)內(nèi)將退回剩余部分保證金和利息，一并退回企業(yè)結(jié)算賬戶或其他掛賬賬戶中，退回保證金原則上應(yīng)入原保證金繳存賬戶。

附：1．昆侖銀行保證金賬戶開立/存入通知書

2．昆侖銀行保證金賬戶劃款支付退回通知書 3．昆侖銀行信用證/保函結(jié)卷保證金退回通知書

附1

昆侖銀行保證金賬戶開立/存入通知書

營業(yè)部或支行

編號：

（單位名稱），核心客戶號

在我行申請辦理

業(yè)務(wù)，合同（協(xié)議）編號/業(yè)務(wù)編號為

，業(yè)務(wù)幣種金額（大寫）

。根據(jù)合同（協(xié)議）約定，需（按照業(yè)務(wù)金額的 %）存入保證金幣種金額（小寫）

(大寫)

保證金期限為：活期/定期（定期

月）。

請予以開設(shè)保證金賬戶，辦理保證金存入手續(xù)。

國際業(yè)務(wù)部或相關(guān)部門（章）：

有權(quán)簽批人：

經(jīng)辦；

****年**月**日

昆侖銀行保證金賬戶開立/存入回執(zhí)

部門

編號：

（單位名稱）已在我行（部）開立

業(yè)務(wù)項下人民幣（外幣幣種）活期（定期

月）保證金賬戶，賬號為

，業(yè)務(wù)編號為

下已存入保證金（幣種金額大小寫）

（大寫）。

支行（營業(yè)部）業(yè)務(wù)章：

運營主管：

經(jīng)辦：

****年**月**日

備注：該通知書當日有效。

附2 昆侖銀行保證金賬戶劃款支付退回通知書

營業(yè)部或支行

編號：

（單位名稱），核心客戶號為

，在我行辦理

業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)編號為

?，F(xiàn)通知將業(yè)務(wù)項下對應(yīng)的保證金（幣種金額）

轉(zhuǎn)出/退回客戶帳，用于支付該業(yè)務(wù)項下的相應(yīng)款項。

相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門（章）：

有權(quán)簽批人：

經(jīng)辦：

****年**月**日

昆侖銀行保證金賬戶劃款支付/退回回執(zhí)

部門

編號：

我支行（營業(yè)部）按照貴部指令已于

****年**月**日將

（單位名稱）編號為

，業(yè)務(wù)項下的保證金存款本金

元，轉(zhuǎn)入該公司結(jié)算賬戶，賬號為。

支行（營業(yè)部）業(yè)務(wù)章：

運營主管：

經(jīng)辦：

備注：該通知書當日有效。

****年**月**日

附3 昆侖銀行信用證/保函結(jié)卷保證金退回通知書

營業(yè)部或支行

我行客戶

，我行信用證/保函編號

，因下列原因要求結(jié)卷，并退回剩余保證金和利息，退回保證金幣種金額為

，保證金退回到

賬戶，保證金賬戶銷戶處理。

原因: □ 信用證效期已過二個月且未有已承兌未付情況

□ 信用證余額為零

□ 保函已過效期，并收到保函結(jié)卷申請 □ 其他

國際業(yè)務(wù)部或相關(guān)部門（章）：

有權(quán)簽批人：

日期：

年 月 日

經(jīng)辦：

昆侖銀行信用證/保函結(jié)卷保證金退回回執(zhí)

國際業(yè)務(wù)部

編號：

我支行（營業(yè)部）按照貴部指令已于

****年**月**日將

（單位名稱）

業(yè)務(wù)項下的保證金存款本金

元利息

元，退回

收款賬號為

；收款銀行

。保證金賬號為

的賬戶已銷戶。

支行（營業(yè)部）業(yè)務(wù)章：

運營主管：

經(jīng)辦：

****年**月**日

備注：該通知書當日有效

第三篇：租賃業(yè)務(wù)保證金管理規(guī)定

租賃業(yè)務(wù)保證金管理規(guī)定

目的1.1

為規(guī)范**公司（以下簡稱“公司”）租賃業(yè)務(wù)保證金收取、抵扣使用、補足、退還，防范和控制租賃業(yè)務(wù)風險，提升客戶服務(wù)體驗。結(jié)合公司實際情況，制定本管理規(guī)定。

適用范圍

2.1

本制度適用于公司總部及各分公司開展的車輛租賃業(yè)務(wù)。

術(shù)語/定義

3.1

租賃業(yè)務(wù)保證金：租賃業(yè)務(wù)保證金（以下稱“保證金”）是為保證租賃合同的履行，承租人在合同訂立時支付給公司的擔保金。保證金是防范承租人租賃業(yè)務(wù)履約風險的措施。

保證金收取

4.1

保證金按承租人選定的租賃報價方案收取。

4.2

保證金收取比例原則上不低于10%。對于承租人資信存在瑕疵的客戶，如租賃方案約定收取保證金，則保證金收取比例應(yīng)依據(jù)客戶資信瑕疵情況予以適當比例上調(diào)。

4.3

保證金以承租人通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式支付收取。

4.4

根據(jù)保證金的資金屬性，保證金收取后不向承租人開具發(fā)票，待保證金沖抵后按相應(yīng)沖抵項目開具發(fā)票。

4.5

收取承租人的保證金一律不予計算利息。

保證金的沖抵使用

5.1

承租人未按合同約定時間支付租金的，公司可以選擇從客戶繳納的保證金中沖抵承租人逾期租金。

5.2

承租人未按合同約定購買保險的，公司可以選擇從客戶繳納的保證金中沖抵保險費的方式替客戶購買保險，避免租賃物產(chǎn)生相應(yīng)損失的風險。

5.3

租賃期間車輛違章達到5次以上，或者被扣分12分以上，自公司書面通知承租人滿30日仍未處理的，公司可以選擇從客戶繳納的保證金中沖抵公司替承租人處理違章產(chǎn)生的相關(guān)費用。

5.4

承租人可以選擇用保證金沖抵最后一期或最后幾期相應(yīng)金額的租金。

5.5

承租人可以選擇用保證金沖抵相應(yīng)金額的留購款/尾款/轉(zhuǎn)讓款等結(jié)清款項。

保證金的補足

6.1

因承租人拖欠租金、未按合同約定購買租賃車輛保險、未按合同約定處置車輛違章等違約行為，公司選擇從保證金中優(yōu)先沖抵相關(guān)應(yīng)收款項造成保證金金額不足的，公司以書面形式向承租人發(fā)出《補足租賃保證金通知書》要求客戶在規(guī)定時限內(nèi)補足保證金。

保證金的退還

7.1

承租人有任何合同款項未結(jié)清的，公司已收取的保證金不得退還承租人。

7.2

承租人按合同約定全面履約完成，并已依約向我司支付了租金、違約金、留購款/尾款/轉(zhuǎn)讓款等全部款項后，公司將承租人繳納的保證金在10個工作日內(nèi)無息退還承租人。

附則

8.1

本規(guī)定為公司租賃業(yè)務(wù)保證金管理的一般規(guī)定，在實施過程中如發(fā)生本規(guī)定與承租人簽署的租賃合同約定不一致的，以合同約定及確認協(xié)議書為準。

8.2

本規(guī)定自下發(fā)之日起生效實施。

8.3

第四篇：農(nóng)民工工資保證金業(yè)務(wù)合作協(xié)議

農(nóng)民工工資保證金

業(yè) 務(wù) 合 作 協(xié) 議

2012年3月1日甲方： 乙方：

為預(yù)防和解決拖欠農(nóng)民工工資問題，維護民工合法權(quán)益，規(guī)范用工單位工資支付行為，做好迪慶州農(nóng)民工工資保證金工作，根據(jù)《中華人民共和國勞動法》、《工資支付暫行規(guī)定》、《云南省農(nóng)民工工資支付保障規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法律、法規(guī)和相關(guān)政策的規(guī)定，迪慶州人力資源和社會勞動保證監(jiān)察科（以下簡稱乙方）就迪慶州州級農(nóng)民工工資保障金業(yè)務(wù)合作達成如下協(xié)議：

第一條 合作事項

甲方與乙方合作迪慶州州級農(nóng)民工工資保證金的管理業(yè)務(wù)。

第二條 合作業(yè)務(wù)程序

（一）乙方為甲方開立專用賬戶，賬戶名稱為：迪慶州人力資源和社會保障局勞動保障監(jiān)察科農(nóng)民工工資保證金專戶（以下簡稱迪慶州農(nóng)民工工資保證金專戶）

（二）乙方收到甲方開具的《迪慶州農(nóng)民工工資保證金交存通知書》和繳款單位交存的農(nóng)民工工資保證金后，經(jīng)形成審核無誤后將該款項存入迪慶州農(nóng)民工工資保證金專戶，并向甲方和交存單位出具《資金到賬通知書》。

（三）乙方在發(fā)生農(nóng)民工工資保證金業(yè)務(wù)當日營業(yè)終止前，將迪慶州農(nóng)民工工資保證金專戶的當日保證金存取款情況匯總，以傳真或其它方式及時反饋給甲方。

（四）當發(fā)生繳款單位拖欠農(nóng)民工工資情況后，乙方根據(jù)甲方提供的《提取農(nóng)民工工資保證金通知書》，被拖欠工資的農(nóng)民工名單和身份證（或其他有效身份證明），經(jīng)乙方形式審核相符后，從迪慶州農(nóng)民工工資保證金專戶內(nèi)該繳款單位的分戶中以現(xiàn)金或甲方指定的其它方式將拖欠的工資支付給農(nóng)民工。并在事后及時將繳款單位保證金我余額情況書面通知甲方。

（五）建設(shè)工程項目竣工后，建設(shè)單位未發(fā)生拖欠農(nóng)民工工資行為的，乙方根據(jù)甲方簽發(fā)給繳款單位的《農(nóng)民工工資保證金取款證明》將農(nóng)民工工資保證金的本息支取給繳款單位。

第三條 甲方的職責和義務(wù)

(一)甲方負責迪慶州農(nóng)民工工資保證金專戶的設(shè)立、管理。專戶設(shè)立后在協(xié)議有效期間不得無故更改、撤銷。

（二）甲方保證迪慶州農(nóng)民工工資保證金工作開展后，將已收到的迪慶州州級農(nóng)民工工資保證金存入在乙方開立的迪慶州農(nóng)民工工資保證金專戶內(nèi)。

（三）甲方應(yīng)及時將迪慶州農(nóng)民工工資保證金收繳有關(guān)信息的變動情況通知乙方。

（四）甲方負責做好繳款單位所提出的涉及勞動保障法律、法規(guī)政策相關(guān)問題及異議的解釋工作，乙方做好相關(guān)配合工作。

（五）甲方有權(quán)對乙方合作的迪慶州農(nóng)民工工資保證金業(yè)務(wù)進行符合相關(guān)法規(guī)的檢查、監(jiān)督和指導，并提出改進意見。

（六）甲方對給乙方出具的《農(nóng)民工工資保證金交存通知書》、《農(nóng)民工工資保證金減交證明》、《農(nóng)民工工資保證金通知書》、《農(nóng)民工工資保證金取款證明》及農(nóng)民工的相關(guān)信息的合法性、準確性和真實性負責。

（七）甲方應(yīng)根據(jù)乙方對大額資金監(jiān)管的要求提供必要的協(xié)助。

第四條 乙方的職責和義務(wù)

（一）乙方應(yīng)確保迪慶州農(nóng)民工工資保證金專戶資金的安全，定期向甲方報告迪慶州農(nóng)民工工資保證金收繳、退回、扣劃、結(jié)存情況，并接受甲方、中國人民銀行的符合相關(guān)法規(guī)的檢查、監(jiān)督和指導。未經(jīng)甲方書面通知，乙方不得允許任何單位和個人取出或動用農(nóng)民工工資保證金存款，法律法規(guī)另有規(guī)定的情況除外。

（二）乙方應(yīng)嚴格按照甲方要求開設(shè)迪慶州農(nóng)民工工資保證金專戶，不得自行變更開戶行、賬號及賬號名稱。

（三）乙方按照“總戶管理、分戶核算”的要求實現(xiàn)賬戶功能，即甲方可以查詢到專用賬戶、建設(shè)單位分戶信息及余額；乙方根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的同期檔次利率分戶核算向繳款單位計付利息。

（四）乙方要加強內(nèi)部控制制度，建立規(guī)范的內(nèi)部操作規(guī)程，并配合相應(yīng)的業(yè)各部門和專門的工作人員，做好內(nèi)部人員的培訓工作，保證相關(guān)工作人員均能熟練掌握本項業(yè)各，及時辦理專戶資金收繳、退回、扣劃、查詢和對賬工作。

（五）乙方應(yīng)妥善保管迪慶州農(nóng)民工工資保證金合作業(yè)務(wù)的所有資料，并負有保密的義務(wù)。除甲方書面授權(quán)同意外，乙方不得自行向任何單位和個人提供有關(guān)信息。

（六）乙方要提高服務(wù)意識，及時報送對賬單，建立完善的臺賬記錄，認真做好專戶資金收繳及信息反饋工作，積極主動解決實際工作中存在的問題，切實保證為甲方及繳款單位提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（七）乙方應(yīng)當在法律、法規(guī)及乙方規(guī)章制度允許的情況下，為甲方提供必要的工作條件的便利。

（八）為促進甲方順開展農(nóng)民工工資保證金收繳工作，乙方應(yīng)根據(jù)甲方工作目標要求，為甲方完成工作目標提供力所能及的協(xié)助。

第五條 信息反饋與對賬業(yè)務(wù)

乙方于合作業(yè)務(wù)發(fā)生次日向甲方遞送專戶資金收入、拖欠、扣劃業(yè)務(wù)的銀行回單，對每一筆存入、支付或者退回的農(nóng)民工工資保證金做詳細的記錄，并在次月的第一個工作日報送上月專戶資金銀行對賬單。如遇特殊情況，乙方不能于次月第一個工作日向甲方報送上月對賬單，乙方應(yīng)立即通知甲方并于情況消除后及時向甲方報送；甲方若臨時有提供對賬單據(jù)需求時應(yīng)告知乙方，乙方應(yīng)根據(jù)甲方的要求隨時提供以上資料。

第六條 違約責任

（一）甲方應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國勞動法》、《工資支付暫行規(guī)定》、《云南省農(nóng)民工工資支付保障規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法律、法規(guī)和相關(guān)政策的規(guī)定給予乙方正確指示，因甲方過錯給乙方造成損失的，由甲方承擔相應(yīng)的賠償責任。甲方工作人員如違反國家有關(guān)規(guī)定，由有關(guān)機關(guān)依法進行處理。

（二）因乙方過錯造成的甲方不能正常處理保證業(yè)務(wù)的，乙方在因其過錯造成損失的范圍內(nèi)承擔賠償責任。

（三）乙方未按甲主要求及時、準確錄入、反饋信息或服務(wù)質(zhì)量明顯不符合甲方要求的，甲方可以要求乙方立即整改。

（四）因不可抗力不能履行協(xié)議的，根據(jù)不可抗力的影響，部分或者全部免除責任，但法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

（五）因迪慶州農(nóng)民工工資保證金專戶內(nèi)繳款單位分戶資金余額不足，導致乙方不能按甲方出具的《提取農(nóng)民工工資保證金通知書》的要求全額支付農(nóng)民工工資保證金的，乙方不承擔相關(guān)責任。第七條 協(xié)議的變更、解除或終止

（一）甲、乙雙方在協(xié)議有效期內(nèi)不得無故擅自變更、解除或終止本協(xié)議，但協(xié)議履行過程中，如乙方發(fā)生以下問題，情節(jié)嚴重的，甲方有權(quán)單方面解除協(xié)議：

1、乙方發(fā)生本協(xié)議第六條第（二）項所列問題。

2、乙方發(fā)生本協(xié)議第六條第（三）項所列問題，經(jīng)甲方要求整改而未整改的。

3、根據(jù)甲方的要求，乙方可以提供上門送現(xiàn)金服務(wù)。具體送現(xiàn)事宜由雙方另行簽訂書面協(xié)議進行約定。

4、未經(jīng)甲方書面授權(quán)同意，擅自向其他單位或個人提供迪慶州農(nóng)民工工資保證金相關(guān)信息，造成嚴重后果的，但乙方根據(jù)法律、法規(guī)的要求向有權(quán)查詢部門提供的除外。

5、未經(jīng)甲方批準，擅自劃撥、轉(zhuǎn)移農(nóng)民工工資保證金的。

6、未經(jīng)甲方批準，擅自開設(shè)、變更專用賬戶的。

7、乙方未履行本協(xié)議第四條相關(guān)義務(wù)情節(jié)嚴重的。

（二）若甲方自未將甲方已收繳到的迪慶州農(nóng)民工工資保證金存入在乙方開立的迪慶州農(nóng)民工工資保證金專戶時，乙方有權(quán)要求終止協(xié)議。

（三）本協(xié)議履行期間，協(xié)議相關(guān)條款如與新頒布實施的有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定相抵觸，甲、乙雙方應(yīng)按新頒布實施的法律、法規(guī)、政策規(guī)定執(zhí)行并及時變更協(xié)議。

（四）本協(xié)議解除、終止后，甲乙雙方應(yīng)對合作期間發(fā)生的應(yīng)盡未盡事項負責核算和清理，有關(guān)保密義務(wù)的條款對雙方你繼續(xù)有效。

第六條 附則

（一）本協(xié)議所稱不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。

（二）本協(xié)議規(guī)定的辦理業(yè)務(wù)期間以工作日計算，不含法定節(jié)假日。在法定節(jié)假日期間，因特殊情況必需從農(nóng)民工工資保證金專戶中支付農(nóng)民工工資時，乙方將在銀行對公業(yè)務(wù)系統(tǒng)和人民銀行金庫能夠開辦業(yè)務(wù)的第一時間按照甲方要求給農(nóng)民工支付工資。

（三）本協(xié)議有效期一年，斯?jié)M自動續(xù)約，雙方若有異議可另行協(xié)商，每年1月1日至20日期間為雙方對協(xié)議履行情況的評估及續(xù)約期。協(xié)議履行期間，不因協(xié)議各方法定代表人、負責人或授權(quán)代理人的變更而影響其效力。

（四）本協(xié)議一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)二份，各份均具有同等法律效力。

（五）在本協(xié)議履行過程中，若甲、乙任何一方提出書面意見要求解除、終止本協(xié)議的，需征得對方同意或符合本協(xié)議約定的解除、終止條件方可解除、終止本協(xié)議，雙方在解除、終止本協(xié)議協(xié)商過程中對本協(xié)議沒有爭議的部分雙方將繼續(xù)履行。本協(xié)議自雙方法定代表人（負責人）或授權(quán)代表人簽字并加蓋公章之日起生效。

（六）本協(xié)議未盡事宜，甲、乙雙方應(yīng)根據(jù)國家法律、法規(guī)和相關(guān)政策的規(guī)定友好協(xié)商協(xié)定，并簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等的法律效力。

甲方（公章）法定代表人（負責人）或授權(quán)代表人 簽字：

年 月 日 乙方（公章）

法定代表人（負責人）或授權(quán)代表人 簽字： 年 月 日

第五篇：外匯保證金交易業(yè)務(wù)中常見問題

常見問題

1、什么是外匯交易？Top

外匯交易市場是世界上最大的金融市場。外匯市場幾乎全天候都有交易在進行，且交易量龐大 , 估計每天約有數(shù)兆美元的規(guī)模。這樣的規(guī)模較全球所有股票市場的交易總額還大。外匯市場并不是集中一地，而屬于場外交易 , 買賣雙方靠電話、計算機、傳真機和其它實時通訊工具連接 , 進行買賣。據(jù)國際清算銀行最新統(tǒng)計顯示 , 國際外匯市場每日平均交易額約為 1.6 萬億美元。

2、外匯交易在什么地方進行？Top

外匯交易不是在一個特定的交易所內(nèi)進行交易的 , 今日外匯市場大部分的成交都是在銀行和交易商對客戶之間的結(jié)算系統(tǒng)內(nèi)進行交收的。

3、誰參與這個市場？ Top

外匯市場的參與者主要包括各國的中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、經(jīng)紀人公司、自營商及大型跨國企業(yè)等。它們交易頻繁，交易金額巨大，每筆交易均在幾百萬美元，甚至千萬美元以上。外匯交易的參與者，按其交易的目的，可以劃分為投資者和投機者兩類。

4、外匯交易在什么時間交易？Top

每一天的股票交易都在固定的時間內(nèi)進行 , 例如在香港 , 股票的交易時間由北京時間 10 ： 00 到 16 ： 00 內(nèi)進行，中間在 12 ： 30 到 13 ： 30 有二個小時的休市;對比之下，外匯的交易時間就長的多了。國際外匯的交易市場有澳洲、日本、新加坡、香港、德國、英國、美國 , 從各主要市場的時區(qū)來看，國際外匯市場的交易是全球 24 小時不停運作的。

5、哪種貨幣在市場上交易量最大？Top

歐元兌美元 占 41%，美元兌日元 占 33%，英鎊兌美元 占 16%，美元兌瑞士法郎 占 10%

6、什么是保證金？ Top

網(wǎng)上交易平臺上的交易 , 全部都是利用保證金的制度進行投資的。在保證金交易中 , 銀行或是交易商都會提供一定程度的信貸額給客戶進行投資，如客戶要買一手 10 萬歐元 , 他只要給 1 萬歐元的押金就可以進行這項交易了。當然客戶愿意多投入資金也是沒有問題的 , 銀行和交易商只是要求客戶做這項投資時要把賬戶內(nèi)的資金維持在 1 萬元這個下限之上 , 這個最少的維持交易的押金就稱為保證金。在保證金的制度下 , 相同的資金可以較傳統(tǒng)投資獲得相對多的投資機會 , 同時獲利和虧損的金額也相對擴大。然而好好利用這種杠桿式的操作 , 可做到分散風險 , 更靈活地運用各種投資策略。意謂以小博大、四兩撥千斤。

7、匯率是根據(jù)什么浮動的？Top

影響外匯匯率的因素主要是政治和經(jīng)濟兩方面。不同國家的經(jīng)濟發(fā)展有盛有衰 , 景氣循環(huán)通常都不一致。市場參與者都會仔細分析這些過程。外匯匯率的波動 , 雖然千變?nèi)f化 , 和其它商品一樣。歸根到底是由供求關(guān)系決定的。在國際外匯市場中 , 當某種貨幣的買家多于賣家時 , 買方爭相購買 , 買方力量大于賣方力量;賣方奇貨可

居 , 價格必然上升。反之 , 當賣家見銷路不佳 , 競相拋售某種貨幣 , 市場賣方力量占了上風 , 則匯價必然下跌。

8、我怎樣控制風險？Top

客戶要適當利用止損 , 止盈 , 預(yù)設(shè)計算機指令去控制風險的大小。

9、我應(yīng)選用哪種投資策略？Top

投資應(yīng)計算個人的風險接受能力和性格取向 , 去決定其投資策略。由于外匯市場每天都有一定的波動幅度 , 普遍的投資者都會選擇一些較短線的操作 , 而短線的投資策略會較適合性格進取的投資者選用。

10、通常多長時間進行一次交易？Top

由于外匯市場較其它投資市場活躍, 而且交易時間是24 小時不停運作,因此供投資者進入市場的機會有很多, 以一個中等活躍 的 投資者為例, 其平均每日進出市場就有十次以上。

11、一項投資大約維持多長時間？Top

通常投資的時間并不是作為進出市場的參考 , 投資者應(yīng)該以投資的目標來定下出入市場的準則 , 如要獲利 30 個基本點 , 一旦到達目標便退出市場。

12、我對外匯非常有興趣 , 有沒有更多的數(shù)據(jù)讓我參考呢？Top 點擊這里 >

13、為什么要選擇外匯投資？Top

? 本小利大 : 不積壓資金, 資金少于投資總值百分之二。

? 不怕套牢 : 相向交易, 可買升或跌相向獲利。

? 交易靈活 : 除了周六、日外 , 市場全天候 24 小時運作。外匯市場周一從澳洲雪梨展開 , 然后繞著地球跑 , 一個時區(qū)接著另一個時區(qū) , 直到周五在美國結(jié)束。

? 成交迅速 : 每天有超過二兆美元外幣在交易, 參與的人成千上萬, 每天 執(zhí)行的交易有數(shù)百萬筆。因此任何時刻都有機會進出市場。? 透明度高 : 某方面來說, 外匯市場非?？梢灶A(yù)測。外幣價格曲線存有若干規(guī)律，制造出技術(shù)上的價格趨勢。這些價格趨勢增加交易獲利的機會。

? 手續(xù)費低 : 少于五千分一手續(xù)費, 獲利機會更高

14、怎樣開設(shè)真實賬戶？Top

只要在網(wǎng)站上填寫 開戶申請 , 存入高于最低開戶資金要求之金額 , 如 : 標準賬戶 5,000USD，迷你賬戶 500USD, 就可以使用 EFD 提供的賬戶密碼在互聯(lián)網(wǎng)上操作。

15、怎樣開設(shè)模擬賬戶？ Top

初次使用的投資者可先申請一個免費的網(wǎng)上模擬交易賬戶 , 用以熟悉各項操作，待有所認識后再開始真正的交易。

16、最少投放資金？Top

如果你在 EFD 網(wǎng)上交易平臺開戶 , 你只要投放5,000 美元就能開始一個標準賬戶 , 最少 500 美元就能開設(shè)一個迷你賬戶，讓你用最少的錢發(fā)揮最大的財富效應(yīng)。

17、最少交易量？Top

0.1 手

18、最低保證金？Top

? 標準賬戶 最低保證金要求 : 5,000 美元

? 迷你賬戶 最低保證金要求 : 500 美元

19、什么時間是最主要的交易時段？Top

歐洲市場跟美國市場交迭的時間就是全球外匯交易量的最大時段，就是每天的 20:00-1:0020、外匯與股票投資的差異在哪？ Top

外匯交易全天侯 24 小時皆可進行 , 可依個人需求 , 隨時進行交易。股市交易時間與一般上班時間交迭 , 以香港股市為例 , 交易時間由北京時間 10:00am 到 16:00pm 內(nèi)進行 , 中間在 12:30pm 到 13:30pm 有二個小時的休市 , 如果這與你的上班時間沖突 , 你則難以做專心做股票交易。外匯交易以 5-6 種主要貨幣為主 , 所以你可以很快地了解它們的價格 ? 走勢型態(tài)及變化。股票市場中有數(shù)千種股票 , 你很難了解每種股票價格為什么漲或跌 , 想要每天在數(shù)千種股票中選擇正確的股票投資的確是很不容易的。外匯市場的參與者主要包括各國的中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、經(jīng)紀人公司、自營商及大型跨國企業(yè)等。它們交易頻繁 , 交易金額巨大 , 每筆交易均在幾百萬美元 , 甚至千萬美元以上。他們皆無法操控這個市場。相較之下股票市場范圍較為狹小 , 數(shù)以百萬計非專業(yè)投資人的交易行為 , 大大地影響了市場交易 , 同時讓某些基金大戶有更大的機會操控這個市場。不論經(jīng)濟景氣好壞 , 外匯交易買賣皆宜。在股票市場中 , 僅在股市上揚景氣好的時期 , 才較有獲利的機會 , 然而經(jīng)濟景氣是個循環(huán) , 景氣達到顛峰之后隨之而來的即是衰退期 , 以這種情況而言 , 當股市下跌時 , 便很難獲利。