第一篇：2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案解析

2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基

礎(chǔ)》真題及答案 時間：120分鐘

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分)1．中央銀行可以采取()的操作方法增加貨幣的供應(yīng)量。A．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放 B．提高再貼現(xiàn)率 C．提高存款準備金率 D．在公開市場上買人證券

2．監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是()。A．市場準人 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場監(jiān)管 D．現(xiàn)場檢查

3．下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A．建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯 B．建議客戶購買理財產(chǎn)品降低風(fēng)險 C．建議客戶購買國債以減少利息稅 D．建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

4．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是()。A．會員大會 B．理事會 C．常務(wù)理事會 D．專業(yè)委員會

5．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。A．國家重點建設(shè)項目融資 B．支持進出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款

D．辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

6．李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)?()A．中國銀行 B．中國進出口銀行 C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國國際信托投資公司

7．金融市場最基本、最主要的功能是()。A．貨幣資金通融功能 B．優(yōu)化資源配置功能 C．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 D．定價功能

8．衡量通貨膨脹水平的指標不包括()。A．消費者物價指數(shù) B．生產(chǎn)者物價指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) D．國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) 9．銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是()。A．投融資需求和服務(wù)性需求 B．居民與企業(yè)儲蓄 C．利息收入 D．股東利益的推動

10．在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)()狀態(tài)。A．信用投放能力銳減 B．經(jīng)營利潤明顯擴大

C．資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平D．經(jīng)營利潤大幅下降

11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A．私人消費 B．政府消費 C．固定資本形成 D．存貨增加

12．下列不屬于我國貨幣市場的是()。A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．銀行間債券回購市場 C．銀行間債券市場 D．票據(jù)市場

13．()是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行 無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A．信用證 B．押匯 C．保理 D．福費廷

14．關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能 15．下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。A．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量

D．我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

16．在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量()的宏觀經(jīng)濟指標。A．國際收支平衡 B．物價穩(wěn)定 C．充分就業(yè) D．經(jīng)濟增長

17．個人存款可以分為()。

A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款 D．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款 18．對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開()。A．上浮存款利率 B．存款利率下限 C．下浮貸款利率 D．貸款利率下限

19．下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是()。A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育儲蓄存款 C．活期存款

D．定活兩便儲蓄存款

20．一般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是()。A．經(jīng)濟高漲階段 B．經(jīng)濟復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟籌備階段 D．經(jīng)濟危機階段

21．A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理

D．投資者認購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

22．個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

23．下列存款中，免征利息稅的是()。A．定活兩便儲蓄存款 B．個人通知存款 C．教育儲蓄存款 D．存本取息存款

24．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A．現(xiàn)金繳存 B．借款業(yè)務(wù) C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D．現(xiàn)金支取

25．國際收入中最主要的部分是()。A．貿(mào)易收支 B．對外貸款 C．進出口總量 D．勞務(wù)收支

26．下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。A．土地儲備貸款 B．個人住房貸款 C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．商業(yè)用房貸款

27．備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種()。A．承諾業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．擔(dān)保行為 D．理財業(yè)務(wù)

28．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為()。A．關(guān)注類貸款 B．次級類貸款 C．可疑類貸款 D．損失類貸款

29．()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款

30．從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A．指定代理 B．委托代理 C．業(yè)務(wù)代理 D．法定代理

31．觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是()。A．利率 B．通貨膨脹率 C．國內(nèi)購買力 D．匯率

32．信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A．可撤銷信用 B．可轉(zhuǎn)讓信用證 C．跟單信用證 D．循環(huán)信用證

33．借記卡按功能劃分不包括()。A．轉(zhuǎn)賬卡 B．專用卡 C．儲值卡 D．貸記卡

34．我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。A．倫敦銀行同業(yè)拆放利率 B．全國銀行問同業(yè)拆放利率 C．上海銀行間同業(yè)拆放利率 D．香港銀行間同業(yè)拆放利率

35．目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括()。A．記賬式國債 B．憑證式國債 C．電子式國債 D．無記名國債

36．以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標價方式是()。A．直接標價法 B．買入標價法 C．間接標價法 D．應(yīng)收標價法

37．甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()。A．出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司 B．出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司 C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D．出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司 38．扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。A．公定利率 B．名義利率 C.實際利率 D．市場利率

39．商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。A．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) B．再貼現(xiàn) C．貼現(xiàn) D．背書

40．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A．只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款 B．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C．我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件 41．抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn) B．債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C．抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D．抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 42．洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A．開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段 B．處置階段、培植階段、融合階段 C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段 D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

43．關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。A．福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B．福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C．從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同 D．福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì) 44．中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在()。A．公安部 B．中國人民銀行 C．中國銀監(jiān)會 D．中國銀聯(lián)

45．下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()A．基金公司直銷 B．保險公司代銷 C．銀行及證券公司代銷 D．專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷

46．關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。A．存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納 B．所有存款種類，均按復(fù)利計算利息 C．存款人必須使用實名 D．定期存款不能提前交取

47．銀行本票提示付款期限為()。A．1周 B．2個月 C．6個月 D．1年

48．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A．代發(fā)工資

B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D.代銷開放式基金 49．銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險是()。A．信用風(fēng)險 B．市場風(fēng)險

C．資產(chǎn)流動性風(fēng)險 D．負債流動性風(fēng)險

50．我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的()。A．100% B．75% C．50% D．25% 51．在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是()。A．中國銀行監(jiān)督管理委員會 B．國家發(fā)展與改革委員會 C．中國證券監(jiān)督管理委員會 D．中國人民銀行

52．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。A．合法合規(guī)原則 B．成本可算原則 C．維護客戶利益原則 D．商業(yè)秘密保護原則

53．銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項支取，不得不折價售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了()。A．市場風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．流動性風(fēng)險 D．操作風(fēng)險

54．產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是()的含義。A．買者自負 B．資產(chǎn)隔離 C．客戶自負 D．風(fēng)險自擔(dān) 55．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()天內(nèi)予以回復(fù)。A．15 B．20 C．30 D．60 56．商業(yè)銀行貸款合同()。A．只能采用書面合同的形式 B．可以采取書面合同的形式

C．既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式 D．除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式 57．洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。A．轉(zhuǎn)移階段 B．培植階段 C．融合階段 D．處置階段

58．目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機構(gòu)的行為不包括()。A．金融機構(gòu)的設(shè)立行為 B．金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為 C．金融機構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 D ．金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

59．下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是()。A．固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款 C．基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D．固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款 60．在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的()。A．應(yīng)取得保證人書面同意 B．取得保證人口頭同意即可 C．無須取得保證人同意 D．通知保證人即可

61．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 C．參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D．經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料

62．某機關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A．拘役 B．有期徒刑 C．撤職 D．罰金

63．銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買人價的是()。A．銀行買人外國紙幣時

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時 C．銀行賣出外國紙幣時

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

64．債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括()。A．質(zhì)押式回購與買斷式回購 B．質(zhì)押式回購與賣斷式回購 C．抵押式回購與買斷式回購 D．抵押式回購與賣斷式回購 65．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。A．8%；3 B．8%；5 C．4%；3 D．4%；5 66．在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是()。A．國債 B．金融債券 C．中央銀行票據(jù) D．公司債券

67．根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取()方式。A．起草和抄寫 B．意思和表示 C．要約和承諾 D．協(xié)商和證明

68．()是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A．遠期外匯交易 B．即期外匯交易 C．貨幣互換 D．利率互換

69．汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位()以上期限的存款。A．半個月 B．1個月 C．2個月 D．3個月

70．商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()。A．2名 B．3名 C．4名 D．5名

71．貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()。A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外 C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 72．下列表述中，屬于民事法律行為的是()。A．12歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品

B．某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同 C．某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D．張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款 73．下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。A．貿(mào)易融資 B．貨幣互換 C．遠期外匯交易 D．利率期貨

74．存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。A．要約邀請 B．要約 C．承諾 D．合同

75．在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是()。A．調(diào)查失誤 B．評估不準 C．審查失誤 D．清收不力

76．在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)()。A．無需支付存單款項 B．應(yīng)當(dāng)支付存單款項 C．沒有任何過失

D．沒有收到該筆款項 77．合同生效是指()。A．合同履行完畢

B．合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù) C．已經(jīng)成立的合同具有法律約束力 D．合同訂立過程的結(jié)束

78．在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司()。A．破產(chǎn) B．被解散

C．營業(yè)執(zhí)照注銷 D．被撤銷

79．下列合同中可能存在留置權(quán)的是()。A．勞務(wù)合同 B．加工承攬合同 C．房屋租賃合同 D．借款合同 80．保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。A．6個月 B．1年 C．2年 D．5年 81．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25% 82．依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指()。A．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行 B．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系 C．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件 D．取得票據(jù)無需合法原因

83．下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是()。A．我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險 B．我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10% C．“同一借款人”指同一自然人

D．對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容 84．下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪 D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪 85．我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。A．商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱 B．匯票、本票、支票 C．匯票、股票、支票

D．本票、支票、央行票據(jù)

86．某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于()。A．信用貸款 B．保證 C．質(zhì)押 D．抵押

87．下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

88．下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是()。A．是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失 B．是否以非法占有為目的 C．犯罪主體有所不同

D．兩罪的最高法定刑不同

89．根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A．80%，70%，50% B．70%，80%，50% C．50%，70%，80% D．80%，50%，70% 90．某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為()。A．因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用

C．如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)1．銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有()。A．安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用 B．配合監(jiān)管，提供檢查材料 C．支付監(jiān)管人員加班費

D．無償提供辦公用品及交通便利 E．向監(jiān)管人員無償提供住宿便利 2．股份制商業(yè)銀行的作用有()。

A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白 B．大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面 D．大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E．帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高 3．商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有()。A．提高資本充足率 B．降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險 C．降低流動性 D．提高銀行聲譽

E．平衡流動性和盈利性

4．2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括()。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村合作銀行 C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)村資金互助社 E．中國農(nóng)業(yè)銀行

5．銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。A．投標保函 B．授信額度保函 C．借款保函 D．關(guān)稅保函 E．經(jīng)營租賃保函

6．商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于()。A．支付清算 B．信托投資 C．頭寸調(diào)撥

D．資產(chǎn)運用的備用資金 E．非銀行金融機構(gòu)投資

7．以下屬于財政政策工具的有()。A．公開市場業(yè)務(wù) B．稅收 C．政府債券 D．匯率政策 E．政府支出 8．某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。A．風(fēng)險揭示 B．禮貌服務(wù) C．互相監(jiān)督 D．誠實信用 E．了解客戶

9．下列()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握。A．活期存款 B．整存整取存款 C．整存零取存款 D．零存整取存款 E．存本取息存款

10．目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A．美元 B．日元

C．法國法郎 D．新加坡元 E．港元

11．兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括()。A．可以降低資本量

B．可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤 C．可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D．可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本 E．可以提高資本充足率

12．保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。A．貿(mào)易融資 B．商業(yè)資信調(diào)查 C．應(yīng)收賬款管理 D．信用風(fēng)險擔(dān)保

E．促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

13．小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么()業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A．企業(yè)網(wǎng)上銀行 B．個人網(wǎng)上銀行 C．電話銀行 D．手機銀行 E．自助終端

14．物的保證方式主要有()。A．留置權(quán) B．壓制權(quán) C．質(zhì)押權(quán) D．處分權(quán) E．書面承諾權(quán)

15．根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。

A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序 C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D．制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理 E．負責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表 16．商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標是()。A．安全性 B．合規(guī)性 C．流動性 D.政策性 E．效益性

17．利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。A．擅自提高存、貸款利率 B．擅自降低存、貸款利率

C．變相提高或降低存、貸款利率 D．擅自以高利率發(fā)行債券 E．變相以高利率發(fā)行債券

18．票據(jù)上不得更改的記載事項包括()。A．出票人簽證 B．付款人名稱 C．收款人名稱 D．日期 E．票據(jù)金額

19．下面屬于股東會職責(zé)的是()。A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題 B．修改公司章程

C．監(jiān)督董事會和監(jiān)視會

D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事 E．聘任或解聘公司經(jīng)理

20．我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括()。A．不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資 B．不得從事信托投資業(yè)務(wù) C．不得從事債券投資業(yè)務(wù) D．不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù) E．不得向非自用不動產(chǎn)投資

21．國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括()。A．國債一般為短期債券

B．國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行 C．國債的利息不用繳納所得稅

D．國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

E．國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險 22．下列屬于侵害金融管理秩序的是()。A．侵犯銀行管理秩序 B．侵犯貨幣管理秩序 C．侵犯證券管理秩序 D．侵犯保險管理秩序 E．侵犯信貸管理秩序

23．出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有()。A．提貨擔(dān)保

B．減免保證金開證 C．福費廷 D．國際保理 E．打包放款

24．司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點為()。A．挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的

B．挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的 C．挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的 D．挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的 E．挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的

25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進行信息披露的

E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為 26．商業(yè)匯票持票人可以()。A．對外支付

B．到期委托銀行收款 C．辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E．持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

27．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括()。A．金融租賃公司 B．信托投資公司 C．基金公司 D．保險公司 E．政策性銀行

28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是()。A．制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

B．審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南 D．積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標 29．單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為()。A．銀行承兌匯票保證金 B．商業(yè)承兌匯票保證金 C．信用證保證金 D．黃金交易保證金 E．外匯交易保證金 30．目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。A．發(fā)票融資 B．國內(nèi)信用證 C．國內(nèi)保理 D．項目貸款 E．銀團貸款

31．從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是()。A．打包貸款 B．出口押匯 C．提貨擔(dān)保 D．出口票據(jù)貼現(xiàn) E．出口托收融資

32．下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有()。A．下發(fā)監(jiān)管意見書

B．要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充 計劃

C．要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù) D．要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E．嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù) 33．下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有()。

A．我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B．準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保 C．信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D．信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E．當(dāng)準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支 34．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。A．具有良好的公司治理機制 B．資本充足率不低于8% C．最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件 35．下列關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有()。

A．個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款 B．國家助學(xué)貸款期限最長不得超過5年 C．國家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元

D．可發(fā)放給經(jīng)濟確實困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生 E．可用于支付學(xué)雜費和生活費 36．金融犯罪的特殊主體包括()。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機構(gòu)

37．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括()。A．匯票 B．本票 C．支票 D．提單 E．債券

38．下列()情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算。A．公司營業(yè)期限屆滿而解散 B．股東大會決議解散

C．公司合并或分立需要解散 D．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 E．公司破產(chǎn)

39．遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。A．可以完成兩國貨幣之間的交易 B．可以獲得一定的期權(quán)費 C．可以用來套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險 E．能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險

40．我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括()。A．銀行同業(yè)協(xié)會 B．中國銀監(jiān)會 C．中國證監(jiān)會 D．中國保監(jiān)會 E．中國人民銀行

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)1．現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是基礎(chǔ)貨幣，操作目標是貨幣供應(yīng)量。()2．2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。()3．失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。()4．國際收支的衡量指標有很多，其中勞務(wù)收支是國際收支中最主要的部分。()5．商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則。()6．支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。()7．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()8．凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。()9．次級、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()10．電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。()11．銀行風(fēng)險越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()12．中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。()13．銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。()14．設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同，擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，不影響擔(dān)保合同的法律效力。()15．我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。()

2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

《公共基礎(chǔ)》真題專家解析

一、單項選擇題

1．[解析]答案為D。A、B、C三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應(yīng)量。2．[解析]答案為B。監(jiān)管談話措施是指銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

3．[解析]答案為D。C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

4．[解析]答案為B。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會；理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。

5．[解析]答案為A。國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)，中國進出口銀行承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù)，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，辦理中國政 府對外優(yōu)惠貸款是中國進出口銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)。

6．[解析]答案為A。居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。B、C兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D選項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

7．[解析]答案為A。金融市場具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。

8．[解析]答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

9．[解析]答案為A。銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。

10．[解析]答案為B。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，企業(yè)開始進行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對借貸資金需求顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有了明顯擴大。

11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

13．[解析]答案為D。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

14．[解析]答案為B。金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風(fēng)險分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，B選項的說法是錯誤的。金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。

15．[解析]答案為D。貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一，而并非唯一手段，故A選項說法錯誤。公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B選項說法錯誤。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，C選項說法錯誤?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是 “保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”，D選項說法正確。

16．[解析]答案為B。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。

17.[解析]答案為B。個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。

18．[解析]答案為B。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)下浮存款利率，A選項不正確，B選項正確。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率，C、D選項不正確。

19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

20．[解析]答案為A。經(jīng)濟進入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

21．[解析]答案為A?；鸫N業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者。

22．[解析]答案為B。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。

23．[解析]答案為C。教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，免征儲蓄存款利息所得稅。

24．[解析]答案為D。一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。25．[解析]答案為A。國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。

26．[解析]答案為B。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。D項“商業(yè)用房貸款”是舊版教材的說法，《公共基礎(chǔ)》2010年版教材已經(jīng)修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款”。

27．[解析]答案為C。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，其實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

28．[解析]答案為D。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

30．[解析]答案為B。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的 規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法

權(quán)益而設(shè)定。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理。代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。

31．[解析]答案為D。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率將同一種商品的國內(nèi) 價格與國外價格聯(lián)系起來。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣

表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿(mào)易商品和非貿(mào)易商品的成本與價格提供了基礎(chǔ)。

32．[解析]答案為C。按照信用證項下匯票是否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信用證。33．[解析]答案為D。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。

34．[解析]答案為C。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。

35．[解析]答案為D。銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。

36．[解析]答案為A。直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，又稱應(yīng)付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣，又稱應(yīng)收標價法。

37．[解析]答案為B。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件 支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人。

38．[解析]答案為C。名義利率并不是投資者能夠獲得的真實收益，還與貨幣的購買力有關(guān)。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須 剔出通貨膨脹影響，這就是實際利率。

39．[解析]答案為C。票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取 票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。

40．[解析]答案為C。我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；我國商行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。41．[解析]答案為A。抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作 為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

42．[解析]答案為B。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。43．[解析]答案為D。在福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)。放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，A選項錯誤。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項錯誤。福費廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。44．[解析]答案為B。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢 檢測分析職責(zé)。

45．[解析]答案為B。我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券 公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。

46．[解析]答案為C。A項，根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的 試行辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。47．[解析]答案為B。銀行本票提示付款期限為2個月。

48．[解析]答案為C。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。49．[解析]答案為D。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信 用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性；市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險；資產(chǎn)流動性風(fēng)險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。

50．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資 本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

51．[解析]答案為C。在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易j由國家發(fā)展與政革委員會監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中每人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。

52．[解析]答案為D。金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán) 保護原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。

53．[解析]答案為C。題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動性風(fēng)險。

54．[解析]答案為A。“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也 要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)?原因。

55．[解析]答案為C。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。

56．[解析]答案為A。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

57．[解析]答案為C。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表?的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

58．[解析]答案為A。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為；②與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；??金融機構(gòu)的設(shè)立行為受中國銀監(jiān)會監(jiān)管。59．[解析]答案為A。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所 出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn) 貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

60．[解析]答案為A。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。61．[解析]答案為C。參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢 職責(zé)。

62．[解析]答案為C。撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

63．[解析]答案為A。銀行外匯牌價表中有四類報價：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出 價、現(xiàn)鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

64．[解析]答案為A。債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

65.[解析]答案為C。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有：良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于4%；最近3年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為,貸款損失準備計提充足;風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;中國人民銀行要求的其他條件。

66．[解析]答案為A。國債以國家信用為后盾,通常被認為是沒有信用風(fēng)險，在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅,是商業(yè)銀行證券投資主要對象。

[解析]答案為C。當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

68．[解析]答案為D。利用互換是交易雙方約定在未來的一定時期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。

69.[解析]答案為 D。根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款。

70．[解析]答案為A。商業(yè)銀行監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。

71．[解析]答案為D。貨款合同對貸款人的限刺是未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。

72．[解析]答案為D。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。我國《民法》規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的來成年人為限制民事行為能力人(16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動收入為主要生活來源的除外)，只可進行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動，其他民事活動需由其法定代理人或征得其同意。我國規(guī)定，國內(nèi)銀行存款利率不得超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限。

73．[解析]答案為A。貿(mào)易融資屬于銀行的貸款業(yè)務(wù)。

74．[解析]答案為B。當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約。

75．[解析]答案為D。在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員負責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。A、B選項是貸款調(diào)查評估人員承擔(dān)的責(zé)任。C選項是貸款審查人員承擔(dān)的責(zé)任。

76．[解析]答案為A。人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應(yīng)當(dāng)審查存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性外，還應(yīng)審查存單持有人與金融機構(gòu)間存款關(guān)系的真實性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，若金融機構(gòu)否認存款關(guān)系存在的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負舉證責(zé)任。如金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所載款項的，人民法院應(yīng)當(dāng)認定持有人與金融機構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請求，金融機構(gòu)對該存單無需支付款項。

77．[解析]答案為C。合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束辦。78．[解析]答案為D。公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時不能再進行經(jīng)營活動，公司在清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照，才能解散。

79．[解析]答案為B。留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

80．[解析]答案為C。我國《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。

81．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。

82．[解析]答案為B。票據(jù)是一種無因證券，其含義是：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

83．[解析]答案為C?！渡虡I(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十?！巴唤杩钊恕睉?yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負責(zé)人的子商業(yè)銀行，其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。

84．[解析]答案為D。按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

85．[解析]答案為B。票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

86．[解析]答案為C。質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債券入占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

87．[解析]答案為D。偽造金融票證包括：①偽造、變造匯票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

88．[解析]答案為A。騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失。

89．[解析]答案為A。我國規(guī)定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所夠汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

90．[解析]答案為B。銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務(wù)支出進行區(qū)分，不能進行混淆，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。該銀行客戶經(jīng)理的行為不符合費用報銷的有關(guān)規(guī)定。

二、多項選擇題

1．[解析]答案為ACDE。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

2．[解析]答案為ABCDE。以上選項內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。

3．[解析]答案為ABE。商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多。

4．[解析]答案為AB。截至2006年底，全國共批準93家農(nóng)村銀行類機構(gòu)開業(yè)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行13家，農(nóng)村合作銀行80家。村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是2007年批準設(shè)立的新機構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)銀行是我國“五大行”之一，1979年初恢復(fù)營業(yè)。

5．[解析]答案為BC。銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函包括投標保函、預(yù)付款保函、預(yù)約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

6．[解析]答案為ACD。超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用金?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?7．[解析]答案為BCE。財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

8．[解析]答案為AD。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。9．[解析]答案為CDE?！吨袊嗣胥y行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除 活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

10．[解析]答案為ABDE。目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐 元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。11．[解析]答案為BCDE。商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子 對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。

12．[解析]答案為ABCD。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

13．[解析]答案為BCD。企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對象為企業(yè)，個人網(wǎng)上銀行服務(wù)對象為個人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等金融服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金融服務(wù)。手機銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。

14．[解析]答案為ABC。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

15．[解析]答案為ABCDE。以上選項的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

16．[解析]答案為ACE。商業(yè)銀行經(jīng)營管理要堅持效益性、流動性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，要避免各種風(fēng)險對它的影響。保證銀行自身資產(chǎn)的安全，同時也要保證客戶資產(chǎn)的安全，保證銀行的信譽。

17．[解析]答案為ABCDE。根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

18．[解析]答案為CDE。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。19．[解析]答案為ABCD。股東會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。20．[解析]答案為BDE?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

21．[解析]答案為CDE。國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機構(gòu)外，凡持有有效身份證件的個人以及企業(yè)或事業(yè)社團法人，均可在商業(yè)銀行柜臺開立國債托管賬戶并進行國債買賣。

22．[解析]答案為ABCDE。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

23．[解析]答案為CDE。A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。

24．[解析]答案為BCD。司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至 3萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的。

25．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構(gòu)的約束。

26．[解析]答案為ADE。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：前者是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的；后者又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。27．[解析]答案為ABE。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)目務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會監(jiān)管，保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。

28．[解析]答案為ABCDE。以上選項所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。29．[解析]答案為ACD。保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。

30．[解析]答案為ABC。國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進行的融資。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買方融資等產(chǎn)品。31．[解析]答案為ABCDE。信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

32．[解析]答案為ABDE。對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有： ①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資補充計劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施。

33．[解析]答案為AE。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期；當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

34．[解析]答案為ACDE。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

35．[解析]答案為ADE。國家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年最高不超過6000元的標準，貸款期限最長不得超過10年。

36．[解析]答案為CDE。金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。

37．[解析]答案為ABC。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。

38．[解析]答案為ABDE。公司因營業(yè)期限屆滿解散、股東大會決議解散或因合并、分立，被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現(xiàn)時必須進行清算，清理債權(quán)債務(wù)。公司破產(chǎn)時必須進行清算。

39．[解析]答案為CDE。遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進行套期保值或投機。40．[解析]答案為BCD。A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)。

三、判斷題

1．[解析]答案為B。我國貨幣政策的目標是貨幣供應(yīng)量，操作目標是基礎(chǔ)貨幣，如下圖所示。

2．[解析]答案為B。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)；2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，把我國城市商業(yè)銀行 的跨區(qū)經(jīng)營又往前推進了一步。

3．[解析]答案為B。勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。4．[解析]答案為B。國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支，也就是通常所說的進出口額是國際收支中最主要的部分。

5．[解析]答案為A。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。6．[解析]答案為A。略

7．[解析]答案為B。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

8．[解析]答案為B。凍結(jié)單位存款的期限最長不超過6個月，被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計付利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息。

9．[解析]答案為B。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

10．[解析]答案為B。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定的收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

11．[解析]答案為A。隨著經(jīng)濟全球化趨勢不斷深入，企業(yè)的經(jīng)營區(qū)域逐步跨國化，股權(quán)逐步多樣化和復(fù)雜化，業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐步多樣化，給銀行風(fēng)險管理提出了新的要求，銀行風(fēng)險越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。

12．[解析]答案為B。銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

13．[解析]答案為B。銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。14．[解析]答案為B。《物權(quán)法》就設(shè)立擔(dān)保物權(quán)的合同與主債權(quán)合同的關(guān)系問題作了明確規(guī)定：設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同，擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。15．[解析]答案為B。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券。在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構(gòu)、國家獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。

第二篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試大綱

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類1.1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念1.1.2個人理財業(yè)務(wù)的分類 1.2個人理財?shù)陌l(fā)展1.2.1個人理財在國外的發(fā)展1.2.2個人理財在國內(nèi)的發(fā)展 1.3個人理財業(yè)務(wù)的影響因素1.3.1宏觀因素1.3.2微觀因素 2.1生命周期與個人理財規(guī)劃2.1.1生命周期理論2.2.2個人理財規(guī)劃 2.2理財價值觀2.2.1理財價值觀的含義2.2.2四種典型的理財價值觀 2.3客戶的風(fēng)險屬性2.3.1影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素2.3.2客戶風(fēng)險偏好的匪類及風(fēng)險評估 2.4貨幣的時間價值與利率的相關(guān)計算2.4.1貨幣時間價值2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算 2.5投資理論和市場有效性2.5.1投資收益與風(fēng)險的測定2.5.2市場有效性 2.6資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1資本配置原理2.6.2個人產(chǎn)品組合2．個人理財基礎(chǔ)3.金融市場 3.1金融市場的功能和結(jié)構(gòu)3.1.1金融市場的功能3.1.2金融市場的分類 3.2貨幣市場 3.3資本市場3.3.1股票市場3.3.2債券市場3.3.3證券投資基金市場 3.4金融衍生品市場3.4.1金融衍生品市場概述3.4.2金融衍生品市場 3.5外匯市場3.5.1外匯市場概述3.5.2外匯市場的交易機制 3.6保險市場3.6.1保險市場概述3.6.2保險市場的主要產(chǎn)品分類 3.7黃金及其他投資市場3.7.1黃金市場3.7.2房地產(chǎn)市場3.7.3收藏品市場 3.8金融市場的發(fā)展3.8.1世界金融市場的發(fā)展3.8.2中國金融市場的發(fā)展4.銀行理財產(chǎn)品4.1理財產(chǎn)品市場發(fā)展4.2當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹4.2.1貨幣型理財產(chǎn)品4.2.2債券型理財產(chǎn)品

4.2.3貸款類銀行信托理財產(chǎn)品4.2.4新股申購類理財產(chǎn)品4.2.5結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品5.銀行代理理財產(chǎn)品

5.1銀行代理理財產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產(chǎn)品分類

5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保險5.3.4國債5.3.5信托5.3.6黃金

6.理財顧問服務(wù)6.1理財顧問服務(wù)概述6.1.1理財顧問服務(wù)概念6.1.2理財顧問服務(wù)流程6.1.3理財顧問服務(wù)特點6.2客戶分析6.2.1收集客戶信息6.2.2客戶理財分析6.2.3客戶風(fēng)險特征和其他理財特性分析6.2.4客戶理財需求和目標分析 6.3財務(wù)規(guī)劃6.3.1現(xiàn)金，消費和債務(wù)管理6.3.2保險規(guī)劃6.3.3稅收規(guī)劃6.3.4人生事件規(guī)劃6.3.5投資規(guī)劃

7.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個人理財業(yè)務(wù)活動及相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》7.1.10《中華人民共和國物權(quán)法》

7.2個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和 《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

8.個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理

8.1.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件8.1.2商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制8.1.3商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任

8.2個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

8.2.1個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險8.2.2個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理8.2.4綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

8.2.5個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理

8.3個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

8.3.1從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2從業(yè)人員的基本條件8.3.3從業(yè)人員職業(yè)操守要求8.3.4從業(yè)人員的限制性條款8.3.5從業(yè)人員的違法責(zé)任

8.4客戶的合規(guī)性管理

8.4.1客戶的準入管理8.4.2客戶的基本條件8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責(zé)任

公共基礎(chǔ)銀行知識與業(yè)務(wù)

1.1 中國銀行體系概況

1.1.1 中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織

中央銀行監(jiān)管機構(gòu)自律組織

1.1.2 銀行業(yè)金融機構(gòu)

政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機構(gòu)中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機構(gòu)

1.2銀行經(jīng)營環(huán)境

1.2.1 經(jīng)濟環(huán)境

宏觀經(jīng)濟運行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)經(jīng)濟全球化

1.2.2 金融環(huán)境

金融市場金融工具貨幣政策

1.3 銀行主要業(yè)務(wù)

1.3.1 負債業(yè)務(wù)

存款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)

1.3.2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)債券投資業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

1.3.3 中間業(yè)務(wù)

交易業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)

理財業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)

1.4 銀行管理

1.4.1 公司治理

公司治理的主體利益相關(guān)者信息披露

1.4.2 資本管理

銀行資本的概念與作用《巴塞爾新資本協(xié)議》我國監(jiān)管資本的構(gòu)成銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施提高資本充足率的方法

1.4.3 風(fēng)險管理

銀行風(fēng)險的種類風(fēng)險管理的發(fā)展歷程全面風(fēng)險管理風(fēng)險管理流程

1.4.4 內(nèi)部控制

內(nèi)部控制的目標內(nèi)部控制的原則內(nèi)部控制的構(gòu)成要素

1.4.5 合規(guī)管理

合規(guī)管理的相關(guān)概念合規(guī)管理的目標合規(guī)管理體系的基本要素

合規(guī)管理部門職責(zé)

1.4.6 金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新概述金融創(chuàng)新的基本原則金融創(chuàng)新與客戶利益保護 2 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

2.1 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

2.1.1 《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

2.1.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定

2.1.3 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任

刑事責(zé)任行政處罰行政處分相關(guān)的處罰措施

2.1.4 反洗錢法律制度

洗錢概述《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任

2.2 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

2.2.1 存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

存款及其辦理原則存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認定與處理存款合同

2.2.2 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定

授信原則授信審核貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求貸款合同

2.2.3 銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定

商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止

2.2.4 銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定

對同一借款人貸款的限制對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制

對相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制對結(jié)算業(yè)務(wù)的限制

2.3 民商事法律基本規(guī)定

2.3.1 民事權(quán)利主體

民事權(quán)利主體的概念自然人法人非法人組織

2.3.2 民事法律行為和代理

民事法律行為代理及其種類

2.3.3 擔(dān)保法律制度

擔(dān)保法律制度概述物權(quán)法抵押質(zhì)押保證留置

2.3.4 公司法律制度

《公司法》概述公司設(shè)立制度公司資本制度公司的組織機構(gòu)公司終止制度

2.3.5 票據(jù)法律制度

《票據(jù)法》概述票據(jù)的功能票據(jù)行為票據(jù)權(quán)利

票據(jù)喪失的補救措施

2.3.6 合同法律制度

合同的概念及特征合同的訂立合同的生效

合同的履行違約責(zé)任

2.4 金融犯罪及刑事責(zé)任

2.4.1 金融犯罪概述

金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構(gòu)成

2.4.2 破壞金融管理秩序罪

危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪

2.4.3 金融詐騙罪

集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪

2.4.4 銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

職務(wù)侵占罪挪用資金罪非國家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

3.1 概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準則

3.1.1 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述3.1.1 銀行業(yè)從業(yè)基本準則

3.2 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

3.2.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶3.2.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

3.2.3 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)3.2.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

3.2.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

3.3 附則

3.3.1 懲戒措施3.3.2 解釋機構(gòu)3.3.3 生效日期

第三篇：2011下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎(chǔ)》

2011年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎(chǔ)》真題

時間：120分鐘

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分)

1．根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是()。

A．外部監(jiān)管制度

B．中央銀行制度

C．分業(yè)經(jīng)營制度

D．從業(yè)人員資格認證制度

2．物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A．生產(chǎn)者物價水平

B．消費者物價水平

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值

D．物價總水平

3．國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內(nèi)居住的自然人和法人

C．擁有本國國籍的自然人

D．在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

4．注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于()人。

A．6

B．5

C．4

D．3

5．現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B．基礎(chǔ)貨幣；高能-貨幣

C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

6．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A．M1

B．M0

C．基礎(chǔ)貨幣

D．M2

7．下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是()。

A．企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B．汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C．貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D．基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

8．衡量通貨膨脹水平的指標不包括()。

A．消費者物價指數(shù)

B．生產(chǎn)者物價指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D．國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

9．下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是()。

A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B．股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C．銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

10．以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A．再貼現(xiàn)

B．利率政策

C．存款準備金

D．公開市場業(yè)務(wù)

11．()是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生來確認收入和費用。

A．權(quán)責(zé)發(fā)生制

B．配比原則

C．收付實現(xiàn)制

D．收付現(xiàn)金制

12．股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的()。

A．產(chǎn)權(quán)

B．債券

C．物權(quán)

D．所有權(quán)

13．求取資本利潤率的財務(wù)指標不包括()。

A．凈利潤

B．資本

C．總資產(chǎn)

D．總負債

14．下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()。

A．央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的

B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種

C．央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

D．央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣

15．我國目前個人住房貸款利率()。

A．下限放開，實行上限管理

B．上限放開，實行下限管理

C．上下限均放開

D．實行上下限管理

16．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

17．2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的()為結(jié)息日。

A.7 日

B．15日

C．20日

D．25日

18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A．3001．71

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

19．客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是()。

A．臨時存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．一般存款賬戶

D．專用存款賬戶

20．因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予()。

A．無效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

21．A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。

A．4000萬元

B．6000萬元

C．8000萬元

D．1億元

22．公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具()公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A．省級(含)以上

B．市級(含)以上

C．縣級(含)以上

D．鎮(zhèn)級(含)以上

23．中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B．維護公眾對銀行業(yè)的信心

C．促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D．提高銀行業(yè)競爭能力

24．符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是()。

A．向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

25．銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。

A．中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

B．銀行買入外匯的價格

C．居民個人到銀行換取外匯的價格

D．銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

26．個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A．外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B．個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶

C．境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A．個人消費額度貸款

B．個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C．個人經(jīng)營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

28．()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

A.資本利潤率

B．資本充足率

C．不良貸款率

D．資產(chǎn)負債率

29．關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是()。

A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

30．銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A．存款

B．資產(chǎn)和預(yù)期收益

C．聲譽

D．自有資本金

31．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A．愛崗敬業(yè)

B．公平競爭

C．誠信

D．熟知業(yè)務(wù)

32．存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風(fēng)險來源

C． 資金用途

D．投資業(yè)務(wù)

33．《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠()的利益驅(qū)動。

A．監(jiān)管機構(gòu)

B．利益相關(guān)者

C．高級管理層

D．風(fēng)險管理部門

34．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A．國家的銀行管理制度

B．國家對金融機構(gòu)的準人管理制度

C．國家對存款的管理制度

D．國家對貸款的管理制度

35．下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是()

A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地

B．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C．我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

36．下列屬于融資類保函的是()。

A．投標保函

B．經(jīng)營租賃保函

C．預(yù)付保函

D．延期付款保函

37．在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括()。

A.管風(fēng)險

B．管業(yè)務(wù)

C．管法人

D．管內(nèi)控

38．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是()。

A．理事會

B．會員大會

C．監(jiān)事會

D．其他委員會

39．一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為()。

A．循環(huán)信用證

B．背對背信用證

C．對開信用證

D．預(yù)支信用證

40．單位存款人用于()的資金通常存人臨時存款賬戶。

A．期貨交易保證金

B．信托基金

C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D．注冊驗資

41．抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。

A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B．債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C．抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D．抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

42．某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A．51425元

B．51500元

C．51200元

D．51400元

43．2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)()存款利率。

A．只能有一個

B．可以上浮

C．可以下浮

D．可以自由浮動

44．下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A．經(jīng)濟處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作

D．剝奪政治權(quán)利

45．()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

A．備用信用證

B．客戶授信額度

C．信用證

D．開立信貸證明

46．銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。

A．不運用或不直接運用銀行的自有資金

B．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C．以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

D．銀行作為信用活動的一方參與其中

47．《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的要件。

A．有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B．以營利為目的 C．有自己的名稱和場所

D．能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

48．某銀行資本利潤率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為()。

A．5%

B．80%

C．24%

D． 20%

49．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)

50．中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。

A．買入價

B．中間價

C．賣出價

D．買入價、賣出價和中間價

51．在定期存款中，()是最典型的代表。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

52．下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()。

A．現(xiàn)金支票

B．轉(zhuǎn)賬支票

C．普通支票

D．劃線支票

53．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括()。

A．項目評估

B．企業(yè)信用評估

C．驗證企業(yè)的注冊資金

D．稅務(wù)服務(wù)

54．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，()。

A．該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B．該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D．該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

55．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()天內(nèi)予以回復(fù)。

A．15

B．20

C．30

D．60

56．按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式中不包括()。

A．接管

B．重組

C．查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D．撤銷

57．承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()。

A．貸款調(diào)查人員

B．貸款評估人員

C．貸款審查人員

D．貸款發(fā)放人員

58．CBA的中文名稱是()。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會

B．中國銀行協(xié)會

C．中國銀行業(yè)公會

D．注冊銀行分析師

59．建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。

A．風(fēng)險識別

B．風(fēng)險計量

C．風(fēng)險監(jiān)測和報告

D．風(fēng)險控制

60．銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為()。

A．實收資本

B．核心資本

C．監(jiān)管資本

D．經(jīng)濟資本

61．對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

62．下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A．增加資本

B．降低風(fēng)險加權(quán)總資本

C．增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施

D．上述行為

63．中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場業(yè)務(wù)

B．公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率

C．公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D．公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策

64．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B．制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

65．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于()實施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

66．關(guān)于抵押的說法，正確的有()。

A．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B．作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

67．下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()。

A．監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B．參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告

68．下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是()。

A．個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬

D．銀行間債券市場進行的債券交易

69．傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A．張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

70．張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為()。

A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

71．貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()。

A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

72．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A．商業(yè)銀行的監(jiān)事

B．商業(yè)銀行的管理人員

C．商業(yè)銀行董事投資的公司

D．保險公司

73．下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是()。

A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立

B．當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D．當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

74．下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是()。

A．村鎮(zhèn)銀行工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員

D．農(nóng)村信用社工作人員

75．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準則的要求。

A．勤勉盡職

B．專業(yè)勝任

C．保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D．公平競爭

76．下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是()。

A．將客戶資料存放在保險柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D．妥善保管客戶交易信息檔案

77．公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A．1/4

B．1/3

C．1/2

D．2/3

78．公司解散時可免于清算的情形是()。

A．不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B．股東會或股東大會決議解散

C．公司合并或者分立

D．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

79．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是()。

A．依法結(jié)算報酬

B．歸還辦公用品

C．歸還欠費

D．?dāng)y帶工作資料及商業(yè)機密

80．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是()。

A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B．報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D．正確理解法律禁止性規(guī)定

81．下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④

82．下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

83．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏?)。

A．借走資料原件

B．抄錄資料原件

C．復(fù)印資料原件

D．對資料原件照相

84．銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是()。

A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

85．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

86．銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C．客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

87．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進行管理”。

A．現(xiàn)匯賬戶

B．外匯結(jié)算賬戶

C．資本項目賬戶

D．外匯儲蓄賬戶

88．在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。

A．利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B．對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性

D．利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾

89．下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。

A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

90．下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是()。

A．金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B．金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C．銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D．金融債可以成為銀行主動負債的工具

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)

1．中國人民銀行對()有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

2．銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括()。

A．代收代付業(yè)務(wù)

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理證券業(yè)務(wù)

3．下列哪些屬于民事主體?()

A．嬰兒

B．動物

C．合伙組織

D．個體工商戶

E．國家

4．某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為()億元。

A．10

B．7

C．5

D．4.5

E．3

5．下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。

A．農(nóng)村信用社

B．農(nóng)村商業(yè)銀行

C．農(nóng)村資金互助社

D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村合作銀行

6．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。

A．企業(yè)債券

B．商業(yè)票據(jù)

C．股票

D．可轉(zhuǎn)讓大額存單

E．回購協(xié)議

7．關(guān)于存款準備金，下面說法正確的有()。

A．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B．不良貸款率越高，存款準備金率越低

C．央行提高存款準備金率時，貨幣供應(yīng)量減少

D．2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E．超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金

8．銀行業(yè)金融機構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其的處理措施包括()。

A．責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B．情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證

C．構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E．取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

9．為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括()。

A．能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新

B．努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力

C．對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D．為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴格明確的問責(zé)制

10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A．發(fā)行普通金融債券

B．同業(yè)拆借

C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D．證券回購協(xié)議

E．向中央銀行借款

11．目前，我國銀行信貸管理一般實行()相結(jié)合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A．集中授權(quán)管理

B．統(tǒng)一授信管理

C．審貸分離

D．分級審批

E．貸款管理責(zé)任制

12．保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。

A．貿(mào)易融資

B．商業(yè)資信調(diào)查

C．應(yīng)收賬款管理

D．信用風(fēng)險擔(dān)保

E．促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

13．下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有()。

A．彌補財政赤字的稅收融資

B．彌補財政赤字的債券發(fā)行

C．彌補財政赤字的通貨發(fā)行

D．向中央銀行直接透支

E．增加政府支出

14．貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有()。

A．項目建議書

B．可行性研究報告

C．借款人的資產(chǎn)負債狀況

D．預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

15．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。

A．所在機構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．監(jiān)管機構(gòu)D．社會公眾

E．政府機構(gòu)

16．2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A．新增了對操作風(fēng)險的資本要求

B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C．提出了最低資本要求的規(guī)定

D．提出了市場約束的規(guī)定

E．新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求

17．銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。

A．銀行產(chǎn)品

B．信托產(chǎn)品

C．證券投資基金

D．金融衍生品

E．保險產(chǎn)品

18．下列屬于銀團貸款目的的有()。

A．分散貸款風(fēng)險

B．增進各家銀行對借款人的了解

C．提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E．穩(wěn)定市場貨幣流通量

19．下面屬于股東大會職責(zé)的是()。

A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B．修改公司章程

C．監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E．聘任或解聘公司經(jīng)理

20．(),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A．遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B．在離職后

C．在受雇期間與離職后

D．在受雇期間

E．以上都正確

21．可以使用保函的情況有()。

A．銀行借款

B．授信額度

C.融資租賃

D．延期付款

E.預(yù)先付款

22．在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在()方面。

A．審慎盡責(zé)

B．充分信息披露

C．引導(dǎo)理性消費

D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E．妥善處理利益沖突

23．下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有()。

A．未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B．未經(jīng)國務(wù)院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D．商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

24．人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，()。

A．必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B．凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額

C．被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D．凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月

E．被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息

25．我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

A．統(tǒng)一授信管理

B．審貸分離

C．分級審批

D．分級授信

E．統(tǒng)一審批

26．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有()。

A．是否可以透支

B．是否收取利息

C．是否需要預(yù)先存款

D．是否以信用為基礎(chǔ)

E．是否可以取現(xiàn)

27．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括()。

A．違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B．對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D．在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用

E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是()。

A．制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

B．審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D．積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標

29．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，()。

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

B．其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C．情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D．情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E．情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

30．根據(jù)《民法通則》，代理包括()。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．強制代理

31．銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)()。

A．予以關(guān)注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時向有關(guān)部門報告

E．向媒體披露

32.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有()。

A．重整

B．和解

C．重組

D．破產(chǎn)清算

E．延期償還債務(wù)

33．根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有()

A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B．付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C．票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D．票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E．持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

34．以下做法違法的有()。

A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達成交易

B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理

C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構(gòu)的利益

35．借款人的權(quán)利包括()。

A．拒絕借款合同以外的附加條件

B．按合同約定提取和使用全部貸款

C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

D．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E．以上選項均符合

36．銀行全面風(fēng)險管理的核心包括()。

A．全球的風(fēng)險管理體系

B．全面的風(fēng)險管理范圍

C．全程的風(fēng)險管理過程

D．全新的風(fēng)險管理方法

E．全員的風(fēng)險管理文化

37．中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為()。

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

E．5年

38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。

A．接受監(jiān)管

B．配合現(xiàn)場檢查

C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

39．建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準則是()。

A．風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

B．風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險

C．風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險

D．風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險

E．風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

40．以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。

A．金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B．保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C．會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D．人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E．證券公司工作人員

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)

1．政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作，對政策性業(yè)務(wù)實行公開透明招標制。()

2.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。()

3．建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。()

4．項目貸款都是中長期貸款。()

5．銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險、收益和流動性。()

6．一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

7．銀行金融機構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

8．市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。()

9．抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護。()

10．“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。()

11．銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。()

12．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。()

13．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()

14．行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。()

15．同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()

第四篇：2013年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證公共基礎(chǔ)考試樣題

2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證公共基礎(chǔ)考試樣題

一、單選題:以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。（每小題0.5分）

1.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（）。

A．現(xiàn)場檢查 B．非現(xiàn)場監(jiān)管 C．監(jiān)管談話 D．信息披露監(jiān)管 正確答案：C

2.在經(jīng)濟周期的危機階段，商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（）

A．負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減 B．信貸規(guī)模增加，利潤增加 C．銀行業(yè)整體經(jīng)營狀況較好

D．銀行業(yè)整體利潤激增，企業(yè)對商業(yè)銀行的信貸需求顯著擴大

正確答案：A 3.在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（）。

A．匯率B．利率C．GDP增長速度D．消費者物價指數(shù)

正確答案：D 4.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。

A．法律風(fēng)險B．市場風(fēng)險C．聲譽風(fēng)險D．戰(zhàn)略風(fēng)險 正確答案：C 5.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（）。A.100% B.50% C.20% D.10% 正確答案：B 6.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A．中間業(yè)務(wù) B．負債業(yè)務(wù) C．貸款業(yè)務(wù) D．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 正確答案：A 7.中國銀行業(yè)協(xié)會是（）。A．中國銀行業(yè)自律組織

B．銀行業(yè)金融機構(gòu)和分支機構(gòu)都可以是其成員

C．營利性組織

D．對會員單位提供資金支持 正確答案：A 8.屬于國際收支中資本項目的是（）。A．政府和銀行的借款 B．貿(mào)易收支 C．勞務(wù)收支 D．匯款、捐贈 正確答案：A 9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應(yīng)量增加的是（A.提高法定存款準備率

B.提高再貼現(xiàn)率 C.降低再貼現(xiàn)率 D.中央銀行賣出債券 正確答案：C 10.我國的基礎(chǔ)貨幣不包括（）。A．金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金 B．流通中的現(xiàn)金 C．金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金 D．國家稅收收入 正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A．原則上經(jīng)常項目外匯帳戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B．原則上只能開立一個經(jīng)常類項目帳戶 C．原則上只能開立一個外匯帳戶 D．原則上單位開立外匯帳戶不受管制 正確答案：B 12.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價是指（）的價格。）

A．現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時

B．客戶從銀行買入外匯 C．居民個人到銀行換取外匯 D．銀行買入外匯 正確答案：D 13.某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8千萬元，營業(yè)成本2千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A．28000000 B．38000000 C．32000000

D．10000000 正確答案：C 14.質(zhì)押貸款的期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，若有多份存單質(zhì)押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠者.以到期日最近者 C.以金額最大者 D.以上都不對 正確答案：B 15.銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

A．全部資產(chǎn)

B．已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn) C．核心資產(chǎn) D．固定資產(chǎn) 正確答案：B 16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（）。A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．股票市場

C．中長期債券市場

D．中長期借貸市場

正確答案：A 17.在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（）。

A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降 正確答案：C 18.下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的有（）

A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場

D．審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止 正確答案：D 19.存款準備金（）。

A．包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和流通中的現(xiàn)金 B．包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金 C．不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D．是商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款 正確答案：B 20.甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。A．1000萬元 B．995萬元 C．950萬元 D．900萬元

正確答案：B 注：1000(1-5%×36/360)=995 萬元 21商業(yè)銀行不得向（）發(fā)放信用貸款。A、聯(lián)系人 B、關(guān)系人 C、個人 D、自然人 確答案：B 22.無效合同的法律效力（）。A、自登記時無效 B、自履行時無效 C、自訂立時無效 D、自被確認無效時無效 正確答案：C 23.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A、買賣金融債券 B、發(fā)行金融債券 C、向非銀行金融機構(gòu)投資 D、買賣政府債券 正確答案：C 24.《公司法》對公司為他人擔(dān)保作了如下規(guī)定（）。、應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由董事長決定 B、應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由總經(jīng)理決定

C、應(yīng)當(dāng)按公司章程的規(guī)定由董事會或者股東會、股東大會決定 D、禁止為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保 正確答案：C 25.應(yīng)合同當(dāng)事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（）。A、自始沒有法律約束力

B、自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力 C、自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D、自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力 正確答案：A 26.抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價額超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A、抵押人 B、抵押權(quán)人 C、國庫 D、債務(wù)人 正確答案：A 27.紅星化工廠購買設(shè)備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A、可以擔(dān)保 B、不能擔(dān)保

C、如有足夠清償能力即可 D、銀行接受即可 正確答案：B 28.行使不安抗辯權(quán)應(yīng)當(dāng)符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。A．有確切證據(jù)證明借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化 ．有確切證據(jù)證明借款人喪失商業(yè)信譽 C．有確切證據(jù)證明借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù) D．貸款人可以終止合同的履行 正確答案：D 29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是（）。A．表見代理行為 B．超越代理權(quán)的代理行為 C．代理權(quán)終止后的代理行為 D．沒有代理權(quán)的代理行為 正確答案：A 30.判斷洗錢行為的直觀標準是（）。A．客戶身份 B．客戶表情 C．可疑大額交易 D．交易目的 正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。（每小題1分）

1.對在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

A．資產(chǎn)管理公司 B．信托投資公司 C．財務(wù)公司 D．金融租賃公司

E．經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu) 正確答案：ABCDE

2.出口商A公司按照匯豐銀行開來的金額為800萬美元，期限為90天的遠期信用證出運貨物后，將全套單據(jù)交給某銀行，同時要求辦理福費廷業(yè)務(wù)，并填寫了《福費廷業(yè)務(wù)申請書》。A公司向該行出具款項讓渡函，該銀行將此函與出口單據(jù)一起寄交匯豐銀行。該行審查單據(jù)，確定無誤后，向該行發(fā)來承兌電，承諾到期付款。該行據(jù)此承兌電，扣除自貼現(xiàn)日至預(yù)計收匯日間的利息及有關(guān)銀行費用，將余款美元無追索權(quán)地支付給A公司。對該貸款說法正確的有（）。

A．該銀行對票據(jù)買斷權(quán)利 B．該銀行對A公司的資金有追索權(quán) C．A公司到期可以向匯豐銀行申請票據(jù)款項 D．A公司放棄了票據(jù)款項

E．該融資方式可以用于無真實貿(mào)易背景的融資 正確答案：ADE 3.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（）。

A.正常類貸款 B.關(guān)注類貸款 C.次級類貸款 D.可疑類貸款 E.損失類貸款 正確答案：CDE 4.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（）。A.是防止銀行倒閉的最后防線 B.是資產(chǎn)減去負債后的余額 C.是銀行需要保有的最低資本量 D.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

E.是維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

正確答案：ACD 5.商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新的主要動因是（）。A．逃避金融管制 B．規(guī)避金融風(fēng)險 C．科技的發(fā)展 D．競爭的壓力 E．改變銀行形象 正確答案：ABCD 6.下列哪些組織機構(gòu)具有風(fēng)險監(jiān)督管理職能（）。A.監(jiān)事會 B.監(jiān)察室 C.財務(wù)控制部 D.內(nèi)部審計部 E.法律合規(guī)部 正確答案：ACDE 7.支撐商業(yè)銀行運營的資本一般有（）。A．實收資本 B．風(fēng)險資本 C．會計資本 D．監(jiān)管資本 E．經(jīng)濟資本 正確答案：ABCDE 8.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B．拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定 E．屬于貨幣市場范疇 正確答案：ABD 9.下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A．在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B．直接標價法又稱為應(yīng)收標價法 C．間接標價法又稱為應(yīng)付標價法 D．大多數(shù)國家采用直接標價法

E．英國的英鎊采用的是間接標價法

正確答案：ADE 10.貨幣政策目標的實現(xiàn)手段有（）。A．提高法定存款準備率 B．降低法定存款準備率 C．窗口指導(dǎo)

D．利用貨幣供給量這個中介目標實現(xiàn) E．制定相應(yīng)的利率政 正確答案：ACDE 11.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)（）。A．建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

B．及時報告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．協(xié)助反洗錢調(diào)查

E．對反洗錢工作信息保密 正確答案：ABCDE 12.下列財產(chǎn)中，可以抵押的是（）A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B、抵押人所有的土地所有權(quán)

C、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn) D、學(xué)校的教學(xué)樓 E、醫(yī)院的儀器設(shè)備 正確答案：AC 13.目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。

A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān) B．銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān) C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．商業(yè)銀行可以按規(guī)定提高貸款利率 正確答案：ACE

14.下列哪些權(quán)利可以作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標的（）。

A．匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單

B．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、基金份額 C．商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán) D．依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán) E．應(yīng)收帳款

正確答案：ABＣDE

15.負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

（）A.經(jīng)營狀況惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C.喪失商業(yè)信譽 D.對外投資失敗

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形 正確答案：ABCE

三、請對以下各題的描述做出判斷，正確請選A，錯誤請選B（每小題1分，答對得1分，答錯不得分也不扣分）

1.信用證業(yè)務(wù)是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，一般不會給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險。A． B．錯 正確答案：B 2.被凍結(jié)的存款在凍結(jié)期間不應(yīng)計算利息。A．對 B．錯 正確答案：B 3.由于運營成本和風(fēng)險的不同，因此商業(yè)銀行的鈔買價比匯買價要高。A．對 B．錯 正確答案：B 4.銀行的會計資本是和風(fēng)險直接掛鉤的，因為風(fēng)險帶來的任何損失都會反映在帳面上。

A．對 B．錯 正確答案：B 5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)用通俗易懂的語言向客戶介紹產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征，以便于客戶真正了解產(chǎn)品特性。

A.對 B.錯 正確答案：A、農(nóng)村信用社會計核算必須堅持那些基本規(guī)定? 答：會計核算必須堅持雙人臨柜,錢帳分管;憑證合法,傳遞及時;科目帳戶,使用正確;當(dāng)時記帳帳折見面;現(xiàn)金收入,先收款后記帳;現(xiàn)金付出,先記帳后付款;轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)先借后貸;他行(社)票據(jù),收妥抵用;有帳有據(jù),帳據(jù)相符;帳表憑證,換人復(fù)核;當(dāng)日結(jié)帳,總分核對;內(nèi)外帳務(wù),定期核對;印、押、證,分管分用;重要單證嚴格管理;會計檔案,完整無損;人員變動,交接清楚等十六項基本規(guī)定。

2、農(nóng)村信用社帳務(wù)定期核對的內(nèi)容有哪些? 答：⑴使用丁種帳頁記載的帳戶，應(yīng)按旬加記未銷帳的各筆金額總數(shù)，與各科目總帳的余額核對相符。

⑵ 科目必須按月通打一次全部分戶帳（卡）余額，與各科目總帳的余額核對相符。⑶ 款借據(jù)必須按月與該科目分戶帳核對相符。

⑷ 額表上的計息積數(shù)，應(yīng)按旬、按月、按結(jié)息期與科目總帳累計積數(shù)相對相符。

⑸ 種卡片帳每月與各科帳目總帳或有關(guān)登記簿核對相符 ⑹ 種有價單證、重要空白憑證等每月要帳實核對相符。

3、貸款通則》中規(guī)定借款人的義務(wù)有哪些? 答：⑴應(yīng)當(dāng)如實提供貸款人要求的材料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查

⑵應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督；

⑶應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款； ⑷應(yīng)該按借款合同約定及時清償貸款本息；

⑸將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；

⑹有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。

4、存款人開立基本帳戶應(yīng)向信用社提供哪些資料? 答：⑴企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本； ⑵非企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本；

⑶機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的部門；非預(yù)算管理事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。

⑷軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散值勤的支（分）隊，應(yīng)出具軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明。

⑸社會團體，應(yīng)出具社會團體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。

⑹民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書

⑺外地常設(shè)機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。

⑻外國駐華機構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證。

⑼個體工商戶應(yīng)出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本。

⑽居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。⑾獨立核算的附屬機構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款帳戶規(guī)定的證明文件、基本存款帳戶開戶登記證和批文。

⑿其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。

5、開戶單位使用現(xiàn)金的項目主要有哪些? 答：⑴職工工資、津貼； ⑵個人勞務(wù)報酬；

⑶根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎金； ⑷各種勞保、福利費用以及國家規(guī)定的對個人的其他支出； ⑸向個人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價款； ⑹出差人員必須隨身攜帶的差旅費； ⑺結(jié)算起點以下的零星支出；

⑻中國人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出

6、什么叫重要空白憑證?重要空白憑證的領(lǐng)用保管有哪些規(guī)定? 答：重要空白憑證是指由信用社或單位填寫金額并經(jīng)簽章后即具有支取款項效力的空白憑證，如支票、匯票、存單、存折、貸款收回憑證、報單等，是信用社憑以辦理收付款項的重要書面依據(jù)。

重要空白憑領(lǐng)用時應(yīng)填寫領(lǐng)用單，將領(lǐng)發(fā)的數(shù)量、起訖號碼等逐項登記重要空白憑證領(lǐng)用登記簿。柜面使用時應(yīng)當(dāng)時逐份銷號。重要空白憑證作廢時應(yīng)加蓋“作廢”戳記,作當(dāng)日有關(guān)科目傳票的附件。作廢憑證的號碼應(yīng)在有關(guān)登記簿上注明備查。

重要空白憑證保管時要設(shè)立憑證專用庫房，實行雙人管理，帳實分清管并采取必須的防火、防盜、滅蟲、滅鼠等措施，保證憑證的安全和設(shè)施的可靠。嚴禁將空白憑證移作他用;屬于信用社簽發(fā)的重要空白憑證,嚴禁由客戶簽發(fā);不準在重要空白憑證上預(yù)先蓋好印章備用。

7、什么叫信用社會計電算化?應(yīng)用計算機記帳的信用社哪些工作必須經(jīng)會計主管(負責(zé)人)書面批準后才能辦理? 答：信用社會計電算化，是指信用社應(yīng)用電子計算機替代手工進行會計核算業(yè)務(wù)，含對公業(yè)務(wù)、電子匯兌、儲蓄業(yè)務(wù)及聯(lián)網(wǎng)通存通兌等。

凡要求輸入計算機開銷帳戶、沖帳、刪帳、調(diào)整計息積數(shù)、調(diào)整利率、啟動計息、修改客戶密碼、取消掛失、凍結(jié)、解凍等均須根據(jù)會計主管批準的書面通知辦理（儲蓄業(yè)務(wù)根據(jù)儲蓄合法憑證按權(quán)限輸入開銷帳戶）

8、計算機操作人員分為哪三種?他們各自的操作權(quán)限有什么規(guī)定? 答：計算機操作人員一般分為：系統(tǒng)管理人員、一般操作人員和復(fù)核人員。系統(tǒng)管理人員的權(quán)限為：對系統(tǒng)運行進行控制并操作，有權(quán)檢查各業(yè)務(wù)柜組或柜員操作終端機的情況及終端機的狀況，但不得處理具體業(yè)務(wù)，也不得裝入與本社業(yè)務(wù)無關(guān)的程序和數(shù)據(jù)。

一般操作人員的權(quán)限為：在規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)負責(zé)錄入帳務(wù)數(shù)據(jù)及進行帳務(wù)查詢。

復(fù)核人員的權(quán)限為：復(fù)核操作業(yè)務(wù)并進行查詢，負責(zé)本柜組的帳務(wù)核對。

9、《擔(dān)保法》規(guī)定哪些財產(chǎn)可以抵押?抵押登記分別在哪些部門辦理? 答：⑴抵押人所有的房屋和其他地上定著物； ⑵抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

⑶抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上的定著物； ⑷抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)； ⑸抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；

⑹依法可以抵押的其他財產(chǎn)； 抵押登記分別在以下部門辦理：

⑴以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；

⑵以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；

⑶以林木抵押的為縣級以上的林木主管部門；

⑷以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

⑸以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。

10、信用社實行查庫制度,查庫的任務(wù)是什么? 答：⑴清點庫存現(xiàn)金、金銀等實物是否帳實相符，有無白條抵庫和挪用庫款情況，是否發(fā)生蟲蛀、鼠咬等霉爛事故；

⑵庫房、保險柜的鎖和鑰匙的使用、管理情況，鎖是否發(fā)生損壞，有無擅自更換情況；

⑶各項安全措施（包括聯(lián)防組織）是否落實，雙人管庫和雙人守庫是否堅持執(zhí)行；

⑷庫房、保險柜和守庫室的安全設(shè)備是否齊全，是否符合安全條件。

11、怎樣評定信用戶?如何核定等級?各等級授信額度是多少? 答：“信用戶”的評定條件：

⑴居住在本轄區(qū)內(nèi)，具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，具備完全民事行為能力的農(nóng)牧民和個體經(jīng)營戶。

⑵信用觀念強，資信狀況良好，有按期還本付息的能力，原到期貸款及應(yīng)付貸款利息已清償，沒有清償?shù)囊呀?jīng)做了貸款人認可的還款計劃

⑶家庭成員中具有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動力；

⑷家庭經(jīng)濟狀況良好，有償還能力，在農(nóng)村信用社有一定數(shù)額存款，并有合法、可靠的經(jīng)濟收入。

根據(jù)得分多少將農(nóng)戶的資信狀況分為“一級、二級、三級、四級”四個等級，對不同等級核定不同的授信額度，即：

⑴得分在100分以上的為一級信用戶，授信額度為10000元。

⑵得分在81---100分為二級信用戶，授信額度為8000元。

⑶得分在71---80分為三級信用戶，授信額度為5000元。

⑷得分在60---70分為四級信用戶，授信額度為3000元。

12、農(nóng)戶聯(lián)絡(luò)員的職責(zé)有哪些? 答：⑴農(nóng)戶聯(lián)絡(luò)員有監(jiān)督權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)監(jiān)督信用社員工的工作和信貸資金的投向、投量。

⑵對信用社的信用戶等級評定工作及小額農(nóng)戶貸款的發(fā)放情況，有監(jiān)督建議權(quán)，可以推薦優(yōu)良客戶在信用社貸款。

⑶協(xié)助信用社組織存款、發(fā)放《貸款到期通知單》、《貸款逾期催收單》等單據(jù)，積極催收到、逾期貸款本息。

⑷負責(zé)與農(nóng)牧民的溝通、聯(lián)系工作，積極宣傳信用社的信用工程創(chuàng)建工作及信貸政策、宣傳信用社業(yè)務(wù)。

⑸關(guān)注轄內(nèi)貸款戶的信貸資金的使用，家庭經(jīng)營、資產(chǎn)變化等情況，及時向信用社反饋借款戶和農(nóng)村經(jīng)濟的各種信息。

⑹接受信用社必要的業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。二

問答題

(每題10分 共40分)

1、會計檔案管理有哪些規(guī)定? 答：⑴會計檔案應(yīng)指定專人管理，管理人員調(diào)動要辦理交接手續(xù)。⑵設(shè)置專用會計檔案保管庫（柜），設(shè)立會計檔案保管登記簿。嚴格執(zhí)行安全和保密制度，做到妥善保管，存放有序，查找方便，切實防止火燒、蟲蛀、鼠咬、霉爛等，保證其完整無缺。

⑶信用社網(wǎng)點的會計檔案原則上應(yīng)在次年抄列清單（冊）送管轄社集中保管，使用時向管轄社調(diào)閱。

⑷磁介質(zhì)檔案每年翻錄一次，實行雙備份，并做好防磁、防火、防潮和防塵工作。保管年限按照上述規(guī)定辦理，磁介質(zhì)檔案應(yīng)打印出書面檔案，裝訂保管。

⑸會計檔案一律不準外借，防止丟失和泄密。

⑹建立會計檔案調(diào)（查）閱登記簿，并按規(guī)定內(nèi)容做好詳細記錄，由會計主管和經(jīng)辦人員共同簽章，以備查考。內(nèi)部調(diào)閱會計檔案，應(yīng)由調(diào)閱人出具申請，并經(jīng)會計主管批準方可調(diào)閱，調(diào)閱的檔案不得涂改、圈劃、拆散原卷冊，用后必須及時歸還；公、檢、法、司和有關(guān)單位處理案件或特殊需要查閱會計檔案時，必須持有縣以上主管部門正式公函，經(jīng)社主任批準方可查閱；查閱時，信用社應(yīng)有專人在場陪同，代辦查閱，不準將會計檔案交給查閱人放任不管，查閱人對處理案件時所需的證據(jù)和有關(guān)資料，可以抄錄、復(fù)制或照相，但不得將原件抽出借走。

⑺調(diào)（查）閱會計檔案的申請及公函，應(yīng)由經(jīng)辦人員和會計主管共同簽章，并專夾保管保管，以備查考。

2、會計人員的職責(zé)和權(quán)限是什么? 答：會計的職責(zé)是：

⑴遵守國家法律，貫徹、執(zhí)行會計法規(guī)和本制度； ⑵依據(jù)本制度認真組織會計核算，努力完成本職工作；

⑶遵循經(jīng)濟核算原則，加強財務(wù)管理，努力增收節(jié)支，提高經(jīng)濟效益； ⑷講究職業(yè)道德，履行崗位責(zé)任，文明服務(wù)，秉公守法，廉潔奉公； 會計的權(quán)限是：

⑴有權(quán)要求開戶單位的財會部門和本社其他業(yè)務(wù)部門認真執(zhí)行財經(jīng)紀律和有關(guān)規(guī)章制度、辦法，如有違反，會計人員有權(quán)制止、糾正。制止和糾正無效的，可向單位領(lǐng)導(dǎo)提出書面意見請求處理。對違規(guī)的業(yè)務(wù)事項，單位領(lǐng)導(dǎo)人堅持辦理，會計人員也可以執(zhí)行，但同時必須向上級主管部門報告

⑵發(fā)現(xiàn)違反國家政策、財經(jīng)紀律、弄虛作假等違法亂紀行為，會計人員有權(quán)拒絕執(zhí)行，并向本社主任或上級管理部門報告。

⑶會計人員應(yīng)當(dāng)保守本社的商業(yè)秘密，除法律規(guī)定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各項會計信息。

⑷有權(quán)參與本社的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理。

3、農(nóng)村信用社貸款授信權(quán)限是怎樣掌握的? 答：⑴信用戶貸款分別按農(nóng)戶評定信用等級授信額度來掌握，即：特級20000元，一級10000元，二級8000元，三級5000元，四級3000元。

⑵信用戶貸款額度超出授信額度的貸款不得擅自超出信用戶授信額度或信用社存款戶辦理的抵押擔(dān)保貸款。由信貸人員調(diào)查20000元以內(nèi)（含20000元）的貸款，信用社貸款審批小組成員全體一致通過的貸款，審批小組可以審批發(fā)放，但要做詳細的審貸記錄，以備聯(lián)社檢查，一旦檢查發(fā)現(xiàn)違紀、違規(guī)貸款的，取消審貸小組抵押擔(dān)保貸款審批資格，同時為防止縣城幾個網(wǎng)點重復(fù)為貸款人貸款，無論縣城網(wǎng)點貸款金額大小，所有超過信用戶授信額度的貸款或抵押擔(dān)保貸款，一律先到信貸股報備，信貸股審查同意，按授權(quán)范圍辦理。

⑶超過20000元—50000元的貸款，信貸人員調(diào)查后，以書面形式上報經(jīng)縣聯(lián)社同意，貸款審批小組審查同意后，報縣聯(lián)社經(jīng)營管理股審批后發(fā)放。

⑷5萬元以上50萬元以下的貸款，信貸人員首先以書面形式將調(diào)查情況、可行性分析報縣聯(lián)社，由信貸股召集縣聯(lián)社貸款審批小組成員與信貸人員共同開展貸款前調(diào)查，認為可行后，提交聯(lián)社貸款審批后發(fā)放。

⑸50萬元以上的貸款，以書面形式或當(dāng)面向洲分行領(lǐng)導(dǎo)請示同意后，按以上程序辦理。

⑹存單、股金質(zhì)押貸款，貸款本金及利息小于等于存款本金及利息的不論貸款額度大小，信貸人員可直接辦理，委派會計要做好質(zhì)押登記，核實質(zhì)押物，確保貸款安全。

⑺國家公務(wù)人員貸款，按月扣工資額乘以24個月總額來掌握，凡不超過2年的扣款額度的貸款，信貸人員可直接辦理，委派會計進行要素審查，并做好扣款、按季結(jié)息工作。

⑻內(nèi)部職工貸款，按月扣工資乘以36個月的總額來掌握，凡不超過3年扣款額度的貸款，信貸人員辦理后報聯(lián)社信貸股審批后，可以發(fā)放，委派會計要做好扣款，按季結(jié)息工作。

4、呆帳貸款認定的依據(jù)是什么? 答：⑴借款人和擔(dān)保人被依法宣告破產(chǎn)，進行清償后，未能還清的貸款； ⑵貸款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后未能還清的貸款；

⑶借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故損失巨大且不能獲得補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償后未能還清的貸款；

⑷貸款人依法處置抵押物，質(zhì)押物得價款不足補償?shù)盅?、質(zhì)押貸款的部分； ⑸貸款本金逾期兩年，貸款人向法院申請訴訟，經(jīng)法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合上訴規(guī)定的條件，且經(jīng)有關(guān)部門認定，借款人或擔(dān)保人事實上已經(jīng)破產(chǎn)、被撤消、解散在三年以上，進行清償后，仍未能歸還所欠貸款，又無另外債務(wù)承擔(dān)者，確認無法收回的貸款；

⑹其他經(jīng)國家稅務(wù)總局批準核銷的貸款。

第五篇：2010年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()。

A．信托投資

B．股票投資

C．企業(yè)股權(quán)投資

D．購買國債

2．商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法，錯誤的是

()。

A．總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B．商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

C．總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

D．各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

3．商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()。

A．公司債券

B．中央銀行票據(jù)

C．同業(yè)拆借

D．短期融資券

4．商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。

A．安全性原則

B．流動性原則

C．效益性原則D．風(fēng)險性原則5．金融期貨中不包括()。A．股指期貨

B．利率期貨

C．外匯期貨

D．債券期貨

6．銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于()人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

A．2

B．3

C．5

D．10

7．商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。

A．未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯

B．未經(jīng)批準分立或者合并

C．未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D．違反規(guī)定同業(yè)拆借

8．下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()

A．某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

B．某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

D．某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

9．中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除()元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A．800

B．1200

C．1600

D．2000

10．保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于()。

A．5年

B．7年

C．10年

D．15年

11．在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。

A．每月B．每季度C．每半年D．每年

12．按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是()。

A．銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備

C．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

13．對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的總額為每人每年等值()。

A．1萬美元

B．3萬美元

C．5萬美元

D．10萬美元

14．以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄的是()。

A．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送報表、資料

B．進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

C．詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員

D．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括()。

A．財務(wù)會計報告

B．風(fēng)險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更

D．公司近期擬進行的重大收購、兼許決策

16．以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是()。

A．收藏品

B．汽車

C．按揭房產(chǎn)

D．租借的房屋

17．商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()

A．要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告B．對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證C．要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計D．重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

18．商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是()。

A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

19．商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是()。

A．個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人

B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核

C．審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

D．審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

20．關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C．商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

21．理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是()。

A．理財價值觀因人而異

B．理財規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀

C．客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D．根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

22．客戶交易結(jié)算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

A．商業(yè)銀行

B．證券公司

C．中央登記結(jié)算公司

D．中國銀監(jiān)會

23．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標中，至少應(yīng)包括()。

A．交易限額

B．錯配限額

C．止損限額

D．風(fēng)險價值限額

24．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是()。

A．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B．不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

C．要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供身份證件

D．對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

25．某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進行交易的是()。

A．將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

B．將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C．一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件

D．建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

26．關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是()。

A．商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理適用審批制

B．商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度

C．商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)?，其委托的金額不計入經(jīng)批準的投資購匯額度

D．在批準的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

27．外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

A．中國人民銀行

B．國家外匯管理局

C．中國銀監(jiān)會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

28．證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。

A．沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

B．挪用客戶所委托買賣的證券

C．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

29．()對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和基金報告出具意見。

A．基金管理人

B．基金托管人

C．基金持有人

D．中央登記結(jié)算公司

30．證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料。資料的保存期限不得少于()。

A．五年

B．十年

C．十五年

D．二十年

31．未經(jīng)法定機關(guān)核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A．銀行同期貸款利息

B．銀行同期存款利息

C．銀行同期貼現(xiàn)利息

D．銀行同期拆借利息

32．金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

A．金融市場構(gòu)成要素

B．金融工具發(fā)行和流通特征

C．金融市場交易標的物D．金融商品交易的分割方式

33．綜合理財計劃市場風(fēng)險控制方法有()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風(fēng)險限額，在風(fēng)險限額指標中至少應(yīng)包含錯配限額

B．商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額

C．商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額

D．對未事先審批而突破風(fēng)險價值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

34．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購?fù)∞k理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請代客境外理財購匯額度。

A．中國人民銀行B．國家外匯管理局C．中國銀監(jiān)會D．中國銀行業(yè)協(xié)會

35．某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少?()

A．543元

B．548元

C．560元

D．570元

36．一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A．6.3%

B．11.6%

C．22.1%

D．20%

37．下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()

A．投資風(fēng)險認知度

B．當(dāng)期負債狀況

C．當(dāng)期收入水平

D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

38。某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作

為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。

A．貪污罪B．行賄罪C．受賄罪D．詐騙罪

39．保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的()。

A．保障功能

B．投機功能

C．儲蓄功能

D．投資功能

40．不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。

A．儲蓄產(chǎn)品組合B．消費產(chǎn)品組合C．投資產(chǎn)品組合D．投機產(chǎn)品組合41．以下()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。

A．專業(yè)勝任

B．勤勉盡職

C．公平競爭

D．信息保密

42．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況，嚴重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指()。

A．不安抗辯權(quán)

B．同時履行抗辯權(quán)

C．先履行抗辯權(quán)

D．后履行抗辯權(quán)

43．收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不正確的是()。

A．流動性較差

B．價格波動主要受市場偏好的影響

C．需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力

D．收益率較高，適合普通投資者的投資理財

44．商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是()。

A．保證收益理財計劃

B．保證最低收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

45．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。

A．職業(yè)道德水準

B．職業(yè)操守水平

C．職業(yè)紀律規(guī)范

D．從業(yè)基本原則