第一篇：銀行職責

中國投資銀行 百科名片

中國投資銀行(China Investment Bank)是中華人民共和國向國外籌集建設資金辦理投資信貸的國家專業(yè)銀行。中按照對國營企業(yè)的要求，實行獨立核算，自負盈虧，是實行獨立核算、自負盈虧的國營企業(yè)。中國投資銀行是獨立的企業(yè)法人。于1981年12月成立?？傂性O在北京。在上海、天津、江蘇、河北、湖南、福建、遼寧等省、直轄市設有分行。

目錄

簡介 結構 基本任務 業(yè)務活動 改制過程

人為壟斷稅收政策傾斜 高傭金率 福利損失

趨同化競爭與業(yè)間合作服務方式雷同 業(yè)務品種單一 業(yè)間合作趨同化 投資銀行分類

發(fā)展現(xiàn)狀中國投資銀行分類 中國投資銀行現(xiàn)狀 目前局限

存在問題功能不全 規(guī)模小

經營行為不規(guī)范

未來發(fā)展方向合理行業(yè)體系 拓展業(yè)務領域 規(guī)范經營行為 確保持續(xù)發(fā)展 簡介 結構 基本任務 業(yè)務活動 改制過程

人為壟斷 稅收政策傾斜 高傭金率 福利損失

趨同化競爭與業(yè)間合作 服務方式雷同 業(yè)務品種單一 業(yè)間合作趨同化 投資銀行分類 發(fā)展現(xiàn)狀 中國投資銀行分類 中國投資銀行現(xiàn)狀 目前局限存在問題 功能不全 規(guī)模小 經營行為不規(guī)范未來發(fā)展方向

合理行業(yè)體系 拓展業(yè)務領域 規(guī)范經營行為 確保持續(xù)發(fā)展展開 編輯本段簡介

自1980年我國恢復在世界銀行的席位以后，我國政府就開始考慮設立投資銀行，作為辦理世界銀行中小工業(yè)項目貸款的中間金融機構，并把它逐步辦成向國外籌集建設資金辦理投資信貸的專業(yè)銀行。經過一段時 投資銀行學

間的籌建以后，中國投資銀行于1981年12月23日正式成立。編輯本段結構

中國投資銀行的最高權力機構是董事會，中國投資銀行董事會為全行最高權力機構，由名譽董事長、董事長各一人，副董事長一至三人，常務董事及董事若干人組成,均由國務院任命。行長、副行長，由董事會提名，報國務院任命。

在董事會下還設有常務董事會，負責處理董事會授權的事項以及日常工作的其它重大問題。中國投資銀行的法定資本為人民幣40億元。

編輯本段基本任務

中國投資銀行的主要任務是：接受國際金融機構的貸款，并通過其它途徑和方式向國外籌集建設資金，對我 投資銀行參考書

國企業(yè)提供外匯及人民幣投資信貸，為加速我國社會主義現(xiàn)代化服務。中國投資銀行在國家建設總方針和國民經濟計劃的指導下，按照國家統(tǒng)一的金融政策和本行的各項業(yè)務制度，發(fā)放投資貸款，并辦理外匯投資和其它業(yè)務。編輯本段業(yè)務活動

中國投資銀行的業(yè)務活動主要有以下幾個方面：

（一）向國外籌集中長期外匯資金。目前主要向國際金融機構(世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會等)借入資金；同時，根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要，向其它外國銀行借入利率較低、條件優(yōu)惠的中長期外匯資金。中國投資銀行經政府批準也可以通過向國外發(fā)行外幣債券等方式籌集外匯資金。中國投資銀行可統(tǒng)一運用各項借入資金和自有經營基金辦理投資和信貸業(yè)務。

（二）對國內企業(yè)發(fā)放投資性貸款或參與投資。發(fā)放投資性貸款的對象，主要是國內企業(yè)的中小型項目，特別是原有企業(yè)的擴建和更新改造項目；并且可以對中外合營企業(yè)發(fā)放貸款或參與提供中方投資。在行業(yè)方面，以輕工、紡織為主；同時，也對國民經濟急需，經濟效益好的化工、機械、電子、冶金、建材以及其它行業(yè)的項目發(fā)放貸款。

中國投資銀行發(fā)放的貸款分為外匯投資貸款和人民幣投資貸款兩種。借款單位可以用借入的外匯資金向國外引進先進技術和設備，進行設備更新和技術改造，擴大生產能力，改進產品質量，提高經濟效益。同時，可以用借入的人民幣資金，購買國內配套設備并進行土建工程。外匯投資貸款利率，原則上按借入利率加一定的利差加以規(guī)定、定期調整。人民幣貸款利率，按照政府規(guī)定的有關投資貸款的利率辦理。

中國投資銀行根據(jù)國家的建設方針和國民經濟計劃的安排以及本行業(yè)務政策，選定貸款項目和投資項目，列 中國投資銀行副主席龔方雄 入國家投資和信貸計劃；并且要求借款單位按國家規(guī)定提送可行性研究報告和各項有關文件，經中國投資銀行評估審查符合規(guī)定的各項條件后，才能批準項目，簽定合同，辦理貸款。發(fā)放貸款后，直到貸款全部還清以前，中國投資銀行要對借款單位的項目執(zhí)行情況、資金使用情況和生產經營情況進行系統(tǒng)的監(jiān)督檢查，以保證實現(xiàn)貸款的經濟效益。

（三）開展其它銀行業(yè)務和咨詢業(yè)務。中國投資銀行可以接受其它有關機構的委托發(fā)放投資貸款，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要逐步開展其它銀行業(yè)務，包括接受借款企業(yè)的存款和對所投資的企業(yè)辦理擔保等業(yè)務。

中國投資銀行在沿海開放城市和經濟特區(qū)的分、支行可以按照中國人民銀行的規(guī)定，辦理多項銀行業(yè)務。

中國投資銀行可以接受借款單位或有關機構的委托，在以下各項工作中提供財務、經濟和技術方面的咨詢服務：(1)選定貸款項目；(2)編制可行性研究報告,并進行有關調查；(3)編制或審查設計預算文件；(4)建立或改進財務會計及審計制度；(5)其它。

編輯本段改制過程

根據(jù) 中國人民銀行《關于中國投資銀行管理體制改革的批復》（1994年7月22日 銀復[1994]243號），人民銀行原則上同意中投資銀行并入建設銀行。

1、原則同意中國投資銀行并入建行，作為建行全資附屬的商業(yè)銀行，其獨立法人地位不變，實行獨立核算、自主經營、自負盈虧。中國投資銀行的信貸計劃納入國家信貸計劃。

2、中國投資銀行注冊資本金人民幣４０億元，由你行核撥。中國投資銀行為有限責任公司，你行以出資額為限對中國投資銀行負有限責任。

3、同意修改投資銀行章程并核準新的《中國投資銀行章程》。原章程同時廢止。

4、中國投資銀行的分支機構按照經濟區(qū)劃設置，其現(xiàn)有分支機構的處理方案請你行另行報中國人民銀行審批。

5、請你們通知該行到中國人民銀行總行換領新的《經營金融業(yè)務許可證》，并憑此文及許可證到國家工商行政管理局辦理變更登記手續(xù)。

6、中國投資銀行在業(yè)務上接受中國人民銀行的領導、管理、協(xié)調、監(jiān)督和稽核。

7、中國投資銀行應按規(guī)定向中國人民銀行報送信貸計劃及其執(zhí)行情況、會計報表、統(tǒng)計報表和其他業(yè)務資料。

（二）與國家開發(fā)銀行合并。

投資銀行改制以后，按人民銀行要求，撤銷了在二級城市設立的支行和代理處；同時在分行所在地設立同城支行，業(yè)務開展方面取得了飛速發(fā)展，到1996 年底，已擁有２９個分支機構和一批素質較高的專業(yè)人員，設有137家同城支行，資產總額達到610億元。1998年12月11日，經中國人民銀行批準，中國投資銀行并入國家開發(fā)銀行，其全部債權債務由國家開發(fā)銀行承擔。成為我國銀行界機構重組的首例，是兩家銀行優(yōu)勢的結合。中國投資銀行并入后，開發(fā)銀行能夠充分運用其網(wǎng)絡，顯著增強信貸管理量，有效改善資產質量。

（三）中國光大銀行接收原投資銀行債權債務和同城營業(yè)機構。1999年3月8日，經中國人民銀行批準，國家 投資銀行 開發(fā)銀行與中國光大銀行達成協(xié)議。由中國光大銀行整體接收原中國投資銀行的資產、負債和所有者權益以及設在北京、深圳等29個地區(qū)的137家營業(yè)機構。

中國投資銀行-特點

第二篇：銀行客戶經理職責

銀行客戶經理職責

發(fā)表日期：2015-05-24 | 欄目：崗位職責

【篇一：銀行客戶經理崗位職責】

1、負責銀行客戶關系的建立和維護；

2、負責完成相應銀行產品和服務的銷售指標；

3、負責售前和售后的協(xié)調工作；

4、負責與合作銀行各相關機構建立并保持良好的合作關系；

5、負責參與與銀行業(yè)務有關的會議與談判以及事務協(xié)調；

6、負責收集用戶信息，及時向產品開發(fā)部門提供建議；

7、負責配合或組織公司其他部門及成員完成銀行產品項目的接入和實施；

8、負責草擬、簽訂相關的合同、協(xié)議等工作?！酒恒y行客戶經理職責】

一、服務管理。嚴格按照《中國工商銀行服務工作規(guī)則》和《中國工商銀行齊齊哈爾市分行大服務工作實施方案》的規(guī)定，協(xié)助網(wǎng)點負責人對本網(wǎng)點的優(yōu)質服務情況進行管理和督導，及時糾正違反規(guī)范化服務標準的現(xiàn)象。公務員之家版權所有

二、迎送客戶。熱情、文明地對進出網(wǎng)點的客戶迎來送往，從客戶進門時起，大堂經理應主動迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進行相應的業(yè)務引導。

三、業(yè)務咨詢。熱情、誠懇、耐心、準確地解答客戶的業(yè)務咨詢。

四、差別服務。識別高、低端客戶，為優(yōu)質客戶提供貴賓服務，為一般客戶提供基礎服務。

五、產品推介。根據(jù)客戶需求，主動客觀地向客戶推介、營銷我行先進、方便、快捷的金融產品和交易方式、方法，為其當好理財參謀。

六、低柜服務。有條件的營業(yè)網(wǎng)點依據(jù)個人客戶提供的有關證明資料，辦理個人客戶的凍結、解凍和掛失、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務。

七、收集信息。利用大堂服務陣地，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點客戶資源，記錄重點客戶服務信息，用適當?shù)姆绞脚c重點客戶建立長期穩(wěn)定的關系。

八、調解爭議?？焖偻咨频靥幚砜蛻籼岢龅呐u性意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí)，化解矛盾，減少客戶投訴。對客戶意見和有效投訴的處理結果在規(guī)定時間內及時回復。

九、維持秩序。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境；負責對網(wǎng)點的標識、利率牌、宣傳牌、告示牌、機具、意見簿、宣傳資料、便民設施等整齊擺放和維護；維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊現(xiàn)象，及時進行疏導，減少客戶等候時間；密切關注營業(yè)場所動態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告，維護銀行和客戶的資金及人身安全。

十、工作要求。大堂經理必須站立接待客戶（可坐下與客戶談業(yè)務），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務于客戶之間；要記載好工作日志（履行基本職責情況）和客戶資源信息簿（重點客戶情況）；因故請假，各行應安排稱職人員頂替，不得空崗。

十一、定期報告。定期歸納分析市場信息、客戶信息、客戶需求及客戶對本網(wǎng)點產品營銷、優(yōu)質服務等方面的意見，提出改進的建議，以書面形式每月向主管行長和網(wǎng)點負責人報告一次（遇重大問題隨時報告）。對大堂經理反映的問題，行領導和網(wǎng)點負責人應及時研究，并采取有針對性的措施加以解決。【篇三：銀行客戶經理的工作職責】

1、市場調研

客戶經理是銀行的“市場信息員”，要充分發(fā)揮與市場距離最近，與客戶距離最近的優(yōu)勢，掌握轄區(qū)客戶結構，確定目標市場，了解金融市場的發(fā)展變化、同業(yè)的營銷措施以及客戶所在行業(yè)的市場動態(tài)等。

2、識別需求

客戶經理是客戶需求的“采購員”，要經常主動了解客戶的金融需求，在各種信息中識別有效需求、真實需求，采購客戶所有的需求并挖掘客戶潛在的需求。

3、營銷產品 客戶經理是銀行產品的“導購員”，要在了解、挖掘、識別客戶需求的基礎上，將銀行的多種金融產品有機地結合起來，制定滿足客戶需求的金融服務方案，進而贏得市場，積極營銷，增加客戶對金融產品和服務的消費量。

4、客戶維護

客戶經理是銀行與客戶之間的“聯(lián)絡員”，要在為客戶提供服務，滿足需求的同時，拓展和維護銀企關系。

5、創(chuàng)新業(yè)務

客戶經理是銀行各項業(yè)務創(chuàng)新的“推動員”，要不斷跟蹤市場和客戶需求的變化，獲取業(yè)務創(chuàng)新的第一信息，快速傳遞，及時反饋，配合產品經理尋求新的產品開發(fā)方向，積極做好新產品的推廣工作。

6、風險管理

客戶經理是銀行信用風險的“控制員”，是銀行風險管理工作的參與者，要及時跟蹤客戶的業(yè)務經營發(fā)展狀況及變化，對客戶的信用風險進行分析、預警和控制，及時提出客戶風險控制額度調整建議，采取有效措施保全銀行資產。

第三篇：銀行行政主管職責

銀行行政主管職責范文

一、按照行政辦公室職責，主持全面工作，并負責考核辦公室人員的履職情況。

二、負責為省、市各級領導部門提供關于學校發(fā)展動態(tài)的工作。

三、負責學校對外有關方面的聯(lián)系工作。

四、負責閱文、外來文件的批辦、催辦工作。

五、負責督促檢查學校決定的執(zhí)行和落實情況及重要事項的督辦工作。

六、負責學校的會議安排和公務接待工作。

七、負責學校的節(jié)、假日總值班和領導干部值班的安排，并檢查總值班情況。

八、負責學校行政領導日常公務活動的服務工作。

九、負責學校車輛的統(tǒng)一調配和使用。

十、負責聯(lián)系和協(xié)調學校各部門的工作。

十一、負責協(xié)調學校領導活動的安排。

十二、負責貫徹執(zhí)行勞動人事方面的方針、政策和各項規(guī)章制度。

十三、負責有關規(guī)章制度的建立與完善，規(guī)范人事管理工作。

十四、協(xié)助完成學校召開的會議及大型活動的策劃、準備、組織工作。

十五、完成上級機關和學校黨政領導交辦的其他工作。

行政主管職責2

1.按物業(yè)公司行業(yè)的要求，展開深入的調查研究，努力掌握第一手資料，為總經理的決策提供可靠的依據(jù)。

2.負責公司工作計劃總結、規(guī)章制度等各類文件的起草、審核、打印、復印、分發(fā)和登記工作，做好印鑒的管理工作。

3.負責公司級會議的籌備和安排，做好會議記錄，整理會議記要，對會議決定的執(zhí)行情況進行催辦和檢查。

4.做好文書檔案和有關資料的管理工作，文書檔案包括公文的收發(fā)和保管，文件核稿，呈批、催辦、歸檔、調卷和保密工作。

5.協(xié)助總經理處理日常工作，協(xié)調部門跟蹤，監(jiān)督各部門和管理處認真及時地貫徹公司的各項工作決策和指令。

6.做好人事管理工作，保管好員工的檔案，根據(jù)需要做好勞動力的安排調配、員工的調入調出，并協(xié)助辦理好各項有關手續(xù)。

7.做好公司的考勤統(tǒng)計工作，及勞動工資的管理工作。根據(jù)企業(yè)及政府規(guī)定做好員工的調資定級、統(tǒng)籌退休等各項工作，并負責辦理員工請假、休假的有關手續(xù)。

8.負責公司員工的培訓工作，協(xié)同各部門共抓好員工的思想素質和業(yè)務水平的培訓，積極開發(fā)人力資源，努力造就一支高素質的員工隊伍。

9.負責公司的后勤管理工作，諸如辦公用品的購買、保管和發(fā)放、員工食堂、員工宿舍、電視房的管理工作。

10.負責公司車輛的使用調度，登錄和維修保養(yǎng)及年審換證等工作。

11.負責公司及管理處報刊雜志的訂閱與管理。

12負責員工業(yè)余生活、娛樂活動、體育活動等健康活動的開展。

13.完成上級領導交辦的其它工作任務。

行政主管職責3

(1)

在行政總監(jiān)領導下負責公司人事工作,起草有關人事工作管理的初步意見.(2)

負責按用人標準配備齊全各類人才,人盡其才,合理調配員工到最適當?shù)膷徫簧?做好人才挖掘,引進工作.(3)

負責保存員工的人事檔案,做好各類人力資源狀況的統(tǒng)計,分析,預測,調整,查詢和人才庫建立等工作.(4)

具體負責辦理招聘,勞動合同簽訂或續(xù)簽,以及職務任免,調配,解聘,離退休的申請報批手續(xù).(5)

具體負責員工戶藉調動,職稱評定,住房分配預案測算等管理工作及辦理其申請報批手續(xù).(6)

負責落實勞動安全保護,參與公司勞動安全,工傷事故的調查,善后處理

行政主管職責4

1.參與制訂公司發(fā)展戰(zhàn)略的制定;負責對公司總預算和季度預算調整審核與報批;匯總、審核下級各部門上報的月度預算并參加公司月度預算分析與平衡會議。

2.制訂行政系統(tǒng)、月度工作目標和工作計劃，經批準后執(zhí)行。

___組織行政系統(tǒng)主管制訂、修訂行政系統(tǒng)工作流程和企業(yè)規(guī)章制度，經批準后施行并監(jiān)督檢查匯報落實情況。

4.掌控公司行政管理對上下內外的運作情況，適時向總經理匯報。

5.負責總經理例會及公司行政方面重要會議、重大活動的組織籌備工作。

6.負責公司各部門執(zhí)行力的檢查工作，匯總各部門的反饋意見，整理分析后向總經理匯報。

7.負責企業(yè)與社區(qū)和派出所的協(xié)調，安排接待公司重要來訪客人，處理行政方面的重要函件。

8.審批行政系統(tǒng)文件，在總經理授權下審批各部門申報和發(fā)文等文件。

9.領導行政系統(tǒng)各部門對上級和下級的服務與效果檢查工作。

10.負責起草公司對外的合同與文件的審核，配合公司有關法律事務的處理。

11.負責公司安全保衛(wèi)工作的指導與檢查防范工作，定期組織相關部門對消防與安全進行檢查，指導、監(jiān)督檢查公司保密工作的執(zhí)行情況，定期向總經理匯報。

12.負責主管業(yè)務的檢查改進與研究發(fā)展，及時向總經理報告工作;定期向總經理述職。

行政主管職責5

一、行政管理人員隸屬公共課教學部負責人直接領導。

二、根據(jù)上級領導的指示，組織制定公共課教學部的各種規(guī)章制度，起草有關材料、發(fā)布有關通知、文件等。

撰寫我部工作計劃、工作總結等有關文件和稿件。負責對各級來文的收發(fā)、傳閱、督辦、歸檔和文件資料的立卷歸檔。保管教師檔案。

三、為部領導的日常工作做好服務、聯(lián)系和協(xié)調。

四、組織、安排我部日常工作會議和上級領導交辦的其它會務組織工作。

五、負責對外接待和來人來訪接待的事務性安排。

六、負責我部教師工作量的統(tǒng)計和綜合信息的統(tǒng)計和上報。

七、保管部日常辦公用品等公共設施，負責后勤服務工作。

八、完成上級領導交辦的其它工作。

第四篇：銀行客戶經理職責

客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業(yè)務的代表。其職責是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產品、爭攬業(yè)務，同時協(xié)調和組織全行各有關專部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。

2.客戶經理的職責

(1)聯(lián)系客戶

客戶經理是全權代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經理，客戶經理應積極主動并經常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務。

(2)開發(fā)客戶

對現(xiàn)有的客戶，客戶經理與之保持經常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā)；二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導。

(3)營銷產品

根據(jù)銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃；在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。對客戶的新需求，要及時向有關部門報告，探索為其開發(fā)專用產品的可能性。客戶經理營銷產品的手段主要有:廠為宣傳金融產品，面向重點客戶宣傳金融產品，市場公關和產品推銷。

(4)內部協(xié)調

客戶經理是銀行對外服務的中心，每一客戶經理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經理“握住”的每筆業(yè)務都是銀行的財富，需要所有相關部門的全力協(xié)助，客戶經理有責任發(fā)揮協(xié)調中心的作用，引導客戶的每一筆業(yè)務在銀行中順暢、準確地完成?？蛻艚浝砀愫脙炔繀f(xié)調主要有以下四個方面：(1)前臺業(yè)務窗口與二線業(yè)務部門之間的協(xié)調；(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調；(3)上下級部門之間的協(xié)調；(4)經營資源分配的協(xié)調。內部協(xié)調可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務體系、及時反饋相關信息等方式進行。

3．客戶經理的素質要求

合格的客戶經理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調能力，具有時間管理和團隊精神的現(xiàn)代管理意識，性格上要熱情開朗，負有責任感，并且要熟悉各種金融產品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經驗。

初、中級客戶經理應具備以下條件：

（1）品德素質。應具有較強的責任心和事業(yè)心，嚴守銀行與客戶的秘密。

（2）營銷技能。能夠對市場細分、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。

（3）知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務。

（4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠對客戶進行綜合分析，對客戶風險有較強的預見力。

(5）籌劃能力。工作目標明確實際，計劃方案切實可行，預算安排精確有效，工作日程井然有序。

（6）協(xié)調能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系，團隊協(xié)作精神強。

4．客戶經理的工作內容

（1）訪問。對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。

（2）細分客戶。確立目標市場和潛在客戶。

（3）風險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風險。

（4）客戶關系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調動客戶的資源。

（5）客戶分析與評價。對客戶進行各方面的分析與評價。

（6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系。

（7）談判。與客戶進行業(yè)務談判。

（8）辦理業(yè)務。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務。

5．客戶經理與外勤人員的區(qū)別

（1）與外勤人員相比，客戶經理具有很強的綜合性

綜合性主要體現(xiàn)在服務對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上?？蛻艚浝碜鳛樯虡I(yè)銀行一攬子金融產品的營銷員，負責拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產品、協(xié)調并組織行內有關機構或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質金融服務。

（2）與外勤人員相比，客戶經理具有更強的服務性

更強的服務性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現(xiàn)代化的服務手段上。商業(yè)銀行通過客戶經理的服務展示商業(yè)銀行的經營理念和市場魅力，服務性是商業(yè)銀行客戶經理的重要特征之一。

（3）與外勤人員相比，客戶經理具有較強的開拓意識

開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。

（4）與外勤人員相比，客戶經理具有比重更大的知識含量

商業(yè)銀行的客戶經理在客戶管理中應該掌握并能夠運用現(xiàn)代管理科學理論與知識，對客戶進行認識和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關知識，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進行知識管理。

第五篇：銀行客戶經理職責

銀行客戶經理職責

1.客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業(yè)務的代表。其職責是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產品、爭攬業(yè)務，同時協(xié)調和組織全行各有關專部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。

2.客戶經理的職責

(1)聯(lián)系客戶

客戶經理是全權代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經理，客戶經理應積極主動并經常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務。

(2)開發(fā)客戶

對現(xiàn)有的客戶，客戶經理與之保持經常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā)；二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導。

(3)營銷產品

根據(jù)銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃；在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。對客戶的新需求，要及時向有關部門報告，探索為其開發(fā)專用產品的可能性?？蛻艚浝頎I銷產品的手段主要有:廠為宣傳金融產品，面向重點客戶宣傳金融產品，市場公關和產品推銷。

(4)內部協(xié)調

客戶經理是銀行對外服務的中心，每一客戶經理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經理“握住”的每筆業(yè)務都是銀行的財富，需要所有相關部門的全力協(xié)助，客戶經理有責任發(fā)揮協(xié)調中心的作用，引導客戶的每一筆業(yè)務在銀行中順暢、準確地完成?？蛻艚浝砀愫脙炔繀f(xié)調主要有以下四個方面：(1)前臺業(yè)務窗口與二線業(yè)務部門之間的協(xié)調；(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調；(3)上下級部門之間的協(xié)調；(4)經營資源分配的協(xié)調。內部協(xié)調可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務體系、及時反饋相關信息等方式進行。

3．客戶經理的素質要求

合格的客戶經理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調能力，具有時間管理和團隊精神的現(xiàn)代管理意識，性格上要熱情開朗，負有責任感，并且要熟悉各種金融產品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經驗。

初、中級客戶經理應具備以下條件：

（1）品德素質。應具有較強的責任心和事業(yè)心，嚴守銀行與客戶的秘密。

（2）營銷技能。能夠對市場細分、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。

（3）知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務。

（4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠對客戶進行綜合分析，對客戶風險有較強的預見力。

(5）籌劃能力。工作目標明確實際，計劃方案切實可行，預算安排精確有效，工作日程井然有序。

（6）協(xié)調能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系，團隊協(xié)作精神強。

4．客戶經理的工作內容

（1）訪問。對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。

（2）細分客戶。確立目標市場和潛在客戶。

（3）風險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風險。

（4）客戶關系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調動客戶的資源。

（5）客戶分析與評價。對客戶進行各方面的分析與評價。

（6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系。

（7）談判。與客戶進行業(yè)務談判。

（8）辦理業(yè)務。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務。

5．客戶經理與外勤人員的區(qū)別

（1）與外勤人員相比，客戶經理具有很強的綜合性

綜合性主要體現(xiàn)在服務對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上。客戶經理作為商業(yè)銀行一攬子金融產品的營銷員，負責拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產品、協(xié)調并組織行內有關機構或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質金融服務。

（2）與外勤人員相比，客戶經理具有更強的服務性

更強的服務性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現(xiàn)代化的服務手段上。商業(yè)銀行通過客戶經理的服務展示商業(yè)銀行的經營理念和市場魅力，服務性是商業(yè)銀行客戶經理的重要特征之一。

（3）與外勤人員相比，客戶經理具有較強的開拓意識

開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。

（4）與外勤人員相比，客戶經理具有比重更大的知識含量

商業(yè)銀行的客戶經理在客戶管理中應該掌握并能夠運用現(xiàn)代管理科學理論與知識，對客戶進行認識和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關知識，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進行知識管理。

銀行客戶經理的類型

銀行客戶經理分好幾類，不知你說的是哪種？（當然這幾類客戶經理都可以交叉銷售產品不是太局限于既定的范圍）

（一）零售客戶經理：指在××銀行從事個人客戶開發(fā)、客戶管理和維護、產品銷售、市場拓展等工作的人員。

在商貿市場附近的二級支行或代理網(wǎng)點配備1名專職零售客戶經理。其他二級支行的零售客戶經理原則上由網(wǎng)點人員兼職。零售客戶經理隸屬二級支行或代理網(wǎng)點管理。

（二）對公客戶經理：是指具備相應任職資格和能力,從事××銀行對公客戶關系管理、營銷方案策劃與實施，為行政企事業(yè)單位、同業(yè)等客戶提供存款、支付結算、代收代付等金融服務的營銷人員。

人員配備：每個開辦對公業(yè)務的網(wǎng)點至少配備1名對公客戶經理。對公客戶經理隸屬二級支行管理。

（三）信貸客戶經理：指在××銀行從事信貸客戶開發(fā)、客戶管理和維護、產品銷售、市場拓展等工作的人員。

人員配備：可根據(jù)信貸業(yè)務開辦情況，每增設一個營業(yè)部至少增加3名信貸客戶經理。信貸客戶經理原則上配備在縣支行和開辦貸款業(yè)務的二級支行。

（四）理財經理：是指具備相應任職資格和能力,從事××銀行個人客戶關系管理、營銷方案策劃與實施，為個人客戶提供各種財務分析、規(guī)劃或投資建議、銷售理財計劃及投資性產品的營銷人員。主要從事代銷基金、國債、保險、本外幣理財產品、第三方存管等產品銷售工作。人員配備：

按折算后的所屬網(wǎng)點大客戶數(shù)量配備專兼職理財經理。

（五）大堂經理：指在××銀行網(wǎng)點識別并引導客戶、挖掘優(yōu)質客戶資源、推介銷售金融產品、提供業(yè)務咨詢和服務的營銷人員。

人員配備：營業(yè)面積在200㎡以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網(wǎng)點可配備專職大堂經理1人。其他網(wǎng)點原則上配備兼職大堂經理。

（六）產品經理：是指負責組織（或參與）銀行某一金融產品或產品線的創(chuàng)新設計、生產營銷、管理服務和應用實施工作的營銷人員。主要負責從環(huán)境分析、產品策劃、產品設計開發(fā)到產品營銷、推廣、維護、改進和市場效果評價的全過程管理和服務支撐工作。人員配備：產品經理歸屬各業(yè)務部門管理。在省分行配備公司產品經理2名、零售產品經理2名、信貸產品經理1名。市分行暫各設個人、對公、信貸產品經理1人，由各業(yè)務部門業(yè)務管理崗兼職。

商業(yè)銀行客戶經理的基本功

客戶經理從事客戶開發(fā)與管理工作，必須具備一定的素質、知識和技能，這些必備的素質、知識和技能有些是與身俱來的，有些則要通過培訓逐步得到。

一、客戶經理的素質要求

一個合格的客戶經理應該具備以下基本素質：(1)愿意對運營績效負責；(2)能夠在發(fā)展市場營銷技巧以及在鼓勵他人去完善新的方法等方面比別人看得更遠；(3)能夠努力做到對事情有預見性；(4)善于向他人表達其觀點和看法；(5)具備根據(jù)本職工作進行廣泛而深入思考的能力；(6)一旦確定了基本目標和策略，能很快將其付諸行動；(7)能夠有效地利用銀行內外的一切資源；(8)能與高層管理人員建立良好的工作關系，能通過合適的渠道將其建議提交給高層管理者，能有效地說服別人接受其建議并且能知道如何從其它部門獲得必要的支持；(9)能主動向上級管理者提供關于業(yè)務狀況的重要信息，而不是被動地等待管理部門來詢問；(10)懂得如何去了解客戶對產品和營銷活動的反應；(11)具備良好的職業(yè)素養(yǎng)，比如敬業(yè)愛崗、守信、遵紀守法、辦事效率高、經營作風穩(wěn)健、具有開拓創(chuàng)新精神等。

而這其中，商業(yè)銀行優(yōu)秀客戶經理最重要的三項基本功，可以形象地概括為“銅頭、鐵嘴、茶壺肚”。

“銅頭”，即客戶經理膽子要大，不怕碰壁，不怕被拒絕。如S集團在A銀行客戶經理向其推薦網(wǎng)上企業(yè)銀行時以安全為由一口拒絕，毫無商量的余地。A銀行客戶經理不甘心，一次次地為其設計使用方案。集團前任財務總監(jiān)起初同意開通查詢功能，經過一年的使用已經熟練了操作，后來財務總監(jiān)人事變動，A銀行又發(fā)起了新一輪營銷攻勢?，F(xiàn)任總監(jiān)終于同意將集團的費用報銷用網(wǎng)上銀行解決。在經過半年的試用后，現(xiàn)已決定將集團的支付全部通過網(wǎng)上進行。從不行到離不開，經歷了近兩年的時間，其間A銀行先進的支付工具經受住了企業(yè)的考驗，A銀行客戶經理的毅力也經受住了考驗。

但客戶經理在面見客戶前一定要充分準備，吃透你的客戶。了解客戶和了解客戶所在的行業(yè)越充分，你越能為客戶做點什么，你就越不會被輕易拒絕。作為一個客戶經理，每個人都有很多被拒絕的經歷，明明挺好的一個客戶線索，下了大量的功夫，見了所有想見的人，但迎來的卻是冷冷的“拒絕”二字。其中當然原因很多，總結過去被拒絕的原因時，A銀行客戶經理發(fā)現(xiàn)，常常是當A銀行客戶經理喋喋不休地在向客戶宣傳A銀行的產品多么好，A銀行的服務多么無微不至，A銀行是多么的敬業(yè)愛行的同時，客戶面向A銀行的大門已經在緩緩地關上。直到有一次，當A銀行客戶經理面對一家生物工程行業(yè)的客戶，在和他交流的過程中，A銀行無意地提到疫苗的歷史價格和現(xiàn)在的價格變化、產品的升級換代情況等，并與他探討疫苗在進出口過程中常常遇到的問題時，他一下子就把A銀行客戶經理當成了行業(yè)內的人士來看待，在與A銀行客戶經理談了近一個小時的生物工程后，他說：“其實銀行的服務都差不多，但我覺得你是真正了解我們行業(yè)的人，和你們合作我會更有信心”。客戶關心的是你是否了解他，你能為他做點什么，而不是讓你告訴他你們銀行有多么優(yōu)秀。之后，A銀行將自己作為一個該行業(yè)的經營者去了解該生物工程行業(yè)的每一個細節(jié)。慢慢的，老客戶經常主動地和A銀行客戶經理交流業(yè)務經營心得和遇到的難題(客戶的難題實際上就是客戶經理的商機)，會主動的給A銀行客戶經理介紹新客戶，邀請A銀行客戶經理參加行業(yè)會議。新客戶在與A銀行初次接觸時，會發(fā)現(xiàn)雙方有較多的共同語言，往往他還發(fā)現(xiàn)在同行業(yè)中還有A銀行們合作成功的他的朋友，彼此的信任在剛開始接觸時就已經產生。

“鐵嘴”，即客戶經理和客戶打交道要有禮有節(jié)。不因為對方是大客戶就一味迎合，對客戶的不當要求堅決拒絕，在談判中為銀行的利益據(jù)理力爭?？蛻舴吹箷籄銀行的敬業(yè)精神和“難纏”所感動，贏得了他們的尊重。

“茶壺肚”，即客戶經理心胸要開闊。和客戶打交道受委屈是難免的，笑一笑就過去了，不可將情緒帶到工作中。A銀行客戶經理有一次在電話中曾被企業(yè)財務人員的無理斥責當場氣哭，可過后還得以禮相待，后來他對A銀行客戶經理的工作有很大的支持。

二、客戶經理的知識要求

1、經濟學知識：包括經濟規(guī)律理論(價值規(guī)律、供求規(guī)律、競爭規(guī)律)、通貨膨脹理論、宏觀調控理論、廠商理論、市場理論、現(xiàn)代企業(yè)制度理論、產業(yè)結構理論、經濟周期理論、企業(yè)集團理論、公司治理理論等。

2、法律知識：包括《民法通則》、《公司法》、《經濟合同法》、《企業(yè)破產法》、《擔保法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險法》、《貸款通則》等。

3、管理學知識：包括計劃、指揮、協(xié)調、控制、激勵、決策、戰(zhàn)略、組織設計等內容。

4、會計學知識：客戶經理應該了解會計假設、會計科目、帳戶、會計分錄、記帳法、會計憑證、會計恒等式等。對資產、負債、所有者權益、收入、費用、利潤等概念客戶經理也應該知曉。

5、金融學知識：客戶經理應該了解貨幣、貨幣流通、銀行信用、利息和利息率、金融資產、匯率、金融體系、貨幣供給、貨幣需求、貨幣均衡、貨幣層次、國際收支、國際信貸等概念。對銀行經營狀況如何進行分析，客戶經理也應掌握。

此外，作為客戶經理還應了解一些有關心理學及自然科學方面的知識。

三、客戶經理的技能要求

一個合格的客戶經理不僅需要具備廣博的知識，還應具備專業(yè)的技能?？蛻艚浝淼募寄芤笾饕校?/p>

1、工作技能：如微機操作技能、外語會話技能、文字寫作技能等。

2、營銷技能：包括說明、傾聽、反應、解釋和觀察等技能。

3、財務安排技能：包括測算資金往來的現(xiàn)金流量和期限結構、編制公司的現(xiàn)金流量表、協(xié)助公司建立大額收支預報制度和現(xiàn)金流量管理的基本框架、協(xié)助公司確定資金的使用期限和方式、設計資金綜合管理方案、組織資金管理方案的實施和協(xié)助公司完成良好的財務運作等方面的專門技能。

4、財務分析技能：主要是指借助企業(yè)財務報表分析企業(yè)財務狀況的能力。

5、調查技能：包括如何確定調查目標、如何選擇調查方法、如何選擇調查形式、如何取舍調查內容、如何分析調查結果等。

6、非財務分析技能：包括管理、經營、市場等方面的分析技能。

7、展業(yè)技能：包括如何建立專門機構、配備人員并搞好職責分工；如何儲備項目資源；如何開發(fā)銀行優(yōu)勢；如何與潛在客戶接洽，展開公關；如何對客戶進行“診斷”，找尋“突破口”；如何簽訂合作合同或協(xié)議；如何開展品種設計；如何設計運作方案、如何進行談判等。

銀聯(lián)信分析：

如何培養(yǎng)這些素質、知識和技能

客戶經理的選拔一般分為內部選拔和外部招聘，這一過程需要根據(jù)客戶經理工作的實際情況按照以上素質要求進行選拔和招聘。選拔方法可以是性格分析測驗、才能測驗、業(yè)務知識測驗。

而日?？蛻艚浝淼呐嘤柨梢杂少Y深客戶經理帶領，實行在職崗位培訓，這樣有助于營銷團隊整體實力的提升。培訓的內容可以廣泛的知識技能，重點是客戶經理日常最重要的知識技能應用，比如談判技巧等?？蛻艚浝淼臉I(yè)績考核有助于激發(fā)客戶經理對本職崗位業(yè)務技能的學習和提高實現(xiàn)指標的能力。業(yè)績考核關鍵是要做到長期利益與短期利益相結合?？己酥笜说闹贫ㄓ形宕笤瓌t，包括具有彈性、可以度量、雙方同意、可以實現(xiàn)和有時限性。即對總目標要分段分解?？蛻艚浝砜己酥笜酥饕校菏找?利息+手續(xù)費-成本)；各項銀行業(yè)務指標；客戶關系的發(fā)展。