第一篇：貸款管理的特別規(guī)定

貸款管理的特別規(guī)定

借款人有下列情形之一，不得對其發(fā)放貸款(十不準(zhǔn)):

1、不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)。

2、國家明文禁止的產(chǎn)品項(xiàng)目或違法經(jīng)營活動(dòng)的。

3、不符合貸款基本條件的借款人。

4、借款用作企業(yè)注冊資本金、股本金。

5、借款用于財(cái)政稅費(fèi)，鎮(zhèn)、村、組公益性支出。

6、信貸企業(yè)體制變更等過程中，未清償原有貸款債務(wù)或未全部落實(shí)原有貸款債務(wù)提供相應(yīng)擔(dān)保的。

7、借款用于投股和投資的。

8、借款用于歸還貸款利息及租金的。

9、貸款用于非申請用途的。

10、貸款用于歸還借款人其他非生產(chǎn)性正常往來債務(wù)的。

嚴(yán)禁下列情形發(fā)生（十個(gè)嚴(yán)禁）：

1、嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款。

2、嚴(yán)禁發(fā)放跨服務(wù)區(qū)域貸款。

3、嚴(yán)禁向有存量貸款的企業(yè)法人發(fā)放個(gè)體貸款。

4、嚴(yán)禁發(fā)放冒名借名、借戶貸款。

5、嚴(yán)禁借證借貸、壘大戶貸款。

6、嚴(yán)禁發(fā)放無責(zé)任人或責(zé)任人不明確的貸款。

7、嚴(yán)禁超授權(quán)放款，化整為零貸款。

8、嚴(yán)禁同一服務(wù)轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)或兩個(gè)以上信用社（部）對同一借款人發(fā)放貸款。

9、嚴(yán)禁發(fā)放調(diào)查不實(shí)，手續(xù)不全的貸款。

10、嚴(yán)禁發(fā)放應(yīng)領(lǐng)貸款卡而無卡的借款人貸款（農(nóng)戶指應(yīng)符合領(lǐng)卡條件而未領(lǐng)卡的農(nóng)戶）。

信貸營銷部管理制度

（一）、認(rèn)真貫徹執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》等法 律法規(guī)及其他有關(guān)政策；

（二）、依據(jù)公司的信貸管理制度、辦法，規(guī)范和監(jiān)督本單位信貸運(yùn)作行為，努力完成 本職工作；

（三）、遵循信貸市場需求與營銷規(guī)則，大力營銷貸款，提高經(jīng)營效益；

（四）、按照分工做好各項(xiàng)信貸報(bào)表和有關(guān)文字材料的上報(bào)工作；

（五）、按照規(guī)范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸資料的歸檔整理工作；

（六）、建立好各類貸款戶經(jīng)濟(jì)檔案，并按照信貸“三查”要求進(jìn)行管理；

1、信貸經(jīng)理的職責(zé)

（一）、協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)層制定全年信貸工作計(jì)劃、崗位責(zé)任制、不良貸款監(jiān)管清收責(zé)任 制度，并負(fù)責(zé)制度的執(zhí)行和考核；

（二）、對各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范負(fù)有檢查及管理責(zé)任。

（三）、對公司貸款是否違反禁止性的情況進(jìn)行審查；

(四)、審查公司各類貸款的清收責(zé)任是否明確，保證、抵（質(zhì)）押手續(xù)是否合法、有效；

（五）、在授權(quán)范圍內(nèi)審查、批準(zhǔn)監(jiān)督信貸工作全過程并承擔(dān)責(zé)任；

（六）、直接向副總經(jīng)理、董事長反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問題。

2、客戶經(jīng)理職責(zé)

遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)格貸款操作，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2、認(rèn)真進(jìn)行貸前調(diào)查，深入貸款客戶，準(zhǔn)確了解其生產(chǎn)經(jīng)營情況，確保貸前調(diào)查的真實(shí)性，為貸款審批提供準(zhǔn)確的依據(jù)。

3、整理貸款資料，認(rèn)真簽訂借款合同。

4、客戶經(jīng)理根據(jù)貸款合同信息及時(shí)準(zhǔn)確地建立貸款臺(tái)帳。

5、按時(shí)進(jìn)行貸款本息催收，對到（逾）期貸款及時(shí)發(fā)送《到（逾）期貸款催收通知書》，以保證訴訟時(shí)效的連續(xù)性。

6、交叉進(jìn)行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并采取有效措施解決，努力防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

7、客戶經(jīng)理對本息結(jié)清的貸款資料進(jìn)行歸檔整理。

8、客戶經(jīng)理及時(shí)準(zhǔn)確完整地編報(bào)各類信貸報(bào)表。

9、完成上級交辦的其他事項(xiàng)。

第二篇：春節(jié)放假期間頂板管理特別規(guī)定

春節(jié)放假期間頂板管理特別規(guī)定

為了保證全礦井春節(jié)放假期間的安全，控制頂板事故發(fā)生，特做出如下特別規(guī)定。

1、停產(chǎn)前，調(diào)整工作面做到三直、兩平、兩暢通，工作面支架、支柱及兩巷的超前、端頭支護(hù)按《作業(yè)規(guī)程》規(guī)定支護(hù)齊全、質(zhì)量合格，防倒防墜裝置安裝齊全可靠。不得使用不合格的支護(hù)材料。

2、綜采工作面停產(chǎn)前，前移支架（不包括采煤機(jī)停放位置處支架）使端面距符合規(guī)程要求，將工作面所有支架升緊達(dá)到初撐力，必須嚴(yán)格保證所有支架接頂良好，認(rèn)真檢查好液壓支架，徹底處理支架的跑、冒、滴、漏、串液現(xiàn)象，對所有的支架主梁下座箱前支設(shè)木柱，規(guī)格為直徑不小于18cm圓木，并用木楔與支架頂梁背緊。

3、停產(chǎn)前，必須將采煤機(jī)放在頂板完整且較高的位置，采煤機(jī)停放位置處的支架前梁端距工作面煤壁的距離不大于采煤機(jī)截深與端面距之和。

4、停產(chǎn)前，掘進(jìn)工作面必須補(bǔ)齊永久支護(hù)，保證永久支護(hù)到工作面的距離小于本工作面《作業(yè)規(guī)程》的最小控頂距。

5、停產(chǎn)前，全面檢查掘進(jìn)巷道支護(hù)質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)隱患及時(shí)處理。

6、停產(chǎn)期間，每班安排至少兩名巡檢人員，巡檢人員不能單獨(dú)行動(dòng)，隨時(shí)掌握工作面及兩巷頂板的變化情況，發(fā)現(xiàn)安全隱

患及時(shí)向礦調(diào)度和隊(duì)值班人員作全面詳細(xì)的匯報(bào)，以便組織處理。

7、停產(chǎn)期間，綜采工作面，每班要求對工作面所有支架進(jìn)行二次升架，確保支架接頂嚴(yán)實(shí)可靠。損壞液管要求及時(shí)更換。人員嚴(yán)禁在機(jī)道內(nèi)行走。

8、停產(chǎn)期間，除采煤四隊(duì)外，其余回采隊(duì)組必須繼續(xù)做好礦壓觀測工作，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)處理。

9、停產(chǎn)期間，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)場手拉手交接班，嚴(yán)禁空班、漏崗。

10、巡檢人員在作業(yè)時(shí)，必須隨時(shí)觀察行走路線及作業(yè)地點(diǎn)的頂板及兩幫的零皮、片幫，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理，確保巡檢人員的安全。

第三篇：山東特別規(guī)定

山東省煤炭工業(yè)局關(guān)于預(yù)防煤礦生產(chǎn)安全事故的特別規(guī)定

第一章 總則

第一條 為貫徹“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”的安全生產(chǎn)方針，落實(shí)煤礦安全生產(chǎn)責(zé)任，預(yù)防煤礦生產(chǎn)安全事故，保障職工生命安全和煤礦安全生產(chǎn)，依據(jù)《煤炭法》、《安全生產(chǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)和《煤礦安全規(guī)程》，結(jié)合山東實(shí)際，制定本規(guī)定。

第二條 在山東省行政區(qū)域內(nèi)從事煤礦建設(shè)、煤炭生產(chǎn)以及煤礦安全監(jiān)管工作的單位和個(gè)人，必須遵守本規(guī)定。

第三條 煤礦企業(yè)是落實(shí)本規(guī)定的責(zé)任主體。煤礦企業(yè)負(fù)責(zé)人（包括煤礦企業(yè)的實(shí)際控制人，下同）對預(yù)防煤礦生產(chǎn)安全事故負(fù)主要責(zé)任。

第四條 各級煤炭管理部門是落實(shí)本規(guī)定的監(jiān)管主體。對所轄區(qū)域監(jiān)管煤礦預(yù)防生產(chǎn)安全事故負(fù)有監(jiān)管的職責(zé)。

第二章 安全技術(shù)管理

第五條 礦井總工程師對技術(shù)工作全面負(fù)責(zé)?？偣こ處熥龀龅纳a(chǎn)安全技術(shù)決策，其他副職不得否定。總工程師、安全副職對危及安全生產(chǎn)、建設(shè)的事項(xiàng)有權(quán)予以否決。

第六條 礦井必須設(shè)立“一通三防”、地測防治水機(jī)構(gòu)和專職副總工程師。受沖擊地壓（礦震）威脅的礦井必須設(shè)置防沖機(jī)構(gòu)和防沖副總工程師。

第七條 基本建設(shè)礦井必須設(shè)置相應(yīng)機(jī)構(gòu)和職位，嚴(yán)格安全技術(shù)管理。

第八條 基本建設(shè)礦井必須嚴(yán)格按設(shè)計(jì)施工，嚴(yán)禁擅自變更設(shè)計(jì)和施工方案；確需變更的，必須報(bào)省級煤炭管理部門審批。

第九條 生產(chǎn)礦井水平延深，必須委托有相應(yīng)資質(zhì)的設(shè)計(jì)單位編制方案和初步設(shè)計(jì)，報(bào)市級煤炭管理部門（礦業(yè)集團(tuán)公司）審批；工程竣工后，由原審批單位組織驗(yàn)收。布置采區(qū)必須由煤礦編制采區(qū)設(shè)計(jì)，報(bào)市級煤炭管理部門（礦業(yè)集團(tuán)公司）審批；采區(qū)移交生產(chǎn)前，由原審批單位組織驗(yàn)收。市級煤炭管理部門（礦業(yè)集團(tuán)公司）必須每年對所轄區(qū)域監(jiān)管煤礦開拓布局及生產(chǎn)計(jì)劃進(jìn)行一次審查。

第十條 大中型開采深度超過1000m、小型開采深度超過600m及受瓦斯、煤層自然發(fā)火、高溫?zé)岷?、水害、沖擊地壓（礦震）威脅的基本建設(shè)礦井，施工安全可靠性必須經(jīng)過專家論證，報(bào)省級煤炭管理部門備案。采深超過800m及受瓦斯、煤層自然發(fā)火、高溫?zé)岷Α⑺ν{及受沖擊地壓（礦震）威脅的生產(chǎn)礦井，開采深度和范圍超出原論證深度和范圍的，必須經(jīng)過專家論證，報(bào)省級煤炭管理部門備案。

第三章 一通三防管理

第十一條 礦井必須有完整獨(dú)立的通風(fēng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)水平和采區(qū)分區(qū)通風(fēng)。嚴(yán)禁擴(kuò)散通風(fēng)、老塘通風(fēng)、不合理的串聯(lián)通風(fēng)及角聯(lián)通風(fēng)，嚴(yán)禁無風(fēng)作業(yè)、微風(fēng)作業(yè)。高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、開采煤層群及容易自然發(fā)火礦井的采區(qū)，必須設(shè)專用回風(fēng)巷。

第十二條 高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、低瓦斯礦井中的高瓦斯區(qū)或瓦斯涌出異常區(qū)，一個(gè)采區(qū)內(nèi)同時(shí)作業(yè)的采煤工作面數(shù)量不得超過2個(gè)，掘進(jìn)工作面數(shù)量不得超過3個(gè)；其它礦井的一個(gè)采區(qū)內(nèi)同時(shí)作業(yè)的采煤工作面數(shù)量不得超過2個(gè)，掘進(jìn)工作面數(shù)量不得超過5個(gè)。小型礦井一個(gè)采區(qū)內(nèi)同時(shí)作業(yè)的采煤工作面數(shù)量不得超過1個(gè)，掘進(jìn)工作面數(shù)量不得超過2個(gè)。

第十三條 礦井必須編制井下各用風(fēng)地點(diǎn)通風(fēng)設(shè)計(jì)和配風(fēng)計(jì)劃，確保各用風(fēng)地點(diǎn)風(fēng)量符合規(guī)定要求。嚴(yán)禁超通風(fēng)能力組織生產(chǎn)。

第十四條 所有掘進(jìn)工作面供風(fēng)必須實(shí)現(xiàn)“雙局扇、雙電源、自動(dòng)換機(jī)、自動(dòng)分風(fēng)”；高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、低瓦斯礦井中的高瓦斯區(qū)和瓦斯涌出異常區(qū)必須實(shí)現(xiàn)“三專兩閉鎖”。全煤和半煤巖巷道，炮掘工作面迎頭20m范圍內(nèi)，必須采用抗炮崩風(fēng)筒。

第十五條 高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、存在高瓦斯區(qū)和瓦斯涌出異常區(qū)的礦井，必須根據(jù)具體情況建立井下瓦斯移動(dòng)抽放系統(tǒng)，開展瓦斯抽采抽放工作。采煤工作面瓦斯含量較高、工作面隅角或架間極易出現(xiàn)瓦斯超限、未建立瓦斯移動(dòng)抽放系統(tǒng)的礦井，必須安裝瓦斯抽排風(fēng)機(jī)抽放，或設(shè)置引風(fēng)障等措施抽排瓦斯，嚴(yán)禁采用局部通風(fēng)機(jī)吹排瓦斯。

第十六條 嚴(yán)格執(zhí)行瓦斯排放制度。凡是啟封密閉，不論瓦斯?jié)舛雀叩?，封閉時(shí)間長短，必須由救護(hù)隊(duì)排放。排放瓦斯嚴(yán)禁“一風(fēng)吹”，實(shí)行2個(gè)總指揮到崗后排放。地面總指揮，由礦總工程師或安監(jiān)處長負(fù)責(zé)，在礦調(diào)度室指揮；井下現(xiàn)場總指揮，由礦通風(fēng)副總或安全副總負(fù)責(zé)，在井下協(xié)調(diào)指揮。

第十七條 礦井瓦斯遠(yuǎn)程監(jiān)測監(jiān)控系統(tǒng)必須具備甲烷斷電、甲烷風(fēng)電閉鎖的全部功能，傳感器的種類、數(shù)量、安設(shè)位置等符合規(guī)定要求，并嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行調(diào)試、校正和使用。高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、低瓦斯礦井中的高瓦斯區(qū)和瓦斯涌出異常區(qū)、煤層容易自燃或自燃的采掘工作面，瓦斯報(bào)警濃度不得大于0.8％，瓦斯超限必須實(shí)現(xiàn)傳感器控制范圍內(nèi)的設(shè)備就地?cái)嚯?。巷道長度超過500m的，每500米必須增設(shè)一組甲烷傳感器。

第十八條 綜合機(jī)械化采煤工作面，必須采用隨機(jī)自動(dòng)噴霧和移降架聯(lián)動(dòng)噴霧裝置。綜掘工作面必須使用綜掘機(jī)噴霧裝置和二次負(fù)壓降塵裝置，并安裝水電聯(lián)動(dòng)閉鎖裝置，實(shí)現(xiàn)防塵供水與綜掘機(jī)聯(lián)動(dòng)。

第十九條 煤巷、半煤巖巷炮掘工作面必須實(shí)施短壁快速注水，設(shè)置高壓遠(yuǎn)程噴霧裝置，水噴霧射程必須到達(dá)該迎頭。炮采工作面必須實(shí)施短壁快速注水，在工作面前排支柱設(shè)置高壓噴霧裝置，放炮時(shí)對放炮地點(diǎn)實(shí)施高壓水噴霧。，必須堅(jiān)持“有疑必探、先探后掘、先治后采”的原則。

第二十條 井下嚴(yán)禁采用放炮法處理大塊矸石，必須人工處理；處理矸石前必須灑水降塵，檢查瓦斯。

第二十一條 開采容易自燃和自燃煤層的礦井，在高瓦斯與自然發(fā)火并存的采煤工作面，必須對采空區(qū)實(shí)施注漿或注氮措施，加強(qiáng)采空區(qū)有害氣體的預(yù)測預(yù)報(bào)工作。自然發(fā)火嚴(yán)重的礦井必須具備水淹滅火的條件。

第二十二條 容易自燃、自燃煤層工作面采空區(qū)放水必須采用“U”管或其它措施，防止向采空區(qū)進(jìn)風(fēng)，并隨時(shí)觀測采空區(qū)壓差和漏風(fēng)情況。放水結(jié)束后，要對放水孔進(jìn)行有效封堵。

第四章 防治水管理

第二十三條 礦井必須具備完善的排水系統(tǒng)。排水設(shè)備能力、水倉容量達(dá)到規(guī)定要求；受水威脅嚴(yán)重的礦井必須實(shí)現(xiàn)井下主要泵房無人值守、地面遠(yuǎn)程監(jiān)控集控功能。

第二十四條 受古空、老空、采空區(qū)積水威脅的礦井，必須定期對積水情況進(jìn)行排查分析，將積水范圍、積水量、積水上下限標(biāo)高及時(shí)準(zhǔn)確地填繪在采掘工程平面圖等有關(guān)圖紙上，標(biāo)明積水線、探水線和警戒線。凡存在水害隱患或水文地質(zhì)條件不清的區(qū)域水害。

第二十五條 鄰近礦井相透，在“誰破壞，誰治理”的基礎(chǔ)上，仍無法實(shí)現(xiàn)永久隔離的，必須在本礦井內(nèi)部采取有效安全措施；簽定安全互保協(xié)議，定期交換生產(chǎn)圖紙，及時(shí)通報(bào)水情。

第二十六條 受沖積層水或地表水體威脅的礦井，必須按照礦井設(shè)計(jì)和礦井地質(zhì)報(bào)告規(guī)定留設(shè)防隔水煤（巖）柱，未經(jīng)省級煤炭管理部門批準(zhǔn)，嚴(yán)禁擅自提高開采上限。

第二十七條 受承壓水威脅的礦井，必須建立完善的水動(dòng)態(tài)觀測系統(tǒng)。受承壓水威脅區(qū)域開采前，必須查清水文地質(zhì)條件，編制水害治理方案和防范措施，按管理權(quán)限報(bào)批后組織實(shí)施。有突水危險(xiǎn)的區(qū)域必須留設(shè)防水隔離煤柱、設(shè)置防水閘門，實(shí)現(xiàn)分水平、分采區(qū)隔離開采。隔離煤柱不得擅自開采。防水閘門必須保證每年進(jìn)行兩次關(guān)閉試驗(yàn)，其中一次必須在雨季前進(jìn)行。

第二十八條 礦井必須按規(guī)定留足礦井邊界隔離煤柱，不得擅自采動(dòng)破壞；變更邊界煤柱，必須編制專門設(shè)計(jì)報(bào)省級煤炭管理部門批準(zhǔn)。

第二十九條 每年雨季前，礦井必須對地面河流、水庫、池塘、積水坑、塌陷區(qū)、古井、老窯等進(jìn)行全面排查分析，對礦井存在威脅的，必須采取措施進(jìn)行治理。

第三十條 礦井每年必須根據(jù)實(shí)際，編制雨季“三防”工程計(jì)劃和地面防洪、井下避水災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，對主要排水系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)合排水試驗(yàn)，組織應(yīng)急演練。

第三十一條 礦井必須與氣象、防汛和水利等部門聯(lián)系溝通，建立有效的汛期預(yù)警處置機(jī)制；降大到暴雨時(shí)和降雨后，安排專職隊(duì)伍對地面河流、水庫、池塘、積水坑、塌陷區(qū)、古井、老窯等進(jìn)行巡查，及時(shí)通報(bào)水情水害對礦井的威脅情況。

第五章 頂板（沖擊地壓防治）管理

第三十二條 礦井必須實(shí)施井下礦壓觀測和煤巷頂板離層觀測，并用牌板顯示。受沖擊地壓（礦震）威脅嚴(yán)重的礦井，必須建立微震或地震監(jiān)測系統(tǒng)，做好沖擊地壓（礦震）監(jiān)測和分析。第三十三條 礦井必須根據(jù)現(xiàn)場實(shí)際，對煤層頂?shù)装搴拖锏绹鷰r進(jìn)行分類。研究礦壓規(guī)律，確定支護(hù)參數(shù)，改進(jìn)支護(hù)方式，采取有針對性措施，強(qiáng)化頂板管理。

第三十四條 井下巷道、硐室必須優(yōu)先采用錨噴、錨網(wǎng)、錨索、錨網(wǎng)噴、錨索噴等主動(dòng)支護(hù)形式。采掘工作面嚴(yán)禁采用木支護(hù)，采煤工作面取消金屬摩擦支柱支護(hù)。嚴(yán)禁采掘工作面空頂作業(yè)。

第三十五條 受沖擊地壓（礦震）威脅的礦井，在編制礦井開拓延深、采區(qū)設(shè)計(jì)時(shí)，必須編制防沖專項(xiàng)設(shè)計(jì)，報(bào)市級煤炭管理部門（礦業(yè)集團(tuán)公司）審批。

第三十六條 有沖擊地壓危險(xiǎn)的采掘工作面，必須進(jìn)行沖擊危險(xiǎn)性評估，在采掘工作面作業(yè)規(guī)程中制定專項(xiàng)防沖措施。

第三十七條 礦井必須優(yōu)化采掘布置，避免不合理開采順序和形成不規(guī)則煤柱。

第三十八條 多煤層或厚煤層分層開采時(shí)，下層工作面切眼及停采線要內(nèi)錯(cuò)布置,順槽盡量避免布置在應(yīng)力集中區(qū)。

第三十九條 礦井在有沖擊地壓（礦震）危險(xiǎn)的區(qū)域進(jìn)行采掘活動(dòng)，必須對沖擊危險(xiǎn)性進(jìn)行監(jiān)測，解危處理及效果檢驗(yàn)。

第四十條 開采有沖擊地壓危險(xiǎn)區(qū)的煤層時(shí)，在同一煤層的同一區(qū)段范圍內(nèi)，嚴(yán)禁采掘相向同時(shí)作業(yè)。第六章 機(jī)電提運(yùn)管理

第四十一條 礦井供電必須實(shí)現(xiàn)雙回路，嚴(yán)禁供電線路“T”接。在立井開拓、供電安全無保障、不能保證井下人員安全撤出的礦井，必須配備滿足通風(fēng)、排水、提升供電安全的備用發(fā)電機(jī)組。

第四十二條 地面及井下主要生產(chǎn)系統(tǒng)（影響安全的）機(jī)電設(shè)備必須實(shí)現(xiàn)雙回路供電。

第四十三條 礦井供電、排水、通風(fēng)、提升、運(yùn)輸?shù)认到y(tǒng)的主要設(shè)施設(shè)備必須實(shí)現(xiàn)調(diào)度工業(yè)監(jiān)視，并實(shí)現(xiàn)在線監(jiān)測監(jiān)控。

第四十四條 井下必須嚴(yán)禁使用國家明令淘汰的機(jī)電設(shè)備。杜絕電氣失爆。

第四十五條 礦井水平大巷、主要運(yùn)輸巷道及運(yùn)輸距離超過100m或坡度變化超過5‰的采煤工作面順槽、掘進(jìn)巷道等，必須消滅人力推車。運(yùn)送材料及設(shè)備實(shí)現(xiàn)機(jī)車、絞車運(yùn)輸，推行卡軌車、單軌吊運(yùn)輸。煤炭實(shí)現(xiàn)連續(xù)化運(yùn)輸。

第七章 生產(chǎn)禁項(xiàng)管理

第四十六條 凡存在下列情形之一的礦井嚴(yán)禁組織生產(chǎn)：

1、未依法取得采礦許可證、安全生產(chǎn)許可證、煤炭生產(chǎn)許可證、營業(yè)執(zhí)照和礦長未依法取得礦長資格證、礦長安全資格證的；

2、礦井供電未實(shí)現(xiàn)雙回路、供電線路存在“T”接的；

3、礦井排水系統(tǒng)不完善、系統(tǒng)能力不足的；

4、礦井通風(fēng)系統(tǒng)不完善、通風(fēng)能力不足的；

5、安全監(jiān)測監(jiān)控系統(tǒng)使用不正?；蛭窗l(fā)揮作用的；

6、安全出口不暢通、不能保證直通地面兩個(gè)安全出口的；

7、正在建設(shè)、資源整合改造的；

8、“一通三防”、防治水、沖擊地壓（礦震）防治機(jī)構(gòu)不健全、人員配備不到位的；

9、“一通三防”、防治水、沖擊地壓（礦震）防治責(zé)任制不健全、措施落實(shí)不到位的；

10、“一通三防”、防治水、沖擊地壓（礦震）重大安全隱患未采取措施有效控制的；

11、無礦級領(lǐng)導(dǎo)帶班下井的。

第四十七條 凡存在下列情形之一的水平和采區(qū)嚴(yán)禁組織生產(chǎn)：

1、未按批復(fù)設(shè)計(jì)施工的；

2、供電未實(shí)現(xiàn)雙回路的（上山采區(qū)除外）；

3、排水系統(tǒng)不完善、系統(tǒng)能力不足的；

4、通風(fēng)系統(tǒng)不完善、不合理的；

5、安全出口不暢通、不能保證兩個(gè)安全出口的；

6、提升運(yùn)輸設(shè)施不完善、不能保證安全的；

7、未落實(shí)各項(xiàng)安全技術(shù)措施的；

8、生產(chǎn)前未按規(guī)定投產(chǎn)驗(yàn)收的。

第四十八條 凡存在下列情形之一的采掘工作面嚴(yán)禁組織生產(chǎn)：

1、地質(zhì)、水文資料和生產(chǎn)條件不清的；

2、“三下”開采未按規(guī)定進(jìn)行審批的；

3、作業(yè)規(guī)程不完善、未按規(guī)定進(jìn)行審批的；

4、生產(chǎn)系統(tǒng)不健全、不完善的；

5、各項(xiàng)安全技術(shù)措施不落實(shí)的；

6、生產(chǎn)前未按規(guī)定投產(chǎn)驗(yàn)收的。

第八章 停產(chǎn)作業(yè)管理

第四十九條 凡存在下列情形之一的，礦井必須停止生產(chǎn)、撤出井下人員：

1、汛期本地區(qū)連續(xù)降雨達(dá)到大雨以上或氣象預(yù)報(bào)為降雨橙色預(yù)警天氣或受上游水庫、河流等泄洪時(shí)威脅的；

2、發(fā)現(xiàn)地面向井下潰水的；

3、井下發(fā)生突水事故，危及礦井安全的；

4、供電線路發(fā)生故障，不能保證安全供電的；

5、主要通風(fēng)機(jī)發(fā)生故障，不能保證正常通風(fēng)的；

6、井下發(fā)生重特大瓦斯、煤塵、火災(zāi)、沖擊地壓事故的；

7、礦井超層越界開采的。

第五十條 凡存在下列情形之一的，水平和采區(qū)必須停止生產(chǎn)、撤出人員：

1、供電系統(tǒng)出現(xiàn)故障，不能保證安全供電的；

2、通風(fēng)系統(tǒng)紊亂、不能保證正常通風(fēng)的；

3、存在突水、透水危險(xiǎn)及發(fā)生突水、透水事故影響水平和采區(qū)的；

4、存在瓦斯、煤塵、火災(zāi)、沖擊地壓事故危險(xiǎn)未采取措施及發(fā)生事故的；

5、安全出口發(fā)生冒頂事故，影響水平和采區(qū)通風(fēng)行人安全的。第五十一條 凡存在下列情形之一的，采掘工作面必須停止生產(chǎn)、撤出人員：

1、通風(fēng)系統(tǒng)不合理的；

2、風(fēng)量不足的；

3、現(xiàn)場停風(fēng)的；

4、瓦斯抽采不達(dá)標(biāo)的；

5、瓦斯或其他有害氣體超限的；

6、監(jiān)測系統(tǒng)不符合要求的；

7、粉塵濃度超限及煤塵堆積的；

8、采煤機(jī)、綜掘機(jī)噴霧降塵效果達(dá)不到要求的；

9、違反規(guī)定放炮的；

10、放炮前后不灑水滅塵的；

11、出現(xiàn)自然發(fā)火征兆的；

12、工作地點(diǎn)溫度超限的；

13、出現(xiàn)突水預(yù)兆、有突水危險(xiǎn)的；

14、疏排水系統(tǒng)不完善的；

15、未執(zhí)行探放水措施和防治水措施不落實(shí)的；

16、支護(hù)措施落實(shí)不到位的；

17、未按規(guī)定要求采取特殊支護(hù)措施的；

18、采煤工作面懸頂面積超過規(guī)定，未采取有效措施的；

19、有沖擊地壓（礦震）傾向，未進(jìn)行監(jiān)測評估的；

20、沖擊地壓(礦震)危險(xiǎn)區(qū)未采取解危措施或解危后效果檢驗(yàn)不合格的；

21、同一工作區(qū)域內(nèi)、同一時(shí)間，多工種、多工序平行交叉作業(yè)危及安全的；

22、有發(fā)生沖擊地壓（礦震）危險(xiǎn)征兆的；

23、電氣設(shè)備存在失爆現(xiàn)象未治理的；

24、運(yùn)輸安全設(shè)施不完善可靠的；

25、超能力、超強(qiáng)度、超定員組織生產(chǎn)的；

26、無安監(jiān)人員盯頭盯面的。

第九章 附則

第五十二條 本規(guī)定自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第五十三條 本規(guī)定解釋權(quán)屬山東省煤炭工業(yè)局。

第四篇：十項(xiàng)特別規(guī)定

十項(xiàng)特別規(guī)定

1.未經(jīng)市 縣（區(qū)）兩級政府同意及工商局（分局）主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn) 不得對市 縣（區(qū)）兩級政府確定的大項(xiàng)目和大項(xiàng)目 企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督檢查 不得亂收各種費(fèi)用 不得罰款 不得施行政強(qiáng)制措施 不得對企業(yè)負(fù)責(zé)人進(jìn)行調(diào)查詢問

2.未經(jīng)市 縣（區(qū)）工商局（分局）主管局長批準(zhǔn)不得擅自對轄區(qū)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督檢查

3.未經(jīng)市 縣（區(qū)）工商局（分局）主管局長或轄區(qū)工商所長同意 不得對個(gè)體工商業(yè)戶進(jìn)行監(jiān)督檢查

4.未經(jīng)市 縣（區(qū)）工商局（分局）主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn) 兩級工商局局機(jī)關(guān)的各業(yè)務(wù)部門嚴(yán)禁對個(gè)體工商業(yè)

戶實(shí)施監(jiān)督檢查及行政處罰

5.未經(jīng)市局部署或同意 各縣（市）局 分局 一律不得組織開展或自行開展專項(xiàng)檢查和整頓活動(dòng)

6.對個(gè)體工商業(yè)戶（許可項(xiàng)目除外）的初次違法行為要給予行政指導(dǎo) 一律不予行政處罰 對屢教不改者

視情節(jié)予以從輕處罰

7.預(yù)先批準(zhǔn)（同意）需書面簽署意見 本單位 本部門自行存檔后報(bào)同級法制部門備案

8.市局再次強(qiáng)調(diào)各級工商行政管理機(jī)關(guān)必須依法行政 規(guī)范執(zhí)法 根據(jù)上級部署 各級政府要求以及群眾

舉報(bào)依法查辦大要案件 新領(lǐng)域案件 涉及人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全及社會(huì)反響強(qiáng)烈的案件

9.紀(jì)檢監(jiān)察 執(zhí)法執(zhí)政 法制部門負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查系統(tǒng)內(nèi)對本特別規(guī)定的貫徹落實(shí)情況 對違反本規(guī)定的 要

逐級追究相關(guān)人員的責(zé)任 視情節(jié)給予嚴(yán)肅處理

10.以上規(guī)定適用遇到的問題 由齊齊哈爾工商局負(fù)責(zé)解釋

十項(xiàng)特別規(guī)定

1.未經(jīng)市 縣（區(qū)）兩級政府同意及工商局（分局）主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn) 不得對市 縣（區(qū)）兩級政府確定的大項(xiàng)目和大項(xiàng)目 企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督檢查 不得亂收各種費(fèi)用 不得罰款 不得施行政強(qiáng)制措施 不得對企業(yè)負(fù)責(zé)人進(jìn)行調(diào)查詢問

2.未經(jīng)市 縣（區(qū)）工商局（分局）主管局長批準(zhǔn)不得擅自對轄區(qū)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督檢查

3.未經(jīng)市 縣（區(qū)）工商局（分局）主管局長或轄區(qū)工商所長同意 不得對個(gè)體工商業(yè)戶進(jìn)行監(jiān)督檢查

4.未經(jīng)市 縣（區(qū)）工商局（分局）主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn) 兩級工商局局機(jī)關(guān)的各業(yè)務(wù)部門嚴(yán)禁對個(gè)體工商業(yè)戶實(shí)施監(jiān)督檢查及行政處罰

5.未經(jīng)市局部署或同意 各縣（市）局 分局 一律不得組織開展或自行開展專項(xiàng)檢查和整頓活動(dòng)

6.對個(gè)體工商業(yè)戶（許可項(xiàng)目除外）的初次違法行為要給予行政指導(dǎo) 一律不予行政處罰 對屢教不改者 視情節(jié)予以從輕處罰

7.預(yù)先批準(zhǔn)（同意）需書面簽署意見 本單位 本部門自行存檔后報(bào)同級法制部門備案

8.市局再次強(qiáng)調(diào)各級工商行政管理機(jī)關(guān)必須依法行政 規(guī)范執(zhí)法 根據(jù)上級部署 各級政府要求以及群眾舉報(bào)依法查辦大要案件 新領(lǐng)域案件 涉及人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全及社會(huì)反響強(qiáng)烈的案件

9.紀(jì)檢監(jiān)察 執(zhí)法執(zhí)政 法制部門負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查系統(tǒng)內(nèi)對本特別規(guī)定的貫徹落實(shí)情況 對違反本規(guī)定的 要逐級追究相關(guān)人員的責(zé)任 視情節(jié)給予嚴(yán)肅處理

10.以上規(guī)定適用遇到的問題 由齊齊哈爾工商局負(fù)責(zé)解釋

第五篇：-貸款管理

貸款業(yè)務(wù)管理制度

一、貸款對象和基本條件

1、公司的貸款對象（簡稱借款人，下同）： 1)各類農(nóng)戶； 2)個(gè)體工商戶； 3)中小微型企業(yè)；

4)其他符合政策規(guī)定的企業(yè)。

2、借款人應(yīng)具備下列基本條件：

1)認(rèn)真執(zhí)行國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策、恪守信用；

2)個(gè)體工商戶、中小微型企業(yè)及其他符合政策規(guī)定的企業(yè)； 3)具有完全民事行為能力的自然人；

4)有穩(wěn)定可靠的經(jīng)營收入，能按期償還本金和利息； 5)企業(yè)法人需有固定的營業(yè)場所；

6)按規(guī)定及時(shí)向公司提供真實(shí)的財(cái)務(wù)和統(tǒng)計(jì)資料，并接受其信貸管理和監(jiān)督； 7)不符合信用貸款方式的，應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保。

二、貸款種類、期限、利率及方式

1、貸款種類：

按貸款期限，可劃分為短期貸款（如過橋、臨時(shí)周轉(zhuǎn)）和中長期貸款。按貸款方式，可劃分為信用貸款和擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）貸款。

2、貸款期限：辦理各類貸款應(yīng)確定明確的貸款期限。各類貸款期限應(yīng)當(dāng)依據(jù)貸款性質(zhì)和相關(guān)要求分別確定。一般情況下，不超過6個(gè)月。

3、貸款展期：借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)在貸款到期十日前，向公司書面申請展期，并提出貸款展期理由、期限和還款計(jì)劃。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)分別有保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。公司巴黎貸款展期，應(yīng)當(dāng)明確展期的期限。

對經(jīng)公司審查符合展期條件的，可以辦理貸款展期。借款人未申請展期，或申請展期但不符合貸款展期規(guī)定的，從貸款到期日次日起，轉(zhuǎn)入預(yù)期貸款管理。

4、提前還貸：

5、貸款利率：在符合國家有關(guān)法律法規(guī)的前提下，貸款實(shí)行市場化利率，由借貸雙方自主約定。

6、貸款利息的計(jì)收：

1)企業(yè)貸款結(jié)息由公司與借款人合同約定。

2)經(jīng)公司同意展期，貸款利率標(biāo)準(zhǔn)由借貸雙方另行約定。

3)對逾期貸款，在約定利率標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上酌情適當(dāng)加收罰息，應(yīng)按千分之1.5罰息/天。

三、貸款業(yè)務(wù)工作流程

1.貸款申請：

借款人根據(jù)國家法律、法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)等，因自由資金不足，可向公司申請貸款，并提供相應(yīng)的貸款申請依據(jù)。

2.貸款受理及調(diào)查：

公司收到借款人貸款申請后，及時(shí)提出是否受理的意見。對同意受理的貸款申請，應(yīng)及時(shí)確定貸款調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。貸款調(diào)查人對辦理貸款所需各項(xiàng)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。具體程序?yàn)椋?/p>

1)業(yè)務(wù)受理：

① 登記業(yè)務(wù)受理登記??； ② 實(shí)行業(yè)務(wù)員首問負(fù)責(zé)制；

③ 了解借款人基本情況，如：借款金額、期限、抵押物等；

④ 協(xié)助借款人收集貸款資料，包括：借款人基本資料（三證齊全1企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)資格證、組織機(jī)構(gòu)代碼），若個(gè)體工商戶不需提供此以上證件，產(chǎn)權(quán)證明、財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)損益、凈利潤）、抵（質(zhì)）押物權(quán)證書。

2)現(xiàn)場調(diào)查：

① 借款人產(chǎn)品情況、生產(chǎn)和銷售情況，特別要了解其產(chǎn)品上下游企業(yè)的實(shí)力情況； ② 借款人資產(chǎn)及負(fù)債情況：

a.不動(dòng)產(chǎn)及無形資產(chǎn)：房產(chǎn)、地產(chǎn)、品牌及其價(jià)值； b.動(dòng)產(chǎn)情況：機(jī)器設(shè)備（此項(xiàng)不予考慮）、產(chǎn)成品、在產(chǎn)品、原料庫存； c.或有負(fù)債情況：其他借款及對外擔(dān)保情況； d.金融業(yè)的借款情況。

③ 借款人法人代表和法人資信狀況，在金融業(yè)和民間是否有不良記錄。④ 借款人現(xiàn)金流狀況分析：

a.借款人銀行流水、現(xiàn)金登記??；

b.水、電發(fā)票需提供1年以上，原則上不低于6個(gè)月、稅等費(fèi)用； c.借款人上下游企業(yè)往來賬分析。d.有本地會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具審計(jì)報(bào)告 ⑤ 核實(shí)抵、質(zhì)押物

房產(chǎn)、土地、設(shè)備、產(chǎn)成品及原料庫存、應(yīng)收賬款、股權(quán)、權(quán)利證書、資質(zhì)證書等。3.貸款審查：

貸款審查人應(yīng)核實(shí)貸款調(diào)查人提供的各項(xiàng)資料的完整性，并對還款來源進(jìn)行分析，重點(diǎn)是第一還款來源，即企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營是否正常；現(xiàn)金流分析，重點(diǎn)是銀行流水的真實(shí)性（凈利潤波動(dòng)性、主營收入按季度分析）；抵押物分析，是否足額抵押及變現(xiàn)能力。在此基礎(chǔ)上，對調(diào)查人提出的貸款意見做出審查結(jié)論，報(bào)貸款審議委員會(huì)審議。貸款審查人對調(diào)查人所提供資料的完整性負(fù)責(zé)。4.貸款審議：

公司的貸款集中審議機(jī)構(gòu)為貸款審議委員會(huì)。貸審會(huì)負(fù)責(zé)貸款集中審議工作。對審查通過需集中審議的貸款事項(xiàng)，主任委員負(fù)責(zé)召集集中審議，全體委員充分發(fā)表意見并投票表決，三分之二（不含）以上同意票為通過。

貸款審議委員會(huì)工作規(guī)則另行制定。5.簽訂借款合同：

依據(jù)審批人同意貸款的審批意見，公司與借款人發(fā)生借貸關(guān)系，必須簽訂借款合同。

對保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款還應(yīng)與保證人、抵押人、出質(zhì)人分別簽訂保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。6.貸款發(fā)放：

公司應(yīng)當(dāng)按借款合同規(guī)定發(fā)放貸款。放款時(shí)必須具備的資料和手續(xù)： 1)貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要； 2)貸款審批表；

3)落實(shí)貸審會(huì)提出的附加條件；

4)合法有效的抵押或擔(dān)保手續(xù)，簽訂的借款合同；

5)填寫放款單，經(jīng)有權(quán)人簽字后由財(cái)務(wù)部門辦理劃款手續(xù)并放款。7.貸后檢查：

貸款發(fā)放后，公司業(yè)務(wù)人員要建立客戶信息檔案，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)對借款人的貸款使用情況、經(jīng)營情況等進(jìn)行經(jīng)常性監(jiān)督檢查。檢查結(jié)果應(yīng)有書面記錄。發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用貸款及其他影響貸款安全的行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并采取相應(yīng)措施。8.貸款本息的收回

1)借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定及時(shí)足額歸還貸款本息。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)在結(jié)息日前5天提示借款人按時(shí)付息；貸款到期日前10天提示借款人按時(shí)還款。根據(jù)實(shí)際情況，向借款人發(fā)送到期貸款通知書，督促借款人籌措資金償還貸款本金及利息。對逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出催收通知書，做好逾期貸款本息的催收工作。

2)借款人借款合同雖然沒有到期，但貸款已出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施足額收回貸款本息。3)借款人不能按時(shí)還款的，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部門認(rèn)定并能按時(shí)支付費(fèi)用的，可以申請展期。但總期限原則上不能超過半年。

4)超過3個(gè)月以上未支付費(fèi)用或借款期限累計(jì)達(dá)9個(gè)月以上的借款，視為已經(jīng)形成風(fēng)險(xiǎn)貸款。風(fēng)險(xiǎn)管理部門要及時(shí)提出處理意見包括訴訟，依法收回貸款本息。5)還款辦理程序：業(yè)務(wù)人員要根據(jù)財(cái)務(wù)部門的要求，在借款人還款的前一日告知借款人如何匯劃資金；資金到賬后，解除抵押或撤銷質(zhì)押，退還抵押物或質(zhì)押物；風(fēng)險(xiǎn)部門業(yè)務(wù)歸檔。

四、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

1.貸款管理實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理與期限分類管理相結(jié)合，貸款風(fēng)險(xiǎn)分析與企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)分析相結(jié)合。2.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類：

貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，后三類成為不良貸款。正常貸款是指借款人能按期足額償還的貸款；關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級貸款是指借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失；可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，貸款仍然無法收回，或只能收回極少部分。3.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：

建立和健全貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對客觀存在的不確定因素導(dǎo)致存量或增量貸款發(fā)生損失的可能性進(jìn)行識別、預(yù)測、預(yù)報(bào)和反饋，指導(dǎo)公司對不同信用等級的企業(yè)的貸款實(shí)行區(qū)別對待，分類管理。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)包括企業(yè)信用登記評定管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)制度管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理、市場信息管理等。4.貸款風(fēng)險(xiǎn)防范：

1)嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，即貸前調(diào)查、貸中審查、貸后稽查，并按貸款管理的要求實(shí)行全程監(jiān)管。

2)借款人不得違法法律、法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定，假借兼并、破產(chǎn)或股份制改造等名義，懸空、逃避公司債務(wù)。對借款人以任何形式逃廢公司債務(wù)的行為必須按有關(guān)規(guī)定及時(shí)抵制糾正。必要時(shí)通過法律途徑解決。3)借款人發(fā)生兼并（合并）、分立、改制等產(chǎn)權(quán)變更行為，應(yīng)事先征求公司的意見，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定執(zhí)行，并及時(shí)按規(guī)定重新確立債券、債務(wù)關(guān)系。對未落實(shí)債券債務(wù)的，不得發(fā)放新貸款。4)產(chǎn)權(quán)變更的借款人，經(jīng)公司確認(rèn)已不符合辦理貸款條件的，應(yīng)首先落實(shí)收回其占用的全部公司貸款，停止對其發(fā)放新的貸款。5.貸款風(fēng)險(xiǎn)化解：

貸款風(fēng)險(xiǎn)形成后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的種類、特征分別采取保險(xiǎn)理賠、依法清收、呆賬核銷等措施，積極收回貸款本息或落實(shí)債權(quán)。

1)依法清收貸款。對已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)貸款，風(fēng)險(xiǎn)管理部門要及時(shí)提出訴訟，處置抵押物或向保證擔(dān)保人追索，對清收情況實(shí)行監(jiān)測考核。

2)規(guī)范以資抵債資產(chǎn)的管理。因借款人（包括擔(dān)保人）不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí)，公司根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與借款人簽訂以資抵債協(xié)議，取得借款人或擔(dān)保人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息。

3)加強(qiáng)呆賬貸款的管理。建立貸款呆賬認(rèn)定、管理和核銷的正常工作程序。

五、貸款管理分析制度

貸款管理的分析與報(bào)告制度

公司應(yīng)定期分析貸款運(yùn)營及管理情況，及時(shí)掌握、研究解決存在的問題，改進(jìn)信貸管理工作。對信貸管理中出現(xiàn)的重大情況、問題以及采取的措施，應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地向董事會(huì)報(bào)告。

六、貸款管理責(zé)任制

1.建立健全客戶服務(wù)部門責(zé)任制?？蛻舴?wù)部門的主要職責(zé)： 1)認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家有關(guān)政策；

2)制訂、執(zhí)行信貸政策和信貸管理制度辦法，指導(dǎo)客戶經(jīng)理開展信貸工作； 3)開展信貸監(jiān)督檢查，確保各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)到位； 4)負(fù)責(zé)收貸收息等貸款管理責(zé)任目標(biāo)的完成； 5)組織培訓(xùn)，提高信貸人員的政治及業(yè)務(wù)素質(zhì)； 6)防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量； 7)配合推進(jìn)信貸管理電子化建設(shè)?？头块T應(yīng)建立客戶經(jīng)理崗位責(zé)任制，按貸款管理各環(huán)節(jié)的要求明確具體責(zé)任，分解落實(shí)到每個(gè)崗位、每個(gè)客戶經(jīng)理，并與經(jīng)濟(jì)利益、職務(wù)、職稱掛鉤，考核兌現(xiàn)。2.建立和完善客戶經(jīng)理責(zé)任制?？蛻艚?jīng)理的主要職責(zé)： 1)根據(jù)貸款管理規(guī)定，做好貸款需求測算和貸款調(diào)查，發(fā)放并管理經(jīng)批準(zhǔn)的各類貸款。

2)定期開展檢查。監(jiān)督檢查借款人的貸款使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)反映和報(bào)告，按規(guī)定提出整改意見，并跟蹤檢查借款人落實(shí)整改措施。及時(shí)了解貸款人企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況。

3)監(jiān)測和準(zhǔn)確反映借款人各類貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)提出防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)、改善貸款質(zhì)量的意見和建議。

3.對客戶經(jīng)理實(shí)行培訓(xùn)、考核，逐步推行持證上崗。

七、罰則

1.體現(xiàn)人性化管理原則，對借款人存在下列情形之一，致使貸款形態(tài)發(fā)生了變化，要先行告知，反復(fù)提醒告知無效，情節(jié)嚴(yán)重者，按規(guī)定施行罰息： 1)未及時(shí)提出展期申請，造成貸款逾期；

2)申請展期理由不充分，公司不同意展期而逾期； 3)違反借款合同規(guī)定，擠占挪用貸款。2.對借款人發(fā)生下列情況之一，致使貸款被擠占挪用的，公司應(yīng)按規(guī)定施行停貸

1)2)3)4)3.1)2)3)制裁，并采取措施收回被擠占挪用的貸款： 利用重組（兼并）、改制、破產(chǎn)等名義懸空、逃廢公司債務(wù)； 以公司貸款及其形成的資產(chǎn)再抵押或?qū)ν馓峁?dān)保； 拒絕接受公司對其貸款使用情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行的監(jiān)督，向公司提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表；

從事違反國家法律、法規(guī)和政策規(guī)定的其他按規(guī)定應(yīng)予以信貸制裁的經(jīng)營活動(dòng)。

對公司有關(guān)責(zé)任人存在下列問題之一的，視情節(jié)輕重給予批評、經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。

對非貸款對象發(fā)放貸款，或不嚴(yán)格按照貸款條件審查、審批和發(fā)放貸款； 違反規(guī)定辦理貸款展期，或?qū)杩钊思皶r(shí)申請符合條件的貸款無故拖延或拒不辦理展期；

發(fā)現(xiàn)借款人已經(jīng)發(fā)生的各種擠占挪用貸款行為，未及時(shí)報(bào)告和采取相應(yīng)的信貸制裁措施。

風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度

公司風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)是通過建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和良好的公司治理機(jī)制，最大限度地防范風(fēng)險(xiǎn)和確保公司貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，不斷完善和優(yōu)化內(nèi)部管理，從根本上防范和化解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)公司股東利益的最大化。為此，特制定風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度如下：

1、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度：實(shí)行按質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信用貸款等不同形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行管理。堅(jiān)持貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)責(zé)相結(jié)合。

2、貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分為：政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。

政策風(fēng)險(xiǎn)：是指違反國家針對小額貸款公司制定的相關(guān)法律、法規(guī)、政策發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：是指借款人因經(jīng)營管理、市場變化、自然災(zāi)害和道德因素等原因不能或不愿意按照事先達(dá)成的合同履行其義務(wù)，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)：是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及內(nèi)部員工職業(yè)道德缺失等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。主要包括公司內(nèi)控制度不合理、管理制度缺陷及內(nèi)部員工操作失誤，違反操作規(guī)程，信貸決策超越權(quán)限以及惡意操作貸款等，造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分為：政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。

政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測：主要以國家法律、法規(guī)以及地方政府對小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定為依據(jù)對貸款的政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測。

經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測：主要對借款人內(nèi)部有關(guān)因素，如法人代表素質(zhì)、經(jīng)營管理水平、內(nèi)部控制能力、財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營指標(biāo)、信用記錄、行業(yè)發(fā)展前景、特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)營環(huán)境、市場供求變化、價(jià)格震蕩等情況的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。

操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測：主要依據(jù)貸款業(yè)務(wù)部是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識別和決策能力，員工是否具備所承擔(dān)職責(zé)的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)，執(zhí)行信貸管理制度和內(nèi)部控制制度能力，風(fēng)險(xiǎn)管理是否覆蓋了信貸操作的各個(gè)環(huán)節(jié)，是否具有完善的信息管理等手段的操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。

4、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指在貸款操作和監(jiān)管過程中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制條件變化所發(fā)生的警示性信號，提示公司要及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。

5、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。

貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制是指針對可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，在貸款發(fā)放前所采取的預(yù)防措施以及貸款發(fā)放后收回前應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，也可以對同一種類貸款風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)采取多種風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。

6、選擇有效的貸款方式。應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類，分別選擇質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信用等貸款方式，應(yīng)盡可能地選擇風(fēng)險(xiǎn)小的方式。

7、嚴(yán)格實(shí)行貸款“三查”制度。即貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后檢查。

8、風(fēng)險(xiǎn)控制方法：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、壓減風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)。

對借款人實(shí)行貸款額度限制，期限限制，附加條件限制。公司貸款業(yè)務(wù)要避免過分集中，要在不同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)，不同業(yè)務(wù)品種上選擇。為控制風(fēng)險(xiǎn)可要求借款人提供法定代表人連帶責(zé)任擔(dān)保，以及第三者聯(lián)保等多種擔(dān)保形式。應(yīng)盡可能要求貸款人投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，對自然人借款要求投保人壽保險(xiǎn)等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)未履行合同的情況及時(shí)采取措施處理質(zhì)（抵）押物，及時(shí)采取訴訟等法律手段，盡可能追回?fù)p失。

9、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。公司要在稅前利潤中提取足額的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

10、貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測。

貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要依據(jù)貸款質(zhì)量，將貸款劃分為四類：正常、逾期、不良、損失。按時(shí)按約收回本息的為正常貸款，逾期一個(gè)月內(nèi)歸還本息的為逾期貸款，逾期一個(gè)月以上未能收回本息的為不良貸款，經(jīng)過采取經(jīng)濟(jì)法律手段確認(rèn)無收回可能的為損失貸款。

11、實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制。對每筆出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)都要分清風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，具體落實(shí)到貸款業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、貸審會(huì)以及正、副總經(jīng)理。實(shí)行分級把關(guān)，層層負(fù)責(zé)的原則。

12、實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。凡因操作違規(guī)、個(gè)哦哦年工作及決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，責(zé)令賠償損失。構(gòu)成犯罪的交司法部門追究其法律責(zé)任。

責(zé)任追究制度

為了嚴(yán)格執(zhí)行公司信貸管理基本制度，控制貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，必須堅(jiān)持合理性、安全性、效益性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。

一、貸款業(yè)務(wù)部門對貸款資料的審查、現(xiàn)場的調(diào)查、貸后管理工作必須做到位，按貸款調(diào)查制度和貸后管理辦法規(guī)范操作。

風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)該按照風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識別、控制，參與不良貸款的追回和處理。

每月5日（含）前提供上個(gè)月貸款業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)流量表交董事會(huì)成員和其他相關(guān)人員，超過一天罰業(yè)務(wù)副總1000元。

二、財(cái)務(wù)部應(yīng)做好貸款發(fā)放前的資料稽核工作，做好貸款發(fā)放前的最后把關(guān)工作。每月5日（含）前需提供上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表交公司董事會(huì)主要成員，超過一天罰財(cái)務(wù)總監(jiān)1000元。

三、每月上旬由董事會(huì)指定人員組織召集一次座談會(huì)，邀請股東參加，通報(bào)上月經(jīng)營情況，聽取股東的意見和建議，否則每次罰召集人1000元。

四、綜合管理部應(yīng)嚴(yán)格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。

五、貸款審批人應(yīng)遵守審批管理制度，嚴(yán)格按權(quán)限進(jìn)行貸款審批。以上各相關(guān)責(zé)任人如因工作不慎造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，將責(zé)令相關(guān)人員限期追回本息（貸款業(yè)務(wù)部門為主，其他部門協(xié)助）情節(jié)嚴(yán)重的視情況扣發(fā)獎(jiǎng)金、調(diào)離本崗位、辭退、開除、直至依法追究責(zé)任。

貸款審批制度

貸款審批是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。為此，特制定貸款審批制度。

一、審批原則：

1.貸款審批嚴(yán)格按審批程序進(jìn)行，不能跳過任何一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行審批。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各級審批權(quán)力人員要從杜絕風(fēng)險(xiǎn)、保證貸款質(zhì)量的前提出發(fā)，嚴(yán)格審查貸款業(yè)務(wù)部門提交的貸款可行性報(bào)告、評估可行性報(bào)告所反映內(nèi)容的真實(shí)性、可靠性和完整性，進(jìn)一步審查借款人提交的所有資料的真實(shí)、合法、有效性，必要時(shí)到實(shí)地進(jìn)一步調(diào)查、考察，最后對貸款進(jìn)行科學(xué)客觀的風(fēng)險(xiǎn)評估，給出明確的書面評審意見。3.貸款審批要嚴(yán)格按照規(guī)定審批權(quán)限進(jìn)行，不能越權(quán)審批貸款。4.審批貸款要嚴(yán)肅認(rèn)真，不能走過場。

5.貸款審批應(yīng)遵守國家法律、法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公司的政策要求。6.審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。

二、貸款審批會(huì)議制度：

公司成立貸款審批委員會(huì)（簡稱貸審會(huì)），貸審會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)力機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對有權(quán)審批人進(jìn)行支持或制約。

貸審會(huì)由董事會(huì)成員、總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)控部經(jīng)理等人組成，執(zhí)行總裁為貸審會(huì)主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無表決權(quán)。

三、貸審會(huì)設(shè)秘書一人。貸審會(huì)秘書由風(fēng)險(xiǎn)管理部人員兼任。貸審會(huì)秘書負(fù)責(zé)對所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料報(bào)貸審會(huì)審批。

四、計(jì)票方法：貸審會(huì)實(shí)行一人一票制表決。

五、貸款審批權(quán)限：見“貸審會(huì)議事規(guī)則”。

六、業(yè)務(wù)展期審批程序上報(bào)貸審會(huì)，審批程序一致，續(xù)貸按照初審程序進(jìn)行。

七、原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關(guān)人員提出異議可申請復(fù)審一次。

八、貸款審批責(zé)任：按誰審批誰負(fù)責(zé)的原則結(jié)合崗位責(zé)任制和部門職責(zé)進(jìn)行考核。出現(xiàn)審批失察、失誤，造成貸款損失的按公司制定的貸款責(zé)任追究制度執(zhí)行。

貸審會(huì)議事規(guī)則

一、貸審會(huì)設(shè)主任委員一名，由股東大會(huì)或董事會(huì)任命，對貸審會(huì)審議通過的事項(xiàng)有否決權(quán)，但沒有權(quán)力肯定貸審會(huì)否決的事項(xiàng)。

二、貸審會(huì)一般應(yīng)由七人組成：總經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、另三名由股東組成。主要負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目在300萬元以上的業(yè)務(wù)。

三、貸款項(xiàng)目在300萬元至1500萬元（含）之間的業(yè)務(wù)，出席貸審會(huì)的成員不低于4人，同意票不得低于3票。

四、貸款項(xiàng)目在1500萬元以上的業(yè)務(wù)，出席貸審會(huì)的成員不低于6人，同意票不得低于5票。

五、貸審會(huì)實(shí)行事后補(bǔ)議制度，即來不及召開貸審會(huì)時(shí)，可由主任委員分別征求貸審會(huì)成員意見，無異議后先辦理業(yè)務(wù)，再經(jīng)貸審會(huì)補(bǔ)議。

六、提高逐級審批權(quán)限。300萬元（含）以下的貸款項(xiàng)目實(shí)行逐級審批制，即：業(yè)務(wù)員→業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人→風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人→業(yè)務(wù)副總經(jīng)理→貸審會(huì)主任。此類業(yè)務(wù)重點(diǎn)傾斜實(shí)體經(jīng)營企業(yè)，有充足的現(xiàn)金流量，若是房地產(chǎn)企業(yè)必須辦理足值易變現(xiàn)的他項(xiàng)權(quán)證。

七、設(shè)貸審會(huì)秘書一名，由風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)辦人兼職。負(fù)責(zé)貸款資料的整理和會(huì)議紀(jì)要的形成，與貸款項(xiàng)目經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員一并列席貸審會(huì)，并落實(shí)貸審會(huì)確定的前置條件。