第一篇：常規(guī)客戶類融資租賃業(yè)務(wù)流程

常規(guī)客戶類融資租賃業(yè)務(wù)流程

管理部門、資產(chǎn)管理部、金融市場部、計劃財務(wù)部集體研究、形成統(tǒng)一意見報送總裁。原則上市場規(guī)劃調(diào)整不超過兩次

2.項目立項：根據(jù)業(yè)務(wù)信息情況申請項目立項，由市場總監(jiān)或首席產(chǎn)品官批準

立項

3.盡職調(diào)查：客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理共同參加、現(xiàn)場實地考察為主的盡職調(diào)查，業(yè)務(wù)部根據(jù)情況撰寫《常規(guī)客戶租賃項目授信調(diào)查報告》

4.項目審查：填寫《常規(guī)客戶租賃業(yè)務(wù)審批申請書》與完整的項目立項審批表客戶資料、授信調(diào)查報告等一起報送風險管理部進行授信審查。

5.項目審批：項目評審委員會根據(jù)《項目評審報告》與項目相關(guān)資料提供的信息獨立發(fā)表意見并投票、決議意見有同意、有條件同意、續(xù)議、否決等四類、續(xù)議和否決意見的、業(yè)務(wù)部門根據(jù)實際情況申請復(fù)議。項目經(jīng)復(fù)議產(chǎn)生意見后，可繼續(xù)想公司租賃項目仲裁委員會申請仲裁。

《項目審批通知書》有效期為半年，超過半年使用授信額度的需重新上報。

6.資金籌措：金融市場部門應(yīng)在項目立項階段即開始準備籌措資金。

業(yè)務(wù)部門應(yīng)在項目正式批準后，正式放款前五個工作日向金融市場部報送《項目用款計劃書》，以保證你可以按時籌措到位。放款計劃取消應(yīng)及時通知金融市場部。

《項目用款計劃書》由金融市場部簽字確認，原件留存，業(yè)務(wù)部門留存復(fù)印件

7.審簽合同：法律事務(wù)部負責制訂公司標準格式的合同文本

《租金附表》利率、租金、收取方式、租息、、租金、保證金、手續(xù)費、資產(chǎn)管理部、廠商返利等核心條款

主合同正本至少應(yīng)為六份，公司留存三分，其中資產(chǎn)管理部門兩份，計劃財務(wù)部一份。其他擔保類、承諾類合同由資產(chǎn)管理部保管 1.市場規(guī)劃：由市場總監(jiān)、首席產(chǎn)品官、首席分析師共同組織業(yè)務(wù)部門、風險 8.放款審查：資產(chǎn)管理部為放款審查的責任部門

在放寬條件具備的情況下，為確保資料流轉(zhuǎn)和審查，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在實際放款日之前兩個工作日向資產(chǎn)管理部提供《項目放款審簽表》、<項目審批通知書》復(fù)印件、《項目用款計劃書》復(fù)印件、及其他放款資料

9.對外放款：計劃財務(wù)部為操作對外放款的責任部門

放款審查結(jié)束后，由資產(chǎn)管理部將放款資料（包括：《項目放款審批表》復(fù)印件、《項目審批通知書》復(fù)印件、《項目用款計劃書》復(fù)印件、主合同、收費合同（保證金、手續(xù)費、資產(chǎn)管理費、廠商返利）原件等）交計劃財務(wù)部執(zhí)行資金劃撥。

10、收取租金：資產(chǎn)管理部負責收取租金。

資產(chǎn)管理部應(yīng)在項目合同約定租金付款期限的前十個工作日向客戶發(fā)出《付款通知單》，同時由計劃財務(wù)部復(fù)核備案。計劃財務(wù)部在租金到帳后向資產(chǎn)管理部、業(yè)務(wù)部門發(fā)出到賬通知，同時向資產(chǎn)管理部遞交客戶開具的款項發(fā)票。資產(chǎn)管理部負責將發(fā)票以及《付款通知單》原件傳遞給客戶。

11、租后管理：資產(chǎn)管理部全面負責租后管理。

第二篇：融資租賃業(yè)務(wù)流程

融資租賃業(yè)務(wù)流程

一、業(yè)務(wù)開拓流程

1.業(yè)務(wù)部尋找有融資租賃意向的客戶進行洽談、接觸、介紹我司的業(yè)務(wù)，了解潛在客戶的融資需求，并接受客戶向我司提出的融資租賃申請；

2.業(yè)務(wù)部通知客戶按照我司的要求準備融資租賃申請材料，在收到材料后，確認材料是否完備，并對材料進行初步審核，判斷其是否符合立項要求； 3.業(yè)務(wù)部與符合立項要求的客戶進行深入的溝通，要求客戶對初步審核中遇到的疑問進行合理的解釋，并向客戶確認初步的融資租賃方案；

4.業(yè)務(wù)部負責人對業(yè)務(wù)人員提交的融資租賃立項項目進行再次審核，篩選出符合條件的項目申報風控部。

二、立項審核流程

1.風控部收到業(yè)務(wù)部提交的項目申報材料，檢查項目申報材料是否完備，以及是否符合風控部門審核的標準；

2.風控部門對申報材料進行書面審核，根據(jù)審核結(jié)果，通知業(yè)務(wù)部與客戶約定合適的時間，對客戶企業(yè)進行電話訪談、實地考察等形式的二次審核，并形成書面的審核報告；

3.風控部門將符合風控審批條件的項目上報項目審批委員會，審批委員會再次審查風控部門的申報材料，將符合條件的項目上報投資風險控制委員會。

三、項目審批委員會審批流程

1.投資風險委員會收到項目審批委員會提交的租賃項目審核報告、融資租賃方案等材料后，決定是否通過該租賃項目，是否需要另外附加條件； 2.業(yè)務(wù)部在收到投資風險委員會的審批意見后，查看結(jié)果是否通過；若結(jié)果為無附加條件通過，則盡快通知客戶，簽訂《融資租賃方案確認書》以及《保密協(xié)議》，之后進入合同簽署流程；若結(jié)果為附加條件通過，則業(yè)務(wù)部需要和客戶確認附加條件，若客戶同意我司提出的附加條件，則執(zhí)行無附加條件情形下的流程。

四、合同制作及簽署流程

1.業(yè)務(wù)部收到客戶簽署的《融資租賃方案確認書》及《保密協(xié)議》之后，按照項目資料和租賃方案制作融資租賃所需要的合同；

2.業(yè)務(wù)部將制作完成的全套合同交由法律顧問復(fù)核合同的各項要素是否完整、有效；

3.業(yè)務(wù)部收到法律顧問的合同復(fù)核結(jié)果后，若合同無瑕疵，則通知客戶租賃項目在我司獲得通過，并通知簽約時間、地點、人員以及所需印鑒材料； 4.業(yè)務(wù)部按照約定時間，至客戶處簽訂整套合同，確認整套合同所有印鑒均真實、有效、完整，并將整套合同帶回我司加蓋印鑒；

5.整套合同簽署完畢后，若需辦理抵押、質(zhì)押等合同規(guī)定的手續(xù)時，由業(yè)務(wù)部員工陪同客戶到相關(guān)部門辦理規(guī)定的手續(xù)，并獲得相關(guān)的文書；

6.與合同相關(guān)的整套手續(xù)辦理完畢之后，業(yè)務(wù)部應(yīng)將一份合同原件郵寄給承租人、擔保人等合同簽署方。

五、設(shè)備驗收、投保及放款流程

1.資產(chǎn)管理部按照已簽訂的租賃合同以及租賃標的物清單，在客戶的陪同下，確定租賃標的物均按照租賃合同的規(guī)定，運至承租人指定的安置地點，確認租賃物運轉(zhuǎn)或使用情況正常，并現(xiàn)場記錄租賃物的運轉(zhuǎn)或使用狀況，要求客戶在《租賃物件接收證明書》上簽章確認；

2.業(yè)務(wù)部在收到承租人簽署的《租賃物件接收證明書》之后，立即通知承租人起租，并通知承租人按照合同要求支付手續(xù)費、保證金、首期租金等款項；資產(chǎn)管理部在確定租賃標的物運轉(zhuǎn)或使用正常之后，聯(lián)系保險公司，為租賃物辦理以承租人為最終受益人的保險；

3.若租賃合同性質(zhì)為直租形式，則業(yè)務(wù)部在確認收到承租人支付的手續(xù)費、保證金、首期租金等款項后，準備放款申請材料，向財務(wù)部提出申請，將購買租賃標的物的價款支付至供應(yīng)商賬戶；若租賃合同性質(zhì)為回租形式，則業(yè)務(wù)部在確認收到承租人支付的手續(xù)費、保證金、首期租金等款項后，準備放款申請材料，向財務(wù)部提出申請，將購買租賃標的物的價款支付至承租人指定賬戶；

4.業(yè)務(wù)部和承租人或供應(yīng)商確認我司支付的貨款已經(jīng)到賬，并通知收款人開具收款收據(jù)。

六、項目資料歸檔流程

1.在備項流程、業(yè)務(wù)開拓流程、立項流程及項目審批流程中，由于各種原因?qū)е铝鞒探K止的項目材料，移交至業(yè)務(wù)部進入歸檔流程；

2.租賃項目起租后，業(yè)務(wù)部將該項目的有關(guān)資料、簽署的合同正本進行整理，并留下備份以備核查；

3.業(yè)務(wù)部將整理、備份好的項目資料、簽署的合同正本移交至行政部門保管，并留取簽收記錄。

七、資產(chǎn)管理流程

1.資產(chǎn)管理部通知承租人定期更新其經(jīng)營、財務(wù)等方面的資料，并根據(jù)情況會同業(yè)務(wù)部，安排到承租人企業(yè)進行實地回訪（一般的回訪間隔時間為3個月），了解其更為真實、準確的經(jīng)營信息、租賃物的使用或運轉(zhuǎn)情況，并整理、分析最新信息，形成《資產(chǎn)管理專項報告》；

2.資產(chǎn)管理部對存在經(jīng)營風險加大趨勢的承租人企業(yè)，應(yīng)將相應(yīng)的《資產(chǎn)管理專項報告》提交至風控部進行風險再評估，已確定是否要制定和采取新的風控措施；

3.在租賃期間內(nèi)，若租賃物的運轉(zhuǎn)或使用出現(xiàn)異常，資產(chǎn)管理部應(yīng)至現(xiàn)場確認異常的狀況和原因，若符合保險的承保范圍，則通知保險公司辦理理賠手續(xù)；若不符合保險的承保范圍，則督促承租人將租賃物恢復(fù)至正常使用或運轉(zhuǎn)狀態(tài)，有關(guān)費用一律由承租人負擔。

八、租金管理流程

1.業(yè)務(wù)部每月檢視需要支付租金的承租人清單（一般在租金支付日之前，提前10天進行），電話告知承租人按照租賃合同支付每期租金，并通知資產(chǎn)管理部郵寄《付款通知書》和開具給承租人的租金發(fā)票（上個月收取的租金）； 2.業(yè)務(wù)部在租金支付日前兩天，向承租人確認《付款通知書》和發(fā)票已收到，本期租金將按照合同約定按時支付；

3.在租金支付日，業(yè)務(wù)部會同財務(wù)部確認承租人的實際租金支付情況，對未按時支付的承租人進行電話溝通，確認其逾期支付的原因和預(yù)計支付的具體時間和數(shù)額，并告知承租人應(yīng)按照租賃合同支付相應(yīng)的滯納金； 4.對支付日期給予一定寬限的承租人，在寬限時段結(jié)束后，仍未按照約定支付的，資產(chǎn)管理部應(yīng)會同業(yè)務(wù)部進行二次催收；

5.對二次催收后，仍未支付租金的承租人，業(yè)務(wù)部和資產(chǎn)管理部應(yīng)對其進行持續(xù)的電話催收或?qū)嵉卮呤?，同時還應(yīng)通知擔保方或抵押、質(zhì)押方按照《擔保合同》或其他抵押、質(zhì)押合同履行相應(yīng)的擔保義務(wù)；

6.若持續(xù)催收或交涉仍然未果，則法務(wù)部會同資產(chǎn)管理部、業(yè)務(wù)部對租賃合同涉及的承租方、擔保方、抵押或質(zhì)押方提起法律訴訟，通過法律途徑收回租賃標的物；

7.業(yè)務(wù)部對通過法律途徑收回的租賃標的物，會同資產(chǎn)管理部進行處置（二手市場銷售、二次租賃等）。

第三篇：融資租賃業(yè)務(wù)流程

融資租賃業(yè)務(wù)流程說明

第一條 ××中心了解企業(yè)需求，達成初步意向后，企業(yè)向××中心提出融資租賃申請，填寫項目申請表，同時提供以下資料：

a.企業(yè)基本情況介紹

b.企業(yè)最近三個會計財務(wù)報表及其附注

c.企業(yè)資產(chǎn)抵押擔保情況說明

d.融資租賃項目可行性報告

e.企業(yè)驗資報告

f.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表證、基本賬戶開戶許可證

g.承租方為有限責任公司或股份公司的，還應(yīng)提供最新的公司章程、批準項目實施的相關(guān)決議等文件

h.政府扶持項目的相關(guān)文件、會議紀要

i.國際租賃須提供國家有關(guān)部門批準引進的相關(guān)文件

j.關(guān)于提供資料真實性、完整性、準確性的承諾函

k.××中心認為需要提供的其他資料

第二條

××中心根據(jù)企業(yè)提供的資料對其資信、資產(chǎn)及負債狀況、經(jīng)營狀況、償債能力、項目可行性等方面進行調(diào)查。

第三條

××中心調(diào)查認為具備可行性的，其項目資料報送金融租賃公司審查。

第四條

金融租賃公司要求項目提供抵押、質(zhì)押或履約擔保的，企業(yè)應(yīng)提供抵押或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明或有處分權(quán)的同意抵押、質(zhì)押的證明，并與擔保方就履約保函的出具達成合作協(xié)議。

第五條

經(jīng)金融租賃公司初步審查未通過的項目，企業(yè)應(yīng)根據(jù)金融租賃公司要求及時補充相關(guān)資料。補充資料后仍不能滿足金融租賃公司要求的，該項目撤銷，項目資料退回企業(yè)。

第六條

融資租賃項目經(jīng)金融租賃公司審批通過的，相關(guān)各方應(yīng)簽訂以下合同：

a.出租方、承租企業(yè)、××中心三方簽訂融資租賃合同；

b.出租方、設(shè)備供應(yīng)商、承租企業(yè)簽訂購銷合同或出租方、承租企業(yè)簽訂回租合同；

c.出租方、承租企業(yè)簽訂保證金協(xié)議；

d.承租方、××中心簽訂服務(wù)合同；

e.出租方、××中心簽訂服務(wù)合同；

第七條

辦理抵押、質(zhì)押登記、凍結(jié)、止付等手續(xù)。

第八條

承租方在交付保證金、服務(wù)費、保函費及設(shè)備發(fā)票后，金融租賃公司開始投放資金。

第九條

××中心監(jiān)管項目運行情況，督促承租方按期支付租金。

直接融資租賃

指轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風險和報酬的租賃形式。在實際操作中，出租人根據(jù)承租人的請求，向承租人指定的出賣人，按承租人同意的條件，購買承租人指定的承租設(shè)備，并以承租人支付租金為條件，將該承租設(shè)備的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。

經(jīng)營性租賃

是指租賃公司根據(jù)市場需要購進設(shè)備，通過不斷出租給不同用戶而逐步收回租賃投資并獲得相應(yīng)利潤的一種租賃方式。經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)的特點是租賃物的所有權(quán)始終屬于出租人，由出租人計提折舊、負責維修保養(yǎng)。承租人的應(yīng)付租金作為財務(wù)費用進入成本。

杠桿租賃

杠桿租賃屬于依靠政策的租賃（制度租賃），專門做大型租賃項目的一種有稅收好處的融資租賃。主要是由一家租賃公司牽頭作為主干公司，為一個超大型的租賃項目融資。首先成立一個脫離租賃公司主體的操作機構(gòu)——專為本項目成立資金管理公司出項目總金額20％以上的資金，其余部分資金來源主要是吸收銀行和社會閑散游資，利用100%享受抵稅的好處“以二博八”的杠杠方式，為租賃項目取得巨額資金。其余做法與融資租賃基本相同，只不過合同的復(fù)雜程度因涉及面廣，隨之增大。由于可享受稅收好處，操作規(guī)范、綜合效益好、租金回收安全、費用低，一般用于飛機、輪船、通訊設(shè)備和大型成套設(shè)備的融資租賃。也是將社會閑散資金吸引到投資活動中的辦法之一。

委托租賃

委托租賃是出租人在經(jīng)營租賃的無形資產(chǎn)。如果從事的是經(jīng)營性租賃，這種委托租賃就是在經(jīng)營經(jīng)營性租賃。如果從事的是融資租賃，這種委托租賃就是在經(jīng)營融資租賃。委托租賃的一大特點就是可以讓沒有租賃經(jīng)營權(quán)的企業(yè)，可以“借權(quán)”經(jīng)營。一般企業(yè)利用租賃的所有權(quán)與使用權(quán)分離的特性，享受加速折舊，規(guī)避政策限制。電子商務(wù)租賃也是依靠委托租賃作為商務(wù)租賃平臺的。

轉(zhuǎn)租賃

租賃公司從其他租賃公司租入租賃物再轉(zhuǎn)租給第二承租方，一般在國際間進行。業(yè)務(wù)做法同簡單金融租賃類似。

回租

簡單金融租賃的分支，其特點是承租方與供應(yīng)方為同一人。租賃物不是外購，而是承租方在租賃合同簽約前已經(jīng)購買并正在使用的設(shè)備。承租方將設(shè)備賣給租賃公司，然后做為租賃物返租回來。企業(yè)在不影響運營的同時，擴大了資金來源。

合成租賃

擴展了金融租賃的內(nèi)涵，除了提供金融服務(wù)外還提供經(jīng)營服務(wù)和資產(chǎn)管理服務(wù)，是一種綜合性全方位的租賃服務(wù)。

聯(lián)合租賃

類似銀團貸款，既由兩家以上租賃公司共同對一個項目進行聯(lián)合融資，提供租賃服務(wù)。

第四篇：結(jié)構(gòu)性融資租賃保理介紹及業(yè)務(wù)流程

結(jié)構(gòu)性融資租賃保理介紹及業(yè)務(wù)流程

結(jié)構(gòu)性融資租賃保理

是指在租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同的情況下，保理商依據(jù)上述融資租賃關(guān)系中即將形成的租金為租賃公司提供保理融資；在取得保理商融資后，租賃公司對供貨方履行付款義務(wù)，促使上述合同生效，租賃公司由此獲得租金收取權(quán)，并以其應(yīng)收租金償還保理商的融資本息。結(jié)構(gòu)性融資租賃保理的業(yè)務(wù)流程如下：

1、租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同，供貨合同中約定付款后交貨；

2、租賃公司向保理商申請保理業(yè)務(wù)；

3、保理商為租賃公司核定授信額度；

4、保理商和租賃公司將租金轉(zhuǎn)讓事宜通知承租人；

5、保理商受讓合格的應(yīng)收租金后向租賃公司提供保理融資；

6、租賃公司向供貨方支付貨款；

7、供貨方發(fā)貨給承租人；

8、承租人按期支付租金至保理商指定賬戶；

9、租賃公司根據(jù)合同約定向保理商支付保理融資利息及費用。

第五篇：回租型融資租賃的業(yè)務(wù)流程

回租型融資租賃的業(yè)務(wù)流程

回租型融資租賃保理

是指在租賃公司與承租人采用“售后回租”方式形成融資租賃關(guān)系后，保理商受讓上述交易過程中形成的未到期應(yīng)收租金，并為租賃公司提供相應(yīng)的保理服務(wù)。

售后回租是指承租人為獲得資金融通或改善財務(wù)結(jié)構(gòu)，先將自有資產(chǎn)出售給租賃公司，再向租賃公司租回該資產(chǎn)使用，直至承租人支付完全部租金并付清租賃物殘值對價后，重新取得該資產(chǎn)的所有權(quán)。

回租型融資租賃保理的業(yè)務(wù)流程如下：

1、租賃公司與承租人簽訂自有資產(chǎn)買賣合同、融資租賃合同；

2、租賃公司將該租賃物出租給承租人；

3、租賃公司向保理商申請保理業(yè)務(wù)；

4、保理商為租賃公司核定授信額度；

5、保理商和租賃公司將應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓事宜通知承租人；

6、保理商受讓合格的應(yīng)收租金后向租賃公司提供保理融資；

7、承租人按期支付租金至保理商指定賬戶；

8、租賃公司按約定的還款計劃償付保理商的融資本息及費用。