第一篇：滿足未來5年的存儲(chǔ)需求

滿足未來5年的存儲(chǔ)需求

北京工業(yè)大學(xué)數(shù)字圖書館經(jīng)過前幾年的建設(shè)，已經(jīng)建成了一個(gè)能在網(wǎng)上提供數(shù)據(jù)檢索、資料查詢、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等多種應(yīng)用功能的大容量數(shù)據(jù)中心。但隨著讀者數(shù)量大量增加，資料數(shù)據(jù)也越來越多，大容量、安全高效的存儲(chǔ)設(shè)施就顯得尤為重要。北京工業(yè)大學(xué)圖書館現(xiàn)有的存儲(chǔ)設(shè)施顯然不能滿足這些需要。為適應(yīng)未來數(shù)字化圖書館的需要，北京工業(yè)大學(xué)圖書館開始增加大容量檢索等應(yīng)用系統(tǒng)，并大幅度提高存儲(chǔ)設(shè)備的容量?？紤]到北京工業(yè)大學(xué)圖書館目前的存儲(chǔ)容量和未來5年數(shù)字資源增長趨勢和應(yīng)用需求，本次擴(kuò)容項(xiàng)目的總存儲(chǔ)容量定位在TB級(jí)。

需求分析

1.應(yīng)用系統(tǒng)分析

目前大多數(shù)數(shù)字圖書館的軟件都由三個(gè)部分組成：Web服務(wù)器、數(shù)字圖書資料、圖書檢索系統(tǒng)，其中存儲(chǔ)需求最大的當(dāng)屬數(shù)字圖書資料部分。如果以傳統(tǒng)的存儲(chǔ)方式，如SCSI磁盤陣列來存儲(chǔ)數(shù)字圖書資料，勢必會(huì)造成數(shù)據(jù)不能集中存儲(chǔ)，不便于進(jìn)行管理等問題。而作為目前增長速度極快的存儲(chǔ)方式之一的SAN，以其特有的管理方便、安全性高以及擴(kuò)充方便等特點(diǎn)，成了圖書館數(shù)字圖書資源存儲(chǔ)的理想方案之一。

2.數(shù)字圖書館內(nèi)容分析

數(shù)字圖書館顯然不會(huì)只有圖書，而是集成音頻、視頻、多媒體等各種其他形式的媒體資源，創(chuàng)造出一個(gè)前所未有的閱讀新空間。如此豐富的媒體資源存放在光纖磁盤陣列上是極為合適的。因?yàn)楣饫w磁盤陣列已經(jīng)被廣泛用于多媒體應(yīng)用環(huán)境中，例如電視臺(tái)的非線性編輯、小區(qū)電影點(diǎn)播等系統(tǒng)。光纖磁盤陣列能夠提供很高的持續(xù)帶寬，在大用戶量訪問的情況下，依然能夠提供較高的數(shù)據(jù)傳輸帶寬。

同有解決方案

考慮到數(shù)字圖書館的建設(shè)模式和充分保護(hù)原有的投資，北京同有飛驥科技有限公司建議用戶采用以NetStor 9220F光纖磁盤陣列系統(tǒng)為主的SAN存儲(chǔ)區(qū)域網(wǎng)絡(luò)。

1.方案設(shè)計(jì)原則

項(xiàng)目的實(shí)施充分考慮到以下幾點(diǎn)：

●高可用性；

●高可靠性；

●高擴(kuò)展性；

●充分保護(hù)用戶投資；

●網(wǎng)絡(luò)連接采用SAN（存儲(chǔ)局域網(wǎng)絡(luò)）架構(gòu)，保證系統(tǒng)的高性能；

●可在SAN網(wǎng)上任意增加存儲(chǔ)設(shè)備，提高系統(tǒng)的存儲(chǔ)容量；

●系統(tǒng)采用全光纖磁盤陣列產(chǎn)品，保證系統(tǒng)的高性能。

2.存儲(chǔ)系統(tǒng)的硬件配置方案

NetStor DA9220F系列磁盤陣列支持雙冗余電源、四路大功率風(fēng)扇制冷系統(tǒng)，所有部件均采用CableLess設(shè)計(jì)，均支持熱插拔，可以在線更換。單臺(tái)磁盤陣列最大容量為4.8TB，通過連接JBOD，最大可以擴(kuò)充到38TB，支持現(xiàn)有的0、1、0+1、3、5、10、30、50等RAID級(jí)別，支持熱備援盤及故障報(bào)警，保證無人職守環(huán)境下存儲(chǔ)磁盤系統(tǒng)的安全性、可靠性。NetStor DA9220F系列存儲(chǔ)系統(tǒng)是最新一代3U高度RAID存儲(chǔ)方案，其設(shè)計(jì)完全兼容SES技術(shù)。NetStor獨(dú)特的、已申請(qǐng)專利的散熱技術(shù)，完全解決了10000/15000RPM高速硬盤工作時(shí)產(chǎn)生的熱量問題，其前瞻性的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能夠滿足未來更高速硬盤工作時(shí)的散熱需求。NetStor DA9220F提供給用戶的光纖通道存儲(chǔ)解決方案，以其緊湊的設(shè)計(jì)工藝、高可用性以及優(yōu)秀的讀寫性能，完全滿足了當(dāng)今數(shù)據(jù)中心的要求。

方案優(yōu)勢

數(shù)據(jù)安全性得到了充分保障：具體體現(xiàn)在數(shù)據(jù)本身的安全得到保證；并通過陣列控制信息的存儲(chǔ)，即使控制器出現(xiàn)問題也不會(huì)影響硬盤上的數(shù)據(jù)；同時(shí)利用邏輯設(shè)備的有效隔離，使其他主機(jī)看不到被保護(hù)的LU或無法訪問存在其上的數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)和管理：NetStor DA系列磁盤陣列自帶一套磁盤陣列管理系統(tǒng)，可統(tǒng)一管理系統(tǒng)上的數(shù)據(jù)，提高了管理效率。

SAN設(shè)備的安全性和擴(kuò)展性：SAN（存儲(chǔ)局域網(wǎng)）中的所有硬件設(shè)備，包括磁盤陣列、交換機(jī)都是按客戶實(shí)際需求配置的，并充分考慮到設(shè)備的安全性和可擴(kuò)展性；整套系統(tǒng)可通過在線升級(jí)來滿足客戶的不同需求。

提高網(wǎng)絡(luò)性能：可以通過改變硬件配置、網(wǎng)絡(luò)連接方式等提高網(wǎng)絡(luò)性能。

第二篇：中國農(nóng)民信貸需求及滿足情況

關(guān)于瑞安市農(nóng)民貸款情況的調(diào)查報(bào)告

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，首先的是抓好生產(chǎn)發(fā)展。農(nóng)民要生產(chǎn)發(fā)展，資金是關(guān)鍵，由于農(nóng)民底子薄、條件差，缺乏自有資金，因此，貸款成為農(nóng)村融資的主渠道。圍繞解決農(nóng)民貸款難問題，從探索金融支農(nóng)的途徑、措施入手，先后走訪了瑞安農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村合作銀行湖嶺支行、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等有關(guān)單位及農(nóng)戶，就瑞安市農(nóng)民貸款情況進(jìn)行調(diào)查?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

一、農(nóng)民貸款基本情況

到2002年止，瑞安市建設(shè)、工商、農(nóng)業(yè)等幾家國有商業(yè)銀行出于防范風(fēng)險(xiǎn)和提高經(jīng)營效益的考試，紛紛撤出了“不賺錢的農(nóng)村”。目前全市僅農(nóng)村合作銀行（前身是農(nóng)村信用聯(lián)社，2005年改制掛牌）還扎根于農(nóng)村，提供金融信貸服務(wù)。近年來，農(nóng)村合作銀行圍繞服務(wù)“三農(nóng)”的工作宗旨，在全市設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)78個(gè)，員工共700多人，堅(jiān)持小額、分散、本土化的貸款準(zhǔn)則，積極把貸款投向“三農(nóng)”。2005年共累放貸款79.58億元，吸收存款51.25億元，年末貸款余額38.23億元，帳面利潤9934萬元。其中全年累放農(nóng)業(yè)貸款76.88億元，農(nóng)貸余額33.95億元，占農(nóng)村合作銀行貸款總額88.1%，占瑞安金融農(nóng)貸總額的95%。

當(dāng)前，農(nóng)民貸款用途主要有兩種：一是消費(fèi)性貸款。主要是農(nóng)戶因?yàn)榻ǚ俊①彿?、婚嫁、子女教育而產(chǎn)生的借款需求。從農(nóng)村合作銀行貸款發(fā)放情況看：2005年末用于農(nóng)民消費(fèi)性貸款19592萬元，與上年同比減少2393萬元，2006年6月末余額17277萬元，同比減少4147萬元。從中反映出農(nóng)民消費(fèi)性貸款逐年減少。二是生產(chǎn)性借貸。主要包括農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入、農(nóng)民個(gè)體經(jīng)營發(fā)展、農(nóng)業(yè)企業(yè)與合作社的擴(kuò)大生產(chǎn)等產(chǎn)生的借貸需求（見表1），這類貸款需求正逐年增加，同時(shí)也反映農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的趨勢正逐步擴(kuò)大。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一的政策性銀行，目前僅負(fù)責(zé)糧、棉、油收購、儲(chǔ)運(yùn)等環(huán)節(jié)的資金提供，其經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍狹窄，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)作用不明顯。

目前，瑞安市郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，但其業(yè)務(wù)是只存不貸，抽走了農(nóng)村大量的資金。2005年郵政儲(chǔ)蓄余額達(dá)8.3億元，其中來自農(nóng)村的郵政儲(chǔ)蓄為4.5億元，占郵政儲(chǔ)蓄總額54%，其儲(chǔ)蓄存款上存郵政總局，沒有反哺農(nóng)村。

農(nóng)信擔(dān)保公司在全市金融支農(nóng)工作中發(fā)揮出積極的作用，其主要職能是為農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)戶提供擔(dān)保。農(nóng)信擔(dān)保公司是從2004年開始運(yùn)作的，瑞安市供銷總社同市財(cái)政分別投入255萬元和245萬元存入農(nóng)村合作銀行作為擔(dān)?；?，為貸款對(duì)象提供擔(dān)保和較低利率的優(yōu)惠；出現(xiàn)險(xiǎn)損時(shí)，擔(dān)保公司與合作銀行按8:2比例分擔(dān)代償責(zé)任。2005年，共對(duì)127戶農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶提供授信擔(dān)保貸款1743萬元。公司運(yùn)行兩年來，共累計(jì)擔(dān)保貸款2852萬元，一定程度地緩解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體融資難、擔(dān)保難的問題。

近年來，從中央到地方都高度重視金融支農(nóng)工作，采取了一系列政策措施，不斷改進(jìn)金融服務(wù)，農(nóng)業(yè)信貸投入呈逐年增加趨勢，農(nóng)民貸款難問題得到一定緩解。如按照國務(wù)院《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》文件精神，瑞安市農(nóng)村合作銀行從2003年開始可享受6年的企業(yè)所得稅返回50%的優(yōu)惠政策；人民銀行瑞安支行給予農(nóng)村合作銀行每年3000萬元的支農(nóng)借貸款，專項(xiàng)用于“三農(nóng)”貸款；市財(cái)政每年安排25萬元作為農(nóng)信擔(dān)保公司補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。

二、關(guān)于農(nóng)民貸款的問題及成因分析

（一）農(nóng)民貸款難

1、貸款滿足率不高。農(nóng)村合作銀行于2004年調(diào)查統(tǒng)計(jì)：全市有貸款需求的農(nóng)民（指向合作銀行申請(qǐng)貸款的農(nóng)民）得到貸款滿足率為88%。這一數(shù)據(jù)初步表明，農(nóng)村合作銀行發(fā)放貸款基本能夠滿足瑞安市農(nóng)民的需求。但是從瑞安市對(duì)十個(gè)村一百戶農(nóng)戶問卷調(diào)查得出：瑞安市農(nóng)戶對(duì)投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營的主要資金來源，有51%選擇自有資金，25%為民間借貸，24%為申請(qǐng)貸款。這說明還有49%的農(nóng)民希望通過借貸途徑獲得資金，而金融貸款僅能滿足不到其中一半的農(nóng)民需求，農(nóng)民貸款需求仍有較大空間。

2、貸款手續(xù)繁瑣。從“十村百戶”問卷調(diào)查中了解到，農(nóng)民對(duì)獲得農(nóng)業(yè)貸款是否方便的選擇上：18%為方便，55%為一般，27%為不方便。從申請(qǐng)小額貸款手續(xù)看，單填寫表格就達(dá)9類之多，期間還要經(jīng)過口頭申請(qǐng)、提供各類證明材料、調(diào)查、審批等環(huán)節(jié)，這些程序?qū)τ谔幵谄h(yuǎn)貧困山區(qū)、文化水平不高的農(nóng)民申請(qǐng)貸款更為困難；又如，農(nóng)業(yè)企業(yè)申請(qǐng)貸款，在提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保情況下申請(qǐng)無風(fēng)險(xiǎn)的貸款昌，仍然要通過非正規(guī)途徑取得信貸員的認(rèn)可。

3、貸款利率較高。目前農(nóng)村合作銀行發(fā)放專門用于種養(yǎng)業(yè)農(nóng)戶小額貸款（5萬元以下，無需提供擔(dān)保、抵押）優(yōu)惠利率為4.725厘/半年期，其他類貸款如農(nóng)村個(gè)體工商戶貸款等其利率達(dá)7.98厘/半年期和8.5厘/半年期以上（人民銀行確定基準(zhǔn)利率4.25厘，上下浮動(dòng)由各銀行自行確定），而農(nóng)戶小額信用貸款在農(nóng)村合作銀行貸款總額中占比非常低（見表2）。所以。大部分貸款農(nóng)民承受了高利率的支出，體現(xiàn)不出金融支農(nóng)的實(shí)質(zhì)意義。

4、貸款渠道不暢。從瑞安市農(nóng)村合作銀行貸款發(fā)放情況看（見表2），農(nóng)戶擔(dān)保貸款和房產(chǎn)抵押貸款正逐步減少，說明農(nóng)民的貸款渠道不暢。究其原因，一是聯(lián)保貸款難實(shí)施。聯(lián)保貸款一般十人一組，集體聯(lián)保時(shí)，如有一人不守信用，那么其他人都無法貸到款，因此，農(nóng)戶對(duì)聯(lián)保貸款都不積極。二是房產(chǎn)抵押貸款難操作。特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)民面臨無物抵押的尷尬境地，主要的固定資產(chǎn)-——房屋無產(chǎn)權(quán)證且地處偏遠(yuǎn)，市場評(píng)估價(jià)極低，致使無法提供有效的抵押物。

（二）銀行難貸款

1、交易成本高。由于農(nóng)業(yè)信貸需求主體數(shù)量多，而貸款以小額貸款為主，造成銀行工作量大而利潤少，交易成本高的現(xiàn)象，使銀行對(duì)這類對(duì)象更加“惜貸”。

2、貸款風(fēng)險(xiǎn)高。一方面農(nóng)民收不足，戶均擁有財(cái)產(chǎn)和抵押品嚴(yán)重不足；另一方面農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)、周期長，受自然資源和自然災(zāi)害影響大，兩方面的因素決定了農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高，導(dǎo)致銀行不得不提高貸款“門檻”。如：銀行出于自身考慮，制定了較為嚴(yán)格的信貸員責(zé)任規(guī)范，規(guī)定不良貸款連續(xù)3個(gè)月超過責(zé)任貸款的6%，即予以停貸，及按照萬分之十的賠償率向信貸員追償。這些規(guī)定制約了信貸員的工作積極性，使得信貸員更加的“嫌貧愛富”。

（三）金融支農(nóng)主體單一

目前，瑞安市農(nóng)村、農(nóng)民數(shù)量龐大，而且對(duì)金融需求量大面廣，但是，各商業(yè)銀行卻更多地以集中在市區(qū)和發(fā)達(dá)地區(qū)為主，僅農(nóng)村合作銀行面向“三農(nóng)”，造成了金融支農(nóng)主體的單一性。這種現(xiàn)象使農(nóng)村合作銀行在缺乏市場競爭的條件下，更多地從自身利益出發(fā)，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保守貸款為原則，從湖嶺支行近年來無出現(xiàn)壞帳的情況可以看出，許多有貸款需求但無擔(dān)保、抵押或償還能力較弱的農(nóng)民被拒之門外。同時(shí)，從另一方面說，金融支農(nóng)機(jī)構(gòu)的單一性也決定了其投放農(nóng)村金融貸款的額度有限，不能完全滿足農(nóng)村融資需求。

三、對(duì)策建議

農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村金融具有交易成本高、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，完全由市場配置資源難以完成，必須有 政府的支持、引導(dǎo)和推動(dòng)。因此，政府應(yīng)采取措施，著力推進(jìn)金融支農(nóng)工作。

（一）加強(qiáng)政策引導(dǎo)，發(fā)揮商業(yè)金融支農(nóng)作用。通過稅收、財(cái)政等政策，如繼續(xù)執(zhí)行企業(yè)所得稅50%返回的稅收優(yōu)惠和財(cái)政貼息等措施，鼓勵(lì)、引導(dǎo)各商業(yè)銀行廣泛開辟農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)，特別是要強(qiáng)化欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)功能，擴(kuò)大信貸投入，有效解決區(qū)域金融發(fā)展不平衡問題。同時(shí)，應(yīng)重新定位農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，使其從單純的糧食銀行轉(zhuǎn)變?yōu)橹С洲r(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的綜合型政策性銀行。另外，要建立郵政儲(chǔ)蓄資金回流機(jī)制，在國家郵政銀行即將成立的條件下，積極做好郵政儲(chǔ)蓄支持“三農(nóng)”的試點(diǎn)工作，爭取更多資金回流農(nóng)村，扶持農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展。

（二）建立完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，培育良好農(nóng)村信用環(huán)境。一是加快完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。二是建立政策性金融的財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制，市財(cái)政設(shè)立金融支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)基金，對(duì)商業(yè)銀行在金融支農(nóng)中出現(xiàn)的不良貸款及損失予以適應(yīng)的補(bǔ)償。

（三）完善農(nóng)村信貸政策，加大銀行貸款投入?？刹扇⑹胸?cái)政性存款定向儲(chǔ)存于金融支農(nóng)的銀行，一方面擴(kuò)大其貸款投放額度，另一方面鼓勵(lì)其采取低利率的農(nóng)業(yè)貸款，促進(jìn)農(nóng)民充分利用信貸發(fā)展生產(chǎn)。同時(shí)，應(yīng)充分發(fā)揮農(nóng)信擔(dān)保公司的融資擔(dān)保作用，切實(shí)解決農(nóng)民融資難、擔(dān)保難的問題，在措施上應(yīng)加大財(cái)政投入，增加擔(dān)保基本金額度，擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，讓更大農(nóng)民在擔(dān)保公司的保駕護(hù)航下“借雞生蛋”、發(fā)展生產(chǎn)、增加收入。

（四）創(chuàng)新工作機(jī)制，使金融服務(wù)貼近“三農(nóng)”。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要擺正理念，端正認(rèn)識(shí)，在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，應(yīng)兼顧社會(huì)效益，即有義務(wù)為“三農(nóng)”的發(fā)展提供服務(wù)。一方面要結(jié)合“三農(nóng)”的特點(diǎn)，在加強(qiáng)信用建設(shè)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新工作方式，簡化信貸手續(xù)，方便農(nóng)民群眾辦理貸款手續(xù)。同時(shí)，要采取有效措施，激勵(lì)工作人員改進(jìn)工作作風(fēng)，真心服務(wù)農(nóng)民群眾。另一方面，要敢于分擔(dān)適當(dāng)?shù)馁J款風(fēng)險(xiǎn)，積極為貧困農(nóng)民等弱勢群體提供有力的支持，并在享受政府優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)上，降低貸款利率，減少農(nóng)民貸款費(fèi)用支出，切實(shí)體現(xiàn)政策扶農(nóng)、金融支農(nóng)的現(xiàn)實(shí)意義。金融

監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新工作機(jī)制，采取有效措施，強(qiáng)化金融支農(nóng)工作，如鼓勵(lì)各商業(yè)銀行拓展對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)、對(duì)農(nóng)業(yè)貸款工作實(shí)行單獨(dú)考核等等。

（五）加快農(nóng)村信用體系建設(shè)。瑞安市農(nóng)村合作銀行幾年來農(nóng)業(yè)貸款呆帳率很低的情況也說明了農(nóng)民的信用觀念較強(qiáng)，這為農(nóng)村信用體系建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。下階段，瑞安市農(nóng)民協(xié)會(huì)信用部應(yīng)加大農(nóng)民信用評(píng)級(jí)工作力度，加快信用村、鎮(zhèn)和信用農(nóng)戶的評(píng)定工作進(jìn)度，盡快建立起農(nóng)村信用體系。對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)特別是貧困山區(qū)的信用貸款過程中，桂峰鄉(xiāng)黃嶺村的放貸模式值得借鑒：由于桂峰鄉(xiāng)地處偏遠(yuǎn)，在農(nóng)民申請(qǐng)貸款、農(nóng)村合作銀行放貸調(diào)查都不方便的情況下，湖嶺支行通過該村責(zé)任心強(qiáng)、信用好、在村民中有威信的村長，調(diào)查了解該村村民貸款需求，并集中授信委托于該村長，由其匯總呈交貸款農(nóng)戶名單與貸款額，辦理農(nóng)戶貸款手續(xù)后，實(shí)行一次性劃撥貸款，并由村長負(fù)責(zé)發(fā)放與催收。僅2005就一次性發(fā)貸26萬元，這種方式實(shí)施5年來無出現(xiàn)遲滯還貸現(xiàn)象。

（六）研究制訂金融支農(nóng)政策。財(cái)政支農(nóng)是輸血，金融支農(nóng)是造血，強(qiáng)化金融支農(nóng)功能，對(duì)于“三農(nóng)”發(fā)展重大意義。政府應(yīng)制訂出臺(tái)金融支農(nóng)政策，加大政策扶持力度，鼓勵(lì)、引導(dǎo)各商業(yè)銀行積極服務(wù)“三農(nóng)”，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)政府扶農(nóng)、農(nóng)民增收、銀行贏利的“三方”共贏局面。

第三篇：滿足消費(fèi)者自我實(shí)現(xiàn)的需求

滿足消費(fèi)者自我實(shí)現(xiàn)的需求

美國有位商人開了一家“組合式鞋店”，貨架上陳列著6種鞋跟、8種鞋底，鞋面的顏色以黑白為主，鞋帶的顏色有80多種，款式有百余種。顧客可自由挑選出自己最喜歡的款式，然后交給職員進(jìn)行組合。顧客只需稍等十來分鐘，一雙稱心如意的新鞋便可到手，而其價(jià)格與批發(fā)價(jià)格差不多，有的還便宜一些。此舉引來絡(luò)繹不絕的顧客，使“組合式鞋店”的銷售額比鄰近的鞋店高出了好幾倍。

正如營銷學(xué)指出的那樣，企業(yè)要想在市場競爭中取勝，贏得較好的營銷業(yè)績，必須遵循消費(fèi)者需求規(guī)律，把握不同時(shí)代、不同層次消費(fèi)者的消費(fèi)心理，有針對(duì)性地開展?fàn)I銷活動(dòng)。

營銷活動(dòng)應(yīng)尋求個(gè)性和獨(dú)創(chuàng)性，有個(gè)性才有魅力，有獨(dú)創(chuàng)性才有吸引力。只要企業(yè)經(jīng)營者能千方百計(jì)滿足消費(fèi)者的需求，善于創(chuàng)造和把握市場機(jī)會(huì)，就一定能在激烈的市場競爭中獨(dú)樹一幟。

隨著人們物質(zhì)生活水平的提高，消費(fèi)者的需求已經(jīng)由低層次滿足溫飽的需求，轉(zhuǎn)向了高層次自我實(shí)現(xiàn)的需求。在新世紀(jì)，成功營銷在于滿足顧客自我實(shí)現(xiàn)的需求。

如果企業(yè)能搞活自己的經(jīng)營方式，迎合消費(fèi)者心理，就會(huì)取得意想不到的效果。北京中關(guān)村有一家叫獵奇門的自釀場，就讓消費(fèi)者自己在啤酒作坊里釀啤酒，兩個(gè)星期后從貯藏室里搬出自己釀制的那一桶啤酒，或自飲或與眾人分享，可謂樂在其中。結(jié)果，在提供條件讓消費(fèi)者自我實(shí)現(xiàn)需求得到滿足的同時(shí)，自釀場的生意也日趨紅火。

第四篇：農(nóng)民信貸需求及滿足情況調(diào)查

《中國農(nóng)民信貸需求及滿足情況》

之關(guān)于楊村鎮(zhèn)峽河村的信貸情況調(diào)訪

前言：根據(jù)我對(duì)該村的農(nóng)村信用社指定信貸員潘旭橋的采訪，以及我作為本鎮(zhèn)本地人的了解，我做了這份真實(shí)的調(diào)查報(bào)告。

自然與社會(huì)概況：廣西容縣楊村鎮(zhèn)峽河村，是一個(gè)位于北回歸線上廣西東部的一個(gè)典型西部農(nóng)村。該村嶺谷相間，河谷交錯(cuò)，丘陵起伏，是一個(gè)丘陵山地占優(yōu)勢的山村，所謂“三分田地七分山”，林區(qū)植被程度較高，林業(yè)、水力資源豐富。該村屬南亞熱帶季風(fēng)氣候,年平均氣溫約20攝氏度。7月最高，平均氣溫28攝氏度。1月最低，平均氣溫12.攝氏度。年平均降雨量約1500毫米。年平均無霜期335天以上。主要?dú)庀鬄?zāi)害有洪澇、臺(tái)風(fēng)、干旱、寒露風(fēng)、倒春寒、冰雹。峽河村是該鎮(zhèn)最偏遠(yuǎn)的村部，交通條件較差，暫無水泥硬化道路相連。320戶人家總?cè)丝?600左右，青壯年多外出廣東務(wù)工。人均五分田，四畝山場，稻田種植水稻、辣椒和姜等農(nóng)作物，山林多種植桉樹、松樹、杉樹。村民人均收人約為一萬元，主體來源是外出務(wù)工收入，而在村務(wù)農(nóng)農(nóng)民的消費(fèi)支出估測在三千到七千不等。村里吸引投資了兩座小型水電站和一個(gè)投資200萬的膠合板廠?；蒉r(nóng)政策：據(jù)了解，該村目前除了享受廣西普通的農(nóng)村合作醫(yī)療、農(nóng)村特困戶生活保障、農(nóng)村養(yǎng)老補(bǔ)貼等社會(huì)基本保障政策外，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面，有農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害補(bǔ)貼、由市縣財(cái)政支持的農(nóng)機(jī)購買財(cái)政補(bǔ)貼、水稻種植補(bǔ)貼和退荊還林補(bǔ)貼等多種惠農(nóng)政策。比如水稻種植補(bǔ)貼，該村每畝補(bǔ)貼種子錢34元，種田補(bǔ)貼每畝為104元。退荊還林每畝補(bǔ)貼37元。這些補(bǔ)貼基本都通過政府由鎮(zhèn)郵政儲(chǔ)蓄所統(tǒng)一發(fā)放。另外，由于2003年廣西被確定為全國速豐林基地重點(diǎn)省區(qū)后，該村還獲得包括林木采伐指標(biāo)申請(qǐng)、取消林產(chǎn)品農(nóng)業(yè)特色稅和減半征收育林基金以及國家政策性貼息貸款的桉樹林業(yè)種植政策。如今，整個(gè)村基本都種上了速豐桉。

信貸狀況：通過村指定信貸員了解到，整個(gè)楊村鎮(zhèn)的農(nóng)村貸款總體上是不好。但是作為一個(gè)偏遠(yuǎn)山村，該村的信貸需求卻基本得到滿足。該信貸員說：“（信貸）不滿足的那些是平時(shí)游手好閑的，好吃懶做，五毒俱全的村民?！碑?dāng)然也存在一些農(nóng)戶由于信用低、抵押不夠而貸款過大、貸款項(xiàng)目不當(dāng)?shù)鹊仍蛟斐蔁o法滿足的情況。貸款時(shí)，村民只需帶著二代身份證、提交貸款申請(qǐng)以及提供擔(dān)保物證，在鎮(zhèn)里的農(nóng)村信用社建有農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案小額后等待信用社審批。現(xiàn)在的主要信貸方式信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、抵質(zhì)押貸款和擔(dān)保貸款。

此外，我還了解到該村（乃至該縣）村民信貸基本通過農(nóng)村信用社取得，這由上級(jí)政府規(guī)定?，F(xiàn)在，農(nóng)戶貸款很難從其他金融機(jī)構(gòu)獲得，比如農(nóng)業(yè)銀行的貸

款要有至少兩名公務(wù)員做擔(dān)保。這個(gè)貸款條件對(duì)于很多農(nóng)民來說是很難做到的。這種規(guī)定，信貸員解釋說是因?yàn)檗r(nóng)村信貸存在著比較普遍的分散性和壞賬不良結(jié)果。此外，從2010年開始，農(nóng)業(yè)銀行開設(shè)了一個(gè)“農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目”，該項(xiàng)目是財(cái)政貼息的貸款項(xiàng)目，旨在增加農(nóng)村信貸渠道和激發(fā)和農(nóng)村婦女進(jìn)行自我創(chuàng)業(yè)。但是該項(xiàng)目在貸款時(shí)需要較為嚴(yán)格的申請(qǐng)條件和要求。

貸款規(guī)模及其原因方面，這個(gè)村的每戶信貸需求一般都在3萬以下，大者也有10多萬的貸款。信用貸款超過3萬元的需要抵押，抵押物多是房屋，車輛，林照等。就原因來說，這村的農(nóng)村貸款一般都是用來種桉樹或者建房，而作為特色農(nóng)業(yè)種植養(yǎng)殖的貸款只占小部分，農(nóng)民有種說法是：沒有人會(huì)為了種田（水稻）而貸款！另外，我了解到，該村近幾年的農(nóng)村信貸后用于出外辦廠，搞運(yùn)輸，搞投資的占到整個(gè)村子將近信貸的百分之二十，而這部分的信貸效益明顯強(qiáng)于留村部分的信貸效益。三年間，該信貸員對(duì)該村發(fā)放了458621元桉樹種植貸款，260471元的建房貸款和大約30萬的其他貸款。就整個(gè)楊村鎮(zhèn)而言，每年還會(huì)有八九萬的信貸款是用于醫(yī)療衛(wèi)生用的。

就貸款期限與利率而言，短期農(nóng)戶貸款占農(nóng)村貸款的百分之九十多，其中又以一年期為多。農(nóng)村小額信貸一直都是農(nóng)村信貸的最主要特點(diǎn)，農(nóng)戶很少進(jìn)行長期貸款，因?yàn)檫@些貸款的流動(dòng)周期比較短，且資金項(xiàng)目規(guī)模小。信貸員介紹說農(nóng)村信用社實(shí)行浮動(dòng)利率，這在全國范圍都是一樣的?，F(xiàn)在該地區(qū)農(nóng)村貸款利率一年期的是九厘，目前這個(gè)利率比去年提高了。年限不同利率也不，一般會(huì)在基準(zhǔn)利率上浮30%——70%。一萬金額一年的利息在900到1100元之間，3萬一年利息3000元左右。根據(jù)他提供的農(nóng)村信用社信貸記錄的檔案,對(duì)正常循環(huán)使用的、信用較好的農(nóng)戶存量貸款可實(shí)行長期，實(shí)行按季結(jié)息；小額農(nóng)戶信用貸款證限額內(nèi)可實(shí)行按年結(jié)息。對(duì)臨時(shí)性的大額貸款，除實(shí)行必要的擔(dān)保措施，應(yīng)以短期貸款為主，按季結(jié)息，到期收回。

據(jù)信貸員提供的相關(guān)資料和我的了解，大部分其他機(jī)構(gòu)的小額信貸項(xiàng)目都長期處于虧損狀態(tài)，農(nóng)村信用社是由政府補(bǔ)貼，雖不存在虧損,但運(yùn)營成本高、效率低下，誠信水平低等問題很難有個(gè)解決的辦法。

信用貸款效益方面，我以該村桉樹種植貸款為例進(jìn)行分析。該村1600人320戶人家計(jì)算，平均每戶5人，共計(jì)有約25畝山林。按平均水平每戶貸款3萬，四年下來本金利息合計(jì)40800元。收益方面，桉樹種植周期為4年，除去施肥、除草、人力等成本，一般每畝收益略低于3000元。這樣算的結(jié)果為四年后一家五口人的收益為75000元，出去貸款凈收益為34200元，信貸的經(jīng)濟(jì)效益還是比較滿意的。該村早期種植的大戶們有的甚至出去買房了。

最后，我還了解了一些關(guān)于不良貸款及其對(duì)策的信息。信貸員說峽河村的不良貸款相對(duì)來說比較少，最近這幾年他接手后，只有1.05萬不良貸款，業(yè)績還

相當(dāng)好。我們分析關(guān)于農(nóng)村信貸（確切來說是農(nóng)村信用社的不良貸款）有這些因素：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益較低，農(nóng)民收入水平不高，且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特有的風(fēng)險(xiǎn)性強(qiáng)導(dǎo)致清償能力較低；同時(shí)貸款簽訂的期限較短，這種追求效益的做法本身也是造成不良貸款的一個(gè)因素；最后，信用社的管理人員及信貸人員素質(zhì)參差不齊，市場意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，放人情債、關(guān)系債時(shí)有發(fā)生。他舉了兩個(gè)這方面的例子：有一個(gè)村民借3500元，因?yàn)檫@兩年醫(yī)病，花去了很多錢，所以不能按時(shí)給利息；還有一個(gè)是因?yàn)槿ツ旰颓澳瓿鋈ゴ蚬さ臅r(shí)候，沒得工錢而還不上貸款。

根據(jù)他與其他信貸員的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于那些能按時(shí)給利息的農(nóng)戶，到期的本金都會(huì)幫他續(xù)借下一年貸款。對(duì)于一些惡意拖欠利息，故意有錢不還的，嘗試向法院起訴，由法院執(zhí)行，不過這種方法很少用。對(duì)于這些信貸員來說，現(xiàn)在農(nóng)村信貸最怕的是那些賭徒，因?yàn)榇謇锎逋饬喜实馁€風(fēng)很盛。信貸員工作時(shí)都要學(xué)會(huì)做思想工作，好言好語地跟他們分析這些利害關(guān)系。在審批時(shí)，村委會(huì)也只是幫忙了解一下貸款戶的信用狀況。

信貸相關(guān)建議：當(dāng)談及如何更好地解決不良信貸問題，信貸員建議說：“成立合作社的形式吧，這樣我們發(fā)放貸款也有保證一點(diǎn)。最好是政府和村委會(huì)幫忙牽頭，互相擔(dān)保?！彼J(rèn)為需要信貸的村民可以在村里邊搞一個(gè)合作社，幾個(gè)人一起貸款，一起承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，互相監(jiān)督貸款的用途，增強(qiáng)他們的自我監(jiān)督自我約束能力。一般情況下，審核村民的申請(qǐng)信貸金額時(shí)是根據(jù)借款人的實(shí)際還款能力而定的。這種想法其實(shí)類似于農(nóng)戶聯(lián)保貸款德信貸模式，但是它期望政府和村委會(huì)幫忙牽頭擔(dān)保，這也是它的強(qiáng)調(diào)所在。

最后，我很感激楊村鎮(zhèn)峽河村信貸員潘旭橋的辛勤工作和他提供的幫助！也希望以后有更多的更好的政策和農(nóng)村信貸服務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目出來，更好地滿足農(nóng)民信貸需求，共同建設(shè)我們美好的社會(huì)主義新農(nóng)村！

第五篇：淺談高速公路發(fā)展如何滿足國防需求

淺談高速公路發(fā)展如何滿足國防要求

摘要：分析我國高速公路發(fā)展與滿足國防要求存在的問題，探討加強(qiáng)國防工作的突破點(diǎn)，以解決當(dāng)前我國高速公路建設(shè)工作存在的問題。

關(guān)鍵詞：國防要求；高速公路；標(biāo)準(zhǔn)化

一、高速公路建設(shè)與滿足國防要求問題分析

（1）高速公路設(shè)施建設(shè)貫徹國防要求程度不足。當(dāng)前我國高速公路網(wǎng)已基本建成，總通車?yán)锍踢_(dá)到10.44萬ｋｍ。然而，由于多種原因，不同路段高速公路貫徹國防要求程度參差不齊，總體要求不足：首先，部分路段高速公路通過性難以滿足要求。我軍需通過高速公路進(jìn)行機(jī)動(dòng)的武器裝備，其長、寬、高以及轉(zhuǎn)彎半徑與民用運(yùn)載工具有較大不同，而現(xiàn)已建成的高速公路，尤其在進(jìn)出口道路和收費(fèi)站位置，其建造和設(shè)計(jì)的限界尺寸明顯小于我軍武器裝備，限制了我軍武器裝備的快速通過。

其次，高速公路防護(hù)性能差。由于對(duì)新型武器的打擊能力缺少系統(tǒng)的評(píng)估，我國的高速公路建造過程中，較少考慮其抗打擊能力，戰(zhàn)時(shí)一旦遭到敵人襲擊，極易出現(xiàn)道路損毀、交通中斷。

再次，已建成高速公路不易組織部隊(duì)疏散。在戰(zhàn)時(shí)或應(yīng)急條件下，難以組織部隊(duì)離車、車輛離線的疏散隱蔽工作。

最后，我國高速公路輔助設(shè)施配備不足以滿足軍事要求。譬如，我國高速公路平均每４０ｋｍ建設(shè)一個(gè)服務(wù)區(qū)，是戰(zhàn)時(shí)部隊(duì)集結(jié)、就餐的良好場所，但是高速公路服務(wù)區(qū)設(shè)計(jì)建造主要參考的是平時(shí)公路的交通流量，難以滿足戰(zhàn)時(shí)大規(guī)模部隊(duì)機(jī)動(dòng)的集結(jié)、就餐要求。

（2）缺乏系統(tǒng)的易于執(zhí)行的高速公路建設(shè)貫徹國防要求法律規(guī)范。

高速公路建設(shè)貫徹國防要求法律規(guī)范是指導(dǎo)高速公路建設(shè)的基本依據(jù)。但是，目前我國高速公路建設(shè)貫徹國防要求的法律規(guī)范仍存在著諸多問題：首先，各級(jí)法律規(guī)范多是對(duì)原則方針等進(jìn)行界定，缺少操作性強(qiáng)的法規(guī)條目，使得實(shí)際工作中落實(shí)法律規(guī)范程度和標(biāo)準(zhǔn)各異，不同建設(shè)項(xiàng)目貫徹國防要求程度不一。其次，缺少專門指導(dǎo)高速公路建設(shè)貫徹國防要求的法律規(guī)范。當(dāng)前，我國涉及高速公路建設(shè)貫徹國防要求的法律法規(guī)缺少專門的系統(tǒng)指導(dǎo)高速公路建設(shè)貫徹國防要求的法律文件。再次，缺乏關(guān)于高速公路建設(shè)貫徹國防要求的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前我國還沒有任何一部切合實(shí)際的有關(guān)高速公路建設(shè)貫徹國防要求的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，亟待制定，填補(bǔ)空白。

（3）關(guān)于高速公路建設(shè)貫徹國防要求的理論研究不夠深入

理論研究是開展高速公路建設(shè)貫徹國防要求工作的前提和基礎(chǔ)，目前關(guān)于高速公路建設(shè)貫徹國防要求的研究成果較少，而且現(xiàn)有的理論研究主要集中在探討貫徹必要性方面，即回答“為什么要貫徹國防要求”的問題，對(duì)“什么交通基礎(chǔ)設(shè)施需要貫徹國防要求”和“怎么貫徹國防要求”等研究很少涉及。

二、高速公路建設(shè)貫徹國防要求對(duì)策分析

總的來說，我國高速公路建設(shè)貫徹國防要求的問題錯(cuò)綜復(fù)雜，既有體制機(jī)制的問題，也有理論標(biāo)準(zhǔn)的問題，要想從根本上解決高速公路建設(shè)貫徹國防要求的這些問題，應(yīng)當(dāng)做好技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的工作。

（1）完善高速公路建設(shè)貫徹國防要求技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

高速公路建設(shè)貫徹國防要求技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)一規(guī)范高速公路建設(shè)貫徹國防要求各項(xiàng)工作的技術(shù)性文件，建立完善的高速公路建設(shè)貫徹國防要求技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，是我國高速公路建設(shè)貫徹國防要求工作走向準(zhǔn)化的必由之路，是開展一切貫徹國防要求工作的基礎(chǔ)。而要建立完善的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)首先明確以下三個(gè)方面：

第一，高速公路建設(shè)貫徹國防要求技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容。高速公路建設(shè)貫徹國防要求技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定應(yīng)以軍事要求為牽引，突出重點(diǎn)，分類規(guī)劃，根據(jù)我軍軍事斗爭準(zhǔn)備和國家高速公路發(fā)展方向，形成涉及高速公路線路、橋梁和隧道等多個(gè)方面的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系。其主要內(nèi)容應(yīng)包括以下幾個(gè)方面：一是制定高速公路滿足部隊(duì)緊急疏散要求的工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，即從部隊(duì)?wèi)?zhàn)時(shí)、急時(shí)在線路破壞、擁堵情況下的疏散要求出發(fā)，制定便于隔離帶拆除、部隊(duì)快速駛離高速公路等方面的設(shè)施設(shè)計(jì)建造技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。二是制定關(guān)于高速公路適應(yīng)部隊(duì)運(yùn)輸通過性的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，即從高速公路收費(fèi)口的幾何尺寸設(shè)計(jì)、出入匝道智能控制設(shè)備設(shè)計(jì)等方面提出滿足部隊(duì)快速通過的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。三是制定高速公路橋梁隧道等建筑物的抗打擊標(biāo)準(zhǔn)，即從現(xiàn)代各型常規(guī)武器的打擊能力出發(fā)，制定使高速公路橋梁隧道等建筑物在一定的打擊程度下能正常使用的工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

第二，制定高速公路建設(shè)貫徹國防要求技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的方法。高速公路建設(shè)貫徹國防要求技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)根據(jù)我軍裝備通過性能要求和高技術(shù)兵器打擊對(duì)防護(hù)的要求等方面，綜合運(yùn)用多種方法進(jìn)行制定。一是理論計(jì)算的方法。即運(yùn)用已有分析理論或建立合適的數(shù)學(xué)模型，通過計(jì)算得到滿足一定軍事要求需要達(dá)到的工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，這種方法需要注意的是要通過增加計(jì)算數(shù)據(jù)等方法提高理論或模型對(duì)問題的契合度。二是實(shí)驗(yàn)驗(yàn)證的方法。即根據(jù)制定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)遇到的一些相關(guān)需要，運(yùn)用現(xiàn)場試驗(yàn)或者計(jì)算機(jī)仿真模擬實(shí)驗(yàn)的方法，得到相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，這種方法結(jié)果相對(duì)可靠，但是成本較高，過程也比較繁瑣。

第三，制定高速公路建設(shè)貫徹國防要求技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)需要注意的其他關(guān)鍵點(diǎn)。高速公路建設(shè)貫徹國防要求技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定，除需明確技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容和制定方法外，一是注重技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的通用性，其制定要參考國內(nèi)國際相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，符合相關(guān)行業(yè)要求，以便于同時(shí)讓軍地雙方理解執(zhí)行；二是注重技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的全面性，高速公路建設(shè)貫徹國防要求技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)一旦制定，將是我國現(xiàn)有唯一可執(zhí)行的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；三是注重技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的開放性，目前我國高速公路建設(shè)發(fā)展迅速，制定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)過程中，應(yīng)當(dāng)時(shí)刻立足現(xiàn)在并著眼未來，要保證技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)富有余地，便于今后更新；四是注重國防交通軍民融合式發(fā)展重要思想的體現(xiàn)，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定應(yīng)時(shí)刻以我軍軍事要求為牽引，對(duì)不同的線路設(shè)施分別對(duì)待，既不能過度浪費(fèi)，也不能貫徹不足。