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      2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考2
      
        
       時(shí)間：2019-05-14 13:00:38下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考2》，但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考2》。

      
	
      

      第一篇：2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考2
      

      2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題
      時(shí)間：120分鐘
      單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)1．下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()。
      A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定
      C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù) D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)
      2．下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
      B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭機(jī)制的形成和競(jìng)爭水平的提高
      C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
      D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
      3．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是()。
      A．監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
      C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng) D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
      4．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是()。A．會(huì)員大會(huì) B．理事會(huì) C．常務(wù)理事會(huì) D．專業(yè)委員會(huì)
      5．反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是()。A．資產(chǎn)負(fù)債比率 B．流動(dòng)比率 C．資本利潤率 D．資產(chǎn)利潤率
      6．下列說法中，錯(cuò)誤的是()。A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息
      B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息
      C．客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
      D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門
      提供客戶的信息
      7．下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。
      A．經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值 B．充分就業(yè)一失業(yè)率 C．物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹 D．國際收支平衡一國際收支
      8．某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。
      A．3%B．3．2%C．3．5%D．3．8% 9．在委托貸款中，商業(yè)銀行()。
      A．獲手續(xù)費(fèi)收入 B．與借款人商定貸款條件 C．獲利益收入 D．承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)
      10．下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()。
      A．證券投資基金托管 B．QFIL投資托管 C．自營買賣基金 D．社?；鹜泄?/p>
      11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。
      A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi) C．固定資本形成 D．存貨增加
      12．下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)的是()。
      A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B．銀行間債券回購市場(chǎng) C．銀行間債券市場(chǎng)D．票據(jù)市場(chǎng)
      13．同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于()范疇。
      A．資本市場(chǎng) B．長期資金融通市場(chǎng) C．貸款市場(chǎng) D．貨幣市場(chǎng)
      14．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)()。
      A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足 D．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決
      15．下列關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是()。
      A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券 B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi)
      C．銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益 D．短期國債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍
      16． 增發(fā)()會(huì)分散原股東的控制權(quán)。A．普通股 B．無表決權(quán)的優(yōu)先股 C．可贖回公司債券 D．普通債券
      17．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。
      A．同業(yè)拆人 B．同業(yè)拆出 C．存放同業(yè) D．同業(yè)存放18．某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A．10%B．20%C．9.1% D．18.2% 19．下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是()。
      A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育儲(chǔ)蓄存款 C．活期存款 D．定活兩便儲(chǔ)蓄存款
      20．定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。
      A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息
      21．司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。
      A．允許復(fù)制抄寫資料 B．允許借取資料 C．憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”D．憑身份證查詢
      22．中國人民銀行的職能不包括()。
      A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心 C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D．維護(hù)金融穩(wěn)定
      23．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。
      A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做
      C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行 D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
      24．2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會(huì)()。
      A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量 B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量
      C．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量 D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量
      25．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場(chǎng)操作是()。
      A．賣有價(jià)證券 B．買有價(jià)證券 C．允許提前支取特種存款 D．提前兌付央行票據(jù)
      26．2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不超過核心資本的()。
      A．30%B．50%C．20%D．10% 27．期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的()，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。
      A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付
      28．已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)
      B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
      C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D．不應(yīng)當(dāng)與其共享
      29．()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。
      A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款
      30．下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯(cuò)誤的是()。
      A．公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國債要高
      B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債
      C．我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定
      D．我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)
      31．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將()看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C．法律風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      32．在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。
      A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．國家風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)
      33．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。A．高于800億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．低于400億元
      34．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。A．法定存款準(zhǔn)備金政策 B．公開市場(chǎng)操作 C．再貼現(xiàn)政策 D．再借款政策
      35．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。A．1周 B．2周 C．1個(gè)月 D．6個(gè)月
      36．由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。A．證券公司 B．基金公司 C．期貨公司 D．信托公司
      37．消費(fèi)指標(biāo)主要包括()。A．社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額B社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額 C社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 D消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額
      38．在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A．票據(jù)發(fā)行便利 B．票據(jù)貼現(xiàn) C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．票據(jù)承兌
      39．銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。A．銀行保理 B．銀行保函 C．備用信用證 D．進(jìn)口押匯
      40．商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為()。A．私人銀行業(yè)務(wù) B．綜合理財(cái)服務(wù) C．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) D．理財(cái)計(jì)劃
      41．個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是()。A．70%；50%B．80%；70%C．50%；70%D．70%；80% 42．下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。
      A．商用車消費(fèi)貸款 B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C．二手車消費(fèi)貸款 D．國家助學(xué)貸款
      43．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。
      A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯
      44．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是()。A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾
      B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物 C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任 D．信用證依附于貿(mào)易合同
      45．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。
      46．某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為()萬元。A．2800B．3200C．3000D．5000 47．企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。
      A．中國人民銀行 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．證監(jiān)會(huì) D．國家發(fā)展和改革委員會(huì)
      48．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。A．國家對(duì)貸款的管理制度
      B．國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C．國家對(duì)存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度
      49．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。
      A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購人看跌期權(quán)
      C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi) D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式
      50．票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。
      A．零壹拾月零貳拾日 B．拾月貳拾日 C．壹拾月貳拾日 D．壹拾月零貳拾日
      51．下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?()A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度 B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量 C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性 D．是否出現(xiàn)順差
      52．發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。A．中國人民銀行 B．財(cái)政部 C．國家發(fā)改委 D．國務(wù)院
      53．利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)是()A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)
      54．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)()。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函
      55．由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。
      A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)
      56．20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。
      A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
      57．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。
      A．資產(chǎn)的高收益 B．保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向
      58．按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的()繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。A．6%B．2%C．3%D．5% 59．下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是()。
      A．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B．處以20萬元以上50萬元以下罰款
      C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得
      D．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證
      60．按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。
      A．個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
      C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬
      D．交易一方為個(gè)人當(dāng)E1累計(jì)等值5000美元的跨境交易
      61．某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。
      A．1000．48元 B．1000．60元 C．1000．56元 D．1000．45元
      62．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是()。
      A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析
      C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析 D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等
      63．下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。
      A實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 B．促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) C確保依法合規(guī)經(jīng)營 D．使銀行的收益最大化
      64．民事權(quán)利主體不包括()。
      A．非法人組織 B．自然人 C．公民 D．法人
      65．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，()。
      A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
      B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
      C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
      D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
      66．貸后管理的期限是()。
      A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止 B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止
      C．從貸款問題出現(xiàn)之E1到不良貸款重組完成之時(shí)為止 D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止
      67．關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說法正確的是()。
      A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低 B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)
      C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)
      68．2006年4月26日，()開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。
      A．上海銀行寧波分行 B．北京銀行天津分行 C．徽商銀行 D．江蘇銀行
      69．()是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A．抵押權(quán) B．質(zhì)押權(quán) C．保證 D．留置權(quán)
      70．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是()。A．發(fā)行對(duì)象 B．清償方式 C．支付方式 D．結(jié)算幣種
      71．貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。A．借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化 B．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金 C．借款人喪失商業(yè)信譽(yù) D．借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益
      72．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。A．75%B．50%C．25%D．10% 73．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。
      A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B．告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況
      C．幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì) D．告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況
      74．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。
      A．各銀行黨委 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國人民銀行
      75．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。A．培植階段 B．處置階段 C．融合階段 D．清洗階段
      76．商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭行為不包括()。
      A．有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄 B．放松現(xiàn)金管理 C．對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票 D．降低利率吸收儲(chǔ)蓄
      77．下列企業(yè)中屬于非法人組織的是()。
      A．中國人壽保險(xiǎn)公司 B．中國工商銀行 C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責(zé)任公司
      78．關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是()。
      A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)
      D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果
      79．某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。
      A．為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu) B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 C．建議投資國債 D．為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃
      80．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，()。
      A．應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶
      B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶
      C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D．不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議
      81．國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。
      A．風(fēng)險(xiǎn)提示 B．協(xié)助執(zhí)行 C．授信盡職 D．信息披露
      82．1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了()，增設(shè)了()。
      A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪
      B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪
      C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪
      D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪
      83．關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是()。
      A．要約可以撤銷和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
      C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效
      D．受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回
      84．公司成立的日期是()。
      A．發(fā)起人發(fā)起的日期 B．發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期 C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期 D．公司第一天正式營業(yè)的日期
      85．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于()。
      A．誠實(shí)信用 B．勤勉盡職 C．專業(yè)勝任 D．公平競(jìng)爭
      86．以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是()。
      A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
      B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
      C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力
      87．陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是()。
      A．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作
      B．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
      C．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
      D．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)
      88．某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于()。
      A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變?cè)熵泿抛?D．使用假幣罪
      89．某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A．主體不合法 B．方式不合法 C．客體不合法 D．以上皆不屬于
      90．某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。
      A．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問
      C．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
      D．應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額 來源:考試大-銀行從業(yè)考試
      二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1．發(fā)行金融債券的主體有()。
      A．政策性銀行 B.中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 E．其他金融機(jī)構(gòu)
      2．下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是()。
      A．管風(fēng)險(xiǎn) B．提高透明度 C．管機(jī)構(gòu) D．管法人 E．管內(nèi)控
      3．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有()。
      A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市 E．去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名
      4．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括()。
      A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì) C．中國銀行 D．中央?yún)R金公司 E．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
      5．國際收支包括()。
      A．貿(mào)易收支 B．勞務(wù)收支 C．外資對(duì)華直接投資 D．對(duì)其他國家的捐贈(zèng) E．世行貸款
      6．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務(wù)。
      A．賬戶管理 B．收款付款 C．支付結(jié)算 D．集團(tuán)理財(cái) E．代發(fā)工資
      7．以下屬于財(cái)政政策工具的有()。
      A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B．稅收 C．政府債券 D．匯率政策 E．政府支出
      8．中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有()。
      A．公開市場(chǎng)賣出證券 B．降低法定存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率 D．降低再貸款利率 E．勸說商業(yè)銀行限制貸款
      9．我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。
      A．金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B．銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款
      C．流通中的現(xiàn)金 D．金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 E．證券公司保證金存款
      10．出票包括()行為。A．保證 B．做成 C．承兌 D．交付 E．背書
      11．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。
      A．內(nèi)部控制環(huán)境 B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C．內(nèi)部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
      12．關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是()。
      A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù) B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益
      C．銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追
      索權(quán)的貼現(xiàn) D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
      E．從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)
      13．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。A．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 B．核心資本充足率不低于4%C．資本充足率不低于8%D．最近三年連續(xù)盈利 E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為
      14．債券投資收益率包括()。
      A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率
      15．相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有()。A．不使用銀行的自有資金 B．不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      C．占用銀行自有資本 D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升 E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益
      16．《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。
      A．資本充足率 B．資本構(gòu)成 C．風(fēng)險(xiǎn)敞口 D．盈利能力 E．風(fēng)險(xiǎn)管理策略
      17．根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。
      A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議
      B．?dāng)M定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序
      C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備 D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理 E．負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表
      18．商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。A．股東 B．董事 C．高級(jí)管理人員 D．客戶 E．職工
      19．巴塞爾條約的三大支柱是()。A．內(nèi)部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監(jiān)管 E．市場(chǎng)約束
      20．GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?()A．16歲以上的公民 B．暫住外國的本國公民 C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D．居住在本國的公民 E．暫住在本國的外國公民
      21．在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模 B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C．發(fā)行普通股 D．將持有的國債換成企業(yè)債券 E．貸款證券化
      22．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有()。A．形式要件 B．實(shí)質(zhì)要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客觀要件
      23．以下屬于間接融資工具的有()。
      A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險(xiǎn)單
      24．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以()。
      A．50萬元以上500萬元以下罰款
      B．對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款
      C．對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款
      D．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證
      E．處以20萬元以上50萬元以下罰款
      25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為 C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的 E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為
      26．按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了()原則。A．分類實(shí)施 B．分層推進(jìn) C．分步達(dá)標(biāo) D．循序漸進(jìn) E．東部地區(qū)率先實(shí)施
      27．銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。A．代理基金業(yè)務(wù) B.委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)
      28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。
      A．集資詐騙罪 B．非法出具金融票證罪 C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 D．洗錢罪 E．貸款詐騙罪
      29．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說法正確的有()。
      A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng) B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審
      C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作 D．破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)
      E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算
      30．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。
      A．以抵押物折價(jià)受償 B．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償 C．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償 D．要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 E．要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償
      31．中國銀行體系由()組成。
      A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．自律組織 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．投資銀行
      32．中國人民銀行的主要職責(zé)有()。
      A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機(jī) D．維護(hù)金融穩(wěn)定 E．辦理居民存款
      33．混合資本債券計(jì)人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是()。
      A．債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后 B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%C．債券不可由持有者主動(dòng)回售 D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保 E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)
      34．金融犯罪的特殊主體包括()。A．自然人 B．單位 C．銀行 D．銀行工作人員 E．其他金融機(jī)構(gòu)
      35．可撤銷的合同的類型有()。A．損害社會(huì)公共利益的合同 B．顯失公平的合同 C．因重大誤解訂立的合同 D．因脅迫而訂立的合同 E．因欺詐而訂立的合同
      36．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有()。
      A．土地所有權(quán) B．正在建造的房屋 C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備 D．學(xué)校教學(xué)樓 E．荒地承包經(jīng)營權(quán)
      37．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議
      B．在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之
      C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見 D．不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控
      38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)()。A．理解并接受，積極配合監(jiān)管 B．面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕
      C.積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料
      D．所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見
      E．在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度
      39．下列屬于我國的商品期貨市場(chǎng)的是()。
      A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所 D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所
      40．銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的()。
      A．所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．財(cái)務(wù)狀況 C．信用記錄 D．收入來源 E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力
      三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A。錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。()2．存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。3．以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。()4．《物權(quán)法》由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。
      5．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。()6．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。()7．不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()8．同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。()9.合同成立是合同生效的前提。()10．法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。()11．銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。()12．單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。()13．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()14．銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請(qǐng)。()15．次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。():、單項(xiàng)選擇題
      1．[解析]答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。
      2．[解析]答案為D。A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢?，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國有商業(yè)銀行。
      3．[解析]答案為C。開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)是中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。
      4．[解析]答案為A。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。
      5．[解析]答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。
      6．[解析]答案為D?？蛻粜畔⒌恼莆沼兄谑谛艠I(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。
      7．[解析]答案為A。衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。
      8．[解析]答案為B。我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。
      9．[解析]答案為A。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
      10．[解析]答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等。
      11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。
      12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國的債券市場(chǎng)。
      13．[解析]答案為D。貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國庫券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。
      14．[解析]答案為A。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。
      15．[解析]答案為D。短期國債的二級(jí)市場(chǎng)交易非常活躍。
      16．[解析]答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。
      17．[解析]答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。
      18．[解析]答案為B。
      19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。
      20．[解析]答案為A。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。
      21．[解析]答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。
      22．[解析]答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盉選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。
      23．[解析]答案為C。該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
      24．[解析]答案為B。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。
      25．[解析]答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場(chǎng)操作；而B、C、D三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場(chǎng)操作。
      26．[解析]答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。
      27．[解析]答案為C。對(duì)賣方來講，由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。28．[解析]答案為C?！皥F(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。
      29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。
      30．[解析]答案為B。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)，C、D選項(xiàng)說法正確。公司債沒有國家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項(xiàng)說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的。
      31．[解析]答案為B。由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
      32．[解析]答案為C。國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。
      33．[解析]答案為D?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于10000×4%；400(45元)。
      34．[解析]答案為A。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。
      35．[解析]答案為D。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過6個(gè)月。
      36．[解析]答案為D。中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
      37．[解析]答案為A。社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。
      38．[解析]答案為C。此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。
      39．[解析]答案為B。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。
      40．[解析]答案為C。私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。
      41．[解析]答案為A。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。
      42．[解析]答案為D。國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
      43．[解析]答案為A。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。
      44．[解析]答案為B。信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
      45．[解析]答案為D。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分 析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
      46．[解析]答案為B。營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。
      47．[解析]答案為D。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。
      48．[解析]答案為B。A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。
      49．[解析]答案為C。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C選項(xiàng)說法正確。
      50．[解析]答案為A。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。
      51．[解析]答案為D。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。D選項(xiàng)屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。
      52．[解析]答案為B。中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，管理國家各個(gè)方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。
      53．[解析]答案為A。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
      54．[解析]答案為C。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是指對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證，符合題目要求。C選項(xiàng)符合題意。項(xiàng)目貸款承諾主要是為了客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A選項(xiàng)不符合題意。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項(xiàng)不符合題意。借款保函是指擔(dān)保借款人(申請(qǐng)人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。D選項(xiàng)不符合題意。
      55．[解析]答案為B。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。
      56．[解析]答案為C。20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大，在這種情況下，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生。
      57．[解析]答案為B。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。
      58．[解析]答案為B。《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。
      59．[解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      60．[解析]答案為A。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易屬于免于報(bào)告的交易，8選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為大額交易，A選項(xiàng)正確。
      61．[解析]答案為D。若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000×(0．72%÷360)×28-0．56?？鄣衾⒍惡鬄?．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．448≈1000．45元。
      62．[解析]答案為D。銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財(cái)務(wù)分析。63．[解析]答案為D。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。使銀行收益最大化顯然不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理是希望銀行收益 與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。A、B、C三項(xiàng)均屬于合規(guī)管理的目標(biāo)。
      64．[解析]答案為C。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項(xiàng)公民屬于憲法上的概念。
      65．[解析]答案為D。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要補(bǔ)繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。
      66．[解析]答案為A。貸后管理是從貸款發(fā)放之時(shí)到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。67．[解析]答案為C。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)，C選項(xiàng)說法正確，B、D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。68．[解析]答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。
      69．[解析]答案為D。A選項(xiàng)抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)；B選項(xiàng)質(zhì)押既有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)占有權(quán)，也可對(duì)權(quán)利進(jìn)行登記；C選項(xiàng)保證是第三者對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，承擔(dān)責(zé)任。
      70．[解析]答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按資信等級(jí)可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡；按持卡人地位和責(zé)任可以劃分為主卡、附屬卡。
      71．[解析]答案為D。在下列情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)：借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，借款人喪失商業(yè)信譽(yù)，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款的。
      72．[解析]答案為D。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
      73．[解析]答案為A。內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。74．[解析]答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。75．[解析]答案為B。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
      76．[解析]答案為D。A、B、C選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競(jìng)爭行為。77．[解析]答案為C。法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》第四十條的規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)，中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)等為非法人組織。
      78．[解析]答案為D。無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。根據(jù)無權(quán)代理的構(gòu)成要件，行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果．得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
      79．[解析]答案為B。監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項(xiàng)都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。而B選項(xiàng)是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。
      80．[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。
      81．[解析]答案為B。“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
      82．[解析]答案為A。1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪。
      83．[解析]答案為D。要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。A、B、C選項(xiàng)正確。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約失效。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。84．[解析]答案為C。設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時(shí)也為公司取得法人資格的日期。85．[解析]答案為C。專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。
      86．[解析]答案為B。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
      87．[解析]答案為B。將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)?。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。
      88．[解析]答案為C。對(duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變?cè)熵泿抛?。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變?cè)熵泿抛铩?/p>
      89．[解析]答案為B。非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。
      90．[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)、或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。來源:考試大-銀行從業(yè)考試
      二、多項(xiàng)選擇題
      1．[解析]答案為ACDE。我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場(chǎng)發(fā)行)，發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。
      2．[解析]答案為ABDE。A選項(xiàng)管風(fēng)險(xiǎn)，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置；B選項(xiàng)提高透明度，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度；C選項(xiàng)不屬于其監(jiān)管理念；D選項(xiàng)管法人，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制；E選項(xiàng)管內(nèi)控，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。
      3．[解析]答案為ABCDE。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，跨區(qū)域經(jīng)營，聯(lián)合重組。A、B、C選項(xiàng)符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢(shì)，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項(xiàng)符合題意。近年來，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名，如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項(xiàng)符合題意。
      4．[解析]答案為CE。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。C、E選項(xiàng)符合題意。中國人民銀行是中央銀行，A選項(xiàng)不符合題意。銀監(jiān)會(huì)是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，B選項(xiàng)不符合題意。中央?yún)R金公司是2003年12月16日經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)組建的國有獨(dú)資投資公司，也不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。D選項(xiàng)不符合題意。
      5．[解析]答案為ABCDE。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng))。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
      6[解析]答案為ABCDE。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資。
      7.[解析]答案為BCE。財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入與財(cái)政支出政策，可以運(yùn)用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。
      8．[解析]答案為ACE。中央銀行在公開市場(chǎng)賣出證券，會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，A選項(xiàng)符合題意。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量。B、D選項(xiàng)不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少，C選項(xiàng)符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，E選項(xiàng)符合題意。
      9．[解析]答案為ACD。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。10．[解析]答案為BD。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據(jù)行為。
      11．[解析]答案為ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。12．[解析]答案為BCDE。福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。
      13．[解析]答案為ABDE。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4%；最近三年 連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。
      14．[解析]答案為ABCDE。債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。15．[解析]答案為ABDE。除A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。16．[解析]答案為ABCDE?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
      17．[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。
      18．[解析]答案為ABCDE。商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。
      19．[解析]答案為BDE。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場(chǎng)約束(第三支柱)。20．[解析]答案為BCD。常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。21．[解析]答案為ABCE。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果。A選項(xiàng)符合題意。上述做法會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。D選項(xiàng)不符合題意。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債券)B、C選項(xiàng)符合題意。
      22．[解析]答案為AB。此題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。23．[解析]答案為ABCE。企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場(chǎng)直接融資，屬于直接融資工具。
      24．[解析]答案為ACD。根據(jù)《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款。并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。
      25．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束，故D選項(xiàng)不符合題意。
      26．[解析]答案為ABC。我國正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。27．[解析]答案為BD。代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。
      28．[解析]答案為ABDE。主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是
      在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項(xiàng)主觀方面一般是故意，也可能是過失。
      29．[解析]答案為BCE。一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
      30．[解析]答案為ABC。抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。31．[解析]答案為ABCD。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。
      32．[解析]答案為ACD。B選項(xiàng)是工商銀行的職責(zé)，E選項(xiàng)是商業(yè)銀行等的職責(zé)。
      33．[解析]答案為BDE。商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足三個(gè)條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬瓷本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%；②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到?jīng)_國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選頂是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。34．[解析]答案為CDE。金融犯罪的一般主俺，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
      35．[解析]答案為BCDE?？沙蜂N的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其一效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同是無效的合同。
      36．[解析]答案為AD。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)、正在建造不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。B、E選項(xiàng)不符合題意?！段餀?quán)法》還對(duì)某些特殊類型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備。原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。C選項(xiàng)不符合題意。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。A、D選項(xiàng)符合題意。37．[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。38．[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的做法均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。39．[解析]答案為ABCD。我國商品期貨市場(chǎng)目前只有這四個(gè)，必須要掌握，我國的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。40．[解析]ABCDE?！傲私饪蛻簟痹瓌t要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
      三、判斷題 1．[解析]答案為B。凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。2．[解析]答案為A。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。3.[解析]答案為B。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。4．[解析]答案為A。題干說法正確。5．[解析]答案為B。名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。6．[解析]答案為A。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對(duì)于年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高，實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶的利息收益。7．[解析]答案為A。不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷間或修改信用證。對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。8．[解析]答案為B。針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《物拇法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。
      9．[解析]答案為A。合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效辦性。但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無兼合同。
      10．[解析]答案為B。法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例子通常是由中國人民銀行決定的。11．[解析]答案為B。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款
      12．[解析]答案為B。單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。13．[解析]答案為B。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
      14．[解析]答案為B。無論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請(qǐng)。15．[解析]答案為A。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
      來源:考試大-銀行從業(yè)考試試
      第二篇：關(guān)于開展中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證
      關(guān)于開展中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證
      繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)工作的通知
      銀行業(yè)協(xié)會(huì)：
      為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書管理、引導(dǎo)從業(yè)人員加強(qiáng)在職學(xué)習(xí)，根據(jù)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證有關(guān)規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室（以下簡稱認(rèn)證辦公室）在遼寧（不包括大連）、內(nèi)蒙古、江蘇三個(gè)地區(qū)進(jìn)行銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)工作?，F(xiàn)將《2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證繼續(xù)教育及年檢工作試點(diǎn)辦法》（附件1）發(fā)給貴會(huì)，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
      一、參加繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)的人員范圍
      遼寧（不包括大連）、內(nèi)蒙古、江蘇地區(qū)持有中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書的銀行從業(yè)人員，其證書取得時(shí)間在2007年12月31日之前的，均須參加本次繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)。
      二、本次繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)時(shí)間
      以上三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)持證人員于2009年11月至12月間，根據(jù)認(rèn)證辦公室安排統(tǒng)一完成繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)。
      三、繼續(xù)教育試點(diǎn)學(xué)時(shí)計(jì)算
      以上三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)持證人員應(yīng)在試點(diǎn)規(guī)定期限內(nèi)完成20個(gè) 1
      學(xué)時(shí)的繼續(xù)教育培訓(xùn)。
      其中參加中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證繼續(xù)教育網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)（以下簡稱中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)）所提供的課件學(xué)習(xí)時(shí)間應(yīng)不少于10個(gè)學(xué)時(shí)，參加線下培訓(xùn)學(xué)習(xí)時(shí)間不超過10個(gè)學(xué)時(shí)。各種形式的培訓(xùn)均以45分鐘為1個(gè)學(xué)時(shí)，特殊情況由認(rèn)證辦公室另行規(guī)定。
      持證人員沒有參加線下培訓(xùn)的，可以通過中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)所提供的課件完成全部20個(gè)學(xué)時(shí)的繼續(xù)教育學(xué)習(xí)。
      四、線下培訓(xùn)的要求
      1、試點(diǎn)地區(qū)各會(huì)員行總行、一級(jí)分行或試點(diǎn)地區(qū)省級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的培訓(xùn)為認(rèn)證辦公室認(rèn)可的線下培訓(xùn)；
      2、線下培訓(xùn)課程內(nèi)容須符合《中國銀行業(yè)從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)大綱》（附件2）要求，且培訓(xùn)時(shí)間為2008年1月1日至今。
      五、線下培訓(xùn)的申報(bào)
      1、試點(diǎn)地區(qū)省級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織所轄地區(qū)會(huì)員行人力資源部門對(duì)持證人員已完成的線下培訓(xùn)信息（附件3）以及參加本次試點(diǎn)人員信息（附件4、5）進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總；
      2、試點(diǎn)地區(qū)省級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)收集所轄地區(qū)持證人員線下培訓(xùn)信息及參加本次試點(diǎn)人員統(tǒng)計(jì)表，并以電子版和紙質(zhì)版兩種形式提交認(rèn)證辦公室。
      六、本次中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)提供的學(xué)習(xí)內(nèi)容為以下六個(gè)課件：
      1、從國際視野看中小企業(yè)融資
      2、國際金融危機(jī)后的中國銀行業(yè)
      3、中國金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)控制
      4、關(guān)于銀行合規(guī)問題的思考
      5、商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷知識(shí)高端講座
      6、會(huì)計(jì)信息的真?zhèn)巫R(shí)別
      七、證書年檢試點(diǎn)
      持證人員完成總計(jì)20個(gè)學(xué)時(shí)繼續(xù)教育學(xué)習(xí)且通過中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)學(xué)習(xí)時(shí)間不少于10個(gè)學(xué)時(shí)，即可進(jìn)行證書年檢試點(diǎn)。
      證書年檢試點(diǎn)無須申請(qǐng)，中銀協(xié)證書管理系統(tǒng)將自動(dòng)對(duì)完成20個(gè)學(xué)時(shí)繼續(xù)教育學(xué)習(xí)的持證人員進(jìn)行年檢審核。
      八、繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)費(fèi)用
      試點(diǎn)地區(qū)持證人員參加本次繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)須支付管理成本費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每名持證人員100元。
      繼續(xù)教育及年檢收費(fèi)對(duì)人不對(duì)證，即無論參加試點(diǎn)的持證人員所持證書數(shù)量多少，均按每人100元管理成本費(fèi)收取。
      九、本次繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)工作由遼寧（不包括大連）、內(nèi)蒙古、江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施，請(qǐng)符合條件的試點(diǎn)地區(qū)持證人員關(guān)注上述三省銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站相關(guān)通知公告。
      十、非試點(diǎn)地區(qū)持證人員繼續(xù)教育及年檢相關(guān)事宜另行通知。
      附件：
      1、《2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證繼續(xù)教育及年檢工作試點(diǎn)辦法》
      2、線下培訓(xùn)信息報(bào)送表
      3、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)大綱》
      4、參加繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)人員統(tǒng)計(jì)表
      5、未能參加繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)人員統(tǒng)計(jì)表
      二○○九年十一月十三日
      第三篇：2008年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱及修訂說明
      2008年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱及修訂說明
      作者：CBA
      文章來源：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
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      根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》，以及中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試總體設(shè)計(jì)思路，在廣泛征求社會(huì)意見的基礎(chǔ)上，結(jié)合2007年個(gè)人理財(cái)考試經(jīng)驗(yàn)，資格認(rèn)證辦公室組織了本次考試大綱修訂工作。
      本次大綱內(nèi)容基本涵蓋了銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中需要了解和掌握的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)理論知識(shí)、理財(cái)產(chǎn)品、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)等方面的知識(shí)、技能和行為規(guī)范，重點(diǎn)突出了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)和理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)的相關(guān)內(nèi)容,增強(qiáng)了大綱的指導(dǎo)性和實(shí)用性。
      此次考試大綱的修訂，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
      1．強(qiáng)化了“金融市場(chǎng)”部分內(nèi)容。在2007年大綱的基礎(chǔ)上增加了保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等內(nèi)容,可以讓理財(cái)從業(yè)人員更加完整的了解金融市場(chǎng)。同時(shí)增加了金融市場(chǎng)發(fā)展概述,使得本章內(nèi)容具有一定的前瞻性,可以讓理財(cái)從業(yè)人員對(duì)世界金融市場(chǎng)有更全面的了解。
      2．將“個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)理論”提前到第二章。以便讀者在掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論知識(shí)之后，再學(xué)習(xí)理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)容，能夠更好地理解和掌握各種理財(cái)產(chǎn)品。
      3．理財(cái)產(chǎn)品做了新的分類。將理財(cái)產(chǎn)品細(xì)分為：銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理理財(cái)產(chǎn)品，分別于第四章和第五章加以闡述。這樣細(xì)分，有利于讀者更好的掌握各種理財(cái)產(chǎn)品，更好的應(yīng)用到實(shí)際工作中。
      4．減了 “個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售”部分。通過調(diào)研，在目前市場(chǎng)營銷手段和市場(chǎng)定位多元化的情況下，該部分考核試題難以做到客觀性，此次考試大綱取消了該部分內(nèi)容。
      5．法律法規(guī)部分的內(nèi)容和難易度也做了相應(yīng)的調(diào)整。鑒于職業(yè)操守部分與公共基礎(chǔ)考試有很多重復(fù)部分，刪減了職業(yè)操守部分。同時(shí)對(duì)各相關(guān)法律法規(guī)條文式的解讀做出了部分調(diào)整，著重從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理方面做了更細(xì)致的闡述。
      1．個(gè)人理財(cái)概述
      1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類
      1.1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念
      1.1.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類
      1.2 個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展
      1.2.1 個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展
      1.2.2 個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展
      1.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
      1.3.1 宏觀因素
      1.3.2 微觀因素
      2． 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)
      2.1  生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
      2.1.1 生命周期理論
      2.2.2 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
      2.2 理財(cái)價(jià)值觀
      2.2.1 理財(cái)價(jià)值觀的含義
      2.2.2 四種典型的理財(cái)價(jià)值觀
      2.3 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性
      2.3.1 影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
      2.3.2 客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的匪類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
      2.4 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算
      2.4.1 貨幣時(shí)間價(jià)值
      2.4.2 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算
      2.5 投資理論和市場(chǎng)有效性
      2.5.1 投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定
      2.5.2 市場(chǎng)有效性
      2.6  資本配置與產(chǎn)品組合 2.6.1 資本配置原理
      2.6.2 個(gè)人產(chǎn)品組合
      3.金融市場(chǎng)
      3.1  金融市場(chǎng)的功能和結(jié)構(gòu)
      3.1.1 金融市場(chǎng)的功能
      3.1.2 金融市場(chǎng)的分類
      3.2 貨幣市場(chǎng)
      3.3 資本市場(chǎng)
      3.3.1  股票市場(chǎng)
      3.3.2  債券市場(chǎng)
      3.3.3  證券投資基金市場(chǎng)
      3.4 金融衍生品市場(chǎng)
      3.4.1 金融衍生品市場(chǎng)概述
      3.4.2 金融衍生品市場(chǎng)
      3.5 外匯市場(chǎng)
      3.5.1 外匯市場(chǎng)概述
      3.5.2 外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制
      3.6 保險(xiǎn)市場(chǎng)
      3.6.1 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述
      3.6.2 保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品分類
      3.7 黃金及其他投資市場(chǎng)
      3.7.1 黃金市場(chǎng)
      3.7.2 房地產(chǎn)市場(chǎng)
      3.7.3 收藏品市場(chǎng)
      3.8 金融市場(chǎng)的發(fā)展
      3.8.1 世界金融市場(chǎng)的發(fā)展
      3.8.2 中國金融市場(chǎng)的發(fā)展
      4.銀行理財(cái)產(chǎn)品
      4.1 理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展
      4.2 當(dāng)前市場(chǎng)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹
      4.2.1 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
      4.2.2 債券型理財(cái)產(chǎn)品
      4.2.3 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
      4.2.4 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品
      4.2.5 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
      5.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品
      5.1 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念
      5.2 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則
      5.3 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類
      5.3.1 基金
      5.3.2 股票
      5.3.3 保險(xiǎn)
      5.3.4 國債
      5.3.5 信托
      5.3.6 黃金
      6.理財(cái)顧問服務(wù)
      6.1理財(cái)顧問服務(wù)概述
      6.1.1理財(cái)顧問服務(wù)概念
      6.1.2理財(cái)顧問服務(wù)流程 6.1.3理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)
      6.2 客戶分析
      6.2.1 收集客戶信息 6.2.2 客戶理財(cái)分析
      6.2.3 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析 6.2.4 客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析 6.3 財(cái)務(wù)規(guī)劃
      6.3.1 現(xiàn)金，消費(fèi)和債務(wù)管理 6.3.2 保險(xiǎn)規(guī)劃 6.3.3 稅收規(guī)劃 6.3.4 人生事件規(guī)劃 6.3.5 投資規(guī)劃
      7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) 7.1  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)及相關(guān)法律 7.1.1 《中華人民共和國民法通則》 7.1.2 《中華人民共和國合同法》 7.1.3 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》
      7.1.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 7.1.5 《中華人民共和國證券法》
      7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》 7.1.7 《中華人民共和國保險(xiǎn)法》 7.1.8 《中華人民共和國信托法》 7.1.9 《個(gè)人所得稅法》
      7.1.10 《中華人民共和國物權(quán)法》
      7.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)
      7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》
      7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》
      7.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋
      7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》
      7.3.3《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》 7.3.4《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
      8.1  商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理 8.1.1 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件 8.1.2 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制 8.1.3 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任
      8.2  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
      8.2.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
      8.2.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
      8.2.3 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
      8.2.4 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
      8.2.5 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理
      8.3  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理
      8.3.1 從業(yè)人員的基本構(gòu)成 8.3.2 從業(yè)人員的基本條件
      8.3.3 從業(yè)人員職業(yè)操守要求
      8.3.4 從業(yè)人員的限制性條款
      8.3.5 從業(yè)人員的違法責(zé)任
      8.4  客戶的合規(guī)性管理
      8.4.1 客戶的準(zhǔn)入管理
      8.4.2 客戶的基本條件
      8.4.3 客戶的限制性條件
      8.4.4 客戶的違法責(zé)任
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      第四篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱
      中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱
      1．個(gè)人理財(cái)概述1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類1.1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念1.1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類 1.2個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展1.2.1個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展1.2.2個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展 1.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素1.3.1宏觀因素1.3.2微觀因素 2.1生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃2.1.1生命周期理論2.2.2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 2.2理財(cái)價(jià)值觀2.2.1理財(cái)價(jià)值觀的含義2.2.2四種典型的理財(cái)價(jià)值觀 2.3客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性2.3.1影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素2.3.2客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的匪類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 2.4貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算2.4.1貨幣時(shí)間價(jià)值2.4.2貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算 2.5投資理論和市場(chǎng)有效性2.5.1投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定2.5.2市場(chǎng)有效性 2.6資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1資本配置原理2.6.2個(gè)人產(chǎn)品組合2．個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)3.金融市場(chǎng) 3.1金融市場(chǎng)的功能和結(jié)構(gòu)3.1.1金融市場(chǎng)的功能3.1.2金融市場(chǎng)的分類 3.2貨幣市場(chǎng) 3.3資本市場(chǎng)3.3.1股票市場(chǎng)3.3.2債券市場(chǎng)3.3.3證券投資基金市場(chǎng) 3.4金融衍生品市場(chǎng)3.4.1金融衍生品市場(chǎng)概述3.4.2金融衍生品市場(chǎng) 3.5外匯市場(chǎng)3.5.1外匯市場(chǎng)概述3.5.2外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制 3.6保險(xiǎn)市場(chǎng)3.6.1保險(xiǎn)市場(chǎng)概述3.6.2保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品分類 3.7黃金及其他投資市場(chǎng)3.7.1黃金市場(chǎng)3.7.2房地產(chǎn)市場(chǎng)3.7.3收藏品市場(chǎng) 3.8金融市場(chǎng)的發(fā)展3.8.1世界金融市場(chǎng)的發(fā)展3.8.2中國金融市場(chǎng)的發(fā)展4.銀行理財(cái)產(chǎn)品4.1理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展4.2當(dāng)前市場(chǎng)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹4.2.1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品4.2.2債券型理財(cái)產(chǎn)品
      4.2.3貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品4.2.4新股申購類理財(cái)產(chǎn)品4.2.5結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品5.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品
      5.1銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念
      5.2銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則
      5.3銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類
      5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保險(xiǎn)5.3.4國債5.3.5信托5.3.6黃金
      6.理財(cái)顧問服務(wù)6.1理財(cái)顧問服務(wù)概述6.1.1理財(cái)顧問服務(wù)概念6.1.2理財(cái)顧問服務(wù)流程6.1.3理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)6.2客戶分析6.2.1收集客戶信息6.2.2客戶理財(cái)分析6.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析6.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析 6.3財(cái)務(wù)規(guī)劃6.3.1現(xiàn)金，消費(fèi)和債務(wù)管理6.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃6.3.3稅收規(guī)劃6.3.4人生事件規(guī)劃6.3.5投資規(guī)劃
      7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
      7.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)及相關(guān)法律
      7.1.1《中華人民共和國民法通則》7.1.2《中華人民共和國合同法》
      7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
      7.1.5《中華人民共和國證券法》7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》
      7.1.7《中華人民共和國保險(xiǎn)法》7.1.8《中華人民共和國信托法》
      7.1.9《個(gè)人所得稅法》7.1.10《中華人民共和國物權(quán)法》
      7.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)
      7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》
      7.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋
      7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
      7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》
      7.3.3《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和 《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》
      7.3.4《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》
      8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
      8.1商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理
      8.1.1商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件8.1.2商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制8.1.3商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任
      8.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
      8.2.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)8.2.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
      8.2.3個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理8.2.4綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
      8.2.5個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理
      8.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理
      8.3.1從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2從業(yè)人員的基本條件8.3.3從業(yè)人員職業(yè)操守要求8.3.4從業(yè)人員的限制性條款8.3.5從業(yè)人員的違法責(zé)任
      8.4客戶的合規(guī)性管理
      8.4.1客戶的準(zhǔn)入管理8.4.2客戶的基本條件8.4.3客戶的限制性條件
      8.4.4客戶的違法責(zé)任
      公共基礎(chǔ)銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)
      1.1 中國銀行體系概況
      1.1.1 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織
      中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自律組織
      1.1.2 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
      政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行外資銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)
      1.2銀行經(jīng)營環(huán)境
      1.2.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境
      宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)全球化
      1.2.2 金融環(huán)境
      金融市場(chǎng)金融工具貨幣政策
      1.3 銀行主要業(yè)務(wù)
      1.3.1 負(fù)債業(yè)務(wù)
      存款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)
      1.3.2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)
      貸款業(yè)務(wù)債券投資業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)
      1.3.3 中間業(yè)務(wù)
      交易業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)
      代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)
      理財(cái)業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)
      1.4 銀行管理
      1.4.1 公司治理
      公司治理的主體利益相關(guān)者信息披露
      1.4.2 資本管理
      銀行資本的概念與作用《巴塞爾新資本協(xié)議》我國監(jiān)管資本的構(gòu)成銀監(jiān)會(huì)的資本干預(yù)措施提高資本充足率的方法
      1.4.3 風(fēng)險(xiǎn)管理
      銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程全面風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理流程
      1.4.4 內(nèi)部控制
      內(nèi)部控制的目標(biāo)內(nèi)部控制的原則內(nèi)部控制的構(gòu)成要素
      1.4.5 合規(guī)管理
      合規(guī)管理的相關(guān)概念合規(guī)管理的目標(biāo)合規(guī)管理體系的基本要素
      合規(guī)管理部門職責(zé)
      1.4.6 金融創(chuàng)新
      金融創(chuàng)新概述金融創(chuàng)新的基本原則金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù) 2 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)
      2.1 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
      2.1.1 《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定
      中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)
      中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)
      2.1.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定
      《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定
      2.1.3 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任
      刑事責(zé)任行政處罰行政處分相關(guān)的處罰措施
      2.1.4 反洗錢法律制度
      洗錢概述《中華人民共和國反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任
      2.2 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定
      2.2.1 存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定
      存款及其辦理原則存款業(yè)務(wù)的基本法律要求
      對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制
      存單糾紛案件的認(rèn)定與處理存款合同
      2.2.2 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定
      授信原則授信審核貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求貸款合同
      2.2.3 銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定
      商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止
      2.2.4 銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定
      對(duì)同一借款人貸款的限制對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制
      對(duì)相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的限制
      2.3 民商事法律基本規(guī)定
      2.3.1 民事權(quán)利主體
      民事權(quán)利主體的概念自然人法人非法人組織
      2.3.2 民事法律行為和代理
      民事法律行為代理及其種類
      2.3.3 擔(dān)保法律制度
      擔(dān)保法律制度概述物權(quán)法抵押質(zhì)押保證留置
      2.3.4 公司法律制度
      《公司法》概述公司設(shè)立制度公司資本制度公司的組織機(jī)構(gòu)公司終止制度
      2.3.5 票據(jù)法律制度
      《票據(jù)法》概述票據(jù)的功能票據(jù)行為票據(jù)權(quán)利
      票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施
      2.3.6 合同法律制度
      合同的概念及特征合同的訂立合同的生效
      合同的履行違約責(zé)任
      2.4 金融犯罪及刑事責(zé)任
      2.4.1 金融犯罪概述
      金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構(gòu)成
      2.4.2 破壞金融管理秩序罪
      危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪
      2.4.3 金融詐騙罪
      集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪
      2.4.4 銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪
      職務(wù)侵占罪挪用資金罪非國家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守
      3.1 概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則
      3.1.1 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述3.1.1 銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則
      3.2 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定
      3.2.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶3.2.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
      3.2.3 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)3.2.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員
      3.2.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者
      3.3 附則
      3.3.1 懲戒措施3.3.2 解釋機(jī)構(gòu)3.3.3 生效日期
      第五篇：2013年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證公共基礎(chǔ)考試樣題
      2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證公共基礎(chǔ)考試樣題
      一、單選題:以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。（每小題0.5分）
      1.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（）。
      A．現(xiàn)場(chǎng)檢查 B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C．監(jiān)管談話 D．信息披露監(jiān)管 正確答案：C
      2.在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（）
      A．負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減 B．信貸規(guī)模增加，利潤增加 C．銀行業(yè)整體經(jīng)營狀況較好
      D．銀行業(yè)整體利潤激增，企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的信貸需求顯著擴(kuò)大
      正確答案：A 3.在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（）。
      A．匯率B．利率C．GDP增長速度D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
      正確答案：D 4.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。
      A．法律風(fēng)險(xiǎn)B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 正確答案：C 5.我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的（）。A.100% B.50%  C.20%  D.10% 正確答案：B 6.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。
      A．中間業(yè)務(wù) B．負(fù)債業(yè)務(wù) C．貸款業(yè)務(wù) D．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 正確答案：A 7.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（）。A．中國銀行業(yè)自律組織
      B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員
      C．營利性組織
      D．對(duì)會(huì)員單位提供資金支持 正確答案：A 8.屬于國際收支中資本項(xiàng)目的是（）。A．政府和銀行的借款 B．貿(mào)易收支 C．勞務(wù)收支 D．匯款、捐贈(zèng) 正確答案：A 9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應(yīng)量增加的是（A.提高法定存款準(zhǔn)備率
      B.提高再貼現(xiàn)率 C.降低再貼現(xiàn)率 D.中央銀行賣出債券 正確答案：C 10.我國的基礎(chǔ)貨幣不包括（）。A．金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B．流通中的現(xiàn)金 C．金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 D．國家稅收收入 正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。
      A．原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)
      B．原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常類項(xiàng)目帳戶 C．原則上只能開立一個(gè)外匯帳戶 D．原則上單位開立外匯帳戶不受管制 正確答案：B 12.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)是指（）的價(jià)格。）
      A．現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時(shí)
      B．客戶從銀行買入外匯 C．居民個(gè)人到銀行換取外匯 D．銀行買入外匯 正確答案：D 13.某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8千萬元，營業(yè)成本2千萬元，營業(yè)費(fèi)用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業(yè)利潤為（）元。
      A．28000000  B．38000000 C．32000000
      D．10000000 正確答案：C 14.質(zhì)押貸款的期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，若有多份存單質(zhì)押以（）確定貸款期限。
      A.以到期日最遠(yuǎn)者.以到期日最近者 C.以金額最大者 D.以上都不對(duì) 正確答案：B 15.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。
      A．全部資產(chǎn)
      B．已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn) C．核心資產(chǎn) D．固定資產(chǎn) 正確答案：B 16.下面金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B．股票市場(chǎng)
      C．中長期債券市場(chǎng)
      D．中長期借貸市場(chǎng)
      正確答案：A 17.在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（）。
      A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降 正確答案：C 18.下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的有（）
      A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)
      D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止 正確答案：D 19.存款準(zhǔn)備金（）。
      A．包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和流通中的現(xiàn)金 B．包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金 C．不可以用于支付客戶提取存款和資金清算
      D．是商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款 正確答案：B 20.甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。A．1000萬元 B．995萬元 C．950萬元 D．900萬元
      正確答案：B  注：1000(1-5%×36/360)=995  萬元 21商業(yè)銀行不得向（）發(fā)放信用貸款。A、聯(lián)系人 B、關(guān)系人 C、個(gè)人 D、自然人 確答案：B 22.無效合同的法律效力（）。A、自登記時(shí)無效 B、自履行時(shí)無效 C、自訂立時(shí)無效 D、自被確認(rèn)無效時(shí)無效 正確答案：C 23.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A、買賣金融債券 B、發(fā)行金融債券 C、向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資 D、買賣政府債券 正確答案：C 24.《公司法》對(duì)公司為他人擔(dān)保作了如下規(guī)定（）。、應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由董事長決定 B、應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由總經(jīng)理決定
      C、應(yīng)當(dāng)按公司章程的規(guī)定由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決定 D、禁止為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保 正確答案：C 25.應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同（）。A、自始沒有法律約束力
      B、自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力 C、自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒有法律約束力 D、自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力 正確答案：A 26.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)額超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A、抵押人 B、抵押權(quán)人 C、國庫 D、債務(wù)人 正確答案：A 27.紅星化工廠購買設(shè)備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請(qǐng)市三醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。
      A、可以擔(dān)保 B、不能擔(dān)保
      C、如有足夠清償能力即可 D、銀行接受即可 正確答案：B 28.行使不安抗辯權(quán)應(yīng)當(dāng)符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。A．有確切證據(jù)證明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化 ．有確切證據(jù)證明借款人喪失商業(yè)信譽(yù) C．有確切證據(jù)證明借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù) D．貸款人可以終止合同的履行 正確答案：D 29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是（）。A．表見代理行為 B．超越代理權(quán)的代理行為 C．代理權(quán)終止后的代理行為 D．沒有代理權(quán)的代理行為 正確答案：A 30.判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是（）。A．客戶身份 B．客戶表情 C．可疑大額交易 D．交易目的 正確答案：C
      二、多選題：以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。（每小題1分）
      1.對(duì)在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
      A．資產(chǎn)管理公司 B．信托投資公司 C．財(cái)務(wù)公司 D．金融租賃公司
      E．經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu) 正確答案：ABCDE
      2.出口商A公司按照匯豐銀行開來的金額為800萬美元，期限為90天的遠(yuǎn)期信用證出運(yùn)貨物后，將全套單據(jù)交給某銀行，同時(shí)要求辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，并填寫了《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。A公司向該行出具款項(xiàng)讓渡函，該銀行將此函與出口單據(jù)一起寄交匯豐銀行。該行審查單據(jù)，確定無誤后，向該行發(fā)來承兌電，承諾到期付款。該行據(jù)此承兌電，扣除自貼現(xiàn)日至預(yù)計(jì)收匯日間的利息及有關(guān)銀行費(fèi)用，將余款美元無追索權(quán)地支付給A公司。對(duì)該貸款說法正確的有（）。
      A．該銀行對(duì)票據(jù)買斷權(quán)利 B．該銀行對(duì)A公司的資金有追索權(quán) C．A公司到期可以向匯豐銀行申請(qǐng)票據(jù)款項(xiàng) D．A公司放棄了票據(jù)款項(xiàng)
      E．該融資方式可以用于無真實(shí)貿(mào)易背景的融資 正確答案：ADE 3.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級(jí)分類法，被稱為不良貸款的是（）。
      A.正常類貸款 B.關(guān)注類貸款 C.次級(jí)類貸款 D.可疑類貸款 E.損失類貸款 正確答案：CDE 4.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。A.是防止銀行倒閉的最后防線 B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額 C.是銀行需要保有的最低資本量 D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映
      E.是維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本
      正確答案：ACD 5.商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的主要?jiǎng)右蚴牵ǎ?。A．逃避金融管制 B．規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn) C．科技的發(fā)展 D．競(jìng)爭的壓力 E．改變銀行形象 正確答案：ABCD 6.下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能（）。A.監(jiān)事會(huì) B.監(jiān)察室 C.財(cái)務(wù)控制部 D.內(nèi)部審計(jì)部 E.法律合規(guī)部 正確答案：ACDE 7.支撐商業(yè)銀行運(yùn)營的資本一般有（）。A．實(shí)收資本 B．風(fēng)險(xiǎn)資本 C．會(huì)計(jì)資本 D．監(jiān)管資本 E．經(jīng)濟(jì)資本 正確答案：ABCDE 8.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
      B．拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定 E．屬于貨幣市場(chǎng)范疇 正確答案：ABD 9.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（）。
      A．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)
      B．直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 C．間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D．大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法
      E．英國的英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法
      正確答案：ADE 10.貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)手段有（）。A．提高法定存款準(zhǔn)備率 B．降低法定存款準(zhǔn)備率 C．窗口指導(dǎo)
      D．利用貨幣供給量這個(gè)中介目標(biāo)實(shí)現(xiàn) E．制定相應(yīng)的利率政 正確答案：ACDE 11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)（）。A．建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程
      B．及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．協(xié)助反洗錢調(diào)查
      E．對(duì)反洗錢工作信息保密 正確答案：ABCDE 12.下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是（）A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B、抵押人所有的土地所有權(quán)
      C、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) D、學(xué)校的教學(xué)樓 E、醫(yī)院的儀器設(shè)備 正確答案：AC 13.目前我國對(duì)利率管制的規(guī)定有（）。
      A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) B．銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．商業(yè)銀行可以按規(guī)定提高貸款利率 正確答案：ACE
      14.下列哪些權(quán)利可以作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的（）。
      A．匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單
      B．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、基金份額 C．商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) D．依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán) E．應(yīng)收帳款
      正確答案：ABＣDE
      15.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。
      （）A.經(jīng)營狀況惡化
      B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C.喪失商業(yè)信譽(yù) D.對(duì)外投資失敗
      E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形 正確答案：ABCE
      三、請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確請(qǐng)選A，錯(cuò)誤請(qǐng)選B（每小題1分，答對(duì)得1分，答錯(cuò)不得分也不扣分）
      1.信用證業(yè)務(wù)是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，一般不會(huì)給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。A． B．錯(cuò) 正確答案：B 2.被凍結(jié)的存款在凍結(jié)期間不應(yīng)計(jì)算利息。A．對(duì) B．錯(cuò) 正確答案：B 3.由于運(yùn)營成本和風(fēng)險(xiǎn)的不同，因此商業(yè)銀行的鈔買價(jià)比匯買價(jià)要高。A．對(duì) B．錯(cuò) 正確答案：B 4.銀行的會(huì)計(jì)資本是和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤的，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)帶來的任何損失都會(huì)反映在帳面上。
      A．對(duì) B．錯(cuò) 正確答案：B 5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)用通俗易懂的語言向客戶介紹產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，以便于客戶真正了解產(chǎn)品特性。
      A.對(duì) B.錯(cuò) 正確答案：A、農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)核算必須堅(jiān)持那些基本規(guī)定? 答：會(huì)計(jì)核算必須堅(jiān)持雙人臨柜,錢帳分管;憑證合法,傳遞及時(shí);科目帳戶,使用正確;當(dāng)時(shí)記帳帳折見面;現(xiàn)金收入,先收款后記帳;現(xiàn)金付出,先記帳后付款;轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)先借后貸;他行(社)票據(jù),收妥抵用;有帳有據(jù),帳據(jù)相符;帳表憑證,換人復(fù)核;當(dāng)日結(jié)帳,總分核對(duì);內(nèi)外帳務(wù),定期核對(duì);印、押、證,分管分用;重要單證嚴(yán)格管理;會(huì)計(jì)檔案,完整無損;人員變動(dòng),交接清楚等十六項(xiàng)基本規(guī)定。
      2、農(nóng)村信用社帳務(wù)定期核對(duì)的內(nèi)容有哪些? 答：⑴使用丁種帳頁記載的帳戶，應(yīng)按旬加記未銷帳的各筆金額總數(shù)，與各科目總帳的余額核對(duì)相符。
      ⑵ 科目必須按月通打一次全部分戶帳（卡）余額，與各科目總帳的余額核對(duì)相符。⑶ 款借據(jù)必須按月與該科目分戶帳核對(duì)相符。
      ⑷ 額表上的計(jì)息積數(shù)，應(yīng)按旬、按月、按結(jié)息期與科目總帳累計(jì)積數(shù)相對(duì)相符。
      ⑸ 種卡片帳每月與各科帳目總帳或有關(guān)登記簿核對(duì)相符 ⑹ 種有價(jià)單證、重要空白憑證等每月要帳實(shí)核對(duì)相符。
      3、貸款通則》中規(guī)定借款人的義務(wù)有哪些? 答：⑴應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的材料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、帳號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查
      ⑵應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；
      ⑶應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款； ⑷應(yīng)該按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息；
      ⑸將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；
      ⑹有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。
      4、存款人開立基本帳戶應(yīng)向信用社提供哪些資料? 答：⑴企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本； ⑵非企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本；
      ⑶機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的部門；非預(yù)算管理事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書。
      ⑷軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)（含）以上單位以及分散值勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。
      ⑸社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。
      ⑹民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書
      ⑺外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。
      ⑻外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。
      ⑼個(gè)體工商戶應(yīng)出具個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本。
      ⑽居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。⑾獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款帳戶規(guī)定的證明文件、基本存款帳戶開戶登記證和批文。
      ⑿其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。
      5、開戶單位使用現(xiàn)金的項(xiàng)目主要有哪些? 答：⑴職工工資、津貼； ⑵個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬；
      ⑶根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金； ⑷各種勞保、福利費(fèi)用以及國家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他支出； ⑸向個(gè)人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款； ⑹出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)； ⑺結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；
      ⑻中國人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出
      6、什么叫重要空白憑證?重要空白憑證的領(lǐng)用保管有哪些規(guī)定? 答：重要空白憑證是指由信用社或單位填寫金額并經(jīng)簽章后即具有支取款項(xiàng)效力的空白憑證，如支票、匯票、存單、存折、貸款收回憑證、報(bào)單等，是信用社憑以辦理收付款項(xiàng)的重要書面依據(jù)。
      重要空白憑領(lǐng)用時(shí)應(yīng)填寫領(lǐng)用單，將領(lǐng)發(fā)的數(shù)量、起訖號(hào)碼等逐項(xiàng)登記重要空白憑證領(lǐng)用登記簿。柜面使用時(shí)應(yīng)當(dāng)時(shí)逐份銷號(hào)。重要空白憑證作廢時(shí)應(yīng)加蓋“作廢”戳記,作當(dāng)日有關(guān)科目傳票的附件。作廢憑證的號(hào)碼應(yīng)在有關(guān)登記簿上注明備查。
      重要空白憑證保管時(shí)要設(shè)立憑證專用庫房，實(shí)行雙人管理，帳實(shí)分清管并采取必須的防火、防盜、滅蟲、滅鼠等措施，保證憑證的安全和設(shè)施的可靠。嚴(yán)禁將空白憑證移作他用;屬于信用社簽發(fā)的重要空白憑證,嚴(yán)禁由客戶簽發(fā);不準(zhǔn)在重要空白憑證上預(yù)先蓋好印章備用。
      7、什么叫信用社會(huì)計(jì)電算化?應(yīng)用計(jì)算機(jī)記帳的信用社哪些工作必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管(負(fù)責(zé)人)書面批準(zhǔn)后才能辦理? 答：信用社會(huì)計(jì)電算化，是指信用社應(yīng)用電子計(jì)算機(jī)替代手工進(jìn)行會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)，含對(duì)公業(yè)務(wù)、電子匯兌、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)及聯(lián)網(wǎng)通存通兌等。
      凡要求輸入計(jì)算機(jī)開銷帳戶、沖帳、刪帳、調(diào)整計(jì)息積數(shù)、調(diào)整利率、啟動(dòng)計(jì)息、修改客戶密碼、取消掛失、凍結(jié)、解凍等均須根據(jù)會(huì)計(jì)主管批準(zhǔn)的書面通知辦理（儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根據(jù)儲(chǔ)蓄合法憑證按權(quán)限輸入開銷帳戶）
      8、計(jì)算機(jī)操作人員分為哪三種?他們各自的操作權(quán)限有什么規(guī)定? 答：計(jì)算機(jī)操作人員一般分為：系統(tǒng)管理人員、一般操作人員和復(fù)核人員。系統(tǒng)管理人員的權(quán)限為：對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行進(jìn)行控制并操作，有權(quán)檢查各業(yè)務(wù)柜組或柜員操作終端機(jī)的情況及終端機(jī)的狀況，但不得處理具體業(yè)務(wù)，也不得裝入與本社業(yè)務(wù)無關(guān)的程序和數(shù)據(jù)。
      一般操作人員的權(quán)限為：在規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)錄入帳務(wù)數(shù)據(jù)及進(jìn)行帳務(wù)查詢。
      復(fù)核人員的權(quán)限為：復(fù)核操作業(yè)務(wù)并進(jìn)行查詢，負(fù)責(zé)本柜組的帳務(wù)核對(duì)。
      9、《擔(dān)保法》規(guī)定哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押?抵押登記分別在哪些部門辦理? 答：⑴抵押人所有的房屋和其他地上定著物； ⑵抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；
      ⑶抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上的定著物； ⑷抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)； ⑸抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；
      ⑹依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)； 抵押登記分別在以下部門辦理：
      ⑴以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；
      ⑵以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門；
      ⑶以林木抵押的為縣級(jí)以上的林木主管部門；
      ⑷以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門
      ⑸以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。
      10、信用社實(shí)行查庫制度,查庫的任務(wù)是什么? 答：⑴清點(diǎn)庫存現(xiàn)金、金銀等實(shí)物是否帳實(shí)相符，有無白條抵庫和挪用庫款情況，是否發(fā)生蟲蛀、鼠咬等霉?fàn)€事故；
      ⑵庫房、保險(xiǎn)柜的鎖和鑰匙的使用、管理情況，鎖是否發(fā)生損壞，有無擅自更換情況；
      ⑶各項(xiàng)安全措施（包括聯(lián)防組織）是否落實(shí)，雙人管庫和雙人守庫是否堅(jiān)持執(zhí)行；
      ⑷庫房、保險(xiǎn)柜和守庫室的安全設(shè)備是否齊全，是否符合安全條件。
      11、怎樣評(píng)定信用戶?如何核定等級(jí)?各等級(jí)授信額度是多少? 答：“信用戶”的評(píng)定條件：
      ⑴居住在本轄區(qū)內(nèi)，具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，具備完全民事行為能力的農(nóng)牧民和個(gè)體經(jīng)營戶。
      ⑵信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，有按期還本付息的能力，原到期貸款及應(yīng)付貸款利息已清償，沒有清償?shù)囊呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的還款計(jì)劃
      ⑶家庭成員中具有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動(dòng)力；
      ⑷家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好，有償還能力，在農(nóng)村信用社有一定數(shù)額存款，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)收入。
      根據(jù)得分多少將農(nóng)戶的資信狀況分為“一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)”四個(gè)等級(jí)，對(duì)不同等級(jí)核定不同的授信額度，即：
      ⑴得分在100分以上的為一級(jí)信用戶，授信額度為10000元。
      ⑵得分在81---100分為二級(jí)信用戶，授信額度為8000元。
      ⑶得分在71---80分為三級(jí)信用戶，授信額度為5000元。
      ⑷得分在60---70分為四級(jí)信用戶，授信額度為3000元。
      12、農(nóng)戶聯(lián)絡(luò)員的職責(zé)有哪些? 答：⑴農(nóng)戶聯(lián)絡(luò)員有監(jiān)督權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)監(jiān)督信用社員工的工作和信貸資金的投向、投量。
      ⑵對(duì)信用社的信用戶等級(jí)評(píng)定工作及小額農(nóng)戶貸款的發(fā)放情況，有監(jiān)督建議權(quán)，可以推薦優(yōu)良客戶在信用社貸款。
      ⑶協(xié)助信用社組織存款、發(fā)放《貸款到期通知單》、《貸款逾期催收單》等單據(jù)，積極催收到、逾期貸款本息。
      ⑷負(fù)責(zé)與農(nóng)牧民的溝通、聯(lián)系工作，積極宣傳信用社的信用工程創(chuàng)建工作及信貸政策、宣傳信用社業(yè)務(wù)。
      ⑸關(guān)注轄內(nèi)貸款戶的信貸資金的使用，家庭經(jīng)營、資產(chǎn)變化等情況，及時(shí)向信用社反饋借款戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的各種信息。
      ⑹接受信用社必要的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。二
      問答題
      (每題10分 共40分)
      1、會(huì)計(jì)檔案管理有哪些規(guī)定? 答：⑴會(huì)計(jì)檔案應(yīng)指定專人管理，管理人員調(diào)動(dòng)要辦理交接手續(xù)。⑵設(shè)置專用會(huì)計(jì)檔案保管庫（柜），設(shè)立會(huì)計(jì)檔案保管登記簿。嚴(yán)格執(zhí)行安全和保密制度，做到妥善保管，存放有序，查找方便，切實(shí)防止火燒、蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€等，保證其完整無缺。
      ⑶信用社網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)檔案原則上應(yīng)在次年抄列清單（冊(cè)）送管轄社集中保管，使用時(shí)向管轄社調(diào)閱。
      ⑷磁介質(zhì)檔案每年翻錄一次，實(shí)行雙備份，并做好防磁、防火、防潮和防塵工作。保管年限按照上述規(guī)定辦理，磁介質(zhì)檔案應(yīng)打印出書面檔案，裝訂保管。
      ⑸會(huì)計(jì)檔案一律不準(zhǔn)外借，防止丟失和泄密。
      ⑹建立會(huì)計(jì)檔案調(diào)（查）閱登記簿，并按規(guī)定內(nèi)容做好詳細(xì)記錄，由會(huì)計(jì)主管和經(jīng)辦人員共同簽章，以備查考。內(nèi)部調(diào)閱會(huì)計(jì)檔案，應(yīng)由調(diào)閱人出具申請(qǐng)，并經(jīng)會(huì)計(jì)主管批準(zhǔn)方可調(diào)閱，調(diào)閱的檔案不得涂改、圈劃、拆散原卷冊(cè)，用后必須及時(shí)歸還；公、檢、法、司和有關(guān)單位處理案件或特殊需要查閱會(huì)計(jì)檔案時(shí)，必須持有縣以上主管部門正式公函，經(jīng)社主任批準(zhǔn)方可查閱；查閱時(shí)，信用社應(yīng)有專人在場(chǎng)陪同，代辦查閱，不準(zhǔn)將會(huì)計(jì)檔案交給查閱人放任不管，查閱人對(duì)處理案件時(shí)所需的證據(jù)和有關(guān)資料，可以抄錄、復(fù)制或照相，但不得將原件抽出借走。
      ⑺調(diào)（查）閱會(huì)計(jì)檔案的申請(qǐng)及公函，應(yīng)由經(jīng)辦人員和會(huì)計(jì)主管共同簽章，并專夾保管保管，以備查考。
      2、會(huì)計(jì)人員的職責(zé)和權(quán)限是什么? 答：會(huì)計(jì)的職責(zé)是：
      ⑴遵守國家法律，貫徹、執(zhí)行會(huì)計(jì)法規(guī)和本制度； ⑵依據(jù)本制度認(rèn)真組織會(huì)計(jì)核算，努力完成本職工作；
      ⑶遵循經(jīng)濟(jì)核算原則，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，努力增收節(jié)支，提高經(jīng)濟(jì)效益； ⑷講究職業(yè)道德，履行崗位責(zé)任，文明服務(wù)，秉公守法，廉潔奉公； 會(huì)計(jì)的權(quán)限是：
      ⑴有權(quán)要求開戶單位的財(cái)會(huì)部門和本社其他業(yè)務(wù)部門認(rèn)真執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律和有關(guān)規(guī)章制度、辦法，如有違反，會(huì)計(jì)人員有權(quán)制止、糾正。制止和糾正無效的，可向單位領(lǐng)導(dǎo)提出書面意見請(qǐng)求處理。對(duì)違規(guī)的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，單位領(lǐng)導(dǎo)人堅(jiān)持辦理，會(huì)計(jì)人員也可以執(zhí)行，但同時(shí)必須向上級(jí)主管部門報(bào)告
      ⑵發(fā)現(xiàn)違反國家政策、財(cái)經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假等違法亂紀(jì)行為，會(huì)計(jì)人員有權(quán)拒絕執(zhí)行，并向本社主任或上級(jí)管理部門報(bào)告。
      ⑶會(huì)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)保守本社的商業(yè)秘密，除法律規(guī)定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各項(xiàng)會(huì)計(jì)信息。
      ⑷有權(quán)參與本社的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理。
      3、農(nóng)村信用社貸款授信權(quán)限是怎樣掌握的? 答：⑴信用戶貸款分別按農(nóng)戶評(píng)定信用等級(jí)授信額度來掌握，即：特級(jí)20000元，一級(jí)10000元，二級(jí)8000元，三級(jí)5000元，四級(jí)3000元。
      ⑵信用戶貸款額度超出授信額度的貸款不得擅自超出信用戶授信額度或信用社存款戶辦理的抵押擔(dān)保貸款。由信貸人員調(diào)查20000元以內(nèi)（含20000元）的貸款，信用社貸款審批小組成員全體一致通過的貸款，審批小組可以審批發(fā)放，但要做詳細(xì)的審貸記錄，以備聯(lián)社檢查，一旦檢查發(fā)現(xiàn)違紀(jì)、違規(guī)貸款的，取消審貸小組抵押擔(dān)保貸款審批資格，同時(shí)為防止縣城幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)重復(fù)為貸款人貸款，無論縣城網(wǎng)點(diǎn)貸款金額大小，所有超過信用戶授信額度的貸款或抵押擔(dān)保貸款，一律先到信貸股報(bào)備，信貸股審查同意，按授權(quán)范圍辦理。
      ⑶超過20000元—50000元的貸款，信貸人員調(diào)查后，以書面形式上報(bào)經(jīng)縣聯(lián)社同意，貸款審批小組審查同意后，報(bào)縣聯(lián)社經(jīng)營管理股審批后發(fā)放。
      ⑷5萬元以上50萬元以下的貸款，信貸人員首先以書面形式將調(diào)查情況、可行性分析報(bào)縣聯(lián)社，由信貸股召集縣聯(lián)社貸款審批小組成員與信貸人員共同開展貸款前調(diào)查，認(rèn)為可行后，提交聯(lián)社貸款審批后發(fā)放。
      ⑸50萬元以上的貸款，以書面形式或當(dāng)面向洲分行領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示同意后，按以上程序辦理。
      ⑹存單、股金質(zhì)押貸款，貸款本金及利息小于等于存款本金及利息的不論貸款額度大小，信貸人員可直接辦理，委派會(huì)計(jì)要做好質(zhì)押登記，核實(shí)質(zhì)押物，確保貸款安全。
      ⑺國家公務(wù)人員貸款，按月扣工資額乘以24個(gè)月總額來掌握，凡不超過2年的扣款額度的貸款，信貸人員可直接辦理，委派會(huì)計(jì)進(jìn)行要素審查，并做好扣款、按季結(jié)息工作。
      ⑻內(nèi)部職工貸款，按月扣工資乘以36個(gè)月的總額來掌握，凡不超過3年扣款額度的貸款，信貸人員辦理后報(bào)聯(lián)社信貸股審批后，可以發(fā)放，委派會(huì)計(jì)要做好扣款，按季結(jié)息工作。
      4、呆帳貸款認(rèn)定的依據(jù)是什么? 答：⑴借款人和擔(dān)保人被依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款； ⑵貸款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后未能還清的貸款；
      ⑶借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故損失巨大且不能獲得補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)清償后未能還清的貸款；
      ⑷貸款人依法處置抵押物，質(zhì)押物得價(jià)款不足補(bǔ)償?shù)盅骸①|(zhì)押貸款的部分； ⑸貸款本金逾期兩年，貸款人向法院申請(qǐng)?jiān)V訟，經(jīng)法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合上訴規(guī)定的條件，且經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定，借款人或擔(dān)保人事實(shí)上已經(jīng)破產(chǎn)、被撤消、解散在三年以上，進(jìn)行清償后，仍未能歸還所欠貸款，又無另外債務(wù)承擔(dān)者，確認(rèn)無法收回的貸款；
      ⑹其他經(jīng)國家稅務(wù)總局批準(zhǔn)核銷的貸款。
       
      
    
      

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